AFP HABITAT

INTRODUCCION

Fondos de Pensiones (AFP) son definidas como entidades privadas constituidas por un capital que es

independiente de los fondos que ellos administran. El mercado laboral año a año viene presentando

un crecimiento en cuanto a empleo y formalidad se refiere, el hecho de que cada vez más la

informalidad sea disminuida implica que los trabajadores ocupados cumplan con los requisitos

tributarios, sabemos que un empleado público está en la obligación de afiliarse a un sistema de

pensiones ya sea el nacional o el privado, un caso muy diferente al de los trabajadores independientes

quienes hacen este aporte de manera voluntaria. En el sistema privado de pensiones se establecen

cuentas individuales a cada trabajador, que son administradas por empresas especializadas

denominadas Administradoras Privadas de Pensiones (AFPs). Debido al carácter administrador de

los fondos de pensiones administrados por las AFP, el estado dictó una serie de dispositivos legales

para garantizar que estos fondos sean administrados adecuadamente. Así, se dictó la Ley del Sistema

Privado de Pensiones y se creó la Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones como

ente regulador, que más adelante fue integrada a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Constitución de una AFP

Artículo 13.- Las AFP deben constituirse como sociedades anónimas. Son de duración indefinida y tienen

como objeto social administrar los Fondos de Pensiones. Para dicho fin, las AFP recaudan por sí mismas o a

través de terceros, los recursos destinados a los Fondos. Dichos Fondos tienen el carácter de intangibles, salvo

para el caso de la comisión por saldo a que se refiere el artículo 24 literal d).

La razón social de las AFP debe comprender la sigla “AFP” y en ningún caso puede incluir el nombre de

personas jurídicas o naturales existentes, ni nombres que desvirtúen la naturaleza del servicio o que induzcan

a error o confusión.
 Las AFP no pueden funcionar en locales en los que funcionen otras entidades, salvo lo señalado en el

artículo 21-A.

Las AFP, en su condición de integrantes del SPP y visto el objeto de protección social que este persigue,

se sujetan a las disposiciones reglamentarias que imparta la Superintendencia en materia de actividades y

procesos operativos que lleven a cabo, con miras al cumplimiento de su objeto social. D. L. N° 25897

¿Qué es hábitat?

AFP Habitat es una administradora de fondos de pensiones chilena, creada en 19811 y una de las dos

mayores del país por número de cotizantes.3 Está ligada a la Cámara Chilena de la Construcción,

quien en enero de 2010 cerró un acuerdo con Citigroup para controlar su 40% y llegar así a un 80%.

Durante el 2012 se creó una filial para entrar en Perú en el mismo negocio, la cual ganó la primera

licitación de afiliados para el período 2013-2015.

AFP HABITAT

AFP Hábitat, es una empresa administradora de fondos de pensiones, con cuatro

años de operación en el mercado peruano, que pertenece al grupo económico

chileno, Inversiones La Construcción. Su misión, está direccionada, a realizar su

mayor esfuerzo por brindar un servicio eficiente, cálido y oportuno. Siempre con una

idea en mente: poder mejorar la calidad de la vida futura de sus clientes, otorgando

un servicio previsional de excelencia. En este sentido, su visión, trata de mantener

optimistas a los peruanos, que ya están en miras de su retiro laboral, valorando su

esfuerzo por ahorrar. Los valores que guían su comportamiento y el desarrollo de

proyectos de la empresa son: ética, actitud de servicio, excelencia en el trabajo y

trabajo en equipo. Su propuesta diferencial es demostrar mayor rentabilidad,

comisiones eficientes y excelencia en el servicio.

Como lugar para trabajar, AFP Habitat, mantiene una comunicación de ida y vuelta,

y esa dinámica se evidencia mediante reuniones permanentes que tienen los

directivos con los colaboradores que sirven para nutrirse de ideas, intercambiar

opiniones y hacer aportes para mejorar los proyectos futuros, y, además, se trabaja

siempre en mejorar el clima laboral interno. Asimismo, hacen que los integrantes de

su equipo sean partícipes de las decisiones que se toman en la compañía. Evalúan

constantemente lo que hacen para alcanzar altos niveles de calidad. La empresa

cree que un equipo bien informado y preparado garantiza el éxito de la compañía.

¿Cómo llego a Perú?

 El pasado 20 de diciembre de 2012, se llevó a cabo la primera licitación de nuevas

afiliaciones al Sistema Privado de Pensiones en Perú, siendo adjudicado a nuestra filial AFP

Habitat Perú.

 A partir de este resultado, que convierte a Habitat en el quinto actor del mercado

peruano, esperamos recibir a unos 700.000 afiliados en dos años. Las comisiones ofertadas

fueron: 0,47% sobre la remuneración mensual asegurable (comisión sobre el flujo) y 1,25%

anual por la administración del saldo acumulado (comisión sobre el saldo). La comisión

sobre el flujo se va extinguiendo gradualmente en un plazo de 10 años, mientras que la

comisión sobre el saldo se mantiene.

Cómo Afiliarte a Habitat

Es mi primer trabajo

 Si es tu primer trabajo y no has cotizado anteriormente, entonces debes afiliarte a AFP

Habitat, la que por los siguientes 2 años (2015 2 -2017), tiene la licitación de todas las nuevas
 incorporaciones al Sistema Privado de Pensiones. Al ser dependiente, la afiliación se realiza

directamente con tu empleador.

Estoy en otra AFP

 Si ya eres parte del Sistema Privado de Pensiones y estás afiliado en otra AFP puedes

cambiarte a AFP Hábitat mediante los siguientes canales:

¿COMO FUNCIONA UNA AFP HABITAT?

Se explica con un ejemplo:

Alberto falleció de un infarto al corazón. Fue una verdadera pena, él tenía buena

salud. En el velorio, me encontré con su esposa Irma, que preguntaba entre

sollozos, ¿qué haría sin él? Ella dependía de Alberto y no sabía que era su

beneficiario de AFP, al igual que su hija.

Me quedé muy preocupada y al pasar unas semanas llamé a Irma; quería ayudarla

y aconsejarla para que supiera cómo afrontar su situación económica luego de la

partida de Alberto. Tenía que saber si él había aportado a una AFP, porque, de ser

así, a ambas les correspondería una pensión.

Al ser beneficiario de AFP, con sus aportes, Alberto cuidó a su familia Felizmente,

Alberto había sido muy cuidadoso, pues aportó de manera regular a una AFP. Sus

aportes fueron pagados por las empresas constructoras para las que trabajó. Luego,

cuando formó su propio negocio y se independizó, siguió aportando a la AFP.

Siempre había sido puntual y por más de 19 años había ahorrado una importante

suma. La esposa e hija de Alberto tenían derecho a una pensión y, además, podían

solicitar la devolución del dinero que gastaron en el velorio y el entierro de Alberto.

Al saber eso se aliviaron un poco, pues con el dinero que habían usado para el
entierro de Alberto, Irma iba a pagar la matrícula de su hija en un instituto superior.

Como beneficiario de AFP debes conocer los beneficios.

Usando el caso de Alberto, Irma y su hija, podrás tener una referencia de cómo

funciona:

Las ayudé a solicitar el reembolso de los gastos de sepelio presentando a la AFP

los siguientes documentos:

 Los comprobantes de pago

 La partida de defunción de Alberto

El trámite no duró más de 15 días; y para entonces, Irma ya tenía su dinero.

Solicitamos la pensión que a ella y a su hija les correspondía; fue muy sencillo, sólo

presentamos:

 La partida de matrimonio de Irma con Alberto

 La partida de nacimiento de Susan

Cuando fuimos a pedir la pensión, nos informaron que, durante los últimos cuatro

años, Alberto había aportado sobre una remuneración de S/3,000. En conclusión,

entre ambas obtendrían una pensión de S/1,470.

Asimismo, nos informaron que, cuando Susan cumpla 18 años, seguirá recibiendo

la pensión que le corresponde: siempre que siga sus estudios superiores de manera

satisfactoria.

Luego del fallecimiento de Alberto, gracias a que aportó a la AFP, sus beneficiarios

ahora cuentan con una pensión y también tienen cobertura del seguro de EsSalud.

Como puedes ver, gracias a la cultura previsional del fallecido, una luz iluminó el

camino de su esposa e hija.

MARCO NORMATIVO 5.6

Tal como se detalla en la Sección III.5.6 de esta Política, las unidades que participan en el

proceso de Inversiones dependen de gerencias distintas, de manera tal de otorgar la

autonomía necesaria para ejercer un efectivo control de todas las operaciones. La

Administradora cuenta con personal calificado para el control interno de las inversiones

realizadas con recursos de los Fondos de Pensiones, el cual es sometido anualmente a

evaluaciones de desempeño de manera de garantizar los niveles de competencia

requeridos. Finalmente, esta Administradora cuenta en su proceso de inversiones con una

certificación internacional, la que verifica la existencia de procedimientos escritos para

todos los procesos de control que se realizan a las inversiones efectuadas con recursos de

los Fondos de Pensiones. Esta certificación entrega mayores garantías de seguridad en la

administración de estos Fondos.

¿ A QUIENES VA DIRIGIDO ESTA AFP?

Miembros del grupo familiar del trabajador afiliado que tienen derecho a pensión, en caso

falleciera; entre ellos, se considera a los siguientes:

 El o la cónyuge o concubino(a).

 Los hijos menores de dieciocho (18) años de edad.

 Los hijos mayores de dieciocho (18) años de edad, en la medida que tengan la condición

de inválido total permanente, de acuerdo al dictamen del comité médico competente

del SPP.

 El padre y la madre, siempre que tengan más de sesenta (60) años y hubieran dependido

económicamente del afiliado; o que sean inválidos totales o parciales, a juicio del comité
 médico competente del SPP. En este caso, el derecho al pago de pensión sólo procede

si es que luego de considerar al cónyuge y a los hijos quedara porcentajes de la

remuneración por asignar, pues el tope de la pensión de sobrevivencia para el grupo

familiar es el 100% de la remuneración promedio del afiliado.

La AFP protege a sus afiliados y las personas que dependen de ellos a través de distintos

mecanismos. Por ejemplo, si el aportante sufre un siniestro, sus beneficiarios podrán

recibir una pensión de sobrevivencia. Por la importancia de este beneficio, debemos

saber quiénes pueden acceder.

La AFP protege a la familia

En el caso de los cónyuges, esposa o esposo, deben estar legalmente casados para ser

considerados como beneficiarios. El viudo debe mostrar la partida de matrimonio para

solicitar la pensión de sobrevivencia. Por otro lado, en el caso de los convivientes, debe

cumplirse con ciertos requisitos:

Primero, entender que la convivencia consiste en dos personas que viven juntas por más de

dos años y que continuarán como pareja pero no deciden casarse.Deben presentar la

declaración de convivencia.En caso de no tener la declaración de convivencia, la única forma

de probar su unión es a través de una sentencia emitida por el Poder Judicial.

Por el lado de los hijos, son beneficiarios al demostrar su parentesco con su partida de

nacimiento. Los hijos mayores de edad pueden recibir pensión hasta los 28 años, para esto,

deben acreditar que están realizando estudios de nivel superior (universidad o instituto) y

demostrar que lo están haciendo de manera ininterrumpida y satisfactoria.

En el caso de los hijos discapacitados que cuenten con dictamen de invalidez, pueden

solicitar su pensión sin importar su edad. En caso no cuenten con este documento, el Comité

Médico de las AFP determinará si les corresponde recibir el beneficio.

La dependencia económica

La AFP identifica como beneficiarios a la madre y el padre mayores de 55 años y 60 años,

respectivamente. Ambos deben demostrar que dependían económicamente del fallecido.

Lo ratifican a través de una declaración jurada que se hace en la agencia de la AFP.

Además, los padres inválidos también son beneficiarios. Ser beneficiario significa conocer

tus derecho, Tienen derecho a recibir pensión de sobrevivencia los beneficiarios del afiliado

que no se han jubilado, siempre que el fallecimiento del aportante no sea consecuencia de:

Accidentes de trabajo.

Enfermedades profesionales:

Son las dolencias causadas por agentes químicos, físicos y biológicos, que se originan por el

lugar de trabajo. Por ejemplo, problemas respiratorios de una persona que trabaja en un

socavón de la mina.

Actos voluntarios:

Consecuencia de suicidio o el uso de sustancias alcohólicas o estupefacientes.

Enfermedades de preexistencia:

Son aquellas que se presentan antes de contratar un seguro, por ejemplo, la diabetes o la

hipertensión.
 Si tienes alguna duda adicional sobre el tema, no dudes en contactarte con nuestro equipo

de ejecutivos en cualquiera de los puntos de contacto.

¿POR QUÉ AFILIARTE A UNA AFP HABITAT?

Estos serán tus beneficios si te afilias a AFP Habitat Perú:

• Contamos con un equipo de inversiones dedicado. A la fecha nos mantenemos

como líderes en rentabilidad en los 3 tipos de fondo a 6 años.

• Ofrecemos la menor comisión por flujo del mercado.

• Múltiples canales de contacto: página web adaptable desde cualquier dispositivo

(www.afphabitat.com.pe). En ella también podrás hacer uso de nuestro chat,

calculadora de pensiones en 4 pasos, sección Inversiones, blogs, entre otros.

Agencias:

• En Facebook podrás acceder a nuestro chatbot Habi. Escribiéndole un inbox

podrás recibir tu Estado de Cuenta (EC), actualizar tus datos, revisar tu último

aporte, rentabilidad, entre otros. Habitat te atiende las 24 horas del día, todos los

días.

• Programa de beneficios “Afiliados a un mundo mejor”, programa que premia a los

clientes que optan por recibir su estado de cuenta por correo electrónico, ayudando

a cuidar el medio ambiente. Todos los meses dentro de tu EC recibirás un código,

con el cual podrás concursar.

• La confianza de estar en AFP Habitat, AFP con el respaldo del grupo Prudential

Finantial, grupo americano líder en el mundo con más de 140 años de experiencia

en Estados Unidos, Asia, Europa y Latinoamérica, y el grupo Inversiones la

 Construcción, importante grupo chileno con más de 38 años de experiencia en

fondos de jubilación, seguros y salud.

¿CUÁLES SON LOS BENEFICIOS A COMPARACIÓN CON OTRAS AFP?

El 10% de tu sueldo va a tu cuenta personal en tu AFP. 1.36% de tu sueldo es el

costo de tu Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gasto de Sepelio, y va a la

compañía de seguro correspondiente. 0.38% de tu sueldo es el pago a AFP Habitat

por invertir tu fondo todos los meses si estas en la comisión mixta. Si estas en la

comisión por flujo es 1.47% (la más baja del mercado).