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INFRACCIONES Y SANCIONES A
LAS EIF
Facilitador:
DARIS JAVIER CUEVAS, MA, MSc
INTENDENTE GENERAL DE BANCOS
¿Por qué la supervisión de un
banco?
Las razones que explican la supervisión de los bancos son de origen
múltiple, sin embargo la justificación fundamental de la supervisión
bancaria es que limita el riesgo de perdida para los depositantes, y con
ello mantiene la confianza del público en las entidades bancarias.
SUPERVISION BANCARIA
El negocio Bancario por su naturaleza opera sobre la base del riesgo, por lo
que potencialmente posee atributos que provocan inestabilidad, los cuales
impulsan o fomentan a supervisión como mecanismo de la prevención.
Estos son:
Crea un alto nivel de apalancamiento entre el depositante y prestatarios,
derivado de la intermediación financiera de los bancos.
SUPERVISION BANCARIA
Que la solvencia de un Banco tiene una alta dependencia de la capacidad
para conservar la confianza de sus depositantes y de los mercados o
instituciones financieros.
Estas razones hacen que las supervisiones estén alerta ante todas esas
potencialidades que provocan inestabilidad sistémica y en la economía,
pues esto es una razón mas que suficiente para promover algún tipo de
apoyo oficial al sistema bancario.
OBJETIVOS DE LA SUPERVISION
BANCARIA
Conocer que riesgo está corriendo cada banco (a través del análisis in-situ
y extra-situ) como son, el riesgo crediticio, el riesgo de liquides, el riesgo
de rendimiento, riesgo de mercado, entre otros.
LA SUPERVISION EFECTIVA
La supervisión bancaria para ser efectiva tiene que estar sustentada en:
Las infracciones muy Graves: estas infracciones pueden ser las que
provoquen un plan de regularización por lo que se pueden identificar las
siguientes:
Cuando la JM no le ha permitido realizar intermediación financiera ni
operaciones de fusión, absorción, conversión y segregación que afecten la
IF.
Obstruir una inspección emanada de la AMF.
Realizar actividades prohibidas en la Ley No. 183-02.
Llevar acabo actividades de fraude para la realización de operaciones
prohibidas para evadir las normas establecidas.
Registrar operaciones contable de manera irregular.
Poner en peligro los depósitos y negar su reembolso al momento de ser
reclamados
LAS INFRACCIONES
Distribuir dividendos de espalda a la ley.
Incumplir la obligación de someter sus operaciones anuales a una
firma de auditoria externa registra en la SB.
Violentar el secreto Bancario
Incumplir la aplicación de una sanción por infracción.
Ser reincidente en por lo menos dos veces durante tres años.
No notificar a la SB la existencia de una causa de regularización.
Realizar actos de administración y uso de una entidad en
disolución.
Las infracciones muy graves conllevan la revocación de la
autorización y la aplicación de una multa de RD$10.0 millones.
LAS INFRACCIONES
Las infracciones Graves se producen cuando:
Los problemas de liquidez y solvencia de una entidad se le ocultan a los
accionistas, los depositantes y a los acreedores.
Hay una modificación de los estatutos de la entidad sin autorización de la
SB.
La AMF no recibe las informaciones que la ley y los reglamentos
establecen suministrar.
Violación de la Ley No. 72-02
Incumplimiento de la publicación de los estados financieros auditados.
Otorgar prestamos hipotecarios sin la obtención del FHA del BNV.
Incurrir en tres o mas infracciones leves durante un plazo de dos años.
Modificar el horario mínimo de atención al publico.
Las sanciones graves conlleva una amonestación y una multa de RD$ 2.5
millones.
LAS INFRACCIONES