EL CHEQUE

El cheque es un documento comercial negociable aceptado como medio de pago,

es una orden de pago puesta por escrito que faculta a la persona que lo recibe,
cobrar una cierta cantidad de dinero que está estipulado en el documento y que
debe estar disponible en la cuenta bancaria de quien lo expide.
La orden la emite y firma una persona llamada librador para que una entidad
financiera pague la cantidad consignada en el cheque a otra persona llamada
tenedor o beneficiario, siempre y cuando disponga de fondos la cuenta contra la
cual se libra el cheque.
La relación contractual será entre el banco librado y librados o cuenta corriente.
CIRCULACION DEL CHEQUE:
No es otra cosa que el traspaso, el traslado del cheque de una persona a otra, el
cheque tiene la particularidad de circular, de negociarse con mucha más agilidad
que los demás documentos crediticios, su negociabilidad es aceptada como si fuera
moneda misma, pues los cheques nacen a la vida jurídica para circular, en el cual,
el girado al emitir un cheque establece las condiciones de circulación o de igual
manera lo puede girar sin ningún tipo de restricción.
LAS PERSONAS QUE INTERVIENEN EN EL CHEQUE:
LIBRADOR: es la persona que expide la orden de pago, en el librador hay una
excepción en el cual, si no tiene fondos, dinero, el banco le paga y a esta transacción
se le llama SOBREGIRO, es decir, girar más de lo que tiene en la cuenta.
TENEDOR O BENEFICIARIO: Es la persona que cobra el dinero, este tiene un
término de 6 meses para proceder a su cobro, cuando un cheque salga impagado
su girador abonara al tenedor como sanción el 20% del importe del cheque.
ENTIDAD BANCARIA: Se encarga de administrar los recursos del librador, en el
cual, cada vez que el librador le pide que cancele cierta cantidad de dinero en ese
cheque la entidad lo realiza, la entidad bancaria siempre va a entregar al librador
algo que se llama CHEQUERA, este simplemente es una libreta con unos
formularios, en el que el librador siempre va a expedir a favor del beneficiario.
QUE DEBE CONTENER EL CHEQUE:
 La mención del derecho que en el titulo se incorpora.
 La firma de quien lo crea (librador).
 Nombre del librado.
 La orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero.
 Nombre del banco librado.
 Lugar de pago.
 Lugar y fecha en la que se expide.
  Indicación de ser pagado a la orden o al portador.
PARTES DEL CHEQUE:
 Orden incondicional de pago.
 El librador.
 Se debe utilizar la institución del crédito para realizar el pago.
 Pago a la vista.
LOS CHEQUES DEBERÁN PRESENTARSE PARA SU PAGO:

 Dentro de los quince días a partir de su fecha, si fueren pagaderos en el mismo

lugar de su expedición.
 Dentro de un mes, si fueren pagaderos en el mismo país de su expedición, pero
en lugar distinto al de ésta.
 Dentro de tres meses, si fueren expedidos en un país latinoamericano y pagaderos
en algún otro país de América Latina, y
 Dentro de cuatro meses, si fueren expedidos en algún país latinoamericano para
ser pagados fuera de América Latina.

CLASES DE CHEQUE:
CHEQUES CRUZADOS: El cheque que el girador cruce con dos líneas paralelas
trazadas en el anverso y solo podrá ser cobrada por un banco.
CHEQUES DE VIAJERO: Son los expedidos por instituciones de créditos a su
propio cargo y son pagaderos por otros de su establecimiento dentro del país o en
el extranjero.
CHEQUES POSFECHADOS: Se inserta una fecha posterior a la que se gira el
cheque pretendiendo acentuar al tomador que no habrá fondos sino hasta este día
que aparece en el texto, pero si talvez la cuenta si tiene fondos el banco igual le
paga.
CHEQUE NOMINATIVO: Este solo lo podrá cobrar la persona indicada en el
cheque, esta persona puede ser una persona natural o jurídica.
CHEQUE A LA ORDEN: Este solo puede ser cobrado por el beneficiario indicado,
sin embargo, este puede entregarlo en pago a otra persona, para que esto sea
posible debe escribir su firma en el dorso del cheque, esta acción se denomina
ENDOSO, en este caso cualquier persona puede cobrarlo como si fuera al portador.
CHEQUE AL PORTADOR: Este lo puede cobrar cualquier persona que sea
portadora de este cheque, en el cual se debe tener gran cuidado si este cheque se
llega a extraviar, el que lo encuentre, es como si encontrara dinero en efectivo, por
el cual puede hacer el cobro fácilmente en una entidad bancaria.
CHEQUE CERTIFICADO: Donde el librado exige al librador que lo certifique
haciendo constar que tiene en su poder fondos suficientes para cubrir el cheque, se
describe con palabras como acepto, visto o bueno escritas por el banco que emitió
el cheque y debe estar firmado por el librador.
CHEQUE DE CAJA O DE GERENCIA: Este cheque es expedido por una
institución de crédito o bancaria a sus propias dependencias, este representa una
garantía y suele tener fecha de caducidad, en la práctica funciona como dinero
líquido ya que el valor se retira de la cuenta del pagador en la fecha de expedición
en lugar de la del cobro y el librador es el directos de la oficina bancaria, es decir
este cheque es total respaldo porque lo está respaldando la cuanta bancaria de la
entidad que lo emitió.
CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA: En éste el librador o el tenedor prohíbe que
el cheque sea pagado en efectivo insertando la frase “para abono en cuenta, el
librado lo cubre mediante un asiento de contabilidad en el que se hace constar el
abono de su importe en la cuenta del tenedor. Por consiguiente, el pago del cheque
sólo es posible al tenedor que tenga cuenta corriente bancaria en el librado. Si no
tiene cuenta con el banco librado debe abrirla.
CHEQUES CON PROVISIÓN GARANTIZADA: En estos cheques el banco entrega
a su cuentacorrentista formulario de cheques en los cuales conste la fecha de la
entrega y, la cuantía máxima por la cual cada cheque podrá ser girado, la entrega
de los formularios respectivos producirá efectos de certificación, esta garantía se
extingue si el cheque no es presentado dentro del año siguiente a la entrega de los
formularios.
REVOCACION DEL CHEQUE:
Es la orden queda el girador al banco para que se abstenga de pagarlo, el cual
presenta las siguientes características:
 Decisión unilateral: Por parte del librador que exime de responsabilidad al
banco haciendo único responsable al librador, la comunicación debe hacerse
por escrito, pues es la manera como servirá de prueba.
 Opera en cualquier momento, incluso antes de la fecha de presentación,
concurrente con esta o posterior a la misma, es decir a los seis meses
siguientes a la fecha indicada para su pago.
DEVOLUCIÓN POR DISPOSICIÓN LEGAL U ORDEN DEL GIRADOR:
CAUSALES:

 Saldo embargado.
 Quiebra.
 liquidación o concurso del girador.
PROTESTO DE CHEQUES:
El protesto es todo un procedimiento por medio del cual el tenedor de un título, que pretende
reclamar el crédito contenido ante la falta de pago del obligado, se dirige ante el funcionario
o entidad correspondiente para que así lo certifique. La finalidad del protesto es
simplemente establecer la falta de aceptación o de pago y precisar la fecha de su negativa.
CADUCIDAD DEL CHEQUE:
FALTA DE PRESENTACION: Para ello se requiere: 1. Que el cheque no se haya
presentado en su fecha o dentro de los términos contemplados en el artículo 718 del Código
de Comercio. 2. Que, aun no habiéndose presentado, el librador haya tenido fondos
suficientes en el banco, pues si el título no se presentó para el cobro, pero tampoco el
girador tenía fondos durante el término legal de presentación, tal hecho habilito al tenedor
y purga su omisión, pudiendo intentar la acción ejecutiva correspondiente sin que se le
excepcione por caducidad. 3. Que el cheque no haya dejado de pagarse por causas
imputables al girador.
FALTA DE PROTESTO: La caducidad puede operar también por falta de protesto, es decir,
cuando el cheque, así se haya presentado y no pagado, no es protestado por el banco,
dentro de los quince días comunes siguientes al vencimiento; en otras palabras, a su
presentación para el cobro. El no cobro puede ocurrir por la negligencia del tenedor o por
negativa del banco.
ASPECTO PENAL DEL CHEQUE: En el cheque caben las formas de falsedad, fraude
mediante cheque y estafa con cheque, además de hurto de esta clase de títulos Y
FALSEDAD EN CHEQUE.