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O cartão de plástico está com os dias contados?

A moeda tem se transformado ao longo do tempo: desde índice de inadimplência e taxas de juros bastante elevadas;
as cabeças de gado, grãos, conchas, metais, contas e ouro além disso, tanto o estabelecimento que vende o produto
do passado, até o papel-moeda e os cheques bancários dos como o próprio cartão podem propiciar o parcelamento. Nos
nossos dias, chegando ao cartão de crédito, que, segundo Estados Unidos, a escala de vendas e receitas é bem maior;
alguns, também já está a ponto de ser abandonado. porém a concorrência também é muito mais acirrada — si-
Nos dias atuais, usar cartões de crédito é algo tão na- tuação que permite e estimula a suspensão da anuidade.
tural que ninguém se lembra de sua interessante história. Estima-se que a quantidade de cartões de crédito em posse
Acredita-se que o crédito foi inicialmente usado na Assíria, da população economicamente ativa seja de 4,7 por pessoa
Babilônia e Egito há cerca de 3 mil anos. Conta-se que o nos Estados Unidos, enquanto no Brasil esse número é de
primeiro anúncio de crédito foi feito em 1730 por um vende- apenas 0,7, o que leva a crer que ainda existe um grande
dor, Christopher Thornton, que queria oferecer aos consu- potencial de mercado a ser explorado.
midores uma chance de mobiliar suas casas imediatamente, Contudo, o dinheiro de plástico, ou cartão de crédito,
enquanto os pagamentos tomariam mais tempo (os compra- apesar de bem-sucedido, não substituiu totalmente o dinheiro
dores podiam pagar semanalmente). Ele introduziu o con- nem eliminou algumas situações em que ele é necessário.
ceito de ‘tenha agora e pague depois’. Sedutora para ambas Hoje se discute a nova moeda de troca. Nesses estu-
as partes, a ideia logo foi aceita e adaptada por outros. De dos, o sistema de cartões de crédito convencionais volta a
fato, o cartão de crédito foi o sucessor de uma variedade passar por uma revolução. Eles tendem a evoluir para os
de formas de crédito utilizadas por empresas e bancos. Os smartcards — nova geração de cartões inteligentes carre-
créditos eram usados nos anos 1920, nos Estados Unidos, gados diretamente da conta bancária e que são capazes de
por exemplo, para vender combustível ao crescente número armazenar grande quantidade de informações, protegendo-
de proprietários de carros. Em 1938, diversas empresas co- -as do acesso de pessoas não autorizadas.
meçaram a aceitar cartões umas das outras. Esses cartões compõem parte do conceito do dinheiro
Em 1950, o norte-americano Frank McNamara saiu eletrônico (ou digital), que passará a ser a nova moeda de
para jantar com seus amigos e, na hora de pagar, perce- troca, isto é, a moeda digital na forma de bits e bytes. De
beu que tinha esquecido a carteira. Esse esquecimento foi a acordo com os estudos, o dinheiro digital será como o di-
centelha que estimulou a criação do cartão de crédito. Com nheiro em papel — o saldo da conta bancária será conver-
o amigo Ralph Schneider, McNamara introduziu o cartão tido em um código digital, armazenado em um microchip,
Diners Club, um cartão de cobrança que possibilitava pagar que poderá estar em um cartão de bolso (o smartcard) ou
as contas de uma só vez. Foi o primeiro cartão da história no disco rígido do computador, podendo ser usado em
que permitiu aos seus 200 membros comprar alimentos e transações, desde que os envolvidos (banco, comprador e
bebidas em 27 restaurantes da cidade de Nova York. Em vendedor) reconheçam o seu valor. A Internet deverá ser o
1958, surgiu o American Express. No mesmo ano o Bank ambiente natural no qual o dinheiro digital se desenvolverá.
of America criou o BankAmericard, um produto que depois Com essa evolução, o novo cartão irá assumir uma va-
evoluiu para o sistema Visa, nome introduzido em 1976. O riedade de funções, incluindo a de cartão de débito, moe-
sistema MasterCard apareceu em 1966, quando um grupo deiro eletrônico, cartão de fidelidade, de identificação pes-
de bancos emissores de crédito fundaram o MasterCharge. soal e outras. Ele poderá ser recarregado e reconfigurado de
Foi apenas em meados de 1970, com o estabelecimento da acordo com as necessidades do usuário, oferecendo assim
faixa magnética, que o cartão de crédito se tornou parte da mais facilidades e segurança. Seria o fim dos cartões de
Era da Informação. plástico?
Atualmente há inúmeras variações do conceito básico
Questões para discussão
de crédito rotativo para indivíduos (emitido por bancos e
honrado por uma rede de instituições financeiras), incluindo 1. Que informações são necessárias para prospectar o
cartões de crédito com marcas de organizações, cartões mercado de cartão de crédito e os potenciais usuários
de crédito corporativos, cartões de lojas etc. Os cartões de do dinheiro eletrônico? Analise os aspectos favoráveis e
crédito são uma boa opção de moeda para viajantes, que desfavoráveis da adoção do dinheiro eletrônico.
podem usá-los em qualquer lugar onde sejam aceitos, isto 2. Que tipo de pesquisa você faria para prever o futuro do
é, em quase toda parte do mundo. No Brasil, os principais cartão de crédito no Brasil?
emissores são Bradesco, Credicard, Itaucard, Ourocard 3. Discuta sobre o que você faria para mensurar a demanda
e Unicard, e as principais bandeiras são Visa, MasterCard, do cartão de crédito no Brasil.
Diners e American Express.
Há grandes diferenças entre o mercado de cartões de Fontes: Brad Puffer, Digital cash, http://www.pbs.org/wgbh/nova/moolah/
crédito no Brasil e nos Estados Unidos. Aqui há taxas de digitalcash.html; Stanley Slaughter, “Card evolution”, Business Travel World, out.
anuidade, seguros opcionais contra perda ou roubo, alto 2004, p. 4; http://www.rlrouse.com/credit-cards-history.html.

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