EVIDENCIA: PROCESO DE ADMINISTRACION DE CARTERA

Nombre: Vanessa Marcela Zapata Cantero

Curso Sena: Administración y Recuperación de la cartera de crédito

DESARROLLO
1. Actividades de reflexión inicial

 ¿Qué aspectos se deben tener en cuenta para mantener un buen manejo de la

cartera?
R/ La cartera juega un papel muy importante en la entidad o empresa, ya que es
uno de los recursos por el cual obtienen su liquidez, es por esto que principalmente
los aspectos que se deben tener en cuenta son las políticas de venta, de crédito y
de cobros que se establezcan en la empresa porque así se optimizaría el proceso
administrativo.

 ¿Qué cualidades o habilidades consideras que debe tener un asesor de cartera?

R/CUALIDADES O HABILIDADES:
Servicio al cliente
Paciencia
Liderazgo
Buena habla
Trabajo en equipo

2. Actividades de contextualización e identificación de conocimientos

necesarios para el aprendizaje.

 ¿Por qué cree que las instituciones financieras deben darle importancia a la
elaboración de los programas de cartera?
R/ Porque la cartera es indicador financiero fundamental en la una entidad ya que
para que haya un buen manejo de ella misma se deberá plasmar un proceso
administrativo toda la planeación, la organización, la ejecución y el control de ella
para que su proceso se ha eficiente.
 ¿Qué estrategias emplearía para el retorno de los créditos concedidos por parte de
la entidad financiera?
R/ analizar la situación del cliente y del mercado para poder si se retornaría en los
créditos concedidos.

3. Actividades de transferencia del conocimiento Evidencia: Propuesta “Plan

de recuperación de la cartera”
El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se
destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se
encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de
manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor
experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad
financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de
administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del
servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

 Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de

sus actividades (información de los clientes según el valor del crédito,
el historial y el vencimiento del mismo).
 Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en
el retorno del crédito concedido.
Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta
en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la
recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un
ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.

PLAN DE RECUPERACION DE LA CARTERA

 ACCION 1°
Primero que todo para poder obtener excelentes resultados es importante
conocer las políticas de cartera y de crédito.

 ACCION 2°
Analizar nuestra cartera para poder identificar cuales son esas cuentas por
cobrar que se encuentra vencidas.

 ACCION 3°
Establecer una meta flexible que nos ayude a la pronta recuperación de las
cuentas por cobrar.

 ACCION 4°
Comunicarse con el cliente por medio telefónico y entablando una
comunicación efectiva dándole a conocer su deuda con la empresa y
escuchando los motivos por los cuales no ha cancelado su deuda.
  ACCION 5°
Al conocer el motivo del cliente se deberá establecerá un acuerdo de pago
donde el cliente se compromete a cancelar la deuda en un tiempo
determinado.

 ACCION 6°
En este punto si el cliente no cumplió dicho compromiso, será notificado al
gerente para autorizar un envió de cobro jurídico y analizar si a el cliente se
le debe cancelar el crédito.

EJEMPLO:

En el banco Argoz S.A.S se encuentra reunidos el departamento

de cartera con el fin de plantear la gestión de cobranza de la cartera
que se encuentra vencida y morosa ya que estos dos rangos están
creciendo cada mes, es por esto que se establece la siguiente
información
CARTERA POR EDADES PORCENTAJE
Entre 0 a 30 días 20%
Entre 31 a 90 días 25%
Entre 91 a 120 días 30%
Entre 121 a 1800 días 10%
Mas 1801 días 15%

Analizando esta información yo como asesora de esta entidad

aplicaría el siguiente plan:

1. Analizando esta situación debemos tratar de disminuir la morosidad a un 55%

de las ventas realizamos el primero las políticas para otorgar el crédito los
cuales solo se le dará como plazo 30 días hábiles para cancelar la deuda
obtenida.
2. En el rango de días de 0 a 30 donde existe un 20% de las cuentas por cobrar
y que se podría llamar cartera vigente, esto quiere decir que aplicaríamos el
método preventivo notificando le al cliente faltando de tres a un día plazo por
medio de un correo electrónico y un mensaje de texto la deuda que sostiene
 con la empresa y que se deberá hacer su respectivo plazo lo mas pronto
posible.

3. Para continuar con esta administración y recuperación continuamos con la

cartera vencida después del plazo establecido que va de 31 a 60 días y 61 a
90 días partimos de aquí con la comunicación con el cliente ya sea por
llamada o con la visita por el vendedor, escuchando los motivos por el cual
el cliente no ha cancelado donde se establecerá un acuerdo de pago
teniendo en cuenta los factores presentes.
4. Con esta meta trazada si el departamento de cartera recuperaría 50% de ella
será reconocida una comisión del 10% reconocida en bonos.
5. Por último, para la cartera que va e 91 a 120 días y de 121 a 18000 días esta
cartera llamada morosa se realizara las siguientes condiciones:
 Se llamará a el cliente
 En caso de no contestar enviar estos casos a un abogado donde
establecerán el envió de una carta llamada cobro jurídico, y
espera que continúe el proceso, pero ya por medio de la parte
jurídica