Tabla de contenido

Presentación 4
Módulo 0. Introducción al Programa de Educación Financiera 5
Preparación para el Ciclo Inicial 17
Módulo 1. Administración del dinero 18
Módulo 2. Ahorro e inversión 27
Módulo 3. Endeudamiento 34
Módulo 4. Administración de riesgos y seguros 41
Módulo 5. Productos y servicios financieros: ahorro, crédito y aseguramiento 48
Módulo 6. Administración eficiente de productos y servicios financieros: buenas prácticas 54
 Presentación
Bajo los lineamientos definidos por el Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural junto
con el Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola-FIDA, QUALIFICAR diseñó el
Programa de Educación Financiera dirigido a las familias beneficiarias del Programa
Construyendo capacidades empresariales rurales, confianza y oportunidad, en su
componente de Desarrollo y Fortalecimiento de los Activos Financieros Rurales. El
Programa de Educación Financiera será desarrollado con la población objetivo por los
Talentos Rurales.

Este documento contiene los módulos correspondientes al Ciclo Básico del Programa
de Educación Financiera.
 Módulo 0.
Introducción al Programa de Educación Financiera

Objetivos de aprendizaje

Al finalizar este módulo el participante:

 Ha aportado sus datos para una caracterización básica de sí mismo.

 Tiene una visión general del Programa de Educación Financiera en el cual va a
participar.
 Conoce a sus compañeros de grupo y al Talento Rural que orientará su
proceso de formación.

El gráfico 0 presenta la secuencia de las actividades que hacen parte del módulo
Cero.

Actividad 1. Diligenciamiento del instrumento de caracterización por

parte de los participantes.

15 minutos

Descripción. Encuesta individual que debe responder cada uno de los participantes
de su grupo, para conocer el estado inicial de sus conocimientos y el desarrollo de sus
competencias antes de iniciar su formación financiera.
A medida que los participantes vayan llegando, entrégueles el instrumento de
caracterización e invítelos a responder todas las preguntas de forma individual y con
sinceridad.

Actividad 2. Rompiendo el hielo.

15 minutos
Descripción. Con esta actividad de diálogo informal se busca un acercamiento entre
los participantes que conforman el grupo, para que inicien la construcción de con-
fianza mutua que les permita interactuar con tranquilidad.

Una vez que los participantes entreguen el instrumento de caracterización diligencia-

do, realice una dinámica para ‘romper el hielo’ y facilitar el reconocimiento mutuo de
las personas asistentes. Para ello:

Pídales que se organicen en parejas (tratando que queden juntos quienes menos se
conozcan) y brevemente intercambien sus nombres, lugar de residencia, actividad
principal u oficio, composición familiar, expectativa con la cual acuden al taller, etc.

Pasados 2 o 3 minutos, solicite a los asistentes regresar y presentar a sus compañe-

ros de pareja, bien sea ‘tomando’ momentáneamente su identidad o contando al
grupo quién era su pareja, cómo se llama, que hace etc. hasta completar la ronda. Si
hay un número impar de personas, usted mismo haga parte de una pareja y participe
en la actividad como un asistente más.

Actividad 3. El Programa de Educación Financiera que vamos a

desarrollar.

20 minutos.

Descripción. Exposición del Talento Rural que permita un acercamiento de los

participantes al proceso de formación y la comprensión conjunta del alcance, objetivos
y actividades del Programa de Educación Financiera.
Presente los alcances del Programa de Educación Financiera que se desarrollará
como parte del Proyecto Construyendo Capacidades Empresariales Rurales, Con-
fianza y Oportunidad, colocándolos en un lugar visible del salón de manera que sea
de fácil recordación para los asistentes.

El objetivo general propuesto es: desarrollar y fortalecer las capacidades financieras

de los participantes y sus familias tanto en el ámbito personal, familiar como
asociativo.
Para ello los participantes deben desarrollar unas competencias personales, familiares
y del grupo en dos campos particulares, la educación financiera y la asociatividad. De
acuerdo con lo anterior el presente curso se estructuró en tres ciclos, así:

Las metodologías empleadas son dinámicas, participativas y promueven que lo que

se aprende tenga una aplicabilidad real y concreta para resolver problemas y situa-
ciones propias de las familias rurales.

El curso propone la aproximación a contenidos, el desarrollo de destrezas y la for-

mación de actitudes que combinadas respondan a las siguientes competencias que se
espera sean alcanzadas por los participantes del curso:

Manejo adecuado de sus finanzas personales, familiares y asociativas.

Toma de decisiones informadas con base en el conocimiento de los productos y
servicios financieros disponibles.

Reconocimiento y ejercicio de sus derechos y deberes como consumidor financiero.

Conocimientos y habilidades para la gestión de fondos financieros de carácter
comunitario o apoyo mutuo.
Como estas competencias deben ser aplicadas al contexto de la familia rural, las
estrategias metodológicas hacen referencia a situaciones reales, mediante ejercicios,
casos, simulaciones y juegos que permiten la interacción permanente entre el talento
rural y los participantes.
Cada módulo presenta diferentes momentos metodológicos que se identifican con
íconos descritos en la siguiente tabla.

Infórmeles también que contarán con materiales, formatos y recursos que hacen parte de una
Caja de Herramientas que se identifica y describe así:

Actividad Final. Reflexión de los participantes sobre los que se les

propone.

10 minutos
Descripción. Promueva un diálogo informal con los participantes para que formulen
preguntas, expresen sus dudas y manifiesten sus compromisos para aprovechar el
Programa de Educación Financiera que inician.

Abra la conversación manifestando sus propias inquietudes, su compromiso y demás

sentimientos para animar a que los participantes lo hagan. Conteste sus preguntas
con claridad y bríndeles su apoyo con frases como ‘entre todos vamos a ir apren-
diendo paso a paso’.

Preparación para el Ciclo Inicial

Para la preparación de los seis módulos que conforman el ciclo inicial usted debe:

1. Leer previamente el manual del talento rural con el fin de tener claridad sobre el
alcance del módulo, las actividades y los contenidos asociados. En caso de que se
presente alguna duda, resuélvala consultando con su Promotor Rural.
2. Revisar y preparar los materiales necesarios para orientar el taller con base en la
caja de herramientas sugerida desde el módulo: carteleras, hojas, lápices,
marcadores, papelógrafo, cuaderno Famifinanzas, formatos de evaluación, entre
otros, y el fichero de nociones contenido en dicha Caja.
Nota: algunos materiales necesitan ser completados con datos del contexto
local. Es clave que se informe sobre dichos datos y los incluya en ellos,
previo al taller.
3. Desarrollar las actividades regulando las intervenciones de los participantes con
el fin de controlar el tiempo.
4. Tener en cuenta las reflexiones y preguntas presentadas por los asistentes
durante el taller, así como las suyas, y los resultados de las evaluaciones de cada
taller, para realizar un proceso de mejoramiento permanente.
Los materiales requeridos se encuentran en la Caja de Herramientas y están codi-
ficados con el número del módulo y de la actividad. Por ejemplo, el material de la
segunda actividad del primer módulo aparece como M1A2.
 Módulo 1.
Administración del dinero
Competencias
Manejo adecuado de sus finanzas personales.

Toma decisiones informadas con base en el conocimiento de los productos y servicios

financieros disponibles.

Objetivos de aprendizaje
Al finalizar este módulo el participante:

Diferencia entre necesidades y deseos de acuerdo con sus condiciones socio-eco-

nómicas y productivas.
Establece prioridades de los gastos con base en su consumo y su producción.
Separa los gastos y costos de las unidades familiar y productiva.

El gráfico 1 presenta la secuencia de las actividades que hacen parte del módulo 1.

Actividad 1. ¿En todo hay plata?

10 minutos

Descripción. Esta es una actividad de charla informal entre el Talento Rural y los par-
ticipantes que busca una toma de conciencia sobre la presencia de una dimensión
financiera en todas las acciones y proyectos de la vida.
Pregunte a cualquiera de los asistentes por su actividad principal o por su oficio e
interróguelos si pueden realizar esas actividades sin recursos y ¿por qué?
Invite a alguna otra persona que presente un sueño o deseo que quiera alcanzar y
vuelva a cuestionarlos sobre si pueden alcanzar esas metas sin recursos y ¿por qué?
A otra persona, propóngale que le cuente a los demás como fue su llegada al sitio de
la reunión y nuevamente indague si hubiera podido llegar sin recursos y ¿por qué?
A partir de este diálogo informal, hágales reflexionar sobre la dimensión económica y
financiera de sus proyectos de vida.
Invítelos a participar lanzando ideas provocadoras como ‘el dinero no hace la felicidad’
o ‘el dinero esclaviza’ o ‘en todo hay plata’, para compartir sus opiniones al respecto,
para que, entre todos, lleguen a reconocer el significado del dinero y la importancia
que tiene para el cumplimiento de los sueños y las metas personales, familiares y
comunitarias.
Esté atento a colaborar con los participantes, a responder sus preguntas y a
aclarar términos. Recuérdeles que ¡no deben preocuparse porque no va a
ser evaluados por sus respuestas!