3/7/2019 ¿Has terminado de pagar la hipoteca?

No te olvides de cancelarla - Jose Trecet - Finect

¿Has terminado de pagar la hipoteca? No te olvides de

cancelarla
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Si has pagado la última cuota de la hipoteca no brindes todavía. Para evitar

problemas en el futuro todavía te queda un paso más: proceder al levantamiento de la
hipoteca, es decir, a la cancelación del préstamo hipotecario.

La cancelación de la hipoteca no es obligatoria, pero sí puede ser muy útil si

queremos vender la casa más adelante o simplemente pedir un nuevo préstamo usando
la vivienda como garantía. Por eso mismo siempre deberías cancelar registralmente
la hipoteca.

¿En qué consiste el levantamiento y cancelación registral

de la hipoteca?
La cancelación de la hipoteca es más un trámite registral que otra cosa. Básicamente
consiste en acreditar ante notario que el préstamo ha sido pagado para registrarlo
en el Registro de la Propiedad, lo que elimina la posibilidad de cualquier reclamación
posterior por parte del banco. Para que lo entiendas mejor, sería como el entierro de
una hipoteca ‘muerta’.

Este levantamiento no es obligatorio. Tanto es así que si decides no hacer nada,

cualquier información registral de la hipoteca se eliminará pasados 20 años desde el
pago. Eso sí, durante ese periodo la vivienda seguirá apareciendo con cargas
pendientes a la hora de solicitar una nota registrar para vender la casa o hipotecarla de
nuevo, por ejemplo. Esto te penalizará a la hora de vender la casa porque tendrás que
dar explicaciones adicionales al comprador.

Trámites para cancelar la hipoteca

El levantamiento registral de la hipoteca se puede realizar en cinco pasos, aunque
será necesario involucrar cuatro actores diferentes: entidad financiera, notaría,
Hacienda y el Registro de la Propiedad.

Primer paso: Solicitar al banco el certificado de saldos de deuda cero. La

emisión de este certificado debe ser gratuita y simplemente es un documento del
banco que acredita que se ha saldado la hipoteca. En este punto da igual si ha
sido pagando la última cuota o con una cancelación anticipada.
Segundo paso. Entregar el certificado al notario y solicitar la escritura de
cancelación. Para que la escritura tenga validez, deberá firmarla un apoderado
del banco, que deberá hacerlo de forma totalmente gratuita.
Tercer paso. El levantamiento de la hipoteca con la Agencia Tributaria. En
otras palabras, rellenar el modelo 600 del Impuesto sobre Actos Jurídicos

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Documentados. Esto no quiere decir que haya que pagar, ya que el acto de
cancelación de la hipoteca está sujeto, pero exento.
Cuarto paso. Recoger la escritura del notario y pagar el importe de la
escritura. Este proceso se podrá demorar unos días.
Quinto paso. Llevar la documentación al Registro de la Propiedad. En el
registro habrá que presentar los papeles del banco, de la notaría y del AJD,
además de rellenar el formulario de levantamiento de la carga. Este trámite se
extenderá más allá de los 15 días y será el propio registro quien avise cuando la
documentación esté lista.

Para asegurarte de que la cancelación de la hipoteca es correcta bastará con pedir

una nota simple en el registro de la propiedad. En ella podrás ver la situación de la
vivienda y cómo ya debería aparecer libre de cargas.

Los gastos del levantamiento registral de la hipoteca

¿Cuánto cuesta la cancelación del préstamo hipotecario? Como con cualquier
trámite, siempre será más barato si lo haces por tu cuenta. Una gestoría añadirá entre
200 y 400 euros a los costes básicos en el mejor de los casos.

Al margen de este servicio, estos son los costes de cancelar una hipoteca:

Gastos de notaría por el certificado de cancelación. El costo del documento

deberá del notario, pero la ley marca un mínimo de 90 euros. A partir de ahí el
coste puede dispararse hasta los 150 euros como poco y a cifras más cercanas a
los 250 euros en general dependiendo del valor de la hipoteca.
Gastos registrales. El coste de cambiar los datos de la vivienda en el Registro
de la Propiedad asciende a 25 euros. Este gasto también está regulado por ley,
en concreto por el RD 18/2012 de 11 de mayo.

Tanto el impuesto de AJD como el certificado de deuda cero no tienen coste alguno.

Como puedes ver, si optas por cancelar la hipoteca por tu cuenta ahorrarás mucho
dinero invirtiendo un tiempo limitado.

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