Sepa cómo invertir adecuadamente en los fondos mutuos

los fondos mutuos son instrumentos de inversión que generan ganancias debido a la
apreciación de capital (incremento de valor). Funcionan de la siguiente manera: muchas
personas (inversionistas) juntan su dinero (aportes) y lo entregan a empresas
administradoras de fondos que lo que hacen es utilizar todo este dinero (fondo) para
invertirlo en diferentes instrumentos financieros como acciones, bonos o dinero tanto en
mercados nacionales como internacionales. La administradora es responsable de elegir
qué instrumentos financieros utilizar y cuánto destinar a cada uno de ellos con el objetivo
que al paso del tiempo estos instrumentos ganen más valor, aumentando el capital del
fondo.

A través de los reportes en la actualidad, venimos escuchando acerca de los beneficios de

los fondos mutuos en un contexto de volatilidad en los mercados.

Pero ¿en qué consiste esta herramienta financiera?,

A diferencia del ahorro, las sumas invertidas en Fondos Mutuos no tienen una ganancia
garantizada, ya que los fondos mutuos corren el riesgo de que las inversiones realizadas
no entreguen la rentabilidad esperada. Por ello, la ganancia puede ser menor que lo
esperado o incluso se puede llegar a perder parte o todo el dinero invertido.

¿Cómo funciona?,

La diversificación se puede explicar a través de ese dicho popular de “no colocar todos
los huevos en la misma canasta”.
Un fondo mutuo es una alternativa de ahorro e inversión donde el dinero que aportan
distintas personas se junta a través de una sociedad administradora que lo invierte
buscando hacer crecer ese capital.
Mientras que si se habla de las ventajas de los fondos mutuos es importante mencionar la
diversificación, la cual busca reducir el riesgo de la inversión, invirtiendo en instrumentos
financieros de diferentes empresas, países, monedas, plazos y sectores económicos, entre
otros.

De esta manera, se evita concentrar toda la inversión en un único activo. En palabras

más sencillas, la diversificación se puede explicar a través de ese dicho popular de “no
colocar todos los huevos en la misma canasta”.
Pongamos un ejemplo sencillo, imaginemos que una persona cuenta con 2,000 soles y
quiere invertirlos en acciones de la bolsa peruana. Es muy probable que con esa
cantidad de dinero nos alcance para invertir en la acción de una solo empresa.
Sin embargo, si el mismo dinero lo invertimos en un fondo mutuo de acciones peruanas,
tendremos exposición a más de 30 empresas distintas y de distintos sectores.

¿Por qué son relacionados frecuentemente con la bolsa de valores?

En el caso de los FM, su importancia radica en el potencial que tienen para coadyuvar
a que el sistema financiero cumpla adecuadamente sus funciones y se desarrolle. Al
 respecto, los FM reúnen el dinero de los inversores y lo invierten en las bolsas,
permitiendo que las empresas obtengan el financiamiento que requieren para que sus
proyectos se lleven a cabo. Al obtener el financiamiento necesario, los buenos proyectos
se convierten en inversiones reales que propician el crecimiento económico y, por ende,
permiten combatir la pobreza. Asimismo, este crecimiento genera mayores ingresos
para los inversionistas. De esta forma, se crea un círculo virtuoso que propicia el
crecimiento y la disminución de la pobreza.
En el Perú, los pequeños inversores siempre han tenido dificultades para encontrar
oportunidades de inversión atractivas para sus ahorros, ya que las tasas de interés
pagadas por los bancos han sido, en muchos casos, inferiores a la inflación.

¿Cómo saber si ganaría dinero a largo plazo?

Nunca puedes estar 100% seguro de ganar con los fondos mutuos, pero para tu
tranquilidad podemos decirte que en plazos largos (3 o 5 años) la mayoría de fondos ganan
más que el promedio de los depósitos a plazo y son muy pocos los que tienen rentabilidad
negativa.

En ese sentido explique los procedimientos de invertir en los fondos mutuos. Con un Caso
Práctico.

Un ejemplo

Estos aportes que haces al fondo te dan derecho a una cuota en el fondo, el valor de una
cuota es determinado en función de la rentabilidad acumulada del fondo. Por ejemplo,
digamos que es 1 enero del 2010 y decides invertir en un fondo mutuo, tienes 10,000 soles
y el valor de cuota de este fondo es 100 soles, con este dinero te alcanza para "comprar"
100 cuotas. A pasar el tiempo y debido a un buen desempeño de las acciones que
conformaban este fondo, descubrimos que en 1 enero de 2011, el valor de cuota ahora
vale 120 soles, si decides salir de este fondo, puedes "vender" tus cuotas y retirarás 100
cuotas al valor de 120 soles, lo que hacen 12,000 soles, habiendo ganado 2,000 soles
sobre lo que invertiste, logrando una rentabilidad del 20% anual.