Ley de fortalecimiento del centro de información Crediticia

Diego Mora Azofeifa

Agosto 2019
Universidad de la sallé Costa Rica
Administración de empresas Licenciatura en Finanzas
Administración de instituciones financieras
 Ley de fortalecimiento del centro de información Crediticia

Según la ley 8204 Ley sobre estupefacientes, sustancias psicotrópicas, drogas de uso no
autorizado, actividades conexas, legitimaciónde capitales y financiamiento al terrorismo la
cual pretende regular y controlar todo tipo de actividades de dudosa procedencia a fin de
evitar el lavado de dinero u otras actividades ilícitas.

En el artículo 15 y 15 bis. nos indica

Que están sometidos a esta ley

 Operaciones sistemáticas o sustanciales de canje de dinero y transferencias,

mediante instrumentos tales como cheques, giros bancarios, letras de cambio o
similares.
 Operaciones sistemáticas o sustanciales de emisión, venta, rescate o
transferencia de cheques de viajero o giros postales.
 Transferencias sistemáticas sustanciales de fondos, realizadas por cualquier
medio.
 Administración de fideicomisos o de cualquier tipo de administración de recursos,
efectuada por personas, físicas o jurídicas, que no sean intermediarios financieros
 Remesas de dinero de un país a otro.

Las personas, físicas o jurídicas, que desempeñen las actividades indicadas en los incisos
anteriores de la presente Ley y no se encuentren supervisadas por alguna de las
superintendencias existentes en el país, deberán inscribirse ante la Sugef, sin que por ello
se interprete que están autorizadas para operar; además, deberán someterse a la
supervisión de esta, respecto de la materia de legitimación de capitales y las acciones que
puedan servir para financiar actividades terroristas u organizaciones terroristas,
establecidas en esta Ley.

.Artículo15 bis.-

Las personas físicas y jurídicas que desarrollan actividades económicas distintas de las
señaladas en los artículos14 y 15 de esta Ley, deberán comunicar, a la UIF, del Instituto
Costarricense sobre Drogas, las operaciones comerciales que realicen de manera
reiterada y en efectivo, incluidas las transferencias desde el exterior o hacia él, en
moneda nacional o extranjera, por sumas iguales o superiores a los diez mil dólares
moneda de los Estados Unidos de América (US$10.000,00) o su equivalente en colones.
Dichas actividades económicas son, entre otras, las siguientes

a) La compra-venta o el traspaso de bienes inmuebles y bienes muebles registrables o

no registrables, tales como armas, piedras y metales preciosos, obras de arte, joyas,
automóviles y los seguros.

b) Los casinos, las apuestas y otras operaciones relacionadas con juegos de azar.

c) Operadoras de tarjetas de crédito que no formen parte de un grupo financiero.

d) Servicios profesionales.

e) Medios alternativos de transferencias financieras. Para tales efectos, se utilizarán los

formularios que determine el Instituto Costarricense sobre Drogas. (Ley_8204.pdf, s. f.)

Sumado a esta el pasado mes de octubre el gobierno presento un proyecto de ley para el
fortalecimiento de la información crediticia

Empresas no reguladas, tiendas por departamentos, almacenes de electrodomésticos,

prestamistas informales y otras entidades tendrían que compartir información de sus
deudores ante la SUGEF.

Con esto se pretende que todos los estudios crediticios que realizan los bancos y otras
entidades financieras, cuenten con información más completa, y así tener un verdadero
perfil de endeudamiento de una persona.(«Así es como prestamistas no regulados,
tiendas y almacenes reportarían datos de sus deudores ante Sugey—El Financiero»,
2019)

Actualmente, el CIC solo incluye información de los actores que están dentro de la
regulación y supervisión de la SUGEF, por lo que el proyecto de ley propone la creación
de una base de datos adicional que incluya a las empresas que están supervisadas por
otra superintendencia, a las empresas comerciales no reguladas a las tiendas
departamentales y almacenes comerciales(«Gobierno presenta proyectos de ley para
aliviar endeudamiento de los costarricenses», 2019)

Sera regulada por la SUGEF con base a la normativa legal para garantizar el manejo
adecuado de los datos, bajo los mismos mecanismos que opera actualmente el CIC.
Luego de la aprobación el congreso pone un plazo de un año para que la SUGEF emita
un reglamento e implemente el desarrollo tecnológico que alojara la base de datos

Si bien es cierto aún estamos lejos de la aprobación se espera que con este se pueden
regular muchos de los grandes problemas de endeudamiento del que sufre la gran
mayoría en CR

Bibliografía

Así es como prestamistas no regulados, tiendas y almacenes reportarían datos de sus

deudores ante Sugef—El Financiero. (2019). Recuperado 4 de noviembre de

2019, de https://www.elfinancierocr.com/economia-y-politica/asi-es-como-

prestamistas-no-regulados-tiendas-

y/ABZUMBOTHNGNTDZMZIHEKS54II/story/?utm_medium=social&utm_source=s

ocialflow&utm_campaign=socialflow

Gobierno presenta proyectos de ley para aliviar endeudamiento de los costarricenses.

(2019, octubre 16). Recuperado 4 de noviembre de 2019, de Presidencia de la

República de Costa Rica website:

https://presidencia.go.cr/comunicados/2019/10/gobierno-presenta-proyectos-de-

ley-para-aliviar-endeudamiento-de-los-costarricenses/

Ley_8204.pdf. (s. f.). Recuperado de

http://www.cicad.oas.org/fortalecimiento_institucional/legislations/PDF/CR/ley_820

4.pdf