ESTUDIANTE: MORALES

BRAVO KLEVER HUMBERTO

MATERIA: DERECHO
MERCANTIL II

[Subtítulo del
documento]
DOCENTE: AB MARIA JOSE
LOOR

CURSO: 3RO C
Contenido
INTRODUCCION....................................................................................................................... 2
DESARROLLO ........................................................................................................................... 3
Concepto................................................................................................................................... 3
Requisitos formales del cheque .......................................................................................... 3
CONCLUSIÓNES ..................................................................................................................... 10
RECOMENDACIONES ........................................................................................................... 11

1
 INTRODUCCION

No cabe duda de que la ciencia del derecho es tan grande y universal en nuestro

diario vivir ,tanto de manera civil con las distintas instituciones jurídicas como el

matrimonio, pero no solo regula ámbitos que tengan que ver de relaciones entre personas

sino también operaciones de carácter mercantil, puntualmente aquellas que regulen las

repercusiones o efectos de los muy nombrados títulos de valor, que han hecho del

comercio una actividad lícita, regulada y adecuada para el desarrollo de la economía.

Es así como el desarrollo de la economía ha hecho casi obligatorio el uso del

cheque, debido a los grandes beneficios que representa el uso y circulación de este,

reemplazando el traslado del dinero en efectivo y estipulando obligaciones y

responsabilidades mercantiles.

La modernización de la vida y de todos los resultados de los fenómenos sociales,

han hecho que la economía y las relaciones mercantiles tengan como característica propia

la velocidad y rapidez del sistema, han sido la justificación suficiente para que las

legislaciones de los distintos países a nivel mundial acomoden las normativas a las

necesidades del medio, para así mantener los sistemas a la vanguardia del desarrollo.

Es por esto que me parece necesario contribuir con información pertinente acerca

de lo que es el cheque y su correcto uso, motivo por el cual realizo este ensayo, guiado

por documentos e investigaciones previas para lograr la recopilación y explicación de

pesquisas necesarias para el entendimiento del tema.

2
 DESARROLLO
Concepto

La junta de regulación monetaria financiera de Ecuador nos da la siguiente

definición del cheque:

Cheque.- Es la orden incondicional de pago, mediante el cual el girador, con cargo

a los depósitos que mantenga en la cuenta corriente en una entidad financiera,

ordena a ésta, que pague una determinada suma de dinero a un beneficiario. El

cheque debe cumplir con las características físicas, electromagnéticas, de diseño,

dimensiones y seguridades establecidas en la sección XVII de la presente norma

(financiera, 2015)1.

La junta de regulación monetaria financiera establece que el cheque es la orden

incondicional de pago, es decir que es una obligación que debe ser cumplida, mediante el

cual una persona ya sea jurídica o natural llamada girador se encarga de que los depósitos

se mantengan en una cuenta corriente de banco y le ordena a la misma que se pague una

determinada cantidad de dinero al beneficiario que es quien recibirá el dinero en efectivo.

También nos describe que el cheque debe de cumplir con características propias

de este, como el diseño, las dimensiones y las seguridades del mismo.

Requisitos formales del cheque

El cheque debe contener de acuerdo al artículo 176 de la Ley de Títulos y Operaciones

de Crédito:

1
https://www.superbancos.gob.ec/bancos/wp-
content/uploads/downloads/2017/06/resolucion092f.pdf

3
 I. La mención de ser cheque, inserta en el texto del documento

La mención de ser cheque inserta en el texto del documento.

II. El lugar y la fecha; en que se expide;

El lugar y la fecha; en que se expide la fecha de emisión que permite computar

el plazo de presentación del cheque,

III. .La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero

La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero expresada

ya sea en números, en letras o de ambas formas.

IV. El nombre del librado;

El nombre del librado o de la persona a cuya orden se emite, o laindicación

que se hace al peinador.

V. El lugar de pago,I. La Firma del librador

El lugar de pago domicilio del banco a cuyo cargo se emite el chequeporque

los formularios que cada banco entrega sólo sirven paraemitir cheque a carpo

de ese banco y no de otro

VI. Firma del librador.

La Firma del librador La firma del emitente debe coincidir con laregistrada

en el banco (mexico, 2018)2

Esta cita nos muestra los elementos indispensables para que el cheque tenga valor y

legalidad, los mismos que llevan inmersos a personas naturales y jurídicas.

Elementos personales del cheque

El autor peruano Marcelo Muñoz Lagos en su tesis de grado describe cuales son

los elementos personales del cheque:

2
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/145_220618.pdf

4
 A. EL EMISOR O GIRADOR: es la persona que gira el cheque, debiendo sertit

ular de una cuenta corriente bancaria que cuente con fondos suficientes para

cubrir el importe señalado en el titulo valor

B. .B.EL GIRADO: en el banco o empresa del sistema financiero, descontando

delos fondos constituidos en la cuenta corriente del que es titular el emisor.

C. EL TENEDOR, BENEFICIARIO O TITULAR: es a quien se emite el cheque,

él se dirigirá al banco para cobrar el importe señalado en el titulo valor (Lagos,

2018)3

Vemos que los elementos personales del cheque son tres, dos pueden ser personas

naturales o jurídicas, mientras que el girado debe de ser una persona jurídica, en este caso

el banco que es quien mantiene a su cargo las cuentas corrientes del emisor, para luego

dar el dinero en efectivo al tenedor o beneficiario, quien recibirá la cantidad estipulada en

el cheque.

Del endoso

El endoso es aquella cláusula que permite que un cheque sea transferible a favor

de una persona, salvo a las excepciones que pueda presentar la ley.

El endoso puede realizarse también a favor del emitente o de cualquier obligado,

y cabe recalcar que un cheque puede ser endosado varias veces.

Endoso de Cheque al Portador.- El endoso puesto en un cheque al

portador hace al endosante responsable por acción de regreso. En los

cheques al portador, la constancia del pago recibido del banco girado,

3
https://www.academia.edu/8968226/El_Cheque

5
 puesta por el último tenedor en el mismo documento, no tiene la calidad ni

los efectos del endoso (Ibarra, 1988)4

El endoso puesto en un cheque dirigido al portador hace que la persona endosante

sea la encargada del pago de regreso,

en los cheques al portador el pago recibido del banco girado puesta por el tenedor

final en el documento no tiene calidad ni efectos del endoso.

Clases de endoso

El endoso se clasifica en dos, los cuales muestra en su tesis de grado el abogado

argentino Ricardo Cabiedes:

Endoso en Propiedad: El endoso en propiedad complementado con la

tradición, transmite el título en forma absoluta; el tenedor endosatario adquiere la

propiedad del documento, y al adquirir tal propiedad adquiere también la

titularidad de todos los derechos inherentes al documento (Caviedes, 2012)5.

Esta clase de endoso es aquella que transfiere de forma absoluta la propiedad del

documento y al adquirir la propiedad también pasa a ser el adquisidor de la titularidad y

de los derechos que vienen con el documento.

Endoso en garantía: El endoso con las cláusulas ‘en garantía’, ‘en prenda’ u otra

equivalente, atribuye al endosatario todos los derechos y obligaciones de un

acreedor prendario respecto del título endosado y los derechos en él inherentes,

comprendiendo las facultades del endoso en procuración (Caviedes, 2012)6.

4
IBARRA, A. (1988). DICCIONARIO BANCARIO Y BURSÁTIL. MEXICO: PORRÚA.
5
Tipos de endoso
6
Endoso en garantía.

6
 El endoso en garantía es aquel que atribuye al endosario todos los derechos y

obligaciones de un acreedor prendario con respecto al título endosado y los derechos que

este lleva inherente.

Del protesto

La autora ecuatoriana Carolina cabrera nos muestra la siguiente explicación del

protesto:

La principal obligación del girado es la de pagar o protestar el cheque a su

presentación. Consecuentemente, está expresamente prohibido por la ley, que el

banco eluda esta responsabilidad, pues, en casos de omisión, el banco responderá

por los daños y perjuicios causados al portador o tenedor, independientemente de

las sanciones administrativas que le pueda imponer la Superintendencia de Bancos

y Seguros (CABRERA, 2016)7.

El protesto se lo considera como sinónimo de reclamo, rechazo o paralización.

Jurídicamente es la razón de no cumplimiento de una obligación por parte de la persona

correspondiente o autorizada para este caso.

El artículo 2 del reglamento general a la ley de cheques nos da la siguiente

definición:

.Los términos utilizados en el presente capítulo, deberán entenderse de acuerdo

con las siguientes definiciones:

2.31 Protesto.- Es la negativa del girado a pagar un cheque presentado al cobro

que no cuenta con la suficiente provisión de fondos, o por haberse girado en cuenta

corriente cerrada o cancelada. El protesto puede ser total, si se protesta sobre el

7
http://dspace.ucuenca.edu.ec/bitstream/123456789/23509/1/tesis.pdf

7
 valor total del cheque, o parcial, si se ha efectuado un pago parcial sobre dicho

cheque (cheques)8.

Este articulo define al protesto como una negación del girado a pagar un cheque

presentado al cobro que no cuenta con la suficiente cantidad de fondos o por hacerse de

una cuenta que esta inhabilitada , cerrada o cancelada.

De la presentación y el pago

El ecuatoriano wilter López nos da una clara explicación de lo que significa la

presentación del cheque:

El cheque debe ser presentado por su portador legítimo ante el Banco librado, para

que el pago pueda hacerse efectivo. En el caso de que el cheque se hubiera librado

al portador, no se requerirá la identificación del mismo, pero si fuera "a la orden"

o nominativo, el Banco deberá exigir la identificación de su portador para

comprobar si efectivamente se corresponde con la mencionada en el título (Lopez,

2007)9.

La presentación del cheque debe ser presentado por parte de la persona que es la

portadora o portador legitimo al respectivo banco que será el librado para que pueda

realizarse correctamente el pago del dinero en efectivo.

El banco exigirá la documentación pertinente al portador en caso de que el cheque

fuera a la orden o nominativo.

La superintendencia de bancos y seguro nos presenta la siguiente reglamentación

en cuanto a los plazos de presentación y pago del cheque:

8
https://www.bcmanabi.com/paginas/Nueva_Ley_Cheques.pdf
9
LÓPEZ, W. (2011). TRATADO DE LA LETRA DE CAMBIO, EL PAGARE A LA ORDEN Y EL CHEQUE. QUITO:
EDITORIAL JURIDICA DEL ECUADOR.

8
 Plazo de presentación.- Conforme lo establece el artículo 25 de la Ley de Cheques,

deberán presentarse al pago dentro de los veinte (20) días contados desde la fecha

de su emisión, aquellos cheques girados y pagaderos en el Ecuador; mientras que

los cheques girados en el exterior y pagaderos en el Ecuador, se presentarán al

pago dentro del plazo de noventa (90) días contados desde la fecha de su emisión.

Sin embargo, el girado puede pagar un cheque en el Ecuador hasta trece (13)

meses posteriores a la fecha de su emisión; (seguros, 2008)10.

La cita es clara en cuanto al plazo de presentación del cheque, si son pagaderos en

ecuador deberán ser presentados 20 días contados desde la fecha de su emisión.

Los pagaderos en el exterior deberán ser presentados en un plazo de 90 días

contados desde la fecha de su emisión.

Una característica que vale la pena conocer es que el girado puede pagar un cheque

en el Ecuador hasta 13 meses posteriores a la fecha de su emisión.

10
https://www.superbancos.gob.ec/bancos/wp-
content/uploads/downloads/2017/06/L1_XXIV_cap_III.pdf

9
 CONCLUSIÓNES

Para concluir con este ensayo puedo decir que el cheque es uno de los títulos de

valor que mayor importancia tiene, debido a que ha ido evolucionando de acuerdo al

derecho y a la velocidad de la sociedad económica actual, teniendo sus propias normas,

plazos, efectos y demás.

Uno de los elementos que le brinda mucha seguridad al cheque es el hecho de que

solo son válidos si son expedidos por el banco respectivo , a diferencia de la letra de

cambio que puede ser expedida sin la necesidad de formularios especiales, simplemente

basta con que sea cualquier documento privado.

Como ultima conclusión puedo argumentar que una de las áreas en las que más

influye el uso del cheque es en materia laboral, ya que facilita mucho al pago de los

sueldos de los trabajadores, gracias a que es una forma muy práctica de paga.

10
 RECOMENDACIONES

Como recomendación puedo decir que en nuestro país las personas debemos estar

más informadas sobre cómo debemos usar correctamente el cheque, ya que así como tiene

muchas cláusulas que hacen que sean seguras, también pueden ser un arma de doble filo,

por ejemplo si se firma un cheque en blanco.

El pago del cheque tiene una desventaja muy notoria para los comerciantes,

debido a que es el deudor quien fija un plazo determinado para el pago del mismo, lo que

no le asegura al comerciante que el cheque llegue tiempo con las estipulaciones correctas

lo cual significaría una pérdida de tiempo, por lo que recomiendo que el plazo sea fijado

de mutuo acuerdo.

11
 BIBLIOGRAFIA

CABRERA, S. B. (2016). “EL CHEQUE: MARCO LEGAL Y REGLAMENTARIO VIGENTE EN EL.

Cuenca: UNIVERSIDAD DE CUENCA.

Caviedes, R. (2012). el endoso y los titulos de valor. Colombia.

cheques, R. g. (s.f.).

financiera, J. d. (2015). Junta de regulacion monetaria financiera. Colombia.

Ibarra, A. (1988). diccionario bancario y bursatil. Purrua: purruaedit.

Lagos, M. M. (2018). El cheque. Peru: Universidad de las alas peruanas.

Lopez, W. (2007). TRATADO DE LA LETRA DE CAMBIO, EL PAGARE A LA. Quito : Editorial

juridica.

mexico, c. d. (2018). ley de titulos y operaciones de credito. Mexico.

seguros, s. d. (2008). Plazo de presentación.- Conforme lo establece el artículo 25 de la Ley de

Cheques,. Ecuador.

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