Módulo 13

Variación en procesos sociales

Inversión

Inversión

El acto de invertir implica destinar cierta cantidad de dinero en la compra de algún producto, bien o servicio
del cual se espera que al paso de un tiempo reditúe un beneficio o ganancia. Por ejemplo, una persona que a
lo largo de su vida laboral destina parte de su ingreso mensual a ahorrar en el banco, al paso de los años le
proporcionará una cantidad mayor adicional al monto inicial.

Así, el concepto de inversión se entiende en dos sentidos; por un lado, cuando las personas producen más
recursos monetarios de lo que requirieron en un principio. Por otro, cuando un ahorrador recurre al sistema
financiero, la inversión consiste en recibir una parte adicional, un interés bancario a cambio de depositar por un
tiempo específico una cantidad de dinero.

Antes de realizar una inversión, es necesario considerar aspectos como los ingresos, los egresos, una meta u
objetivo, los impuestos, las ganancias, el rendimiento, la tasa de inflación, entre otros. De los mencionados, los
más importantes son:

Tasa de inflación Rendimiento

Refiere al aumento que alcanzan los precios de los productos, Es el resultado que indica la
bienes y servicios existentes en el mercado a consecuencia productividad sobre lo que se ha
de factores externos. Se traduce en menor valor de la moneda invertido y su relación con lo que
y por ende menor posibilidad adquisitiva. cuesta y su utilidad.

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¿Qué aspectos se deben considerar en una inversión?

Para que el ahorro se convierta en inversión no es suficiente con gastar una cantidad menor al ingreso, para
ello se requiere formular un plan de inversión que permita que el ahorro reditúe en una cantidad adicional.
Por ello, hay que reflexionar sobre qué otras situaciones pueden generar ganancias a manera de aumentar
lo invertido; por ejemplo, al pensar entre comprar un automóvil o inclinarte por un terreno o una casa hay
que considerar:

¿Comprar un terreno o una casa? ¿Comprar un automóvil?

La compra de una vivienda o terreno es una oportunidad Al momento de salir de la agencia

de inversión, pues son bienes inmuebles que cuando sus disminuye su valor, pues ya no
condiciones externas son buenas (ejemplo: modernización es “un auto nuevo”. Venderlo
en las carreteras, cercanía a diferentes medios de transporte, significaría obtener menos dinero
zona) tienden a aumentar su valor y, por ende, obtener más del que se pagó por él, es decir,
dinero de lo que originalmente se pagó por ellos. A este es un bien que se devalúa.
incremento se le llama plusvalía.

Otro aspecto a considerar, es que el dinero se queda poco tiempo dentro del banco, tradicionalmente los
instrumentos de inversión pagan rendimientos por debajo de la tasa de inflación.

Lo que puede ayudar a ganarle a la inflación es invertir, dejando el dinero dentro de una institución por un
plazo mínimo para poder tener rendimientos, por lo que no se tiene liquidez inmediata, sino a futuro. Para ello,
es necesario conocer algunos de los términos que se utilizan al momento de invertir:

Inflación Liquidez diaria

La inflación consiste en un aumento general del nivel de El ahorro que se pone en una
precios que obedece a la pérdida de valor del dinero. Sus cuenta bancaria o en un fondo de
causas concretas e inmediatas son diversas, pero en esencia, inversión y al que se tiene acceso
se produce inflación cuando la demanda crece más que la todos los días. Por ejemplo,
oferta de bienes y servicios. Por ejemplo, con el salario de una cuenta bancaria con saldo
María ella solía comprar 7 kilos de tortillas a la semana. A los disponible que permita hacer
pocos meses, ante la inflación existente, ahora sólo puede pagos con la tarjeta, o bien, hacer
comprar 5 kilos de tortillas. transferencias por banca móvil.

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Riesgo Rendimiento real

Son los factores imprevistos que surgen al momento Es el rendimiento de una inversión
de invertir y que pueden modificar el valor de la una vez descontada la inflación
adquisición. Por ejemplo, invertir en la compra de Por ejemplo, durante todo el año
dólares sabiendo que el valor de esta monera es Luis consiguió guardar $5,000 en
variable y depende de distintos factores como el la caja de ahorro de su tía. Lo que
costo del petróleo, la inversión extranjera, aspectos le trajo $500 equivalentes al 10%
sociales, étera. de ganancia.

¿Sabes cuándo es el mejor momento para invertir?

La respuesta es cuando la inflación es menor que la tasa de interés, es decir, si la tendencia de la inflación es a
disminuir, el rendimiento de una inversión tenderá a ser mayor, aunque la tasa de interés sea fija.

Inversión bancaria

Existen diversas maneras de ahorrar, desde las más sencillas o cotidianas como los ahorros que se hacen
con familiares y amigos denominadas tandas; hasta las más complejas y por parte de instituciones de ahorro o
bancos, pero que no necesariamente son inversiones. Por ejemplo, existen empresas con planes de inversión
que, aunque son más complejos, no significa que sus planes sean difíciles ni imposibles de entender, sólo basta
con analizar cada plan y elegir de acuerdo a tus necesidades, ingresos y egresos.

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Inversión

Existen dos tipos de inversión bancaria:

• Depósitos. Hay una diversidad de formas de depositar el dinero en el banco, las cuales se pueden
reordenar en dos grupos: las que ofrecen algún tipo de rendimiento y las que sirven exclusivamente para
facilitar el movimiento del dinero. En el primer caso, se encuentran las cuentas de ahorro o depósitos a
plazo fijo, y en el segundo, por ejemplo, las cuentas de cheques.

cuentas
de ahorro

ofrecen depósitos
rendimiento a plazo fijo
Depósitos
bancarios facilitan el
movimiento
de dinero

cuentas
de cheque

• Cuentas. Se pueden dividir en cuentas de ahorro y cuentas transaccionales. Las cuentas de ahorro, por
lo general, son a plazo, es decir, el dinero depositado sólo puede retirarse después de transcurrido un
tiempo determinado. Dicho plazo puede variar según las características de las cuentas que ofrecen los
bancos. En contraste, en las cuentas transaccionales el dinero depositado puede retirarse en cualquier
momento. A éstas últimas se les conoce también como cuentas de depósito a la vista.

Cuentas
bancarias

transaccionales de ahorro

certificado cuentas de ahorro,

de depósito de inversión o
a plazo

cuenta básica
de nómina
pagaré bancario

cuenta básica para

el público en general certificado
de depósito

cuenta de nómina

La mejor cuenta bancaria para una persona dependerá de lo que ésta quiera hacer con su dinero, si no tiene
necesidad de utilizarlo y quiere ahorrarlo por un periodo largo, entonces le convendrá una cuenta a plazo que
le reditúe los mayores intereses. Si, por el contrario, la persona quiere disponer de ese dinero en el corto plazo,
entonces le convendrá una cuenta transaccional con disponibilidad inmediata.