ASEGURADORAS, CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

Concepto2019069854-001 del 25 de junio de 2019

Sìntesis: Las compañías de seguros están facultadas para exigir el diligenciamiento del formulario que ha
sido diseñado y adoptado por ellas, a efectos de realizar el efectivo, eficiente y oportuno conocimiento del
cliente. Esta labor debe realizarse desde el momento mismo en que se pretenda efectuar la vinculación del
potencial cliente para el suministro de productos o prestación de servicios, y de manera excepcional, al
momento de la presentación de la reclamación, esto último en aquellos contratos de seguros en los que el
asegurado y/o beneficiario sea una persona diferente al tomador o suscriptor, y respecto de los cuales el
tomador o suscriptor justifique y acredite debidamente ante la aseguradora, las razones que le impidieron
suministrar la información de aquellos al momento de la vinculación.

«(…) consulta, relativa a si las Compañías de Seguros pueden exigir a sus asegurados/beneficiarios al
momento de presentar reclamación, que diligencien un formulario de conocimiento del cliente diseñado por
ellas, negándose a recibir un formulario distinto.

Para dar respuesta a su consulta, nos referimos a las instrucciones que en materia de conocimiento del
cliente se encuentran incluidas en el numeral 4.2.2.2.1.3. del Capítulo IV, Título IV, Parte I de la Circular
Básica Jurídica, el cual establece lo siguiente:

“4.2.2.2.1.3 Formularios

Para efectos del conocimiento del cliente, las entidades deben diseñar y adoptar formularios
de solicitud de vinculación de clientes que contengan cuando menos la información que más
adelante se indica, los cuales deben diligenciarse de acuerdo con las instrucciones señaladas en
el presente instructivo.

(…)

Dicho formulario debe también ser diligenciado por toda persona que se encuentre facultada o
autorizada para disponer de los recursos o bienes objeto del contrato, caso en el cual la entidad
debe verificar el documento que acredita dicha facultad o autorización.

Los formularios de solicitud de vinculación de clientes y de sus actualizaciones que diseñen

las entidades vigiladas deben contener espacios para recolectar, cuando menos, los datos que a
continuación se señalan, sin perjuicio de la información adicional que cada entidad haya
determinado como relevante y necesaria para controlar el riesgo de LA/FT. (…)” (negrilla
fuera de texto).

De lo anterior se concluye que es obligación de la Entidad Vigilada, diseñar y adoptar su propio formulario
de solicitud de vinculación de clientes, incluyendo en el mismo la información mínima requerida en la
Circular, así como aquella adicional que a su criterio estime relevante y necesaria incluir para el adecuado
control del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo.

Por lo tanto, las Compañías de Seguros están facultadas para exigir el diligenciamiento del formulario que
ha sido diseñado y adoptado por ellas, a efectos de realizar el efectivo, eficiente y oportuno conocimiento
del cliente.
En este punto, vale la pena resaltar que dicha labor debe realizarse desde el momento mismo en que se
pretenda efectuar la vinculación del potencial cliente para el suministro de productos o prestación de
servicios, y de manera excepcional, al momento de la presentación de la reclamación, esto último en
aquellos contratos de seguros en los que el asegurado y/o beneficiario sea una persona diferente al tomador
o suscriptor, y respecto de los cuales el tomador o suscriptor justifique y acredite debidamente ante la
aseguradora, las razones que le impiden suministrar la información de aquellos al momento de la
vinculación.1

(…).»

1 Ver numeral 4.2.2.2.1.4.1. Parte I, Título IV, Capítulo IV, Circular Básica Jurídica.