Alertan sobre los riesgos de las Insurtech

Estas empresas denominadas Insurtech deben jugar con las mismas reglas que las

aseguradoras, "no pueden ser el Uber del seguro"

El surgimiento de empresas de tecnología en seguros, conocidas como Insurtech, preocupa al

sector tradicional, pues de no estar bien reguladas podrían generar riesgos para los usuarios,
en detrimento de toda la industria.
El director general de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS),
Recaredo Arias Jiménez, argumentó que estas empresas deben jugar con las mismas reglas
que las aseguradoras, “no pueden ser el Uber del seguro”.
Según explicó, hay dos vertientes en el tema de Insurtech, por un lado, las empresas que
contribuirían a la distribución del seguro y que apoyarían que más empresas tengan coberturas,
debido a que el número de agentes en México es insuficiente.
Por otro lado, están las compañías que no solo distribuyen seguros, sino que sí son
aseguradoras y toman riesgos, y a las que se les debe pedir garantías de que cuentan con los
recursos y reglas necesarias para cumplir sus compromisos.

“La segunda parte que es la que nos preocupa, cómo tenemos que proteger al
consumidor en el caso de Insurtech, que son carriers, que son tomadores de riesgo y no
nada más distribuidores de seguros; eso significa que son compañías de seguros”, dijo
el directivo.
Es por ello que la Ley de instituciones financieras (Fintech), que se encuentra en desarrollo por
parte del Ejecutivo, considera también la parte de seguros, con el propósito de proteger a los
consumidores.
El directivo de la AMIS destacó que de acuerdo con disposiciones a nivel internacional, a
actividad igual debe haber una regulación igual, “ese es el principio que estamos poniendo y
proponiendo en la Ley de Fintech”.

“Estamos pidiendo que si ya viene la toma de riesgos, pues tienen que constituirse
como compañías de seguros, tienen que proteger al consumidor en cuanto a capital,
reservas, información al público y demás; no pueden jugar con reglas distintas, en
concreto, no pueden ser el Uber del seguro, tienen que jugar con las mismas reglas para
proteger al consumidor”, insistió.
Eso se debe a que si una empresa fracasa, no se puede dejar desprotegido al usuario, dijo
Arias Jiménez, quien destacó que las Insurtech que hay en México son nacientes, “todavía
están en una etapa de incubación”.
Se estima que en el país hay alrededor de siete u ocho empresas Insurtech, dentro de un
universo de 150 Fintech, lo que coloca a México como líder de esta industria en Latinoamérica.

¿Qué es Insurtech y cómo está impactando el modelo de negocio asegurador?

Por Angat Sandhu, Partner at Oliver Wyman, y Tetiana Maier, Engagement Manager at
Oliver Wyman/Brink News

Para aquellos no familiarizados con el término, insurtech se refiere al fenómeno de startups que
están innovando utilizando la tecnología para mejorar, fundamentalmente, el modelo de
negocio de seguros actual.

La tecnología ha desempeñado un papel importante en el cambio de la naturaleza de muchas

otras industrias, como la música, el comercio minorista, los viajes y la cada vez más exitosa
unión de finanzas y tecnología, conocida como fintech.

A primera vista, insurtech parece ser un “primo pobre” de fintech, que es mucho más
prominente y ha ganado mucha atención a nivel mundial.

Si bien es cierto que el fenómeno es mucho más reciente y que la industria de los seguros, a
nivel mundial, todavía está asimilando las implicaciones de la insurtech, una mirada más
cercana a los números sugiere que está cerrando rápidamente la brecha en comparación con
fintech, y se espera un crecimiento significativo en un futuro cercano.

¿Por qué ahora?

La industria de seguros tiene muchas características que las empresas de startups y de capital
de riesgo buscan:

Falta de centralización del cliente. Muy pocas interacciones (y mucho menos interacciones
significativas) con los clientes cada año.
No aceptar el cambio. La industria se enorgullece de muchas tradiciones centenarias y, como
consecuencia, no ha aceptado el cambio. Hasta los últimos años, los entornos
macroeconómicos benignos y los ingresos por inversiones han cubierto la disminución de la
rentabilidad subyacente y, por lo tanto, no se ha sentido una fuerte necesidad de cambio.

Ineficiencia. Por otra parte, la industria es muy ineficiente, todavía depende de procesos
manuales, tiene sistemas torpes y, a menudo, la suscripción basada en papel. Si bien la alta
carga regulatoria ha restado a los inversores y las nuevas empresas y sigue siendo un desafío,
al menos ahora se considera un desafío superable y valioso, dada la gran oportunidad,
mediante una mejora en la atención de las necesidades de los clientes y mejorando la
eficiencia de la industria.

¿En dónde están más activos los Insurtechs?

Geográficamente. El 60% por ciento de todas las transacciones de insurtech en 2016 estaban
en los Estados Unidos, país que sigue siendo el centro mundial de innovación en la industria. El
Reino Unido y Alemania son el segundo y el tercer centro más grande a nivel mundial.
Curiosamente, sin duda el insurtech más exitoso de todos, Zhong An, se basa en China y sólo
unos pocos años después de la operación tiene una valoración de 8 mil millones de dólares. El
ecosistema de insurtech en el resto de Asia sigue siendo relativamente inmaduro, pero la
actividad y el interés está recorriendo Singapur, Hong Kong, Mumbai y Sydney.

Sectores. En términos de sectores, la mayoría del enfoque (más del 60% de los acuerdos) ha
sido en el sector de seguros generales, con un 30% centrándose en negocios multilínea y sólo
un 10% enfocado principalmente en el sector de seguros de vida. Parte del motor de ello es la
naturaleza a largo plazo y la complejidad adicional del negocio de seguros de vida en relación
con el seguro general, y el hecho de que este último está adelantado varios años en cuanto a
adopción de la tecnología. Sin embargo, esperamos que la actividad y el enfoque en el sector
de la vida aumenten materialmente en los próximos años.

Cadena de valor. Dadas las dificultades y la complejidad de administrar un negocio de

seguros, la mayoría de las startups han decidido concentrarse en algunas partes de la cadena
de valor y asociarse con aseguradoras y reaseguradoras. Hay muchas excepciones a esto,
pero a excepción de Zhong An, la mayoría de estos jugadores son todavía jóvenes y su éxito
es demasiado pronto para medir.
Hasta la fecha, la mayor parte del enfoque de los insurtechs ha estado en tres áreas a lo largo
de la cadena de valor:

Experiencia del cliente: Se centra en la simplificación del proceso de compra de seguros y la

participación de los clientes tanto en el punto de venta como posteriormente.
Distribución: Utilizando herramientas digitales para hacer el proceso de ventas más
transparente y eficiente.

Análisis de datos: Tratando de utilizar fuentes de datos existentes y alternativas en una amplia
gama de aplicaciones.

A medida que la industria madura, esperamos un mayor enfoque en otras partes de la cadena
de valor, incluyendo el desarrollo de productos innovadores, la gestión de reclamaciones y la
mejora de la selección de riesgos.

Los mayores riesgos cibernéticos para las aseguradoras en 2018

por Willis Towers Watson | publicado en: Ciberseguridad | 0

La cadena de los ciber riesgos se complica a pasos agigantados. La entrada en escena de

tecnologías disruptivas o la rápida evolución de la inteligencia artificial afectan a todas las
empresas y usuarios por igual. Pero una serie de riesgos cibernéticos se ciernen, en concreto,
sobre las aseguradoras. No todos tienen que ver con ataques malintencionados, ni mucho
menos.

“Ahora que hemos pasado el ecuador de 2018, es hora de mirar atrás y revisar la evolución de
las tendencias y proponer ajustes en las evaluaciones de riesgos del sector asegurador”,
asegura Dave Ingram, Executive Vice President de Willis Re, con más de 30 años de
experiencia en gestión actuarial. Estos son, según su análisis, los mayores riesgos
cibernéticos para las aseguradoras en 2018.
1.- Ciber seguridad y ciber crimen

Las vulnerabilidades Meltdown y Spectre han marcado los primeros meses del año. Han hecho
olvidarse al mundo de las amenazas de malware y ransomware que tanto impacto tuvieron el
año pasado. Las vulnerabilidades en el hardware de dispositivos son una puerta de entrada
para hackers, haciendo posible el robo de datos privados y sensibles. Incluso, si estos
dispositivos están conectados en red o a la nube, las implicaciones de un ataque podrían ser
mucho mayores.

2.-La brecha tecnológica

“La tecnología avanza a la velocidad de la luz y el sector de InsurTech está creciendo mucho.
En el primer trimestre de 2018 se invirtieron más de 700 millones de dólares en proyectos de
este sector”, explica Dave Ingram. Entre algunos de los proyectos de avances tecnológicos
aplicados al sector seguros, destacan:

 Aplicación del blockchain a la protección de los activos de los clientes

 Desarrollo de inteligencia artificial para adaptar productos a las necesidades
concretas de los clientes
 Automatización de las reclamaciones sencillas
 Machine learning para la gestión de riesgos en tiempo real
 Data mining y análisis de redes sociales para establecer los perfiles de los
asegurados
“El sector de InsurTech está creciendo mucho. En el primer trimestre de 2018 se invirtieron más
de 700 millones de dólares en proyectos de este sector”
“Y esto es solo el principio. Hay más novedades en camino, incorporando inteligencia artificial,
la nube, metodologías agile, robótica, analítica de big data…” añade el ejecutivo de Willis
Towers Watson. Mantenerse al día y sacar el máximo partido de las soluciones tecnológicas es
uno de los grandes desafíos a los que se enfrenta el sector.

3.- Tecnologías disruptivas

Que la tecnología está cambiando la forma de hacer negocios en cada vez más sectores no es
una novedad. Según el informe 2017/2018 P&C Insurance Advanced Analytics Survey Report,
el sector asegurador será pionero en la adopción de ciertas tecnologías disruptivas en los
próximos dos años.

Por un lado, las nuevas tecnologías significan nuevas fuentes de datos (edificios y vehículos
conectados, redes sociales o análisis de información interna). Por otro, abren nuevas
oportunidades comerciales como el uso de la telemática para la gestión de flotas o la
creación de productos personalizados en función de los perfiles de los clientes.

4.- Nuevas formas de servir al cliente

No se trata de la IA en sí misma, sino de la fiabilidad de un sistema autónomo de toma de

decisiones”
Aplicaciones móviles que permiten consultar los activos del cliente o plataformas en la nube
para gestionar las reclamaciones. La tecnología ha cambiado la forma en que los clientes se
relacionan con las empresas, también en el sector asegurador. No solo eso, sino que un
segmento de los consumidores, sobre todo los más jóvenes, demanda y espera esos nuevos
canales de comunicación con la compañía.
No cumplir con las expectativas tecnológicas de los asegurados y otros clientes puede influir
directamente en los niveles de satisfacción. Una muestra clara de que la tecnología entraña
riesgos que no siempre provienen de una fuente externa.

5.- Tendencias emergentes: ciber ataques e IA

Dentro de los riesgos emergentes que más preocupan a las compañías aseguradoras,
concluye Dave Ingram, se encuentran la rápida evolución de los ciber ataques (tanto en
magnitud e impacto como en complejidad) y la entrada en escena de la inteligencia artificial y
la automatización. “No se trata de la IA en sí misma, sino de la fiabilidad de un sistema
autónomo de toma de decisiones”, señala el directivo de Willis Towers Watson.

Por otro lado, los sistemas de inteligencia artificial y los chatbots están ocupando ciertos
espacios en el sector, sustituyendo, por ejemplo, algunas funciones de los agentes de seguros.
El reto futuro será compaginar el trabajo de sistemas autónomos con el del personal humano y
aprender a trabajar en equipo de forma eficiente.

Gestión de Riesgos. ¿Cómo elaborar un informe de gestión de riesgos?

FECHAS Y HORARIO 28 noviembre 2016 - 29 noviembre 2016

PRECIO 525€ + IVA (incluye el desayuno y almuerzo)

Información General

Fechas y Horario: Días 28 y 29 de Noviembre 2016, de 10:00h a 14:00h y de 15:30h a 18:30h

Duración:14 horas
Lugar de Celebración: INESE, Paseo de Gracia, 25, 1ªPlanta, 08007 - Barcelona.

 Bonificaciones FTFE (realizadas 8 días antes del inicio del curso): contacte con ALKU
en el 91 790 67 78 o en la dirección de correo electrónico info@alku.es

INTRODUCCIÓN
La gerencia de riesgos en un entorno global se está perfilando como una estrategia financiera y
empresarial que proporciona una importante ventaja competitiva a las empresas que disponen
de ella.
El diseño de un proceso de implementación de la gestión de los riesgos en las empresas, no
pretende establecer procedimientos de aplicación mecánica para su desarrollo, sino servir
como guía o marco general para el desarrollo de un diseño propio de implementación de la
gestión de los riesgos. Cada proceso deberá ser objeto de estudio particular analizándose en
cada caso la necesidad de adaptación de los cuestionarios, documentos, listados, análisis,....
Para la comprensión del proceso de implementación de la gestión eficaz de los riesgos en las
empresas, hemos organizado un curso de dos días de duración, en el que cada asistente
aprenderá la función de la gestión de riesgos en la empresa y a elaborar el informe. También
recibirá un ejemplar de los libros “PROCESO DE GESTIÓN DE RIESGOS Y SEGUROS EN
LAS EMPRESAS” e "INTRODUCCIÓN A LA GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS
EMPRESARIALES. ENFOQUE: ISO 31000, publicados por la ponente como soporte
documental del proceso de implementación de la gestión de riesgos.
PROGRAMA

 Objetivos
 Identificación de Riesgos
 Evaluación de Riesgos
 Controles
 Riesgo Residual
 Estrategía /Toma de Decisiones
 Planes de Acción
 Supervisión
 Auditoría Externa
 Taller Realización del Informe de Gestión de Riesgos

Mostrar programa completo

En programa se determinarán las características que definen a la organización que permita
implementar un sistema de control interno, así como elaborar en la modalidad de taller el
informe de Gestión de Riesgos de su Empresa:

 Objetivos
 Identificación de Riesgos
 Evaluación de Riesgos
 Controles
 Riesgo Residual
 Estrategía /Toma de Decisiones
 Planes de Acción
 Supervisión
 Auditoría Externa
 Taller Realización del Informe de Gestión de Riesgos