Introducción

Los bancos son entidades que se organizan de acuerdo a leyes especiales y que
se dedican a trabajar con el dinero, para lo cual reciben y tienen a su custodia
depósitos hechos por las personas y las empresas, y otorgan préstamos usando
esos mismos recursos, actividad que se denomina intermediación financiera.

La ley 183-02, denomina a las instituciones Bancarias con el nombre de entidades

de intermediación financiera, lo cual desde nuestra perspectiva es una de las más
certeras definiciones de lo que es un Bancos, pues esta obedece a un concepto
puramente técnico de la materia y en esa dirección, esta ley habla de su
naturaleza y su clasificación. En consecuencia el legislador establece que las
entidades que realicen intermediación financiera podrán ser de naturaleza privada
o pública. A su vez, las entidades privadas podrán ser de carácter accionario o no
accionario.

Y son consideradas para los fines de esta ley como entidades accionarías, los
Bancos Múltiples y Entidades de Crédito, pudiendo ser estas últimas, Bancos de
Ahorro y Crédito y Corporaciones de Crédito. Asimismo, se considerarán
entidades no accionarías, las Asociaciones de Ahorros y Préstamos y las
Cooperativas de Ahorro y Crédito que realicen intermediación financiera. (Ley 183-
02, Código Monetario y Financiero).
MARCO JURÍDICO DEL SISTEMA BANCARIO DOMINICANO

El sistema monetario y financiero de la República Dominicana está regulado

principalmente por la Constitución, la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02 (la
“LMF”) y sus normativas complementarias.

Los entes reguladores del sistema son: la Junta Monetaria, el Banco Central de la
República Dominicana y la Superintendencia de Bancos de la República
Dominicana Estas instituciones conforman la Administración Monetaria y
Financiera (AMF), la cual tiene la autoridad para fijar políticas, formular e
implementar regulaciones y aplicar sanciones.

CLASIFICACIÓN DE LOS BANCOS

Los bancos se clasifican en 3 formas:

a) Atendiendo a su función

b) Atendiendo a la procedencia de su capital

c) Atendiendo a su nacionalidad

En cuanto a su función los bancos se clasifican:

Comerciales, banco de emisión y banco especializado.

Ejemplo: Bancos Comerciales, BHD, Popular, Progreso, etc.

Ejemplo de Bancos de Emisión, sólo uno, Banco Central de la República

Dominicana.

Ejemplo de Banco Especializado. B. de la Vivienda y producción y banco Agrícola.

En cuanto a la procedencia de su capital pueden ser:

Público, privado y mixto.

a) Ejemplo de público: Reservas, Aguales, etc.

b) Ejemplo de Banco Privado: BHD, León, etc.

c) Ejemplo de Mixto: Banco de la vivienda y producción.

En cuanto a su nacionalidad se clasifican en:

Nacionales y Extranjeros:

Ejemplo Nacionales: Popular, BHD, etc.

Ejemplo de extranjeros: Banesco, Scotiabank.