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AMORTIZACION DE CREDITOS BANCARIOS

ARLEY SEBASTIAN CARREÑO ALVARADO

RAUL OMAR DIMARCO MORALES

UNIVERSIDAD DE SANTANDER
ANALISIS DE INVERSIONES
BUCARAMANGA
2018
INTRODUCCIÓN

El siguiente trabajo fue realizado con el fin de practicar y entender un poco mejor los
procesos de solicitar un credito a una entidad bancaria y como gradualmente se deben
realizar los respectivos pagos mediante la tabla de amortizacion teniendo en cuenta el
plazo, el monto , interes etc.

En mi caso use COOMULDESA una cooperativa de ahorro y credito establecida en


santander para disponer del simulador de credito y generar una tabla de amortizaciòn
y despues compararla con una que se hara mediante una tabla de excel.
MARCO TEORICO

Al planear la amortización de una cierta deuda que devenga interés por medio de
pagos periódicos regulares, hay tres factores cuyo conocimiento es esencial: el
importe de los pagos periódicos, el número de esos pagos que será necesario
efectuar y, la tasa de interés que devenga esa deuda.

La amortización puede definirse como el proceso mediante el cual se extingue


gradualmente una deuda por medio de una serie de pagos periódicos la acreedor.
Cada pago incluye el interés sobre la deuda pendiente y un pago parcial sobre el
capital de aquélla. Si los pagos de amortización son de igual valor forman una
anualidad cuyo valor actual es igual al valor de la deuda, es decir, el capital de la
misma.

CÁLCULO DE VARIABLES MODALIDAD CUOTA FIJA

Al realizar la tabla de amortización bajo la modalidad de cuota fija, se requiere


determinar lo siguiente (tenga en cuenta que si existen cargos asociados a la deuda
como seguros estos deben sumarse a la cuota que obtendremos a continuación):

Cuota: es el valor que debe pagar la entidad en cada período por el préstamo
recibido. Para hallar este valor se puede utilizar la función financiera de
Excel “Pago” =pago(tasa,nper,va,vf,tipo). Para reemplazar los valores en la fórmula se
debe tener presente que:
o “tasa” es la tasa pactada por la obligación acorde a la periodicidad de las cuotas.
o “nper” es el número de períodos o cuotas pactadas.
o “va” es el valor presente o el valor recibido en el préstamo.
o “vf” es el valor futuro que para el caso de los préstamos generalmente se puede
reemplazar por cero (para inversión es el valor que se espera recibir a futuro o
para contratos de renting o leasing el valor futuro podría ser el valor residual del
activo).
o “tipo” que sería “0” para una tasa vencida o “1” para una tasa anticipada. El valor
que resulta de esta operación será el mismo en todos los períodos a lo largo de la
obligación.
 Interés: surge de multiplicar el saldo inicial de la deuda (para cada período) por la
tasa pactada en la obligación.
 Abono a capital: es el valor que resulta de restarle a la cuota, el monto del interés
de cada período.
 Saldo inicial: en el primer período es el mismo monto del préstamo otorgado y al
inicio del siguiente período sería igual al saldo final obtenido del período anterior
(así sucesivamente para cada período).
 Saldo final: es el resultado de restarle al saldo inicial del período, el abono a
capital.
DATOS OBTENIDOS DE LA COOPERATIVA COOMULDESA
TABLA DE AMORTIZACIÓN POR PAGO
Nº de Pago Valor Pagado Abono a interes Abono a Capital Saldo Deuda
0 $0,000 $15.320.000
1 $458.716,796 $243.588,00 $215.128,796 $15.104.871,204
2 $458.716,796 $240.167,452 $218.549,344 $14.886.321,860
3 $458.716,796 $236.692,518 $222.024,278 $14.664.297,582
4 $458.716,796 $233.162,332 $225.554,464 $14.438.743,117
5 $458.716,796 $229.576,016 $229.140,780 $14.209.602,337
6 $458.716,796 $225.932,677 $232.784,119 $13.976.818,218
7 $458.716,796 $222.231,410 $236.485,386 $13.740.332,832
8 $458.716,796 $218.471,292 $240.245,504 $13.500.087,328
9 $458.716,796 $214.651,389 $244.065,407 $13.256.021,920
10 $458.716,796 $210.770,749 $247.946,047 $13.008.075,873
11 $458.716,796 $206.828,406 $251.888,390 $12.756.187,483
12 $458.716,796 $202.823,381 $255.893,415 $12.500.294,068
13 $458.716,796 $198.754,676 $259.962,120 $12.240.331,948
14 $458.716,796 $194.621,278 $264.095,518 $11.976.236,430
15 $458.716,796 $190.422,159 $268.294,637 $11.707.941,793
16 $458.716,796 $186.156,275 $272.560,521 $11.435.381,271
17 $458.716,796 $181.822,562 $276.894,234 $11.158.487,038
18 $458.716,796 $177.419,944 $281.296,852 $10.877.190,186
19 $458.716,796 $172.947,324 $285.769,472 $10.591.420,714
20 $458.716,796 $168.403,589 $290.313,207 $10.301.107,507
21 $458.716,796 $163.787,609 $294.929,187 $10.006.178,320
22 $458.716,796 $159.098,235 $299.618,561 $9.706.559,760
23 $458.716,796 $154.334,300 $304.382,496 $9.402.177,264
24 $458.716,796 $149.494,618 $309.222,178 $9.092.955,086
25 $458.716,796 $144.577,986 $314.138,810 $8.778.816,276
26 $458.716,796 $139.583,179 $319.133,617 $8.459.682,659
27 $458.716,796 $134.508,954 $324.207,842 $8.135.474,817
28 $458.716,796 $129.354,050 $329.362,746 $7.806.112,071
29 $458.716,796 $124.117,182 $334.599,614 $7.471.512,457
30 $458.716,796 $118.797,048 $339.919,748 $7.131.592,709
31 $458.716,796 $113.392,324 $345.324,472 $6.786.268,237
32 $458.716,796 $107.901,665 $350.815,131 $6.435.453,106
33 $458.716,796 $102.323,704 $356.393,092 $6.079.060,014
34 $458.716,796 $96.657,054 $362.059,742 $5.717.000,272
35 $458.716,796 $90.900,304 $367.816,492 $5.349.183,781
36 $458.716,796 $85.052,022 $373.664,774 $4.975.519,007
37 $458.716,796 $79.110,752 $379.606,044 $4.595.912,963
38 $458.716,796 $73.075,016 $385.641,780 $4.210.271,183
39 $458.716,796 $66.943,312 $391.773,484 $3.818.497,699
40 $458.716,796 $60.714,113 $398.002,683 $3.420.495,016
41 $458.716,796 $54.385,871 $404.330,925 $3.016.164,091
42 $458.716,796 $47.957,009 $410.759,787 $2.605.404,304
43 $458.716,796 $41.425,928 $417.290,868 $2.188.113,437
44 $458.716,796 $34.791,004 $423.925,792 $1.764.187,644
45 $458.716,796 $28.050,584 $430.666,212 $1.333.521,432
46 $458.716,796 $21.202,991 $437.513,805 $896.007,627
47 $458.716,796 $14.246,521 $444.470,275 $451.537,352
48 $458.716,796 $7.179,444 $451.537,352 $0,000
SUMATORIA $22.018.406,208 $6.698.406,208 $15.320.000,000

TABLA DE AMORTIZACIÓN ANUAL


Nº DE
PERIODO PAGOS VALORES PAGADOS SALDO DEUDA AMORTIZACIÓN INTERESES
0 $15.320.000
1 12 $5.504.601,552 $12.500.294 $2.819.706 $2.684.895,620
2 12 $5.504.601,552 $9.092.955 $3.407.339 $2.097.262,570
3 12 $5.504.601,552 $4.975.519 $4.117.436 $1.387.165,473
4 12 $5.504.601,552 $0 $4.975.519 $529.082,545
SUMATORIA 48 $22.018.406,208 $15.320.000 $6.698.406,208

COOMULDESA
MONTO $15.320.000
PLAZO (AÑOS) 4
SISTEMA CUOTA FIJA
CUOTA $458.716,796
TASA DE INTERES 1,59%
0,0159
CONCLUCIONES

Frente a los resultados obtenidos por la tabla que se realizo frente a la de la


entidad bancaria solo se noto una diferencia despreciable en los intereses de
$39332 en cuanto a la cuota mensual una diferencia de 2 mil pesos.
BIBLIOGRAFIA
https://www.coomuldesa.com/menu.asp?codigo=7&/simulador-ahorro-y-credito