ESTRATEGIA PARA LA IMPLEMENTACIÓN DE UN CRÉDITO HIPOTECARIO EN

UN BANCO
 TABLA DE CONTENIDO

1 INTRODUCCION 3

2 PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA 4

2 JUSTIFICACION 5

3 OBJETIVOS 5

4 MARCO REFERENCIAL 6

5 MARCO TEORICO 6

6 MARCO CONCEPTUAL 7

7 MARCO NORMATIVO 9

8 MODELO DE INVESTIGACION 10

9 DISEÑO DE INVESTIGACION 11

10 ENTREVISTA 1 12

11 ENTREVISTA 2 13

12 ENTREVISTA3 14

13 MUESTRAS Y POBLACION 15

14 CRONOGRAMA 16

15 PRESUPUESTO 17

16 BIBLIOGRAFIA 18

17 CONCLUSIONES 19
 INTRODUCCIÓN

En el departamento Santander el desarrollo productivo está formado por 3.200.000

microempresarios formales e informales, banco mundo mujer cuenta en Santander con 15.500
clientes potenciales en el área. Para poder competir en el mercado, se necesitan inversiones
constantes a unas mejores tasas que garanticen el retorno y utilidad de la inversión; la institución
banco mundo mujer analiza la posibilidad de incursionar en créditos hipotecarios en Santander,
con el fin de suplir esta necesidad, creando un producto ya aplicado en otras regiones del país
con éxito, que permite el desarrollo de cada unidad productiva.
 PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

El proceso en créditos hipotecarios en banco mundo mujer regional nororiente resulta

insuficiente para la realización óptima de este tipo de producto, se requiere un perfeccionamiento
que permita consolidar uno a uno los pasos para el otorgamiento de esta línea de crédito;
es necesario capacitar el personal en este nuevo producto y crear un proceso adecuado que
delimite y optimice el tiempo de la compañía y de los clientes.

La estructura de un crédito hipotecario en todas las ciudades presenta diferentes

condiciones, por ello es necesario evaluar y determinar parámetros para cada región sin salir de
los estándares normales del banco, utilizando el conocimiento de expertos en el tema que
permitirán construir de forma adecuada estos pasos.

FORMULACIÓN DEL PROBLEMA

¿Cómo formular una estrategia para la implementación de un crédito hipotecario?

JUSTIFICACIÓN

Se evidencia la necesidad de estructurar los pasos a seguir para realizar por primera vez
un crédito hipotecario en banco mundo mujer en la zona Santander, ya que no cuentan con una
estructura clara de los pasos a seguir para realizar este tipo de crédito en la región, se requiere
crear un modelo diferente que se adapte a la estructura de la ciudad y sus requerimientos
especiales, con el fin de otorgar un crédito, fácil, rápido y oportuno para los microempresarios.
Se desarrollará un proceso de investigación del sector notarial, de peritaje, y otros entes que
intervengan, con un propósito claro de mejorar el otorgamiento de este tipo de producto.

OBJETIVO

Formular una estrategia que permita la implementación de un crédito hipotecario en

banco mundo mujer en el año 2019.

OBJETIVOS ESPECÍFICO

Identificar las necesidades de los clientes y del banco mundo mujer para la colocación del
crédito hipotecario.

Diseñar un protocolo de pasos para la consolidación de crédito hipotecario por primera

vez.

Implementar la estrategia para la colocación de créditos hipotecarios.

MARCO REFERENCIAL Comentado [U1]: En los marcos referenciales, el orden es
estado del arte, marco teórico, marco conceptual y marco
legal, toca mejorar redacción y tener referentes y que estén
Para el presente estudio se va a tener en cuenta los siguientes marcos que van a bien citados, aplicar normas APA

permitir una guía del proceso

MARCO TEÓRICO

En la historia de la política económica, el fomento de la construcción de vivienda ha sido

un tema recurrente. En este artículo se hace un recuento de las diferentes maneras como se ha

intentado hacer esto en Colombia a través de la historia moderna.” La cuantificación se puede

hacer a partir de 1923, una vez creados el Banco de la República y la Superintendencia Bancaria

a raíz de las recomendaciones de la Misión Kemmerer”

En los años treinta y cuarenta, la principal fuente de crédito para vivienda fue un banco

estatal: el Banco Central Hipotecario (BCH). En los años cincuenta y sesenta, esta fuente fue

complementada por el Instituto de Crédito Territorial (ICT), y el crédito bancario para vivienda

diferente al BCH era mínimo. Solo a partir de los años setenta, en la era del UPAC (unidad de

poder adquisitivo constante), el sector bancario formal financió el crédito de largo plazo para

vivienda. A partir de los años noventa, el Estado otorga subsidios a familias de bajos ingresos

para que estas puedan acceder al crédito para compra de vivienda de interés social. Finalmente,

se ensaya promover la construcción durante la crisis económica del 2008, creando un subsidio de

tasa de interés para la compra de vivienda popular. Además, la política tributaria se ha usado con

el mismo propósito.3 http://www.banrep.gov.co/docum/Lectura_finanzas/pdf/espe_art9_67.pdf

 MARCO CONCEPTUAL

Préstamo con garantía hipotecaria: le permite tomar prestado dinero usando el valor

neto de su vivienda como garantía. El valor neto de su vivienda es el valor actual de su vivienda,

menos la cantidad de cualquier otra hipoteca sobre su propiedad

https://www.consumerfinance.gov/es/obtener-respuestas/que-es-un-prestamo-con-

garantia-hipotecaria-es-106/

Crédito: es una operación financiera en la que una persona (el acreedor) realiza un

préstamo por una cantidad determinada de dinero a otra persona (el deudor) y en la que este

último, se compromete a devolver la cantidad solicitada (además del pago de los intereses

devengados, seguros y costos asociados si los hubiere) en el tiempo o plazo definido de acuerdo

a las condiciones establecidas para dicho préstamo.

https://es.wikipedia.org/wiki/Cr%C3%A9dito

Crédito hipotecario: Es un crédito individual para vivienda, corresponde al préstamo

que ha sido entregado a una o varias personas naturales, el cual puede tener únicamente como

destino final una de las siguientes opciones: la compra de una vivienda nueva o usada, la

construcción de una unidad habitacional y la reparación, remodelación, subdivisión o

mejoramiento de vivienda usada. (Asobancaria, 2011, p.24).

Perito
 Un perito o experto es una persona reconocida como una fuente confiable de un tema,

técnica o habilidad cuya capacidad para juzgar o decidir en forma correcta, justa o inteligente le

confiere autoridad y estatus por sus pares o por el público en una materia específica. En forma

más general, un experto es una persona con un conocimiento amplio o aptitud en un área

particular del conocimiento

Garantía: “cualquier obligación que se contrae para la seguridad de otra obligación propia

o ajena. Son especies de caución la fianza, la hipoteca.

Tasa pasiva o de captación: es la que pagan los intermediarios financieros a los

oferentes de recursos por el dinero captado;

Tasa activa o de colocación: es la que reciben los intermediarios financieros de los

demandantes por los préstamos otorgados. Esta es la que permite al intermediario financiero

cubrir los costos administrativos, dejando además una utilidad.

DTF: Es el promedio ponderado de las tasas de interés efectivas de captación a 90 días

(las tasas de los certificados de depósito a término (CDT) a 90 días) de los establecimientos

bancarios, corporaciones financieras, compañías de financiamiento comercial y corporaciones de

ahorro y vivienda. Esta tasa es calculada semanalmente por el Banco de la República.

TBS (Tasa básica de la Superintendencia Financiera): Es la tasa promedio de CDAT

y CDT a diferentes plazos, a la cual negocian entre sí los intermediarios financieros. Esta tasa la

calcula y certifica la Superintendencia Financiera.

TIB (Tasa inter-bancaria): Es la tasa pasiva promedio a la que negocian entre sí los

intermediarios financieros en el mercado de liquidez a muy corto plazo.

 http://www.banrep.gov.co/es/contenidos/page/qu-tasa-inter-s

MARCO LEGAL

(https://www.superfinanciera.gov.co/SFCant/Normativa/Conceptos2006) Síntesis:

Garantías exigidas en respaldo de operaciones de crédito. Es razonable que la garantía

exigida por una institución financiera abarque el monto del capital entregado en préstamo, más
los intereses previstos y los posibles gastos de recuperación que acarree el cobro judicial o
extrajudicial en caso de incumplimiento por parte del deudor. Constitución de hipotecas. La
hipoteca abierta o cláusula de garantía general hipotecaria es muy utilizada por las entidades
financieras en sus operaciones de crédito para garantizar obligaciones indeterminadas en cuanto
a su naturaleza, esto es, todo tipo de obligaciones, que pueden ser puras y simples o sometidas a
plazo o condición, actuales o futuras, civiles o comerciales, etc., que haya contraído o contraiga
la persona señalada en ella. Entre dichas obligaciones se destacan las futuras, cuya existencia
condiciona la eficacia de la hipoteca. Se habrá de examinar en la escritura de constitución de la
garantía hipotecaria respectiva cuáles son las obligaciones cuyo cumplimiento ampara.

Garantías exigidas en respaldo de operaciones de crédito Al respecto, es del caso destacar

la necesidad de que las instituciones financieras cuenten con seguridades consistentes en sus
operaciones de crédito, que a la vez las pongan a cubierto del riesgo que representa la posible
insolvencia de sus deudores y les permitan, en un momento dado, resolver las obligaciones a su
favor y procurar el reembolso de los fondos colocados para el desarrollo de sus actividades. En la
práctica es ese el propósito que persiguen los establecimientos de crédito al condicionar la
constitución de garantías que respalden el servicio de los préstamos solicitados para el
desembolso de los respectivos recursos a sus potenciales clientes. Junto con los argumentos que
pueden extraerse de la experiencia de los profesionales especializados en la materia y de las
medidas por ellos adoptadas en beneficio de sus propios intereses, debe resaltarse que para las
autoridades la responsabilidad que reviste el empleo de capital proveniente del público en las
operaciones activas de crédito ha sido un factor.

Determinante en la formulación de reglas de carácter prudencial para el

perfeccionamiento de tales negocios por parte de los intermediarios financieros. Por este aspecto,
el Gobierno Nacional se ha ocupado de establecer requisitos especiales para evitar que se
produzca una excesiva exposición individual de riesgo, limitando el monto máximo de
transacciones que se pueden realizar con una misma persona, natural o jurídica, y exigiendo la
constitución de garantías o seguridades bajo ciertos requisitos para aquellas operaciones que
excedan determinado porcentaje del patrimonio técnico de la entidad acreedora. Estas pautas se
encuentran contenidas fundamentalmente en el Decreto 2360 de 1993 y demás normas que lo
modifican o adicionan. El precitado decreto señala que las garantías o seguridades que se
constituyan sobre un valor suficiente para cubrir el monto de las correspondientes obligaciones

(TAMAYO LOMBANA, Alberto. Las Principales Garantías del Crédito. Ediciones Doctrina y
Ley Ltda. Bogotá, 2004. Página 15. PÉREZ VIVES, Álvaro. Garantías Civiles. Editorial Temis
Librería. Bogotá, 1984. Página 81.)
 MODELO DE INVESTIGACIÓN

La metodología utilizada en el proyecto “estrategia para la implementación de un crédito

hipotecario en banco mundo mujer “es investigación Descriptiva– documental y de campo que

consiste en el análisis de información documental previa sobre el tema a tratar, recurriendo a

libros, textos de internet y páginas web, donde estudiaremos y estructuraremos el modelo y pasos

para la elaboración de un crédito hipotecario en banco mundo mujer.

El modelo de investigación será cualitativa, en la cual se utilizará un conjunto de técnicas

para recoger datos de la observación y la interacción directa con sujetos de estudio (notario,

gerentes de otras sucursales y perito evaluador).

 DISEÑO DE LA INVESTIGACION:

Se realizara una investigación documental y de campo apoyándonos en documentos de

google académico

Técnicas e instrumentos a utilizar:

Para el desarrollo de este proyecto se utilizaron guías de preguntas, una grabadora y

cámara de video.

Se realizara tres tipos de entrevista semiestructural en la cual se despliega una entrevista

mixta alternando preguntas estructuradas y preguntas expontaneas que recogen información

mediante un proceso directo de comunicación, el cual el entrevistado responde un cuestionario

que permitirá estructurar los pasos y resolver todas las inquietudes sobre el tema.

Entrevista 1
Entrevistado:
Tiempo: 1 hora
Entrevista a notario con el fin de conocer los procesos internos y pasos de funcionamiento con
esta entidad, se realizara una entrevista semiestructurada.
Guía de entrevista a notario:
Fase 1.
Es para nosotros muy importante el aporte de sus conocimientos respecto al proceso de
realización de una hipoteca, por consiguiente queremos estructurar unos pasos para facilitar los
procesos de la misma y crear un vínculo comercial con usted.
Por lo tanto queremos profundizar en los siguientes temas:
 Pasos a seguir para realización de una hipotecas en la notaria
 Costos notariales
 Profundizar en el tema de certificado de libertad y traducción
 otros temas que se presenten
Se agradece a usted por sus aportes y participación, estaremos en contacto continuo para
empezar el proceso con ustedes.
Entrevista 2
Entrevistado: Perito
Tiempo: 1 hora
Entrevista al perito evaluador con el fin de conocer y contactar la persona idónea para trabajar
con banco mundo mujer que cumpla con los requisitos exigidos por el banco de estar inscrito a la
lonja de evaluadores, se realizará un tipo de entrevista semiestructurada a tres personas que a
futuro podrían trabajar con el banco.
Es para nosotros muy importante el aporte de sus conocimientos respecto al proceso de
evaluación de predios rurales y urbanos por consiguiente queremos estructurar unos pasos para
facilitar los procesos de la misma y crear un vínculo comercial con usted.
Por lo tanto queremos profundizar en los siguientes temas.
 costos de avaluó rural y urbano
 proceso de avaluó
 otros temas a tratar
 verificación de cumplimiento con registros de la lonja.
 Conclusiones
Se agradece a usted por sus aportes y participación, estaremos en contacto continuo para
empezar el proceso con ustedes.
Entrevista 3
Entrevistado: Gerente
Tiempo: 2 horas
Tiempo: 40 minutos
Entrevista focal semiestructurada a tres directores de oficina de otras sucursales (llanos,
Cundinamarca sur, pasto), generando discusión respecto al tema, estas personas son idóneas ya
que cuentan con una larga trayectoria en los procesos de créditos hipotecarios realizados en sus
oficinas, se utilizará las ayudas de enlace web para hacer una teleconferencia, por la distancia de
los funcionarios.
Es para nosotros muy importante el aporte de sus conocimientos respecto al proceso que se
realizan en su oficina para consolidar un crédito hipotecario, queremos estructurar unos pasos
para facilitar los procesos de la misma dentro del banco que permita cumplir con nuestra marca
de un crédito fácil, rápido y oportuno .
Guía:
 Como realizan los procesos de hipotecas en sus oficinas
 Que costos promedio manejan con el perito evaluador
 Recomendaciones para realizar exitosamente un proceso de hipoteca en corto tiempo
 Conclusiones y recomendaciones
Se agradece a usted por sus aportes y participación, estaremos en contacto continuo para
empezar el proceso con ustedes.
 MUESTRA Y POBLACIÓN

En todas las formas de investigación seria ideal generalizar los resultados a la totalidad de

la población, por este motivo para el proyecto se escogió el muestreo por conveniencia donde los

sujetos son seleccionados de acuerdo al desarrollo del proyecto y proximidad de los sujetos para

el investigador.

Población: funcionarios banco mundo mujer regional nororiente, con cinco oficinas, en

las cuales cada una intervienen 16 analista, un coordinador, un director de oficina y 6

funcionarios operativos que deben conocer el proceso de hipoteca para optimizar el tiempo y

mejorar el proceso.

Personas que interviene:

- Notario

- Gerente oficina pasto

- Gerente oficina llanos

- Gerente oficina Cundinamarca sur

- Perito 1

- Perito 2

- Perito 3
 CRONOGRAMA

ACTIVIDADES AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE

ELABORACION DE TITULO-PROBLEMA
INTRODUCCION, PLANTEAMIENTO, JUSTIFICACION
OBJETIVOS GENERALES Y ESPECIFICOS
MARCO REFERENCIAL, TEORICO LEGAL
TIPO DE INVESTIGACION
TECNICAS E INSTRUMENTOS
PRESUPUESTO Y CRONOGRAMA
BIBLIOGRAFIA
SUSTENTACION
 PRESUPUESTO

En el siguiente cuadro se observa el presupuesto utilizado en la investigación del

proyecto de un crédito hipotecario en Banco Mundo Mujer:

Cuadro 1. Presupuesto

Presupuesto Valor Personas

Refrigerios y

material entrevista 100.000 5

Capacitación

analistas de crédito, 100.000 16

EJECUCION

Imprevistos

50.000

Trasporte

investigación, 50.000 3

instrumentos

públicos, notaria,

alcaldías.
Referencias bibliográficas

García Valbuena, D. E. Propuesta de mejoramiento del proceso de perfeccionamiento de crédito

hipotecario en el banco Davivienda SA utilizando principios y herramientas Lean(Bachelor's

thesis, Facultad de Ingeniería).

https://repository.unimilitar.edu.co/bitstream/10654/17519/1/ChaparroVaronEstefaniayLugoBelt

ranJuanCamilo2018.pdf

Periciales, Actuaciones. ACTUACIONES PERICIALES. Archivado desde el original el 20 de

mayo de 2009. http://www.banrep.gov.co/docum/Lectura_finanzas/pdf/espe_art9_67.pdf

http://www.banrep.gov.co/docum/Lectura_finanzas/pdf/espe_art9_67.pdf

http://www.banrep.gov.co/es/contenidos/page/qu-tasa-inter-s

(https://www.superfinanciera.gov.co/SFCant/Normativa/Conceptos2006)

(TAMAYO LOMBANA, Alberto. Las Principales Garantías del Crédito. Ediciones Doctrina y
Ley Ltda. Bogotá, 2004. Página 15. PÉREZ VIVES, Álvaro. Garantías Civiles. Editorial Temis
Librería. Bogotá, 1984. Página 81.)
 CONCLUSIONES

Para concluir el trabajo analizamos que como proyecto académico resulta interesante
para aplicarlo a la realidad del banco mundo mujer, puesto que mejoraría el proceso de créditos
bajo garantías hipotecarias, pudiendo cumplir el propósito de la marca de un crédito fácil rápido
y oportuno, permitiendo estructurar y aplicar los pasos generalizados para la regional
nororiente.

Es importante resaltar que se encontró en el proyecto que el proceso de crédito bajo

garantía de hipoteca es muy fácil de realizar, solo se requiere tener el personal adecuado y
especializado que faciliten el proceso.

Es un proyecto viable, económico y necesario para la organización que a futuro

garantizaría evitar traumatismos en el otorgamiento de este tipo de crédito y lograría una
satisfacción en el cliente.

Nos deja muchas cosas importantes que reflexionar y muchas otras las ha reforzado
como puntos angulares para llevar a cabo una buena implementación por primera vez de este
tipo de producto.