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Competencia:
Dar asesoría comercial y financiera que conduzca a la satisfacción de las expectativas y
necesidades reales del cliente
Resultados de Aprendizaje Alcanzar:
21030100201- Identificar la constitución y legalización de personas jurídicas según la
normatividad Colombiana.
21030100202 - Conceptualizar e interpretar el funcionamiento del sistema financiero
colombiano de acuerdo con la normatividad.
Duración de la Guía:
56 Horas
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GUÍA DE APRENDIZAJE
2. PRESENTACION
Estimado aprendiz
Mediante esta guía usted podrá conocer la constitución y legalización de las empresas en Colombia, así
como la estructura del sistema financiero y las instituciones que lo conforman y los organismos que
ejercen su control y las 4 ramas fundamentales que lo conforman:
Socialización y reflexión con los aprendices sobre los conceptos basicos de empresa,
clasificación, estructura del sistema financiero, el grupo participara activamente contando
experiencias y ejemplos de los temas en estudio, posteriormente analizaremos cada punto de
vista.
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Actividad 1. SISTEMAFINANCIERO
Es aquel conjunto de instituciones, mercados y medios de un país determinado cuyo
objetivo y finalidad principal es captar, administrar e invertir el dinero tanto de personas
naturales como de personas jurídicas (nacionales o extranjeras).
Después de la crisis de finales de los años noventa, y dadas las liquidaciones y fusiones
de varios EC, su número se ha reducido (de 105 entidades en 1998 a 56 en diciembre de
2012) y su concentración ha venido aumentando.
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- Las Sociedades administradoras de inversión SAI son entidades facultadas para captar
capital del sector privado, administrarlo y gestionarlo mediante fondos de inversión
colectiva y fondos de capital privado.
- las instituciones oficiales especiales (IOE), (Banca de segundo piso): Son Bancos que
no operan directamente con particulares, lo que significa que no tienen entrada directa
para el público. Su régimen de propiedad es público o estatal en razón a que tiene como
finalidad apoyar a aquellos sectores productivos prioritarios de la economía y a los
segmentos empresariales que por sus condiciones están limitados para acceder al
mercado y requieren de un servicio de fomento especializado. Adicionalmente, se observa
un esquema por medio del cual desarrollan programas especiales de fomento, suministro
de información, asistencia técnica, provisión de garantías y la administración de
fideicomisos como servicio complementario al crédito de corto, mediano y largo plazo,
pero siempre con la connotación de canalizar los recursos de otros intermediarios
financieros y con una baja participación de las operaciones que desarrollan los bancos
comerciales. La mayoría de las IOE hacen referencia a entidades de redescuento
(Finagro, Findeter, Fondo Nacional del Ahorro, Financiera de Desarrollo Nacional,
Bancoldex, Icetex y Fonade.)
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Actividades del conocimiento: Realice una lectura sobre los siguientes temas: Sistema
financiero - Concepto – Funciones – Estructura - Entidades que lo conforman - acuerdos
comerciales internacionales - normatividad financiera Organismos multilaterales de crédito
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La presentación junto con la consulta del tema (teniendo en cuenta los lineamientos
solicitados en formación) debe ser entregada en una capeta que lleve el nombre de la
temática y el grupo correspondiente en el momento de exponer la temática.
GRUPO 1 Establecimientos de Crédito - Bancos – Corporaciones Financieras –
Compañías de financiamiento Tradicional – Compañías de financiamiento especializadas
Leasing –Cooperativas Financieras
GRUPO 2 Sociedades de servicios financieros - Sociedades administradoras de fondos
de pensiones y cesantías – Sociedades fiduciarias – Almacenes de depósito
GRUPO 3 Sociedades de servicios financieros – Sociedades comisionistas de bolsa –
Sociedades administradoras de inversión – Sociedades de intermediación cambiaria y de
servicios financieros especializados
GRUPO 4 Otras sociedades financieras - Instituciones oficiales especiales (Bancos de
segundo piso) – Sociedades de capitalización – Sociedades Aseguradoras
GRUPO 5 Normatividad sobre la regulación de las instituciones financieras.
Ambiente Requerido: Sala de Sistemas con ayuda audiovisual y didácticas, sala con sillas
universitarias, con ayuda audiovisual, ambiente de formación limpio y provisto de canecas
de basura, con buena iluminación natural o artificial, con conexiones eléctricas en buen
estado y vías de acceso para salida de emergencia señalizada.
Materiales
Devolutivos: Equipos de cómputo con acceso a internet, simulado, televisor, computador
portátil, Video Bean.
Consumibles: Lapiceros, lápices, cuadernos, memorias USB, marcadores, resaltadores,
acuarelas, calculadoras, folders, chequeras escolares, letras de cambio, pagares, recibos
de caja menor, comprobantes de egreso, consignaciones, Folder
Tomando como referencia la planeación pedagógica y las orientaciones para elaborar guías de
aprendizaje citado en la guía de desarrollo curricular
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Objetivo: identificar las empresas según al sector que pertenezcan, clasificar las sociedades según
la denominación que tengan y estructurar el sistema financiero según el ente que lo controla.
Diagnóstico: realizar un cuadro comparativo donde se evidencié las preguntas, las respuestas y las
diferencias de cada concepto.
ACTIVIDADES DE EVALUACIÓN
Tome como referencia las técnica e instrumentos de evaluación citados en la guía de Desarrollo
Curricular
5. GLOSARIO DE TERMINOS
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AGENTE INTERMEDIARIO MAYORISTA. Persona que desarrolla las tareas de mayoreo, pero no adquiere
el titulo de los productos que maneja.
AGENTE VENDEDOR. Mayorista que comercia con los productos de un fabricante y controla las
decisiones de fijación de precios y los gastos de promoción.
ALIANZA ESTRATÉGICA (Strategic alliance): Acuerdo cooperativo entre empresas de negocios a mediano
y largo plazo.
ANÁLISIS DE VENTAS. Estudio de las cifras devenías con objeto de revisar, mejorar o corregir una
situación de mercadeo. La información de ventas se disgrega en sus componentes individuales y se
examinan en lo tocante a su relación con otros factores que operan dentro de la mezcla de mercadeo.
APALANCAMIENTO. Estrategias relativas a la composición de deuda y capital para financiar los activos.
Se aplica a la razón resultante de dividir el pasivo entre el capital contable.
ARTÍCULOS DE COMPRA POR IMPULSO. Productos que se compran sin pensar o con poco esfuerzo y
que se colocan casi siempre cerca de las cajas registradoras de las tiendas.
ATB (Above the line). Todas las actividades en las que la agencia percibe una comisión de los medios por
la inserción de los anuncios.
BALANZA DE PAGOS (BP). Registro estadístico que resume sistemáticamente las transacciones
económicas entre los residentes de un país y el resto del mundo, realizadas durante un período
determinado.
BASE DE DATOS. Cualquier forma de registrar información y que puede ser almacenada y procesada. Se
hace usualmente con un computador.
BENEFICIO DEL PRODUCTO. Características del producto o servicio que son percibidas por el
consumidor como una ventaja o ganancia actual.
BIENES DE CONSUMO. Productos elaborados expresamente para que los utilice el consumidor final, en
contraposición a aquellos que se fabrican para revenderlos o utilizarlos en la fabricación de otros artículos.
Productos, como cigarrillos, cerveza y goma de mascar que se compran con frecuencia, inmediatamente y
con poco esfuerzo de venta.
BRAINSTORMING. (Tormenta de ideas). Método para generar ideas. Consiste la reunión de un grupo de
personas en la que cada integrante expone soluciones sobre el tema de análisis, de forma espontánea y
desinhibida, sin someterse a ninguna crítica por parte de los demás asistentes.
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BROCHURE. Folleto, catálogo, prospecto. Impreso a color para presentar productos o servicios.
CANAL DE DISTRIBUCIÓN. El camino seguido por el producto, a través de los intermediarios, desde el
productor al consumidor final.
CAPITAL HUMANO. Capacidades, talentos, aptitudes, actitudes, destrezas y conocimientos que cada
miembro de la organización aporta a esta.
CICLO DE LA VENTA: Cada producto o servicio tiene ciclo diferente de venta, entendiendo por tal el lapso
que va desde la primera visita completada al cliente, a la firma del contrato o pedido. .
CICLO DE VIDA DEL PRODUCTO: El periodo de tiempo en el cual un producto produce ventas y
utilidades. Se entiende que incluye cinco diferentes fases: Introducción, crecimiento, turbulencia, madurez
y declive.
CUOTAS DE VENTAS: Es la meta de ventas para una línea de productos, una división de una empresa o
un vendedor. Es un instrumento administrativo para estimular el esfuerzo de ventas.
CIERRE DE VENTAS. Paso final de una situación de ventas en la que el vendedor completa un pedido.
CIRCULACIÓN. Cantidad de ejemplares editados de una publicación, incluidos los ejemplares devueltos.
COMPORTAMIENTO DEL CONSUMIDOR. Forma que un individuo llega a las decisiones relativas a la
selección, compra y uso de bienes y servicios.
DESCUENTO COMERCIAL. Reducción en precio que se hace a una persona u empresa, que forma parte
del canal de mercadeo por sus servicios de mercadeo y venta.
DATOS PRIMARIOS. Información conseguida directamente de los consumidores o clientes para un estudio
de investigación de mercado especifico. Datos que se recopilan a través de una investigación original.
DATOS SECUNDARIOS. Datos existentes en archivos públicos, bibliotecas y bases de datos. Información
empleada en un proyecto de investigación que se recopiló para otros fines y se publicó en el pasado.
DESARROLLO DEL MERCADO (market development): Atracción de nuevos clientes hacia los productos
existentes.
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DESCUENTO COMERCIAL. Reducción en precio que se hace a una persona u empresa, que forma parte
del canal de mercadeo por sus servicios de mercadeo y venta.
DESCUENTO POR COMPRAS AL CONTADO. Cantidad de dinero que el vendedor asigna al comprador
para deducir del precio de los bienes o servicios por pronto pago.
DIFUSIÓN. Proceso por el que los consumidores aceptan productos nuevos. Comienza con la aceptación
de éstos por los innovadores y prosigue con los adoptadores iniciales, la mayoría temprana, la mayoría
tardía y los rezagados.
EFECTIVIDAD. La efectividad de un sistema de ventas está relacionada con varios factores: tipo y calidad
del producto, el precio, las habilidades y preparación del vendedor.
ESLOGAN: Fórmula breve y original, utilizada para publicidad, propaganda política, etc.
ESTAMPILLAS DE CANJE. Mecanismo de promoción de ventas que usan algunos detallistas. Las
estampillas tienen un valor determinado y la persona que las recibe al hacer sus compras las canjea por
mercancías.
ESTILO DE VIDA. Manera en que la gente desarrolla sus vidas en aspectos tales como actividades
profesionales, sociales y de consumo.
ESTRATEGIA DE ATRACCIÓN. Plan para incrementar la demanda de un producto, para atraer clientes al
punto de venta.
ESTRATEGIA DE EMPUJE. Método de mercadeo dirigido a los canales de distribución más que al usuario
final.
ESTRATEGIA DE MERCADEO. Plan general para usar los elementos de la mezcla de mercadeo con el fin
de desarrollar el programa correspondiente.
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ETIQUETA DE CÓDIGO DE BARRAS. Identificador impreso con barras que puede leer un dispositivo
digital.
EXHIBICIÓN COMERCIAL. Presentación o convención periódica en la que los fabricantes de una sola
industria o industrias asociadas se reúnen para mostrar sus productos a clientes potenciales.
EXPLORACIÓN EN BUSCA DE CLIENTES. Etapa del proceso de ventas en la que los vendedores de un
producto o servicio tratan de identificar a sus clientes potenciales.
FRANQUICIA. Una relación contractual entre fabricante, mayorista u organización de servicios (el
franquiciador) y empresarios independientes (el franquiciado) que adquiere lo derechos para operar una o
más unidades en el sistema de franquicias.
FAMILIA DE MARCAS. Nombre de marca utilizado para identificar los numerosos productos de un solo
fabricante.
GARANTÍA. Seguridad dada al cliente que cubre un periodo fijo de tiempo y certifica que el fabricante o el
detallista sustituirán un producto o concederá una devolución plena si el producto resulta defectuoso o no
llena las condiciones estipuladas por el fabricante.
HÁBITO DE COMPRA: Modo acostumbrado de comportarse del comprador con respecto a los lugares de
compra, desplazamientos, tipos de establecimientos visitados, frecuencia de compra, momento de la
compra y clases de productos adquiridos, así como los criterios de elección que regularmente utiliza y las
actitudes y opiniones que suele tener sobre los establecimientos comerciales.
HOUSEHOLD: Familia como unidad de público consumidor, ama de casa que decide comprar.
INFLACIÓN. Aumento en los niveles de los precios que reduce el poder adquisitivo de los consumidores.
INFLACIÓN LENTA. Aumento moderado pero uniforme del nivel general de los precios.
INTANGIBLE: Algo sin propiedades físicas, que no puede verse, tocarse, olerse, oírse o sentirse. Un
servicio es considerado un intangible.
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JOINT VENTURE. Empresa conjunta. Un acuerdo comercial de inversión conjunta a largo plazo entre dos
o más personas naturales o jurídicas
LÍDER DE OPINIÓN. Persona cuya opinión es respetada por los demás miembros de un grupo sobre el
cual ejerce influencia
MANEJO DEL TIEMPO: El más valioso activo del vendedor es "su tiempo". El tiempo, es lamentablemente
muchas veces desperdiciado en actividades no productivas. La principal actividad de toda persona
dedicada a la venta es hacer presentaciones de venta, completar visitas o llamadas. MARCA: Un nombre,
término, signo, símbolo o diseño, o la combinación de todos ellos, que tiende a identificar bienes o
servicios de un vendedor o grupo de vendedores y diferenciarlo de los la competencia.
MEDIOS MASIVOS. Los que llegan a gran cantidad de público. Tradicionalmente prensa, radio y televisión.
OBJETIVO METAS DE RETORNO. Finalidades de beneficios a corto y largo plazo que trata de alcanzar
una empresa, expresadas casi siempre en porcentajes de ventas o inversión
OFICINA DE VENTAS. Oficina regional propiedad de una empresa, que es la que la maneja, cuyo único
propósito es vender. La oficina de ventas jamás maneja aspectos tales como existencias o inventarios.
OUTSOURCING. Entregar a un tercero o agencia externa una actividad que se desarrolla dentro de la
organización.
PLAN. Intención, proyecto. Modelo sistemático de una actuación pública o privada, que se elabora
anticipadamente para dirigirla y encauzarla.
POP. Punto Objetivo de Posicionamiento. (El material POP incluye afiches, mantas, etc.).
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PROSPECTO. Término usado para denominar al cliente potencial. [Anglicismo proveniente de "prospect"].
QUINTIL. Quinta parte de una población estadística ordenada de menor a mayor en alguna característica
de esta. Término usado para caracterizar la distribución del ingreso de una población.
RECEPTOR. Integrante del modelo de comunicación al cual está dirigido un mensaje. Las comunicaciones
de mercadeo están dirigidas a clientes potenciales.
REFERIDOS. Nombre y datos de una persona que ha sido recomendada como cliente, por algún cliente o
conocido.
RELACIONES PÚBLICAS. Comunicaciones formales y de otros tipos que tiene una empresa con sus
diferentes auditorios (es decir, cliente, accionistas, empleados, gobierno y vecinos de las instalaciones).
Están destinadas a crear imagen favorable.
STATUS. Término que describe la ubicación relativa de un individuo dentro de un grupo social.
SUBCULTURA. Grupo que se puede aislar de una colectividad cultural principal, basándose en
características particulares.
TALENTO. Características o aptitudes que posee una persona, que puede o no llegar a desarrollar,
desplegar o no, en sus actividades o desempeño. Los talentos se entiende que son eminentemente
naturales.
UTILIDAD. Valor que posee un bien o servicio para la persona que lo compran.
VENTA CONSULTIVA. En foque de la venta personal que se basa en los conceptos del mercadeo. En ella
se hace énfasis en la identificación de la necesidad del cliente, en su satisfacción y en la creación de una
relación permanente.
VENTA DIRIGIDA. La venta dirigida es aquella en que se asigna al vendedor una cantidad de clientes
potenciales, personas o empresas, para visitar, en una lista sobre la cual la empresa lleva y mantiene un
control.
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VENTA PERSONAL. Proceso de comunicación que involucra el contacto de persona a persona destinada
a persuadir o motivar para adquirir o aceptar productos, servicios o ideas.
VENTA POR CORREO. Sistema de ventas en el que las ventas se promueven diferentes medios
(publicidad exterior, teléfono, radio, televisión, etc.) y los pedidos se reciben y entregan por medio del
correo.
VISITAS COMPLETADAS. Una visita completada, en venta personal, es aquella presentación completa
desde la introducción a tentativas de cierre, que se hizo a la persona con capacidad para firmar un pedido
o un contrato, y de la cual se obtuvo un sí., o un no definitivo del cliente.
WEB MARKETING. Una forma de mercadeo directo que se hace en la Web de la Internet.
Warrant: Pagaré suscrito por una persona que da a su firma un aval comercial (productos o mercancías
almacenadas como garantía).
6. REFERENTES BILBIOGRAFICOS
http://deconceptos.com/ciencias-juridicas/credito-bancario
http://es.wikipedia.org/wiki/
https://www.google.com.co/search?q=entidades+bancarias+monografias&oq=entidades+b
ancarias+mon
ografias&aqs=chrome..69i57.10069j0j8&sourceid=chrome&espv=210&es_sm=122&ie=UTF-
8
http://www.monografias.com/trabajos28/pilares-venta-exitosa/pilares-venta-exitosa.shtml
http://www.mincit.gov.co/
http://www.sena.edu.co/portalhttp://www.SENA
http://www.microsoft.com
http://www.Google.com
https://es.wikipedia.org/wiki/Comercio_electr%C3%B3nico
http://es.slideshare.net/nuria229/diferentes-sistemas-de-ventas
http://mexico.smetoolkit.org/mexico/es/content/es/3529/Los-clientes
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http://www.promonegocios.net/mercadotecnia/proceso-venta.htm
http://ftp.ruv.itesm.mx/pub/portal/cap/docent/materiales_habdirectivas/modulo5/HD163.pdf
http://www.mercadeo.com/glosario.htm
http://www.procolombia.co/glosario/glosario
https://www.ultraserfinco.com/site/Educaciónfinanciera/Glosariodetérminosfinancieros
http://www.educaedu-colombia.com/carrera-tecnica-en-asesoria-comercial-y-operaciones-
de-entidades-financieras-carreras
http://www.definicionabc.com/general/asesoria.php
https://es.wikipedia.org/wiki/Asesor%C3%ADa_educativa
http://www.milenio.com
http://es.thefreedictionary.com/fidelizar
http://www.monografias.com/trabajos26/glosario-contabilidad/glosario-contabilidad2
https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/acerca-de/glosario/
http://cultura.glosario.net/terminos-bibliotecarios/dep%F3sito-legal-12320.html
http://www.aduanet.gob.pe/aduanas/glosario/glosarioA-Z.htm
https://www.bbva.es/general/finanzas-vistazo/tarjetas/diferencia-entre-credito-
debito/index.jsp
http://economipedia.com/definiciones
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