GESTIÓN

SEGUNDO SEMESTRE 2017

Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1

 ÍNDICE

ENTORNO ECONÓMICO ......................................................................................................................................... 3

DESEMPEÑO CITIBANK........................................................................................................................................... 5

GESTIÓN DEL ACTIVO ......................................................................................................................................................5

GESTIÓN DEL PASIVO Y DEL PATRIMONIO. ................................................................................................................9

BALANCE GENERAL .............................................................................................................................................. 10

GESTIÓN DEL ESTADO DE RESULTADOS ............................................................................................................... 11

ESTADO DE RESULTADOS ..................................................................................................................................... 12

DE LA EJECUCIÓN A TRAVÉS DE NUESTRA ESTRATEGIA. ....................................................................................... 14

I. GESTIÓN FINANCIERA: .........................................................................................................................................14

II. CONTROL Y CUMPLIMIENTO: .................................................................................................................................14
III. ORIENTACIÓN AL CLIENTE E INFRAESTRUCTURA TECNOLÓGICA: ...................................................................................15
IV. ATENCIÓN DE RECLAMOS: ................................................................................................................................16
V. GESTIÓN DEL TALENTO: ............................................................................................................................................16
VI. INVERSIÓN SOCIAL: .................................................................................................................................................17

LISTADO DE AGENCIAS EN VENEZUELA ................................................................................................................ 24

ANEXOS ............................................................................................................................................................ 26

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 entrar en terreno positivo. Argentina viene
ENTORNO ECONÓMICO adoptando una serie de reformas económicas que se
han traducido en una política económica más
El año 2017 puede calificarse como un año de alta sostenible que les ha permitido moderar las
incertidumbre económica y política, volatilidad en presiones inflacionarias. En el caso de Brasil, se ve
los mercados y bajos crecimientos. una economía con mejor desempeño económico,
Estados Unidos ha logrado mantener un proceso de una oferta productiva más dinámica, una mayor
recuperación que le ha permitido implementar confianza de los inversionistas y un crecimiento que
políticas monetarias menos expansivas. La FED ha aún no alcanza el 1%.
aumentado sus tasas de interés y se prevé
En diciembre, el presidente Nicolas Maduro otorgó
incrementos adicionales en 2018. Lo anterior,
la licencia de “Exploración y Explotación de Gas No
posiblemente se traducirá, en un mayor flujo de
Asociado” a la compañía Rosneft, un de las
recursos de inversión hacia ese país.
compañías más importantes en el sector de
En la Unión Europea se puede hablar de un nuevo
petróleos de dicho país, para el desarrollo de los
escenario donde el tema no son las crisis en países
campos Costa Afuera Patao y Mejillones, ubicados al
como Grecia, Portugal o España, sino que están en
norte del estado Sucre, por un periodo de 30 años
una coyuntura de leve recuperación liderada por las
para la exportación de Gas Natural Licuado.
exportaciones. Por su parte, en China si bien este
país no logra los crecimientos de años anteriores, se
acerca a una tasa del 7%, manteniendo su posición
como una de las economías de mayor crecimiento a
nivel internacional.

En América Latina es una región con grandes

contrastes. De un lado están los países de la Alianza
del Pacífico, donde se viene consolidando una
política económica y comercial, atractiva para
inversionistas nacionales y extranjeros. En el año
2017, sin embargo, tres de estos cuatro países
registraron menores tasas de crecimiento. En
México, por lo contrario, se observó un mejor
desempeño frente al esperado.
Para Argentina y Brasil, el 2017 fue un año donde
estos países lograron salir de la situación recesiva y
A finales de año, el presidente Nicolas Maduro
anunció la creación de su propia “Petro-moneda”
respaldada por reservas en petróleo, gas, oro y
diamantes, de acuerdo al anuncio, el presidente
comentó que permitirá al país “avanzar en la
soberanía monetaria, llevar a cabo sus transacciones
financieras para superar el bloqueo financiero”.

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El petróleo, como producto principal de exportación,
presentó un incremento entre semestres del 2017,
cerrando en diciembre con un precio de 56,55 ($/Bl)
lo que equivale a un 39% de incremento con
respecto al semestre anterior. El precio promedio
para el segundo semestre del año cerró en 49,76
($/Bl)
Finalmente, en el entorno externo, el tipo de cambio
DIPRO se mantuvo en 9,9750 BsF/US$ para la
compra y 10 BsF/US$ para la venta mientras que el
tipo de cambio DICOM cerró el segundo semestre
2017 en 3345 BsF/US$ para la venta y 3336,6
BsF/US$ para la compra, representando una
depreciación de aproximadamente un 26,7% en el
segundo semestre.
Los datos presentados provienen de la información
de las siguientes fuentes:
 BCV
 Ministerio del Poder Popular de Petróleo
 SENIAT
 ANDI
 CEPAL
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DESEMPEÑO CITIBANK

Gestión del Activo

GESTIÓN DEL ACTIVO Al cierre del segundo
semestre de 2017, los activos totales de Citibank
N.A. Sucursal Venezuela totalizaron Bs. 113.473 MM,
que representan un crecimiento de 220,1% con
respecto al cierre del segundo semestre de 2016
representando un crecimiento en valores absolutos
de Bs. 78.024MM, con respecto al cierre del primer
semestre de 2017 se evidencia un crecimiento de y
de 116,2%.
LAS DISPONIBILIDADES para el semestre en
estudio la cuenta cierra en Bs. 81.445 MM,
principalmente centradas en encaje legal en el Banco
Central de Venezuela, y su incremento es producido
por las captaciones al público realizadas durante
este periodo. Esto representa un aumento del 441,1
% con respecto al cierre de diciembre del año
anterior.
LA CARTERA DE INVERSIONES durante los
últimos seis meses decreció -11,7% e
interanualmente creció 29,9%, significando en
Bolívares una disminución de Bs. -1.559 MM y un
alza de Bs. 2.718 MM respectivamente, para
ubicarse Bs. 11.804 MM al cierre del segundo
semestre del 2017.
Dichas inversiones se encuentran principalmente
concentradas en instrumentos altamente líquidos
colocados en el Banco Central de Venezuela, en
tanto que el remanente se compone en su mayoría
de títulos emitidos y avalados por la Nación.
Para este segundo semestre del 2017, Citibank N.A.
Sucursal Venezuela Banco Universal posee Bs.
3.052MM Inversiones distintas a instrumentos
colocados en el BCV.

113,473
Total Activos (Bs MM)

52,475
35,449
22,730 26,797 28,120
14,515 10,828 13,567 18,841

2015 II 2016 I 2016 II 2017 I 2017 II

Activos Activo Productivo

Fuente: Estados Financieros de Publicación Citibank N.A. Sucursal

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LA CARTERA DE CRÉDITOS presentó un
incremento de 21,45% con respecto al primer
semestre del año 2017 y en un 67,27% al
compararse con respecto al mismo período del año
anterior.
Siguiendo con la tendencia del semestre previo, la
mayor concentración dentro del portafolio total lo
posee la cartera de créditos comerciales 32,14%,
cuya variación (del -7,67% vs periodo anterior y
54,83% en relación al segundo semestre del año
2016), resalta los esfuerzos realizados por la
organización en la colocación de créditos en la
economía nacional.
La actividad agrícola, segunda cartera más
importante en el portafolio es otro ejemplo del
espíritu resaltado en el párrafo anterior, cuya
variación de 23,68% y 66,57% (vs I Semestre 2017 y
II Semestre 2016) reafirma el enfoque de Citibank
N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal sobre el
país.
Con respecto a las carteras reguladas, encontramos
un crecimiento importante en las tarjetas de crédito
y microcréditos, en tarjetas de crédito encontramos
un 82,6% de crecimiento con respecto al semestre
pasado y un 115,4% con respecto al mismo periodo
del año anterior. En la cartera de microcréditos
encontramos un incremento del 50,6% y 135,4% con
respecto al semestre y año anterior mostrando el
compromiso del banco con el desarrollo de este
sector productivo y las necesidades del país.
En materia de calidad, la organización continúa con
una activa gestión de monitoreo y de cobranza de su
portafolio. Este resultado refleja un nivel de
morosidad de la cartera de créditos del 0,61%,
evidenciando una mejora de 70 puntos básicos (bps)
con respecto al segundo semestre del 2016
La constitución de provisiones por cartera de
créditos, tanto por calificación de cartera (genérica y
específica) como por provisión anti cíclica fue de 8
MM. Es así como el nivel de cobertura de cartera
bruta se mantiene en niveles de 3.88%, al cierre del
segundo semestre del 2017.
Gráficamente, los datos en cuestión se presentan de
la siguiente manera.
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 Composición de la cartera de créditos
Saldos en miles de bolívares

Turismo Microempresarios
670,040 803,006
4% 5%

Manufactura
1,079,236
6%

Hipotecarios
1,206,495 Comercial
7% 5,456,657
32%

Consumo en Cuotas
1,955,750
12%

Tarjetas
2,445,671 Agrícola
14% 3,359,414
20%

Morosidad y Cobertura
6.00% Morosidad Cobertura de cartera bruta
5.00%
4.00%
3.00%
2.00%
1.00%
0.00%
2015 II 2016 I 2016 II 2017 I 2017 II

Fuente: Estados Financieros de Publicación Citibank N.A. Sucursal Venezuela

Durante el segundo semestre del 2017 no se reportaron excesos de límites ni concentraciones que preocupen a la
gerencia. Las principales concentraciones se han mantenido en el corto plazo (máximo 90 días), primordialmente
en las industrias de alimentos y consumo masivo, a través de transnacionales con las que Citigroup tiene relaciones
en todo el mundo, además de los clientes de capital nacional que sirven en el sector alimenticio, sirviendo además
al interés de apoyar las principales industrias del país. Si bien los principales casos afectando la morosidad
continúan siendo los relacionados con el sector construcción de viviendas (proyectos de interés social, dentro de la
Gran Misión Vivienda), para el segundo semestre de 2017, la principal preocupación fue el deterioro de la calidad
de los créditos causada por las dificultades de acceder a divisas para lograr la reposición de inventarios y materias

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primas, así como también, la imposibilidad de los clientes excedentarios en divisas de hacerse de Bolívares para
mantener sus operaciones y honrar sus créditos. Ante tal situación, se realizaron las gestiones necesarias para salir
de créditos cuya calidad crediticia estuviera significativamente afectada por esta situación. Se realizaron gestiones
de cobro dedicadas y los nuevos créditos se analizaron acuciosamente para evitar entrar en riesgos
significativamente altos llegando incluso a negarlos hasta no tener suficiente claridad sobre las fuentes de repago
pertinentes.

A continuación, un detalle de los clientes cuyas facilidades de crédito son mayores al 5% del patrimonio al cierre de
diciembre del 2017:

Exposición Exposición
Total Total
Cliente agregada Cliente agregada
Facilidad Facilidad
THE DOW CHEMICAL COMPANY - 482,000,000 TETRA LAVAL GROUP - 482,000,000
REPSOL SA 13,347 482,000,000 COPA HOLDINGS SA - 482,000,000
HALLIBURTON COMPANY - 482,000,000 ELI LILLY & COMPANY - 482,000,000
TOYOTA MOTOR CORP. - 482,000,000 BACARDI LTD. - 482,000,000
MONSANTO COMPANY INC. - 482,000,000 CORP ANDINA DE FOMENTO-CARACAS HEAD OFFICE 387,997,555 482,000,000
NESTLE SA - 482,000,000 ROCKWELL AUTOMATION INC - 482,000,000
A.P. MOLLER-MAERSK A/S - 482,000,000 ABBOTT LABORATORIES - 482,000,000
INTERNATIONAL BUSINESS MACHINES CORP - 482,000,000 ECOLAB INC - 482,000,000
BRITISH AMERICAN TOBACCO PLC - 482,000,000 MICHELIN (CIE GENERALE DES ETS) - 482,000,000
C.H. BOEHRINGER SOHN - 482,000,000 GRUPO NUTRESA - 482,000,000
ARCOS DORADOS HOLDINGS INC - 482,000,000 ENVASES VENEZOLANOS SA 963,987,940 482,000,000
BASF SE - 482,000,000 ENERGIZER HOLDINGS INC - 482,000,000
CHEVRON CORPORATION - 482,000,000 FLOWSERVE CORP - 482,000,000
THE COCA-COLA COMPANY - 482,000,000 BRISTOL-MYERS SQUIBB COMPANY - 482,000,000
TECHNIPFMC PLC - 482,000,000 ASTRAZENECA PLC - 482,000,000
HONEYWELL INTERNATIONAL INC - 482,000,000 BAKER HUGHES A GE COMPANY LLC 186,852 482,000,000
LINDE AKTIENGESELLSCHAFT - 482,000,000 MITSUI & CO. LTD. 291,995,821 482,000,000
DAIMLER AG - 482,000,000 CA RON SANTA TERESA 466,475,269 482,000,000
UNILEVER 423,212,427 482,000,000 HEWLETT PACKARD ENTERPRISE CO - 482,000,000
ORACLE CORP - 482,000,000 SCHLUMBERGER N.V. - 482,000,000
S.C. JOHNSON & SON 481,997,307 482,000,000 MARSH & MCLENNAN COMPANIES INCORPORATED - 482,000,000
ROBERT BOSCH GMBH - 482,000,000 INVERSIONES PORCINAS CA 477,612,965 482,000,000
PANALPINA GROUP 273,520,859 482,000,000 ARROCERA 4 DE MAYO SA - 482,000,000
NABORS INDUSTRIES LTD - 482,000,000 AGROPECUARIA TIERRA DE AGUA CA 439,995,714 482,000,000
TECHINT GROUP - 482,000,000 CONVELAC CA 52,498,654 482,000,000
UNITED PARCEL SERVICE INC - 482,000,000 PASTEURIZADORA TACHIRA CA 465,998,130 473,332,059
SAP SE - 482,000,000 PRODUCTOS ALIMENTICIOS KELLYS SA 359,245,750 455,998,227
KONINKLIJKE DSM NV - 482,000,000 EL TUNAL CA 51,864,693 455,901,465
TOTAL SA - 482,000,000 GRUPO POLAR 449,998,953 449,998,953
WARTSILA CORP - 482,000,000 VOLKSWAGEN AKTIENGESELLSCHAFT - 449,998,953
CISCO SYSTEMS INCORPORATED - 482,000,000 CONSORCIO UNION SA 360,013,176 439,501,892
DANFOSS A/S - 482,000,000 GRUPO ALTAMIRA CA 186,811,660 419,985,899
CLARIANT - 482,000,000 AMCOR LTD - 401,297,392
ERNST & YOUNG LLP 481,993,970 482,000,000 AGROPECUARIA LOS PRIMOS CA 387,994,218 388,000,892
HUAWEI INVESTMENT & HOLDING CO LTD - 482,000,000 GIVAUDAN SA - 367,030,125
RECKITT BENCKISER GROUP PLC - 482,000,000 UNITED CONTINENTAL HOLDINGS INC - 333,663,750
INGERSOLL-RAND PLC - 482,000,000 INVERSORA ISLAMAR CA 161,109,542 250,000,901
GRUPO BELCORP - 482,000,000 PRODUCTORA OCCIDENTAL PORCINA CA 138,497,149 249,997,565
MERCADOLIBRE INC - 482,000,000 CHOCOLATES EL REY CA 241,996,308 241,999,645

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GESTIÓN DEL PASIVO Y DEL PATRIMONIO.

Los fondos totales de terceros manejados por intermediación pueden verse afectados
Citibank N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal temporalmente mientras estos fondos se mantienen
alcanzan al cierre del segundo semestre del 2017 la en la institución.
cantidad de Bs. 105.068MM, evidenciando un
Citibank N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal
crecimiento total de 126,18% en comparación con el
presenta un patrimonio total de Bs. 4.920 MM, con
primer semestre 2017 y de un 233,52% con respecto
un crecimiento semestral de Bs. 507 MM o 11,49%
al mismo periodo del año anterior. Este crecimiento
provenientes principalmente por la venta de dólares
estuvo principalmente reflejado en depósitos en
realizada durante el segundo semestre del año y la
cuentas corrientes de nuestros clientes corporativos
revalorización de los activos. Citibank N.A. Sucursal
producto de la confianza que nuestra franquicia se
Venezuela Banco Universal se presenta nuevamente
ha ganado a nivel local e internacional, siendo la
como una de las instituciones mejor capitalizadas del
actividad pagadora altamente transaccional que
sistema, tanto al nivel de patrimonio computable
manejan estos clientes corporativos que se soporta
sobre activos y operaciones contingentes
en nuestra plataforma de gestión de efectivo el
ponderadas en base a riesgo como de patrimonio
principal motivo del crecimiento de nuestros
sobre activo total, en ambos casos por niveles de
balances. Es importante señalar que dada nuestras
29,7%, y de 25,5%, respectivamente. Ambos valores
políticas de riesgo de liquidez, gran parte de estos
se encuentran por encima de los mínimos legales
depósitos son considerados volátiles por lo que su
requeridos para el momento de la publicación de
colocación en activos puede ser considerada
estos estados financieros de 12% y de 9%,
generadora de altos riesgos de iliquidez para la
respectivamente.
institución, por lo que nuestros indicadores de

Patrimonio sobre Activos

31.4% 31.36% 29.7%

26.5% 26.5%

13.3% 13.3% 24.5% 27.45% 25.5%

2015 II 2016 I 2016 II 2017 I 2017 II

Patrimonio / A. Total Patrimonio / A. Ponderado

Fuente: Estados Financieros de Publicación Citibank N.A. Sucursal

Venezuela

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BALANCE GENERAL

Balance General al 31 de Diciembre de 2017

(expresado en miles de BsF) Jun-15 Dec-15 Jun-16 Dec-16 Jun-17 Dec-17

Activo
Disponibilidades 2,327,744 3,333,314 8,683,328 15,935,842 22,220,902 81,444,794
Inversiones en Títulos Valores 2,102,663 4,467,960 5,918,346 9,085,597 13,362,486 11,803,652
Cartera de Créditos 5,322,764 6,360,510 7,648,212 9,754,929 13,434,923 16,316,836
Intereses y comisiones por cobrar 95,960 167,226 224,043 242,348 330,934 436,375
inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales - - - -
Bienes Realizables 1,150 850 550 250
Bienes de Uso 63,919 63,768 64,274 213,871 2,675,191 2,709,728
Otros Activos 82,586 121,715 191,351 216,536 450,983 762,101
Total del Activo 9,996,786 14,515,343 22,730,104 35,449,373 52,475,420 113,473,486
Pasivo
Captaciones del Público 7,794,638 11,987,682 19,780,670 31,502,486 46,454,097 105,068,291
Obligaciones con el Banco Central de Venezuela - - - - - -
Captaciones y obligaciones con el Banavih - - - 6 - -
Otros financiamientos obtenidos 21,140 22,917 32,900 6,483 4,225 2,057
Otras obligaciones por intermediacion financiera - - - - - -
Intereses y comisiones por pagar 154 173 147 149 176 169
Acumulaciones y otros pasivos 935,799 1,071,848 1,422,355 1,519,280 1,603,970 3,482,879
Obligaciones subordinadas - - - - - -
Otras obligaciones - - - - - -
Total del Pasivo 8,751,731 13,082,620 21,236,072 33,028,403 48,062,468 108,553,396
Patrimonio
Capital Pagado 170,000 170,000 170,000 170,000 170,000 170,000
Obligaciones convertibles en acciones - - - - - -
Aportes patrimoniales no capitalizados - - - 238,800 238,800 238,800
Reservas de Capital - 178,500 179,350 180,200 181,050 181,900
Ajustes al Patrimonio - -140,023 -221,302 441,303 2,422,543 4,533,401
Resultados Acumulados - 1,224,246 1,365,983 1,390,667 1,400,558 -276,912
Ganancia (pérdida) no realizada en inv. disp. p/ venta - - - - - 72,901
(Acciones en tesoreria) - - - - -
Total del Patrimonio 170,000 1,432,723 1,494,032 2,420,970 4,412,952 4,920,090
Total Pasivo + Patrimonio 8,921,731 14,515,343 22,730,104 35,449,373 52,475,420 113,473,486

Fuente: Estados Financieros de Publicación Citibank N.A. Sucursal Venezuela

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GESTIÓN DEL ESTADO DE RESULTADOS
La actividad crediticia durante el segundo semestre
de 2017 generó 63,4% de los ingresos financieros de
la organización, en segundo lugar se encuentran los
ingresos provenientes de las inversiones realizadas
por la institución en títulos valores de la República,
este último rondando el 19,7%. Ambos en conjunto
presentaron un crecimiento de 43,9% en
comparación con el semestre previo.
Por el lado de los gastos financieros, el incremento
en los depósitos totales durante el semestre
fomentó el crecimiento de 97,66% en el periodo en
cuestión. De esta manera, el margen financiero
bruto del semestre se incrementa en Bs. 545,8 MM
con respecto al semestre inmediato anterior, con
una variación relativa de 34,9%. Es importante
resaltar que al comparar el margen financiero bruto
del segundo semestre de 2017 con el mismo período
del año anterior, se aprecia un incremento de
100,68%, soportado por la mayor actividad crediticia
del período y de las inversiones expresadas
anteriormente.
El crecimiento de la actividad crediticia trae consigo
también la necesidad de mantener políticas
adecuadas de manejo de riesgo de crédito, tanto por
los requerimientos regulatorios de provisiones
genéricas y anti cíclica como por la necesidad de
preservar un nivel de provisiones específicas
adecuado al nivel de riesgo que presenta cada
operación y cliente. El gasto por provisiones del
período se situó en Bs. 8 MM. De esta manera,
Citibank N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal se
posiciona como una de las instituciones mejor
aprovisionadas del sistema financiero venezolano, al
manejar un nivel de provisiones sobre cartera bruta
del 3.88% mientras que la totalidad del sistema
bancario Venezolano tiene una provisión de 2,15%.
En un entorno de incremento de precios a nivel
general durante el segundo semestre de 2017, los
gastos de transformación crecieron de manera
importante, aumentando un 146,27% con respecto
al periodo anterior. Los gastos generales y
administrativos experimentaron una variación de
106,79%; y la variación relativa de los gastos de los
aportes regulatorios en 46,78%. (Fondo de Garantía
de Depósitos y Protección Bancaria y
Superintendencia de Bancos y otras Instituciones
Financieras).
Por otro lado, los gastos de personal se
incrementaron 254,45% en los últimos doce meses,
evidenciando en estos valores el esfuerzo realizado
en las políticas de atracción, retención, desarrollo
personal y mejoramiento continuo de las
condiciones de nuestros empleados y sus familiares,
cuestión que abordaremos más adelante desde un
punto cualitativo.
El resultado neto del segundo semestre del año 2016
desciende a Bs. -1.677 MM principalmente por los
grandes índices de inflación donde nos afectan los
gastos de manera importante, si comparamos los
gastos de transformación del cierre del semestre
contra el mismo periodo del año anterior,
encontramos un incremento porcentual del 261% a
diferencia de nuestros ingresos que año contra año
crecieron un 108%. La diferencia entre ambos rubros
nos dejan pérdidas para el cierre del semestre.
11
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ESTADO DE RESULTADOS

Estado de Resultados al 31 de Diciembre de 2017

(expresado en miles de BsF) Jun-15 Dec-15 Jun-16 Dec-16 Jun-17 Dec-17

Ingresos Financieros 480,256 592,114 804,965 1,145,771 1,701,341 2,379,316

Ingresos por disponibilidades - - 1 - - -
Ingresos por inversiones en títulos valores 67,965 90,376 172,745 272,723 338,977 468,484
Ingresos por cartera de créditos 397,172 490,267 625,950 737,576 1,035,318 1,509,070
Ingresos por otras cuentas por cobrar 14,901 11,141 6,080 135,436 326,814 401,635
Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales - - - - - -
Ingresos por oficina principal y sucursales - - - - - -
Otros ingresos financieros 218 330 188 36 232 127
Gastos Financieros -55,817 -63,802 -80,531 -93,448 -135,332 -267,502
Gastos por captaciones del público -55,756 -62,079 -80,508 -93,448 -135,332 -267,502
Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela - - - - - -
Gastos por captaciones y obligaciones con el BANAVIH - - - - - -
Gastos por otros financiamientos obtenidos -62 -1,722 -23 - - -
Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera - - - - - -
Gastos por obligaciones subordinadas - - - - - -
Gastos por otras obligaciones - - - - - -
Gastos por oficina principal y sucursales - - - - - -
Otros gastos financieros - - - - - -
MARGEN FINANCIERO BRUTO 424,439 528,312 724,433 1,052,322 1,566,009 2,111,814
Ingresos por recuperaciones de activos financieros 4,367 4,640 5,806 10,056 8,676 15,130
Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros -72,568 -27,663 -135,127 -30,074 -85,679 -8,301
Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar -72,568 -27,663 -135,127 -30,074 -85,679 -8,301
Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades - - - - - -
MARGEN FINANCIERO NETO 356,239 505,289 595,113 1,032,304 1,489,006 2,118,643
Otros ingresos operativos 260,358 337,839 524,730 820,965 1,062,860 2,704,608
Otros gastos operativos -13,951 -20,641 -26,719 -48,302 -63,323 -234,054
MARGEN DE INTERMEDIACION FINANCIERA 602,645 822,486 1,093,124 1,804,967 2,488,543 4,589,197
GASTOS DE TRANSFORMACION -347,668 -552,586 -844,906 -1,705,477 -2,503,018 -6,164,138
Gastos de personal -200,371 -322,332 -476,611 -1,013,108 -1,182,466 -3,590,912
Gastos generales y administrativos -94,811 -167,278 -271,157 -528,246 -1,058,030 -2,187,899
Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria -45,580 -54,505 -86,839 -145,800 -234,478 -343,473
Aportes a la Superintendencia de Bancos y otras I. F. -6,905 -8,471 -10,299 -18,322 -28,044 -41,854
MARGEN OPERATIVO BRUTO 254,978 269,900 248,218 99,491 -14,475 -1,574,941
Ingresos por bienes realizables - - - - - -
Ingresos por programas epeciales 218 229 208 290 296 352
Ingresos operativos varios 12,643 728 2,477 5,237 148,393 208,732
Gastos por bienes realizables -300 -300 -300 -300 -250 -
Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de b. diversos - - - - - -
Gastos opdrativos varios -54,842 -82,803 -68,886 -81,088 -123,220 -282,673
MARGEN OPERATIVO NETO 212,698 187,755 181,717 23,631 10,744 -1,648,530
Ingresos extraordinarios - - - - - -
Gastos extraordinarios -221 -68 -100 -124 -1 -259
RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS 212,477 187,686 181,617 23,507 10,743 -1,648,789
Impuesto sobre la renta - -18 -39,029 2,027 - 27,831
RESULTADO NETO 212,477 187,668 142,588 25,534 10,743 -1,676,620

Fuente: Estados Financieros de Publicación Citibank N.A. Sucursal Venezuela

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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1

Indicadores al 31 de Diciembre de 2017

Indicadores 2014 II 2015 I 2015 II 2016 I 2016 II 2017 I 2017 II

(Patrimonio + Gestión Operativa) /
11.6% 14.6% 9.9% 7.2% 6.8% 8.4% 4.3%
Activo Total
Patrimonio
Activo Improductivo Bruto /
204.2% 218.6% 218.1% 394.5% 417.5% 485.6% 818.3%
(Patrimonio + Gestión Operativa)
Provisión Cartera de Créditos /
4.8% 5.2% 4.7% 5.2% 4.3% 3.9% 3.9%
Solvencia Bancaria Cartera de Créditos Bruta
Calidad de Activos Cartera Inmovilizada Bruta /
0.6% 1.1% 1.7% 1.6% 1.3% 1.2% 0.6%
Cartera de Créditos
(Gastos de Personal + Gastos Operativos) /
8.7% 8.1% 9.4% 12.0% 15.6% 19.4% 29.5%
Activo Productivo Promedio
Gestión
Administrativa
(Gastos de Personal + Gastos Operativos) /
72.3% 61.5% 73.2% 92.9% 117.4% 131.7% 195.5%
Ingresos Financieros
Resultado Neto /
2.1% 4.1% 3.5% 1.6% 0.7% 0.1% -2.5%
Activo Promedio
Rentabilidad
Resultado Neto /
18.5% 40.0% 34.5% 20.6% 9.8% 0.7% -41.3%
Patrimonio Promedio
Disponibilidades /
30.5% 29.9% 27.8% 43.9% 50.6% 47.8% 77.5%
Captaciones del Público
Liquidez
Disponibilidades + Inv. En Títulos Valores /
64.6% 56.8% 65.1% 73.8% 79.4% 76.6% 88.8%
Captaciones del Público

Fuente: Estados Financieros de Publicación Citibank N.A. Sucursal Venezuela

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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1

 DE LA EJECUCIÓN A TRAVÉS DE NUESTRA ESTRATEGIA.
El marco estratégico de Citibank N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal está sustentado sobre cinco pilares
fundamentales tomando en consideración tanto el entorno global como del país, con miras en el horizonte para la
celebración de los 100 años de la marca en Venezuela en el 2017:
I. Gestión Financiera:
La eficiencia ha sido uno de los elementos
fundamentales que Citibank N.A. ha requerido a
todas sus oficinas alrededor del mundo. Citibank
N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal,
anticipándose a todos estos esfuerzos Corporativos,
estableció dentro de su plan la readecuación de sus
procesos tanto para garantizar la especialización
como en el caso de los negocios regulatorios, como
para hacerlos más dinámicos y flexibles, en busca de
economías de escala que fomenten la contención de
II. Control y Cumplimiento:
Durante los últimos años, se han materializado
esfuerzos importantes en consolidar dentro de una
misma estructura la función de negocios regulatorios
desde una perspectiva orientada a transformar la
necesidad de cumplimiento. Esto le ha permitido a la
institución evaluar integralmente las necesidades de
los clientes, de forma tal de lograr establecer
relaciones de negocios más estables, duraderos y de
calidad para las partes. Esto ha facilitado a su vez el
enfoque y la especialización del equipo hacia líneas
de negocio con necesidades crecientes y disímiles, y
que requieren una atención individualizada que una
institución como Citibank N.A. Sucursal Venezuela
los gastos de transformación. Como se ha
mencionado en otros semestres, las presiones
inflacionarias han estado presentes en la mayoría de
los rubros de gastos, lo cual ha hecho que estos
esfuerzos se centren en la contención del
incremento más que en su efectiva reducción. A
pesar de estos esfuerzos de contención, Citibank,
N.A. Sucursal Venezuela ha incrementado sus gastos
de personal en 254,45% en sus últimos 12 meses y
sus gastos de transformación totales en 261,43%.
Banco Universal puede ofrecer. Asimismo, el
cumplimiento ha sido posible por la búsqueda de
nuevos clientes, y el análisis de los ya existentes para
profundizar la relación.
En materia de Control, el proceso de evaluación de
Control de la Gerencia (MCA) requiere de forma
periódica en los países donde opera Citibank una
autoevaluación de los procesos, de sus riesgos y de
los controles que mitigan estos últimos. Asimismo,
desde el departamento de Auditoria Interna, la
organización ha puesto énfasis en materia de control
para avalar esta gestión.
14
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
III. Orientación al Cliente e Infraestructura Tecnológica:
Citibank, N.A. Sucursal Venezuela continua su
estrategia de orientación al cliente y bajo un
plan concentrado en obtener eficiencia en cada uno
de sus diversos procesos operativos y ejecutar
mejoras continuas en sus plataformas tecnológicas,
con objeto de mejorar los servicios a los clientes; es
importante resaltar que el banco pone a disposición
de su cartera actual de clientes las herramientas y
facilidades que le permiten efectuar una alta
diversidad de transacciones y consultas a través de
las diferentes modalidades de servicios de Banca
Electrónica, así como también, a través de nuestras
líneas de atención telefónica donde cuenta con
personal altamente calificado, orientado a ofrecer
una atención diferenciada para la satisfacción de
nuestros clientes. El modelo de servicio Citibank,
N.A. Sucursal Venezuela se fundamentó durante el
segundo semestre de 2017 en una oferta de valor
orientada en prestar un servicio de altísima calidad,
brindando a nuestros clientes y usuarios la
experiencia más efectiva; la cual es soportada a
través de procesos que cumplen con altos
estándares de calidad y de seguridad de
información, los que permiten garantizar que tanto
clientes como usuarios puedan hacer uso de sus
productos y servicios, sin ningún inconveniente,
logrando así atender sus requerimientos desde
cualquier parte del territorio nacional y, en especial,
contando igualmente con procedimientos para la
entrega de productos en donde el cliente así lo
requiera, garantizando la disponibilidad constante y
continua de los productos y servicios. Durante dicho
semestre nos concentramos en mantener
actualizados los montos permitidos para facilitar a
nuestros clientes sus transacciones en puntos de
venta y transacciones electrónicas, ya sea a través de
nuestra página web (CBOL) o nuestros dispositivos
móviles.
Adicionalmente, durante este semestre y dado que
los recursos son limitados, Citibank ha dirigido su
inversión tecnológica en la optimización de los
sistemas actuales tanto de procesamiento como de
generación de información financiera, transaccional,
contable y de reportes regulatorios e internos a fin
optimizar sus procesos.
15
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
IV. Atención de reclamos:

Durante el segundo semestre del año 2017, fueron tendencias actuales y al comportamiento de
presentados ante Citibank N.A. Sucursal Venezuela nuestros clientes.
Banco Universal 4 casos de reclamos de clientes por
La atención de estos reclamos se ha efectuado por
fraude tarjeta crédito y productos de Retail, una cifra
dos vías, tanto por la atención regular a través de los
muy inferior si la comparamos contra el mismo
canales de atención y de servicios del banco (red de
periodo en el año anterior (11 casos). Estos 4 casos
sucursales, banca telefónica), como por la oficina de
representan un total de Bs. 253M, cifra inferior a la
Defensoría del Cliente, ente independiente de la
presentada en el primer semestre de Bs. 765M. Es
gerencia del banco de acuerdo con lo establecido en
importante resaltar la gestión realizada periodo tras
la Ley de Instituciones del Sector Bancario.
periodo, en esta oportunidad la actualización de
Los casos totales de reclamos disminuyeron en 56 %
parámetros de prevención de fraudes, la
durante el segundo semestre 2017 con respecto al
comunicación inmediata y notificación a través de
primer semestre. Adicional, a nivel de transacciones
SMS, además de las mejoras en los procesos de
las mismas se redujeron en un 57%, lo que afirma el
gestión permitieron reducir de manera considerable
compromiso del banco con la seguridad de sus
los reclamos por fraudes en cuestión.
clientes.
Asimismo, continuamos con el análisis de los
parámetros de prevención de Fraude alineados a las

V. Gestión del Talento:

Citibank ha ejecutado diferentes acciones para Esto demuestra que Citi está constantemente
lograr la sustentabilidad y sostenibilidad de la revisando el mercado a fin de ofrecer a sus
franquicia en beneficio y desarrollo integral de sus empleados opciones reales que mejoren su calidad
trabajadores. de vida.

En el segundo semestre 2017 se ejecutó: Promociones: manteniendo el propósito de generar

oportunidades de desarrollo para nuestros
 3 Ciclos de incrementos salariales
colaboradores, seguimos impulsando nuestra
 Incremento del bono de alimentación
herramienta de reclutamiento y selección Mi
integral.
Carrera, logrando movilizar internamente más de 20
 Cierre de la Negociaciones del Contrato
recursos a posiciones de mayor nivel.
Colectivo

16

Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1

Formación profesional: desarrollamos cursos
presenciales y en línea, mediante programas
adaptados a las necesidades del personal.
Adicionalmente tenemos nuestras herramientas de
formación continua en políticas de control y
cumplimiento, tales como: Formación Prevención y
Control de Legitimación de Capitales y carreras universitarias.
Financiamiento del Terrorismo denominado: Anti-
Money Laundering, Sanctions and Anti-Bribery &
Corruption, y manteniendo nuestro foco en tener un
mejor servicio, desarrollamos iniciativas en casa para
fortalecer las competencias de atención y servicio al
cliente para nuestros asesores comerciales
Oportunidades de experiencias profesionales para
jóvenes en formación universitaria: En al ámbito de
estrategias de Atracción de Talentos se mantuvo
VI. Inversión Social:
La inversión social es una prioridad para Citi
Venezuela y parte importante de nuestro negocio,
tenemos muchos años con una estrategia
consistente en el país.
Citi Venezuela enfoca su acción en el fortalecimiento
de microempresarios, en la educación financiera y
en la transformación urbana con el novedoso
programa de autogestión Transformación Urbana
Sostenible en el marco del cual se realiza el concurso
“Sembrando Ciudad”, concebido en Venezuela.
Buscamos empoderar a las comunidades para
gestionar su propia transformación sostenible, en
Premio Citi al Microempresario 2017
conexiones con universidades y escuelas de negocio
como mecanismo de captar al mejor capital humano,
que puedan formarse en nuestras instalaciones, y
aportar de igual forma a la operación, en este
semestre, hemos brindado la oportunidad de hacer
las pasantías a más de 40 pasantes de diferentes
Continuamos reforzando El programa de inclusión
laboral de Citi el cual abarca diferentes áreas
buscando promover la integración de la población
con discapacidad o necesidades especiales en el
banco, tenemos 15 personas con discapacidad y
estamos conformando un programa para evaluar
tanto los logros como las oportunidades de mejora
en los procesos de integración laboral de personas
con discapacidad en Citibank y de esta forma
mejorar su desempeño en el rol que ocupan.
articulación con las autoridades locales y regionales,
así como empresas privadas que apoyen sus
iniciativas.
Tenemos programas de impacto social bien
establecidos que son testimonio de nuestra
convicción y que cuentan fundamentalmente con el
trabajo voluntario de nuestros empleados. Gracias a
ellos nuestras iniciativas de inversión social son
posibles.
A continuación, presentamos reseñas de los
proyectos que Citi apoya y sus resultados en el
segundo semestre de 2017
17
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
El galardón anual que otorga Citibank Venezuela y la Fundación Citi, con el apoyo del Centro Lyra, fue celebrado en
noviembre de 2017 en el marco de los 100 años de Citi en Venezuela.
Un nuevo estímulo al emprendimiento nacional
recayó sobre 11 entusiastas venezolanos de ocho
regiones del país, al ser reconocidos con el Premio
Citi al Microempresario 2017. 30 instituciones micro-
financieras y organizaciones de desarrollo social,
públicas y privadas, participaron este año con 155
postulaciones de emprendimientos provenientes de
17 estados del país: Anzoátegui, Aragua, Barinas,
Carabobo, Distrito Capital, Delta Amacuro, Guárico,
Lara, Miranda, Monagas, Nueva Esparta, Sucre,
Táchira, Trujillo, Vargas, Yaracuy, Zulia.
Diana Torres, presidenta de Citi Venezuela afirmó:
“en Citi estamos convencidos que la formación
financiera es herramienta fundamental para superar
la pobreza. Este proyecto promueve las
microfinanzas, difunde el importante papel que
juegan los microempresarios en sus economías
locales, proporciona reconocimiento a las
instituciones microfinancieras y fomenta la creación
de redes de emprendedores”.
Voluntarios de Citi brindaron su apoyo
29 voluntarios trabajadores de Citi Venezuela
participaron en la revisión de los expedientes
postulados para la selección de los casos finalistas.
19 de ellos recorrieron el país para conocer a los
microempresarios y luego prepararon sus
presentaciones para defenderlos ante el jurado que
seleccionó a los ganadores.
Por su parte, Juan Goitia, voluntario de Citi, señaló:
“siempre me ha gustado participar en este tipo de
proyectos y para mí es una oportunidad maravillosa,
debido al apoyo que brinda a la sociedad venezolana
y a nuestros empresarios, que son la base de nuestro
país. En este caso, Citibank tiene la oportunidad de
ofrecer este premio y brindar herramientas básicas
para el crecimiento en la educación financiera que es
sumamente importante en estos casos”.
Galardonados
Los primeros lugares de las tres categorías
participantes fueron otorgados a Paula Cardona
(Caracas) en Producción, Oromaika Uzcátegui
(Maracaibo) en Servicio y Rodulfo Mata (Barcelona)
en Comercio. Los segundos lugares fueron para
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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Eduardo Caraballo (Maiquetía) en Producción,
Darianys Giugliano (Chivacoa) en Servicio y Marbelys
Rodríguez (Puerto Cabello) en Comercio y los
terceros lugares los recibieron Doris Guzmán
(Pampatar) en Producción, Eva Herbert (Caracas) en
Servicio y Humberto Ortiz (Caracas) en Comercio.
La mención especial denominada “Oportunidad y
Creatividad en Venezuela” fue acreditada a Kettiam
Avendaño (Caracas); y la mención “Joven Innovador
del Año” fue otorgada a Milagros Sánchez
(Barquisimeto).
Los ganadores del premio recibieron premios en
efectivo por un total de Bs. 33.792.000 y un taller de
Citi impulsa la Transformación Urbana Sostenible
Con el apoyo de FUDEP y Citi Foundation, el programa de Transformación Urbana contribuye con el mejoramiento
de las comunidades en las que Citi opera, a fin de desarrollar ciudades más incluyentes y prósperas.
El programa que comenzó en 2015 se enfoca en
transformar a las comunidades de menores recursos
formación. Con el Premio, la mayor recompensa
para los ganadores es la exposición que logran con
sus iniciativas como ejemplo de perseverancia y
superación ante las adversidades para sus
comunidades.
Al hacer entrega del premio, la vicepresidenta de
Asuntos Públicos de Citi Venezuela, Ivette Sáez,
destacó: “Al arribar en 2017 a la décimo tercera
entrega del Premio, nos honra el camino recorrido,
tenemos un programa incluyente donde participan
instituciones financieras del sector público y privado
de todo Venezuela”
19
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
en aspectos urbanísticos, culturales, deportivos y la Universidad Central de Venezuela (UCV) está
ecológicos, entre otros, para mejorar su calidad de siendo recuperado y muy pronto estrenará un nuevo
vida. umbral de entrada cuyo diseño es el ganador del
concurso Sembrando Ciudad Universitaria.
En el marco de este programa, el estadio de softbol
del complejo deportivo del sector Sierra Maestra de

Estudiantes de postgrado de la Maestría en Diseño Urbano de la UCV ganan el concurso “Sembrando Ciudad Universitaria"

100 años haciendo historia

Con motivo de la celebración de los 100 años de Citibank en Venezuela y el 450º aniversario de la ciudad de
Caracas, se incorporó una extensión al programa denominada Sembrando Ciudad Universitaria. Para ello se
estableció una alianza con la UCV, con el fin de recuperar áreas del estadio de softbol del complejo deportivo del
sector Sierra Maestra, así como la construcción de un elemento arquitectónico cuyo diseño sería sometido a un
concurso de ideas.

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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1

Durante 30 horas de trabajo, 17 estudiantes de La actividad contó con un jurado calificador
postgrado de la Facultad de Arquitectura y conformado por José Carrero VP de Banca de
Urbanismo de la UCV, organizados en 4 equipos Consumo de Citibank Venezuela, Mary Gloria Olivo
según áreas de estudio: Especialización en E. Fundadora y Directora de FUDEP, Aglais Palau
Arquitectura Paisajista, Especialización en Directora del Consejo de Preservación y Desarrollo -
Museología, Maestría de Diseño Arquitectónico y COPRED UCV, Gustavo Izaguirre Decano de la
Maestría de Diseño Urbano, diseñaron las Facultad de Arquitectura y Urbanismo de la UCV e
propuestas de la pieza arquitectónica que Idalberto Águila Coordinador de Postgrado de la
engalanará el nuevo umbral de entrada del estadio. Facultad de Arquitectura y Urbanismo de la UCV.

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400 Jóvenes de comunidades populares recibieron certificados en el Programa de Habilidades
para el empoderamiento financiero y la inclusión laboral patrocinado por la Fundación Citi en
los centros de SUPERATEC

Caracas, diciembre 2017. En un acto realizado en el un emprendimiento como una forma de superación
auditorio del colegio San Ignacio en La Castellana se personal.
llevó a cabo la certificación de 400 jóvenes en
edades comprendidas entre 15 y 29 años, de Durante 2017 los egresados del Programa sumaron

comunidades populares que culminaron los más de 5.000 jóvenes de ambos sexos, provenientes

programas de formación de los centros de Inclusión de zonas bajos ingresos de la Gran Caracas y 8

Digital SUPERATEC en Caracas. estados de Venezuela, con lo cual se calcula que

cerca 20.000 personas (contando a los familiares de
Esta iniciativa, anteriormente denominada los participantes) se benefician indirectamente de
“Educación Financiera”, es patrocinada por la
este programa.
Fundación Citi desde hace más de 7 años, y ofrece a
los jóvenes de manera práctica y sencilla orientación SUPERATEC ofrece a los jóvenes que completan
para manejar sus finanzas personales. Los temas como mínimo 40 horas de formación, la posibilidad
abordados incluyen el ahorro, la elaboración de un de inscribirse en la Bolsa de Empleo, a través de la
presupuesto, fundamentos para micro-empresarios, cual son postulados a vacantes en las empresas
apertura de cuentas bancarias, y diferentes aliadas que requieren ubicar personal de base para
instrumentos de crédito. Esta formación, aunada a la sus organizaciones, asesorándolos en la preparación
capacitación tecnológica, humana y laboral del currículo y para la entrevista laboral.
constituye los pilares fundamentales para el ingreso
en un primer empleo, así como para continuar los El Programa es parte de Citi Foundation’s Pathways

estudios a nivel técnico o universitario, o hasta crear to Progress, una iniciativa mundial que prepara a los
jóvenes para su carrera y facilita las oportunidades

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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1

necesarias para prosperar en la economía actual. adquirir habilidades de liderazgo, financieras y
Pathways to Progress está compuesto de programas, laborales, y comenzar a participar en la economía
investigaciones y asociaciones que ayudan a los formal a través de su primer empleo.
jóvenes a construir una mentalidad empresarial,

Voluntarios de Citi impartieron charlas a jóvenes en alianza con la ONG Superatec

El 13 de noviembre 2017, 4 voluntarios de Citi ofrecieron charlas especiales a 20 jóvenes, de entre 16 y 17 años de
edad, que participan en el programa “Habilidades para el empoderamiento financiero y la inclusión laboral”
patrocinado por la Fundación Citi en los centros de SUPERATEC Educación en Banca y Finanzas en el Centro
Superatec de Santa Inés.

Los estudiantes recibieron información valiosa

relacionada con: Ética laboral, presentaciones
efectivas, estructuras organizacionales y cómo lidiar
con un proceso de toma de decisiones de carrera.
Temas que son necesarios y de vital importancia en
su programa de formación, cuyo objetivo final es
prepararlos y ayudarlos a insertarse en el mercado
de laboral con éxito.
Gracias a los voluntarios que dedicaron su tiempo:
Karina Díaz, Verónica Goncalo, Mauro González
y Lismel Quero.

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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1

LISTADO DE AGENCIAS EN VENEZUELA

Agencia: El Recreo

Dirección: Av. Casanova, Centro Comercial El Recreo Torre Norte

PB, Nivel C-3, Urb. Bello Monte, Caracas

Horario de Trabajo: Agencia (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 pm

Teléfonos: Agencia (212) 705.20.11

Servicios:  ATM Multifuncional.

 Sucursal “Full Service”.
 Servicio CitiGold.
 Atención especial para personas discapacitadas.

Agencia: Miranda

Dirección: Av. Francisco de Miranda, edificio Seguros Venezuela,

Urb. Chacaíto, Caracas.

Horario de Trabajo: Agencia (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 p.m.

Teléfonos: Agencia (212) 901.33.76 / (212) 901.33.25/ (212)

901.33.22/(212) 901.33.75

Servicios:  ATM Multifuncional.

 Sucursal “Full Service”.
 Servicio CitiGold.
 Atención especial para personas discapacitadas.

Agencia: Maracaibo
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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1

Dirección: Av. 5 de Julio cruce con Delicias, Edificio Regional, Urb.
Las Delicias, Maracaibo.

Horario de Trabajo: Agencia (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 p.m.

Teléfonos: Agencia Citibank Banking (261) 200.29.61

Center

Servicios:  ATM Multifuncional.

 Sucursal “Full Service”.
 Servicio CitiGold.
 Atención especial para personas discapacitadas.

Agencia: Valencia

Dirección: V.Uslar C/Av.Carabobo, Centro Corporativo La Viña

Plaza, Piso 1, Urbanización La Viña, Valencia

Horario de Trabajo: Agencia (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 p.m.

Teléfonos: Agencia Citibank Banking (241) 813.51.51 / (241) 813.51.53 / (241) 813.51.52
Center

Servicios:  ATM Multifuncional.

 Sucursal “Full Service”.
 Servicio CitiGold.
 Atención especial para personas discapacitadas.

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ANEXOS

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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1

 Comunicaciones de la Superintendencia del
Sector Bancario referente a las disposiciones,
observaciones, recomendaciones e iniciativas
sobre el funcionamiento de la institución

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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1

 Fecha de
Nombre de la Norma Emisor de la Norma Descripcion de la Norma
aplicación
Presentacion de la informacion complentaria referenta a los estados
SIB-II-GGR-GNP- financieros consolidados y/o combinados de acuerdo con los principios de
SUDEBAN contabilidad de aceptacion general, asi como de los estados financieros 12-Jul-17
13992
auditados semestrales individuales de publicacion ajustados por inflacion.

Informacion sob re BANDES la cual realizara una oferta publica de

SIB-II-GGR-GNP- obligaciones al portador, no convertibles en acciones, denominadas Valores
SUDEBAN Financieros BANDES. Se solicita al organismo de supervision bancaria que 27-Jul-17
15614
conceda a los banco la participacion en la Oferta Publica.

Circular enviada concerniente a las variaciones al comparar los saldos del mes
de enero de 2017 con respecto a diciembre de 2016, requeridas en la
SIB-II-GGIBPV- Solicitud de Informacion, se presentan 6 anexos los cuales hay que enviar, ya 31-Jul-17
SUDEBAN
GIBPV3-15790 que cuando se envian, sin causa justificada, informacion incompleta podra
ser objeto de sanciones administrativas.

SIB-II-GGR-GNP- Ratificación de la Circular relativa a la remisión de los estados financieros

SUDEBAN 3-Ago-17
16067 auditados a partir del cierre del 30 de junio de 2016.
SIB-II-GGR-GNP- Relativa a los lineamientos para determinar el índice de adecuación
SUDEBAN 3-Ago-17
16068 patrimonial total.
Circular la cual se envia por retraso de las Instituciones Bancarias al no haber
SIB-II-GGR-GNP- enviado la informacion correspondiente al cierre del segundo semestre de
SUDEBAN 03-Ago-17
16062 2016 en un disco compacto (CD) en formato PDF.

Lineamientos para determinar el indice de adecuacion patrimonial total,

SIB-II-GGR-GNP-
SUDEBAN establecido en el articulo 4 de la resolucion N 305.09 del 9 de Julio de 2009. 03-Ago-17
16068
Ratificacion de la circular la cual se envia por retraso de las Instituciones
SIB-II-GGR-GNP- Bancarias al no haber enviado la informacion correspondiente al cierre del
SUDEBAN 03-Ago-17
16067 segundo semestre de 2016 en un disco compacto (CD) en formato PDF.

Solicitud de explicación de las variaciones experimentadas en el mes de junio

SUDEBAN 7-Ago-17
con respecto a mayo de 2017.
Circular enviada relativo a la modificacion del manual de contabilidad para
instituciones bancarias, referente a la incorporacion de la subcuenta para el
SIB-II-GGR-GNP- registro de los recursos provenientes de las captaciones en moneda
SUDEBAN extranjera recibidad por las instituciones bancarias en el marco de lo 8-Ago-17
16410
establecido en los convenios cambiarios. La citada modificacion sera aplicada
a partir del cierre de los estados financieros del mes de octubre de 2017.

Modificación del formulario e instructivo PM-SIB-128 “Operaciones de Venta

SIB-II-GGR-GIDE- de Divisas al BCV”, así como también, el Formulario PM-SIB-128 Operaciones
SUDEBAN 09-Ago-17
16613 de Venta de Divisas al BCV y su respectivo instructivo.

Referente a la realizacion de las reuniones del comite de riesgo con una

SIB-II-GGIR-GSRB- frecuencia al menos una vez al mes, en las que todas las sesiones y acuerdos
SUDEBAN 09-Ago-17
16624 se haran constar en actas por los miembros que lo integran.

Se encuentra publicada en la Extranet Bancaria Control de Actualización SIF

del Manual de Especificaciones Técnicas AT04-Crédito (Control 02), donde se
AT04-02 SUDEBAN incluye un (1) nuevo campo, el cual estará ubicado a partir de la posición 11-Ago-17
número ciento cincuenta y nueve (159).

Se modifica el dominio en los campos “Local_Oficina” y “Piso_Nivel" la cual

esta en la Extranet Bancaria Control de Actualización SIF del Manual de
AT08-03 SUDEBAN 11-Ago-17
Especificaciones Técnicas AT08 Agencias y Oficinas (Control 03).
 Solicitud de prorroga de dos habiles mas para la transmision del Grupo
Prorroga SUDEBAN 17-Ago-17
Contable "P".
Remitir un informe en el cual se pronuncie sobre la efectividad de los
SIB-DSB-II-GGR- mecanismos implementados por el banco, para garantizar el estricto
SUDEBAN 18-Ago-17
17296 cumplimiento de dicha circular relacionada con el convenio cambiario N-36
publicado en gaceta.
Se le instruye a las instituciones bancarias a que se incluya en el Patrimonio
Complementario, el monto correspondiente al ajuste derivado de la
SIB-II-GGR-GNP-
Asociacion Bancaria revaluacion de activos dispuesto en la resolucion N-025.17, manteniendo la 23-Ago-17
15068 vigencia del limite establecido para el patrimonio complementario, el cual no
puede superar al patrimonio primario.

Circular enviada referente a l diferimiento de los articulos 24 al 31 de la

resolucion N° 136.15 de fecha 11 de noviembre de 2015, contentiva de las
SIB-II-GSRB-GGR-GNP- normas relativas a la adecuada administracion integral del riesgo de liquidez
SUDEBAN 31-Ago-17
18397 de los bancos. Dicho diferimiento aplicara desde el 2 de enero del año en
curso hasta el 2 de enero de 2018.

Formulario PD-SIB- Remisión de Información relacionada con el formulario denominado PD-SIB-

132 “Saldo de 132 “Saldo de efectivo diario en caja Inicial y Estimado al Cierre”; Así como
Efectivo Diario en SUDEBAN también, el Formulario PD-SIB-132 “Saldo de Efectivo Diario en Caja Inicial y 31-Ago-17
Caja Inicial y Estimado al Cierre”, el cual será enviado diariamente antes de las 3.15PM
Estimado al Cierre”
Circular enviada relativa a la Derogacion del Manual de Especificaciones
SIB-II-GGR-GNP-GIDE- tecnicas denominado "Sistema de Carteras Dirigidas". A partir de la
SUDEBAN transmision correspondiente al mes de agosto de 2017, se suprime el envio a 1-Sep-17
18447
traves de la extranet bancaria de los archivos: SEMANAL.TXT y DIRIGIDA.TXT.

Circular enviada con el proposito de que el presidente de la institucion

bancaria o quien haga sus veces en el banco, debera suscribir una Declaracion
Institucional, en dos (2) originales del mismo tenor, cuyo modelo se anexa, de
los cuales uno (01) constara fisicamente en cada uno de los expedientes
personales que reposan en la institucion Bancaria segun corresponda, y el
SIB-II-GGR-GNP- otro ejemplar, se remitira al Area de Calidad de Servicio de este Ente de
SUDEBAN Supervision Bancaria, en un lapso de cinco (5) dias habiles bancarios contados 1-Sep-17
18498
a partir de la recepcion de la presente circular. Cabe destacar que, en caso de
sustitucion del titular del cargo supra señalado, la Institucion debera
actualizar correspondiente declaracion en los terminos indicados en el
parrafo precedente. El incumpliento podra sancionarse.

Antes de las 10:00 a.m. la información relacionada con el monto diario de

efectivo solicitado al Banco Central de Venezuela (BCV) y el monto asignado
por BCV, a la dirección electrónica: gep@sudeban.gob.ve. En lo sucesivo esta
información deberá ser remitida el primer día hábil bancario de cada semana
SUDEBAN antes de las 10:00 a.m. En ese sentido, se le exhorta a notificar a las áreas 5-Sep-17
involucradas el contenido de este escrito a fin que se implementen las
acciones pertinentes que conlleven a esa Entidad Bancaria, a remitir la
información solicitada, en el plazo señalado.
 Reitera a las instituciones del sector bancario autorizadas para realizar
operaciones de intermediación en el mercado cambiario conforme a la
normativa aplicable, que deben remitir a este Instituto, en forma semanal,
durante los dos primeros días hábiles bancarios siguientes al cierre de la
VOI-GOC-DDD-2017- semana a ser reportada, la información vinculada con las operaciones en
BCV divisas liquidadas a sus clientes, indistintamente hayan realizado o no las 8-Sep-17
09-07
mismas en ese período, de conformidad con lo establecido en el “Instructivo
para el Suministro de Información por parte de los Operadores Cambiarios
Relativa a las Operaciones en Moneda Extranjera Realizadas en Venezuela”.

El próximo 03 de octubre comenzará en el país un plan piloto como parte de

las acciones para solventar la escasez del efectivo y estimular el uso de los
canales electrónicos en los clientes de las entidades bancarias. Sudeban
notifico que el límite de las transacciones en el país será de 800 mil bolívares
diarios. Igualmente, ofreció información del nuevo sistema de pago
Por email Gaceta Oficial interbancario a través del teléfono móvil celular , este entre sus ventajas 17-Sep-17
garantiza la disponibilidad inmediata y flexibilidad de horarios.

Montos máximos por canales electrónicos: Envío de la información

relacionada con los montos máximos a retirar, transferir y consumir en
Por email SUDEBAN bolívares a través de los siguientes canales electrónicos: transferencias 19/9/17
electrónicas, puntos de ventas y cajeros automáticos; propios o
interbancarios. Debe ser enviado antes de las 03:00 p.m.
Notificacion de incumpliento en el "Detalle de Transmisiones SIF" en cuanto
al Grupo Contable (AT03 "Contable", AT08 "Agencias y Oficinas", AT10
SIB-II-GGR-GIDE- "Inversiones", AT20 "Notas del Pie del Balance", AT23 "Personal, AT24
SUDEBAN 21-Sep-17
19837 "Balance General de Publicacion" y AT25 "Estado de Resultado de
Publicacion"), correspondientes al mes de junio del año en curso.

Circular enviada relativa a la emision de la resolucion N°101.17 contentiva de

las "normas relativas a la aplicaicon de la segunda fase de revaluacion de
activos en las instituciones bancarias." Visto que enntre las funciones
fundamentales de la Superintendencia esta el vigilar la adecuada
SIB-II-GGR-GNP- capitalizacion del sistema bancario, entre otros aspectos. La resolucion tiene
SUDEBAN 25-Sep-17
19260 por objeto establecer los parametros que las Instituciones Bancarias
sometidas a la inspeccion y regulacion de la Superintendencia deben
considerar para la aplicacion de la segunda fase de revaluacion de los activos
registrados como bienes de uso.
 Circular enviada relativa a los Certificados de participacion BANDES Agricola
2018 emitidos por el banco de desarrollo economico y social de venezuela. Se
realizara una oferta publica de Certificados de Participacion, con el fin de
promover el desarrollo del aparato productivo nacional. Los Certificados de
participacion BANDES, deberam ser contabilizados hasta tanto este
organismo emita un pronunciamiento al respecto, en la subcuenta 122.06
"Bonos y Obligaciones de Organismos de la Administracion Descentralizada"
y seran registrados al costo de adquisicion. Para el calculo del "Indice de
SIB-II-GGR-GNP-
SUDEBAN Adecuacion Patrimonial Total" contemplado en la referida resolucion, los 25-Sep-17
20108
certificados anteriormente señalados computaran como partidas con la
ponderacion de riesgo del 0%. En lo que concierne al calculo del "Indice de
Adecuacion de Patrimonio Contable" se deducira del activo total el monto
correspondiente a la inversion realizada en certificados de Participacion
BANDES. Los certificados seran negociados en el Mercado Secundario entre
instituciones bancarias y para operaciones de inyeccion de liquidez y
asistencia financiera con el BCV.

Circular enviada relativa a los lineamientos para determinar la relacion

patrimonio sobre activos y operaciones contigentes, aplicando criterios de
ponderacion con base en riesgo. Para el calculo del "Indice de Adecuacion de
Patrimonio Contable" correspondiente a los meses de Septiembre y Octubre
de 2017, temporalmente se deducira del activo total el saldo mantenido al
cierre de estos meses en los "Efectos de cobro inmediato"; asi como, la
variacion que experimente la subcuenta 111.01 "Billetes y monedas
nacionales" que forma parte de la cuenta 111.00 "Efectivo del Grupo 110
SIB-II-GGR-GNP-
SUDEBAN "Disponibilidades" del Manual de Contabilidad para Instituciones Bancarias, 25-Sep-17
20126
para el calculo de la variacion antes indicada, se considerara el saldo en la
subcuenta 111.01 " Billetes y monedas nacionales" para el cierre del mes de
septiembre y octubre de 2017 menos el saldo al 30 de noviembre de 2016.
Con relacion al calculo del "Indice de Adecuacion Patrimonial Total"
contemplado en la referida resolucion, los "Efectos de Cobro inmediato"
excepcionalmente computaran como partidas con ponderacion de riesgo del
0%.
 Fecha de
Nombre de la Norma Emisor de la Norma Descripcion de la Norma
aplicación
Circular enviada referente a la solicitud de informacion relacionada con el inventario de
plasticos disponibles de tarjetas de credito, debito, prepagadas y demas tarjetas de
financiamiento o pago electronico. Se le instruye a la institucion remitir inventario de
SIB-II-GGR-GNP- plasticos de tarjetas de credito, debito, prepagadas y demas tarjetas de financiamiento
SUDEBAN 2-Oct-17
20566 o pago electronico. Asi mismo, indicar por tipo de producto y marca las que se
encuentren disponibles por entregar, pendientes por asignar y las solicitudes realizadas
hasta la fecha.

Circular enviada referente a la Cartera de Credito Dirigida al Sector Agrario, dar acceso
SIB-II-GGR-GNP- al financiamiento agricola a la empresa AGROBUEYCA, C.A en los termininos y
SUDEBAN 3-Oct-17
20648 condiciones establecidas para la Cartera de Credito dirigida al Sector Agrario.

Circular enviada referente a las "Nromas relativas a la administracion y fiscalizacion de

los riesgos relacionados con los delitos de legitimacion de capitales y financiamiento al
terrorismo aplicables a las instituciones reguladas por la superintendencia de bancos y
otras instituciones financieras". En este sentido, se requiere que el Sujeto Obligado
consgine del (a) empleado (a) que haya sido objeto de algun proceso de investigacion,
SIB-DSB-UNIF- averiguacion penal, apertura de proceso administrativo y/o causal de despido, por
SUDEBAN 4-Oct-17
20697 haber estado involucrado(a) en actividades sospechosas, el siguiente detalle: Nombres
y Apellidos, Cedula de Identidad, Fecha de Ingreso, Antiguedad, Cargo, Periodo de
Vacaciones Pendientes y Motivo de la Investigacion.

La Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF) ha efectuado inspecciones a

agencias y/o sucursales de sus sujetos, evidenciando un notable desconocimiento de
sus empleados en materia de Prevencion de Legimtimacion de Capitales y
Financiamiento al terrorismo. Igualmente, se observaron "Fichas de Identificacion del
Cliente" incompletas; ubicacion de expedientes de clientes en sedes distintas a la
oficina de apertura de las cuentas; informacion ilegible o no correspondiente con la
documentacion consginada para tal fin y aperturas de cuentas con solo el 35% de la
informacion exigida. Asi mismo, se constato alta rotacion de recurso humano entre las
Instituciones, a saber, personal que por motivos de diversa indole que son egresados
de una entidad son recontratadas por otra, ajena a las raazones que motivaron su
SIB-DSB-UNIF- egreso. Se exhorta a las Instituciones del Sector Bancario a implementar medidas
SUDEBAN como, adoptar estrategias, normas y procedimientos relacionadas con las "Politicas 4-Oct-17
20696
Conozca su Empleado" y "Conozca a su Cliente". Fortalecer el "Programa Anual de
Adiestramieto". En los casos que se presuma la comision de un hecho punible
efectuado por sus empleados, deberan notificar a las autoridades competentes . Crear
una base de datos de consulta comun entre todos los bancos, que especifique el
motivo de egreso del personal. Dotar a la Unidad de Prevencion y Control de LC/FT de
la organizacion, el personal especializado a dedicacion exclusiva.

Convocatorias a Subastas de Bonos para la Deuda Pública Nacional para los

BCV instrumentos TIF y VEBONOS previstas para la semana del 09 al 13 de octubre de 2017. 9-Oct-17

Circular enviada referente a los reportes de actividades sospechosas (RAS) remitidos a

la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF), en ocasión a la visita de inspeccion
especial de la revision de los puntos de venta (POS). Se debe efectuar de forma
inmediara la inspeccion y supervision en los comercios o negocios a los cuales la
SIB-DSB-UNIF- entidad bancaria le ha asignado puntos de venta, con el fin de evitar el uso inadecuado.
SUDEBAN 9-Oct-17
21186 Deberan realizar por los menos dos veces al mes inspecciones al negocio afiliado, si n
previo aviso y mantener a disposicion los hallazgos de dichas inspecciones
debidamente documentados.

Suspension de la Convocatoria a Subasta de Letras del Tesoro con plazos de 91, 105 y
BCV 182 dias prevista para la semana del 09-13 de Octubre. 9-Oct-17

Circular enviada con el proposito de exhortarle a efectuar un cabal y estricto

cumplimiento a las politicas Conozca a su Cliente y Conozca a su Empleado, asi mismo
como las Normas Relativas a la Administracion y Fiscalizacion de los Riesgos,
SIB-DSB-UNIF- relacionados con los Delitos de Legitimacion de Capitales y Financiamiento al
SUDEBAN terrorismo, aplicables a las Instituciones bajo la Supervision y Regulacion de la 10-Oct-17
21221 Superintendencia, haciendo especial enfasis a las ubicadas en Zonas Fronterizas, con el
objetivo de identificarm evaluar y entender riesgo con la finalidad de prevenirlos o
mitigarlos.
 Circular enviada relativo al alcance de la circular SIB-II-GGR-GNP-20108- del 25 de
Septiembre de 2017, donde entre otros aspectos se concedio a los bancos que
SIB-II-GGR-GNP- participen en la Oferta Publica de Certificados de Participacion BANDES AGRICOLA
SUDEBAN 2018, en ese sentido esta Superintedencia cumple con informarle que dichos 13-Oct-17
21551 certificados de participacion computaran para el cumplimiento del porcentaje minimo
establecidos en la Resolucion Conjunta.

Circular enviada con la finalidad de informar lo aspectos que se le concedio a los

Bancos de participar en la Oferta Publica de Certificados de Participacion BANDES
SIB-II-GGR-GNP-
SUDEBAN AGRICOLA 2018, una dispensa entorno a la ponderacion de riesgo que tendran los 13-Oct-17
21551 referidos certificados para el calculo del "Indice de Adecuacion Patrimonial".

Circular enviada con la finalidad de informar sobre los servicios bancarios prestados
mediante canales electronicos. Garantizar la continiudad de los servicios ofrecidos,
mantener el funcionamiento de toda la red de oficinas, agencias y sedes
administrativas. Se instruye a la institucion bancaria enviar a la Gerencia de Riesgo
Tecnologico un informe con lo siguientes detalles: 1) Diagnostico y analisis de la
situacion actual en cuanto al funcionamiento del servicio ofrecido por los canales
SIB-II-GGR-GNP- electronicos de pago. 2) Acciones especiales a acometer para atender el flujo de
SUDEBAN 13-Oct-17
21520 operaciones y continuidad del servicio, en caso de contingencias en la plataforma
tecnologica que soporta los canales electronicos de pago. 3) Previsiones para atender
la demanda de operaciones por las transacciones electronicas realizadas en los dias
correspondientes a fines de semana, festivos y en las horas de mayor afluencia.

Circular relativa a la modificacion de la de resolucion N°524.10 del 19 de Octubre de

2010. A partir de la emision de la circular se le instruye a las Instituciones Bancarias
que deberan dispensar diariamente por cajeros automaticos en operaciones
interbancarias hasta la cantidad de Cinco Mil Bolivares sin Centimos (Bs. 5000,00). Para
ello, los usuarios dispondran de un maxido de dos (2) transacciones para retirar la
SIB-II-GGR-GNP- cantidad mencionada. Tambien se modificara el diseño de las pantallas
SUDEBAN correspondientes a la opcion "Retiro rapido cuenta principal" y la opcion "Retiro". En la 23-Oct-17
22245 opcion "Otro Monto" los usuarios y usuarias podran disponer de cantidades de dinero,
dentro del limite establecido en la presente circular, cuyos retiros sean multiplos de
cien (100) y no se encuentren predeterminados en las opciones de la pantalla.

Circular enviada relativa a evitar la discriminacion, restriccion, disuasion o prohibicion

de apertura y mantenimiento de los instrumentos de captacion. Esta Superintendencia
ha recibido reiteradas denuncias del publico en general, relativas a la exclusion en la
apertura y mantenimiento de los instrumentos de captacion por parte de los Bancos,
situacion que este organismo considera una practica mas alla de tener una justificacion
SIB-II-GGR-GNP- economica, menoscaba los derechos de la poblacion en el acceso al sistema bancario.
SUDEBAN 24-Oct-17
22290 Se le instruye a la institucion lo siguiente: no restringir la relacion con los clientes por
distintas discriminaciones, abrir cuentas de ahorro y depositos, no transladar la
tenencia de una cuenta de ahorro a una corriente, entre otras.

Circular enviada relativo al limite establecido para el financiamiento otorgado mediante

tarjetas de credito. Este ente regulador le informa a esa institucion bancaria que el
monto maximo a considerar para el otorgamiento de financiamientos de dicho sistema,
debe estar en concordancia con las Unidades Tributaria indicadas (15.500 U.T) y este
aplica para cada tarjeta de credito en forma individual, independientemente del
numero de tarjetas poseidas por el cliente en la Institucion Bancaria. Destacar que al
efecto de fijar el limite a ser aprobado en cada instrumento al cliente, esa institucion
SIB-II-GGR-GNP- bancaria debe determinar su capacidad de pago; asi como el perfil financiero y de
SUDEBAN riesgo que posea el deudor dentro de la Institucion Bancaria. Tambien debera informar 24-Oct-17
22289
si mantiene o no tarjetas que superen el limite señalado. En caso de otorgar tarjetas
que superen el limite, se debera remitir en un plazo maximo de diez (10) dias habiles
contados a partir de la recepcion de la circular, cuya ejecucion no podra superar un
lapso de 6 meses para ajustarse y asi dar cumplimiento.
 Circular relativa al aumento de los montos diarios de las Transferencias Bancarias entre
personas Naturales. Se le exhorta a incrementar los limitres diarios que mantenga, para
las transferencias realizadas entre cuentas de personas naturales que sean sus clientes,
SIB-II-GGR-GNP- indistintamente del Instrumentos de captacion que posean. El aumento acordado
SUDEBAN tambien debe ser aplicado a las operaciones interbancarias. Una vez establecidas las 27-Oct-17
22627 medidas señaldas, la institucion bancaria debera informar dentro de los cinco (5) dias
hablies bancarios siguientes a su ejecucion.

Circular enviada relativo al aumento de los montos diarios de las transferencias

bancarias entre personas naturales. Este organismo le exhorta a esa Institucion
Bancaria a incrementar los limites diarios que mantenga, según sus politicas internas,
SIB-II-GGR-GNP- para las transferencias realizadas entre cuentas de personas nautrales que sean sus
SUDEBAN 27-Oct-17
22627 clientes, indistintamente del instrumento de captacion que posean. El aumento
acordado tambien debe ser aplicado a las operaciones interbancarias.

Circular enviada relativo a la prohibicion de cobro de comisiones distintas a las

establecidas en el tarifario del Banco Central de Venezuela. Informa que la
Superintendencia ha recibido reiteradas denuncias del publico en general en cuanto al
SIB-II-GGR-GNP-
SUDEBAN cobro de comisiones adicionales distintas a las establecidas en el Aviso Oficial emanado 27-Oct-17
22629 del BCV, tales cobros son realizadaos alegando falta de reciprocidad con la Institucion
Bancaria.

Circular enviada relativo a la ratificacion de la circular identificada con la nomenclatura

SIB-II-GGR-GNP-34902 de fecha 30 de Diciembre de 2016, la cual se le instruyo que
SIB-II-GGR-GNP- toda suspension de operaciones bajo cualquier modalidad de servicios que ofrece el
SUDEBAN banco que pudieran restringir la relacion con sus clientes o limitar el acceso a estos a 1-Nov-17
22914 los usuarios debe ser autorizada previamente por este organismo.

Circular enviada relativa a derogar la circular SIB-II-GGR-GNP-CCD-15075 del 30 de

Mayo de 2012, mediante la cual se solicito el envio de informacion a la direccion
SIB-II-GGR-CCD-
SUDEBAN electronica gnp@sudeban.gob.ve con frecuencia semanal relativa a la oferta publica de 1-Nov-17
GNP-22915 obligaciones al portador, no convertibles en acciones.

Circular enviada referente a la supervision continua sobre los comercios afiliados con el
fin de evitar el traslado de la tasa de descuento o comision cobrada al establecimiento
comercial, a fin de instruiler que ejerza una supervision continua sobre los comercios
SIB-II-GGR-CCD- afiliados con el objeto de evitar el traslado de la tasa de descuento o comision cobrada
SUDEBAN 1-Nov-17
GNP-22916 al establecimiento comercial, prevista en los contratos suscritos entre la institucion a su
cargo y el comercio, al usuario final.

Circular enviada relativa al limite establecido para el financiamiento otorgado mediante

tarjetas de credito, mediante el cual el ente supervisor posee la facultad de crear
SIB-II-GGR-GNP-
SUDEBAN normas que garanticen la proteccion de los usuarios o usuarias ante posibles fraudes 10-Nov-17
23897 que se puedan presentar en la prestacion de servicios bancarios.

Circular enviada referente a la "remision de informacion vinculada con la

SIB-II-GGIR-GRT- capacidad de la infraestructura instalada en los canales de pagos de puntos
SUDEBAN 21-Nov-17
24766 de venta, banca en linea, banca telefonica, banca movil y pago mobil
interbancario.
Circulan enviada en relacion a los lineamientos para determinar la relacion
patrimonio sobre activos operaciones contigentes aplicando criterios de
SIB-II-GGR-GNP- ponderacion con base a riesgo. Mediante el cual se prorroga hasta el 20 de
SUDEBAN 22-Nov-17
24974 enero de 2018, solo en el territorio venezolano, la ciruclancion y vigencia de
los billetes de Cien Bolivares(Bs. 100,00) emitidos por el Banco Central de
Venezuela.
Circular enviada en relacion a la nueva Extranet Banacaria, presentancion y
prueba piloto. La cual brindara a las instuciones del sector bancario una
SIB-DSB-25128 SUDEBAN herramienta segura de intercambio de informacion en tiempo real, ambiente 23-Nov-17
web de facil manejo, regitro digital entre otros.

Circular enviada referente a la presentancion de informacion complementaria

SIB-II-GGR-GNP- referente a los estados financieros consolidados y/o combinados, de acuerdo
SUDEBAN con los principios de contabilidad de aceptacion general; asi como los estados 27-Nov-17
25188
financieros auditados semestrales individuales de publicacion ajustados por la
inflacion.
 Cicular enviada refeente a la modificacion del manual de contabilidad para las
SIB-II-GGR-GNP- instituciones bancarias referente a la incorporacion de las cuentas
SUDEBAN relacionadas con el regristro de los titulos denominados valores financieros 27-Nov-17
25189
Bandes 2022 (VFBANDES2022).

SIB-II-GGR-GNP- Cicurcular enviada referente a la remision de informacion relacionada con el

SUDEBAN formulario denominado PM-SIB-133 "Cantidad de Cajeros Automaticos 14-Dic-17
GIDE-26844
(ATM) y punto de venta"
Circular enviada el relacion con el el alcance a la Ciruclar SIB-II-GSRB-GGR-
GNP-18397 del 31 de agosto de 2017, mediante la cual se refiere la aplicación
SIB-II-GSRB-GRR- de los articulos 24 al 31 de la Resolucion N° 136.15 de fecha 11 de noviembre
SUDEBAN 15-Dic-17
GNP-26889 de 2015, contentiva a las normas relativas a la adecuada administracion
integral del riesgo de liquidez de los bancos.

SIB-II-GGR-GNP- Cicular enviada refeente a la resolucion N°115.17 de fecha 21 de Noviembre

SUDEBAN de 2017, contentiva de las normas relativas al servicio de putno de venta. 21-Dic-17
27488
Circular enviada relacionada a la excepcion regulatoria a lo contemplado en el
SIB-II-GGIR-GRT- aticulo 6 de la resolucion N°641.10 de fecha 23 de diciembre de 2010,
SUDEBAN inherente a las normas que regulan el uso de los servicios de la banca
27929
electronca, para el uso movil intercambiario. 27-Dic-17

Cicrcular enviada en relacion al diferimiento de la fecha de aplicación del

SIB-II-GGR-GNP- articulo 34 de la resolucion N° 115.17 contentiva de las normas relativas al
SUDEBAN
28132 servicio de punto de venta, la cual establece entre otros aspectos, que la
misma entrara en vigencia a partir de la fecha de su emision. 29-Dic-17
Circular enviada en relacion al diferimiento de la fecha de aplicación del
SIB-II-GGR-GNP- articulo 20 de la resolucion N°116.17 contentiva de las normas que regulan la
SUDEBAN contratacion con proveedores que efectuen la comercializacion de puntos de
28133
venta. 29-Dic-17
Informe del Auditor Interno

28

Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1

Informe del Auditor Externo

29

Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1