Nota:

1. Preguntar a la señora Martha acerca de su negocio.

2.
3.
Tener en cuenta :

http://www.elretodeemprender.com/documentos-financieros-
necesarios-para-un-prestamo/

Qué necesito para sacar un préstamo en Scotiabank?

Acude a tu sucursal y solicita tu Préstamo Personal Scotiabank, sólo
necesitas:
1. Tener entre 21 y 69 años de edad.
2. Contar con ingresos personales de $10,000 pesos mensuales netos.
3. Tener buenas referencias de crédito.
4. Presentar Identificación oficial vigente*/Comprobante de domicilio
vigente/Comprobante de ingresos vigentes.
Requisitos
5. Fotocopia del documento de identidad del cliente y su cónyuge y/o avales.
6. Copia de la ultima boleta de pago.
7. Una boleta en caso de empleados o pensionistas, tres boletas en el caso de
comisionistas, cuatro en el caso de obreros.
8. En el caso de renta de 4ta, tres últimos formularios mensuales de pago de
impuesto a la renta, mas declaración jurada de impuestos a la renta de los
últimos 2 años.
9. Fotocopia del ultimo recibo de agua o luz del domicilio.
10. Documento para acreditar propiedad del inmueble, de ser el caso.
11. Para el caso de jubilado o cesante, se incluirá copia de una boleta de los
últimos 6 meses, mas el estado de cuenta del último movimiento bancario

MI BANCO.
Requisitos básicos para abrir expediente:
 Negocio con 6 meses de funcionamiento como mínimo.
 Fotocopia de DNI titular y/o cónyuge/conviviente.
 Recibo de servicios (luz o agua).
 No tener deudas morosas en el sistema financiero.
 Documentos adicionales:
Para naturales:

 Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo: boletas de compra o
venta, o RUC o Licencias, registro de gastos e ingresos del negocio, entre otros. Si eres
propietario de tu casa: Título de propiedad o Constancia de posesión o Testimonio de
Compra Venta o declaratoria de herederos u otros documentos que puedan acreditar tu
propiedad. Si vives en casa de familiares o eres alojado: Constancia de alojado otorgado por
el propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con casa propia. Si eres inquilino presenta
tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia. Si tienes experiencia en el
sistema financiero: comprobantes de pago y/o cronogramas de pago de tus deudas vigentes.
 *Estos documentos serán solicitados por el analista de crédito si la evaluación así lo
amerita.

Para persona Jurídica:

Fotocopia de DNI de los socios. Recibo de luz, agua o teléfono. Documentos del negocio.
Documentos de residencia del representante legal apoderado y avales. Acta de constitución de la
empresa.
Vigencia de poderes actualizada con antigüedad no mayor a 8 días. Declaración de renta anual y
3 últimos PDT.Documentos de propiedad del inmueble que será otorgado en garantía. Recibos
de agua, luz o teléfono del local donde funciona el negocio.

 *Se pueden solicitar documentos adicionales o participación de aval, dependiendo de

la evaluación realizada.
Existen varias fuentes de préstamos para pequeñas empresas además de las Small
Business Administración (Administración de Pequeños Negocios). Las agencias
estatales y locales de desarrollo económico, así como numerosas organizaciones
sin fines de lucro ofrecen préstamos a bajo interés a propietarios de pequeñas
empresas que no califiquen para los préstamos comerciales tradicionales. Este
artículo te ayudará a prepararte para el momento en que decidas solicitar un
préstamo para tu negocio.

Documentación para solicitar un préstamo para tu negocio

Si bien cada programa de préstamos cuenta con documentos específicos que

necesitas llenar y presentar, es probable que necesites gran parte de la misma
información aunque los préstamos sean diferentes. Antes de solicitar un préstamo,
debes tener a mano cierta documentación básica. Los siguientes son los elementos
típicos necesarios para cualquier aplicación de un préstamo:

 Antecedentes personales: ya sea como parte de la solicitud de préstamo o

como un documento separado, es probable que se te solicite alguna
información personal, incluidos los domicilios anteriores, los nombres
utilizados, antecedentes penales, antecedentes educativos, etc. .

 Resume: Algunos prestamistas requieren evidencia de la experiencia de

gestión o de negocio, especialmente para los préstamos que están
destinados a ser utilizados para iniciar un nuevo negocio.
 Plan de negocio: Todos los programas de préstamos requieren un plan de
negocios que deberá ser sometido a la solicitud de préstamo. El plan de
negocios debe incluir un conjunto completo de estados financieros
proyectados, incluyendo pérdidas y ganancias, flujo de caja y un balance
general.

 Informe de crédito del negocio: Si tu negocio ya está en marcha, debes

estar preparado para presentar un informe de crédito referente al negocio.
Al igual que con el informe de crédito personal, es importante que revises el
informe de crédito de tu negocio antes de comenzar el proceso de solicitud.

 Declaraciones de Impuestos: La mayoría de los programas de préstamos

requieren que los solicitantes presenten su declaración de impuestos
personales y de negocios de los últimos 3 años.

 Estados financieros: Muchos programas de préstamos exigen a los

propietarios con más de un 20% por ciento de acciones en el negocio que
presenten declaraciones financieras personales. También puede ser
requerido que proporcionen estados financieros proyectados, ya sea como
parte de, o separado del plan de negocio. Es una buena idea tener esto
preparado y listo en caso de que te soliciten que presentes estos documentos
de forma individual al pedir un préstamo.

 Estados de cuenta bancarios: Muchos programas de préstamos requieren

un año de estados de cuenta bancarios personales y comerciales que deben
ser presentados como parte de un paquete de préstamo.

 Reporte de crédito personal: Su prestamista obtendrá un informe de tu

crédito personal como parte del proceso de solicitud. Sin embargo, tú
deberías obtener por tu cuenta un informe de crédito de las tres agencias
principales de calificación crediticia antes de presentar una solicitud de
préstamo. Las imprecisiones y defectos en tu informe de crédito puede
afectar tus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo. Es
importante que trates de aclarar y/o solucionar cualquier punto negativo de
tu historia crediticia antes de comenzar el proceso de aplicación.
  Colateral: Los requerimientos de garantías varían mucho. Algunos
programas de préstamos no requieren garantía. Los préstamos relacionados
con altos factores de riesgo de incumplimiento requieren garantía
sustancial. Planes de negocios fuertes y los estados financieros pueden
ayudarte a evitar la garantía. En cualquier caso, es una buena idea que
prepares un documento de garantía que describa el costo/valor de la
propiedad personal o del negocio para garantizar un préstamo.

 Documentos legales: Dependiendo de los requerimientos específicos de un

préstamo, el prestamista puede exigir que presentes uno o varios
documentos legales. Asegúrate de tener los siguientes elementos en orden:

 Licencias y registros necesarios para operar el negocio

 Artículos de Incorporación
 Copias de los contratos que tienes con terceros

 Acuerdos de franquicia
 Arrendamientos comerciales

Preguntas que tu prestamista te formulará

Las formas varían según el programa y la institución de crédito, pero todos piden
la misma información. Debes estar preparado para contestar las siguientes
preguntas. Es una buena idea tener preparada esta información antes de llenar la
solicitud:

 ¿Por qué aplicas para el préstamo?

 ¿De qué manera utilizarás el préstamo?
 ¿Qué activos deben ser comprados, y quiénes son tus proveedores?
 ¿Qué otras deudas tiene tu negocio y quiénes son sus acreedores?
 ¿Cómo está formado el equipo de gestión de tu negocio? ¿Tienes socios?
Liquidez para tu negocio

En determinadas circunstancias tendrás que realizar desembolsos en el

corto plazo que no pueden ser cubiertos por tus actuales ingresos. A
ésta situación se le conoce como iliquidez. Esto no es necesariamente
malo, puede ser, que estés comprando insumos, materia prima,
mercadería, pagando a nuevos colaboradores con la finalidad de
aumentar tus ventas en el corto plazo, debido ante la mayor demanda
de tus clientes o de repente ante un pedido de cliente importante. Para
no parar, será necesario que cuentes con fondos adicionales, a los que
se les conoce como CAPITAL DE TRABAJO. En caso de que no lo tengas,
existe justamente una línea de financiamiento a corto plazo cuyo fin es
apalancar las necesidades de liquidez inmediatas de tu negocio, a este
producto se le conoce como CRÉDITO DE CAPITAL DE TRABAJO.

Crédito de Capital de Trabajo

Entre las principales características y ventajas de este producto están:

a) el tiempo del financiamiento oscila entre 3 y 18 meses.
b) la aprobación es mas sencilla que otros productos de financiamiento.
c) Se pueden realizar prepagos o el pago total anticipadamente.
d) Puede estar asociada a una línea de crédito con lo cual puedes retirar
en cualquier momento la totalidad o una parte de la misma. Usualmente
muchas entidades financieras la asocian a una tarjeta de crédito para
poder disponer de los fondos en cajero o hacer pagos con ella.
Entre los requisitos más comunes están:

a) Tu negocio debe haber estado funcionando por lo menos entre 6 a 12

meses. El tiempo exigido depende de la entidad financiera. Por ejemplo
las entidades de microcrédito son más flexibles en este aspecto pero
usualmente la tasa es más alta.
b) Las últimas declaraciones de impuestos (PDT) y declaración de renta
anual. Sin embargo, es importante mencionar que esto no siempre es un
requisito indispensable. Algunas entidades financieras también pueden
otorgar financiamiento a negocios en proceso de formalización.

Préstamo de Activo Fijo

Si tienes necesidades de financiamiento para la compra de herramientas,

equipos, maquinarias o mejoramiento de tu local es recomendable
solicitar un PRÉSTAMO DE ACTIVO FIJO que tiene como característica
más importante tener un tiempo de pago mayor que un CRÉDITO DE
CAPITAL DE TRABAJO, dado que el aumento de los ingresos de tu
negocio todavía serán reflejados en el futuro, producto del
aprovechamiento de estos nuevos activos. Entre las principales
características están:

a) Son préstamos con un plazo de financiamiento con un promedio

entre 24 y 36 meses llegando inclusive hasta 60 meses dependiendo del
tipo de activo y monto a financiar.
b) En algunos casos se exige que tu pagues también un porcentaje del
activo para compartir los riesgos con la entidad financiera

Entre los requisitos que te pedirán están:

a) Documentos de la empresa si eres persona natural con negocio o

persona jurídica como DNI, Copia Literal, Testimonio de la empresa,
Ficha RUC, entre otros
b) Las declaraciones de impuestos, niveles de ingresos mensuales y
antigüedad de la empresa también serán considerados a la hora de la
aprobación del préstamo.
c) En algunos casos se pide una proforma del activo que se va a
comprar así como seguros y/o garantías hipotecarias.

Debido a las diferentes necesidades de financiamiento de los

emprendedores, las entidades financieras ofrecen actualmente una gran
variedad de productos para cubrir diversos requerimientos como por
ejemplo:

Créditos para tu local comercial

El cual se puede destinar para la compra de locales, construcción,

reparación y/o mejora de los mismos. Los plazos de financiamiento
pueden ser hasta 60 meses y para montos mayores te solicitarán
proformas de la compra o gastos relacionados para la mejora de tu local.

Créditos de línea múltiple

En donde en un solo producto te ofrecen diferentes tipos de préstamos

cada uno con sus propios limites de capital, intereses y restricciones
para ser usados.

Créditos para asociaciones de comerciantes, productores o

mercados

Destinado para la compra de terrenos, locales terminados,

remodelaciones entre otros. En este caso el contrato es entre la entidad
financiera y la asociación de los emprendedores.

Compra de deuda

En la cual una entidad financiera puede asumir todas tus obligaciones

financieras que tengas con otra entidad y ofrecerte nuevas condiciones
de intereses y mayores plazos de pago.
Existen otro productos para necesidades más específicas que los
veremos en detalle en los siguientes videos.