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Les techniques bancaires

Cours N°1: La banque au Maroc

Université Abdelmalek Essaâdi


Martil, le 09 Décembre 2010

Elaboré par : M. EL OUEHABI Mohamed BANQUE DE L’ENTREPRISE


P.M.E
Sommaire
I-Introduction
II-Historique de la banque
2.1.1 Introduction des premières banques au Maroc
2.1.2 Période coloniale
2.1.3 L’évolution de la profession bancaire après l’indépendance
2.1.4 Evolution récente
III-Les lois bancaires
3.1 La loi 1993
3.1.1 L’apport de la loi bancaire de 1993
3.1.2 Contrôle des activités des établissements de crédit
3.1.3 Contrôle prudentiel des établissements de crédit
3.2 La loi 2006

Banque de l’Entreprise
PME 2
I- Introduction

Banque de l’Entreprise
PME 3
Introduction (1/2)

v Ensemble des techniques utilisées par le banquier dans l’exercice de


son activité (interne & externe)

v Les techniques d’un métier comportant la prise de risque ( octroi du


crédit) et jouant le rôle du financement de l’économie.

v Techniques bancaires nécessitent rigueur, intégrité, pour faire du


banquier un conseiller et un bon manager .

v Domaine vaste allant de l’ouverture de compte jusqu’à sa clôture en


passant par son mouvement, le crédit, les placements.

Banque de l’Entreprise
PME 4
Introduction (2/2)

v Avoir un compte bancaire : une nécessité de la vie quotidienne (


toucher un revenu, encaisser un chèque, bénéficier d’un crédit..)

v Les étudiants sont de futurs responsables dans les entreprises et


seront en contact permanent avec la banque sur le plan professionnel.

Banque de l’Entreprise
PME 5
II- Historique de la banque

Banque de l’Entreprise
PME 6
Introduction des premières
banque au Maroc (1/2)

Ravitaillement de l’armée anglaise : 1ere banque


Au 19 eme siècle installation des premières banques en raison de :
§l’ouverture du pays
§l’endettement excessif du Maroc
L’acte d’Algésiras de 1906 et la création de la Banque d’Etat du
Maroc avec comme mission:
§émettre de la monnaie pour le compte de l’Etat.
§gérer les réserves de change du pays.
§prendre les mesures nécessaires pour assainir la situation monétaire.
§assurer un rôle d’assistance.
§exécuter toutes opérations de banque.

Banque de l’Entreprise
PME 7
Introduction des premières
banque au Maroc (2/2)

Banque de l’Entreprise
PME 8
Période coloniale (1/2)
Mainmise de la puissance protectrice à travers une série de mesures:
Le contrôle monétaire et financier :

§ Contrôle de la Banque d’Etat du Maroc


§ suppression du pluralisme monétaire
§ Intégration de la zone franc.

Le contrôle des changes

§ Institution de l’Office des changes le 27 août 1944

Banque de l’Entreprise
PME 9
Période coloniale (2/2)
L’organisation de l’activité bancaire: la 1er législation bancaire de 1943

§Assurer l’application de la politique économique & monétaire

§Instaurer l’enregistrement obligatoire des banques

§Instituer des organismes de tutelle.

§Etablir des normes dans la distribution du crédit.

§Instituer l’organisation des banques.

§Création de plusieurs organismes spécialisés.


Banque de l’Entreprise
PME 10
Evolution de la profession après
l’indépendance (1/4)

Adoption d’une série de mesures pour recouvrer la souveraineté


financière et monétaire .

Mise en place d’une infrastructure bancaire pour le développement


économique et social.

Banque de l’Entreprise
PME 11
Evolution de la profession après
l’indépendance (2/4)

Mise en place des structures fondamentales de base (1956-1966).

§Unification monétaire
§Création de la banque du Maroc.
§Création des organismes spécialisés : BMCE, BCP…

Banque de l’Entreprise
PME 12
Evolution de la profession après
l’indépendance (3/4)

Réorganisation du secteur bancaire 1967-1985:

§Adoption de la loi bancaire de 1967.


§La marocanisation des banques 1973.
§Promulgation des textes législatifs importants (Code des
investissements , code de la douane , assurance à l’export )

Banque de l’Entreprise
PME 13
Evolution de la profession après
l’indépendance (4/4)
Période de 1986 à 1993:

§Application du programme d’ajustement structurel

§Grandes réformes bancaires et financières:

•la levée de l’encadrement du crédit


•la libéralisation du taux d’intêret
•la loi bancaire de 1993.

Banque de l’Entreprise
PME 14
Evolution récente (1/2)
Système des 3D
Décloisonnement
§l’ère des monopoles: révolue
§la banque généraliste: les investissements
§BNDE,+ CIH : ouverture des agences

Désintermédiation
§financement direct inter-entreprises billets de trésorerie 1986
§les non banques : moyens de paiement ( cartes de crédit )
§la collecte de l’épargne par les Compagnies d’assurance.

Banque de l’Entreprise
PME 15
Evolution récente (2/2)
Déréglementation:
§libéralisation de l’Office des changes.
§L’instauration du marché de change interbancaire.
§internationalisation des banques marocaines.
§nouvelle politique monétaire basée sur :

•la réserve monétaire.


•le taux d’intérêt.

Banque de l’Entreprise
PME 16
III- Les lois bancaires

Banque de l’Entreprise
PME 17
Apports de la loi bancaire 1993
La généralisation de la loi aux banques et aux sociétés de
financement.

Renforcement de la concertation.

Le renforcement du principe de la protection de la clientèle

Institution d’un Fonds collectif de garantie

Banque de l’Entreprise
PME 18
Contrôle des activités des EDC
Les autorités de tutelle:

§Ministère de l’économie et des finances


§Bank Al Maghrib

Les organes de consultation

§Le Conseil National de la Monnaie et de l’Epargne


§Le Comité des Etablissements de crédit
§Commission de discipline
§Les associations: GPBM et APSF
Banque de l’Entreprise
PME 19
Contrôle prudentiel des banques
Obligations comptables

§« Le plan comptable bancaire »


§Le système déclaratif
§Les innovations de la loi bancaire

Ratios prudentiels

§le coefficient de solvabilité


§le coefficient de liquidité
§le coefficient de division des risques
Banque de l’Entreprise
PME 20
Apports de la loi bancaire 2006
Consolidation de orientations de la loi bancaire de 1993 :
§unification du cadre juridique
§élargissement de la concertation
§la protection des déposants et des emprunteurs

Accroissement des pouvoirs de décision et de contrôle de BAM et


des mesures préventives de risques.

Règles prudentielles complémentaires:


contrôle interne
devoir de vigilance

Banque de l’Entreprise
PME 21
:

MERCI DE VOTRE ATTENTION

Banque de l’Entreprise
PME 22
m

Bibliographie

* « Les techniques de banque de crédit et de commerce extérieur »


BERRADA Mohamed Azzedine Editions Seca (Prix 270 dhs)
* ’La banque au Maroc ’ de Tahar DAOUDI Édition Imprimerie Beni
Znassen ( Prix 100 dhs)
*’Introduction à la Technique bancaire ‘ par Abdelhamid EL BOUHADI
édition Top Presse ( Prix 110 dhs)
*’Principe de technique bancaire ‘ par Luc BERNET-ROLLANDE
« édition DUNOD ( prix 369 dhs)

Banque de l’Entreprise
PME 23

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