Académique Documents
Professionnel Documents
Culture Documents
(935955-M)
Menara AIA, 99 Jalan Ampang
50450 Kuala Lumpur
Customer Contact: 1300 88 8922
T: 03-2056 1111
F: 03-2056 3690
E: my.customer@aiapublic.com.my
AIA.COM.MY
Rider(s):
A-Plus DisabilityCare-i (APDC) 60,000 -
Total Monthly Contribution 153.00
Total Contribution 1,836.00
Please note that contribution paid by business organisations is subject to the applicable tax imposed by the Government of Malaysia at the prevailing rate.
PLAN DESCRIPTIONS:
Death Benefit (Basic Plan)
- In the event of the Person Covered's death while the Takaful Certificate is still in-force, the Total Death Benefit which is the total of Basic Sum Covered,
Anniversary Bonus and Account Value of Participant's Investment Fund which consist of Protection Account (PA) and Savings Account (SA) (exclude rider's
surrender values, if any) as illustrated in the following pages is projected to be payable.
- The coverage for death benefit is up to age 100 of the Person Covered.
Anniversary Bonus
- The Anniversary Bonus increases Your coverage at 1% of the Sum Covered of Basic Plan subject to the lower of initial Sum Covered or current Sum
Covered and it is limited to RM 500,000 per Takaful Certificate) from the beginning of 2nd Takaful Certificate Year up to 120% of Sum Covered. The
coverage shall remain level thereafter.
- The Anniversary Bonus is payable on death, Total and Permanent Disability (TPD) (if applicable) and critical illness (if A-Plus CriticalCare-i is attached at
Certificate inception). However, it will not be payable upon surrender, lapse or maturity of the Takaful Certificate.
Maturity Benefit
- Upon maturity at age 100 of the Person Covered, the Account Value shall be payable.
This illustration is not complete unless all pages are included. This illustration is only to be used for Takaful product presentation in Malaysia.
Note: Application is subject to approval Page 1 of 12
Date:05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
INVESTMENT-LINKED TAKAFUL PRODUCT ILLUSTRATION
A-LifeLink-i
A-Plus DisabilityCare-i (APDC)
- APDC provides coverage on Total and Permanent Disability (TPD).
- The benefit is issued for age 65 and below, subject to final result of AIA PUBLIC Takaful Bhd.'s underwriting assessment due to occupation or medical
condition.
- The APDC Sum Covered may vary depending on final result of AIA PUBLIC Takaful Bhd.'s underwriting assessment due to occupation or medical condition,
subject to a maximum of RM 1,250,000 per life for issue age 15 and below, and RM 8,000,000 per life for issue age 16 and above.
- In the event of TPD (occurs from age 16 until age 70), where disability conforms to the 'Suited Occupation' definition as described in the Takaful Certificate,
an advanced payment of 10% of the APDC Sum Covered and Anniversary Bonus shall be payable for the first 2 years and the remaining 80% of the APDC
Sum Covered and Anniversary Bonus shall be payable in the 3rd year.
- In the event of TPD (occurs at age 70 and below), where disability conforms to the 'Presumptive Disability' or 'Any Occupation' definition as described in the
Takaful Certificate, a lump sum payment of the APDC Sum Covered and Anniversary Bonus shall be payable.
- The total of Sum Covered of Basic Plan and Anniversary Bonus shall be reduced by the advance payment made under the APDC.
- The coverage for APDC is up to age 70 of the Person Covered or expiry of Basic Plan, whichever is earlier.
GENERAL DISCLOSURES:
Tabarru'(Cost of Takaful)
1. The Tabarru' for this Product shall be levied monthly from the respective funds up to age 100 or until the death of the Person Covered, whichever is earlier.
2. There is no Tabarru' for Anniversary Bonus.
Contribution Holiday
1. At the expiration of the late payment period, if AIA PUBLIC Takaful Bhd. do not receive this Certificate's Contribution and provided that Your Account
Value remains sufficient to cover the necessary Certificate charges and Tabarru', this Certificate shall continue under Contribution Holiday. Currently,
there are two different Contribution Holiday options made available for You to choose from when You apply for this Certificate.
2. You also have the option to subsequently request to change an existing option to the other. The two available options are:-
- Contribution Holiday with Basic
This option allows this Basic Plan to automatically continue, provided that the Account Value remains sufficient to cover all Certificate Charges and
Tabarru' under this Basic Plan (excluding Tabarru' for attachable Riders, if any).
- Contribution Holiday with Basic and Riders
This option allows this Certificate and any attachable Rider(s) to automatically continue, provided that the Account Value remains sufficient to cover
the Certificate Charges and the Tabarru' for this Certificate and its attachable Riders. The Tabarru' for the Riders varies in accordance with
Certificate duration.
3. In the event the Account Value has been fully utilised, this Certificate shall lapse and any attachable Rider(s) shall subsequently terminate.
Juvenile Lien
1. In the event of death, TPD or critical illness (whichever is applicable) of the Person Covered before attaining age 4, the Sum Covered payable shall be as
stated in the followings schedule:
Important Notes:
1. AIA PUBLIC Takaful Bhd. believe it is important that You fully appreciate all the benefits under this Product, and that You also understand how the
Tabarru' rate, distribution, administration, investment and other costs affect these benefits.
2. You are advised to read and understand this Product Illustration and Takaful Certificate of this Product which You might choose to contribute, particularly
the structure of the product, the benefits provided, the Tabarru', and all other charges associated with this Product.
3. You should satisfy Yourself that this Product shall best serve Your needs and that the Contribution payable under this Product is an amount You can
afford. If You need clarification, please contact Us or Your Takaful Life Planner.
4. Please take note that the above proposed Product and Riders (if any) and the occupational classes of the Proposed Person Covered/ Covered Member
shall be subject to underwriting's review and approval.
5. The Tabarru' increases typically as the Person Covered's age increases.
6. Cessation of Contribution payment before the end of the Contribution payment period or the insufficiency of Your Participant's Investment Fund to deduct
for the Tabarru' for this Product and any attachable Rider(s), if applicable, shall lead to an early termination of coverage for the Person Covered.
7. AIA PUBLIC Takaful Bhd. reserves the right to revise or adjust the benefit structure and restrictions/limitations and the contribution on the certificate
anniversary, by giving 3 months prior notice in writing by ordinary post to your last known address in AIA PUBLIC Takaful Bhd.'s records.
8. In the event that You disagree with such revision or adjustment, You may cancel the certificate at any time by giving a written notice to AIA PUBLIC
Takaful Bhd.
9. The benefits described above have been summarised and are not exhaustive. For exact details on terms and conditions, list of exclusions and benefit
limitations, please refer to the Takaful Certificate.
Exclusions
Any death arising from the occurrence of the following is not covered under ALLi:
1. Death due to suicide within 1 year from the Issue Date or Commencement Date, whichever is later. AIA PUBLIC Takaful Bhd.'s liability shall be limited to
the refund of the Account Value. Thereafter, the Certificate shall be terminated.
Date:05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
INVESTMENT-LINKED TAKAFUL PRODUCT ILLUSTRATION
A-LifeLink-i
Any TPD arising from the occurrence of the following is not covered under APDC:
1. Willful exposure to danger or attempted self-destruction or self-inflicted injuries while sane or insane; or
2. Services in any armed forces in time of declared or undeclared war or while under orders for warlike operations or restoration of public order; or
3. Activities connected to any aerial device or conveyance except as a fare-paying passenger or crew member on a commercial airline on a regular scheduled
passenger trip over its established passenger route; or
4. Any congenital defect which has manifested or was diagnosed before age 17; or
5. Pre-existing disability resulting from a physical or mental condition.
Note: This list is not exhaustive. Please refer to the Takaful Certificate for the full list of exclusions.
AIA PUBLIC
Investment Objective Instruments Investor Profile Risk Level
Investment Funds
2. The choice of funds should be based on, among others, your tolerance to risk. Please seek advice from your Takaful Life Planner or AIA PUBLIC Takaful
Bhd. on your tolerance to risk.
Date:05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
INVESTMENT-LINKED TAKAFUL PRODUCT ILLUSTRATION
A-LifeLink-i
Summary Illustration
A-Plus Saver-i : #8 RM 636 From Certificate Year 1 to Certificate Year 39 (Allowed Certificate Charges deduction from A-Plus Saver-i)
Annual Contribution
^ Coverage is provided as per the specified term, or prior to Certificate termination, whichever is earlier.
Fund(s) Chosen:
Date:05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
INVESTMENT-LINKED TAKAFUL PRODUCT ILLUSTRATION
A-LifeLink-i
Summary Illustration
Protection Account NON-GUARANTEED RETURN
+ GUARANTEED Total Tabarru' Person
Projected Investment Return**
Savings Account Cover
End (RM) Protection Account + Savings Account -ed's
Contribution Wakalah
of (I) #3 (X) (Y) Age
Paid at
Certi- Fee at the
the beginning Allocated Basic Anniver- Unit Other Total Total
ficate end of
of (Unallocated Contri- Sum sary Deduc- -Cha Account Death Account Death
Year Certi-
Certificate Contribution) bution Covered Bonus ting -rges FMC* Value Benefit FMC* Value Benefit ficate
Year (RM) (RM) (RM) (RM) Basic Riders (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) Year
#1 #6 #2 #4 #5 #5
1 1,836.00 751.80 1,084.20 60,000 0 742 0 96 1 200 60,200 1 300 60,300 62
2 1,836.00 751.80 1,084.20 60,000 600 799 0 96 3 400 61,000 3 500 61,100 63
3 1,836.00 631.80 1,204.20 60,000 1,200 868 0 96 5 700 61,900 5 700 61,900 64
4 1,836.00 391.80 1,444.20 60,000 1,800 944 0 96 8 1,100 62,900 8 1,200 63,000 65
5 1,836.00 271.80 1,564.20 60,000 2,400 1,042 0 96 11 1,600 64,000 12 1,700 64,100 66
6 1,836.00 271.80 1,564.20 60,000 3,000 1,168 0 96 15 1,900 64,900 16 2,100 65,100 67
7 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 3,600 1,307 0 96 18 2,400 66,000 20 2,700 66,300 68
8 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 4,200 1,460 0 96 21 2,700 66,900 24 3,100 67,300 69
9 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 4,800 1,549 0 96 24 2,900 67,700 28 3,400 68,200 70
10 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 5,400 1,637 0 96 25 3,100 68,500 30 3,700 69,100 71
11 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 6,000 1,783 0 96 26 3,000 69,000 32 3,900 69,900 72
12 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 6,600 1,945 0 96 25 2,900 69,500 33 3,900 70,500 73
13 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 7,200 1,987 0 96 24 2,700 69,900 33 3,800 71,000 74
14 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 7,800 2,164 0 96 21 2,300 70,100 31 3,600 71,400 75
15 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 8,400 2,356 0 96 17 1,700 70,100 29 3,100 71,500 76
16 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 9,000 2,574 0 96 11 800 69,800 24 2,400 71,400 77
17 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 9,600 2,819 0 96 - - - 17 1,400 71,000 78
18 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 10,200 3,084 0 96 - - - 7 100 70,300 79
19 - - - - - - - - - - - - - - 80
20 - - - - - - - - - - - - - - 81
21 - - - - - - - - - - - - - - 82
22 - - - - - - - - - - - - - - 83
23 - - - - - - - - - - - - - - 84
24 - - - - - - - - - - - - - - 85
25 - - - - - - - - - - - - - - 86
26 - - - - - - - - - - - - - - 87
27 - - - - - - - - - - - - - - 88
28 - - - - - - - - - - - - - - 89
29 - - - - - - - - - - - - - - 90
30 - - - - - - - - - - - - - - 91
* FMC refers to Fund Management Charge. ** Refer to the next pages for further details on investment rate.
Please note that based on the contributions illustrated above, the non-guaranteed Account Value is projected to be sustainable up to age 80 as per your
selection. The sustainability projection assumes an investment return rate as disclosed under Scenario Y's Year 1-20 (refer to section on Projected
Investment Return), throughout the whole projection period.
Date:05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
INVESTMENT-LINKED TAKAFUL PRODUCT ILLUSTRATION
A-LifeLink-i
Summary Illustration (Continuation)
NON-GUARANTEED RETURN Per
son
Projected Investment Return** Cov
End Protection Account Savings Account Total ered's
of Distribution Age
Cert- (X) (Y) (X) (Y) at the
Cost
ifitca- (RM) end of
te Allocated Allocated Certi-
Year Contribu- Account Account Contribu- Account Account ficate
tion Tabarru' FMC* Value Tabarru' FMC* Value tion Tabarru' FMC* Value Tabarru' FMC* Value Year
(RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM)
#5 #5 #5 #5
1 480.00 384 0 0 384 0 0 604.20 358 1 200 358 1 300 503.85 62
2 480.00 384 0 0 384 0 0 604.20 415 3 400 415 3 500 503.85 63
3 600.00 504 0 0 504 0 0 604.20 364 5 700 364 5 700 323.85 64
4 840.00 744 0 0 744 0 0 604.20 200 8 1,100 200 8 1,200 323.85 65
5 960.00 864 0 0 864 0 0 604.20 178 11 1,600 178 12 1,700 203.85 66
6 960.00 864 0 0 864 0 0 604.20 304 15 1,900 304 16 2,100 203.85 67
7 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 203 18 2,400 203 20 2,700 23.85 68
8 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 356 21 2,700 356 24 3,100 23.85 69
9 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 445 24 2,900 445 28 3,400 23.85 70
10 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 533 25 3,100 533 30 3,700 23.85 71
11 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 679 26 3,000 679 32 3,900 23.85 72
12 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 841 25 2,900 841 33 3,900 23.85 73
13 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 883 24 2,700 883 33 3,800 23.85 74
14 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 1,060 21 2,300 1,060 31 3,600 23.85 75
15 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 1,252 17 1,700 1,252 29 3,100 23.85 76
16 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 1,470 11 800 1,470 24 2,400 23.85 77
17 1,200.00 - - - 1,104 0 0 604.20 - - - 1,715 17 1,400 23.85 78
18 1,200.00 - - - 1,104 0 0 604.20 - - - 1,980 7 100 23.85 79
19 - - - - - - - - - - - - - - - 80
20 - - - - - - - - - - - - - - - 81
21 - - - - - - - - - - - - - - - 82
22 - - - - - - - - - - - - - - - 83
23 - - - - - - - - - - - - - - - 84
24 - - - - - - - - - - - - - - - 85
25 - - - - - - - - - - - - - - - 86
26 - - - - - - - - - - - - - - - 87
27 - - - - - - - - - - - - - - - 88
28 - - - - - - - - - - - - - - - 89
29 - - - - - - - - - - - - - - - 90
30 - - - - - - - - - - - - - - - 91
* FMC refers to Fund Management Charge. ** Refer to the next page for further details on investment rate.
Date:05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
INVESTMENT-LINKED TAKAFUL PRODUCT ILLUSTRATION
A-LifeLink-i
Summary Illustration (Continuation)
IMPORTANT:
THIS IS A TAKAFUL PRODUCT THAT IS TIED TO THE PERFORMANCE OF THE UNDERLYING ASSETS, AND IS NOT A PURE INVESTMENT
PRODUCT SUCH AS UNIT TRUSTS.
WARNING:
YOUR TABARRU' WILL INCREASE AS YOU GET OLDER. IF YOU HAVE PARTICIPATED ANY MEDICAL TAKAFUL RIDERS, THE TABARRU' OF
SUCH RIDERS ARE NOT GUARANTEED AND WILL INCREASE DUE TO MEDICAL COST INFLATION OR OVERALL CLAIMS EXPERIENCE, WHICH IS
NOT REFLECTED IN THIS ILLUSTRATION. IN THE LATER YEARS, IT IS POSSIBLE THAT THE ACCUMULATED FUND VALUE IS NOT ENOUGH TO
PAY FOR YOUR TABARRU' DUE TO POOR INVESTMENT RETURNS, OR INCREASE IN TABARRU', CONTRIBUTION HOLIDAY EXERCISED OR
PARTIAL WITHDRAWAL MADE, WHICH WILL RESULT IN THE TAKAFUL CERTIFICATE BEING CANCELLED. YOU MAY NEED TO INCREASE YOUR
CONTRIBUTIONS OR REDUCE THE LEVEL OF TAKAFUL PROTECTION, IF YOU WANT TO MAINTAIN THE TAKAFUL CERTIFICATE.*
*You should ask your Takaful Life Planner to explain to you about the Tabarru' and its effect on your future Takaful coverage.
Please note that based on the contributions illustrated above, the non-guaranteed Account Value is projected to be sustainable up to age 80 as per your
selection. The sustainability projection assumes an investment return rate as disclosed under Scenario Y's Year 1-20 (refer to section on Projected
Investment Return), throughout the whole projection period.
NOTES:
1. You should read this Product Illustration together with the Fund Fact Sheet(s) of the Investment Fund(s) which you have chosen. The Fund
Fact Sheet contains all the important information that you will need to know regarding the Investment Fund(s).
2. This is a summary illustration of projected benefits. It is intended to show the movements of possible cash flows for the investment and the impact
of fees and charges on cash values based on the illustration.
3. The projected investment returns used are for illustrative purposes and not meant to show possible returns of your chosen investment fund(s). They are
not guaranteed and not based on past performance.
4. Actual returns of the fund will fluctuate (i.e. rise or fall) each year based on the performance of the assets the fund invests in. The actual return
may be below the projected rates or negative depending on the actual performances of the AIA PUBLIC Investment Fund(s). All investment risks
under the certificate are to be borne by the Participant.
5. Since only 40% of the Annual Contribution for the first 2 Certificate Years is allocated towards the purchase of units, while top-up allocates 95% of the
amount towards purchasing units, you can maximise your investment value by minimising your Annual Contribution and maximising your Top-Ups.
- Minimum Annual Contribution required : RM1,800
- Minimum Scheduled Top-ups allowed : RM120 per annum.
- Minimum Ad Hoc Top-Ups allowed: RM500 each time.
6. The availability of the Top-Up facility is to maximise the investment value.
7. In cases where the participation of the Takaful product involves a Contribution of sizeable amount say RM5,000 and above, you should consider
participating in a single Contribution Investment-Linked Takaful Product (rather than an Annual Contribution Takaful Product) as single Contribution
Products offer better allocation rates for investment. However, please note that single Contribution Products offer lower Takaful protection as compared to
a Regular Contribution Product.
8. With a Regular Contribution Product, you can increase the Sum Covered without increasing the Annual Contribution, subject to the approval of our
underwriters. However, the Takaful Certificate may not sustain through your intended coverage period.
9. Your Investment Linked Takaful Product shall lapse/terminate if there are insufficient units in your fund to pay for the charges. Your units may not be
enough over the years due to:
- High Tabarru' if you participate in a lot of Riders, and especially if the charges are increasing over time as the Person Covered gets older.
- Poor investment returns
- Contribution Holiday - i.e. if you stop paying Contributions for a long period of time
10. Please take note that should you discontinue or reduce the illustrated scheduled Top-Up amount earlier than the required duration specified above, this
may lead to early termination of your coverage.
11. If there is any net Surplus arising from the Participants' Risk Fund, it shall be shared with eligible Participants and AIA PUBLIC Takaful Bhd. on a 50/50
ratio respectively. The Participant's share will be allocated to buy units for your Investment Fund accordingly.
12. The information below explains the individual items in the Summary Illustration table.
Date:05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
INVESTMENT-LINKED TAKAFUL PRODUCT ILLUSTRATION
A-LifeLink-i
Contribution Paid
1. This is the amount that You pay annually for this Product which will be allocated accordingly towards the Participant's Investment Fund, Participant's Risk
Fund and the Wakalah Fee ( i.e. AIA PUBLIC Takaful Bhd. fees for managing Your Product). See explanation on unallocated and allocated Contribution
below.
Wakalah Fee and Commission for Top-Up (A-Plus Saver-i & Ad Hoc)
Certificate Year 1 2 3 4 5 6 >=7
A-Plus Saver-i RM 636.00 636.00 636.00 636.00 636.00 636.00 636.00
% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5%
Wakalah Fee
RM 31.80 31.80 31.80 31.80 31.80 31.80 31.80
% 3.75% 3.75% 3.75% 3.75% 3.75% 3.75% 3.75%
TDC
RM 23.85 23.85 23.85 23.85 23.85 23.85 23.85
Allocated Contribution
1. The allocation rates for this Investment Linked Takaful Product are as follows (as a % of Contributions):-
Certificate Year 1 2 3 4 5 6 >=7
Contribution Paid RM 1,200.00 1,200.00 1,200.00 1,200.00 1,200.00 1,200.00 1,200.00
% 40% 40% 50% 70% 80% 80% 100%
Allocated Contribution
RM 480.00 480.00 600.00 840.00 960.00 960.00 1,200.00
Date:05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
INVESTMENT-LINKED TAKAFUL PRODUCT ILLUSTRATION
A-LifeLink-i
Projected Investment Rate of Return
before tax and fund charges after tax and fund charges
Scenario (I) Scenario (II) Scenario (I) Scenario (II)
Investment Funds
Year
1-20 >20 1 and onwards 1-20 >20 1 and onwards
A-Dana Equity 9.00% 6.00% 2.00% 6.78% 4.02% 0.34%
A-Dana Income 7.00% 5.00% 4.00% 5.94% 4.10% 3.18%
A-Dana Balanced 8.00% 5.50% 3.00% 6.36% 4.06% 1.76%
Your Certificate may not sustain through Your intended coverage period because it is NOT GUARANTEED and will depend upon actual investment
returns, non-guaranteed charges and contribution paid as well as any partial withdrawals made or Unit Deducting Rider (if any) added to Your Certificate.
1. The above returns (%) have been used respectively to represent the range of possible returns on the respective Investment Funds.
2. Past actual performance is not a guide to future performance which may be different. Please refer to the Fund Fact Sheet for the past actual annual
investment returns.
3. The price of units may rise or fall. The performance of the Fund is NOT GUARANTEED.
4. The value of the Fund may fall below the amount of Contribution paid and depends on the performance of the underlying investments.
5. Below is the historical actual annual investment returns (after deduction of Fund Management Charge and 8% Investment Tax) of the Funds compared
with the selected benchmark indices.
95% FTSE Bursa Malaysia 12-month Maybank General 70% FTSE Bursa Malaysia
Emas Shariah Index + 5% Investment Account (Islamic) Emas Shariah Index + 30% GII
Year 1-month KLIBOR Tier 1 Rate ALL Index
Note: Before 1st Dec 2014, Note: Before 15th Dec 2014,
benchmark used was FBM benchmark used was 50%
Emas Shariah FTSE Bursa Malaysia Emas
Shariah Index + 50% GII ALL
Index
2013 13.16% 3.24% 7.07%
2014 -3.80% 3.29% 0.05%
2015 2.44% 3.70% 3.01%
2016 -5.68% 3.84% -3.16%
2017 10.35% 3.39% 8.92%
Charges
1. These charges are taken out of Your Investment Fund(s).
2. The illustrated Tabarru' and other charges are based on current levels. These are not guaranteed and may be varied from time to time, AIA PUBLIC
Takaful Bhd. will give 3 months prior written notice before such revision takes into effect.
3. Tabarru' (Cost of Takaful) is deducted monthly from the value of Your units to pay for Your Takaful coverage. The Tabarru' is based on the attained age,
gender, occupation, medical rating and smoking status. The Tabarru' generally increases as You grow older.
Other Charges
1. Other Charges include Takaful Certificate fees and other annual charges.
2. Schedule of other Certificate Charges/Expenses borne by You for Regular Contribution Investment Linked Takaful Product.
Annually 7.00
Semi-annually 7.00
Quarterly 7.00
Monthly 8.00
Date:05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
INVESTMENT-LINKED TAKAFUL PRODUCT ILLUSTRATION
A-LifeLink-i
Fund Management Charge To cover the administration costs of Fund Current charge* Maximum Charge*
investing and managing Your fund(s) A-Dana Equity 1.500% 1.500%
A-Dana Income 0.500% 1.000%
A-Dana Balanced 1.200% 1.500%
* chargeable as a percentage of the net asset value
Fund Switching Charge To cover the administration costs of There is no charge for this. However AIA PUBLIC Takaful Bhd. reserve the
switching Your investment in any Fund to right to revise this by giving You at least 3 months notice before Takaful
another. Certificate anniversary.
Account Value
1. This is the projected value of units at any particular point of time. It is the amount (net of tax and less the surrender charge, if applicable) that You may
receive if You surrender this Product.
2. If this Product is terminated early, You may get less than the amount of Contributions paid.
Death Benefits
1. This is the amount that shall be payable on Person Covered's death.
2. The Basic Sum Covered shall only be guaranteed to the extent that the Account Value is able to support the Tabarru' and any applicable charges / fees.
3. If the Person Covered, whether sane or insane, commit suicide within one (1) year after the Takaful Certificate has been issued, only the Account Value of
this Product will be payable.
Supplementary Benefits
1. Please refer to the "RIDER(S) DESCRIPTIONS" on page 1 for the description on basic benefit, riders benefit and exclusions, if any.
2. The illustration shows the cost of the riders and the impact on the Account Value.
Date:05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
INVESTMENT-LINKED TAKAFUL PRODUCT ILLUSTRATION
A-LifeLink-i
Date:05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
INVESTMENT-LINKED TAKAFUL PRODUCT ILLUSTRATION
A-LifeLink-i
Applicant's Confirmation
I understand that AIA PUBLIC Takaful Bhd. is relying on me to confirm the following information:
- I have received a copy of all 12 pages of this Product Illustration (English only). I have reviewed the Product Illustration and understand its purpose is to help
me understand how this Product works and not to project future values. I understand that this is a Regular Contribution Investment-Linked Takaful Product
that provides a combination of protection and investment element and the actual returns will depend on the performances of the Investment Fund(s), which is
NOT GUARANTEED; while the Monthly Service Charge, Fund Management Charge and Tabarru' are subject to change.
- I understand that any NON-GUARANTEED elements including the financial values as appearing in the "Summary Illustration" of this Product Illustration
are subject to change and could either be higher or lower. The Takaful Life Planner has informed me they are NOT GUARANTEED. I also understand that
GUARANTEED values may be affected by withdrawals/surrenders, or other changes I make to this Product.
- I understand that in the event this Product lapses, all attaching Riders (if any) will subsequently be terminated.
- Any changes in the Sum Covered, the Contribution mode or amount, or other optional Riders (that I may add or remove) that I make in the future shall also
affect the projected values.
- I have received a copy of the current Product Disclosure Sheet (PDS) for this Product (A-LifeLink-i).
- By signing this Product Illustration I understand that I am still able to take any appropriate action or recourse should there be any dispute arising in the future.
I certify that this Product Illustration has been presented to the applicant and that I have explained that any NON-GUARANTEED elements illustrated are
subject to change. I have made no statements that are inconsistent with this Product Illustration.
Date:05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
AIA PUBLIC Takaful Bhd.(935955-M)
Menara AIA, 99 Jalan Ampang
50450 Kuala Lumpur
Customer Contact: 1300 88 8922
T: 03-2056 1111
F: 03-2056 3690
E: my.customer@aiapublic.com.my
AIA.COM.MY
A-LifeLink-i is a Regular Contribution Investment-Linked Takaful (ILT) plan until age 100. This ILT offers a combination of Takaful protection and savings
element. Upon death of the Person Covered, the plan pays the Sum Covered plus the Account Value. The Total and Permanent Disability (TPD) coverage is
provided (if applicable) until age 70 years old. This plan also offers:
- Anniversary Bonus - an additional Sum Covered will be provided at no additional cost that increases by 1% per year for 20 years starting from the beginning
of 2nd certificate anniversary, on top of the initial Sum Covered for death, Total and Permanent Disability (TPD) and Critical Illness1 benefits.
- 5 years continuous coverage - the basic certificate and optional benefits (if any) will continue to be in force within the first 5 certificate years in the event the
Account Value is insufficient.
- A-Plus Saver-i contribution - your scheduled top-up contribution will be allocated in a separate account for savings and investment purposes only.
The value of the ILT (i.e. Account Value) depends on the price of the underlying units, which in turn depends on the performance of your chosen fund.
You may enhance the Takaful protection of this plan by adding extra coverage from our range of optional benefits. These benefits are made available subject to
additonal Tabarru' and contribution payment.
1 applicable for A-Plus CriticalCare-i only
Tabarru' - the amount deducted from the contribution paid at a predefined portion and allocated into the Participants' Risk Fund (PRF) as a donation for the
purpose of mutual help and assistance to fellow Participants in need.
Wakalah - the contract between Participant and AIA PUBLIC Takaful Bhd. (as Takaful Operator), where Participant authorises AIA PUBLIC Takaful Bhd. to act
on their behalf to conduct the affairs of Takaful business. AIA PUBLIC Takaful Bhd. will take a portion of the Participants' contribution as a Wakalah Fee in
return of these services.
Wakalah bi al-Istithmar - the contract between Participant and AIA PUBLIC Takaful Bhd., where Participants appoint AIA PUBLIC Takaful Bhd. to undertake
investment activities for Participant's Investment Fund (PIF) on behalf of the Participants for an agreed fund management charge.
Ju'alah - AIA PUBLIC Takaful Bhd. will be entitled to earn up to 50% of the Surplus arising from the PRF as an Ujrah (performance fee) for managing the fund
efficiently which result in the surplus. The remaining portion of the Surplus will be distributed to eligible Participants.
Al-Qard Al-Hasan - is an interest-free loan provided by AIA PUBLIC Takaful Bhd. to the Participants' Risk Fund in the event it becomes deficit to enable it to
pay Takaful benefit(s) to eligible Participants. This amount will be recovered from the future Surplus prior to distribution.
Description Benefits
A-LifeLink-i (ALLi)
Death Benefit RM 60,000.00 plus Anniversary Bonus(if any) and Account Value
Maturity Benefit Account Value
This benefit is issued for age 65 and below, subject to final result of AIA PUBLIC
Takaful Bhd.'s underwriting assessment due to occupation or medical conditon.
The APDC Sum Covered may vary depending on final result of AIA PUBLIC
Takaful Bhd.'s underwriting assessment due to occupation or medical condition,
subject to a maximum of RM 1,250,000 per life for issue age 15 and below, and RM
8,000,000 per life for issue age 16 and above.
The coverage for APDC is up to age 70 of the Person Covered or the expiry of the
Basic Plan, whichever is earlier.
Fund(s) chosen:
Funds Allocation (%)
A-Dana Income 50 %
A-Dana Balanced 50 %
The total contribution that you have to pay and the certificate terms may vary depending on AIA PUBLIC Takaful Bhd's underwriting requirements.
The estimated total contribution that you have to pay : RM 153.00 Monthly
The contribution duration is up to age 100 of the Person Covered. The recommended contribution amount is based on AIA PUBLIC Takaful Bhd's fund
projection. The actual fund performance may deviate from the projection and you are advised to pay additional top-up contributions if necessary.
AIA Takaful Bhd. allocates a portion of the contribution to purchase units in the investment-linked fund that you have chosen. The balance i.e. any unallocated
amount (as upfront Wakalah fee) will be used to pay commissions to agents and other expenses of AIA PUBLIC Takaful Bhd. You are advised to refer to the
allocation rates given in the Product Illustration.
(a) Wakalah Fee is deducted upfront as a percentage of Contribution to meet AIA PUBLIC Takaful Bhd.'s management expenses and total distribution cost,
including commission. You are advised to refer to the Product Illustration for the details of Wakalah Fee and total distribution cost. Other expenses includes
Stamp Duty of RM10.
(b) The Tabarru' are deducted monthly from the value of your units (in Participant's Investment Fund), and credited into Participants' Risk Fund for the purpose
of providing protection and meeting claims on the events/risks covered under the Takaful Certificate. The Tabarru' will usually increase as you grow older.
You are advised to refer to the Product Illustration for the details of Tabarru'.
(c) Other charges are as follows:
- Monthly Service Charge is the administration costs of maintaining the Takaful Certificate.
- Fund Management Charge is to cover the administration costs of investing and managing the Investment-Linked Fund(s).
- Fund Switching Fee is to cover the administration costs of switching the investment in one Fund to another.
(d) Applicable Government Tax - The contribution paid by business organisations is subject to the applicable tax imposed by the Government of Malaysia at
the prevailing rate.
Please refer to Product Illustration for details of other charges. All fees and charges are not guaranteed and may vary from time to time and AIA PUBLIC
Takaful Bhd. shall give 3 months' prior notice in writing.
Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the Takaful Certificate for more information on fee and charges under this plan.
6. What are some of the key terms and conditions that I should be aware of?
General
- Importance of disclosure - You must disclose all material facts such as medical condition and state your age correctly. You should also ensure that
important information regarding the certificate is disclosed to you and that you understand the information disclosed. Where there is ambiguity, you should
seek clarification.
- Free-Look Period - You have the right to review and cancel the Takaful Certificate by returning the Takaful Certificate and giving a written notice to AIA
PUBLIC Takaful Bhd. that signed by You within 15 calendar days after You have received the Takaful Certificate. AIA PUBLIC Takaful Bhd. will refund to
you the Account Value based on the value of units (if any) at unit price on the business day on which the written request for cancellation is received by AIA
PUBLIC Takaful Bhd., together with the upfront Wakalah Fee, any Tabarru', Monthly Service Charge and Medical Service Charge (if applicable) that have
been deducted, less any medical expenses which may have been incurred.
- Account Value - The Account Value of your Takaful Certificate depends on the performance of the investment-linked funds selected and is not guaranteed.
The higher the level of Takaful coverage selected, the more units will be absorbed to pay for the Tabarru' and the fewer units will remain to accumulate
Account Value under your Takaful certificate. If You participate in too many riders and opt for automatic deduction for rider's Tabarru', the deduction for
Tabarru' may deplete Your Account Value.
- Lapse of Takaful Certificate - The Takaful Certificate will lapse when the Account Value is insufficient to pay for the Tabarru' and other Certificate charges.
- Surrender Value - The surrender value of this plan (if any) is not guaranteed. Please consider carefully as you may make a loss should you surrender the
Takaful certificate.
- Contribution Holiday - If Account Value is sufficient, You can take a break from contribution payments. In the event the contributions are not paid, the
Tabarru', Monthly Service Charge and Medical Service Charge (if applicable) will be deducted through cancellation of units from the unit funds and this will
reduce the Account Value. You have to ensure that the Account Value is enough to pay for the charges in order to enjoy uninterrupted Takaful coverage.
- Grace Period - You are given a Grace Period of 31 days from contribution due date for payment of contribution. If contribution remains unpaid at the end of
this grace period, the Takaful Certificate may lapse, subject to the Account Value.
- Claim Procedures - Claim forms can be obtained from any AIA branches or by calling Our Careline at 1-300-88-8922. Proof of claim must be accepted and
approved by AIA PUBLIC Takaful Bhd. to facilitate payment of any benefit. In the event of a death claim, it is advisable to notify AIA PUBLIC Takaful Bhd.
immediately.
- Reduction of Sum Covered for Juvenile Claims (where applicable) - If the Person Covered dies/TPD/diagnosed with CI before attaining age 4 years old,
a reduced Sum Covered is payable. Please refer to the Product Illustration for details.
- The creation/cancellation of units is determined based on the offer price / bid price of the next valuation day. The bid-offer spread is currently zero.
- The Anniversary Bonus is a percentage of the lower of initial face amount or current face amount or RM500,000 per certificate.
- In the event there is any default in payment of A-Plus Saver-i Contribution then Regular Contribution will not be accepted.
Important Notice:
(i) It may not be advantageous to switch from one Takaful plan to another, as you may be subject to new underwriting requirements and any applicable period
for the exclusion of pre-existing conditions of the new Takaful certificate.
(ii) Please note that the limitations, terms and conditions as stated in this Product Disclosure Sheet are not exhaustive. Please refer to the Takaful certificate
for detailed benefits, limitations, terms and conditions. The contents of the Takaful certificate shall prevail if there are any discrepancies between the
Product Disclosure Sheet and the Takaful certificate documents.
(iii) Please keep a copy of your Bank-in slip and refer to the proposal form for terms and conditions of the Interim Cover provided.
(iv) If you do not receive the Takaful certificate after 1 month from date of participation, please contact AIA PUBLIC Takaful Bhd.
Any death arising from the occurrence of the following is not covered under ALLi:
1. Death due to suicide within 1 year from the Issue Date or Commencement Date, whichever is later. AIA PUBLIC Takaful Bhd.'s liability shall be limited to
the refund of the Account Value. Thereafter, the Certificate shall be terminated.
Any TPD arising from the occurrence of the following is not covered under APDC:
1. Willful exposure to danger or attempted self-destruction or self-inflicted injuries while sane or insane; or
2. Services in any armed forces in time of declared or undeclared war or while under orders for warlike operations or restoration of public order; or
3. Activities connected to any aerial device or conveyance except as a fare-paying passenger or crew member on a commercial airline on a regular scheduled
passenger trip over its established passenger route; or
4. Any congenital defect which has manifested or was diagnosed before age 17; or
5. Pre-existing disability resulting from a physical or mental condition.
Note: This list is not exhaustive. Please refer to the Takaful Certificate for the full list of exclusions under this plan and all attaching riders (if any).
Participating in a regular contribution investment-linked Takaful certificate is a long-term financial commitment. It is not advisable to hold this certificate for a
short period of time in view of the high initial costs. If you find that the fund which you have chosen is no longer appropriate, you have the flexibility to switch
fund.
The current Fund Switching Fee is free. However, AIA PUBLIC Takaful Bhd. reserves the right to remove the free switches and/or revise the switching fee from
time to time by giving at least 3 months notice to you.
Alternatively you can opt to maximize your investment value by minimising your annual basic contribution and maximising your top-up.
(i) Cancellation before the Takaful Certificate is issued - It can be made through telephone call.
(ii) Cancellation during Free Look Period - You may cancel the Takaful Certificate by returning the Takaful Certificate and giving a written notice to AIA
PUBLIC Takaful Bhd. that signed by You within 15 calendar days after You have received the Takaful Certificate. AIA PUBLIC Takaful Berhad. shall refund
to you the Account Value based on the value of units (if any) at unit price on the business day on which the written request for cancellation is received by
us, together with the upfront Wakalah Fee, any Tabarru', Monthly Service Charge and Medical Service Charge (if applicable) that have been deducted, less
any medical expenses which may have been incurred.
(iii) Surrender after Free Look Period - You may, at any time during the lifetime of the Person Covered and while the Takaful Certificate is in force, surrender
the Takaful Certificate by returning the Takaful Certificate and giving a written notice to AIA PUBLIC Takaful Bhd. Upon Surrender, the Account Value will
be payable to you, less any amount due and owing to AIA PUBLIC Takaful Bhd.
It is important that You inform AIA PUBLIC Takaful Bhd. of any change in Your personal details such as Your change of address so that AIA PUBLIC Takaful
Bhd. can keep you informed of important information. You should also notify AIA PUBLIC Takaful Bhd. of any change in the address(es) of your nominee(s) in
order to facilitate payment of claim.
Should you require additional information about investment-linked Takaful, please refer to the insuranceinfo booklet on 'Investment-linked Takaful', available at
all AIA branches or you can obtain a copy from the Takaful Life Planner or visit
www.insuranceinfo.com.my.
AIA PUBLIC Takaful Bhd. is registered under Islamic Financial Services Act 2013 and regulated by Bank Negara Malaysia.
Please contact AIA PUBLIC Takaful Bhd. / your Takaful Life Planner / intermediary for other similar types of plans that we offer.
IMPORTANT NOTE:
THIS IS A FAMILY TAKAFUL PRODUCT THAT IS TIED TO THE PERFORMANCE OF THE UNDERLYING ASSETS, AND IS NOT A PURE INVESTMENT
PRODUCT SUCH AS UNIT TRUSTS. YOU MUST EVALUATE YOUR OPTIONS CAREFULLY AND SATISFY YOURSELF THAT THE
INVESTMENT-LINKED TAKAFUL PLAN CHOSEN MEET YOUR RISK APPETITE, AND THAT YOU CAN AFFORD THE CONTRIBUTION THROUGHOUT
THE CERTIFICATE DURATION. TO INCREASE INVESTMENT VALUE AT ANY TIME, IT IS ADVISABLE THAT YOU PAY THE ADDITIONAL
CONTRIBUTION AS 'TOP-UPS'. RETURN ON AN INVESTMENT-LINKED FUND IS NOT GUARANTEED.
THIS PRODUCT DISCLOSURE SHEET CONTAINS A SUMMARY OF THE PRODUCT AND IS NOT A TAKAFUL CERTIFICATE. THE TAKAFUL
CERTIFICATE SHALL PREVAIL OVER THIS DOCUMENT.
Rider(-rider)
A-Plus DisabilityCare-i (APDC) 60,000 -
Jumlah Caruman Bulanan 153.00
Jumlah Caruman 1,836.00
Caruman yang dibayar oleh organisasi perniagaan adalah tertakluk kepada cukai yang dikenakan oleh Kerajaan Malaysia pada kadar semasa.
PENERANGAN PELAN:
Faedah Kematian (Pelan Asas)
- Sekiranya Orang Dilindungi mati semasa Sijil Takaful ini masih berkuatkuasa, Jumlah Faedah Kematian yang bersamaan dengan Jumlah Asas Dilindungi,
Bonus Ulang Tahun dan Nilai Akaun Dana Pelaburan Peserta yang terdiri daripada Akaun Perlindungan (AP) dan Akaun Simpanan (AS) (kecuali nilai
serahan rider, jika ada) akan dibayar seperti yang diilustrasikan dalam halaman-halaman yang berikut.
- Perlindungan bagi Faedah kematian adalah sehingga umur 100 tahun Orang Dilindungi.
Faedah Kematangan
- Pada tarikh kematangan pada umur 100 tahun, Nilai Akaun akan dibayar.
Ilustrasi ini tidak lengkap melainkan semua halaman dimasukkan. Ilustrasi ini hanya boleh digunakan untuk presentasi produk Takaful di Malaysia.
Nota: Permohonan ini tertakluk kepada kelulusan M.S. 1 / 12
Tarikh: 05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
ILUSTRASI PRODUK TAKAFUL BERKAITAN PELABURAN
A-LifeLink-i
Dana Risiko Peserta (DRP)
- DRP adalah dana di mana Tabarru' dikreditkan untuk tujuan menyediakan perlindungan dan membayar tuntutan-tuntutan ke atas perkara/risiko di bawah
liputan Sijil Takaful.
- Tabarru' ditolak secara bulanan daripada nilai di dalam Akaun Perlindungan dan Akaun Simpanan (jika kebenaran diperolehi dari Pencarum) dan
dikreditkan ke dalam DRP.
- Tabarru' adalah satu bentuk derma bertujuan untuk saling bantu-membantu di kalangan Peserta-Peserta yang memerlukan bantuan.
PENDEDAHAN AM:
Tabarru'(Kos Takaful)
1. Tabarru' Pelan Asas akan dikenakan setiap bulan daripada dana-dana yang berkenaan sehingga umur 100 tahun atau sebelum kematian Orang
Dilindungi, yang mana terdahulu.
2. Tiada Tabarru' dikenakan untuk Bonus Ulang Tahun.
Cuti Caruman
1. Sekiranya AIA PUBLIC Takaful Bhd. tidak menerima caruman Sijil anda pada penamatan tempoh bayaran lewat, Sijil anda akan terus berkuatkuasa secara
automatik di bawah Cuti Caruman ini, hanya sekiranya Nilai Akaun anda masih mencukupi untuk meliputi semua caj Sijil yang diperlukan dan Tabarru', Sijil
ini akan kekal berkuatkuasa melalui Cuti Caruman. Sekarang, terdapat 2 opsyen berlainan untuk Cuti Caruman yang boleh dipilih oleh anda ketika
memohon untuk Sijil ini.
2. Anda juga mempunyai pilihan untuk memohon untuk menukar opsyen sedia ada kepada yang lain. 2 opsyen yang sedia ada adalah:
- Cuti Caruman Dengan Pelan Asas
Opsyen ini membenarkan Pelan Asas ini kekal berkuatkuasa secara automatik,hanya sekiranya Nilai Akaun masih cukup untuk meliputi semua Caj-caj
Sijil dan Tabarru' di bawah Pelan Asas (kecuali Tabarru' untuk Rider-rider yang disertakan, jika ada).
Lien Juvenil
1. Sekiranya berlaku kematian, HUMK atau penyakit kritikal (yang mana berkenaan) sebelum Orang Dilindungi mencapai umur 4 tahun, Jumlah Dilindungi
akan dibayar seperti yang dinyatakan di dalam jadual berikut:
Tarikh: 05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
ILUSTRASI PRODUK TAKAFUL BERKAITAN PELABURAN
A-LifeLink-i
Nota Penting:
1. AIA PUBLIC Takaful Bhd. percaya bahawa ia adalah mustahak untuk anda menghargai sepenuhnya semua faedah di bawah produk ini, dan memahami
bagaimana Tabarru', pengagihan, pentadbiran, pelaburan dan kos lain yang memberi kesan kepada faedah-faedah ini.
2. Anda dinasihatkan untuk membaca dan memahami Ilustrasi Produk dan Sijil Takaful produk yang anda ingin mencarum, terutamanya struktur produk,
faedah-faedah yang disediakan, Tabarru', dan semua caj-caj yang berkaitan dengan produk ini.
3. Anda harus memastikan bahawa Sijil Takaful ini adalah yang terbaik untuk memenuhi keperluan anda dan caruman yang dibayar di bawah sijil ini
merupakan jumlah yang mampu anda bayar.
4. Sila ambil perhatian bahawa pelan dan rider (jika ada) dan kelas pekerjaan (Orang/Ahli Dilindungi) yang dicadangkan di atas adalah tertakluk kepada
pertimbangan dan kelulusan pengunderaitan.
5. Biasanya Tabarru' akan meningkat mengikut umur Orang Dilindungi.
6. Pemberhentian pembayaran caruman sebelum tamat tempoh bayaran caruman atau kekurangan nilai dana pelaburan anda untuk penolakan Tabarru'
untuk Pelan Asas dan sebarang rider, jika berkenaan, akan menyebabkan perlindungan untuk Orang Dilindungi ditamatkan lebih awal.
7. AIA PUBLIC Takaful Bhd. berhak menyemak atau menyelaraskan struktur faedah dan larangan/batasan dan caruman untuknya pada Ulang Tahun Sijil
dengan memberi 3 bulan notis bertulis sebelumnya melalui hantaran pos biasa kepada alamat terakhir anda yang berada dalam rekod AIA PUBLIC Takaful
Bhd.
8. Sekiranya Anda tidak bersetuju dengan penyemakan atau penyelarasan tersebut, Anda boleh menamatkan Sijil Takaful pada bila-bila masa dengan
memberi notis bertulis kepada AIA PUBLIC Takaful Bhd.
9. Faedah-faedah yang dinyatakan di atas telah diringkaskan dan tidak menyeluruh. Untuk mendapatkan butir-butir yang tepat mengenai syarat dan
peraturan senarai pengecualian dan batasan Faedah, sila rujuk kepada Sijil Takaful anda.
Pengecualian-pengecualian:
Sebarang tuntutan kematian yang timbul daripada peristiwa berikut adalah tidak dilindungi di bawah ALLi:
1. Kematian akibat bunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari Tarikh Penyertaan atau Tarikh Mula, yang mana kemudian. Liabiliti AIA PUBLIC Takaful Bhd. akan
terbatas kepada pembayaran balik Nilai Dana . Selepas itu,Sijil ini akan ditamatkan.
Sebarang tuntutan HUMK yang timbul daripada peristiwa berikut adalah tidak dilindungi di bawah APDC:
1. Pendedahan kepada bahaya secara sengaja atau cubaan pemusnahan diri atau kecederaan diri semasa siuman ataupun tidak siuman; atau
2. Perkhidmatan dalam angkatan bersenjata semasa peperangan diisytiharkan atau tidak diisytiharkan atau semasa menjalani perintah untuk operasi yang
menyerupai peperangan atau pemulihan ketenteraman awam; atau
3. Aktiviti yang berkaitan dengan sebarang peranti atau pengangkutan udara melainkan sebagai penumpang berbayar atau ahli krew untuk penerbangan
pengangkutan udara komersial di perjalanan penumpang berjadual biasa melalui laluan penumpang yang ditetapkan; atau
4. Sebarang kecacatan kongenital yang telah dipaparkan atau telah didiagnosiskan sebelum umur 17 tahun; atau
5. Hilang upaya yang sedia ada akibat keadaan fizikal atau mental.
Nota: Senarai ini tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada kontrak Sijil untuk senarai pengecualian yang sepenuhnya.
Dana-dana Pelaburan AIA PUBLIC
1. Berikut adalah deskripsi mengenai pelaburan setiap dana:
Dana-dana Pelaburan
Objektif Pelaburan Instrumen-instrumen Profil Pelaburan Tahap Risiko
AIA PUBLIC
Bertujuan untuk
Melabur dalam ekuiti yang diluluskan Mereka yang ingin memperolehi
menyediakan
A-Dana Equity Syariah, Dana Pelaburan Harta Tanah pertumbuhan modal yang tinggi Tinggi
pertumbuhan jangka
(REITs) dan sekuriti berkaitan ekuiti yang dalam ekuiti dan juga
sederhana ke jangka
disenaraikan di Bursa Malaysia. sekuriti-sekuriti berkaitan ekuiti.
panjang.
Bertujuan untuk
menyediakan aliran
pulangan pendapatan
yang selamat dan stabil.
Matlamat kedua dana ini Melabur dalam sekuriti pendapatan Islam Mereka yang ingin memperolehi
adalah untuk (Sukuk), instrumen pasaran kewangan Islam pendapatan stabil dan
A-Dana Income menyediakan dan Dana Pelaburan Harta Tanah (REITs) penambahan nilai modal dalam Rendah
peningkatan modal diluluskan oleh Syariah yang disenaraikan di jangka masa sederhana ke
jangka sederhana hingga Bursa Malaysia. jangka masa panjang.
jangka panjang dan pada
masa yang sama
mengekalkan modal yang
dilaburkan.
2. Dana yang dipilih harus berdasarkan, antara lain, toleransi anda terhadap risiko. Sila meminta nasihat daripada Perancang Hayat Takaful anda atau AIA
PUBLIC Takaful Bhd. mengenai toleransi anda terhadap risiko.
Tarikh: 05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
ILUSTRASI PRODUK TAKAFUL BERKAITAN PELABURAN
A-LifeLink-i
Ringkasan Ilustrasi
Disediakan oleh : MOHAMAD RASHIDI BIN MOHAMED NOH
Nama Orang Dilindungi : S
Umur Ulang Tahun Terakhir : 61 Perokok : Tidak Jantina : Perempuan Kod Pekerjaan : H59-01-01
A-Plus Saver-i : #8 RM 636 Dari Tahun Sijil Pertama ke Tahun Sijil ke-39 (Membenarkan Pemotongan Caj-caj Sijil dari A-Plus Saver-i)
Caruman Tahunan
^ Perlindungan disediakan bagi tempoh yang dinyatakan, atau sebelum pemberhentian Sijil, yang mana terdahulu.
Dana (Dana-dana) Yang Dipilih:
Tarikh: 05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
ILUSTRASI PRODUK TAKAFUL BERKAITAN PELABURAN
A-LifeLink-i
Ringkasan Ilustrasi
Akaun Perlindungan PULANGAN TIDAK DIJAMIN
+ TERJAMIN Unjuran Pulangan Pelaburan **
Akaun Simpanan Umur
Jumlah Tabarru' Akaun Perlindungan + Akaun Simpanan Orang
(RM) (X) (Y) Dilin-
Yuran
Akhir dungi
Tahun Wakalah (I) #3 pada
Sijil Caruman (Caruman Rider huj
Dibayar pada Tidak Caruman Jumlah Bonus Peno- Caj- Jumlah Jumlah -ung
awal tahun Diperun- Diperun- Dilindungi Ulang Pelan lakan caj Nilai Faedah Nilai Faedah tahun
Sijil tukkan) tukkan Asas Tahun Asas Unit Lain CPD* Akaun Kematian CPD* Akaun Kematian Sijil
(RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM)
#1 #6 #2 #4 #5 #5
1 1,836.00 751.80 1,084.20 60,000 0 742 0 96 1 200 60,200 1 300 60,300 62
2 1,836.00 751.80 1,084.20 60,000 600 799 0 96 3 400 61,000 3 500 61,100 63
3 1,836.00 631.80 1,204.20 60,000 1,200 868 0 96 5 700 61,900 5 700 61,900 64
4 1,836.00 391.80 1,444.20 60,000 1,800 944 0 96 8 1,100 62,900 8 1,200 63,000 65
5 1,836.00 271.80 1,564.20 60,000 2,400 1,042 0 96 11 1,600 64,000 12 1,700 64,100 66
6 1,836.00 271.80 1,564.20 60,000 3,000 1,168 0 96 15 1,900 64,900 16 2,100 65,100 67
7 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 3,600 1,307 0 96 18 2,400 66,000 20 2,700 66,300 68
8 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 4,200 1,460 0 96 21 2,700 66,900 24 3,100 67,300 69
9 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 4,800 1,549 0 96 24 2,900 67,700 28 3,400 68,200 70
10 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 5,400 1,637 0 96 25 3,100 68,500 30 3,700 69,100 71
11 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 6,000 1,783 0 96 26 3,000 69,000 32 3,900 69,900 72
12 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 6,600 1,945 0 96 25 2,900 69,500 33 3,900 70,500 73
13 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 7,200 1,987 0 96 24 2,700 69,900 33 3,800 71,000 74
14 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 7,800 2,164 0 96 21 2,300 70,100 31 3,600 71,400 75
15 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 8,400 2,356 0 96 17 1,700 70,100 29 3,100 71,500 76
16 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 9,000 2,574 0 96 11 800 69,800 24 2,400 71,400 77
17 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 9,600 2,819 0 96 - - - 17 1,400 71,000 78
18 1,836.00 31.80 1,804.20 60,000 10,200 3,084 0 96 - - - 7 100 70,300 79
19 - - - - - - - - - - - - - - 80
20 - - - - - - - - - - - - - - 81
21 - - - - - - - - - - - - - - 82
22 - - - - - - - - - - - - - - 83
23 - - - - - - - - - - - - - - 84
24 - - - - - - - - - - - - - - 85
25 - - - - - - - - - - - - - - 86
26 - - - - - - - - - - - - - - 87
27 - - - - - - - - - - - - - - 88
28 - - - - - - - - - - - - - - 89
29 - - - - - - - - - - - - - - 90
30 - - - - - - - - - - - - - - 91
* CPD merujuk kepada Caj Pengurusan Dana. ** Rujuk ke mukasurat selanjutnya untuk penerangan lanjut mengenai nilai pelaburan.
Sila ambil perhatian bahawa berdasarkan caruman yang diilustrasikan di atas, Nilai Akaun tidak terjamin diunjurkan mampan sehingga umur 80 tahun
selaras dengan pilihan anda. Unjuran kemampanan ini menggunakan andaian kadar pulangan pelaburan seperti yang dinyatakan di bawah senario Y Tahun
1-20 (sila rujuk bahagian Unjuran Pulangan Pelaburan) untuk keseluruhan tempoh unjuran.
Tarikh: 05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
ILUSTRASI PRODUK TAKAFUL BERKAITAN PELABURAN
A-LifeLink-i
Ringkasan Ilustrasi (Sambungan)
PULANGAN TIDAK DIJAMIN
Unjuran Pulangan Pelaburan ** Umur
Jumlah Orang
Ak- Akaun Perlindungan Akaun Simpanan
Kos Dilin-
hir
(X) (Y) (X) (Y) Peng- dungi
Ta-
edaran pada
hun
Caruman Caruman (RM) huj
Si-
Diperun- Nilai Nilai Diperun- Nilai Nilai -ung
jil
tukkan Tabarru' CPD* Akaun Tabarru' CPD* Akaun tukkan Tabarru' CPD* Akaun Tabarru' CPD* Akaun tahun
(RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) Sijil
#5 #5 #5 #5
1 480.00 384 0 0 384 0 0 604.20 358 1 200 358 1 300 503.85 62
2 480.00 384 0 0 384 0 0 604.20 415 3 400 415 3 500 503.85 63
3 600.00 504 0 0 504 0 0 604.20 364 5 700 364 5 700 323.85 64
4 840.00 744 0 0 744 0 0 604.20 200 8 1,100 200 8 1,200 323.85 65
5 960.00 864 0 0 864 0 0 604.20 178 11 1,600 178 12 1,700 203.85 66
6 960.00 864 0 0 864 0 0 604.20 304 15 1,900 304 16 2,100 203.85 67
7 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 203 18 2,400 203 20 2,700 23.85 68
8 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 356 21 2,700 356 24 3,100 23.85 69
9 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 445 24 2,900 445 28 3,400 23.85 70
10 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 533 25 3,100 533 30 3,700 23.85 71
11 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 679 26 3,000 679 32 3,900 23.85 72
12 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 841 25 2,900 841 33 3,900 23.85 73
13 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 883 24 2,700 883 33 3,800 23.85 74
14 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 1,060 21 2,300 1,060 31 3,600 23.85 75
15 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 1,252 17 1,700 1,252 29 3,100 23.85 76
16 1,200.00 1,104 0 0 1,104 0 0 604.20 1,470 11 800 1,470 24 2,400 23.85 77
17 1,200.00 - - - 1,104 0 0 604.20 - - - 1,715 17 1,400 23.85 78
18 1,200.00 - - - 1,104 0 0 604.20 - - - 1,980 7 100 23.85 79
19 - - - - - - - - - - - - - - - 80
20 - - - - - - - - - - - - - - - 81
21 - - - - - - - - - - - - - - - 82
22 - - - - - - - - - - - - - - - 83
23 - - - - - - - - - - - - - - - 84
24 - - - - - - - - - - - - - - - 85
25 - - - - - - - - - - - - - - - 86
26 - - - - - - - - - - - - - - - 87
27 - - - - - - - - - - - - - - - 88
28 - - - - - - - - - - - - - - - 89
29 - - - - - - - - - - - - - - - 90
30 - - - - - - - - - - - - - - - 91
* CPD merujuk kepada Caj Pengurusan Dana. ** Rujuk ke mukasurat selanjutnya untuk penerangan lanjut mengenai nilai pelaburan.
#1 Termasuk caruman rider dan caruman tambahan, jika ada.
#2 Sila ambil perhatian bahawa Jumlah Dilindungi Asas akan dijamin hingga ke tahap di mana Nilai Akaun dapat menampung Tabarru' dan sebarang
caj/yuran yang dikenakan.
Sekiranya tiada sebarang pengeluaran Nilai Akaun dilakukan, di bawah senario (II), Jumlah Dilindungi Asas dan Faedah Rider Pemotongan Unitnya
(sekiranya ada) diunjurkan akan dibayar sehingga Orang Dilindungi berumur 77, yang mana selepas itu, Sijil Takaful luput.
#3 Ilustrasi menganggap pemotongan Tabarru' setiap bulan dari Nilai Akaun.
Sila ambil perhatian bahawa jumlah Tabarru' (Asas dan Rider (sekiranya ada)) adalah lebih tinggi daripada Caruman Dibayar apabila Orang Dilindungi
berumur 73 dan ke atas. Ambil perhatian bahawa selepas umur ini, kemungkinan Sijil Takaful luput adalah lebih tinggi kerana Nilai Akaun akan digunakan
untuk menampung Tabarru' dan sebarang caj/yuran yang berkenaan.
#4 Pengiraan berdasarkan kepada Cara Pembayaran yang anda telah pilih di atas.
#5 Nilai tunai adalah selepas penolakan cukai dan caj pengurusan dana.
#6 Ini mewakili caj kepada caruman anda dan ia digunakan sebagai kos pengagihan langsung dan perbelanjaan Pengendali Takaful.
#7 Ilustrasi di atas mengandaikan Nilai Akaun dari Akaun Simpanan digunakan untuk membayar Caj-caj Sijil sekiranya Nilai Akaun dari Akaun Perlindungan
tidak mencukupi untuk membayar semua Caj-caj Sijil. Sila dimaklumkan jika anda memberhentikan amaun atau mengurangkan A-Plus Saver-i yang
diilustrasikan lebih awal daripada tempoh yang diperlukan di atas/matang, ini akan menyebabkan peluputan awal perlindungan anda.
(X) menunjukkan pulangan yang pesimistik dan Peserta tidak harus membuat keputusan untuk menyertai pelan ini berdasarkan senario ini semata-mata.
(Y) menunjukkan pulangan yang optimistik dan Peserta tidak harus membuat keputusan untuk menyertai pelan ini berdasarkan senario ini semata-mata.
Tarikh: 05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
ILUSTRASI PRODUK TAKAFUL BERKAITAN PELABURAN
A-LifeLink-i
Ringkasan Ilustrasi (Sambungan)
MUSTAHAK:
INI ADALAH PRODUK TAKAFUL YANG DIKAITKAN DENGAN PRESTASI ASET-ASET PENDASAR, DAN BUKANNYA PRODUK PELABURAN
SEMATA-MATA SEPERTI AMANAH SAHAM.
AMARAN:
TABARRU' ANDA AKAN MENINGKAT DENGAN USIA ANDA. JIKA ANDA TELAH MENYERTAI SEBARANG RIDER TAKAFUL PERUBATAN,
TABARRU' UNTUK RIDER-RIDER BERKENAAN ADALAH TIDAK DIJAMIN DAN AKAN MENINGKAT AKIBAT INFLASI KOS PERUBATAN ATAU
PENGALAMAN TUNTUTAN KESELURUHAN, YANG TIDAK DITUNJUKKAN DALAM ILUSTRASI INI. ADA KEMUNGKINAN NILAI DANA TIDAK
MENCUKUPI UNTUK MEMBAYAR TABARRU' ANDA DISEBABKAN OLEH PULANGAN PELABURAN YANG KURANG BAIK, ATAU PENINGKATAN
PADA TABARRU', CUTI CARUMAN DILAKSANAKAN ATAU PENGELUARAN SEPARA YANG DIBUAT, YANG AKAN MENYEBABKAN SIJIL TAKAFUL
ANDA DIBUBARKAN PADA TAHUN-TAHUN HADAPAN. ANDA MUNGKIN PERLU MENAIKKAN CARUMAN ANDA ATAU MENGURANGKAN TAHAP
PERLINDUNGAN TAKAFUL SEKIRANYA ANDA INGIN MENGEKALKAN SIJIL TAKAFUL ANDA.*
* Anda seharusnya meminta Perancang Hayat Takaful anda untuk menerangkan Tabarru' dan kesannya ke atas perlindungan Takaful pada masa hadapan.
Sila ambil perhatian bahawa berdasarkan caruman yang diilustrasikan di atas, Nilai Akaun tidak terjamin diunjurkan mampan sehingga umur 80 tahun
selaras dengan pilihan anda. Unjuran kemampanan ini menggunakan andaian kadar pulangan pelaburan seperti yang dinyatakan di bawah senario Y Tahun
1-20 (sila rujuk bahagian Unjuran Pulangan Pelaburan) untuk keseluruhan tempoh unjuran.
NOTA-NOTA:
1. Anda perlu membaca Ilustrasi Produk ini bersama-sama dengan Helaian Fakta Dana/Dana-dana untuk dana pelaburan yang anda pilih. Helaian
Fakta Dana mengandungi semua informasi penting yang anda perlu tahu berkenaan dana/dana-dana pelaburan.
2. Ini adalah ringkasan ilustrasi unjuran faedah. Matlamatnya adalah untuk menunjukkan perubahan tunai yang bermungkinan dalam pelaburan dan
kesan yuran dan caj ke atas nilai tunai berdasarkan ilustrasi.
3. Pulangan pelaburan yang diunjurkan adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja dan bukan bermaksud untuk menunjukkan pulangan pelaburan
dana/dana-dana pilihan anda pilih. Pulangan pelaburan ini tidak dijamin dan tidak berdasarkan prestasi masa lalu.
4. Pulangan sebenar dana akan turun-naik setiap tahun bergantung kepada prestasi aset yang dilaburkan di dalam dana. Pulangan sebenar juga
mungkin kurang daripada unjuran atau negatif tertakluk kepada prestasi sebenar Dana-dana Pelaburan AIA PUBLIC. Semua risiko pelaburan di
bawah Sijil Takaful adalah ditanggung oleh Peserta.
5. Memandangkan hanya 40% daripada caruman tahunan untuk dua tahun pertama sijil ini diperuntukkan untuk membeli unit, manakala Caruman Tokokan
memperuntukkan 95% dari amaun untuk membeli unit, anda boleh memaksimumkan nilai pelaburan anda dengan meminimumkan Caruman Tahunan
dan memaksimumkan Caruman Tokokan.
- Caruman Tahunan Minimum yang dibenarkan : RM1,800
- Caruman Tokokan Berkala Minimum yang dibenarkan : RM120 setahun.
- Caruman Tokokan Ad Hoc yang dibenarkan : RM500 setiap kali.
6. Penyediaan kemudahan Tokokan adalah untuk memaksimumkan nilai pelaburan.
7. Dalam hal di mana penyertaan di dalam pelan Takaful membabitkan caruman yang agak besar jumlahnya, seperti RM5,000 ke atas, anda patut
mempertimbangkan untuk menyertai Sijil Berkait-Pelaburan caruman tunggal (daripada menyertai Sijil Caruman tahunan) kerana pelan caruman tunggal
menawarkan kadar peruntukan yang lebih baik bagi pelaburan. Bagaimanapun, pelan caruman tunggal memberi perlindungan Takaful yang lebih rendah
daripada pelan caruman tahunan.
8. Dengan pelan caruman tahunan, anda boleh menambah jumlah perlindungan tanpa menaikkan caruman tahunan, tertakluk kepada kelulusan
pengunderait kami. Walaubagaimanapun, Sijil Takaful anda mungkin tidak boleh memberi perlindungan berterusan seperti yang anda inginkan.
9. Takaful anda yang Berkait-Pelaburan akan luput /tamat sekiranya kekurangan unit dalam dana anda untuk membayar caj-cajnya. Unit-unit anda mungkin
tidak mencukupi sepanjang tahun-tahun berikutnya disebabkan oleh:-
- Tabarru' yang tinggi jika anda menyertai banyak rider, dan terutamanya jika caj-caj ini meningkat seiring dengan masa dengan peningkatan umur
Orang Dilindungi.
- Pulangan pelaburan yang kurang.
- Cuti Caruman - sekiranya anda memberhentikan pembayaran caruman bagi jangka masa yang lama.
10. Sila ambil perhatian sekiranya anda berhenti atau mengurangkan Caruman Tokokan Berkala lebih awal dari tempoh yang diperlukan seperti yang
dinyatakan di atas, ini akan menyebabkan penamatan pra-matang perlindungan anda.
11. Sekiranya terdapat Lebihan dari Dana Risiko Peserta, ia akan dikongsi dengan Peserta-peserta yang layak dan AIA PUBLIC Takaful Bhd. mengikut
nisbah 50/50. Bahagian Peserta akan diperuntukkan untuk membeli unit di dalam mengikut Dana Pelaburan anda.
12. Informasi berikut menerangkan setiap perkara di dalam jadual Ringkasan Ilustrasi .
Tarikh: 05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
ILUSTRASI PRODUK TAKAFUL BERKAITAN PELABURAN
A-LifeLink-i
Caruman Dibayar
1. Ini adalah amaun yang anda perlu bayar setiap tahun untuk Produk ini yang akan diperuntukkan ke Dana Pelaburan Peserta, Dana Risiko Peserta dan
Yuran Wakalah (i.e. yuran yang diambil oleh AIA PUBLIC Takaful Bhd. untuk menguruskan produk anda). Sila rujuk penerangan di bawah untuk caruman
yang tidak diperuntukkan dan diperuntukkan.
Yuran Wakalah dan komisen untuk Tokokan (A-Plus Saver-i & Ad Hoc)
Tahun Sijil 1 2 3 4 5 6 >=7
Caruman Dibayar RM 636.00 636.00 636.00 636.00 636.00 636.00 636.00
% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5%
Yuran Wakalah
RM 31.80 31.80 31.80 31.80 31.80 31.80 31.80
% 3.75% 3.75% 3.75% 3.75% 3.75% 3.75% 3.75%
JKP
RM 23.85 23.85 23.85 23.85 23.85 23.85 23.85
Caruman Diperuntukkan
1. Kadar peruntukkan untuk Produk Takaful Berkait Pelaburan adalah seperti berikut (sebagai % caruman):-
Tahun Sijil 1 2 3 4 5 6 >=7
Caruman Dibayar RM 1,200.00 1,200.00 1,200.00 1,200.00 1,200.00 1,200.00 1,200.00
% 40% 40% 50% 70% 80% 80% 100%
Caruman Diperuntukkan
RM 480.00 480.00 600.00 840.00 960.00 960.00 1,200.00
Tarikh: 05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
ILUSTRASI PRODUK TAKAFUL BERKAITAN PELABURAN
A-LifeLink-i
Nilai Pulangan Pelaburan Yang Diunjurkan
Sebelum cukai dan caj-caj dana Selepas cukai dan caj-caj dana
Senario (I) Senario (II) Senario (I) Senario (II)
Dana-dana Pelaburan
Tahun
1-20 >20 1 dan ke atas 1-20 >20 1 dan ke atas
A-Dana Equity 9.00% 6.00% 2.00% 6.78% 4.02% 0.34%
A-Dana Income 7.00% 5.00% 4.00% 5.94% 4.10% 3.18%
A-Dana Balanced 8.00% 5.50% 3.00% 6.36% 4.06% 1.76%
Sijil anda berkemungkinan tidak boleh dikekalkan sepanjang tempoh perlindungan sepertimana yang anda inginkan kerana ia TIDAK DIJAMIN dan akan
bergantung pada pulangan sebenar pelaburan, caj yang tidak dijamin, caruman yang dibayar dan sebarang pengeluaran separa yang dibuat atau Rider
Penolakan Unit (jika ada ) yang ditambah kepada Sijil anda.
1. Nilai pulangan di atas (%) telah digunakan untuk mewakili julat kadar pulangan masing-masing atas Dana-dana Pelaburan.
2. Prestasi sebenar masa lalu bukan petunjuk untuk prestasi masa hadapan yang mana mungkin berbeza. Sila rujuk kepada helaian fakta dana untuk
prestasi pulangan sebenar pelaburan yang lalu.
3. Harga unit akan meningkat atau berkurangan. Prestasi dana ini adalah TIDAK DIJAMIN.
4. Nilai dana ini mungkin jatuh kurang daripada amaun caruman dibayar dan bergantung kepada prestasi dasar pelaburan.
5. Berikut adalah sejarah kadar pulangan pelaburan tahunan sebenar (selepas penolakan caj pengurusan dana dan cukai pelaburan sebanyak 8%) untuk
dana-dana berbanding indeks ukur rujuk terpilih.
A-Dana Equity A-Dana Income A-Dana Balanced
Tahun Prestasi Dana Sebenar Prestasi Dana Sebenar Prestasi Dana Sebenar
95% Indeks FTSE Bursa Kadar Tier 1 12-bulan Maybank 70% Indeks FTSE Bursa
Malaysia Emas Syariah + 5% General Investment Account Malaysia Emas Syariah + 30%
Tahun 1-month KLIBOR (Islamic) Indeks GII ALL
Nota: Sebelum 1 Dis 2014, Nota: Sebelum 15 Dis 2014,
penanda aras yang digunakan penanda aras yang digunakan
ialah Indeks FTSE Bursa ialah 50% Indeks FTSE Bursa
Malaysia Emas Syariah Malaysia Emas Syariah + 50%
Indeks GII ALL
2013 13.16% 3.24% 7.07%
2014 -3.80% 3.29% 0.05%
2015 2.44% 3.70% 3.01%
2016 -5.68% 3.84% -3.16%
2017 10.35% 3.39% 8.92%
Caj-caj
1. Caj-caj ini akan diambil dari dana-dana pelaburan anda.
2. Tabarru' dan lain-lain caj yang diilustrasikan adalah berdasarkan tahap semasa. Ini tidak dijamin dan mungkin berubah dari masa ke semasa. AIA
PUBLIC Takaful Bhd. akan memberi notis 3 bulan sebelum semakan berkuatkuasa.
3. Tabarru' dipotong setiap bulan dari nilai unit anda untuk menampung perlindungan Takaful anda. Tabarru' adalah berdasarkan umur, jantina, pekerjaan,
kesihatan dan status merokok. Tabarru' biasanya akan meningkat apabila anda lebih tua.
Caj-caj lain
1. Caj-caj lain termasuk yuran Sijil Takaful dan caj tahunan lain-lain.
2. Jadual Caj-caj Sijil/Perbelanjaan yang ditanggung oleh anda untuk Produk Takaful Berkait Pelaburan dengan Caruman Berkala.
Jenis
Tujuan Caj Amaun
Caj/Perbelanjaan
Caj Perkhidmatan Kos pentadbiran untuk menyelenggara Sijil
Bulanan Takaful. Cara Pembayaran Caj Perkhidmatan Bulanan (RM)
Tahunan 7.00
Setengah tahunan 7.00
Suku tahunan 7.00
Bulanan 8.00
Tarikh: 05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
ILUSTRASI PRODUK TAKAFUL BERKAITAN PELABURAN
A-LifeLink-i
Caj Pengurusan Dana Bagi menampung kos pentadbiran dalam Dana Caj semasa* Caj maksimum
melaburkan dan menguruskan dana anda A-Dana Equity 1.500% 1.500%
A-Dana Income 0.500% 1.000%
A-Dana Balanced 1.200% 1.500%
* dikenakan sebagai peratusan daripada nilai aset bersih
Caj Penukaran Dana Bagi menampung kos pentadbiran dalam Tiada caj untuk ini. Walau bagaimanapun, AIA PUBLIC Takaful Bhd. mempunyai
penukaran dana anda. hak untuk menyemaknya dengan memberikan anda notis 3 bulan sebelum Ulang
Tahun Sijil Takaful.
Nilai Akaun
1. Ini adalah unjuran nilai unit pada masa-masa yang tertentu. Ini adalah amaun (selepas cukai dan penolakan caj serahan, jika ada) yang anda mungkin
menerima jikalau anda menyerahkan Produk ini.
2. Jika Produk ini diserahkan lebih awal, anda mungkin akan menerima amaun yang lebih rendah daripada jumlah caruman yang dibayar.
Faedah Kematian
1. Amaun yang dibayar apabila Orang Dilindungi meninggal dunia.
2. Jumlah Dilindungi Asas akan dijamin hingga ke tahap di mana Nilai Akaun dapat menampung Tabarru' dan sebarang caj/yuran yang dikenakan.
3. Sekiranya Orang Dilindungi, sama ada waras atau tidak, membunuh diri semasa tahun pertama Sijil Takaful, AIA PUBLIC Takaful Bhd. akan hanya
memulangkan Caj-caj yang dikenakan selepas sijil dikeluarkan dan Nilai Akaun.
Faedah Tambahan
1. Sila merujuk kepada "PENERANGAN RIDER (RIDER-RIDER)" di mukasurat 1 untuk deskripsi faedah asas, faedah rider dan pengecualian-pengecualian,
jika ada.
2. Ilustrasi menunjukkan kos untuk rider-rider and kesannya ke atas Nilai Akaun.
Tarikh: 05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
ILUSTRASI PRODUK TAKAFUL BERKAITAN PELABURAN
A-LifeLink-i
Tarikh: 05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
ILUSTRASI PRODUK TAKAFUL BERKAITAN PELABURAN
A-LifeLink-i
Pengesahan Pemohon
Saya memahami bahawa AIA PUBLIC Takaful Bhd. bergantung kepada saya untuk mengesahkan maklumat berikut:
- Saya telah menerima satu salinan kesemua 12 halaman Ilustrasi Produk ini (Bahasa Malaysia sahaja). Saya telah mengkaji Ilustrasi Produk dan saya
memahami bahawa tujuannya adalah untuk membantu saya memahami bagaimana Produk ini berfungsi dan bukannya untuk mengunjurkan nilai masa
depan. Saya memahami bahawa ini adalah Produk Takaful Berkait-Pelaburan yang menyediakan elemen perlindungan dan pelaburan dan nilai pulangan
sebenar akan berubah bergantung kepada prestasi sebenar Dana Pelaburan, yang TIDAK DIJAMIN; sementara Caj Perkhidmatan Bulanan, Caj
Pengurusan Dana Tahunan dan Caj Tabarru' tertakluk kepada perubahan.
- Saya memahami bahawa sebarang elemen TIDAK DIJAMIN yang diilustrasikan termasuk nilai kewangan yang dipaparkan di bawah "Ringkasan Illustrasi"
oleh Ilustrasi Produk ini adalah tertakluk kepada perubahan dan boleh jadi lebih tinggi ataupun rendah. Perancang Hayat Takaful telah memberitahu saya
bahawa elemen ini adalah TIDAK DIJAMIN. Saya juga memahami bahawa nilai yang DIJAMIN mungkin dipengaruhi oleh pengeluaran/serahan, atau
lain-lain perubahan pada Produk ini yang saya buat.
- Saya memahami bahawa sekiranya Produk ini luput, kesemua Rider-rider yang dilampirkan (jika ada) juga akan luput.
- Sebarang perubahan dalam Jumlah Dilindungi, cara bayaran atau amaun, atau rider pilihan yang lain yang saya buat pada masa akan datang juga akan
mempengaruhi nilai yang diilustrasikan.
- Saya telah menerima satu salinan Helaian Pendedahan Produk (PDS) yang terkini untuk Produk ini (A-LifeLink-i).
- Dengan menandatangani Ilustrasi Produk ini, saya memahami bahawa saya masih boleh mengambil tindakan atau bantuan jika timbul sebarang pertikaian
pada masa hadapan.
Saya mengesahkan bahawa Ilustrasi Produk ini telah dibentangkan kepada pemohon dan saya telah menerangkan bahawa sebarang elemen TIDAK DIJAMIN
yang diilustrasikan adalah tertakluk kepada perubahan. Saya tidak membuat sebarang kenyataan yang tidak konsisten dengan Ilustrasi Produk ini.
Tarikh : 05/14/2019
AIA PUBLIC SQS Ver 9.6
AIA PUBLIC Takaful Bhd.(935955-M)
Menara AIA, 99 Jalan Ampang
50450 Kuala Lumpur
Customer Contact: 1300 88 8922
T: 03-2056 1111
F: 03-2056 3690
E: my.customer@aiapublic.com.my
AIA.COM.MY
HELAIAN PENDEDAHAN PRODUK
Sila baca Helaian Pendedahan Produk ini sebelum anda memutuskan untuk menyertai A-LifeLink-i. Sila pastikan anda juga membaca semua
terma-terma dan syarat-syarat am.
Disediakan oleh : MOHAMAD RASHIDI BIN MOHAMED NOH
Nama Orang Dilindungi : S
Umur Ulang Tahun Terakhir : 61 Perokok : Tidak Jantina : Perempuan Kod Pekerjaan: : H59-01-01
Nilai ILT (i.e. Nilai Akaun) bergantung kepada unit-unit yang didasari, yang bergantung kepada prestasi dana pilihan anda.
Anda boleh meningkatkan perlindungan pelan Takaful ini dengan menambah perlindungan tambahan yang terdiri daripada pelbagai faedah-faedah opsyenal
kami. faedah-faedah ini boleh didapati tertakluk kepada Tabarru' tambahan dan pembayaran caruman tambahan.
1 Terpakai untuk A-Plus CriticalCare-i sahaja
Keterangan Faedah-Faedah
A-LifeLink-i (ALLi)
Faedah Kematian RM 60,000.00 tambah Bonus Ulang Tahun (jika ada) dan Nilai Akaun
Sila dimaklumkan bahawa faedah sijil yang muktamad akan berdasarkan prestasi dana-dana yang didasari dan mungkin lebih tinggi atau rendah daripada
diilustrasikan.
Peringatan: Sila rujuk kepada Risalah Produk dan Helaian Fakta Dana, yang menyertakan deskripsi faedah produk dan objektif dana
Berkait-Pelaburan. Adalah penting untuk memilih pelan atau gabungan dana yang bersesuaian dengan matlamat kewangan dan profil risiko anda.
4. Berapakah jumlah caruman yang harus saya bayar?
Jumlah caruman yang harus anda bayar dan terma-terma sijil Takaful mungkin berubah bergantung kepada keperluan pengunderaitan AIA PUBLIC Takaful
Bhd.
Anggaran jumlah caruman yang harus anda bayar : RM 153.00 bulanan
Tempoh caruman adalah sehingga umur 100 tahun Orang Dilindungi. Amaun caruman yang dicadangkan adalah berdasarkan unjuran dana Pengendali
Takaful. Prestasi sebenar mungkin akan berbeza daripada unjuran dan anda dinasihatkan untuk membayar caruman tambahan jika perlu.
AIA PUBLIC Takaful Bhd. memperuntukkan sebahagian dari caruman untuk membeli unit di dalam dana Berkait-Pelaburan yang anda telah pilih. Sebarang
amaun yang tidak diperuntukkan (sebagai Yuran Wakalah pendahuluan) akan digunakan untuk membayar komisen kepada ejen dan perbelanjaan lain AIA
PUBLIC Takaful Bhd. Anda dinasihatkan untuk merujuk kepada kadar peruntukan yang dinyatakan dalam ilustrasi produk.
(a) Yuran Wakalah ditolak terdahulu sebagai peratusan Caruman untuk menampung perbelanjaan pengurusan AIA PUBLIC Takaful Bhd. dan jumlah kos
pengedaran, termasuk komisen. Anda dinasihatkan untuk merujuk kepada ilustrasi Produk untuk maklumat mengenai Yuran Wakalah dan jumlah kos
pengedaran. Perbelanjaan lain termasuk Duti Setem sebanyak RM 10.
(b) Tabarru' akan dipotong setiap bulan daripada nilai unit (dari Dana Pelaburan Peserta); dan dikreditkan ke dalam Dana Risiko Peserta bertujuan untuk
memberi perlindungan dan membayar tuntutan untuk peristiwa/risiko yang dilindungi di bawah Sijil Takaful. Tabarru' akan meningkat apabila anda menjadi
lebih tua. Anda dinasihatkan untuk merujuk kepada Ilustrasi Produk untuk maklumat mengenai Tabarru'.
(c) Caj-caj lain adalah seperti berikut:
- Caj Perkhidmatan Bulanan ialah kos pentadbiran untuk menyelenggara Sijil Takaful.
- Caj Pengurusan Dana digunakan kos pentadbiran melabur dan menguruskan Dana-dana Berkait Pelaburan.
- Caj Penukaran Dana digunakan untuk menampung kos pentabiran untuk menukar pelaburan dari satu Dana ke Dana yang lain.
(d) Cukai Kerajaan yang Berkenaan - Caruman yang dibayar oleh organisasi perniagaan adalah tertakluk kepada cukai yang dikenakan oleh Kerajaan Malaysia
pada kadar semasa.
Sila rujuk kepada Ilustrasi Produk untuk maklumat mengenai caj-caj lain. Semua Yuran dan caj adalah tidak terjamin dan mungkin bertukar dari masa ke
semasa dan AIA PUBLIC Takaful Bhd. akan memberi notis bertulis 3 bulan sebelumnya.
Nota: Senarai ini tidak lengkap. Sila rujuk kepada Sijil Takaful untuk penerangan lanjut mengenai yuran dan caj-caj di bawah pelan ini.
Am
- Kepentingan pendedahan - anda mesti mendedahkan semua fakta-fakta penting seperti keadaan kesihatan dan menyatakan umur anda dengan betul.
Anda harus memastikan maklumat penting mengenai sijil didedahkan kepada anda dan anda memahami maklumat yang didedahkan. Di mana terdapat
kesangsian, anda harus mendapatkan penerangan.
- Tempoh Percubaan - Anda berhak untuk memeriksa dan membatalkan Sijil ini dengan memulangkan Sijil Takaful dan memberi notis bertulis kepada AIA
PUBLIC Takaful Bhd. yang ditandatangani oleh Anda dalam masa 15 hari kalendar selepas Anda menerima Sijil Takaful tersebut. AIA PUBLIC Takaful Bhd.
akan membatalkan dan memulangkan kepada anda Nilai Akaun berdasarkan nilai unit-unit (jika ada) berdasarkan nilai unit pada tarikh penilaian di mana
notis bertulis untuk pembatalan diterima oleh AIA PUBLIC Takaful Bhd., beserta dengan Yuran Wakalah pendahuluan, sebarang Tabarru', Caj Perkhidmatan
Bulanan dan Caj Perkhidmatan Perubatan (jika berkenaan) yang telah dipotong, ditolak sebarang perbelanjaan perubatan.
- Nilai Akaun - Nilai Akaun Sijil Takaful anda bergantung kepada prestasi dana-dana berkait pelaburan yang dipilih dan tidak terjamin. Semakin tinggi tahap
perlindungan Takaful yang dipilih, semakin banyak unit-unit akan digunakan untuk membayar Tabarru' dan kurang baki unit-unit untuk mengumpul Nilai
Akaun di bawah Sijil Takaful anda. Jika anda menyertai terlalu banyak rider dan memilih pemotongan automatik untuk Tabarru' rider, pemotongan Tabarru'
akan mengurangkan Nilai Akaun anda.
- Peluputan Sijil - Sijil Takaful akan luput apabila Nilai Akaun tidak mencukupi untuk membayar Tabarru' dan caj-caj Sijil lain.
- Nilai Serahan - Nilai serahan pelan ini (jika ada) adalah tidak terjamin. Sila pertimbangkan dengan berhati-hati kerana anda mungkin akan mengalami
kerugian sekiranya menyerahkan Sijil Takaful.
- Cuti Caruman - Jika Nilai Akaun mencukupi, anda boleh berhenti membayar caruman. Sekiranya caruman tidak dibayar, Tabarru', Caj Perkhidmatan
Bulanan dan Caj Perkhidmatan Perubatan (jika berkenaan) akan dipotong melalui pembatalan unit-unit dari dana unit dan ini akan mengurangkan Nilai
Akaun. Anda perlu memastikan bahawa Nilai Akaun cukup untuk membayar caj-caj untuk menikmati perlindungan Takaful tidak terganggu.
- Tempoh Ihsan - Anda diberi Tempoh Ihsan selama 31 hari dari tarikh genap tempoh bagi pembayaran setiap Caruman berikutnya. Jika Caruman tetap
tidak dibayar pada akhir Tempoh Ihsan ini. Sijil Takaful ini mungkin luput, tertakluk kepada Nilai Akaun.
- Prosedur Tuntutan - Borang tuntutan boleh diperolehi dari mana-mana cawangan AIA atau dengan menghubungi Careline Kami di 1-300-88-8922. Bukti
tuntutan mesti diterima dan diluluskan oleh AIA PUBLIC Takaful Bhd. untuk memudahkan pembayaran sebarang faedah. Sekiranya tuntutan kematian,
adalah dinasihatkan untuk memberitahu AIA PUBLIC Takaful Bhd. dengan segera.
- Pengurangan Jumlah Dilindungi untuk Tuntutan Juvenil (di mana terpakai) - Jika Orang Dilindungi mati/HUMK/didiagnos Penyakit Kritikal sebelum
umur 4 tahun, Jumlah Dilindungi yang dibayar akan dikurangkan. Sila rujuk kepada Ilustrasi Produk untuk butiran lanjut.
- Pembentukan dan pembatalan unit-unit adalah ditentukan berdasarkan harga tawaran/harga bida pada hari penilaian yang seterusnya. Sebaran Tawaran
Bida semasa adalah sifar.
- Bonus Ulang Tahun adalah peratusan kepada amaun muka asal atau amaun muka semasa atau RM500,000 untuk setiap Sijil, yang mana lebih rendah.
- Sekiranya terdapat sebarang tunggakan caruman A-Plus Saver-i, Caruman Berkala tidak akan diterima
Notis Penting:
Sebarang tuntutan kematian yang timbul daripada peristiwa berikut adalah tidak dilindungi di bawah ALLi:
1. Kematian akibat bunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari Tarikh Penyertaan atau Tarikh Mula, yang mana kemudian. Liabiliti AIA PUBLIC Takaful Bhd. akan
terbatas kepada pembayaran balik Nilai Dana . Selepas itu,Sijil ini akan ditamatkan.
Sebarang tuntutan HUMK yang timbul daripada peristiwa berikut adalah tidak dilindungi di bawah APDC:
1. Pendedahan kepada bahaya secara sengaja atau cubaan pemusnahan diri atau kecederaan diri semasa siuman ataupun tidak siuman; atau
2. Perkhidmatan dalam angkatan bersenjata semasa peperangan diisytiharkan atau tidak diisytiharkan atau semasa menjalani perintah untuk operasi yang
menyerupai peperangan atau pemulihan ketenteraman awam; atau
3. Aktiviti yang berkaitan dengan sebarang peranti atau pengangkutan udara melainkan sebagai penumpang berbayar atau ahli krew untuk penerbangan
pengangkutan udara komersial di perjalanan penumpang berjadual biasa melalui laluan penumpang yang ditetapkan; atau
4. Sebarang kecacatan kongenital yang telah dipaparkan atau telah didiagnosiskan sebelum umur 17 tahun; atau
5. Hilang upaya yang sedia ada akibat keadaan fizikal atau mental.
Nota: Senarai ini adalah tidak terperinci. Sila rujuk kepada dokumen Sijil Takaful untuk senarai pengecualian yang sepenuhnya di bawah pelan ini.
Menyertai produk ILT Caruman berkala adalah komitmen kewangan jangka panjang. Anda tidak digalakkan untuk memegang Sijil Takaful ini untuk tempoh
yang singkat memandangkan kos permulaan yang tinggi. Jika Anda mendapati bahawa dana yang Anda telah memilih tidak lagi sesuai, Anda mempunyai
fleksibiliti untuk menukar dana.
Yuran Pertukaran Dana semasa adalah percuma. Walau bagaimanapun, AIA PUBLIC Takaful Bhd. berhak untuk mengalihkan pertukaran percuma dan/atau
menyemak yuran pertukaran dari semasa ke semasa dengan memberi sekurang-kurangnya 3 bulan notis kepada anda.
Alternatifnya, Anda boleh memaksimumkan nilai pelaburan anda dengan meminimumkan caruman asas tahunan Anda dan memaksimumkan tokokan anda.
(i) Pembatalan sebelum Sijil Takaful dikeluarkan - Ia boleh dibuat melalui panggilan telefon.
(ii) Pembatalan dalam Tempoh Percubaan - Anda boleh membatalkan Sijil ini dengan memulangkan Sijil Takaful dan memberi notis bertulis kepada AIA
PUBLIC Takaful Bhd. AIA PUBLIC Takaful Bhd. akan memulangkan kepada anda Nilai Akaun berdasarkan nilai unit-unit (jika ada) berdasarkan nilai unit
pada tarikh penilaian di mana notis bertulis untuk pembatalan diterima oleh AIA PUBLIC Takaful Bhd., beserta dengan Yuran Wakalah pendahuluan,
sebarang Tabarru', Caj Perkhidmatan Bulanan dan Caj Perkhidmatan Perubatan (jika berkenaan) yang telah dipotong, ditolak sebarang perbelanjaan
perubatan.
(iii) Penyerahan selepas Tempoh Percubaan - Anda boleh, pada bila-bila masa semasa hayat Orang Dilindungi dan semasa Sijil Takaful berkuatkuasa,
menyerahkan Sijil Takaful ini dengan mengembalikan Sijil Takaful dan memberikan notis bertulis kepada AIA PUBLIC Takaful Bhd. Semasa penyerahan,
Nilai Akaun akan dibayar kepada Anda, selepas ditolak sebarang amaun yang belum dibayar atau terhutang kepada AIA PUBLIC Takaful Bhd.
9. Apakah yang perlu saya lakukan jika butir-butir hubungan saya bertukar?
Adalah penting Anda memaklumkan AIA PUBLIC Takaful Bhd. mengenai sebarang pertukaran kepada butir-butir hubungan Anda bagi memastikan semua
surat-menyurat sampai kepada Anda tepat pada masanya. Anda perlu memaklumkan AIA PUBLIC Takaful Bhd. mengenai sebarang pertukaran alamat
penama-penama bagi memudahkan pembayaran tuntutan.
Sekiranya Anda memerlukan maklumat tambahan mengenai Takaful Berkait-Pelaburan, sila rujuk kepada buku kecil insuransinfo bertajuk "Takaful Berkait
Pelaburan". Anda boleh mendapatkan salinan buku kecil tersebut dari mana-mana cawangan AIA atau Perancang Hayat Takaful Anda yang dibenarkan atau
sila layari laman sesawang www.insuranceinfo.com.my.
Jika Anda mempunyai sebarang pertanyaan, sila hubungi:
AIA PUBLIC Takaful Bhd. adalah berdaftar di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.
Sila hubungi AIA PUBLIC Takaful Bhd. /Perancang Hayat Takaful / perantara untuk produk-produk sejenis lain yang kami tawarkan.
NOTA PENTING:
INI ADALAH PRODUK TAKAFUL YANG DIKAITKAN DENGAN PRESTASI ASET-ASET PENDASAR, DAN BUKANNYA PRODUK PELABURAN TULEN
SEPERTI UNIT AMANAH. ANDA MESTI MENILAI PILIHAN ANDA DENGAN TELITI DAN MEMASTIKAN BAHAWA PELAN BERKAITAN PELABURAN
YANG DIPILIH MENEPATI SELERA RISIKO ANDA, DAN ANDA MAMPU MEMBAYAR CARUMAN SEPANJANG TEMPOH SIJIL. UNTUK
MENINGKATKAN NILAI PELABURAN PADA BILA-BILA MASA, ANDA DINASIHATKAN SUPAYA MEMBAYAR CARUMAN TAMBAHAN SEBAGAI
"TOKOKAN". PULANGAN DANA BERKAIT-PELABURAN ADALAH TIDAK DIJAMIN.
Maklumat yang diberikan dalam helaian pendedahan ini adalah sah setakat 05/14/2019.