UNIVERSIDAD TECNOLÓGICA

DE NEZAHUALCÓYOTL

DIVISIÓN DE NEGOCIOS Y GESTIÓN

EMPRESARIAL

EQUIPO: AUDITORES

GRUPO: ING-706M

TEMA: PyMES

INTEGRANTES:
 CACERES LOPEZ BRENDA GUADALUPE
 GARITA MATA EDWAR RICARDO
 LEMBRINO SOUDREAUX NORBERTO
OSWALDO
 LOPEZ HERNANDEZ CESAR AUGUSTO
 ROLDAN VELAZQUEZ ELVIRA
 ÍNDICE

INTRODUCCIÓN II

CAPÍTULO I ROL QUE JUEGA LA PYME EN EL 1

DESARROLLO ECONÓMICO DE LOS PAÍSES.
1.1 ¿QUÉ SON LAS PYMES?
1.2 PYMES EN EL MUNDO 3
1.3- EL ROL DE LAS PYMES EN LA ECONOMÍA MUNDIAL 9
E INTERNACIONAL
1.4- LA FUNCIÓN DE LAS PEQUEÑAS Y MEDIANAS 13
EMPRESAS EN EL DESARROLLO
CAPÍTULO II- BARRERAS QUE EXISTEN EN EL 14
FINANCIAMIENTO DE MIPYME EN MÉXICO Y CUAL ES LA
PERSPECTIVA EN EL FUTURO
2.1- LAS PYME EN MÉXICO 15
2.2- IMPORTANCIA DE LAS PYME EN MÉXICO 17
2.3- CLASIFICACIÓN DE PYMES EN MÉXICO 20
2.4- FINANCIAMIENTO PARA PYMES 22
2.4.1 FUENTES DE FINANCIAMIENTOS DE LAS 24
PYMES
2.5- BARRERAS DE FINANCIAMIENTO DE LAS 27
PYMES EN MÉXICO
2.5.1- DESARROLLO Y COMPETITIVIDAD DE LAS 29
PYMES
2.6 - EL FUTURO DE LAS PYMES EN MÉXICO 31
CONCLUSIÓN
APORTACIÓN
BIBLIOGRAFÍAS
 INTRODUCCIÓN

En el siguiente trabajo se muestra una investigación acerca de cómo intervienen las

PYMES en el desarrollo económico de los países, para lograr entender bien este
tema se menciona en general la definición de una PYME ya que no existe un
concepto o definición exacta de PYMES porque las variables de estas pequeñas y
medianas empresas pueden cambiar de acuerdo a la economía del país donde
producen.
Se explican algunas diferencias de la incidencia de las pequeñas empresas a nivel
mundial ya que no en todos los países tiene el mismo impacto este tipo de empresas
y también los principales problemas que enfrentan las Pymes en el comercio
internacional debido a la falta de regulaciones homogéneas entre los países
creando barreras para arancelarias y para adoptar costosos sistemas de calidad, o
procesos de certificación que requieren ser repetidos una y otra vez por estas
empresas.
Después de haber entendido las PYMES a nivel mundial nos enfocamos en la
importancia que tienen este tipo de empresas en México ya que de acuerdo con
datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, en México existen
aproximadamente 4 millones 15 mil unidades empresariales, de las cuales 99.8%
son PYMES por lo que este sector empresarial es muy importante en el país.
También se menciona en el trabajo algunas ventajas y desventajas que tienen los
mexicanos al crear este tipo de empresas y el tipo de competitividad que tienen con
respecto a las que ya están. Las diferentes fuentes de financiamiento a las que
tienen acceso los mexicanos son muy importantes y por eso se mencionan algunas
pueden implementar para que sus empresas sean más rentables y cumplan con sus
objetivos pero asimismo existen barreras que tienen que enfrentar al financiar las
PYMES y a causa de estos algunas PYMES no logran mantenerse en el sector
empresarial, por esta razón se explican los problemas y algunas soluciones que
pueden tomar los mexicanos.
Para finalizar se menciona cual es la perspectiva en un futuro de las PYMES y qué
aspectos tienen que realizar las personas para que las nuevas tecnologías y las
maneras de financiamiento no les sea un obstáculo para continuar, si no les ayude
para lograr progresar con este tipo de empresas.
 CAPÍTULO I ROL QUE JUEGA LA PYME EN EL DESARROLLO
ECONÓMICO DE LOS PAÍSES.
Las pequeñas y medianas empresas, Pymes, tienen particular importancia para las
economías nacionales, no solo por sus aportaciones a la producción y distribución
de bienes y servicios, si no también por la flexibilidad de adaptarse a los cambios
tecnológicos y gran potencial de generación de empleos. Representan un excelente
medio para impulsar el desarrollo económico y una mejor distribución de la riqueza.
(Zevallos,2006)

Las pequeñas y me dianas empresas juegan un rol muy importante te la

economía ya que son las bases de la economía del país en que se aplique esté
sistema.

1.1- ¿QUÉ SON LAS PYMES?

Se llama PYMES al conjunto de pequeñas y medianas empresas, que, de acuerdo
al número de trabajadores, volumen de ventas, años en el mercado, y sus niveles
de producción, activos, pasivos (que representan su capital) tienen características
similares en sus procesos de crecimiento. (Zevallos,2006)

“Hace mención sobre lo que son las PYMES ya que es dependiendo el giro de
la empresa,terminan obteniendo las mismas características en diferente
crecimiento ”

No existe un concepto o definición exacta de PYMES ya que las variables de estas

pequeñas y medianas empresas pueden cambiar de acuerdo a la economía del país
donde producen. Por ejemplo, una empresa cuyo volumen de ventas es $10,
000,000 anuales puede ser considerada PYME en un país y empresa grande en
otro país. Asimismo, una empresa con un solo trabajador puede generar más
ingresos que una empresa con 50 trabajadores si el capital social es mayor.
(Zevallos,2006)

“Como tal no se tiene una definición de qué es PYME, ya que varía en su

economía del país donde están, puede que una empresa con solo 5
trabajadores sea una pyme así como una empresa que tiene más de 5000
trabajadores, también se considera una pyme”

Las PYMES, en término de cantidad (números), y de manera general a nivel

mundial, representan en promedio el 80% de los negocios de una economía. En
este sentido, la importancia de este sector de la economía es trascendental para la
generación de empleos, desarrollo de la producción, y el manejo sostenible de la
economía.(Zevallos,2006)

“Las PYMES en general obtienen del 100% un 80% basado en la economía, ya

que con ello se van desarrollando empleos, producción y con ello
productividad.”

1
Sin embargo, en términos de programas de desarrollo, programas de
financiamiento, o asesorías para PYMEs a nivel internacional, muchos gobiernos
dejan en segundo plano a este sector (las PYMES) y se concentran en el apoyo a
las grandes empresas (como sucedió en la última crisis financiera en USA, donde
el gobierno intervino en los grandes bancos, pero no en los pequeños) debido a que
las grandes empresas representan mucho más en PIB (Producto Interno Bruto) de
una economía y resulta más complejo ayudar a varias entidades que una
sola.(Zevallos,2006)

“Como antes ya mencionado dependen del país, como en este caso a nivel
internacional las PYMES están en segundo plano, para concentrarse en el
apoyo de las grandes empresas.”

Algunos expertos coinciden, no es beneficioso para las economías de los países, y,

por el contrario, promueve un sistema de mercado equívoco (las economías de
escala improductivas) y mala redistribución de las riquezas. Muchos estudios
coinciden, en especial después de la crisis europea, en que apoyar a las PYMES
podría ser la manera de generar un motor de salida de las
recesiones.(Zevallos,2006)

“Dependiendo del punto de vista de cada quien, es como vas a ver las PYMES,
para muchos expertos son beneficiarias, como para otros expertos no lo son
y por ello lo dejan en segundo plano o simplemente no lo toman en cuenta.”

2
1.2- PYMES EN EL MUNDO

La economía y desarrollo de las pequeña empresas se desenvuelven en relación al

número, tamaño, facilidad de multiplicarse, crecimiento y disolución que muestran
por cada línea industrial; así como el papel que desempeña en la introducción de
nuevos productos, modernización industrial, nivel de interrelación gremial versus las
variables macroeconómicas, en este caso con especial interés, la producción y el
empleo. (www.bancomundial.org)

“Con cada desarrollo de los diferentes tamaños de empresas es cómo se van

a ir desenvolviendo con el crecimiento que muestra cada una de las
empresas.”

En el siguiente cuadro se aprecia grandes diferencias de la incidencia de las

pequeñas empresas. En Italia, Japón y Francia, las pequeñas empresas
representan entre un 45% a 60% de los empleos de manufacturas; mientras que
Inglaterra, Estados Unidos de Norteamérica y Alemania su participación está entre
los 18% a 28%. (www.bancomundial.org)

“Como nos muestra en el cuadro anterior nos hace referencia que

dependiendo el país, es el porcentaje de las pequeñas empresas que abundan
en el país, por ejemplo en Italia hay más porcentaje de pequeñas empresas
que en Luxemburgo ”

3
Lo relacionado con la generación de empleos en las pequeñas empresas aumenta
rápidamente en el sector de producción de bienes.
Los empleos en la pequeña empresa aumentaron 7,8 % en la minería y un 3,2% en
el sector de servicios y esta tendencia que es de los Estados Unidos, es similar en
otros países. (www.bancomundial.org)

“En ambos grupos existen países desarrollados, a pesar de sus diferencias el

fenómeno de la pequeña empresa es un tema expectante. ”

Siendo entre 1980 y 1986, las empresas con menos de 500 empleados, las
responsables de crear aproximadamente la mitad de todos los empleos. Otros
estudios, concluyen que ocho de cada diez nuevos empleos, fueron generados por
empresas con menos de 100 empleados. (www.bancomundial.org)

“Las empresas con menos trabajadores son las responsables de crear los
empleos.”

Por tanto, nos hace pensar, que razones o mecanismos tienen para un avance cada
vez mayor, encontrando tres aspectos importantes:

 La competencia mundial se ha intensificado, como consecuencia de la

innovación tecnológica aplicada a la vida diaria: transporte, información,
comunicaciones y la integración resultante de la economía mundial
(globalización).
 Se aprecia un alto grado de incertidumbre, reflejado por la disminución
significativa del crecimiento de los países desarrollados, la aparición de
economías y nuevos bloques económicos. Siendo el comienzo para algunos,
la crisis que originó los precios del petróleo durante la década de los 70
(reflejado por las altas tasas de intereses, inflación y desempleo)
 Por una fragmentación intensificada de los mercados, debida a una creciente
demanda de consumo por diferentes productos, que estimula a las empresas,
para hacer más hincapié en la diferenciación de los productos.
(www.bancomundial.org)

“La competencia mundial es una consecuencia de la innovación a la vida

diaria, para algunas crisis se ve reflejado las tasas de interés, la inflación y
por supuesto el desempleo, esto es debido a una demanda de consumo por
diferentes productos.”

El tipo de producción que ocurre con la especialización flexible y el uso de cadenas

en la producción aumentan el desempeño de las pequeñas empresas.
Considerando además, que la elasticidad de la sustitución entre la mano de obra y
el capital; es mayor en la industria con tecnología avanzada (sin importar el tamaño),
lo que hace posible revertir el aumento que las economías de escala.
(www.bancomundial.org)

4
“No importa el tamaño de la empresa ya que dependiendo la mano de obra y
el capital es mayor la industria, esto hará que la economía aumente más.”

Esta tendencia tiene implicaciones para la economía mundial:

-En los países industrializados, la nueva organización industrial conduce al

resurgimiento de nueva geografía económica y sombría disparidad regional.

-Para las economías en desarrollo, que de alguna u otra manera no se veían bien a
las pequeñas empresas, llegando a considerar una pérdida de tiempo para su
desarrollo.

-Con el crecimiento desmesurado de la economía informal (economía clandestina)

y los empleos por cuenta propia, llegan a constituirse en parte integrante de la
estructura industrial. Resulta claro que la economía informal representa una parte
importante del aspecto económico y social de los países menos desarrollados; sin
embargo se conoce poco sobre este sector, es decir lo que representa en términos
de empleo o del valor de producción.(www.bancomundial.org)

“Lo cierto es y en que lo que se puede concluir, que el fenómeno de la pequeña

empresa es un fenómeno que crece en todo el mundo Puede ser, resultado de
un sector de empresarios emprendedores.”

Las principales desventajas de las Pymes pasan por el acceso al financiamiento, la

tecnología, el desarrollo de los recursos humanos y el networking. El comercio
internacional está típicamente asociado con las grandes corporaciones
multinacionales, cuyas marcas y productos pueden ser encontradas alrededor del
mundo. (www.bancomundial.org)

“Como todo hay ventajas y desventajas, en este caso las desventajas de las
PYMES se basan sobre la tecnología, el desarrollo basado en los recursos
humanos, donde el comercio está asociado con grandes empresas, cuyas
marcas son confidenciales.”

Si bien resulta sumamente difícil de medir, las Pymes contribuyen y se benefician

del comercio internacional de diferentes maneras:

• Forman parte de la cadena de valor de grandes exportadores locales.

• Exportan productos y servicios para nichos especializados del mercado.
• Importan y distribuyen productos de Pymes extranjeras.
• Proveen servicios de soporte en la cadena de transacciones del comercio
internacional (logística, despachos, etc.)

(www.bancomundial.org)

5
“Las PYMES se benefician a través de formar parte de la cadena de valor,
donde se exportan productos y servicios para mercados en pymes
extranjeras.”

En las economías en transición, el rol de las Pymes es mucho más importante para
el comercio internacional. Quizá el aspecto más relevante está dado por la
promoción de la actividad emprendedora, el fomento de la innovación y la capacidad
de diversificación y el alto contenido de valor agregado en cuanto a productos y
servicios.
Si asumimos que la primera etapa lógica de la actividad emprendedora es la Pymes,
y que una característica fundamental de la actividad emprendedora es la capacidad
de innovación, sin lugar a dudas, el fomento de esta actividad es vital para lograr un
sector Pymes de alto valor agregado.
La experiencia nos muestra que la promoción efectiva del comercio internacional y
de los programas de desarrollo de las exportaciones son el pivote para los
emprendedores y las Pymes que quieren entrar en los mercados internacionales.
(www.bancomundial.org)

“En conclusión, las instituciones de desarrollo y promoción del comercio,

universidades y centros de estudios tienen un mandato para desarrollar
actividades y contenidos que apuntalen estos criterios y permitan a las Pymes
y a los emprendedores contar con las herramientas necesarias para
desarrollar su actividad.”

Las Pymes tienen problemas para adoptar costosos sistemas de calidad, o procesos
de certificación que requieren ser repetidos una y otra vez. En líneas muy generales
no existe una única estrategia para las Pymes exportadoras. La orientación de las
Pymes hacia el comercio internacional, principalmente en las economías en
desarrollo, está determinada muchas veces por la cadena de valor en la cual la
Pymes desarrolla su actividad comercial, la coyuntura macroeconómica, a partir del
tipo de cambio y las políticas públicas de desarrollo y promoción comercial, y la
calidad del producto o servicio en cuestión. De todas maneras, los factores clave de
éxito están dados por las capacidades de management, y el conocimiento del
mercado. (www.bancomundial.org)
“Las PYMES no tienen como tal una estrategia, ya que su orientación hacia el
comercio internacional, esto desarrolla su actividad comercial en cuanto a la
calidad del producto o servicio.”

6
En el cuadro siguiente se presenta un resumen de los principales problemas que
enfrentan las Pymes en el comercio internacional:

(www.bancomundial.org)

“En las PYMES hay barreras que se presentan, una de tantas barreras es la
falta de información, los problemas de distribución, la falta de cobertura de
riesgo pero sobre todo la falta de capital.”

Existe la necesidad de crear un entorno favorable para las Pymes, que sustente en
el tiempo el crecimiento de este sector y apuntale la creación de empleo y la
innovación, producto de la actividad del sector Pymes en todo el mundo. Para lograr
esto, hace falta coordinar el trabajo de agencias de desarrollo dentro de claras
políticas gubernamentales, pero también es muy importante la actividad que
desarrollan las instituciones privadas, sobre todo las Universidades.
(www.bancomundial.org)

“Se dice que hay que crear un entorno favorable para las PYMES para el
crecimiento de sectores públicos y privados, ”

Entre las actividades que la acción combinada del sector público y el privado
deberían promover y acercar a las Pymes podemos mencionar:
 Capacitación en negocios e idiomas.
 Asistencia con el desarrollo de nuevos productos e innovación, incluyendo
diseño de packaging, requerimientos de medioambiente, etc.
 Certificaciones de calidad (ISO, CE, DIN, etc.)

7
  Apoyo en el registro de marcas y patentes.
 Asistencia en la exportación y en el acceso al financiamiento, a través de
reformas en el sector financiero, la creación de instituciones de trade finance,
etc.
 Mejorar el capital humano, generando incentivos para emplear graduados
universitarios, programas de capacitación de la fuerza laboral, entrenamiento
en las técnicas de comercio exterior, en estrecha colaboración con
Universidades y centros de estudios.
 Participación en ferias, investigación de mercados,
etc. (www.bancomundial.org)

“Dentro del sector público y priva existen diferentes actividades que deberían
promover las PYMES, dentro de ello se encuentra la capacitación, el desarrollo
de nuevos productos, el mejoramiento del capital humano pero sobre todo la
investigación de mercado.”

Como podemos ver, el potencial exportador de las pequeñas y medianas empresas

(PYME) despierta un creciente interés en los hacedores de políticas y académicos
de todo el mundo. Pero, ¿por qué habría que centrarse en las PYME, en vez de las
grandes empresas, o las microempresas? Básicamente, podemos definir cuatro
aspectos conceptuales que nos dan una pauta de porque el interés se centra en
este sector:

1. Gran potencial de crecimiento: Aunque en los países en desarrollo hay muy

pocas PYME en el comercio de exportación, generan alrededor del 40% de
los ingresos del sector.
2. Nuevo marco jurídico: La creación de la OMC ha definido un marco
institucional favorable a un sistema de comercio mundial más abierto, en
particular para las empresas pequeñas.
3. Disminución de los costos de transporte y comunicaciones: Tal entrada
podría facilitarse con una estrategia de fomento de las exportaciones que les
ayude a adquirir competencias técnicas y dominar las innovaciones que
permiten recortar costos.
4. Transformación de las ventajas comparativas: La globalización del comercio,
las inversiones y la producción ha alterado sustancialmente la correlación
entre las ventajas comparativas de las grandes y las pequeñas empresas.
Las pequeñas compañías que se han adaptado a las nuevas circunstancias
A menudo estableciendo nuevas asociaciones y alianzas
Están en buenas condiciones para lograr un fuerte crecimiento.
(www.bancomundial.org)

“Entre las pymes y las grandes empresas hay ciertas diferencias, como en el
crecimiento, en su marco jurídico que se basan más en las pequeñas
empresas, la disminución de costos basados en el transporte y
comunicaciones, la globalización del comercio pero más en las inversiones.”

8
1.3- EL ROL DE LAS PYMES EN LA ECONOMÍA MUNDIAL E
INTERNACIONAL

Tradicionalmente se ha visto a las PYME como la variante dominante en número

dentro del sector empresarial, aunque no necesariamente la más exitosa. Por
ejemplo, la productividad laboral, una de las causas y efectos del éxito empresarial,
resulta menor en pequeñas y medianas empresas de países industrializados que
en las grandes empresas. Súmesele a esto el hecho de que en los países en
desarrollo la brecha de productividad laboral entre PYME y grandes empresas es
mayor que en el Primer Mundo, al menos en América Latina. Las PYME son
apreciadas como poco más que generadoras de puestos de trabajo formales –
empleos dignos-, pero las brechas con las grandes empresas en lo referente a
eficiencia, gastos en investigación y desarrollo, ventas, son notables en la mayoría
de los países (Zevallos E. 2006)

El papel que desempeñan las pymes en el área laboral es de gran brecha al de

las grandes empresas, ya que productivamente es menor, más aun el trabajo
puede ser considerado como de empleos dignos, pero las grandes empresas
guardan más los empleos entre comillas más profesionales y mejor
colocadas.

Siendo muy difícil encontrar información precisa al respecto, estimaciones sugieren

que más del 95% de las empresas en el mundo son PYME, generando más del 60%
del empleo en el sector privado. Japón tiene la mayor proporción de PYME entre los
países de la OECD, toda vez que el 99% de sus empresas clasifican como tal, India
reconocía 13 millones de PYME en 2008, el 80% de las empresas del país; las
autoridades de Sudáfrica computan el 91% de las entidades de empleo formal como
PYME. La Unión Europea estima que a principios de 2014 el 99,7 % de sus
empresas eran PYME, que empleaban al 66,6% de su fuerza de trabajo y
contribuían al 57,8% de la creación de valor agregado del bloque regional. La

9
productividad relativa de las MiPYME también resulta más baja que las pequeñas
empresas. A pesar de ello varía entre naciones. Así se puede apreciar que los
países de mayor desarrollo económico relativo también poseen empresas pequeñas
de mayores productividades. (Zevallos E. 2006)

Más del 95% de las empresas en el mundo son pymes, y generan más del 60%
de los empleos en el sector privado, hay muchos países en donde la mayoría
de sus empresas son de este tipo, tales como Japón, India, países
sudafricanos y en si en toda Europa como en muchas partes del mundo son
los que captan mayores ingresos.

En la actividad exportadora tampoco las PYME de los países en vías de desarrollo

logran acercarse a sus similares del Primer Mundo. Por ejemplo, en cifras
aproximadas, en 1997 existían 200 mil PYME radicadas en EEUU y una década
después 250 mil. En el mismo lapso el valor de sus exportaciones pasó de 150 mil
millones de dólares a 300 mil millones de dólares, para un incremento de las
exportaciones promedios anuales. Las grandes empresas estadounidenses
respecto a las de pequeño formato fueron mucho más exitosas, mas, el sector
PYME norteño aventaja a su similar latinoamericano. Pero, para entender la
importancia de las empresas de pequeño formato se debe ir más allá de las
variables agregadas como contribución al PIB, al empleo u otras de este
tipo. (Zevallos E. 2006)

En efecto de exportación las pymes en países de desarrollo no son

comúnmente destacadas, ya que normalmente las grandes empresas con las
que suelen abarcar más el mercado global con sus exportaciones.

Las empresas de pequeño formato tienen algunas ventajas particulares de las que
se derivan contribuciones importantes – en muchos casos difíciles de igualar por las
grandes empresas– al desarrollo económico. Estas se pueden sintetizar en:

10
1) Ser importantes fuentes de crecimiento económico
2) Resultan notables fuentes de innovación
3) Posibilitan una distribución más equitativa del ingreso
4) Apoyan la economía local

En primer lugar, la abundancia de PYME implica también un gran impulso a la

competencia, entre los diferentes sujetos del “ecosistema empresarial”. De esta
competencia quedan siempre las mejores empresas, o sea, aquellas que logran
producir sus bienes y servicios en las condiciones más estables. Este proceso
continuo le ha permitido a la economía de mercado poder mantener a largo plazo
los agentes más dinámicos entre todos y, por ello, asegura continuamente sus
bases para el crecimiento económico. (Zevallos E. 2006)

Aunque las grandes empresas son causa importante de desarrollo las

pequeñas no se quedan atrás ya que marcan una importancia con fuerte
crecimiento en los sectores, gran innovación, equilibran más la distribución
de sus ingresos y apoyan la economía local.

En segundo lugar, y muy relacionado con la idea anterior, la competencia alienta

la innovación, toda vez que las empresas buscan obtener ventajas adicionales
respecto a las demás. Las PYME, en específico, son empresas que deben lidiar con
el riesgo, la insolvencia y la falta de liquidez de manera más constante que las
grandes empresas. Es por ello que su tasa de mortalidad es la más alta entre todos
los tipos empresariales, pero también esto explica que la necesidad de encontrar
nichos de mercados las convierta en laboratorios de negocios exitosos en el futuro.
Un caos ejemplar son las otras compañías de arranque (start-ups) del Silicon Valley.
Renombradas corporaciones como Hewlett-Packard, Intel, Apple o las más
recientemente fundadas Yahoo!, eBay y Google, fueron pequeñas y medianas
empresas dedicadas al incipiente negocio de la industria del software y el hardware
para microcomputadoras en décadas pasadas. (Zevallos E. 2006)

Cuando empresas buscan obtener ventajas adicionales respecto a las demás

nace la competencia y así la innovación en las pymes sobre todo ante ellas
mismas y las grandes empresas, es por ello que su tasa de mortalidad es la
más alta entre todos los tipos empresariales.

Lo singular respecto a las grandes empresas es que esta oferta de empleo está
mejor distribuidas geográficamente en los diferentes territorios nacionales. Por ello
reducen disparidades urbano-rurales. También las PYME son las principales
empleadoras de personas pobres o en riesgo de pobreza. Relacionado con el tema
de la distribución del ingreso debe destacarse el rol de las PYME dentro de las
cadenas de valor. Muchas actividades que requieren de intensidad en fuerza de
trabajo dentro de las cadenas de producción y servicios la realizan sean PYME
subcontratadas por las corporaciones, toda vez que a las grandes empresas no les
conviene realizar estas actividades por razones de eficiencia. Las grandes
empresas concentran entonces sus esfuerzos en actividades caracterizadas por

11
economías de escala y dejan las demás operaciones a la subcontratación. En tal
sentido las PYME asumen el rol de entrar en la cadena con actividades donde su
Core Competence es precisamente las actividades donde tienen abundancia de
fuerza de trabajo respecto a otras empresas. (Zevallos E. 2006)

Las pymes son las principales empleadoras de personas pobres o en riesgo

de pobreza, dando a la localidad laboral empleo de las zonas en pobreza o
marginadas, asa también son subcontratadas algunas por empresas grandes,
haciendo una cadena o un eslabón laboral dependiente de unas de otras.

Las PYME, si bien han mostrado avances en su internacionalización en los últimos

tiempos, en especial en los países desarrollados y las economías emergentes, en
los demás países tienen una vocación y capacidad claramente local. Las PYME
apoyan la economía local de varias maneras, pero en especial a través de la
creación de empresas y brindando apoyo a las existentes, a las redes locales y las
economías de aglomeración. La alta tasa de creación de empresas es una de los
rasgos de identificación del segmento PYME, si bien también lo es su alta
mortalidad: la tasa de supervivencia de las PYMES latinoamericanas es muy baja,
alcanzando sólo un 45% a los tres años después de creada. Normalmente las
PYME son creadas en sectores cuya escala de operación eficiente es pequeña, esto
es, donde las economías de escala no son importantes. En sentido general, esto
ocurre en actividades con bajos costos fijos y en productos que no requieren altas
erogaciones por conceptos como publicidad. Por ellos son comunes las MiPYME en
actividades como el comercio al detalle o la actividad agropecuaria. Es esta una de
las razones por las que resulta relativamente sencillo crear una PYME. (Zevallos E.
2006)

Las pymes apoyan la economía local de varias maneras, pero en especial a

través de la creación de empresas y brindando apoyo a las existentes aunque
su tasa de mortalidad en a América Latina sea de un 45 % en los primeros tres
años después de iniciar sus operaciones, en donde también su participación
económica de acuerdo a su giro es una empresa con poca inversión de capital
a operación de las grandes empresas.

12
1.4- LA FUNCIÓN DE LAS PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS EN
EL DESARROLLO
Además de impulsar el crecimiento y la creación de empleo a nivel local, las pymes
desempeñan un papel cada vez más importante al abordar urgentes desafíos del
desarrollo, especialmente aquellos relacionados con la sostenibilidad y la prestación
de servicios. Como dijo el presidente Barack Obama al inaugurar la Cumbre Mundial
del Emprendimiento del año pasado: “el espíritu emprendedor crea nuevos empleos
y nuevos negocios, crea nuevas maneras de prestar servicios básicos, crea nuevas
maneras de ver el mundo; es el factor que impulsa la prosperidad”. (Zevallos E. 2006)

Las pymes son un verdadero factor económico que crea nuevos empleos,
nuevos servicios y productos, que apoyan a las economías de cada región,
cada vez desempeñan un papel más importante.

Reconociendo el papel crucial que tienen las pymes en el desarrollo, el Grupo Banco
Mundial, a través de la Unidad de Innovación y Emprendimientos del Departamento
de Prácticas Mundiales de Comercio y Competitividad, se concentra en desarrollar
las capacidades de las empresas prometedoras en sectores de alto crecimiento,
como la agroindustria, las TIC y la tecnología limpia. También ha establecido una
red mundial de incubadoras de empresas —centros de innovación en materia
climática, centros de emprendimiento agroindustrial y laboratorios de aplicaciones
móviles -para apoyar a los empresarios emergentes en cada paso de su recorrido,
proporcionando financiamiento inicial, capacitación técnica e información sobre el
mercado. “Al facilitar que las empresas innovadoras den a conocer y amplíen sus
ideas de negocios, tenemos el objetivo de impulsar el crecimiento económico y la
creación de empleos, e identificar y ampliar soluciones eficaces para temas
cruciales del desarrollo, como el acceso a energía limpia y agua potable, servicios
sanitarios y educación ". (Zevallos E. 2006)

Cada vez se reconoce el papel importante de desarrollo que tienen las pymes
a nivel mundial como impulsadoras de la economía local, y la competitividad,
y gracias a ello también se han creado incubadoras de empresas para apoyar
y prolongar su supervivencia proporcionando financiamiento inicial,
capacitación técnica e información sobre el mercado

13
CAPÍTULO 2 BARRERAS QUE EXISTEN EN EL FINANCIAMIENTO
DE MIPYME EN MÉXICO Y CUAL ES LA PERSPECTIVA EN EL
FUTURO
 La primera de ellas las barreras ligadas al Conocimiento: en esta vertiente
aparecen obstáculos como la falta de conocimiento del mercado, la falta de
experiencia, la falta de información tanto de ayudas otorgadas como de
condiciones de pago, regulatorias y de la competencia; asimismo otras
barreras como el desconocimiento de la cultura y la lengua del país
destinatarios de las estrategias internacionales de la empresa son
contempladas en esta vertiente. (mexicanbusinessweb, 2017).

Como vemos la falta de conocimiento del mercado, se vuelve una gran barrera
ya que no conocen las ayudas que puede pedir, como también desconocen a
sus competidores, con la falta de información ponen en riesgo su empresa.

 La segunda barrera está completamente ligada a la Falta de Recursos:

principalmente de orden financiero, humano y tecnológico. Aunque también
engloba la falta de recursos y condiciones del país destinatario en cuanto a
programas de apoyo e infraestructura. (mexicanbusinessweb, 2017).

Otra gran barrera a la que se enfrentan las PYMES, es que no cuentan con los
suficientes recursos, es decir que quieren hacer mas de lo que pueden.

 El tercer tipo de barrera es en relación al Procedimiento: Estas surgen

durante el proceso de internacionalización y están relacionadas con las
barreras arancelarias, de comportamiento de la PYME, de transporte,
legales, de documentación, de mala gestión de talentos, de permisos, de
acompañamientos inoperantes por parte de instituciones de apoyo, entre
otros. (mexicanbusinessweb, 2017).

Un problema algo grave es su falta de conocimiento en los procedimientos

que se deben de llevar para su logística así como el pago de aranceles o el
cobro del mismo si es que una empresa extranjera trabaja con ellos o para
ellos.

 La cuarta y última vertiente de barreras son las de tipo Exógenas: como la

inestabilidad política y económica de las naciones involucradas, algunos
obstáculos externos como la corrupción y la burocracia, el riesgo del país y
el nivel de confianza en el clima de negocios. (mexicanbusinessweb, 2017).

Esta barrera se refiere a los cambios del país tanto políticos como económicos
ya que dependiendo de ellos, es como se puede apreciar si su empresa van
en buen camino, también es un motivo por el cual las empresa entran en crisis
ya que no cuentan con reservas económicas para solventar este cambio.

14
2.1 LAS PYME EN MÉXICO

De acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, en México

existen aproximadamente 4 millones 15 mil unidades empresariales, de las cuales
99.8% son PYMES que generan 52% del Producto Interno Bruto (PIB) y 72% del
empleo en el país. (Zevallos Emiliano, 2006)

Por la importancia de las PYMES, es importante instrumentar acciones para

mejorar el entorno económico y apoyar directamente a las empresas, con el
propósito de crear las condiciones que contribuyan a su establecimiento,
crecimiento y consolidación.

En México las que predominan son las microempresas y esto se debe a que son
afectadas según la economía sectorial de la economía nacional, en relación a
México las microempresas prevalecen más que en otros países. La generación de
empleos es el principal objetivo y más importante de las políticas gubernamentales
en los últimos años y estas toman un papel muy importante. (Zevallos Emiliano,
2006)

Como podemos ver las microempresas es decir tiendas de menos de 10

trabajadores (tiendas de abarrotes, cafeterías, etc) con las que más son
afectadas y son las que en mayor medida apoyan a la economía nacional.

Cabe mencionar que están enfocadas al comercio donde dan un 97.5% en

comparación con las empresas que dan servicios con un 94.5 % y no financieras
con 92.5 % en manufactura. (Zevallos Emiliano, 2006)

Las empresas que están enfocadas con su giro es el comercio son las que
están en mayor cantidad a diferencia de las de manufactura.

Las PYMES manufactureras son las que generan más empleos en México es uno
de los sectores que logran tener un mayor crecimiento generando un 71 % en un
periodo de 10 años. Por otra parte en los acuerdos internacionales de comercio
firmados por el gobierno mexicano se han abierto tantas oportunidades para poder
internacionalizar las PYMES mexicanas y mencionando el tratado de libre comercio
de américa del norte (TELECAN), para estas oportunidades es necesario que las
PYMES mejoren en términos de diseños de calidad mercadotecnia e innovación a
utilizar equipos con más tecnología para reducir los precios de producción ya que
las empresas que ya están establecidas no innovan si no las que se van creando
entran con estas medidas para poder ser competitivos con las ya establecidas.
(Zevallos Emiliano, 2006)

Aunque vimos que las de ventas o comercio son las que más abundan en el
país, no son estas las que generan más empresas ya que no necesitan mucho
capital humano a diferencia de las empresas de manufactura, siendo esta las
que más empleos brinda en el país.

15
Del 99 por ciento que representan estas empresas se encontró que el 65 por ciento
son empresas de tipo familiar. De estas solo el 45 por ciento tienen una antigüedad
de 12 años en el mercado y un 12 por ciento son empresas con menos de 4 años
en el mercado, es decir que hay un porcentaje pequeño de creación de empresas
en comparación de aquellas que ya tienen más tiempo en el mercado. (Zevallos
Emiliano, 2006)

También según un estudio realizado por el INEGI las empresas que abundan
más son las que tiene una formación familiar, siguiéndole las empresas que
tiene más de 12 años en el mercado, ejemplo POLLOS RAY, esta es una
empresa que inició muy pequeña y ahora es un ejemplo de PYMES. Que ha
crecido de manera sustancial al paso de los años.

Sin embargo la principal característica que debe ser primordial para la continuación
de nuestro estudio es el hecho de que estas empresas son de tipo familiar y por lo
tanto suelen tener problemas para su consolidación, pues el estrecho nexo que
existe entre las personas que la dirigen a veces impide la toma de medidas o
decisiones difíciles para la empresa. A este problema se le tiene que añadir el hecho
de que estas empresas que representan más de la mitad de las firmas en México
muchas veces carecen de preparación adecuada para navegar en contra de las
muchas limitaciones. (Zevallos Emiliano, 2006).

Y como nos dice el autor las empresas que llegan a tener más problemas, son
las de tipo familiar ya que siempre se generan, muchos conflictos internos, y
esto lleva a que no se pueda consolidar, y no pueda crecer, es decir se queda
estancada.

16
2.2 IMPORTANCIA DE LAS PYME EN MÉXICO

Las PYMES surgen como una necesidad de la sociedad.

Las familias en busca de incrementar sus ingresos y poder satisfacer sus
necesidades inician a realizar labores en sus hogares, siendo este el inicio de las
PYMES. Con el surgimiento de más PYMES en todo México, el pequeño y mediano
comercio necesitaba ser más competitivo para poder subsistir contra las demás
PYMES y las grandes empresas. (Gómez Lorena. 2013)

Como tal las PYMES, surgen por la necesidad que tienen las familias de
progresar y tener un mayor ingreso económico.

La macroeconomía ayudó a que las PYMES se establecieran ya que no se

encontrabas las facilidades para que la tasa de desempleo disminuyera.
La importancia económica es más que obvia, sin embargo al ser un sector de la
economía muy disperso y diversificado, aún sigue existiendo mucha volatilidad en
la creación y crecimiento de estas empresas, pues según los datos de la misma
Secretaría, las posibilidades de éxito en el mercado local de estas empresas es en
promedio de entre el 25 y 30 por ciento muy por debajo de la media mundial que se
sostiene alrededor del 40 por ciento. Por tal motivo es de suma importancia el
encontrar mecanismos y crear el ambiente propicio para su desarrollo. (Gómez
Lorena. 2013)
Existe una gran diversidad de pymes así como se sabe que las PYMES son
para generar ingresos, esto gracias a que la macroeconomía mexicana así
como el gobierno se interesó más en apoyar a las dichas empresas, esto con
el fin de aumentar la economía nacional.

En México el camino comenzó a ser trazado en 2002 con la creación de la

Subsecretaria de la Pequeña y Mediana Empresa dependiente de la Secretaría de
Economía y que tiene como tarea principal diseñar, fomentar y promover
herramientas y programas para el desarrollo, consolidación y creación de micro,
pequeña y mediana empresas. A la par de la creación de esta subsecretaría,
nacieron otros organismos tanto privados como públicos y de orden local y regional.
(Gómez Lorena. 2013)

A partir del año 2002 las pymes en México empezaron a trazar su camino a
grandes pasos, debido a esto se creó la pymes una secretaria sub-
dependiente de la secretaría de economía esto para tener mayor control de las
mismas.

Todo esto propiciado por una estrategia de gobierno que a palabras del aquel
entonces Presidente Vicente Fox, debía estar enfocada a la “changarrización” de la
economía, es decir, al desarrollo y consolidación del sector formado por las PYMES,
todo esto ratificado en el Plan de Desarrollo Nacional que actualmente y con
variantes se continúa llevando a cabo por el gobierno en turno. Dicho Plan fue
elaborado en base a cinco pilares y objetivos básicos los cuales son:

17
  Manejar la economía de forma transparente
 Mejorar la competitividad global del país
 Promover una forma de desarrollo participativo,
 Asegurar un desarrollo armonioso
 Crear las condiciones propias para un desarrollo sustentable del país.
(Gómez Lorena. 2013)
Con ayuda del presidente Vicente Fox, fue donde empezo el apoyo a las
PYMES aunque no fue muy ameno, pero esto dio pie a la formalización de las
más de 2,000,000 de micro empresas del país.
Ventajas de las Pymes:
 Son un importante motor de desarrollo del país.
 Tienen una gran movilidad, permitiéndoles ampliar o disminuir el
tamaño de la planta, así como cambiar los procesos técnicos
necesarios.
 Por su dinamismo tienen posibilidad de crecimiento y de llegar a
convertirse en una empresa grande.
 Absorben una porción importante de la población económicamente
activa, debido a su gran capacidad de generar empleos.
 Asimilan y adaptan nuevas tecnologías con relativa facilidad.
 Se establecen en diversas regiones del país y contribuyen al
desarrollo local y regional por sus efectos multiplicadores.
 Cuentan con una buena administración, aunque en muchos casos
influenciada por la opinión personal del o los dueños del negocio.
(Gómez Lorena. 2013)
Como vemos las PYMES o la creación de PYMES. Cuenta con muchísimas
ventajas como la promesa de crecimiento de las mismas, así como ayuda
administrativas y financieras por parte del gobierno y algunos bancos.

Desventajas de las PYMES:

 No se reinvierten las utilidades para mejorar el equipo y las técnicas
de producción.
 Es difícil contratar personal especializado y capacitado por no poder
pagar salarios competitivos.
 La calidad de la producción cuenta con algunas deficiencias porque
los controles de calidad son mínimos o no existen.
 No pueden absorber los gastos de capacitación y actualización del
personal, pero cuando lo hacen, enfrentan el problema de la fuga de
personal capacitado.
 Algunos otros problemas derivados de la falta de organización como:
ventas insuficientes, debilidad competitiva, mal servicio, mala atención
al público, precios altos o calidad mala, activos fijos excesivos, mala
ubicación, descontrol de inventarios, problemas de impuestos y falta
de financiamiento adecuado y oportuno. (Gómez Lorena. 2013)

Debido a que tienen mucha ayuda muchas de estas empresas se conforman

con solo lo mínimo y no reinvierten en su maquinaria y equipo ni en sus

18
recursos no intentan crecer por el motivo de que mientras mas grande mas se
tiene que pagar, y se reciben menos ayudas.

19
2.3 CLASIFICACIÓN DE LAS PYMES EN MÉXICO

En México es la Secretaría de Economía a través de la Subsecretaría PYME, la

encargada de realizar y administrar todos los apoyos dirigidos hacia las pequeñas
y medianas empresas, para esto, la Secretaría estableció a través de la Ley sobre
el Desarrollo y Competitividad de la PYME, En México es la Secretaría de Economía
a través de la Subsecretaría PYME, la encargada de realizar y administrar todos los
apoyos dirigidos hacia las pequeñas y medianas empresas, para esto, la Secretaría
estableció a través de la Ley sobre el Desarrollo y Competitividad de la PYME. La
Secretaría de Economía (SE) y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público
(SHCP) establecen la clasificación para las micro, pequeñas y medianas empresas
(Mipymes) en el país. (www.promexico.gob.mx. 2018)

Como vemos la subsecretaría PYME, que es la encargada de realizar y

administrar todos los apoyos dirigidos a las pequeñas y medianas empresas
junto con otras dependencias que se encargan de clasificar realizaron un
estudio/censo y realizaron una clasificación sobre las mismas.

La nueva legislación establece una nueva diferenciación que se realizará según el

número de trabajadores y en el monto de sus ventas anuales, lo que pretende evitar
la discriminación en contra de empresas intensivas en mano de obra y que negocios
con altos niveles de venta participen en programas diseñados para Mipymes.
(www.promexico.gob.mx. 2018)

20
 Rango de número Rango de monto de
Tamaño Sector de ventas anuales Tope
trabajadores (7) máximo
(mdp) (9)
+(8)
combinado*

Micro Todas Hasta 10 Hasta $4 4.6

Pequeña Comercio Desde 11 hasta 30 Desde $4.01 hasta $100 93

Industria y Desde 11 hasta 50 Desde $4.01 hasta $100 95

servicios

Mediana Comercio Desde 31 hasta Desde $100.1 hasta 235

100 $250

Servicios Desde 51 hasta 100

Industria Desde 51 hasta 250 Desde $100.1 hasta 250

$250

Como vemos en tu clasificación las que más aportan son las empresas de
comercio con un 93% y siendo la de industria y servicios las que tienes meno
participación , pero esto no significa que sean las que ganan menos ya que
estas aportan millones de pesos a diferencia de los cientos de pesos que
partan los comercios.

21
2.4 FINANCIAMIENTOS DE LAS PYME EN MÉXICO

El gobierno mexicano opera un conjunto integrado de programas de

financiamiento para las pyme que ejerce como una estructura de apoyo sistemático
capaz de moderar los problemas financieros experimentados por las empresas en
las diferentes etapas de desarrollo.(www.bancomundial.org, 2018)
Podemos ver cómo el gobierno apoya a las empresas mediante diferentes
programas de financiamiento y así estas van mejorando los diferentes
problemas que van teniendo las pyme.

Se muestra cómo ha evolucionado el apoyo financiero durante los últimos 12 años,

inicialmente fuerza en la concesión de subsidios, pero los primeros años se
direcciono más hacia los créditos ahora solo los subsidios se entregan en
circunstancias excepcionales como bonos para la sustitución de equipos
ineficientes o apoyos para la reconstrucción de empresas afectadas por desastres
naturales.(www.bancomundial.org, 2018)
Se va mostrando cómo es que con el paso de los años va evolucionando y su
motor principal el la concesión de subsidios y con esto van apoyando a las
empresas para ir mejorando poco a poco pero así sabemos que puede ser una
contra ya que no se pueden predecir los desastres naturales.

La tendencia ha sido sustituir los créditos directos por garantías a fin de aumentar
el apalancamiento de los recursos públicos y estimular el crecimiento de un sistema
de intermediarios financieros que asuman una mayor parte del riesgo. Los créditos
se utilizan solo en caso de que las condiciones del mercado no sean propicias para
la participación de los bancos comerciales.
Se puso en marcha el promover la capitalización de las empresas y estimular la
formación de mercados de capital privado a través de la participación de las pymes
en mercados de bonos, la secretaría de economía ha apoyado un innovador
programa de factoraje mediante el cual los proveedores en las cadenas de valor de
grandes empresas pueden obtener el pago anticipado de sus
facturas.(www.bancomundial.org, 2018)

22
Conforme pasa el tiempo los sistemas que se manejan van mejorando y a su
vez sustituyendolos por otros pero esto puede traer contras por que son
sistemas financieros más riesgosos, también nos habla acerca de cómo la
secretaría de economía apoya a la pymes para que al momento de que se
haga un negocio con sus proveedores las pymes tengan como ventaja el pago
anticipado y eso para ellos es una gran ventaja.

23
2.4.1 FUENTES DE FINANCIAMIENTO DE LAS PYMES

Para que toda empresa pequeña, mediana o grande, pueda mantenerse en el

mercado, es indispensable poder contar con una ventaja competitiva.
Para ello, existen distintas estrategias y una de ellas es implementar mecanismos
de innovación, tanto en productos, como en servicios, procesos, formas de
organización o equipos utilizados. Pero tanto para los emprendedores como para
las pequeñas empresas, los mecanismos para financiar la innovación son todo un
reto.
El proceso de financiamiento es un asunto que requiere más de creatividad, talento
y persistencia que de otro elemento o actividad. Así, existen distintas fuentes de
financiamiento que pueden ser aprovechadas de distintas maneras.
(www.bancomundial.org, 2018)

Para que tenga un buen manejo y flujo la empresa tiene que ir innovando en
general los diferentes mecanismos que manejan ya que con el tiempo se va
modernizando todo no siempre se tienen que quedar tal cual inició.

Fuentes de financiamiento propias:

Reinversión de utilidades (ahorros propios). Una importante fuente de

obtención de recursos en el ahorro propio, el cual puede estar basado en la
reinversión de utilidades obtenidas por productos que la empresa ya tenga en el
mercado. Lo importante a señalar de este tipo de mecanismo es que tiene un costo,
y son los dividendos que la empresa debe pagar a los accionistas por la reinversión
de las utilidades. (www.bancomundial.org, 2018)

Esta fomenta la capitalización de las utilidades en las empresas, mediante el

aporte de capital financiado con utilidades tributables en la creación de
nuevas empresas o bien a través del aumento de capital de una empresa ya
existente.
Inversión de accionistas. Los proyectos de innovación, representarán un
beneficio a la propia empresa, por lo cual un mecanismo interesante es el lograr que
los propios dueños de la empresa aumenten su inversión en la misma con el objetivo
de impulsar y promover los proyectos de innovación. (www.bancomundial.org,
2018)

Aquí es muy importante que los dueños de las empresas se vayan innovando
ya que con esto obtendrán un mejor flujo en sus diferentes mecanismos que
manejan.

Otras maneras de obtener fuentes de financiamiento son

FFF: la primera fuente de financiamiento es la que invierte el mismo

emprendedor, o la proveniente de lo que se conoce como FFF: Friends, Family and
fools. Este capital se usa para la constitución de la empresa en sí, ya que se da

24
cuando el emprendedor inicia el negocio y la familia y amigos son las principales
fuentes de dinero para operar. (www.bancomundial.org, 2018)

Vemos como esta fuente de financiamiento es muy importante por que se trata
de una forma distinta de conseguir el capital necesario por el cual,
normalmente ayuda a que inicien y tengan el capital suficiente.

Fondos Gubernamentales: estos instrumentos se utilizan para generar

modelos de negocio y desarrollo del proyecto, es decir cuando está más avanzado
que una simple idea. Además son usados para crear prototipos que ayuden a
comercializar el producto o servicio en el mercado, por lo que normalmente dan
ventajas competitivas. Las principales fuentes de financiamiento de este tipo son los
fondos de la Secretaría de Economía (SE), Nafin y Conacyt.
(www.bancomundial.org, 2018)

Estos fondos son muy importantes por que son de las fuentes principales de
financiamiento que tienen para poder desarrollar sus proyectos y vayan
avanzando cada vez más.

Capital semilla: este crédito se define como la cantidad de dinero necesaria

para implementar una empresa y financiar actividades claves en el proceso de su
iniciación y puesta en marcha de un proyecto. Se da cuando la empresa ya está
constituida y tiene cierto producto importante, pero requiere dinero para operar o
para capital de trabajo. También se puede usar para estudios de mercado, nivel de
factibilidad, plan de negocios y lanzamientos. Los da la SEP, gobiernos locales y la
Secretaría de Desarrollo Económico. (www.bancomundial.org, 2018)

Este el financiamiento inicial para poner en marcha una nueva empresa o para
impulsar su desarrollo en una etapa temprana ya iniciado su trabajo.

Inversionistas ángeles: las aportaciones de este tipo se dan generalmente

para las empresas que ya están funcionando, y que por su alto contenido innovador
o desarrollo potencial atraen créditos. Los inversionistas ángeles pueden ser
independientes o pertenecer a un club, ya que se estilan las redes de este tipo que
apoyan empresas.(www.bancomundial.org, 2018)

Se dan cuando ya cuando tienen un flujo muy bueno en la empresa y ayudan

a ella por que les traen créditos ya que estos son independientes y muy
innovadores y son de gran ayuda a las empresas.

Capital de riesgo: también se conoce como venture capital, y se ocupa

cuando la empresa tiene cierto nivel de desarrollo, pues es un fondo que invierte
mayores cantidades. El capital de riesgo es la aportación temporal de recursos de
terceros al patrimonio de una empresa para optimizar sus oportunidades de negocio
y aumentar su valor, dando además soluciones a los proyectos de negocio,
compartiendo el riesgo y los rendimientos, ya que el inversionista busca una

25
asociación estrecha y de mediano plazo con los accionistas originales.
(www.bancomundial.org, 2018)

Es una forma de financiar empresas que están naciendo y que no tienen un

historial que permita confiar en sus resultados o tener la seguridad de que se
recibirán retornos por el dinero que se le preste ya que son empresas nuevas.

Private equity (capital inversión): éste es un fondo para empresas muy grandes y
se utiliza generalmente para expansión importante del negocio o para la
internacionalización.
El Private Equity (capital inversión) aporta capital a cambio de acciones que la
empresa otorga, y además contribuye con recursos no monetarios como contactos,
mejores prácticas, administración profesionalizada, institucionalidad, transparencia,
etc. Su participación en el negocio es temporal, ya que estos fondos buscan salir
en un periodo de entre cuatro y siete años.
(www.bancomundial.org, 2018)

Consiste más que nada en la adquisición por parte de una entidad

especializada un capital inversión, del paquete mayoritario de acciones de una
sociedad pero a su vez son entidades que duran un cierto tiempo y no van a
estar siempre.

26
2.5 BARRERAS DE FINANCIAMIENTO DE LAS PYMES

La principal razón por la que la PYME no tiene acceso al crédito en México es por
las altas tasas de interés, en segundo lugar por la negativa de la banca y en tercer
lugar por la incertidumbre económica. Las PYMES se han obstaculizado por
diferentes factores entre ellos la mala organización, la financiación y las
restricciones financieras que les impiden llevar a cabo proyectos rentables
disminuyendo la rentabilidad y sus posibilidades de crecimiento y la falta de
liderazgo por parte de las personas que están al frente de estas empresas para
alcanzar su competitividad.
Existe una escasa formación y experiencia de los empresarios en materia de gestión
tecnológica, presentándose falta de conocimientos y experiencias para acometer
procesos de selección y negociación de tecnologías. Existe un predominio de
equipos con tecnologías de segunda, tercera o más antigua generación
especialmente en las pequeñas empresas.(Zevallos Emiliano, 2006)

En México se presentan muchos factores que influyen para que las pymes no
progresen, uno de ellos es la falta de recursos económicos, ponen demasiado
obstáculo para que puedan adquirir un crédito o inclusive manejan una tasa
de interés muy elevada.

Uno de los problemas más grave de las PYMES es que estas no realizan
actividades de investigación y desarrollo, su estructura organizacional no es flexible
y no les favorece para lograr sus objetivos como empresa, además de no contar con
capacidad para identificar problemas para el mejoramiento que le ayuden a ser más
competitivos.
Las personas que se encuentran al frente de estas PYMES son incrédulos sobre
los apoyos que dan los gobiernos y sus programas. Por otro lado un obstáculo para
las PYMES son los altos costos operativos de los bancos grandes, lo cual provoca
que sea caro el ofrecer pequeños préstamos, de los cuales estos aprovechan una
limitada competencia en el mercado bancario, de lo cual el estimular la entrada de
nuevas instituciones bancarias pequeñas esto con el objetivo de bajar los costos y
aumentar el financiamiento de los emprendedores de las PYMES.(Zevallos
Emiliano, 2006)

Algunas pymes cuentan con financiamientos limitados ya que tienen baja

rentabilidad que no es sujeta a financiamientos. Y en muy pocos casos
desconocen la información para capacitar u obtener un financiamiento, lo cual
provoca que esto sea un obstáculo.

Otro obstáculo es también las garantías que tienen los bancos para proteger sus
préstamos y en México equivalen el doble del valor del crédito que se otorga.
En otro lado un problema que en México se mira mucho es el los burós de crédito
afrontan dificultades particulares para registrar el historial crediticio de las empresas

27
Cabe mencionar que los altos impuestos, la seguridad social y la protección del
empleo afectan los incentivos para la creación, operación y desarrollo de las
empresas, frenando el desarrollo del sector formal.(Zevallos Emiliano, 2006)

Como en todo, muchos de los bancos que ofrecen créditos a PYMES, se

aprovechan de ello para proteger su capital, aumentando al doble el monto
total a pagar, lo que ocasionado que no lo puedan pagar convirtiéndose en
morosos.

Otra de las barreras son la complejidad del sistema fiscal que se practica en
México, también por carecer de información para el aprovechamiento de los
beneficios fiscales muchos emprendedores se han mirado forzados a contratar
asesores fiscales para servirles en estos procesos, en los últimos años el gobierno
ha implementado la simplificación del sistema fiscal para la reducción de impuestos
que se les cargan a estas empresas, Además en los niveles de educación en
México se mirado obstaculizado por la falta de cualidades de liderazgo y
emprendimiento por parte de los jóvenes. (Zevallos Emiliano, 2006)

Otro problema por el que se ven afectadas las pymes es la falta de

conocimiento fiscal, empezando por todos los jóvenes que tienen poco interés
en prepararse en este ámbito.

28
2.5.1 DESARROLLO Y COMPETITIVIDAD DE LAS PYMES

En los últimos años el desarrollo de las PYMES se ha fortalecido por los grandes
avances del gobierno mexicano, y por la implementación de apoyos financieros y
por la secretaría de economía apoyado por un programa de factoraje mediante
proveedores en las cadenas de las grandes empresas con una plataforma de 70,000
proveedores y 40 intermediarios financieros. El objetivo de estos programas es
promover la creación de las pequeñas empresas en las regiones más
desfavorecidas del país mediante concesiones de crédito para emprendedores.
Por lo que el reto de México al crear variedad de programas para apoyar a las
PYMES es promover el autoempleo y el emprendimiento impulsado por la
oportunidad y sustentar la diversificación las economías de las regiones con
ingresos más altos del país.(www.mexicanbusinessweb.mx, 2018)

Se creó programas financieros con objeto de promover la creación de micro

y pequeñas empresas en aquellas regiones que se encuentran con menos
apoyo.

En los últimos años en México se han confirmado condiciones favorables por partes
de las PYMES en comparación con otros países de la OCDE, esto debido al mejor
manejo de las de las finanzas públicas y la política del banco central.
Principales prioridades de México son estimular a más empresas a aumentar más
su innovación, esta prioridad se verá beneficiada con sistemas de innovación
nacional constituidas por redes de empresas privadas, instituciones de educación
superior de investigación y consultores técnicos. (www.mexicanbusinessweb.mx,
2018)

México pretende apoyar la creación de pymes otorgando créditos para

emprendedores además de motivar a que se involucren en la innovación de
sus negocios, haciendo más atractivo cada uno de ellos.

Por otra parte México creó el programa de capacitación y asesoramiento apoyados

por la subsecretaría de pequeñas y medianas empresas (SPYME) en las cuales el
objetivo de esta es segmentar a los beneficiarios de acuerdo a su etapa de
desarrollo de las cuales se denominan “gacelas” y “tractoras”. De las cuales se les
otorga un apoyo temporal para que fomenten, creen, desarrollen, consoliden,
produzcan compitan y tengan sustentabilidad las PYMES una de muchas funciones
es la capacitación y la consulta, considerando la realización de diplomados, cursos
de capacitación, talleres y seminarios, estos para fortalecer la capacidad
empresarial y aumentar su productividad y competitividad para la mejor empresa
deseada. (www.mexicanbusinessweb.mx, 2018)

No solo México apoya a las pymes con créditos, sino que además de ello
proporciona capacitación para cada representante, realizando diplomados,
cursos de capacitación, talleres y seminarios, para fortalecer conocimiento

29
empresarial aumentar su productividad, en pocas palabras hacer rentable
cada negocio.

Se creó el sistema nacional de incubadoras de empresas con el objetivo de ayudar

a la creación y desarrollo de las PYMES para la mejora sus oportunidades de
supervivencia y crecimiento de la misma. En México se cuenta con el sistema
nacional de incubadoras que ofrecen diversos servicios en apoyo a los
emprendedores emergentes, modelaje empresarial, asesoramiento acceso a la
información y financiamiento y tecnología suministro de espacios y equipo de
oficina.Este sistema desarrolló un taller para emprendedores con un total de 150
horas este con el fin de que se capaciten antes de ingresar y calificar a su
incubadora donde se les brindara ayuda de una red de consultores externo de este
sistema nacional de consultores y financieros para las PYMES especialistas para
el inicio de una empresa. Después de haber cumplido como mínimo 12 meses en la
incubadora dependiendo de cuál se trate y se halla establecido esta podrá continuar
en los programas creados como son fondo para las pymes, programa aceleración
de empresas y el programa nacional de pymes. (www.mexicanbusiness.web.mx,
2018)

México ya cuenta con incubadoras de empresas, que permitirá brindar apoyo

a todos los emprendedores en relación a todo lo referente que permita mejorar
y proporcione mayor conocimiento para emprender un negocio.

30
2.6 EL FUTURO DE LAS PYMES EN MÉXICO

Los emprendedores y las Pymes deben tener un futuro prometedor hoy en días son
la principal fuente laboral del país, por tanto tienen buena esperanza.
Pero en ciertos casos este tiempo de empresas no tiene las bases para “despegar”
y mantenerse en pie, por lo que deben redimensionar su producto, mercado o
precio para tratar de ser exitosas. Además de querer impulsar un negocio, este se
debe planear, además de estar reinventando y redimensionando mínimo cada seis
meses y mantener este tipo de planeación por toda la vida.
En primera instancia se debe conocer el mercado, además de que ese mercado
“tenga el poder adquisitivo para comprarlo, en base a ello se puede determinar el
precio”. Si logras empatar mercado, producto, precio y volumen contra costos, te
aseguro un éxito, y esto es lo que se llama Planeación de Negocios.(Gómez
Lorena, 2013)

Principalmente antes de emprender un negocio, se debe realizar una

planeación, además analizar diferentes factores, principalmente una
investigación de mercado para poder posicionarse exitosamente en el. Se
debe estar consiente que los resultados no siempre se verán de forma
inmediata.

A su vez no se debe intentar o creer que las Pymes tendrán éxito en un tiempo
inmediato, todo lleva un proceso de posicionamiento del producto o servicio, el cual
puede durar hasta un año, mientras tanto la mayoría podrían significar gastos.
Los negocios no generan ingresos, hasta por ejemplo 6 meses, un año y casi dos,
en algunos casos, lo que se puede llamar “tiempo de madurez”.
La inclusión de nuevas tecnologías a fomentado el desarrollo de las PYMES,
Internet es una plataforma que ha sido aprovechada por miles de empresas que con
poco personal, ayudados de tecnología de punta, logran dar servicios a millones de
usuarios. Algunas de estas empresas son PYMES por el número de empleados ya
que la facturación que tienen es elevada. Con la llegada de la plataforma de e-
business las PYMES han derribado fronteras, ya que la capacidad que tienen de
prestar sus servicios se incrementaron, el avance de la tecnología fomenta y
desarrolla la creación de más pequeñas y medianas empresas.
(www.mexicanbusiness.web.mx, 2018)

Todo emprendedor debe estar conciente que no se verán resultados

favorables a corto plazo,todo lleva un proceso, y por lo regular mayor a un
año. Esto siempre incluyendo a las nuevas tecnologías para obtener un mejor
resultado y se pueda posicionar en el mercado.

Las Ventas que se han generado por Internet de las PYMES ha generado sorpresa
a los economistas, ya que la participación que estas empresas tienen en el PIB se
incrementa con pasos firmes. Otro punto importante es que la actividad del comercio
no necesita una especialización, los cual en muchas ocasiones se convierte en

31
inversiones fuertes que incluso las grandes empresas no están dispuestos a
realizar.
Los países desarrollados tienen una experiencia favorable en el desarrollo de las
PYMES, dando fuentes de trabajo e ingresos a un número importante de
trabajadores, este es uno de los ejemplos recientes para ver cuál es el camino que
debe seguir nuestra economía al desarrollarlas. (www.mexicanbusiness.web.mx,
2018)

El futuro de las Pymes a mejorado con la implementación de la tecnología, las

cuales han sido una gran ventaja para llegar a mayor parte del mercado, un
ejemplo de ello es el alcance que ha tenido las ventas vía internet. Otra de la
ventaja que han generado las pymes es que ofrece trabajo y los resultados
monetarios son favorables.

El futuro de las PYMES va de la mano con la tecnología, y sobre todo con el e-

Business, ya que las transacciones comerciales que se realizan hoy en día nos
arrojan datos de 90 % en los canales convencionales, las operaciones vía Internet
se han incrementado con una tendencia constante por lo que los especialistas
consideran en 5 años las transacciones pueden llegar al 35 del comercio general.
Las PYMES deben tomar el reto de desarrollarse y mantenerse a la vanguardia de
la tecnología para poder continuar con su crecimiento como hasta ahora. La
sistematización de las PYMES fortalece su rentabilidad, siendo esta actividad
atractiva para los empresarios que desean desarrollarse, y sobre todo permanecer
estables en los años venideros. La Internet sigue cobrando fortaleza en el mundo
entero, por lo que las PYMES deben aprovechar esta herramienta de trabajo para
desarrollar sus servicios y productos y poder llegar a más gente.
La capacitación, como en todas las empresas, tienen un factor determinante para
lograr maximizar la eficiencia de los empleados y de los procesos internos
En términos generales el futuro de las PYMES es prometedor, pero con más
competencia, de tal forma la gente se tiene que preparar para cuando sea el
momento oportuno y las fronteras de las naciones se abran a una competencia
internacional de PYMES. (www.mexicanbusiness.web.mx, 2018)

Internet en la actualidad juega un papel importante para todas las empresas y

para las Pymes no es la excepción, es por ello que deben aprovechar al
máximo esta herramienta lo cual les permitirá desarrollarse y colocarse en el
mercado, esto siempre sin olvidar la innovación constante.

32
33
 CONCLUSIÓN

Con respecto a la investigación podemos concluir que el fenómeno de la pequeña

empresa es un fenómeno que crece en todo el mundo y que a través de los años la
competencia mundial se ha intensificado con las nuevas tecnologías y esto ha
ocasionado que a pesar de la importante participación de las Pymes en la actividad
económica, la mayoría no participe activamente en el comercio internacional y las
inversiones.

Con relación a esto creemos que es necesario buscar alternativas de solución que
permita a las PYMES introducirse al comercio internacional, pero para esto se tienen
que poner en el país más programas de ayuda para las PYMES y que así estas
puedan tener buenas bases y así logren cumplir con los criterios de calidad para
poder comercial con los demás países y esto a su vez sea un mejor beneficio para
la economía del país

Con respecto a las PYMES en México concluimos que son un importante motor de
desarrollo del país y para que logren mantenerse en el mercado, es indispensable
poder contar con una ventaja competitiva que le dé la oportunidad de participar en
él, en condiciones de crecimiento. Una de las estrategias que las personas pueden
adaptar sería la de innovar en los productos o servicios que estén vendiendo para
así tener una ventaja competitiva con respecto a las otras empresas.

También un factor importante que las personas pueden tomar en cuenta es

prepararse con conocimiento y tener un plan de negocios para que estudien las
posibles complicaciones que puede sufrir la empresa tanto en su financiamiento
como en la competencia que tengan con otras PYMES y así la empresa pueda saber
cómo actuar en el momento que se presente el problema.
 APORTACIONES

Cáceres López Brenda Guadalupe

En este trabajo se recalca más los conocimientos acerca de que son las PYMES
(pequeñas y medianas empresas), que contribuyen en gran parte el aumento de la
economía del país, un ejemplo de ello, lo notamos en el turismo, no solo ayudan al
país con la economía sino que también ayudas a combatir al desempleo que tanto
hay en el país.

Las PYMES, tienen ciertas limitaciones presupuestarias, requiere de mucha

sensibilidad, agudeza y tino, ya que son organizaciones con un reducido número
de colaboradores empleados, el impacto de una decisión o acción bien o mal
ejecutada se regara como pólvora en segundos y elevará o pondrá en riesgo la
operación, según sea el caso, casi de inmediato.

Es importante aclarar que el gobierno federal apoya a estas organizaciones ya que

implica leyes que ayudan, a una persona crear su propia empresa, o las que son
aquellas de herencia familiar, les ayuda a que estas sigan en su trayectoria.

Nos dicen que también las pequeñas y medianas empresas cumplen un importante
papel en la economía de todos los países. Los países de la OCDE suelen tener
entre el 70 % y el 90 % de los empleados en este grupo de empresas. Las
principales razones de su existencia son:

 Que pueden realizar productos individualizados en contraposición con las

grandes empresas que se enfocan más a productos más estandarizados.
 Sirven de tejido auxiliar a las grandes empresas.
 La mayor parte de las grandes empresas se valen de empresas
subcontratadas menores para realizar servicios u operaciones que de estar
incluidas en el tejido de la gran corporación redundaría en un aumento de
coste.
 Existen actividades productivas donde es más apropiado trabajar con
empresas pequeñas, como por ejemplo el caso de las cooperativas.
Garita Mata Edwar Ricardo

Ya que el 95 % de las empresas a nivel internacional son PyMES, tienen que existir
más y mejores apoyos para fomentar su desarrollo, en donde los gobiernos locales
como federales poseen la facultad para incentivar junto con ellas una píldora
económica o de incubación que incentive la economía local y nacional de la
siguiente manera:

 Fomentar la incubación de empresas y no desatenderlas hasta que hayan

alcanzado un nivel óptimo de independencia y autonomía, en donde por si
solas puedan sostener sus obligaciones como empresas pertenecientes al
sector privado.

 Facilitar los trámites ´de consolidación emitidos por los gobiernos locales,
estatales y federales, en donde apoye su rápida incorporación a los
regímenes fiscales con un periodo de tiempo mínimo a un año para poder
declarar impuestos de manera formal una vez fundada.

 Fortalecer mejor la seguridad en general en las zonas donde hay más

consolidación, desarrollo y crecimiento de empresas para evitar actos de
cobro de piso o renta que hoy en día son un impedimento para los pequeños
empresarios poder sostener sus empresas.

 Reformar algunos apartados de las leyes de seguridad social para que los
pequeños empresarios incorporen más fácilmente a sus colaboradores a la
seguridad social correspondiente.

 Los bancos pueden brindar créditos al emprendedor o a pymes en

dependencia de su tamaño y su liquidez de deuda en diferentes porcentajes
cómodos de pago entre otros beneficios para que a falta de capital las
empresas y emprendedores puedan reponerse en caso de una situación y
no cerrar o quebrar, así como brindar asesoría a los empresarios para idear
un plan de pago justo.

 Brindar apalancamientos fijos y estables de periodos a mediano plazo en lo

que va adquiriendo rentabilidad una empresa o en su defecto las empresas
ya fundadas puedan tener una liquidez de deuda más cómoda de intereses.
Lembrino Soudreaux Norberto Oswaldo

Como pudimos ver las PYMES o pequeñas y medianas empresas son las que más
empleo brindan en el país, esto se refleja con una mejor economía nacional, también
podemos ver que este modelo de empresas, es el que más sufre si nos ponemos
ha hablar sobre la inflación o por los movimientos del PIB, ya que como son las que
no cuentan con un gran capital tienes mucho riesgo de quebrar por estos dos
motivos.
También pudimos ver que las PYMES. A partir del gobierno de Vicente Fox, el
gobierno empezó a interesarse más en esta rama de la economía nacional ya que
se realizó un estudio donde se demostró que este modelo de empresas existía
mucho de manera informal, así como también que las PYMES son un pilar por no
decir que es el pilar de la economía nacional ya que aportan un 54% de todo el
ingreso nacional.
Debido a que se notaron estos puntos, el gobierno empezó a interesarse más en
estas empresa y es por eso que se creo el plan nacional de negocios, en el cual se
estipulan las ayudas a estas empresas siempre y cuando estas esten bien
establecidas no estén en la ilegalidad de mercado.

El futuro de más PYMES. Es algo incierto pero lo que sí podemos saber es que si
siguen los apoyos e incentivos del gobierno a esta rama de la economía la economía
nacional se iría en alza y se volvería más estable
Como punto final las PYMES en México tiene un gran futuro siempre y cuando el
gobierno así como los micro empresarios, actúen de forma conjunta, esto con el fin
de que exista un GANAR, GANAR para todos.

Como una opinión personal puedo decir que las pymes son muy importantes en el
país, pero no han tenido un apoyo estable, esto debido a que el realidad el gobierno
prefiere que empresas extranjeras entren al país a explotar los recursos, esto
provocando que un 20% de un 100% de las pymes que existen en el país se vayan
a la quiebra y tengan que enfrentarse a retos muy grandes ya que para estas
empresas les es muy difícil enfrentarse a empresas trasnacionales.
López Hernández Cesar Augusto

En lo que son los financiamientos se muestra como el sector gobierno aporta mucho
hacia las empresas y ya que es la encargada de que cuando ocurra un desastre
natural este se encargará de los gastos que tuvieron y así poder volver a estructurar
las diferentes esquemas financieros de la empresa.

Vemos que existen varias fuentes de financiamiento y cada una de ellas tiene un
por que y sirven para una diferente ventaja al momento de que se va iniciar una
empresa por que te da bastantes alternativas al momento de que no se tenga el
capital suficiente para abrir una empresa, sabemos que también todas estas se
tienen que estar innovando por los diferentes sistemas de financiamiento.

Podemos ver que una ventaja de una PYMES es su tamaño y su estructura más
sencilla, por que tendrán una mayor capacidad para adaptarse a los cambios.
Además, les ayudará encontrarse más cerca de sus clientes lo que les permitirá
conocer las variaciones en el mercado antes que nadie. Por ejemplo, tendrán mayor
capacidad para reducir su oferta en momentos en los que no haya la demanda
habitual.

Normalmente las PYMES carecen más del capital financiero a comparación del que
disponen los grandes empresas. Por ello habitualmente necesitarán financiación
externa que también tendrán más limitada y en peores condiciones, sin capacidad
de acceder a instrumentos financieros de los que sí disponen las grandes
corporaciones, como la cotización en mercados bursátiles, ampliaciones de capital,
etc.
Roldán Velázquez Elvira

Muchos se habla de la pymes y sabemos que estas se definen por la cantidad de

personas que laboran en ella según el sector al que pertenezca, el número de
ventas que logra, etcétera. Después de la investigación podemos observar que las
pymes en México juegan un papel importante para su economía, además de que
genera muchos empleos, es así como también se ve reflejada su actividad en el
PIB. Estas empresas representan el mayor número de empresas establecidas en el
país.
Se pudieron identificar diversas barreras que se generan para que se pueda
desarrollar de manera exitosa una micro, pequeña o mediana empresa, siendo la
principal barrera el financiamiento y todas las trabas que ponen los bancos para que
no les sea posible otorgar créditos, como lo son las altas tasas de interés que éstos
manejan.
Así mismo pudimos identificar que muchas de las empresas desconocen la forma
en hacer crecer o desarrollar una pyme y caen en el error de no hacer una buena
planeación, tomando decisiones incorrectas a la hora de hacer una inversión en un
nuevo negocio, provocando de inmediato fracasen en el primer intento de hacer su
negocio, en algunos casos esto es porque se desconoce si se tiene una buena
administración, si se aprovechan oportunamente los recursos, entre otros factores.
Las pymes van en aumento, en México cada vez son más los emprendedores y algo
que llamó mi atención es que ésta una forma o más bien una alternativa para
generar ingresos sobre todo para la mayor parte de la población que se encuentra
jubilada, o incluso para todas aquellas personas que se encuentran desempleadas.
Como pudimos observar las micro, pequeñas y medianas empresas tienen mayor
oportunidades, ya que pueden adaptarse con mayor facilidad a las nuevas
tecnologías, que recordemos estas juegan un papel muy importante en la sociedad;
a las innovaciones y sobre todo tienen posibilidad de crecer y llegar a ser grandes
empresas.
Así también muchas de las pymes presentan algunas desventajas, si conocemos
de alguna por lo regular sabemos que están conformadas por familiares, y muchas
ocasiones confunden los intereses personales, familiares con los intereses de la
empresa. Sin embargo y dado a todas las ventajas que conlleva las pymes es
importante fomentar a la creación de estas.
 BIBLIOGRAFÍA

HTTP://WWW.PROMEXICO.GOB.MX/NEGOCIOS-INTERNACIONALES/PYMES-
ESLABON-FUNDAMENTAL-PARA-EL-CRECIMIENTO-EN-MEXICO.HTML

HTTP://WWW.BANXICO.ORG.MX/PUBLICACIONES-Y-
DISCURSOS/PUBLICACIONES/INFORMES-PERIODICOS/REPORTE-SOBRE-
LAS-CONDICIONES-DE-COMPETENCIA-EN-LO/%7BB0D52028-C9F4-9410-
0DA9-AA76BD9474AB%7D.PDF

ZEVALLOS, EMILIANO, OBSTÁCULOS AL DESARROLLO DE LAS PYMES,

CUAD.DIFUS,11, (2006)

GÓMEZ. LORENA (ET-AL ), CONFERENCIA MUNDIAL SOBRE

PROCEDIMIENTOS NEGOCIOS Y FINANZAS, 8, 2,2013

HTTP://WWW.MEXICANBUSINESSWEB.MX/101611/FINANCIAMIENTO-Y-
FUTURO-DE-LAS-PYMES/

HTTP://WWW.BANCOMUNDIAL.ORG/ES/NEWS/FEATURE/2014/09/24/NEW-
REPORT-IDENTIFIES-MAJOR-CLEAN-TECH-MARKET-OPPORTUNITY-FOR-
SMALL-BUSINESSES-IN-DEVELOPING-COUNTRIES