Paso 1: Se identifican 5 razones principales y se presentan posibles

soluciones para cada una:

1. Las personas no tienen un control de sus gastos:

Pueden saber cuánto dinero entra en su cuenta bancaria o cuánto dinero hay en su
billetera , pero pocas veces saben cuánto sale y en qué lo están gastando.
P: ¿Cómo pueden las personas tener un control de sus gastos mediante el uso del
producto?
R: Deben poder saber cuánto sale de su cuenta y en qué lo están gastando.
Solución:
Para poder saber cuánto dinero sale de su cuenta y cómo lo están gastando, es necesario
que:
a. Vinculen la cuenta de donde sale su dinero con el producto.
b. Ingresen de manera constante e inmediata los gastos que genera cuando no
pueden ser medidos desde una cuenta.

2. No les gusta hablar de dinero:

P: ¿Cómo pueden las personas tener una mejor disposición a hablar de dinero para así
reconocer los problemas que tienen con él?
R: Deben poder hacer preguntas y encontrar respuestas, así como encontrar
información que los relacione con sus situaciones y se sientan identificados para poder
encontrar soluciones y tomar acciones.
Solución:
Para que las personas puedan hablar más fácilmente de sus finanzas pueden:
a. Ingresar a un foro de preguntas, respuestas y discusión que les facilita el
mismo producto.
b. Tener tips diarios al comenzar el día y al finalizar que además puede estar
unido al recordatorio para ingresar sus gastos.

3. L​ Levar un registro de sus gastos puede ser una tarea aburrida:

P: ¿Cómo pueden las personas encontrar divertida la tarea de ingresar sus gastos de
manera constante?
R: Las personas deben tejer una relación de recompensa o un lazo emocional con el
producto, que le represente un reto y un estímulo positivo constante, que cree algún
tipo de desilusión o falta de estímulo cuando se corte el hábito de ingreso constante.
Solución: ​Para que la persona sea estimulada cuando ingrese gastos y desestimulada
cuando deje de ingresarlos el producto puede:
a. Tener un cuadro de medallería, de puntos o de monedas que el usuario gana por
ingresar datos que puede intercambiar con otros usuarios, así como compararse
con otros para motivarse a obtener mejores resultados por el uso de su producto,
por el ingreso constante de sus datos y, cuando deja de ingresar sus datos, se le
cobra o pierde una porción de lo ganado. Todo esto puede hacerse de manera
temática, por ejemplo con un producto que use una metáfora de barco pirata.
b. Puede crearse una conexión emocional con un ser vivo, una mascota o una planta,
que nace y crece y también puede morir. Si la persona ingresa de manera constante,
el ser vivo va creciendo y creando un vínculo con el usuario, pero de igual forma si
deja de alimentarlo con el ingreso de sus finanzas puede enfermar e incluso morir.
Esto puede ser de forma dramática tanto cuando está feliz y sano, como cuando
enferma y muere, creando lazos constantes. También debe recibir posibilidades y
recompensas, como poder cambiar de lugares al animalito o poder vender la planta
y comprar otras.

4. Satisfacción personal:
Las personas gastan en exceso tratando de satisfacer deseos personales, olvidando
necesidades básicas y el futuro inmediato, prefieren una alegría intensa pero corta, que
una tranquilidad a más largo plazo.
P: ¿Cómo pueden las personas ser más conscientes sobre sus prioridades, cubriendo su
satisfacción personal tanto a corto como a mediano y largo plazo?
R: Deben poder identificar cuál es el nivel de satisfacción según los gastos que generan,
cuáles de ellos los satisfacen y cuáles sólo responden a estímulos inmediatos, sociales y
del entorno, que pueden llevarlos a estar gastando en cosas que no les representan una
verdadera satisfacción.
Solución:
Para que las personas puedan usar la herramienta para registrar e identificar el nivel de
satisfacción que le producen sus gastos deben:
a. Poner un ítem de satisfacción a cada gasto que generan: si la satisfacción es alta,
mediana o baja.
b. Recibir un reporte semanal, mensual o periódico de cuáles son los ítems que le
generan más satisfacción, baja o media.
5. El estado de ánimo:

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Muchas personas suelen gastar más cuando se sienten deprimidas, tristes, ansiosas o
felices, y dejan que la emoción tome el control de su dinero.
P: ¿Cómo pueden las personas identificar cuáles son sus estados de ánimo y cómo se
relacionan con sus gastos?
R: Deben poder incluir emoticones de emoción en los ingresos de gastos, así como
relacionar cómo se sienten antes y después de generar un gasto y cómo esto se refleja
en los balances y reportes.
Solución: ​Para que las personas tengan relación de sus emociones y cómo impactan sus
gatos la aplicación pueden:
a. H​ abilitar una opción para relacionar el nivel de satisfacción con una emoción y
entregar el reporte en emociones​ (Satisfacción alta= feliz / Satisfacción media =
Neutral / Satisfacción baja = Triste)
b. Preguntar cada día, con el reporte o con las alertas diarias de ingreso de datos,
cómo se siente la persona con un estado de ánimo y al final hacer una relación con
ese sentimiento (“Hoy que te sentías triste generaste X gastos. Hoy que te sentías
feliz generaste X gastos”) y generar un balance de cuántos gastos se generan al
estar triste y cuántos al estar feliz.

​6. Ahorro en exceso:

Siendo el caso contrario, ahorrar en exceso también es perjudicial, pues el dinero se queda
quieto cuando puede estar produciendo más. En este caso las personas pueden ahorrar
tanto que limitan sus gastos diarios a lo mínimo, viviendo siempre en lo mínimo y
privandose de algunos gustos.
P: ¿Cómo puede la persona tener presente cuáles inversiones quiere hacer y en qué
disfruta realmente invirtiendo su dinero, para que éste circule y no se quede estático
llevándolo a perder calidad de vida?
R: La persona debe poder tener una fuente de motivación que le ayude a identificar,
definir y registrar metas de inversión, que pueden ir desde lo básico e inmediato, como
invertir en entretenimiento, hasta las inversiones a largo plazo, como una casa o los
estudios.
Solución: ​Para que la persona pueda identificar qué elementos le pueden representar una
mayor satisfacción el producto puede facilitarle:
a. Un formulario con preguntas básicas, al llegar a un tiempo de uso, como una
función adicional. O desde el comienzo, que le permita registrar a manera de
respuestas, cuáles son los ítems que le gustaría invertir y cuáles representan
mayor satisfacción en 3 niveles : Corto / mediano/ Largo plazo y que le permita fijar
un plan de inversión.

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 b. Tips periódicos que le presenten opciones según sus preferencias de satisfacción,
para recordarle que puede invertir en alguna función de entretenimiento, en
acciones, en una cena romántica o en regalos, usando una base de datos que se
cruza con las opciones registradas inicialmente para sus gustos.

Paso 2: Diseño del producto según características de usabilidad

Parámetros de ​Eficacia:

1. Exactitud: ​El producto debe permitirle al usuario ver constantemente el saldo de

dinero que posee, cuáles fueron sus últimos ingresos, sus últimos gastos, las deudas
pendientes por pagar y el dinero que se le debe.

Los valores deben presentarse en la moneda local o deben permitir que el usuario
elija la divisa a manejar. Estas divisas no deberían permitir combinarse entre sí,
para que no generen conflictos de percepción.

Los valores de salida deben tener un color diferenciador, al igual que los valores
pendientes por pagar.

2. Integridad: ​El producto debe permitir que el usuario se conecte (sólo si él lo quiere)
con su cuenta bancaria, para que los movimientos sean actualizados
automáticamente.

También debe vincularse con aquellos productos que el usuario debe pagar
mensualmente, como cuentas de celular, renta, servicios públicos, seguros, entre
otros, en caso de que el banco no tenga disponible la opción de débito automático.

Se debe conectar el perfil del usuario del producto con el de las personas que
quiera, y entre ellos, compartir información o pedir colaboración para alcanzar una
meta de ahorro.

3. Facilidad de aprendizaje: ​Su interfaz debe ser intuitiva, con botones claros e íconos
representativos. Al comienzo del uso del producto, cuando el usuario ingresa por
primera vez, se debe presentar una guía que le indique para qué sirve cada una de

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 sus funcionalidades. Debe tener, además, un botón que lleve a esta guía, para que el
usuario la consulte cada vez que sea necesario.

Cuando se presenten términos poco comunes o que puedan ser desconocidos para
el usuario, como tasa de interés o rentabilidad, el producto deberá tener un
glosario de términos de fácil acceso, para un mejor entendimiento.

4. Ausencia de errores: ​Es difícil controlar que el producto no tenga errores en su

funcionamiento pues algunos no dependen directamente de la estructura del
mismo, pero se puede apaciguar al usuario usando mensajes de error, pidiendo
disculpas por la falla o con mensajes divertidos acompañados de ilustraciones
cómicas. Todo depende del estilo comunicacional que se haya determinado para el
producto.

5. Facilidad de recordación: ​Debe contar con un sistema de alertas que le indique al

usuario las acciones a tomar en el momento indicado, a manera de capacitación del
uso constante del producto.

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