Empresa-Cooperativa-Crediprestamos Proceso Estrategico

COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS
30 de Mayo de 2019
PROCESO ESTRATEGICO II
ENTREGADO
ANGIE CATERINE PARDO GUARIN
INSTRUCTOR
BOGOTA
2019
COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS TELEFONO 3456785 PBX 5678965 FAX 3456547

EMAIL.coopcrediprestamosathl.net.co
30 de Mayo de 2019
MISIÒN
Somos una cooperativa multiactiva que les brinda servicios personalizados e

integrales a nuestros clientes para satisfacer las necesidades, buscamos mejorar
su calidad de vida y de la comunidad, con honestidad, transparencia y eficiencia.
VISIÒN
Seremos una cooperativa de mayor incidencia en el desarrollo social, económico y

cultural de la comunidad, Lograremos un crecimiento sostenible y equilibrado, con
productos y servicios de calidad, respaldados por un equipo de trabajo altamente
eficiente, para la satisfacción de nuestros clientes.
OBJETIVO GENERAL
Analizar el impacto que tiene el riesgo crediticio en las cooperativas con sección
de ahorro y crédito.
OBJETIVOS ESPECIFICOS
1. Determinar cuáles son los factores de riesgo crediticio, en el otorgamiento de

crédito en las cooperativas con sección de ahorro y crédito.
2. Identificar las líneas de crédito que permitan minimizar el factor de riesgo en las
cooperativas con sección de ahorro y crédito.
3. Definir el impacto de los factores benéficos para el asociado de las

cooperativas con sección de ahorro y crédito.
4. Conocer la responsabilidad que deben asumir los administradores de las

cooperativas de ahorro y crédito a la hora de otorgar los créditos.

30 de Mayo de 2019
VALORES
⚫ Confianza y Seguridad
⚫ Sentido de Pertenencia
⚫ Eficiencia en la Gestión
⚫ Honestidad y Transparencia
⚫ Responsabilidad Social
⚫ Trabajo en Equipo
⚫ Dinamismo
⚫ Confidencialidad
TABLA DE CONTENIDO
1. INTRODUCCIÓN
2. PROCEDIMIENTOS
2.1 ESTUDIO DE CRÉDITO

2.2 AHORRO
2.3 PRESTAMOS CREDITICOS
2.4 TRANSACCIONES
2.5 DESEMBOLSOS
3. GLOSARIO DE FUNCIONES
4. DIAGRAMA DE FLUJO
5. CONCLUSIONES

30 de Mayo de 2019
INTRODUCCIÓN
Nuestra COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS es una entidad financiera basada

en ofrecer un servicio de calidad a la sociedad con actitud, entrega, compromiso,
dedicación y responsabilidad ya que administramos para beneficio Individual y
colectivo, con rendimientos razonables.
El presente manual de procedimientos nos dará a conocer de manera integral la

operatividad de cada proceso de “empresa” y contiene básicamente los siguientes
apartados:
● Propósito, alcance y políticas.

● Descripción de procedimientos.
PROCEDIMIENTOS
1. Ahorro
2. Solicitud de crédito
3. Prestamos crediticos
4. Transacciones
5. Desembolsos

30 de Mayo de 2019
PROCEDIMIENTOS
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Ahorro
PROPÓSITO: La acción de recibir fondos por parte de los Bancos, tanto de

personas naturales, como jurídicas o unidades familiares.
ALCANCE: El ahorro se obtiene restándole a los ingresos totales el gasto total

en consumo y haciendo que los clientes mantenga su ritmo de inversión.
RESPONSABLE DEL PROCEDIMIENTO: Grupo de Trabajo Administrativo y

Contable.
DESCRIPCIÓN DE PROCEDIMIENTO
No de actividad Actividad Documentación de

referencia/observa
1 Informar a los clientes. Documentación de la

persona natural o
jurídica.
2 Servicio de ahorro Formulario apertura de

programado. cuenta.
3 Revisar en data crédito. Verificar en la página de

centrales de riesgo.

30 de Mayo de 2019
4 Formulario de vinculación. Clausulas.
5 Verificación de datos. Entrega de tarjeta debito.
Elaboro Reviso Aprobado
Fecha:30/05/2019 Versión 1
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Solicitud de Crédito
PROPÓSITO: Incremento de la producción de bienes y servicios y como

consecuencia, una disminución de los costos unitarios.
ALCANCE: Desde que se recibe la solicitud para el desarrollo de un proceso

financiero hasta su primer refinanciación.

Contable

30 de Mayo de 2019

referencia/observa
1 Recibe la solicitud de la Evidencias como:

persona u organización.
Entrevistas encuestas o
cuestionarios.
2 Recolección detallada de Verificación del sistema

los datos necesarios. interno en la base de
datos.
Gerente
Fecha: 30/05/2019 Versión 1
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Prestamos Crediticios
PROPÓSITO: Es darle la oportunidad a las personas dedicadas a diferentes

actividades económicas que demuestra ingresos mensuales mayores a un mínimo
legal vigente no interesa el tipo de contra que tenga, para personas naturales o
jurídicas es necesario llevar un periodo mínimo de 6 meses
Laborando.

30 de Mayo de 2019
ALCANCE: La necesidad de financiar ciertos bienes de consumo de carácter

duradero para así satisfacer sus necesidades, siempre viendo reflejado la fecha
límite del préstamo que adquirió con compromiso y cumplimiento.

Contable.

referencia/observa
La persona se presenta con

su cédula solicitando
1. Servicio al cliente e información sobre el
información. préstamo.
Se revisa mediante un
sistema los antecedentes
2.
crediticios del cliente, su
Verificación por sistemas a
centrales de riesgo. cumplimiento en inversión,
Producción, etc.
Se le declara legible o no con

un soporte que nos arroje el
3. Consultar si es acto o no. sistema.
Se le entregan los formatos

de solicitud y se le pide la
4. Formulario de vinculación.
Documentación completa.
Se firma su documentación y
se le aprueba ya que cumple
Se le aprueba el préstamo. con los requisitos exigidos por
5. nuestra cooperativa y es acto
para adquirirlo.

30 de Mayo de 2019
Fecha:30/05/2019 Versión 1
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Transacciones
PROPÓSITO: Agrupar una serie de operaciones de manera que sea posible

garantizar la integridad del cliente y darle un buen resultado final con seguridad.
ALCANCE: Desde que se recibe la solicitud verificar todo el tiempo el proceso

de la transacción.

Contable.

referencia/observa
1 Verificación de datos. Base de datos interna.

30 de Mayo de 2019
2 Verificación de la Comunicación con el

transacción. cliente mediante un email
o mensaje de texto.
3 Pago de la transacción. Código de identificación

bancaria.
4 Confirmación de la Enviar una notificación.

transacción.
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Desembolso
PROPÓSITO: Brindar numerosos beneficios y Conocer los sobrantes o faltantes

de dinero y tomar medidas para invertir adecuadamente los sobrantes y
financiar los faltantes.

30 de Mayo de 2019
ALCANCE: Esta Norma debe ser aplicada en la contabilización de los

elementos componentes de las propiedades, planta y equipo, salvo cuando otra
Norma Internacional de Contabilidad exija o permita otro tratamiento contable
diferente.

Contable.

referencia/observa
1 Adopción de procesos de Investigación interna del

producción nuevos que banco.
permiten una reducción
sustancial en los costos
de operación estimados
previamente.
2 Desembolsos posteriores Deben ser añadidos al

a la adquisición. importe en libros del
activo cuando sea
probable que de los
mismos se deriven
beneficios económicos
futuros.

30 de Mayo de 2019
DIAGRAMA DE FLUJO
Ahorro
Solicitud de
Desembolso Credito
PROCEDIMIENTOS
FINANCIEROS
Compra de Prestamos
Cartera Crediticios
Transacciones
DIAGRAMA DE FLUJOS

30 de Mayo de 2019
AHORRO PROPOSITO DOCUMENTACIÓN
La acción de recibir fondos por parte 1.Documentación de la persona natural

de los bancos, tanto de personas o jurídica.
naturales, como jurídicas o unidades 2.Formulario Apertura de Cuenta.
familiares. 3.Verificación en la página de centrales
de riesgo.
4.Clausulas.
5.Entrega de tarjeta debito.
ALCANCE
Actividad Quien La
Realiza
El ahorro se obtiene restándole a los ingresos 1.Informar a los clientes.
totales el gasto total en consumo y haciendo que 2.Servicio de Ahorro
el cliente mantenga su ritmo de inversión. programado.
3.Revisar el Data Crédito.
4.Formulario de
vinculación.
5.Verificación de Datos.
⚫ GERENTE
⚫ CONTADORA
⚫ COORDINADORA DE TALENTO HUMANO
⚫ CONCEJO ADMINISTRATIVO
GERENTE

30 de Mayo de 2019
1. Designar todas las posiciones gerenciales.
2. Realizar evaluaciones periódicas acerca del cumplimiento de las funciones de

los diferentes departamentos.
3. Planificar, organizar, controlar y orientar las distintas áreas de trabajo.
4. Entregar informes mensuales.
5. Crear y mantener buenas relaciones con los clientes, gerentes corporativos y

proveedores para mantener el buen funcionamiento de la empresa.
CONTADORA
1. Clasificar, registrar, analizar e interpretar la información financiera del plan de

cuentas
2. Llevar en orden los libros mayores.
3. Prepara y presentar informes sobre la situación financiera de la cooperativa.
4. Preparar y presentar tributo al orden municipal, departamental y nacional
5. Clasificar los Estados Financieros.
6. Asesorar al Gerente y a la Junta de Socios.
COORDINADORA DE TALENTO HUMANO
1. Planificar, coordinar, dirigir y controlar las funciones del Departamento,

optimizando la utilización periódica de los recursos.
2. Participar en el planteamiento de políticas y estrategias de administración de

recursos humanos de la Empresa.
3. Participar en las reuniones de Junta Mixta, atender los planteamientos de los

trabajadores y resolver los conflictos entre empresa y sindicato.
4. Determinar las necesidades de la organización en lo que se refiere a registros,

archivos, información comunicaciones y otros.
CONCEJO ADMINISTRATIVO

30 de Mayo de 2019
1. Dirige la marcha de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de acuerdo a los

estatutos.
2. Establece su reglamento interno.
3. Elabora a los demás directivos el plan estratégico y de actividades donde define

su misión.
4. Se reúne regularmente para revisar los logros alcanzados, plantear cambios y

formular recomendaciones.
RECURSOS HUMANOS
El departamento de Gestión Humana de la COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS

busca el bienestar de sus empleados a través del mejoramiento de la calidad de
vida dentro del clima organizacional, promovido por las políticas de calidad,
contribuyendo de tal forma al cumplimiento de la Misión y Visión.

30 de Mayo de 2019
CONCLUSIONES
1. Nuestro manual de procedimientos tiene como objetivo dejar claro cierto

tipo de actividades de cada función.
2. El manual de procedimientos es un mecanismo en el cual se lleva las
acciones para la elaboración de los procesos de la entidad financiera.
3. También nos sirve como guía para no realizar acciones erróneas y seguir el
conducto regular.
4. Este manual pretendió brindar una amplia descripción del proceso y
funciones de la entidad financiera Cooperativa Crediprestamos.
Estableciendo los lineamientos a seguir para asegurar la eficiente y
oportuna prestación de servicios de nuestra entidad, al publico y nuestros
clientes financieros.


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ANGIE CATERINE PARDO GUARIN

COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS TELEFONO 3456785 PBX 5678965 FAX 3456547

Somos una cooperativa multiactiva que les brinda servicios personalizados e

Seremos una cooperativa de mayor incidencia en el desarrollo social, económico y

1. Determinar cuáles son los factores de riesgo crediticio, en el otorgamiento de

3. Definir el impacto de los factores benéficos para el asociado de las

4. Conocer la responsabilidad que deben asumir los administradores de las

COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS TELEFONO 3456785 PBX 5678965 FAX 3456547

2.1 ESTUDIO DE CRÉDITO

COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS TELEFONO 3456785 PBX 5678965 FAX 3456547

Nuestra COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS es una entidad financiera basada

El presente manual de procedimientos nos dará a conocer de manera integral la

● Propósito, alcance y políticas.

COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS TELEFONO 3456785 PBX 5678965 FAX 3456547

NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Ahorro

PROPÓSITO: La acción de recibir fondos por parte de los Bancos, tanto de

ALCANCE: El ahorro se obtiene restándole a los ingresos totales el gasto total

RESPONSABLE DEL PROCEDIMIENTO: Grupo de Trabajo Administrativo y

No de actividad Actividad Documentación de

1 Informar a los clientes. Documentación de la

2 Servicio de ahorro Formulario apertura de

3 Revisar en data crédito. Verificar en la página de

COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS TELEFONO 3456785 PBX 5678965 FAX 3456547

4 Formulario de vinculación. Clausulas.

5 Verificación de datos. Entrega de tarjeta debito.

Elaboro Reviso Aprobado

NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Solicitud de Crédito

PROPÓSITO: Incremento de la producción de bienes y servicios y como

ALCANCE: Desde que se recibe la solicitud para el desarrollo de un proceso

RESPONSABLE DEL PROCEDIMIENTO: Grupo de Trabajo Administrativo y

COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS TELEFONO 3456785 PBX 5678965 FAX 3456547

No de actividad Actividad Documentación de

1 Recibe la solicitud de la Evidencias como:

2 Recolección detallada de Verificación del sistema

Elaboro Reviso Aprobado

NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Prestamos Crediticios

PROPÓSITO: Es darle la oportunidad a las personas dedicadas a diferentes

COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS TELEFONO 3456785 PBX 5678965 FAX 3456547

ALCANCE: La necesidad de financiar ciertos bienes de consumo de carácter

RESPONSABLE DEL PROCEDIMIENTO: Grupo de Trabajo Administrativo y

No de actividad Actividad Documentación de

La persona se presenta con

Se le declara legible o no con

Se le entregan los formatos

Elaboro Reviso Aprobado

COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS TELEFONO 3456785 PBX 5678965 FAX 3456547

NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Transacciones

PROPÓSITO: Agrupar una serie de operaciones de manera que sea posible

ALCANCE: Desde que se recibe la solicitud verificar todo el tiempo el proceso

RESPONSABLE DEL PROCEDIMIENTO: Grupo de Trabajo Administrativo y

No de actividad Actividad Documentación de

1 Verificación de datos. Base de datos interna.

COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS TELEFONO 3456785 PBX 5678965 FAX 3456547

2 Verificación de la Comunicación con el

3 Pago de la transacción. Código de identificación

4 Confirmación de la Enviar una notificación.

Elaboro Reviso Aprobado

Fecha: 30/05/2019 Versión 1

NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Desembolso

PROPÓSITO: Brindar numerosos beneficios y Conocer los sobrantes o faltantes

COOPERATIVA CREDIPRESTAMOS TELEFONO 3456785 PBX 5678965 FAX 3456547

ALCANCE: Esta Norma debe ser aplicada en la contabilización de los