ANÁLISIS DE LA MAXIMIZACIÓN EN LA UTILIDAD DEL CONSUMIDOR DE

CRÉDITOS BANCARIOS, SEGÚN LAS TASAS DE INTERÉS DEL AÑO 2018 VS

EL AÑO 2019 EN LA CIUDAD DE BOGOTÁ COLOMBIA

ANDRES FELIPE GARCIA RAMIREZ

SANTIAGO TRIANA

UNIVERSIDAD PILOTO DE COLOMBIA

ECONOMIA
INGENIERIA DE MERCADOS

MICROECONOMIA

BOGOTA D.C

2019
 ANÁLISIS DE LA MAXIMIZACIÓN EN LA UTILIDAD DEL CONSUMIDOR DE
CRÉDITOS BANCARIOS, SEGÚN LAS TASAS DE INTERÉS DEL AÑO 2018 VS
EL AÑO 2019 EN LA CIUDAD DE BOGOTÁ COLOMBIA

ANDRES FELIPE GARCIA RAMIREZ

SANTIAGO TRIANA

VICTOR NEUSSAN

UNIVERSIDAD PILOTO DE COLOMBIA

BOGOTA D.C

2019
 INTRODUCCION

El sector bancario se ha caracterizado por ser un potencializado de la economía del

mundo, en Colombia y específicamente en la ciudad de Bogotá, al ser un espacio
ideal para los negocios y el consumismo, se puede establecer un mercado bastante
amplio ante el déficit de musculo financiero tanto de las personas naturales como
de las jurídicas por lo tanto hay una plaza bastante amplia para analizar los factores
que influyen la decisión de adquirir productos bancarios en diferentes entidades,
teniendo en cuenta las tasas de interés que tuvieron estos deudores anualmente y
su diferencial entre dos años que se tomaron como muestra.

Este documento busca plantar las problemáticas de los consumidores al momento

de adquirir una obligación financiera y evidenciar que tan satisfechos se encuentran
con estos cambios y como ha afectado su renta anual para continuar con la
motivación para adquirir estos productos financieros.
1 PROBLEMA DE INVESTIGACIÓN

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

El mercado financiero y su variación afectan la comercialización de productos

bancarios, ya que la volatidad de las divisas infieren en la liquidez y el acceso a
crédito por parte de los empresarios y clientes por lo cual la reestructuración de la
industria y realineación de la capacidad global presentan un riesgo para el desarrollo
y optimización del sector. Afecta la capacidad decisoria sobre qué entidad bancaria
le proveerá las mejores tasas de interés y beneficios para así encontrar el punto
óptimo de satisfacción e identificar su maximización de bienestar.

FORMULACIÓN DEL PROBLEMA

De acuerdo al estudio que se realizara en la localidad de Chapinero de la ciudad de

Bogotá se procede a identificar mediante una investigación por medio de un
diagnóstico, análisis, planeación, y evaluación. Se identificará, ¿Cuáles serán los
factores que maximicen la saciedad del consumidor de productos financieros que
logren mitigar los riesgos financieros y así ampliar el margen de ventas de las
entidades mencionadas, así como también identificar los factores que influyen en
su competitividad y resultados de estas?
 2 OBJETIVOS DE LA INVESTIGACION

2.1 OBJETIVO GENERAL

Diseñar estrategias de gestión mercadológica que permitan el incremento de

utilidades en la comercialización de productos financieros de entidades bancarias.
Ubicado en la localidad de chapinero, barrió pardo rubio de la ciudad de Bogotá
D.C. Colombia, Establecer un estudio por medio de metodologías de
microeconomía para encontrar la utilidad por medio de la función Copp Douglas y
así evidenciar su maximización en el bienestar del consumidor v se tendrán en
cuenta factores de competitividad entre las entidades bancarias como el
posicionamiento en el mercado por parte de las marcas y publicidad por los medio
de comunicación sin costo para contrarrestar las amenazas como la volatidad en
las divisas por medio de estructuras organizacionales que nos ayuden a prever
variaciones inesperadas, aprendiendo de lo pasado para mejorar los modelos
actuales y así aplicarlo en la actualidad de esta manera se lograra aumentar los la
satisfacción del consumidor y así potencializar su desarrollo.

Fuentes: (Ramirez, 2015) (Chiavenato, 2006)

2.2 OBJETIVOS ESPECIFICOS

 Diagnosticar la situación actual del nivel de satisfacción del consumidor en el

desarrollo financiero nacional y regional.

 Realizar un análisis de mercadología que exprese las características del

mercado potencial y objetivo para potencializar el cumplimiento de las
necesidades del consumidor. para que así se pueda iniciar el proceso de
diseño de estrategias de solución.

 Analizar el marco legal y su aplicabilidad en las unidades de negocio,

haciendo una comparación entre estos y así mismo en el marco del sector
para identificar los beneficios y por lo tanto obtener un mejor
aprovechamiento de los recursos legales. Acatando las normatividades
vigentes para evitar demandas y costos innecesarios.

(Chiavenato, 2006) (Ramirez, 2015)

 3 JUSTIFICACIÓN

El planteamiento de la mitigación de riesgos del micro y macro entorno para la

ampliación del margen de ventas y cumplir con la satisfacción y maximización del
bienestar del consumidor, se realiza con el objetivo de enfatizar en la optimización
de los resultados de utilidades liquidas a los empresarios, ya que el hecho de
identificar en que se está fallando a nivel interno nos permite mejorar el enfoque de
servicio al cliente.

Si bien es cierto el consumidor regular no analiza a profundidad las diferencias entre

las entidades bancarias al momento de seleccionar a cuál le va a adquirir estos
servicios financieros, por lo tanto, es de mucho valor iniciar investigaciones e
informes que mida esta comparabilidad que les permita identificar a los usuarios el
banco que va a maximizar sus beneficios más que el otro. Si lo analizamos desde
una perspectiva general se puede percibir como un B. to B, el cual le permitirá a los
bancos tener un índice de segmentación más asertivo de acuerdo a las necesidades
financieras de los consumidores, así como también los consumidores obtendrán un
mayor poder de decisión y negociación para escoger la entidad con la cual se
realizará el negocio.
 4 MARCO REFERENCIAL

4.1 MARCO TEÓRICO

4.1.1 La administración científica:

Si bien es cierto esta teoría realiza un énfasis en las tareas. Se debe al intento de
aplicar los métodos de la ciencia a los problemas de la administración, con el fin de
alcanzar elevada eficiencia industrial. Los principales métodos científicos aplicables
a los problemas de la administración en la comercialización de productos financieros
son: la observación y la medición. La escuela de la administración científica fue
iniciada por el mecánico Frederick w. Taylor, uno de los padres de la administración.
Las cuales fueron de suma importancia para la segmentación del mercado e
identificar la oferta y la demanda de estos servicios financieros como también el
análisis de la porción del mercado que toman estas dos entidades para así concluir
la maximización del consumo de los consumidores del sector.

4.1.2 La teoría de la organización:

Se desprende de los términos de la teoría clásica, ya que concibe la organización

como una estructura. La manera de concebir la estructura organizacional está
bastante influenciada por las concepciones antiguas de organización (como la
organización militar y la eclesiástica) tradicionales, rígidas y jerarquizadas. Para
Fayol, la organización abarca solamente el establecimiento de la estructura y de la
forma, siendo, por lo tanto, estática y limitada. Para Mooney, "la organización es la
forma de toda asociación humana para la realización de un fin común. La técnica
de la organización puede ser descrita como la técnica de correlacionar actividades
específicas o funciones en un todo coordinado". Para Mooney, como para Fayol y
Urwick, la organización militar es el modelo del comportamiento administrativo. Así
la preocupación por la estructura y la forma de la organización marca la esencia de
la teoría clásica

4.1.3 El estructuralismo:

Está enfocado hacia el todo y para la relación de las partes en la constitución del
todo. La totalidad, la interdependencia de las partes y el hecho de que todo es más
grande que la sencilla suma de sus partes son las características básicas del
estructuralismo.

Para los autores neoclásicos la administración consiste en orientar, dirigir y controlar

los esfuerzos de un grupo de individuos para lograr un objetivo en común. El buen
administrador es el que posibilita al grupo alcanzar sus objetivos con un mínimo de
recursos utilizados

4.1.4 Teoría de la contingencia

En la comercialización de vehículos se enfoca en el control de calidad y por lo

también en los sistemas como servicio de distribución tanto interna como externa
para la potencialización de publicidad y por lo tanto lo tanto de los procesos
financieros.

4.1.5 Teoría de las relaciones humanas.

La comercialización de productos financieros se enfoca como prioridad enfatiza en

la motivación, liderazgo, comunicación y dinámica de grupo
 5 EL CONSUMIDOR

Se realizó una segmentación en la ciudad de Bogotá d.c. en el sector de chapinero

en los estratos 4 de los cuales se seleccionaron 20 personas las cuales contaron
con una renta y gastos similares y se les realizaron las siguientes 10 preguntas
sobre sus productos financieros y las necesidades financieras con las que cuentan
y no han sido satisfechas por sus entidades bancarias.

1- ¿Es su cuenta de nómina?

Si_ NO_
2- ¿Escogió su entidad bancaria por su imagen corporativa?
Si_ NO_
¿Por qué?
3- ¿La tasa de interés de sus portafolios financieros se ajusta a sus ingresos?
SI_ NO_
4- ¿Se encuentra reportado en centrales de riesgo?
SI_ NO_
5- ¿Cambiaría de entidad bancaria?
SI_ NO_
¿Especifique sus razones y a cuál entidad? por favor
6- ¿Su entidad bancaria le proporciona beneficios adicionales por un mínimo
gasto de sus tarjetas de crédito?
SI_ NO_, mencione cuales, y que del tan satisfecho se encuentra en una
escala de 1 a 5, siendo 5 muy satisfecho y 1 insatisfecho.
7- ¿Qué tan importante se siente para su entidad bancaria? en una escala de
1 a 5 siendo 5 muy importante y 1 nada importante.
8- ¿Tiene en cuenta el IPC y los indicadores económicos para tomar
decisiones financieras?
9- ¿para qué usos destina el consumo de sus tarjetas de crédito
mensualmente o con mayor recurrencia?
Alimento _ ropa_ lujos_ viajar_ una emergencia_
10- ¿cuenta con otros productos financieros?

Adicional a estas preguntas se tuvieron en cuenta aspectos como su edad,

ocupación y personas a cargo.
Estas preguntas se les realizaron a los consumidores de las dos entidades
bancarias.

DAVIVIENDA.

Los consumidores de la entidad del banco Davivienda oficina de la universidad

católica respondieron a un promedio de renta entre los 3 millones cop y los 10
millones cop

Cuentan con una cuenta de nómina y un promedio de 2 a 3 tarjetas de crédito

incluyendo las amparadas.

El 25% de las personas dijeron tener crédito hipotecario y libre inversión.

El 50% por ciento de los encuestados desconocían los beneficios de sus

productos y el otro 50 % respondió favor ablente hacia la entidad siendo socios
diners club, así como el acumular puntos por las compras que se vuelven dinero y
canjearlos por millas o productos con life miles.

Un 90% respondió tener cuenta de nómina, debido a que se la asociaron al

momento de contratar con la entidad.

El 35% respondió que se ajusta a su renta debido a que gastan más de lo que
ganan. Y esas mismas personas respondieron que no analizaban los indicadores
económicos para tomar sus decisiones.

El 20 % respondió que si cambiaria de entidad a Bancolombia y Colpatria por

alianzas y más beneficios.

Un 20 % respondió que se encuentra reportada en centrales de riesgo

El 60 % menciono conocer los beneficios de las tarjetas de crédito por punto y

canje de millas o productos.

El promedio de que tan importante se siente el consumidor fue de un 70 % muy

importante

Un 50 % respondió que usas las tc para viajar y un 25% para ropa y el restante
respondió para una emergencia
BBVA

Los consumidores de la entidad del banco Davivienda oficina de la universidad

católica respondieron a un promedio de renta entre los 3 millones cop y los 10
millones cop

Cuentan con una cuenta de nómina y un promedio de 2 tarjetas de crédito

incluyendo las amparadas.

El 50% de las personas dijeron tener crédito hipotecario y libre inversión.

El 40% por ciento de los encuestados desconocían los beneficios de sus

productos y el otro 60 % respondió favor ablente hacia la entidad siendo socios
diners club, así como el acumular puntos por las compras que se vuelven dinero y
canjearlos por millas o productos con life miles.

Un 100% respondió tener cuenta de nómina, debido a que se la asociaron al

momento de contratar con la entidad.

El 10% respondió que se ajusta a su renta debido a que gastan más de lo que
ganan. Y esas mismas personas respondieron que no analizaban los indicadores
económicos para tomar sus decisiones.

El 40% respondió que si cambiaria de entidad a Bancolombia y Colpatria por

alianzas y más beneficios.

Un 10 % respondió que se encuentra reportada en centrales de riesgo

El 80 % menciono conocer los beneficios de las tarjetas de crédito por punto y

canje de millas o productos.

El promedio de que tan importante se siente el consumidor fue de un 60 % muy

importante

Un 25 % respondió que usas las tc para viajar y un 25% para ropa y el restante
respondió para una emergencia
GRAFICAS.

BBVA

18000000
16000000
14000000
12000000
10000000
8000000
6000000
4000000
2000000
0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
RENTA TC

DAVIVIENDA
18000000
16000000
14000000
12000000
10000000
8000000
6000000
4000000
2000000
0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

RENTA TC