Dinero virtual: el nuevo riesgo

de lavado de dinero
4 September 2013By CuentasClarasDigital | Posted in NOTICIAS AL DIA,
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CuentasClarasDigital | Sin control

central, de origen desconocido y sin una base de datos confiable, el dinero virtual es el
nuevo gran riesgo en materia de legitimación de capitales.

Asi lo advirtieron varios de los especialistas reunidos en el 31° Simposio internacional

de Cambridge sobre delincuencia económica, dedicado este año av«la Lucha contra la
Delincuencia Económica en el Mundo Moderno. El papel del sector privado, socios y
problemas».

El tema no es nuevo. Liberty Reserve, un servicio de dinero digital basado en Costa

Rica fue cerrado en mayo pasado y su dueño encarcelado bajo cargos de lavado de
dinero. Se estima que la empresa realizo transacciones ilegales por un monto mayor a
los 6 billones de dólares

Liberty Reserve permitía a los usuarios abrir cuentas y transferir dinero solo con su
nombre, fecha de nacimiento y una dirección de correo electrónico. El dinero de los
usuarios era colocado en la empresa financiera virtual a través de tarjetas de crédito,
transferencias bancaria, giros postales u otros servicios de transferencia de dinero. Se
“convertía” así en una de las propias monedas de la empresa – que reflejaba bien el
Euro o el dólar de EE.UU. – momento en el que podía ser transferido a otro titular de la
cuenta el cual a su vez podía extraer los fondos.
Su carácter anónimo hizo muy popular este servicio monetario entre delincuentes,
según afirman los expertos reunidos en Cambridge.

Otra moneda virtual o dinero digital es el BitCoin, creado en 2009 por Satochi
Nakamoto – no se sabe si es una persona o un grupo -, fue legalizado recientemente por
el gobierno alemán que la ha reconocido como “unidad de cuenta” legal, es decir, como
dinero “privado” en el que expresar valores o definir deudas. Sin embargo, otros países
como Tailandia cuyo banco central acaba de ha prohibido la venta de bitcoins al no
considerarla como una moneda de cambio y debido a la falta de políticas para regular y
controlar esta divisa virtual.

Para los expertos y autoridades reguladoras de más de 50 países reunidos en

Cambridge, la moneda virtual o dinero digital representa un alto riesgo en materia de
prevención de legitimación de capitales y constituirá un serio dolor de cabeza para el
sector bancario y las autoridades financieras del mundo en el futuro cercano.

Reglas y guía del Fincen

La Red de Aplicación de Delitos financieros “(Fincen, por sus siglas en inglés) emitió,
18 de marzo de 2013, una guía interpretativa para aclarar la aplicabilidad de las normas
de la ley Secreto Bancario (“BSA”) a las personas dedicadas a crear, obtener, ,
distribuir, intercambiar y acepten transmitir monedas virtuales. Estas personas están
contempladas en esta guía como “usuarios”, “administradores” e “intercambiadores”.

Un usuario de moneda virtual no es una Empresas de Servicios de Dinero (Money

Services Businesses/ MSB) bajo las regulaciones del Finceny por lo tanto no está sujeto
a las normas de mantenimiento de registros y a suministrar informes. Sin embargo, un
administrador o un intercambiador si es un MSB bajo las regulaciones del regulador
estadounidense, específicamente, es un transmisor de dinero,

Estas precisiones constituyen a las respuestas del Fincen a los planteamientos hechos
por las instituciones financieras, agencias de cumplimiento y supervisores en relación
al tratamiento de las personas que usan las monedas virtuales convertibles.

Las regulaciones de Fincen definen divisas reales a “las monedas y papel moneda de
Estados Unidos o de cualquier otro país que sean de curso legal, circulen y se utilicen
habitualmente, además de aceptada como medio de pago en el país de emisión “.
En contraste con la moneda real, la moneda “virtual” es un medio de cambio que
funciona en algunos entornos, pero no tiene todos los atributos de la moneda real. En
particular, la moneda virtual no tiene estatus de moneda de curso legal en cualquier
jurisdicción.

La guía aborda moneda virtual “convertible”. Este tipo de moneda virtual o bien tiene
un valor equivalente en moneda real, o actúa como un sustituto por dinero real.

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