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LA GRAN APUESTA

‘ LO QUE TE METE EN PROBLEMAS NO ES LO QUE NO SABES, ES LO


QUE ESTAS SEGURO QUE SABES. PERO SIMPLEMENTE NO ES ASI. ’’
MARK TWAIN
En La gran Apuesta nos cuentan una historia relacionada con la crisis
financiera de los años 2006 a 2008, conectada con la implosión y la explosión
de burbujas afectadas por negociaciones altamente especulativas en el
mercado de la financiación de viviendas Hablamos del gran negocio como es el
mercado inmobiliario de alto riesgo con interés variable.
 Bonos hipotecarios
 Prestamos de alto riesgo
 Tramos
Las personas que conocen del tema, lo explican lo explican de una manera
difícil de comprender, para que así no surjan preguntas. Y las personas firmen
sin leer cláusulas del contrato.
El gran negocio consiste en apostar los bonos hipotecarios, ya que este fue la
idea de un banquero llamado Lewis Ranieri donde a mayor compra de bonos
hipotecarios que consiste en realizar un crédito de vivienda a un alto interés de
una tasa variable donde la cuota puede aumentar a un 200% de la pactada
siendo un alto riesgo de compra, que su pago solo se verá reflejado en
intereses sobre capital sin ninguna garantía para el comprador, pero si rentable
para el banco donde ganara el 0% de comisión de cada hipoteca y los
intereses pagados sobre cada préstamo.
El riesgo lo asume el comprador, si el comprador paga sobre un interés
variable; solo paga interés sobre interés sin tocar capital. Si este método de
pago colapsa el comprador pierde su inversión y el banco remata su artículo
para pago inmediato.
Esta fisura en el sistema inmobiliario, es aprovechada por 4 personas, que
deciden apostar sobre los bonos hipotecarios si estos colapsan asegurándose
de una póliza de sus bonos si este cae en el sistema o como mejor conocemos
colapsa.
MICHAEL BURRY es el primero en descubrir el colapso del negocio
hipotecario, donde predice que el año 2008 habrá un derrumbe en la economía
mundial (marzo 16,2008) donde el 100% de los créditos estarán en mora el
80%. Plantea el siguiente negocio basado en su investigación. Hizo una
inversión de 1300 millones en compra de permutas para bonos hipotecarios.
Donde el subyacente pierde valor, este estará respaldado, en caso que entre
en mora e insolvencia en el mercado.
JARED VENNETT es la segunda en descubrir el colapso inmobiliario y
trabaja de la siguiente forma:

BONOS HIPOTECARIOS

 AAA = SE PAGAN PRIMERO.


 AA
 A
 BBB = SE PAGAN DE ULTIMO.

 BB = SI COMPRAS ESTAS GANAS MAS PERO EL RIESGO ES ALTO


Y PIERDEN VALOR.

 BB Y B = PASAN HACER RIESGOSAS Y ESTAFAS CON LAS MAS


BAJAS PUNTUACIONES SIN VERIFICACION DE INGRESOS Y
INTERESES.

Este explica que si el índice de pago subió al 4% y sube al 8% las AAA,


valdrán 0%.
Propone vender en corto la pila de bonos hipotecarios. Con algo llamado
permuta de in pago crediticio.es un seguro al bono si revienta gana el 10
a 1 o el 20 a 1.

CDO = BB Y AAA que no vende y la apilan y luego la vende como


bonos sólidos .obligación de duda garantizada.

MARK BAUN: es la 3 persona en saber ya que Jared le plantea una


conferencia y les comenta acerca del negocio para que inviertan en el
negocio de año.
Mark, es una persona desconfiada en el sistema, pero lo destacan
ciertos atributos como encontrar fisuras en el sistema sacarlas a la luz.
No le gustan que otras personas se aprovechen y hagan dinero a
costillas de robos, por eso antes de tomar cualquier decisión investiga a
fondo a raíz de la conversación con Janet, coloca a todo su equipo a
investigar todo acerca de lo que este expuso y as invertir sin ninguno
riesgo.
En su investigación descubren que el 90% son hipotecas de interés
variables, no rechazan ningún solicitante, las compañías no revisan solo
se dedican a vender sin importar la fuente de ingreso, los mayores
compradores son emigrantes no hacen preguntas, no entienden de los
% porcentajes en tasas, estos son los mejores dejan rentabilidad.
Si realizan crédito de un interés fijo su ganancia son 2000 EU, pero si
este es de tasa variable 10.000 EU, a este le llaman un subprime que en
realidad eran solo activos tóxicos, con bastante posibilidad de no ganar.
Qué convencen a las personas que en caso de no cumplir con el pago
antes acordado pueden refinanciar pago de interés sobre interés. Sin
disminución de capital clientes con más de 90 días y un pago de cuotas
hasta un 300% más de lo acordado y también descubre acerca de los
fraudes de las empresas calificadoras con los bancos y se da cuenta
que las calificaciones son una mentira.
Las 4 personas que descubrieron son Charlie galler , Jaime Shipley y
ben Rickert. Son dos jóvenes que realizaron capital invirtiendo poco
dinero $110.000 que lograron ahorrar y así poder invertir en los
mercados vendían a bajo costo cosas que nunca creerían que iban a
suceder, si perdían era poco, pero si acertaban ganaban en grande.
Con esta pequeña inversión a lo largo de 4 años, de llegar a tener
$110.000 pasaron a 30 millones de us y crearon su propio fondo
brounfield. Estos solicitan un ISDA plataforma de venta para ser más
exactos un ISDA, significa un contrato que permite a un inversor hacer
transacciones de alto nivel.
Estos son rechazados por no contar con el capital requerido, donde lo
único que tienen para invertir es su propio capital. En el vestíbulo
lamentándose de lo sucedido descubren la propuesta de JANED
VANNENTT, donde expone la burbuja inmobiliaria a punto de colapsar,
estos CHARLIE y JAIME piden ayuda a un viejo vecino BEN RICKERT
que conoció paseando su perro. Ben fue un ex operador de la banca en
Singapur, donde él creía que la grieta financiera fallaría y la economía
mundial colapsaría pero ellos lo necesitan para obtener su ISDA porque
sin eso ellos no pueden vender él se une a estos dos jóvenes para
ayudarlos averiguar qué era lo que está sucediendo en el mundo
inmobiliario.
El negocio de estos 4 grupos de personas consiste en comprar CDO
(una obligación de deuda garantizada, es un título de deuda que
tiene como colateral un conjunto de instrumentos de deuda, como
bonos o hipotecas el CDO es un derivado de crédito.) donde el 90%
son categorías AA. Para venderlas en corto las BB y BBB donde el
riesgo es mínimo pero la paga va entre 25 a 1.y adquirir permutas de
impago inmobiliario.
BURRY, habla acerca de las burbujas inmobiliarias, índices de fraude
donde el pago neto parcial no cubre los intereses; las casas cada día
suben; las personas piensan que son activos pero en realidad son
deudas.
Ellos descubren que las agencias de calificación y los bancos, huelen
algo raro suben los precios, sin saber cómo funciona los CDO, pero en
realidad son fraudes.
Las agencias de calificación imparten de acuerdo a la necesidad de
calificación que quiere el banco. En su mayoría son AAA inversión
segura. Para que los inversionistas no entren en crisis ya que con el
dinero realizan las transacciones son de 1.000 de personas que atreves
de sus cuentas de ahorro, fondo de inversiones y personal invierten en
el sueño de un mejor bienestar.
Estas personas compran y venden en corto, esto significa que es una
operación especulativa que permite a los operadores vender títulos que
pidieron prestados o que aún no poseen con la esperanza de volver a
comprar más adelante aún bajo precio y embolsarse la diferencia.
Esto reduce a postrar contra la economía nacional, donde la gente
pierde bono pensional, vivienda y empleos. Y hasta algunos banco se
dieron a la tarea de declararse en bancarrota como fue el banco de
inversión Lehman brother debido a la crisis que tuvo el país en esos
momentos.

Estas personas lograron predecir el colapso que tendría en mundo


inmobiliario y la economía y así sacar una jugosa cantidad de dinero,
pero lo más triste que paso fue la gran mayoría de personas fueron
engañadas por personas inescrupulosas que les arrebataron sus sueños
y esperanzas y un mejor futuro que ellos creían que estaban
construyendo para sus familias o bien propio. Este colapso hizo que la
mayoría de estadunidenses perdieran su trabajo, sus viviendas, ahorros
de toda su vida por un mal manejo de la banca.