El banco del país o bancopaís

Moya tomó el diario esta mañana y vió con horror que Nicolás, el presidente de su banco pone el grito
en cielo por que pierde plata con la cuenta RUN. Moya, no tiene más alternativa que la cuenta RUN
para tener acceso a los beneficios del mundo del dinero plástico, Moya estaba contento por que no tenía
que pagar los 600 denarios por giros en la caja vecina ni 300 denarios por pedir cartola o hacer un giro
en el cajero automático. Claro, si el sueldo de Moya no supera los 300.000 denarios al mes, entonces
que lo hayan liberado de esos cobros, era un gran beneficio para él. Moya quería a su banco del país,
como no hacerlo si lo acompañó toda su vida, desde niño, cuando su padrino le abrió su primera libreta
de ahorros, con 10 pesos, por allá por los años 60, cuando le dieron esa alcancía que solo podría abrirla
con la llave del funcionario que le ayudaba a hacer el depósito de lo que había juntado, al preferir Moya
ahorrar el dinero que costaba comprar un dulce o un helado más, ese banco que confió en el y le ayudó
con el crédito para su casa propia a una tasa menor que los otros, en fin el banco del país era su banco,
el banco de todos. Moya con el dinero plástico pudo pagar sus vacaciones y la estadía en el hostal de la
tía Julia allá en la isla del sur o en el pueblito del altiplano. Cuando viajó fuera del país, también puedo
girar dinero con su tarjeta RUN, en la moneda local contra su saldo en denarios de su cuenta RUN, por
el beneficio de los convenios internacionales que su banco del país tiene.

Nicolás, presidente del banco del país, es un ambicioso y un pillo, autor de la teoría económica “cero
mata a cero”, se le olvidó que el banco del país es un banco para todos los ciudadanos y que su misión
es colaborar para hacer un país más inclusivo, equitativo y con oportunidades que lleguen a todos.
Nicolás olvidó que el banco del país es de todo el país y que sus colaboradores, que son gente de
excelencia, responsables, comprometidos, hacen su trabajo bien hecho y a la primera, toda vez que año
a año el banco del país tiene retornos nada despreciables.

Lo que parece que Nicolás no ha tomado en cuenta es, como la competencia del sistema financiero
cada vez se torna más feroz por otras causas y que esos cobros a la cuenta RUN, de suyo injusto y
depredador que se le hacen a Moya, este no puede reclamar por que Moya no tiene alternativa. Nicolás
no ha tomado en cuenta que la plata de Moya, y de todos los que tienen cuenta RUN en el banco del
país, son de las más que rentables por que no tienen costo financiero, es decir, el banco del país no le
paga intereses a esas platas, como por ejemplole paga a las cuentas de ahorro.

La banca, no está viendo venir la competencia en el espacio del dinero digital, que reemplaza al dinero
plástico y a su vez al dinero de papel. Las compañías de combustibles, las grandes tiendas y los
consorcios internacionales, ya están desarrollando con éxito, el traspaso de fondos por la vía del
smartphone o un pc o una tablet, con eso han irrumpido al corazón de las transacciones financieras
donde el costo del otrora plastico y de las comunicaciones con la central lo paga el usuario, el plástico
no es necesario emitirlo, se usa el celular que lo paga el usuario y la señal que va desde el celular a la
central, es parte del plan del usuario, por lo tanto, no está lejano el día que la caja vecina, no tenga
sentido...cuando los reatiler’s, y todo el comercio use el dinero digital de verdad, sencillito, la caja
vecina, las sucursales bancarias y los cajeros automaticos no tendrán sentido. Ahora más, con la llegada
de las criptomonedas, el sistema financiero completo está amenazado, y lo mas entretenido es que no
tendrá el costo abusivo para Moya por utilizarlo. por lo tanto, señor Augusto, esa falsa pérdida que
usted dice que el banco del país tiene con la cuenta RUN, es el menor de sus problemas, es más no
existe… por que el banco del país, gana mucha plata igual, es maś, el banco del país no gana plata en el
cobro de las comisiones por la cuenta RUN, la plata, el banco la gana por los préstamos que hace con
plata que no es suya y gana la diferencia de tasa de interés. Todos los clientes tipo Moya, si no los
fidelizan, se van a ir a donde mejor los traten
Ahora, Moya que tiene un amigo que entiende de banco se llama Arturo (es hombre importante en el
banco de país). Moya le dice a Arturo que vea si se puede resolver el tema de que el banco del país
pueda compensar lo que deja de ganar si no cobra comisiones por uso de la cuenta RUN.

Arturo acoge lo que Moya le pide y le manda un “wasap” a Augusto y le dice: Hola Augusto, te das
cuenta que la cuenta RUN no tiene costos financieros para el banco y que no podemos ocuparla por que
la cantidad de plata que podemos prestar está en el tope legal. Lo que deberíamos hacer es hablar con
nuestros amigos del gobierno y del parlamento para que autoricen al sistema financiero aumentar el
tope de la cantidad de plata que los bancos pueden prestar, que hoy por hoy es 20 veces su capital, esa
cifra es menor a lo sugerido como máximo por Basilea. Basilea propone un máximo de 33 veces el
capital estructural del banco, bueno yo digo aumentar de 20 a 22 veces su capital. Adicionalmente se
puede cambiar la ley de bancos para que se disminuya la cantidad de fondos vista que se tienen que
dejar, si o sí, en el Banco Central. Con esas medidas usando esos fondos adicionales de la cuenta RUN
en nuestro negocio, que no es otra cosa que prestar plata, fondos que son enormes y que no tienen costo
financiero para los bancos, daría como resultado aumentar en más de un 10 por ciento las utilidades de
la banca.

En el caso del banco del país, sus utilidades aumentaría en unos 20 millones de dólares anuales, ese
guarismo cubre con creces los 14 millones de dólares que Augusto dice que pierde...y así Augusto,
quedaría tranquilo el perro y se enfocaría más en defender al banco del país de las amenazas del nuevo
sistema financiero, en base al dinero digital, que estar tratando de sacarle una gota más de plata al
pobre Moya que no tiene alternativa…y cuyos montos frente a aquella amenaza, son despreciables...

Sergio Cruzat II
RUN:6.683.081-0
sicruzat1954@gmail.com
es-funcionario bancario

10 de enero de 2019