INGRESOS Y GASTOS PERSONALES

ENVÍO DE LA ACTIVIDAD 4

Presentación Word : Inversión y ahorro

Presentado por: JACKELINE AVILA FONSECA

Noviembre 2017

Presentado a: RAIMUNDO JOSE BONFANTE RESTREPO

Servicio Nacional de Aprendizaje SENA

Modalidad virtual
3.3 Actividades de apropiación del conocimiento (conceptualización y
teorización)
Presentación en Word: Inversión y ahorro

Este momento de aprendizaje es fundamental para alcanzar el Resultado de Aprendizaje 4

del programa de formación: Manejar recursos de forma adecuada para generar una
cultura permanente del ahorro. Para ello usted como aprendiz, deberá desarrollar las
actividades de aprendizaje que conllevan al logro de los resultados propuestos.

El objetivo de esta actividad es representar el procedimiento de una inversión

desde una actividad económica de servicios o comercial, producción, etc. Así
se podrá demostrar que la habilidad para la inversión y posterior ahorro se ha
generado de la manera correcta. Exponer la presentación con los aprendices
participantes del programa de formación.

MI INVERSION DE LOS AHORROS DURANTE MI VIDA LABORAL.

ALREDEDOR DE 40 MILLONES DE PESOS.

Primer paso: Adquirí el hábito de ahorrar

 Cada vez que recibía un ingreso, antes de realizar cualquier compra o cubrir
algún pago, separaba una cantidad que destinaria al ahorro con el objetivo
de formar un capital propio.
  Abrí una cuenta de ahorro a la vista en el banco, donde de forma constante
iba depositando mi ahorro.
 Importante: esta cuenta de ahorro no debe ser la cuenta de nómina donde
nos depositan el sueldo la empresa, ya que se mezclaría el ahorro con el
dinero que utilizamos para el gasto diario.
 En esta etapa no era tan importante, cuánta destinaria al ahorro ni los
rendimientos que me diera el instrumento de ahorro que escogí, sino era
ahorrar de forma continua y periódica.
 Domine la tentación o la necesidad de tomar el dinero ahorrado. Pensé en él
como si ya lo hubiese gastado. Y si la necesidad de dinero fuese realmente
crítica, primero hice el esfuerzo sincero de generar un ingreso adicional que
me permitiría cubrir esa necesidad antes de tocar un solo peso. (recibí un
ingreso extra, el ingreso de arriendos de unos aptos).

Segundo paso: Diferencia tus objetivos financieros

 Identifique la temporalidad de mis objetivos
o Corto plazo: Menor a tres meses
o Mediano plazo: De tres meses a un año
o Largo plazo: Mayor a un año
 Provisión de gastos futuros o periódicos
o Objetivo: Separé el dinero que requerí para cubrir gastos futuros;
dividí un pago fuerte futuro en pagos pequeños periódicos que
mantuve en mi cuenta de ahorro.
o Ejemplos: Pago de luz, pago de hipoteca, colegios, etc.
o Temporalidad: Corto y mediano plazo
o Prioridad:
 En corto plazo, garantizar tu flujo de efectivo.
 En mediano plazo, garantizar la disponibilidad oportuna de tus
recursos
 Creación de Fondos Personales de Ahorro
o Objetivo: Concentrar recursos para algún proyecto personal o
enfrentar algún gasto fuerte futuro
o Ejemplos: Estudios de los hijos, tu boda, fiesta quince años, fondo de
emergencias, tu retiro, compra de tu auto o tu casa
 o Temporalidad: Mediano y largo plazo
o Prioridad: Obtener los mejores rendimientos posibles sin
comprometer el logro de los objetivos planteados
 Formación de un Capital propio
o Objetivo: Crear un fondo específicamente para la inversión, es decir,
para alcanzar el objetivo de poner a trabajar el dinero para ti.
o Ejemplos: Invertir en instrumentos de inversión, en bienes raíces, en
un negocio propio, como accionista en una empresa
o Temporalidad: Mediano y largo plazo
o Prioridad: Obtener los mejores rendimientos posibles asumiendo un
riesgo razonable.
…
Tercer paso: Determina los instrumentos de ahorro e inversión adecuados
 Cuentas de Ahorro a la Vista.
o En qué fijarte
 Facilidades para retirar/transferir tu dinero cuando lo necesites
 Te sea fácil acudir a una sucursal
 Cobre las menos comisiones posibles
 De preferencia, que puedas realizar tus operaciones por
Internet
o Cuándo usarlo
 Provisión de gastos a corto plazo
 Acumulación de fondos personales de ahorro y formación de
capital cuando estás iniciando,
 Provisionar depósitos en instrumentos a plazos en lo que llega
la fecha en que puedes realizar movimientos
 Cuentas de Ahorro a Plazo Fijo; CETES
o En qué fijarte
 Facilidades para programar transferencias a tu cuenta eje, de
preferencia por Internet
 Que el plazo a contratar venza antes que la fecha en que
necesites el dinero
 De preferencia sólo participa en plazos de 1 o 3 meses
 Que tenga los máximos rendimientos posibles dando prioridad
a los tres puntos anteriores
o Cuando usarlo
 Provisión de gastos a mediano plazo
 Fondos personales de ahorro a mediano plazo
 Capital destinado a proyectos de inversión de mediano plazo
 Fondos de Inversión en Instrumentos de Deuda
o En qué fijarte
 Facilidades para programar transferencias a tu cuenta eje, de
preferencia por Internet
 Que el horizonte de inversión sea acorde al plazo en que
piensas utilizar el dinero
 Que tenga los máximos rendimientos históricos posibles, dando
prioridad al punto anterior
  Confirma con la entidad financiera o con tu asesor asignado el
nivel de riesgo del instrumento, y sé honesto contigo mismo si
estás dispuesto a asumirlo. Usualmente, a mayor riesgo, se
tiene mayor rendimiento.
 Que tenga el menor tiempo de liquidación posible (tiempo
transcurrido desde que solicitas el retiro de tu fondo, a que lo
depositan en tu cuenta eje).
 Que tenga las comisiones más bajas posibles.
o Cuando usarlo
 Fondos personales de ahorro a mediano y largo plazo.
 Capital destinado a proyectos de inversión de mediano plazo.
 Capital destinado a oportunidades de inversión no previstas.
 Fondos de Inversión en Renta Variable
o En qué fijarte
 Tu nivel de aversión al riesgo (no se trata que vivas angustiado
por los vaivenes de los mercados, ni por malas noticias
financieras)
 En que comprendes la diferencia entre minusvalía y pérdida, y
entre plusvalía y ganancia.
 Cómo está conformado el fondo (instrumentos y acciones en
los que invierte), lo cual se encuentra en el Prospecto
(documento emitido por la institución que administra el fondo
donde lo describe). No dudes en revisarlo junto con tu asesor
financiero.
 Que tenga los máximos rendimientos históricos posibles
 Facilidades para programar transferencias a tu cuenta eje, de
preferencia por Internet
 En el menor tiempo de liquidación del instrumento.
 Que tenga las comisiones más bajas posibles (en los Fondos
de Renta Variable normalmente hay comisión por cada
transacción de compra que realices).
o Cuando usarlo
 Capital destinado a proyectos de inversión a largo plazo.
 Como parte de un Fondo de Ahorro Personal a largo plazo
buscando incrementar sus rendimientos (procura no poner más
del 20% de lo que lleves ahorrado por cada fondo).
 Cuando deseas invertir directamente en el mercado accionario
comprando acciones y deseas entrenarte previamente, para lo
cual lo ideal son los fondos indexados a la bolsa de valores (IPC
en nuestro país)
…
 Cuarto paso: Diversifica pausadamente y en base a una planeación

 Siempre ten presente que desarrollar y llevar a cabo tu estrategia financiera

no es una carrera de velocidad sino de resistencia, algo así como un maratón
financiero.
 No pases al siguiente nivel de complejidad en Instrumentos de Ahorro e
Inversión mientras no hayas comprendido y obtenido buenos resultados en
el nivel previo (Ahorro a la vista → Ahorro a plazos → CETES y Fondos de
Deuda → Fondos de Renta Variable)
 Cuando el capital acumulado para una Provisión o un Fondo Personal de
Ahorro rebase el monto que requieres dentro de la temporalidad del
instrumento recomendado, no dudes en transferir el excedente a
instrumentos del siguiente nivel, cuidando en estos casos no sacrificar la
disponibilidad de tus recursos al participar en instrumentos con riesgo
elevado o plazos demasiado largos.
 Platica con tu asesor tus objetivos, sus plazos y los instrumentos en los que
piensas invertir tu capital.
 Relaciónate con personas que estén interesadas al igual que tú en desarrollar
sus estrategias de ahorro e inversión: te ayudará a mantenerte al día en los
diferentes instrumentos existentes en el mercado.

SIGUIENDO ESTAS PAUTAS DE AHORRO AHORA SI, AHORA SI

COMIEZA MI CREACION DE MI PROPIA EMPRESA.

LO QUE AHORRE AHORA LO VOY A INVERTIR

Ahora comienza la parte interesante, la parte que más requiere de creatividad y

entusiasmo: definir mi propia estrategia. No es difícil. Necesito únicamente
reconocer dónde estoy en este momento y a dónde quiero llegar.

MI INVERSION, CREACION DE UNA EMPRESA DE SERVICIOS DE

LIMPIEZA DE CASAS.
Hoy en día en donde tanto hombres como mujeres trabajan fuera de casa y, por
tanto, no tienen tiempo para realizar la limpieza de sus casas ni la necesidad de
contratar una trabajadora o empleada del hogar que se encargue permanentemente
de esta, cada vez son más requeridos los servicios de limpieza de casas.
Un negocio sencillo que no requiera mucha inversión, es este, una alternativa que
puedes considerar es un negocio dedicado a brindar el servicio de limpieza de casas
o limpieza doméstica.

1. Definición del negocio

Para empezar mi negocio dedicado a brindar el servicio de limpieza de casas defino

claramente el negocio que voy a realizar, así como los aspectos básicos
relacionados con este, con el fin de tener una guía para ponerlo en marcha y
posteriormente administrarlo.

Algunos de los aspectos que tengo en cuenta en este primer paso son:

 el nombre del negocio.

LIMPIA YA TU CASA

 el lugar en donde funcionará.

BOGOTA,

 los servicios que incluirá

LIMPIEZA DE SALA, COMEDOR, COCINA, BAÑOS, LIMPIEZA DE

ALFOMBRAS, CORTINAS, VENTANAS EXTERIORES, PISCINA, ETC.).

 el precio que cobrarás por el servicio (por ejemplo, por 4, 6 y 8 horas).

4 HORAS…………………………….50.000
6 HORA………………………………80.000
 8 HORAS…………………………..100.000

 los medios a través de los cuales promocionarás el negocio (página web,

folletos, volantes, tarjetas de presentación).

 los requerimientos físicos (mobiliario, equipos y artículos de limpieza).

PLAN DE NEGOCIOS

Nombre de la empresa: LIMPIA YA TU CASA

Fecha: 10- Mayo- 2018
Dirección: clle 165 No. 51-99
Número de Teléfono: 241 123 6314
Número de Fax:
Correo electrónico: company@lipiayatucasa.com
Dirección de página web:www.limpiatucasaya
Nombre Director General: Jackeline Ávila

1. Resumen Ejecutivo:

Descripción del Negocio

La empresa LIMPIA YA TU CASA se dedica a brindar servicios de limpieza

ofreciendo calidad en cada una de sus actividades, bajos costos y el mejor trato a
sus clientes.

Objetivos

GENERAL: Ofrecer un servicio de limpieza de la mejor calidad a los Ciudadanos,

brindando un trato agradable a los clientes

Estructura de la empresa.

La empresa se divide en: Director General, quien dirige todo el proyecto, siendo la
cabeza principal en el mismo y siendo el responsable inmediato del cualquier acción
o efecto que produzcan los resultados del servicio.

Necesidades de mercado

Una de las principales necesidades que buscan atender es abordar el mercado que
busque servicios de limpieza de calidad, a bajos costos, que brinden confianza,
responsabilidad y Eficiencia.
Posicionamiento del producto o servicio

Lo que se busca es posicionar el servicio de limpieza LIMPIA YA TU CASA en el

primero lugar de Empresas de limpieza en Bogotá, siendo líder entre la
competencia.

2. Tamaño del mercado y tendencias:

Describe el mercado total El mercado que pretende abordar la empresa es,

principalmente, sectores en donde la limpieza es necesaria, ya sea un ama
de casa que requiere de una labor de limpieza intensiva en su hogar, como
un grupo de amigos que requiere limpieza en un salón social, etc.

Segmento:

El segmento al que se atacará será a la población dispuesta e interesada por

recibir un servicio de limpieza principalmente a un bajo costo.

Lista de clientes existentes y potenciales

Unos de los principales clientes que se pretende conseguir son:

-Amas de casa
-Salones Sociales
-Instituciones Educativas
-Personas viviendo por cuenta propia

Competencia:

En cuanto a competencia, se logra percibir que no existe una empresa que

lidere el mercado, si existen pequeños negocios que ofrecen este tipo de
servicio, sin embargo, no son reconocidas a nivel Estada. Se halla con ciertas
deficiencias que propicia a disminuir su impacto en la sociedad.

Ventas estimadas:

Se estima que se registren ventas mensuales iniciales de aproximadamente

$10,000.000 considerando que las personas no conocen la Empresa, podría
ser en un lapso de 2 a 3 meses, pasando este periodo con el empleo de la
publicidad y la mercadotecnia se prevé que las ventas incrementen de un 40
a un 50%.

3. DESARROLLO DE PRODUCCIÓN:

Estado actual del producto o servicio:

El estado actual del servicio se encuentra a un desconocido para la sociedad

 debido a que nuevo en el mercado, es por ello que se opta por el manejo
oportuno y adecuado de mecanismos externos e internos como la publicidad
y la mercadotécnica, para llevar a más personas el servicio, que lo conozcan
y que puedan utilizarlo, teniendo así un mejor criterio del mismo y
posteriormente poder recomendarlo.

Estado actual de las instalaciones, maquinaria y fuerza de trabajo de la

empresa:

Actualmente la empresa se encuentra con una sola instalación que es la de

una propiedad privada, pero que con el empleo del teletrabajo es adecuada
y suficiente, no habiendo dificultad alguna por ello, en este caso el empleo y
uso de maquinaria no es necesario, pero si se requiere de herramientas
tecnológicas, como laptops, teléfonos, tabletas, etc. Que ayudarán a la
perfecta comunicación entre los empleados y la Compañía; la fuerza de
trabajo recae principalmente en los empleados quienes previamente
recibirán una capacitación para estar a la par de la labor empresarial.

Estrategias de trabajo:

Una de las estrategias que se planea es la utilización de medios

audiovisuales dinámicos, que puedan atraer fácilmente al mercado, con un
fácil manejo y de esta manera incrementar el impacto en la sociedad.

También se estipula hacer convenios con algunas instituciones, poder

ofrecer publicidad de otros productos y generar un beneficio mutuo.

Personal Requerido

Director General: (JACKELINE AVILA)

Encargado de Dirigir y guiar el proyecto.

Recursos humanos: (FRANCISCO ALEMAN)

En esta área se analiza todos los requerimientos que se requieren para poder
laborar en la empresa, así como conocer el perfil requerido en la Compañía y en
base a ello hacer un reclutamiento.

Jefe de Reclutamiento: (FRANCISCO ALEMAN) MI ESPOSO

se encarga de realizar el proceso de contratación, analizando cada una de las

características de los empleados.

Coordinador de área Psicológica: (DANIELAS CUERVO) MI HIJA

Se encarga de analizar los aspectos psicológicos que conforma al individuo y poder
canalizarlo para conocer si es indicado para el trabajo.

Encargado de finanzas y contabilidad. (CONTADOR PARTICULAR)

Se dedica a llevar el proceso de contabilidad de los ingresos y gastos que se

generan dentro y fuera de la empresa.

Jefe de limpieza: Su función es organizar, liderar e impulsar al equipo de trabajo en

sus tareas cotidianas. (ADMINISTRADOR PARTICULAR)

6. Finanzas

El flujo de efectivo se obtendrá primeramente por capital proporcionado por los

integrantes del programa, en este caso, el Director General quien dispondrá de
aproximadamente $40.000.000.00, mismos que servirán para poder invertir en
materiales de limpieza empleados y que sin duda mejorarán el servicio.

7. Financiamiento

El financiamiento como se mencionó se derivará de algunos convenios que se

estipulan con empresas que mediante su patrocinio nos brindaran apoyo financiero
que posteriormente será empleado para la contratación de personal que será
capacitado en su respectiva área

Algunos de estos equipos y artículos de limpieza básicos que necesitarías adquirir

para poder realizar el servicio de limpieza de casas son:
 una escoba.
 un recogedor.
 un trapeador (fregona).
 desinfectantes.
 desengrasantes.
 limpiavidrios.
 guantes.
Al tratarse de equipos y artículos de limpieza básicos que la mayoría de personas
suelen tener en casa, podrías simplemente optar por pedirle al cliente que los tenga
listos al momento en que tú o tu trabajador acuda a su casa a realizar el servicio, y
así evitar no solo tener que invertir en estos, sino también tener que llevarlos
siempre al domicilio del cliente.

4. Contratación de personal
Lo recomendable en este negocio es que contrates personal con experiencia en la
limpieza de casas que se encarguen de realizar el servicio, sobre todo si no tienes
experiencia en la limpieza de casas o simplemente no te gustaría hacerla.
Algunas formas de buscar trabajadores para este negocio que puedes considerar
son:
 acudir a familiares, amigos o conocidos que te puedan recomendar alguno.
 publicar un anuncio en los anuncios clasificados del diario.
 publicar un anuncio en sitios de anuncios clasificados en Internet tales como
OLX.
 publicar un anuncio en sitios en Internet especializados en la búsqueda de
empleo.