Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

Negociación de Producto Colombiano Faja Cinturilla para mujer basado en el Tratado de Libre

Comercio entre Colombia y Chile, exportado a la ciudad de Santiago de Chile

Grupo de Trabajo N° 18 Hot Shapers Faja Cinturilla

Integrantes:

Alexandra Becerra España

Andrea Marcela Anzola Ramírez

Milena Cuello Amaya

Yulieth Andrea García Madrid

Servicio Nacional de Aprendizaje Sena

Tecnólogo Negociación Internacional

Bogotá
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2019
 Tabla de contenido

Introducción ………………………………………………………………………………... 3

1. Banco GNB SUDAMERIS .............................................................................................. 4

2. Banco BBVA …………………………………...………………………………………. 5

3. Banco BANCOLOMBIA ………………………………………………………………. 8

4. Matrices ………………………………………………………………………………… 11

5. Banco elegido …………………………………………………………………………… 15

Conclusiones………………………………………………………………………………… 16

Bibliografía …………………………………………………………………………………. 17

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 Introducción

Las entidades financieras nos dan facilidades para el pago de bienes y servicios con los cuales se

facilita el comercio entre personas empresas y aun países. Estas entidades garantizan la

liquidez monetaria y así que la economía continúe con su crecimiento, y permita que las

pequeñas y grandes empresas cuenten con un respaldo para que puedan salir a flote con sus

proyectos.

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 1. Banco GNB SUDAMERIS

o Descripción de la línea de financiamiento:

 Carta crédito

 Prefinanciación de exportaciones:

o Beneficios para la empresa:

 Opción de Financiación en dólares.

 Negociación de divisas a tasas competitivas

 Opción de realizar coberturas al tipo de cambio.

 Disponibilidad de una amplia red de corresponsales.

 Pago de la deuda con los recursos obtenidos de sus exportaciones.

 Negociación de divisas a tasas competitivas.

o Requisitos:

 Ser Cliente del Banco GNB Sudameris.

 Contar con un cupo de crédito aprobado.

 Pagaré único de Contragarantía. (No se requiere si lo ha firmado anteriormente en la

apertura de otros productos).

 Solicitud Emisión Crédito Irrevocable.

 Carta de Instrucciones. 15

o Plazo de financiación:
  Plazo hasta 180 días.

o Tasas de interés.

 10.07% Tasas efectivas anuales con corte al 2019-06-14

o Tiempo de trámite para aprobación de financiación:

 De 3 a 5 días hábiles después de entrega de documentación requerida completa

2. Banco BBVA

o Descripción de la línea de financiamiento:

 Carta crédito

 Cobranza de exportación e importación

 Fortaiting de exportaciones e importaciones

 Prefinanciación de exportaciones

 Remesas

 Recibe recursos del Banco de Comercio Exterior "BANCOLDEX" a través de BBVA.

o Beneficios para la empresa.

 Recibida la Carta de Crédito del banco corresponsal, BBVA procede a avisar, confirmar
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y pagar o aceptar los documentos de acuerdo con las instrucciones del documento.
 Aumenta el nivel de confianza entre las partes, para operaciones de exportación e

importación a través de este producto.

 BBVA, por mandato de un cliente exportador colombiano y de acuerdo con instrucciones

del mismo, efectúa una gestión de cobro a través de un banco corresponsal en el exterior,

por concepto del pago originado en la exportación de bienes o mercancías.

 Descuenta sin recurso las cartas de crédito de exportación de pago diferido. Si eres

exportador eliminas el riesgo político y de insolvencia de los clientes.

 Accede a una financiación en la que podrás tomar coberturas para eliminar los riesgos

cambiarios y/o fluctuaciones de tipos de interés.

 El cliente podrá descontar sin recurso documentos emitidos en cualquier divisa

convertible.

 Bancoldex en asociación con BBVA también ofrece cupos especiales de crédito a sectores

empresariales específicos, ya sea por su ubicación geográfica, tamaño de la empresa o

destino de los recursos.

 Exporta sin necesidad de legalizar en una cuenta de compensación o ante un IMC

 Recibe orientación completa y especializada de comercio exterior.

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o Requisitos.

 Tener vínculo comercial con BBVA Colombia mayor a 6 meses plazo que no será

necesario tratándose de un importador o exportador habitual de bienes y servicios.

 Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible.

 Firma de pagaré y las garantías solicitadas en el plan financiero aprobado previamente por

BBVA Colombia (pueden ser reales o personales).

 Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de BBVA Colombia para el pago.

 Los documentos que debes presentar al Banco dependen del tipo de operación que vayas a

efectuar y de acuerdo con la normativa cambiaria vigente.

o Plazo de financiación:

 De 1 a 12 meses dependiendo del tipo de crédito y del monto solicitado.

o Tasas de interés.

 Tasa de interés variable personalizada referenciada al Libor, (tasa de referencia diaria

basada en las tasas de interés a la cual los bancos ofrecen fondos no asegurados a otros

bancos en el mercado monetario mayorista o mercado interbancario)

 Dependerá de las condiciones de la operación y de las políticas de precios vigentes al

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momento del desembolso de la operación.
  Oscila entre el 0,5% y el 1 % mensual

o Tiempo de trámite para aprobación de financiación:

 De 3 a 5 días hábiles después de entrega de documentación requerida completa

3. Banco BANCOLOMBIA

o Descripción de la línea de financiamiento.

 Con recurso o responsabilidad del exportador (proveedor): Solución Financiera que

consiste en la compra por parte de Bancolombia de las facturas de exportación de bienes

originadas a plazo, y en contraprestación el exportador recibirá anticipadamente el valor

de la mercancía ya exportada menos un descuento por pronto pago.

 A través de un factor en el exterior (Sin Recurso o responsabilidad del exportador):

Solución Financiera que permite asegurar el riesgo crediticio de la cartera de exportación

a través de un factor ubicado en el país del pagador (importador). El factor debe ser

miembro, preferiblemente, de FCI* y debe ser una entidad financiera.

 El factoring de exportación solución financiera que permite ceder los documentos

crediticios que emites, a cargo de tus clientes en el exterior; es una opción para

exportadores para optimizar los indicadores financieros obteniendo liquidez.

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o Beneficios para la empresa:

 Obtiene liquidez inmediata sobre tus ventas en el exterior.

 Mejora la productividad de capital de trabajo impactando positivamente la generación de

valor de la compañía.

 Mejora los indicadores financieros, por la disminución de plazos en sus cuentas por

cobrar.

 Disminuye el riesgo de exposición cambiaria cuando el desembolso es en pesos (el

producto actúa como una cobertura natural).

 Ayuda a consolidar mejores relaciones comerciales con tus clientes.

 Permite otorgar un mayor plazo al pagador del exterior (importador), lo que le dará una

ventaja competitiva en el mercado.

 Elimina el riesgo crediticio del Pagador del Exterior (Importador) (Aplica en la modalidad

a través de un factor del exterior).

 Genera la posibilidad de exportar mayores volúmenes, a mayores plazos, para ganar

competitividad sin aumentar el riesgo (Aplica en la modalidad a través de un factor del

exterior).

o Requisitos.
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 Convenio Factoring Exportación Bancolombia.

  Procedimiento Operativo Factoring Exportación.

 Pagaré.

 Carta Instrucción de giro.

 Circular: Información para Vinculación a Factoring Bancolombia (C050).

o Plazo de financiación.

 Plazo mínimo de operación: 30 días, Plazo máximo de operación: 180 días

o Tasas de interés.

 Las tasas de las operaciones varían de acuerdo con el segmento y la calidad de riesgo

tanto del exportador y del objeto de la negociación.

 La tasa máxima de cualquier operación de factoring estará determinada por el porcentaje

de descuento otorgada por el exportador (proveedor) al momento de la negociación.

 Las comisiones cobradas por factores del exterior varían desde 0,4% - 1% dependiendo

del país, riesgo y plazo de la factura

o Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

 Después de presentarse la documentación completa el banco tardara 3 días hábiles para

proceder al desembolso del crédito.

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 4. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la

importancia de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por medio

de la siguiente escala:
10 = Muy importante.
5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

o Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.
o Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Plazo Factor de
Beneficios Tasas Requisitos SUMA
financiación Ponderación (FP)

Beneficios 10 5 1 16 5,3

Requisitos 5 10 1 16 5.3

Plazo 10 5 1 16 5,3

financiación

Tasas 5 1 10 16 5,3

TOTAL 64 21,2

o Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y columnas

de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la comparación y evaluación

según la siguiente escala:

10= Mucho mejor. 15
5= Mejor.
1= Neutral.
 1/5= Peor.
1/10= Mucho peor.

o Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para llegar a un

total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

Banco Banco Banco Peso

Suma Opción
GNB BBVA BANCOLOMBIA (PO)

Banco GNB 1 5 6 3

Banco BBVA 10 10 20 10

Banco 1 1 2 1

BANCOLOMBIA

TOTAL 28 14

Documentación

Peso
Banco Banco Banco
Suma Opción
GNB BBVA BANCOLOMBIA
(PO)

Banco GNB 5 5 10 5

Banco BBVA 1 1 2 1

Banco
1 5 6 3
BANCOLOMBIA
15
TOTAL 18 8
Tasas

Banco Peso
Banco Banco
Suma Opción
GNB BBVA BANCOLOMBIA
(PO)

Banco GNB 1 5 6 3

Banco BBVA 10 10 20 10

Banco
1 1 2 1
BANCOLOMBIA

TOTAL 28 14

o Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los criterios.
o Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.
o Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción de

mayor puntaje.

Beneficios Requisitos Plazo Tasas Puntuación

financiación
final
FP x FP x FP x PO FP x
PO PO PO

5,3 5,3 5,3 5,3 21,2

3 5 3 11
Banco GNB

5,3 5,3 5,3 5,3 21,2

10 1 10 21
Banco BBVA

Banco 5,3 5,3 5,3 5,3 21,2

15
BANCOLOMBIA 1 3 1 5
5. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos, seleccione la

entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad financiera y su línea de

crédito son la mejor alternativa para su operación de exportación.

Según la matriz y las líneas de crédito, el banco de elección es el BBVA, fue el banco de

mayor puntaje, pero evaluando las líneas de crédito, se evidencia que tiene una opción para

cada tipo de necesidad de los exportadores incluso tiene un convenio con Bancoldex, que es

una institución creada para promover la productividad y la competitividad.

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 Conclusiones

Para un proceso exitoso del financiamiento por parte de una entidad bancaria en nuestro proceso

como negociadores internacionales se debe tener en cuenta las líneas que se ofrecen en estas

entidades, por esto es muy importante un profundo accesoriamente de acuerdo a nuestra

capacidad de endeudamiento y también a un verdadero estudio de mercado que nos de la

fiabilidad para nuestro proceso de exportadores y podamos tomar una vida crediticia que nos

permita solventar todos nuestros procesos.

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 Bibliografía

https://www.gnbsudameris.com.co/empresas/monedaextranjera/exportaciones/prefinanciacion-

exportaciones

https://www.bbva.com.co/empresas/productos/comex.html

https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-

servicios/factoring/exportacion-con-recurso-colombia

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