Introducción

En el mundo globalizado de hoy las sociedades económicas han constituido un sin

número de organizaciones independientes e interconectadas entre sí que tienen
como propósito definitivo satisfacer adecuada y eficazmente las necesidades
económicas del hombre. En este grupo y parafraseando a Leothau (2009), se
conciben las entidades bancarias, definidas como organismos comerciales de
carácter financiero que reciben depósitos de dinero y/o valores y efectúan
préstamos a sus clientes, considerándose así instituciones de crédito que prestan
unos servicios de notable importancia para la actividad económica en los diferentes
países del mundo.
Sobre este aspecto y resumiendo el análisis de Rodner (2008) puede afirmarse que,
sobre la base de la actividad comercial y crediticia se erige la libertad de comercio
como un instrumento que permite mejorar las condiciones de vida y de trabajo de la
población mundial. Terceño y Guercio (2010) coinciden con este planteamiento e
indican por su parte que en los países desarrollados como aquellos pertenecientes
a la Comunidad Europea y Estados Unidos de América, existe un sistema financiero
fortalecido, estable y funcional, estructura legal que ha permitido el manejo de las
severas crisis económicas de las últimas décadas, sin menoscabar el desarrollo de
las diferentes economías “cumpliendo su función primaria que es la de asignar los
recursos eficientemente en tiempo y espacio, en un ambiente de incertidumbre” (p.
34).

Un banco, también conocido como entidad de crédito o entidad de depósito es

una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de depósitos,
y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros. La banca, o el
sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de
una economía determinada, prestan el servicio de banco. La internacionalización y
la globalización promueven la creación de una Banca universal. Al igual que la
palabra española “banco”, la palabra griega (trá‧pe‧za) que se traduce como banco
significa literalmente “mesa”. En un contexto financiero, como por ejemplo el trabajo
de los cambistas, se refiere al mostrador para la transacción de dinero.
Hay registros existentes de préstamos en Babilonia durante el siglo XVIII a. C.,
realizados por sacerdotes del templo a los comerciantes. Los trapezitas eran los
banqueros en la Antigua Grecia. Trapeza era la mesa detrás de la que estaban en
las tiendas, a veces destinadas a otro tipo de actividad comercial, pero muy a
menudo a las transacciones bancarias. Los bancos más importantes seguían siendo
sin embargo los grandes templos, donde los sacerdotes hacían fructificar el dinero
que recibían en depósito de acuerdo a los préstamos concedidos a los particulares
y a las ciudades.2 Pythius de Lidia, en Asia Menor, a principios del siglo V a. C., fue
el primer banquero individual del cual hay registros. Muchos de los banqueros de
las ciudades-estado griegas eran "metecos" o residentes extranjeros. Alrededor de
371 a. C., Pasión, un esclavo, se convirtió en el banquero más rico y más famoso
de Grecia.3
Hay prueba de que este tipo de operaciones posiblemente se efectuaban en tiempos
de Abraham, pues los antiguos sumerios de las llanuras de Sinar tenían “un sistema
singularmente complejo de prestar y recibir préstamos, mantener dinero en depósito
y proporcionar cartas de crédito.”4 En Babilonia, como más tarde en Grecia, la
actividad bancaria se centró alrededor de los templos religiosos, cuya naturaleza
sacrosanta suponía una seguridad contra los ladrones.
Los bancos en la época romana no funcionaban como los modernos. La mayoría de
las actividades bancarias se llevaron a cabo por particulares y no por instituciones.
Las grandes inversiones fueron financiadas por los faeneratores, mientras que
quienes trabajaban profesionalmente en el negocio del dinero y el crédito eran
conocidos por varios nombres, tales como argentarii (banquero), nummularii
(cambista), y coactores (cobradores).5
Durante el siglo I los bancos en Persia y otros territorios en el Imperio sasánida
emitieron letras de crédito conocidas como sakks. Se sabe que comerciantes
musulmanes Karimi han utilizado el sistema de cheque o sakk desde la época del
califato abasí bajo Harun al-Rashid. En el siglo IX un empresario musulmán ponía
efectivo de la forma primitiva de cheque elaborado en China sobre las fuentes en
Bagdad,6 una tradición que se ha reforzado de manera significativa en los siglos
XIII y XIV, durante el Imperio mongol. De hecho, los fragmentos encontrados en la
Geniza de El Cairo indican que en el siglo XII cheques muy similares a los nuestros
estaban en uso, sólo que más pequeños para ahorrar costos en el papel. Contienen
una cantidad que deba pagarse, de la orden de. La fecha y el nombre del emisor
son igualmente evidentes.
Ferias medievales de comercio, tales como la de Hamburgo, contribuyeron al
crecimiento de la banca de una manera curiosa: cambistas expedían documentos
disponibles con otras ferias, a cambio de divisas. Estos documentos podían ser
cobrados en otra feria en un país diferente o en una feria del futuro en el mismo
lugar. Eran rescatables en una fecha futura, a menudo eran descontados por una
cantidad comparable a una tasa de interés.
Comenzando alrededor de 1100, la necesidad de transferir grandes sumas de
dinero para financiar las Cruzadas estimuló el resurgimiento de la banca en Europa
occidental. En 1156, en Génova, se produjeron los primeras contratos de divisas
conocidos. Dos hermanos tomaron prestadas 115 libras genovesas y acordaron
reembolsar a los agentes del banco en Constantinopla la suma de 460 bezantes un
mes después de su llegada a esa ciudad.
El cambista y su mujer, cuadro de Quentin Massys.
El primer banco moderno fue fundado en Génova, Italia en el año 1406, su nombre
era Banco di San Giorgio.7 Los primeros bancos aparecieron en la época del
renacimiento en ciudades tales como Venecia, Pisa, Florencia y Génova.
El nombre "banco" deriva de la palabra italiana banco, "escritorio", utilizada durante
el Renacimiento por los banqueros judíos florentinos quienes hacían sus
transacciones sobre una mesa cubierta por un mantel verde.8
Los integrantes de la Familia Fugger o Fúcares de Augsburgo, junto con los Welser
fueron los banqueros de los reyes de Carlos I y Felipe II de España. Tras el Asedio
de Amberes, el centro financiero se trasladó a Ámsterdam hasta la Revolución
Industrial. En 1609 fue fundado allí el banco Wisselbank Amsterdamsche. Oficinas
bancarias estaban ubicadas por los centros de comercio, los mayores de los cuales
fueron durante el siglo XVII los puertos de Ámsterdam, Londres y Hamburgo.
Algunas personas podían participar en el lucrativo comercio de las Indias Orientales
mediante la compra de letras de crédito de los bancos.
Durante los siglos XVIII y XIX se produjo un crecimiento masivo en la actividad
bancaria. Los bancos jugaron un papel clave en el movimiento de monedas de oro
y plata basado en papel moneda, canjeable por sus tenencias. Para la estabilidad
económica general y como garantía para los clientes se hizo necesario durante el
siglo XX el establecimiento de la regulación financiera en casi todos los países, para
establecer las normas mínimas de la actividad bancaria y la competencia financiera
y evitar o enfrentar las posibles quiebras bancarias, especialmente durante las crisis
económicas.
Desde 1980 existen bancos éticos o sociales siendo su objetivo la financiación de
proyectos sociales, ambientales y culturales rechazando cualquier tipo de
especulación con dichos fondos.
Operaciones bancarias típicas
Muchas de estas operaciones bancarias básicas se derivan de parámetros de los
Estados Financieros secundarios y primarios creando nuevos índices para medir.
Operaciones pasivas
Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o
recolecta dinero de las personas.
Las operaciones de captación de recursos, denominadas operaciones de carácter
pasivo se materializan a través de los depósitos. Los depósitos bancarios pueden
clasificarse en tres grandes categorías:
Cuentas corrientes.
Cuenta de ahorro o libreta de ahorros.
Depósito a plazo fijo.
Las cuentas, por tanto, son totalmente líquidas. La diferencia entre ambas es que
las cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagaré, mientras
que en los depósitos a la vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a
través de los cajeros electrónicos, pero no es posible ni el uso de cheques ni
pagarés. Otra diferencia es que en los depósitos a la vista, el banco puede exigir el
preaviso.
Los depósitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo, a
cambio del pago de una comisión, que nunca puede ser superior en importe al
montante de los intereses devengados.
Estos depósitos, dependiendo del tipo de cuenta, pagan unos intereses (intereses
de captación).
Operaciones activas
La colocación permite poner dinero en circulación en la economía; es decir, los
bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la
captación y, con estos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones
que los soliciten. Por dar estos préstamos el banco cobra, dependiendo del tipo de
préstamo, unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de
colocación) y comisiones.
Encaje bancario
Véase también: Coeficiente de caja
De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte líquida como
reserva para hacer frente a las posibles demandas de restitución de los clientes, lo
que recibe el nombre de encaje bancario. Tienen un carácter improductivo, puesto
que no pueden estar invertidos.

El encaje es un porcentaje del total de los depósitos que reciben las instituciones
financieras, el cual se debe conservar permanentemente, ya sea en efectivo en sus
cajas o en sus cuentas en el banco central. El encaje tiene como fin garantizar el
retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco en caso de que ellos lo
soliciten o de que se le presenten problemas de liquidez a la institución financiera.
De esta forma, se disminuye el riesgo de la pérdida del dinero de los ahorradores.

Otra parte de los recursos se destina a activos rentables. Dentro de estos activos
rentables una primera parte se compone de los activos rentables en:
Préstamos y créditos
Clasificaciones de préstamos
Se pueden desarrollar múltiples clasificaciones acerca de los préstamos:

Por la naturaleza de los bienes prestados: de dinero (en el que nos centraremos en
este tema), de cosas muebles fungibles y préstamo de títulos valores.
Por la moneda objeto del préstamo: en moneda nacional o extranjera.
Por el tipo de interés: a interés fijo y variable, prepagable o postpagable.
Por el sistema de amortización, al final del préstamo, siguiendo un sistema francés,
alemán, americano, etc.
Por la existencia de garantías del cumplimiento de las obligaciones, pueden ser
reales (prendas, hipotecas, depósitos, etc.) o personales (aval).
Préstamo sindicado, en los que los fondos entregados al prestatario proceden de
una pluralidad de prestamistas (sindicato), si bien esta pluralidad no significa que
haya varios prestamistas, desde el punto de vista jurídico es un único contrato.
Préstamo participativo, en el que el prestamista, con independencia del pacto de
intereses, acuerda con el prestatario la participación en el beneficio neto que éste
obtenga.
Préstamo para operaciones bursátiles de contado, vinculado con una operación de
compra o venta de valores.

Sede del Banco Galicia en Buenos Aires.

Cuentas de crédito
Las cuentas de crédito son operaciones por las que el Banco concede crédito al
cliente (acreditado) por un cierto plazo, (puede establecer su prórroga automática)
y hasta una suma determinada que pone a disposición del cliente. El cliente viene
obligado a satisfacer al Banco una comisión de apertura, a reintegrar al Banco el
saldo a su favor que arroje la cuenta de crédito al tiempo de la cancelación y
liquidación de la misma y a pagar intereses por las cantidades dispuestas, y otra
parte menor por las cantidades no dispuestas.

El descuento de efectos
El descuento de efectos, como vía de financiación a las empresas, consiste en una
operación por la que un banco anticipa a una persona el importe de un crédito
pecuniario que ésta tiene contra un tercero, con deducción de un interés o
porcentaje y a cambio de la cesión de crédito mismo salvo buen fin.

Cartera de valores
La segunda parte de los activos rentables está constituida por la cartera de valores
donde se distingue renta fija por una parte tanto pública como privada y renta
variable por otra.

Cesiones temporales de activos

Un tercer tipo de operación efectuada por los bancos sería la cesión temporal de
activos, constituye una modalidad en la que las entidades de crédito ceden a un
cliente una parte de un activo (por ejemplo, un crédito) de su propiedad, lo que les
permite recuperar de un tercero una proporción de mismo a cambio de un
rendimiento.

En definitiva, el problema básico de un banco es conseguir la máxima rentabilidad,

pero asegurando al mismo tiempo la liquidez suficiente y restringiendo al máximo el
riesgo asegurando su solvencia. La solvencia, además, debe ser asegurada con
unos recursos propios (capital y reservas) suficientes, que le permitan hacer frente
a posibles situaciones de riesgo derivadas de la insolvencia de sus deudores.

Margen de intermediación
Sabiendo que los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas u
organizaciones que depositan sus recursos en el banco (intereses de captación) y
que cobran dinero por dar préstamos a quienes los soliciten (intereses de
colocación), cabe preguntarse de dónde obtiene un banco sus ganancias. La
respuesta es que los tipos de interés de colocación, en la mayoría de los países,
son más altos que los intereses de captación; de manera que los bancos cobran
más por dar recursos que lo que pagan por captarlos. A la diferencia entre la tasa
de interés de colocación y la de captación se le denomina margen de
intermediación. Los bancos, por lo tanto, obtienen más ganancias cuanto más
grande sea el margen de intermediación.

Tasa interés de colocación – tasa de interés de captación = margen de

intermediación.
Los bancos actúan como intermediarios. Su negocio es comerciar con dinero como
si fuera cualquier otro tipo de bien o de mercancía.

Prestación de servicios
En la actualidad, el cambio en las necesidades de las empresas, familias e
instituciones, ha reconducido la actividad bancaria orientándola a los servicios, que
se convierten en su principal fuente de ingresos por la reducción de margen de
intermediación, reducción más acusada cuanto más maduro es el sistema financiero
de un país y cuanto más bajos son los tipos de interés. Los medios de pago (tarjetas,
cheques, transferencias), garantizar el buen fin del comercio internacional entre las
partes, asegurando la solvencia en importación-exportación, intermediación en
mercados financieros y operaciones con grandes empresas e instituciones públicas,
marcan el enfoque de la banca como empresas de servicios financieros universales.
Mención aparte merecen las importantes participaciones empresariales de la gran
banca, otra gran fuente de negocio y poder para estas instituciones, llegando a
formar poderosos grupos multinacionales con intereses en las más diversas áreas.
Dependiendo de las leyes de los países, los bancos pueden cumplir funciones
adicionales a las antes mencionadas; por ejemplo negociar acciones, bonos del
gobierno, monedas de otros países, etc. Cuando estas actividades las realiza un
solo banco se denomina banca universal o banca múltiple. Igualmente, estas
actividades pueden ser realizadas de manera separada por bancos especializados
en una o más actividades en particular. Esto se denomina banca especializada.
Independiente de los tipos de bancos, éstos permiten que el dinero circule en la
economía, que el dinero que algunas personas u organizaciones tengan disponible
pueda pasar a otras que no lo tienen y que lo solicitan. De esta forma facilita las
actividades de estas personas y organizaciones y mejora el desempeño de la
economía en general. De lo anterior se colige la importancia de la banca en la
historia económica de la humanidad.10Dependiendo de las leyes de los países, los
bancos pueden cumplir funciones adicionales a las antes mencionadas; por ejemplo
negociar acciones, bonos del gobierno, monedas de otros países, etc. Cuando estas
actividades las realiza un solo banco se denomina banca universal o banca múltiple.
Igualmente, estas actividades pueden ser realizadas de manera separada por
bancos especializados en una o más actividades en particular. Esto se denomina
banca especializada. Actualmente, la prestación de servicios experimenta una
revolución gracias a la influencia de las nuevas tecnologías.
Clases de banco
Según el origen del capital:
Banca pública: el capital es aportado por el estado.
Banca privada: el capital es aportado por accionistas particulares.
Banco mixto: su capital se forma con aportes privados y públicos.
Según el tipo de operación:

Bancos corrientes: son los mayoristas comunes con que opera el público en general.
Sus operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta, caja de ahorro,
préstamos, cobros, pagos y cobros por cuentas de terceros, custodia de artículos y
valores, alquileres de cajas de seguridad, financieras, etc.
Banco especializado: tienen una finalidad crediticia específica.
Banco de emisión: actualmente se preservan como bancos oficiales, estos bancos
son los que emiten dinero.
Bancos Centrales: son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el
funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y controlan además en
algunos países se le atribuyen las funciones de un banco de emisión, por ejemplo
en República Dominicana.
Bancos de segundo piso: son aquellos que canalizan recursos financieros al
mercado a través de otras instituciones financieras que actúan como intermediarios.
Se utilizan, fundamentalmente, para canalizar recursos hacia sectores productivos.
Banco de desarrollo: Su objetivo fundamental es el de facilitar el acceso al
financiamiento a personas físicas y morales.
Objetivos y funciones de la entidad bancaria.
Para la realización de su actividad financiera, todo entidad bancaria tiene que
mantener claros una serie de objetivos.

Captación del ahorro.

Generación de créditos.

Generación de beneficios.

Desarrollar el papel de empresa de servicios

El objetivo de un banco es mantener al máximo la captación del ahorro del público,
en la actualidad se mide la dimensión de la entidad bancaria en función a su cifra
de recursos ajenos. Esta generación de ahorro está orientada a la generación de
créditos, función fundamental de toda entidad bancaria. Esta función ha de
realizarse con garantía y solvencia analizando las posibilidades de devolución de
las cantidades prestadas a todos y cada uno de los clientes.

El objetivo de generación de beneficios es igualmente fundamental para toda

entidad bancaria. Si no obtiene beneficios y el banco no es rentable no tiene ningún
sentido su presencia en el mercado.

En el sector financiero, es difícil distinguir una entidad de otro en cuanto productos,

servicios, y hasta hace poco también por sus precios por lo que la diferencia es la
calidad de servicio y el trato al cliente. Por lo tanto, en la banca actual es
fundamental desarrollar el papel de empresa de servicios, especialmente aquellos
servicios financieros, y la función de asesoramiento y gestión de los pasivos de los
clientes que es un objetivo que mantienen todas las entidades bancarias en la
actualidad. Igualmente el desarrollo e servicios personales, complementario del
anterior, y que coadyuvan a la generación de beneficios. Para este objetivo todo
banco se apoya en la profesionalidad de su personal, y en la imagen corporativa de
la entidad.
Público: Administrado por el Estado. Ejemplo: Banco Central de la República
Argentina.
Privado: Administrado por particulares. Ejemplo: Banco HSBC.
Mixto: Administrado por el Estado y por particulares. Ambas personas son
accionistas.
Especializados: Cubren un rubro específico. Por ejemplo, los bancos rurales o
industriales.
Centrales: Tienen una jerarquía más alta que el resto de los bancos, ya que
autorizan el funcionamiento de éstos y los regulan.
De Emisión: Emiten la moneda en un país. Por lo general, esta actividad la realiza
el Banco Público.
Segundo Piso: Son un medio financiero a través del cual se redireccionan los
recursos hacia ciertas áreas económicas que se busca desarrollar.
Fuente: https://concepto.de/banco-institucion-bancaria/#ixzz61WV6IRNS
¿Cómo se clasifican los bancos?
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Finanzas
22.01.2002
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banca
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Los bancos se clasifican de acuerdo a varios criterios, siendo su propiedad y su

actividad, los más relevantes.

Según su propiedad
Según el el origen de su capital se clasifican en:

Bancos públicos: Son aquellos cuyo capital es aportado por el Estado.

Bancos privados: Son aquellos cuyo capital es aportado por accionistas
particulares.
Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y oficiales.
Bancos multilaterales. Su capital se conforma por el aporte de varios estados al
amparo de un convenio internacional. Ejemplos de esta clase de bancos son el
Banco Mundial y el Banco Interamericano de desarrollo.
Según su actividad
Según el tipo de tipo de operaciones que realizan se tienen:

Bancos comerciales. Aquellos que operan con el público en general y ganan a

través de la intermediación financiera y el crédito de consumo principalmente. Sus
operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta corriente, cuenta de ahorros,
préstamos, cobranzas, pagos y cobranzas por cuentas de terceros, custodia de
títulos y valores, alquileres de cajas de seguridad y financiación.
Bancos de inversión. Son organizaciones que aseguran y distribuyen nuevas
inversiones de valores y ayudan a los negocios a obtener financiamiento..
Bancos de desarrollo. Tienen una finalidad crediticia específica. Incluyen, banca de
fomento, banca hipotecaria, etc.
Bancos centrales. Es la autoridad monetaria por excelencia en cualquier país que
tenga desarrollado su sistema financiero. Es una institución casi siempre estatal que
tiene la función y la obligación de dirigir la política monetaria del gobierno. Dentro
de las funciones del banco central se tienen:
Emisión de moneda de curso legal con carácter exclusivo.
Regulación bancaria y manejo de encaje bancario.
Es el asesor financiero del gobierno y mantiene sus principales cuentas.
Se encarga de custodiar las reservas de divisas y oro del país.
Prestamista de última instancia en el sistema financiero.
Determina la relación de cambio entre la moneda del país y las monedas
extranjeras.
Maneja la deuda pública.
Ejecuta y controla la política financiera y bancaria del país.
Doyle, Fryer y Cere (p.113) los clasifican en tres tipos básicos, de acuerdo a su
entorno micro o macro:

El banco comercial típicamente funciona a nivel microeconómico para ayudar a los

individuos y a las empresas con préstamos, cuentas corrientes y de ahorros, etc.; la
microfinanciación propone pequeños créditos a quienes carecen de acceso a la
banca tradicional.
El banco central o nacional se encarga a nivel macroeconómico y macrobancario
de la banca nacional, la estabilidad de la moneda nacional y la política cambiaria.
El banco de desarrollo o de fomento, también a nivel macroeconómico, se dedica a
reducir la pobreza en un país o en una región, a la integración económica y
monetaria regional, y al desarrollo socioeconómico nacional o regional.
Díez (p.167) los clasifica únicamente en en dos tipos, de acuerdo a su cercanía con
el público en general:

Los bancos comerciales. Los de toda la vida, «los que tienen oficinas», como el
BBVA, Banco Popular, Banco Santander, etc.
Los bancos de inversión. Como JP Morgan, Goldman Sachs, Morgan Stanley, UBS
o Credit Suisse. Cuyas oficinas no atienden al público en general ya que su
negocios, banca de inversión, gestión de activos, productos estructurados y de
tesorería, entre otros, resultan ser desconocidos para la mayoría de ciudadanos de
a pie.
Ññññññññññññññññññññññññññññññññññññ
ESTRUCTURA BANCARIA DE VENEZUELA

A. CONCEPTO: Es la que se encarga de financiar al sector productivo y al

consumo de los agenta económico, cuya misión fundamental es captar recurso con
la finalidad otorgar créditos, y prestar toda una gama de servicios bancarios,
requerido por el gobierno.
Esta conformada por los organismo público y privado, entre otras palabras los ente
públicos están a cargo de supervisar y controlar las actividades de las instituciones
bancaria y otras instituciones.
B. CAMBIO RECIENTE EN EL MARCO JURIDICO.
El 3 de noviembre de 2001, bajo Decreto No. 1.526 se promulgada La Ley General
de Bancos y otras Instituciones Financieras, se autorizaba a la Superintendencia
de Bancos y Otras Instituciones Financieras a inspeccionar, vigilar y fiscalizar a los
bancos y las demás instituciones de crédito.
Por otra parte, el Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE)
debe cumplir un papel estelar en el establecimiento de la credibilidad en el sistema
bancario nacional. Su fortalecimiento financiero con el aporte de las instituciones
financieras ha sido un acierto legislativo definitivo por parte del Estado.
Entre otras modificaciones se incluyo la creación de los bancos de desarrollo y los
bancos de segundo piso, dejando de operar las sociedades de capitalización.
El sistema bancario venezolano esta integrado de la siguiente manera:
Banca comercial y universal, Banco hipotecario, Banca de Inversión, Banca de
desarrollo, Entidades de ahorro y préstamo, entre otros.
Para el 2009 debido a las irregularidades detectad en el sistema financiero
venezolano por falta de liquidez hacia los ahorrista, se modifica el Fondo de
Garantía de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE), que era hasta 10 mil
bolívares fuertes en una primera etapa y fue aumentada hasta 30 mil bsf).

TIPOS Y NUMEROS DE INSTITUCIONES

SISTEMA BANCARIO
NÚMERO DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS DE CAPITAL
PRIVADO Y DEL ESTADO, SEGÚN SUBSISTEMA
30-11-10
PRIVADAS DEL ESTADO TOTAL

Banca Universal 17 4
21
Banca Comercial 7 -
7
Banca con Leyes Especiales - 5
5
Banca de Desarrollo 4 1
5
Banca de Inversión 1 1
2
Empresas de Arrendamiento
Financiero - 1
1
Entidades de Ahorro y Préstamo 1 -
1
Fondos del Mercado Monetario 1 -
1

TOTAL 31 12
43

FUENTE: SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES

FINANCIERAS
GERENCIA GENERAL DE REGULACIÓN - GERENCIA DE INVESTIGACIÓN Y
DESARROLLO ESTADÍSTICO
1_/ INCLUYE EN INSTITUCIONES DEL ESTADO EL BANCO AGRÍCOLA DE
VENEZUELA, C.A. BANCO UNIVERSAL
2_/ BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA, IMCP, BANAVIH, BANCOEX.
3_/ BANGENTE, BANCO DE DESARROLLO DEL MICROEMPRESARIO, BANCO
DEL SOL, BANCRECER, MI BANCO
Y BANCO DE DESARROLLO ECONÓMICO Y SOCIAL DE VENEZUELA
(BANDES).

GRADO DE INSTITUCION BANCARIA

Según Bello Gonzalez (2002); “ se entenderá por grado de concentración la
proporción del mercado controlada por cada tipo de institución bancaria o por cada
banco en particular”.

Partiendo de este concepto tenemos que el mayor grado de concentración se

encuentra en los Bancos Universales de capital privado, representando casi el 50%
del total de la instituciones financieras del pais, ya que son bancos que brindan
todos los servicios de la actividad bancaria venezolana.

ORGANISMOS DE SUPERVISION Y SUS FUNCIONES.

Los organismos de control bancario y financiero en Venezuela son:

· Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN):
Según la Ley de Instituciones de Sector Bancario, la Superintendencia de Bancos
debe ejercer inspección, supervisión, vigilancia, regulación y control de los Bancos
Universales, Comerciales, con Leyes Especiales, de Inversión, Hipotecarios,
Sociedades de Capitalización, Casas de Cambio, Almacenes Generales de
Depósito, Oficinas de Representación de Bancos Extranjeros, Arrendadoras
Financieras, Fondos de Activos Líquidos y Entidades de Ahorro y Préstamo, con el
objetivo de determinar la correcta realización de sus actividades a fin de evitar crisis
bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema Financiero
venezolano.

· Comisión Bancaria Nacional (CBN):

a) Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país y enviar informes con
sus conclusiones y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y al Banco
Central de Venezuela;
b) Responder las consultas que le hagan la Superintendencia de Bancos y el Banco
Central de Venezuela;
c) Identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias, bien que sean estas
de carácter nacional, regional o local, a los fines establecidos en el artículo 9 del
Código de Comercio.
d) Estudiar, coordinar y mejorar las prácticas bancarias y velar pos su observancia
y uniformidad a los fines de que se brinde un servicio óptimo al usuario del sistema
bancario nacional;
e) Estudiar, para su cabal ejecución, las disposiciones y medidas que dicten el
Ejecutivo Nacional, la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de
Venezuela.
f) Establecer las pautas que debe aplicar el sector bancario en materia de cobro de
servicios al cliente, a los fines de que se guarde una proporción adecuada entre los
costos operativos de la banca y las tarifas cobradas a los clientes, sin perjuicio de
lo que establezca el Banco Central de Venezuela;
g) Aprobar el régimen de aportes patrimoniales que sus miembros deberán pagar
para el sostenimiento económico y operativo del Consejo, el cual no podrá exceder
el 0,05% del patrimonio de cada miembro al cierre de cada ejercicio anual;
h) Informar a la Superintendencia de Bancos los casos de desacato o desatención
por parte de sus miembros a las prácticas bancarias identificadas y mejoradas por
el Consejo, a los fines de que ésta pueda imponer los correctivos correspondientes;
i) Cuando así se le solicitare, ejercer función conciliadora en las disputas que surjan
entre las instituciones que lo integran:
j) Dictar su Estatuto.

· Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE)

Garantizar los depósitos del público mantenidos en bancos, entidades de ahorro y
préstamo y demás instituciones financieras, regidas por la Ley General de Bancos
y Otras Instituciones Financieras, mediante la ejecución de acciones orientadas a la
administración eficiente de los recursos y otros bienes de su propiedad. Así como
ejercer la función de liquidador de bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras
instituciones financieras, y sus empresas relacionadas no financieras, todo ello
conforme a lo establecido por el Ordenamiento Jurídico vigente, a fin de contribuir
con la confianza y estabilidad en el Sistema Financiero Nacional.

MARCO REGULATORIO
LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

En su artículo 1 establece la función de los bancos propiamente dicha que no es

otra que la “intermediación financiera” y consiste en la captación de recursos,
incluida las operaciones de mesa de dinero, con la finalidad de otorgar créditos y
financiamientos, e inversiones en valores….

En el articulo 2 establece el ámbito de aplicación de dicha ley, el cual aplicara para

los bancos universales, comerciales, hipotecarios, de inversión, de desarrollo, de
segundo piso, arrendadoras financieras, fondos de mercado monetario, entidades
de ahorro y préstamo, casas de cambio, grupos financieros, operadores cambiarios
fronterizos, así como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crédito.

Este articulo también expresa que la supervisión, inspección, vigilancia, regulación

y control de estas instituciones, estarán a cargo de la Superintendencia de Bancos
y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN).

Por otro lado otro articulo que llama la atención es el nº 12 el cual habla de la
“Inhabilidades” este establece que no podrán ser promotores, accionistas
principales, directores, administradores y consejeros de bancos, entidades de
ahorro y préstamo y demás instituciones financieras:

· Quienes ejerzan funciones publicas, salvo que se trate de cargos docentes o

misiones de corta duración en el exterior…
· Quienes hayan sido objeto de condena penal mediante sentencia
definitivamente firme que implique privación de libertad mientras que dure esta…
· Quienes hayan sido presidentes, directores, administradores, consejeros,
asesores o comisarios de bancos, entidades de ahorro y préstamo y demás
instituciones financieras intervenidos, estatizados o liquidados….

Tampoco podrán actuar como promotores de los bancos y damas instituciones

financieras Las Sociedades de Corretaje de Títulos de Valores y Casas de Bolsa.
En cuanto a la reforma de aprobada en primera discusión en Noviembre del 2010
se establece:

El Sector Bancario como "servicio público", que le daría carácter de "utilidad pública"
a todos los bienes involucrados en la actividad, debido a la "trascendencia e
importancia" en el desarrollo y estabilidad del sistema financiero nacional.
Se exige una contribución de las instituciones bancarias de cinco por ciento de las
utilidades antes de impuesto para financiar proyectos de consejos comunales.
Para incrementar el control de las operaciones del sector bancario privado nacional,
se regula la apertura, el cierre o el traslado de oficinas o agencias en el territorio
nacional y en el exterior.

LEY DEL MERCADO DE CAPITALES

La Ley de Mercado de Capitales regula la oferta pública de valores, estable los

principios de organización y funcionamiento, las normas rectoras de la actividad de
cuantos sujetos y entidades intervienen en ellos y su régimen de control.
Se exceptúa del ámbito de aplicación de ésta Ley, los títulos de Deuda Pública y los
de Crédito, emitidos conforme a la Ley del Banco Central de Venezuela, la Ley
General de Bancos y Otras Instituciones Financieras y la Ley Nacional del Sistema
de Ahorro y Préstamo.
Esta Ley creó la Comisión Nacional de Valores (CNV) , organismo encargado de
regular, vigilar y fiscalizar el mercado de capitales. En la perspectiva de éste
documento, conviene mencionar, como funciones de la CNV, las siguientes:
* Autorizar la oferta pública, en el territorio nacional, de las acciones y otros títulos
valores emitidos por personas naturales ó jurídicas domiciliadas en Venezuela.
Autorizar la oferta pública, en el territorio nacional, de las acciones y de otros títulos
valores emitidos por organismos internacionales, gobiernos e instituciones
extranjeras, sociedades domiciliadas en el exterior y cualesquiera otra persona que
se asimile a los mismos, siempre que convenga al interés nacional y previa opinión
favorable del Ejecutivo Nacional a través del Ministerio de Hacienda ó Finanzas (en
la actualidad) .
Autorizar la oferta pública, fuera del territorio nacional y de otros títulos valores
emitidos por empresas constituidas en Venezuela.
Inscribir en el Registro Nacional de Valores, las emisiones de acciones y de otros
títulos valores, una vez acordada la autorización a que hemos hecho referencia en
los literales anteriores. La CNV podrá cancelar éste registro por causa debidamente
justificada.
Autorizar la actuación de personas que se propongan constituir sociedades por
suscripción pública.
Autorizar la publicidad y los prospectos de las emisiones de acciones y de otros
valores, a los fines de su oferta pública.
Autorizar la creación de bolsas de valores, previa opinión de la respectiva Cámara
de Comercio, así como la aprobación de los Estatutos y Reglamentos de las
mismas, y
Autorizar y supervisar la actuación de los corredores públicos de títulos valores,
miembros ó no de una bolsa.

El mercado de capitales venezolano, desde principios de los años noventa, ha

presentado un crecimiento y desarrollo, al mismo tiempo, que prácticamente ha sido
inalcanzable para otras bolsas del mundo. Hay una oferta de mayor crecimiento de
compañías que quieren participar cada día más en la Bolsa de Caracas, como
bancos, empresas industriales, empresas de energía y hasta comerciales.
A los mercados de capitales concurren los inversionistas (personas naturales o
jurídicas con exceso de capital) y los financistas (personas jurídicas con necesidad
de capital). Estos participantes del mercado de capitales se relacionan a través de
los títulos valores, estos títulos valores pueden ser de renta fija o de renta variable.

Los Títulos de Renta Fija: son los que confieren un derecho a cobrar unos intereses
fijos en forma periódica, es decir, su rendimiento se conoce con anticipación. Por el
contrario,

Títulos de Renta Variable: son los que generan rendimiento o pérdida dependiendo
de los resultados o circunstancias de la sociedad emisora y por tanto no puede
determinarse anticipadamente al cierre del ejercicio social. Se denominan así en
general a las acciones.

Régimen impositivo de las transacciones en el mercado de capitales

Impuesto sobre las ganancias de capital: Los ingresos obtenidos por las empresas
por enajenación de acciones, siempre que la operación se hiciere a través de una
bolsa de valores domiciliada en el país, estarán gravados con un impuesto
proporcional del uno por ciento (1%) , aplicado al monto del ingreso bruto de la
operación.
En relación con las ganancias de capital obtenidas como consecuencia de la
negociación de títulos de renta fija, opera una retención del impuesto sobre la renta
por parte de los deudores ó pagadores de enriquecimientos brutos por dicho
concepto, de acuerdo a si la actividad es realizada por personas naturales
residentes, personas naturales no residentes, personas jurídicas residentes ó
personas jurídicas no residentes.
En éste sentido, si se trata de personas naturales residentes, los intereses que
paguen las personas jurídicas ó naturales y las personas jurídicas regidas por leyes
especiales en el campo financiero y de seguros ocasionan una retención del 3%.
En éste mismo supuesto y en el caso de personas naturales no residentes, la
retención será del 20%.
Ahora bien; si se trata de personas jurídicas domiciliadas en nuestro país, el
porcentaje de retención será del 5%.
Por último, en el supuesto relativo a personas jurídicas no domiciliadas en
Venezuela, la retención del impuesto se le hará dentro del ejercicio gravable, en el
momento del pago ó del abono en cuenta de los enriquecimientos netos
acumulados, convertidos a unidades tributarias, de acuerdo a los siguientes
porcentajes:

*15% hasta el monto de 2. 000 unidades tributarias.

*22% entre 2. 000 a 3. 000 unidades tributarias, y

*34% por el monto que excede las 3. 000 unidades tributarias.

Las operaciones de compra y venta de acciones en la Bolsa están exoneradas del

ISRL, pero pagan un porcentaje de comisión al corredor, dependiendo de la
cantidad de la operación, un monto también muy pequeño de registro de la
transacción y están pechadas por el IVA.
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El Sistema Financiero en Venezuela
El sistema financiero está conformado por el conjunto de Instituciones bancarias,
financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o privado, que
operan en la intermediación financiera (actividad habitual desarrollada por
empresas e instituciones autorizada a captar fondos del público y colocarlos en
forma de créditos e inversiones).
En Venezuela, la evolución del Sistema Financiero se ha venido desarrollando
desde el siglo XVIII con la consolidación de las importaciones de aquella época; y
asi,y se diversifica por los efectos de la explotación petrolera y sus requerimientos
de financiar el modelo de industrialización para la sustitución de importaciones. La
actividad comercial estimulada por el ingreso petrolero impulso el crecimiento de la
banca comercial, y los procesos de urbanización, construcción de infraestructura
pública, industrialización y diversificación económica, permitieron la aparición
gradual de la banca hipotecaria, de inversión, arrendamiento financiero, entidades
de ahorro y préstamo, fondos de activos líquidos y fondos mutuales, entre otras.
Todo esto nos implica una herencia de un sistema financiero adecuado al diseño de
la economía de mercado imprime al sistema financiero venezolano su
caracterización al entrar al siglo XXI. Pueden señalarse como elementos
fundamentales:
Primacía del sector bancario como mecanismo de financiamiento.
Concentración en pocas y muy grandes instituciones financieras.
Dominio del sector privado sobre el sector financiero.
Participación de la inversión extranjera en el sector.
Elevados niveles de ganancia.
Las instituciones del sistema financiero, al ser intermediarias, median entre las
personas u organizaciones con recursos disponibles y aquellas que necesitan y
solicitan estos recursos. De esta forma, cumplen con dos funciones fundamentales:
la captación y la colocación.
Estas instituciones financieras hacen parte del sistema financiero, el cual se
compone de tres elementos básicos:
Las instituciones financieras: Se encargan de actuar como intermediarias entre las
personas que tienen recursos disponibles y las que solicitan esos recursos.
En este punto también se pueden incluir las instituciones que se encargan de la
regulación y el control de los intermediarios financieros, ejemplos de éstos, en
Venezuela, son la Superintendencia General DE Bancos , FOGADE, el Banco
Central de Venezuela.
Los activos financieros: Son las herramientas (títulos) que utiliza el sistema
financiero para facilitar la movilidad de los recursos. Éstos mantienen la riqueza de
quienes los posea.
El mercado financiero: En el cual se realizan las transacciones o intercambios de
activos financieros y de dinero.
El sistema financiero permite que el dinero circule en la economía, que pase por
muchas personas y que se realicen transacciones con él, lo cual incentiva un
sinnúmero de actividades, como por ejemplo, la inversión en proyectos que, sin una
cantidad mínima de recursos, no se podrían realizar, siendo esta la manera en que
se alienta toda la economía.

ESTRUCTURA BANCARIA EN VENEZUELA

BANCA: es el sistema de instituciones financieras y BANCO: es un elemento de ese
sistema financiero.

MARCO JURIDICO:
El sistema Financiero esta legislado por la Ley de Bancos y Otras Instituciones
Financieras; en Diciembre del 2010 la mencionada ley sufrio algunos cambios y
modificaciones en varios de sus Articulos de los que podemos nombrar los
siguientes:
Se elevo de 10000 Bs a 30000 Bs el succidio de los fondos de un ahorrista por parte
de FOGADE.
Se segrega a los Bancos por su especializacion y productos a ofrecer a los clientes.
TIPOS DE BANCOS EN VENEZUELA:
Publicos
Privados
CLASIFICACION DE LOS BANCOS EN VENEZUELA:
Banco Universal
Banco Comercial
Banco de Ahorro y Prestamo
Banco Agricola
Banco de Leyes especiales
Banco de Desarrollo
Banco de Inversion
BANCOS DE SEGUNDO PISO:
Dan Asistencia tecnica financiera a proyectos, no poseen ningun producto Bancario.

ORGANISMOS REGULADORES DEL SISTEMA FINANCIERO:

Ministerio de Finanzas
Banco Central de Venezuela
FOGADE
SUDEBAN
Consejo Bancario
BANAVI
SENIAT
entre otros.
¿Qué es un banco?

Vivimos en una sociedad en la cual la mayoría de los bienes y servicios se obtienen

a cambio de dinero; diferente de las sociedades antiguas donde se conseguían
simplemente intercambiándolos por otros.

Así, cada Estado ha ido conformando un sistema económico y financiero que gira
en torno de la moneda local, y le permite a los ciudadanos acceder a una dinámica
circular en la cual, brindan un servicio (su trabajo) para obtener el recurso
económico (dinero), y a su vez poder reinvertirlo en diferentes instituciones e
industrias que le brindan aquellos servicios u objetos para cubrir sus deseos y
necesidades.

En este contexto, surge una entidad llamada banco, que toma un rol preponderante
para el estado y el sistema económico del país. ¿Por qué? Si lo explicamos de un
modo sencillo, podríamos decir que el banco recibe el dinero de los habitantes y lo
utiliza para financiar inversiones tanto de empresas como de particulares, y ya sea
del sector público o privado.

Cómo funciona un banco

De este circuito de inversión, el banco obtiene una ganancia denominada intereses,
de los cuales a su vez, le otorga una parte al dueño del dinero por haberle permitido
contar con él. Cabe destacar que, si bien son varias las formas en las que el dinero
de los ciudadanos puede llegar al banco, existen dos que resultan las más comunes.

Cuando el sueldo o la remuneración que un habitante obtiene por el servicio que

presta a una empresa o institución, es depositado por la misma directamente en una
cuenta bancaria, a la cual el empleado tiene acceso; y donde por supuesto, cuenta
con la posibilidad de retirar su dinero en el momento que así lo desee.
El habitante podría dirigirse al banco con la intención de depositar sus ahorros en
una cuenta propia. Esta última opción puede deberse a diversos objetivos, aunque
por lo general, se trata de la intención de sacar el dinero en efectivo de su casa de
donde podría ser sustraído con mayor facilidad.
Los roles de los bancos
Ahora bien, sea cual fuere la forma en la que el banco accede al dinero, lo
importante es que en cierta forma cumple un rol de protección hacia el dinero de los
ciudadanos; al mismo tiempo que permite, o facilita, el desarrollo e inversión en el
país, lo que directa o indirectamente genera más fuentes y puestos de trabajo.

Por último, es importante destacar otro rol fundamental de esta entidad, y es la

posibilidad de prestar dinero y generar planes de financiación a particulares.

(Banco. Ilustración)
(Banco. Ilustración)

Dicho en otras palabras, en muchas ocasiones el banco emite préstamos a sujetos

que no pueden acceder por ejemplo, a la posibilidad de construir su casa.
En este caso, esta entidad le otorga una cantidad determinada de dinero al
particular, con su compromiso, por escrito en un contrato, de devolverlo en cuotas
pagando un costo adicional como intereses.

Lo mismo ocurre con las cuotas que mediante la tarjeta de crédito, nos sirven como
plan de financiación a la hora de realizar compras de montos significativos

El papel del sistema financiero

El autor reflexiona sobre la importancia de la banca en la economía de libre
mercado, así como sobre la necesidad de que el sector afronte la pérdida de
confianza que padece desde el inicio de la crisis.
Ramón Casilda Béjar
RAMÓN CASILDA BÉJAR
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5 MAR 2012 - 07:00 CET
La importancia de un sistema financiero y la función de los bancos para la
prosperidad de los países ha sido aceptada desde hace tiempo en el análisis
económico. Resultan fundamentales para la evolución general de una economía,
siendo su misión realizar una eficaz asignación de los recursos económicos, lograr
tanto la estabilidad monetaria como financiera y proporcionar una seguridad máxima
en los sistemas de pago. Los bancos desempeñan un papel central dentro de las
instituciones que conforman el sistema financiero, por ello su alta participación e
influencia en la actividad económica de los países. Los bancos cumplen una función
muy específica en la economía de libre mercado, como es actuar de intermediarios
financieros entre ofertantes y demandantes de fondos. Por un lado, tienen la
capacidad de estimular y recibir el ahorro de una sociedad, y por otro, distribuirlo
entre los agentes económicos que lo necesitan para llevar a cabo sus actividades
de consumo e inversión.

En este contexto, la mayoría de sus operaciones se encuentran relacionadas con la

asignación eficiente de los recursos que captan, función esencial para el
funcionamiento de la economía productiva y, por consiguiente, para el propio
desarrollo económico de los países. En países que no cuentan con fuentes
alternativas de financiamiento, el sector bancario puede determinar y alterar la
trayectoria del progreso económico, sobre todo mediante el proceso de
intermediación financiera. Los bancos, como intermediadores financieros,
adquieren altas responsabilidades, pues deben realizar la distribución y asignación
del crédito de la manera más eficiente, así como proteger los depósitos de ahorro
en todas sus modalidades.

En este proceso de intermediación, financian la mayoría de sus préstamos con los

depósitos que les son confiados, y en ocasiones necesitan apoyarse en altos niveles
de apalancamiento. La naturaleza de esta operación implica transformar los activos,
de tal manera que se corren varios riesgos simultáneamente. Al otorgar préstamos,
afrontan lo que se conoce como riesgo crediticio (que no se recupere el crédito
concedido en sus diferentes modalidades), riesgo de liquidez (vinculado a las
diferencias de vencimientos entre los pasivos y los activos), riesgo de tasas de
interés y otros que surgen del mercado (riesgos relacionados con la fluctuación de
precios fundamentales como el tipo de cambio). La combinación de estos riesgos
imprime una fragilidad inherente a la actividad bancaria que se ve exacerbada por
desequilibrios macroeconómicos globales

Desde estas consideraciones podemos decir que un sistema financiero es un todo

estructurado, compuesto por un conjunto de instituciones, activos, mercados y
técnicas específicas cuyo objetivo principal es el de canalizar el ahorro desde las
unidades económicas con superávit hacia aquellas unidades que tienen déficit.
Dentro del sistema financiero podemos definir sencillamente a los bancos como una
institución de intermediación financiera cuyas principales operaciones consisten en
recibir depósitos de los ahorradores y, por otro, otorgar préstamos o créditos a los
demandantes, es decir, a los agentes económicos.

Si la buena salud de los bancos se resiente, la función que realizan como

intermediarios financieros también lo hace y todo el funcionamiento de la economía
lo acusa, esto es precisamente lo que acontece desde el estallido de la crisis
financiera de las subprimes en EE UU (agosto de 2007), que además ha provocado
una preocupante pérdida de confianza en el sector.

Cómo restablecerla es el gran reto que demandan los nuevos tiempos, y de ello son
muy conscientes los banqueros, quienes deben trabajar al unísono para
restablecerla con la máxima celeridad. Entre otros, así lo expresa el consejero
delegado del grupo Barclays, Bob Diamond, en su artículo: Los bancos deben ser
buenos ciudadanos (Negocios, 6-11-2011). "Poco tiempo después del estallido de
la crisis financiera en 2008, durante una reunión en EE UU, un asesor económico
de la Casa Blanca me preguntó: '¿Crees que los bancos pueden ser buenos
ciudadanos?'. Cuando iba a contestarle que sí, me interrumpió: 'Si tu respuesta es
sí, piensa que nadie va a creerte'. Su comentario me hizo reflexionar. He pensado
mucho en estos últimos tres años sobre lo que me dijo".

Necesitamos de estas y otras reflexiones para que las decisiones sean certeras. Por
ello, ahora más que nunca, nuestros banqueros, que tanto prestigio internacional
han cosechado durante las últimas décadas, deben emplearse a fondo, primero
para resolver la situación de sus entidades, que pasan por una situación compleja
y en ocasiones crítica, y segundo, por encontrarse envueltos en plena
reestructuración y transformación del sistema bancario español que realmente es
necesaria.

Como dice Bob Diamond de manera clara y sencilla: "El sector privado tiene la
obligación de ser el motor del crecimiento y de la creación de empleo y los bancos
tienen un papel vital en esta tarea". Paralelamente, también necesitamos que
nuestros banqueros trabajen para restablecer su reputación corporativa, algo que la
crisis ha socavado sin descanso, dejando al descubierto prácticas, debilidades y
maneras que habrá que desechar sin posibles coartadas, para que su reputación
cambie de tendencia y corra hacia arriba y no más hacia abajo. La sociedad que les
confía sus ahorros y los agentes económicos que confían en la eficiencia de su
asignación y distribución necesitan urgentemente que su función de intermediarios
financieros salga fortalecida en beneficio de todas las partes interesadas y que la
sociabilidad como nueva guía de sus actividades y negocios abarque a la sociedad
en su conjunto.

Definitivamente, deben transformarse desde una sociabilidad nada retórica hacia el

mayor número de clientes y de personas, haciendo el mayor bien posible. Una
sociabilidad definitivamente más humana, que despliegue una proximidad más allá
de sus relaciones tradicionales con los stakeholders, para extenderse al conjunto
de la sociedad en sus múltiples variaciones socioeconómicas y culturales, que sin
duda les hará ser buenos ciudadanos.

Pero que no se confundan, en esta ocasión no significa perfeccionar la operativa

haciéndola más amigable y próxima a los clientes, ni tan siquiera ofrecerles menores
costes, que también, claro que sí, sino que se trata de algo más profundo e intenso,
que afecta más a la filosofía que a la estrategia. Como lo expresa clara y
sencillamente Bob Diamond, "sus intereses deben ser los de sus clientes y las
comunidades a las que sirven". Es decir, si pretenden ser buenos ciudadanos,
deben servir a los clientes, las comunidades y a la sociedad en su conjunto desde
una sociabilidad más humana, que es lo que prevalecerá en el siglo XXI.
Fuente: http://importancia.de/banco/#ixzz61Wc61mNL

Otros:

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Banca ética
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