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GROHMAN
Tacna – Perú
MAPA DE PROCESOS
BANCO BCP
MISION
Promover el éxito de nuestros clientes con soluciones financieras adecuadas
para sus necesidades, facilitar el desarrollo de nuestros colaboradores, generar
valor para nuestros accionistas y apoyar el desarrollo sostenido del país.
VISION
Ser el Banco líder en todos los segmentos y productos que ofrecemos.
GRUPOS DE INTERES:
Clientes
Accionistas
Colaboradores
Comunidad
Líderes de opinión
Proveedores
NECESIDADES Y EXPECTATIVAS DE NUESTROS GRUPOS DE INTERES
Básicos:
Necesidad
Que ofrezcamos productos y servicios de calidad que sean social y
ambientalmente sostenibles
Que proporcionemos información de manera clara y transparente sobre
nuestros productos, servicios y canales de atención ofrecidos.
Ser un banco ambientalmente responsable
Valor Básico:
Obtener financiamiento
Abrir una cuenta
Soluciones de cobranza
Soluciones de pago
Invertir con seguridad
Administrar tu dinero
Un crédito a tu medida
Esperados:
Expectativa:
Que se cumplan, se manifieste y que se respete el Código de Ética del
BCP
Apoyo a Pymes
Orientación a la satisfacción de clientes
Fortalecer el compromiso de nuestros colaboradores tanto con nuestro
negocio como con nuestras actividades de Responsabilidad Social.
Deseados:
Productos de alta calidad a buenos precios
Apertura y transparencia en las operaciones
Comportamiento ético
Profesionalismo
Satisfacción de las necesidades de los clientes, acompañada de un trato
amable y cordial
Buena organización a nivel de la empresa
Promover la inclusión financiera en las poblaciones menos favorecidas
del Perú.
No previstos:
INDICADORES
-Procesos de soporte
Implementar registros de las veces en que han sucedido incidentes con la
apertura de bóveda.
Implementar registros históricos de las demoras en el inicio de
operaciones.
Implementar gráficos y cuadros evolutivos del número de clientes que
pierden turno.
Implementar registros de críticas y sugerencias por parte de clientes.
Implementar gráficos y cuadros para llevar un registro de los incidentes
sucedidos por falta de autonomía
INDICADORES
MEJORA DE SUBPROCESOS:
SUBPROCESO OPERACIONAL
SUBPROCESO DE SOPORTE
VARIABLES CLAVES DEL PROCESO QUE AFECTAN ALAS
VARIABLES DE LA RESPUESTA
1.-FACTORES EXTERNOS
Evaluaremos factores externos que influyen en el cumplimiento de las funciones
del banco trayéndole como consecuencias oportunidades o amenazas que
deben afrontarlas y darles un trato adecuado según la situación en la que se
encuentre.
- Aspecto Económico:
En diciembre del 2008, el producto bruto interno (PBI) del Perú creció 4,9%,
lo que representa el tercer mes consecutivo de desaceleración de la
economía.
Las menores tasas de crecimiento del PBI se registran desde octubre, luego
del estallido de la crisis financiera internacional.
“El resultado de diciembre está en línea con lo que se esperaba. Se sabía que
iba a ser un mes no tan fuerte, ya que nos está golpeando la crisis y porque
existe el factor de sobre inventarios que vimos en noviembre y que persistió
en diciembre. En algunas empresas como las de acero redujeron su
producción. Además, había una base alta. Si bien la cifra se está
desacelerando, en los próximos meses no llegaría a negativo”, comentó
Guillermo Arbe, gerente de Estudios Económicos del Scotiabank.
El sector que más creció en diciembre fue la construcción, con una tasa de
10,33%, y ningún rubro mostró un resultado negativo.
- Solvencia
A diciembre del 2009 la participación patrimonial del BCP dentro del sistema
financiero fue de 34%, manteniendo la misma participación que tuvo en el
2008. El patrimonio neto del BCP totalizo S/.4,099.9 millones, superior en 28%
al saldo registrado en diciembre de 2007, debido al incremento en el capital
social del Banco en 17% y de las reservas facultativas en 28%. Cabe señalar
que, se repartieron utilidades por S/.371.2 millones. En el 2009 el indicador de
apalancamiento global por riesgo crediticio y de mercado se situó en 8.68
veces, superior al nivel de 8.44 veces de diciembre de 2008 y al registrado por
el sistema bancario en su conjunto (8.44 veces).
- Rentabilidad
Al 31 de diciembre de 2009, la utilidad neta del BCP totalizo S/.1,334.5
millones, superior en 51% a la registrada en el mismo periodo del 2008. Cabe
resaltar el menor monto consignado por pago de impuesto a la renta, con
relación al 2008, a pesar que la utilidad antes de impuestos es mayor.
Esto se debe al efecto de las inversiones del excedente disponible en
certificados de depósito del BCR que genera un escudo fiscal, reduciéndose
de esta forma la base tributable. Por su parte, los ingresos financieros al cierre
del 2009 totalizaron S/.4,372.0 millones, 36% por encima de los ingresos
registrados en el 2008, impulsado por el incremento de los ingresos por
intereses y comisiones de cartera de créditos (+32%) y al crecimiento de los
ingresos por inversiones negociables y a vencimiento (+99%).
Los gastos financieros en el mismo periodo sumaron S/.1,717.4 millones, 39%
superiores a los registrados en el 2008, como consecuencia del mayor gasto
en intereses y comisiones por obligaciones con el público y entidades del
sistema financiero, rubro que se incremento en 42%. Asimismo, como
consecuencia de la crisis financiera internacional, se registro un aumento
importante en intereses por adeudados y obligaciones (72%), sin embargo
cabe destacar la reducida exposición del banco con fondeo proveniente de
adeudados (7% del pasivo + patrimonio).
Los gastos operativos al cierre del 2009 fueron de S/.1,367.1 millones, 7%
menores a los registrados el año anterior, en ese sentido, el ratio de eficiencia
bancaria que se mide calculando la suma del margen financiero bruto y los
ingresos netos por servicios financieros sobre los gastos operativos,
registraron a diciembre del 2009 una mejora con relación al año anterior (2.52
y 1.85 veces respectivamente). Asimismo la eficiencia del banco medida como
colocaciones brutas / número de personal se incremento de S/.2.1 millones a
S/.2.2 entre el 2008 y 2009.
El Banco muestra un margen financiero bruto estable en los últimos dos años
de operación (61%). Esto ha sido posible gracias a la reducida exposición del
Banco con líneas del exterior, además del importante incremento en las
colocaciones brutas que presento el Banco durante el 2009. La utilidad neta
en el 2009 ascendió a S/.1,334.5 millones.
- Proveedores:
Imprentas de chequeras.
Empresas de mantenimiento.
- Competidores Directos:
Los competidores directos ofrecen productos que satisfacen necesidades
idénticas o muy similares. Tenemos:
Banco Continental.
Banco HSBC
Banco Interbank.
ScotiaBank.
Banco del Trabajo.
Banco Financiero.
Mi Banco.
BIF.
Banco Azteca.
Banco Fallabela
Banco del comercio
- Competidores Indirectos:
Aquellas empresas que se dirigen, así sea parcialmente, al mismo mercado
de referencia, pero en el cual el grado de sustitución de la oferta no es
significativo, para nosotros son:
Cajas Rurales.
Cajas Municipales.
Casas de Cambio.
Courriers
2.-FACTORES INTERNOS
- Calidad
Tanto en sus productos y servicios como en sus recursos humanos, que
determinan como se ejecutan y entregan otros servicios.
El área de calidad se encarga de diseñar y liderar los programas de mejora
en el servicio, además acciones puntuales complementarias para contribuir a
creer en una profunda conciencia de calidad de servicio.Se ha logrado la
certificación del sistema ISO 9000 para el producto de tarjeta de crédito y
crédito hipotecario.
- Competencia Comercial.
El área de marketing concentra sus esfuerzos en la consolidación de los
productos de ahorro, tarjeta de crédito, debito y coedito hipotecarios; en el
desarrollo para mejorar la eficiencia de las fuerzas de ventas y lanzamientos
de campañas multiproductos.
Los planes de ahorro fue un lanzamiento exitoso que nos colocó como el único
Banco en el país que ofrece varias opciones de ahorro dependiendo de las
necesidades de los clientes.
En el campo de la tarjeta de crédito, las grandes tiendas comerciales
impulsaron el uso de sus tarjetas ampliando su aceptación en otros
establecimientos afiliados, extendiendo y provincias y así entre otros
productos que tuvieron aceptación.
- Competencia Tecnológica.
En el año 2001 se lanzó la tercera versión de “Cobra – T”, el servicio de
factoring electrónico por Internet es un servicio de banca electrónica para
empresas por medio del cual se ingresa información sobre los documentos a
pagar. Con el uso de dicho sistema la empresa y sus proveedores obtienen
beneficio por la facilidad de pago y cobranza de los mismos.
Credipago: se ofrece este servicio como el medio para facilitar la recaudación
de clientes que reciben regularmente un alto volumen de pagos. El principal
servicio es que permite identificar a la persona que efectúa el pago a través
de un código.
Estrategia de servicio en Internet: ahora los clientes tienen acceso para con
simplemente de su casa poder ver sus saldos, movimientos y hacer
transferencias, pagos, etc; todo ello a través de una clave vía Internet que se
la otorga el banco.
PRODUCTOS:
Depósito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos depositados por la
cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o intereses
durante un periodo determinado según el monto ahorrado. El BCP cuenta con las
siguientes cuentas:
- Cuentas premios BCP (ex cuenta cero): si quieres ahorrar sin pagar comisión
y poder ganar S/. 1000,000 esta es la cuenta para ti.
- Primera cuenta BCP: Tú primera cuenta BCP te permite ahorrar sin pagar
mantenimiento tengas el saldo que tengas.
- Cuenta plazo: podrás mantener tus depósitos en soles o dólares y recibir
altos intereses.
Créditos hipotecarios:
Contrato por el que se concede una línea de financiación, o préstamo hipotecario, a un
titular de la que éste puede ir disponiendo cantidades, según sus necesidades.
Si quieres comprar tu vivienda, casa de campo o playa; o adquirir un terreno, el Crédito
Hipotecario del Banco de Crédito BCP es tu mejor opción. El BCP cuenta con los
siguientes créditos hipotecarios:
- Crédito hipotecario para ampliación de vivienda
- Nuevo crédito mi vivienda
- Crédito hipotecario con ahorro local
- Crédito hipotecario para el pequeño y mediano empresario
- Crédito hipotecario planilla
Seguros:
- Seguros contra accidentes
- Seguro protección de tarjetas
- Seguro protección familiar
- Tarjeta de débito:
SERVICIOS:
- Cheques de gerencia:
Cheques emitidos por el banco que otorgan disponibilidad inmediata de fondos.
- Cambios de moneda:
Puedes comprar o vender dólares por internet de manera fácil, rápida y segura.
- Custodia de valores:
Es la alternativa más confiable y segura para la administración y control de tus inversiones
- Fideicomiso:
Te da la más amplia protección a tu patrimonio e inversiones, administrándolos de
acuerdo a tus instrucciones, mediante contratos elaborados a la medida.
- Débito automático:
Es el servicio que le ofrece el BCP, donde nosotros nos encargamos de efectuar todos
sus pagos de forma gratuita.
- Cajas de seguridad:
Te permite asegurar tus pertenencias de valor en bóvedas del banco
- Clave digital: herramienta de última tecnología que genera cada minuto una clave
distinta para cada usuario, brindándote mayor seguridad cuando navegues en nuestra
banca por internet, sin importar donde estas.
DINERO:
Actualmente, es mucho más frecuente que no tenga valor intrínseco, como los billetes.
Al dinero sin valor intrínseco se le conoce como dinero fiduciario. La gente acepta el
dinero porque confía en que lo podrá usar en otras transacciones.
RECURSOS HUMANOS:
El término recursos humanos (abreviado como RRHH, RH, RR.HH., y también conocido
como capital humano) se originó en el área de economía política y ciencias sociales,
donde se utilizaba para identificar a uno de los tres factores de producción, también
conocido como trabajo (los otros dos son tierra y capital). Como tales, durante muchos
años se consideraba como un recurso más: predecible y poco diferenciable.
FLUJOGRAMA DE DEPÓSITO
FLUJOGRAMA DEL PROCESO DE CAPTACION DE AHORROS:
VENTAJAS:
• Es una gran fuente de motivación. El/la empleado/a siente que la empresa lo/la está
tomando en cuenta y visualiza su progreso dentro de ella.
•Es más conveniente para la empresa. La compañía ya conoce al trabajador/a y su
rendimiento.
•Es más económico. La empresa se ahorra los gastos relacionados con la colocación
de anuncios en prensa y otros medios, además de eliminar los costos vinculados a la
recepción, admisión e integración de los/as nuevos/as empleados/as.
•Es más rápido. La persona captada internamente está ya familiarizada con la empresa
acortando el tiempo de instalación y adaptación de uno externo.
•Desarrolla una sana competencia. Teniendo en cuenta que las oportunidades se les
dan a quienes se las merecen y a quienes demuestren las condiciones necesarias.
DESVENTAJAS:
VENTAJAS:
DESVENTAJAS:
4.-el problema del riesgo de recursos humanos es un riesgo que hoy en día se presenta
en todo tipo de organización debido a que si no realiza una buen proceso de
reclutamiento de personal y una buena asesoría esto nos traería sobrecostos es por ello
que se llega a la conclusión que el riesgo de recursos humanos influye en la rentabilidad
del Banco de Crédito del Perú.