Portal transaccional

Servicio mediante el cual su empresa o negocio pueden tener acceso directo a la

información de sus productos financieros y la disposición de los recursos depositados en
ellos, mediante la conexión que establezca a través de Internet con el sistema central de
Davivienda.

Existen dos tipos de portales transaccionales de acuerdo con el segmento al cual pertenece
el cliente, clasificándolos de la siguiente manera:

 Portal Empresarial: Dirigido a todas las empresas y Personas Naturales con Negocio
cuyas ventas anuales sean superiores a $20.000 millones.
 Portal Pymes: Dirigido a todas las empresas y Personas Naturales con Negocio
cuyas ventas anuales sean inferiores o iguales a $20.000 millones.

Características:
 A través de nuestros Portales Transaccionales su empresa puede disfrutar de los
siguientes servicios:
 Consultas de sus productos tales como: Saldos, movimientos, extractos bancarios y
consulta de sus recaudos en oficinas y en comercios. También tendrá acceso a
consultas históricas de las transferencias y pagos realizados.
 Transferencias y pagos de nómina y proveedores en línea a cuentas de Davivienda y
a Otros Bancos.
 Transferencias PayPal: servicio que le permite trasladar fondos desde una cuenta en
PayPal a su cuenta en Davivienda.
 Programar retiros sin tarjeta a traves de App Empresas Davivienda.
 Pagos de sus productos de Crédito de Davivienda.
 Otros Pagos: Pagos de facturas de servicios públicos y privados, pagos de impuestos
nacionales y distritales, pagos de seguridad social y compras en establecimientos
comerciales a través del Botón de pagos PSE.
 Inscribir previamente las cuentas de los destinatarios ya sea de Davivienda o de
otras entidades financieras.
 Definir qué usuarios están en capacidad para operar las cuentas desde donde se
transfieren los fondos, y establecer valores máximos y horarios de transacción.
 Asignar un operador que se encargue de preparar el proceso y más de un apoderado
que apruebe los traslados.
 Realizar notificaciones vía e-mail a los destinatarios con información sobre el valor,
fecha y detalle del pago.
  Adquirir servicios ofrecidos por Davivienda a través del Portal de manera ágil y
segura.
 Actualizar los datos básicos de su empresa en línea y en tiempo real.
 Realizar solicitudes de transacciones especializadas y conocer su estado en línea a
través de la Oficina Virtual.

Beneficios:
 La empresa disfruta de los siguientes beneficios al realizar los pagos a través de
Davivienda:
 Agilidad y eficiencia: Realizando sus consultas y traslados de dinero a través de
los Portales Transaccionales (nómina, proveedores, viáticos, administración de
caja menor, entre otros).
 Acceso a asesoría y atención especializada a través de nuestra Línea
Empresarial.
 Reducción de costos al contar con automatización de procesos internos (agilidad
en pagos y disminución de cheques emitidos).
 Información de los pagos de forma inmediata, actualizada, en línea y en tiempo
real.
 Comodidad: al evitar desplazamientos hacia las oficinas bancarias o empresas
prestadoras del servicio.
 Seguridad en el manejo de la información y el dinero.

Requisitos:
 Para contratar el servicio de Portal Transaccional (Empresarial o Pymes) es
necesario tener una Cuenta Corriente o de Ahorros con el Banco Davivienda.
 Firmar el convenio correspondiente de acuerdo al tipo de Portal que le aplique a su
empresa (Empresarial o Pymes). Además, debe anexar Certificado de Existencia y
Representación Legal *.
 Fotocopia de la cédula de representante legal ampliada al 150%.
 Informar una dirección de correo electrónico de la empresa, del Representante Legal
o del Administrador del Portal, con el fin de recibir por Internet información sobre
los servicios y aplicaciones de Davivienda. Igualmente, el empresario utilizará
dicho correo para enviar a Davivienda solicitudes de activación de claves y/o
servicios de acuerdo con los procedimientos establecidos previamente. Tenga en
cuenta que esta dirección debe actualizarla periódicamente.
  La empresa es responsable ante Davivienda por la administración de los usuarios
del token y la clave personal ya que representan su firma en la utilización de los
servicios del Portales Transaccionales.
 Es responsabilidad de la empresa utilizar un proveedor de acceso a Internet rápido,
para el óptimo funcionamiento del módulo transaccional de los Portales.
 * El Certificado de Existencia y Representación Legal del Cliente no es un
documento obligatorio para las Personas Naturales con Negocio.
 Su oficina de radicación o su Ejecutivo de Cuenta se encargará de dar trámite a la
solicitud de activación del respectivo servicio a través de los canales y áreas
definidas por el Banco.

Cajeros empresariales
Los Cajeros Automáticos Empresariales son un servicio que se ubica dentro de las
instalaciones de los clientes para beneficio de sus empleados. A través de estos, el cliente y
sus empleados pueden hacer consultas, realizar transacciones financieras y resolver
necesidades de liquidez en el momento que lo requieran.

Características
 Son cajeros automáticos con imagen de Davivienda.
 Ubicados en las instalaciones del cliente.

Beneficios
 Son cajeros de fácil acceso.
 Ofrecen gran variedad de transacciones.
 Les permite a los empleados de los clientes transar de manera segura, sin necesidad
de realizar grandes desplazamientos, ya que se encuentran dentro de las
instalaciones.

Requisitos
 Para contratar este servicio debe realizar a través de su Ejecutivo la solicitud del
servicio, quién se encargará de dar trámite.
Oficinas corporativas y empresariales
son oficinas físicas, creadas exclusivamente para ofrecer un servicio especializado y
preferencial dirigido a atender oportunamente las solicitudes y transacciones de nuestros
clientes de los segmentos corporativo y empresarial.

Características

A través de la Oficina Corporativa y Empresarial su empresa puede disfrutar de los

servicios de:

 Transacciones:
 Transferencias entre cuentas.
 Pago de impuestos.
 Operaciones de divisas.
 Recepciones de cheque para consignación de cuenta.
 Operaciones en moneda extranjera.
 Apertura de cuentas.
 Pago de cheques por ventanilla exclusivo para empresa.
 Recepción de cheques para pago de créditos.
 Desembolsos de créditos en cheque.
 Utilización de Crediplus con giros en cheque.
 Únicamente se atienden clientes empresariales.
 Novedades de cambios en firmas.
 Generación de certificaciones tributarias y fiscales. Entrega de extractos.
 Transacciones en efectivo exclusivas para su empresa.
 Recibir atención telefónica.
 En estas oficinas no se realiza apertura ni solicitud de productos.

Beneficios

 La empresa disfruta de los siguientes beneficios al utilizar los Centros Corporativos

Davivienda:

 Eficiencia y exclusividad en la atención.

 Horarios extendidos.
 Personal especializado.
  Sin filas.
 Agilidad en las transacciones.
 Flexibilidad de acuerdo a las necesidades de la empresa.
 Parqueadero gratis treinta (30) minutos, exclusivo para motos.
 Vigilado, Superintendencia Financiera de Colombia Banco Davivienda S.A. todos
los derechos reservados 2018.Davivienda.

Centro de pagos y recaudos

Centro de Pagos y Recaudo es un canal físico que está ubicado en las principales ciudades
donde existe un alto volumen de recaudos por la concentración masiva a nivel demográfico.
Estos se concentran en la recepción de servicios públicos, impuestos, seguridad social y
recaudo de convenios con código de barras y depósito nacional con referencia.

Características
 Son espacios amplios, descongestionados, con gran agilidad en la atención por su
alta capacidad de volumen transaccional, amplios horarios de atención y es para
clientes y usuarios.
 Están ubicados cerca de una oficina tradicional, y su ingreso es similar al de una
oficina Davivienda, tienen vigilancia y se puede identificar muy fácilmente las filas
de atención.
 Es un lugar seguro para que sus usuarios realicen los pagos.

Beneficios
 Posibilidad de realizar recaudos con Código de Barras o con Referencias.
 El recaudo se realiza en línea.
 Gran cobertura en el recaudo de los servicios.
 Horarios cómodos de atención.

Requisitos
El recaudo a través de los Centro de Pagos y Recaudo se ofrecen adicional al recaudo en la
red de Oficinas, no es necesario firmar un contrato adicional.
Puntos especializados de recaudo
Es un canal físico especializado en la necesidad del cliente cuando existe un alto volumen
de recaudo, como servicios públicos, impuestos, seguridad social, trámite de tránsito y
convenios con códigos de barras y Depósito Nacional con referencia.

Características:
 Recaudo especializado: Los cajeros del Punto Especializado se dedican
exclusivamente a realizar el recaudo de él o los clientes que contraten el servicio.
 Información adicional: El cliente que contrate el servicio puede tener a su
disposición información diaria en archivos planos de diferentes formatos.
 Operación en línea: Los abonos y reportes se realizan en línea y la papelería puede
ser del Banco y del cliente.
 Medios de Pago: Todos los medios de pago, Efectivo, Cheques, Tarjeta Débito y
Crédito.

Beneficios:
 Posibilidad de realizar recaudos con Código de Barras o con Referencias.
 El recaudo se consolida al final del día como un único abono.
 La instalación del punto se realiza de acuerdo a las necesidades del cliente.
 Evita que sus usuarios se desplacen a diferentes lugares a realizar pagos.
 Es un lugar seguro y ágil para que usuarios realicen sus pagos.
 Disminución en su carga operativa.

Requisitos:
 Para contratar este servicio debe realizar a través de su Ejecutivo de Cuenta la
solicitud del servicio, quién se encargará de dar trámite.
 Es necesario que el cliente defina la ubicación del Punto Especializado.
 El contrato es particular para cada punto especializado. Este será suministrado por
su Ejecutivo de Cuenta.
Globalice su negocio

Importadores

Sopt
Es aquel en donde usted realiza sus operaciones de compra y/o venta de divisas, con plazos
de liquidación iguales a la fecha de la transacción o registro. Nuestra mesa de dinero se ha
consolidado dentro del mercado gracias a la oferta de tasas de cambio muy competitivas.

Características
 La divisa que actualmente es posible negociar es:
 Dólar Americano – USD.
 Si usted efectúa operaciones en otra moneda consulte el producto Forex.
 Toda operación celebrada con la tesorería debe cumplirse bajo las condiciones
pactadas.

Beneficios
 Dentro del mercado spot usted podrá cumplir con sus obligaciones y derechos en
moneda extranjera de una forma fácil y segura.
 Podrá realizar transferencias electrónicas (SWIFT).
 Compra y/o venta de dólares americanos en efectivo (Solo en Bogotá).
 Realizar compra y/o venta de cheques en Dólar Americano (USD).

Requisitos

 Presentación de documentos en una oficina Davivienda antes de la 1:30 PM

 2.1 Declaración de cambio
 2.2 Carta de instrucciones
 2.3 Soportes de la operación

El BackOffice envía los soportes de las transferencias a los clientes una vez sea cumplida
su operación.
Cobranza de importación
Esta es una modalidad de pago directa, entre un vendedor en el exterior y el comprador de
una mercancía (nuestro cliente) respaldada por unos documentos comerciales y una letra de
cambio.

1. A la vista (contra pago):

El banco cobrador sólo entregará los documentos originales de despacho de la mercancía al

importador, una vez haya recibido el pago.

2. Contra aceptación:

El banco cobrador sólo entregará los documentos originales de despacho de la mercancía al

importador, una vez haya recibido la letra de cambio debidamente aceptada por éste.

Es de vital importancia el conocimiento y la confianza que exista entre las partes, puesto
que a pesar de que en esta forma de pago, intervienen dos o más bancos que actúan como
mandatarios del exportador, estos, no garantizan la efectividad del pago al exportador.

Características
 Entes que intervienen en una cobranza de importación:

 Girador (librador o beneficiario): es el vendedor de la mercancía en el exterior quien

encomienda la operación de cobro y emite la letra para pago y/o aceptación.
 Girado (librado): es el comprador o importador de la mercancía a quien se dirige la
letra de cambio para su pago o aceptación.
 Cedente (remitente): Banco del exportador de la mercancía.
 Cobrador: Banco en Colombia, encargado de obtener el pago o la aceptación de la
letra.

Beneficios
Es un sistema menos costoso que la carta de crédito, pero reviste mayores riegos para las
partes (comprador y vendedor), pues no existen garantías que aseguren el cumplimiento de
la operación.

Requisitos
Para proceder con una COBRANZA DE IMPORTACIÓN el Importador debe estar
vinculado como cliente del Banco DAVIVIENDA. En este caso el Banco actúa únicamente
como intermediario para hacer un cobro y no hay responsabilidad frente al beneficiario para
hacer el pago.

Valores
De acuerdo a la ley 964 de 2005; valor es todo derecho de naturaleza negociable que haga
parte de una emisión, cuando tenga por objeto o efecto la captación de recursos del público.

La tesorería del Banco Davivienda les ofrece la posibilidad de comprar o vender títulos
valores de deuda pública y privada de renta fija, tales como: TES, TCO´s, TRD´s, TDA´s,
Bonos Fogafin, Bonos pensionales, Bonos de paz, TIDIS, CERT's, Bonos Agrarios, Bonos
de Valor constante, Cts. y Bonos corporativos.

Características
 Títulos de deuda privada: Son todos los títulos emitidos por personas jurídicas de
carácter privado. El Banco Davivienda posee un amplio portafolio, el cual está
conformado por bonos corporativos de importantes compañías del sector real y
financiero Colombiano.
 CDT: Usted podrá constituir Certificados de Depósito a Término (CDT
Desmaterializados) con la Tesorería del Banco Davivienda, donde la mesa de dinero
le recibe a usted un capital y paga al vencimiento del periodo unos rendimientos, a
una tasa de interés previamente establecida. Este título puede ser negociado en el
mercado secundario.
 BONO: Los bonos son certificados de deuda, es decir, una promesa de pago futura
documentada en un papel que determina el monto, plazo, moneda y secuencia de
pagos. Cuando usted compra un bono, le está prestando su dinero ya sea a un
gobierno, a un ente territorial, a una agencia del estado, a una corporación o
compañía, o simplemente al prestamista. En retorno a este préstamo, el emisor
promete pagarle unos intereses durante la vigencia del bono hasta llegar a la
maduración o vencimiento. Puede ser negociado en el mercado secundario.
 Papeles comerciales: Los papeles comerciales son certificados de deuda, es decir,
una promesa de pago futura a corto plazo documentada en un papel que determina
el monto, plazo, moneda y secuencia de pagos. Cuando usted compra un papel
comercial, le está prestando su dinero a una corporación o compañía. Se diferencian
de los bonos, porque son emitidos a un plazo máximo de un año con el objeto de
financiar capital de trabajo de corto plazo. Se pueden negociar en el mercado
secundario.
  Títulos de deuda pública: Son los títulos emitidos por entidades de carácter público
cuyo respaldo es el Tesoro Nacional. Davivienda es un participante muy importante
en el programa de creadores de mercado, programa del Ministerio de Hacienda el
cual es administrado por la Dirección de Crédito Público.
 TES: Títulos de deuda pública doméstica, emitidos por el gobierno y administrados
por el Banco de la República. Pueden ser de largo o corto plazo (TCO).
 TDA: Títulos de Desarrollo Agropecuario. Estos títulos son inversiones obligatorias
indexadas a DTF para establecimientos de crédito. Son emitidos por FINAGRO a
un plazo de 3 años.
 BONOS FOGAFIN: Bonos emitidos por el Fondo de Garantías de Instituciones
Financieras. Son emitidos con el fin de obtener recursos para financiar las líneas de
crédito mediante las cuales las entidades financieras otorgan créditos hipotecarios.
 BONOS PENSIONALES: Acorde con la ley 100 de 1993 los Bonos Pensiónales
son una captación de recursos destinados a contribuir a la conformación del capital
necesario para financiar las pensiones de los afiliados del Sistema General de
Pensiones Colombiano.
 BONOS DE PAZ: Son títulos a la orden, con plazo de 7 años y que devengan un
rendimiento anual igual al 110 por ciento de la variación de precios al consumidor
de ingresos medios.
 TIDIS: Son títulos valores emitidos por el Ministerio de Hacienda y Crédito
Público, cuya finalidad es la de servir como instrumento de pago para la devolución
de impuestos sobre saldos a favor a que los contribuyentes tiene derecho. Son
desmaterializados (no se emiten títulos físicos y tienen vigencia de un año).
 CERTS: Son títulos valores expedidos a favor de los exportadores, como un
incentivo a este sector. Buscan orientar la política de comercio exterior colombiano
para promover las exportaciones de bienes y servicios.
 BONOS AGRARIOS: Se expiden a la orden, se denominan en moneda legal
Colombiana y son libremente negociables. Se expiden con plazos de cinco (5) o seis
(6) años y se amortizarán en cuotas anuales iguales y sucesivas. Los intereses están
exentos del Impuesto de Renta y Complementarios y pueden ser utilizados para el
pago de impuestos. Los bonos devengan intereses equivalentes al 80% de la
variación porcentual del Índice Nacional de Precios al Consumidor certificado por
el DANE para el semestre respectivo.
 BONOS DE VALOR CONSTANTE: Son Bonos emitidos por el gobierno, con el
fin de ayudar a financiar a las universidades del país.

Requisitos

Toda operación celebrada con la tesorería debe cumplirse bajo las condiciones pactadas.
Exportadores

Reintegro de divisas por exportación

Los exportadores al realizar sus despachos, reciben de sus compradores en el exterior,
cheques, transferencias o en algunos casos, efectivo. Estos recursos en moneda extranjera
deben ser reintegrados al país en cumplimiento de las normas cambiarías Es decir se
efectúa una monetización de dichas divisas para acreditar la cuenta en moneda legal del
cliente. Existen tres tipos de mecanismos mediante los cuales se puede realizar el reintegro:
Reintegró por Transferencia: Si se trata de transferencias, estas se abonarán al cliente una
vez se confirme que fueron acreditadas en nuestro banco corresponsal y el cliente cumpla
con el requisito de presentación de la declaración de cambio. Reintegro Mediante Cheque:
Para el caso de los cheques, el Banco a través de sus corresponsales, hace las gestiones de
presentación para el pago de cheques. Reintegro en Efectivo: Dentro de la política
establecida por el Banco para la recepción de divisas en efectivo se podrá recibir de clientes
muy especiales las divisas para su monetización. Las transferencias recibidas de los
compradores extranjeros se canalizan a través de los Bancos Corresponsales y son
acreditadas en las cuentas que Banco DAVIVIENDA tiene en cada una de ellos.

Características
 Estos recursos en moneda extranjera deben ser reintegrados al país en cumplimiento
de las normas cambiarias.

Beneficios
 Agilidad en el pago de las obligaciones de los compradores extranjeros a favor de
los exportadores colombianos.

Requisitos
Ser cliente del Banco DAVIVIENDA con una antigüedad mínima de 6 meses de vinculado
para poder tramitar la primera operación de reintegro.

Cobranza de exportaciones
DAVIVIENDA, por instrucciones de sus clientes, envía a sus bancos corresponsales en el
exterior, documentos comerciales y/o financieros que acreditan una exportación con
instrucciones de ser entregados ante el comprador en el exterior, en gestión de cobro o
aceptación.

Entes que intervienen en una cobranza de importación:

1. Girador (librador o beneficiario)

Es el vendedor de la mercancía en Colombia quien encomienda la operación de cobro a

Banco DAVIVIENDA y emite la letra para pago y/o aceptación.

2. Girado (librado):

Es el comprador o importador de la mercancía a quien se dirige la letra de cambio para su

pago o aceptación.

3. Cedente (remitente)

Banco del exportador de la mercancía.

4. Cobrador:

Banco en el extranjero, encargado de obtener el pago o la aceptación de la letra.

Características
 Es de vital importancia el conocimiento y la confianza que exista entre las partes,
puesto que a pesar de que en esta forma de pago, intervienen dos o más bancos que
actúan como mandatarios del exportador, estos, no garantizan la efectividad del
pago al exportador, ni el efectivo despacho de la mercancía al importador.
 Documentos comerciales:
 Facturas, certificados, documentos de legalización y otros documentos que deben
presentarse para la gestión de cobro y/o aceptación.
 Documentos financieros:
 Letras de cambio, pagarés, cheques, comprobantes de pago y demás documentos
similares que se utilicen para obtener el pago y/o aceptación.

Beneficios
  En principio, es un sistema menos costoso que la carta de crédito, pero reviste
mayores riegos para las partes (comprador y vendedor), pues no existen garantías
que aseguren el cumplimiento de la operación.

Requisitos
DAVIVIENDA limita su responsabilidad a impartir en forma precisa las instrucciones
recibidas del cliente solicitante y a hacer el seguimiento respectivo de la operación.

En lo referente al cobro, DAVIVIENDA también puede ofrecer a su cliente el servicio de

realizar el reintegro de las divisas una vez se efectúe el pago.

Avales de Garantías y créditos

Son servicios mediante los cuales DAVIVIENDA afianza o asegura el cumplimiento de
compromisos en moneda extranjera, adquiridos por nuestros clientes en el exterior o dentro
del país.

La función de este documento no es la de obrar como instrumento de pago al beneficiario,

sino principalmente protegerlo frente a la contingencia de incumplimiento del ordenante
durante un lapso definido y hasta por una cuantía máxima predeterminada.

Características
 El aval es un acto escrito, en virtud del cual un tercero (DAVIVIENDA), ajeno a la
relación deudor - acreedor, afianza solidariamente el pago de la obligación en los
términos y bajo las condiciones expresas en el título que la contenga.
 La garantía es un contrato mediante el cual un tercero (DAVIVIENDA), respalda el
cumplimiento de un compromiso de cualquier clase (hacer, dar o presentar) y se
otorga bajo condiciones muy especiales.
 La carta crédito stand by, constituye un compromiso irrevocable (en firme) del
banco emisor de pagar una suma de dinero en favor del beneficiario (el
garantizado), la cual se vuelve exigible cuando éste último hace efectiva la STAND
BY por incumplimiento del ordenante de la misma. Estas cartas de crédito se han
convertido en instrumentos de soporte financiero utilizados en una gama de
actividades mucho más amplias que las garantías.

Beneficios
 Tal como se anotaba anteriormente, con estos productos se asegura el cumplimiento
de obligaciones contraídas por residentes en el país a favor de no residentes o el
 caso contrario; sin embargo, las situaciones más corrientes son las del cumplimiento
de licitaciones internacionales y el respaldo de créditos en moneda extranjera.

Requisitos
 En los casos de concursos y licitaciones internacionales, se exige normalmente
constituir una garantía por un valor aproximado del 10% del valor del contrato para
responder por la seriedad de las ofertas.
 También son comunes en las negociaciones en donde se requiere garantizar el
cumplimiento de servicios u obras contratadas, el buen manejo del anticipo sobre
avance de obras y el suministro de mantenimiento sobre equipos, entre otros.
 Para la emisión de garantías por cuenta de residentes se requiere la aprobación de un
cupo de crédito en el Banco Davivienda.