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Département : Techniques de

management.

Filière : Techniques de management

RAPPORT DE STAGE EFFECTUE AU


SEIN DE LA BMCI

Réalisé par : Laachrate Nada

Encadré par : M.Rachdy Othmane

Année universitaire : 2017-2018


Page 2
<< La vie, ce n'est pas avoir et obtenir,
mais être et devenir >>

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Remerciements

Ce rapport est le fruit de mon stage effectué au sein de l’agence BMCI


Taroudant pour une période d’un mois.

Je tiens particulièrement à témoigner toute ma reconnaissance aux personnes


suivantes, pour l’expérience enrichissante et pleine d’intérêt qu’elles m’ont
Fait vivre durant ce mois au sein de la Banque Marocaine pour le Commerce et
l’Industrie (BMCI):

-MR RACHDY Othmane: le directeur de l’agence pour son accueil chaleureux


de m'avoir accepté en tant que stagiaire au sein de cette agence, et qui m’a
accompagné tout au long de cette expérience professionnelle et relationnel.

-MR LAAOUAN El Mostafa: chef de caisse, pour l’aide professionnelle


considérable qu’elle m’a accordée durant ma présence à l’agence BMCI et pour
m’avoir facilité l’intégration au niveau de l’équipe de travail.

-MR KHOUYAHANNA Jamal Eddine : chargée des modalités de paiement et


service clientèle pour son aide précieuse et ses conseils avisés, et à son soutien
qui a contribué au bon déroulement de mon stage.

Je remercie également tous les cadres et employés qui ont contribué de près ou
de loin à la réussite de la réalisation de ce stage durant ce mois grâce à leur
expérience professionnelle et leur expertise.

Mes remerciements vont conjointement aux membres du jury, pour avoir


accepté de lire et de juger ce travail.

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Sommaire
REMERCIEMENT.……………………….….…………..….…………….4

SOMMAIRE…………………………………………………….…..……...5

LISTE DES ABREVIATIONS ………………………..……………....….7

INTRODUCTION GENERALE ……………………..................………...8

PREMIERE PARTIE :

PRESENTATION ET DESCRIPTION DE LA BMCI…...…..................10

I-Présentation de la BMCI………………………………………............10

1-Présentation du groupe BNP Paribas……………..…….…..…...10

2-Historique de la BMCI………….. …………………..………...….11

3-Les filiales du groupe…………………………………………......13

II-Description de l’agence BMCI Taroudant ……………………..…..14

1-Situation géographique…………………………………………...14

2-Le personnel…………………………………………….…….........14

3-L’organigramme de l’agence………………………………..….....15

III-Les produits bancaires offerts par la BMCI ………………...…….16

DEUXIEME PARTIE :

LES TACHES EFFECTUEES AU SEIN DE L’AGENCE……………..21

II- Les services visités et les tâches effectuées………………………........29

1- Les services visités ……………………………………….....….…...30

2-Les tâches effectuées……………….…………………..………….....31

II-Les apports du stage………….…………………………….……………..32

Page 5
CONCLUSION GENERALE…………………………………………..…...34

BILAN…………………………………………………………………..……35

LES ANNEXES…………………………………………………………………...……..37

TABLE DES MATIERES………………….…….……………………..…………….41

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Liste des abréviations

BMCI : Banque Marocaine Pour le Commerce et l’Industrie.

EST : Ecole Supérieure De Technologie.

BNP : Banque Nationale de Paris.

BNCIA : Banque Nationale pour le Commerce et l’Industrie en Afrique.

ABN : Amro Bank Maroc.

BEM : Banque d’Etat du Maroc.

SMDC : Société Marocaine de Dépôt et de Crédit.

PME : Petites et Moyennes Entreprises.

PMI : Petites et Moyennes Industries.

GAB : Guichet Automatique Bancaire.

MRE : Marocains résidants à l’étranger.

OPCVM : Organisme de placement collectif en valeurs mobilières.

CCP : Chargé d’une clientèle de particuliers.

LCN : Lettre de change normalisée.

TPE : Terminal de paiement électronique.

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Introduction générale

Dans le but de préparer mon entrée et se rapprocher à la vie active, L’EST nous
incite à prendre contact avec le monde professionnel.

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Dans ce cadre, j’ai eu l’occasion d’effectuer un stage d’observation au sein de
la BMCI, « Agence de Taroudant Bir Anzarane » pour une durée d’un mois à
compter du 26 juin au 26 juillet 2018. Mon choix n’a pas été dû au hasard, , la
Banque Marocaine pour le Commerce et de l’Industrie (BMCI) est l’une des
institutions financières la plus employée actuellement au Maroc grâce à la
qualité de ses services et ses produits bancaires offerts ainsi que sa façon
d’approche envers sa clientèle que se soit directe ou à distance.et c’est justement
cela qui a influencé mon choix à son égard.

Plus largement, ce stage a été donc une opportunité pour découvrir comment
une entreprise financière, dans un secteur en plein expansion, avec une forte
concurrence et une évolution très rapide, a pu dépasser les obstacles pour établir
une stratégie par laquelle elle a pu devenir une banque importante au Maroc.

Ainsi, ce stage m’a permis de renforcer mes capacités, d’enrichir ma formation,


et surtout de mettre en pratique les notions théoriques acquises tout au long de
mon parcoure scolaire.

En vue de rendre compte de manière fidèle et analytique le déroulé des quatre


semaines au sein de la BMCI, il m’apparait indispensable d’élaborer dans la
première partie de mon rapport une présentation générale de la BMCI et son
histoire, ainsi que ses principaux produits commercialisés. Et puis, la seconde
partie consiste à décrire les différents tâches et services auxquels j’ai assisté
durant mon stage, ainsi que les apports de mes travaux.

Première partie :
Page 9
Présentation générale et
description de la BMCI
L’agence dans laquelle j’ai passé mon stage appartient au groupe BNP Paribas 1.
Pour découvrir plus cette agence, il m’est apparue nécessaire, à priori, de donner

1
Voir glossaire

Page 10
une idée générale sur la BMCI (historique, les filiales…), ensuite, de présenter
son personnel et enfin de montrer les différents produits et services qu’elle offre.

I-Présentation de la BMCI :

1-Le groupe BNP Paribas :2

Le BNP Paribas est un groupe bancaire français, né le 23 mai 2000 de la fusion


de la Banque nationale de Paris (BNP) et de Paribas. Il est l’un des cinq banques
internationales à disposer d’une licence bancaire complète sur 12 marchés. Ce
fort ancrage, combiné à des partenariats stratégiques avec de grandes institutions
financières locales, lui permet de proposer une vaste gamme de produits et de
services à différents segments de clients. BNP Paribas a ouvert ses premiers
bureaux en Inde et en Chine dès 1860. Le groupe a une présence aujourd’hui
dans plus de 80 pays et emploie plus de 205 000 collaborateurs.

2-Historique de la BMCI3:

La Banque de Paris et des Pays-Bas (Paribas) avait des rôles importants dès
1906 dans l’économie marocaine, en tant que banque d’affaires dans le
développement de l’économie marocaine. Notamment au niveau du financement
des emprunts. En s’appuyant sur ses différentes holdings, telles que Génaroc ou
l’Omnium nord-africain. Elle participa activement au financement des
infrastructures du pays (chemin de fer, électricité, transport routier, etc.) en
liaison avec la Banque d’Etat du Maroc (BEM).
En 1950, Paribas ouvrit une succursale à Casablanca qui fusionna avec Worms
en 1974, pour former la (SMDC). De son côté, la BNP a développé ses activités
au Maroc depuis 1940, via sa filiale marocaine la BNCIA (Banque Nationale
pour le Commerce et l'Industrie en Afrique).
La BMCI a vu le jour en 1964, lors du processus de marocanisation des
entreprises. Cette dernière est passée par les principales étapes résumées dans
le tableau suivant:

Année Activités

2
David Highton, Fabien Buliard, Marie-Annonciade Petit, Valérie Sueur, Ambition, le magazine des
collaborateurs du groupe BNP Paribas, numéro 42, 3 ème trimestre 2012
3
http://www.bmci.ma/fr/pid3671/historique.html

Page 11
1994-1997 La BMCI s'est engagée, dans un processus de restructuration qui a
donné naissance à une nouvelle Banque, assainie dans sa réalité
économique et sociale, dotée de moyens technologiques modernes
et offrant une gamme complète et diversifiée de produits.

1998-2000 Pour améliorer ses performances, la BMCI a lancé, en 1998, le plan


de développement « Horizon 2000 », qui lui a permis de dynamiser
ses équipes commerciales, de développer ses parts de marché et
d'accroître sa rentabilité. En novembre 2001, l'acquisition de l'ex
ABN Amro Bank Maroc par la BMCI lui a permis de conforter sa
position de banque de référence au service de ses clients.

2003-2005 Afin de consolider sa position dans un environnement en mutation,


la BMCI a adopté, en 2003, un plan stratégique ambitieux fondé sur
la satisfaction de ses clients et la rentabilité.

2005-2009 Un nouveau plan stratégique à moyen terme, à l'horizon 2009, a


pour objectif de cadrer le développement de la Banque, permettant
ainsi à la BMCI de renforcer son positionnement au sein du
paysage bancaire marocain et de poursuivre le développement de
ses activités dans la rentabilité.
2010-2014 À la recherche d’une plus grande proximité avec l’ensemble de ses
clients et d’une croissance de son activité et de ses résultats,
la BMCI s’engage, à l’horizon 2014, dans une nouvelle étape.
La BMCI a pour objectif d’accélérer le mouvement déjà engagé
d’un côté et de partir à la conquête de nouveaux marchés de l’autre.
Cette dynamique de développement est portée par des
investissements constants et par la forte implication des équipes de
toutes les entités du groupe. Les grands chantiers étant accomplis, il
s’agit maintenant d’avancer plus vite et mieux pour offrir des
services financiers adaptés à tous les segments de clientèle. C’est
toute l’ambition de la banque nouvelle génération.

3-Les filiales du groupe 4 :

4
http://www.bmci.ma/fr/pid3678/filiales.html

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Pour mieux satisfaire les besoins de ses clients, le groupe BMCI met à leur
disposition, à travers son réseau de près de 300 agences au Maroc, toute
l’expertise et le savoir- faire de ses filiales et entités spécialisées:

 BMCI Bourse : société de bourse au capital social filiale à 100% de la


BMCI.
 BMCI Finance : spécialisée dans l’activité de banque d’affaires ;
 BMCI Gestion : l’une des premières OPCVM au Maroc ;
 BMCI Banque Offshore : située à la zone franche d’exportation de
Tanger ;
 BMCI Leasing 5: spécialisée dans le financement en leasing de biens
mobiliers et immobiliers.
 BMCI Assurance : créée en septembre 2005, BMCI Assurance est une
société de courtage en assurances filiale à 100% de la BMCI
 BMCI Asset Management : pour la gestion d’actifs
 ARVAL Maroc : spécialisée dans la location longue durée et la gestion
de véhicules d’entreprise, Arvale Maroc a démarré ses activités en octobre
2002.

 BMCI Crédit Conso : , met en place de nombreux projets pour être


toujours plus proche des clients et répondre à leurs attentes de façon
personnalisée

II- Description de la BMCI

Après avoir vu la présentation générale de la BMCI, on situera


géographiquement le lieu du déroulement du stage, et puis la description de son
personnel et enfin l’organigramme de l’agence.

1-Situation géographique :

5
BMCI MAG, le magazine d’une banque qui change, n°4, mai 2013

Page 13
L’agence se situe au centre ville de Taroudant et plus précisément Kissariat Al
Habouss rue. Bir Anzarane.

2-Le personnel de la banque :

Le stage à la BMCI m’a permis de travailler avec un personnel composé des


cadres assidus et compétents, exerçant leurs tâches avec responsabilité et
dévouement, afin de répondre aux besoins des clients et les satisfaire. Ce qui a
fait que le Groupe est devenu un acteur incontournable du secteur bancaire au
Maroc.

L’agence BMCI TAROUDANT est une petite agence composée d’une équipe
de travail de 3 personnes :

 Directeur d’agence : son rôle principal est d’assurer la gestion et le


développement de l’agence. Il se charge également le contrôle du travail,
donner l’accord sur les crédits et développer les relations avec les clients.
 Chargé de clientèle avec caisse : s’occupe de toutes les activités liées a la
gestion de la circulation monétaire, il assure aussi la vérification et le
contrôle de l’ensemble des opérations effectuées.
 Conseiller de la clientèle : assure la gestion et le développement du
portefeuille de clients sur le marché, puis assure s’il y a lieu, de la bonne
exécution des opérations de sa clientèle.

3-L’organigramme de l’agence :

Page 14
Directeur d’agence
RACHDY Othmane

Chef de caisse et Chargé d’affaires


Responsable des moyens professionnelles et
de paiement Clientèle

LAAOUAN El Mostafa KHOUYAHNNA Jamal-


Eddine

III-Les produits et services offerts par la BMCI :

La BMCI offre à ses clients différents produits et services répondant à leurs


besoins avec de multiples avantages, ces produits proposés sont les suivants :

A- Vis-à-vis des particuliers :

1-Les comptes bancaires :

La BMCI autant que établissement bancaire habilité à ouvrir des comptes, offre
à ses clients des catégories différentes de comptes répondant à leurs besoins.

1.1-Le compte de chèques en dirhams :

Le compte de chèques en dirhams est un compte non rémunéré, fonctionnant en


dirhams. C’est un compte à dépôt ouvert aux particuliers qu’ils soient résidants
au Maroc ou marocains résidants à l’étranger, pour les besoins de trésorerie.

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1.2-Le compte de chèques en dirhams convertible :

Il est destiné aux étrangers résidants au Maroc et aux Marocains résidants à


l’Etranger. Une personne marocaine peut, dans le cadre d’une procuration, être
mandatée par le titulaire du compte pour effectuer des opérations locales en
Dirhams uniquement (retraits, règlement…)

Ce compte ne peut être alimenté qu’en devises et offre la possibilité aux clients
de réaliser des opérations en retirant soit les devises soit des MAD.

1.3- Le compte de chèques en devises :

Le compte de chèques en devises est un compte qui permet d’effectuer des


opérations en devises, telles que l’encaissement de chèques, la réception ou
l’envoi de virements à destination à l’Etranger ou encore le règlement de
chèques libellés en devises, ainsi que des virements sur des comptes en Dirhams
ou en Dirhams convertibles. Cependant, les retraits en dirhams d’un compte en
devises ne sont pas permis.

1.4- Le compte sur carnet :

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Est un compte d’épargne disponible rémunéré à un taux fixé par Banque Al
Maghreb. Il est exclusivement ouvert aux personnes physiques, qu’elles soient la
nationalité marocaine ou étrangère résidentes, ou qu’elles soient des MRE. Ce
compte peut être ouvert même par une personne interdite de chéquier.

Ce compte permet aux clients d’effectuer des versements et retraits sur la base
d’un livret d’épargne qui matérialise les mouvements et le solde.

2 Les cartes bancaires :

C’est un moyen de paiement, sous la forme d’une carte plastique, équipée d’une
bande magnétique et/ou puce électronique. Pour subvenir aux besoins des
clients, la Banque Marocaine Pour le Commerce et l’Industrie propose plusieurs
cartes bancaires 6adaptées à chacun des clients. Ces cartes sont les suivantes :

2.1- Carte Reflex Visa Electron :

6
http://www.bmci.ma/fr/pid3819/cartes-bancaires.html

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C’est une carte de retrait et de paiement, à débit immédiat, qui offre aux clients
une maitrise totale de ses dépenses. A chaque opération, une consultation se
déclenche automatiquement pour vérifier le solde et l’autorisation disponible.
Elle peut être placée systématiquement à l’ouverture d’un compte de chèques.

Cette carte est destinée aux clients dont les revenus sont inférieurs à 5000dhs.
Les retraits sont plafonnés à 3000dhs par jour et les paiements sont plafonnés à
3000dhs par semaine chez les commerçants équipés des TPE et les sites internet
marchands marocains.

2.2-Carte Visa Classic :

Elle permet une grande souplesse d’utilisation en paiement et en retrait grâce à


des autorisations élevées. Elle est acceptée chez les commerçants affiliés à Visa
ainsi que dans les GAB du réseau inter banque, cette carte inclut, en plus, une
assurance perte et vol de carte. Il est possible avec cette carte, de consulter le
solde ainsi que l’historique des dix dernières opérations dans tous les GAB de la
BMCI.

Cette carte est destinée aux clients dont les revenus mensuels nets sont compris
entre 5000Dhs et 25000Dhs. Les retraits sont plafonnés à 5000Dhs par jour et le
plafond des paiements standards est de 3000Dhs par semaine, mais il peut être
augmenté jusqu'à 10000Dhs pour s’adapter aux besoins et revenus des clients.

2.3-Carte visa 3 fois :

Page 18
La carte Visa 3 Fois permet de régler les dépenses, échelonnées en 3 fois. Ses
avantages sont multiples :

- Des montants de paiements adaptés à vos besoins, en cas de coup de


cœur ou d'imprévu ;
- Une carte sécurisée (technologie carte à puce), permettant notamment
les achats sur Internet, sur les sites agréés par Maroc Télécommerce ;
- Une vision claire et détaillée de vos dépenses, grâce à un relevé dédié
qui vous sera envoyé mensuellement.
2.4- Ladies First Mastercard :

La carte Mastercard Ladies First a été spécialement conçue pour les femmes qui
culturellement ont en charge les dépenses du foyer. Elle leur offre plusieurs
avantages :

 Un design inédit, dédié aux femmes ;


 des montants de retrait et paiement qui s'adaptent à vos besoins
quotidiens ;

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 une carte sécurisée qui vous permet d'effectuer des paiements sur
Internet en toute tranquillité ;
 un programme de fidélité exclusif, « Ladies First Privilèges » de Maroc
Premium, pour profiter de réductions et avantages permanents auprès
de grandes enseignes...etc.
 le plafond de retrait de cette carte peut atteindre 3000Dhs par jour. Les
paiements standards sont plafonnés à 5000Dhs par semaine, et peut
atteindre 8000Dhs par semaine.

2.5- Carte Privilège Gold :

Elle est dédiée aux clients haut de gamme. C’est une carte aux capacités de
paiement et retrait étendues, assorties d’une multitude de services
(commande de chéquier dans les GAB BMCI, dépannage par chèque dans tout
le réseau BMCI).

Cette carte est destinée aux clients dont le revenu mensuel net est compris entre
25000Dhs et 35000Dhs.

2.6-Carte Visa Alizé :

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Très pratique pour les clients se déplaçant souvent à l’étranger, elle leur permet
d’effectuer des paiements et retraits dans le monde entier. Cette carte présente
l’avantage d’effectuer des retraits gratuits dans tout les GAB BMCI et filiales du
groupe BNP Paribas en Europe et aux Etats-Unis.

Le plafond de retrait de cette carte peut atteindre 3000Dhs par jour. Pour les
paiements, ils peuvent atteindre 20000Dhs par semaine.

2.7-Carte Viva :

C’est une carte de crédit avec un taux effectif global (TEG) de 1.30 %. Le client
rembourse 5% par mois du montant de la réserve, el est aussi possible
d’effectuer un remboursement anticipé de tout ou partie des sommes due à tout
moment.

Cette carte permet de disposer d’une réserve d’argent accessible en permanence


pour satisfaire ses envies ou faire face aux imprévus jusqu’à 50000Dhs. Par
ailleurs, la carte viva permet également d’effectuer des virements sous 48h sur le
compte bancaire du client, sur simple appel téléphonique. Il est aussi possible
pour le client de suivre ses dépenses sur son relevé mensuel ou en consultant
l’historique de ses opérations sur tous les GAB de la BMCI.

2.8- Carte B Free :

Page 21
C’est une carte de retrait modulable et des dépenses maitrisées. Parmi les
avantages de cette carte :

 la possibilité de définir le plafond de retrait de la carte et de le modifier à


tout moment.
 La consultation du solde et des dernières opérations sur le compte dans
tous les GAB BMCI.

2.9- Carte Visa Platinum :

C’est une carte de paiement et de retrait à usage local réservée aux clients VIP
de la BMCI. Elle offre des possibilités de retrait et de paiement conséquentes et
un support privilégié.

Cette carte est dédiée aux clients dont les revenus mensuels nets sont supérieurs
à 35000Dhs et domiciliés à la BMCI. Les retraits peuvent atteindre 10000Dhs
par jour. Le plafond de paiement standard est de 30000Dhs par semaine.

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3-Les package :

Il existe quatre packages à la BMCI dont le principal est le contrat présence


plus.

3.1-Présence plus :

Ce contrat est une offre globale de produits et de services complémentaires


regroupés autour du compte de chèques, permettant au client « de mieux vivre sa
banque au quotidien »

Ce contrat propose plusieurs formules aux clients particuliers de la BMCI en


fonction de leur revenu :

 Présence Plus Formule P : cette offre est destinée aux clients dont le
revenu mensuel net est supérieur à 35000Dhs.
 Présence Plus Formule 1 : cette offre est destinée aux clients dont le
revenu mensuel net entre 25000Dhs et 35000Dhs.
 Présence Plus Formule 4 : cette offre est destinée aux clients dont le
revenu mensuel net entre 2500Dhs et 5000Dhs.
 Présence Plus Formule 5 : cette offre est destinée aux clients dont le
revenu mensuel net inférieur à 2500Dhs.

3.2-Imagine :

C’est une offre packagée pour les jeunes âgés entre 18-25 ans comprenant des
produits et des services bancaires adossés au compte de chèques et des
avantages extra bancaire. Elle se décline en deux formules à proposer au client
en fonction de sa situation, à savoir :

- Formule « Jeune étudiant » ;


- Formule « Jeune actif ».

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3.3- Intégral Formule Confort :

C’est une offre globale de produits et services complémentaires regroupés


autour du compte à vue en dirhams, spécifiquement conçu pour les salariés de
entreprises signataires d’une convention avec la BMCI. Cette formule est
destinée aux salariés dont les revenus nets mensuels sont compris entre 4000Dhs
et 20000Dhs.

3.4- Intégral Formule Essentiel :

Est une offre globale de produits et services complémentaires regroupés autour


du compte à vue en dirhams, spécifiquement pour les salariés des entreprises
signataires d’une convention avec la BMCI. Cette offre est destinée aux salariés
dont les revenus nets mensuels sont inférieurs à 4000Dhs.

4-Télématique :

4.1-BMCI NET :

Page 24
Ce service permet au client de consulter leur solde et leurs dernières opérations,
effectuer des virements de compte à compte, commander des chéquiers,
changement de mot de passe, personnalisation des libellés des comptes.

4.2-BMCI SMS :

C’est un service de banque à distance qui permet au client de recevoir sur son
téléphone portable le solde de son compte ainsi que les dernières opérations sous
forme de messages. Il permet également de recevoir des alertes en cas
d’enregistrement d’une opération remarquable, dépassant un montant prédéfini
par le client.

5-Les crédits :

La BMCI propose trois types de crédits :

5.1- Le crédit immobilier habitat :7

7
http://www.immobilier-pro-maroc.com/index.php?id=25&mod=article

Page 25
La BMCI propose à ses clients des formules de crédit habitat remboursable sur
une durée maximale de 25 ans, avec un financement pouvant atteindre jusqu'à
100% du coût déclaré de l’acquisition. Plusieurs offres de financement sont
proposées :

 Le crédit PRET HABITAT PLUS


 Le crédit habitat pour les Etrangers Non résidents au Maroc
 Le crédit IN FINE.

5.2-Crédit à la consommation :

Le Crédit Consommation BMCI finance tous les projets pour un montant allant
de 5000 à 300000 dirhams, avec une durée de remboursement pouvant s’étaler
sur 6ans et une formule personnalisée pour rembourser le prêt au rythme, sans
déséquilibrer son propre budget.

5.3-Crédit d’automobile :

La BMCI propose :

- un taux attractif fixe sur toute la durée de votre crédit.

Page 26
- 100% du montant de l’achat d’un véhicule neuf et jusqu’à 60%
de la valeur à neuf pour les véhicules d’occasion.
- un montant jusqu’à 1 million de dirham pour le financement de votre
véhicule sur une durée de 6 mois jusqu’à 5 ans (60 mois).
- Des frais de dossier fixes quel que soit le montant du prêt.
B- Vis-à-vis des entreprises :

La Banque Marocaine pour le Commerce et l’Industrie dispose d’une expertise


reconnue qui lui permet d’accompagner ses clients dans leurs opérations au
niveau local ou international, quelque soit le cycle de vie de l’entreprise et ceci
par : le financement de la trésorerie à court terme, le financement de stocks, le
financement de marchés publics, le financement de poste client, crédit
d’investissement, placement et gestion de trésorerie, opération de commerce
international, financement de marché et de l’entreprise, épargne et retraite
entreprises…

Deuxième partie :
Les tâches effectuées au sein
de la BMCI

Page 27
La deuxième partie du rapport va aborder les tâches effectuées tout au long des
quatre semaines passées au sein de la banque. Dans un premier temps, nous
présenterons les services visités dans l’agence BMCI TAROUDANT. Dans un
second temps, nous exposerons les différentes tâches et les apports de mes
travaux.

I- Les services visités dans l’agence :

Les services visités lors de mon passage sont :

1-Service caisse :

Ce service est chargé principalement des opérations de versement, de retrait, de


mise à disposition ainsi que l’échange de devises. Le change comporte deux
opérations :

- Ventes de devises : c'est une opération qui se réalise, soit par le débit
en compte du client, soit en espèces (sous présentation du passeport).

- Achats de devises : c'est une opération qui consiste à acheter les


devises sous forme de billets de banque.

Le service caisse regroupe parmi les principales opérations traitées :

 les dépôts et les retraits des fonds.


 les versements d'espèces et les remises de chèques à l'encaissement.
 les émissions de chèques de banque et de virements.
 les retraits des formules de chèques et des cartes bancaires.
 les remises d’autorisation de prélèvements automatiques

2-Service clientèle:

Au cours de mon stage, il m’a été donné l’occasion de faire des petites
discussions avec les clients, cela m’a permis de connaitre de prés les missions.
Du service clientèle au sein de la Banque, le conseiller d’une clientèle de
particuliers (CCP). Ce dernier est chargé de faire une simulation des crédits pour
les gens désirants l’obtention d’un prêt, soit immobilier, soit à la consommation,
d’ouvrir un compte bancaire pour les clients désirants déposer leurs fonds,
d’aide à la gestion, de faire une demande de carte bancaire, de conseiller le
client pour souscrire à un package…

Page 28
Le constat dégagé est que la mission principale d’un chargé de clientèle est de
trouver et fidéliser ses clients tout en assurant une mission de conseil. Pour cela,
il accueille, conseille, et vend les produits et services financiers de son
entreprise. Il doit faire des propositions aux clients qui répondent au mieux à
leurs besoins pour qu’ils se sentent en confiance.

3- Service modalités de paiement :

Le responsable des moyens de paiement a pour mission principale de traiter


l’ensemble des flux de paiement. Dans ce service, le client récupère les carnets
de chèques (les chéquiers) ou les cartes bancaires suite à sa demande, qui a été
faite soit par le GAB ou par internet, en présentant sa carte d’identité nationale
et son numéro de compte, après une vérification sur le système de la Banque si
le client a une interdiction ou une déclaration.

II- Les différentes tâches effectuées au sein de l’agence :

Les tâches effectuées dans les postes occupés durant mon stage à la BMCI sont
comme suit :

1-Etablissement des bordereaux de remise de chèques :

Après mon initiation, mon premier travail consistait à remplir quelques


bordereaux de remises8 de chèques qui sont une opération qui consiste à verser
sur le compte du client, le montant d’un ou plusieurs chèques, tirés sur d’autres
comptes.

 Remises des chèques sur BMCI


 Remises des chèques sur les confrères

Lors de la réception des chèques, le bordereau est rempli par le code et libellé de
l’agence, le numéro de compte, la date, le montant total, le nombre de chèques et
le nom du client, tout en vérifiant l’endos du chèque, sa validité s’il ne dépasse
pas 1 an et 8 jours, le montant en lettres et en chiffres et le lieu de paiement.
Le troisième exemplaire est remis au client et les deux premiers sont gardés par
la banque, en mettant le cachet et le barrement de la banque.

2- Remise des LCN :

Page 29
« C'est une opération qui consiste à créditer le compte du client, après
encaissement ou escompte, par le produit d'un ou plusieurs effets, émis en sa
faveur par un tiré ».9

La procédure de remise des LCN est identique à celle des chèques, et qui se
réalise sur un bordereau de remise LCN.

3-Pointage des cartes de paiement :

Durant mon stage, j’effectuais le pointage des bordereaux d’envoi par rapport
aux accusés de réception, ainsi que le pointage d’Etat des cartes mensuelles par
rapport au bordereau d’envoi hebdomadaire. Le pointage se base sur le nom du
bénéficiaire ainsi que le numéro de série de carte.

4-Classement et archivage des documents :

C’est une action qui consiste à classer en fin de journée tous les avis
d’opérations (Débit, crédit, change).

III- Les apports du stage

1-Les objectifs atteints :

Mon stage a été très bénéfique et instructif. Au cours des quatre semaines
passées au sein de « l’agence BMCI TAROUDANT», j'ai ainsi pu observer et
participer, au fonctionnement quotidien d'une agence bancaire, telle que
la BMCI, qui est une entreprise dotée d'une volonté de croissance dans un
marché turbulent. Elle jouit d'une très bonne image aux yeux de sa clientèle
grâce à un personnel compétent, une organisation professionnelle, un accueil de
clientèle vif et chaleureux et un travail performant qui fait sa différence des
autres entités bancaires. Ainsi, j'ai constaté qu'un air familial régnait au sein de
la banque, avec une absence des rapports de force entre dirigeants et
subordonnés, et une présence de l'entraide entre les différents employés. D'un
autre côté, l'importance est beaucoup plus donnée au client et à le satisfaire, en
mettant en œuvre tout ce qui est en sa faveur, et cela le fidélise de plus en plus.

2-Les remarques et suggestions :

Les remarques soulevées lors de mon passage au sein de cet établissement sont
les suivantes :

9
http://www.memoireonline.com/07/09/2393/m_rapport-de-stage-BMCI-tiznit-20095.html

Page 30
- L’arrêt inattendu du système ;
- L’absence d’une salle d’attente ;
- Problème de mise à jour du GAB ;
- L’insuffisance des guichets ;
- Face au problème de parking, les clients trouvent des difficultés de
stationnement.

Les suggestions proposées sont comme suit:

 Une salle d’attente, équipée de chaises ou de fauteuils, serait


souhaitable et favorable au profit des clients pour éviter les longues
files d'attentes.

 Un nouveau service dans l’agence (Service Informatique).

 Le renforcement du nombre de guichets serait bénéfique pour la


clientèle.

 Prévoir dans le parking de l’agence, un lieu pour le personnel, ainsi


que pour les clients.

Page 31
Conclusion générale

Page 32
Si la durée de ce stage était courte, l’intérêt qui l’accompagnait était
enrichissant et satisfaisant au sein de la BMCI. Le climat et l’ambiance du
travail étaient agréables, ils ont facilité mon intégration au groupe et ont
contribué à ma participation dans l’organisation.

Il est évident que cette expérience m’a permis de découvrir le secteur bancaire
de plus prés à travers ses structures et composantes, de mieux comprendre les
mécanismes de fonctionnement des différents services de la banque que ce soit
la caisse ou la direction, et d’acquérir de nouvelles techniques en effectuant
plusieurs tâches. Ce travail m’a donné également l’occasion d’avoir de contacts
directs aussi bien avec le personnel de l’agence qu’avec les clients.

Ce stage fut pour moi une première expérience riche en informations qui m’a
permis d’approfondir mes connaissances en pratique sur les modalités de
fonctionnement et de gestion des entreprises privées, comme les banques, au
niveau institutionnel, financier et gouvernance.

Le suivi de ce stage, dans une Banque de renommée nationale, me permettra,


sans doute, de compléter et de renforcer mes connaissances afin de s’ouvrir,
ultérieurement, sur le marché de l’emploi dans le secteur public ou privé.

Au terme de ce rapport, les questions qui se posent sont les suivantes :

Est ce que la BMCI, qui poursuit activement son développement au service de


l’économie marocaine, va-t-elle dans l’évolution positive vis-à-vis de
l’économie nationale et de sa clientèle? Proposera-elle toujours de nouveaux
produits/ services pour monopoliser le secteur ?

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Bilan
1er jour Observation générale sur les opérations de la caisse (retrait,
versement, change, cartes capturées)
2eme jour Fast-image chèque et LCN, recherche d’un CA10 (fiche
client)
3eme jour Fast-image chèque et LCN, photocopie, des discussions avec
les clients.
4eme jour Discussions avec les clients, établissement des bordereaux de
remise de chèques
5eme jour Fast-image chèque et LCN, discussion avec les clients,
photocopie, vérification de chèques et effets
6eme jour Fast-image chèque et LCN, photocopie, discussion avec les
clients, recherche d’un CA10, recherche d’un dossier de crédit
d’un client, classement des bordereaux, opérations dans le
système bancaire (ATLAS)
7eme jour Fast-image chèque et LCN, photocopie, discussion avec les
clients, MCSCIP et INTERD, classement des bordereaux
8eme jour Fast-image chèque et LCN, photocopie, classement des
accusés de cartes et chèques, discussion avec les clients,
classement des bordereaux
9eme jour Fast-image chèque et LCN, photocopie, discussion avec les
clients, classement des bordereaux, établissement des
bordereaux de remise de chèques et lcn
10eme jour Fast-image chèque et LCN, discussion avec les clients,
MCSCIP et INTERD, photocopie, classement des bordereaux
11eme jour Fast-image chèque et LCN, photocopie, MCSCIP et INTERD,
classement des accusés de cartes et chèques, discussion avec
les clients, classement des bordereaux
12eme jour -
13eme jour -
14eme jour -
15eme jour Fast-image chèque et LCN, classement des bordereaux,
MCSCIP et INTERD
16eme jour Fast-image chèque et LCN, photocopie, classement des
accusés de cartes et chèque, discussion avec les clients,
classement des bordereaux
17eme jour Fast-image chèque et LCN, discussion avec les clients,
MCSCIP et INTERD, classement des bordereaux, photocopie
18eme jour Fast-image chèque et LCN, photocopie, INTIER et MCSCIP

Page 34
et INTERD, appel par tel les clients
19eme jour Fast-image chèque et LCN, photocopie, appel par tel les
clients, classement des bordereaux, établissement des
bordereaux de remise de chèques
20eme jour Fast-image chèque et LCN, classement des accusés de
chèques et cartes, photocopie, appel par tel les clients,
MCSCIP et INTERD, classement des bordereaux
21eme jour Fast-image chèques et LCN, classement des accusés de
chèques et cartes, photocopie, MCSCIP et INTERD,
classement des bordereaux, des recherches sur internet, cachet
les papiers
22eme jour Fast-image chèque et LCN, photocopie, recherche d’un CA10,
des recherches sur internet, caché et visé les papiers imprimés,
MCSCIP et INTERD, classement des bordereaux
23eme jour Fast-image chèque et LCN, classement des accusés de cartes
et chèques, discussions avec les clients, photocopie,
classement des cartes bancaires, recherche d’un dossier,
classement des bordereaux, MCSCIP et INTERD
24eme jour Fast-image chèques et LCN, photocopie, MCSCIP et
INTERD, discussion avec les clients, classement des accusés
de cartes et chèques, calcule les cartes bancaires

Page 35
Annexes

Page 36
Annexe 1 : Glossaire

- LE GROUPE BNP PARIBAS : Est la plus grande banque


française, la première banque de la zone euro en 2016 et le 5 e groupe
bancaire international.
- BANQUE : Une banque est une société financière qui gère les dépôts et
collecte l'épargne des clients, raccorde des prêts et offre des services
financiers. Elle effectue cette activité en général grâce à un réseau
d'agences.
- REMISE : créance inscrite en compte courant et qui par conséquent, est
ainsi réglée. Le créancier est le remettant, le débiteur est le récepteur. Plus
couramment, fait pour un client de remettre à son banquier des chèques ou
des effets de commerce, pour que celui-ci les présente au paiement ou les
escompte.

Page 37
Annexe 2 : Bibliographie

DOUBI Bi Tra, « Banque, Finance et Bourse », lexique des


termes usuels, l’Harmattan, 2011.

Blanche SOUSI-Roubi, « lexique de la banque et des marchés


financiers », édition Dalloz, 2001.

Ambition, le magazine des collaborateurs du groupe BNP


Paribas, 3ème trimestre 2012 N°42.

BMCI MAG, le magazine d’une banque qui change, n°4, mai


2013.

Rapport de stage, BMCI RABAT VILLE NOUVELLE, 2012.

Wikipedia.

Page 38
Annexe 3 : Webographie

http://www.bmci.ma/fr/pid3671/historique.html

http://www.memoireonline.com/07/09/2393/m_rapport-de-stage-
BMCI-tiznit-20093.html

http://www.bmci.ma/nous-connaitre/activite-et-filiales/

http://www.immobilier-pro-
maroc.com/index.php?id=25&mod=article

http://www.bmci.ma/fr/pid3819/cartes-bancaires.html

Page 39
Table de Matières

REMERCIEMENT…………………………….……………..……………..4

SOMMAIRE………………………………………………………..………..5

LISTE DES ABREVIATIONS ………………………..……………..….…7

INTRODUCTION GENERALE ……………………………………….….8


PREMIERE PARTIE :

PRESENTATION ET DESCRIPTION DE LA BMCI…………………….…….......…10

I-Présentation de la BMCI……………………………………….…….…...11
1-Présentation du groupe BNP Paribas………………………………….....……11

2-Historique de la BMCI…………………….. ………………………….………11

3-Les filiales du groupe……………………………………………....................13

II- Description de la BMCI…………………………………………...…….14


1-Situation géographique………………………………………………………….14

2-Le personnel de la banque……………………………………………………..14

3-L’organigramme de l’agence RVN………………………….…………...….…15

III-Les produits et services offerts par la BMCI…………………..……..16


A-Vis-à-vis des particuliers…………………………………………….…………..…….16

1-Les comptes bancaires………………………………………………………..15

1.1-Le compte de chèques en dirhams…………………… ……….…..16

1.2-Le compte de chèques en dirhams convertible……………………16

1.3- Le compte de chèques en devises……………….………………...16

1.4- Le compte sur carnet……………………….………………………17

Page 40
2- La carte bancaire……………………………………….………………....….17

2.1- Carte Reflex Visa Electron…………………………………...….…18

2.2-Carte Visa Classic…………………………………..……………….18

2.3-Carte visa 3 fois ……………………………………..……………..19

2.4-Ladies First MasterCard……..…………………………..………….20

2.5- Carte Privilege Gold ……………………………….…...…..20

2.6-Carte Alizé Internationale ……………………………………….….21

2.7-Carte Viva……………………………………………… ….………..21

2.8-Carte B Free……………………………………………… …………22

2.9-Visa Platinum…………………………………………….………….23

3-Les packages…….……………………………………………..……………..23

3.1-Présence plus…………………………………….……….…..……23

3.2-Imagine ……………………………………….……………...…….24

3.3- Intégral Formule Confort………………………… .….………..…24

3.4- Intégral Formule Essentiel………………………………………….25

4-Télématique……………………………………………………………..….…25

4.1-BMCI NET………………………………………………….….…25

4.2-BMCI SMS……………………………………………………...…25

5-Les crédits………………………………………………..…………..26

5.1- Le crédit immobilier habitat ………………………………..……26

5.2-Crédit à la consommation…………………………………....……27

5.3-crédit auto……………………………………………….……..…27

Page 41
B- Vis-à-vis des entreprise ……………………………………………………………………………28

DEUXIEME PARTIE :

LES TACHES EFFECTUEES AU SEIN DE L’AGENCE………………………..…29

I- Les services visités………………………………………………….…..30


1-Service caisse…………………………………………………………………30

2-Service clientèle……………………………………………………....………30

3-Service modalités de paiement…………………………………….....31

II-Les différentes tâches effectuées au sein de l’agence……....………..31


1-Etablissement des bordereaux de remise de chèques……………..….....…31

2- Remise des LCN……………………………………………………...…..… 32

3-Le pointage des cartes de paiement………………………………….…...… 32

4- Classement et archivage des documents…………………… ;;………32

III-Les apports du stage……………………………………………...……32


1-Les objectifs atteints…………………………………………………..………32

2-Les remarques et suggestions…………………………………………..…….33

CONCLUSION GENERALE……………………………………………….…… 34
BILAN………………………………………………………………………………...…..35

LES ANNEXES………………………………………………………………………..…37

1-Glossaire……………………………………………………………………….38

2-Bibliographie………………………………………………………...….….….39

3-Web graphie…………………………………………………………...…….…40

TABLE DE MATIERES……………………………………………….....……41

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