ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4

EVIDENCIA: RECOMENDACIONES FINANCIERAS

DAYANNA CAROLINA REINA ESPITIA

Código 1954009

CESAR AUGUSTO HERNANDEZ RODRIGUEZ

Tutor - virtual
 DESARROLLO DE LA ACTIVIDAD

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de
libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes
crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria,
debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información
crediticia.

Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la
evidencia.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco
(5) recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya
seleccionados.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las

recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente,
aplicada al manejo de cartera.

Desarrolle el informe con la herramienta de su preferencia y envíelo al instructor a

través de la plataforma virtual de aprendizaje.

Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de

aprendizaje con el fin de verificar que ha realizado todas las actividades
propuestas, saber cómo desarrollarlas y entregarlas correctamente.
 SOLUCIÓN:

Primer punto

➢ Recibir publicidad e información transparente, clara y verificable sobre las

características de los productos o servicios ofrecidos.

➢ Las tarifas que cobran las entidades deben ser las que están reportadas
Superintendencia Financiera

➢ Comparar tarifas, beneficios y tasas de interés que ofrecen las diferentes

entidades.

➢ Analizar qué tipo de crédito necesita y el monto que requiere.

➢ Comparar el interés que va a pagar en una cuota que es trimestre anticipado a

una cuota que es mes vencido.

Segundo punto

➢ El mejor tipo de cuenta que debe abrir es una cuenta de ahorros.

 Se debe tratar de solo tener una cuanta para ser exonerada del 4*1000
 Evitar pagos de gastos mensuales como cuota de manejo.

➢ Cuando se solicita un crédito de libre inversión

➢ Se debe tener definido en que va a ser utilizado ya que estos créditos su interés
es más alto que cuando se solicita uno para vivienda o para compra de cartera.

➢ Antes de solicitar este crédito averiguar en diferentes entidades la tasa que se

está manejando los beneficios que darán a la cuenta por tomar el crédito de libre
inversión.

Tercer punto

Las recomendaciones dadas le ayudaran al cliente a tener una mejor tarifa, a

saber y evaluar que tan viable es solicitar el crédito de libre inversión, conocer que
aparte de los intereses debe pagar otros gastos bancarios que son (retiros,
4*1000, cuota de manejo) si no se hace un acuerdo antes de tomar el crédito.
Antes de hacer el desembolso se le hacen las siguientes recomendaciones al
señor Juan Guerra para que no se le presente ningún inconveniente y maneje su
historial crediticio y financiero bien:

1. Asegúrese de conocer la información correspondiente a los créditos ofrecidos por las

entidades en términos de condiciones; verifique si se adaptan a sus necesidades de
financiación y tome decisiones con conocimiento de causa.
2. Si su crédito es otorgado, verifique la fecha y el monto del desembolso, así como la fecha
de pago y el valor de la primera cuota; en caso de que sea negado, solicite la devolución
de los documentos entregados para el estudio. Siempre asegúrese de que sus papeles
no serán usados para fines distintos.
3. Esté pendiente de las fechas de pago. Recuerde que el hecho de no recibir el estado de
cuenta no lo exime de la responsabilidad ni del deber de pagar la cuota.
4. No olvide que, si no paga oportuna e íntegramente, se generarán intereses de mora y
eventualmente un reporte en las bases de datos de las centrales de información.
5. Si su crédito se encuentra en mora, tenga en cuenta que cualquier refinanciación de la
deuda o disminución de la tasa de interés implicará que la entidad financiera lo reporte
ante las centrales de riesgo como obligación reestructurada.