ECONOMIA Y CIVICA
CICLO 2014 – II
1. SISTEMA FINANCIERO:
Conjunto de instituciones encargadas de la circulación
del flujo monetario. También se le conoce como
SISTEMA DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA, y, su
tarea principal es poner el dinero de los ahorristas a
disposición de otras personas o instituciones que lo
necesiten y estén dispuestos a pagar cierto interés.
 Las instituciones que cumplen esta función se llaman
intermediarios financieros (bancos, financieras, etc.)
 Los documentos que utilizan estas instituciones se
llaman instrumentos financieros (pagaré, cheque,
letras, etc.)
2. CLASES:
a) Sistema de Intermediación Financiera Directa:
Es aquella donde existe un contacto directo entre los
agentes superavitarios (personas o instituciones que
ofrecen sus bienes y servicios); y los agentes
deficitarios (personas o instituciones que desean
adquirir bienes y servicios), y en el cual ambos saben
las actividades en el que se desempeña el otro.
Ejemplo: El mercado bursátil.
b) Sistema de Intermediación Financiera Indirecta:
Es aquella donde el superavitario no logra identificar
el agente deficitario. Por ejemplo: Un ahorrista que
ha depositado su dinero en el banco.
No logra identificar a la persona que solicitará su
dinero ni los motivos del préstamo.
FORMAS:
 Sistema Financiero Bancario: (Bancos del Estado y
bancos privados) Los Bancos son entidades que
pueden crear dinero, captar y prestar dinero propio
y del público.
 Sistema Financiero no Bancario: (Financieras
Compañías de Seguros, Cooperativas de Ahorro,
etc.) Estas instituciones no pueden crear dinero.
3. Elementos del Sistema Financiero:
 La Moneda
 Agentes del Sistema Financiero
 El crédito
LOS AGENTES FINANCIEROS
1. SISTEMA DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
INDIRECTA:
SISTEMA BANCARIO:
Es el conjunto de instituciones bancarias que reanalizan
intermediación financiera formal indirecta dentro de una
economía. En nuestro país el sistema bancario está
conformado por la banca múltiple, el Banco Central de
Reserva (B.C.R.) y el Banco de la Nación (B.N.)
 LOS BANCOS
Se denominan también empresas bancarias, son
sociedades mercantiles que participan en el Mercado
del dinero captado los ahorros de los agentes
superavitarios para canalizarlos, junto a su capital y el
dinero que capten bajo otras modalidades, hacia los
agentes deficitarios y hacia otras actividades que le
proporcionen utilidades. Los bancos no son las únicas
entidades que realizan intermediación financiero formal
indirecta pero son las únicas que pueden aceptar
depósitos a la vista y movilizar dinero a través del uso
de los cheques extendidos contra ellos. Gracias a esto
pueden crear dinero a través de sus operaciones
crediticias (creación secundaria del dinero).
TASAS DE INTERÉS
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Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno
recibido en calidad de préstamo o de depósito. Puede
ser:
a. Tasa de interés pasiva:
Es el precio que el banco paga cuando actúa como
depositario, esto es cuando capta recursos del público.
b. Tasa de interés activa:
Es el precio que el Banco cobra por el dinero prestado
a los agentes deficitarios.
OPERACIONES FINANCIERAS
Son las actividades realizadas por los bancos al actuar como
intermediarios financieros.
A. OPERACIONES PASIVAS
Son aquellas operaciones por las cuales las empresas
bancarias se constituyen en deudores de sus clientes
principalmente por la aceptación de depósitos. A través
de estas operaciones los bancos captan recursos y
deben pagar una tasa de interés pasiva. Tenemos:
1. Depósitos en cuenta corriente.
También conocidos como depósitos a la vista. Son
depósitos de dinero contra los cuales los clientes
pueden girar cheques. Es una operación exclusiva de
los bancos.
2. Depósitos en ahorros
Depósito de dinero de libre plazo. EL depositante
recibe una libreta de ahorros y percibe intereses.
3. Depósitos a plazos
El depositante deja su dinero en el banco por un
período de tiempo determinando (30 días, 180 días, un
año, etc.) y no puede disponer de su dinero antes de
vencido el plazo. El banco paga interés.
B. OPERACIONES BANCARIAS ACTIVAS
Llamadas también colocaciones bancarios, consiste en el
otorgamiento de créditos y demás operaciones por las
cuales los bancos se constituye en acreedores de
aquellos que reciben los recursos financieros. Estas
operaciones permiten a los bancos canalizar los recursos
captados y obtener utilidades. Tenemos las siguientes
operaciones:
1. Prestamos bancarios
Consiste n el otorgamiento de dinero por parte de los
bancos hacia los agentes deficitarios por un
determinado período de tiempo y con un respaldo o
garantía (títulos-valores-bienes muebles, o bienes
inmuebles, etc.) EL banco cobra una tasa de interés
activa.
2. Sobregiros Bancarios
También denominados avances de cuenta corriente.
Es un tipo de crédito por el cual el banco autoriza a su
cliente a girar cheques por un monto superior a sus
depósitos en cuenta corriente. El banco cobra un
interés y comisión.
3. Arrendamiento Financiero (Leasing)
Operación mediante la cual el banco adquiere un bien
a solicitud del cliente o éste se compromete a recibir
en alquiler dicho bien pagando cuotas periódicas al
final tiene la opción de adquirir el bien arrendado a
cierto valor pactado.
También pueden efectuar leasing las financieras y las
empresas de arrendamiento financiero creadas para
éstos propósitos
4. Descuentos Bancarios
Operación mediante la cual el banco hace efectiva
una letra de cambio, pagaré u otro título valor
otorgando liquidez antes de a fecha de vencimiento. A

cambio el banco cobra una comisión y un monto
llamado tasa de descuento que depende del tiempo
que medie entre la fecha que lleve a cabo el
descuento y su vencimiento.
5. Otras operaciones activas
Compra y venta de activos tales como títulos-valores,
metales preciosos, moneda extranjera, etc. depósitos
en custodia; realizan giros bancarios; expiden y
administran tarjetas de crédito; aceptan y administran
comisiones confianza; emiten y colocan bonos y
pagarés; actúan como sociedades agentes de bolsa.
EL ENCAJE LEGAL
Es un monto del total de depósitos del público que le banco
debe guardar en calidad de reserva para garantizar el retiro
del dinero y para fines de regulación monetaria.
BANCO CENTRAL DE RESERVA:
Es una entidad estatal autónoma, tiene a su cargo la política
monetaria y cambiaria de nuestro país. Es conocida también
como la autoridad monetaria, fue fundada en 131 por
recomendación de la misión Kemmerer. Su finalidad es
preservar la estabilidad monetaria. Sus funciones son:
- Regular la cantidad de dinero
- Administrar las reservas internacionales
- Emitir billetes y monedas
- Informar sobre las finanzas nacionales
- Supervisar a los bancos comerciales
- Actuar como banco de banqueros (los depósitos de los
bancos son colocados en el BCR, también hay veces que
presta dinero a ciertos bancos)
TASAS DE INTERÉS
Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno
recibido en calidad de préstamo o de depósito. Puede
ser:
c. Tasa de interés pasiva:
Es el precio que el banco paga cuando actúa como
depositario, esto es cuando capta recursos del público.
d. Tasa de interés activa:
Es el precio que el Banco cobra por el dinero prestado
a los agentes deficitarios.
OPERACIONES FINANCIERAS
Son las actividades realizadas por los bancos al actuar como
intermediarios financieros.
C. OPERACIONES PASIVAS
Son aquellas operaciones por las cuales las empresas
bancarias se constituyen en deudores de sus clientes
principalmente por la aceptación de depósitos. A través
de estas operaciones los bancos captan recursos y
deben pagar una tasa de interés pasiva. Tenemos:
1. Depósitos en cuenta corriente.
También conocidos como depósitos a la vista. Son
depósitos de dinero contra los cuales los clientes
pueden girar cheques. Es una operación exclusiva de
los bancos.
2. Depósitos en ahorros
Depósito de dinero de libre plazo. EL depositante
recibe una libreta de ahorros y percibe intereses.
3. Depósitos a plazos
El depositante deja su dinero en el banco por un
período de tiempo determinando (30 días, 180 días, un
año, etc.) y no puede disponer de su dinero antes de
vencido el plazo. El banco paga interés.
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D. OPERACIONES BANCARIAS ACTIVAS
Llamadas también colocaciones bancarios, consiste en el
otorgamiento de créditos y demás operaciones por las
cuales los bancos se constituye en acreedores de
aquellos que reciben los recursos financieros. Estas
operaciones permiten a los bancos canalizar los recursos
captados y obtener utilidades. Tenemos las siguientes
operaciones:
1. Préstamos bancarios
Consiste n el otorgamiento de dinero por parte de los
bancos hacia los agentes deficitarios por un
determinado período de tiempo y con un respaldo o
garantía (títulos-valores-bienes muebles, o bienes
inmuebles, etc.) EL banco cobra una tasa de interés
activa.
2. Sobregiros Bancarios
También denominados avances de cuenta corriente.
Es un tipo de crédito por el cual el banco autoriza a su
cliente a girar cheques por un monto superior a sus
depósitos en cuenta corriente. El banco cobra un
interés y comisión.
3. Arrendamiento Financiero (Leasing)
Operación mediante la cual el banco adquiere un bien
a solicitud del cliente o éste se compromete a recibir
en alquiler dicho bien pagando cuotas periódicas al
final tiene la opción de adquirir el bien arrendado a
cierto valor pactado.
También pueden efectuar leasing las financieras y las
empresas de arrendamiento financiero creadas para
éstos propósitos
4. Descuentos Bancarios
Operación mediante la cual el banco hace efectiva
una letra de cambio, pagaré u otro título valor
otorgando liquidez antes de a fecha de vencimiento. A
cambio el banco cobra una comisión y un monto
llamado tasa de descuento que depende del tiempo
que medie entre la fecha que lleve a cabo el
descuento y su vencimiento.
5. Otras operaciones activas
Compra y venta de activos tales como títulos-valores,
metales preciosos, moneda extranjera, etc. depósitos
en custodia; realizan giros bancarios; expiden y
administran tarjetas de crédito; aceptan y administran
comisiones confianza; emiten y colocan bonos y
pagarés; actúan como sociedades agentes de bolsa.
EL ENCAJE LEGAL
Es un monto del total de depósitos del público que le banco
debe guardar en calidad de reserva para garantizar el retiro
del dinero y para fines de regulación monetaria.
BANCO CENTRAL DE RESERVA:
Es una entidad estatal autónoma, tiene a su cargo la política
monetaria y cambiaria de nuestro país. Es conocida también
como la autoridad monetaria, fue fundada en 131 por
recomendación de la misión Kemmerer. Su finalidad es
preservar la estabilidad monetaria. Sus funciones son:
- Regular la cantidad de dinero
- Administrar las reservas internacionales
- Emitir billetes y monedas
- Informar sobre las finanzas nacionales
- Supervisar a los bancos comerciales
- Actuar como banco de banqueros (los depósitos de los
bancos son colocados en el BCR, también hay veces que
presta dinero a ciertos bancos)

PRACTICA
1. Conjunto de instituciones encargadas de la
circulación del flujo monetario de una economía.
a) Sistema bancario b) Sistema monetario
c) Sistema financiero d) Sistema crediticio
e) Sistema de valores.
2. La intermediación financiera indirecta se da a través
de:
a) Bolsa de valores b) Mercado Primitivo
c) Mercado de valores d) Sistema bancario
e) Mercado bursátil
3. Organismo encargado del control de las compañías
de seguro:
a) Banco Central de Reserva b) SUNAT
c) Banco de Nación
d) Ministerio de Economía y Finanzas
e) Superintendencia de Banca y Seguros
4. Es el lugar donde se compran y venden acciones,
bonos, títulos valores:
a) bancos b) Bolsa de valores c) Financieras
d) Banco Central de Reserva
e) Caja Rural de Ahorro y Crédito
5. El crédito por la calidad del deudor se clasifica en:
a) Público y privado b) Real y personal
c) Corto y largo plazo d) De consumo y de producción
e) Corto, mediano y largo plazo
6. Son empresas que cubren diversos riesgos: Robos,
pérdidas, quiebras, siniestros. Se aseguran negocios,
empresas, automóviles, casas, etc.
a) Bancos b) Compañías de seguro c) Financieras
d) Caja Rural de Ahorro y Crédito
e) Bolsa de Valores
7. Son empresas autorizadas por el estado para realizar
operaciones con el dinero que el público les ha
confiado, otorgar préstamos y realizar inversiones con
su propio capital:
a) Compañías de seguro b) Bolsas de valores
c) Cooperativas d) Mercado de valores e) Bancos
8. Los Bancos son importantes por:
a) Sirven como intermediarios entre deudores y acreedores
b) Canalizan el ahorro hacia la inversión
c) Pueden multiplicar la oferta monetaria
d) Agilizan los mecanismos de pago de la comunidad
e) T. A.
9. Operación bancaria por medio del cual el banco
adquiere a solicitud de un cliente, un bien y este se
compromete a pagar un alquiler:
a) Préstamo bancario b) Leasing c) Warrant
d) Descuento e) Sobre giro
10. Es una operación bancaria o una línea de crédito que
le permite a un cliente hacer efectivo un título valor
antes de su fecha de vencimiento:
a) Préstamo bancario b) Leasing c) Warrant
d) Descuento bancario e) Compra venta de títulos valores.
11. Es una parte de los depósitos del público que el
banco debe guardar en calidad de reserva para
garantizar el retiro de los ahorros del público y regular
la masa monetaria por parte del BCR.
a) Spread financiero b) Leasing
c) Reserva para contingencias d) Encaje legal
e) Reserva para depreciación.
12. Forman parte de las funciones del BCR, excepto:
a) Regular la cantidad de dinero.
b) Administrar las reservas internacionales netas.
c) Hacer el pago de deuda externa.
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d) Eitir billetes y monedas.
e) Informar sobre las finanzas nacionales
13. Son parte de las funciones del Banco de la Nación,
excepto:
a) Administrar los tributos.
b) Depositario de los fondos de las empresas públicas.
c) Realizar el pago de la deuda externa.
d) Agente financiero del estado.
e) Proporcionar servicios financieros al sector público
14. Forman parte de las funciones de los bancos.
a) Creación secundaria del dinero.
b) Realizar intermediación financiera.
c) Administrar fondos mutuos.
d) Captación de recursos e) T.A.
15. Institución administrada por el estado cuya función
es canalizar y orientar los recursos financieros al
desarrollo de empresas del sector secundario:
a) SMV b) SBS c) AFP d) COFIDE e) CMC
16. Empresas que cubren diversos riesgos, pagando
una indemnización a cambio de una prima.
a) SBS b) Compañías s de Seguros
c) Coop. de A y C d) CMC e) AFP
17. Son instituciones que realizan intermediación
financiera indirecta, que prestan sus servicios al más
bajo precio a sus asociados.
a) SBS b) Coop de Ahorro y Crédito c) Cajas municipales
d) AFP e) Edpyme
18. Empresas de derecho privado que captan recursos
financieros de los trabajadores para constituir un fondo
de previsión individual.
a) Compañías de Seguros b) Coop. de Ahorro y Crédito
c) SMV d) AFP e) Cajas municipales
19. Mercado Financiero donde se ofertan títulos -
valores recién emitidos
a) Bolsa de valores b) Mercado de valores
c) Mercado primario d) Mercado secundario
e) Mercado de dinero
20. Carlos Valdivia ha recibido un préstamo para ser
cancelado en 15 años, dejando como garantía un terreno
cuyo monto total va a destinarlo a surtir su minimarket.
Esta operación constituye un crédito:
a) Personal, de inversión, largo plazo y privado.
b) Público, productivo, largo plazo y personal.
c) Personal, de consumo, privado y largo plazo.
d) Privado, productivo, largo plazo y real.
e) Privado, productivo, largo plazo y personal.
21. Documento bancario que en sí mismo constituye una
orden de pago.
a) vale b) bono c) cheque d) Letra de cambio e) Warrant
22. Documento financiero mediante el cual una persona
llamada acreedor, exige a otra llamada deudor, cierta
cantidad de dinero en una fecha indicada
a) Pagaré b) Cheque c) Giro d) Letra de cambio e) Bono
23. Es un título valor, emitido por un banco, al portador
y de libre negociación, tanto en el país como en el
extranjero.
a) Pagaré b) Giro c) Certificado bancário
d) Warrant e) Letra de cambio
24. La importancia del sistema financiero radica en que:
a) Otorga financiamiento a los agentes superavitarios
b) Canaliza el ahorro hacia la inversión
c) Generan bienes de consumo directo
d) Realiza inversiones directas en empresas
e) Generan empleo productivo para la mayor parte de la
PEA.
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24. Cuando el Gobierno Peruano recurre a la emisión de 37. Etapa del ciclo económico en el que la actividad
bonos, éste actúa como agente …………, mientras que económica empieza a contraerse.
los gobiernos que compran dichos bonos actúan como a) Auge b) Crecimiento
agentes ……….. d) Depresión d) Expansión e) Recesión
a) Superavitarios – deficitários b) Económicos – deficitarios 38. No pertenece al sector público financiero peruano.
c) Deficitarios – económicos d) Superavitarios – económicos a) BCR b) Banco de crédito c) INEI
e) Deficitario – superavitario d) BN e) b y c solamente
25. Operación mediante la cual el banco hace efectiva 39. Dentro de las funciones del BCR tenemos:
una Letra de Cambio, pagaré u otro Título valor 1. Centralización de las reservas Internacionales
otorgado Liquidez antes de la fecha de vencimiento. 2. Supervisar a los bancos y compañías de seguros.
a) Préstamo Bancarios b) Sobregiros Bancarios 3. Emitir billetes y monedas
c) Arrendamiento Financiero d) Descuentos Bancarios 4. Contable la oferta de dinero
e) T. A. 5. Recaudar los impuestos
26. Es el precio que el banco cobra por el dinero Son verdaderas:
prestado a los agentes deficitarios a) 1,3 y 5 b) 1,2 y 4 c) 1,2 y 5
a) Tasa de interés b) Tasa de interés activa d) 1,3 y 4 e) T.A.
c) Tasa de interés pasiva d) Tasas e) Interés legal 40. Respectivamente el eje financiero y el recaudador
27. Es un tipo de crédito por el cual el Banco autoriza a consignatario del Estado Peruano viene a ser:
su cliente a girar cheques por un monto superior a sus a) El BCRP y la contraloría
depósitos en cuenta corriente: b) El BCRP y la Procuraduría
a) Préstamos bancarios b) Sobregiros bancarios c) EL Banco de la Nación y el FMI
c) Arrendamiento financiero d) Descuentos bancarios d) El FMI y el Banco Mundial
e) Prestamos e) El BCRP y el Banco de la Nación
28. Forma parte del Sistema no Bancario: 41. Cuál de las siguientes alternativas no corresponde a
a) Financieras b) Mutuales c) Cooperativas una característica de la buena moneda?
d) Compañías de seguro e) T. A. a) Fácil transporte b) Durabilidad
29. Las fluctuaciones regulares que tiene un país en su c) Heterogeneidad d) Elasticidad
actividad económica durante un periodo de tiempo e) Homogeneidad
(Auge – Caída) dan origen a un fenómeno económico 42. Se considera como cuasidinero a:
denominado. a) La letra de cambio b) Los bonos, las acciones
a) Crisis económica b) Ciclo económico c) Las tarjetas de crédito d) Los certificados de depósito
c) Devaluación d) Depresión e) Recesión e) T. A.
30. Etapa del ciclo económico en la cual el precio de los 43. Si el dinero pierde su capacidad adquisitiva,
productos, el empleo y los ingresos comienza a podemos afirmar:
elevarse. a) Hay una mejora económica
a) Recesión b) Depresión b) Existe una fuerte recesión
c) Contracción d) Recuperación e) Inflación c) Que sufrimos un proceso inflacionario
31. Las crisis económicas pueden ser causadas por: d) La provocó una emisión inorgánica de dinero.
a) Superproducción b) La subproducción e) c y d
c) Supercapitalización d) Subconsumo e) T. A.
32. Conforman el sector público financiero:
a) BCR, BN, SBS b) CONASEV, COFIDE
c) BCR, BN, AFP, SUNAT d) BCR, BN, SUNAT, INEI
e) a y b
33. Es un indicador estadístico que muestra
hipotéticamente cuanto recibirá cada habitante del país
del PBI
“IBAGG” IDEALES BASADOS EN EL
a) Ingreso Personal b) Ingreso Personal Disponible ADIESTRAMIENTO DE
GENERACIONES GANADORAS
c) Ingreso Nacional d) Ahorro e) Ingreso Per Capita
34. Los Ciclos Económicos de larga duración se
originan fundamentalmente debido a:
a) A la caída de producción b) Procesos tecnológicos
c) Al ciclo d los negocios d) Al ciclo de las existencias
e) A la inflación
35. Su propósito básico es explicar el ciclo económico,
identificar las fuerzas que llevan a la economía a
expandirse o contraerse en ciertos periodos.
a) Economía normativa b) Teoría de la distribución
c) Macroeconomía d) Microeconomía e) Política económica
36. En caso de un eventual proceso inflacionario en el
País, el gobierno deberá:
a) Reducir la cantidad en dinero en circulación
b) Reducir la tasa del encaje legal
c) Aumentar el déficit fiscal d) Todas las anteriores
e) a y b solamente

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