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Conditions Générales de Banque

REMUNERATION DES DEPOTS A LA CLIENTELE: CLES DE REPARTITION DE L'ENVELOPPE DES PROFITS

A : Pour les titres participatifs (bons de caisse), les comptes de dépôt affectés et les comptes de dépôts
non affectés (dépôts à terme) :

DEPOTS NON AFFECTES


DEPOTS AFFECTES
TITRES PARTICIPATIFS

CLIENT BANQUE DUREE CLIENT BANQUE

03 mois 51,30% 48,70%


Selon convention 06 mois 52,25% 47,75%
express 12 mois 54,15% 45,85%
18 mois 56,05% 43,95%
24 mois 57,95% 42,05%
36 mois 61,75% 38,25%
48 mois 63,65% 36,35%
60 mois 65,55% 34,45%
Au-delà de 71,25% 28,75%
60 mois

Conditions : Les Dépôts non affectés ainsi que les bons de caisse participatifs doivent être bloqués pour la
période de placement correspondant à chaque taux de rémunération et au minimum 03 mois. Toutefois, en
cas de remboursement exceptionnel anticipé, le taux applicable est ramené à la période immédiatement
inférieure à la durée courue. (Ex : souscription à 60 mois / remboursement 6 mois / application marge de
3 mois).
(Ex : souscription à 60 mois / remboursement 4mois / application marge de 3 mois).
Pour ce qui est des dépôts affectés, leur remboursement ne peut avoir lieu qu 'à partir des remboursements
effectués par les projets ou opérations pour lesquels ils ont servi de support de financement. (L'article 73 de
la loi sur la monnaie et le crédit)

B : Pour les comptes de livrets banque épargne :

LIVRETS EPARGNE BANQUE


CLIENT BANQUE

52,25% 47,75%
Le solde minimum de rémunération des comptes d'épargnes est de 2000 DA.
Pour les comptes livret d'épargne, la date effective des dépôts et retraits pour le calcul de la rémunération
est comme suit:

-Opération de crédit du 1 au 15 du mois date effective = 16 du mois du crédit.


-Opération de crédit du 16 à la fin du mois la date effective est le premier du mois suivant.
-Opération de débit du 1 au 15 du mois date effective = 1 du mois du débit
-Opération de débit du 16 à la fin du mois date effective = 16 du mois du débit

C : PREG SUR CREDOC :


La rémunération des PREG est égale à i/i6irac de celles des comptes participatifs à 3 mois, et ce à
compter du 31 eme jour à partir de la date de leur constitution pour chaque opération, à condition que
la provision soit bloquée pour une période de 03 mois au minimum (durée de séjour effectif de la
provision 4 mois).

MARGES SUR LES FINANCEMENTS A LA CLIENTELE

Nature des opérations Taux de rendement


Annuel

1 . Crédits directs aux entreprises et aux professionnels :

1.1 . financement de l'exploitation 6% - 9%

1.2. financement de l'investissement, hors crédit bail 5,50% - 8%

1.3. crédit bail maximum -12 %

1.4. Moucharaka/Moudarabah Partage des résultats selon


Convention express
1.5. Micro Mourabaha Entre 2800 DA- 36000 DA

2. Crédits directs aux particuliers :

2.1. financement de l'immobilier

2.1.1. clients épargnant 6% - 6,50 %

2.1.2. clients non épargnant 7% - 7,50 %

2.1.3. financement à taux bonifié 1 et 3%


La Banque récupère la différence auprès du Trésor Public

3. impayé sur crédit : Marge maximum du type de crédit concerné ( non


application des conditions préférentielles).
COMMISSIONS SUR LES FINANCEMENTS A LA CLIENTELE

1. Engagement par signature : aval, caution, lettres de garantie, etc.

1.1 provisionné en totalité ( 100%) 0,25 % par trimestre indivisible et mobile

1.2 partiellement provisionné (min. 50%) 0,50 % par trimestre indivisible et mobile

1.3 partiellement provisionné (moins de 50 %) 0,75 % par trimestre indivisible et mobile

1.4 non provisionné totalement 0,85 % par trimestre indivisible et mobile

0.50 % par trimestre indivisible et mobile


2. Lettres de garantis pour absence de documents:
jusqu'à restitution de la lettre de garantie

3. Commissions de gestion

3.1 Commissions des dossiers d'investissement Entreprise. 1 % Fiat du montant du crédit

3.2 Commissions des dossiers d'exploitation 0 ,25% Fiat avec un minimum de 10000 DA

3.3 crédits immobilier particulier < ou égal 5 ans. 1% Fiat/min. 7000 DA du montant crédit

3.4 crédits immobilier particulier > 5 ans. 1% Fiat/min. 10000 DA

3.5 Commission de gestion et de suivi de réalisation 1,50% au Maximum


des projets immobiliers, habitations et industriels.

Ces commissions qui doivent être versées par le client sont à


inclure dans le loyer du leasing ou dans le prix de la Moussaouma, Mourabaha etc...

Ces commissions sont prélevées lors de la perception du 1er loyer ou de l'avance.

Frais d'expertise d'un bien proposé en garantie 2 %o avec minimum 20.000 DA


(au moment de la mise en place des financements)

4. Crédits syndiqués Selon convention


COMMISSIONS SUR OPERATIONS EN ESPECES

1. Versements d'espèce (ne s'applique pas aux comptes d'épargne et aux placements) :

1.1. Versement même agence.


1.1. Versement déplacé :( par client de la Banque auprès d'une autre agence) Gratuit

1.1.1. Jusqu'à 100 000 dinars Gratuit


1.1.2. Supérieur à 100 000 dinars et inférieur à 1000 000 dinars 2000 DA
1.1.3. Supérieure 1000 000 dinars et inférieur à 10 000 000 dinars 4000 DA
1.1.4. Supérieure 10 000 000 dinars 10000 DA

2. Retrait d'espèce (ne s'applique pas aux comptes d'épargne et aux placements) :

2.1. Retrait même agence. Gratuit


2.2. Retrait déplacé

2.2.1. Inférieur ou égal à 1000 000 dinars Gratuit


2.2.2. Supérieur à 1000 000 dinar 0,25%o-max. 2500DA

3. Change manuel (selon la cotation en vigueur à la date de l'opération):

3.1. Achat devise Gratuit


3.2. Vente devise 2 %« min 200 DA

COMMISSIONS SUR OPERATIONS DE CHEQUES

A - Remise de chèques (encaissement) :


1. Remise de chèques sur les agences de la banque (intra banque)

1.1. Chèques sur la même agence Gratuit


1.2. Chèques sur une autre agence de la banque 100 DA

2. Remise de chèque sur d'autres banque ( via CPl ) : 250 DA

B - Paiement de chèques reçus (recette) :


3. Paiement de chèque intra agence Gratuit

4. Paiement de chèque inter bancaire Gratuit

C - Chèques de banque :
5. Par débit du compte client

5.1. Emission de chèque de banque solde disponible en compte veille 2000 DA


5.2. Emission de chèque de banque versement en compte/ jour de la demande. 4000 DA
5.3. Emission du chèque de Banque déplacé 6000 DA

6. Annulation de chèque de banque 1000 DA


C - Rejet de chèques ( En dehors des rejets technique):
7. Emission de rejets de chèques par la banque 500 DA
8. Retour de chèques impayés à la banque 500 DA

COMMISSIONS SUR OPERATIONS DE VIREMENTS

A - Emission de virements
1. virements intra bancaire :

1.1. Virement ordonné entre clients particuliers de la même Banque Gratuit


1.2. Autres virements 500DA
1.3. Autres virements déplacés (autres qu'entre particuliers) 700 DA

2. Virements interbancaires (via CPI) :

2.1. Virement ordonné en faveur d'un client d'une autre Banque -Trésor et autre
200 DA
Etablissement financier (à prélever à l'o onnateur)

3. Virements interbancaires (via ARTS) :

3.1. Supérieur à 0 et inférieur ou égal à 01 million 1500 DA


3.2. Supérieur à 01 million et inférieur ou égal à 05 millions 2000 DA
3.3. Supérieur à 05 millions et inférieur ou égal à 10 millions 3000 DA
3.4. Supérieur à 10 millions 10000 DA

4. Virements multiples :

4.1. Même agence Gratuit


4.2. Autre agence 500DA + 25 DA par

5. Virements permanents : 500 DA

B - Réception de virements
6. Virements reçus de la Banque ( intra bancaire ) :

6.1. de compte à compte faveur même client, même agence. Gratuit


6.2. d'un tiers de la même agence, même banque. Gratuit
6.3. d'un tiers d'une autre agence, même banque Gratuit
6.4. rétrocession de provision ou caution Gratuit

7. Virements reçus du CPI ( interbancaire ) :

7.1. d'une autre banque. Gratuit


7.2. d'Algérie Poste. Gratuit
7.3. de la Banque d'Algérie. Gratuit
8. Virements reçus du système ARTS (à prélever au client Bénéficiaire) :

8.1. Supérieur à 0 et inférieur ou égal à 01 million 300 DA


8.2. Supérieur à 0! million et inférieur ou égal à 05 millions 400 DA
8.3. Supérieur à 05 millions et inférieur ou égal à 10 millions 600 DA
8.4. Supérieur à 10 millions 2000 DA

9. Virement reçus du Trésor et CCP (à prélever au client bénéficiaire):

9.1. Supérieur à 0 et inférieur ou égal à 01 million 300 DA


9.2. Supérieur à 01 million et inférieur ou égal à 05 millions 400 DA
9.3. Supérieur à 05 millions et inférieur ou égal à 10 millions 600 DA
9.4. Supérieur à 10 millions 2000 DA

10. Traitement d'un rejet de virement émis par la Banque (virement rejeté 500 DA
par une autre agence ou une autre banque)

D - Mise à disposition:
11. Mise à disposition pour une tierce personne : 500 DA

COMMISSIONS SUR EFFETS (LETTRES DE CHANGE, BILLETS A ORDRE )

A - Remise d'effets :

1. Remise d'effets sur les agences de la banque


1.1 . Effets sur la même agence Gratuit
1.2. Effets sur une autre agence de la banque 250 DA

2. Remise d'effets sur d'autres banques (via CPl) : 250 DA

3. Encaissement d'une lettre de change (sauf si stipulé frais à la charge du tiré) : 250 DA

4. Encaissement d'un billet à ordre (sauf si stipulé frais à la charge du souscripteur) : 250 DA

B - Paiement d'effets :

5. Paiement d'effets
5.1. Domiciliation d'effets 350 DA
5.2. paiement effets interbancaires 350 DA
5.3. paiement d'effets intra bancaire 250 DA
C - Rejet d'effets, lettre de change, billets à ordre ( En dehors des rejets technique):

6. Emission de rejets 500 DA

7. Réception de rejets (impayé) 500 DA

OMMISSIONS SUR LES PRELEVEMENTS

A - au niveau de la banque Teneure du compte à débiter :

1. Mise en place d'une autorisation de prélèvement :


1.1. commission de gestion (fiât) 200 DA

2. Paiement par avis de prélèvement (lors de débit en compte en intra bancaire) Gratuit

3. Opposition sur avis de prélèvement 200 DA

4. Dénonciation, résiliation d'une autorisation de prélèvement 100 DA

B - au niveau de la banque Teneur du compte du bénéficiaire ( le Grand facturier ) :

1. Mise en place et gestion du dossier d'agrément de prélèvement:


1.1. commission de gestion (fiât) 10 000 DA

2. Exécution ordre de prélèvement :


2.1. bénéficiaire et débiteur même agence. Gratuit
2.2. bénéficiaire et débiteur même banque. Gratuit
2.3. débiteur domicilié dans une autre banque. 100 DA

3. Résiliation de contrat : 10 000 DA

C - Rejet d'un prélèvement :

1. Emission de rejet d'un prélèvement (banque de débiteur) 100 DA

2. Réception de rejets (impayé) d'un prélèvement (banque du grand facturier) Gratuit


CONDITIONS APPLICABLES A LA CARTE CIB

1. Opération D.A.B.
l . l . commission retrait 25 DA

2. Création, renouvellement, reconfection


2.1. carte classique 350 DA
2.2. carte gold 600 DA

3. mise en opposition
3.1. carte classique 75 DA
3.2. carte gold 150 DA
3.3. levée d'opposition 75 DA

4. exception négative
4.1. carte classique 40 DA
4.2. carte gold 40 DA
4.3. levée de la mise en exception négative 40 DA

5. règlement litige
5.1. litige < 06 mois 300 DA
5.2. litige > 06 mois 500 DA

6. ré-édition de code confidentiel


6.1. carte classique 150 DA
6.2. carte Gold 200 DA

7. consultation de solde
7.1. solde intra-bancaire 10 DA
7.2. solde inter-bancaire 8 DA

8. location d'un TPE Gratuit

9. transaction de paiement TPE


9.1 en interbancaire
9.1.1. montant de la transaction <= 2000 DA 2DA
9.1.2. montant de la transaction > 2000 DA 6DA
9.2 en intra bancaire
9.2.1 montant de la transaction <= 2000 DA 2DA
9.2.2 montant de la transaction > 2000 DA 6DA

10. transaction de remboursement


10 . 1 en interbancaire 2DA
10 . 2 en intra bancaire 2DA

N/B: Les conditions relatives à la carte de paiement (C. 1. B.) incluent la partie des commissions
à reverser à la Satim et au CPI.
Ces conditions sont définies dans un cadre communautaire.
AUTRES COMMISSIONS LIEES A LA GESTION DES COMPTES

1. location de coffres forts :


1.1. cautionnement de coffre fort. 3 000 DA
1.2. location petit modèle 3 000 DA
1.3. location moyen modèle 5 000 DA
1.4. location grand modèle 8 000 DA
1.5. location grand modèle plus 15 000 DA

2. ouverture des comptes Gratuit

3. délivrance d'un RIB Gratuit

4. Remise de chéquier au client:


4.1. Remise de chéquier. Gratuit
4.2. Remise de livrets d'épargne. Gratuit
4.3. Expéditions du chéquier ou carnet à domicile. 100 DA

5. transfert de compte vers une autre agence de la banque Gratuit

6. clôture de compte
6.1. compte de chèques. Gratuit
6.2. compte courant. Gratuit
6.3. autres comptes. Gratuit

7. frais de gestion et de tenue de compte :


7.1. compte courant. 1000 DA / trimestriellement
7.2. compte de chèque. 1000 DA / Annuellement
7.3. compte épargne Gratuit
7.4. compte INR/CEDAC. 1000 DA / trimestriellement

8. récupération des frais :


8.1. fax, téléphone, télex. 300 DA
8.2. photocopie. 10 DA/Unité
8.3. frais de recherche de document ou écriture
8.3.1 inférieur à 2 ans 300 DA
8.3.2 supérieur à 2 ans 1000 DA
8.4. frais de duplication 50 DA

9. demande d'historique de compte:


9.1 établissement et envoi d'un relevé trimestriel de compte chaque fin de trimestre. Gratuit
9.2 autres relevés 30 DA /page

10. droit de garde pour des titres et valeurs en dépôts libres ou dépôts de gage:
10.1 titres souscrits aux caisses de la Banque. 2 %o an max : 30 000 DA
10.2 titres souscrits auprès d'autres banques (sauf titres nantis). 2 %o an max : 50 000 DA

1 1. opposition
1 1 . 1 . saisie d'oppositionmerciaux 2000 DA
12. saisie arrêt
12.1. saisie de saisie d'arrêt 3000 DA

13 A.T.D.
13.1. saisie d'ATD 3000DA

14. saisie interdiction Banque d'Algérie (par client) :


14.1 chéquier 3000 DA
14.2 commerce extérieur 10000 DA

15. succession Gratuit

16. demande de renseignements commerciaux Gratuit

COMMISSIONS SUR LES OPERATIONS DE COMMERCE EXTERIEUR

A : commissions d'engagement

1. Crédoc à vue et à paiement différé :


1.1. provisionné en totalité (100%) 0,25 % par trimestre indivisible et mobile
Minimum 2.500DA
1.2. partiellement provisionné :
1.2.1. la partie provisionnée à 0,25 % par trimestre indivisible et mobile
1.2.2. la partie non provisionnée à 0,65 % par trimestre indivisible et mobile
Minimum 2.500DA

N/B: -Pour la L/C à paiement différé la commission d'engagement est prélevée de la date d'ouverture
jusqu'à paiement de la LC.
-Pour les Crédoc ouvert avec mention « environ », les commissions sont perçues sur le montant initial
du Crédoc, majoré de 10%.

B : commissions des opérations de commerce extérieur

1. Opérations à l'import : (i)


1.1. domiciliation 3000 DA
1.2. domiciliation unique sur plusieurs factures 3000DA + 100 DA par facture

1.3. Crédoc:
1.3.1. ouverture 3000 DA+ frais swift 2500 DA
1.3.2. modification 3000 DA
1.3.3. commission de change et de règlement 0,25 % min : 2500 DA + frais
swift 2500 DA
1.4. Remdoc:
1.4.1. Commission de change et de règlement 0,25 % min : 2500 DA + frais swift 2500 DA
1.4.2. Commission d'acceptation 3000 DA

N/B: -Pour les opérations, non provisionnées à 100% et susceptibles d'être relayées par des
financements, les commissions sont intégrés dans la Moussawama, idjara ou autres

1.5. Transfert libre / Commission de change et de règlement 0,25 % minimum 2500 DA


+ 2500 DA (Fax client)
2. Opération à l'export :
2.1. domiciliation 1000 DA
2.2. Notification du Crédoc -
2.3. Négociation des documents Crédoc -
2.4. Remdoc:
2.4.1. effet et remdoc contre paiement ou acceptation Fiat l%o min : 2 000 DA
2.4.2. avis de sort 200 DA+ frais

3. Rapatriement des fonds de l'étranger : 2,5%o maximum 10.000DA

(1) sauf stipulations contraires, les commissions sont à la charge du remettant