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1. Concepto.
2. Caracteres del contrato
3. Elementos del contrato
4. Clases de fianzas
5. Efectos de la fianza
1. Concepto.
Cuando como consecuencia de la celebración de un contrato, una de las partes resulta
acreedora de la otra, el cumplimiento de las obligaciones de esta dependerá en última instancia
de su solvencia. Ni siquiera es suficiente garantía la solvencia actual, porque muy bien puede
ocurrir que un deudor originariamente solvente deje de serlo más tarde –precisamente cuando
tiene que cumplir sus obligaciones- como consecuencia de negociosdesafortunados.
El acreedor puede precaverse contra esta eventualidad, mediante las siguientes garantías
1. reales: que consisten en gravar un bien del deudor con un derecho real de hipoteca,
prenda, anticresis, warrants, etc.
2. personales: consisten en extender la responsabilidad derivada del contrato a otras
personas, de tal manera que para que el acreedor quede en la imposibilidad de cobrar
su crédito, será menester que tanto el deudor originario, como el garante, caigan en
insolvencia. Esto aumenta notoriamente las probabilidades de que el crédito será
satisfecho, sobre todo porque el acreedor se encargará de exigir un garante de conocida
fortuna. La forma típica de garantía personal es la fianza.
Según el articulo 1886, habrá fianza cuando una de las partes se hubiere obligado
accesoriamente por un tercero y el acreedor de ese tercero aceptase su obligación accesoria. De
donde resulta que la fianza es un contrato, pues exige un acuerdo de voluntades entre el fiador
y el acreedor, cuyo crédito es garantido.
O sea que su finalidad es garantizarle al acreedor su crédito. Ya que por el contrato de fianza
una parte se obliga a pagar o cumplir por un tercero, en el caso de que éste no lo haga.
No se requiere en cambio, el consentimiento del deudor afianzado, aunque él es por lo común
el principal interesado en la fianza, ya que sin ella la otra parte no se avendrá a contratar. Y no
interesa su consentimiento ni su misma oposición, porque la relación obligatoria se establece
entre fiador y acreedor. Es verdad que eventualmente, si el fiador paga, el deudor resultará
obligado frente a él; pero esta es la consecuencia de todo pago por otro, haya o no fianza, de tal
modo que ésta no agrava en modo alguno sus obligaciones.
Promesa de fianza: por el artículo 1986, hemos dicho que la fianza es un contrato que exige
consentimiento entre el fiador y el acreedor. Pero el artículo 1987, agrega que también puede
constituirse la fianza como acto unilateral antes de que sea aceptada por el acreedor. Esta
aparente contradicción ha sido explicada por Acuña Anzorena, recurriendo a la fuente, que es
Freitas. Él agrega que habrá fianza como acto unilateral, antes de su aceptación por el acreedor,
cuando fuera legal o judicial. La fianza queda así en claro. La fianza exige siempre
consentimiento del acreedor, a menos que ella sea legal o judicial, en cuyo caso este
consentimiento es innecesario.
Si es unilateral, la promesa de fianza, tiene el valor de cualquier promesa de contrato, revocable
en tanto no haya sido aceptada, salvo que quien la formuló se haya comprometido a
mantenerla durante un cierto tiempo. (art.1150)
2. Caracteres del contrato
1. es normalmente unilateral y gratuito: sólo crea obligaciones para el fiador. En nuestras
costumbres es uno de los deberes típicos de amistad y sólo por señalada excepción se
cobra algo por prestarla, sea del acreedor o del deudor.
2. Es un contrato accesorio, pues supone la existencia de una obligación principal, a la cual
está subordinada la del fiador.
3. Genera una obligación subsidiaria, de que sólo puede hacerse efectiva cuando se ha hecho
infructuosamente excusión de los bienes del deudor principal, salvo que el fiador haya
renunciado a este beneficio. No debe confundirse este carácter con el anterior, pues la
accesoriedad existe siempre, aun cuando el fiador se haya obligado solidariamente con el
deudor principal, en cuyo caso no tiene el beneficio de excusión, por lo que su obligación
deja de ser subsidiaria. Debe aclararse que es diferente el régimen de la fianza comercial.
En ésta la obligación no es subsidiaria sino solidaria: el fiador no podrá invocar los
beneficios de excusión y de división(art.480 Cod. De Comercio)
4. Es consensual, pues no está sujeto a formas (art.2006)
Uno de los dos cónyuges puede ser fiador de las obligaciones contraídas por el otro, porque el
contrato de fianza se concierta entre el cónyuge y el tercer acreedor. Pero no puede afianzar al
tercero que contrata con su propio cónyuge, porque sería un contrato gratuito.
B. Objeto
Obligaciones que pueden afianzarse
Todas la obligaciones pueden ser afianzadas, sean civiles o naturales, accesorias o principales,
deriven de un contrasto de la ley o de un hecho ilícito: cualquiera sea el acreedor o deudor y
aunque el acreedor sea persona incierta; tampoco importa si el valor de la deuda es
determinado o indeterminado, líquido o ilíquido, inmediatamente exigible o a plazo
condicional, tampoco importa la forma del acto principal (art.1993)
Pero se exigen algunas precisiones:
a. Obligaciones futuras: la fianza puede ser otorgada en garantía de una obligación
futura(art.1998), y en tal caso el fiador se compromete a una cierta cantidad de dinero, o
ilimitada, por el total de la obligación. Al hablar de obligaciones futuras, la ley no sólo se
refiere a las que que eventualmente puedan surgir del contrato actual, sino también a las
que el afianzado pueda contraer en el futuro. Si bien el crédito futuro puede ser incierto, y
de cantidad indeterminada, la fianza debe tener siempre un objeto determinado
(art.1989) es decir, debe constar claramente cuál es la obligación que se garantiza. Por
otra parte , el fiador de obligaciones futuras puede retractar la fianza, mientras no haya
nacido de la obligación principal (art.1990)
b. Obligaciones nacidas de un hecho ilícito: según en art.1993, pueden afianzarse inclusive
las obligaciones cuya causa sea un hecho ilícito. Así como consecuencia de un delito o
cuasidelito, el culpable es condenado a pagar una suma de dinero a la víctima, esta
obligación puede ser afianzada. Distinta es la hipótesis de que se pretenda afianzar
hechos ilícitos futuros. Así el contrato de fianza sería nulo.
Forma Y Prueba
Principio: según el artículo 2006, la fianza puede contratarse en cualquier forma, verbalmente,
por escritura pública o privada; pero si fuese negada en juicio, sólo podrá ser probada por
escrito.
4. Clases de fianzas
Régimen legal: la fianza es, por lo común, el resultado de la libre contratación de las partes,
pero a veces ella es impuesta por la ley. La primera se llama fianza convencional; la segunda
legal o judicial y la aceptación del fiador no corresponde al acreedor sino al juez.
Desde otro punto de vista la fianza puede ser civil o comercial.
A. Fianza Convecional
Fianza simple y solidaria: el fiador goza de los beneficios de excusión, y si existiese varios
fiadores, de división de la deuda entre ellos (art.2004); el acreedor puede dirigirse
directamente contra el fiador sin necesidad de ejecutar los bienes del deudor principal y puede
demandar por el total a cualquiera de los fiadores. Pero la solidaridad no quita a la fianza el
carácter de obligación accesoria y no hace al fiador deudor directo de la obligación principal.
Fianza solidaria. Solamente en los siguientes casos:
a. cuando así se hubiese estipulado en el contrato
b. cuando el fiador renunciare al beneficio de excusión
c. cuando el acreedor fuese la hacienda nacional o provincial
Importancia de la distinción: la fianza será civil o comercial según lo sea la obligación principal,
sin importan que el fiador sea o no comerciante art. 478, Cód. de Comercio).
La fianza comercial tiene siempre carácter solidario, de tal modo que el fiador no cuenta con los
beneficios de excusión y división.
5. Efectos de la fianza
A.- Entre Fiador Y Acreedor
Obligaciones y derechos del fiador.- El fiador desempeña el papel de garante del deudor
principal; por consiguiente, cuenta con los siguientes recursos: podrá exigir que previamente el
acreedor dirija su acción contra el obligado principal y tiene derecho a intervenir en ese juicio;
si los fiadores son varios, sólo está obligado a pagar su parte, como si se tratara de una
obligación simplemente mancomunada; puede oponer todas las excepciones que podría oponer
el deudor principal. Nos ocuparemos de estos recursos en los números siguientes.
En principio, el fiador está obligado en la misma forma que el deudor principales decir, en
especie; pero podrá limitarse al pago de los daños y perjuicios cuando la obligación principal
consista en la entrega de un cuerpo cierto o un hecho personal del deudor.
1.- Beneficio de excusión
Concepto y efectos.- Se llama beneficio de excusión al derecho que tiene el fiador de oponerse a
hacer efectiva la fianza en tanto el acreedor no haya ejecutado todos los bienes del
deudor(art.2012).Este derecho encuentra su justificación en la razón de ser de la fianza, que
consiste en proporcionar al acreedor más firmes perspectivas de satisfacción de su crédito
contra el deudor principal, pero sin desplazar definitivamente a este último de su obligación.
La excusión ( o ejecución) de todos los bienes del deudor no tiene el carácter de una condición
previa ineludible para el acreedor. El puede iniciar su acción directamente contra el fiador sin
necesidad de demostrar que previamente se dirigió contra el deudor principal; pero se expone a
que el fiador paralice su acción invocando este beneficio que funciona como excepción
dilatoria, y que debe oponerse en la oportunidad que las leyes procesales señalen para éstas o
cuanto más, al contestar la demanda.
A diferencia de lo que exigen casi todas las legislaciones extranjeras, el fiador puede oponer el
beneficio de excusión sin necesidad de indicar los bienes del deudor que pueden ser
embargados. Opuesta esta excepción
El acreedor debe demostrar no sólo que ha demandado al deudor principal, sino también que
ha seguido todos los debidos procedimientos judiciales para ejecutar y vender sus bienes, y que
tales procedimientos han resultado infructuosos sea total o parcialmente. Pero si no existen en
los registrospúblicos bienes a nombre del deudor principal, al acreedor le bastará con acreditar
dicha circunstancia y con probar que ha interpelado infructuosamente al deudor.
Opuesto al beneficio de excusión, el acreedor deberá proceder contra los bienes del deudor
principal. Si la venta de los bienes del deudor principal no alcanzare a cubrir todo el crédito, el
acreedor no podrá negarse a aceptar dicha suma o pretexto de que se trata de un pago parcial y
sólo podrá reclamar del fiador el saldo que todavía quedare por cubrir(art.2017).
Supuesto del acreedor negligente.- Si el acreedor es remiso o negligente en la excusión y el
deudor cae entretanto en la insolvencia, cesa la responsabilidad del fiador(art.2018). La
solución es equitativa, porque si el acreedor hubiera puesto en el negocio la debida diligencia,
habría podido cobrar su crédito del deudor. No sería justo que su pasividad perjudicara al
fiador.
Pero la ley confiere al fiador otro recurso más para defenderlo de la inacción del acreedor..
Desde que la deuda principal se ha hecho exigible, puede intimar el acreedor para que proceda
contra el deudor y cesará su responsabilidad por la insolvencia sobrevenida durante el retardo
(art.2015). Aquí ni siquiera será necesario demostrar la negligencia del acreedor; basta con que
no haya iniciado la la ejecución inmediatamente después del requerimiento del fiador y que
durante esa demora sobrevenga la insolvencia del deudor principal.
Supuesto de deudores principales solidarios.
Cuando varios deudores principales se han obligado solidariamente y uno solo de ellos ha dado
fianzas, el fiador no solo tendrá derecho a que se excutan previamente los bienes del afianzado,
sino también todos los de los otros codeudores(art.2016). Es otra consecuencia del carácter
subsidia-rio de la fianza. Solo cuando los deudores principales, no han pagado, pue-de el
acreedor dirigir su acción contra el segundo.
Fiador del fiador.- Si el fiador hubiera dado a su vez otro fiador en garan-tía de sus obligaciones
de afianzamiento, éste último goza del beneficio de excusión respecto del deudor principal y del
primer fiador(art.2019). Es de-cir, el acreedor deberá ejecutar en primer término al deudor
principal, luego al primer fiador y recién entonces está en condiciones de dirigir su acción
contra el segundo.
Casos en que el fiador carece del beneficio de excusión:
a. cuadno renunción expresamente a este beneficio
b. Cuadno la fianza fuese solidaria
c. Cuando se obligó como principal pagador
d. Cuando como heredero sucedió al principal deudor
e. Si el deudor hubiese quebrado
f. Cuando el deudor se halle ausente de su domicilio al cumplirse la obligación
g. Cuándo el deudor no pueda ser demandado judicialmente dentro de la república, porque
la ejecución de sus bienes presta en este caso graves dificultades y dilataciones.
h. Cuando la obligación afianzada fuese puramente natural
i. Cuando la fianza fuese judicial
j. Cuando el acreedor fuere de hacienda nacional o provincial
k. Cuando los bienes del deudor se hallen fuera de la Provincia o capital donde el juez ejerza
jurisdicción.
l. Si los bienes del deudor hubieran sido embargados por otro acreedor
m. Si el cobro del crédito dependiera de alguna manera de otro juicio.
n. Cuando la fianza fuere mercantil.
Beneficio de división
Concepto y efectos: si hubiera dos o más fiadores de una misma deuda, ésta tendrá que ser
dividida entre ellos por partes iguales, aplicándose el régimen de las obligaciones simplemente
mancomunadas.(art.2024)
El beneficio de división no funciona de pleno derecho, le fiador interesado debe oponerlo
cuando se le reclame más de lo que le corresponde.
Excepciones que puede oponer el fiador:
Principio: el fiador puede oponer todas las excepciones propias o personales, y todas las que
podría oponer el deudor principal, con la sola salvedad de la que se funden en la incapacidad de
hecho de éste. (art.2020)
La renuncia que el deudor principal hiciere, de las excepciones de que puede valerse, tales
como la prescripción de la deuda, la nulidad o rescisión de la obligación o toda otra causa de
liberación, no impide al fiador oponerla.(art. 2022)
El deudor no puede agravar por un hecho suyo las obligaciones del fiador. Si, se beneficia con
las ventajas que haya obtenido el deudor, tales como un nuevo plazo, una remisión parcial de la
deuda
Intervención en el juicio entre acreedor y deudor.
Para asegurar el derecho de oponer las excepciones que corresponden al deudor, como también
como para permitirle el control de la forma en que el deudor se defiende en el pleito, la ley le
reconoce el derecho de intervenir en este; pero no tiene obligación de hacerlo.
Fiador solidario y principal pagador
Remisión: el fiador solidario no goza de los beneficios de división y excusión, pero sí de los
restantes derechos del fiador simple. El fiador principal pagador se encuentra en la situación
del obligado solidariamente.
B.- Relaciones Entre El Fiador Y El Deudor
1.- Derechos anteriores al pago
Enumeración y condiciones de ejercicio:
Las obligaciones del deudor para con el fiador comienzan recién cuando este ha pagado su
deuda y él debe pagarle lo reintegrado. El fiador, aún antes del pago tiene derecho a ser
exonerado de la fianza y si el deudor quiebra, puede pedir que se lo admita en el pasivo de la
masa.
a. Exoneración de la fianza luego de transcurridos cinco años.
b. Transcurridos cinco años desde que la fianza se otorgó, el fiador puede pedir al deudor lo
exonere de ella, siempre que la obligación principal fuere de tiempo indeterminado. (art.
2025 y art 482, inc. 4, Cod. de Comercio) Si tuviere plazo determinado el fiador no puede
pedir la exoneración. Tampoco la puede pedir si la fianza fuere onerosa.
La acción por exoneración de la fianza debe ser dirigida al deudor. Corre a cargo de este
conseguir otro fiador que lo sustituya y que sea aceptado por el acreedor. En caso que el
deudor no propusiere otro fiador o si el acreedor no acepta los que él propone, la fianza
sigue vigente, pero el fiador puede exigir garantías para el caso de que tenga que hacer
frente a las obligaciones derivadas de la fianza; si no logra esto puede embargar al deudor
por una suma suficiente para cubrir la fianza (art. 2026)
El fiador puede pedir el embargo de los bienes del deudor o exoneración de la fianza en
estos casos:
1.- Si fuere judicialmente demandado para el pago; 2.- si vencida la deuda, el deudor no la
pagase; 3.- si disipase sus bienes o emprendiese negocios peligrosos o los diese en
seguridad de otras obligaciones; 4.- si quiere ausentarse del territorio de la República, no
dejando bienes raíces suficientes y libres para el pago de la deuda (art 2026); 5.- Si se le
formare concurso al deudor (art 482, Cod. De Comercio)
Este derecho a pedir la exoneración de la fianza se confiere con relación al deudor
afianzado.
El fiador pude optar entre embargar al deudor o pedirle que lo exonere de la fianza.
c. Exoneración por embargo u otros motivos.
d. Quiebra del deudor.
Si el deudor quebrase antes de pagar la obligación afianzada, el fiador tiene derecho para ser
admitido preventivamente en el pasivo de la masa concursada (art.2028). El fiador tiene
derecho a que se le verifique previamente su crédito, es decir, aún antes de haber pagado la
deuda al acreedor.
2.- Derechos al pago
Subrogación en los derechos del acreedor
El fiador que pagase la deuda afianzada queda subrogado en todos los derechos, acciones,
privilegios y garantías anteriores y posteriores a la fianza del acreedor contra el deudor, sin
necesidad de sesión alguna (art. 2029).
El fiador subrogado en los derechos del acreedor, puede exigir del deudor: 1) Todo lo que
hubiese pagado por capital, intereses y costas; 2) Los intereses legales sobre la suma que él
haya debido pagar, desde el momento del pago; sin necesidad de interpelación, porque la mora
se produce ipso jure; 3) Podrá reclamarle la indemnización de todo perjuicio que le haya
sobrevenido con motivo de la fianza (art. 2030)
Pago por el fiador cuando el deudor principal es incapaz
Si el fiador se ha constituido como garante de la obligación contraída por un menor, la
repetición contra este será viable en los límites del beneficio que ha recibido; fuera de ellos la
obligación principal es nula y puede dar origen a una acción contra el incapaz.
Pago anticipado por el fiador
Si el fiador paga antes del vencimiento de la deuda, sólo podrá cobrarla el deudor después de
dicho vencimiento ( art.2031)
Pago hecho por el fiador de codeudores solidarios
El que ha afianzado a varios deudores solidarios puede repetir de cada uno de ellos la totalidad
de lo que hubiere pagado (art.2032). El fiador tiene acción por el total contra el codeudor que
ha afianzado, pero sólo pude reclamar de los restantes la parte que a cada uno le corresponda
en la deuda (art.2032)
Pago hecho por el fiador sin conocimiento del deudor
El fiador debe poner en conocimiento del deudor el pago de la deuda que se propone realizar;
ello evita el riesgo de que también el deudor la pague o de que el pago sea improcedente porque
el deudor tenía excepciones que oponer. El Código establece que (art.2033 y siguientes) :
1.- Si el fiador hiciere el pago sin conocimiento del deudor y debido a esta ignorancia, este
también pagase la deuda, el fiador no tendrá acción contra el deudor, aunque naturalmente la
tiene contra el acreedor que ha recibido dos veces el pago.
2.- Si el fiador paga sin conocimiento del deudor, este podrá hacer valer contra él todas las
excepciones que hubiera podido oponer al acreedor.
Negligencia del fiador
Es negligencia del fiador no haber opuesto las excepciones que sabía tenía el deudor contra el
acreedor, o el de no producir las pruebas o no interponer los recursos que podrían destruir la
acción del acreedor: en ninguno de estos casos podrá exigir el deudor el reembolso de lo que
hubiere pagado (art. 2034).
C.- Relaciones Entre Cofiadores
Recurso en caso de pago
El cofiador que paga la deuda afianzada queda subrogado en todos los derechos, acciones,
privilegios y garantías del acreedor
contra los cofiadores para cobrar a cada uno de éstos la parte que le corresponde la parte que le
corresponde(art.2037).
La obligación de cada uno de los fiadores es distinta y se limita a la parte respectiva; el que
pagó más de lo que debía, solo tiene recurso contra los cofiadores por la parte de cada uno y
tendrá que cargar con la del insolvente.
El fiador del fiador, si se produce la insolvencia de éste queda obligado ante los otros cofiadores
en los mismos términos en que lo estaba el insolvente (art.2041)
Excepciones que pueden oponer los cofiadores
El fiador no tiene acción contra sus cofiadores sino en la medida en que haya realizado un pago
útil que libere a los restantes de una obligación válida y exigible. Estos podrán oponer al fiador
que pagó, todas las excepciones que el deudor principal podría oponer al acreedor (art.2039)
D.- Efectos Entre Deudor Y Acreedor
Principio; caso de insolvencia del fiador.
La fianza no produce efectos entre deudor y acreedor, puesto que se trata de un contrato
celebrado entre este y el fiador. Pero el deudor no es ajeno a la fianza; es ordinariamente el
principal interesado, porque ella suele ser la condición para que la otra parte consienta en la
celebración del contrato principal.
El artículo 2001 explica que si el fiador luego de prestada la fianza llegase al estado de
insolvencia, puede el acreedor pedir otro que sea idóneo.
5.- Extinción de la fianza
Distintos supuestos.-
La fianza se extingue: a) Por extinción de la obligación principal, b)Por haber ocurrido respecto
de la fianza misma cualquiera de las causas por las que se extinguen las obligaciones
(Art.2042).
A.- Extinción Por Via De Consecuencia
Principio.-
Extinguida la obligación principal por cualquiera de los medios legales (pago, compensación,
novación, transacción, confusión, renuncia o remisión de la deuda, imposibilidad de pago,
resolución o rescisión del contrato, etc.) Queda también extinguida la fianza, puesto que siendo
una obligación accesoria sigue la suerte de la principal.
Algunos medios de extinción requieren explicaciones:
a.- Pago: El pago de la obligación extingue la fianza siempre que sea hecho por el deudor; si es
hecho por un tercero que se ha subrogado en los derechos del acreedor la fiaza subsiste.
b.- Novación: La extinción de la fianza por la novación hecha entre el deudor y el acreedor tiene
lugar aunque el acreedor la hiciere con reserva de conservar sus derechos contra el fiador.
(art.2047)
c.- Remisión de deuda: La remisión de la deuda hecha por el acreedor al deudor extingue la
fianza.
d.- Prescripción: La prescripción no extingue la deuda sino la acción; la obligación permanece
con carácter natural. El fiador podrá oponer la prescripción, puesto que tiene a su disposición
todas las excepciones y defensas de que puede valerse el deudor principal. (art.2020)
B.- Extinción Directa
Principio.-
La fianza queda extinguida, como cualquier obligación, por alguno de los modos de liberación
establecidos en los art. 724 y siguientes (art. 2042)
Confusión.-
La confusión que se produce entre el acreedor y fiador extingue la fianza, pero subsiste la
obligación principal.La ocurrida entre acreedor deudor extingue la obligación principal y por
consiguiente la fianza. La producida entre deudor y fiador extingue la fianza pero deja
subsistentes las hipotecas, fianzas u otras garantias especiales que hubiere dado el fiador(art.
2048).
Imposibilidad de subrogación en los derechos del acreedor.-
La fianza se extingue cuando la subrogación en los derechos del acreedor se ha hecho imposible
por culpa de éste.(art. 2043)
A veces los principales beneficios que el fiador podría obtener de la
Subrogación(privilegios, derechos de retención, garantís reales) se pierden por
la conducta culpable del acreedor, entonces le ley libera al fiador de sus obligaciones. La
extinción sólo puede hacerse valer si las seguridades y privilegios perdidos por el acreedor,
estaban constituidos antes de la fianza o se constituyeron en el momento de otorgarla, pero no
si se dieron después.(art.2044).
Prórroga del plazo de la obligación.-
La prórroga del plazo de la obligación, sin consentimiento del fiador, extingue la fianza.(art.
2046).
Negligencia grave del acreedor.-
Si el acreedor es negligente en excutir los bienes del deudor y durante ese lapso éste cae en
insolvencia, el fiador que liberado.
Prescripción de la acción contra el fiador.-
La acción contra el fiador no tiene plazo de prescripción especial y corre por tanto el de 10 años
(art. 4023).