UNIVERSIDAD TÉCNICA DE BABAHOYO

FA C U LTA D D E C I E N C I A S A G R O P E C UA R I A S
ESCUELA DE INGENIERÍA AGRONÓMICA

Catedra:

FINANZAS Y CRÉDITOS
AGRÍCOLAS

Tema:
La banca privada del Ecuador

Estudiante:
Lenin Wilson Cortez Carpio

Docente:
Ing. Juan Ortiz Dicado

Curso:
9no Nivel - Paralelo “A”

Fecha de entrega:
Jueves, 24 de enero del 2019
I. INTRODUCCION
El presente trabajo de investigación trata de la banca privada del Ecuador,
dando a conocer sus funciones que cumplen estas instituciones, además se dará
a conocer las principales características que poseen las entidades financieras, la
diversidad de productos y servicios financieros que ofrecen a los clientes de
dichas instituciones.

Además, conocer los distintos tipos de bancos privados que posee el Ecuador
con sus respectivos beneficios y los riesgos que conlleva al momento de obtener
un crédito en la banca privada.

II. BANCA PRIVADA

2.1. Definición básica

La banca privada es un conjunto de instituciones financieras que son

intermediarias entre los agentes económicos (personas, empresas,
Estado). Esta institución consiste en una gestión con mucha
profesionalidad y global del patrimonio de un cliente. Tienen el objetivo
de satisfacer ciertas necesidades como: inversiones, planificación
patrimonial, financiera y fiscal de personas o grupos familiares con un
elevado patrimonio. Entonces podemos decir que la banca privada tiene
varias funciones. Se dedica a tareas de asesoramiento financiero y
gestión patrimonial. Para ello, la banca tiene que tener en cuenta varios
factores para lo cual, es imprescindible hacer un buen análisis del
cliente.

El sistema Financiero Nacional es la columna vertebral de la economía

del país, es la base fundamental para la realización de todas las
transacciones económicas, tanto a nivel nacional como internacional. El
sistema financiero es el creador del dinero, regulando todas las
transacciones personales, empresariales y del Estado.
2.2. Características de la banca privada

Las principales características de la banca privada son las siguientes:

 Planificación patrimonial, financiera y fiscal.

 Organización intergeneracional.
 Gestión personalizada.
 Ofrece una amplia gama de productos y servicios.
 Fuerte relación con el cliente.

En definitiva, satisface las necesidades globales del patrimonio de un

cliente. Además, la banca privada te ofrece muchos servicios
interesantes, como inversión en activos inmobiliarios, disponibilidad
de fondos de inversión, optimización fiscal del patrimonio, y otros
muchos más adaptados a sus clientes.

El sistema financiero privado está conformado por Bancos, Cooperativas

de Ahorro, Mutualistas y Sociedades Financieras. Los bancos
representan el 81% del total del sistema; las cooperativas de segmento
cuatro el 13%; las sociedades financieras el 4%; y, las mutualistas el 2%.
Los activos están conformados principalmente por la cartera de crédito
que representa el 62% del total de activos. (Zabala, 2015, p.42).

2.3. Productos y servicios financieros

Los bancos podrán efectuar las siguientes operaciones en moneda
nacional o extranjera, o en unidades de cuenta establecidas en la Ley:
a) Recibir recursos del público en depósitos a la vista. Los depósitos a
la vista son obligaciones bancarias, comprenden los depósitos
monetarios exigibles mediante la presentación de cheques u otros
mecanismos de pago y registro; los de ahorro exigibles mediante la
presentación de libretas de ahorro u otros mecanismos de pago y
registro; y, cualquier otro exigible de un plazo menor a treinta días.
Podrán constituirse bajo diversas modalidades y mecanismos
libremente pactados entre el depositante y el depositario.
b) Recibir depósitos a plazo. Los depósitos a plazo son obligaciones
financieras exigibles al vencimiento de un período no menor de
treinta días, libremente convenidos por las partes. Pueden
instrumentarse en un título valor, nominativo, a la orden o al
portador, pueden ser pagados antes del vencimiento del plazo,
previo acuerdo entre el acreedor y el deudor.
c) Asumir obligaciones por cuenta de terceros a través de
aceptaciones, endosos o avales de títulos de crédito, así como el
otorgamiento de garantías, fianzas y cartas de crédito internas y
externas, o cualquier otro documento, de acuerdo con las normas
y usos internacionales.
d) Emitir obligaciones y cédulas garantizadas con sus activos y
patrimonio. Las obligaciones de propia emisión se regirán por lo
dispuesto en la Ley de Mercado de Valores.
e) Recibir préstamos y aceptar créditos de instituciones financieras del
país y del exterior.
f) Otorgar préstamos hipotecarios y prendarios, con o sin emisión de
títulos, así como préstamos quirografarios.
g) Conceder créditos en cuenta corriente contratados o no.
h) Negociar letras de cambio, libranzas, pagarés, facturas y otros
documentos que representen obligación de pago creados por
ventas a crédito, así como el anticipo de fondos con respaldo de los
documentos referidos.
i) Negociar documentos resultantes de operaciones de comercio
exterior.
j) Negociar títulos valores y descontar letras documentarias sobre el
exterior, o hacer adelantos sobre ellas.
k) Constituir depósitos en instituciones financieras del país y del
exterior.
l) Adquirir, conservar o enajenar, por cuenta propia, valores de renta
fija, de los previstos en la Ley de Mercado de Valores y otros títulos
de crédito establecidos en el Código de Comercio y otras leyes, así
 como valores representativos de derechos sobre éstos, inclusive
contratos a término, opciones de compra o venta y futuros; podrán
igualmente realizar otras operaciones propias del mercado de
dinero; podrán participar directamente en el mercado de valores
extrabursátil con los valores mencionados en esta Ley y en
operaciones propias. Las operaciones efectuadas a nombre de
terceros, o la venta y distribución al público en general de dichos
valores, deberán ser efectuadas a través de una casa de valores u
otros mecanismos de transacción extrabursátil.
m) Efectuar por cuenta propia o de terceros, operaciones con divisas,
contratar reportos y arbitraje sobre éstas y emitir o negociar
cheques de viajeros.
n) Efectuar servicios de caja y tesorería.
o) Efectuar cobranzas, pagos y transferencias de fondos, así como
emitir giros contra sus propias oficinas o las de instituciones
financieras nacionales o extranjeras.
p) Recibir y conservar objetos muebles, valores y documentos en
depósitos para su custodia y arrendar casilleros o cajas de seguridad
para depósitos de valores.
q) Actuar como emisor u operador de tarjetas de crédito, de débito o
tarjetas de pago.
r) Efectuar operaciones de arrendamiento mercantil de acuerdo a las
normas previstas en la Ley.
s) Comprar, edificar y conservar bienes raíces para su funcionamiento,
sujetándose a las normas generales expedidas por la
Superintendencia y enajenarlos.
t) Adquirir y conservar bienes muebles e intangibles para su servicio y
enajenarlos.
u) Comprar o vender minerales preciosos acuñados o en barra.
v) Emitir obligaciones con respaldo de la cartera de crédito hipotecaria
o prendaria propia o adquirida, siempre que, en este último caso,
 se originen en operaciones activas de crédito de otras instituciones
financieras.
w) Garantizar la colocación de acciones u obligaciones.
x) Efectuar inversiones en el capital social de las sociedades a que se
refiere la letra b) del artículo 57 de esta ley; y
y) Efectuar inversiones en el capital de otras instituciones financieras
con las que hubieren suscrito convenios de asociación de
conformidad con el cuarto inciso del artículo 17 de esta Ley.
2.4. Bancos privados clasificados por tamaño.

2.5. Beneficios de los créditos privados

La ventaja del sector privado es la rapidez con que se emite el crédito.

Por ejemplo, el promedio de la Corporación Financiera Nacional se
demoraba 270 días en otorgarlo, casi un año sin poder producir. En
términos del PIB ayuda a la recesión de un país que tiene problemas de
empleo, mal estar social, entre otros, situaciones que la banca privada
amortigua con la rapidez de sus créditos.
2.6. Sobre los riesgos de créditos en el sector privado

El riesgo moral es el más alto en la banca privada, ya que este otorga

cuentas castigadas al 100%, por ejemplo, si existe mora en los pagos de
créditos, el banco automáticamente comienza a provisionar los saldos,
los mismo que se toman como gastos y ya no se los cobra (a menos de
que el cliente se acerque), y esto aumenta el riesgo moral de la banca
privada.

2.7. Nómina de bancos en orden de preferencia de los clientes

El Banco del Pichincha cuenta con un 23,7% frente al Guayaquil que

representa un banco sólido y bien posicionado su grado de preferencia
de, 9,9%, se analiza que una de las estrategias mejor planificadas por
parte de esta institución es su cobertura nacional, lo que le facilita al
cliente el acceso a sus servicios en la mayoría de ciudades comerciales
del Ecuador. El Banco del Pacífico también cuenta con un interesante
porcentaje del 11,8% de aceptación, el servicio innovador el cual ha sido
preocupación de la administración de esta institución le ha llevado a
posicionarse dentro de los más aceptados, no así el Unibanco que a
pesar que ha invertido en tecnología no es capaz de lograr una posición
cómoda, debido a sus altos costos por servicios y productos,
posicionándose en el último lugar, con el grado de aceptación del 0,7%.
2.8. Productos financieros de la banca privada preferidos por los clientes
(1)

Como principal producto con el 49.7% del total de datos están las
cuentas de ahorros, el 36.7% ocupan las cuentas corrientes, siendo así
los que mayor porcentaje representan, el 4.1% corresponde a los
créditos de vivienda, en igual porcentaje con el 2.7% lo ocupan el crédito
comercial y consumo, las pólizas de acumulación representan el 2% del
total y finalmente con porcentajes iguales de 0.7% ocupan productos
como tarjeta Visa, Compra y venta de divisas y los microcréditos.
2.9. Productos financieros de la banca privada preferidos por los clientes
(2)

Como opción dos de los productos de mayor preferencia se tiene que el

23.1% indica su preferencia por el crédito comercial, el 2.3% por la
Tarjeta Dineros y Cuentas de Ahorros. En los productos preferidos en la
opción 1, las cuentas de ahorro tienen mayor aceptación con el 49,7%,
cuentas corrientes 36,7%, como opción 2 los créditos comerciales
presentan el 23,1%de aceptación, créditos de consumo 16,9%, tarjeta
de crédito VISA el 15,4% y Diners en la cola de la preferencia con el 2,3%,
lo que sugiere que el interés del cliente está sujeto a la obtención de
algo a cambio de su depositar su dinero y confianza en una entidad
financiera, es importante visualizar que los activos corrientes de este
sistema aún suenan más interesantes que los pasivos, de ahí se puede
destacar que el sistema cuenta con un punto de equilibrio 87
sustentable, y que su margen de utilidad le permite hacer inversiones
en estrategias dirigidas a mejorar los ingresos para los mismos,
satisfaciendo las necesidades de sus clientes tanto en servicios como en
productos.
2.10. Tiempo en ser cliente de la banca privada

En la banca privada el promedio de tiempo en ser cliente de la

institución financiera radica de 4 a 6 años con un porcentaje
correspondiente al 34.9%, con menor tiempo de antigüedad en ser
cliente de la institución están los clientes que tienen un tiempo
promedio de 1 a 3 años y de más de 6 años correspondieantigüedad.3%
para cada uno. Los clientes nuevos de la banca privada tan solo
representan el 8.6% que corresponde a quienes son clientes menos de
un año.

Esto destaca la fidelidad de los clientes que al escoger una entidad

bancaria perduran a través de los diferentes productos y servicios
bancarios que seleccionan o simplemente porque a lo largo del tiempo
determinan que es una entidad que le ayuda en su progreso económico.
III. BIBLIOGRAFIA CONSULTADA
 Definición de Banca privada [Tomado el 23/01/2019].
https://www.economiasimple.net/glosario/banca-privada

 Sistema bancario de Ecuador: una aproximación a sus indicadores de

estabilidad y eficiencia [Tomado el 23/01/2019].
https://www.researchgate.net/publication/321168882_Sistema_bancario_
de_Ecuador_una_aproximacion_a_sus_indicadores_de_estabilidad_y_efici
encia

 SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO I. BANCA PRIVADA [Tomado el

23/01/2019].http://www.academia.edu/7277427/SISTEMA_FINANCIERO_E
CUATORIANO_I._BANCA_PRIVADA

 Zabala V, (2015). Ranking Financiero 2015. EKOS, 42-43

 Quispe Ermélida, Tello Luis (2018) Análisis comparativo de los créditos

privados vs. públicos en Ecuador 2012–2016. Beneficios y rentabilidad -
Universidad de Guayaquil - [Tomado el 23/01/2019].
http://repositorio.ug.edu.ec/bitstream/redug/30183/1/TESIS%20CRÉDITO.
pdf

 García Renata, Chacón Ana y Aguirre Mario (2011) Preferencias en el uso de

productos y servicios Financieros que ofrecen las instituciones del Sistema
Financiero regulado ecuatoriano. -UNIVERSIDAD TÉCNICA PARTICULAR DE
LOJA- [Tomado el 23/01/2019].
http://dspace.utpl.edu.ec/bitstream/123456789/5535/1/TESIS%20PDF.pdf