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Sistemas de información
Año 2019
P.I.C
Grupo:
Emanuel Bosch
Lautaro Chiavarino
Marcelo Palonsky
Caren Ruiz
Rubén Sato
Mariela Villalba
Contenido
Introducción 1
Contextualización del Banco Santa Fe 2
El Problema de Investigación 3
Planteamiento del problema 4
Objetivos de la investigación 4
General 5
Específicos 5
Justificación 5
Marco Teórico 5
Sector financiero Argentino. Evolución hacia el ámbito online 6
Una breve introducción al sistema bancario Argentino actual 6
Sistemas de Información Empresariales 7
SISTEMAS DE ADMINISTRACIÓN DE RELACIONES CON EL CLIENTE (CRM) 7
SOFTWARE DE ADMINISTRACIÓN DE RELACIONES CON EL CLIENTE 7
Automatización de la fuerza de ventas 7
Servicio al cliente 7
Marketing 7
Marco Metodológico 8
Conclusiones 18
Propuesta 19
Bibliografía 21
Introducción
UNIVERSIDAD ABIERTA INTERAMERICANA – Sistemas de Información 1
En el marco del proyecto de integración curricular inter-ejes socios-profesionales:
“La administración de los recursos humanos e informáticos como proceso estratégico”, “Contexto y
organización.” y el Eje Socio-Profesional “Los Modelos como representación abstracta de la realidad”,
“Software y Análisis de Sistemas”, que se desarrolla en esta primer etapa en el primer cuatrimestre de
2019 centrándonos en el Desarrollo y/o perfeccionamiento de un sistema CRM en el área Comercial de
las entidades financieras con la aplicación de las TICs (Tecnologías Informáticas y de Comunicación).
En relación a nuestro perfil profesional, en cuanto a la identificación de la necesidad de contar con una
actitud política en cuanto a la toma de decisiones en la generación de propuestas superadoras en el
uso, implementación y gestión de los sistemas CRM que viabiliza el compromiso por resolver
problemas socio-tecnológicos ante el avance permanente de las TICs, en torno al área comercial de
una institución financiera.
Nuestro trabajo de investigación se basó en el desempeño de la institución financiera Banco Santa Fe
respecto a su sistema de Home Banking y las mejoras tanto a nivel usuario como de seguridad
aplicada al mismo.
El Banco Santa Fe es la entidad financiera más importante de la provincia de Santa Fe y cuenta con la
mayor cobertura territorial, que alcanza al 96 por ciento de los habitantes del distrito. Es un banco
comercial de capital nacional y de carácter regional. Tiene la casa central ubicada en la ciudad capital
de la provincia y su sede administrativa en Rosario.
Cuenta con 109 sucursales en todos los departamentos de la provincia y, fuera de ella, en las ciudades
como Córdoba, Río Cuarto, Villa María y en Buenos Aires.
Junto con Banco San Juan SA, Banco de Santa Cruz SA y el Nuevo Banco de Entre Ríos S.A. conforma
el Grupo Banco San Juan, que se ubica entre las 10 principales entidades del Sistema Financiero
Argentino. Cada uno de estos bancos son agentes financieros de sus respectivas provincias de origen,
donde lideran en depósitos y préstamos del sector privado, y mantienen su calificación para
endeudamiento de corto plazo en A1(arg) y para largo plazo en AA-(arg) por su favorable desempeño,
reflejado en su capacidad de generación de utilidades, elevada liquidez y la muy buena calidad de su
cartera.
Sus actividades se concentran en el área de servicios financieros al sector privado y público,
impulsando y acompañando el crecimiento de los distintos actores económicos regionales a través de
una amplia gama de productos y servicios y conjuntamente con el gobierno de la provincia.
El Banco centraliza en la provincia la totalidad de su patrimonio y el control de las decisiones
estratégicas y los planes de mediano y largo plazo, características que, junto con su alta liquidez,
constituyen claras ventajas competitivas que apuntan a facilitar el desenvolvimiento de las actividades
y proyectos de los santafesinos.
Fundado en 1874 y bajo gestión del Grupo Banco San Juan desde 2003, el Banco resulta una
herramienta esencial para las operaciones de comercio exterior de las empresas de la región, por su
experiencia y capacidad operativa en el sector exportador. Participa en misiones comerciales y posee
una amplia gama de instrumentos de pagos y cobros internacionales.
El Problema de Investigación
Objetivos de la investigación
General
Analizar y describir los sistemas de información que el banco Santa Fe utiliza para su gestión
organizacional enfocándonos en su sistema Online.
Específicos
● Identificar posibles mejoras para el servicio online.
● Examinar las diferentes respuestas de los consumidores ante esta nueva forma de relación y
comunicación, analizando su grado de satisfacción ante la aplicación de esta herramienta.
● Analizar qué influencia tiene la implementación del CRM en la imagen de la organización.
Justificación
Es de nuestro interés investigar los sistemas de información online que el Banco Santa Fe ofrece a sus
clientes , analizando su funcionalidad y de este modo poder plantear mejoras.
Estableciendo relación entre la estructura del Sistema de Información; se determinará la importancia
de la Gestión de Clientes.
Pudiendo de este modo, beneficiar a los clientes, ofreciéndoles mayor información; sobre los
beneficios que ofrece la entidad Bancaria.
Marco Teórico
Para darle un comienzo a este trabajo de investigación resulta necesario, en primera instancia, hacer
una breve definición de aquello que será una parte esencial del objeto de estudio: las entidades
financieras. Ellas son “entidades que hacen de la intermediación pública de recursos financieros su
actividad específica y habitual, caracterizada básicamente por la captación de depósitos y el
otorgamiento de créditos.”
Si bien este término aplica tanto para Bancos, como para otro tipo de entidades, es justo hacer una
distinción entre ambos: los Bancos comerciales son entidades financieras “especiales” que reúnen
una serie de características particulares: por un lado, y un aspecto de esencial importancia, es que
tienen la capacidad de creación de medios de pago, posibilitando a la masividad de la sociedad un
acceso a financiación. Además de manejar grandes cantidades de información y operaciones, los
bancos, como segunda característica básica, cuentan con la posibilidad de modificar activos en
cuanto a su denominación, plazo y su riesgo.
Todo sistema bancario, sin importar el país de origen, es uno de los pilares claves para el desarrollo
económico.
Si nos enfocamos en nuestra República en particular, el sistema bancario argentino, según los datos
estipulados por el Banco Central de la República Argentina (marzo 2019) está compuesto por 78
entidades, de las cuales 63 son bancos, 14 son compañías financieras y 1 caja de crédito.
El sistema financiero argentino está compuesto por los siguientes tipos de entidades:
● Bancos Comerciales
● Bancos de Inversión
● Bancos Hipotecarios
● Compañías Financieras
● Sociedad de ahorro y préstamos para vivienda
● Cajas de Crédito
A su vez, las entidades, según las características de sus accionistas y órganos de decisión, pueden ser:
Marco Metodológico
En nuestro trabajo, la investigación principal será el estudio de las alternativas de comunicación que
ofrece el sistema CRM, y cómo le posibilita a la Entidad Financiera Santa Fe conseguir ventajas
competitivas y fidelizar a sus clientes por medio de la adecuación de su oferta según las necesidades
de los mismos.
Mediante la observación directa notamos la carencias de información que se le brinda al usuario a
través de su página web ante dudas o consultas sobre las actividades que desean realizar en el
sistema CRM o sobre su utilización del mismo.
Cuando falla la comunicación entre el sistema y los usuarios, es frecuente que se constituya en un
sistema rígido que no satisface las necesidades que los clientes están buscando, por ende es
fundamental que el sistema proporcione la información adecuada para que los usuarios tengan una
experiencia agradable e intuitiva al navegar por la página web en búsqueda de respuestas inmediatas.
Para abordar el estudio de campo, las herramientas que se utilizaron variaron en función a los
objetivos buscados:
- Por un lado, para poder examinar los beneficios y oportunidades del sistema CRM, se
realizaron observaciones en el mismo.
- Además, por otro lado, buscamos tratar el otro punto de vista de las entidades financieras, que
es analizar las encuestas a los consumidores de los productos online y la información que se
les brinda, para descubrir si estos encuentran provechoso o no la implementación de estas
estrategias.
Resultados de la investigación
El asistente no está apto para que los usuarios puedan realizar consultas inmediatas. A continuación
se presenta una opinión por parte de un cliente sobre el asistente virtual.
El sistema no ofrece comunicación directa con un operador humano, sino que sugiere al usuario
completar un formulario a partir del cual se da inicio a la gestión para contactarlo con con un operador
humano, si está disponible.
Este asistente se encuentra en las secciones del sitio institucional del banco, pero no está disponible
en el acceso al homebanking.
La página lleva al usuario a un asistente que, para hacerse cliente, debe seguir 4 pasos a partir del cual
se solicita una tarjeta Mastercard, la cual el Banco le enviará en poco tiempo.
Si buscamos más información, el sitio ofrece muchas opciones de acceso, brindando en algunos
casos información limitada, y en otros casos la navegación no resulta intuitiva demandando mucho
tiempo para llegar a la información deseada.
Un ejemplo de esto nos sucedió buscando información respecto a cómo obtener una cuenta nueva, e
información adicional sobre aspecto de la operatoria de cuentas, siempre termina en la sugerencia de
concurrir a la sucursal, o llamar al 0800..
Esto nos demuestra que la existencia de mucha información en el sitio no necesariamente significa
que el usuario la recibe útil y oportunamente.
Estos medios son:
- Línea telefónica 0800
- Canal de Youtube: información institucional, promocional y videotutoriales de ayuda.
- Instagram: promociones de tarjeta.4u
- Página de facebook: información institucional y promocional, e incluye un área donde permite
el ingreso de comentarios y puntuaciones respecto al servicio.
- Cuenta de Twitter: información institucional y promocional
Página de Facebook: análisis de calidad de servicio.
Llevamos a cabo una búsqueda en internet para buscar información referida a comentarios, opiniones,
y valoración de los servicios del Banco de Santa Fe por parte de los usuarios.
A partir de ello, encontramos que el único canal donde los usuarios han podido volcar sus
comentarios, aprobación, quejas, consultas y opiniones referidas al servicio que el Banco brinda a sus
clientes es a través de la página de Facebook.
Recurrir a esta página es una respuesta estándar a la mayoría de los reclamos que se ingresan en la
página de Facebook:
Para los propósitos de nuestra investigación, hemos observado que la puntuación según la valoración
de los usuarios del servicio del Banco de Santa Fe, es baja: 2,1 de 5 (42%).
A partir de esto, realizamos gráficos donde se visualizan en proporción los totales según el mes:
Gráfico 1 - Totales de reclamos por mes - Primer semestre 2019
Al analizar este último gráfico, observamos que la mayoría de los reclamos y quejas se concentran en
los siguientes 5 rubros más importantes, según su porcentaje:
● 32% - Reclamos al 0800
● 22% - Problemas con la Tarjeta de Crédito
● 14% - Atención del personal en el Banco mala
● 14% - Comentarios positivos
● 12% - Otros problemas y reclamos
Conclusiones
Del último gráfico, observamos que un 46% de los reclamos pertenecen a rubros que involucran a la
calidad de atención a los usuarios:
● un 32 % de reclamos referidos al 0800, donde el Banco sugiere realizar la mayoría de los
reclamos.
● un 14 % de reclamos referidos a una mala atención del personal del Banco en las sucursales.
La estrategia estándar a estos reclamos en la página de facebook es que el usuario acceda a la página
de contacto institucional, el cual es un formulario que deberá llenar, y esperar a ser contactado:
Por lo tanto, es evidente que el sitio del Banco de Santa Fe brinda mucha información, pero no es lo
suficientemente útil para los potenciales clientes, ni para sus propios usuarios, y tiene problemas en
los canales de comunicación, ya que:
● para pedir más información, el usuario debe llamar a la línea 0800 de atención al cliente, o
llenar un formulario de contacto, y esperar dicha información.
● el sitio en casi todas sus páginas sugiere como medio de contacto la línea 0800, la cual es la
que tiene la mayor cantidad de reclamos.
● el sitio sugiere también como contacto la página de facebook, donde hay numerosos reclamos,
pero la respuesta estándar es recurrir a la página de contacto del banco.
La implementación de los CRM para el análisis de las comunicaciones con el cliente, puede servir de
base de conocimiento para la mejora de la gestión de la organización y de su imagen institucional,
como resultado de optimizar los canales de comunicación.
Los resultados obtenidos del análisis que hemos realizado a partir de la investigación sobre los
reclamos en la página de Facebook, es un proceso similar al que puede brindar un CRM, identificando
cuáles son los reclamos o consultas más recurrentes.
La aplicación de estos resultados en la implementación de cambios, y el constante monitoreo de
nuevos resultados producidos por estos cambios, resultará en un sistema retroalimentado en
constante mejora.
Propuesta
De acuerdo con la investigación realizada, queda claro que el Banco de Santa Fe debe modificar sus
estrategias para brindar una mejor atención a los clientes.
Las mejoras propuestas no sólo significan que el usuario acceda a información útil, sino también que
lo pueda hacer en el menor tiempo posible, esto significa:
● Mejorar la atención al cliente: una forma para lograr esto sería brindar una mejora del sistema
de información a disposición de la persona que atiende, para que pueda acceder a alternativas
de resolución de problemas que puedan derivar en mayor eficiencia en la atención
personalizada.
Tener claras las expectativas de los clientes y trabajar en pro de cumplirlas es lo que hace la
diferencia. Como en toda experiencia, hay tres componentes de un buen servicio: empleados
motivados, procesos afinados y clientes enamorados. Todo cliente quiere.
1) Claridad en las expectativas – Es importante ser muy específico en lo que el cliente puede
esperar. Claridad significa no dar espacio para ambigüedades o malas interpretaciones. La
insatisfacción de los clientes surge cuando se le dice, “Podemos procesar su orden en un día”,
cuando lo que realmente quiere decir es “Podemos procesar su orden en un día, una vez
recibamos su solicitud diligenciada con todos los documentos necesarios adjuntos”. Es simple
claridad.
2) Que se cumplan las promesas – Cumplir las promesas significa exactamente eso: cumplir
las promesas. El cumplimiento de promesas establecen el tono de la relación. Es parte de la
coherencia, principios y valores de las marcas.
3) Simplicidad – Simplificar los procesos, reducir los trámites, evitar pasos innecesarios y
pensar siempre en cómo se puede hacerle la vida más fácil a los clientes. En ocasiones, bajo la
premisa de «cumplir con las políticas y estándares de la empresa», se hace el proceso
excesivamente complejo. Eliminar toda la burocracia, procesos y operatividad posible, para
que el cliente realmente disfrute su experiencia y no sea un tormento operar con el banco.
4) Información fluida – Fácil de contactar. Evitar que el cliente tenga que llamar varias veces
para poder hablar con un ser humano. Abrir diferentes canales de comunicación como
WhatsApp, redes sociales o chats en línea. Mantener los clientes informados. Si surge algún
inconveniente, comunicarlo cuanto antes. El problema no es que se tarde un poco más, el
problema es que el cliente no sepa de manera que pueda tomar decisiones.
5) Buscar una solución – El cliente espera que las personas con las que interactúa traten de
encontrar una solución. Que sepan de qué están hablando, que conozcan los procesos
internos, que se puede y qué no se puede hacer. Que conozcan del producto, el servicio y la
forma como funciona.
● Hacer más eficiente la navegación en el sitio web del Banco: que el usuario deba interactuar
con una menor cantidad de páginas y llegar a información útil y oportuna. Es muy importante
que el usuario pueda encontrar en la página la mayor cantidad de información posible, ya que
aliviará el resto de los canales de comunicación y por sobre todo ofrecerá una respuesta rápida
al cliente.
Bibliografía
Laudon, K., & Laudon, J.. (2012). SISTEMAS DE INFORMACIÓN GERENCIAL. México: PEARSON
EDUCACIÓN,.
Banco de Santa Fe. (s.f.). Nuevo Banco de Santa Fe. Recuperado el 01 de 06 de 2019, de
https://www.bancosantafe.com.ar/
Nuevo Banco de Santa Fe. (s.f.). Facebook. Recuperado el 01 de 06 de 2019, de
https://www.facebook.com/BancoSantaFe/