CUESTIONARIO<

1.- ¿Qué es el sistema bancario?

Organismo que nace de la necesidad de realizar operaciones de cambio y créditos a nivel personal.

2.- ¿Qué es Ley General de Bancos?

Es el cuerpo legal a través del cual se crea la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras,
regula la función de Intermediación Financiera y las otras operaciones realizadas por los bancos
propiciando que éstos brinden a la población un servicio transparente, confiable y ágil, que
contribuya al desarrollo sostenible del país.

Es la normativa que contiene las disposiciones relativas a las actividades que puedan llevar a cabo
las entidades bancarias y las sociedades financieras y otras normas referidas a su Operativa,
Regularización y Liquidación.

3.- ¿Qué es superintendencia de bancos e instituciones financieras SBIF?

LEY GENERAL DE BANCOS

Es el Organismo que se encarga de Supervisar y Fiscalizar las entidades bancarias, de acuerdo a la

normativa se rige por la Ley General de Bancos. Es autónoma, con personalidad jurídica de duración
indefinida, creada en el año 1925. Se relaciona con el Gobierno a través del Ministerio de Hacienda.
Su jefe superior lo nombra el Presidente de la República.

4.- ¿Quién es el Banco Central de Chile?

ESTABILIDAD MACROECONOMICA Y FINANCIERA

Es un organismo autónomo y técnico, con personalidad jurídica y patrimonio propio, que tiene
principalmente 2 objetivos: 1.) Velar por la estabilidad de la moneda

2.) Promover la estabilidad y eficacia del sistema financiero.

Velando por el normal funcionamiento de los pagos internos y externos y que se hagan sin
problema.

5.- ¿Quién regula el Sistema Financiero?

La SBIF

6.- ¿Cuáles son los objetivos del Banco Central?

Encargado de:

 la emisión de billetes y moneda

 regulación de la cantidad de dinero circulante y de crédito
 regulación del sistema financiero y del mercado de capitales
 facultades para cautelar la estabilidad del sistema financiero
 prestamistas de última instancia a los Bancos Comerciales
  atribuciones de materia internacional
 facultades relativas a operaciones de cambio internacional
 funciones estadísticas
 regula el crédito en la economía
 fija la tasa intercambiaría
 fija la tasa máxima convencional

7.- ¿Qué es Banco?

En un Intermediario Financiero

8.- Definición de Cuenta Corriente

CONTRATO BASADO EN LA CONFIANZA ENTRE UNA PERSONA O EMPRESA Y UN BANCO

Es un contrato en virtud del cual un banco se obliga a cumplir las órdenes de pago de otra persona
(natural o jurídica), hasta el límite de la cantidad de dinero depositado en dicha cuenta, o línea de
crédito que se haya estipulado entre las partes.

9.- Clasificaciones de Cta. Cte.

1. Según Nº de titulares
2. Según si gana o no interés
3. Según calidad jurídica (persona o empresa)
4. Según su moneda (pesos chilenos o moneda extranjera)

10.- Requisitos para abrir Cta. Cte.

1. C.I. o Rut o Pasaporte del interesado

2. Fotografía reciente
3. Huella pulgar derecho
4. Informes bancarios y comerciales
5. Registrar firma girador
6. Antecedentes comerciales, informes Dicom
7. Comprobación de domicilio
8. Suscribir contrato con las condiciones generales de la Cta. Cte.
9. Presentación de pago Form 29 y Form 22 en caso de Persona Jurídica

11.- ¿Qué es el secreto bancario?

Es mantener en secreto la información referida a depósitos y captaciones que mantenga el cliente

con el banco. Esta información sólo puede ser entregada a su/s titulares y/o a quienes ellos hayan
autorizado legalmente. Esto bajo apercibimiento de presidio menor en su grado mínimo a medio.

12.- Definición de Cheque

Es una ORDEN ESCRITA girada contra un Banco, para que este pague a su presentación, disponiendo
para ello de los fondos en la cta. Cte. Y/o línea de sobregiro
13.- ¿Qué lleva el formato antiguo de cheque?

Nombre y apellido de la Cta. Cte. Valor

Código del Banco Vencimiento
Código de la sucursal Firma
Serie del cheque Numero computacional del cheque
Número del cheque Numero computacional de la Cta. Cte.
Número de la Cta. Cte. Localidad

14.- ¿Cuál es el objetivo del formato nuevo del cheque?

Es para definir estándares de seguridad comunes para todos los bancos y facilitar la lectura y
procesamiento de este tipo de documentos por medios electrónicos.

15.- ¿Cuáles son las formalidades del cheque?

1. Nombre del librado (beneficiario)

2. Lugar y fecha de expedición
3. Nombre del beneficiario
4. Cantidad girada en número y letra
5. Firma del librador (dueño cta. cte.)

16.- ¿Cuáles son las formas de extensión de los cheques?

1. Al portador
2. A la orden
3. Nominativo

17.- ¿Qué es cheque al portador?

Es el que se paga a la persona que lo porta. Se transfiere por simple entrega. Sin tachar nada

18.- ¿Qué es cheque a la orden?

Es el que se transfiere por endoso y tiene tachada las palabras “o al portador”

19.- ¿Qué es cheque nominativo?

No se puede endosar y tiene tachado “a la orden” y “o al portador”. Solo lo puede cobrar el

beneficiario o representante con poder suficiente

20.- Otras formas de extensión de un cheque

1. Cruzado
2. Cruzado especial
3. Mandato
4. Alternativo o conjunto

21.- ¿Qué es un cheque cruzado general?

Es el que lleva dos líneas paralelas que indican que sólo puede ser depositado
22.- ¿Qué es un cheque cruzado especial?

El que lleva escrito el banco en el cual se tiene que depositar el cheque

23.- ¿Qué es un cheque mandato?

Es un cheque nominativo, girado en comisión de cobranza, no necesita ser tachado en ninguna

parte, se pone luego del nombre del beneficiario “para mi” (persona natural) y “para nosotros”
(persona jurídica). Caduca con la muerte del tenedor (beneficiario) o librador (Cuentacorrentista).
Es Intransferible

24.- ¿Qué es un cheque alternativo o conjunto?

Son cheques que se hacen al portador y son para más de 1 beneficiario. Lo pueden cobrar en
conjunto o por separado. Lleva entre los beneficiarios las letras y/o

25.- ¿Qué es el endoso?

Es el que transfiere su cobro o propiedad, para ello el beneficiario firma detrás (reverso) del cheque

26.- ¿Cuáles son los tipos de endoso?

1. Endoso traslaticio de dominio

2. Endoso simple o en blanco. Es como al portador, solo necesita la firma del endosante
3. Endoso regular. Se mantiene a la orden, firma endosante más nombre nuevo beneficiario

27.- ¿Cómo es el endoso traslaticio de dominio?

Transfiere la propiedad del documento. Solo se aplica a los cheque “a la orden”

28.- Qué es endoso en comisión de cobranza (endosi) en persona natural y jurídica?

 P. Natural delega su cobro, no transfiere la propiedad. Se pone una firma del depositante y
nº cta. valido.
 P. Jurídica delega solo su cobro a un banco y debe ponerse las letras p.p. nombre de la
empresa, nº cta. válido, firma

29.- ¿Qué es plaza bancaria?

Es el lugar donde se reúnen 2 o más bancos para efectuar el proceso de canje o reuniones de cámara
de compensación.

30.- ¿Qué es plaza de origen?

Lugar de origen de la cuenta corriente

31.- ¿Qué es plaza de giro?

Lugar donde se gira el cheque

32.- ¿Qué es plaza de cobro?

Lugar donde se cobra el cheque

33.- Vigencia de los cheques

 60 días cheques misma plaza

 90 días cheques de otras plazas
 3 meses cheques girados en el extranjero en moneda nacional
 12 meses cheques girados en moneda extranjera en cualquier plaza

34.- ¿Qué es la revalidación?

Firma del girador en el reverso del cheque, más fecha y lugar de revalidación, con lo que le da al
cheque un nuevo período de vigencia.

35.- ¿Cuándo se da la ampliación del plazo de vigencia de los cheques?

Cuando por fuerza mayor o huelga el banco hubiese suspendido sus actividades

36.- ¿Qué es la cancelación de un cheque?

Es la firma cruzada en el anverso de la persona que cobra el cheque por caja

37.- ¿Por qué es importante la firma en el cheque del titular y debe ser igual a la registrada?

Es requisito de pago y debe ser igual como muestra de veracidad de la firma

38.- ¿Qué son los cheque continuos?

Es la que por medios mecánicos los cheques son firmados y llenados

39.- ¿Qué es el protesto?

Es un acto solemne que da testimonio de que el documento presentado a cobro no ha sido pagado
por el librado (Banco)

40.- Causales del protesto

1. Forma
2. Caducidad del cheque
3. Orden de no pago
4. Falta de fondos o cuenta corriente cerrada

41.- Motivos del protesto de forma

Incorrecta extensión del cheque, enmendado, deteriorado, sin fecha, endoso incompleto, cruzado
especial, falta de endoso, nominativo

42.- Formalidad del protesto

 Nombre del banco librado

 Lugar y fecha de expedición
 Nombre del beneficiario
 Cantidad girada en número y letras
 Firma del librador
43.- Proceso de canje

Mecanismo a través del cual cada banco entrega a los demás bancos, los cheques recibidos en
depósitos que no son propios y recibe de ellos, todos los cheques todos los cheques de sus clientes.
Es transferencia entre bancos y se realiza en la Cámara de Compensación

44.- ¿Quién imparte las normas del canje y las cámaras de compensación?

El Banco Central de Chile

45.- ¿Quién hace la compensación de los cajeros automáticos?

El Banco Central de Chile

46.- ¿Qué es la retención y qué tipos de depósitos se retienen?

Es el número de días hábiles que el banco se demora en liberar los fondos de un cheque en depósitos
ya sea de otros bancos y de otras plazas

47.- ¿Cuál es el período de retención?

Actualmente el tiempo de retención es de 24 horas, salvo en regiones de difícil acceso en que son 3
días hábiles de retención

48.- ¿Cuál es la Orden de No Pago?

Es la orden por escrito del librador al librado para que no pague un cheque

49.- Servicios y productos de la banca

Son los pagos de servicios básicos que se hacen a través del banco, y de colegios, universidades y
otros

50.- ¿Qué es cuenta corriente?

Es un contrato de adhesión en virtud del cual un banco se obliga a cumplir las órdenes de pago de
otra persona natural o jurídica, hasta el límite de la cantidad de dinero que tenga depositada en
dicha cuenta, o bien del monto de línea de crédito que tenga.

51.- Línea de crédito

Es un crédito pactado por el banco y el cliente, donde el cliente tiene fondos para poder
sobregirarse, paga interés alto

52.- Tarjeta de Débito

Es un instrumento financiero que permite sacar plata de cajeros automáticos o bien para cancelar a
través de transbank, es pago en efectivo y saca la plata de lo que se tenga en la cuenta cte. O línea
de sobregiro.

53.- Tarjeta de Crédito

Es un instrumento financiero que permite comprar a crédito, se paga interés por su uso
54.- Cuenta Vista

Es una cuenta que opera muy parecido a las cuentas corrientes, es para tener dinero de uso
inmediato hasta el monto de los fondos.

55.- Cuenta de Ahorro

Es un producto de captación que permite guardar dinero con la finalidad que gane interés.

56.- Tipo de cuentas de Ahorro

 Ahorro a la vista
 A plazo con giro diferido
 Ahorro con giro incondicional
 Para la vivienda

57.- Vale Vista, sus características

Se emiten a solicitud de un cliente o “tomador”, a favor de un tercero o “beneficiario”, y a través

del cual se le otorga certeza y seguridad a la transferencia de los fondos. Es un eficiente y seguro
medio de pago.

 Tienen 2 años de vigencia

 Se compran en el banco
 Se pueden cobrar comisiones por su emisión
 Pueden ser nominativos o endosables
 Se pueden cobrar por caja o depositar en una cuenta bancaria

58.- ¿Qué son y cuáles son los Créditos o Préstamos?

Son el dinero que el Banco otorga a los clientes, previa evaluación. Este dinero se devolverá con
interés y reajuste en una cantidad de cuotas pactadas.

 Créditos de consumo
 Crédito hipotecario
 Línea de sobregiro
 Tarjeta de crédito
 Créditos comerciales
 Crédito en moneda extranjera

59.- Depósito a Plazo

Es un producto de captación, consiste en captar dinero de los clientes ofreciendo rentabilidad por
su depósito de acuerdo a un tiempo pactado

60.- Clasificación de los depósitos a plazo

 A plazo fijo
 Plazo renovable
 Plazo indefinido
61.- Fondos Mutuos

Conjunto de instrumentos de inversión que están al servicio de personas naturales o jurídicas. Son
más rentable en el largo plazo, pero no se asegura su rentabilidad, se basa en la rentabilidad del
mes pasado

62.- Letras de Cambio

Es un título de crédito de valor formal y completo que contiene una orden para pagar a su
vencimiento al tomador o a su orden una suma de dinero en un lugar determinado

63.- Pagaré

Documento financiero a título en que se deja constancia de que quien lo suscribe tiene la obligación
de pagar a la fecha especificada en el documento y a la persona indicada una suma de dinero.

64.- ¿En qué consiste la recaudación de servicios y tributarios?

Es el pago que se hace a través del banco de servicios básicos y pagos de impuestos se hace en
efectivo.

65.- ¿Qué es la boleta de garantía?

Es un documento emitido por el banco por cuenta del cliente (tomador), a favor de un tercero
(beneficiario). Garantiza el fiel cumplimiento de cualquier clase de obligación contraída por el
tomador que no sea una operación de crédito de dinero.

66.- características de emisión de la boleta de garantía

 Se puede tomar contra un depósito de dinero o con cargo a un crédito

 Pagadero a la Vista o a Plazo
 En moneda chilena, o moneda extranjera reajustable
 Tiene un fin único y es de carácter nominativo e intransferible

67.- Orden de Pago

Es una forma de enviar dinero de una ciudad a otra, con cede en el mismo banco. Tiene costo de
comisión

68.- Cajas de seguridad

Se arriendan a sus clientes para que guarden objetos de valor. Por lo general lo usan las AFP, Cía de
Seguros, y la gente que posee joyas de gran valor.