Abstrak

Kasus ini menjelaskan dua model keuangan mikro Grameen Bank yang berbasis di
Bangladesh - Grameen Classic System dan Grameen General System (GGS). Selama lebih
dari dua dekade, Grameen Bank memberikan pinjaman kepada orang miskin di Bangladesh
di bawah sistem kredit Grameen Classic. Pada tahun 1998, banjir melanda negara itu yang
menyebabkan banyak orang miskin gagal bayar atas pembayaran pinjaman mereka. Hal ini
menyebabkan perlunya sistem kredit baru yang lebih fleksibel. Hasilnya adalah Sistem
Umum Grameen yang memungkinkan peminjam tetap sebagai anggota bank bahkan ketika
mereka tidak mampu membayar cicilan pinjaman mereka. Kasus ini memberikan gambaran
umum tentang GGS dan keberhasilan yang dicapai Bank Grameen setelah menerapkan sistem
kredit baru.

Issue

1. Pelajari dan bandingkan model keuangan mikro Klasik dan Umum Grameen Bank
2. Periksa alasan yang mendorong bank untuk memperkenalkan sistem kredit baru yang
lebih fleksibel
3. Analisis keuntungan dan kerugian dari model keuangan mikro Grameen General.

Contentnya

Pendahuluan 1
Catatan Latar Belakang 2
Sistem Klasik Grameen 4
Kebutuhan akan Sistem Baru 5
Sistem Kredit Grameen II 6
Pinjaman Dasar dan Flexi 6
Rekening Tabungan 8
Produk Lainnya 9
Melihat ke Depan 9
Pameran

Keyword
SYSCO Corporation, Distribusi dan Pemasaran Layanan Makanan, Manajemen Rantai
Pasokan, Teknologi Informasi, Pusat Redistribusi (RDBC), Program ChefEx, Sistem
Seragam SYSCO (SUS), E-commerce, Proyek Rantai Pasokan Nasional, Sistem Identifikasi
Frekuensi Radio (RFID), Amerika Utara Pasar Layanan Makanan, Kelompok Makanan
Kinerja, Whole Foods Market Inc., Hubungan Vendor

“Grameen Bank, salah satu lembaga keuangan mikro tertua di Bangladesh, adalah contoh
yang baik tentang bagaimana industri ini berubah dan berkembang. Pada tahun 2000,
Grameen Bank, mulai mempertimbangkan bagaimana ia dapat memperkenalkan pilihan klien
yang lebih besar sambil memastikan disiplin kredit dan mengendalikan biaya. Hal ini
menyebabkan munculnya Grameen II pada tahun 2002, menawarkan layanan simpanan
kepada masyarakat umum, sangat memperluas jangkauan layanan simpanan yang ditawarkan
kepada anggota, termasuk 'Grameen Pension Savings' yang sangat populer.”
- Praful C. Patel, Wakil Presiden Regional Asia Selatan, Bank Dunia, pada tahun 2006.

"Grameen General System (GGS) tidak hanya sistem yang kuat dan efisien, yang mampu
menyediakan layanan keuangan yang dibuat khusus untuk mendukung peningkatan ekonomi
dan sosial setiap keluarga peminjam individu, tetapi juga membebaskan kredit mikro dari
tekanan dan tekanan yang biasa . " - Prof. Muhammad Yunus, Pendiri dan Direktur Utama
Bank Grameen, pada tahun 2002.

Introduction
Saira Begum (Saira) menjadi anggota Grameen Bank yang berbasis di Bangladesh
pada tahun 1994. Dengan pinjaman yang diberikan oleh Grameen Bank, ia berinvestasi pada
sapi perah, dan dengan investasi ini, ia memperoleh penghasilan reguler. Ketika pinjamannya
sekitar Tk 5.000, Bangladesh dilanda banjir. Saira Begum kehilangan banyak dan banyak
utang.
Dia menerima pinjaman top-up dari bank, yang menambah beban angsuran mingguan.
Karena tidak mampu membayar kembali uang yang dia miliki di bank, dia berhenti
menghadiri rapat mingguan wajib bank, dan dia tidak dapat memperoleh pinjaman lagi.
Kemudian, manajer cabang Grameen Bank mendekatinya dan menjelaskan kepadanya sebuah
tawaran pinjaman baru dari bank yang disebut pinjaman-fleksibel, yang mengharuskannya
membayar hanya 25 Tk seminggu sebagai cicilan - jumlah yang lebih kecil dari angsuran
sebelumnya. Saira mulai membayar cicilan secara teratur dan melunasi seluruh pinjamannya.
Ini membuatnya memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman baru, dan menggunakan
pinjaman ini ia memulai sebuah toko kecil. Dia memiliki rencana untuk mengirim putranya
yang masih sekolah ke perguruan tinggi menggunakan pinjaman pendidikan yang disediakan
oleh Grameen Bank.
Beberapa wanita seperti Saira mampu memperbaiki kondisi kehidupan mereka karena
Grameen Bank, yang memberi mereka pinjaman kecil. Selama lebih dari 25 tahun, Grameen
Bank telah mengikuti model kredit mikro Grameen, yang kemudian dinamai Grameen
Classic System (GCS) untuk memberikan pinjaman kepada kaum miskin di negara ini.
Meskipun sistem ini berhasil, ia dikritik karena aturan standarnya, yang ditegakkan dengan
ketat. Aturan GCS mensyaratkan kepatuhan yang ketat terhadap jadwal pembayaran. Setelah
peminjam miskin gagal membayar cicilan tepat waktu, mereka tidak berhak atas pinjaman
lebih lanjut. Untuk mengatasi kelemahan GCS, Grameen Bank memperkenalkan sistem
kredit baru yang disebut Grameen General System (GGS) yang dikenal sebagai Grameen II.
Menguraikan tentang perlunya sistem baru, Muhammad nus (Yunus), Pendiri dan Direktur
Utama Bank Grameen mengatakan, "Sistem (GCS) terdiri dari seperangkat aturan standar
yang terdefinisi dengan baik. Tidak ada penyimpangan dari aturan ini diizinkan.
Begitu seorang peminjam jatuh dari jalurnya, dia merasa sangat sulit untuk kembali, karena
aturan yang memungkinkannya untuk kembali, tidak mudah baginya untuk dipenuhi.
Semakin banyak peminjam jatuh keluar jalur.
Lalu ada efek pengali. Jika satu peminjam menghentikan pembayaran, itu mendorong yang
lain untuk mengikuti. "Perubahan itu dibawa dalam bentuk produk baru, pinjaman fleksibel
dan skema pembayaran untuk peminjam yang tidak dapat membayar pinjaman mereka tepat
waktu, layanan deposito, layanan pensiun, dll. Sistem baru sepenuhnya didorong oleh
permintaan, produk disesuaikan dengan kebutuhan peminjam Sistem fleksibel baru
memungkinkan peminjam untuk memutuskan jumlah, jangka waktu dan jadwal pembayaran
pinjaman. GGS membawa non-anggota ke dalam flip dengan memungkinkan mereka untuk
setor uang dan gunakan layanan lain.