Trabajo Escrito Pmta

Planea Tu Meta De Ahorro 1
Planea Tu Meta De Ahorro
Acosta Zabala Ángela Viviana
Cañón Muñoz Diana Paola
Peñaranda Sepúlveda Rosa Nidya
Pérez Lady Marcela
Sánchez Carrillo Georgina Adelaida
Servicio Nacional de Aprendizaje Sena
Centro de Servicios Financieros
Gestión Integral en Fondos de Pensiones y Cesantías
Bogotá D. C
2017
1
Planea tu Meta de Ahorro
Acosta Zabala Ángela Viviana
Cañón Muñoz Diana Paola
Peñaranda Sepúlveda Rosa Nidya
Pérez Lady Marcela
Sánchez Carrillo Georgina Adelaida
Instructor:
Andrés Mauricio Polanía Collazos
Servicio Nacional De Aprendizaje Sena
Centro De Servicios Financieros
Gestión Integral En Fondos De Pensiones Y Cesantías
Bogotá D. C
2017
2
Introducción
Planea tu meta de ahorro, ofrece a los comerciantes de la plaza de mercado las Ferias,
capacitaciones informativas de ahorro de las cuales el comerciante tendrá conocimiento
necesario para iniciar su ahorro voluntario en un fondo de pensiones a través de la pensión
voluntaria.
Las capacitaciones se realizaran en las aulas de la plaza que se utilizan para diversas
actividades y reuniones periódicas. Contaremos con material didáctico.
3
Introducción
Tabla de Contenido
1. Formulación del proyecto o anteproyecto
1.1. Referente del entorno (Contexto)
1.1.1. Análisis del entorno
1.1.2. Diagnóstico del mercado
1.1.3. Marco Legal
1.2. Formulación del Problema
1.2.1. Pregunta problema
1.3 Objetivos del Proyecto
1.3.1. Objetivo General
1.3.2. Objetivos Específicos
1.4. Justificación
1.5. Procedimientos Metodológicos
1.5.1. Tipos de Investigación
1.5.2. Fuentes de Información
1.6. Variables e Instrumentos
1.7. Alcances del Proyecto
4
1.7.1. Proyecciones
1.7.2. Limitaciones
2. Estudio de Mercado
2.1. Identificación y Caracterización del Producto y/o Servicio (Estado del Arte)
2.2. Segmentación de mercado
2.2.1. Perfil del consumidor
2.3. Recolección y análisis de datos
2.3.1. Tipos de técnicas e Instrumentos
2.4. Tabulación y Análisis de datos
2.5. Análisis DOFA
2.6. Análisis de las 5 Ps
2.6.1. Producto
2.6.2. Promoción
2.6.3. Plaza
2.6.4. Precio
2.6.5. Personas
3. Ficha Técnica del Producto y/o Servicio a Ofrecer
4. Impactos del proyecto
5
5.1. Impacto cultural
5.2. Impacto social
5.3. Impacto económico
6. Conclusiones
7. Agradecimientos
8. Bibliografía
9. Referencias.
6
1. Formulación del Proyecto
¿Qué vamos a hacer? Generar hábitos de ahorro voluntario en un fondo de pensiones para
los comerciantes de la plaza de mercado de las ferias.
¿Por qué lo vamos a hacer? Porque estas personas tienen la oportunidad de pertenecer a los
beneficios que los fondos de pensiones disponen, ya que en el momento ellos ahorran de manera
informal.
¿Para qué lo vamos a hacer? Para aumentar el número de afiliados y beneficiarios a
pensión voluntaria permitiendo un ahorro que genere rentabilidad.
¿Dónde lo vamos a hacer? Acercándonos al punto de trabajo de cada uno de ellos. (Plaza de
mercado Las Ferias).
¿Cómo lo vamos a hacer? Entregar la idea principal del por qué? es importante que realicen
ahorro a pensión voluntaria y los beneficios que tendrían por medio del ahorro voluntario, a
través de capacitaciones de ahorro voluntario.
Idea: Asesorar a los comerciantes de la plaza de mercado las Ferias para que sean
partícipes de los beneficios que obtendrán al realizar su ahorro voluntario en los fondos de
pensiones.
Desarrollo: Por medio de asesoría, generar importancia e interés de ahorrar a pensión
voluntaria a través de los programas y beneficios que manejan las AFP.
Innovación: Se enfocara a los trabajadores comerciantes de la plaza de mercado las Ferias,
en la ciudad de Bogotá, a que conozcan y accedan a los beneficios a pensión voluntaria teniendo
en cuenta capacidad económica.
7
Ingresar a la plaza de las Ferias a realizar encuestas y las capacitaciones correspondientes,
para llevar a cabo el proyecto. Enseñarles y darles a conocer los programas de ahorro a los que
pueden acceder por medio de las AFP.
¿En Qué Estamos?: Se piensa en el futuro de las personas que trabajan como comerciantes en la
plaza de mercado de las Ferias, que aún no tienen un ahorro diferente al de las entidades
financieras y al ahorro informal.
¿A Quién Voy a Atender?: A los comerciantes de la plaza de mercado de las Ferias.
¿Cuál es mi Propuesta de Valor?: Se orientará a cada uno de los comerciantes de la plaza de
mercado las Ferias, a ser partícipes del ahorro a pensión voluntaria en cualquiera de los fondos
de pensiones privados, teniendo en cuenta que la idea no es siempre enfocarlos a la pensión
obligatoria, en vista que cierto porcentaje de personas prefieren estar afiliados a salud y no a
pensión esto según estadística realizada por el Departamento Administrativo Nacional de
Estadísticas “DANE; entre el periodo de marzo a mayo del 2017 arrojo lo siguiente: en
salud hay un 93,6% y en pensión 51,0% afiliados” (DANE, 2017, pág. 5).
¿Por Medio de qué Canal Voy a Llegar a mi Cliente?: Se contactará con el Instituto para la
Economía Social (IPES), con el fin de solicitar autorización de ingreso a la plaza mercado las
Ferias a realizar encuestas y capacitaciones correspondientes a pensión voluntaria.
8
1.1 Referente del Entorno
Desde el 17 de abril del 2012, el Instituto para la Economía Social (IPES) a los comerciantes
de las 19 plazas de mercado, quienes recibirán formación y capacitación integral en educación
financiera, comercialización, administración, gerencia y manejo integral de residuos sólidos para
ser más competitivos y atender con calidad la demanda alimentaria de Bogotá.
La actividad financiera estará enfocada a la administración eficiente y proyección del
presupuesto y la optimización de sus finanzas personales como apoyo a la economía popular, en
alianza con Eclof Colombia, Bancamia y Fidupopular.
Con esta capacitación de educación financiera que se realizó a cargo de los entes
anteriormente mencionados se buscaba que los beneficiarios aprendieran a priorizar sus gastos
diarios, realizar un presupuesto familiar y desarrollar planes de ahorro para aumentar las
oportunidades comerciales, además de ponerse al día con la cartera de uso y aprovechamiento
económico del puesto en la Plaza de Mercado. “Si logramos que los comerciantes de las plazas
distritales de mercado ahorren, accedan a fuentes de financiación, fortalezcan sus negocios,
se asocien y hagan compras de gran escala, los alimentos serán de mejor calidad y a menor
precio; beneficiándose a sí mismos y a los bogotanos que nos gusta hacer mercado en la
plaza”, afirmó Jorge Eliécer Racero, director general del Instituto para la Economía
Social (IPES)”. (Espectador, 2012)
Con base a lo anterior se evidencia que las capacitaciones que se realizaron por las entidades
anteriormente mencionadas, consta básicamente en la educación financiera y en formas de cómo
9
administrar una empresa u negocio, invitando así al ahorro en entidades financieras pero en
ningún momento en los fondos de pensiones.
En mayo de 2013 Banca de las Oportunidades en alianza con Cooperativa de Ahorro y
Crédito Cofinal y Banco Mundo Mujer realizaron un programa de educación financiera para
crear líneas de crédito financiando a los comerciantes de la Plaza de Mercado El Potrerillo, en el
cual el tema fue “Inclusión Financiera y Social”. (Oportunidades, 2013)
Por ende se llevara a cabo el proyecto de Planea tu Meta de Ahorro al sector de los
comerciantes de mercado barrio Las Ferias, porque es un sector de mercado que no ha sido
explorado por los fondos de pensiones.
1.1.1 Análisis del Entorno
Se inicia en la plaza de mercado las Ferias en la ciudad de Bogotá, por ser una plaza pública
organizada y vigilada por el Instituto para la Economía Social (IPES). Se encuestará a 270
comerciantes ubicados allí, por consiguiente se llevaran a cabo las capacitaciones
correspondientes al ahorro voluntario en los fondos de pensiones. Teniendo en cuenta que la
competencia es el ahorro informal y el certificado de depósito a término (CDT).
10
1.1.2 Diagnóstico del Mercado
La competencia en ahorro para este sector, según el resultado de la encuesta realizada por
Planea tu Meta de Ahorro, sería el ahorro informal como alcancías, cadenas y los ahorros en
entidades financieras en cuentas de ahorro u corrientes. Se basa en el estudio del Banco de
Desarrollo de América Latina (CAF), y la encuesta global de Nielsen, para identificar la
necesidad del comerciante de la plaza de mercado Las Ferias siendo el nicho de mercado, que
por falta de educación financiera o por cuestiones culturales muchos colombianos aún no tienen
el hábito de ahorro para aumentar su capital y disminuir su brecha pensional o garantizar sus
ingresos en caso de invalidez o sobrevivencia. Según el resultado de las encuestas de Nielsen, el
dinero que les sobra a los colombianos lo utilizan para pagar créditos o lo destinan a
entretenimiento y solo el cinco por ciento (5%), de las personas lo destinan a un fondo.
En cuanto al resultado de estudio del Banco de Desarrollo de América Latina (CAF), el
treinta y nueve por ciento (39%) de los colombianos no ahorran, el treinta y siete por ciento
(37%), ahorran en alcancías y debajo del colchón, el doce por ciento (12%) ahorra en cuanta de
ahorros y corriente. Y el nueve por ciento (9%) en cadenas de ahorro y el 6% en depósitos a
término. (Zorrilla, 2016).
11
1.1.3 Marco Legal
Decreto 2513 de 1987 (entra en vigencia el 30 de diciembre de 1987)
“Por el cual se establece el régimen jurídico de los Fondos de Pensiones de Jubilación e
Invalidez”. El régimen jurídico de los fondos voluntarios de pensiones se encuentra contenido en
este Decreto, incorporado al Estatuto Orgánico del Sistema Financiero a partir de los artículos
168 y siguientes. En atención a la especial naturaleza de los fondos regulados, tales disposiciones
son autónomas e independientes de los fondos de pensiones obligatorias de que trata la Ley l00
de 1993, con excepción de lo dispuesto en materia tributaria e inembargabilidad de recursos.
Ley 100 de 1993 (entra en vigencia el 23 de diciembre de 1993)
"Por la cual se crea el sistema de seguridad social integral y se dictan otras disposiciones". En
efecto, los artículos 134 y 135 de la Ley 100 de 1993 establecen, en su orden, las reglas sobre
inembargabilidad y tratamiento tributario aplicable a los recursos y prestaciones administrados
por los regímenes que conforman el sistema general de pensiones. Sin embargo, el artículo 135
en su parágrafo 2 hace extensivo a los fondos de pensiones voluntarias las reglas contenidas en
los artículos 134 y en el mismo 135, al señalar que "(...) las disposiciones a que se refiere el
presente artículo y el artículo anterior, serán aplicables, en lo pertinente, a los fondos de
pensiones de que trata el Decreto 2513 de 1987 y a los seguros privados de pensiones".
12
1.2 Formulación del Problema
Según la información recibida por la administradora de la plaza de mercado las Ferias, y la
encuesta realizada a los comerciantes de la plaza de mercado, la problemática más relevante es la
falta de conocimiento de los beneficios que ofrecen los fondos de pensiones en el ahorro
voluntario. Precisamente al realizar encuestas en la plaza de mercado Las Ferias, se evidencia
que el 43%(cuarenta y tres por ciento), de los comerciantes de esta plaza no cotizan al Sistema
General de Pensiones, y en cuanto al mecanismo de ahorro que utilizan es el 40%(cincuenta por
ciento), alcancías, 30% (treinta por ciento), cadena y el 23% (veintitrés por ciento), cuentas de
ahorro.
1.2.1 Pregunta Problema
¿De qué forma lograremos generar en los comerciantes de la plaza de mercado las Ferias, el
hábito de ahorro voluntario en los fondos de pensiones, a través de pensión voluntaria.
13
1.3 Objetivos del proyecto
1.3.1 Objetivo General
Desarrollar un plan de capacitación de ahorro que permita aumentar en un 10% el número de
personas afiliadas al sistema de pensión voluntaria, teniendo en cuenta que los comerciantes de
la plaza de mercado las Ferias, recibieron charla de ahorro financiero por parte de Bancamia,
Eclof y Banco Popular, a través del Servicio Nacional de Aprendizaje SENA y el Instituto para
la Economía Social (IPES), pero esta charla nunca se enfocó a la importancia del ahorro
voluntario en los fondos de pensiones.
Realizando charlas de ahorro a pensión voluntaria a los comerciantes de los 270 puestos de
mercado. Con base a las estadísticas del Departamento Administrativo Nacional de Estadísticas
“DANE; entre el periodo de marzo a mayo del 2017 arrojo lo siguiente: en salud hay un
93,6% y en pensión 51,0% afiliados se logra evidenciar que la población prefiere aportar a
salud y no a los fondos de pensiones”. (DANE, 2017, pág. 5).
1.3.2 Objetivos Específicos
 Identificar las necesidades del cliente frente al servicio que ofrecen los fondos
privados, a través de las encuestas y los resultados de las charlas se evidenciara la
necesidad del comerciante.
 Capacitar al nicho de mercado formulado en el proyecto, al ahorro a pensión
voluntaria que promueven los fondos de pensiones privados.
14
1.4. Justificación
El proyecto se desarrolla porque los comerciantes de la plaza de mercado las Ferias, no tienen
conocimiento de los diferentes programas que tiene un fondo de pensiones. Creyendo así que
solo se maneja el tema de pensión obligatoria pero no una diferente como lo es la pensión
voluntaria. Por ende se realizará capacitaciones, generando interés al ahorro voluntario en un
fondo de pensiones, incrementando así el número de afiliados a pensión voluntaria como lo
muestran las estadísticas de la “Superintendencia Financiera de Colombia que entre el año
1998 a hoy a incrementado un ochocientos por ciento (800%) el número de afiliados al
sistema de pensión voluntaria.” (Financiera, 2017)
Para que el comerciante de la plaza de mercado haga parte del programa y obtenga ganancia
económica por medio de la rentabilidad que recibirá al ahorrar en un fondo de pensiones,
cubriendo sus gastos sin pasar mayor necesidad. Si está cotizando a pensión obligatoria
complementará capital y disminuirá tiempo de cotización obteniendo beneficio pensional.
Con la ayuda del Instituto para la Economía Social (IPES), tras las encuestas que ellos han
realizado de satisfacción con sus servicios en las plazas de mercado, se inicia el proyecto con la
autorización de ellos, para entrar a campo, iniciando con las encuestas y así mismo; se explicara
en las capacitaciones que es un ahorro, los diferentes tipos de ahorro, que es y la diferencia entre
pensión obligatoria y voluntaria, los beneficios que adquirirá cada comerciante.
Teniendo en cuenta que los resultados de las encuestas de satisfacción que ha realizado el
Instituto para la Economía Social (IPES), arrojan que los tramites es “65.0%, Calidad en el
servicio 67,0% Tiempo de atención 64,5% Calidad de la información 63,5%. Y en
15
satisfacción en oficinas de atención al usuario es del 80.5%, entre; Atención y orientación
80,7% Calidad de la información 76,1% Instalaciones 78,4% Señalización 72,3%
Amabilidad 83,2% Tiempo de espera 77,5% Presentación personal 95,5%.” (IPES, 2016)
1.5 Procedimientos Metodológicos
1.5.1 Tipo de Investigación
Investigación Exploratoria
En el proyecto no existen investigaciones previas sobre el objeto de estudio donde se
recolectara datos yendo al campo de trabajo en este caso la Plaza de Ferias.
Investigación Documental
Las fuentes aplicadas para obtener la información utilizada en la investigación fueron
obtenidas directamente mediante observación, entrevistas a las personas con que se va a trabajar
el proyecto y la información obtenida por el Instituto para la Economía Social (IPES) ente
regulador de las plazas.
1.5.2 Fuentes De Información
 Por medio de las páginas de internet, como lo son: el Departamento Administrativo
Nacional de Estadísticas DANE, el Programa de Transformación Productiva (PTP), el
Instituto para la Economía Social (IPES), podremos identificar estadísticas.
16
 Visita a la plaza de mercado las Ferias, en donde la administración facilita
información para identificar requisitos de ingreso a la plaza de mercado Las Ferias a
realizar proyecto.
 Solicitar permiso al Instituto para la Economía Social (IPES), para poder realizar
encuestas y charlas a los comerciantes de la plaza de mercado las Ferias.
 Se entablará conversación con los comerciantes de la plaza, por medio de las
encuestas y capacitaciones, identificando cuales serían los temas a tratar en cuanto las
charlas.
1.6 Variables e Instrumentos
Para llevar a cabo el proyecto de Planea tu Meta de Ahorro, se realiza encuesta de diez
(10) preguntas, determinando si es viable la idea del proyecto. Las preguntas de la
encuesta realizadas a 270 comerciantes fueron las siguientes:
17
Programa de gestión integral en fondos de pensiones y cesantías.

Proyecto Planea tu meta de ahorro
Nombre:
1 ¿Actualmente es cotizante al sistema general de pensiones?
Si NO
2 ¿Conoce usted los mecanismos legales para acceder a la pensión en Colombia?
Si No
¿Sabía usted que los aportes a los fondos de pensiones obligatorias y voluntarias le brindan
3
beneficios tributarios?
Si No
4 ¿Qué nivel de ingresos tiene usted?
a. Entre 1 SMMLV a 2 SMMLV
b. Entre 2 SMMLV a 4 SMMLV
c. Entre 4 SMMLV a 6 SMMLV
d. Mas de 6 SMMLV
5 ¿Que mecanismos de ahorro utiliza usted?
a. Cuentas de ahorro
b. Alcancia
c. Cadena
6 ¿Que método le gustaría usar para ahorrar?
a. CDT`S
b. Fiducias
c. Pensiones voluntarias
d. Cuentas bancarias
7 ¿Del total de sus ingresos que porcentaje estaría dispuesto a ahorrar?
a. Hasta el 10%
b. Hasta el 20%
c. Hasta el 30%
d. Mas del 30%
8 ¿A través de que medio conoce acerca de las pensiones?
a. Asesoria Pensional
b. Medios de comunicación
c. Capacitaciones
d. No conoce
9 ¿En que rango de edad se encuentra usted?
a. De 18 a 30
b. De 31 a 45
c. De 46 a 57
d. Mas de 57
10 ¿Ha tenido acceso a productos complementarios del sistema general de pensiones?
Si No
Nota: La informacion suministrada no sera divulgada SOLO SERA ADMINISTRADA CON FINES EDUCATIVOS.
Servicio Nacional de Aprendizaje
Regional Bogotà, Centro de Servicios Financieros
Carrera 13 # 65 - 10 Conmutador 5461606
www.Sena.edu.co
18
1.7 Alcances del proyecto
1.7.1 Proyecciones
 Abarcar al mayor número de comerciantes de la plaza de mercado para brindarles la
información necesaria para que empiecen a realizar sus ahorros voluntarios en un
fondo de pensiones por medio de cotización a pensión voluntaria.
 Continuar con el proyecto en la totalidad de plazas de mercado distritales en Bogotá.
1.7.2 Limitaciones
 Disposición por parte de todos los comerciantes de la plaza de mercado, para que
reciban capacitación informativa sobre las ventajas y beneficios de ahorrar en pensión
voluntaria.
 Preferencia de ahorro informal a ahorro formal en los fondos de pensiones. “Según el
estudio Road Trip Latam 16, en el que se consultaron 10.000 hogares de las
principales ciudades de Latinoamérica. En ahorro, los colombianos disminuyeron
el porcentaje que piensan ahorrar al pasar de 87 % a 83 % entre el año pasado y
este. Es de resaltar que la intención de ahorro es más fuerte en los estratos bajos,
86 %, frente a los altos con 71 %, lo que indica que los hogares de estratos 1 y 2,
están pensando y programándose mejor para el futuro en materia de ahorro. Se
optan por las típicas alternativas: las alcancías o guardar la plata bajo el colchón.
Otro de los mecanismos de ahorro más usado por las personas son las famosas
“cadenas”.” (incp, 2016)
19
2. Estudio de Mercado
2.1. Identificación y Caracterización del Producto y/o Servicio (Estado del Arte)
✓ Características generales del producto o servicio
Capacitar en ahorro voluntario a los comerciantes de mercado plaza Las Ferias y asesorar
personalmente a cada comerciante interesado en iniciar un ahorro en los fondos de pensiones.
Incrementar el número de afiliados al ahorro de pensión voluntaria, para que obtengan una
rentabilidad y beneficios a través de los diferentes fondos de pensiones privados.
Las capacitaciones serán de 45 a 60 minutos por máximo, se trataran los temas:
 ¿Qué es ahorro?
 ¿Tipos de ahorro?
 ¿Qué es pensión obligatoria?
 ¿Qué es pensión voluntaria?
 ¿Qué es un portafolio de inversión?
 ¿Cuáles son los fondos de pensiones que existen?
 ¿Qué Beneficios tiene el ahorro en pensión voluntaria?
✓ Beneficios
 Disminuir brecha pensional
 Rentabilidad
 Beneficios tributarios
 Compra de vivienda nueva o usada.
20
2.2. Segmentación de mercado
Demográfica: Personas con ocupación de comerciantes en la plaza de mercado Las Ferias.
Geográfica: Comerciantes de plaza de mercado Las Ferias, ubicada en el país Colombia,
ciudad Bogotá, localidad Engativá y barrio Las Ferias, en la Calle 74 B # 69 Q 35.
2.2.1. Perfil del consumidor
 Ser comerciante en la plaza de mercado Las Ferias.
 Ser mayor de edad.
 Interés de obtener rentabilidad por medio del ahorro voluntario.
2.3. Recolección y análisis de datos
2.3.1. Tipos de técnicas e Instrumentos
Se realiza encuesta directa de diez (10) preguntas a los 270 comerciantes de la plaza de
mercado Las Ferias.
2.4. Tabulación y Análisis de datos:
21
¿ACTUALMENTE ES COTIZANTE
AL SISTEMA GENERAL DE
PENSIONES?
NO
43%
NO SABE NO
53% RESPONDE
SI
4%
¿CONOCE USTED LOS

MECANISMOS LEGALES PARA
ACCEDER A LA PENSIÓN EN
COLOMBIA?
34% NO
NO SABE NO
RESPONDE
62%
4% SI
¿SABIA USTED QUE LOS

APORTES A LOS FONDOS DE
PENSIONES OBLIGATORIAS Y
VOLUNTARIAS LE BRINDAN…
NO
33%
NO SABE NO
RESPONDE
63%
4% SI
22
¿QUE NIVEL DE INGRESOS

TIENE USTED?
4% 4% ENTRE 1 Y 2 SMMLV
30% ENTRE 2 Y 4 SMMLV
61% ENTRE 4 Y 6 SMMLV
NO SABE NO
RESPONDE
¿QUE MECANISMOS DE
AHORRO UTILIZA USTED?
3% 4% ALCANCIA
23% 40%
CADENA
CTAS DE AHORRO
NINGUNO
30%
¿QUE METODO LE GUSTARIA

USAR PARA AHORRAR?
11% CDT
14%
CTA BANCARIA
60% 11% FIDUCIA

4%
NO SABE NO
RESPONDE
23
¿DEL TOTAL DE SUS INGRESOS

QUE PORCENTAJE ESTARÍA
DISPUESTO A AHORRAR?
2%4%
6%
HASTA EL 10%
HASTA EL 20%
29% 59%
HASTA EL 30%
¿A TRAVÉS DE QUE MEDIO

CONOCE ACERCA DE LAS
PENSIONES?
5% 16% ASESORIA
PENSIONAL
24%
CAPACITACIÓNES
18%
MEDIOS DE
COMUNICACIÓN
NO CONOCE
37%
¿EN QUE RANGO DE EDAD SE

ENCUENTRA USTED?
9% 9% DE 18 A 30
5%
DE 31 A 45
DE 46 A 57
34% 43%
MAS DE 57
24
¿HA TENIDO ACCESO A

PRODUCTOS
COMPLEMENTARIOS DEL
SISTEMA GENERAL DE…
22% NO
NO SABE NO
9% RESPONDE
69% SI
25
PROGRAMA DE
GESTION
INTEGRAL EN
FONDOS DE
FICHA TÈCNICA DE ENCUESTA PENSIONES Y
CESANTIAS
FICHA: 1194151
ELABORADO
POR:
Planea tu Meta de
Ahorro
 Acosta Zabala
Ángela Viviana
 Cañón Muñoz
FECHA SEPTIEMBRE 2017 VERSION 0001
Diana Paola
 Peñaranda
Sepúlveda Rosa
Nidya
 Pérez Lady
Marcela
 Sánchez
Carrillo
Georgina
Adelaida
NOMBRE DEL AHORRO VOLUNTARIO EN LOS FONDOS DE

PRODUCTO PENSIONES
Capacitaciones que permitan aumentar el porcentaje de afiliados

DESCRIPCIÒN al sistema general de pensiones mediante los métodos de ahorro de
DEL PRODUCTO los fondos de pensiones voluntarias, para disminuir la brecha
pensional de los comerciantes de las plazas de mercado.
26
Identificar las necesidades de nuestro nicho de mercado, en

OBJETIVO
relación a su ahorro para su vejez o invalidez.
Proceso de investigación
PERIODO DE
RECOLECCIÓN 01 de septiembre del 2017 y 12 de septiembre del 2017
En la plaza pública de mercado las Ferias.
Ciudad: Bogotá
LUGAR DE
Localidad: Engativá
RECOLECCIÓN
Barrio: Las Ferias
Dirección: Calle 74 b # 69 q 35
POBLACION 270 comerciantes, dueños y empleados de los puestos de
OBJETIVO mercado.
Encuesta de 10 preguntas, sobre el tema pensional y la forma de

METODOLOGIA ahorro que ellos manejan en la actualidad, las respuestas son de
DE APLICACIÓN opción múltiple donde observamos que el comerciante está
interesado en el ahorro voluntario de los fondos de pensiones.
TIPO DE
INSTRUMENTO
APLICADO Encuesta directa.
MUESTRA
REGISTRO
INSTITUCIONAL 270 comerciantes encuestados.
Según el resultado de las encuestas el 60% de los comerciantes de

RESULTADO DE
la plaza de mercado de las Ferias, están interesados en realizar
LAS ENCUESTAS
ahorro formal voluntario a través de los fondos de pensiones
27
SEGMENTACION DEL MERCADO

PLAZA DE HOMBR MUJER
MERCADO LAS HOMBR MUJER ES DE 18 A ES DE 18
FERIAS TOTAL ES ES 30 A 30
MUESTRA 270 83 175 9 20
MARGEN DE ERROR % 4%
MUJER HOMBR MUJER HOMBR MUJER

HOMBRES DE ES DE 31 ES DE 46 A ES DE 46 ES MAS ES MAS
31 A 45 A 45 57 A 57 DE 57 DE 57
35 81 28 61 11 13
TOTAL HOMBRES TOTAL MUJERES
83 175
28
A partir de la metodología desarrollada por la Planea tu Meta de Ahorro, se realiza un
diagnóstico de las capacidades financieras de la población en la ciudad de Bogotá, mediante una
encuesta de línea de base que permita identificar los conocimientos, habilidades, actitudes y
comportamientos de las personas con respecto a los temas financieros.
La encuesta incluye, evaluación de conocimientos, productos financieros, conductas y
actitudes hacia el ahorro, niveles de ingresos, rangos de edades.
Se realizaron análisis estadísticos para identificar las necesidades significativas entre los
segmentos evaluados.
Los resultados han sido ponderados teniendo en cuenta sus conocimientos acerca de los
beneficios del ahorro en pensión voluntaria, niveles de ingresos, edad y género.
2.5. Análisis DOFA

Debilidades
 Disponibilidad de todos los comerciantes al momento de realizar encuestas.
 Credibilidad de los comerciantes al realizar ahorro voluntario en un fondo de
pensiones, por el desconocimiento al mismo.
29
Oportunidades
 Aumento de afiliados a los fondos de pensiones.
 Mercado no explorado por los fondos de pensiones únicamente por entidades
financieras.
 Interés hacia los comerciantes por ningún fondo de pensiones ya que únicamente lo
han hecho algunas entidades financieras.
Fortalezas
 Autorización por el Instituto para la Economía falta de conocimiento de pensión
Social (IPES).
 Falta de conocimiento sobre pensión voluntaria por parte de los comerciantes, esto
permitirá que el proyecto se lleve a cabo.
Amenazas
 Ahorro informal.
 Asesoramiento financiero por terceros, en dado caso que algunas entidades inicien
capacitación antes que Planea tu meta de ahorro (PTMA), en el tema de ahorro
voluntario.
2.6. Análisis de las 5 Ps
2.6.1 Producto
30
Se basa en las capacitaciones didácticas sobre pensión voluntaria y sus beneficios, y asesoría
personalizada al comerciante de la plaza, de acuerdo a la necesidad que se pudo evidenciar en las
encuestas realizadas en la Plaza de Mercado las Ferias; estas capacitaciones se llevaran a cabo
por medio de dinámicas para comprender de una forma más agradable el tema de ahorro
voluntario en los fondos de pensiones.
2.6.2. Promoción
El producto se promocionará mediante la voz a voz (megáfono) que tiene la administración de
la plaza de mercado Las Ferias; esta publicidad se hará mediante un lenguaje sencillo y llamativo
a los comerciantes, dándoles a conocer el producto.
2.6.3 Plaza
Se iniciará con el producto de ahorro voluntario en la Plaza de Mercado Las Ferias; ubicada
en la calle 74B # 69Q – 35 en la localidad de Engativá, aquí mismo se realizaran las
capacitaciones en el salón de reuniones disponible dentro de la Plaza de Mercado.
2.6.4 Precio
La asesoría personalizada tendrá un valor de treinta mil pesos ($30.000), la capacitaciòn no
tendrá costo.
2.6.5 Personas
31
PROGRAMA DE
GESTION INTEGRAL
FICHA TÈCNICA DE PRODUCTO EN FONDOS DE
PENSIONES Y
CESANTÌAS
Los clientes son los comerciantes de la Plaza de Mercado Las Ferias, donde al día de hoy hay
270 comerciantes; estas personas tienen un nivel de escolaridad no superior a secundaria, y no
conocen del ahorro voluntario que los fondos de pensiones tienen, por lo cual debemos manejar
un enfoque claro y didáctico del producto a ofrecer.
32
FICHA: 1194151
ELABORADO POR:
Acosta Zabala Ángela
Viviana
Cañón Muñoz Diana
Paola
Peñaranda Sepúlveda FECHA SEPTIEMBRE 2017 VERSIÒN 0001

Rosa Nidya
Pérez Lady Marcela
Sánchez Carrillo
Georgina Adelaida
Nombre del
Ahorro Voluntario en Fondos de Pensiones
Producto
 Disminuir brecha pensional.
 Beneficios tributarios.
Características
 Compra de vivienda nueva o usada.
Realizar capacitación y asesoría personal de ahorro voluntario a los

Modo de uso o 270 comerciantes encuestados en la plaza de mercado Las Ferias, dentro
elaboración de la plaza de mercado con la autorización de Instituto para la Economía
Social (IPES). La asesoría tendrá un valor de treinta mil pesos.($30.000)
En la plaza pública de mercado las Ferias.

Ciudad: Bogotá
Ubicación Localidad: Engativá
Barrio: Las Ferias
Dirección: Calle 74 b # 69 q 35
Los comerciantes de la plaza de mercado Las Ferias, iniciaran su
Propiedades
ahorro voluntario, ganando rentabilidad y obteniendo los beneficios a
Distintivas
pensión voluntaria.
33
Propiedades Aumentar el número de afiliados a pensión voluntaria en los fondos de

Específicas. pensiones.
3. Ficha Técnica del Producto y/o Servicio a Ofrecer
4 Impactos
4.1 Impacto Cultural
Gracias a la motivación que se presenta mediante las charlas dadas a los comerciantes de la
plaza de mercado del barrio Las Ferias, se busca incrementar los niveles de ahorro pensión
voluntaria.
34
4.2 Impacto Social
Después de realizar la prueba piloto en la plaza de mercado del barrio las Ferias, se busca que
las demás plazas de mercado públicas de la ciudad de Bogotá las cuales son:
Restrepo, 20 de julio, La perseverancia, Kennedy, Fontibón, Boyacá, Quirigua, 7 de agosto,
Samper Mendoza, Santander, Lucero, San Carlos, El Carmen, las Cruces, la Concordia ,12 de
Octubre, Trinidad Galán y San Benito.
Difundir las capacitaciones a las comerciantes de la plaza de mercado mencionadas
anteriormente para garantizar el aumento de comerciantes afiliados a pensión voluntaria.
4.3 Impacto Económico
Se busca que el comerciante de la plaza de mercado del barrio las Ferias, con el ahorro
voluntario que se les propone en las charlas se puedan vincular a un fondo privado y poder
incrementar el monto acumulado en una cuenta individual.
35
Conclusión
Con el resultado de la encuesta realizada por Planea tu meta de ahorro (PTMA) en la plaza de
mercado Las Ferias, es viable llevar a cabo el proyecto porque el cincuenta y ocho por ciento
(58%), de los comerciantes están interesados a conocer e iniciar ahorro voluntario en un fondo de
pensiones y están dispuestos a ahorrar un diez por ciento (10%), del total de sus ingresos. Por lo
anterior ellos estarán ahorrando e invirtiendo su dinero, ganando un porcentaje de rentabilidad
sobre el dinero ahorrado, y además los comerciantes que están cotizando a pensión obligatoria
podrán aumentar su mesada pensional.
36
Agradecimientos
.
Se agradece al Centro Nacional de Aprendizaje (SENA), por permitir ser parte de su
formación y por los conocimientos adquiridos.
Al instituto para la Economía Social (IPES), entidad que autorizo el ingreso a la plaza de
mercado Las Ferias y a los comerciantes de la plaza por la colaboración recibida para realizar
proyecto.
37
Bibliografía
https://www.incp.org.co/es-conveniente-ahorrar-en-una-cadena/
http://www.elespectador.com/noticias/bogota/distrito-capacitara-comerciantes-de-plazas-de-
mercado-articulo-338917
https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf?lServicio=Publicaciones&lTipo=publicacio
nes&lFuncion=loadContenidoPublicacion&id=9111
https://www.dane.gov.co/files/investigaciones/boletines/ech/ech_informalidad/bol_ech_infor
malidad_mar17_may17.pdf
https://diario-oficial.vlex.com.co/vid/decreto-354213306
http://www.alcaldiabogota.gov.co/sisjur/normas/Norma1.jsp?i=5248
http://www.portafolio.co/mis-finanzas/ahorro/ahorran-e-invierten-colombianos-116496
http://bancadelasoportunidades.gov.co/es/programas/programa-plaza-de-mercado-el-
potrerillo-inclusion-financiera-y-social.
38
Referencias
DANE. (2017). Informalidad laboral. bogota.
Espectador, E. (17 de abril de 2012).
Financiera, S. (2017).
incp. (14 de septiembre de 2016). Obtenido de https://www.incp.org.co/es-conveniente-ahorrar-
en-una-cadena/
IPES. (2016). Encuestas de satisfacion . bogota.
39

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Planea Tu Meta De Ahorro 1

Planea Tu Meta De Ahorro

Acosta Zabala Ángela Viviana

Cañón Muñoz Diana Paola

Peñaranda Sepúlveda Rosa Nidya

Pérez Lady Marcela

Sánchez Carrillo Georgina Adelaida

Servicio Nacional de Aprendizaje Sena

Centro de Servicios Financieros

Gestión Integral en Fondos de Pensiones y Cesantías

Planea tu Meta de Ahorro

Acosta Zabala Ángela Viviana

Cañón Muñoz Diana Paola

Peñaranda Sepúlveda Rosa Nidya

Pérez Lady Marcela

Sánchez Carrillo Georgina Adelaida

Andrés Mauricio Polanía Collazos

Servicio Nacional De Aprendizaje Sena

Centro De Servicios Financieros

Gestión Integral En Fondos De Pensiones Y Cesantías

capacitaciones informativas de ahorro de las cuales el comerciante tendrá conocimiento

necesario para iniciar su ahorro voluntario en un fondo de pensiones a través de la pensión

actividades y reuniones periódicas. Contaremos con material didáctico.

1. Formulación del proyecto o anteproyecto

1.1. Referente del entorno (Contexto)

1.1.1. Análisis del entorno

1.1.2. Diagnóstico del mercado

1.1.3. Marco Legal

1.2. Formulación del Problema

1.2.1. Pregunta problema

1.3 Objetivos del Proyecto

1.3.1. Objetivo General

1.3.2. Objetivos Específicos

1.5. Procedimientos Metodológicos

1.5.1. Tipos de Investigación

1.5.2. Fuentes de Información

1.6. Variables e Instrumentos

1.7. Alcances del Proyecto

2.2. Segmentación de mercado

2.2.1. Perfil del consumidor

2.3. Recolección y análisis de datos

2.3.1. Tipos de técnicas e Instrumentos

2.4. Tabulación y Análisis de datos

2.5. Análisis DOFA

2.6. Análisis de las 5 Ps

3. Ficha Técnica del Producto y/o Servicio a Ofrecer

4. Impactos del proyecto

5.1. Impacto cultural

5.2. Impacto social

5.3. Impacto económico

1. Formulación del Proyecto

los comerciantes de la plaza de mercado de las ferias.

¿Para qué lo vamos a hacer? Para aumentar el número de afiliados y beneficiarios a

pensión voluntaria permitiendo un ahorro que genere rentabilidad.

mercado Las Ferias).

través de capacitaciones de ahorro voluntario.

Desarrollo: Por medio de asesoría, generar importancia e interés de ahorrar a pensión

voluntaria a través de los programas y beneficios que manejan las AFP.

Innovación: Se enfocara a los trabajadores comerciantes de la plaza de mercado las Ferias,

en cuenta capacidad económica.

Ingresar a la plaza de las Ferias a realizar encuestas y las capacitaciones correspondientes,

pueden acceder por medio de las AFP.

financieras y al ahorro informal.

¿A Quién Voy a Atender?: A los comerciantes de la plaza de mercado de las Ferias.