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Derecho corporativo
Ley de Agrupaciones Financieras
Ley de Concurso Mercantil
Este sector se compone de Sociedades Controladoras que agrupan diversas entidades financieras,
las cuales son integrantes de un Grupo Financiero. Su organización, funcionamiento y gestión se
regula dentro de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras (LRAF).
De esta forma, los Grupos Financieros tienen la finalidad de tener una mejor organización de las
entidades que los integra, por medio de una política corporativa unificada, así abarcar diversos
servicios financieros ofrecidos por cada una de las empresas que los conforman.
En la actualidad, las Sociedades Controladoras tienen una estructura corporativa más flexible para
realizar inversiones indirectas, a través de Subcontroladoras, en entidades financieras que integren
el Grupo Financiero de que se trate, así como en otras entidades financieras sobre las cuales no
tengan el control, y por tanto, no sean consideradas como integrantes del respectivo Grupo
Financiero.
Las entidades financieras susceptibles de formar parte de un Grupo Financiero, son las siguientes:
Los Grupos Financieros deberán ser supervisados por un órgano responsable de monitorear el
funcionamiento en general como pueden ser la CNBV, la CNSF o la CONSAR. Para tal efecto, la SHCP
determinará para cada Grupo Financiero la Comisión que lo supervisará, considerando, entre otras
cosas, el capital contable de las entidades financieras.
Para preservar la estabilidad y solvencia de los Grupos Financieros, éstos deberán mantener un
capital neto que no podrá ser inferior a la cantidad que resulte de sumar las inversiones
permanentes valuadas por el método de participación que se tengan en las sociedades subsidiarias
del Grupo Financiero. Éste será determinado mediante reglas de carácter general emitidas por la
SHCP, oyendo la previa opinión de BANXICO y de la CNBV. Asimismo, las Sociedades Controladoras
son responsables de asegurar que las entidades financieras integrantes de su Grupo Financiero
observen los requerimientos de capital que se establecen en sus respectivas leyes especiales.
En México actualmente los 7 grupos financieros más importantes según la CNBV son:
BBVA Bancomer
Citibanamex
Santander
Banorte
Hsbc
Inbursa
Scotianbank
Principalmente estas instituciones deben ser evaluadas dos veces al año a fin de determinar cambios
en su información financiera que pidieran identificar riesgos de insolvencia, la cual podría afectar la
estabilidad del sistema financiero.
El artículo 1o.- de la LCM establece que esta ley es de interés público y tiene por objeto regular el
concurso mercantil.
Es de interés público conservar las empresas y evitar que el incumplimiento generalizado de las
obligaciones de pago ponga en riesgo la viabilidad de las mismas y de las demás con las que
mantenga una relación de negocios. Con el fin de garantizar una adecuada protección a los
acreedores frente al detrimento del patrimonio de las empresas en concurso, el juez y los demás
sujetos del proceso regulado en esta Ley deberán regir sus actuaciones, en todo momento, bajo los
principios de trascendencia, economía procesal, celeridad, publicidad y buena fe.
El artículo 2o.- El concurso mercantil consta de dos etapas sucesivas, denominadas conciliación y
quiebra. La finalidad de la conciliación es lograr la conservación de la empresa del comerciante
mediante el convenio que suscriba con sus acreedores reconocidos. La finalidad de la quiebra es la
venta de la empresa del comerciante, de sus unidades productivas o de los bienes que la integran
para el pago a los acreedores reconocidos
El juez es el rector del procedimiento de concurso mercantil y tendrá las facultades necesarias para
dar cumplimiento a lo que esta Ley establece. Será causa de responsabilidad imputable al juez o al
Instituto la falta de cumplimiento de sus respectivas obligaciones en los plazos previstos en esta Ley,
salvo por causas de fuerza mayor o caso fortuito
Las obligaciones vencidas treinta días e incumplidas, representen 35% de las mismas al
presentar la demanda o solicitud de concurso.
Cuando el comerciante no tenga activos para enfrentar el 80% de sus obligaciones vencidas.
Inexistencia o insuficiencia de bienes para el incumplimiento de una información
Incumplimiento de pago a 2 o más acreedores.
Cierre de locales.
Ocultación o ausencia.
Incumplimiento de obligaciones pecuniarias.
Practicas dolosas y ruinosas o fraudulentas
Otras causas de naturaleza análoga.
Iniciado el procedimiento de concurso mercantil, si no se llega a un acuerdo durante la etapa de
conciliación, la empresa es declarada en quiebra por el juez
Tipos de quiebra:
Conclusión
Algo en común que tienes las leyes que hemos analizado hasta esta semana es que son
importancia económica pues buscan el establecimiento del marco legal en el ámbito financiero del
país.
Bibliografía
Ley para regular las agrupaciones financieras. México. Ley publicada en el Diario Oficial de la
Federación el 10 de enero de 2014. Última reforma publicada DOF 09-03-2018