Compañía Aseguradora

Las Compañías de Seguros también conocidas como aseguradoras, son empresas que se
especializan totalmente en el sector asegurador, ya que por medio de esta actividad se
basa toda su economía.

Estas compañías están concentradas en generar la seguridad necesaria, cubriendo todos

aquellos riesgos económicos a los que puedan estar expuestos sus asegurados, todos
estos son considerados como riesgos asegurables, mismos que se añaden a las unidades
económicas de las compañías de seguros con relación a su producción y consumo.

Una aseguradora lleva a cabo sus actividades por medio de operaciones que le ayudan a
acumular ganancias por medio de aportaciones de varios sujetos que estén expuestos a
todo tipo de eventos que desfavorecen a su economía, prestando esta solvencia financiera
a todos aquellos usuarios que presenten necesidades, siguiendo así los principios de
mutualidad, en donde se busque la solidaridad entre aseguradora y el asegurado.

Dicha mutualidad es organizada de forma empresarial, por medio de la que se busca crear
un patrimonio con el que se logre afrontar los riesgos que la compañía está comprometida
a cubrir, pero lo desfavorable de dichos imprevistos que se consideran en conjunto,
terminan por ser menores ante los posibles riesgos individuales de cada asegurado.

Es por eso que una compañía de seguros se encarga de realizar las gestiones
correspondientes de manera estadística sobre riesgos desde el punto de vista económico,
conservando individualmente a la parte jurídica.

Dentro de las compañías de seguros existe también una actividad que se denomina
financiera, misma que se encuentra como uno de los tres pilares más importantes dentro
de los mercados financieros, pues junto al de crédito y bancario, los sectores de valores o
de instrumentos de carácter financiero, cuentan también con la importancia estratégica,
social y económica que se necesita, sometiendo así a una estricta supervisión de forma
administrativa y por medio de reglas propias para el funcionamiento, el control y la
inspección que se necesite.
Existen dentro de este rubro las aseguradoras o bien reaseguradoras, estas son propiedad
total de otras organizaciones, que por lo general tienen el objetivo primordial en asegurar
total o parcialmente los riesgos por parte de su compañía matriz o un grupo empresarial.

Entre las características principales que deben tener las compañías de seguros, es que
estas se basan en afrontar aquellos riesgos que sean derivados de su actividad, y en los
que se pueda disponer de óptimos recursos financieros, superando así todas las
restricciones que son impuestas por las diferentes organizaciones que rigen las actividades
de las empresas aseguradoras.

Ejecución de actividades de las aseguradoras

El papel que juegan las compañías de seguros en nuestro país y en todo el mundo, es
fundamental, ya que procuran el bienestar de las personas, cumpliendo con la labor
necesaria y una participación activa, dando soluciones contra hechos inesperados, los cuales
serían sumamente difíciles e imposibles de poder afrontar como particular o bien para
aquellas empresas, ya que de no contar con el respaldo de una aseguradora, no cabe duda
que resolver cualquier tipo de imprevistos sería algo complicado.

Principios técnicos por medio de los cuales trabaja una compañía de seguros para asumir la
protección necesaria contra los riesgos a los que estés expuesto:

Individualización: Esta definición y delimitación para las aseguradoras va de acuerdo a los

riesgos existentes, mismos que tenga que clasificar para poderlos evaluar y agrupar.
Acumulación: Conforme a las leyes de probabilidad, se acuerda que entre mayor es la
agrupación de riesgos, menores tendrán que ser los fallos por parte de la probabilidad y la
cantidad de siniestros.
Selección de los riesgos: Los contratantes de un seguro tendrán que aceptar todos aquellos
riesgos que por naturaleza presumen no originarse necesariamente por resultados
desequilibrados.
Distribución de riesgos: En esta parte las compañías de seguros trabajan para conseguir
que los riesgos sean asumidos conforme a los contratos de forma cualitativa y
cuantitativamente, de modo que estas sean cumplidas en un principio mutuo, o de
compensación.
Las aseguradoras también deben trabajar correctamente disponiendo así en todo momento
de un margen para poder solventar de manera eficiente con respecto a las actividades
realizadas por parte de sus clientes, por lo que su capital debe ser libre para todo
compromiso previsible y con deducción de todos los elementos considerados inmateriales.

Esto será con un patrimonio que esté consolidado y no comprometido, esto quiere decir
que tendrá que ser suficiente para afrontar las exigencias legales de cada usuario.

Las compañías aseguradoras trabajan bajo un contrato firmado entre las partes, y estas
pueden ser bilateral pues se origina derechos y obligaciones que serán recíprocas para el
asegurado y aseguradora; consensual pues perfecciona con el consentimiento de las partes
y sus efectos, teniendo lugar en un momento de convención. Termina por ser aleatorio
porque hará referencia a las indemnizaciones correspondientes por daños o pérdidas del
bien asegurado.

Beneficios:

Nos brindará beneficios en todos los aspectos considerando que nos protegerán
económicamente contra cualquier tipo de daño que podamos ocasionar a un tercero en sus
bienes o persona, al igual que contra una lesión o problema médico nos respaldará con la
atención que se necesite.

De igual forma nos encontraremos amparados en toda clase de siniestralidad, cuidando

también de nuestro patrimonio y manteniendo la estabilidad que nuestra familia necesita
por cual, tenemos que resaltar que los beneficios que nos dará una aseguradora son
realmente importantes.

Tipos de seguros

Podemos clasificarlos en dos grandes grupos:

1. SEGUROS DE PERSONAS
Comprenden todos los riesgos que puedan afectar a la existencia, integridad física o
salud del asegurado. Los principales serán:

 Seguro de Vida: es aquél que cubre el riesgo de muerte de una persona. El

asegurador, a cambio de la prima, pagará a los beneficiarios la suma asegurada a la
muerte del asegurado. Esta suma asegurada podrá cobrarse en forma de renta o en
forma de capital. El asegurado de un seguro de riesgo no podrá ser menor de 14
años.
 Seguro de Accidente: Viene a cubrir las lesiones debidas a un incidente que se
produce de forma repentina y violenta, que supongan invalidez temporal,
permanente o muerte.
 Seguro de enfermedad: El riesgo asegurado es la enfermedad, por lo que
se garantiza el pago de ciertas sumas y gastos de asistencia médica y farmacéutica
en el caso de que el asegurado enferme.

2. SEGUROS CONTRA DAÑOS

Cubren los efectos que, a raíz del siniestro, hayan afectado económicamente tanto a los
bienes muebles (electrodomésticos, muebles, etc.) como a los inmuebles (una casa, una
finca, etc.). La categoría de los seguros de vehículos a motor, es una de las más importantes.
Dentro de la misma podemos distinguir los siguientes seguros:

 Seguro obligatorio: Cubre exclusivamente los daños materiales y personales que el

conductor cause con su vehículo a un tercero (responsabilidad civil). Con este seguro,
la compañía no se hace cargo de los daños producidos en su propio vehículo. Lo
debe contratar obligatoriamente todo propietario de un vehículo a motor.
 Seguro voluntario: Añade otras garantías al seguro obligatorio para cubrir los daños
que se puedan causar en el propio coche (rotura de lunas, robo, incendio, etc.) y las
lesiones producidas a los ocupantes.
 Seguro a todo riesgo. Es el que da mayor cobertura, ya que abarca casi todos los
daños propios y ajenos tanto de los vehículos como de las personas, con
 independencia de quien ha provocado el accidente. Para calcular la prima, la
compañía tiene en cuenta, entre otras cosas, la edad del conductor y la antigüedad
del carné.

Seguro a todo riesgo con franquicia: En este tipo de seguro el asegurado y la asegurado
comparten riesgos, de forma que el asegurado se compromete a pagar una parte de los
daños ocasionados a su vehículo (normalmente se establece de un mínimo de cantidad que
siempre paga el asegurado al reparar el automóvil que es lo que se llama franquicia), y el
resto lo paga la compañía.

Principales aseguradoras de México:

La gran mayoría operan con todo tipo de seguros, como son de vida, de hogar, de
automóvil..

ABA Seguros, S.A. de C.V.

Esta aseguradora nace en 1956 bajo el nombre de Aseguradora Aztlán, tras diversas
compras, cambios de nombres y transformaciones, en 2013 la termina comprando ACE
Group. La misión de ABA es garantizar el bienestar y la tranquilidad con servicios
orientados al mercado. Sus valores incluyen la integridad, el respeto, la confianza, el
enfoque al cliente y al mercado.

Ace Seguros, S.A

Ace Seguros se creó en 1999 en México, ofreciendo programas de seguros a compañías
nacionales y multinacionales. Esta aseguradora proviene de ACE Group, una de las
aseguradoras más grandes de propiedad y responsabilidad civil del mundo. Esta entidad
trabaja en 53 países, a su vez ACE Group pertenece a ACE Limited, la empresa matriz que
cotiza en la bolsa de Nueva York.

AXA Seguros, S.A. de C.V.

Axa Seguros pertenece a la multinacional Axa, compañía francesa líder en seguros que
tiene presencia en 57 países, tiene más de 96 millones de clientes en todo el mundo y está
presente en 5 continentes. Se le puso este nombre en 1985 por ser corto y sencillo. Axa en
México se estableció hace más de 4 años, ofrece protección a 1.2 millones de clientes y es
una aseguradora multirramo, ofrece seguros de vida, de automóvil, médicos etc.

Grupo Nacional Provincial, S.A.B

En 1901 se fundó La Nacional, Compañía de Seguros sobre la vida, S.A. y fue en 1969
cuando se creó la primera alianza estratégica del medio asegurador mexicano al unirse en
un mismo grupo La Nacional y La Provincial adoptando el nombre comercial de "Grupo
Nacional Provincial". GNP proviene del Grupo Bal, el conglomerado empresarial más
grande de México, en esta entidad se agrupan instituciones como Grupo Peñoles, El
Palacio de Hierro, Profuturo GNP Afore, entre otras. Esta empresa también es una
aseguradora multirramo que engloba seguros de vida, de automóviles, de gastos médicos
etc.

HSBC Seguros, S.A. de C.V.

HSBC Holdings plc (The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation) se fundó en el
año 1865 para gestionar las ganancias ocasionadas por el tráfico de opio como resultado
de las guerras de opio. Tiene su sede central en Londres y es una de las mayores
organizaciones de servicios bancarios y financieros del mundo, siendo la segunda mayor
empresa mundial en acciones. El 80% de sus ingresos proceden de fuera del Reino Unido,
por lo que se publican en dólares. En noviembre del 2002 HSBC compró el Banco
Internacional SA conocido como Bital, unos años antes Bital participó en el Fobaproa,
rescate a los bancos de México de la crisis de 1994, a costa de los contribuyentes
mexicanos. La sede de HSBC México está ubicada en la Torre HSBC, en la Ciudad de
México.

Mapfre Tepeyac, S.A

El 16 de marzo de 1944 se fundó Seguros Tepeyac S.A., con un capital de un millón de
pesos. En 1990 se asociaron las empresas de Seguros Tepeyac y el Sistema MAPFRE, y
en el año 2000 se realizó la compra del total de las acciones de Seguros Tepeyac.
Finalmente, el nombre que hoy conocemos proviene del cambio de denominación
ocasionado en el 2002 a Mapfre Tepeyac. Esta es otra entidad que trabaja con muchos
tipos de seguros.
Metlife México, S.A
Esta entidad se creó en 1863 en Nueva York con el nombre de Union Life Insurance
Company, fue en 1868 cuando se dio a conocer el nombre de Metropolitan Life Insurance
Company (MetLife, Inc.). En 1992 esta entidad comenzó a penetrar en el mercado
mexicano por medio de Seguros Génesis. En el 2007 se convirtió en la aseguradora
número 1 en México, con una participación de mercado del 14,66%.

Quálitas Compañía de Seguros, S.A.B. de C.V

Entidad fundada en 1993 por inversionistas mexicanos, es una empresa especializada en
seguros de automotriz, que trabaja en todo el ámbito de México. Esta entidad trabaja
principalmente con seguros automotrices.

Seguros Argos, S.A. de C.V.

Seguros Argos se fundó en el año 2002, en el 2007 alcanzaron su primer millón de
asegurados, a día de hoy cuentan con dos millones de clientes. Esta aseguradora se dedica
a proporcionar seguros de vida individuales y de grupo.

Seguros Banamex, S.A. de C.V

El grupo financiero Banamex se constituyó cuando en 1991 un grupo de inversionistas
encabezados por los principales accionistas de la Casa de Bolsa Acciones y Valores de
México compró el Banco Nacional de México. Fue en 1995 cuando surgió Seguros
Banamex dentro de un área nueva de negocios en el Grupo Financiero Banamex, con el fin
de complementar la oferta, brindar protección y tranquilidad a todos los clientes. A día de
hoy los seguros Banamex se sitúan como líderes en el mercado de Banca Seguros. Cuentan
con más de 1.7 millones de clientes.

Seguros Banorte Generali, S.A. de C.V

Banorte o Banco Mercantil del Norte, es un grupo financiero que fue fundado en 1899
como Banco Mercantil de Monterrey. En 1947 la misma entidad fundó el Banco Regional
del Norte, y en 1986 se creó el Banco Mercantil del Norte, fusión entre el Banco Mercantil
de Monterrey y el Banco regional del Norte.
La entidad anunció en 2010 la compra del 100% de sus acciones a Ixe Grupo Financiero,
por lo que pagó cerca de 1,300 millones de dólares. Lo que transformó a Banorte en la
tercera institución bancaria de más importancia en México, por detrás de BBVA Bancomer
y Banamex.

Seguros BBVA Bancomer, S.A. de C.V

Esta entidad fue fundada en 1932 como Banco de Comercio (Bancomer), es una institución
financiera mexicana. En el mes de julio del año 2000 se cambió su nombre a Grupo BBVA
Bancomer, puesto que la entidad Banco Bilbao Vizcaya Argentaria invirtió 1.400.000.000
USD mediante la fusión del grupo financiero BBV-Probursa. En el mes de agosto de ese
mismo año compró Banca Promex y se convirtió en la institución financiera más grande de
todo México.

Seguros Inbursa, S.A.

Se constituyó en el año 1965 con el nombre de Inversora Bursátil S.A., fue en el año 1992
cuando pasó a denominarse Grupo Financiero Inbursa, en el 2012 el World Finance
nombra al Banco Inbursa como el mejor Banco de México. Esta entidad proporciona
seguros generales, seguros de automóviles, hipotecas, de salud etc.

Seguros Monterrey New York Life, S.A. de C.V.

El 1 de junio de 1940 se constituyó Seguros Monterrey New York Life por Don Antonio L.
Rodríguez en la ciudad de Monterrey, Nuevo León. Fue en 1984 cuando se cambia el
nombre y pasa a denominarse Seguros Monterrey S.A. En el 2000 la entidad se integra a
New York Life Insurance Co., empresa de seguros de vida más grande de EEUU, así surgió
Seguros Monterrey New York Life S.A.

Zurich Santander Seguros México, S.A.

La entidad Zurich Insurance Group Ltd (ZURN) fue fundada en 1872 como reaseguradora
del campo marino, tiene su sede en Zúrich Suiza. Fue en 1984 cuando iniciaron sus
operaciones en la Ciudad de México con una oficina de representación. esta entidad ofrece
seguros para personas y para empresas, engloba tanto seguros de automóvil como
seguros de vida o de hogar.