Dictionar 130x200 - Layout 1

DICȚIONAR
DE ASIGURĂRI
CAROL BENETT
GĂTIRE PR
RE O
P F
I
Ș
E
S
Ă
IO
EDITUR
NALĂ UNS
DE
A
IC
S
A
A
R
C
DICȚIONAR
DE ASIGURĂRI
Carol Benett
GĂTIRE PR
RE O
P F
I
Ș
E
S
Ă
IO
EDITUR
NALĂ UNS
DE
A
IC
S
A
A R
C
ISBN
etc.
DICȚIONAR EXPLICATIV III
Cuvânt înainte
Ce carte aveţi întotdeauna la îndemână? Manualul companiei? Cartea de
telefon? În ultimii 12 ani, cartea mea de căpătâi a fost prima ediţie a
Dicţionarului de Asigurări al lui Carol Benett. Exemplarul meu arată ca şi
cum ar fi fost ros de un şoarece flamând şi deja încep să i se desprindă foile.
Datorită naturii muncii mele, trebuie să am cunoştinţe cuprinzătoare de-
spre întreg domeniul asigurărilor, şi trebuie să cunosc în mod special con-
ceptele şi terminologia. Spre deosebire de multe dicţionare tehnice, care
tind să dezamăgească atunci când însoţesc produsele, lucrarea excelentă
a lui Carol a fost aproape întotdeauna la înălţime. Vocabularul acoperă
întregul domeniu al asigurărilor, precum şi multe dintre domeniile conexe
pe care cei din domeniul asigurărilor trebuie să le cunoască. Cuprinde un
număr deosebit de mare de termeni, oferind în acelaşi timp definiţii gen-
eros de detaliate pentru fiecare.
Limbajul asigurărilor este unul cu deosebire complex şi bogat în ambigu-

ităţi. Un cuvânt simplu cum este “risc” poate avea o gamă surprinzător de
largă de înţelesuri: posibilitatea de daună, pericolul care poate cauza o
daună şi persoana, locaţia etc. care poate suferi o daună. Ca orice alt lim-
baj, cel al asigurărilor are chiar şi propriile sale dialecte. Pentru practican-
tul asigurărilor maritime, “average” înseamnă ceva foarte diferit (avarie)
de ceea ce se înţelege prin acest cuvânt în asigurările de bunuri (medie
ponderată), în vreme ce în asigurările de viaţă înţelesurile tind să fie în
linie cu cele ale publicului general. În faţa unor asemenea confuzii, cum ne
putem oare face înţeleşi? Evident, un dicţionar este vital.
Dar ca orice domeniu, şi cel al asigurărilor evoluează – apar noi termeni şi

utilizări noi pentru termenii existenţi. Iar cei 12 ani care au trecut de la
publicarea primei ediţii au reprezentat o perioadă de mari schimbări pen-
tru industria asigurărilor. În 1992 Autoritatea pentru Servicii Financiare
nu exista, asigurarea de protecţie a venitului se numea asigurare de sănă-
tate permanentă, iar transferul alternativ de risc era doar un coşmar al di-
rectorilor din domeniul asigurărilor. Aşa că, în 2002, l-am rugat pe Carol
să se gândească la o nouă ediţie. După cum s-a dovedit, Carol chiar se gân-
dea la aşa ceva şi curând a început să lucreze la ediţia revizuită. Estimarea
sa iniţală cum că noul text va fi gata “până la Crăciun” s-a transformat
curând în câţiva ani, când a realizat dimensiunea schimbărilor pe care le-
a suferit domeniul asigurărilor în ultimii zece ani. Dar Carol a făcut multe
eforturi şi iată că în sfârşit cartea este gata – şi sunt fericit să vad publicată
IV DICȚIONAR EXPLICATIV
a doua ediţie a acestui superb dicţionar.
Ca organizaţie de vârf din industria asigurărilor şi a serviciilor financiare

conexe, care are ca misiune să dezvolte excelenţa în conduita de afaceri,
Chartered Insurance Institute întâmpină cu bucurie versiunea actualizată
a acestei cărţi. Asigurările devin o industrie cu o complexitate crescută şi
este cu deosebire important ca toţi cei care lucrează în această industrie,
sau pe care activităţile lor curente îi aduc în contact cu ea, să aibă o
înţelegere bună a terminologiei şi a conceptelor sale de bază.
Robert Cunnew
Head of Information Services, Chartered Insurance Institute
DICȚIONAR EXPLICATIV V
Prefaţă la a doua ediţie

Al doilea Dicţionar de Asigurări este o ediţie complet nouă, elaborată pen-
tru a acoperi multitudinea de termeni noi care au intrat în lumea asig-
urărilor de la publicarea versiunii iniţiale în 1992.
Scopul său este de a oferi un prim punct de referinţă rapid, pentru a-i spri-
jini pe practicaţii din domeniul asigurărilor şi pe cumpărătorii de asigurări
generale să se descurce prin labirintul modern al terminologiei manage-
mentului financiar şi de risc şi pentru a oferi consumatorului obişnuit o
mai bună înţelegere a produselor de asigurări pe care doreşte să le
cumpere.
Sursele schimbărilor care au dus la aceasta nouă ediţie au fost variate. Con-
vergenţa pieţelor asigurărilor şi bancare s-a accelerat în cursul anilor 1990,
aducând cu sine produse noi şi tehnici noi de management de risc, sub
denumirea genericaă de transfer alternativ de risc.
Toate acestea s-au desfăşurat în paralel cu schimbări semnificative în pro-

cesele de reglementare, care sunt în prezent domeniul Autorităţii pentru
Servicii Financiare (Financial Service Authority – FSA), al cărei glosar
propriu cuprinde 156 de pagini! Crearea Pieţei Unice a Asigurărilor a fost
realizată printr-o serie de Directive de Asigurări, implementate la nivel
local prin reglementări domestice, care au adus provocarea multor ter-
meni noi. Mulţi alţi termeni noi îşi au originea în formatele noi de poliţe,
în evoluarea importantă din domeniul legal şi în schimbările din mediul
politic şi de afaceri.
Schimbările vor continua, deci o asemenea carte nu va putea fi pe deplin

actuală în nici un moment. Ediţia curentă este rezultatul unor cercetări
extinse şi dificile. Ca şi în cazul primei ediţii, include o varietate de ter-
meni care nu aparţin domeniului asigurărilor, dar care sunt într-un fel sau
altul legaţi de industria asigurărilor.
Cartea prezintă termenii în ordine alfabetică şi foloseşte abrevieri acolo

unde este posibil. Anexele constau în: abrevieri maritime, abrevieri şi
forme scurte – pensii, glosar de termeni speciali şi asociaţii, organizaţii din
industria asigurărilor şi care au legături cu aceasta.
VI DICȚIONAR EXPLICATIV
Fiecare termen este urmat de definiţia sau explicaţia acestuia. S-a luat de-
cizia de a folosi şi diagrame, dar din lipsă de spaţiu, numărula acestora este
redus.
În sfârşit, autorul doreşte să-i mulţumească soţiei sale, Maureen, pentru

răbdarea de care a dat dovadă, pentru sprijinul şi încurajările din timpul
pregătirii acestei cărţi. Îi este recunoscător şi prietenului său, Peter Mar-
tin, FCII, fost Manager Marketing şi Comercial pentru Marea Britanie la
Eagle Star, care are acum multe solicitări ca şi consultant şi trainer în asig-
urări şi afaceri. Peter a citit anumite părţi ale materialului şi i-a dat sfaturi
solide privitoare la proiectul ca întreg. Autorul doreşte să mulţumească şi
echipei de la Pearson Education. În primele faze, a primit consiliere de
cea mai bună calitate de la Laurie Donaldson, urmat la acelaşi nivel de
succesorul său, Kate Salkilld. Aceştia au lucrat împreună cu colegii lor,
Lisa Reading, Laura Brundell şi Chriss Shaw, pentru a-i da autorului su-
port profesional de-a lungul proiectului. Este îndatorat atât faţă de ei, căt
şi faţă de senior editor-ul Richard Stagg, care este, ca şi el, un absolvent al
Cheltenham Grammar School.
DICȚIONAR EXPLICATIV VII
VIII DICȚIONAR EXPLICATIV
DICȚIONAR EXPLICATIV 1
a aranja afaceri în investiţii – ar-

ranging deals in investments. Un
A
de a “prezenta asigurări”. ASF/ FSA
decide de la caz la caz ce anume re-
ordin de activitate reglementată, prezintă “prezentare”. Cei care
care înseamnă a face aranjamente aranjează asigurări se vor alinia re-
pentru o altă persoană (cum ar fi glementărilor ASF/ FSA din 2005.
un mandant sau un agent) pentru Vezi REPREZENTANŢI DES-
ca aceasta să cumpere, vândă, subs- EMNAŢI PREZENTATORI –
crie la sau să facă underwriting pen- INTRODUCER APPOINTED
tru o anumită investiţie care este: o REPRESENTATIVES.
investiţie numită (def.), contract
de plan funerar, capacitatea de un- a ceda – cede. A cumpăra o reasi-
derwriting a unui sindicat Lloyd’s, gurare.
contract de protecţie pură, contract a intra în vigoare pentru benefi-
de asigurare generală sau drepturi ciul – to inure to the benefit of.
sau interese în categorii particulare Înseamnă a avea efect pentru bene-
de investiţii. ficiul unei anumite părţi. Contrac-
tele de reasigurare pot prevedea că
a aranja asigurări – arranging in- alte reasigurări, care se aplică pri-
surance. Operaţiune definită în mele în caz de daună, vor “intra în
Legea serviciilor şi pieţelor finan- vigoare în beneficiul” reasigurăto-
ciare din 2000 (Ordinul pentru ac- rului. Dacă celelalte asigurări nu
tivităţi reglementate din 2001) ca “a vor fi luate în considerare, acestea
aranja unei persoane să intre într-un vor “intra în vigoare pentru benefi-
anumit contract de asigurare cu un ciul” asiguratului.
asigurător [şi] a face aranjamente
pentru o altă persoană, care ia parte a încheia un contract – conclu-
la aceste aranjamente, cumpărând ding a contract. Se produce când
un contract de asigurare nespecifi- o parte (clientul sau asigurătorul/
cat”. “A aranja asigurări” este diferit intermediarul) acceptă o ofertă
2 DICȚIONAR EXPLICATIV
făcută de cealaltă parte, de ex. când contribui proporţional la orice

un client acceptă cotaţia unui asi- daună plătită de asigurătorul pri-
gurător. mar. Vezi POLIŢĂ DE VALOARE
CRESCUTĂ – INCREASED
A Patra Directivă UE pentru asi- VALUE POLICY (I/V).
gurări auto – Fourth EU Motor
Insurance Directive. A devenit A priori. Termen care descrie o si-
lege în Marea Britanie în ianuarie tuaţie pentru care sunt cunoscute
2003. Scopul său principal este de a dinainte toate rezultatele posibile
îmbunătăţi procesul de adminis- ale unui eveniment, permiţând cal-
trare a daunelor pentru rezidenţii culul probabilităţilor respective, de
UE, când solicită despăgubiri unui exemplu aruncarea unui zar sau a
asigurător din alt stat UE. Răspun- unei monede.
sul Marii Britanii este Baza de Date
pentru Asigurări Auto (def.) care, a subscrie poliţe – write busi-
după primirea numărului de înma- ness. A oferi acoperire prin asigu-
triculare al vehiculului terţ, va rare.
putea identifica asigurătorul
terţului. A treia directivă pentru asigurări
auto, Directiva 90/232 – Third
a plăti aşa cum poate fi plătit – Motor Insurance Directive, Di-
“to pay as may be paid”. Expresie rective 90/ 232. Impune recu-
dintr-o clauză de reasigurare, care noaşterea mutuală în toate statele
indică faptul că reasigurătorul va CE a asigurării obligatorii încheiate
urma daunele plătite prin poliţa în alt stat CE. Când un vehicul este
iniţială numai în măsura în care rea- implicat într-un accident într-un alt
sigurătorul este responsabil din stat membru şi cerinţele de asigu-
punct de vedere legal să facă plata. rare obligatorie din cele două state
sunt la nivele diferite, se va aplica
a plăti ca marfă – “to pay as nivelul cel mai înalt. Legea cir-
cargo”. Un cumpărător care are un culaţiei pe drumurile publice din
interes în marfa în tranzit poate în- 1988 prevede că asigurarea obliga-
cheia o poliţă suplimentară asi- torie trebuie să acopere răspunde-
gurării pentru marfă. Această rea în Marea Britanie şi pe cea
operaţiune va fi formulată “a plăti dintr-un alt stat CE în care se pro-
pentru marfă” pentru o valoare duce un accident.
crescută, deoarece valoarea asigu-
rată prin poliţa pentru marfă poate A1. Cea mai înaltă clasificare pen-
fi inadecvată pentru a proteja inter- tru starea de navigabilitate a unui
esul cumpărătorului. Expresia în- vas acordată de către Registrul
seamnă că poliţa suplimentară va Naval Lloyd’s (def.). “A” înseamnă
că corpul navei este solid şi apt de a de deces în serviciu, pentru un

naviga, iar “1” înseamnă că velatura maxim de 30 de luni, în cazul unei
şi aparatura acesteia sunt în per- absenţe pe caz de boală, şi de 12
fectă stare. luni, pentru alte motive aprobate
de angajator. Femeile care intră în
abandon – abandonment. Drep- concediu de maternitate sunt tra-
tul unui asigurat cu o poliţă mari- tate ca şi cum ar fi în continuare în
timă de a renunţa la dreptul de serviciu.
proprietate asupra obiectului asi-
gurat în favoarea underwriterului în abuz de piaţă – market abuse.
schimbul plăţii unei daune totale Comportament în relaţie cu califi-
constructive (def.). Underwriterul carea investiţiilor care, prin “testul
nu este obligat să accepte abando- utilizatorului obişnuit”, poate fi
nul, dar atunci când o face, acesta considerat abuziv, mai ales dacă:
acceptă responsabilitatea pentru comportamentul este considerat a
proprietate şi răspunderile civile fi bazat pe informaţii care nu sunt
ataşate acesteia, în plus faţă de plata disponibile, în general (folosire ne-
integrală a sumei asigurate. potrivită a informaţiei); comporta-
mentul este considerat a da o
abonaţi – subscribers. Membri impresie greşită sau falsă asupra ce-
Lloyd’s care caută acces la sindicate rerii, ofertei, preţului şi valorii in-
cu capacitate disponibilă. Aceştia vestiţiilor; sau comportamentul
depun oferte în licitaţiile de capaci- poate distorsiona piaţa în cazul in-
tate (def.), menţionând preţul pe vestiţiilor în cauză. Sancţiunile sunt
care sunt dispuşi să-l plătească în civile şi penale. (Vizitaţi
multipli de 0,1p pe lira de capaci- www.fsa.gov.uk).
tate. În consecinţă, ofertele sunt
comparate cu cererea, pentru a de- abuz de putere – misfeasance.
termina capacitatea care urmează Efectuarea nepotrivită a unui act le-
să fie transferată şi preţul tran- gitim, de ex. repararea neglijentă a
zacţiei. unui drum. Comparaţi cu neînde-
plinirea obligaţiilor legale (def.).
absenţă temporară – temporary
absence. Absenţa de la serviciu ca acceptare – acceptance. 1. Actul
urmare a îmbolnăvirii sau părăsirea de consimţire la o ofertă, având ca
temporară aprobată de angajator a rezultat crearea unui contract. Se
schemei de pensii de către un produce, de exemplu, cand un un-
membru activ. Pe durata absenţei, derwriter vizează o fişă (def.) sau
beneficiile de pensionare continuă când solicitantul unei poliţe de asi-
să se acumuleze, iar membrul gurare de viaţă plăteşte o primă
rămâne acoperit pentru beneficiul după primirea unei oferte, adică a
scrisorii de acceptare. 2. Accepta- controlul asiguratului şi care a avut

rea de bunuri, în conformitate cu ca rezultat producerea unei
Legea vânzării de bunuri din 1979, vătămări sau daune. Trebuie sa
se produce (a) atunci când existe un element fortuit legat de
cumpărătorul sugerează vânzătoru- acest eveniment. Poliţele de acci-
lui că le-a acceptat, sau (b) când dente personale pot acoperi
bunurile au fost livrate, şi vătămari cauzate de un accident sau
cumpărătorul le foloseşte în orice vătămări accidentale (vătămări cor-
mod care contravine proprietăţii porale accidentale) (def.). Vezi MIJ-
vânzătorului, sau (c) când, după LOACE ACCIDENTALE –
trecerea unei perioade rezonabile ACCIDENTAL MEANS; INCI-
de timp, cumpărătorul le reţine fără DENT ACCIDENTAL – ACCI-
a-i sugera vânzătorului în vreun fel DENTAL OCCURENCE.
că le refuză. După acceptare, unicul
remediu legal pentru încălcarea accident industrial – industrial
contractului de către vânzător va fi accident. Definiţie din legislaţia
înaintarea în instanţă a unei acţiuni asigurărilor sociale: “accident re-
pentru daune. zultat în timp ce persoana face ceea
ce o obligă contractul său de
acces egal – equal acces. Vezi RE- muncă (să facă)”. Accidentul tre-
GULA TRATAMENTULUI buie deci să se întâmple în timp ce
EGAL – EQUAL TREATMENT aceasta este în cursul sau în scopul
RULE. muncii sale”. S-a considerat că un
electrician vătămat în timp ce
accesorii auto – motor accesso- conducea în drum spre serviciu nu
ries. Articole suplimentare aflate a avut un accident industrial. Un
pe sau în vehicul. Secţiunea de angajat care a suferit o vătămare in-
“daună proprie” a unei poliţe com- dustrială nu trebuie să mai
plete auto acoperă accesoriile care plătească contribuţiile la asigurările
se găsesc pe sau în vehicul, sau în naţionale pentru plăţile de conce-
garajul privat al asiguratului. În dii medicale şi beneficii.
cazul vehiculelor transportatoare
de bunuri, accesoriile trebuie să se accident inevitabil – inevitable
găsească pe vehicul. accident. Accident care nu a putut
fi evitat prin exercitarea atenţiei,
accesoriu – accessory. Vezi AC- prudenţei şi abilităţilor obişnuite.
CESORII AUTO – MOTOR AC- Aşadar, reprezină un argument în
CESSORIES. apărarea împotriva unei acţiuni
accident – accident. Un eveni- pentru neglijenţă sau se referă la o
ment neanticipat, neplanificat şi situaţie în care neglijenţa acuzatu-
neaşteptat, care nu se găseşte sub lui nu poate fi dovedită.
accident lent – “slow accident”. lare/ back-to-back cu poliţele de

Afecţiune latentă şi progresivă (de asigurare, dar acest lucru nu este
ex. azbestoza). Se foloseşte terme- adevărat în cazul tratatelor de tip
nul de accident pentru că “elemen- excedent de daună. În cazurile în
tul fortuit” se regăseşte mai degrabă care riscul prezentat reasigurătoru-
în rezultat decât în cauză, care lui în termeni expliciţi este semni-
constă adesea în expunerea ficativ diferit de cel asumat de
continuă la condiţii dăunătoare de reasigurat, nu se poate presupune
lucru. Daunele de poluare cauzate că acoperirea este back-to-back
treptat, în timp, de infitrări, sunt şi (Gan Insurance and Another vs. Tai
ele considerate “accidente lente”. Ping).
Vezi POLIŢE PENTRU MO-
MENTUL PRODUCERII DAU- acoperire contractuală –
NEI – LOSSES-OCCURING contract cover. Asigurare comer-
POLICIES; TEORIA TRIPLEI cială de cheltuieli legale (def.) care
DECLANŞARI – TRIPLE TRIG- acoperă costurile şi cheltuielile le-
GER THEORY. gale făcute în cursul urmăririi sau
apărării unor dispute contractuale.
acoperire – cover/ coverage. Asi- Acoperirea poate fi restrânsă la dis-
gurarea oferită de asigurător asigu- pute cu clienţii sau furnizorii, sau se
ratului, sau de reasigurător poate da acoperire întreagă.
reasiguratului. Poliţele sunt condiţionate de o pe-
rioadă de aşteptare (def.) de 90 de
acoperire automată pentru acci- zile.
dente personale – automatic per-
sonal accident cover. Vezi acoperire de ambele părţi – both
ASIGURARE DE RĂSPUNDERE sides cover. Vezi ASIGURAREA
CIVILĂ ADMISĂ – ADMITTED DE CHELTUIELI JURIDICE
LIABILITY INSURANCE. DUPĂ EVENIMENT – AFTER
THE EVENT LEGAL EX-
acoperire back-to-back – back- PENSES INSURANCE (AEI).
to-back cover. Se produce când
termenii şi condiţiile unei poliţe de acoperire de joc – game cover.
asigurare primare sunt la fel cu cele Acoperire specializată pentru
ale poliţei de reasigurare care îi co- deţinătorii de echipamente auto-
respunde. Se presupune că reasigu- mate de tipărire şi vânzare de bilete
rarea facultativă (def.) este instant şi servicii de loterie online.
similară/ back-to-back cu asigura- Poliţa acoperă: (a) obligaţii
rea originală (Vesta vs. Butchers and contractuale cu mandanţii care re-
Others). Se presupune şi că reasi- prezintă prima parte; (b) costul
gurările proporţionale sunt simi- crescut din cauza neîndeplinirii ce-
rinţelor acestor contracte, de ex. re- acoperire liberă – free cover. Va-
printare; (c) răspunderea civilă a loarea maximă a acoperirii pentru
firmei de printare, ca urmare a de- deces sau invaliditate pe care un
fectării echipamentelor sau com- asigurător care acoperă un grup
puterelor etc., neacoperită în cadrul este pregătit să o asigure pentru fie-
unei poliţe pentru erori şi omisiuni care persoană, fără să solicite dovezi
sau al unei poliţe de indemnizaţie ale stării de sănătate (def.).
profesională.
acoperire originală – original co-
acoperire de non-neglijenţă – verage. Asigurarea tranzacţionată
non-neglijent clause. Vezi JTC între asigurătorul primar şi asigura-
21.2.1 ACOPERIRE PENTRU tul iniţial, spre deosebire de asigu-
NON-NEGLIJENŢĂ – JTC 21.2.1 rarea pe care asigurătorul primar o
NON-NEGLIGENT COVER. obţine de la un reasigurător.
acoperire finală – wrap-up cover. acoperire pentru daune de im-

Program de asigurări controlat de pact – impact damage cover. 1.
proprietar, care acoperă toate in- Asigurare tehnică pentru acoperi-
teresele/ răspunderile acestuia într- rea ”daunelor prin impact fizic la
un proiect de construcţii de echipamentele sau bunurile încon-
dimensiuni mari. Acoperirea este jurătoare aparţinând asiguratului
încheiată de proprietar (mandant), sau aflate sub tutela sau în comisio-
al cărui interes este protejat, pre- narea acestuia, sau pentru care asi-
cum şi cele ale contractorilor, sub- guratul este responsabil, rezultate
contractorilor, furnizorilor, din fragmentarea oricărei părţi a
arhitecţilor etc. Intenţia este de a oricărui element din instalaţia asi-
reduce costurile totale cu asigura- gurată. Acoperirea poate fi aplicată
rea. Vezi ACOPERIREA MAN- pentru: boilere şi aparate sub pre-
DANTULUI – PRINCIPAL’S siune, macarale şi alte echipamente
COVER. de ridicat, lifturi şi ascensoare şi
echipamente electrice şi mecanice.
acoperire finanţată – funded 2. Pericol suplimentar (def.) inclus
cover. Tratat excedent de daună în într-o poliţă de asigurare a lo-
prospectare, prin care cedentul cuinţelor pentru un ”pericol
plăteşte prime ridicate reasigurăto- numit”. Acoperă daunele de impact
rului, cu scopul de a plăti mai târziu cauzate de autovehicule sau apa-
daune. Reasigurătorul deduce chel- rate de zbor, sau de orice articol
tuielile din fond şi, la încheierea căzut din ele. Sunt acoperite şi dau-
contractului, returnează diferenţa nele produse de copaci sau crengi
cedentului sub forma unui comi- căzute. 3. Acoperirea de impact
sion din profit. este şi ea adăugată asigurării come-
ricale pentru bunuri pentru peri- acoperire viitoare excedent de

cole numite şi acoperă riscul vehi- daună – prospective excess of
culelor terţe (şi uneori proprii) şi loss cover. Acoperire de risc limi-
daunele produse de animale bunu- tat, prin care daunele viitoare sunt
rilor asigurate. plătite de reasigurătorul financiar şi
finanţate într-un proces de echili-
acoperire/ poliţă deschisă – brare în anii următori. Vezi TRA-
open cover/ policy. 1. Asigurare TAT DE DISPERSIE A
pentru marfă pentru asiguraţi care DAUNELOR – SPREAD LOSS
fac frecvent expedieri de bunuri. TREATY.
Contractul acoperă toate expedie-
rile din scopul poliţei, la cote acoperirea active/ pasive –
agreate. Asiguratul trebuie să de- asset/ liability matching. Termen
clare fiecare livrare pentru a facilita din asigurările de pensii, unde sco-
emiterea certificatelor. Primele pul este de a investi în active care
sunt debitate lunar sau trimestrial. au posibilitatea de a genera fluxul
Poliţa nu are o anumită perioadă de numerar necesar pentru acope-
asigurată, dar poate fi anulată rirea pasivelor/ răspunderilor sche-
printr-o notificare cu 30 de zile mei, pe măsură ce acestea se
înainte. 2. Facilitate din asigurările produc, în condiţii economice în
maritime prin care reasigurătorul schimbare.
preia o parte din fiecare asigurare
de un anumit tip, care este oferită acoperirea auto faţă de terţi –
de cedent. Funcţionează în acelaşi third party motor cover. Acoperă
fel cu acoperirile deschise pentru răspunderea pentru vătămarea şi
mărfuri (vezi 1. de mai sus). daunele materiale produse terţilor
(def.), inclusiv tratamentul de ur-
acoperire-umbrelă – umbrella genţă, şi răspunderea pentru acci-
cover. Ia forma unui tratat excedente cauzate de pasageri. Poliţa
dent de daună şi protejează reasi- depăşeşte nivelul de acoperire
guratul împotriva unei acumulări impus de Legea circulaţiei pe dru-
de daune reţinute, rezultate dintr- murile publice, care impune o aco-
un singur eveniment în clase dife- perire numai în legătură cu
rite de activitate. Exemplu: o vehicule folosite pe un drum public
furtună cauzează daune extinse sau în alt loc public. Poliţa normală
care afectează clase de bunuri, de răspundere faţă de terţi nu este
clădiri, auto, maritime şi de aviaţie. la fel de restrictivă.
Termeni alternativi: acoperirea
pentru toate clasele (def.), poliţa acoperirea completă pentru furt
de rezervă (def.). – full theft cover. Acoperire pen-
tru furt care merge dincolo de “in-
trarea forţată şi violentă” (def.) sau gurări. Reasigurătorul devine obli-

ieşirea prin sau din locaţie, pentru gat să accepte o parte din oricare
a acoperi orice însuşire necinstită. asigurare care îi este cedată de bro-
Acoperirea completă pentru furt ker, care dobândeşte astfel o facili-
nu este în mod normal disponibilă tate pentru reasigurarea automată.
magazinelor sau hotelurilor, care se
confruntă cu furturi mici şi frec- acoperirea excedent de daună –
vente. excess of loss cover. Flotele ae-
riene pot fi asigurate pe baza faptu-
acoperirea de depanare pe şosea lui că franşiza deductibilă (def.)
– road rescue cover. Oferită de este atât de mare, încât proprieta-
unii asigurători auto privaţi ca parte rul este practic propriul său asi-
din asigurarea auto. Acoperă cos- gurător, cu excepţia daunelor foarte
turile solicitării şi reparaţiilor făcute mari. Schemele pot lua o varietate
pe marginea drumului (cu anumite de forme, de ex. (a) asigurătorul
excepţii),ale recuperării vehiculu- plăteşte daunele rezultate din ori-
lui şi ale transportului la un atelier, care accident individual, dacă aces-
costurile de închiriere a unui nou tea depăşesc o cifră reprezentând
vehicul pentru a continua călătoria un procentaj apreciabil al valorii
sau pentru a se întoarce acasă, cos- aparatului de zbor; (b) în mod si-
tul biletului de tren pentru a recu- milar, dar excedentul este un pro-
pera vehiculul după reparaţii, centaj din valoarea totală a flotei;
transportul maşinii şi al ocupanţilor (c) asigurătorul plăteşte numai
la destinaţie sau acasă sau cazarea daune care, calculate pentru în-
peste noapte, cu anumite limite treaga flotă, pe întreg parcursul
specificate. anului, depăşesc un anumit pro-
centaj din valoarea flotei.
acoperirea de expropriere – ex-
propriation cover. Asigurare îm- acoperirea/ intervalul de lucru –
potriva riscului de pierdere a unor working cover/ layer. Primul in-
bunuri sau drepturi de proprietate, terval al unui tratat excedent de
când bunurile sunt confiscate de daună situat peste nivelul de re-
guvernul ţării în care sunt locali- tenţie a reasiguratului. Punctul de
zate. ataşare (def.) este relativ scăzut,
pentru a include daune relativ frec-
acoperirea deschisă a brokerului vente şi a proteja astfel expunerea
– broker’s open cover. O variaţie normală zilnică a reasiguratului în
a reasigurării facultative (def.) baza oricărui eveniment sau risc.
obişnuite, prin care un reasigurător Primele sunt în general bazate pe
este de acord în avans să accepte experienţa de daune a anilor ante-
reasigurări de la un broker de reasi- riori, calculate pe o scală automată.
Comparaţi cu intervalul de rezervă a activităţii pot fi de asemenea asi-

(def.) şi intervalul de catastrofă gurate ca daune prin întrerupere teh-
(def.). nică (def.). Instalaţiile sub presiune
şi boilerere trebuie să fie supuse
acoperirea mandantului – prin- unui program prescris de revizii.
cipal’s cover. Expresie folosită Vezi CLASE DE INSPECŢIE –
când mandantul (adică angajato- INSPECTION CLASSES.
rul) şi nu contractorul îmcheie asi-
gurarea, chiar dacă forma standard acoperirea pentru căderi de
de contract, de ex. Tribunalul zăpadă – snowfall cover. Derivată
Contractelor Comune, plasează în de vreme (def.) bazată pe nivelul
mod normal obligaţia de asigurare aşteptat de căderi de zăpadă dintr-
asupra contractorului. Înseamnă o locaţie dată, de-a lungul unei pe-
deseori încheierea unei poliţe com- rioade specifice de timp. Căderile
binate de răspundere publică de zăpadă peste nivelul de referinţă
“toate riscurile”. Acest aranjament pot impune costuri adiţionale au-
este denumit uneori “acoperire fi- torităţilor locale responsabile cu în-
nală” (def.). depărtarea zăpezii. În consecinţă,
acestea fac hedging împotriva ris-
acoperirea pentru activităţi în cului, printr-o opţiune de
derulare – working in progress cumpărare/ call (def.). Nivelul de
cover. Asigurare de credit ce pro- sub punctul de referinţă reduce ve-
tejează un producător care a anga- niturile unei staţiuni de schi, care
jat resurse pentru a încheia face hedging printr-o opţiune de
contracte cu furnizorii împotriva vânzare/ put (def.).În primul cay,
pierderilor generate de perfor- autoritaţile locale primesc plata
manţele sub aşteptări ale potenţia- dacă nivelul de zăpadă este mai ri-
lului client. dicat decât cel de referinţă, iar în al
doilea cay, staţiunea primeşte plata
acoperirea pentru boilere şi ins- dacă nivelul este sub cel aşteptat.
talaţii sub presiune – boiler and Vezi ACOPERIREA PENTRU
pressure plant cover. Termen ge- PRECIPITAŢII – PRECIPITA-
neral pentru toate instalaţiile sub TION COVER; ACOPERIREA
presiune cu abur sau cu lichid, care PENTRU VREME ÎNSORITĂ –
sunt expuse riscurilor de explozie şi SUNSHINE COVER.
colaps, inclusiv boilere pe abur,
economizoare şi supraîncălzitoare. acoperirea pentru cheltuieli de
Poliţa acoperă daunele la ins- prezentare în instanţă – atten-
talaţiile însele, la bunurile din jur şi dance expense cover. Formă de
răspunderea civilă pentru vătăma- acoperire disponibilă ca parte din
rea terţilor. Riscurile de întrerupere acoperirea pentru cheltuieli juri-
dice, şi anumite poliţe de răspun- rire suplimentară includ: cazare al-

dere. Oferă un beneficiu financiar ternativă ca urmare a unei daune
pentru a compensa timpul pierdut asigurate, înlocuirea încuietorilor,
de asigurat şi angajaţii care trebuie răspunderea civilă a proprietarului,
să se prezinte în instanţă sau la tri- reparaţii de urgenţă. Va exista inva-
bunal, ca acuzaţi sau martori în nu- riabil o clauză de neocupare (def.).
mele asiguratului. Suma plătibilă
este bazată pe o fracţie declarată acoperirea pentru conflict/ aco-
(de ex. a 250-a parte din salariul perirea de rezervă – clash cover/
anual al persoanei) pentru fiecare contingency cover. Tratat exce-
zi de absenţă, sau este o sumă fixă dent de daună (def.), având o re-
pe zi. tenţie mai mare decât limitele
oricărei poliţe sau oricărui contract
acoperirea pentru cheltuieli le- reasigurat/e individual/e. Acordul
gale a consumatorilor – consu- acoperă expunerea reasiguratului la
mer legal expenses cover. retenţii multiple când două sau mai
Deseori o extensie în poliţele pen- multe poliţe (posibil din linii de asi-
tru locuinţe acoperă asiguratul şi fa- gurare diferite) sunt implicate în
milia acestuia pentru cheltuielile acelaşi eveniment, într-o sumă ce
legale implicate în iniţierea sau depăşeşte retenţia de acoperire pen-
apărarea într-o acţiune legală, într- tru conflict.
o gamă de dispute civile (vătămare
personală/ bunuri personale, pro- acoperirea pentru conţinutul lo-
tecţia consumatorului, rezidenţiale, cuinţelor – household contents
de angajare, de taxe), de până la cover. Conţinutul este definit şi
50.000£. Apărarea în cazul anumi- poate fi asigurat pe o bază “nou
tor proceduri penale, de ex. in- pentru vechi” (def.) sau bază de in-
fracţiuni auto, poate fi de asemenea demnizaţie (def.) împotriva unor
să fie acoperită. Punerile sub acu- pericole nominalizate sau împo-
zare pentru cauze auto sunt acope- triva “daunelor accidentale”. Su-
rite şi ele în poliţele pentru cheltuieli mele asigurate sunt fixate în baza
juridice auto (def.). indexului de care sunt legate. Există
o acoperire limitată pentru
acoperirea pentru clădiri de lo- conţinut aflat în aer liber şi pentru
cuinţe – household building furtul din afara clădirilor. Arii su-
cover. Majoritatea asigurătorilor plimentare de acoperire includ: ca-
alocă sume asigurate fixe sau zare alternativă, pierderi de apă,
maxime, care sunt de obicei legate conţinutul frigiderului, înlăturare
de un index. Acoperirea poate fi temporară, echipamente speciali-
făcută pe o bază accidentală, pen- zate, răspundere civilă personală,
tru clădiri, anexe etc. Arii de acope- răspunderea civilă a ocupanţilor,
răspunderea angajatorului faţă de daunelor pentru compania care

personalul domestic. Poliţa conţine achiziţionează.
o clauză de neocupare (def.). Bunu-
rile de risc ridicat (def.) se supun acoperirea pentru daune finan-
unei sume asigurate specifice şi ciare – financial loss cover. Asi-
unei limite pe articol individual. gură răspunderea legală pentru
daunele financiare (pure), extin-
acoperirea pentru daune acci- zând acoperirea publică şi/ sau
dentale – accidental damage pentru produs, spre deosebire de
cover. Acoperire într-o poliţă de daunele financaire rezultate din
asigurare a locuinţei şi a conţinutu- vătămarea fizică sau dauna produsă
lui acesteia sau într-o poliţă comer- persoanelor sau bunurilor. Exten-
cială, care oferă toate beneficiile sia este pentru momentul despăgu-
poliţei standard pentru pericolul birii (def.), cu condiţia unui
definit, plus acoperirea pentru excedent sau unei coasigurări
daună accidentală (def.), de ex. (def.), şi are o limită de indem-
vărsarea vopselei pe covor sau pe nizaţie anuală totală. Daunele lichi-
computer. Într-o poliţă pentru pe- date (def.) sunt excluse. Extensia
ricol definit, pierderea trebuie să fie pentru daune financiare din acope-
determinată de pericolul respectiv. rirea de răspundere pentru produs
(def.) include riscul de eficacitate
acoperirea pentru daune cu (def.). Principala clauză de asigu-
evoluţie adversă – adverse deve- rare a poliţei de răspundere civilă
lopment loss cover. O reasigurare publică acoperă daunele financiare
financiară (def.) retrospectivă, care ca urmare a obstrucţiei accidentale,
oferă acoperire pentru daunele din inconvenientelor accidentale.
trecut ce depăşesc rezervele de
daună şi contractele de transfer al acoperirea pentru defecţiuni
portofoliului de daună (def.) co- auto – motor breakdown cover.
respunzătoare daunelor produse Asistenţă pentru recuperarea de pe
dar neraportate (IBNR), precum şi drum. Asiguratul alege fie defecţiu-
pentru evoluţia daunelor raportate nile legate de vehiculul său, pe o
(IBNeR) (def.). Prima reflectă va- bază orice şofer, sau pe cele legate
loarea netă prezentă a plăţilor anti- de el însuşi, fie el şofer sau pasager,
cipate pentru daunele viitoare şi o pe o bază orice vehicul. El alege şi
primă de risc cu privire la underw- un nivel de acoperire.
riting, momentul de timp şi in-
vestiţii. Beneficiul principal este acoperirea pentru diferenţă –
faptul că acoperirea facilitează fu- top-up cover. Vezi ASIGURARE
zionările şi preluările prin înlătura- GAP – GAP INSURANCE; ASI-
rea riscului de evoluţie adversă a GURAREA DE ÎNLOCUIRE A
VEHICULULUI – VEHICLE RE- un anumit debitor.

PLACEMENT INSURANCE.
acoperirea pentru neîndeplini-
acoperirea pentru finalizarea rea obligaţiilor de către furnizor
proiectelor aerospaţiale – aero- – supplier default cover. Termen
space project completions cove- din asigurarea de credit pentru a
rage. Acoperă asiguraţii pe durata descrie o asigurare împotriva dau-
ridicării unei noi rampe de lansare nelor cauzate de insolvabilitatea
sau a dezvoltării unui nou produs unui furnizor.
aerospaţial, al cărui succes depinde
de obţinerea unui certificat de tip acoperirea pentru paşaport –
standard (CTS) sau a unei passport cover. Asigurare de
aprobări de reglementare. Eveni- călătorie (def.) care îl compensează
mentul care determină plata este pe asigurat cu 300£ până la 500£
inabilitatea clientului de a obţine pentru cheltuielile de înlocuire a
un CTS. Depozitele făcute de unui paşaport pierdut.
clienţii asiguratului pentru fi-
nanţarea proiectului pot fi retur- acoperirea pentru precipitaţii –
nate, pentru a finanţa activităţi de precipitation cover. Derivată de
cercetare şi dezvoltare, în cazul în vreme (def.) cu punctul de refe-
care returnarea depozitului către rinţă bazat pe nivelul aşteptat al
posesorul poliţei poate fi asigurată. căderilor de ploaie dintr-o locaţie
specifică, de-a lungul unei perioade
acoperirea pentru incendiu şi definite de timp. Dacă punctul este
furt – fire and theft cover. Acope- depăşit, anumite entităţi, de ex. un
rire de “daune proprii” pentru peri- parc tematic, vor suferi vânzări
cole specificate adăugate unei scăzute şi vor primi o plată bazată
asigurări de răspundere civilă auto. pe deviaţiile acumulate peste indi-
Acoperirea pentru daune materiale cele căderii de ploaie multiplicat cu
este împotriva daunelor produse bifa (def.). Dacă nivelul efectiv al
numai de riscurile de incendiu şi căderilor de ploaie nu depăşeşte
furt. Acoperirea poate rămâne în vi- punctul de referinţă [(sau limita
goare dacă vehiculul nu este în fo- (def.)], nu se face nicio plată; sin-
losinţă. gurul cost al firmei este prima
plătită în schimbul protecţiei acor-
acoperirea pentru linie de refe- date. Vezi SWAPURI DE PRECI-
rinţă – datum line cover. “Linia” PITAŢIE – PRECIPITATION
este nivelul de îndatorare care tre- SWAPS; ACOPERIREA PEN-
buie încălcat înainte ca un asi- TRU CĂDERI DE ZĂPADĂ –
gurător de credit să devină SNOWFALL COVER.
răspunzător pentru riscul legat de
acoperirea pentru protecţia le- acoperirea pentru statul de plată

gală a bunurilor – property legal – payroll insurance. “Statul de
protection cover. Acoperire pen- plată” include salariile, contribuţiile
tru costurile şi cheltuielile legale şi remuneraţia de toate tipurile, in-
făcute în iniţierea unei, sau apăra- clusiv asigurările sociale, bonusu-
rea într-o, acţiune civilă împotriva rile, concediile plătite şi alte plăţi
terţilor, care are ca rezultat daune referitoare la salarii şi contribuţii.
fizice la bunuri sau amestec în aces- Statul de plată poate fi asigurat in-
tea şi/ sau pierderi pecuniare. Aco- tegral, ca parte din profitul brut
perirea este disponibilă atât pentru într-o asigurare de întrerupere a ac-
persoane individuale, cât şi pentru tivităţii (def.), dar statul de plată pe
firme, separat sau ca parte din aco- bază duală (def.) oferă o abordare
perirea generală pentru cheltuieli alternativă.
legale. Este disponibilă o versiune
de acoperire cumpără-pentru-a- acoperirea pentru taxa pe va-
închiria (Buy-To-Let). loare adăugată – value added tax
cover. Acoperire de asigurare de
acoperirea pentru răspundere in- credit care se aplică părţii de TVA
cidentală – contingent liability din facturile de vânzare.
cover. Acoperire de rezervă care nu
înlocuieşte o acoperire primară, ci acoperirea pentru terorism – ter-
este declanşată dacă acoperirea in- rorism cover. Din 2003, în-
tenţionată primară este inexistentă seamnă: asigurare care nu
sau ineficientă. Un angajator se ba- depăşeşte 12 luni în total şi subs-
zează, de obicei, pe o indemnizaţie crisă în linie cu acoperirea generală
în cazul asigurărilor maşinilor an- căreia i se ataşează, precum şi în
gajaţilor, când angajaţii îşi folosesc conformitate cu Manualul de un-
maşinile proprii în interes de servi- derwriting al Pool Re (def.), pen-
ciu. Dacă poliţa unui angajat nu este tru a acoperi toate daunele cu
valabilă, indemnizaţia angajatorului anumiţi termeni şi condiţii şi cu ex-
nu va fi primită, ci secţiunea de cluderea anumitor daune (război,
răspundere incidentală a poliţei sale inclusiv revoltă şi terorism ciberne-
de răspundere civilă publică va aco- tic). Acoperirea de reasigurare este
peri dauna. Alţii care au nevoie de acum pe o bază “toate riscurile”
acoperirea de răspundere inciden- (extinsă de la incendiu şi explozie),
tală sunt mandanţii; aceştia se ba- indiferent de pericolele iniţiale din
zează pe acoperiri încheiate de poliţă. Asigurătorul direct poate
contractori şi operatorii de închi- totuşi să insereze o excludere pen-
rieri de maşini, care se bazează pe o tru terorism, limitând astfel scopul
asigurare încheiată de cei care în- acoperirii şi forţând asiguratul să
chiriază maşinile. “cumpere înapoi” nivelul oferit de
Pool Re. Asigurătorii pot acum să- acoperirea pentru vreme însorită
şi modifice definiţiile pentru tero- – sunshine cover. Derivată de
rism. Înainte, asigurătorii legau vreme (def.) bazată pe numărul de
terorismul cu actele “pentru sco- ore de vreme însorită înregistrate
puri politice, ideologice sau simi- într-o anumită locaţie, de-a lungul
lare”. Definiţia Pool Re se leagă unei perioade specificate. Afacerile
numai de organizaţii care caută să din staţiunile de vacanţă primesc o
răstoarne guverne. Acoperirea ofe- plată atunci când numărul de ore
rită de companii va fi aliniată celei însorite înregistrat este mai mic
oferite de Pool Re. decât punctul de referinţă şi
depăşeşte limita (def.). Vezi
acoperirea pentru toate clasele – POLIŢA PLUVIUS – PLUVIUS
whole account cover. Se referă la POLICY.
tratatul excedent de daună (def.)
care protejează întregul portofoliu acoperirea retrospectivă – re-
al reasiguratului sau o întreagă clasă trospective cover. Extensie a unei
de asigurări, cum ar fi clasa asi- poliţe de răspundere care aduce în
gurărilor de răspundere civilă, spre cadrul unei poliţe pentru momen-
deosebire de încheierea unor aco- tul daunei (def.) pe baza momen-
periri separate pentru răspundere tului despăgubirii, vătămările
civilă publică, răspundere civilă a corporale sau daunele cauzate
angajatorului, răspundere civilă înainte de începerea poliţei, dar
auto etc. Acoperirea pentru toate pentru care nu se poate identifica
clasele are multe nivele, este des- nicio poliţă anterioară. Acoperirea
eori încheiată pe o bază de coasi- “retro” acoperă breşa din istoricul
gurare şi poate cuprinde şi dezastre de asigurare al asiguratului, dar nu
şi conflicte. răspunde de scăpările în asigurare
din poliţele identificate din trecut.
acoperirea pentru urgenţe la lo- Acoperirea “retro” ar trebui să cu-
cuinţă – home emergency cover. prindă activităţile anterioare ale asi-
Acoperă urgenţe referitoare la aco- guratului, deoarece este posibil ca
periş, ţevi, instalaţii, încălzire, par- descrierea curentă a activităţii să nu
tea electrică, paraziţi etc. Cuprinde se aplice.
servicii la domiciliu 24/ 24 de ore
şi până la 250£ pentru solicitări de acoperiri amestecate/ acoperiri
reparaţii la domiciliu, piese de integrate – blended covers/ inte-
schimb, materiale şi TVA. Dacă se grated covers. Combinarea asi-
doreşte, este disponibil şi un bene- gurării convenţionale cu prevenirea
ficiu separat pentru cazarea peste daunelor financiare în acelaşi pro-
noapte. gram, ca în cazul asigurărilor multi-
linie. Riscurile pot fi cotate pe bază
de portofoliu, şi de aceea acoperi- Acord Comun pentru CASCO

rea poate fi disponibilă pentru ris- Maritim – Joint Hull Understan-
curi care, luate separat, ar fi mult dings. Un accord de piaţă cu sco-
prea costisitoare pentru a fi asigu- pul de a prevedea un cadru pentru
rate. Daunele financiare se bazează subscrierea asigurărilor CASCO
pe scăderi ale unui indice specificat, maritim în Londra. Acordul este
şi nu pe portofoliul actual. administrat de Comitetul Comun
pentru CASCO Maritim (def.).
acoperiri de somn uşor – sleep Scopul este de a crea un anumit
easy covers. Reasigurări de catas- nivel de uniformitate a practicilor
trofă la nivele foarte ridicate, chiar prin intermediul unor reco-
puţin probabile, care creează un mandări, dar acordul nu prevede
grad suplimentar de siguranţă îm- cotaţii de primă sau baze de calcul
potriva unor evenimente de gravi- pentru acestea. Acordul este revi-
tate neaşteptată. zuit anual şi stabileşte îndrumări
privitoare la tratamentul reînnoirii
acoperiri multianuale, pe mai asigurărilor considerate nesa-
multe linii – multi-year, multi- tisfăcătoare.
line covers. Contracte derulate pe
o perioadă ce depăşeşte un an, care acord cu clientul – client agree-
nu sunt reînnoibile anual, care “în- ment. Regulile FSA (Derularea de
corporează” mai mult decât o clasă Afaceri, regula 4.2.7) impun unei
de asigurare. Asemenea poliţe pro- firme, care intenţionează să deru-
duc o economie pentru asigurat, leze forme specifice de investiţii cu
deoarece daunele pe perioade mai clienţi privaţi britanici, să încheie
lungi de timp (de ex. cinci ani) sunt un acord cu clientul. Clientul tre-
mai previzibile decât cele din cur- buie să semneze termenii afacerii
sul unui singur an, iar asigurătorul sau trebuie să-şi dea în scris acordul
reduce corespunzător componenta pentru ei.
de primă de rezervă pentru situaţii
neprevăzute. acord cu opţiuni încrucişate (sau
duble) – cross (or double) op-
acoperişuri “cu cuie bolnave” – tion agreement. Acţionarii com-
“nail-sick” roofs. Termen folosit paniilor mici acceptă ca la decesul
de ajustorii de daune, pentru a des- sau pensionarea unui acţionar,
crie o situaţie în care cuiele care acţionarii rămaşi să aibă opţiunea
prind plăcile de ardezie sau ţiglele de a cumpăra acţiunile acţionarului
sunt ruginite, permiţând păcilor care pleacă. Asigurarea de viaţă
sau ţiglelor să alunece la vânturi pu- pune banii în mâinile acţionarilor
ternice. care rămân la momentul relevant
pentru a finanţa cumpărarea.
acord de avarie – average agree- terţilor vătămaţi. Termenul este si-

ment. Vezi OBLIGAŢIUNE DE nonim cu “acord de indemnizaţie”,
AVARIE GENERALĂ – GENE- dar unii preferă să facă distincţie
RAL AVERAGE BOND. între ei. Consideră că “menţinerea
fără daună” este o plată “în numele”
acord de avarie generală – gene- indemnizatului, în vreme ce “in-
ral average agreement. Acelaşi demnizaţie” înseamnă compensa-
lucru cu ANGAJAMENT DE rea acestuia după ce a plătit el mai
AVARIE GENERALĂ – GENE- întâi dauna. Se obişnuieşte inclu-
RAL AVERAGE BOND. derea în poliţele de răspundere ci-
vilă publică şi a angajatorilor a unei
acord de diviziune referitor la clauze a mandantului, prin care, în
terţi – third party sharing agree- funcţie de termenii poliţei, orice in-
ment. Acord de piaţă între asi- demnizaţie acordată de asigurat
gurătorii auto participanţi. Când mandantului său este acoperită
doi şoferi sunt implicaţi într-un in- prin asigurare.
cident în care sunt vătămaţi terţi,
asigurătorii sunt de acord să nu acord de opţiune dublă – double
preia proporţional părţi din vină, ci option agreement. Vezi ACORD
să împartă în mod egal daunele DE OPŢIUNE ÎNCRUCIŞATĂ –
către terţi. Orice vătămare a şofe- CROSS OPTION AGREE-
rului oricăruia dintre vehicule sau MENT.
orice vătămare a oricărui angajat al
asiguratului este exclusă din acord. acord de piaţă – market agree-
ment. Acord voluntar între asi-
Acord de indemnizaţie – Indem- gurători pentru a stabili practici de
nity Agreement. Vezi INDEM- generare a economiilor de costuri.
NIZAŢIE 2. – INDEMNITY 2.; Asigurătorii încheie acorduri de
ACORD DE MENŢINERE daune, pentru a evita litigiile costi-
FĂRĂ DAUNĂ – HOLD HARM- sitoare privitoare la răspunderi sau
LESS AGREEMENT. la valoarea despăgubirilor, în cazu-
rile în care fiecare asigurător asi-
Acord de menţinere fără daună – gură o parte implicată în acelaşi
Hold Harmless Agreement. accident. Acordurile funcţionează
Aranjament contractual prin care o cel mai bine când fiecare asigurător
parte îşi asumă răspunderea pentru acoperă conturi similare, astfel
o altă parte. Efectul este de transfer încât per total valoarea netă pe care
al potenţialei pierderi financiare. un asigurător ar datora-o altuia prin
Un chiriaş îşi poate menţine pro- procedurile legale normale este ne-
prietarul “fără daună” împotriva so- semnificativă comparativ cu eco-
licitărilor de despăgubire ale nomiile de cost generate. Vezi
MEMORANDUM DE ÎNŢELE- gurători de răspundere civilă auto

GERE – MEMORANDUM OF şi asigurători de “daune proprii”,
UNDERSTANDING. aplicabil accidentelor care implică
vehicule înmatriculate în state CE
acord de piaţă unică – single diferite, când unul este asigurat
market agreement. Orice acord pentru “daune proprii”. Indiferent
care se extinde numai pentru o de răspundere, asigurătorul de
piaţă unică, de ex. maritimă, de răspundere civilă şi asigurătorul de
aviaţie sau nonmaritimă. Pot fi daună proprie împart indemnizaţia
acorduri comune între underwrite- de “daună proprie” pe o bază fixă.
rii Lloyd’s şi companiile de asi- Acordul reduce costurile inerente
gurări. Exemplele includ clauzele unei daune internaţionale.
underwriterilor conducători (def.)
de pe toate cele trei pieţe, “acordul acord pe fişă – slip agreement.
de semnare colectivă al companii- Adăugare la fişă (def.), care ex-
lor” (nonmaritim) (def.) şi Acor- primă acordul underwriterului
dul Waterborne (def.). pentru un aspect agreat de acesta
după acceptarea sa iniţială.
acord de recuperare – salvage
agreement. Încheiat de părţi în si- Acord pe termen lung – Long
tuaţia unei recuperări. Recuperato- Term Agreement. Acord al asigu-
rul (def.) acţionează apoi prin ratului de a reînnoi o poliţă în
contract în loc de acţiune voluntară condiţiile iniţiale pentru un anumit
şi renunţă astfel la drepturile sale de număr de ani, de ex. trei, în schim-
costuri de salvare. Totuşi, dacă bul unei reduceri de primă. Acor-
subscrie la Acordul Lloyd’s pentru durile pe termen lung sunt
Formatul Standard de Recuperare contracte separate, şi dacă asi-
(def.), se păstrează condiţia“fără re- gurătorul oferă o acoperire modifi-
zolvare, fără plată”. cată, asiguratul poate renunţa la
reînnoiri. Acordurile pe termen
acord fac – fac agreement. Reasi- lung sunt cel mai des întâlnite în
gurătorul este de acord să accepte asigurările comerciale.
automat riscuri individuale pentru
o perioadă specificată (de ex. 30 de acord pentru daune de impact –
zile), timp în care decide dacă să ac- impact damage agreement.
cepte sau nu riscul, printr-o reasi- Acord de economisire a costurilor
gurare facultativă (def.). care operează când un autovehicul
intră în coliziune cu bunuri imobile
Acord internaţional de împărţire (de ex. clădiri sau garduri), care pot
– International Sharing Agree- fi asigurate împotriva daunelor de
ment. Acord încheiat între asi- impact. Termenii acordului variază
între asigurători, dar de obicei asi- LUA în noua formă de fişă LMP.
gurătorul auto plăteşte 75% din Vezi ACORDUL GENERAL AL
daunele la bunurile imobile, indife- UNDERWRITERILOR – GENE-
rent de răspunderea propriu-zisă. RAL UNDERWRITERS AGREE-
MENT.
acord pentru onorariu condiţio-
nat – conditional fee assignment. acord şi despăgubire – accord
Legea instanţelor şi serviciilor juri- and satisfaction. Dacă o daună a
dice din 1990 permite încheierea fost rezolvată şi s-a obţinut o
unor acorduri pentru onorarii despăgubire executorie definitivă,
condiţionate în anumite categorii aceasta nu mai poate fi redeschisă.
de procedure, prin care avocaţii şi Asigurătorul de răspundere civilă
consilierul primesc un onorariu, şi care a obţinut o despăgubire cores-
apoi la o cotă crescută, numai dacă punzătoare în numele asiguratului
este câştigată cauza (fără căştig, fără său îşi va asigura argumente solide
bani). Onorariile condiţionale sunt de apărare împotriva daunelor vii-
cel mai des folosite în cazurile de toare bazate pe aceeaşi cauză de
vătămare personală. În toate liti- acţiune (def.).
giile, avocaţii au voie să acţioneze,
dar nu primesc niciun onorariu în acordul de semnare colectivă al
cazul în care cauza este pierdută, iar companiilor – companies collec-
dacă este câştigată, primesc onora- tive signing agreement (CCSA).
riul obişnuit. Vezi LEGEA ACCE- Acord de piaţă unică (def.) folosit
SULUI LA JUSTIŢIE DIN 1999 – pe pieţele non-maritime. Acordul
ACCESS TO JUSTICE ACT autorizează compania principală
1999; ASIGURAREA DE CHEL- CCSA să semneze o poliţă colec-
TUIELI JURIDICE DUPĂ EVE- tivă în numele tuturor celorlalte
NIMENT – AFTER THE EVENT companii CCSA expuse la risc.
LEGAL EXPENSES INSU- Acordul indemnizează compania
RANCE (AEI). semnatară pentru orice răspundere
nou ataşată, care nu s-ar fi ataşat
acord pentru underwriterul dacă poliţa ar fi fost semnată indi-
conducător – leading underwri- vidual de fiecare dintre companii.
ter agreement (LUA). Acord care
permite să fie agreate anumite Acordul general al underwriteri-
schimbări în condiţii de underwri- lor (AGU) – General Underwri-
terul conducător, fără acordul tutu- ters Agreement (GUA). Acord
ror celorlalţi underwriteri. Acordul rezultat din Principiile pieţei lon-
este urmat de Acordul general al doneze din 2001 (LMP) (def.) în-
underwriterilor (def.), deşi este în cheiat între (re)asigurători părţi la
continuare posibilă încorporarea aceeaşi fişă (def.), care specifică
termenii în care liderul de fişă DRIVERS AGREEMENT.

acţionează ca agent al underwrite-
rilor în cazul modificărilor, amen- Acordul pentru Şoferi Neidenti-
damentelor şi acordurilor. ficaţi – Untraced Drivers Agree-
ment. Acord între Biroul
acordul pentru excluderea Asigurătorilor Auto (def.) şi gu-
războiului şi războiului civil – vern, prin care MIB compensează
war and civil war risks exclusion victimele cu vătămări personale
agreement. Companiile de asi- produse de şoferii neglijenţi rămaşi
gurări non maritime şi underwrite- neidentificaţi. Accidentarea delibe-
rii Lloyd’s au convenit să nu rată a victimelor este în afara sche-
acopere consecinţele riscurilor de mei, deoarece compensarea în
război asupra terenului. În conse- aceste situaţii este oferită de Comi-
cinţă, guvernul este cel care oferă sia Vătămărilor Corporale Penale
acoperire în vreme de război. În (def.).
poliţele non maritime altele decât
cele de viaţă apare o excludere stan- Acordul Waterborne – Water-
dard pentru război (şi război civil). borne Agreement. Acord de pe
Riscul de război poate fi asigurat pe piaţa asigurărilor prin care underw-
pieţele maritime şi de aviaţie. Vezi riterii vor acoperi bunuri împotriva
ASIGURAREA RISCURILOR riscurilor de război (def.), în timp
DE RĂZBOI – WAR RISKS IN- ce acestea se află deja pe vasul care
SURANCE; ACORDUL WA- le transportă, cu condiţia unei li-
TERBORNE – WATERBORNE mite de 15 zile după sosirea la des-
AGREEMENT. tinaţie. Acoperirea limitată se
aplică pentru perioada în care bu-
Acordul pentru şoferi neasi- nurile sunt pe vas, în transfer între
guraţi din 1999 – Uninsured Dri- vas şi ţărm, precum şi în perioada
vers Agreement 1999. Acord transbordărilor. Acoperirea este
încheiat între Biroul Asigurătorilor pusă în vigoare în Institute War
Auto şi guvern, prin care MIB com- Clauses (Cargo) prin Clauza Wa-
pensează victimele şoferilor neasi- terborne.
guraţi neglijenţi, care nu au avut
asigurare sau a căror asigurare nu acorduri de administrare a dau-
era corespunzătoare. În al doilea nelor – claims handling agree-
caz, asigurătorul vehiculului ments. Acorduri între asigurători
plăteşte dauna victimei, dar are implicaţi în aceleaşi incidente sau
drept de regres împotriva şoferului daune, pentru a regla problemele
neglijent. Vezi ACORDUL PEN- între ei, prin folosirea unei formule
TRU ŞOFERII NEIDENTI- prescrise, în loc să apeleze în mod
FICAŢI – UNTRACED regulat la litigare, care este costisi-
toare. Acordul lovitură-pentru- rea de răspundere civilă publică sau

lovitură (def.) a fost înlocuit de me- situaţii similare. Toţi transportato-
morandumul de înţelegere (def.). rii britanici sunt obligaţi prin li-
cenţele de transport aerian să îşi
acorduri reciproce de sănătate – crească limitele la 100.000 SDR.
reciprocal health agreements. Vezi ASOCIAŢIA IN-
Acorduri ale Marii Britanii cu alte TERNAŢIONALĂ PENTRU
ţări, care dau dreptul călătorilor în TRANSPORT AERIAN – IN-
acele ţări să obţină îngrijiri medi- TERNATIONAL AIR TRANS-
cale gratuite sau la tarife reduse, PORT ASSOCIATION şi
conform prevederilor naţionale de REGLEMENTAREA UE 2027/
sănătate. Cum un asigurat de 97 – EU REGULATION 2027/
calătorie suportă prima parte dintr- 97.
o daună de cheltuieli medicale,
călătorul britanic trebuie să com- acreditare – accreditation.
pleteze formularul E111 (care se Proces de înregistrare a unui apli-
poate obţine de la Departamentul cant ca broker Lloyd’s (def.). Rea-
de Asigurări Sociale), pentru a creditarea are loc după trei ani.
primi o indemnizaţie completă, în Înainte de a aplica la Lloyd’s, un so-
eventualitatea primirii unui trata- licitant cu sediul în Marea Britanie
ment medical. trebuie să fie autorizat de Autorita-
tea pentru Servicii Financiare
Acordurile IATA între transpor- (ASF) (def.). Noua schemă de
tatori cu privire la răspunderea acreditare permite brokerilor
faţă de pasageri – IATA Inter- străini să devină brokeri acreditaţi
Carrier Liability Agreements on de Lloyd’s fără a avea un sediu în-
Passenger Liability. Ca urmare a registrat în Marea Britanie. Apli-
Conferinţei de la Kuala Lumpur canţii străini trebuie sa
din 1995, Acordul IATA între demonstreze că îndeplinesc echi-
transportatori (IIA) a eliminat li- valentul cerinţelor ASF privitoare
mitele de răspundere pentru la segregarea banilor din asigurări,
vătămarea pasagerilor. În conse- solvabilitate şi asigurare de indem-
cinţă, Acordul de implementare nizaţie profesională. Există şi ce-
IATA (MIA) a renunţat la argu- rinţe de raportare, monitorizare,
mentele de apărare din Articolul 20 administrare a daunelor, instruire
(au fost luate toate măsurile nece- şi competenţă şi coduri de bună
sare pentru a evita daună etc.) al practică, existând posibilitatea ca
Convenţiei de la Varşovia (def.) toate acestea să înlocuiască ce-
până la 100.000 SDR-uri, dar limi- rinţele locale.
tele Articolului 22 iniţial trebuie să
rămână în vigoare pentru asigura- actio personalis moritur cum
persona. Înseamnă “o acţiune per- tului, fie în mod automat, fie cu

sonală moare odată cu persoana”, acordul asigurătorului.
adică, în dreptul civil, dreptul de
acţiune în prejudiciu (def.) înce- Activ Zero – Beta – Zero – Beta
tează în cazul decesului reclaman- Asset. Investiţie care nu se core-
tului sau acuzatului. Urmare a legii lează cu un indice sau cu rezultate
reformei juridice (Prevederi di- de piaţă.
verse) din 1934, cauzele de acţiune
supravieţuiesc decesului şi active – assets. Numerar, investiţii
păstrează pretenţiile în vigoare de şi bunuri deţinute de companii de
ambele părţi. În consecinţă, asi- asigurări şi de alte entităţi. Acestea
gurătorii acordă o indemnizaţie re- includ investiţii în acţiuni,
prezentanţilor legali personali ai obligaţiuni, bunuri, bani datoraţi de
decedatului. debitori (dacă pot fi încasaţi) şi
orice altceva cu valoare monetară.
activ admisibil – admissible Reglementările FSA impun asi-
asset. Activ care, conform legii, gurătorilor să aloce o valoare
poate fi luat în considerare în de- conservatoare activelor lor admisi-
terminarea valorii activelor nete ale bile (def.).
unui asigurător, pentru scopul de-
terminării marjei de solvabilitate active centrale nete – net central
(def.). Clientela şi capitalul de assets. Active care constituie a
bază, de exemplu, nu sunt active patra verigă din lanţul de siguranţă
admisibile, iar alte active pot fi ad- Lloyd’s (def.). La 31 decembrie
misibile doar într-o anumită 2002 se ridicau la 563 milioane £
măsură. Vezi REGULI DE EVA- (fondul central de 467 milioane £
LUARE A ACTIVELOR – ASSET plus alte active ale societăţii în va-
VALUATION RULES. loare de 87 milioane £). Acestea
sunt activele centrale Lloyd’s
activ în serviciu – actively at minus răspunderile societăţii
work. Expresie dintr-o poliţă de (minus răspunderile membrilor),
asigurare de grup, de viaţă sau de evaluate în conformitate cu Ghi-
sănătate, prin care se impune ca un dul-sursă al Lloyd’s. Pentru scopu-
nou membru (sau unul existent rile marjei de solvabilitate, ele
pentru care se creşte acoperirea) să trebuie să acopere, în total: defi-
fie la serviciu sau în concediu în cienţele definite ale membrilor
ziua în care se alătură sau îşi creşte pentru asigurări generale şi pe ter-
acoperirea, şi să nu fie absent pe men lung, marja minimă obligato-
motive medicale sau de acţiune in- rie a societăţii şi excedentul (dacă
dustrială. Acoperirea poate începe există) de 3 milioane euro peste
la întoarcerea la serviciu a asigura- suma marjelor membrilor pentru
asigurările pe termen lung şi valoa- activitate profesională sau comer-

rea oricărei creşteri în marja so- cială sau orice altă activitate
cietăţii invocate printr-o condusă de un corp de persoane
reglementare relevantă. Dacă acti- (indiferent dacă este înregistrată
vele nete centrale scad sub nivelul sau nu). Anumite activităţi necon-
impus, societatea trebuie să infor- siderate în mod normal ca afaceri
meze FSA. (de ex. cluburile de tenis ale mem-
brilor) sunt şi ele incluse în de-
active legate – linked assets. Ac- finiţie. “Servitorii” domestici în
tive corespunzătoare activităţilor locuinţe particulare nu sunt an-
pe termen lung (def.), în baza gajaţi într-o afacere pentru scopu-
cărora se determină beneficiile le- rile acestei legi.
gate. Activele sunt separate de ce-
lelalte active pentru activităţi pe activitate financiară principală –
termen lung ale companiei. mainstream financial activity.
FSA reglementează firmele profe-
active libere – free assets. Active sionale care desfăşoară activităţi fi-
ale companiei de asigurare de viaţă nanciare principale conform
care depăşesc suma răspunderilor Ordinului Activităţilor Reglemen-
companiei şi marja minimă de sol- tate. Include consilierea directă a
vabilitate (RMM) impusă. Este o clienţilor cu privire la produse de
măsură a surplusului de capital, investiţii şi pensii, la managemen-
odată ce RMM a fost atinsă. tul investiţiilor discreţionare şi la
anumite tipuri de activităţi finan-
active nealocate – unallocated ciare corporatiste, cum sunt
assets. Active ale unei scheme de listările şi ofertele publice. În sens
pensii care nu au fost folosite încă larg, înseamnă consiliere indepen-
pentru a oferi beneficii de pensie. dentă pentru investiţii, spre deose-
bire de servicii de consiliere
activitate/ afacere – business. 1. adiacente oferirii unor servicii pro-
Termenul înseamnă activităţile asi- fesionale, de ex. servicii juridice.
guratului, aşa cum sunt specificate Asemenea firme trebuie să devină
în anexa la poliţă, şi vor depinde de firme profesionale autorizate
detaliile comunicate de asigurat. (def.). O firmă profesională care nu
Activităţile din afara acestei des- desfăşoară activităţi financiare prin-
crieri nu vor fi acoperite. Poliţa îşi cipale, ale cărei servicii de consi-
extinde definiţia pentru a include şi liere sunt adiacente unei activităţi
riscurile auxiliare (def.). 2. Pentru profesionale, poate deveni o firmă
scopurile Legii răspunderii civile a profesională scutită (def.), regle-
angajatorilor (asigurarea obligato- mentată de o organizaţie profesio-
rie) din 1969, “afacere” înseamnă o nală desemnată (def.).
activitate reglementată – regula- reglementată (def.) a unei firme

ted activity. Tip de activitate care profesionale autorizate (def.) pentru
se încadrează în scopurile FSMA. care sunt satisfăcute anumite
Legea conţine o interdicţie gene- condiţii. Acestea includ condiţia ca
rală (def.) la desfăşurarea unei ase- activitatea reglementată să fie inci-
menea activităţi în Marea Britanie, dentală furnizării serviciilor profe-
dacă nu este autorizată sau scutită sionale. Cerinţele FSA sunt
(def.). Gama largă de activităţi in- modificate sau neaplicate, astfel
clude: acceptarea de depozite, încât supervizarea acestor activităţi
acţionarea ca mandatar într-o este echivalentă cu cea care se
schemă autorizată de tutelă de uni- aplică activităţilor reglementate ex-
turi, efectuarea sau derularea de ceptate (def.) sau firmelor profe-
contracte de asigurare, tranzacţio- sionale exceptate.
narea de investiţii ca mandant sau
agent, managementul capacităţii activităţi ale reprezentantului
unui sindicat Lloyd’s ca agent desemnat – appointed represen-
conducător, aranjarea de contracte tative activities. Reprezentanţii au
de asigurare subscrise la Lloyd’s permisiunea de a desfăşura
etc., agrearea de derulare a unei ac- următoarele activităţi: să aranjeze
tivităţi reglementate, care se (ocazionare) afaceri în investiţii re-
desfăşoară în afaceri. Medierea în levante, inclusiv asigurări generale
asigurări este reglementată din şi de pură protecţie; să facă aranja-
2005. (Vizitaţi www.fsa.gov.uk). mente pentru afaceri viitoare; să
ofere consiliere (def.) pentru aseme-
activitate reglementată de deta- nea afaceri; să agreeze să desfăşoare
liu – regulated retail business. oricare dintre activităţile regle-
Expresie FSA descriind una sau mentate. Reprezentanţii pentru asi-
mai multe dintre următoarele acti- gurări generale pot acţiona şi ca
vităţi: încheierea de sau consilierea agenţi, privitor la un contract de
pentru ipoteci, vânzarea sau admi- asigurare generală, şi pot asista de-
nistrarea contractelor de asigurări rularea sau administrarea unui ase-
generale sau de pură protecţie menea contract.
(def.), activităţi de investiţii de de-
taliu. Toate firmele care desfăşoară activităţi ale vieţii cotidiene – ac-
activităţi reglementate de detaliu tivities of daily living (ADLs).
trebuie să respecte cerinţele de ra- Funcţii ale vieţii de zi cu zi şi acti-
portare ale FSA. vităţi efectuate de persoane în mod
normal şi fără ajutor. Acestea in-
activitate reglementată non- clud mâncatul, îmbrăcatul, spălatul,
principală – non-mainstream re- urcatul scărilor etc. ADL-urile sunt
gulated activity. Activitate baza pentru evaluarea daunelor în
cadrul poliţelor de îngrijire pe ter- contribuţia la activele companiei, în

men lung (def.) sau în cadrul altor beneficiul creditorilor. Vezi ASI-
contracte similare pentru invalidi- GURAREA DE RĂSPUNDERE
tate. O daună se produce atunci CIVILĂ A DIRECTORILOR/
când o persoană nu mai este capa- CONDUCĂTORILOR ŞI
bilă să desfăşoare activităţi de acest FUNCŢIONARILOR – DIREC-
tip fără a fi ajutată. TORS’ AND OFFICERS LIABI-
LITY INSURANCE.
activităţi comerciale frauduloase
– fraudulent trading. Se produc activităţi cotidiene de muncă –
când o companie continuă să deru- activities of daily working
leze activităţi comerciale şi să înre- (ADWs). Expresie din poliţele de
gistreze datorii când, din sănătate care poate fi folosită pen-
cunoştinţele directorului/ilor, nu tru a defini incapacitatea sau invali-
există nicio modalitate rezonabilă ditatea (def.) pentru lucrătorii
de achitare a acestor datorii. In- manuali. Un lucrător incapabil să
clude o situaţie în care nu există performeze activităţi bazate pe abi-
motive de a crede că o companie îşi lităţi ca dexteritatea, mobilitatea şi
poate plăti aceste datorii, chiar dacă comunicarea poate fi invalid pen-
directorul/ii au o perspectivă tru scopurile poliţei, deşi rămâne în
opusă. Orice director vinovat de continuare apt să desfăşoare alte
activităţi comerciale frauduloase activităţi, care nu depind de aceste
poate fi răspunzător şi poate contri- abilităţi.
bui la activele companiei. Vezi
RĂSPUNDEREA CIVILĂ A DI- activităţi cu consecinţe pe ter-
RECTORILOR ŞI FUNCŢIO- men mediu – mid-tail business.
NARILOR – DIRECTORS’ AND Orice clasă de activităţi de asigu-
OFFICERS’ LIABILITY. rare cu o încheiere (def.) care
depăşeşte trei ani, dar mai înainte
activităţi comerciale nelegitime – de zece ani. Vezi ACTIVITĂŢI
wrongful trading. Un director care CU CONSECINŢE PE TER-
continuă să deruleze afaceri ştiind că MEN LUNG – LONG-TAIL BU-
nu există motive rezonabile pentru SINESS.
a evita intrarea în lichidare a compa-
niei, cu plata datoriilor şi cheltuieli- activităţi de asigurare ocazionale
lor de lichidare ale acesteia, este – incidental business. Activităţi
vinovat de activităţi comerciale ne- subscrise de un sindicat Lloyd’s
legitime. Legea insolvabilităţii din format pentru a subscrie o clasă de
1986 prevede un remediu civil îm- asigurări, dar care se încadrează
potriva directorului, care poate de- într-o altă clasă. Acest lucru este
veni personal răspunzător de permis în anumite limite.
activităţi de asigurări generale – lierea privitoare la acţiuni,

general insurance business. obligaţiuni, opţiuni, derivate şi al-
Optsprezece clase de asigurare spe- tele, precum şi la asigurări pe ter-
cificate în Ordinul FSMA (acti- men lung (def.). Nu includ
vităţi reglementate) din 2001 ca contracte de asigurări generale.
fiind activităţi reglementate (def.). Vezi ICOB.
Sunt clase de: accident (def.);
boală (def.); vehicule de teren; ca- activităţi de mediere – mediation
pital rulant pe calea ferată; aparate activities. Activităţile descrise ca
de zbor; vase maritime; bunuri în amendate în Ordinul activităţilor
tranzit; incendiu şi calamităţi natu- reglementate din 2001 (def.).
rale; daune materiale; răspundere Acestea sunt: (a) introducerea,
civilă auto; răspundere civilă pen- propunerea sau desfăşurarea unor
tru vase maritime; răspundere ci- acţiuni preparatoare pentru în-
vilă pentru aparate de zbor; cheierea unor contracte de asigu-
răspundere civilă generală (care nu rare; (b) încheierea unor contracte
include răspunderea civilă auto, de asigurare; (c) asistarea în admi-
pentru vase maritime sau aparate nistrarea şi performanţa unor
de zbor); credit; siguranţă; daune contracte de angajare, în particular
financiare diverse; cheltuieli juri- în cazul producerii unei daune.
dice; asistenţă. Clasele sunt apoi FSA nu intenţionează să reglemen-
grupate în scopuri contabile. De teze administrarea daunelor în nu-
exemplu, clasele de boală şi acci- mele companiilor de asigurare,
dent sunt combinate pentru a evaluatorilor experţi sau ajustorilor
forma grupa 1 (asigurari de acci- de daune. Asigurarea de călătorie
dente şi sănătate), iar cele de vândută ca parte a unui pachet de
răspundere (grupa 6) includ vacanţă nu reprezintă o activitate
răspunderea civilă referitoare la au- de mediere reglementată. Vezi DI-
tovehicule, aparate de zbor, vase RECTIVA PENTRU MEDIERE
maritime şi răspundere civilă gene- ÎN ASIGURĂRI – INSURANCE
rală. Vezi ACTIVITĂŢI PE TER- MEDIATION DIRECTIVE.
MEN LUNG – LONG-TERM
BUSINESS. activităţi de servicii – services
business. Activităţi de reasigurare
activităţi de investiţii numite – care sunt tranzacţionate în Marea
designated investment business. Britanie. Aceste activităţi trans-
Regulile derulării de afaceri (def.) frontaliere contribuie semnificativ
ale FSA se referă, în principal, la la balanţa de plăţi a Marii Britanii.
firme care desfăşoară “activităţi de În CE este dreptul unui asigurător
investiţii numite”. Acestea includ de a vinde asigurări peste graniţă în
tranzacţionarea, aranjarea şi consi- alte state membre. Nu se aplică ac-
tivităţilor acceptate prin împuter- folosirea de frânghii, sporturile de

nicire de reprezentare (def.) iarnă şi altele.
deţinută de posesorii de acoperire
(def.) din statul membru în care activităţi indirecte – indirect bu-
este localizat riscul. siness. 1. Activităţi tranzacţionate
cu asigurătorul printr-un interme-
activităţi directe – direct busi- diar, cum ar fi un broker sau agent.
ness. Vezi ASIGURĂTOR DI- 2. Activităţi acceptate prin inter-
RECT – DIRECT INSURER. mediul reasigurării.
activităţi domestice – home bu- activităţi pe termen lung – long-

siness. Asigurări subscrise în term business. Anexa 1 a Ordinu-
Marea Britanie, pentru rezidenţi lui FSMA 2000 (Activităţi
din Marea Britanie. Reglementate) din 2001, conform
amendamentelor din Ordinul
activităţi domestice străine – FSMA (Activităţi reglementate)
home foreign business. Asigurare (Ordin de Amendament) din
generală subscrisă în Marea Brita- 2003, enumeră nouă clase de acti-
nie, referitoare la riscuri situate în vităţi pe termen lung ca activităţi
afara Marii Britanii. Asigurările ma- reglementate. I. Viaţă şi anuitate. II.
ritime, de aviaţie şi de transport, Căsătorie şi naştere. III. Legate pe
precum şi tratatele de reasigurare termen lung. IV. Sănătate perma-
sunt excluse în mod normal din nentă. V. Tantieme. VI
această definiţie. Vezi şi activităţi de Răscumpărare de capital. VII. Ma-
servicii (def.) şi asigurător neadmis nagementul fondurilor de pensii.
(def.). VIII. Asigurări colective etc. IX.
Asigurări sociale. Există 18 clase de
activităţi hazardante – hazar- activităţi de asigurări generale
dous pursuits. Anumite sporturi şi (def.) enumerate ca activităţi re-
activităţi hazardante sunt excluse glementate.
din asigurările personale de acci-
dente (def.), pentru că sunt acti- activităţi reglementate scutite –
vităţi cu risc ridicat care nu sunt exempt regulated activities. Acti-
desfăşurate de toţi asiguraţii. Cei vităţi reglementate (def.) prin
care sunt în situaţia unor riscuri ex- FSMA, care pot fi desfăşurate de
cluse le pot “cumpăra înapoi” de membrii unei profesii supervizate
obicei. Activităţile includ: aviaţia şi reglementate de o asociaţie profe-
(altfel decât ca pasager pe un zbor sională desemnată (def.), fără
normal), vânătoarea şi polo, fotba- încălcarea interdicţiei generale.
lul, motociclismul, alpinismul şi ex-
pediţiile pe munte care implică activităţile principale ale Lloyd’s
de respectare a reglementărilor tuarului desemnat este să

– Lloyd’s core compliance activi- desfăşoare evaluări (def.) uzuale
ties. Stabilite în buletinul de regle- ale rezervelor asigurătorului, nece-
mentare 025/ 96. Funcţionarul de sare pentru acoperirea răspunderi-
supraveghere al unui agent lor viitoare. El trebuie şi să
conducător sau al unui membru consilieze consiliul de conducere
trebuie să se preocupe ca firma să privitor la probleme actuariale, in-
respecte reglementările privitoare clusiv la tratamentul echitabil al po-
la: procedurile de operare, reguli sesorilor de poliţe. Persoana
interne, cerinţe de notificare, servi- desemnată trebuie să deţină o cali-
cii de consiliere, monitorizare re- ficare profesională specială. FSA
gulată/ audit intern, proceduri planifică să schimbe rolul actuaru-
pentru reclamaţii, instruire a an- lui şi să dea mai multă responsabi-
gajaţilor, respectarea regulilor de litate directorilor. Totuşi, FSA
către nume (agenţi ai membrilor), propune o nouă funcţie actuarială
verificarea modului în care se res- obligatorie, condusă de o persoană
pectă reglementările. care să consilieze directorii, să cal-
culeze răspunderile asiguratului şi
actuar – actuary. Specialist care să ţină strânsă legatura cu actuarul
aplică teorii probabilistice şi alte desemnat care, ca şi această per-
teorii statistice în domeniul asi- soană, va cere statut de persoană
gurărilor. Munca acestuia se referă aprobată (def.).
la prime, rezerve, dividende şi alte
evaluări, dar şi la coordonarea unor actuarul schemei – scheme ac-
studii statistice, întocmirea de ra- tuary. Actuar desemnat de curato-
poarte şi consilierea cu privire la rii sau managerii unei scheme de
solvabilitate. Legea pensiilor din pensii ocupaţionale, conform
1995 îi obligă pe curatorii scheme- PA95.
lor ocupaţionale de pensii să des-
emneze un actuar pentru a-i acţiune nelegitimă – wrongful
consilia cu privire la aspectele le- act. Daunele produse prin acţiune
gate de finanţare şi pentru a se asi- nelegitimă sunt evenimentul asigu-
gura că schema îndeplineşte cerinţa rat prin asigurarea de răspundere
minimă de finanţare (def.). civilă a directorilor/ conducători-
lor şi funcţionarilor (def.). Este de-
actuar desemnat – appointed ac- finită în cadrul poliţei astfel: “orice
tuary. Persoana desemnată într-o încălcare efectivă sau presupusă a
companie de asigurări care deru- îndatoririlor, încălcare a încrederii,
lează activităţi pe termen lung neglijenţă, eroare, declaraţie ero-
(def.), conform cerinţelor FSA nată, omisiune, încălcare a limitei
(def.). Principalul rol statutar al ac- de autoritate sau alt act nelegitim
efectuat de un director (def.) sau tromboza venelor profunde (def.)

funcţionar (def.)”. au acţionat împotriva liniilor ae-
riene în acest fel. Regulile de pro-
acţiuni britanice – UK equities. cedură civilă (def.) folosesc
De obicei, înseamnă acţiuni emise termenul de “litigiu de grup”, în
de o companie înregistrată în vreme ce Comisia de Servicii Le-
Marea Britanie, care nu este un gale se referă la “acţiuni cu mai
trust de investiţii, şi care sunt cotate multe părţi”. Procedurile britanice
în lista oficială a bursei de mărfuri sunt emise în Ordinul pentru litigii
recunoscute din Marea Britanie sau de grup.
comercializate pe piaţa de investiţii
alternative. acţiuni ISA – stocks and shares
ISA. Conturi de economii indivi-
acţionare ca agent – dealing as an duale ISA (def.) care investesc în
agent. Include încheierea unui acţiuni. Pentru acest scop, acţiunile
contract de asigurare cu un client, includ: fonduri de unituri, fonduri
în numele unui asigurător şi este de investiţii, companii de invesţiţii
prin urmare reglementată de FSA, deschise, investiţii pe orice bursă
ca parte din vânzarea de asigurări recunoscută, obligaţiuni corpora-
(def.). tiste, părţi deţinute într-o shemă le-
gată de economii şi gilt-uri.
acţionează ca un consumator –
“deals as a consumer”. Vezi VÂN- acumulare – accumulation. 1.
ZARE CĂTRE CONSUMATOR Riscul de acumulare apare când un
– CONSUMER SALE. număr mare de riscuri individuale
sunt astfel situate, de ex. într-o
acţiune a angajatorului – em- locaţie dată, încât un singur inci-
ployer’s undertaking. Acţiune, dent, cum ar fi o furtună, poate
într-o formă prescrisă, prin care un afecta multe dintre, sau toate aceste
angajator informează un actuar riscuri. Incidentul poate fi definit
dacă s-a produs unul dintre eveni- într-o clauză a orelor (def.). Vezi
mentele specificate, care pot inva- CONTROLUL ACUMULĂRII –
lida orice certificat cerut pentru ACCUMULATION CONTROL.
încheierea schemei de pensii. 2. Expresie folosită în asigurările de
viaţă pentru a reflecta creşterea în
Acţiune de clasă/ litigiu de grup valoare, şi astfel beneficiile dispo-
– Class Action/ group litigation. nibile în consecinţă prin poliţele cu
Procedură legală pe care o parte profituri (def.), pe măsură ce viaţa
sau un grup o intentează împotriva poliţei progresează, şi venitul din
unui acuzat ca reprezentant al unui investiţii se cumulează.
grup mai mare. Cei care suferă de
acumulare de riscuri – accumu- din sol, stabilitatea clădirilor poate

lation in risk. O combinaţie de fi compromisă, ducând astfel la o
factori periculoşi de risc care afec- contravenţie (def.).
tează un risc asigurat, de ex. o
clădire prost construită, o activitate addendum – addendum. Un do-
comercială riscantă sau o expe- cument care înregistrează modi-
rienţă nefavorabilă de daune. ficări agreate de părţi la un contract
de reasigurare.
acumulare pură – pure endow-
ment. Poliţă de asigurare de viaţă adecvare – suitability. (Regula de
care plăteşte suma asigurată dacă conduită în afaceri a FSA 5.3).
persoana asigurată supravieţuieşte Aceasta completează regula cu-
termenului poliţei, dar nu plăteşte noaşte-ţi clientul (def.). Furnizorul
nimic în eventualitatea decesului sau intermediarul independent tre-
produs înainte de această dată. buie să facă paşii rezonabili pentru
a recomanda o investiţie adecvată
adăugare la vâstă – addition to pentru client. Se aplică atunci când
age. Metodă folosită de underwri- sunt consiliaţi clienţii privaţi, în ad-
terii de viaţă când solicită o primă ministrarea schemelor ocupaţio-
suplimentară pentru vieţile sub nale sau a schemelor părţilor
medie. Underwriterul adaugă un interesate, sau în promovarea sche-
număr de ani la vârsta solicitantu- melor de pensii personale către
lui pentru a determina prima efec- grupuri de angajaţi. Majoritatea ce-
tivă care va fi încasată. rinţelor de adecvare cer trimiterea
unei scrisori de adecvare către client,
adâncirea apei din sol – lowering explicând motivul recomandării.
of ground water. Pericol de tip Scrisoarea trebuie să rezume prin-
“contravenţie”, care poate crea cipalele consecinţe şi orice deza-
răspundere pentru daune produse vantaje posibile ale tranzacţiei.
proprietăţii terţilor. Firmele din in-
dustria construcţiilor se confruntă adecvarea pentru scop – fitness
cu acest risc, care poate cauza for purpose. Legea vânzării bunu-
daune şi la lucrările de construcţii, rilor din 1979 spune că atunci când
şi la bunurile proprii ale asiguratu- bunurile sunt vândute de un co-
lui. Asigurarea poate fi încheiată merciant, acestea trebuie să fie
prin acoperirea pentru non-negli- adecvate rezonabil pentru scopu-
jenţă (def.) JCT. Apa din sol este rile particulare ale cumpărătorului,
apa care ocupă porii şi crăpăturile cu condiţia ca acestea să fi fost
pietrelor şi solului, spre deosebire făcute cunoscute de către
de apa de suprafaţă. Când activita- cumpărător (expres sau prin impli-
tea contractorului adânceşte apa care) şi să se fi bazat pe expertiza
vânzătorului. Când bunurile sunt cu privire la dreptul de acţiune ju-

cumpărate pentru scopul lor decătorească din 1925 obligă ad-
obişnuit, informarea cu privire la ministratorul să încheie o
scopurile cumpărătorului este im- obligaţiune de administrare (def.).
plicită. Adecvarea pentru scop este 2. Persoana sau persoanele recu-
şi un aspect al calităţii satisfăcătoare noscute de autorităţile de supervi-
(def.). zare a fondurilor şi, acolo unde este
cazul, de autorităţile de supervizare
adjudecare – adjudication. O a schemelor de pensii, ca fiind res-
cvasi-arbitrare în care un judecător ponsabile pentru managementul
emite o decizie obligatorie pentru unei scheme de pensii. 3. Un spe-
părţi, cu excepţia cazului în care cialist în insolvabilitate care
este făcută neaplicabilă de către ins- conduce activităţile unei companii
tanţă sau un arbitru. Legea atunci când aceasta intră în admi-
Construcţiilor şi Autorizaţiilor de nistrare.
Locuinţe din 1996 prevede o
schemă obligatorie de adjudecare administratorul schemei –
în majoritatea contractelor de scheme administrator. Persoană
construcţii în rezolvarea disputelor desemnată să administreze o
pe o bază interimară, pentru mini- schemă de pensii, care trebuie să se
mizarea întârzierilor lucrărilor. Ju- asigure că schema este operată în
decătorul trebuie să ia o decizie în conformitate cu cerinţele auto-
termen de 28 de zile de la primirea rităţilor, cu propria sa procură şi cu
cauzei. Decizia este obligatorie, cu regulile sale. Desemnarea este obli-
excepţia cazului în care disputa este gatorie pentru schemele aprobate
rezolvată în final printr-o înţelegere scutite. Administratorul poate fi
sau până când, doar ocazional, are obligat să prezinte anumite angaja-
loc o audiere nouă pentru litigare mente de venituri (def.).
sau arbitrare. Altfel, instanţa inter-
vine dacă partea perdantă refuză să admisibilitate – admissibility.
onoreze decizia judecătorului. Vezi Vezi ACTIV ADMISIBIL – AD-
REZOLVAREA ALTERNATIVĂ MISSIBLE ASSET.
A DISPUTELOR – ALTERNA-
TIVE DISPUTE RESOLUTION. admiterea răspunderii – admis-
sion of liability. 1. Admiterea de
administrator – administrator. 1. către un asigurător sau reasigurător
Persoana nominalizată de instanţă a faptului că este răspunzător pen-
pentru a administra averea unei tru plata unei daune, în conformi-
persoane decedate care nu a lăsat tate cu termenii lor contractuali. 2.
un testament sau care nu are un Admiterea de către un asigurat a
executor. Secţiunea 167 din Legea faptului că este răspunzător de
vătămare sau distrugere cauzată

unui terţ. Într-o poliţă de răspun- afacere (sau linie) de compromis
dere civilă, clauza de derulare a pro- – accomodation business (or
cedurilor (def.) şi clauza line). Asigurare care nu este atrac-
neadmiterii răspunderii (def.) îl tivă pentru asigurător, dar este ac-
împiedică pe asigurat să poarte ne- ceptată ca un compromis cu un
gocieri directe cu solicitantul partener curent (broker sau asigu-
despăgubirii sau să-şi admită rat), pentru a menţine bunele
răspunderea fără acordul asi- relaţii cu acesta.
gurătorului. Clauzele sunt condiţii
precedente răspunderii. afaceri de stabilire – establish-
ment business. Asigurări încheiate
admiterea vârstei – admission of în afara ţării, de un asigurător, ca ur-
age. În asigurările de viaţă, asigura- mare a înfiinţării unei agenţii locale,
tul poate avea în poliţă menţiunea a unei sucursale, a unei companii
“vârstă admisă” dacă pune la dis- subsidiare sau asociate pe teritoriul
poziţia asigurătorului certificatul unei ţări străine. Acestea se deose-
său de naştere. Aceasta admitere besc de activitatea de servicii (def.),
poate fi făcută fie la începutul asi- adică asigurători neadmişi, care nu
gurării, fie ulterior, pe durata de- sunt reprezentaţi de o sucursală
rulării poliţei. Când vârsta a fost etc., dar vând asigurări dincolo de
admisă, asiguratul sau reprezen- graniţele naţionale.
tanţii acestuia nu mai trebuie să do-
vedească vârsta asiguratului în afaceri directe – direct dealing.
momentul producerii unei daune. Aranjament care permite anumitor
sindicate auto de la Lloyd’s să facă
adversitate faţă de risc/ advers afaceri direct cu brokeri non-
faţă de risc – risk aversion/ risk Lloyd’s. Totuşi, primele plătibile
averter. Atitudine a unei persoane trebuie să fie garantate de, şi plătite
sau organizaţii, care arată o prefe- prin intermediul unui broker
rinţă de evitare a riscului oricând Lloyd’s.
este posibil. O persoană adversă
faţă de risc preferă o primă definită, afaceri peste graniţă – cross-
chiar dacă poate depăşi probabili- frontier business. Vezi ACTI-
tatea de daună - pierderilor necu- VITĂŢI DE SERVICII –
noscute. Dacă valoarea monetară a SERVICE BUSINESS.
probabilităţii de daună este de 50£,
cel care evită riscul va plăti, să spu- afaceri şi plăcere – business and
nem, 75£ atunci când intervalul de pleasure. Clasă generală de rating
producere a daunei este între 0 şi de aviaţie, aplicabilă când proprie-
5.000£. tarul aparatului de zbor este o per-
soană fizică, firmă sau corporaţie nate de termenii contractului de in-

care deţine şi operează un aparat de termediere şi trebuie să respecte
zbor atât în scopuri de afaceri, cât anumite principii legale, cum ar fi
şi pentru plăcere, dar nu are piloţi manifestarea grijii şi atenţiei şi res-
profesionişti angajaţi permanent. pectarea bunei-credinţe. Vezi
BROKER DE ASIGURĂRI – IN-
afecţiune latentă – latent disease. SURANCE BROKER; AGENT
Afecţiune care poate fi inactivă sau LLOYD’S – LLOYD’S AGENT;
nedescoperită ani de zile înainte de AGENŢI CONDUCĂTORI –
a fi diagnosticată sau descoperită, MANAGING AGENTS; INTER-
de ex. azbestoza (def.). Vezi MEDIAR DE ASIGURĂRI – IN-
RĂSPUNDERE CU CONSE- SURANCE INTERMEDIARY.
CINŢE PE TERMEN LUNG –
LONG-TAIL LIABILITY. agent al membrului – member’s
agent. Consiliază membrii Lloyd’s
afecţiuni profesionale ale mem- cu privire la angajamentele lor de
brelor superioare – Work-related underwriting şi fac legătura dintre
Upper Limb Disorders ei şi sindicatele lor. Acordul agentu-
(WRULDs). Condiţie sau boală re- lui membrului stabileşte îndatori-
feritoare la mai multe părţi ale cor- rile, autoritatea şi remunerarea
pului, inclusiv muşchi, tendoane, agentului şi obligaţiile membrului.
încheieturi etc. Zonele afectate in- Consilierea asupra participării sin-
clud gâtul, braţele, umerii, mâinile şi dicale este considerată ca fiind
degetele. Tendinitele şi sindromul consiliere financiară şi este regle-
de tunel carpian sunt surse princi- mentată de FSA. Agenţii membri-
pale de daune în poliţele de răspun- lor trebuie şi să adere la Codul de
dere civilă a angajatorului. Aceste conduită Lloyd’s pentru agenţii
afecţiuni trebuie luate în considerare membrilor.
în evaluarea de risc desfăşurată în
conformitate cu reglemetările agent coordonator – coordina-
MHSW (Reglementări pentru ma- ting agent. Agentul unui membru
nagementul sănătăţii şi siguranţei la care coordonează administrarea
locul de muncă din 1999) (def.). afacerilor oricărui membru parti-
cular de la Lloyd’s, unde acel mem-
agent – agent. O persoană care so- bru are mai mult de un agent al
licită, negociază sau efectuează membrului.
contracte în numele unei alte per-
soane cum ar fi un asigurător sau agent de asigurare – insurance
un asigurat. Dreptul său de a-şi agent. Vezi AGENŢI – AGENTS;
exercita anumite funcţii, autorita- CUNOŞTINŢE IMPUTATE –
tea şi obligaţiile sale sunt determi- IMPUTED KNOWLEDGE.
agenţi conducători – managing desfăşoară activităţi de underwri-

agents. Persoane juridice respon- ting pentru o companie de asigurări
sabile cu conducerea sindicatelor sau un sindicat Lloyd’s. Lloyd’s
Lloyd’s. Acestea desemnează un- face distincţia între un agent
derwriterul activ (def.) şi angajaţii. conducător (care conduce unul sau
Acordul agentului conducător pre- mai multe sindicate) şi agentul
zintă îndatoririle, nivelul de autori- unui membru, care acţionează pen-
tate şi remunerare a agentului, tru membrii lor în alte capacităţi, şi
precum şi obligaţiile membrului. îi poate prezenta sindicatelor
Din 2003, agenţilor conducători li conduse de agenţi conducători.
s-au acordat franşize de operare în Majoritatea agenţilor conduc am-
cadrul Lloyd’s. Unii oferă chiar ca- bele funcţii.
pital sindicatelor pe care le conduc,
caz în care devin membri corpo- agonia momentului/ principiul
ratişti (def.). Lloyd’s a publicat un pericolului alternativ – “agony of
număr de coduri de practică pentru the moment”/ the principle of
agenţii conducători. alternative danger. Când acuzatul
pledează pentru neglijenţă contri-
agenţi Lloyd’s – Lloyd’s agents. butivă (def.), contribuţia acestuia
Reţea globală de agenţi care furni- la accident poate fi scuzată dacă a
zează informaţiile cu privire la acţionat în “agonia momentului”.
transporturile maritime publicate În Jones vs. Boyce (1816), recla-
în Lista Lloyd’s (def.) şi în Indexul mantul, temându-se că o trăsură
transporturilor maritime Lloyd’s condusă cu viteză se va răsturna, şi-
(def.). Ei se ocupă şi de inspecţii şi a rupt piciorul sărind să se salveze.
rapoarte cu privire la daunele ra- Trăsura nu s-a răsturnat, dar acţiu-
portate. Mulţi dintre ei sunt auto- nea sa a fost justificată. Principiul
rizaţi să rezolve daune şi să se “pericolului alternativ” se aplică ur-
implice în asigurări nonmaritime, genţelor în general şi se poate
cu precădere în daune de aviaţie şi aplica chiar şi în cazul în care sunt
de călătorie. Sunt peste 400 de ameninţate bunuri materiale.
agenţi şi 500 de subagenţi. Un
agent Lloyd’s nu este un ”agent ajustare – adjustment. Procesul
legal”, ci acţionează pe cont propriu de rezolvare a unei daune, care în-
şi nu este autorizat să primească cepe cu investigarea acesteia şi se
înştiinţări de abandon (def.). încheie cu rezolvarea sau plata sa.
Activitatea poate fi desfăşurată de
agenţie de underwriting – un- propriul personal de daune al asi-
derwriting agency. Un agent de gurătorului sau de un ajustor de
underwriting autorizat este o firmă daune (def.).
sau companie care conduce şi
ajustare de daună particulară – ajustor de daună – average ad-

particular average adjustment. juster. Specialist imparţial, împu-
Calculul de reducere în valoare a ternicit de armator pentru
mărfii asigurate prin poliţele cu va- constatarea avariilor generale. În
loare definită (def.) ca urmare a practică, ajustorii se ocupă cu toate
unei daune asigurate. Valorile tipurile de daune maritime, excep-
brute ale daunei şi înainte de daună tând uneori daunele clare pentru
sunt comparate pentru a afla redu- marfa transportată. Underwriterii
cerea procentuală în valoare, care plătesc onorariul ajustorului atunci
urmează să fie aplicată valorii când sunt răspunzători pentru o
agreate pentru a obţine valoarea anumită daună. Când nu este
daunei. Când procentele nu pot fi ataşată nicio răspundere, ajustorul
agreate, bunurile deteriorate sunt nu pretinde niciun onorariu. Vezi
vândute. Diferenţa dintre valoarea ASOCIAŢIA AJUSTORILOR DE
înainte de daună şi preţul de vân- DAUNE – ASSOCIATION OF
zare dă procentul relevant. Pierde- AVERAGE ADJUSTERS.
rea unei părţi a mărfii se bazează pe
proporţia dintre valoarea asigura- ajustor de daune – loss adjustor.
bilă pe care o reprezintă partea Expert independent de daune, an-
pierdută din valoarea asigurabilă, gajat de asigurători pentru a inves-
ca întreg. tiga daune şi a evalua măsura şi
valoarea reală a oricărei daune.
ajustare la nivel de piaţă – mar- Ajustorii de daune nu sunt angajaţi
ket level adjustment. Ajustare pentru pierderile mici, de rutină.
aplicată răspunderii actuariale Organizaţia profesională relevantă
(def.) pentru a reflecta diferenţa este Chartered Institute of Loss
dintre valoarea de piaţă şi valoarea Adjusters.
actuarială a activelor.
al doilea tratat surplus – second
ajustări procentuale – percentaje surplus treaty. Tratat suplimentar
adjustments. Termen care descrie la un prim tratat surplus. Cesiunile
o creştere sau scădere procentuală la al doilea surplus pot fi făcute
în scopul de a da efect schimbărilor numai după ce capacitatea primu-
în cotele de primă pentru asi- lui tratat a fost ocupată.
gurările de incendiu, pentru a re-
flecta schimbările în experienţa alocare – allocation. Un termen al
diverselor clase de risc. răspunderii directorilor/
conducătorilor şi funcţionarilor
ajustor – adjuster. Vezi AJUS- (def.), care se referă la divizarea
TOR DE DAUNĂ – LOSS AD- costurilor de apărare atunci când
JUSTOR. este formulată o plângere împo-
triva: (a) directorilor şi funcţiona- (def.) stabileşte că nu este necesar

rilor asiguraţi, dar şi a unei entităţi consimţământul asiguratului în asi-
neasigurate cum ar fi compania; gurările de viaţă, dar cesionarul nu
sau (b) persoanelor asigurate cu are dreptul să dea în judecată asi-
privire la afirmaţii asigurate, dar şi gurătorul decât în cazul înştiinţării
neasigurate. Anumite poliţe nu în scris cu privire la alocare. Aloca-
conţin menţiuni explicite pentru rea unei poliţe de viaţă schimbă po-
astfel de situaţii, pe când în altele, sesorul acesteia, dar nu şi
asigurătorul înţelege să folosească identitatea vieţii asigurate.
“toate eforturile” pentru a aloca
toate costurile de apărare pro- alocare – earmarking. Sentinţă ju-
porţional între persoanele asigurate decătorească obligatorie pentru o
şi compania neasigurată. Totuşi, schemă de pensii, prin care este
tendinţa modernă este ca asi- obligată să aloce o parte din, sau in-
gurătorul să avanseze 100% din tegral, beneficiile membrului sche-
costurile de apărare atât pentru mei de pensii, în vederea plăţii către
persoanele asigurate, cât şi pentru fostul soţ/ fosta soţie. Cum aloca-
compania neasigurată. În cazul (b), rea lasă cuplul legat financiar până
în care numai o parte dintre la pensie, a fost înlocuită cu
afirmaţii sunt asigurate, asigurăto- împărţirea pensiei (def.).
rul caută de obicei să “negocieze cu
bună-credinţă” pentru a obţine o alocare condiţionată – conditio-
alocare a pierderii, ţinând cont de nal assignment. Alocarea unei
expunerea relativ egală a părţilor. poliţe de viaţă care nu se face abso-
Disputele sunt rezolvate prin arbi- lut, ci în funcţie de anumite
trare. condiţii. Se întâmplă, de obicei,
când poliţa este oferită ca garanţie
alocare – assignment. Transferul pentru un împrumut sau pentru o
unei poliţe de la o persoană la alta. ipotecă, pentru că la rambursare
În general, este necesar asiguratul are dreptul ca poliţa să-i
consimţământul asiguratului, deoa- fie realocată lui.
rece contractele de asigurare sunt
contracte personale (def.). Poliţele alocare de unituri – unit alloca-
maritime sunt liber transferabile, tion. Într-un contract de asigurare
cu excepţia cazului când acest lucru unit-linked, este procentajul din
este interzis în mod explicit, ca în primă folosit pentru achiziţionarea
cazul asigurărilor CASCO maritim. de unituri. Variază în funcţie de
Marfa trece din mână în mână şi structura de prime a poliţei şi de
este de dorit ca poliţa cargo sa fie vârsta asiguratului.
transferabilă cu bunurile. Legea
poliţelor de asigurare din 1867 alocare echitabilă – equitable as-
signment. Atribuire care nu dă ce- of surplus. Alocarea şi divizarea

sionarului dreptul de a iniţia acţiuni surplusului divizibil al unui asi-
în instanţă în nume propriu. Nu gurător de viaţă către acţionari şi
este necesar niciun formular spe- posesori eligibili de poliţe (adică
cial, nici măcar în scris, de ex. un cei care deţin poliţe cu profituri).
asigurat îşi predă poliţa de asigu-
rare de viaţă băncii, ca garanţie pen- alunecare de teren – landslip. Pe-
tru împrumutul său. Cesionarul ricol de asigurare de bunuri, consi-
trebuie să notifice asigurătorul, derat a însemna “o mişcare rapidă
pentru că pot exista cesionari suc- în jos, sub influenţa gravitaţiei, a
cesivi. Asigurătorii care au dubii cu unei mase de piatră sau pământ pe
privire la dreptul asupra beneficii- o pantă”. Cuvântul rapid poate face
lor poliţei pot plăti banii în instanţă, loc în anumite cazuri conceptului
conform Legii companiilor de asi- de “accident lent”. Presiunea acu-
gurare de viaţă (plăţi în instanţă) mulată în timp, înainte de a pro-
din 1896. voca împingerea unui perete, poate
fi alunecare de teren (perspectiva
alocare legală – legal assignment. mediatorului). Alunecarea de teren
Alocare (def.) care permite cesio- poate fi asigurată ca pericol supli-
narului să înainteze acţiuni în ins- mentar (def.) împreună cu tasarea
tanţă în nume propriu. Legea (def.) şi ridicarea (def.). În toate
poliţelor de asigurare din 1867 per- formele de acoperire, sedimentarea
mite cesionarului să înainteze normală şi eroziunea de coastă sunt
acţiuni în instanţă în baza poliţei, excluse, precum şi daune la zidurile
cu condiţia să îl fi informat pe asi- de hotar, garduri sau porţi, cu ex-
gurător în scris. Poliţa trebuie să fie cepţia cazului când clădirile sunt
andorsată sau alocarea trebuie să deteriorate în acelaşi timp.
fie un instrument separat. Vezi
ALOCARE ECHITABILĂ – amânare a anuităţii – annuity de-
EQUITABLE ASSIGNMENT. ferral. Vezi REDUCERI/ RE-
TRAGERI DE VENIT –
alocare prin efectul legii – assi- INCOME DRAWDOWN; RE-
gnment by operation of the law. GULA CELOR 75 DE ANI – AGE
Alocarea drepturilor şi obligaţiilor 75 RULE.
unui contract, care se produce au-
tomat, prin efectul legii, fără amânarea bonusului – defer-
consimţământul niciuneia dintre ment of bonus. Metodă de un-
părţile contractuale (de ex. în caz derwriting al asigurărilor de viaţă
de deces sau faliment). pentru vieţi uşor suboptime, care
solicită o asigurare cu profituri. Ac-
alocarea surplusului – allocation ceptarea se face la cote obişnuite de
primă, dar bonusurile nu se vor început a poliţei şi poate include

adăuga decât la maturitate sau la poliţe emise pentru perioade di-
atingerea speranţei de viaţă nor- verse de timp.
male.
An calendaristic de experienţă –
ambalare aprobată – approved Calendar Year of Experience. Ex-
packing. Elemente de ambalaj care perienţă de reasigurare calculată
respectă standardele industriei de prin compararea valorii totale a tu-
construcţie şi design, suficiente turor daunelor şi a modificărilor în
pentru a proteja marfa de perico- rezerve în decursul unei perioade
lele normale aşteptate pe durata date de 12 luni, indiferent de data
călătoriei intenţionate. Acestea in- daunei, cu primele cuvenite în
clud pericolele asociate cu manipu- aceeaşi perioadă. Statisticile pe ani
larea şi depozitarea domestică calendaristici sunt potrivite pentru
normală de la punctul de origine la consideraţii financiare, dar nu pen-
destinaţia finală. tru evaluarea rezultatelor.
ambiguitate – ambiguity. Vezi an de calificare – qualifying year.

REGULA CONTRA PROFE- Anul în care cineva a plătit asigurări
RENTEM – CONTRA PROFE- sociale în fiecare săptamână. Dacă
RENTEM RULE. este necesar, o persoană poate să-şi
achite toate restanţele printr-o
amortizare – amortisation. Re- plată unică. Nu este obligatorie
ducere periodică în valoarea unui nicio plată pentru săptămânile cre-
activ, până când activul este redus ditate din partea persoanelor care
la zero. În asigurări, este abilitatea primesc beneficii din asigurări so-
de a potrivi costul acoperirii cu pro- ciale.
babilitatea efectivă de risc de-a lun-
gul timpului. Actuarii schemelor de an de contabilizare – year of ac-
pensii împart un surplus actuarial count. 1. Anul căruia îi este alocat
(def.) sau o deficienţă actuarială un risc şi în care se înregistrează
(def.) de-a lungul unei perioade toate primele şi daunele legate de
potrivite de timp. acest risc. Anul de contabilizare a
unul risc este determinat de anul
an al poliţei – policy year. 1. Pe- calendaristic în care este subscris
rioada dintre data de început sau de pentru prima dată. Un an de conta-
reînnoire şi cea de expirare a unei bilizare este închis de obicei printr-
poliţe anuale. 2. Termen folosit o reasigurare pentru închidere
pentru anumite statistici de daune; (def.), după 36 de luni. Sistemul nu
se referă la anul calendaristic sau va mai fi folosit odată cu trecerea la
anul contabil în care cade data de contabilitatea GAAP (def.). 2. În
reasigurări, este o metodă de conta- care trebuie să se facă managemen-

bilizare a unui tratat proporţional tul anumitor riscuri. Maparea ris-
prin care toate primele şi daunele curilor (def.) facilitează acest
contabilizate în anul respectiv se în- proces.
registrează în acel an, indiferent de
anul de origine a cesiunii sau de analiză echitabilă – fair analysis.
data producerii daunei. Contrac- Directiva de mediere în asigurări
tele înregistrate pe această bază (def.) impune firmelor să îşi bazeze
sunt de obicei închise la sfârşitul consilierea pe o analiză echitabilă,
fiecărui an printr-un transfer de însemnând că trebuie să analizeze
portofoliu (def.) în anul următor. un număr suficient de mare de
contracte înainte de a face o reco-
an de underwriting – underwri- mandare. Vezi VÂNZARE
ting year. Pentru scopurile conta- CONSILIATĂ – ADVISED
bilizării şi clasificării, este anul de SALE.
tratat în care un contract a fost în-
cheiat sau reînnoit. Se aplică reasi- anchetă – inquest. Investigaţie ju-
gurării proporţionale (def.). Vezi diciară în faţa unui juriu, privitoare
SISTEMUL ANULUI DE UN- la orice aspect, în special la decese
DERWRITING – UNDERWRI- neaşteptate sau violente. Asi-
TING YEAR SYSTEM. gurătorii de răspundere plătesc
onorariul de avocat pentru repre-
an închis – closed year. Când zentarea la orice anchetă sau inves-
baza contabilă este pe o perioadă tigaţie fatală, unde răspunderea
de doi ani sau mai mult, un an în- pentru deces poate face subiectul
chis este anul contabil pentru care a unei indemnizaţii în cadrul unei
fost stabilit un rezultat. Acest lucru poliţe. Asiguratul (sau reprezen-
poate fi făcut numai după ce s-au tanţii săi legali personali) trebuie să
rezervat sume pentru toate daunele dea o informare imediată de îndată
scadente. La Lloyd’s, un an conta- ce află despre o anchetă ce urmează
bil se închide după 36 de luni, dar să se desfăşoare sau despre o inves-
acest mod de lucru se va sfârşi, pen- tigaţie fatală. Reprezentarea adec-
tru că Lloyd’s trece la contabilitate vată a asiguratului este importantă,
anuală. iar asigurătorul poate şi el să obţină
copii ale depoziţiilor medicului le-
analiză de risc – risk analysis. Fo- gist.
losirea sistematică a informaţiilor
pentru a determina probabilitatea andorsare – endorsement.
unui eveniment şi severitatea Clauză sau memorandum adăugat
consecinţelor sale. Aceasta duce la unei poliţe, care cuprinde o modi-
decizii informate legat de felul în ficare a termenilor poliţei.
andorsare de garanţie – guarran- ment. Se aplică poliţelor de marfă,

tee endorsement. Andorsare pentru a exclude acoperirea ori-
dintr-o poliţă de asigurare care aco- când marfa este transportată în
peră interesul asiguratului în bu- vase necertificate conform Codului
nuri ipotecate şi care prevede că, ISM, sau ai căror proprietari nu
dacă asigurătorul devine insolvabil, deţin un document de respectare la
reasigurătorul va plăti orice daună momentul încărcării. Excluderea
cauzată direct de către creditorul nu se aplică atunci când poliţa a
ipotecar şi/ sau asiguratul. Andor- fost desemnată unui terţ inocent,
sarea mai este denumită şi andor- care a cumpărat marfa de bună-cre-
sarea creditorului ipotecar, şi dinţă.
conceptual este similară clauzei de
direcţionare (def.). andorsări comerciale – trade en-
dorsements. Andorsări (def.) care
andorsare de stoc – stock endor- reflectă cerinţele unui sector co-
sement. Asigurare de garanţie a fi- mercial sau unei categorii de risc
delităţii (def.) care extinde poliţa dintr-un anumit sector comercial.
pentru a acoperi daune din Acestea pot fi restrictive sau expan-
însuşirea ilegală sau distribuirea ne- sive. Vezi ANDORSĂRI RES-
corespunzătoare a stocurilor pe TRICTIVE – RESTRICTIVE
lanţul de distribuţie de către per- ENDORSEMENTS.
soana garantată.
andorsări restrictive – restrictive
andorsare pentru schimbarea in- endorsements. Termen din asi-
teresului – change of interest en- gurările de răspundere civilă care
dorsement. Semnifică faptul că exclude răspunderea rezultată din
interesul iniţial al asiguratului în circumstanţe particulare de lucru,
obiectul asigurării (def.) a fost pre- de ex. o poliţă a constructorului
luat de o nouă parte, care este noul poate exclude lucrul la mai mult de
asigurat. Cel din urmă completează 40 de picioare înălţime sau lucrul
în mod normal o nouă cerere de pe structuri înalte, cum sunt furna-
asigurare, înainte de a fi acceptat. lele. În legislaţia de răspundere ci-
Vezi NOVAŢIUNE – NOVA- vilă a angajatorului, nu există nimic
TION; CONTRACTE PERSO- care să interzică asemenea restricţii
NALE – PERSONAL (Dunbar vs. A & B Painters
CONTRACTS. (1985)), dar nu sunt favorizate şi,
mult mai probabil, se aplică acope-
Andorsarea pentru Codul in- ririi de răspundere civilă publică.
ternaţional de management de
siguranţă – International Safety anexa la poliţă – schedule policy.
Management Code Endorse- Partea unei poliţe de asigurare care
prezintă detaliile specifice contrac- dintre angajatori asociaţi (def.).

tului individual. Informaţiile in- Aceasta înseamnă ca vechimea şi
clud: numele şi adresa asiguratului, salariile persoanei respective sunt
data de începere a poliţei (def.), pe- combinate în pentru scopul cal-
rioada asigurată şi prima de asigu- culării pensiei.
rare.
angajat – employee. Oricine are
angajament de avarie generală – un contract de muncă, spre deose-
general average bond. Document bire de un contract pentru servicii.
cerut proprietarilor de mărfuri Dificultatea în a face deosebirea a
după producerea unei daune de dus la dezvoltarea de teste legale.
avarie generală (def.), prin care se Pentru a evita disputele legale, asi-
obţine acordul lor pentru plata gurătorul defineşte pe larg “angaja-
oricărei contribuţii care poate tul” în poliţele de răspundere civilă
apărea. Angajamentul, în plus faţă a angajatorului şi de răspundere ci-
de depozitul de avarie generală vilă publică (în cea de-a doua, cu
(def.) asigură eliberarea bunurilor. scopul excluderii). Definiţia se ex-
Autorizează armatorul să folo- tinde la: echipe de forţă de muncă,
sească fonduri pentru a face orice subcontractori, persoane autoan-
plăţi de avarie generală (def.). Pro- gajate, persoane date sau luate în
prietarul mărfii obţine o garanţie de chirie de asigurat, voluntari etc. De-
avarie generală de la asigurătorul finiţia din Legea răspunderii civile
său de marfă, care îşi dă acordul să a angajatorilor (asigurarea obliga-
participe la acoperirea contribuţiei torie) este: “o persoană care a sem-
de avarie generală a asiguratului nat un contract de muncă sau
său. ucenicie cu orice angajator, fie pen-
tru muncă manuală, fie administra-
angajament de venituri – reve- tivă sau de altă natură, indiferent
nue undertaking. Angajament dacă acest contract este explicit sau
făcut în scris de către administrato- implicit, oral sau în scris”. Vezi AN-
rul schemei de a notifica IR în GAJAŢI SCUTIŢI – EXEMPT
eventualitatea anumitor circums- EMPLOYEES; RELAŢIA ANGA-
tanţe sau înainte de luarea unor JAT/ ANGAJATOR – EM-
măsuri specificate, de ex. angaja- PLOYEE/ EMPLOYER
mentul că beneficiile nu vor depăşi RELATIONSHIP.
limitele maxime care pot fi apro-
bate de IR. angajator principal – principal
employer. Angajator care are
angajări asociate – associate em- drepturi şi responsabilităţi speciale,
ployments. Când o persoană a lu- de ex. desemnarea curatorilor, când
crat pentru mai mult decât unul se combină un număr de angajatori
pentru derularea unei scheme de rilor lor în calitate de curatori. Ei nu

pensii. trebuie să fie angajaţi desemnaţi de
membri pentru a beneficia de pro-
angajatori asociaţi – associated tecţie prin Legea drepturilor de an-
employers. În care sau mai mulţi gajare din 1996.
angajatori strâns asociaţi, cărora li
se permite să participe în aceeaşi angajaţi domestici – domestic
schemă de pensii. Un angajat care employees. Răspunderea nelimi-
se transferă de la o companie la altă tată pentru vătămarea angajaţilor
companie asociată este tratat ca şi domestici este acoperită printr-o
când ar avea vechime neîntreruptă poliţă de asigurare a conţinutului
(def.). locuinţei. Cum angajaţii domestici
sunt angajaţi într-o locuinţă pri-
angajatori scutiţi – exempt em- vată, nu într-o firmă, asigurarea
ployers. Anumiţi angajatori sunt obligatorie nu se aplică.
scutiţi de cerinţele asigurării obli-
gatorii ale Legii răspunderii civile a angajaţi scutiţi – exempt em-
angajatorilor (asigurare obligato- ployees. Persoane care nu sunt an-
rie) din 1969. Secţiunea 3 a legii gajaţi pentru scopurile Legii
scuteşte: (a) orice autoritate locală răspunderii civile a angajatorilor
(alta decât un consiliu parohial); (asigurarea obligatorie) din 1969.
(b) orice comitet sau consiliu Acestea sunt: contractori indepen-
comun ai cărui membri includ re- denţi, angajaţi “domestici”; per-
prezentanţi ai acestor autorităţi; soane al căror angajator le este rudă
(c) orice autoritate poliţienească; (soţ, soţie, tată, mamă, bunic, bu-
(d) orice industrie naţionalizată şi nică, tată vitreg, fiu, fiică, nepot de
subsidiarele acesteia; (e) anumite bunic etc.), persoane de obicei ne-
organizaţii finanţate din fonduri rezidente în Marea Britanie, care
publice; (f) angajatori ai echipaje- lucrează în Marea Britanie pentru
lor asigurate prin intermediul unei mai puţin de 14 zile. În cazul ins-
asociaţii mutuale de asigurări a ar- talaţiilor offshore, persoanele nere-
matorilor. zidente în Marea Britanie în mod
obişnuit, care lucrează pe o ins-
angajaţi curatori – employee talaţie mai mult de 7 zile, nu sunt
trustees. Angajaţi desemnaţi drept angajaţi scutiţi.
curatori ai schemei de pensii
ocupaţionale a angajatorului lor. angajaţi/ servitori daţi cu împru-
Concedierea sau restructurarea în mut – borrowed employees/ ser-
caz de surplus de angajaţi sunt vants. Angajaţi care sunt
considerate incorecte dacă sunt de- împrumutaţi sau închiriaţi de anga-
terminate de performanţa îndatori- jatorul lor general altor angajatori,
pentru scopuri specifice. Se presu- mei, care oferă membrului benefi-

pune că angajatorul lor general cii îmbunătăţite.
rămâne responsabil de prejudiciile
servitorului din perioada cât este ani pierduţi – “lost years”. Anii cu
împrumutat sau închiriat angajato- care este redusă speranţa de viaţă a
rului special, cu excepţia cazului în unei persoane ca urmare a
care angajatorul general poate do- vătămării produse de altă persoană.
vedi că a transferat controlul anga- În decursul vieţii sale, reclamantul
jatorului special. [(Mersey Docks & are posibilitatea de a recupera
Harbour Board vs. Coggins & Grif- daune separate pentru pierderea de
fiths (1947)]. Anumite regle- venituri din “anii pierduţi” [Picket
mentări îl fac pe angajatorul care vs. British Rail Engineering Ltd.
închiriază responsabil de toate dau- (1980)]. Totuşi, reprezentanţii le-
nele rezultate din operarea unui gali ai unei persoane decedate nu
echipament/ a unei instalaţii de mai pot recupera daunele în bene-
şoferul/ operatorul care este închi- ficiul averii folosind acest cap de
riat odată cu aceasta. acuzare (Legea administrării
justiţiei din 1982).
angajaţi-pasageri – employee-
passengers. Poliţele de răspundere anotimp de încălzire/ iarnă –
civilă a angajatorului exclud heating season/ winter season.
despăgubirea pentru orice răspun- Termen de risc de vreme, însem-
dere acoperită prin asigurarea obli- nând perioada dintre lunile noiem-
gatorie de răspundere civilă auto. brie şi martie. Derivatele de vreme
În consecinţă, un angajator care (def.) se pot derula doar pe durata
trebuie să plătească o daună unui unui anotimp sau pe durata între-
angajat vătămat ca pasager, în cir- gului an. Vezi ANOTIMP DE
cumstanţe în care se aplică asigura- RĂCIRE – COOLING SEASON.
rea auto, va plăti despăgubirea prin
poliţa sa de asigurare auto. anotimp de răcire/ vara – coo-
ling season/ summer season. Ex-
ani adăugaţi – added years. Anii presie de risc de vreme (def.) care
adăugaţi “anilor actuali de partici- acoperă perioada mai – septem-
pare ca membru” pentru a majora brie. Perioada de contract pentru o
beneficiile unui membru al unei derivată de vreme (def.) se bazează
scheme de beneficii definite (def.). în general pe un anumit anotimp
Se poate produce ca rezultat al unei sau pe întregul an.
plăţi de transfer (def.) primite de
schema de pensii (def.), al unei Antedatare/back-dating Se pro-
contribuţii voluntare adiţionale duce când o poliţă este considerată
(def.) sau al angajatorului sau sche- operaţională de la o dată anterioară
agreării termenilor finali ai acordu- obicei acoperite cu investiţii cu

lui. Acoperirea începe înainte de venit fix. Riscul de longevitate este
emiterea documentului datat şi va o “problemă” pentru companiile de
acoperi orice daune produse în pe- asigurare şi o posibilă sursă de pier-
rioada intermediară. Este ilegală deri dacă anuitanţii trăiesc peste
antedatarea asigurării de răspun- aşteptări. Vezi REGULA VÂRS-
dere civilă auto, dar acest lucru este TEI DE 75 DE ANI – AGE 75
acceptabil în asigurările de viaţă, RULE; SCHEME DE PENSII CU
când asiguratul poate dori să-şi da- EXCEPŢII APROBATE –
teze poliţa de la ziua anterioară de EXEMPT APPROVED PEN-
naştere sau de la altă dată specifică. SION SCHEMES; ANUITATE
PENTRU ATENŢIE IMEDIATĂ
antiselecţie – anti-selection. Vezi – IMMEDIATE CARE AN-
SELECŢIE ADVERSĂ – AD- NUITY.
VERSE SELECTION.
anuitate amânată – deferred an-
anuitant – annuitant. Vezi ANUI- nuity. La care plăţile de anuitate
TATE – ANNUITY. sunt amânate o perioadă de timp,
deseori pentru a coincide cu pen-
anuitate – annuity. Contract care sionarea. Comparaţi cu anuităţi
prevede un venit unui anuitant imediate (def.), când plăţile de
pentru o perioadă specificată (anui- anuitate încep imediat.
tate certă) sau pe viaţă (anuitate pe
viaţă) în schimbul unei serii de anuitate completă – complete
contribuţii sau al unei prime unice. annuity. Vezi ANUITATE RE-
Anuitatea cu cumpărare obligatorie PARTIZABILĂ – APPORTIO-
(def.) este achiziţionată la pensio- NABLE ANNUITY.
nare, prin convertirea economiilor
fondului de pensii într-un venit din anuitate comună de viaţă şi su-
pensie. La deces, de obicei nu se pravieţuitor – joint life and sur-
face nicio plată, deşi multe anuităţi vivor annuity. Anuitate (def.)
includ o prevedere de a plăti un pentru două sau mai multe vieţi
venit soţului/ soţiei, iar unele sunt care continuă până la decesul ulti-
anuităţi garantate (def.) Anuităţile mului supravieţuitor.
imediate oferă un venit de la data
acceptării, iar anuităţile amânate de anuitate crescută – enhanced an-
la o dată viitoare. Cu excepţia cazu- nuity. Vezi ANUITATE PENTRU
lui când o parte din riscul investiţiei VIAŢĂ AFECTATĂ – IMPAI-
este transferat anuitantului (de ex. RED LIFE ANNUITY.
anuitate cu profituri), activităţile de
anuitate sunt nonprofit şi sunt de anuitate cu drepturi protejate –
protected rights annuity. Pensie dobândă este tratat ca venit necu-

cumpărată cu banii proveniţi din venit. Sunt scutite de aceste preve-
drepturile protejate (def.). deri toate anuităţile asigurate prin
scheme de pensii aprobate de orice
anuitate cu profituri – with pro- natură, inclusiv anuităţi de pensio-
fits annuity. Plata anuităţii se face nare, conform legislaţiei curente
în funcţie de evoluţia valorii active- (ICTA88). Acestea sunt impozi-
lor de bază. În consecinţă, venitul tate ca venit cuvenit, la nivelul total
poate creşte sau scădea. Fondul al fiecărei plăţi parţiale.
poate beneficia de bonusuri cres-
cute declarate în anii viitori, iar anuitate imediată – immediate
anuitantul selectează de la început annuity. Anuitate care începe
o rată viitoare de bonus, de obicei plăţile către anuitant (def.) la
de până la 5% din fond, dar dacă sfârşitul primei perioade prescrise,
rata selectată nu este atinsă, venitul după plata preţului de achiziţie.
va scădea. Unii furnizori oferă plăţi
de venituri garantate minime. anuitate împărţită – split an-
nuity. Combinaţie a unei anuităţi
anuitate de capital – capital an- imediate de primă unică (def.) cu
nuity. Vezi ANUITATE o anuitate amânată cu primă unică
ÎMPĂRŢITĂ – SPLIT AN- (def.), prin care prima este
NUITY. împărţită între cele două. Anuitatea
imediată oferă un venit curent, din
anuitate de rezervă (sau de su- care numai o parte este impozitat,
pravieţuire) – contingent (or în timp ce anuitatea amânată se
survivorship) annuity. Cunos- acumulează de-a lungul timpului la
cută şi ca anuitate reversionară. prima iniţială investită.
Plăţile către anuitant (def.) încep la
decesul unei persoane desemnate. anuitate nerepartizabilă – non-
Un soţ/ o soţie poate folosi acest apportionable annuity. Anuitate
tip de anuitate ca siguranţă pentru prin care plăţile se încheie cu ul-
soţul/ soţia supravieţuitoare. tima plată care precede decesul. Nu
se plăteşte nicio sumă proporţio-
anuitate de viaţă cumpărată – nală pentru a acoperi perioada din-
purchased life annuity. Anuitate tre ultima plată şi momentul
(def.) cumpărată printr-un decesului.
contract aprobat de IR sau de către
o persoană individuală, din pro- anuitate pentru atenţie imediată
priul său capital. Sunt impozitate ca – immediate care annuity.
investiţii – conţinutul de capital Anuităţi de viaţă cumpărate pentru
este neimpozabil, iar conţinutul de a finanţa îngrijirea bătrânilor care
intră în case rezidenţiale sau tea se încheie la data ultimei plăţi

cămine de bătrâni, când acest lucru precedente decesului.
devine necesar. Anuitatea ia forma
unor plăţi neimpozabile către cel anuitate reversionară – reversio-
care oferă îngrijirea şi devine parte nary annuity. Anuitate plătibilă
a venitului său impozabil. unei persoane (de ex. soţul/ soţia
Anuităţile pentru atenţie imediată supravieţuitoare) la decesul altei
sunt “investiţii desemnate”, aşadar, persoane (celălalt soţ). Dacă prima
sunt supuse Regulilor derulării afa- persoană încetează din viaţă mai
cerilor (def.) ale FSA. Anuităţile întâi, primele sunt pierdute.
pot fi legate de indicele preţurilor
de detaliu. anuitate scurtată – curtate an-
nuity. Vezi ANUITATE NERE-
anuitate pentru viaţă afectată – PARTIZABILĂ –
impaired life annuity. Anuitate NON-APPORTIONABLE AN-
crescută (def.) acordată unei per- NUITY.
soane cu o aşteptare de viaţă mai
scăzută. Problemele grave de anuitate temporară – temporary
sănătate, de ex. cancer, boli cardio- annuity. Anuitate (def.) prin care
vascularre, precum şi anumite sti- plăţile către anuitant încetează la
luri de viaţă, pot aduce anuitanţii în prima dată, aceasta putând fi
această categorie. sfârşitul unei anumite perioade sau
decesul.
anuitate protejată prin capital –
capital protected annuity. Anui- anuitate unit-linked – unit-lin-
tate (def.) prin care asigurătorul ga- ked annuity. Anuitate (def.) în
rantează să facă plăţi totale brute de care plata către anuitant este legată
anuitate egale cu preţul de de performanţa activelor de bază,
cumpărare, indiferent de data de- de ex. un anumit fond de investiţii.
cesului. Performanţa depinde de condiţiile
curente ale pieţei de investiţii.
anuitate repartizabilă – appor- Membrul unei scheme de pensii cu
tionable annuity. Anuitate de o anumită părere despre valoarea
viaţă prin care anuitatea este plăti- activelor de bază poate opta pentru
bilă până la data decesului anuitan- o asemenea anuitate.
tului (def.), adică plata este făcută
pe o bază proporţională pentru pe- anuitatea cu cumpărare obliga-
rioada dintre ultima plată obişnuită torie – compulsory purchase an-
şi data decesului. Printr-o anuitate nuity (CPA). Anuitate care
scurtată, nu se ţine cont deloc de trebuie să fie cumpărată cu fonduri
această perioadă, pentru că anuita- dintr-o schemă de pensii personale
sau ocupaţionale, pentru a furniza datele la care sunt datorate, în timp

un venit după vârsta de 75 de ani. ce toate daunele sunt înregistrate în
Vezi REGULA VÂRSTEI DE 75 funcţie de anul producerii eveni-
DE ANI – AGE 75 RULE. mentelor asigurate.
anuitatea de ultim supravieţuitor anulare cu încheiere – run-off ac-

– last survivor annuity. Vezi count. Prevedere de reasigurare
ANUITATE COMUNĂ DE prin care reasigurătorul, în ciuda
VIAŢĂ ŞI SUPRAVIEŢUITOR – anulării tratatului, rămâne
JOINT LIFE AND SURVIVOR răspunzător pentru poliţele care
ANNUITY. sunt încă în vigoare la data anulării.
anuitatea Hancock – Hancock anularea activităţilor – business

annuity. Anuitate achiziţionată de cancellation. Vezi anularea eveni-
un angajator pentru un fost anga- mentelor (def.). Anumite firme pot
jat. Dacă intenţia clară a angajato- încheia asigurări împotriva întâr-
rului a fost de a oferi o pensie zierilor sau anulării anumitor acti-
irevocabilă pentru un angajat deja vităţi, de ex. vizite regale, ocazii
pensionat, la plata preţului de regale, pentru care fac anumite
achiziţie, suma va atrage scutiri de cheltuieli în avans, de ex. designul
taxe. [Hancock vs. General Reversio- şi producţia de suveniruri.
nary & Investment Co. Ltd (1918)].
anularea cu oprire/ cu prelun-
anuităţi variabile – variable an- gire – cut-off/ run-off cancella-
nuities. Contract de anuitate tion. Când un contract continuu se
(def.) prin care plăţile către anui- încheie prin clauza de anulare
tant vor varia în funcţie de valoarea (def.), acoperirea pentru riscurile
unui portofoliu de investiţii de bază existente în tratat poate să fie pre-
sau legat de un index al costului de lungită sau pur şi simplu oprită.
viaţă. “Prelungită” înseamnă că răspun-
derea reasigurătorului prin poliţele
anul accidentului – accident curente la data încheierii continuă
year. Anul calendaristic sau conta- până la expirarea fiecăreia dintre
bil în care s-a produs un accident poliţe. “Oprită” înseamnă că asi-
sau o daună. gurătorul nu va fi răspunzător pen-
tru daune produse la sau după
anul producerii evenimentului – încheiere. Asigurătorul returnează
year of occurence. Sistem conta- de obicei portofoliul de prime ne-
bil prin care asigurătorul înregis- cuvenite, cu excepţia cazului când
trează toate primele în anul tratatul este încheiat pe baza pri-
relevant al tratatului, în funcţie de melor cuvenite. Vezi BAZA
PLĂŢII DE ÎNCHEIERE – riene sau de articole căzute din

CLEAN CUT BASIS. acestea”. Daunele produse de ban-
gul sonic sunt excluse.
anularea evenimentelor – aban-
donment of events. O asigurare apărarea prin riscuri de dezvol-
alternativă (def.) care îi protejează tare – development risks de-
pe promotorii unor evenimente fence. Vezi STARE DE FAPT –
(de ex. expoziţii, spectacole) împo- STATE OF THE ART.
triva pierderilor financiare rezultate
ca urmare a anulării, abandonului, apărarea stare de fapt/ riscuri de
întreruperii, reprogramării, amâna- dezvoltare – state of the art/ de-
rii din motive obiective (incendii, velopment risks defence. Apărare
furtuni) a evenimentului asigurat. prin care un producător poate evita
Uneori este inclusă în acoperire şi răspunderea conform Legii pro-
intervenţia judiciară care cauzează tecţiei consumatorului din 1987
abandonul. Acoperirea de non- (def.). Dacă, la momentul fur-
apariţie (def.) este de asemenea nizării, starea cunoştinţelor
disponibilă. ştiinţifice şi tehnice nu a fost la un
nivel la care un producător de pro-
aparat motorizat pe apă – moto- duse similare să fi putut descoperi
rised waterborne craft. Răspun- defectul, dacă acesta ar fi existat în
derea rezultată din utilizarea timp ce produsele s-ar fi aflat sub
aparatelor pe apă este exclusă din controlul său, nu va exista nicio
poliţele de răspundere civilă pu- răspundere prin lege. A arăta că
blică, conform excluderii maritime producătorul nu era conştient de
şi de aviaţie (def.). În Bankers Insu- riscuri din cauza faptului că nu exis-
rance Co. Ltd. vs. South and Another taseră accidente anterioare nu este
(2003), un jet-ski a fost considerat un argument acceptabil de apărare.
aparat motorizat, prin urmare a fost Apărarea se aplică doar atunci când
exclusă răspunderea prin poliţă. a existat un avans tehnic sau
Răspunderea pentru jet-skiuri este ştiinţific de la momentul furnizării
exclusă şi din asigurarea pentru care a permis identificarea ulte-
răspundere civilă personală (def.). rioară a defectului [Abouzaid vs.
Mothercare (UK) Ltd. (2001)].
aparate aeriene – aerial devices. Producătorul este cel care trebuie
Baloane, rachete, vehicule de să arate că se aplică argumentul de
călătorii în spaţiu şi sateliţi spaţiali. apărare.
Acest termen se referă la un pericol
suplimentar (def.) care acoperă aprobare – approval. Acordarea
“distrugerea sau dauna produsă de statutului de scutire de taxe de
aparate de zbor şi alte aparate ae- către Biroul Naţional pentru Eco-
nomii din Venituri şi Scheme Co- cimi ale remuneraţiei finale pentru
mune pentru aranjamente de pen- fiecare an de vechime. Pensia de
sii care respectă cerinţele legale. urmaş după pensionare nu poate
Membrii vor putea astfel să-şi sta- depăşi două treimi din pensia an-
bilească în totalitate sau parţial gajatului. Această restricţie, alături
răspunderea pentru taxele la de altele similare, face ca majorita-
contribuţiile din pensii. Schemele tea schemelor de pensii să prefere
care îndeplinesc anumite condiţii statutul de schemă aprobată scutită
primesc aprobare obligatorie (au- (def.).
tomată) (def.), în vreme ce în alte
cazuri poate fi acordată aprobarea aranjament de depozit întors –
discreţionară (def.). Majoritatea deposit back arrangement. Su-
schemelor ocupaţionale sunt mele depuse de reasigurători la ce-
scheme aprobate scutite. denţi pentru a ajuta la finanţarea
proporţiei de daune a reasigurăto-
aprobare discreţionară – discre- rilor. Suma reţinută este de obicei
tionary approval. ICTA 1988 per- aceeaşi proporţie din prima
mite schemelor ocupaţionale de agreată. Depozitul este eliberat
pensii să ofere o gamă mai largă de anual în contul datoriei.
beneficii decât cele disponibile prin
schemele cu drept de aprobare aranjament de tip umbrelă – um-
obligatorie. Aprobarea discreţio- brella arrangement. Permisiune
nară permite pensii mărite, rate de acordată de un broker Lloyd’s unui
acumulare mai mari, acoperire de broker non-Lloyd’s care se fo-
viaţă mai mare şi plata unei sume loseşte de numele, pseudonimul
mai mari la pensionare. etc. brokerului Lloyd’s pentru a în-
cheia contracte cu sau în numele
aprobare obligatorie – manda- membrilor subscriitori. Brokerul
tory approval. Autorităţile trebuie non-Lloyd’s trebuie să aibă intenţia
să aprobe orice schemă de pensii de a deveni broker Lloyd’s înregis-
ocupaţionale care îndeplineşte ce- trat în termen de trei ani şi să ce-
rinţele legii. Beneficiul oferit de deze contractele unui broker
aceste scheme [scheme aprobate Lloyd’s. Brokerul non-Lloyd’s tre-
(def.)] trebuie să fie o pensie la re- buie să se angajeze că va respecta
tragerea din muncă (la o vârstă spe- toate regulile şi cerinţele Lloyd’s.
cificată între 60 şi 75 de ani) care să Brokerul Lloyd’s este responsabil
nu depăşească a şaizecea parte din pentru primele datorate membrilor
remuneraţia finală pentru fiecare subscriitori.
an de vechime până la un maxim de
40 de ani. Conversia în numerar nu aranjament individual – indivi-
trebuie să depăşească trei optze- dual arrangement (IA). Schemă
de pensii ocupaţionale pentru un aranjamente structurate – struc-

anumit angajat. Schema este asigu- tured settlements. Aranjament
rată şi este înfiinţată în mod normal între reclamant şi asigurătorul de
printr-un schimb de scrisori între răspundere civilă al acuzatului, prin
angajator şi angajat. Când scrisoa- care plata în sumă unică pentru
rea nu cuprinde o declaraţie de tu- daunele viitoare este înlocuită prin
telă, este legată de o declaraţie plăţi periodice, pentru o perioadă
formală de tutelă, pentru a se asi- fixă sau până la decesul reclaman-
gura că aranjamentul are titlu exe- tului. Pot fi legate de un indice, va-
cutoriu din punct de vedere legal. riate sau ”structurate” de-a lungul
IA-urile sunt aprobate de Inland perioadei. Asigurătorul foloseşte
Revenue. “suma unică” pentru a cumpăra o
anuitate care finanţează plăţile
aranjamente de tip back-to-back neimpozabile către reclamant. Ins-
– back-to-back arrangement. tanţa nu are autoritatea de a im-
Combinaţie dintre o anuitate pune un astfel de aranjament
(def.) şi o poliţă pentru întreaga (Legea daunelor din 1996).
viaţă (def.) asupra aceleiaşi vieţi,
prin care o primă unică achiziţio- Aranjamentul de pooling al
nează anuitatea, cu plăţile căreia se agenţilor membrilor – Members’
plătesc, la rândul lor, primele Agents Pooling Arrangement
poliţei pentru întreaga viaţă. (MAPA). Permite membrilor
Cumpărarea anuităţii reduce ave- Lloyd’s să participe în mai multe
rea cumpărătorului, dar veniturile sindicate decât ar fi posibil în mod
din poliţa de asigurare de viaţă normal. Agenţii membrilor îşi
plătite la deces sunt neimpozabile unesc capacitatea de underwriting,
şi înlocuiesc plata unică iniţială. Pri- iar membrii îşi dispersează riscurile
mele de viaţă plătibile din venitul prin preluarea de linii mai mici,
normal sunt un transfer scutit, împărţite între mai multe sindicate.
aşadar sunt scutite de taxa de suc- În fiecare MAPA trebuie să parti-
cesiune. cipe un minim de cinci agenţi ai
membrilor, cu nu mai mult de 10%
aranjamente de transfer din sec- din capacitatea MAPA alocată
torul public – public sector oricăruia dintre sindicate. Mebrii
transfer arrangements. Sistem fo- persoane juridice care doresc să
losit de un club de transfer consti- participe trebuie să desemneze un
tuit în principal din scheme de agent al membrului în acest scop.
pensii din sectorul public. Un club
de transfer este cel în care mai arbitraj – arbitrage. Tranzacţie fi-
multe scheme se ocupă cu plăţi de nanciară care implică achiziţiona-
transfer în acelaşi mod. rea şi vânzarea simultană a unor
instrumente financiare echivalente Association. Document care sta-

sau identice pe pieţe diferite, pen- bileşte reglementările şi deciziile
tru a profita de diferenţele de preţ. interne ale unei companii. Se referă
Profitul per tranzacţie este mic, dar la proceduri, acţiuni, întâlniri, di-
instituţiile financiare cum sunt rectori şi alte aspecte administra-
băncile şi (re)asigurătorii încheie tive. Documentul este depus la
tranzacţii mari cu costuri relativ Registrul Companiilor. În mod al-
scăzute. ternativ, compania poate alege să
respecte una dintre condiţiile
arbitrare – arbitration. Alterna- model care face parte din Legea
tivă la rezolvarea unei dispute în companiilor din 1985 şi 1989 (de
instanţă. Un arbitru independent obicei, se alege Tabelul A).
audiază cazul şi emite o sentinţă în “Contractul” pe care directorii îl au
conformitate cu Legea arbitrării cu compania lor se bazează pe Arti-
din 1996. Vezi REZOLVAREA cole. Vezi RĂSPUNDEREA CI-
ALTERNATIVĂ A DISPUTE- VILĂ A DIRECTORILOR ŞI
LOR – ALTERNATIVE DIS- FUNCŢIONARILOR – DIREC-
PUTE RESOLUTION. TORS’ AND OFFICERS’ LIABI-
LITY.
arest, restricţii şi reţineri – ar-
rests, restraints and detain- articole specifice – specifics. Ar-
ments. “Arestul, restricţiile şi ticole specifice unei anumite asi-
reţinerile tuturor regilor, prinţilor gurări şi care nu sunt general
şi persoanelor, indiferent de naţio- aplicabile. Pot exista excluderi sau
nalitate, condiţie sau calitate” sunt adăugări specifice la acoperire.
definite în Regula de construcţie a
poliţei, ca fiind referitoare la acţiuni aruncare peste bord – jettison.
politice sau executive şi care nu in- Aruncarea deliberată peste bord a
clud daune cauzate de revoltă sau mărfii sau a unor părţi din vas. Dacă
de un proces juridic obişnuit. Din se întâmplă într-un moment de pe-
cauza frecventelor situaţii în care ricol, este un sacrificiu de avarie ge-
bunurile nu ajungeau la destinaţie nerală (def.), dar este recuperabil
ca urmare a acestor pericole (de ex. ca daună prin poliţă.
asediul unui oraş) şi erau pierdute,
asigurătorii au introdus clauza ascundere – concealment. Ne-
frustrării (def.), care are ca efect dezvăluirea voită a unei informaţii
scutirea asigurătorului de răspun- esenţiale (def.) înainte de încheie-
dere pentru o daună bazată pe rea unui contract de asigurare. Este
“arestări etc.”. o încălcare a celei mai bune cre-
dinţe (def.), care face contractul
Articole de asociere – Articles of nul ab initio (def.) şi îi dă dreptul
asigurătorului să iniţieze acţiune în tuieli. Este potrivită când asigura-

instanţă pentru daune prin rea la termen (temporară) (def.)
înşelăciune. Dacă frauda este dove- este achiziţionată pe o bază an cu
dită, asiguratul nu are dreptul la an, ca în cazul asigurărilor de viaţă
rambursarea primei. de grup (def.). Influxul de membri
noi ajută la stabilizarea costului
ascundere deliberată – delibe- anual total. Sistemul de prime
rate concealment. 1. Ascunderea anuale egale (def.) este mai potri-
deliberată a unei informaţii vit pentru vieţile individuale.
esenţiale (def.) de solicitantul unei
asigurări este o încălcare fraudu- asigurabilitate – insurability.
loasă a celei mai bune credinţe Vezi RISC ASIGURABIL –INSU-
(def.). 2. Legea limitării din 1980 RABLE RISK.
defineşte termenul ca fiind “comi-
terea deliberată a încălcării unei în- asigurabilitate garantată – gua-
datoriri, în circumstanţe în care ranteed insurability. Termen din
acest lucru nu este probabil să fie asigurările de viaţă care descrie
descoperit o anumită perioadă de oferta asigurătorului de a încheia
timp”. Perioada de limitare de şase poliţe noi fără dovezi suplimentare
ani se derulează din momentul des- pentru starea de sănătate. Oferta
coperirii ascunderii deliberate, fără este în general restricţionată la asi-
nicio prevedere de stopare. Erorile guraţii existenţi.
de neglijenţă profesională pot
rămâne nedescoperite ani întregi, asigurare – assurance. Înseamnă
dar Camera Lorzilor a respins pers- un eveniment asigurat care se va în-
pectiva prin care un act de negli- tâmpla cu siguranţă, de ex. într-o
jenţă ar putea fi considerat poliţă cu acumulare de capital
ascundere deliberată [Cave vs. Ro- (def.), asiguratul de viaţă fie va su-
binson Jarvis & Rolf (2002)]. O de- pravieţui termenului de expirare a
cizie contrară ar fi însemnat perioadei asigurate, fie va deceda
răspundere nelimitată pentru pro- înainte de acest termen. În
fesioniştii neglijenţi. contrast, asigurarea descrisă prin
termenul “insurance” înseamnă
asesmentism – assessmentism. evenimente, de ex. accidente auto
Termen alternativ pentru ”plăteşte care pot sau nu să se întâmple per-
pe parcurs”, o metodă de calcul al soanei asigurate. Termenii au fost
primelor pentru riscuri de asigurare deseori schimbaţi între ei, dar în
de viaţă pe o bază an cu an. Fiecare prezent “insurance” este termenul
primă reflectă posibilitatea ca asi- principal folosit cu sensul generic
guratul va deceda în anul următor, de asigurare.
plus o anumită sumă pentru chel-
asigurare – insurance. Asigurarea acumularea de capital cu profituri

este o finanţare de risc (def.), un şi asigurarea descrescătoare la ter-
transfer de risc (def.) şi o com- men, introdusă ca parte din sche-
binaţie de risc (def.). Prin combi- mele de achiziţie a locuinţelor (def.).
narea unui număr mare de unităţi
de expunere într-un grup, asi- asigurare cu acumulare de capi-
gurătorul poate previziona proba- tal cu start scăzut – low start en-
bilitatea de daună cu un grad de dowment insurance. Variaţie a
acurateţe rezonabil pentru grupul asigurării cu acumulare de capital
ca întreg şi poate dispersa, aşadar, prin care primele din primii ani
riscul la nivelul întregului grup. sunt scăzute, în baza înţelegerii că
Gradul de incertitudine pentru primele mai târzii vor fi mai mari
grup este redus, dar nu pentru un decât normal, pentru a compensa
membru individual. Individul îşi reducerea din primii ani. Scopul
transferă riscul de daună asigurăto- este de a asista o persoană cu venit
rului, care finanţează riscul în limitat, dar care are perspective
schimbul unei prime. Asiguratul bune pentru creşteri salariale.
substituie certitudinea unei prime Suma asigurată şi bonusurile nu
unei pierderi necunoscute cu pri- sunt afectate de primele scăzute din
vire la riscurile asigurabile (def.). prima perioadă.
Vezi CONTRACT DE ASIGU-
RARE – CONTRACT OF INSU- asigurare de investiţii – invest-
RANCE pentru definiţia legală. ment insurance. Vezi ASIGU-
RARE DE INVESTIŢII ÎN
asigurare crescătoare la termen AFARA GRANIŢELOR – OVER-
– increasing term insurance. Asi- SEAS INVESTMENT INSU-
gurare la termen (def.) pentru per- RANCE.
soane care nu sunt sigure cu privire
la cerinţele viitoare ale asigurării de asigurare de investiţii în afara
viaţă. O poliţă pe cinci ani poate graniţelor – overseas investment
oferi, fără a solicita dovada stării insurance. ECGD (def.) oferă
sănătăţii: extinderea perioadei acoperiri pentru riscuri politice îm-
poliţei, creşterea sumei asigurare cu potriva exproprierii, războiului şi
50%, convertirea într-o poliţă pe în- restricţiilor sau remiterilor. Încălca-
treaga viaţă sau cu acumulare de carea acoperirii contractuale este de
pital, cu condiţia unei limite de asemenea luată în considerare, de
vârstă de 60 de ani. la caz la caz. Acoperirea protejează
investitorii pentru împrumuturi
asigurare cu acumulare de capi- acordate unor companii străine sau
tal cu cost redus – low cost en- investiţii făcute în acestea. Acope-
dowment. Combinaţie dintre rirea portofoliilor de împrumuturi
bancare este şi ea disponibilă bănci- asigurare de primă parte – first

lor, ca sprijin pentru împrumuturile party insurance. Asigurare care
acordate de bănci proiectelor din oferă beneficii sau despăgubiri di-
afara graniţelor, în care nu există ni- rect persoanei asigurate, spre deo-
ciun sponsor britanic sau export sebire de acoperirea răspunderii
britanic. Durata iniţală a acoperirii faţă de terţi. O poliţă de daune ma-
ECGD este de 15 ani. teriale, care îl protejează pe pro-
prietarul bunurilor, este o poliţă de
asigurare de încheiere timpurie primă parte.
– early termination insurance.
Derivată a protecţiei garantate a ac- asigurare de protecţie a venitu-
tivelor (def.), acoperă diferenţa mo- lui/ sănătate permanentă – in-
netară care poate rezulta când un come protection/ permanent
acord de finanţare pentru cumpăra- health insurance. Contract per-
rea unei maşini este încheiat, dato- manent (def.) care, după o pe-
rită decesului sau datorită unei rioadă de aşteptare (def.), plăteşte
schimbări în situaţia de muncă a un venit pentru atâta timp cât asi-
debitorului, ca urmare a demisiei, guratul nu poate lucra ca urmare a
şomajului sau unei sarcini, sau din unui accident sau a unei boli, până
cauza distrugerii sau furtului vehi- la o anumită vârstă, de obicei până
culului. la pensionare. Beneficiul maxim
este de circa 60% din venitul di-
asigurare de îngrijire pe termen naintea invalidităţii şi poate fi legat
lung – long-term care insurance. de un indice sau de un nivel. Se
Contribuie la costul îngrijirii în plăteşte un venit proporţional per-
cămine rezidenţiale sau la domici- soanelor care se întorc la serviciu,
liu a persoanelor care nu pot efec- dar sunt obligate să accepte poziţii
tua “activităţi ale vieţii cotidiene” cu salarii mai mici. Acoperirea de
(def.) din cauza unei invalidităţi protecţie a venitului este disponi-
sau a condiţiei date de vârstă. Pla- bilă persoanelor individuale şi gru-
nurile de asigurare prefinanţate purilor. Beneficiile pot fi imediate
sunt disponibile pentru persoanele sau amânate până după trecerea
sănătoase, fără nevoi imediate de unei anumite perioade. Vezi PE-
îngrijire. Planurile imediate sunt în- RIOADĂ AMÂNATĂ – DEFER-
cheiate numai când este nevoie RED PERIOD.
efectivă de îngrijire, iar acest lucru
implică deseori cumpărarea unei asigurare de răspundere civilă
anuităţi pentru îngrijire imediată, pentru produs – product liability
direct şi neimpozabil, de la căminul insurance. Asigură răspunderea le-
de îngrijire care va oferi găzduirea. gală pentru daune, costurile recla-
manţilor şi costurile proprii, pentru
daună sau vătămare accidentală Nord poate depăşi acoperirea fur-

cauzată de “produse” (def.) furni- nizată. Scopul asigurării de răspun-
zate de asigurat. Este o poliţă pen- dere în excedent este de a acoperi
tru momentul producerii daunei răspunderea neasigurată prin aran-
(def.), cu o limită anuală agregată jamentele de asigurare ale compa-
de indemnizaţie. Acoperirea este niilor de închirieri auto.
globală pentru produsele furnizate
din Marea Britanie. Riscul de efica- asigurare de viaţă – life insu-
citate (def.) nu este acoperit, dar rance. Poliţă care plăteşte o sumă
este inclus în acoperirea/ extensia specificată la decesul asiguratului
pentru daună financiară (def.). Asi- sau la supravieţuirea acestuia peste
gurătorul nu este răspunzător pen- un anumit termen, în funcţie de
tru înlocuirea produselor deficiente tipul de poliţă. Asigurările sunt în-
sau pentru retragerea de pe piaţă a cheiate asupra unor vieţi, iar
produselor (def.). Vezi ACOPERI- contractul nu este unul de indem-
REA RETROSPECTIVĂ – RE- nizaţie, ci unul de daună ultimă. În
TROSPECTIVE COVER; Marea Britanie, asigurările de viaţă
INDEMNIZAŢIA VÂNZĂTO- obişnuite înseamnă toate asigurările
RULUI – VENDOR’S INDEM- de viaţă care nu sunt cuprinse în
NITY; CLAUZA DE LOT – sensul expresiei asigurare indus-
BATCH CLAUZE; LEGEA PRO- trială de viaţă (def.). Principalele
TECŢIEI CONSUMATORILOR contracte de viaţă sunt: cu acumu-
DIN 1987 – CONSUMER PRO- lare de capital (def.), asigurare pe
TECTION ACT 1987; ASIGU- întreaga viaţă (def.) şi asigurarea la
RAREA DE GARANŢIE A termen (def.). Fiecare tip poate fi
PRODUSELOR – PRODUCT adaptat sau combinat pentru a aco-
GUARRANTEE INSURANCE. peri o varietate de circumstanţe.
asigurare de răspundere în exce- asigurare de viaţă (sateliţi) – life

dent – excess liability insurance. insurance (satellites). Asigurarea
Asigurare încheiată de turoperatori de viaţă de pe piaţa asigurării sa-
în legătură cu vacanţele de tip fly- teliţilor se referă la o asigurare
drive în Canada şi SUA. Compania “toate riscurile” pentru daune to-
de închirieri auto încheie asigura- tale sau parţiale, pe durata vieţii
rea de răspundere civilă pentru li- operaţionale a satelitului.
mite care depăşesc valoarea
minimă obligatorie prin lege, în be- asigurare de viaţă comună – joint
neficiul utilizatorilor de maşini. life insurance. Poliţă de asigurare
Totuşi, nivelul ridicat al despăgu- de viaţă care depinde de două sau
birilor acordate victimelor acci- mai multe vieţi, care devine plăti-
dentelor rutiere în America de bilă la primul deces. Poliţele pot fi
pentru întreaga viaţă, cu acumulare achiziţionează acoperirea de viaţă

de capital sau la termen. Vezi ASI- garantată, dar cea mai mare parte
GURAREA DE ULTIM SUPRA- este investită într-un fond care in-
VIEŢUITOR – LAST vesteşte în fonduri unitizate. In-
SURVIVOR INSURANCE. vestiţia asiguratului este exprimată
în unituri ale vehiculului de in-
asigurare de viaţă legată (sau le- vestiţie de bază, iar valoarea aces-
gată de viaţă) – linked-life insu- tora poate creşte sau poate scădea.
rance (or life-linked). Scheme de La maturitate, asiguratul primeşte
investiţii oferite de asigurători de valoarea netă a tuturor uniturilor
viaţă, în care primele plătite de asi- achiziţionate pentru el sau chiar
guraţi ca investitori sunt folosite uniturile în sine.
parţial pentru a achiziţiona asi-
gurări de viaţă şi parţial pentru a asigurare descrescătoare la ter-
cumpăra unituri într-o tutelă de men – decreasing term insu-
unituri (def.) sau într-un fond uni- rance. Asigurare la termen (def.)
tizat (def.). Câştigurile sau benefi- prin care suma plătibilă la deces
ciile plătibile vor fi cea mai mare descreşte în fiecare an cu o valoare
valoare dintre suma asigurată ga- prestabilită. Dacă asiguratul supra-
rantată sau valoarea uniturilor acu- vieţuieşte întregii perioade asigu-
mulate. Vezi ASIGURARE DE rate, asigurătorul nu trebuie să facă
VIAŢĂ UNIT-LINKED (LE- nicio plată şi reţine toate primele
GATĂ DE UNITĂŢI) – UNIT încasate. Vezi BENEFICIU DE
LINKED LIFE INSURANCE. VENIT FAMILIAL – FAMILY
INCOME BENEFITS; PRO-
asigurare de viaţă legată de so- TECŢIA IPOTECII – MORT-
cietăţi de credit ipotecar – Buil- GAGE PROTECTION.
ding Society linked life
assurance. Alternativă la o poliţă asigurare dublă – double insu-
convenţională “cu profituri”. Ele- rance. Vezi CONTRIBUŢIE –
mentul de investiţie al primei este CONTRIBUTION.
concentrat în investiţiile desem-
nate ale societăţii de credit ipote- asigurare GAP – GAP insurance.
car. Vezi PROTECŢIA GARAN-
TATĂ A ACTIVELOR – GUAR-
asigurare de viaţă unit-linked RANTEED ASSET
(legată de unităţi) – unit linked PROTECTION.
life insurance. Poliţă de asigurare
de viaţă în care profiturile depind asigurare industrială de viaţă –
de performanţa uniturilor dintr-un industrial life assurance. Poliţe
fond investit. O parte din primă de viaţă şi de economii de valoare
scăzută, emise de birourile de asi- asigurare non-medicală/ limite

gurare de viaţă industriale şi aso- non-medicale – non-medical in-
ciaţiile de ajutor reciproc. Primele surance/ non-medical limits.
erau colectate în trecut la intervale Asigurare de viaţă încheiată fără
regulate, de ex săptămânal/ la două examinarea medicală a asiguratului.
săptămâni, de acasă de la asiguraţi. Asigurătorul cere un raport medi-
Primele sunt acum plătite, în gene- cal de la medicul solicitantului asi-
ral, prin ordin de plată lunar. gurării, fără permisiunea
solicitantului. Firmele de asigurări
asigurare la termen/ asigurare de viaţă au propriile lor limite non-
temporară – term insurance/ medicale de underwriting, expri-
temporary insurance. Poliţă de mate în termeni de vârstă, sumă
asigurare care plăteşte suma asigu- asigurată şi tip de poliţă.
rată numai dacă decesul se produce
în perioada asigurată. Dacă asigu- asigurare obligatorie – compul-
ratul de viaţă supravieţuieşte aces- sory insurance. Asigurare care tre-
tui termen, nu primeşte niciun buie încheiată pentru ca legea să fie
beneficiu de supravieţuire. Asigu- respectată . Nerespectarea acestei
rarea descrescătoare la termen cerinţe poate fi pedepsita prin
(def.) şi poliţele de viaţă la termen sancţiuni penale. Scopul este de a
convertibile (def.) sunt forme de se asigura că o parte vătămată nu
asigurare la termen. trebuie să se bazeze pe averea acu-
zatului pentru a obţine o com-
asigurare la termen reînnoibilă – pensaţie. Exemple ale legislaţiei
renewable term insurance. Asi- obligatorii de asigurări includ
gurare la termen (def.) care include Legea circulaţiei pe drumurile pu-
o opţiune de reînnoire pentru o pe- blice din 1988 (def.) şi Legea
rioadă specificată de ani, fără a mai răspunderii civile a angajatorilor
fi necesară demonstrarea unei stări (asigurarea obligatorie) din 1969
bune a sănătăţii. (def.). Obligaţiile de asigurare pot
rezulta prin contracte ca în cazul
asigurare medicală privată – pri- Tribunalul contractelor comune
vate medical insurance. 1. Asigu- (def.), sau regulile instituţiilor pro-
rare care permite asiguratului să fesionale sau organismelor de re-
aibă acces la tratament medical, cu glementare, de ex. FSA.
beneficii care includ: cameră pri-
vată în spital, costurile pentru chi- asigurare offshore – offshore in-
rurg şi alţi medici specialişti; surance. Formă de asigurare mari-
tratament ambulatoriu, inclusiv fi- timă care acoperă instalaţii şi
zioterapie; tratament de zi, inclusiv activităţi legate de explorarea şi
diagnostic şi proceduri chirurgicale. producţia de petrol sau gaze, prin
instalaţii mobile sau imobile. Ris- asigurare perpetuă – perpetual

curile acoperă de la construcţie, insurance. Metodă de asigurare de
instalaţii de ţevi şi conducte şi staţii incendiu prin care asiguratul
de pompare până la, şi inclusiv, pe- plăteşte un depozit într-o plată
rioada de operare. unică sau în rate, în baza unui pro-
centaj din valoarea proprietăţii ex-
asigurare pe deceniu – decennial puse la risc. Asigurătorul investeşte
insurance. Asigurare pentru de- suma plătită pentru a acumula do-
fecte latente cu primă unică, pentru bânda din care vor fi plătite dau-
zece ani (sau mai mult), care îl nele. Asiguratul poate încheia un
despăgubeşte pe proprietar pentru aranjament prin retragerea depozi-
daune fizice produse locaţiei de un tului său.
defect inerent în design, materiale
sau în construcţia structurii. Aco- asigurare primară – primary in-
perirea include lucrările de reme- surance. Asigurarea acordată de
diere, atunci când un defect inerent un asigurător asiguratului iniţial.
ameninţă stabilitatea clădirii. Tasa- Dacă asigurarea solicitată
rea sau ridicarea terenului, alu- depăşeşte retenţia asigurătorului
necările de teren sunt acoperite primar, asigurarea până la nivelul
dacă sunt însoţite de daune pro- retenţiei se numeşte interval pri-
duse structurii. Asigurătorii care mar, sau primul interval, sau se mai
plătesc despăgubiri pot astfel să do- cheamă asigurare de bază.
bândească drepturi de subrogare
împotriva oricărui contractor sau asigurare temporară – tempo-
specialist responsabil pentru defec- rary insurance/ assurance. Vezi
tul în cauză. Poliţa poate fi transfe- ASIGURARE LA TERMEN –
rată de asigurat către noii TERM INSURANCE.
proprietari.
asigurarea abstinenţilor – abstai-
asigurare pentru pierdere de ners’ insurance. O asigurare asu-
timp – time loss insurance. pra condiţiilor preferenţiale care
Formă de asigurare de întrerupere interzic abstinenţilor consumul de
a activităţii (def.) care plăteşte o alcool. Se aplică asigurărilor de
sumă pentru fiecare zi de activitate viaţă, sănătate şi auto.
pierdută. Sistemul este folosit oca-
zional în anumite poliţe tehnice de asigurarea amânată a copilului –
daune de consecinţă, bazate pe child’s deferred insurance. Poliţă
timpul pierdut ca urmare a de- de asigurare de viaţă prin care, până
fectării echipamentului sau ins- la vârsta agreată de “investire”,
talaţiei. prima este plătită de părinte. La
“investire”, copilul preia poliţa în
nume propriu, pe o bază de în- prietarii de animale de companie

treaga viaţă sau cu acumulare de cade casă împotriva consecinţelor fi-
pital, la cotele de primă normale ale nanciare (cheltuieli veterinare) ale
asigurătorului, indiferent de starea vătămării accidentale a animalului,
sănătăţii. În mod alternativ, copilul îmbolnăvirii şi răspunderii civile
poate să decidă să încaseze suma faţă de terţi. Acoperirea completă
sau să amâne beneficiile. se extinde la pierdere sau furt, anu-
larea vacanţelor, costul de adverti-
asigurarea ambarcaţiunilor – sing, plata unor recompense.
boat insurance. Asigurare mari- Beneficiul de deces nu se aplică în
timă care oferă acoperire pentru cazul animalelor în vârstă. Acope-
daune sau pierderi, răspundere civilă rirea pentru animale de casă nu este
şi răspundere civilă faţă de pasageri disponibilă pentru câinii de curse,
pentru toate tipurile de am- câinii de muncă sau câinii înregis-
barcaţiuni mici folosite în scopuri traţi conform Legii câinilor peri-
private, sau care transportă pasa- culoşi din 1991. Vezi
geri contra unei sume de bani. ASIGURAREA PĂSĂRILOR
Acestea includ iahturi, bărci cu EXOTICE – EXOTIC BIRDS IN-
motor, skifuri, bărci pneumatice SURANCE; ASIGURAREA MA-
etc. În anumite cazuri, poate fi fo- MIFERELOR EXOTICE –
losită o clauză standard (de ex. Ins- EXOTIC MAMMALS INSU-
titute Yacht Clauses). Acoperirea RANCE.
pentru anumite ambarcaţiuni
poate fi adăugată unei poliţe de asi- asigurarea aparatelor de zbor –
gurare a locuinţei. aircraft insurance. Definită în Or-
dinul Activităţilor Reglementate
asigurarea ambarcaţiunilor de (Contracte de asigurare generală)
plăcere – pleasure boat insu- ca fiind asigurarea aparatului de
rance. Categorie de poliţe mari- zbor sau a echipamentelor, dotări-
time pentru corpul vasului care lor mobilierului sau utilajelor apa-
acoperă diverse forme de aparate ratului de zbor.
pe apă, folosite pentru scopuri pri-
vate. Tipurile de vase includ: iahtu- asigurarea auto – motor insu-
rile, inclusiv ambarcaţiunile cu vele, rance. Asigurarea vehiculelor cu
motoare suspendate şi jet skiuri. motor şi a răspunderilor rezultate
Baza de acoperire este de obicei din utilizarea vehiculelor. Poliţele
pentru corpul vasului şi răspun- complete acoperă daunele/ pierde-
dere. rile la vehiculul asiguratului,
răspunderea faţă de terţi şi alte
asigurarea animalelor de compa- secţiuni, în funcţie de tipul de vehi-
nie – pet insurance. Acoperă pro- cul. Asigurarea pentru terţi, incen-
diu şi furt acoperă riscurile faţă de per vehicul specificat, fie per trans-
terţi plus dauna/ pierderea produsă port, atunci când foloseşte alte mo-
vehiculului asiguratului, dacă este duri de transport. Transportatorul
cauzată de incendiu sau furt. Asigu- poate încheia o asigurare specifică
rarea numai pentru terţi este limi- per vehicul sau pe baza unei de-
tată la riscurile faţă de terţi. claraţii, estimând o valoare anuală
Asigurarea numai legală este mai transportată, cu o limită de indem-
puţin acoperitoare decât cea numai nizaţie selectată. Acoperirea se
pentru terţi, deoarece acoperirea aplică, în limitele teritoriale stabi-
este limitată la cerinţele de asigu- lite, în timpul încărcării, transpor-
rare obligatorie ale Legii circulaţiei tului, descărcării sau în timpul
pe drumurile publice din 1988 garării temporare a vehiculelor sau
(def.). Majoritatea formatelor de trailerelor. Asigurarea poate in-
poliţă au o secţiune pentru utilizare clude pierderea/ dauna la prelată,
în străinătate (def.). Principalele ti- frânghii, pentru curăţare, reamba-
puri de vehicule sunt: autovehicule lare şi sortare ca urmare a unui ac-
private, vehicule comerciale sau cident. Vezi CONDIŢIILE DE
transportatoare de bunuri, vehicule TRANSPORT ALE ASOCIAŢIEI
agricole sau forestiere, vehicule din TRANSPORTATORILOR RU-
reprezentanţele auto, motociclete TIERI DE MĂRFURI – ROAD
şi mopeduri şi tipurile speciale (de HAULAGE ASSOCIATION
ex. instalaţiile mobile). CONDITIONS OF CARRIAGE;
POLIŢA DE RĂSPUNDERE CI-
asigurarea bagajelor – baggage VILĂ A TRANSPORTATORI-
insurance. Acoperire “toate riscu- LOR DE MĂRFURI –
rile” pentru efecte personale şi ba- HAULIERS LIABILITY POLICY.
gaje, asigurate în general prin
poliţele de asigurare de călătorie asigurarea chiriei în avans – ad-
(def.). vance rent insurance. Asigurare a
unui proprietar împotriva pierderii
asigurarea bunurilor în tranzit – venitului din închiriere, ca urmare a
goods in transit insurance. Aco- unui eveniment asigurat care cau-
peră bunurile în tranzit terestru zează o întârziere în închirierea
(sau terestru şi maritim). Acoperi- proprietăţii sale. Suma asigurată
rea este fie pentru (a) bunuri, pro- este chiria anuală înmulţită cu
tejând interesul proprietarului, fie numărul de ani care reprezintă pe-
pentru (b) răspundere, când un rioada maximă de întârziere.
transportator duce bunurile clien- Dauna este egală cu chiria care ar fi
tului său. Proprietarul bunurilor fost plătită de chiriaş pe parcursul
cumpără acoperirea “toate riscu- perioadei de întârziere.
rile” până la o anumită valoare fie
Asigurarea combinată a proprie- cu brokeri, pentru a reflecta cât mai

tarilor de spaţii – Property Ow- corect circumstanţele lor particu-
ners’ Combined Insurance. lare. Primele sunt bazate pe “pro-
Poliţă pachet care cuprinde “aco- pria experienţă”, experienţa
perirea standard”, cu adăugiri regională şi globală a companiei ae-
opţionale, pentru investitorii în riene, tipul de aparat de zbor, struc-
proprietăţi comerciale. Poliţa ţine tura rutei, componenţa listei de
cont de nevoile particulare ale aces- pasageri şi situaţiile legale indivi-
tui tip de investitori, prin interme- duale.
diul unor trăsături speciale, de ex.
acoperire integrală a locaţiilor neo- asigurarea computerelor – Com-
cupate, cu condiţia asigurării secu- puter Insurance. Acoperă “toate
rităţii, acoperire automată pentru riscurile”, furtul şi defectarea pen-
spaţii nou cumpărate şi modificări tru calculatoare şi echipamente
sau îmbunătăţiri la spaţiile exis- auxiliare. Software-ul standard şi ci-
tente, înlocuirea încuietorilor. purile sunt incluse automat. Alte
Răspunderea angajatorilor (def.) şi caracteristici cheie: despăgubiri
răspunderea proprietarilor de spaţii “nou pentru vechi”, acoperire în
fac parte din acoperirea standard, locaţii din Marea Britanie şi în tran-
având acoperirea pentru legione- zit, excedent negociabil, pierderea
loză (def.) ca acoperire opţională. datelor, răspundere conform Legii
protecţiei datelor şi daune de
asigurarea companiilor aeriene – consecinţă ca urmare a unei de-
airline insurance. Poliţele princi- fecţiuni sau daune asigurate. Poate
pale sunt CASCO aerian toate ris- fi inclusă şi asigurarea de răspun-
curile (def.) şi răspunderea de dere. Excluderile sunt minimale,
aviaţie (def.). Alte forme speciale dar când computere sau echipa-
de asigurare de aviaţie încheiate de mente auxiliare sunt lăsate într-un
companiile aeriene sunt: riscuri de vehicul nesupravegheat, trebuie
război, asigurarea deductibilă, luate măsuri speciale. Poliţele se
primă necuvenită, defecţiuni meca- pot aplica computerelor personale,
nice, pierderea folosinţei. Compa- laptopurilor şi sistemelor main-
niile aeriene au nevoie şi de o gamă frame (Vezi Figura 1.). Vezi ASI-
largă de asigurări non-aeriene, aco- GURAREA DE RĂSPUNDERE
perind bunurile şi vehiculele de la PENTRU INTERNET – INTER-
sol, precum şi riscurile şi răspun- NET LIABILITY INSURANCE.
derile rezultate din operaţiunile de
la sol. Există formulări standard asigurarea condiţionată pentru
pentru aviaţie, dar majoritatea întreruperea activităţii – contin-
companiilor aeriene au formulări gent business interruption insu-
individuale “manuscrise” elaborate rance. Expresie care descrie
Figura 1. Managementul riscurilor legate de computere

• Asigurare computere • Verificare viruşi • Controlul accesului
• Mai puţin accesibile • Minimizare drivere floppy • Firewall
• Securitate semnalizată disc • Verificare viruşi
• Encriptare • Numai discuri verificate • Encriptare
• Păstrarea datelor vitale în
afara reţelei
Acces neautorizat şi
Furtul calculatoarelor Discuri neverificate hacking
ASIGURĂ
BACK UP BACK UP
Riscuri ale
BACK UP BACK UP
calculatoarelor
BACK UP BACK UP
ASIGURĂ
Întreruperi ale
Probleme de alimentării cu energie
hardware/ software electrică Erori de utilizator
• Protecţie împotriva incen-

diilor/ inundaţiilor
• Testare regulată • Sursă de energie electrică • Instruire
• Expertiză in-house neîntreruptă • Expertiză in-house
extensii ale asigurării de întrerupere împrumut. Poliţa poate fi “cu pro-

a activităţii (def.), care acoperă de- fituri” sau “fără profituri” (def.).
pendenţe externe, de ex. furnizori. Vezi SCHEME DE CUMPĂRARE
DE LOCUINŢE – HOUSE PUR-
asigurarea construcţiei finalizate CHASE SCHEMES.
– completed construction insu-
rance. Poliţă tehnică reînnoibilă asigurarea cu termen extins – ex-
pentru lucrări de construcţii civile tended term insurance. Asigurare
finalizate, de ex. poduri, baraje, tu- de credit în care perioada de credi-
neluri, care constituie un risc redus tare depăşeşte 180 de zile.
de incendiu. Poliţa acoperă dau-
nele fizice accidentale ca urmare a asigurarea datoriilor din evi-
unor pericole externe, inclusiv de- denţele contabile – book debts
fecte inerente. insurance. Asigurarea împotriva
inabilităţii de a colecta bani da-
asigurarea consultanţilor pentru toraţi, ca urmare a distrugerii evi-
computere – computer consul- denţelor contabile printr-un
tants insurance. Poliţă de răspun- pericol asigurat. Acoperirea include
dere combinată pentru consultanţi costurile de reproducere a evi-
neangajaţi în producţia, instalarea denţelor şi de urmărire a debitori-
sau service-ul de hardware, care lor. Datoriile neachitate şi existenţa
acoperă: asigurarea de indem- unui risc de credit nu sunt asigu-
nizaţie profesională (def.), răspun- rate. Suma asigurată este estimată
derea civilă publică şi pentru la valoarea maximă a datoriilor sca-
produs (def.) şi răspunderea anga- dente în orice moment, cu condiţia
jatorului (def.). unei medii ponderate (def.), iar
prima este ajustabilă la sfârşitul
asigurarea cu acumulare de capi- anului. Cum datoriile din evidenţe
tal – endowment insurance. sunt legate de tranzacţii pre-între-
Poliţă de asigurare de viaţă prin rupere, acestea nu sunt acoperite
care suma asigurată (def.) este prin asigurarea de întrerupere a ac-
plătibilă la primul dintre două mo- tivităţii (def.).
mente, decesul asiguratului sau ex-
pirarea unui număr dat de ani. asigurarea de accidente perso-
Poliţa combină economiile cu pro- nale/ boală – persoanl accident/
tecţia de viaţă şi poate fi folosită sickness insurance. O poliţă
pentru a rambursa ipoteci şi alte numai pentru accidente plăteşte
împrumuturi. După o anumită pe- beneficii în sumă unică, ca urmare
rioadă de timp, poliţa dobândeşte invalidităţii permanente totale sau
în general o valoare de parţiale (def.), pierderii membrelor
răscumpărare (def.) şi o valoare de sau decesului cauzat de accident
(def.) şi beneficii săptămânale pen- traţii aeriene. 4. Poliţa cargo. O asi-

tru invaliditate totală temporară. gurare “toate riscurile” care, ca o
Poliţa este reînnoibilă anual, dar poliţă de călătorie, este valabilă de
este disponibilă o acoperire simi- la începutul până la sfârşitul aces-
lară prin poliţele de călătorie (def.). teia şi nu se rezumă la partea de
Activităţile hazardante (de ex. călătorie aeriană. 5. Poliţă de
urcările pe munte) sunt excluse, franşiză deductibilă. Vezi POLIŢĂ
dar de obicei pot fi recumpărate. DE ASIGURARE DE AVIAŢIE
Poate fi adăugat un beneficiu PENTRU FRANŞIZA DEDUC-
săptămânal/ lunar pentru invalidi- TIBILĂ LA CORPUL NAVEI –
tate totală ca urmare a bolii – AVIATION HULL DEDUCTI-
printr-o poliţă de accidente perso- BLE INSURANCE POLICY;
nale şi boală. Vezi SCALĂ FRANŞIZA DEDUCTIBILĂ –
CONTINENTALĂ – CONTI- DEUCTIBLE. 6. Poliţa pentru pier-
NENTAL SCALE; ASIGURARE derea licenţei. Compensează piloţii
DE PROTECŢIE A VENITULUI comerciali care îşi pierd licenţa de
- INCOME PROTECTION IN- zbor sau sunt suspendaţi pe motive
SURANCE. medicale. Acoperirea poate fi de
sine stătătoare sau adăugată unei
asigurarea de avarie – casualty alte poliţe. 7. Poliţa pentru neutili-
insurance. Termen american aso- zare. Acoperă pierderile de câştig
ciat cel mai mult cu răspunderea ci- atunci când un avion este reţinut la
vilă generală, dar poate fi folosit şi sol pentru reparaţii ca urmare a
în alte forme diverse, cum sunt unor daune din accident. 8. Asigu-
sticlă plată, delicte, boilere şi utilaje, rare personală de accidente. Acope-
obligaţiuni de siguranţă şi asigura- rirea personală de grup poate fi
rea de aviaţie. Termenul distinge aranjată atât pentru pasageri, cât şi
aceste forme de asigurare de cele pentru echipajul de bord. Poliţele
subscrise în sectorul american al sunt încheiate de angajatori pentru
asigurărilor de bunuri. echipajele de bord ale căror veni-
turi sunt expuse la risc în urma
asigurarea de aviaţie – aviation rămânerii aparatului de zbor la sol
insurance. Principalele forme din cauza unui accident. Poliţele
sunt: 1. AVN1C 21/12/98 (def.). achiziţionate de către călătorii in-
2. Formatul aerian – poliţa de dividuali pentru propria lor pro-
răspundere civilă a proprietarilor şi tecţie sunt deseori încheiate în
operatorilor aeroportuari (def.). 3. departamentul de accidente sau
Poliţa pentru demonstraţii aeriene – prin asigurarea personală de acci-
în principal, este o poliţă de răspun- dent (def.) cu răspundere admisă
dere civilă publică (def.) pentru din departamentul de aviaţie. 9.
promotorii de întâlniri şi demons- Asigurarea sateliţilor (sau spaţială)
(def.) este o nouă formă dezvol- de război, cu excepţia riscurilor nu-

tată. cleare şi a războiului între puterile
majore. Franşizele deductibile se
asigurarea de aviaţie a corpului aplică numai daunelor la bagaje şi
navei pentru razboi şi pericole la marfă. Acoperirea pentru zgo-
înrudite – aviation hull war and mot, filtrare şi poluare este res-
allied perils insurance. Acoperă tricţionată. Excluderile cuprind
daunele la aparatele de zbor, rezul- amenzi, întârzieri ale zborului,
tate din război şi pericolele aliate răspunderea faţă de piloţi/ echipaj
excluse din asigurarea de aviaţie şi faţă de bunurile “proprii”.
toate riscurile (def.). Excluderile
principale sunt: război nuclear, asigurarea de aviaţie pentru de-
război între cinci puteri majore fecţiuni mecanice – aviation me-
(Marea Britanie, Franţa, Federaţia chanical breakdown insurance.
Rusă, China); confiscare, reţinere Acoperă pierderile operaţionale
pentru datorii; imposibilitatea ofe- cauzate de defecţiunile la motor
ririi unei obligaţiuni sau alte cauze care sunt excluse din asigurarea
financiare; reposesie sau tentativă toate riscurile pentru corpul navei
de ameninţare. Pot fi aplicabile li- (def.) şi din asigurarea pentru piese
mite geografice. Poliţele de război de schimb (def.). Nevoia de acope-
pentru flotele de mari dimensiuni rire este limitată dacă se aplică o ga-
atrag o limită totală anuală agre- ranţie puternică a producătorului.
gată. Poliţele nu au de obicei Specialiştii financiari pot obliga
franşize deductibile ataşate. companiile aeriene de mici dimen-
siuni să asigure acest risc.
asigurarea de aviaţie de răspun-
dere legală – aviation legal liabi- asigurarea de aviaţie pentru
lity insurance. Acoperă prima necuvenită – aviation
răspunderea operatorului faţă de unearned premium insurance
pasageri, bagajele pasagerilor, (UPI). Ca urmare a unei daune to-
marfă, corespondenţă şi terţi, plus tale la un aparat de zbor, plăţile
costurile de apărare în instanţă. neefectuate pentru primele în rate
Companiile aeriene extind de obi- devin plătibile integral. UPI aco-
cei acoperirea pentru a include peră prima proporţională pentru
daunele de “vătămare personală” perioada neexpirată. Acoperirea
definite ca: falsă arestare, acuzare poate fi inclusă în poliţele toate ris-
rău-voitoare; violarea intimităţii; curile pentru corpul navei (def.).
discriminare; publicitate falsă şi
malpraxis medical. Acoperirea asigurarea de călătorie – travel
poate fi extinsă pentru a cuprinde insurance. Gamă largă de poliţe
răspunderea rezultată din pericole pentru călătorul în scop de afaceri
sau de vacanţă. O poliţa tipică aco- prezentantului legal al asiguratului

peră pierderea sau furtul bagajelor, să confirme o şansă de succes de
pierderea sau furtul banilor şi do- minimum 65%. Asiguratul
cumentelor, anularea vacanţei ca câştigător poate, la discreţia ins-
urmare a unor circumstanţe ne- tanţei, să îşi recupereze inclusiv
prevăzute, plecare întârziată, bene- prima AEI de la perdant.
ficii de accidente personale,
acoperirea pentru paşaport (def.), asigurarea de cheltuieli legale/
asigurare de răspundere civilă şi be- juridice – legal expenses insu-
neficii medicale de urgenţă, îm- rance. Asigurare pentru persoane
preună cu alte opţiuni, în funcţie de fizice, familii şi afaceri, pentru a le
tipul de vacanţă sau călătorie. Aco- permite să acopere costurile
perirea poate fi pe bază individuală, apărării sau iniţierii anumitor
de grup sau de familie, poliţă pen- acţiuni civile. Acoperirea este dis-
tru călătorie unică sau anuală. ponibilă pentru a se apăra în faţa
Poliţele speciale sunt disponbile acuzării şi există şi o parte care aco-
pentru sporturile de iarnă şi alte ac- peră cheltuielile de participare la
tivităţi hazardante. audierile în instanţă sau la proce-
duri similare. Vezi CHELTUIELI
asigurarea de cheltuieli juridice COMERCIALE LEGALE –
după eveniment – after the event COMMERCIAL LEGAL EX-
legal expenses insurance (AEI). PENSES; CHELTUIELI JURI-
Acoperă riscul litigării fără succes. DICE AUTO – MOTOR LEGAL
Acoperirea se obţine după ce asi- EXPENSES.
guratul devine conştient de nevoia
de a intra în litigiu. Asigurarea asigurarea de construcţie toate
plăteşte atât onorariile şi taxele riscurile – erection all risks insu-
părţii implicate, cât şi costurile opo- rance. Asigurare de pe piaţa sa-
nentului său (de ex. rapoarte de ex- teliţilor care acoperă asamblarea şi
pertiză), dacă acţiunea nu are testarea lansatoarelor, sateliţilor şi
succes şi asiguratul este obligat să a părţilor lor componente. Testa-
le plătească sau nu reuşeşte să le re- rea cuprinde teste funcţionale sau
cupereze de la oponentul său. Asi- lansări simulate, adică pornirea sta-
gurarea este prezentată ca o tică a motoarelor. Producătorul
asigurare de acord pentru onorariu poate şi să asigure pierderea plăţii
condiţional. Asigurarea ambelor de motivare plătibilă în mod nor-
părţi, o alternativă, nu este legată de mal pentru operarea satisfăcătoare
onorarii condiţionale. Aceasta aco- a satelitului.
peră taxele juridice ale ambelor
părţi, indiferent de rezultatul acţiu- asigurarea de credit – credit in-
nii. Formularele de solicitare cer re- surance. Aceasta acoperă firmele
împotriva pierderilor cauzate de talaţiilor. Acestea din urmă pot su-

“insolvabilităţi” sau “neplăţi pre- feri daune accidentale în fabrică,
lungite” (neplăţii în termen de 90 împreună cu bunurile produse. Bu-
de zile de la data scadenţei) a nurile sunt asigurate împotriva
clienţilor cărora li s-au acordat cre- daunelor ca urmare a impactului
dite. În efect, este o asigurare pen- accidental extern, incluzând căde-
tru datorii neplătite. Poliţele rea, balansarea, răsucirea, scăparea.
acoperă de obicei între 75% şi 90% Poliţa se extinde pentru a acoperi şi
din risc. Poliţele principale: “în- bunurile clientului care sunt repa-
treaga cifră de afaceri (Marea Bri- rate sau renovate şi, în anumite ca-
tanie)”, “întreaga cifră de afaceri zuri, poate fi inclusă şi acoperirea
(export)”, “clienţi specifici”, “ca- pentru încărcarea şi tranzitul pro-
tastrofă”, adică acoperire de- duselor noi. Poliţa conţine un ex-
clanşată la depăşirea unei valori cedent (def.), iar excluderile se
însumate a datoriilor neplătite. Vezi referă la incendiu şi pericole adiţio-
ASIGURAREA CREDITELOR nale (def.), furt, utilizare necores-
DE EXPORT – EXPORT CRE- punzătoare, defecţiuni electrice şi
DIT INSURANCE; ASIGURARE mecanice, încărcarea în vederea
DE INVESTIŢII ÎN AFARA livrării, instalarea iniţială sau de-
GRANIŢELOR – OVERSEAS montarea/ înlăturarea finală (aces-
INVESTMENT INSURANCE. tea sunt asigurate ca riscuri de
tranzit).
asigurarea de creditor – creditor
insurance. Vezi ASIGURAREA asigurarea de daune materiale –
DE PROTECŢIE A CREDITU- material damage insurance. Asi-
LUI – CREDIT PROTECTION gurarea de bunuri tangibile, spre
INSURANCE. deosebire de asigurările de per-
soane (viaţă şi membre), drepturi,
asigurarea de daună secundă – interese pecuniare şi răspundere.
second loss insurance. Poliţă care Poliţele de incendiu, furt, auto,
contribuie la o daună numai când cargo şi pentru corpul navei sunt
dauna depăşeşte suma plătibilă toate poliţe care sunt integral sau
printr-o asigurare mai specifică. parţial de natură materială, în care
Vezi MEDIE PONDERATĂ – obiectul asigurării ia forma unui
AVERAGE. bun tangibil. Bunurile pot fi asigu-
rate de obicei împotriva unor peri-
asigurarea de daune la lucrări – cole menţionate explicit sau pe o
works damage insurance. Asigu- baza accidentală “toate riscurile”.
rare tehnică relevantă pentru fir-
mele care produc bunuri cu asigurarea de defecte latente –
ajutorul echipamentelor şi ins- latent defects insurance. Vezi
ASIGURARE PE DECENIU – efficacy cover. Acoperă răspunde-

DECENNIAL INSURANCE. rea legală a asiguratului de a înlo-
cui, reprocesa sau recupera
asigurarea de excedent – excess produse care nu au îndeplinit
insurance. Asigurare care adaugă funcţia pentru care au fost create,
un nivel de excedent (def.) unei după ce au fost livrate la client. Este
asigurări primare sau altor nivele de o poliţă pentru momentul despăgu-
excedent. Nu contribuie la acope- birii, cu coasigurarea ca standard şi
rirea unei daune înainte să fie atinse cu asigurarea pentru retragerea
limitele asigurărilor primare sau de produsului de pe piaţă (def.) ca
bază. Nivelele de excedent sunt fo- opţiune. Poliţa poate susţine ga-
losite în asigurările de răspundere ranţia scrisă a asiguratului pentru
în care limitele de indemnizaţie ale un produs singular, cum este o ins-
asigurărilor de bază nu sunt sufi- talaţie chimică, sau poate fi folosită
ciente pentru cerinţele asiguratului. pentru a susţine garantarea produ-
selor unei companii (de ex. legături
asigurarea de garanţie a fidelităţii ale pereţilor).
(asigurarea siguranţei) – fidelity
guarrantee insurance (suretyship asigurarea de garanţie financiară
insurance). Garanţiile comerciale – financial guarrantee insurance.
(def.) îi protejează pe angajatori îm- Acoperă pierderile din tranzacţii fi-
potriva pierderilor financiare ca ur- nanciare specifice şi garantează că
mare a necinstei angajaţilor. investitorii în portofolii de datorii
Garanţiile autorităţilor locale ope- primesc plata la timp a împrumu-
rează în mod similar, dar acoperă şi tului principal şi al dobânzii sau pri-
pierderile cauzate de greşeli. Ga- mesc garanţii în eventualitatea în
ranţiile în instanţă garantează per- care debitorul nu plăteşte. Asi-
formanţa unor persoane individuale gurările de garanţie financiară in-
într-o poziţie de încredere acordată clud: asigurarea pentru
de departamente guvernamentale indemnizaţie de ipotecă (def.); ga-
sau care se referă la bunuri pentru ranţiile de performanţă (def.); asi-
care se percep taxe vamale, pentru gurarea cu valoare reziduală (def.).
care este adecvată o garanţie pentru Acoperirea de garanţie financiară
taxe vamale şi accize (def.). Vezi îşi are originea în siguranţă (def.).
GARANŢIE/ ASIGURARE-GA-
RANŢIE – GUARANTEE/ IN- asigurarea de grup – group insu-
SURANCE-GUARANTEE. rance. Asigurarea unui număr de
persoane printr-un singur contract
asigurarea de garanţie a produ- sau, dacă se agreează astfel, prin
selor/ acoperirea de eficacitate – contracte individuale. De obicei,
product guarrantee insurance/ persoanele sunt angajate în aceeaşi
companie sau sunt angajate sau dacă nu sunt raportate în cadrul

membre în aceeaşi asociaţie. Aco- unei perioade de raportare extinse
perirea de grup poate fi aplicată în (def.). Extensiile includ acoperirea
cazul mai multor tipuri de asigurări, pentru pierderea documentelor.
de ex. asigurare de grup de viaţă Vezi PROTECŢIA LEGALĂ
(def.), de grup de accident, de grup PENTRU ONORARII PROFE-
pentru cheltuieli juridice etc. SIONALE – PROFESSIONAL
FEES LEGAL PROTECTION;
asigurarea de grup de viaţă – NEGLIJENŢĂ PROFESIONALĂ
group life insurance. Poliţă ce – PROFESSIONAL NEGLI-
acoperă un grup de vieţi, spre deo- GENCE; ASOCIAŢIA PENTRU
sebire de indivizi separaţi. Grupul APĂRARE MEDICALĂ - MEDI-
trebuie să existe cu un scop altul CAL DEFENCE UNION LTD.
decât asigurarea în sine, de ex. an-
gajaţi ai unei companii sau membri asigurarea de împrumut – loan
ai unei asociaţii. Acoperirea este insurance. Vezi POLIŢA DE
deseori auxiliară unei scheme de PROTECŢIE A ÎMPRUMUTU-
pensii, dar poate fi încheiată şi se- LUI – LOAN PROTECTION
parat. Poliţele sunt încheiate ca asi- POLICY
gurări la termen (def.) pe un an, cu
drept de reînnoire automată în fie- asigurarea de înlocuire a vehicu-
care an, în funcţie de termenii lului – vehicle replacement insu-
contractuali. Vezi ACTIV ÎN SER- rance. Ca şi protecţia garantată a
VICIU – ACTIVELY AT WORK; activelor (def.), poliţa plăteşte în
ACOPERIRE LIBERĂ – FREE cazul în care un vehicul este distrus
COVER. sau furat, dar beneficiul plătibil este
diferenţa dintre plata efectuată de
asigurarea de indemnizaţie pro- compania de asigurări şi valoarea
fesională – professional indem- iniţială de factură. Acoperirea este
nity insurance (PI). Acoperire destinată celor care şi-au plătit ve-
pentru momentul despăgubirii care hiculul în intregime sau au plătit
îi protejează pe specialişti împo- avansuri foarte mari. Poliţele se de-
triva răspunderii civile rezultate din rulează pe doi sau trei ani, la alege-
încălcărea unei îndatoriri profesio- rea asiguratului, cu o limită maximă
nale, cu condiţia unei limite anuale de beneficiu de 10.000 £.
totale. Costurile proprii ale asigu-
ratului sunt acoperite suplimentar. asigurarea de întârziere judiciară
Poliţa elimină daunele cauzate de – judicial delay insurance.
problemele apărute înainte de data Schemă specială care asigură îm-
retroactivă (def.) şi evenimentele şi potriva costurilor adiţionale pe care
daunele raportate după expirare, le poate avea o parte implicată într-
un litigiu, ca urmare a întârzierii sau calculul profitului brut, care este

amânării unei audieri în instanţă. obiectul asigurării. Poliţa asigură şi
Acoperirea operează pentru nepre- creşterea în costul de lucru (def.), de
zentarea judecătorului, a unui ofi- ex. închirierea unui sediu alternativ,
cial sau consilier care prezidează, cu condiţia ca acest cost să nu
din motive de boală sau din orice depăşească valoarea pierderii astfel
alt motiv. evitate. Poate fi asigurată şi creşte-
rea adiţională în costul de funcţio-
Asigurarea de întrerupere a acti- nare (def.). Poliţa poate fi extinsă
vităţii - Business Interruption pentru a acoperi întreruperi cau-
Insurance. Acoperă pierderea de zate de daune la sediile clienţilor
profit brut ca urmare a unei cifre de sau furnizorilor, sau rezultate din
afaceri (def.) reduse, rezultate din pierderea atracţiei (def.), crimă, si-
şi obţinute după o daună la bunu- nucidere, otrăvire alimentară sau
rile asigurate. Indemnizaţia de pro- boli infecţioase/ contagioase. (Vezi
fit brut permite firmei să-şi Figura 2). Vezi TAXELE AUDI-
plătească cheltuielile scadente TORILOR – AUDITORS’
(def.), inclusiv salariile, şi să-şi re- CHARGES; CLAUZA CIR-
cupereze profitul net pe perioada de CUMSTANŢELOR SPECIALE –
indemnizaţie (def.), perioadă stabi- SPECIAL CIRCUMSTANCES
lită ca fiind cea necesară revenirii la CLAUSE; EXTINDEREA
nivelul comercial normal. Cheltuie- CLIENŢILOR – CUSTOMERS’
lile de lucru specificate (def.) nu sunt EXTENSION; PREVEDEREA
expuse la risc şi de aceea sunt de- PENTRU DAUNE MATERIALE
duse din cifra de afaceri înainte de – MATERIAL DAMAGE PRO-
Figura 2.
Perioadă pentru pregătirea
activităţilor operaţionale
comerciale
A C
100
A – începutul
80 întreruperii activităţii
B – reluarea producţiei
Încasări în 60
C – încheierea efectelor
numerar
plus prima B asupra venitului de afaceri
40
Perioadă pentru pregătirea
activităţilor operaţionale
20 tehnice
0
0 3 7 10 12
Luni calendaristice
VISO; EXTINDEREA FURNI- unei solicitări de despăgubire din

ZORILOR – SUPPLIERS’ EX- partea unui terţ, care susţine că
TENSION. produsele sau procesele folosite
sau vândute de asigurat încalcă
asigurarea de lansare – launch drepturile de proprietate intelec-
insurance. Acoperă un aparat de tuală. Acoperirea poate include
zbor spaţial pe durata fazei de lan- daunele pe care asiguratul ar trebui
sare. Acoperirea este pentru daune să le plătească dacă apărarea nu ar
materiale pentru toate riscurile şi avea succes. 3. Invaliditate/ deţinere
include riscul de funcţionare defec- – costuri şi cheltuieli profesionale
tuoasă. Poliţa se derulează de la în apărarea cazurilor de combatere
aprinderea iniţială până când nava a deţinerii, validităţii sau titlului de
spaţială atinge orbita corectă şi fi- proprietate intelectuală, când drep-
nală, şi sistemele sale sunt complet turile au fost deja acordate. 4. Cos-
verificate, înainte de a-şi începe turi şi cheltuieli de urmărire
operarea comercială pentru care a împotriva celor care au încălcat
fost intenţionată. drepturile de proprietate intelec-
tuală ale asiguratului.
asigurarea de lansare întârziată –
delayed launch insurance. Asigu- asigurarea de montare a ins-
rare pentru acoperirea costurilor talaţiilor – machinery erection
suplimentare rezultate din întârzie- insurance. Asigurare tehnică pen-
rea în lansarea unui satelit. tru contractori şi alţii care mută, ri-
dică sau instalează echipamente şi
asigurarea de litigiu pentru pro- instalaţii. Acoperirea permite
prietate intelectuală – intellec- contractorului să-şi acopere
tual property litigation obligaţiile contractuale şi poate fi
insurance. Acoperă firmele împo- extinsă la: operaţiuni de testare,
triva costurilor juridice şi daunelor răspunderea pentru perioada de în-
care pot rezulta dintr-un litigiu treţinere, echipamentele şi ins-
pentru drepturi intelectuale. Sco- talaţiile de construcţie folosite în
pul acoperirii variază, dar cuprinde, legătură cu contractul, garanţia
în general: 1. Acorduri de exploatare producătorului pentru reparaţii sau
cu privire la costurile şi cheltuielile înlocuiri ca urmare a defectelor de
de punere în aplicare a termenilor producţie.
contractuali inerenţi în contract.
Acoperirea poate include costurile asigurarea de poluare – pollu-
de apărare, când asiguratul a tion insurance. 1. Asigurare de
încălcat neintenţionat un acord. 2. primă parte (def.) care îl indemni-
Costuri şi cheltuieli de apărare zează pe asigurat pentru cheltuie-
făcute în cursul apărării împotriva lile făcute pentru extragerea
poluanţilor din sol sau apă de pe folosit şi în sens mai larg, în SUA,
propria sa locaţie, când eliberarea ca alternativă pentru indemnizaţia
acestora rezultă dintr-o daună asi- profesională (def.).
gurată. Acoperirea poate fi
adăugată asigurării de daune mate- asigurarea de pre-lansare – pre-
riale, sau oferită ca asigurare pentru launch insurance. Asigurare a sa-
curăţarea şi îndepărtarea subs- teliţilor care oferă acoperirea “toate
tanţelor poluante. 2. Răspunderea ci- riscurile” de la terminarea
vilă pentru poluare acoperă asamblării până la lansare. Poliţa
răspunderea legală a asiguratului operează pe durata în care satelitul
faţă de terţi pentru vătămare cor- este depozitat şi în tranzit, şi aco-
porală, daune materiale sau costuri peră şi riscurile faţă de terţi. Aco-
de curăţare pe locaţiile unor terţi. perirea continuă până la momentul
Acoperirea poate fi rezultatul intenţionat de aprindere a motoru-
“poluării bruşte şi neaşteptate”, lui de lansare. Dacă lansarea este
conform clauzei poluării (def.) sau anulată, poliţa poate deveni din
o contravenţie accidentală, termen nou operativă.
din clauza operativă a răspunderii
civile publice, care se aplică de obi- asigurarea de protecţie a cărţii de
cei scăpării acidentale a po- credit – credit card protection
luanţilor, mirosurilor etc. şi include insurance (CCPI). Oferă acope-
răspunderea pentru pierderea fi- rire până la 75.000£ împtriva uti-
nanciară pură. Răspunderea pentru lizării frauduloase a unei cărţi de
alterarea mediului (def.) oferă cea credit furate. Poliţa oferă şi 1.000£
mai largă acoperire, deoarece se avans fără dobândă, dacă asiguratul
aplică acoperirii de poluare treptată este blocat în străinătate şi include
şi poate fi combinată cu acoperirea alte beneficii de urgenţă.
de primă parte. 3. Clauza înlăturării
deşeurilor (def.) aduce costul asigurarea de protecţie a credi-
înlăturării sau decontaminării arti- tului/ asigurarea de protecţie a
colelor contaminate, în scopul asi- plăţii – credit protection insu-
gurării de daune materiale. 4. Vezi rance/ payment protection insu-
CLC 1992. rance. Protecţie pentru
rambursările unui împrumut per-
asigurarea de practică necores- sonal, unei ipoteci, unui card de
punzătoare (malpraxis) – mal- credit sau ale unor angajamente fi-
practice insurance. Descrie nanciare obişnuite. Acoperă ram-
asigurarea de indemnizaţie profe- bursările pentru o perioadă
sională (def.) pentru doctori, asis- specificată ca urmare a şomajului
tente medicale, chirurgi, spitale şi involuntar, accidentelor sau bolii şi,
medici practicanţi. Termenul este de obicei, se adaugă un beneficiu
de deces. Poliţele sunt vândute de mitare per persoană sau o limită

obicei când este aranjat împrumu- anuală agregată de indemnizaţie şi
tul prin bănci, detailişti, dealeri are o franşiză deductibilă subs-
auto, furnizori de ipoteci şi de alte tanţială sau o clauză de coasigurare.
finanţări. Vezi PROTECŢIA DE Există o condiţie în poliţă care cere
REPLATĂ A CARDULUI DE ca existenţa poliţei să nu fie
CREDIT – CREDIT CARD RE- dezvăluită niciodată. Băncile aco-
PAYMENT PROTECTION. peră “retragerile forţate” de la
ghişeele lor şi banii necesari eli-
asigurarea de protecţie a plăţii – berării unui bancher sau unui
payment protection insurance membru al familiei acestuia. Aco-
(PPI). Oferă protecţie pentru res- perirea de răpire şi răscumpărare
tituiri de credite personale, ipoteci, este disponibilă şi la Lloyd’s pentru
carduri de credit sau alte angaja- caii pursânge de valoare.
mente uzuale. Vezi ASIGURAREA
DE PROTECŢIE A CREDITU- asigurarea de răspundere admisă
LUI – CREDIT PROTECTION (acoperirea automată de acci-
INSURANCE. dente personale) – admitted lia-
bility insurance (automatic
asigurarea de protecţie a plăţii personal accident cover). O asi-
ipotecii – mortgage payment gurare personală de accidente pen-
protection insurance (MPPI). tru pasagerii aparatelor de zbor,
Acoperă plăţile ipotecare când per- care le oferă beneficii în schimbul
soana care primeşte împrumutul renunţării la orice drepturi legale
suferă o vătămare accidentală, pe care acestia le-ar putea avea.
boală sau intră în şomaj. Nu se Suma maximă plătibilă corespunde
plăteşte niciun beneficiu în primele în mod obişnuit limitelor stabilite
două luni. Poliţa poate oferi bene- fie de Convenţia de la Varşovia, fie
ficii de plăţi unice pentru deces din de Protocolul de la Haga, fie de Or-
accident sau boli critice (def.). dinul transporturilor pe calea aeru-
lui (Aplicaţii şi Prevederi) din
asigurarea de răpire şi 1967.
răscumpărare – kidnap and ran-
som insurance. Îl compensează pe asigurarea de răspundere civilă –
asigurat pentru răscumpărarea liability insurance. Asigurare îm-
plătită răpitorilor şi plăteşte pentru potriva obligaţiei legale de a plăti
serviciile profesionale de asistenţă compensaţii şi costuri terţilor şi an-
pentru negocierea cu răpitorii. gajaţilor, pentru pierderi, daune şi
Acoperirea este achiziţionată de vătămări. Răspunderea poate fi re-
corporaţii sau persoane desemnate, zultatul neglijenţei (def.), răspun-
sau de “celebrităţi”. Poliţa are o li- derii stricte (def.), încălcării
obligaţiilor legale (def.), încălcării insurance. Indemnizează directo-

contractului. Principalele poliţe de rii şi funcţionarii pentru daune so-
răspundere includ: răspunderea ci- licitate împotriva lor, ca urmare a
vilă a angajatorilor (def.), asigura- unor acte nelegitime (def.) legate
rea de răspundere civilă publică de îndatoririle lor. Indemnizaţia
(def.), asigurarea de răspundere ci- este pe baza unei limite anuale to-
vilă pentru produs (def.), asigura- tale, incluzând costurile şi cheltuie-
rea de indemnizaţie profesională lile juridice făcute pentru a
(def.) şi asigurarea de răspundere răspunde oricărei alegaţii împotriva
civilă a directorilor şi funcţionarilor directorilor şi funcţionarilor. Cos-
(def.). turile de apărare legate de anumite
plăţi penale sau reglementative
asigurarea de răspundere civilă a sunt şi ele acoperite. Poliţa nu aco-
cedentului unei proprietăţi spre peră amenzi, penalităţi sau daune
închiriere – assignor’s leasehold punitive sau, cu excepţia extistenţei
liability insurance. Acoperă unei extensii, răspunderea curato-
răspunderea civilă permanentă a rilor ai unui fiind de pensii. Asi-
unui chiriaş faţă de proprietar, gurătorul indemnizează compania
după alocarea proprietăţii în subîn- al cărei director/ funcţionar a fost
chiriere. Chiriaşul cedent poate fi despăgubit în legătură cu un eveni-
responsabil faţă de proprietar pen- ment asigurat. Poliţa este pentru
tru daune produse de noul chiriaş. momentul despăgubirii (def.),
Poliţa standard este specifică poartă un excedent (def.) şi poate fi
locaţiei şi se încheie pentru un an, extinsă pentru a acoperi răspunde-
dar poate fi extinsă până la trei ani. rea pentru practicile de angajare
Acoperirea se face în funcţie de (def.). Vezi ALOCARE – ALLO-
răspunderea pentru chiria care tre- CATION.
buie plătită proprietarului, do-
bânda pe chirie, şi daunele şi asigurarea de răspundere civilă a
costurile reclamantului, precum şi operatorilor de hangare – han-
“costurile proprii”. Există o limită garkeepers’ liability insurance.
anuală agregată de indemnizaţie Vezi POLIŢA DE RĂSPUNDERE
cuprinsă între 50.000£ şi 500.000£. A PROPRIETARILOR ŞI OPE-
Underwriterul evaluează închirie- RATORILOR AEROPORTUARI
rea, alocarea, istoricul financiar al – AIRPORT OWNERS’ AND
noului chiriaş, precum şi referinţele OPERATORS’ LIABILITY PO-
acestuia. LICY.
asigurarea de răspundere civilă a asigurarea de răspundere civilă

directorilor şi funcţionarilor – faţă de terţi a sateliţilor – satel-
directors’ and officers’ liability lite third party insurance. Aco-
peră răspunderea pentru daune fi- asigurarea de răspundere civilă

zice şi vătămarea corporală pro- personală – personal liability in-
duse terţilor atât la sol, cât şi în surance. Extensie pentru conţinu-
spaţiu, cauzate, de exemplu, de co- tul locuinţelor care îl despăgubeşte
liziunile între sateliţi sau de lansări pe asigurat (şi pe membrii rezidenţi
nereuşite. ai familiilor acestora) împotriva
răspunderii legale pentru vătămări
asigurarea de răspundere civilă sau daune produse terţilor, rezul-
pentru internet/ răspundere citate din acte sau omisiuni efectuate
bernetică – Internet liability/ cy- în calitate de participanţi privaţi.
berliability insurance. 1. Oricine Acoperirea exclude răspunderea re-
este conectat la internet se zultată din: afacere sau profesie,
confruntă cu riscul de calomnie, teren sau clădiri, autovehicule.
defăimare, încălcare a drepturilor
de proprietate şi a drepturilor de asigurarea de răspundere civilă
confidenţialitate. Poliţa plăteşte publică – Public Liability Insu-
pentru răspunderea civilă legală şi rance (PL). Poliţă pentru momen-
costurile de apărare rezultate din tul producerii daunei (def.), cu
“e-activităţi”, însemnând pe larg condiţia unei limite per eveniment,
“tranzacţionarea, diseminarea sau care îl despăgubeşte pe asigurat
facilitarea activităţilor de marke- pentru răspunderea legală privind
ting, cumpărare, vânzare sau dis- vătămarea terţilor şi producerea de
tribuţie de bunuri, servicii sau daune materiale rezultate din acti-
informaţii, prin reţele electronice”. vitatea sa. Poliţa are un număr de
Există clauze adiţionale care aco- extinderi (de ex. protecţia datelor)
peră costul de înlocuire a înre- şi exclude riscuri (de ex. răspunde-
gistrărilor, pierderi financiare ca rea angajatorului, acoperită prin
urmare a fraudelor, costurilor le- alte poliţe) care sunt de obicei aco-
gale pentru aplicarea drepturilor de perite prin alte poliţe. Vezi
proprietate, pierderea de profituri CLAUZA POLUĂRII – POLLU-
ca urmare a întreruperii activităţilor TION CLAUSE.
comerciale ca urmare a virusării,
hackingului etc., reclamaţiilor din Asigurarea de răspundere civilă
partea angajaţilor, protecţia mărci- şi corpul navei a bancherilor şi
lor etc. 2. Furnizorii de servicii de locatorilor – Banks’/ Lessors’
internet îşi asigură răspunderea Hull and Liability Insurance.
pentru internet rezultată ca urmare Acoperire de contingenţă pentru a
a furnizării serviciilor de internet. proteja băncile şi locatorii împo-
Managementul de risc este un triva inabilităţii lor de a plăti inte-
răspuns pentru toate riscurile le- gral sau parţial pentru interesul lor,
gate de internet. prin poliţa de aviaţie a operatoru-
lui. Acoperă şi aparatele de zbor în reposesie.

aflate în custodia sau controlul
băncii sau locatorului. asigurarea de respingere – rejec-
tion insurance. Acoperă pierderile
asigurarea de răspundere pentru ca urmare a faptului că bunurile au
legioneloză – legionellosis liabi- fost respinse sau condamnate de
lity insurance. Poliţă pentru mo- autorităţile guvernamentale ale sta-
mentul despăgubirii (def.), care tului importator. Asigurarea este
acoperă răspunderea pentru încheiată de exportatori de bunuri
vătămarea terţilor cauzată prin le- de consum, inclusiv alimente, care
gioneloză, generată ca rezultat al pot fi percepute a avea un risc pen-
activităţii firmei. Riscul rezultă din tru sănătate. Acoperirea este
recircularea sistemelor de apă caldă condiţionată de nivelul ridicat al
şi rece. Asigurătorii consideră soli- standardelor de control în ţara de
citările de despăgubire ale terţilor origine.
ca fiind daune de “poluare treptată”
şi le exclud astfel din asigurarea de asigurarea de revizuire judiciară
răspundere civilă publică. Acoperi- – judicial review insurance.
rea este acordată prin asigurarea de Poliţă care îl despăgubeşte pe asi-
răspundere pentru legioneloză. gurat în cazul în care consimţămân-
Poliţa de răspundere a angajatori- tul de planificare al asiguratului este
lor răspunde daunelor prin legio- dat în funcţie de o audiere de revi-
neloză, deoarece afecţiunile zuire judiciară şi evoluţia intenţio-
specifice nu pot fi excluse din nată a asiguratului a fost astfel
această formă de asigurare obliga- împiedicată sau întârziată.
torie.
asigurarea de rezervă (sau de su-
asigurarea de reposesie a apara- pravieţuire) – contingent (or
tului de zbor – aircraft reposses- survivorship) insurance. Poliţă
sion insurance. Îl protejează pe cel de viaţă prin care suma asigurată
care dă spre închiriere un aparat de este plătibilă la decesul unei per-
zbor împotriva actelor de confis- soane (viaţa asigurată), cu condiţia
care (de obicei, de către ţara de do- ca decesul să se producă în cursul
miciliu a proprietarului şi/ sau de vieţii altei persoane (contra-viaţă).
ţara de înmatriculare) şi inabilităţii Vârstele ambelor vieţi trebuie să fie
de a uza de drepturile de posesiune, dovedite, dar numai una dintre
ca urmare a unei probleme legate vieţi, viaţa asigurată, trebuie să facă
de leasing. Asigurarea poate fi ex- şi dovada stării sănătăţii.
tinsă printr-o poliţă de război, pen-
tru a acoperi daunele produse asigurarea de sănătate perma-
aparatului de zbor până la intrarea nentă – permanent health insu-
rance. Vezi PROTECŢIA VENI- în cadrul contractelor de

TULUI – INCOME PROTEC- cumpărare prin închiriere (leasing)
TION. şi vânzare prin credit. Acoperirea
este oferită printr-o poliţă colectivă
asigurarea de servicii la domici- creditorului, de ex. o companie fi-
liu – home service insurance. nanciară, pentru a facilita rambur-
Vezi ASIGURAREA INDUS- sarea în cazul decesului oricărui
TRIALĂ DE VIAŢĂ – INDUS- cumpărător. Restanţele nu sunt
TRIAL LIFE INSURANCE. acoperite. Sunt plasate limite pen-
tru vârsta atinsă (de ex. 60 sau 65
asigurarea de tranzit – transit inde ani) a oricărui cumpărător şi
surance. Vezi ASIGURAREA BU- pentru lungimea acordului finan-
NURILOR ÎN TRANZIT – ciar (de ex. trei ani). Primele se ba-
GOODS IN TRANSIT INSU- zează pe datoria scadentă medie, în
RANCE. conformitate cu rambursările
făcute de asigurat.
asigurarea de ultim supravieţui-
tor – last survivor insurance. asigurarea de vreme – weather
Poliţă de viaţă pentru două sau mai insurance. Asigurare pentru pro-
multe vieţi, prin care suma asigu- motorul unui eveniment în aer
rată este plătibilă la ultimul deces. liber, de ex. piesă în aer liber, a cărei
Sunt folosite în legătură cu chiriile desfăşurare depinde de starea vre-
acordate pe durata întregii vieţi a mii. Poliţa oferă despăgubiri dacă,
două sau mai multe persoane. de exemplu, este depăşit nivelul
Poliţele sunt de obicei pe întreaga precipitaţiilor, şi acest lucru duce la
viaţă sau cu acumulare de capital. anularea evenimentului sau la o
participare scăzută. Vezi ANULA-
asigurarea de viaţă, accident, REA EVENIMENTELOR –
boală şi şomaj – life, accident, ABANDONMENT OF EVENTS;
sickness and unemployment in- RISC DE VREME – WEATHER
surance (LASU). Asigurare a cre- RISK; ASIGURAREA PLUVIUS
ditorului (def.) prin care este – PLUVIUS INSURANCE.
adăugat un beneficiu de deces la
protecţia împotriva pierderii de asigurarea excedent de daună –
venit ca urmare a unui accident, excess of loss reinsurance. Reasi-
unei boli sau şomajului. gurare non-proporţională care aco-
peră daune numai în măsura în care
asigurarea de viaţă de credit – depăşesc o anumită valoare sau un
credit life insurance. Asigurare anumit raport, de ex. un asigurător
descrescătoare la termen (def.) de răspundere poate reasigura
pentru a acoperi datoria scadentă toate daunele (sau o proporţie din
ele) care depăşesc 1 milion £, asigurarea frigiderului – refrige-

acesta fiind punctul de excedent, rator insurance. Asigurare tehnică
până la 2 milioane £. Excedentul de pentru acoperirea defecţiunilor la
daună are multe aplicaţii: reasigu- instalaţie şi/ sau daune accidentale
rarea de catastrofă (def.), reasigu- la propriile bunuri înconjurătoare.
rarea excedent per eveniment Se aplică un excedent monetar.
(def.), excedent de daună agregat Poliţa este potrivită pentru ins-
(def.), excedent de rată a daunei talaţia de refrigerare folosită pentru
(def.). Acoperirea se încheie în camerele reci de depozitare a bu-
mod normal printr-un tratat. nurilor îngheţate sau refrigerate,
sau în legătură cu unităţile de aer
asigurarea expoziţiilor – exhibi- condiţionat pentru controlul tem-
tion insurance. Asigurare pentru peraturii în birouri şi alte clădiri.
pierderi sau daune la exponate,
standuri şi mobilier, aflate într-o ex- asigurarea iahturilor – yacht in-
poziţie şi în tranzit către şi de la ex- surance. Poliţă specială care asi-
poziţie. Acoperirea pentru gură iahturi, vase de croazieră, bărci
răspundere civilă publică (def.) cu motor pentru ape de interior şi
este adăugată. O altă opţiune este veliere. Acestea sunt vase folosite
acoperirea cheltuielilor de ex- pentru călătorii de plăcere, şi nu
poziţie, integral sau parţial, ca ur- pentru scopuri comerciale. Poliţa
mare a unor daune la bunuri aflate acoperă daune accidentale la vas,
în locaţia expoziţiei sau ca urmare cheltuielile de recuperare, cheltuie-
a abandonului sau întreruperii ex- lile de judecată şi de muncă, pre-
poziţiei din cauza unei daune prin cum şi răspunderea civilă faţă de
incendiu, trăsnet, aparat de zbor terţi, inclusiv faţă de pasageri.
sau explozii la locaţia expoziţiei.
asigurarea împotriva furtunilor
asigurarea flotei – fleet insu- de vânt (inclusiv tornadă şi ci-
rance. Poliţă pentru un număr de clon) – windstorm (including
vehicule operate de acelaşi asigurat tornado and cyclone) insurance.
şi cotate în baza experienţei, adică Asigurare împotriva daunelor la
prin cotarea flotei (def.). De obicei, bunuri produse de vânturi
cinci sau mai multe vehicule consti- neobişnuit de puternice sau de ci-
tuie o flotă. Flota în sine poate cu- clon sau uragan. Riscurile sunt de
prinde vehicule de clase diferite, de obicei asigurate ca pericole adiţio-
ex. vehicule private, vehicule trans- nale, dar este posibilă şi încheierea
portatoare de bunuri etc. Aparatele unei asigurări separate pentru
de zbor şi navele maritime pot şi ele aceste riscuri.
să fie asigurate ca flote.
asigurarea industrială toate ris-
curile – industrial all risks insu- şi coliziunea. Alte riscuri acoperite:

rance. Acoperă pierderile, distru- acte răuvoitoare, pierderi sau
gerile sau daunele accidentale la daune la bunurile înconjurătoare
bunuri, cu excepţia excluderilor (de prin explozie sau fragmentare
ex. design deficient sau eronat, (def.). Acoperirea poate fi extinsă
viciu inerent, defecte latente, ex- pentru a acoperi dauna prin între-
plozia boilerelor, banguri sonice, rupere tehnică (def.), cauzată de
prăbuşire şi altele care se pot aplica defecţiuni la instalaţii şi echipa-
în termeni reali anumitor categorii mente.
de echipamente). Multe excluderi
se pot recumpăra. Bunurile asigu- asigurarea instituţiilor finan-
rate sunt echipamente şi instalaţii ciare – financial institutions in-
comerciale şi industriale. Acoperi- surance. O gamă largă de asigurări
rea este deseori încheiată ca poliţă dezvoltate pentru industria servi-
de primă daună (def.). ciilor financiare. Acestea includ: ga-
ranţia generală a bancherilor (def.),
asigurarea instalaţiilor pentru asigurarea împotriva insuficienţei
daune de consecinţă – machi- ipotecii (def.), tranzacţionare in-
nery consequential loss insu- controlabilă (def.), risc operaţional
rance. Vezi DAUNĂ PRIN (def.) şi răspundere organizaţio-
ÎNTRERUPERE TEHNICĂ – nală (def.).
ENGINEERING INTERRUP-
TION LOSS. asigurarea împotriva grindinei –
hail insurance. Asigurare de bu-
asigurarea instalaţiilor şi echipa- nuri împotriva daunelor produse
mentelor – plant and machinery de căderile de grindină. Se oferă
insurance. Boilerele, echipamen- pentru clădiri, conţinutul acestora
tele sub presiune şi de ridicare sunt şi pentru recolte.
supuse inspecţiilor legale la inter-
vale prestabilite. Asigurătorii oferă asigurarea împotriva insufi-
acestea şi alte servicii de inspecţie cienţei ipotecii – mortgage im-
pentru: boilere şi vase sub presiune, pairment insurance.
lifturi, macarale şi echipamente de Indemnizează pe cei care oferă cre-
ridicat, precum şi instalaţii electrice dite ipotecare împotriva pierderi-
şi mecanice. Riscurile acoperite: lor, ca urmare a faptului că
daune bruşte şi neprevăzute, inclu- proprietăţile din “portofoliu” su-
siv pericolele cheie de defectare, ex- portă daune subasigurate sau nea-
plozie şi prăbuşire, precum şi sigurate. Poliţa este acţionată când
riscuri legate de mediul de lucru, daunele sunt cauzate de pericole
cum ar fi eroarea operatorului, fi- împotriva cărora cel care a primit
surarea prin îngheţ, supraîncălzirea împrumutul ipotecar ar fi trebuit să
se asigure. Poliţa răspunde şi si- cu acoperire standard, sau o poliţă

tuaţiilor în care primitorul împru- particularizată de asigurare, care
mutului nu poate să-şi recupereze acoperă o gamă de riscuri într-un
dauna prin poliţa proprie din mo- singur document format din
tive cum ar fi insolvabilitatea asi- secţiuni de acoperire alese de asi-
gurătorului în cauză. Asiguratul gurat.
este protejat şi împotriva propriei
sale neglijenţe, ca urmare a căreia asigurarea mamiferelor exotice –
nu a menţinut asigurarea validă, aşa exotic mammals insurance. Ani-
cum se cere prin orice acţiune ipo- malele rare pot fi acoperite pentru
tecară. costurile pentru veterinar, de obi-
cei până la 2.000£ şi cu un excedent
asigurarea împotriva inundaţiei de 50£ pentru fiecare şedinţă de
– flood insurance. Asigurare îm- tratament. Aceasta este acoperirea
potriva daunelor cauzate de de sine stătătoare de bază, la care se
scăpările de apă din cursurile nor- pot face adăugări (deces din acci-
male ale apelor naturale sau artifi- dent, boală sau afecţiune, furt, in-
ciale (altele decât tancuri, aparate cendiu, furtună şi trăsnet), toate cu
sau ţevi) sau din lacuri, rezervoare, condiţia unui excedent de 10%, şi
canale sau baraje, în plus faţă de acoperirea pentru răspundere ci-
inundaţiile produse de mare. Dau- vilă. Scăparea animalelor nu este
nele sunt de obicei limitate de un acoperită decât dacă este facilitată
excedent minim de 250£. Riscul de un pericol asigurat. Asiguratul
este asigurat, de obicei, ca pericol trebuie să aibă cel puţin 18 ani.
suplimentar (def.), împreună cu
daunele de furtună. asigurarea maritimă – marine in-
surance. Legea asigurărilor mari-
asigurarea lucrărilor de time, secţiunea 1: “contract prin
construcţii pentru contractarea care asigurătorul se angajează să-l
instalaţiilor de exploatare – despăgubească pe asigurat, în ma-
contract works insurance on maniera şi în măsura agreată prin acest
chinery installation contracts. contract, împotriva daunelor mari-
Vezi ASIGURAREA DE MON- time, adică a daunelor incidente
TARE A INSTALAŢIILOR – călătoriilor pe mare”.
MACHINERY ERECTION IN-
SURANCE. asigurarea maritimă pe rute in-
terne – inland marine insurance.
asigurarea magazinului – shop Dezvoltare a asigurării maritime
insurance. Asigurare comercială care acoperă expunerile de tranzit
pentru detailişti, care pot pe drumuri, căi ferate sau cursuri
achiziţiona o poliţă-pachet (def.) interioare de apă. Include bunurile
în tranzit, răspunderea transporta- asigurate) pentru costuri pentru

torului, bunurile din posesia depo- veterinar, cu un anumit excedent,
zitarilor şi echipamente şi bunuri până la 5.000£, deces accidental ca
mobile. În SUA, poate include urmare a unei vătămări externe, in-
structuri fixe, cum sunt podurile şi cendiu, trăsnet, furtună, vânt, pa-
tunelele, incluse în mod normal în raziţi şi furt. Acoperirea include
asigurările de bunuri. participarea şi călătoriile pentru
spectacole şi expoziţii. Crescătorii-
asigurarea mărfii – cargo insu- lor aviare externe li se aplică preve-
rance. Acoperirea este definită de deri speciale legate de siguranţă,
clauze standard. Institute Clauses încălzire şi poziţionare.
pentru Marfă (def.) au trei seturi
principale, Clauzele A, B şi C, se- asigurarea pe orbită – in-orbit in-
lectate în funcţie de natura bunuri- surance. Acoperă faza operaţio-
lor şi specifice tipurilor de marfă, de nală a riscului de satelit.
ex. cărbune, petrol, iută, alimente
congelate etc. Toate seturile cu- asigurarea pentru cheltuieli de
prind avarie generală (def.) şi cos- înmormântare – funeral ex-
turi de recuperare (def.) şi conţin penses insurance. Planuri
Clauza Excluderii Războiului şi preplătite cumpărate printr-o plată
Clauza excluderii grevei. unică sau prin plăţi periodice. Un
plan acoperă toate cheltuielile de
asigurarea parteneriatului – înmormântare şi “decontarea” altor
partnership insurance. Asigurare cheltuieli, adică cheltuieli medicale,
de viaţă pentru a proteja partenerii pentru biserică, costul pentru
de afaceri împotriva retragerii de preot, costuri de înmormântare/
capital şi acoperirii obligaţiilor fi- incinerare, costurile pentru săparea
nanciare, care rezultă din decesul mormântului şi costurile unui loc
sau pensionarea unui partener. Pot de veci. Aceste planuri au depăşit
fi folosite combinaţii variate de asi- valorile limitate disponibile prin
gurări de viaţă. Scopul este de a se asigurările industriale de viaţă şi
asigura de faptul că banii ajung în prin asigurările asociaţiilor de aju-
mâinile potrivite la momentul po- tor reciproc.
trivit, în timp ce sunt minimizate
răspunderile privitoare la costuri şi asigurarea pentru cheltuieli me-
impozitare. dicale – medical expenses insu-
rance. Vezi ASIGURAREA
asigurarea păsărilor exotice – MEDICALĂ PRIVATĂ – PRI-
exotic birds insurance. Protejează VATE MEDICAL INSURANCE.
proprietarul (care trebuie să fi îm-
plinit 18 ani la începutul perioadei asigurarea pentru datoriile cu
risc de a nu fi achitate – bad gurătorului. Producătorii de ali-

debts insurance. Vezi ASIGURA- mente şi principalele lanţuri de de-
REA DE CREDIT – CREDIT IN- tailişti sunt cele mai probabile
SURANCE. victime.
asigurarea pentru daune de asigurarea pentru diferenţă în

consecinţă – consequential loss condiţii – difference in condi-
insurance. Termenul anterior tions insurance. Poliţă master
pentru asigurarea pentru întreru- cumpărată de o companie mul-
perea activităţii (def.). tinaţională, pentru a compensa vi-
asigurarea pentru defecţiuni me- ciile de acoperire ce pot apărea ca
canice – Mechanical Breakdown urmare a diferenţelor apărute între
Insurance. 1. Acoperă costul de- asigurările cumpărate la nivel local
fecţiunii aparatelor casnice sau ve- în diverse ţări. Poliţa master ope-
hiculelor auto. 2. Vezi rează numai când riscurile nu sunt
ASIGURAREA DE AVIAŢIE acoperite prin poliţa locală. Aduce
PENTRU DEFECŢIUNI MECA- acoperirea la nivelul dorit de orga-
NICE – AVIATION MECHANI- nizaţie ca întreg. Vezi diferenţa în li-
CAL BREAKDOWN mite. În asigurarea de bunuri, poate
INSURANCE. lua forma unei acoperiri “toate ris-
curile” pentru un risc mare, pentru
asigurarea pentru desigilarea a suplimenta asigurările de bază în-
produselor – product tamper in- cheiate pe baza unor pericole nu-
surance. Protejează producătorii mite.
care sunt victimele contaminării
produselor sau ai ameninţărilor cu asigurarea pentru eficacitate şi
acestea. Asigurarea plăteşte costul daune lichidate – efficacy and li-
distrugerii stocului, întreruperea de quidated damages insurance.
activitate şi reabilitarea produsului. Poliţă tehnică oferind acoperire
Nu este oferită nicio acoperire pen- pentru situaţii neprevăzute, în cazul
tru vătămarea terţilor (vezi ASI- răspunderii unui contractor de a
GURAREA DE RĂSPUNDERE plăti daune lichidate (def.) pentru
CIVILĂ PENTRU PRODUS – orice întârziere în finalizare sau
PRODUCT LIABILITY INSU- pentru un viciu de performanţă
RANCE) sau pentru plăţile pentru cauzat de contractor, sau unei erori
şantaj (vezi ASIGURAREA PEN- a furnizorului cu privire la activita-
TRU ŞANTAJUL PENTRU tea care trebuie desfăşurată
PRODUS – PRODUCT EXTOR- conform contractului de
TION INSURANCE). Sunt dis- construcţie.
ponibile, de obicei, servicii de
consultanţă prin intermediul asi- asigurarea pentru energie nu-
cleară – Nuclear Energy Insu- asigurarea pentru finanţarea fil-

rance. Acoperire împotriva daune- melor – film finance insurance.
lor materiale, răspunderii civile şi Despăgubeşte asiguratul dacă, la
accidentelor în legătură cu opera- sfârşitul unei perioade specificate,
rea instalaţiilor de energie nucleară. sumele pe care le-a investit
Acoperirea este disponibilă, inclu- depăşesc venitul încasat din pro-
siv pentru daunele la instalaţiile în ducţia şi vânzarea unor filme di-
sine, de la un singur pool de asi- verse, cunoscute sub denumire
gurări pentru energie atomică: Asi- colectivă ca “listă”. Suma asigurată
gurătorii Nucleari Britanici, creat reprezintă întregul cost de pro-
de Comitetul Britanic de Asigurări ducţie a unei liste de filme, adică un
(Energie Atomică) pentru piaţa număr dat, iar prima este un pro-
britanică în general. Poolul cu- centaj din acestea.
prinde în prezent 13 companii de
asigurări şi 40 de sindicate Lloyd’s. asigurarea pentru forţa majoră –
Ca rezultat, majoritatea poliţelor force majeure insurance. Acope-
conţin o clauză de contaminare ra- rire pentru situaţii neprevăzute,
dioactivă (def.) (cu excepţia celor emisă în departamentul tehnic,
maritime, de aviaţie şi ale persoa- pentru obligaţiile de datorie ale
nei) şi o clauză pentru echipamen- deţinătorului de proiect faţă de
tele nucleare explozive. bănci, în eventualitatea încheierii
cu întârziere a proiectului sau a
asigurarea pentru experimente abandonului unui proiect ca ur-
clinice – clinical trial insurance. mare a “forţei majore” (def.). Se
Poliţă pentru momentul despăgu- aplică şi cheltuielilor proprii
birii (def.), pentru organizaţii de contractorului, când este abando-
cercetare, producători de medica- nat un proiect în afara ţării.
mente, spitale, universităţi etc. im-
plicate în experimente clinice asigurarea pentru hovercraft –
(def.). Asigurătorul despăgubeşte hovercraft insurance. Vehicule-
asiguratul pentru sumele pe care au amfibie asigurabile împotriva acci-
agreat să le plătească participanţilor dentelor, incendiului şi furtului.
la experiment pentru vătămări in- Acoperirea operează în timpul
diferent de cauză. Reclamanţii pot tranzitului terestru în trailer sau pe
prefera să facă solicitări de platformă. Se aplică răspunderea ci-
despăgubire legale normale decât vilă faţă de terţi şi pentru pasageri.
să folosească procesele de arbi- Pentru folosirea în competiţii sau
trare/ compensare. În acest caz, în interes profesional, se aplică ter-
răspunderea legală a asiguratului meni speciali. Ordinul pentru Ho-
este acoperită printr-o a doua vercraft-uri (răspundere civilă) din
secţiune a poliţei. 1986 amendează legislaţia ante-
rioară în aspecte privitoare la de reţinerea aparatului de zbor.

răspunderea civilă pentru vătăma- Acoperirea este fie separată, fie an-
rea pasagerilor şi pierderi/ daune la dorsată poliţei de asigurare a cor-
bagaje. pului navei.
asigurarea pentru indemnizaţie asigurarea pentru întreaga cifră

de ipotecă – mortgage indemnity de afaceri – whole turnover insu-
insurance. Asigurare de garanţie rance. Asigurare de credit (def.)
financiară (def.) care îl acoperă pe prin care asiguratul îşi asigură în în-
cel ce acordă un împrumut ipote- tregime tranzacţiile de vânzări, spre
car, pentru orice daună produsă deosebire de situaţia în care ar fi
când primitorul împrumutului nu asigurat tranzacţii selectiv, pe baza
l-a mai putut susţine, şi proprieta- unei liste de clienţi specifice.
tea este vândută la o valoare mai
mică decât valoarea împrumutului. asigurarea pentru lucrări de
Un sindicat Lloyd’s care intenţio- construcţii/toate riscurile a
nează să subscrie asigurări de ipo- contractorilor (anuală sau per
tecă pe vase maritime sau aparate proiect) – contract works/
de zbor trebuie să obţină mai întâi contractors’ all risks insurance
aprobarea Comitetului pentru (annual or single project). Aco-
Război, Război Civil şi Garanţie Fi- peră lucrările temporare sau per-
nanciară. manente executate pe perioada de
derulare a unor contracte şi mate-
asigurarea pentru încălcarea rialele încorporate în acestea, plus
drepturilor – infringement of instalaţiile proprii sau închiriate,
rights insurance. Asigurare împo- uneltele şi echipamentele în timpul
triva răspunderii civile legale pen- cât sunt în locaţii sau în tranzit.
tru încălcarea inadvertentă a Acoperirea este încheiată pentru
copyright-ului, brevetului sau extinderi la case, până la blocuri de
mărcii înregistrate. birouri cu multe etaje. Primele sunt
bazate pe o cifră de afaceri anuală,
asigurarea pentru încălcarea ga- cu o valoare maximă pentru un sin-
ranţiei – breach of warranty in- gur contract. Sunt disponibile di-
surance. Asigurare care acoperă verse extensii (de ex. costuri de
băncile pentru valoarea neachitată continuare a închirierii ca urmare a
a creditelor care au finanţat defecţiunilor la instalaţii). Exclude-
achiziţionarea de aparate de zbor. rile cheie se referă la structurile
Dacă asigurarea pentru corpul na- existente şi designul deficient.
velor este invalidată de încălcarea Poate fi necesar ca acoperirea să fie
garanţiei de linia aeriană, banca în acord cu cu contractele cu ter-
poate suferi o pierdere indiferent meni standard (de ex. Tribunalul
Contractelor Comune). gurare pentru armatori care pot

pierde un vas charter ca rezultat al
asigurarea pentru mutare/ unui accident, Asigurarea plăteşte
schimbarea locuinţei – house- o sumă pe zi, pentru un anumit
hold removal insurance. Acoperă număr de zile pe an (de ex. 90, dar
conţinutul unei locuinţe în timpul pot fi şi 360), după depăşirea unei
procesului de mutare. Poliţele pen- “franşize deductibile de timp”
tru conţinutul locuinţei se aplică (def.), de ex. 14 zile. Acoperirea
numai la bunuri “mutate temporar” respectă clauzele internaţionale
și nu se aplică la mobila mutată CASCO maritim (def.), dar ex-
într-un depozit. Mutarea este de clude dauna totală.
obicei acoperită pentru “toate ris-
curile” şi poate fi supusă condiţiei asigurarea pentru pierderi pecu-
ca înlăturarea ambalajului să fie niare – pecuniary loss insurance.
făcută de angajaţii unei firme pro- Pecuniar înseamnă ”referitor la
fesionale de mutare. Acoperirea se bani”. Asigurările pentru pierderi
aplică pentru până la 7 zile , dar pecuniare sunt cele care protejează
poate fi restricţionată la 48 sau 72 drepturile sau interesele financiare
de ore. ale asiguratului, cum sunt veniturile
sau încasările. Acestea includ: asi-
asigurarea pentru navlu – freight gurarea pentru întreruperea acti-
insurance. Asigurarea navlului vităţii (def.), asigurarea datoriilor
(def.) câştigat de armatori. Arma- din evidenţele contabile (def.), asi-
torii îşi asigură de obicei navlul gurarea de cheltuieli legale/ juri-
pentru 12 luni, prin stabilirea unei dice (def.) şi asigurarea de garanţie
sume care ar putea fi câştigate pen- a fidelităţii (def.).
tru oricare călătorie tur-retur. Nav-
lul de pe scrisoarea de conosament asigurarea pentru prime necuve-
se plăteşte de obicei în avans, şi nite – unearned premium insu-
proprietarul mărfii îl adaugă valorii rance. Vezi ASIGURAREA DE
bunurilor. Valoarea asigurabilă a AVIAŢIE PENTRU PRIME NE-
navlului este valoarea brută a nav- CUVENITE – AVIATION
lului ce trebuie primit de armator UNEARNED PREMIUM INSU-
plus costul asigurării. Vezi şi RANCE.
NAVLU – FREIGHT; CLAUZA
DE NAVLU PENTRU COLI- asigurarea pentru profituri în
ZIUNE – FREIGHT COLLI- avans – advance profits insu-
SION CLAUSE. rance. O formă a asigurării de în-
trerupere a activităţii (def.) legată
asigurarea pentru pierderea chide o afacere nouă sau de o activi-
riei – loss of hire insurance. Asi- tate nouă a unei afaceri existente.
Acoperă pierderea de profit brut ca duloase şi semnături falsificate –

urmare a întârzierile produse de o fraudulent withdrawals and for-
daună asigurată printr-o poliţă de ged signatures insurance. Poliţă
asigurare toate riscurile (def.) a pentru a despăgubi societăţile de
contractorului sau printr-o asigu- credit ipotecar şi instituţiile simi-
rare de construcţie toate riscurile lare împotriva dauelor produse ca
(def.). Întârzierea începerii acti- rezultat al plăţilor făcute în legătură
vităţilor poate fi cauzată de daune cu retrageri frauduloase. Prima
la: (a) noile dotări, extinderi sau anuală este ajustabilă şi se bazează
utilaje; (b) locaţiile furnizorilor; pe valoarea anuală a retragerilor.
(c) echipamentele în tranzit. Pe-
rioada de indemnizaţie (def.) în- asigurarea pentru scurgerile din
cepe la data la care se intenţiona sprinklere – sprinkler leakage in-
începerea lucrărilor şi continuă surance. Acoperă daune cauzate
până la data începerii efective a de eliberarea accidentală a apei
acestora, dar orice creştere în cos- dintr-un sistem de sprinklere. Ins-
turile de lucru se calculează din mo- talarea atrage prime reduse de la
mentul producerii daunei. asigurătorul de incendii, dar intro-
duce riscul de eliberare accidentală.
asigurarea pentru retragerea
produselor din piaţă – product asigurarea pentru şantajul pen-
recall insurance. Acoperire pentru tru produs – product extortion
“cheltuieli suplimentare”, care îl insurance. Despăgubeşte asigura-
despăgubeşte pe asigurat pentru tul pentru o parte din pierderea
costurile suferite la retragerea unui cauyată de plata unei răscumpărări
produs suspectat a fi defectuos cerute prin ameninţare sau pentru
pentru clienţi şi utilizatori. Costu- retragerea din piaţă a unor produse
rile de retragere includ comu- contaminate, sau pentru distruge-
nicaţii, transport, depozitare, rea unor asemenea produse.
inspecţie, ore suplimentare, distru-
gere ş.a.m.d. Acoperirea este de- asigurarea pentru terţi – third
clanşată de decizia de retragere a party insurance. Sinonimă cu
produsului din cauza naturii sale răspunderea civilă publică, deo-
potenţial dăunătoare. Acoperirea sebeşte acoperirea de cea a unei
se aplică doar cauzelor accidentale, poliţe care acoperă răspunderea
nu viciilor de design. Companiile faţă de angajaţi. În asigurarea de
trebuie să aibă pregătit un plan de aviaţie, expresia “asigurare pentru
retragere a produselor din piaţă terţi” deosebeşte acoperirea gene-
(def.). rală faţă de terţi de răspunderea le-
gală faţă de pasageri în aparatul de
asigurarea pentru retrageri frau- zbor al asiguratului. O companie
captivă care operează pe piaţa li- sănătate.

beră foloseşte şi ea expresia în
legătură cu activitatea de asigurare asigurarea pescarilor – anglers
pentru părţi altele decât compania insurance. Pescarii se asigură pen-
sa mamă. Răspunderea faţă de terţi tru răspunderea faţă de public, pen-
în asigurarea maritimă este activi- tru beneficii de accidente personale
tatea principală a cluburilor de pro- pentru pescarii înşişi şi pentru pier-
tecţie şi îndemnizaţie (def.). dere sau daună până la o limită spe-
cificată. Dacă pescarul îşi angajează
asigurarea pentru titlu deficient un ajutor, acoperirea pentru
– defective title insurance. Îl răspundere a angajatorului este
despăgubeşte pe potenţialul obligatorie. Dacă ajutorul este un
cumpărător al unui teren pentru angajat “domestic”, se aplică secţiu-
pierderi ocazionate de deficienţe în nea de răspundere civilă a poliţei de
titlul legal, rezultate din documente asigurare a conţinutului locuinţei.
lipsă etc. O poliţă de asigurare pen-
tru titlu se extinde pe perioada pe asigurarea pluvius – pluvius in-
care asiguratul are un interes în surance. Vezi ASIGURAREA DE
proprietatea respectivă. Asigurarea VREME – WEATHER INSU-
este impusă în mod normal de ipo- RANCE.
teci, înainte de a fi pregătite în ve-
derea acordării unor împrumuturi, asigurarea proiectului – project
când cel care creează ipoteca este insurance. Poliţă folosită în cadrul
expus la riscul de titlu deficient. proiectelor mari de construcţii.
Efectele principale ale unei proce-
asigurarea persoanei-cheie – duri asupra proiectului ca întreg,
keyman insurance. Asigurare care pentru a evita multitudinea de
protejează o entitate împotriva poliţe care se încheie când fiecare
pierderilor financiare cauzate de parte îşi aranjează propriile asi-
decesul sau invaliditatea unei per- gurări. Procedura se aplică poliţelor
soane-cheie. Dauna este costul es- mai convenţionale de daune mate-
timat al pierderii financiare, al riale şi răspundere (cu excepţia ris-
proiectelor abandonate şi de înlo- curilor de răspundere a
cuire a persoanei respective. Unii angajatorilor şi a celor auto, care
creditori impun încheierea asi- sunt guvernate de legislaţie), dar
gurării persoanei-cheie înainte de nu include, de obicei, riscurile de
acordarea unui împrumut compa- indemnizaţie profesională.
niilor mici, care se bazează pe una
sau câteva persoane-cheie. Produ- asigurarea recoltelor – crop in-
sele de asigurare a persoanei-cheie surance. Asigurare efectuată de
includ asigurari de viaţă şi/ sau fermieri împotriva pierderii sau re-
ducerii cantităţii din recolte, ca ur- poliţele flotante (def.) sunt şi ele
mare a unui pericol specificat (de condiţionate de încheierea la şapte
ex. grindină) sau a unei game mai zile de la notificare. Acordul Wa-
largi de pericole (de ex. condiţii terborne (def.) aduce asigurările
meteorologice nefavorabile). maritime la acelaşi nivel cu cele
non maritime (adică exclude riscu-
asigurarea retroactivă – retroac- rile de război la bunurile provenind
tive insurance. Acoperire pentru de pe uscat). Vezi ACORDUL
o daună care s-a petrecut deja, de PENTRU EXCLUDEREA
ex. un incendiu major, dar pentru RĂZBOIULUI ŞI RĂZBOIULUI
care severitatea daunei este neclară. CIVIL – WAR AND CIVIL WAR
Asiguratul plăteşte o primă ridicată RISKS EXCLUSION AGREE-
pentru a substitui certitudinea unui MENT; RISCURI DE RĂZBOI –
rezultat nesigur. Asigurătorul este WAR RISKS.
atras de potenţialul de investiţie al
primei ridicate până în momentul asigurarea riscurilor interne –
plăţii daunelor. internal risks insurance. Versiune
pentru dealerii auto a unei poliţei
asigurarea riscurilor de război – de răspundere civilă publică, dar
war risks insurance. Acoperirea adaptată pentru a acoperi custodia
vaselor sau mărfurilor împotriva şi controlul maşinilor clientului,
riscurilor de război, a minelor, tor- vânzarea de piese de schimb şi, la
pilelor, bombelor etc. abandonate. cerere, reparaţiile defectuoase.
Acoperirea este definită prin Insti-
tute Clauses pentru Război asigurarea riscurilor rutiere –
(Marfă) şi Institute Clauses pentru road risks insurance. Poliţă co-
Război şi Greve (CASCO). Marfa mercială auto care permite condu-
este acoperită printr-o poliţă de cerea vehiculelor proprii şi pe cele
călătorie (def.) numai cât este la ale clienţilor pe drumurile publice
bordul vasului, cu excepţia cazuri- sau gararea lor temporară pe durata
lor când acoperirea este şi mai res- unei călătorii. Utilizarea vehicule-
trictivă, chiar dacă marfa este pe lor este restricţionată la folosirea în
vas. Acoperirea pentru riscuri de scopuri comerciale, sociale, do-
război şi greve pentru corpul navei mestice şi de plăcere. Există o gamă
se face printr-o poliţă de timp largă de opţiuni pentru conducerea
(def.), dar acoperirea se încheie au- de către asigurat, soţul/ soţia asi-
tomat dacă este război între pute- guratului, angajaţi şi prieteni, pre-
rile majore sau dacă vasul este cum şi de către alţi şoferi
rechiziţionat. Altfel, acoperirea se desemnaţi. Alte extensii includ în-
încheie după o notificare la şapte chirierea, demonstraţii neînsoţite,
zile. Acoperirile deschise (def.) şi închirierea privată şi acoperirea
pentru parbriz. Riscurile de la se- teliţilor pentru daune de consecinţă

diul asiguratului sunt acoperite prin (def.), care poate fi încheiată în
poliţele de riscuri interne (def.). orice fază, asigurarea de răspundere
Vezi BAZA PUNCTELOR – civilă faţă de terţi a sateliţilor (def.)
POINTS BASIS; BAZA ŞOFERU- şi asigurarea de lansare întârziată
LUI DESEMNAT – NAMED (def.).
DRIVER BASIS; BAZA NUME-
RELOR DE ÎNMATRICULARE asigurarea siguranţei - suretys-
COMERCIALE – TRADE hip insurance. Asigurătorul (sigu-
PLATE BASIS. ranţa) oferă o obligaţiune (def.)
pentru a garanta îndeplinirea
asigurarea sateliţilor pentru obligaţiilor clientului său (debito-
daune de consecinţă – satellite rul) faţă de un terţ (creditorul), re-
consequential loss insurance. zultate dintr-un contract referitor
Acoperire pentru daune de conse- la bunuri, servicii şi performanţă.
cinţă ca urmare a unei daune sau Vezi OBLIGAŢIUNI DE
deteriorări fizice a unui satelit. CONSTRUCŢII – CONSTRUC-
Companiile de media şi telecomu- TION BONDS; GARANŢIE ÎN
nicaţii se bazează pe transmisiile INSTANŢĂ – COURT BOND;
zilnice prin sateliţi iar întreruperile GARANŢII GUVERNAMEN-
de servicii sunt costisitoare. Aco- TALE – GOVERNMENT
perirea poate fi efectuată în orice BONDS; ASIGURAREA DE GA-
moment în timpul duratei de viaţă RANŢIE A FIDELITĂŢII – FI-
a satelitului. DELITY GUARRANTEE
INSURANCE.
asigurarea sateliţilor/ spaţială –
satellite/ space insurance. Aco- asigurarea spaţială – space insu-
perirea pentru sateliţi se referă la rance. ASIGURAREA SA-
patru faze din durata de viaţă a unui TELIŢILOR/ SPAŢIALĂ –
satelit. Perioada de construcţie este SATELLITE/ SPACE INSU-
acoperită prin asigurarea de RANCE.
construcţie de tip toate riscurile
(def.), perioada de la finalizarea asigurarea sticlei – glass insu-
asamblării la lansare este acoperită rance. Spargerea oricărui tip de
prin asigurarea prelansare (def.), sticlă (armată, embosată etc.). Asi-
lansarea în sine este asigurată prin gurătorii vor acoperi sau plăti inte-
asigurarea de lansare (def.), iar în gral valoarea de înlocuire, inclusiv
decursul vieţii sale de lucru sateli- vitrinele cu inscripţionări. Orice
tul este acoperit prin asigurarea de spargere asigurabilă printr-o poliţă
viaţă (sateliţi) (def.). Alte asigurări de incendiu sau cauzată de explo-
disponibile sunt asigurarea sa- zie este exclusă. Sticla fixată în lo-
cuinţe este asigurată prin poliţa şi echipamentelor sub una dintre

completă de asigurare a locuinţei. patru clase majore: acoperirea pen-
tru boilere şi instalaţii sub presiune
asigurarea sticlei plate – plate (def.); instalaţii de maşini (def.);
glass insurance. Vezi ASIGURA- instalaţii electrice şi instalaţii me-
REA STICLEI – GLASS INSU- canice (def.) şi echipamente de ri-
RANCE. dicare, lifturi şi ascensoare (def.).
În plus, sunt oferite servicii de ins-
asigurarea şeptelului – livestock pecţie (def.). Asigurările acoperă
insurance. Asigurarea şeptelului daune proprii (def.), daune la bu-
împotriva decesului prin accident nurile înconjurătoare, riscuri faţă
sau boală. Asigurările se referă de de terţi şi asigurarea pentru între-
obicei la cai şi vite, dar pot fi aco- rupere tehnică (def.). De aseme-
periţi şi porci, şi oi. Se face o cerere nea, se oferă acoperire pentru
de asigurare nouă în fiecare an. deteriorarea stocului (def.), riscuri
Principalele categorii sunt: cai, legate de calculator (def.), instalaţii
ponei de vânătoare şi de polo, ris- ale contractorului (def.) şi monta-
curile animalelor gestante, caii pur- rea instalaţiilor şi alte asigurări di-
sânge, vite, riscuri de tranzit şi de verse. Riscurile principale
expoziţie, castrare. împotriva cărora este cumpărată o
asigurare sunt: explozia (def.) şi
asigurarea taxelor şcolare – prăbuşirea (def.), defectarea (def.),
school fees insurance. Diverse in- daune fizice bruşte şi neprevăzute
vestiţii, economii şi scheme de asi- (def.), fragmentare (def.) şi riscuri
gurare pentru a se asigura că din afară (def.).
părinţii vor avea posibilitatea de a
acoperi cheltuielile cu educaţia coasigurarea Toate riscurile pentru
piilor, atunci când acestea vor fi ne- corpul navei (CASCO aerian) –
cesare. Gama de poliţe care poate Aviation Hull All Risks Insu-
fi inclusă în planul părinţilor in- rance. Asigurare care acoperă
clude asigurarea cu acumulare de “toate riscurile” de pierdere sau
capital (def.), asigurarea pentru daună la un aparat de zbor, cu ex-
afecţiuni critice (def.), asigurarea cepţia celor excluse. Nu există aco-
de protecţie a veniturilor (def.) şi perire pentru rămânerea la sol din
alte poliţe speciale, cum ar fi ram- cauza unor directive primite de la
bursarea taxelor când o boală îm- autorităţi sau de la producător şi
piedică copilul să mai meargă la nici pentru daunele de consecinţă.
şcoală. Principalele excluderi sunt după
cum urmează: contaminare ra-
asigurarea tehnică – engineering dioactivă/ cauze nucleare; război şi
insurance. Asigurarea instalaţiilor pericole înrudite (greve, deturnări,
sabotaj, terorism, confiscare etc.); ricul de daune din ultimii cinci ani;
uzură; defecţiuni tehnice (adică re- numărul de vehicule blindate;
pararea unei părţi componente măsurile fizice de securitate apli-
care nu s-a defectat ca urmare a cate vehiculelor şi sediului; cifrele
unui accident); daune progresive. anuale de venit; valoarea estimată
Se aplică franşize deductibile, de ex. a numerarului ce urmează a fi trans-
1 milion $ pentru aparatele de zbor portat în anul respectiv.
“de mari dimensiuni”. Pot fi aplica-
bile limite geografice. Vezi ASIGU- asigurarea vehiculelor comer-
RAREA DE AVIAŢIE A ciale – commercial vehicles insu-
CORPULUI NAVEI PENTRU rance. Termen general referitor la
RĂZBOI ŞI PERICOLE INRU- asigurarea vehiculelor transporta-
DITE – AVIATION HULL WAR toare de bunuri, autobuzelor şi au-
AND ALLIED PERILS INSU- tocarelor, a vehiculelor forestiere şi
RANCE. agricole, a instalaţiilor mobile şi a
altor tipuri speciale.
asigurarea valorii reziduale – re-
sidual value insurance. Asigurare asigurat – assured. Are acelaşi
de garanţie financiară (def.) care sens cu termenul “insured”, dar
protejează firmele ce oferă active este folosit în mod obişnuit în asi-
spre închiriere/ leasing împotriva gurările de viaţă şi maritime.
declinurilor neaşteptate în valoarea
de piaţă a echipamentelor închi- asigurat – insured. Partea asigu-
riate (vehicule, aparate de zbor, rată prin poliţă. Cunoscut şi sub de-
maşini grele) la terminarea acordu- numirea de posesor de poliţă.
lui de închiriere. Asigurarea ajută
firma de leasing în managementul asigurat de viaţă – life insured.
riscului valorii activelor, inerent în Persoana a cărei viaţă face obiectul
activităţile de leasing. contractului de asigurare de viaţă.
Dacă A încheie o poliţă asupra
asigurarea vehiculelor blindate – vieţii lui B, partenerul său, B, este
armoured car insurance. Acoperă viaţa asigurată. Aceasta este o poliţă
pierderea banilor clienţilor, trans- pentru “viaţa unei alte persoane”
portaţi cu vehicule blindate şi pier- (def.).
derea sau dauna fizică la bunurile
clientului când acestea se aflau în asigurări cu cotă medie – average
sediul asigurat, în tranzit, pe trotuar rate insurances. Când este vorba
sau la un automat bancar. Subs- de riscuri foarte mari, uneori asi-
crierea şi determinarea primei ţin gurătorii de incendiu încasează o
cont de: spaţiul care urmează să fie cotă de primă fixă pentru toate
asigurat; istoricul companiei; isto- clădirile şi conţinutul acestora.
Cota de primă – o “medie” – este gurarea pluvius (def.) şi altele, des-

presupusă a lua în considerare ca- eori de natură neobişnuită.
racteristicile bune şi rele ale fiecărui
risc. Contrar practicii în domeniu, asigurări prin bancă – bancassu-
în cazul poliţelor generale (def.) se rance. Vânzarea asigurărilor prin
stabilesc sume asigurate separate canalele de distribuţie ale unei
pentru riscuri separate. bănci, deseori în asociere cu pro-
priile subsidiare de asigurări ale
asigurări naţionale – national in- băncii. Înseamnă că băncile pot
surance. Parte din sistemul de asi- oferi clienţilor lor produse bancare,
gurări sociale care oferă beneficii în de asigurări, de împrumuturi şi de
forme diverse, adică pentru boală, investiţii. Termenul a fost folosit
vătămare industrială, şomaj, pensii, pentru a descrie companii bancare
maternitate şi deces. Cu excepţia şi de asigurări separate, fiecare vân-
prevederilor de renunţare (def.), zând produsele celeilalte.
participarea este obligatorie pentru
anumite categorii de populaţie. Co- Asigurări: Îndrumar de conduită
tele de contribuţie variază în în afaceri – Insurance: Conduct
funcţie de clasă, dar sunt standard of Business Sourcebook (ICOB).
în cadrul fiecărei clase. Reguli aplicabile unui intermediar în
Contribuţiile sunt deduse din câşti- asigurări (def.), inclusiv unui asi-
guri în cazul angajaţilor ai căror an- gurător, când desfăşoară activităţi de
gajatori contribuie şi ei. mediere în asigurări (def.) pentru
un client, referitoare la un contract
asigurări pe valoare integrală – de asigurare non-investiţie, sau când
full value insurances. Asigurare iniţiază medierea unui contract non-
de bunuri în care suma asigurată re- investiţie la distanţă cu un client de-
prezintă valoarea integrală expusă tailist. Regulile se aplică şi
la risc. Când asiguratul comple- asigurătorilor care acţionează ca fur-
tează o cerere şi semnează de- nizori de produse şi agenţi
claraţia, prin aceste lucruri el conducători la Lloyd’s, cu referire la
“garantează” că este aşa. contractele de asigurări non-in-
vestiţie. ICOB se mai aplică şi: fir-
asigurări pentru situaţii ne- melor care comunică sau aprobă
prevăzute – contingency insu- promoţii financiare non-investiţie;
rances. Expresie pentru a descrie asigurătorilor de răspundere civilă
acele poliţe care nu intră în mod auto şi Societăţii Lloyd’s pentru acel
natural într-una din clasele princi- tip de asigurare. ICOB nu se aplică
pale de activităţi de asigurare. Ter- reasigurărilor şi contractelor pentru
menul cuprinde asigurări cum sunt riscuri de mari dimensiuni (def.)
anularea evenimentelor (def.), asi- pentru clienţii comerciali.
asigurări unitizate cu profituri – vestiţie. Când este folosit termenul

unitized with profits business. de asigurător, nu se referă la acti-
Abordare care combină conceptul vităţile pe care acesta le desfăşoară
“cu profituri” cu structura de maca intermediar.
nagement a unei poliţe de viaţă de
tip unit-linked (def.). Asiguraţii pri- asigurător admis – admitted in-
mesc unituri în fondul “cu profi- surer. Asigurător autorizat să tran-
turi”, iar preţul uniturilor este zacţioneze asigurări dintr-un stat
stabilit în funcţie de un bonus anual străin. Asigurările tranzacţionate se
reversionar. La maturitate, se mai numesc şi afaceri de stabilire
adaugă un bonus terminal. Majori- (def.).
tatea asigurărilor britanice “cu pro-
fituri” sunt emise pe o bază asigurător autorizat – authorised
unitizată. insurer. Firmă care are permisiu-
nea FSA de a emite şi derula
asigurările de locuinţe – house- contracte de asigurare (alta decât o
hold insurances. Asigurări pentru bancă). Vezi AUTORIZARE –
locuinţe private, încheiate pentru AUTHORISATION.
clădiri şi conţinut. Poliţele sunt fie
“complete”, adică acoperă o gamă Asigurător autorizat/ Specialist
de pericole nominalizate, fie pe o în asigurări autorizat/ Broker de
bază mai largă a daunelor acciden- asigurări autorizat – Chartered
tale. Acoperirea “nou pentru vechi” Insurer/ Chartered Insurance
este disponibilă pentru conţinut. Practitioner/ Chartered Insu-
Vezi ACOPERIREA PENTRU rance Broker. Vezi TITLURI DE
CLĂDIRI DE LOCUINŢE – AUTORIZARE – CHARTERED
HOUSEHOLD BUILDING TITLES.
COVER; ACOPERIREA PEN-
TRU CONŢINUTUL LO- asigurător direct – direct insu-
CUINŢELOR – HOUSEHOLD rer. Asigurător, spre deosebire de
CONTENTS COVER. reasigurător (def.). Asigurătorul di-
rect oferă asigurările primare co-
asigurător – assurer. Înseamnă munităţii de afaceri sau publicului
acelaşi lucru cu “insurer”, dar este larg, cu sau fără implicarea unui in-
folosit de obice în asigurările de termediar. În particular, în SUA,
viaţă. termenul este de asemenea folosit
pentru un asigurător care lucrează
asigurător – insurer. Termen fo- direct cu asiguraţii, şi nu prin inter-
losit de FSA pentru a descrie un mediul brokerilor sau agenţilor.
furnizor de produse în relaţie cu
contractele de asigurare non-in- asigurător extern – external in-
surer. Asigurător al cărui sediu este tarea asiguraţilor în formularea so-

localizat în afara Marii Britanii, altul licitărilor de daună, cum ar fi în no-
decât un asigurător EEA, un asi- tificarea unei daune unui asigurător
gurător general elveţian sau un asi- şi negocierea rezolvării în numele
gurător supus unor reguli speciale. asiguratului.
asigurător în cauză – insurer asistenţă personală legală – per-

concerned. Asigurători care, prin sonal legal assistance. Secţiune
intermediul Acordului pentru dintr-o asigurare comercială pentru
şoferi neasiguraţi (def.) al Biroului cheltuieli legale/ juridice (def.),
Asigurătorilor Auto (def.), plătesc menită a acoperi o acoperire simi-
o daună unui terţ pentru că la mo- lară pentru directori, parteneri şi
mentul accidentului era în vigoare angajaţi cheie şi familiile lor cu pri-
o poliţă emisă de ei către acuzat, vire la aspectele private.
chiar dacă nu era valabilă. Plata se
face indiferent de faptul că acuzatul Asociaţia Agenţilor Underwrite-
nu avea niciun drept valid la in- rilor Lloyd’s – Lloyd’s Underw-
demnizaţie în cadrul poliţei, ca ur- riting Agents Association
mare a încălcării condiţiilor (LUAA). Protejează interesele
acesteia. Ca asigurător în cauză, agenţilor de underwriting (def.) şi
acesta are dreptul de regres chiar ţine legătura cu Lloyd’s. Rapor-
împotriva şoferului neasigurat. tează membrilor săi problemele ri-
dicate de Consiliu sau de
asigurător monolinie – mono- Comitetul de Franşiză (def.).
line insurer. Asigurător capitalizat LUAA nu are puteri de reglemen-
separat, care se concentrează în în- tare, dar este reprezentată atât în
tregime asupra unui singur tip de comitetele planificate, cât şi în cele
activitate de asigurare, de ex. asigu- ad-hoc. În present, face parte din
rarea de credit. Sunt asigurători Asociaţia Pieţei Londoneze (def.).
specializaţi pe produs, care funcţio-
nează deseori în sistem en-gros. Asociaţia Ajustorilor de Daune
Maritime – Association of Ave-
asigurător neadmis – non-admit- rage Adjusters. Asociaţie de spe-
ted insurer. Asigurător care nu cialişti independenţi care îi
este autorizat să subscrie asigurări examinează pe cei ce lucrează în
într-o jurisdicţie dată. domeniul asigurărilor maritime ca
ajustori de daune (def.). Fondată în
asistare – assisting. O activitate 1869, asociaţia promovează “prin-
reglementată de FSA, referitoare la cipiile corecte în ajustarea daune-
administrarea şi performanţa lor şi uniformitatea de practică
poliţelor de asigurare. Include aju- între ajustorii de daune”. Comite-
tele de expertiză ale asociaţiei ser- şi promovează standardele ridicate

vesc comunitatea asigurărilor made servicii. Activitatea sa privitoare
ritime şi pot, prin intermediul unui la poliţe se centrează pe: asigurări
grup de persoane de referinţă, să generale, viaţă şi pensii, regle-
acţioneze ca arbitri în caz de dis- mentări financiare, taxare şi afaceri
pută. Toţi membrii sunt ajustori de de investiţii. Are comitete de ex-
daună în exerciţiu. Vezi şi SOCIE- pertiză şi reprezintă industria în ex-
TATEA BRITANICĂ A AJUS- terior, adică în relaţia cu guvernarea
TORILOR BRITANICI DE centrală, subiecte media, activităţi
DAUNE MARITIME - UK SO- europene şi internaţionale
CIETY OF UK AVERAGE AD- (www.abi.org.uk).
JUSTERS.
Asociaţia Asigurătorilor de
Asociaţia asigurărilor de viaţă – Aviaţie – Aviation Insurance Of-
Life Insurance Association fices Association (AIOA). Pro-
(LIA). Asociaţie (cu 23.000 mem- movează şi protejează interesele
bri individuali) având ca obiective: companiilor de aviaţie britanice.
(a) promovarea comunicării, parti- Oferă o platformă de consultare şi
cipării şi educării în cadrul indus- cooperare pe parcursul dezvoltării
triei asigurărilor de viaţă; (b) teminologiilor şi exprimărilor din
îmbunătăţirea standardelor de afa- clauzele şi poliţele standard, în aso-
ceri şi creşterea profesionalismului ciere cu alte interese în asigurările
în vânzarea asigurărilor de viaţă de aviaţie domestice sau din afara
prin intermediul unui cod profe- graniţelor.
sional; (c) sponsorizarea de cur-
suri, seminarii etc. pentru a creşte Asociaţia Britanică a Brokerilor
nivelul de cunoaştere asupra acti- de Asigurări (ABBA) – British
vităţilor din industria asigurărilor; Insurance Brokers Association
(d) promovarea înţelegerii cu gu- (BIBA). Reprezintă 2.000 de
vernul, FSA (def.) şi cu alte orga- membri de brokeraj, care au 37.000
nizaţii. angajaţi. Interesele sale se referă la
pieţele de asigurări comerciale şi in-
Asociaţia Asigurătorilor Brita- dustriale, locuinţe, auto, călătorie.
nici – Association of British In- Are ca scop îmbunătăţirea statutu-
surers (ABI). Asociaţia lui şi recunoaşterii membrilor săi,
profesională a companiilor de asi- prin menţinerea unor standarde ri-
gurări, ai cărei 400 de membri tran- dicate, relaţii publice, contacte cu
zacţionează toate clasele de guvernul şi parlamentul.
asigurări. Adresează probleme de (www.biba.org.uk).
interes comun, participă la dezba-
teri privitoare la probleme publice Asociaţia Britanică Legislativă
pentru Asigurări (ABLA) – Bri- nală a consilierilor financiari inde-

tish Insurance Law Association pendenţi. Este punctul cheie de
(BILA). Reuneşte membri ai asi- contact între comunitatea consilie-
gurătorilor, brokerilor, altor inter- rilor financiari independenţi şi
mediari, persoane academice, FSA. Principalul său obiectiv este
avocaţi şi procurori, toţi interesaţi să influenţeze natura şi forma
în legislaţia asigurărilor. BILA poliţelor care îi afectează pe mem-
susţine regulat întâlniri şi confe- brii săi. Se mai ocupă şi cu monito-
rinţe pe teme legate de legislaţia rizarea problemelor legale şi
asigurărilor. Produce documente politice şi îi informeaza pe membri
tehnice pentru diverse organizaţii, despre felul în care aceste pro-
inclusiv pentru guvernul britanic şi bleme îi vor afecta.
pentru Comisia pentru reformă le-
gislativă. A iniţiat multe schimbări Asociaţia de Piaţă Lloyd’s –
în lumea asigurărilor. BILA este şi Lloyd’s Market Association
componenta britanică a Asociaţiei (LMA). Reprezintă afacerile de un-
Internaţionale a Dreptului Asi- derwriting de la Lloyd’s. Aduce îm-
gurărilor [(Association Internatio- preună cinci asociaţii anterior
nal de Droit des Assurances separate: Asociaţia Underwriterilor
(AIDA)] şi este un participant Lloyd’s (LUA), Asociaţia Undew-
activ la congresele sale mondiale. riterilor Nonmaritimi Lloyd’s, Aso-
ciaţia Agenţilor de Underwriting
Asociaţia Companiilor Des- Lloyd’s şi Asociaţia de Piaţă
fiinţate – Association of Run Off Lloyd’s (anterior Asociaţia de Ca-
Companies (ARC). Organizaţie pital Corporatist Lloyd’s). Fiecare
“nonprofit” condusă pentru şi de îşi păstrează propria identitate, dar
înşişi membrii săi. ARC a început folosește structura LMA în relaţia
în 1998 ca un workshop informal, cu Lloyd’s şi cu organizaţiile de re-
care ajuta companiile să-şi admi- glementare. Două treimi din buge-
nistreze restul activităţilor de asi- tul LMA este utilizat pentru o oferi
gurare pe piaţa londoneză de support tehnic pentru pieţele mari-
asigurări. În prezent, are o structură timă, nonmaritimă şi de aviaţie.
formală şi o agendă activă, oferind Partenerii-cheie ai LMA sunt Co-
informaţii relevante membrilor, comitetul Brokerilor Pieţei Londo-
legilor, partenerilor şi clienţilor săi neze de Asigurări şi Asociaţia
(www.aroc.org.uk). Internaţională de Underwriting
(def.). LMA îşi reprezintă membrii
Asociaţia Consilierilor Finan- în organizaţiile internaţionale.
ciari Independenţi – Association
of Independent Financial Advi- Asociaţia de Protecţie împotriva
sers (AIFA). Asociaţie profesio- Incendiilor (API) – Fire Protec-
tion Association (FPA). Orga- săi, îşi coordonează activitatea cu

nizaţia naţională britanică de pro- organismele de reglementare din
tecţie împotriva incendiilor. alte sectoare financiare şi cu ins-
Serviciile sale cuprinzătoare includ tituţii financiare internaţionale (Vi-
consultanţă, audituri de siguranţă zitaţi www.iais.org).
împotriva incendiilor şi evaluări de
risc de incendiu. Promovează stan- Asociaţia Internaţională de
darde ridicate de management Transport Aerian – Internatio-
pentru protecţia împotriva incen- nal Air Transport Association
diilor, lucrând cu specialişti în in- (IATA). Promovează transportul
cendii, siguranţă şi protecţie din aerian sigur, regulat şi economic şi
industrie şi comerţ atât în sectorul este un mijloc de colaborare între
public, cât şi în cel privat. FPA are operatorii de transport aerian.
strânse legături cu guvernul şi ser- IATA a definit condiţii-standard
viciul împotriva incendiilor. (Vi- referitoare la transportul pasageri-
zitaţi www.thefpa.co.uk). lor şi al bagajelor, stabilind limite
de răspundere. Transportatorii au
Asociaţia de Recuperare – Sal- întotdeauna libertatea de a-şi folosi
vage Association (SA). SA nego- propriile condiţii. Acordul IATA
ciază contracte de recuperare, la între transportatori cu privire la
instrucţiunile unui armator, ca ur- răspunderea faţă de pasageri (def.)
mare a unei daune. Oferă consiliere a “modernizat” convenţia de la
de specialitate, organizează anchete Varşovia (def.).
(la nivel mondial) pentru vase şi
mărfuri, inclusiv pentru daune din Asociaţia Juridică Maritimă Bri-
industria petrolieră, şi supervizează tanică – British Insurance Law
operaţiunile de salvare. British Ma- Association. Organizaţie care
rine Technology Ltd a achiziţionat coordonează diversele sectoare ale
SA în 2001. industriei de transport maritime şi
include atât piaţa maritimă londo-
Asociaţia Internaţională a Su- neză, activităţile de asigurare pen-
pervizorilor de Asigurări – Inter- tru CASCO maritime şi marfă, cât
national Association of şi cluburile de protecţie şi indem-
Insurance Supervisors (IAIS). nizaţie (def.), care asigură răspun-
Reprezintă autorităţile de supervi- derile armatorilor în asociaţii
zare în asigurări din circa 100 de ju- mutuale.
risdicţii. Promovează cooperarea
între organismele de reglementare Asociaţia Londoneză a Underw-
în asigurări, stabileşte standarde in- riterilor Internaţionali – Inter-
ternaţionale pentru supervizarea în national Underwriters’
asigurări, oferă training membrilor Association of London (IUA).
Formată în 1999 prin fuziunea din- gers ALARM. ALARM asistă,

tre Institutul Underwriterilor Lon- consiliază şi reprezintă organizaţiile
donezi (def.) şi Asociaţia din sectorul public în dezvoltarea
Londoneză şi a Pieţei de Reasigu- strategiilor de management de risc
rare, pentru a pune împreună in- (def.). În colaborare cu Asociaţia
teresele maritime, nonmaritime şi Managerilor de Risc şi de Asigurare
de reasigurare. IUA este cea mai (def.) şi cu Institutul de Manage-
mare organizaţie reprezentativă de ment de Risc (def.), ALARM a dez-
vânzare en-gros şi reasigurare din voltat un nou standard de
lume. IUA conduce Comitetul management de risc (def.).
Executiv Tehnic şi de Underwri-
ting, căruia îi raportează alte comi- Asociaţia Membrilor Lloyd’s –
tete, inclusiv Subcomitetul pentru Lloyd’s Members Association.
Clauze şi Grupul pentru Poluare. Companie formată pentru a îm-
bunătăţi înţelegerea Lloyd’s între
Asociaţia Managerilor de Asi- membrii săi prezenţi şi viitori.
gurări şi de Risc – Association of
Insurance and Risk Managers Asociaţia Naţională a Fondurilor
(AIRMIC). Forum pentru schim- de Pensii (ANFP) – National As-
bul de date şi opinii între managerii sociation of Pension Funds
de asigurări şi de risc din industrie (NAPF). Promovează pensiile la
şi comerţ. AIRMIC are peste 160 locul de muncă. Prioritatea sa este
de membri persoane juridice şi să asigure un mediu fiscal şi de re-
aproape 1.000 de membri indivi- glementare care încurajează preve-
duali. Înformează membrii cu pri- derea şi folosirea pensiilor
vire la aspecte tehnice noi şi la sponsorizate de angajator, precum
practica curentă. Promovează şi conducerea solidă a activelor fon-
înţelegerea naturii şi scopului ma- durilor de pensii. (Vizitaţi
nagementului de risc şi reprezintă www.napf.co.uk).
o organizaţie de opinie informată
în relaţia cu asociaţiile profesionale Asociaţia pentru Apărare Medi-
şi de piaţă şi cu guvernul. În 2002, cală - Medical Defence Union
AIRMIC a colaborat cu ALARM Ltd. Organizaţie mutuală nonpro-
(def.) şi cu Institutul de Manageri fit deţinută de propriii săi membri –
de Risc (def.) pentru a defini un din domeniul sănătăţii (medici,
nou standard de management de dentişti etc.) care oferă: conduce-
risc (def.). rea procedurilor legale, consiliere
pentru management de risc şi asi-
Asociaţia Managerilor de Risc cu gurare profesională până la 10 mi-
Autoritate Locală – Association lioane £ pentru orice răspundere
of Local Authority Risk Mana- civilă legală bazată pe vătămare, ca
urmare a neglijenţei clinice. Aco- extinsă a standardelor globale de

perirea se aplică în Marea Britanie asigurări pentru industriile de ser-
şi pentru acţiunile de “bun samari- vicii financiare legate de asigurări.
tean” din întreaga lume. O poliţă ACORD depune toate eforturile
pentru asistenţă individuală oferă pentru a îmbunătăţi eficienţa şi a
acoperire pentru vătămare perso- extinde acoperirea de piaţă prin re-
nală ca urmare a atacurilor rău-in- ducerea costurilor, reducerea
tenţionate, pentru daune/ pierderi dublării activităţilor şi a schimburi-
la echipamentele profesionale şi lor ambigue de comunicare, îm-
pentru costurile de apărare în ins- bunătăţirea acurateţei, facilitarea
tanţă (sănătate şi siguranţă, pro- comerţului electronic şi prin spriji-
tecţia datelor, investigaţii privitoare nirea unor modele multiple de dis-
la taxe). Poliţa de practică customi- tribuţie. WISe a cedat acestei
zată este o poliţă pentru clădiri şi organizaţii promovarea standarde-
conţinut, care include răspunderea lor pentru date electronice în iulie
angajatorului (def.), o secţiune cu 2001. ACORD are birouri în New
privire la medicamente şi stocuri York şi Londra. Vizitaţi
medicale şi o linie telefonică de ur- www.acord.org.
genţă.
Asociaţia Trusturilor de Unituri
Asociaţia pentru Managementul şi a Fondurilor de Investiţii – As-
Riscului de Vreme – Weather sociation of Unit Trusts and In-
Risk Management Association vestment Funds. Asociaţie
(WRMA). Asociaţie profesională profesională a trusturilor de unituri
pentru companii şi organizaţii care şi companiilor de management de
doresc un management al riscurilor investiţii.
determinate de vremea nefavora-
bilă. WRMA promovează indus- Asociaţia Underwriterilor Auto
tria, pune la dispoziţie forumuri de Lloyd’s – Lloyd’s Motor Un-
discuţie şi interacţiune cu alte or- derwriters’ Association
ganizaţii asociate cu produsele fi- (ILMUA). Asociaţie care lucrează
nanciare pentru vreme, inclusiv o în numele sindicatelor auto, pentru
conferinţă anuală. a plasa autovehiculele în grupuri în
funcţie de gradul de hazard şi cos-
Asociaţia pentru Operaţiuni Co- tul reparaţiilor, pentru scopul
operative de Cercetare şi Dez- cotării riscurilor auto. Comitetul
voltare – Association for Auto al ABI desfăşoară aceeaşi ac-
Cooperative Operations Re- tivitate.
search and Development
(ACORD). Asociaţie nonprofit de Asociaţia Underwriterilor de
asigurări care facilitează utilizarea Aviaţie Lloyd’s – Lloyd’s Avia-
tion Underwriters Association Asociaţii de ajutor reciproc –

(LAUA). Grup specializat de subs- Friendly Societies. Cunoscute şi
criitori de aviaţie care se combină sub denumirea de “asociaţii colec-
pentru a-şi reprezenta interesele tive”, sunt asemenea companiilor
comune în consultările cu Comite- de asigurare industrială de viaţă,
tul Lloyd’s, cu departamentele gu- dar deţinute şi operate de membrii
vernamentale etc. Păstrează săi. Sunt autorizate să tranzacţio-
legături strânse cu pieţe similare şi neze asigurări de viaţă industriale,
asigurători de aviaţie din întreaga aşa cum sunt definite în Legea asi-
lume. Publică formularele de poliţă gurărilor industriale din 1923. Aso-
Lloyd’s şi este reprezentată în co- ciaţiile de ajutor reciproc au apărut
mitetul comun tehnic şi pentru ca organizaţii locale, care distri-
clauze. buiau beneficii persoanelor bol-
nave şi celor îndoliate. Acestea
Asociaţia Underwriterilor trebuie să fie înregistrate prin
Lloyd’s – Lloyd’s Underwriters’ Legea asociaţiilor de ajutor reci-
Association. Fondată în 1909, se proc din 1974 şi sunt supuse su-
ocupă de problemele de underwri- pervizării FSA.
ting, tehnice şi administrative care
apar pe piaţa maritimă Lloyd’s. asumare planificată a riscurilor –
Ţine o strânsă legătură cu Asociaţia planned risk assumption. Fi-
Brokerilor de Asigurări Lloyd’s, nanţare de risc (def.) prin care afa-
Asociaţia Underwriterilor In- cerea tratează pierderile ca fiind
ternaţionali (def.) şi Asociaţia Un- cheltuieli normale de operare, re-
derwriterilor din Liverpool. În cuperate prin preţurile stabilite
present, este parte din Asociaţia pentru produsele sau serviciile lor.
Pieţei Londoneze. Metoda este potrivită pentru dau-
nele de impact mic şi cu frecvenţă
asociaţie profesională desem- ridicată.
nată – designated professional
body. Asociaţie profesională des- asumarea riscului – risk assump-
emnată de Trezorerie prin Legea tion. Decizie informată de accep-
serviciilor şi pieţelor financiare. tare a probabilităţii şi consecinţelor
Asociaţia Legală, de exemplu, su- unui anumit risc. Acesta este o asu-
pervizează şi reglementează firmele mare planificată de risc. Un lanţ de
specializate scutite aflate în juris- supermarketuri poate decide să
dicţia sa. O asociaţie profesională păstreze riscul de daune la sticla
desemnată trebuie să coopereze cu plată a vitrinelor, având în vedere
autoritatea principală de reglemen- că are o dispersie bună a riscului, şi
tare, FSA. dauna maximă posibilă este mică
raportat la resursele pe care le
deţin. Franşizele deductibile (def.) avut în momentul respectiv”. Vezi

şi autoasigurarea (def.) sunt forme ÎNTREŢINUT CORES-
de asumare de risc. PUNZĂTOR – PROPERLY
MAINTAINED.
asupra bunurilor – “on goods”.
Referinţă nespecializată la asigura- atenţionări private – private war-
rea asupra bunurilor, care acoperă nings. Emise de FSA către persoa-
atât interesul asiguratului, cât şi, nele aprobate (def.) şi firmele
dacă acestea aparţin altcuiva, aprobate, când se ia în considerare
răspunderea asiguratului faţă de iniţierea unei acţiuni disciplinare
proprietar. Nu acoperă interesul formale.
proprietar al asiguratului, decât
dacă poliţa îl desemnează pe asigu- atribuire absolută – absolute as-
rat ca fiind însărcinat comercial şi signment. Vânzarea completă a
descrie bunurile ca aparţinând unui unei poliţe de asigurare de viaţă de
terţ numit [(Hepburn vs. Tomlinson deţinătorul poliţei către beneficia-
(Hauliers) Ltd. (1966)]. rul acesteia, care devine astfel atât
deţinătorul poliţei, cât şi beneficia-
atât cât este practicabil în mod rul valorii acesteia. De obicei, mo-
rezonabil – “so far as is reasona- tivul este valoarea de răscumpărare
bly practicable”. Anumite “înda- sau alt preţ agreat, care poate fi no-
toriri de siguranţă şi sănătate” minal sau pentru”dragoste şi
impuse prin lege trebuie derulate în afecţiune”, caz în care se numeşte
acest mod. Înseamnă că un anumit atribuire voluntară. Forma Legală a
risc poate fi echilibrat pentru tim- atribuirii este definită în Legea
pul, costul, efortul şi dificultatea fi- poliţelor de asigurare din 1867
zică de a lua măsuri pentru a evita (def.). Beneficiarul poate conveni
riscul. Dacă costul şi efortul sunt să plătească prime viitoare şi poate
disproporţionate in raport cu ris- oferi o compensare bună pentru
cul, părţile îşi pot asuma riscul fără beneficiile poliţei pe care urmează
a face paşii alternativi. Cu cât riscul să o preia.
este mai mare, cu atât mai mare tre-
buie să fie efortul, înainte de a fi audit de respectare – compliance
considerat disproporţionat. Dacă audit. 1. Audit iniţiat de IR pentru
atât consecinţele, cât şi măsura ris- a se asigura că schema de pensii a
cului sunt mici, a insista pentru o respectat cerinţele IR. 2. Audit pen-
cheltuială mare nu ar fi rezonabil. tru a se asigura că o parte autorizată
Comparaţi cu “toţi paşii rezona- a respectat cerinţele FSA sub îm-
bili”, care înseamnă “capabil de în- puternicirea dată de FSMA.
deplinire indiferent de cost, dar în
funcţie de nivelul de cunoştinţe auditor de schemă – scheme au-
ditor. Auditor al unei scheme de autoinvestiţie – self-investment.

pensii ocupaţionale desemnat de Investiţia activelor unei scheme de
curatori sau manageri conform pensii ocupaţionale, aprobate prin
PA95. Capitolul I, în investiţii ale angaja-
torului. Este impusă o limită de 5%
augmentare – augmentation. prin PA95, iar IR impune restricţii
Prevederea unor beneficii adiţio- separate pentru autoinvestiţii
nale pentru anumiţi membri ai unei făcute de schemele mici autoadmi-
scheme de pensii ocupaţionale. nistrate.
Costul este de obicei suportat de
angajator. autoritatea agentului – agent’s
authority. Autoritatea de a acţiona
auto dăunare – “self damage”. în numele mandantului său. Un
Daună efectivă la un articol asigu- broker de asigurări (def.) poate
rat, mai degrabă ca urmare a unor acţiona la un moment dat pentru
cauze interne, decât externe. Este asigurat (adică plasează asigurarea
caracteristică anumitor poliţe de aşa cum a fost instruit) şi în alte ca-
asigurare tehnice (def.). zuri pentru asigurător, de ex. colec-
tează prima de asigurare. Pentru a
autoasigurare – self-insurance. determina cine este obligat prin
Plata daunelor, pe măsură ce devin acţiunea agentului, este nevoie să
scadente, de către o persoană indi- se înţeleagă clar pentru cine anume
viduală, parteneriat sau corporaţie a acţionat acesta cu privire la as-
care îşi reţine parţial sau total pro- pectul în cauză. Autoritatea unui
priile riscuri. Daunele de frecvenţă agent poate fi expresă, ca atunci
ridicată/ impact scăzut sunt plătite când acţionează în baza unor ins-
din fluxul de numerar. În alte ca- trucţiuni specifice, sau poate fi im-
zuri, firma reţine prima parte din plicită (acţiuni în conformitate cu
alte daune care trebuie plătite din obiceiul cel mai frecvent), sau
rezerve şi asigură excedentul re- poate fi autoritate de aparenţă
tenţiei. Autoasigurarea se deo- (acţiuni bazate pe aparenţe).
sebeşte de nonasigurare pentru că Atunci când agentul acţionează fără
reprezintă o previzionare formali- autoritate, iar mandantul devine
zată a răspunderilor. Vezi ASU- obligat, agentul poate deveni
MARE PLANIFICATĂ A răspunzător în faţa mandantului
RISCURILOR – PLANNED său. Vezi CUNOŞTINŢE IMPU-
RISK ASSUMPTION; COMPA- TATE – IMPUTED KNOW-
NIE DE ASIGURARE CAPTIVĂ LEDGE.
– CAPTIVE INSURANCE COM-
PANY. Autoritatea Aviaţiei Civile
(AAC) – Civil Aviation Autho-
rity (CAA). Operează sub inci-

denţa Legii aviaţiei civile din 1982 Autoritatea pentru Energie Ato-
(amendată în 1996). Responsabi- mică – Atomic Energy Authority.
lităţile includ siguranţa aeriană şi Organism guvernamental care,
înmatricularea aparatului de zbor. prin persoane autorizate, preia ris-
Emite Certificate pentru Operatori cul de răspundere strictă pentru
Aerieni celor care îşi demonstrează vătămare, pierderi sau daune rezul-
competenţele de a conduce în si- tând din operarea stabilimentelor
guranţă aparate de zbor şi de a arăta nucleare. Vezi PERICOLE NU-
că sunt finanţaţi şi asiguraţi în mod CLEARE – NUCLEAR PERILS.
adecvat pentru riscuri faţă de pasa-
geri şi faţă de terţi. CAA colabo- Autoritatea pentru Servicii Fi-
rează la nivel internaţional pentru nanciare – Financial Services
siguranţă aeriană. Authority (FSA). Organizaţia sta-
tutară britanică de reglementare fi-
Autoritatea de Reglementare nanciară. Aproape toate tipurile de
pentru Pensii Ocupaţionale servicii financiare trebuie să obţină
ARPO – Opra (Occupational o autorizare (def.) din partea FSA.
Pensions Regulatory Authority). Reglementează şi monitorizează
Opra supervizează o gamă de ce- bănci, societăţi de credit ipotecar,
rinţe legale care afectează pensiile asociaţii de ajutor reciproc, Lloyd’s,
ocupaţionale, inclusiv pensii ale sindicate de credit, firme de asi-
părţilor interesate (def.). Mai su- gurări şi de investiţii (brokeri de
pervizează şi angajatori care fac acţiuni şi manageri de fonduri) şi
plăţi, în numele lor sau al an- consilierii financiari independenţi
gajaţilor, în pensii personale. Opra (def.). FSA nu acoperă împrumu-
poate acţiona atunci când lipsa de turi, credit şi debit şi nu reglemen-
atenţie sau neglijenţa poate expune tează schemele de pensii
o schemă la risc. Colectează ocupaţionale (def.). FSA are auto-
contribuţiile (def.) care finanţează ritatea de a investiga, disciplina şi
Opra, OPAS (def.) şi mediatorul acuza şi poate impune amenzi neli-
pentru pensii (def.) şi adminis- mitate în cazul oricui se face vino-
trează Registrul de pensii (def.). vat de abuz de piaţă (def.). Cele
Vânzarea şi marketingul pensiilor patru obiective ale FSA sunt:
personale şi ale părţilor interesate păstrarea încrederii pieţei, promo-
este supervizată de FSA (def.). În varea înţelegerii publice a sistemu-
2005, Opra a fost înlocuită de Re- lui financiar, protecţia
glementatorul de Pensii (def.). Vezi consumatorilor, combaterea in-
FONDUL DE PROTECŢIE A fracţiunilor financiare. Vezi MA-
PENSIILOR – PENSION PRO- NUALUL FSA – FSA
TECTION FUND. HANDBOOK. (Vizitaţi
www.fsa.gov.uk).
avans pentru daune nerezolvate
autorităţile drumurilor publice – – outstanding claims advance.
highway authorities. Legea dru- Plată efectuată într-un contract de
murilor publice din 1959 a transfe- reasigurare sau tratat, făcută în
rat responsabilitatea reparaţiilor la avans, pentru daunele nerezolvate
drumurile publice către Secretaria- care vor fi luate în considerare într-
tul de Stat pentru Mediu sau către o plată periodică ulterioară, când
autoritatea locală corespunzătoare, valoarea efectivă a daunelor res-
în funcţie de clasificarea drumului pective a putut fi determinată.
în cauză. Anterior, autorităţile lo-
cale nu erau răspunzătoare pentru avarie – casualty. Termen care
vătămări cauzate utilizatorilor dru- descrie o daună, folosit în mod spe-
mului public de starea necores- cial în asigurarea CASCO maritim.
punzătoare a acestuia (de ex. Vezi REGISTRUL DE AVARIE –
nerecondiţionarea suprafeţei dru- CASUALTY BOOK; ASIGURA-
mului), dar această reglementare a REA DE AVARIE – CASUALTY
fost abrogată prin Legea drumuri- INSURANCE.
lor publice (reglementări diverse)
din 1961. Anterior, se punea pro- avarie/ clauze de avarie (mari-
blema răspunderii numai în cazul time) – avarie/ clauze de avarie
reparaţiilor necorespunzătoare. (maritime). Vezi AVARIE – AVE-
RAGE.
autovehicule pentru închiriere
privată – private hire vehicles. avarie generală – general average
Vehicule pentru pasageri cu maxi- (GA). Pierdere produsă prin sacri-
mum 12 locuri folosite pentru ficiul voluntar al oricărei părţi a va-
transportul pasagerilor, în baza sului sau încărcăturii, sau printr-o
unei chirii sau a unui preţ, dar, ne- cheltuială făcută pentru a proteja
fiind autorizate să caute închirierea vasul şi încărcătura rămasă de o
pe străzi şi la locuri desemnate, ameninţare iminentă. Daunele de
sunt închiriate direct de la sediul avarie generală includ aruncarea
asiguratului sau în baza instrucţiu- peste bord, descărcarea unei părţi
nilor emise de acolo. din marfă pentru a readuce vasul la
linia de plutire etc. O cheltuială de
avans – advance. O creştere pro- avarie generală se poate produce
centuală agreată, aplicată la valoa- când vasul este remorcat către port.
rea totală a facturii plus navlu Un ajustor de daună (def.) calcu-
pentru cheltuielile necunoscute în lează valoarea fiecărui “interes sal-
momentul livrării, precum şi pen- vat”, care reprezintă apoi
tru o parte a profitului asiguratului. contribuţiile de avarie generală,
proporţional, la cheltuieli şi “dau- şi evaluări ale aparatelor de zbor

nele de sacrificiu”. Asigurarea se atât pentru operatori, cât şi pentru
aplică avariei generale, dacă aceasta industria serviciilor financiare. Vezi
se produce pentru a evita un peri- “CARTEA ALBASTRĂ“ – “BLUE
col asigurat. Vezi CONSTATA- BOOK“.
REA AVARIEI GENERALE –
GENERAL AVERAGE ADJUST- avion de linie – airliner. Un apa-
MENT; ACORD DE AVARIE rat de zbor de dimensiuni mari, fo-
GENERALĂ – GENERAL AVE- losit de o companie aeriană pentru
RAGE AGREEMENT; ANGAJA- servicii cu orar fix şi pe linii regu-
MENT DE AVARIE GENERALĂ late. Călătoria ca pasager pe ase-
– GENERAL AVERAGE BOND; menea aparate de zbor nu este
CHELTUIALĂ DE AVARIE GE- exclusă, de obicei, din poliţele de
NERALĂ – GENERAL AVE- accidente personale.
RAGE EXPENDITURE; FOND
DE AVARIE GENERALĂ – GE- AVN1C 21/12/98. Poliţa londo-
NERAL AVERAGE FUND. neză de asigurare de aviaţie folosită
în toată lumea, cu excepţia asi-
avarie indiferent de procent – gurărilor companiilor aeriene
“average irrespective of percen- (def.) mari, care folosesc poliţe
tage”. Termen de asigurare mari- personalizate “manuscrise”. Aco-
timă, care înseamnă că pierderea perirea pe care o oferă formularul
sau dauna cauzată de un risc asigu- din 1998 este pentru: (a) daună/
rat poate fi cerută spre plată inte- pierdere accidentală (inclusiv dis-
gral, fără atingerea unei franşize sau pariţie), cheltuieli urgente de sigu-
deducerea unei franşize deducti- ranţă; (b) răspunderea legală faţă
bile. de terţi, exclusiv pasageri; (c)
răspunderea legală faţă de pasageri,
AVC-uri în schemă – in-scheme excluzând riscul de răspundere a
AVCs. Contribuţii voluntare angajatorului. Există excluderi spe-
adiţionale (def.) ale unui membru cifice pe secţiuni şi excluderi gene-
al unei scheme de pensii la o com- rale. Vezi ASIGURAREA TOATE
panie de asigurări sau asociaţie de RISCURILE PENTRU CORPUL
ajutor reciproc aleasă de schema sa NAVEI – AVIATION HULL ALL
de pensii, sau direct în schemă. RISKS INSURANCE; ASIGURA-
REA DE AVIAŢIE DE RĂSPUN-
Aviaţia Lloyd’s – Lloyd’s Avia- DERE LEGALĂ – AVIATION
tion. Publicaţie care acoperă dau- LEGAL LIABILITY INSU-
nele de aviaţie, inspecţiile şi RANCE.
ajustarea acestora. Oferă în plus
studii profesionale şi de întreţinere azbest – asbestos. Oricare dintre
mineralele fibroase de amfibol sau

serpentin, în special crisolitul şi tre-
molitul, care sunt incombustibile şi
rezistente la agenţi chimici. A fost
folosit în trecut pe scară largă în
formă de material textil sau plăci, ca
material structural rezistent la
căldură. Inhalarea fibrelor de az-
best poate cauza azbestoză (def.)
sau mezoteliom (def.). Vezi RE-
GLEMENTĂRILE PENTRU
CONTROLUL AZBESTULUI
LA LOCUL DE MUNCĂ DIN
2002 – CONTROL OF ASBES-
TOS AT WORK REGULA-
TIONS 2002.
azbestoză – asbestosis. O boală

caracteristică fibrotică a plămâni-
lor, cauzată de inhalarea de fibre
sau praf de azbest. Boala face în-
greunează respiraţia şi este deseori
fatală, după ce a fost latentă între 20
şi 40 de ani. Uneori, termenul este
folosit pentru a include toate bolile
legate de azbest, de ex. mezotelio-
mul (def.), fibroza pulmonară in-
terstiţială şi carcinoamele bronşice
sau laringiale. Boala produce daune
de răspundere cu consecinţe pe ter-
men lung (def.) în asigurarea de
răspundere civilă a angajatorului şi
în răspunderea civilă publică. Vezi
TEORIA TRIPLE TRIGGER –
TRIPLE TRIGGER THEORY.
bani/ asigurarea banilor –

money/ money insurance. De-
B
tru activităţile de investiţii, aceasta
înseamnă separarea banilor care
finiţia dată de un asigurător banilor aparţin clientului, deţinuţi fie ca
include numerar, bancnote, cecuri, bani liberi, fie ca bani pentru de-
ordine poştale, efecte poştale, cer- contare. Pentru asigurările gene-
tificate naţionale de economii, bo- rale, banii clientului înseamnă de
nuri de masă şi facturi de achiziţie obicei prime încasate de la client,
TVA. Acoperirea este “toate riscu- dar acoperă şi primele restituite, şi
rile”, cu anumite limite în funcţie banii pentru daune, dacă sunt
de circumstanţele pierderii, de ex. primiţi de la client. Banii primiţi de
dintr-un seif încuiat sau din casa intermediarii de asigurări generale,
unui director. Asigurătorii acoperă, alţii decât printr-un acord de trans-
de obicei, atacul la persoană, iar fer de risc, trebuie să fie separaţi
furtul produs de angajaţi, care este într-un fond (def.) statutar sau nes-
în principal un risc de garanţie a fi- tatutar, însemnând că banii sunt
delităţii (def.), este acoperit numai “protejaţi” şi sunt aşadar inaccesi-
dacă este descoperit în termen de bili creditorilor intermediarului.
14 zile.
barată prin lege – statute-barred.
banii clientului – client money. O daună civilă care nu poate fi soli-
Firmele autorizate sunt obligate de citată spre despăgubire pentru că
FSA, cu excepţia cazului când se este în afara timpului permis de
aplică transferul de risc (def.), să lege [Legea Limitării din 1980
separe toţi banii clientului în fiecare (def.)] este “barată prin lege”. Vezi
zi, în conformitate cu regula bani- şi LEGEA DEFECTELOR LA-
lor clientului nr. 4 din Îndrumarul TENTE DIN 1986 – LATENT
pentru Activele Clienţilor, pentru DAMAGES ACT 1986.
afaceri de investiţii specifice, şi nr.
5 pentru asigurările generale. Pen- baraterie – barratry. Pericol din
asigurările maritime, care înseamnă baza numerelor de înmatriculare

orice act incorect făcut cu bună comerciale – trade plate basis.
ştiinţă de căpitanul sau echipajul Metodă de cotare a poliţelor de risc
unui vas, în detrimentul proprieta- rutier ale dealerilor auto. Asi-
rului sau al celui care închiriază gurătorul încasează o cotă de primă
vasul. constantă pentru fiecare set de nu-
mere de înmatriculare comerciale.
Baza de date pentru asigurări Acoperirea este limitată la vehicule
auto – Motor Insurance Data- care poartă un set dintre cele speci-
base (MID). Creată pentru a com- ficate de numere de înmatriculare
bate conducerea vehiculelor fără comerciale. Metode alternative de
asigurare. Conţine informaţii des- cotare: baza numerelor de înmatri-
pre vehiculele înmatriculate, deta- culare specificate (def.) şi baza
lii despre asiguraţi şi asigurare. punctelor (def.).
Asigurătorii furnizează date obliga-
torii pentru vehiculele asigurate baza plăţii de încheiere – clean
privat. Proprietarii de flote şi re- cut basis. Metodă de transfer al
prezentanţele auto sunt şi ei portofoliilor de prime (def.) şi al por-
obligaţi să furnizeze detalii. MID tofoliilor de daune (def.) dintr-un an
are legături cu Computerul Naţio- într-altul, într-o manieră care sim-
nal al Poliţiei, ajutând astfel la iden- plifică pregătirea conturilor de tra-
tificarea rapidă a şoferilor tat de reasigurare, când un tratat
neasiguraţi, şi asistă în investigaţiile este anulat sau transferat. Vezi
de fraudă. MID este condusă prin TRANSFER AL PORTOFOLIU-
intermediul Centrului de In- LUI DE DAUNĂ – LOSS PORT-
formaţii pentru Asigurătorii Auto FOLIO TRANSFER.
(def.).
baza “ziua unu” a acoperirii pen-
baza diferenţei – difference tru repunere în drepturi – “day
basis. Termen din asigurarea de în- one” basis of reinstatement
trerupere a activităţii (def.) folosit cover. Variantă a acoperirii pentru
când “profitul brut” este definit ca repunere în drepturi (def.). Suma
fiind valoarea cu care suma dintre asigurată constă din două părţi –
nivelul cifrei de afaceri şi nivelul valoarea declarată de repunere în
stocului de închidere şi al semifa- drepturi a bunului la început (ziua
bricatelor depăşeşte suma dintre unu) şi un provizion adăugat pen-
stocul de deschidere şi valoarea tru inflaţie (între 115% şi 150%) pe
cheltuielilor de lucru specificate perioada poliţei şi pe perioadele de
(def.). Pe scurt, înseamnă vânzarea repunere în drepturi. Un procentaj
minus costul bunurilor vândute. agreat de 150% atrage după sine o
cotă fixă de 15% peste prima nor-
mală. În mod alternativ, cota este poate fi de trei ori nivelul venitului,
de 7,5% cu prima ajustabilă la dar pentru altă categorie poate fi de
sfârşitul anului. “Media de primă patru ori. Fiecare categorie este de-
zi” aplică valoarea efectivă expusă finită cu atenţie pentru a se asigura
la risc în “ziua unu” faţă de valoarea că nu se fac discriminări între per-
declarată în “ziua unu”, spre deose- soanele individuale.
bire de valoarea expusă la risc la
data repunerii în drepturi faţă de bază de date cu expresii de piaţă
suma asigurată. – market wordings database. Co-
lecţie de expresii creată prin dupli-
bază – basis. Diferenţa de preţ din- carea expresiilor înregistrate de
tre o poziţie financiară deţinută şi brokerii Lloyd’s. Înseamnă că mai
instrumentul de referinţă, utilizată multe expresii sunt disponibile
pentru a face hedging sau a creşte altor brokeri şi underwriteri.
preţul acelei poziţii. Baza poate re-
flecta perioade diferite de timp, bază de şofer desemnat – named
forme diferite de produs, calităţi driver basis. Bază pe care pot fi co-
sau locaţii. Vezi RISC DE BAZĂ – tate asigurările riscurilor pe şosea
BASIS RISK. (def.) ale dealerilor auto, deseori
potrivită pentru micile ateliere
bază actuarială – actuarial basis. auto. Acoperirea operează numai
Indică fie separat, fie împreună, me- când vehiculele sunt conduse de
toda de evaluare (def.) şi ipotezele unul dintre şoferii desemnaţi în
actuariale (def.) făcute cu scopul poliţă.
unei evaluări actuariale (def.).
bază legată de declaraţii – decla-
bază cuvenită-produsă – earned- ration-linked basis. 1. Asigurarea
incurred basis. Bază pentru calcu- de bunuri. Poliţe care acoperă sto-
larea ratei daunei asigurătorului. curi, ce permit asiguratului să
Costul estimat al daunelor pentru susţină o asigurare integrală asupra
o anumită perioadă este comparat valorilor fluctuante ale stocurilor
cu primele cuvenite pentru pe- fără să fie supra-asigurate. Asigura-
rioada respectivă şi exprimate ca tul selectează o valoare la risc şi
procentaj din acestea. plăteşte un depozit reprezentând
75% din acea valoare. Ca urmare a
bază de beneficiu – benefit basis. unei serii de declaraţii de stocuri,
Schemă de pensie şi/ sau asigurare prima este ajustată în plus sau în
de viaţă de grup, care diversifică be- minus în proporţie de până la 33
neficiile pentru membri în funcţie 1/3% la sfârşitul anului. 2. Asigura-
de categoriile de membri. Acoperi- rea de întrerupere a activităţii. Asi-
rea de viaţă pentru o categorie gurătorul identifică un profit brut
estimat, iar poliţa permite creşterea sunt parte din pachetul de angajare,
automată a acestei cifre. Prima este finanţate integral sau parţial de
ajustată în plus sau în minus până către angajator. Pot include pensii,
la 33 1/3% la sfârşitul anului, când acoperiri de asigurare de viaţă, aco-
este cunoscut profitul brut efectiv. perire pentru bolile critice (def.) şi
asigurare de protecţie de venit
bază tratat sută la sută – hundred (def.).
percent treaty basis. Metodă de a
reduce munca şi cheltuielile de beneficii ale riscului – risk bene-
pregătire a conturilor de reasigu- fits. Termen de pensii descriind be-
rare tip tratat. Nu mai este necesară neficii care nu sunt prefinanţate şi
pregătirea unor conturi separate care sunt deseori asigurate pe o bază
care să arate proporţia individuală anuală, care înseamnă de obicei be-
de prime şi pierderi a fiecărui reasi- neficii de deces sau invaliditate.
gurător. În loc de acestea, se în-
tocmeşte un raport care arată sută beneficii/ contribuţii în exces –
la sută sumele tratatului pentru fie- excess benefits/ contributions.
care element al contului, care se tri- Beneficii/ contribuţii care nu sunt
mite în copie fiecărui reasigurător, supuse regulilor aplicabile benefi-
împreună cu proporţia sa din re- ciilor şi contribuţiilor pentru drep-
zultatul final menţionat în raport. turi protejate (def.). Sunt obţinute
Vezi BAZA PLĂŢII DE ÎN- prin contribuţii la schema de pen-
CHEIERE – CLEAN CUT BASIS. sii scutită pentru cumpărare de
bani (def.) sau la un plan de pensie
bărci pneumatice – dinghies. personală adecvată (def.), care sunt
Vezi ASIGURAREA AM- în exces faţă de nivelul necesar pen-
BARCAŢIUNILOR – BOAT IN- tru a asigura beneficiile pentru
SURANCE. drepturi protejate.
beneficiar – beneficiary. Parte beneficii cumulate – accrued be-

numită într-un contract de asigu- nefits. Beneficii cumulate într-o
rare, inclusiv într-o poliţă de viaţă, schemă de pensii pentru un mem-
pentru a primi orice plată de bene- bru, corespunzătoare vechimii
ficiu dacă se produce evenimentul acestuia în muncă până la un anu-
asigurat; de obicei nu este aceeaşi mit moment, indiferent dacă sunt
parte cu asiguratul. Se mai referă şi sau nu plasate. Calculul poate lua
la o persoană care va beneficia de în considerare veniturile curente
pe urma unui testament. sau viitoare ale membrului în
cauză. Se pot prevedea şi reevalua-
beneficii ale angajatului – em- rea (def.) pensiei şi/ sau creşteri ale
ployee benefits. Beneficii care pensiei.
beneficii de invaliditate – disabi- beneficii în natură – benefits in

lity benefits. Beneficii adăugate kind. Beneficii ale angajaţilor,
poliţelor de asigurare de viaţă sau neexprimate în bani, cum ar fi asi-
de protecţie a venitului. Pot include gurarea medicală privată. Valoarea
renunţarea la primă (def.), în pe- plătită pentru astfel de beneficii
rioadele de invaliditate care îl îm- este adăugată venitului impozabil
piedică pe asigurat să-şi al angajatului, în scopul impozitării.
îndeplinească ocupaţia normală. Beneficiile sunt specificate pe un
Termenul a fost folosit şi în si- formular special, şi valoarea lor se
tuaţiile în care la o poliţă de viaţă s- ia în considerare la calculul benefi-
au adăugat plăţile periodice pentru ciului de pensie maxim legal.
a invaliditate temporară din
muncă. beneficii păstrate – retained be-
nefits. Beneficii ale membrilor din
beneficii discreţionare – discre- schemele de pensii ocupaţionale
tionary benefits. Beneficii pe care anterioare, schemele de pensii per-
curatorii unei scheme de salarii fi- sonale (def.) anterioare sau
nale (def.) pot să le acorde pentru a contractele/ poliţele de anuitate la
creşte suma la pensionare a unui pensionare (def.). În cazul în care
membru, în conformitate cu limi- schema existentă are o rată de
tele maxime IR. Angajatorul poate creştere (def.) mai mare de o şaize-
cere curatorilor să mărească bene- cime pe an, beneficiile păstrate,
ficiul unui membru la pensionare în atunci când sunt luate împreună cu
cazul pensionării timpurii, unui ex- beneficiile existente, nu trebuie să
cedent, când starea sănătăţii anga- depăşească două treimi din remu-
jatului nu este bună sau când se neraţia finală (def.), adică maximul
produce decesul înaintea pen- în cadrul unei scheme aprobate.
sionării, sau poate să le ceară să
crească pensia la un nivel care beneficii/ pensie păstrate/ă –
depăşeşte LPI (def.). Curatorii îşi preserved benefits/ pension. Be-
pot folosi discreţia pentru a acorda neficii acordate membrului unei
un beneficiu în plată unică la dece- scheme de pensii ocupaţionale, la
sul oricărei persoane, nu neapărat retragere înainte de vârsta normală
persoanei nominalizate de mem- de pensionare, în baza beneficiilor
bru. deja cuvenite. Beneficiile sunt
“îngheţate” şi devin plătibile când
beneficii duble – double bene- membrul se pensionează. În cazul
fits. Vezi DUBLĂ INDEM- unei scheme scutite, pensia
NIZAŢIE – DOUBLE păstrată trebuie să fie în conformi-
INDEMNITY. tate cu pensia minimă garantată
(def.) şi să fie transferabilă.
beneficii relevante – relevant be- beneficiu de deces înainte de

nefits. Beneficii financiare oferite pensionare – death in service be-
în caz de deces sau pensionare, al- nefit. Sumă neimpozabilă plătibilă
tele decât cele de sănătate perma- la decesul membrului unei scheme
nentă sau sumele plătibile pentru de grup de pensii şi de viaţă, produs
deces accidental în serviciu, care în vreme ce acesta încă lucra,
sunt relevante pentru o schemă de înainte de pensionare. Beneficiul
pensii ocupaţionale pentru scopul este un multiplu (de ex. de patru
obţinerii statutului “scutită apro- ori) al veniturilor anuale ale per-
bată”. Notele de practică ale IR sta- soanei decedate. Curatorii plătesc
bilesc detaliile. suma într-o plată unică şi nu sunt
obligaţi să respecte persoana nomi-
beneficiu – benefit. Descrie suma nalizată de membru ca beneficiar.
care trebuie plătită la producerea Persoanele retrase devreme (def.)
evenimentului asigurat. Beneficiul pot să-şi exercite drepturile prin in-
este agreat la începutul contractu- termediul unei opţiuni de continuare
lui şi, dacă nu se bazează pe daune (def.), pentru a-şi asigura conti-
efective, nu este supus principiului nuarea acoperirii de viaţă fără a
indemnizaţiei (def.). Vezi POLIŢE mai face dovada stării de sănătate.
DE BENEFICIU – BENEFIT PO-
LICIES. beneficiu de reabilitare/ benefi-
ciu proporţional – rehabilitation
beneficiu de boală – sickness be- benefit/ proportionate benefit.
nefit. Beneficiu săptămânal sau Beneficiu redus, plătibil printr-o
lunar disponibil ca supliment la asigurare de protecţie a veniturilor
poliţa numai pentru accidente [ac- (def.), când un asigurat revine la
cidente personale (def.)]. Când serviciu pentru a lucra într-o
există suplimentul, poliţa se poziţie care îi aduce venituri re-
numeşte poliţă personală de acci- duse, ca rezultat al invalidităţii. Be-
dente şi boală (def.). Beneficiul de neficiul începe numai după 13
boală este oferit de obicei pentru săptămâni de incapacitate totală şi
52 de săptămâni. după ce a fost admisă o daună inte-
grală.
beneficiu de capital – capital be-
nefit. Plata unică a unei singure beneficiu de venit – income be-
sume, spre deosebire de plăţi regu- nefit. 1. Sumă plătită anual (sau
late mai mici (ca în cazul invali- mai des) în cadrul unei poliţe de
dităţii temporare). Poliţele de beneficiu de venit familial (def.)
accidente personale plătesc sume din momentul decesului până la
unice pentru deces, pierderea sfârşitul perioadei asigurate. 2. Va-
membrelor, pierderea vederii. loare plătită lunar (sau săptămânal)
printr-o poliţă care acoperă invali- beneficiu legat – linked benefit.

ditatea profesională cauzată de Valoarea drepturilor conferite
vătămare sau boli accidentale. Vezi printr-o poliţă de viaţă sau schemă
BENEFICII DE BOALĂ – SICK- de investiţii colective, prin referire
NESS BENEFITS. la valoarea activelor specifice sau la
fluctuaţiile unui indice al valorii
beneficiu de venit familial – fa- acestor active, de ex. holdinguri de
mily income benefit. Asigurare fonduri de unituri.
descrescătoare la termen (def.)
care, în cazul decesului produs în beneficiu maxim ce poate fi
perioada asigurată, plăteşte un aprobat – maximum approvable
venit periodic neimpozabil pentru benefit. Beneficiul maxim de pen-
restul perioadei asigurate. Valoarea sie pe care un membru îl poate
“beneficiului de venit” pe an primi în cadrul unei scheme apro-
rămâne de obicei egală pe durata bate (def.) Acesta nu se aplică pen-
perioadei selectate, dar pot fi în- siilor personale (def.) sau
cheiate şi poliţe “cu venit schemelor simplificate cu
crescător”. contribuţie definită. Valoarea
maximă variază în funcţie de clasa
beneficiu în numerar al Serviciu- din care face parte membrul res-
lui Naţional de Sănătate (SNS) – pectiv: membru de Clasă A, Clasă
National Health Service (NHS) B sau Clasă C (def.).
cash benefit. Beneficiu plătibil în
numerar unei persoane asigurate beneficiu/ pensie minim/ă – mi-
cu o asigurare medicală privată nimum benefic/ pension. Benefi-
(def.), care este tratată într-un ciu minim stabilit într-o schemă de
salon de spital public al NHS. Aco- pensie. Înseamnă că un membru a
perirea se aplică dacă un specialist cărui pensie actuală cade sub nive-
medical recomandă un anumit tra- lul minim va primi pensia minimă.
tament cu spitalizare acoperit de
poliţă. beneficiu pentru boli industriale
– industrial injuries benefit. Be-
beneficiu în numerar pentru ma- neficiu de asigurări sociale, neim-
ternitate – maternity cash bene- pozabil, pentru angajaţi care fie (a)
fit. Beneficiu plătibil prin anumite au suferit o vătămare accidentală în
asigurări de sănătate private pentru timpul serviciului, fie (b) au
o cotă de primă specificată, de ex. contractat o boală sau afecţiune
250£ pentru fiecare copil, după ce prescrisă în timpul serviciului. Este
poliţa a fost în vigoare cel puţin 10 o schemă de compensare fără
luni. greşeală, care se derulează în para-
lel cu orice drepturi pe care partea
vătămată o poate avea împotriva tionate benefit. Vezi ASIGU-

angajatorului său. Beneficiile in- RARE DE PROTECŢIE A VENI-
clud beneficiul de invaliditate TULUI – INCOME
(def.) pentru boli industriale, plăti- PROTECTION INSURANCE;
bil pentru pierderea capacităţii ca BENEFICIU DE REABILITARE
urmare a unui accident industrial – REHABILITATION BENEFIT.
(def.) sau a unei boli prescrise.
Plăţile se bazează pe procentajul de beneficiu zilnic de boală – daily
invaliditate cauzat de vătămare, de sickness benefit. Beneficiu fix în
ex. invaliditate 40% atrage o sumă numerar, plătibil prin anumite
de 46.72£ pe săptămână (2003). poliţe de sănătate pentru fiecare zi
de îngrijire (instituţională sau de
beneficiu pentru invaliditate – altă natură), pe perioada temporară
disablement benefit. Beneficiu a bolii asiguratului.
plătibil printr-o asigurare personală
de accidente sau de protecţie a ve- Bermude - Bermuda. Centru glo-
nitului, când asiguratul suferă o in- bal de reasigurare, care se concen-
validitate temporară sau trează asupra serviciilor de
permanentă. Vezi INVALIDI- reasigurare şi asigurare pentru
TATE PERMANENTĂ – PER- companii mari. Aici sunt localizate
MANENT DISABLEMENT; companii de asigurare captive
INVALIDITATE TEMPORARĂ (def.). ACE şi XL au fost înfiinţate
– TEMPORARY DISABLE- pentru a autoasigura riscul de az-
MENT. bestoză al companiilor americane.
În timp, acestea, precum şi alte
beneficiu pentru vechime mare – companii din Bermude, au devenit
long service benefit. Beneficiu independente şi au crescut prin
plătibil la pensionarea normală, achiziţii, devenind companii de asi-
conform cerinţelor de protecţie ale gurare şi reasigurare globale mari şi
PSA93, cu care trebuie comparat diversificate. Atracţiile insulelor
beneficiul pentru vechime redusă. Bermude: absenţa impozitelor
pentru companii sau pe profit; un
beneficiu pentru vechime redusă regim de reglementare flexibil.
– short service benefit. Beneficiu
de pensie care trebuie păstrat pen- bifă – tick. O plată pe unitatea de
tru o persoană retrasă timpuriu deviere înregistrată de un indice de
(def.) dintr-o schemă de pensii, vreme. De exemplu, bifa este
pentru a respecta cerinţele de 2.500£ per HDD (zile cu grade de
păstrare (def.) ale PSA93. încălzire), însemnând plata unei
sume egal cu 2.500£ înmulţită cu
beneficiu proporţional – propor- numărul de HDD-uri care
depăşeşte limita (def.). Vezi DERI- timele şoferilor în cauză, atunci

VATE DE VREME – WEATHER când nu există altă sursă de com-
DERIVATIVES. pensare. MIB acţionează şi ca
Birou de Carte Verde al Marii Bri-
bifenili policlorinaţi – polychlo- tanii, pentru a se asigura că sistemul
rinated byphenyls (PCBs). Li- operează satisfăcător pe teritoriul
chide neinflamabile folosite în Marii Britanii. Vezi ACORDUL
trecut în schimbătoare de căldură, PENTRU ŞOFERI NEASI-
condensatori electrici, fluide hi- GURAŢI – UNINSURED DRI-
draulice şi lubrifiante, diverse cer- VERS AGREEMENT;
neluri şi vopsele. Majoritatea ACORDUL PENTRU ŞOFERI
utilizărilor acestor substanţe chi- NEIDENTIFICAŢI – UNTRA-
mice foarte toxice au fost eliminate. CED DRIVERS AGREEMENT.
Scurgerea de PCB în producţia de
alimente a dus la toxinfecţii ali- Biroul Comun pentru Restituiri
mentare răspândite în Japonia, iar de CASCO Maritim – Joint Hull
autorităţile SUA au clasificat PCG- Returns Bureau. Birou aflat sub
urile ca fiind substanţe carcinogene auspiciile Comitetului Comun
umane probabile. Substanţa chi- pentru CASCO Maritim (def.),
mică este mortală pentru peşti şi care administrează şi aprobă soli-
dăunătoare pentru animale sălba- citările proprietarilor de vase pen-
tice. tru returnări de prime, de ex.
restituiri pentru ridicarea de la apă
birou acceptant – accepting of- a navelor.
fice. O companie de asigurări care
acceptă/ preia o reasigurare. Biroul de Investigare a Acciden-
telor Aviatice – Air Accident In-
birou cedent – ceding office. Vezi vestigation Branch (AAIB).
CEDENT – CEDANT. Parte a Departamentului Trans-
porturilor, Mediului şi Regiunilor,
Biroul Asigurătorilor Auto – AAIB este responsabil pentru in-
Motor Insurers’ Bureau (MIB). vestigarea accidentelor aviatice ci-
Companie privată înfiinţată pentru vile şi a incidentelor grave din
a încheia acorduri cu guvernul, în Marea Britanie. Pe home page-ul
vederea compensării victimelor AAIB sunt prezentare proceduri de
conducătorilor auto neasiguraţi şi raportare a accidentelor şi Regle-
neidentificaţi. Orice asigurător care mentările Aviaţiei Civile (Investi-
subscrie asigurarea obligatorie auto garea Accidentelor şi Incidentelor
este obligat să devină membru şi Aviatice) din 1996, precum şi bule-
contribuie la finanţare. Fondul bri- tine informative.
tanic de garanţie compensează vic- www.aaib.dft.gov.uk
construcţie, dimensiuni etc.

Biroul de Prevenire a Incendii-
lor Premeditate (BPIP) – Arson Biroul Maritim Internaţional –
Prevention Bureau (APB). Coor- International Maritime Bureau.
donează o campanie naţională pen- Prima cameră de comerţ in-
tru reducerea incendierilor ternaţională împotriva infracţiona-
premeditate (def.), pentru a in- lităţii, care are statut de observator
forma asupra problemei şi pentru a la Interpol şi cooperează cu gu-
reuni organizaţiile din sectoarele verne şi agenţii de punere în apli-
public şi privat care împărtăşesc care a legislaţiei, în general. Sarcina
acest obiectiv. ABP este un mem- sa este de a împiedica fraudele în
bru activ al Forumului de Control comerţul internaţional şi transpor-
al Incendierilor Premeditate al gu- tul maritim, de a reduce riscul pira-
vernului. Între altele, Biroul oferă teriei, de a asista agenţiile de
îndrumări cu privire la bunele prac- punere în aplicare a legii, de a pro-
tici de investigare şi prevenire a in- teja echipajele şi de a investiga dau-
cendierilor premeditate. nele de asigurări. Vezi CENTRUL
DE RAPORTARE A PIRATERIEI
Biroul Fiscal pentru Scheme de IMB – IMB PIRACY REPOR-
Pensii şi Economii – Inland Re- TING CENTRE.
venue Savings and Pensions
Share Schemes (IRSPSS). A pre- Biroul Semnatar al Poliţelor
luat răspunderea pentru activităţile Lloyd’s – Lloyd’s Policy Signing
de pensii, inclusiv pensii personale, Office (LPSO). A fost creat pen-
de la Biroul pentru Scheme de Pen- tru a facilita verificarea şi semnarea
sii, în aprilie 2001. IRSPSS este res- poliţelor pregătite de brokerii
ponsabil şi pentru produse de Lloyd’s în numele underwriterilor.
economisire, scheme cu participa- Desfăşoară şi un număr de alte
rea angajaţilor şi orice aspecte funcţii, cum ar fi contabilitatea cen-
MIRAS continue. trală. Activitatea LPSO a fost trans-
ferată către Insur-sure Services Ltd.
Biroul Maritim American – (def.).
American Bureau of Shipping
(ABS). Societate de clasificare boală industrială – industrial di-
(def.). Acordă vaselor “clasa” dacă sease. Boală sau afecţiune suferită
vasul îndeplineşte standardele de de un angajat ca rezultat al lucrului
construcţie, materiale şi execuţie la un proces industrial sau în
pentru a fi certificat ca “apt pentru condiţii de lucru dăunătoare. Be-
navigare”. ABS publică RECORD- neficiile sunt plătibile de stat,
ul, un registru alfabetic al vaselor, conform Reglementărilor asi-
cu informaţii detaliate privitoare la gurărilor sociale (boli industriale)
(boli prescrise) din 1985. Victima rantează prezentarea unei persoane

are dreptul de a-l da în judecată pe în instanţă, lucru care le permite eli-
angajator pentru neglijenţă sau berarea pe cauţiune. Dacă persoana
încălcare a statutului. Bolile pres- în cauză nu apare, persoana sau
crise includ azbestoza (def.) şi me- compania de bonuri va face plata
zoteliomul (def.), silicoza (mine şi cauţiunii către instanţă. Spania im-
cariere), byssinoza (respiratorie, pune vizitatorilor care vin cu
bumbac), tenosynovitis (muncă la maşinile să furnizeze bonuri de
benzi transportoare, ceramică), cauţiune de la asigurătorii lor, ca
cancer, dermatoză, surzire mod de a asigura disponibilitatea
ocupaţională, inclusiv tinitus. fondurilor necesare plăţii oricăror
daune, după producerea de acci-
boală terminală – terminal ill- dente rutiere.
ness. Începutul unei boli terminale
este considerat, în anumite poliţe bonificaţie de investire – vesting
de viaţă, ca fiind un eveniment asi- bonus. Bonificaţie declarată cu re-
gurat. Înseamnă că suma asigurată ferire la, sau distribuită pentru
se plăteşte înaintea decesului. poliţele de asigurare de viaţă cu
profituri. Odată declarată, se consi-
boilere domestice/ scopuri do- deră “investită” şi se adaugă la be-
mestice – domestic boilers/ do- neficiul de asigurare de viaţă şi la
mestic purposes. Boilere care nu bonificaţiile existente. Toate boni-
sunt folosite în procesele comer- ficaţiile de investire devin plătibile
ciale, dar acest lucru nu restricţio- în aceleaşi condiţii ca şi suma asi-
nează folosirea lor în locaţii gurată. Beneficiile cu profituri
comerciale exclusiv pentru scopuri odată adăugate sunt garantate.
“domestice”, cum ar fi încălzirea
centrală, furnizarea de apă caldă bonus – bonus. 1. Beneficiu nega-
pentru spălarea mâinilor sau folosi- rantat adăugat periodic poliţelor de
rea în cantina de serviciu. Terme- viaţă cu profituri, din surplusul di-
nul este important, deoarece vizibil (def.). Odată alocate, bonu-
poliţa-standard de incendiu oferă surile sunt garantate şi devin
acoperire pentru daune din explo- plătibile odată cu suma asigurată,
zie cauzare de “boilere folosite doar adică sunt bonusuri reversibile. Un
pentru scopuri domestice”. În bonus uniform simplu reversibil este
acelaşi fel, poliţa-standard de in- proporţional cu suma asigurată; un
cendiu acoperă explozii cauzate de bonus uniform compus reversibil este
gazele furnizate pentru încălzire proporţional cu suma asigurată şi
etc. bonusurile acumulate. Bonusurile
interimare sunt adaugate la poliţă
bon de cauţiune – bail bond. Ga- între două declaraţii periodice. Se
adaugă un bonus terminal, când nusul este apoi garantat, cu

poliţa se încheie prin deces sau condiţia să nu existe mai mult de
ajunge la maturitate. 2. Vezi două daune în orice perioadă de
BONUS PENTRU NEPRODU- cinci ani. NCD-urile pot fi obţinute
CEREA DE DAUNE – NO şi de la anumiţi asigurători de lo-
CLAIM BONUS. cuinţe.
bonus compus reversibil – com- bonus reversibil – reversionary

pound reversionary bonus. bonus. Sumă adăugată periodic în
Bonus de asigurare de viaţă plătibil decursul unei asigurări cu profituri,
în acelaşi timp şi în aceleaşi condiţii care devine plătibilă în acelaşi timp
ca suma asigurată, care este decla- şi în aceleaşi circumstanţe ca şi
rată periodic ca un supliment la suma asigurată.
suma asigurată şi bonusurile cumu-
late. bonus simplu reversibil – simple
reversionary bonus. Bonus
bonus interimar – interim adăugat la o poliţă de asigurare de
bonus. Bonus de asigurare de viaţă, viaţă cu profituri, exprimat ca pro-
calculat şi plătit la momentul unei cent numai din suma asigurată. Bo-
daune, pentru poliţe cu profituri nusurile, odată declarate, sunt
care ajung la maturitate sau devin garantate şi sunt plătite cu suma
obiectul unei daune prin deces, în asigurată, la deces sau la maturitate.
intervalul dintre două declaraţii de
bonus. bonus terminal – terminal
bonus. Un bonus adiţional care se
bonus/ reducere pentru nepro- adaugă beneficiilor de viaţă exis-
ducere de daune – no claim tente, atunci când o poliţă “cu pro-
bonus/ discount (NCD). Recom- fituri” devine o daună prin deces
pensă pentru că nu au fost solicitate sau prin supravieţuirea după data
despăgubiri într-o poliţă. Pentru de expirare a poliţei.
fiecare an fără daune auto, se
primeşte o reducere progresivă la borderouri – bordereaux. Liste
prima de asigurare în anul următor, de prime şi daune pregătite lunar
până se ajunge la anul al patrulea/ sau trimestrial de cedenţi (def.) sau
cincilea. Discounturile maxime deţinători de acoperire (def.) pen-
ajung la 60%-65%, dar dacă se pro- tru reasigurători sau underwriteri,
duce o daună, asiguratul revine la pentru a-i informa cu privire la ris-
prima iniţială. Odată ce asiguratul curile acceptate şi daunele produse
ajunge la patru ani, NCD poate conform tratatelor sau în baza au-
plăti în plus pentru un bonus prote- torităţilor de reprezentare/ împu-
jat pentru neproducere de daună. Bo- terniciri. Borderourile nu sunt
întotdeauna obligatorii în tratatele cita taxe şi de la clienţii lor. 2. Ter-

de reasigurare. men american pentru o companie,
firmă sau birou de intermediere în
boxă – box. Spaţiul ocupat de un asigurări. 3. Onorariul plătit unui
underwriter şi echipa sa în Camera broker care intermediază acoperi-
de la Lloyd’s (def.). rea de reasigurare pentru un birou
cedent.
broker de asigurări – insurance
broker. Intermediar full-time care brokeri Lloyd’s – Lloyd’s bro-
oferă un serviciu pe baza expertizei kers. Brokeri acreditaţi care pot
şi competenţei profesionale. Bro- intra în Camera de underwriting de
kerul oferă consiliere şi încheie asi- la Lloyd’s pentru a plasa riscuri.
gurări în mod normal ca agent al Toţi solicitanţii de acreditare tre-
asiguratului, dar este remunerat de buie să fie membri ai Consiliului
obicei printr-un comision din par- pentru Standarde ale Asigurărilor
tea asigurătorului. Din ianuarie Generale (def.), dar din 2005 au in-
2005, brokerii de asigurări sunt re- trat sub reglementările FSA. Sunt
glementaţi de FSA. obligaţi să îşi încheie asigurare de
indemnizaţie profesională (def.).
broker en-gros – wholesale bro- Trebuie să respecte şi Principiile
ker. Broker care plasează riscuri la LMP 2001 şi să aibă interfeţe cu
Lloyd’s sau la alte companii de asi- sistemele de afaceri Lloyd’s. Proce-
gurare în numele altor brokeri, sul de acreditare are şi alte cerinţe-
adică sub-brokeri care au relaţia di- standard ridicate. Brokerii Lloyd’s
rectă cu clientul şi de aceea sunt plasează riscuri şi la companii de
obligaţi sa respecte reglementările asigurări. Vezi BROKERI LOCALI
ICOB. Brokerii en-gros atrag de – LOCAL BROKERS.
obicei afacerile deoarece sunt ca-
pabili să asigure condiţii şi termeni brokeri locali/ brokeri pro-
de asigurare mai buni decât sub- ducător – local brokers/ produ-
brokerii. Brokerii en-gros care sunt cing broker. Termen Lloyd’s
acreditaţi Lloyd’s oferă o intrare pe pentru un broker neacreditat care
piaţa Lloyd’s pentru alţi brokeri şi accesează piaţa Lloyd’s prin inter-
pot opera în baza unor împuterni- mediul unui broker acreditat.
ciri (def.).
brokeri-umbrelă – umbrella bro-
brokeraj – brokerage. 1. Venitul kers. Broker care operează în Ca-
din comisioane şi onorarii încasat mera (def.) la Lloyd’s sub un
de un broker de asigurări. În mod aranjament de tip umbrelă (def.).
normal, comisionul se încasează de
la asigurător, dar brokerii pot soli- brokerul conducător – flag bro-
ker. Brokerul care procesează

prime şi daune pentru reasigurări bunuri cu valoare de numerar –
plasate de mai mult decât un singur specie. Termen maritim însem-
broker pentru cedent. nând orice marfă cu un raport va-
loare/ greutate care îl depăşeşte pe
buletin de reglementare – regu- cel al argintului. Termenul acoperă
latory bulletin. Formă în care lingourile de aur, alte metale
Lloyd’s publică coduri pentru a preţioase, pietre preţioase,
ajuta agenţii de underwriting să-şi obligaţiuni, certificate de părţi so-
respecte responsabilităţile de re- ciale, bani în monede şi valută în
glementare şi pe cele care rezultă bancnote. Nu includ obiecte de
din Principiile de bază ale agenţilor artă sau de artă fragilă, cum ar fi
de underwriting. Buletinul este porţelanul, sculpturile şi picturile.
apoi inclus în Manualul Codurilor.
bunuri de risc ridicat – high risk
bună-credinţă – good faith. A property. Termen din poliţele
acţiona cinstit. Înseamnă absenţa pentru conţinutul locuinţelor, defi-
fraudelor, dar nu reprezintă întoc- nit de obicei ca: “bijuterii, pietre
mai principiul celei mai bune cre- preţioase sau articole din aur, argint
dinţe (def.). sau alte metale preţioase, ceasuri de
perete, ceasuri de mână, echipa-
bunuri – “goods”. În asigurările ment fotografic (nu pentru uz co-
maritime înseamnă “bunuri repre- mercial), binocluri, telescoape şi
zentând marfă”. Nu includ efecte alte instrumente de acest gen, ins-
personale sau provizii, sau bunuri trumente muzicale, antichităţi,
depozitate pentru folosinţă la bord lucrări de artă şi lucrări caudate,
(Legea asigurărilor maritime din timbre şi colecţii de monede”. Sunt
1906). Această lege prevede şi că articole mici, dar de mare valoare,
bunurile depozitate pe punte, şi atractive pentru hoţi. Scopul de-
animalele vii trebuie asigurate în finiţiei este de a stabili pentru
mod specific, şi nu asigurate ca bu- aceste bunuri o sumă asigurată se-
nuri, cu excepţia cazului în care aşa parată, de ex. 5.000£, ca o sub-li-
se obişnuieşte. mită a sumei asigurate totale
pentru bunuri, şi de a stabili o li-
bunuri aflate în custodia sau sub mită pe articol, de ex 1.500£.
controlul asiguratului – property
in the insured’s custody or bunuri de valoare – valuables.
control. Vezi EXCLUDEREA Vezi BUNURI DE RISC RIDI-
PENTRU CUSTODIE ŞI CAT – HIGH RISK PROPERTY.
CONTROL – CUSTODY AND
CONTROL EXCLUSION. bunuri garantate – bonded
goods. Bunuri pentru care este ne- expresiei “pentru care asiguratul
cesară plata de taxe vamale şi pen- este răspunzător” la expresia “bu-
tru care s-a emis o garanţie (def.) nuri în păstrare sau în comision”
de plată a taxei vamale respective (def.) restrânge acoperirea numai
către Comisia vamală şi pentru ac- la interesul asiguratului şi nu o ex-
cize. Vezi GARANŢIE PENTRU tinde şi pentru a acoperi interesele
TAXE VAMALE ŞI ACCIZE – de proprietate ale altor persoane în
CUSTOMS AND EXCISE bunurile respective. Proprietarii
BOND. unor bunuri nu au fost acoperiţi
când s-a produs un incendiu la de-
bunuri... în păstrare sau în comi- pozitul asiguratului, deoarece
sion – “goods... in trust or in obiectul asigurării proteja numai
commission”. Expresia “bunuri în interesele proprietarului depozitu-
păstrare” este folosită într-o poliţă lui [North British and Mercantile In-
nu implică păstrarea în sens tehnic, surance Co. vs. Moffat (1871)].
ci păstrarea de bunuri ca depozitar.
“Bunurile deţinute în comision” are Bursa Comercială Chicago –
un sens mai restrictiv şi se referă la Chicago Mercantile Exchange
bunuri încredinţate asiguratului cu (CME). Cea mai mare bursă fu-
scopul de a fi vândute. Expresia ca tures din SUA. CME a oferit pri-
întreg este suficient de acoperi- mele derivate de vreme (def.)
toare pentru a cuprinde nu numai tranzacţionate pe bursă în zece
interesul asiguratului, ci şi valoarea oraşe americane în 1999. Până în
integrală a bunurilor. Orice sumă 2003, numărul acestora a crescut la
recuperată de asigurat în plus faţă cincisprezece prin includerea a
de propriul său interes este păstrată cinci oraşe europene (Amsterdam,
pentru proprietari. Vezi BUNURI Berlin, Londra, Paris şi Stock-
ÎN PĂSTRARE SAU ÎN COMI- holm). (www.cme.com).
SION PENTRU CARE ASIGU-
RATUL ESTE RĂSPUNZĂTOR Bursa pe Internet de Derivate de
– GOODS IN TRUST OR IN Vreme – Internet Weather Deri-
COMMISSION FOR WHICH vatives Exchange (I-Wex.com).
THE INSURED IS RESPONSI- Portal de informaţii şi cercetare,
BLE; ASUPRA BUNURILOR – pentru piaţa globală de derivate de
ON GOODS. vreme (def.). Dă acces la tran-
zacţionarea LIIFE şi la piaţa riscu-
bunuri în păstrare sau în comi- rilor de vreme OTC. Este un
sion pentru care asiguratul este consorţiu format între Intelligent
răspunzător – goods in trust or Finance Systems Ltd., LIIFE (def.)
in commission for which the in- şi World-wide Intellectual Re-
sured is responsible. Adăugarea sources Exchange Ltd (WIRE)
(def.). Portalul conţine date legate

de vreme, de la toate locaţiile ma-
jore de contract din lume.
ca iniţial – “as original”. Termen

care denotă faptul că un contract
C
de expirare.
de reasigurare se va face după riscul cadou inter-vivos – gift inter-

de bază. Nu înseamnă urmarea ter- vivos. Cadou făcut în timpul vieţii
menilor şi condiţiilor asigurării în unei persoane, spre deosebire de o
totalitate. “Ca iniţial” serveşte pen- moştenire primită după deces.
tru definirea riscului (de ex. pe- Taxa de succesiune este plătibilă
rioadă de acoperire, limite pentru cadourile inter-vivos la o
geografice, natura riscului), în aşa rată redusă de-a lungul unei pe-
fel încât reasigurătorii şi asigurăto- rioade de şapte ani. O soluţie tipică
rii să se confrunte cu exact acelaşi de asigurare este o asigurare des-
risc (Pine Top vs. Unione Italiana crescătoare la termen (def.) care va
Anglo Saxon). Există o prezumpţie oferi fonduri la producerea decesu-
împotriva încorporării în contrac- lui pentru o perioadă de şapte ani.
tul de reasigurare a clauzelor cola-
terale (de ex. clauzele de cadru – “nose”. Termen colocvial
jursidicţie) din contractul de bază. care descrie perioada dintre data
Totuşi, termenul este presupus a retroactivă (def.) şi data de început
oferi garanţii la fel de semnificative a unei poliţe pentru momentul
pentru poliţa de reasigurare ca şi despăgubirii (def.). Daunele rezul-
pentru contractul de asigurare tate din evenimente produse în
(Groupama Navigation et Trans- acest interval, dar pentru care s-au
port & Others vs. Caiaiumbo CA Se- solicitat despăgubiri în perioada de
guros). derulare a poliţei, vor fi acoperite
de poliţă. Evenimentele produse
ca la expirare – as expiry. Termen înainte de data retroactivă sunt din-
care indică faptul că o asigurare tre- colo de “cadru”, prin urmare nu
buie să fie reînnoită la expirare în sunt acoperite, indiferent de mo-
aceleaşi condiţii ca şi cele dinainte mentul solicitării despăgubirii.
calamitate naturală – Act of God. nală au o extensie pentru calomnie.

Incidente naturale pe care nicio
prevedere umană nu le-ar fi putut Camera – Room, The. Camera de
evita. Este o protecţie împotriva underwriting de la Lloyd’s.
răspunderii stricte (def.) în preju-
diciu, de ex. Rylands vs. Fletcher Camera Căpitanului – Captain’s
(def.). În cazul Nichols vs. Marsland Room. Restaurantul de la Lloyd’s.
(1976), acuzatul nu a fost găsit vi-
novat când nişte furtuni extrem de Camera Lorzilor – House of
violente au făcut ca lacurile sale ar- Lords. Cea mai înaltă instanţă din
tificiale să inunde terenurile veci- Marea Britanie. Este Curtea Su-
nului său, dar această apărare are o premă de Apel din Anglia şi Ins-
aplicare extrem de strictă. tanţele Superioare din Scoţia şi
Irlanda de Nord. Apelurile sunt au-
calitate satisfăcătoare – satisfac- diate de Comitetul de Apel, care
tory quality. Termen din Legea este constituit de obicei din 3 sau 5
vânzării de bunuri din 1979 (def.), Lorzi. Aceştia dau sentinţe scrise.
prin care vânzătorul promite că bu- De la Declaraţia sa de Practică din
nurile sunt de calitate satisfăcătoare. 1966, nu este în niciun fel obligată
Aceasta înseamnă a atinge un stan- de propriile sale decizii anterioare,
dard pe care o persoană rezonabilă dar acestea sunt obligatorii pentru
l-ar considera satisfăcător, ţinând instanţele inferioare.
cont de preţ şi de orice descriere.
Aspectele legate de calitate includ capacitate – capacity. Valoarea de
adecvarea pentru scop, lipsa defec- asigurare sau reasigurare care poate
telor minore, înfăţişarea şi finisarea, fi subscrisă de o entitate sau o piaţă.
durabilitatea şi siguranţa. Vezi Valoarea maximă care poate fi ab-
ADECVARE PENTRU SCOP – sorbită de un membru Lloyd’s este
FITNESS FOR PURPOSE; echivalentă cu limita sa totală de
RĂSPUNDEREA CIVILĂ PEN- venit din prime. Vezi CREŞTE-
TRU PRODUS – PRODUCT REA CAPACITĂŢII – CAPA-
LIABILITY; LEGEA TERMENI- CITY BOOSTING; PIAŢA
LOR CONTRACTUALI INE- TRANSFERURILOR DE CAPA-
CHITABILI DIN 1977 – CITATE – CAPACITY TRANS-
UNFAIR CONTRACT TERMS FER MARKET.
ACT 1977.
capacitate “inocentă” – “inno-
calomnie – libel. Editorii se pot cent” capacity. Acceptarea unor
asigura împotriva riscului de ca- activităţi de asigurare sau reasigu-
lomnie, defăimare şi insinuări. rare la cote foarte favorabile, dar
Poliţele de indemnizaţie profesio- inadecvate, fără un studiu cores-
punzător sau fără a înţelege riscu- dar plăţile către intermediar să nu

rile implicate. Asigurătorii noi şi fie tratate ca plăţi către asigurat; in-
neexperimentaţi au fost acuzaţi că termediarii să aibă capacitate fi-
oferă capacitate inocentă şi acceptă nanciară permanentă egală cu 45%
în mod naiv portofolii întregi de din suma primelor anuale încasate,
asigurări. cu condiţia unui minim de 15.000€
(9.400£). Marea Britanie poate
capacitate alocată – allocated ca- adopta oricare combinaţie a aces-
pacity. Parte a limitei de primă glo- tor patru măsuri.
bală a unui membru Lloyd’s, care a
fost alocată unui sindicat în anul capital afectat – impaired capital.
contabil (def.) relevant. Termen american care descrie
poziţia financiară a unui asigurător,
capacitate alocată sindicatului – ale cărui active curente nete sunt
syndicate allocated capacity. Va- mai mici decât acţiunile sale com-
loarea maximă a asigurărilor care plet plătite.
pot fi subscrise de un sindicat
Lloyd’s, bazată pe capacitatea tutu- capital bazat pe risc – risk based
ror membrilor sindicatului. capital (RBC). Măsură a capitalu-
lui necesar pentru a absorbi orice
capacitate de piaţă – market ca- pierderi neaşteptate, care rezultă
pacity. Vezi CAPACITATE – CA- din riscurile pe care şi le asumă o
PACITY. organizaţie cu privire la activităţile
sale. În asigurări, managementul
capacitate financiară suficientă – RBC înseamnă că un asigurător
sufficient financial capacity. Di- calculează capitalul necesar pentru
rectiva de mediere în asigurări a susţine diferite clase de activitate.
(def.) cere ca toţi intermediarii în În general, RBC este exprimat ca
asigurări să aibă suficientă capaci- un raport, capitalul total al compa-
tate financiară. Scopul este de a niei împărţit la RBC-ul companiei,
proteja clienţii împotriva inabilităţii aşa cum este determinat prin for-
unui intermediar de a transfera mule. FSA a propus ca asigurătorii
prima asigurătorului sau de a trans- să fie obligaţi să deţină valoarea
fera valoarea unei daune sau de a maximă dintre capitalul minim
returna prima asiguratului. Imple- cerut de Directivele CE şi cerinţa
mentarea trebuie să ia una dintre de creştere de capital (def.), o cal-
următoarele forme: transferul ba- culaţie mai senzitivă la risc specifi-
nilor clientului prin conturi strict cată de FSA.
segregate; crearea unui fond de ga-
ranţie; plăţile către intermediar să capital de rezervă – contingent
fie tratate ca plăţi către asigurător, capital. Metodă de finanţare post-
daună bazată pe un acord între un Capitolul IV – Chapter IV. ICTA

(re)asigurător şi o bancă (sau alt 1988, partea XIV, stabileşte ce-
investitor), prin care cel din urmă rinţele de aprobare pentru pensiile
va furniza un împrumut sau capital personale, inclusiv pensii ale
după producerea evenimentului părţilor interesate (def.). Schemele
declanşator, de ex. furtuna de vânt. ocupaţionale cu contribuţii definite
Banca/ investitorul încasează o pot fi aprobate prin Capitolul IV
sumă de angajare pentru capitalul sau Capitolul I. Majoritatea sche-
pregătit şi în aşteptare. Capitalul de melor ocupaţionale sunt aprobate
rezervă este mai puţin costisitor prin Capitolul I (def.).
decât (re)asigurarea convenţională
din punctul de vedere al costurilor captivă a unui agent – agent-
plătite, dacă evenimentul de- owned captive. Companie de asi-
clanşator nu se produce niciodată. gurare captivă (def.) formată în
Vezi OPŢIUNE PUT PENTRU SUA de agenţi de asigurare, singuri
CAPITAL DE CATASTROFĂ – sau în grupuri, pentru a-şi asigura
CATASTROPHE EQUITY PUT; riscuri selectate din propriile por-
NOTĂ DE SURPLUS DE CAPI- tofolii.
TAL DE REZERVĂ – CONTIN-
GENT SURPLUS NOTE. captivă cu mai mulţi părinţi –
multi-parent captive. Companie
capital expus la risc – capital at de asigurare captivă (def.) formată
risk. Termen care denotă valoarea pentru a acoperi nevoile comune
plătibilă la deces prin poliţele de ale unui grup de companii inde-
asigurare de viaţă, minus rezervele pendente sau ale unei asociaţii pro-
matematice pentru contractele res- fesionale.
pective. Termenul este folosit în
legătură cu marjele de solvabilitate captivă “cu scop special” – “spe-
pentru companiile de asigurări de cial purpose” captive. Companie
viaţă. de asigurare captivă, formată pen-
tru a finanţa o anumită expunere.
capitalul deţinătorului poliţei – Oferă o facilitate internă de fi-
policyholder’s equity. O mare nanţare a riscurilor, atunci când asi-
parte din câştigurile din investiţii gurarea convenţională este scumpă
ale asigurătorilor non-viaţă provine sau dificil de obţinut. O asemenea
din administrarea a aceea ce se expunere poate include indem-
numeşte “capitalul deţinătorilor nizaţia profesională, riscuri de cre-
poliţelor”, în activele companiei dit sau insolvabilitate, garanţia
care acoperă rezerva de prime ne- pentru produs, garanţie sau alte “si-
cuvenite (def.) şi daunele scadente. tuaţii speciale”.
captivă de grup – group captive. captive. Captive (def.) care subs-

O companie de asigurări captivă criu riscurile membrilor unei in-
(def.) formată de o asociaţie pen- dustrii sau asociaţii profesionale.
tru a asigura riscurile membrilor
săi. capturare şi preluare – capture
and seizure. “Riscuri de război”
captivă de piaţă – market cap- acoperite de Institute Clauses pen-
tive. Compania-mamă a unei com- tru Război (def.). Captură, luată de
panii de asigurări captive (def.). inamic în timp de război sau de re-
beli sau insurgenţi. Preluarea - un
captivă de viaţă de credit – credit termen mai larg, care cuprinde
life captive. Companie de asi- orice act de posesie prin forţă. Vezi
gurări captivă (def.), formată de LIBER DE CLAUZA DE CAP-
bănci pentru a asigura împrumutu- TURARE ŞI PRELUARE – FREE
rile acordate clienţilor. OF CAPTURE AND SEIZURE
CLAUSE.
captivă pură – pure captive.
Companie de asigurare captivă carte verde – green card. Docu-
(def.) care îşi restrânge activităţile ment care face dovada acoperirii
de underwriting numai la compa- când un vehicul este folosit în afara
nia sa părinte. graniţelor ţării. Conţine informaţii
referitoare la asigurare în câteva
captivă senior – senior captive. limbi străine şi arată că asigurarea
Companie de asigurare captivă utilizatorului respectă standardele
care s-a dezvoltat într-un asigurător minime de răspundere civilă ale
normal, preluând riscuri de pe statelor CE. Cărţile verzi nu sunt o
piaţă, în general. necesitate legală în statele CE, dar
sunt recunoscute de drept.
captivă spre închiriere – rent-a-
captive. Formă specializată de cap- Cartea Albastră – “Blue Book“.
tivă (def.) pentru firme care caută Publicată de Divizia de Aviaţie
beneficiile finanţării interne, fără să Lloyd’s sub titlul Evidenţele confi-
mai suporte costul înfiinţării pro- denţiale Lloyd’s de aviaţie civilă. En-
priei lor captive. O captivă spre în- umeră proprietarii de aparate de
chiriere este formată de un grup de zbor şi dă detalii privitoare la flote,
investitori şi operată ca o firmă. istoric de accidente şi alte in-
Asiguraţii care doresc să participe formaţii de valoare pentru underw-
“închiriază” spaţiu, adică îşi deschid riteri şi alţii.
propriul cont, în captivă.
Castellain vs. Preston (1883).
captive de asociere – association Cazul principal recunoscut privitor
la indemnizaţie (def.). Acuzatul a regulilor din 1989, ca urmare a

încheiat un contract de vânzare a Legii financiare din acel an.
proprietăţii, dar înainte de vânzare,
proprietatea a suferit un incendiu causa causans. Cauza imediată –
cu daune de 330£, bani pe care acu- ultima verigă de pe lanţ, cea mai
zatul i-a recuperat de la asigurăto- apropiată în timp, dar nu neapărat
rul său. La încheierea contractului, cea mai apropiată ca eficienţă. Cea
acuzatul a primit preţul întreg de mai apropiată în eficienţă este
vânzare de la cumpărător, deşi nu cauza proximă (def.) a unei daune.
reparase daunele produse de in-
cendiu. Asigurătorul şi-a recuperat cauza care intervine (novus
plata de 330£ deoarece acuzatul, actus interveniens) – interve-
primind preţul întreg pe care îl so- ning cause (novus actus interve-
licitase, nu suferise nicio daună, iar niens). Cauză nouă care intervine
poliţa de incendiu era una de in- într-o secvenţă de evenimente, care
demnizaţie. nu este consecinţa rezonabilă, na-
turală sau probabilă a cauzei prece-
catastrofă – catastrophe. Posibi- dente. Chiar dacă lanţul a început
litatea unei daune excepţional de cu un pericol asigurat, nu va exista
mari cauzată de un eveniment, des- nicio răspundere pentru daunele
eori de scurtă durată, de ex. uraga- apărute după producerea cauzei
nul Betsey. Majoritatea care intervine, care schimbă rezul-
evenimentelor sunt dezastre natu- tatul şi distruge relaţia dintre cauză
rale, dar anumite “evenimente ca- şi efect între pericolul asigurat şi
tastrofale” de ex. căderea Barings daună. Vezi CAUZĂ PROXIMĂ –
Bank, au fost cauzate de mâna PROXIMATE CAUSE.
omului. Vezi OBLIGAŢIUNI DE
CATASTROFĂ – CATAS- cauza de origine – originating
TROPHE BONDS; EXCEDENT cause. Expresie din clauza seriei de
DE DAUNĂ PENTRU CATAS- daune (def.). Înţelesul a fost inter-
TROFĂ – CATASTROPHE EX- pretat în nenumărate moduri, dar
CESS OF LOSS. când într-o serie de daune indivi-
duale se regăseşte o cauză comună,
categorii de aprobare – approval această cauză poate fi considerată
categories. Urmare schimbărilor cauza de origine. Un asigurat poate
făcute în 1987 şi 1989 de către au- încerca să folosească această preve-
torităţile naţionale, aprobarea sche- dere pentru a reduce franşizele de-
melor de pensii se clasifică în trei ductibile (def.) plătibile şi pentru a
categorii: Clasa A (def.), Clasa B atinge nivelul minim la care începe
(def.) şi Clasa C (def.). Schemele obligaţia asigurătorului de a plăti.
noi pot fi aprobate numai conform Un asigurător al primului nivel
poate căuta să însumeze daunele minează cu o daună. Cauza în-

multiple pentru a-şi limita expune- depărtată facilitează dauna mai de-
rea de pe nivelul său de retenţie. O grabă decât o cauzează. În cazul
instituţie financiară a vândut eronat Marsden vs. City and County Assu-
pensii, dar nu a primit aprobare de rance Co. (1865), a izbucnit un in-
la Camera Lorzilor să considere cendiu şi s-a adunat o mulţime care
instruirea necorespunzătoare a re- a spart ferestrele de sticlă de la o
prezentanţilor lor ca fiind cauza co- locaţie vecină, într-o tentativă de
mună, deci nu a putut însuma furt. Cauza proximă (def.) a fost
daunele pentru a trece de pragul acţiunea mulţimii, nu incendiul.
franşizei deductibile, de 1 milion £.
Instruirea necorespunzătoare a fost cauze concurente – concurrent
doar o problema secundară, causes. Două sau mai multe cauze
adevărata cauză a celor 22.000 de care operează împreună pentru a
daune (cea mai mare atingând produce dauna. Dacă un pericol
35.000 £) a fost faptul că reprezen- asigurat se combină cu un pericol
tantul nu a putut oferi consiliere op- exceptat, iar efectele nu pot fi sepa-
timă (def.) fiecărui solicitant rate, se aplică pericolul exceptat.
individual. Dacă un pericol asigurat se com-
bină cu un pericol neasigurat, peri-
cauză de acţiune – cause of ac- colul asigurat se aplică numai dacă
tion. Informaţia sau combinaţia de asigurătorul nu a modificat opera-
informaţii care dă naştere unui rea cauzei proxime (def.) şi aco-
drept de acţiune legală. peră “daune separate şi
independente” cauzate de perico-
cauză imediată – immediate lul asigurat, ca în cazul poliţelor de
cause. Înseamnă cauza proximă accidente personale (def.). Vezi
(def.), adică cea mai apropiată CAUZE CONSECUTIVE –
cauză în eficienţă şi nu cea mai CONSECUTIVE CAUSES.
apropiată în timp. Bacon a rezumat
spunând “ar fi nesfârșit pentru le- cauze consecutive – consecutive
gislaţie să considere cauza cauzelor causes. 1. Secvenţă întreruptă a eve-
şi felul în care decurg una din alta, nimentelor. Dacă un pericol asigu-
aşadar se mulţumeşte cu cauza rat a fost precedat de pericole
imediată şi judecă lucrurile după exceptate, acestea nu vor fi luate în
aceea, fără să se mai uite mai de- considerare, dată fiind ruptura în
parte de atât”. lanţul de cauzalitate. Dacă perico-
lul asigurat intervine şi cauzează
cauză îndepărtată – remote dauna, este cauza proximă (def.). 2.
cause. Cauză nedominantă, legată Secvenţă neîntreruptă a evenimente-
de un lanţ de evenimente care cul- lor. Când pericolul asigurat este
consecinţa naturală şi probabilă a clădiri înainte de vânzarea sau în-

unui pericol exceptat, pericolul ex- chirierea unei proprietăţi. Contrac-
ceptat este cauza proximă. Când tele de asigurare trebuie să respecte
pericolul exceptat este consecinţa cea mai bună credinţă (def.) şi nu
naturală şi probabilă a pericolului caveat emptor. FSA impune
asigurat, acesta din urmă este cauza vânzătorului de produse financiare
proximă a daunei. Vezi CAUZE să ofere “cea mai bună consiliere”.
PARALELE – CONCURRENT
CAUSES. cazuri de “ultimă picătură”/
“suflu al morţii” – “last straw”/
cauze cu operare progresivă – “death blow” cases. Legătura fi-
gradually operating causes. nală într-un lanţ de evenimente
Cauze care produc pierderi de-a care sunt cele mai apropiate în
lungul timpului, de ex. rugina şi timp, dar nu şi cele mai apropiate
uzura normală. Nu este prezent ni- în eficienţă. În cazul Leyland Ship-
ciun element fortuit, iar compensa- ping Co. vs. Norwich Union (1918),
rea pentru reducerea în valoare ar un vas torpilat s-a scufundat mai
contraveni principiului indem- târziu ca urmare a unei furtuni, care
nizaţiei (def.). Uzura etc. este ex- a fost “ultima picătură”, dar cauza
clusă specific din poliţele “toate proximă (def.) a daunei a fost dete-
riscurile”, dar poliţele “nou pentru riorarea produsă de torpilă. Asi-
vechi” şi pentru repunere în drep- gurătorul nu a fost deci responsabil,
turi modifică principiul indem- deoarece poliţa excludea riscurile
nizaţiei. de război. Un vas nedeteriorat ar fi
supravieţuit furtunii.
caveat emptor. Regulă de drept
civil care înseamnă “lasă-l pe călătorie – adventure. Vezi
cumpărător să se ferească”. Princi- CĂLĂTORIE MARITIMĂ – MA-
piul spune că cumpărătorul bunu- RINE ADVENTURE.
rilor a avut oportunitatea să se
convingă de faptul că articolul călătorie aeriană – air travel.
cumpărat este potrivit pentru sco- Călătoria ca pasager plătitor de
purile sale, deci nu există nicio bilet pe liniile aeriene recunoscute
răspundere de partea vânzătorului. nu este exclusă din poliţele perso-
Totuşi, Legea vânzării de bunuri nale de accident. Zborurile private
din 1979 (def.) prevede o măsură sunt excluse, dar în aceste cazuri se
de protecţie a “cumpărătorului”, iar poate achiziţiona o acoperire sepa-
Legea spaţiilor defectuoase din rată.
1972 (def.) abrogă caveat emptor
în daunele bazate pe neglijenţa călătorii în interes de serviciu –
vânzătorului în anumite lucrări la business travel. Asigurare pentru
persoanele de afaceri care călăto- în considerare la calculul beneficii-

resc în afara ţării. Este similară în lor sau contribuţiilor la schemele
gama de acoperire cu asigurarea de de pensie.
călătorie (def.) încheiată pentru va-
canţe. Când un călător în interes de câştiguri de pensie – pensionable
afaceri călătoreşte des, poate fi în- earnings. 1. Vezi CÂŞTIGURI
cheiată la cerere o acoperire anuală. NETE RELEVANTE – NET RE-
LEVANT EARNINGS. 2. Venitu-
câmpuri electromagnetice – rile/ salariul de pensie sunt
Electromagnetic Fields EMFs. câştigurile în baza cărora se calcu-
Radiaţii neionizante create de un lează beneficiile şi contribuţiile
flux de electricitate. EMF-urile pro- schemelor de pensii, aşa cum se de-
duse industrial, care au frecvenţe fineşte în regulile schemei. În mod
mai ridicate decât acelea produse normal, se referă la veniturile PAYE
de câmpul magnetic al Pământului, de la angajator pentru anul fiscal
pot afecta ţesuturile umane. Nu respectiv, aşadar, include bonusuri,
există dovezi directe, dar riscurile ore suplimentare, comisioane şi be-
de sănătate legate de EMF-uri sunt: neficii în natură. Unele scheme de
afectarea sistemului imunitar, re- salarii finale pot restricţiona “câşti-
ducerea abilităţii celulelor albe de a gurile de pensii” la salariul de bază
distruge celulele tumorale şi de a al membrului; definiţiile variază,
lupta cu bolile, efecte adverse asu- aşadar câştigurile integrale PAYE
pra sistemului nervos central, creie- nu sunt neapărat câştigurile de pen-
rului şi glandelor care sunt legate sie ale schemei.
de cancere şi alte probleme fizice şi
emoţionale, influenţa controlului câştiguri impozabile – chargea-
corpului asupra dezvoltări celule- ble gains. Câştigurile obţinute
lor, efecte adverse asupra pielii. dintr-un eveniment impozabil
Câmpurile magnetice sunt cel mai (def.), adică excedentul de venituri
bine abordate prin eliminare sau din investiţii pentru anumite pro-
ecranare la sursă. Evaluările de risc duse de tip pachet. Câştigurile sunt
ale angajatorului, conform Regle- impozabile la o cotă mai mare de
mentărilor pentru managementul impozit pe venit, dar nu cota de
sănătăţii şi siguranţei la locul de bază sau impozitul pe câştiguri de
muncă din 1999 (def.), trebuie să capital. [(vezi impozit diferenţiat
includă EMF-urile. (def.)].
câştiguri care nu participă la câştiguri în interval – band ear-

pensie – non-pensionable earnings. Intervalul venitului total
nings. Câştiguri, cum sunt orele câştigat dintre limita inferioară de
suplimentare şi bonusurile, neluate venit (def.) şi cea superioară, pe
care sunt bazate pensia secundară gurătorul optează pentru anularea

de stat (def.) şi contribuţiile perso- lui. Încălcările se pot produce prin
nale NI. tăinuire (def.); nedezvăluire (def.);
relatare greşită frauduloasă (def.);
câştiguri medii finale – final ave- relatare greşită inocentă (def.). În-
rage earnings. Vezi SALARIUL datorirea este precontractuală, dar
FINAL PENTRU PENSIE – reapare la reînnoire şi în cazul anu-
FINAL PENSIONABLE SA- mitor modificări din perioada asi-
LARY. gurată care afectează riscul. Vezi
ÎNDATORIREA CONTINUĂ
câştiguri nete relevante – net re- DE CEA MAI BUNĂ CRE-
levant earnings. Venitul care DINŢĂ – CONTINUING DUTY
poate fi folosit pentru a evalua OF UTMOST GOOD FAITH.
contribuţia maximă ce poate fi
făcută la o schemă de pensii perso- cedent – assignor. Partea care îşi
nale, de o persoană autoangajată transferă (adică îşi alocă) dreptu-
sau de angajaţi cu locuri de muncă rile la o poliţă, proprietate sau alte
nepensionabile. În cazul persoane- drepturi unei alte părţi, denumite
lor autoangajate, reprezintă venitul cesionar (def.).
minus cheltuielile de activitate.
Pentru angajaţi, reprezintă venitul cedent/ birou cedent – cedant/
inclusiv plăţile legate de profit şi be- ceding office. Companie de asigu-
neficiile taxabile. rare care cumpără acoperire de rea-
sigurare prin cedarea unei părţi din
CDD – CDD. Vezi ZI CU GRADE afacerea sa reasigurătorului, prin
DE RĂCIRE – COOLING DE- reasigurarea proporţională (def.).
GREE DAY. Termenul este folosit şi în mod in-
formal pentru a descrie un reasigu-
cea mai bună credinţă (uberri- rat care încheie tratate excedent de
mae fidei) – utmost good faith daună (def.).
(uberrimae fidei). Obligaţie a asi-
guratului de a dezvălui informaţii Centre Write Ltd. Subsidiară a
esenţiale (def.), adică informaţii Societăţii Lloyd’s, înfiinţată pentru
care l-ar putea influenţa pe asi- a face disponibilă reasigurarea
gurător în decizia de a accepta membrilor subscriitori participanţi
contractul. Asigurătorul are reci- în sindicate şi pentru a subscrie
procitate, dar în practică obligaţia protecţie prin reasigurare.
asiguratului este mult mai impor-
tantă. Încălcarea acestei condiţii de Centru de Raportare a Pirateriei
către asigurat face contractul anu- IMB – IMB Piracy Reporting
labil ab initio (def.), dacă asi- Centre. Centru al Biroului In-
ternaţional Maritim care şi-a înce- ca birou centralizat de semnare a

put activitatea în 1992, ca urmare a poliţelor şi de procesare a daunelor
intensificării pirateriei pe oceane. pentru piaţa internaţională a asi-
Se ocupă cu monitorizarea zilnică gurărilor din Londra. A înfiinţat un
a tuturor mişcărilor şi, folosindu- sistem de rezolvare centrală pentru
se de aplicabilitatea legislaţiei, ra- conturile membrilor şi brokerilor,
portează mişcările suspecte ale cunoscut ca LIPS (sistemul plăţilor
vaselor, actele de piraterie şi jaf irevocabile LPC) şi a rezolvat ma-
armat pe mare, oriunde în lume. joritatea daunelor folosind sistemul
Publică informaţii pe internet care de consiliere pentru rezolvarea
alertează căpitanii vaselor. Rapoar- daunelor şi pierderilor al LPC
tele săptămânale privitoare la pira- (Claims and Loss Advice Settle-
terie şi alte detalii pot fi vizionate ment System – CLASS). Aceste
p e servicii s-au transferat către Insur-
www.iccwbo.org/ccs/menu_imb_pi- sure Services Ltd. (def.) în 2001.
racy.asp . Vezi PIRATERIE - PI-
RACY. Centrul Londonez de Underwri-
ting – London Underwriting
Centrul de Informaţii pentru Centre (LUC). Sediu de lângă
Asigurătorii Auto – Motor Insu- Lloyd’s care pune la dispoziţie ca-
rers’ Information Centre mere de underwriting pentru com-
(MIIC). Subsidiară a Biroului Asi- panii de vârf de asigurare şi
gurătorilor Auto (def.) care se reasigurare. Companiile închiriază
ocupă de infracţiunea de condu- spaţii şi unele chiar îşi stabilesc se-
cere fără asigurare. MIIC a creat diul principal la LUC. În perioadele
Baza de date pentru asigurări auto de vârf au loc între 3.500 şi 4.000
(def.) – platforma prin care îşi de vizite ale brokerilor pe zi (media
atinge obiectivul. Această bază de normală este între 2.000 şi 2.500)
date permite MIIC şi să îndepli- la LUC, care găzduieşte şi Asociaţia
nească rolul de centru naţional de Underwriterilor Internaţionali
informare, conform cerinţelor celei (def.). Toţi chiriaşii beneficiază de
de A Patra Directive UE pentru asi- comunicaţii prin cumputer, legate
gurări auto (def.), pentru a face mai la piaţa mondială. Sunt disponibile
puţin împovărătoare daunele trans- toate facilităţile de reţea şi alte sis-
frontaliere. (Vizitaţi teme electronice.
www.miic.org.uk).
cerere de asigurare – proposal
Centrul de Procesare Londonez form. Formular completat de o
- London Processing Centre parte care caută să se asigure. Per-
(LPC). Creat de Asociaţia Un- mite asigurătorului să evalueze ris-
derwriterilor Internaţionali (def.) cul, să pregătească poliţa şi să
stabilească administrarea. Vezi Schemele trebuie să aibă un nivel

CLAUZĂ DE BAZĂ – BASIS minim de active pentru a-şi acoperi
CLAUSE. răspunderile şi pentru a stabili un
calendar de timp în care să rezolve
cerinţă de creştere de capital – orice problemă de subfinanţare.
enhanced capital requirement Actuarul schemei trebuie să
(ECR). Regim de capital bazat pe desfăşoare o evaluare MFR cel
risc, introdus de FSA (def.) pentru puţin o dată la trei ani. Ca urmare
asigurătorii de viaţă şi non-viaţă. a Ordinului pensiilor (februarie
Calculele sunt bazate pe ipoteze fo- 2004), MFR a fost înlocuită, în
losite la nivelul întregii industrii şi 2005, prin cerinţe de finanţare spe-
pe îndrumarea individuală privi- cifice fiecărei scheme, permiţând
toare la capital (ICG) oferită fir- astfel schemelor să aibă o mai mare
melor. Îndrumarea individuală se flexibilitate în dezvoltarea de stra-
face în baza opiniilor FSA cu privire tegii de finanţare potrivite circums-
la cât capital este necesar să aibă fir- tanţelor lor. Ordinul introduce şi
mele individuale, luând în conside- conceptul de compensare com-
rare profilul de risc al companiei şi pletă (def.), care afectează angaja-
propria evaluare a nevoilor lor de torii solvabili ce îşi încheie
capital. ICG va fi în mod normal la, schemele complete de beneficiu.
sau peste, nivelul ECR şi, deşi cal-
culul este doar pentru îndrumare, cerinţe de solvabilitate Lloyd’s –
se aşteaptă ca firmele care nu au Lloyd’s solvency requirements.
atins acest nivel să stabilească un Există un test anual de solvabilitate
plan pentru a atinge nivelul adecvat pentru membri şi unul pentru
de capital. Mecanismul, standar- Lloyd’s ca întreg. Agentul unui
dele de adecvare a capitalului indi- membru este responsabil să se asi-
vidual (ICAS), arată că firmele vor gure de solvabilitatea permanentă
deţine un capital mai adecvat pen- a afacerii membrului său. Membrii
tru riscurile lor de afacere şi control corporatişti direcţi sunt responsa-
şi au motivarea de a-şi îmbunătăţi bili pentru propria lor solvabilitate.
managementul de risc. Lloyd’s trebuie să-şi menţină acti-
vele centrale nete la un nivel presta-
Cerinţă de minimă finanţare – bilit. Fondurile centrale trebuie să
Minimum Funding Require- fie suficiente pentru a acoperi (a)
ment (MFR). MFR are ca intenţie orice descoperire în activele unui
să ofere siguranţă membrilor sche- membru, când este mai mică decât
melor cu beneficii definite (def.), în suma răspunderilor şi marja mem-
eventualitatea în care angajatorul brului; şi (b) orice ajustare nece-
lor devine insolvabil, pentru a face sară când activele totale sunt mai
contribuţii în continuare la schemă. mici decât răspunderile. Solvabili-
tatea agenţilor conducători şi ai toare de petrol (acoperirea de

membrilor este guvernată de le- răspundere civilă pentru poluare).
gistaţia normală referitoare la so- Vezi şi CERTIFICAT DE ASIGU-
cietăţile cu răspundere limitată. RARE MARITIMĂ – MARINE
Vezi MARJA MINIMĂ OBLIGA- INSURANCE CERTIFICATE.
TORIE – REQUIRED MINI-
MUM MARGIN (RMM). certificat de asigurare auto –
motor insurance certificate. Do-
Certificare în asigurări – Award vada asigurării în conformitate cu
in Insurance. Vezi TEST DE Legea circulaţiei pe drumurile pu-
BAZĂ ÎN ASIGURĂRI – FOUN- blice din 1988 (def.), în forma ce-
DATION INSURANCE TEST. rută de lege. Certificatul trebuie să
fie furnizat părţii asigurate, altfel,
certificat actuarial – actuarial pentru scopurile legii, asigurarea nu
certificate. Emis de un actuar, ca este în efect. Când acoperirea este
rezultat al activităţii actuariale. Ac- anulată, certificatul trebuie returnat
tivitatea poate include: (a) derula- asigurătorului în termen de şapte
rea testului de solvabilitate impus zile sau trebuie completată o de-
de anumite scheme de pensii cu re- claraţie de pierdere a certificatului.
nunţare (def.); (b) certificarea
către autorităţi a faptului că sur- certificat de asigurare auto in-
plusurile schemelor de pensii au ternaţional – international
fost adresate în conformitate cu ce- motor insurance certificate. Vezi
rinţele legale; (c) poziţia asupra ce- CARTE VERDE – GREEN
rinţei minime de finanţare (def.); CARD.
(d) certificatul de transfer în masă
(def.) conform Reglementării 12 certificat de asigurare maritimă
care face parte din Reglementările pentru marfă – marine cargo cer-
pentru schemele ocupaţionale de tificate of insurance. Dovada fap-
pensii (Păstrarea beneficiilor) din tului că o livrare individuală de
1991. marfă este asigurată. Băncile vor
sconta tratele numai după verifica-
certificat de asigurare – certifi- rea acestui certificat.
cate of insurance. Document care
evidenţiază existenţa unei asigurări. Certificat de asigurare pentru
Certificatele sunt impuse de lege în răspundere civilă a angajatorului
următoarele clase: asigurarea de – Employer’s Liability Insurance
răspundere civilă a angajatorului; Certificate. Vezi LEGEA
asigurarea auto (acoperirea RĂSPUNDERII CIVILE A AN-
conform Legii circulaţiei pe dru- GAJATORILOR (ASIGURARE
murile publice); vasele transporta- OBLIGATORIE) DIN 1969/ RE-
GLEMENTĂRILE PENTRU certificat de incendiu – fire certi-

RĂSPUNDERE CIVILĂ A AN- ficate. Vezi LEGEA PRO-
GAJATORILOR (ASIGURAREA TECŢIEI ÎMPOTRIVA
OBLIGATORIE) DIN 1998 – INCENDIILOR DIN 1971 –
EMPLOYERS’ LIABILITY FIRE PRECAUTIONS ACT
(COMPULSORY INSURANCE) 1971.
ACT 1969/ EMPLOYERS’ LIA-
BILITY (COMPULSORY INSU- certificat de introducere – certi-
RANCE) REGULATIONS ficate of entry. Poliţa emisă de un
(1998). club de protecţie şi indemnizaţie
(def.), când un vas este inclus în
Certificat de bază în adminis- club.
trare financiară – Financial Ad-
ministration Foundation Certificat de Origine – Certifi-
Certificate (FAFC). Calificare cate of Origin. Evidenţă docu-
CII. Singura calificare extinsă mentară pentru vama ţării
creată special pentru angajaţii ad- importatoare cum că marfa: (a) nu
ministrativi care lucrează în birou- este dintr-o ţară sub embargo sau
rile de viaţă şi pensii. cu restricţii; (b) vine cu adevărat
din ţara specificată; (c) este inclusă
certificat de contribuţii volun- în statisticile oficiale; (d) este in-
tare – voluntary contributions clusă sau poate fi inclusă în alte do-
certificate. Emis de o schemă cumente.
FSAVC unui membru, ca dovadă a
participării acestuia la schemă şi a Certificat de planificare finan-
contribuţiilor acestuia către IR. ciară – Financial Planning Certi-
ficate (FPC). Calificare CII
certificat de eligibilitate – certi- acceptată de FSA (def.), prin care
ficate of eligibility. Confirmarea se demonstrează că persoana can-
de către un angajat că nu este mem- didată are nivelul de cunoştinţe ce-
bru al unei scheme de pensii rute pentru a deveni consilier
ocupaţionale şi că este eligibil pen- financiar (def.). Deţinătorii sunt
tru a face plăţi într-o schemă de eligibili pentru a se alătura So-
pensii personale (def.). cietăţii Consilierilor Financiari
(def.).
certificat de existenţă – certifi-
cate of existence. Certificat de su- Certificat de Planificare Finan-
pravieţuire, prin care se adevereşte ciară Avansată (CPFA) – Advan-
că un anuitant (def.) este încă în ced Financial Planning
viaţă. Certificate (AFPC). Calificare
CII care asigură consilierilor finan-
ciari o înţelegere extinsă a discipli- Insurance Professionals. Califi-

nelor de bază necesare pentru oferi care bazată pe examinare, oferită de
îndrumări financiare de cea mai CII şi British Computer Society
bună calitate. Selecţia largă include împreuna, specialiştilor în asigurări
şi un număr de două subiecte apro- care doresc să aprofundeze po-
bate de FSA, privitoare la respecta- tenţialele aplicaţii IT în industria
rea cerinţelor de reglementare. asigurărilor. Diploma oferă credit
Calificarea pentru pensii (G60) pentru a putea aplica pentru alte ca-
este una aprobată şi obligatoriu a fi lificări CII şi pentru Examinarea
obţinută de o persoană desemnată Profesională BCS.
dintr-o firmă care desfăşoară acti-
vităţi de transfer de pensii şi opt-out. Certificat în asigurări – Certifi-
Managementul portofoliului de in- cate in Insurance. Calificarea “de
vestiţii (G70) este o examinare re- bază” CII, potrivită pentru cei care
cunoscută pentru managementul se alătură industriei şi care dobân-
de fonduri şi o serie de alte acti- desc cunoştinţele esenţiale de bază
vităţi de consiliere de investiţii. despre piaţă, disciplinele cheie şi
produse. Şase unituri, care acumu-
certificat de plată unică – lump lează un prag de 40 de credite, duc
sum certificate. Cetificat pe care la obţinerea unui cerificat şi la drep-
trebuie să-l furnizeze schema de tul de a folosi denumirea “Cert
pensii care “transferă” când unul CII”. Candidaţii au, de asemenea,
dintre membrii săi se transferă posibilitatea de a progresa spre Di-
către altă schemă. Certificatul in- ploma în Asigurări (def.), cu
dică suma maximă disponibilă din condiţia respectării în continuare a
plata de transfer (def.) către noua cerinţelor de dezvoltare profesio-
pensie. nală şi a obţinerii recunoaşterii
pentru creditele acumulate.
certificat general de asigurare
auto – blanket motor insurance Certificat T – Certificate T. Cer-
certificate. Certificat care prezintă tificare din partea actuarului sche-
o descriere generală a autovehicu- mei, din care rezultă că într-o
lelor şi nu le identifică exact în baza schemă de pensii legată de salarii
numărului de înmatriculare. Util cu scutită, anumite răspunderi sunt
deosebire în cazul asigurării flote- 100% finanţate în conformitate cu
lor auto, este totuşi nevoie să fie în- metoda de evaluare (def.) specifi-
locuit când proprietarul flotei vinde cată în cerinţa minimă de finanţare
sau cumpără vehicule. (def.).
Certificat IT pentru specialiştii certificat zero – nil certificate.

în asigurări – Certificate in IT for Certifică faptul că o valoare de
transfer (def.) nu va fi folosită pen- deconsolidată la acea staţie pentru

tru a furniza beneficii de pensio- containere.
nare în formă de plată unică, cum
este cazul unui transfer dintr-o charter – charter. Acord pentru
schemă FSAVC (def.). închirierea unui vas sau aparat de
zbor. Vezi CONTRACT DE NAV-
cesionar – assignee. Partea căreia LOSIRE – CHARTER PARTY.
îi este alocată (adică transferată) o
poliţă. Poate fi un cesionar pentru charter de timp – time charter.
contravaloare sau un cesionar vo- Transportatorul are vasul în folo-
luntar, căruia i-a fost alocată poliţa sinţă pentru o perioadă specificată
ca donaţie. Termenul de cesionar de timp. Armatorul este cel care
se aplică şi persoanelor către care se pune la dispoziţie echipajul şi pro-
transferă închirierea unei locaţii. viziile.
Vezi ASIGURAREA DE
RĂSPUNDERE CIVILĂ A CE- Chartered Insurance Institute.
DENTULUI UNEI PRO- Organizaţia profesională educaţio-
PRIETĂŢI SPRE ÎNCHIRIERE – nală a industriei asigurărilor, des-
ASSIGNOR’S LEASEHOLD LIA- chisă persoanelor care lucrează
BILITY INSURANCE. permanent sau în principal în do-
meniul asigurărilor. Examinările
cesiune – cession. Obiectul speci- duc la obţinerea calificărilor Cert
fic al reasigurării într-un tratat de CII, Dip CII şi ACII. Statutul de
reasigurare (def.). Fellow (FCII) (def.) este bazat pe
cunoştinţe, experienţă şi realizări.
CFR (C&F). Cost şi navlu Obiectivul principal este de a pro-
(Freight) înseamnă că vânzătorul mova eficienţa şi îmbunătăţirea în
livrează când bunurile depăşesc li- practica asigurărilor. Există 90 de
mita vasului în portul de livrare şi institute locale în Marea Britanie şi
plăteşte costul şi navlul pentru a 50 de institute afiliate în afara ţării.
duce bunurile în portul de des- Vezi SOCIETATEA CONSILIE-
tinaţie. Cumpărătorul poartă riscul RILOR FINANCIARI – SO-
de pierdere/ daună pe durata tran- CIETY OF FINANCIAL
zitului şi prin urmare încheie asigu- ADVISORS; DIPLOMA ÎN ASI-
rarea pentru marfă. GURĂRI – DIPLOMA IN INSU-
RANCE; DIPLOMA
CFS-CFS. Notă pe o scrisoare de AVANSATĂ ÎN ASIGURĂRI –
conosament (def.), care indică fap- ADVANCED DIPLOMA IN IN-
tul că marfa a fost consolidată într- SURANCE.
o staţie pentru containere prin
navlu, transportată la o altă staţie şi chelneri – “waiters”. Angajaţi în
uniformă ai corporaţiei Lloyd’s, Oferă firmelor consiliere juridică şi

care au îndatoriri generale, poartă acoperă costurile legale pentru a
mănuşi roşii şi sunt cunoscuţi sub apăra drepturile legale într-o gamă
denumirea de “chelneri”, la fel ca în de dispute. Acoperirea este dispo-
vremea cafenelei unde a luat nibilă prin secţiuni variate: chel-
naştere grupul Lloyd’s. tuielie de participare în instanţă,
dispute legate de impozite/ TVA,
cheltuială de ajustare de daună – apărare în caz de acuzare, răspun-
loss adjustment expense (LAE). derea pentru protecţia datelor, dis-
Cheltuiala făcută de un cedent putele legate de contracte,
(def.) în apărarea şi pentru rezol- vătămare personală şi daune mate-
varea daunelor, dar nu parte din riale, dispute legate de sediu, dis-
cheltuielile curente. Definiţia LAE pute şi compensaţii legate de
depinde de termenii contractelor angajare; dispute pentru licenţe.
de reasigurare.
cheltuieli comune – common
cheltuială de avarie generală – charges. Transportatorul preia de
general average expenditure. obicei costul de ridicare a vasului
Cheltuială, denumită şi plată de de la apă pentru întreţinere, dar asi-
avarie generală, făcută de un arma- gurătorul plăteşte când vasul este
tor în legătură cu o avarie generală ridicat pentru reparaţii de asigu-
(def.), de ex. angajarea unui re- rare. În consecinţă, când armatorul
morcher pentru a tracta un vas într- face aranjamente ca ridicarea pen-
un port de refugiu. Orice daună la tru întreţinere să coincidă cu cea
marfa transportată este sacrificiu de pentru asigurare, costul de ridicare
avarie generală. Cheltuielile în por- este “comun” ambelor cauze şi este
tul de refugiu sunt cea mai comună deci împărţit între armator şi asi-
formă de cheltuieli de avarie gene- gurător.
rală şi sunt recuperabile din fondul
de avarie generală (def.). Asi- cheltuieli de daună/ cheltuieli de
gurătorul vasului nu este direct res- administrare a daunelor – claims
ponsabil pentru aceste cheltuieli. expenses/ claims handling ex-
Ele sunt incluse în constatarea fi- penses. Costuri directe de inves-
nală de avarie generală şi încorpo- tigaţie şi administrare, spre
rate în contribuţia de avarie generală deosebire de plăţile propriu-zise de
(def.) plătibilă de asigurător, în daună. Includ: onorariile ajustori-
măsura în care aceasta este recupe- lor de daună, costurile în instanţă
rabilă prin poliţă. etc. Cheltuielile indirecte, chel-
tuieli de administrare a daunelor, se
cheltuieli comerciale legale – referă la salariile şi cheltuielile ge-
commercial legal expenses. nerale asociate cu derularea acti-
vităţilor într-un departament de cheltuieli în numerar – disburse-

daune. ments. Cheltuieli făcute de arma-
tor înainte de a porni pe mare, care
cheltuieli de lucru neasigurate – vor fi “pierdute” dacă vasul nu îşi
uninsured working expenses. încheie călătoria. Cheltuielile în nu-
Vezi CHELTUIELI DE LUCRU merar includ cheltuieli portuare,
SPECIFICATE – SPECIFIED taxe vamale, provizii, buncăre, forţă
WORKING EXPENSES; ASIGU- de muncă etc. Asigurarea pentru
RAREA DE ÎNTRERUPERE A cheltuieli în numerar plăteşte pen-
ACTIVITĂŢII – BUSINESS IN- tru “cheltuielile pierdute” dacă
TERRUPTION INSURANCE. vasul devine o daună totală înainte
de a ajunge la destinaţie. Vezi GA-
cheltuieli de lucru nespecificate RANŢIA PENTRU CHEL-
– unspecified working expenses. TUIELI ÎN NUMERAR –
Cheltuieli asigurate ca parte din DISBURSEMENTS WAR-
profitul brut într-o asigurare de în- RANTY.
trerupere a activităţii (def.). Se re-
feră la cheltuieli care vor continua cheltuieli în portul de refugiu –
în ciuda întreruperii activităţii, de port of refuge expenses. Formă
ex. chirii şi dobânzi. Vezi CHEL- comună de cheltuială de avarie ge-
TUIELI DE LUCRU SPECIFI- nerală (def.), rezultată când un vas
CATE – SPECIFIED WORKING intră într-un port de refugiu ca ur-
EXPENSES. mare a unui accident sau a unei
daune de avarie generală la vas.
cheltuieli de navlu – bill of lading Dacă intrarea este urmarea unei
freight. Suma plătibilă armatorului daune accidentale, sunt acceptate
pentru transportul de marfă şi, în avaria generală numai cheltuie-
conform legislaţiei civile, cuvenită lile de intrare în port şi descărcare a
numai la finalul transportului, cu mărfii, dacă acest lucru este nece-
excepţia cazului când se agreează sar pentru reparaţii. Dacă intrarea
altfel. Vezi NAVLU ÎN AVANS – urmează unei daune de avarie ge-
ADVANCE FREIGHT. nerală, sunt acceptate şi următoa-
rele: închirierea unui depozit
cheltuieli de ridicare la apă – dry pentru reparaţii, costuri de
docking expenses. Costurile de reîncărcare a mărfii, cheltuieli de
aducere şi păstrare a unui vas pe ieşire din port.
doc uscat (ridicat de la apă) pentru
reparaţii formează o parte din cos- Cheltuieli juridice auto – Motor
turile de reparaţii. Vezi CHEL- Legal Expenses. Îl ajută pe asigu-
TUIELI COMUNE – COMMON ratul auto să: (a) solicite despăgu-
CHARGES. biri pentru daune neasigurate,
inclusiv vătămare corporală, din cheltuieli substituite – substitu-

partea terţilor; (b) se apere împo- ted expenses. Cheltuieli făcute
triva acuzaţiilor în procesele legate pentru a împiedica sau reduce o
de cauze auto; (c) administreze daună pentru care asigurătorul ma-
dispute privitoare la vânzarea, re- ritim ar fi fost răspunzător. Chel-
paraţia etc. vehiculelor; (d) acce- tuielile pot să nu se califice drept
seze un helpline juridic. Acoperirea cheltuieli de avarie generală (def.),
poate fi extinsă la închirierea gra- dar pot fi substituite cu cheltuieli
tuită a unei maşini, facilitatea de în- care se califică. Dacă înlocuirea in-
locuire a vehiculului şi salvare/ dică o economisire, cheltuielile
recuperare pe teritoriul Marii Bri- substituite sunt acceptate ca parte
tanii. din avaria generală (def.).
cheltuieli remanente – standing cifra de afaceri anuală – annual

charges. Termen din asigurarea de turnover. Definită într-o poliţă de
întrerupere a activităţii care descrie întrerupere a activităţii ca fiind cifra
costurile curente, adică costuri fixe de afaceri obţinută în decursul
sau costuri care nu descresc pro- celor 12 luni imediat precedente
porţional cu cifra de afaceri. Tre- datei producerii daunei (acolo
buie să fie plătite de afacere, unde perioada de indemnizaţie este
indiferent dacă activitatea comer- de 12 luni sau mai mică).
cială a scăzut. Aceste cheltuieli, de
ex. chirie, sunt expuse la risc şi deci cifră de afaceri – turnover. Va-
plătibile din profitul brut, principa- loarea monetară a vânzărilor dintr-
lul articol asigurat prin poliţă. o anumită perioadă. Cifra reflectă
nivelul de activitate dintr-o firmă
cheltuieli specificate de lucru/ sau organizaţie şi poate fi folosită
cheltuieli de lucru neasigurate – pentru a măsura expunerea (def.),
specified working expenses/ cum ar fi în cazul răspunderii civile
uninsured working expenses. pentru produs. Vezi POLIŢE
Cheltuieli menţionate care NU AJUSTABILE – ADJUSTABLE
sunt asigurate într-o poliţă de în- POLICIES; CIFRĂ DE AFACERI
trerupere a activităţii. Acestea va- STANDARD – STANDARD
riază proporţional cu cifra de TURNOVER.
afaceri şi nu sunt expuse la risc dacă
un incendiu întrerupe afacerea. De cifră de afaceri amânată – de-
exemplu, cheltuielile de ambalare layed turnover. Activitate comer-
încetează când o afacere nu mai cială amânată, pe care un asigurător
produce bunuri şi deci nu ar trebui pentru întreruperea afacerii (def.)
să fie asigurate ca parte din profitul are dreptul să o ia în considerare la
brut (def.). ajustarea unei daune. După relua-
rea activităţilor comerciale, cifra de Reglementate (Contracte de Asi-

afaceri se poate ridica peste nivelul gurare) din 2001”. Vezi CLASE DE
normal, datorită onorării unor co- ASIGURARE REGLEMENTATE
menzi amânate, care au rămas vala- – REGULATED CLASSES OF
bile. Dacă acest lucru se întâmplă INSURANCE; ASIGURĂRI PE
în perioada de indemnizaţie (def.) TERMEN LUNG – LONG
maximă, asigurătorul poate face o TERM BUSINESS; ACTIVITĂŢI
deducere corespunzătoare în cal- DE ASIGURĂRI GENERALE –
culul său de reducere a cifrei de afa- GENERAL INSURANCE BUSI-
ceri. Această ajustare mai poartă NESS.
denumirea de “egalizare retroac-
tivă” (def.). clasă de utilizare – class of use.
Factor de cotare a asigurărilor ve-
cifră de afaceri standard – stan- hiculelor private, care reflectă
dard turnover. Termen din asigu- măsura utilizării maşinii. Utilizarea
rarea de întrerupere a activităţii doar pentru scopuri sociale, do-
(def.), însemnând cifra de afaceri în mestice şi de plăcere este cel mai
decursul a 12 luni dinainte de data scăzut cotată, cu o mică diferenţă în
producerii daunei materiale. primă, pentru a include drumul
Răspunderea asigurătorului pentru spre şi de la serviciu. Categoria cu
pierderea de profit brut este deter- cea mai ridicată cotă (cunoscută ca
minată prin aplicarea ratei profitu- clasa 3) este utilizarea exclusiv în
lui brut (def.) la reducerea din cifra interes de afaceri, inclusiv călăto-
de afaceri, obţinută ca diferenţă riile comerciale. Clasele interme-
dintre cifra de afaceri standard şi diare includ clase mai restricţionate
cifra de afaceri realizată pe parcur- de utilizare în interes de serviciu
sul perioadei de indemnizaţie (def.).
(def.).
clase de activitate Lloyd’s –
cifre pure de an – pure year risk. Lloyd’s, classes of business.
Cifrele referitoare la prime, daune Lloyd’s subscrie cinci clase princi-
etc. vizează numai un anumit an pale de asigurări: maritime, non-
contabil. Cifrele referitoare la asi- maritime, auto, de aviaţie şi de viaţă
gurările încheiate în anii anteriori, la termen.
dar transferate în acel an, sunt ex-
cluse. clase de asigurare reglementate
– regulated classes of insurance.
clasă de asigurare – class of insu- Cele 18 clase de asigurări generale
rance. Definită de FSA (def.) ca supuse controalelor de reglemen-
fiind “orice clasă de asigurare listată tare conform Legii pieţelor şi servi-
în Anexa 1 a Ordinului Activităţilor ciilor financiare (Activităţi
Reglementate) din 2000. Vezi AC- de underwriting şi permite ca cere-

TIVITĂŢI DE ASIGURĂRI GE- rile individuale să fie considerate în
NERALE – GENERAL lumina clasei căreia îi aparţin. Anu-
INSURANCE BUSINESS. mite clase, cum sunt abstinenţii to-
tali, solicitanţii maturi, pot primi
clase de inspecţie – inspection tratament preferenţial, în vreme ce
classes. Se referă la tipurile sau cla- alţii pot aparţine unei clase excluse,
sele diferite de instalaţii şi maşini în de ex. un asigurător auto poate ex-
legătură cu care asigurătorii tehnici clude jocheii sau alte persoane care
oferă un serviciu de inspecţie/ exa- sunt foarte expuse.
minare. În mare, aceasta înseamnă:
boilere şi instalaţii sub presiune, lif- clasificat CAT – CAT Marked.
turi, macarale şi alte echipamente Vezi STANDARDE CAT – CAT
de ridicat şi aparate electrice şi me- STANDARDS.
canice. Vezi SERVICII DE INS-
PECŢIE – INSPECTION Clauza 21.2.1 Acoperire pentru
SERVICES; EXAMINĂRI STA- non-neglijenţă – Clause 21.2.1
TUTARE – STATUTORY EXA- Non-negligent cover. Vezi JTC
MINATIONS. 21.2.1 ACOPERIRE PENTRU
NON-NEGLIJENŢĂ – JTC
clase ocupaţionale – occupatio- 21.2.1 NON-NEGLIGENT
nal classes. Metodă de cotare prin COVER.
care prima obişnuită se bazează pe
ocupaţia asiguratului. Acesta este clauza adăugărilor de capital –
underwriting prin ocupaţie (def.) capital additions clause. Clauză
şi este folosit în asigurarea perso- din asigurările de bunuri, care oferă
nală de accidente (def.), în care acoperire automată pentru clădiri
cinci clase ocupaţionale segmen- şi conţinut dobândite în timpul pe-
tează riscurile în funcţie de gradul rioadei asigurate, până la cea mai
de hazard existent în ocupaţiile res- mică dintre 10% din suma asigurată
pective. Ocupaţiile extra-hazar- sau 500.000£, cu condiţia să nu fi
dante beneficiază de consideraţie fost asigurate în alt mod. Asigura-
specială. Underwritingul ocupaţio- tul este obligat să dea detalii privi-
nal stă la baza multor scheme de tor la adăugare şi să încheie
asigurare, de ex. asigurarea auto asigurări specifice retrospectiv.
pentru funcţionarii publici.
clauza anexelor – annexes clause.
clasificarea riscurilor – risk clas- Clauză dintr-o poliţă standard de
sification. Underwriterii combină incendiu, care include în acoperire
riscurile individuale în grupe sau părţile anexe ale unei clădiri şi alte
“clase”. Aceasta facilitează procesul articole similare.
să opereze prima în cazul produce-

clauza anulării – cancelling rii unei daune. “Mai specifică” se
clause. Clauză care dă ambelor referă la gama de bunuri acoperite,
părţi din acoperirile deschise (def.) şi nu la gama de pericole.
maritime dreptul de a emite o in-
formare de anulare în 30 de zile. clauza autorităţilor publice – pu-
Când sunt acoperite riscuri de blic authorities clause. Clauză de
război şi grevă, asigurătorii pot da daune materiale ce acoperă costul
informarea de anulare în 7 zile (în suplimentar al repunerii în drepturi
anumite cazuri, chiar mai puţin), care apare numai ca o consecinţă a
fără să modifice posesia acoperirii unei cerinţe a unei autorităţi pu-
deschise în sine. Când este invo- blice sau a CE. Acoperirea se aplică
cată clauza, livrările care s-au făcut proprietăţilor deteriorate de un pe-
sau vor fi făcute înainte de expira- ricol asigurat, inclusiv porţiunilor
rea notificării rămân acoperite până nedeteriorate ale clădirilor afectate,
la sosire. Clauzele anulării apar şi în dar nu clădirilor neafectate. Suma
poliţele flotante (def.). asigurată trebuie să ţină cont de
costurile suplimentare potenţiale.
clauza apusului – sunset clause.
Clauză dintr-o poliţă de reasigurare clauza bangurilor sonice – sonic
sau pentru momentul daunei, care bangs clause. Bangul sonic este re-
restricţionează acoperirea la dau- zultatul valurilor de presiune cau-
nele raportate într-o perioadă res- zate de aparatele de zbor care se
tricţionată după expirarea poliţei. deplasează cu viteze sonice sau su-
Perioada poate fi scurtă, o ”mini- personice. Excluderea daunelor
coadă”, de ex. 60 zile, sau mai cauzate de bangurile sonice se
lungă, de ex. trei ani pentru anu- regăseşte în toate asigurările de bu-
mite contracte de reasigurare. Vezi nuri. În asigurările auto excluderea
PERIOADĂ EXTINSĂ DE RA- se aplică numai pentru acoperirile
PORTARE – EXTENDED RE- de “daună proprie” aplicabile.
PORTING PERIOD.
clauza bazei alternative – alter-
clauza asigurării mai specifice – native basis clause. Clauză din
“more specific insurance poliţa de întrerupere a activităţii,
clause”. Clauză de non- prin care se oferă asiguratului o
contribuţie. Două poliţe pot aco- bază alternativă de calcul al daunei,
peri acelaşi bun şi acelaşi interes, atunci când întreruperea este de
una în termeni specifici, iar cealaltă scurtă durată şi metoda cifrei de
în termeni generali. Pentru a îm- afaceri nu poate fi folosită. Asi-
piedica contribuţia (def.), clauza gurătorul şi ajustorul de daună
prevede ca asigurarea mai specifică (def.) calculează în practică valoa-
rea daunei pe baza “valorii de vân- ding charges clause. Clauză din
zare a producţiei”, cu condiţia ca asigurarea de întrerupere a acti-
producţia pierdută să nu poată fi vităţii (def.) care prevede că dacă o
recâştigată în perioada de indem- cheltuială remanentă (def.) nu este
nizaţie. Asigurătorii sunt suficient asigurată, se va face o reducere pro-
de flexibili în abordarea lor pentru a porţională cu aceasta la costul
permite ca aceasta practică să fie mărit de lucru care este parte din
adoptată chiar şi când clauza nu daună.
este inclusă.
clauza circumstanţelor excepţio-
clauza bazei de evaluare – basis nale – exceptional circumstances
of valuation clause. Clauză dintr- clause. Vezi CLAUZA CIR-
o acoperire deschisă, care stabileşte CUMSTANŢELOR SPECIALE –
baza pentru evaluarea mărfurilor SPECIAL CIRCUMSTANCES
declarate şi adăugate la poliţă, la CLAUSE.
care se produce o daună.
clauza circumstanţelor speciale
clauza beneficiului de asigurare – special circumstances clause.
– benefit of insurance clause. Clauză din poliţa de întrerupere a
Clauză maritimă însemnând că de- activităţii (def.) prin care ajustarea
pozitarul (def.) bunurilor primeşte unei daune poate ţine cont de ten-
beneficiul oricărei poliţe de asigu- dinţa afacerii, de variaţii sau de alte
rare încheiate de proprietarul bu- circumstanţe speciale. Scopul este
nurilor, în cazul producerii unei de a produce o cifră care să repre-
daune asigurate în perioada în care zinte, pe cât posibil, rezutatele care
bunurile se găsesc în grija depozi- s-ar fi obţinut dacă nu s-ar fi produs
tarului. Dacă contractul de trans- întreruperea. Clauza mai este de-
port se supune Legii transportului numită şi “clauza circumstanţelor
de bunuri pe apă din SUA, clauza excepţionale” sau “prevederi în pa-
este nulă. ranteză”.
clauza cheilor – keys clause. clauza clădirilor foarte vechi –

Clauză din poliţele de furt care obsolete buildings clause. Aplică
menţionează că acoperirea pentru o formă de asigurare pentru repu-
“numerar în seif” nu va fi valabilă nere în drepturi la clădirile de peste
dacă cheile seifului sunt lăsate la 50 de ani, care nu mai pot fi re-
sediu atunci când acesta este închis, construite la fel după producerea
în afara orelor de program. unei daune. Asigurătorul acceptă
ca, în eventualitatea unei daune
clauza cheltuielilor remanente substanţiale, să înlocuiască clădirea
neasigurate – uninsured stan- “veche” cu o nouă clădire sau să
cumpere o altă clădire pentru înlo- rile din clauza diferenţei (def.) îl îm-
cuire. Suma asigurată ar trebui să piedică pe armator să-şi recupereze
reflecte acest cost, iar daunele pierderea integral prin poliţa
parţiale pot fi abordate pe o bază de CASCO maritim, iar Clubul de
repunere în drepturi sau de indem- Protecţie şi Indemnizaţie (def.) nu
nizaţie. este nici el răspunzător, prin ur-
mare armatorul pasează riscul către
clauza clădirilor neocupate – proprietarul mărfii prin contractul
empty buildings clause. Clauză de navlosire.
adăugată unei poliţe de incendiu,
care acoperă o clădire neocupată. Clauza consilierului reginei –
Asiguratul trebuie sa-l informeze Queen’s Counsel Clause. Clauză
pe asigurător când se va ocupa cla- de indemnizaţie profesională prin
direa şi cu privire la modul în care care asigurătorul acceptă să
aceasta se va ocupa. Asiguratul este plătească orice daună fără a cere
obligat să plătească o primă supli- asiguratului să o conteste decât în
mentară care poate fi cerută. cazul în care un consilier al reginei
este de părere că această
clauza coliziunii – collision contestaţie poate fi apărată cu
clause. Clauză din poliţa CASCO succes.
pentru corpul vasului, cunoscută
sub numele de Clauza diferenţei clauza contabililor – accoun-
(def.). tants’ clause. Clauză din poliţa de
întrerupere a activităţii care dă
clauza coliziunii din vina ambe- dreptul asiguratului să obţină suma
lor părţi – both to blame colli- necesară angajării unui contabil,
sion clause. Clauză din Institute pentru a pregăti şi depune docu-
Cargo Clauses, care îl mentaţia de daună. Fără această
despăgubeşte pe proprietarul clauză, costul angajării unui conta-
mărfii pentru costul acoperirii chel- bil va fi suportat de asigurat.
tuielilor armatorului, care este obli-
gat prin legislaţia străină să clauza costurilor de expediţie –
plătească 50% din dauna la marfa forwarding costs clause. Clauză
unui armator terţ ca urmare a unei din Institute Clauses pentru Marfă.
coliziuni produse din vina ambelor Atunci când, ca rezultat a unui pe-
părţi. Prin legislaţia americană, ar- ricol asigurat, tranzitul este încheiat
matorii au vină egală, şi proprieta- înainte de a ajunge la destinaţie,
rul mărfii îşi poate recupera integral underwriterul îl va despăgubi pe
pierderea de la armatorul terţ, care asigurat pentru orice cheltuieli su-
apoi recuperează 50% de la vasul plimentare făcute pentru încărca-
care a transportat marfa. Prevede- rea, depozitarea şi expedierea
mărfurilor către destinaţia acestora. fi în condiţie bună, dar conţin

Clauza nu se aplică avariei generale daune ascunse.
(def.) şi recuperării (def.). Costu-
rile de expediere generate de insol- clauza de acuzare – prosecution
vabilitate sau probleme financiare clause. Poliţe de garanţie a fide-
sunt excluse. lităţii (def.), cum sunt garanţiile co-
merciale, includ o clauză care
clauza creşterii de sezonalitate – impune angajatorului să asiste asi-
seasonal increase clause. Clauză gurătorii în iniţierea unei acţiuni ci-
care creşte automat sumele asigu- vile, în numele angajatorului
rate pentru bunuri în decursul unor asigurat, în vederea recuperării
perioade desemnate, care reflectă daunei. Folosirea termenului
factori de sezonalitate. “clauză de acuzare” a fost criticată,
pentru că se referă de obicei la
clauza cumpărătorului contrac- acţiunile penale.
tant – contracting purchaser’s
clause. Vezi CLAUZA INTER- clauza de agregare – aggregation
ESULUI CUMPĂRĂTORULUI clause. Vezi CLAUZA SERIEI DE
– PURCHASER’S INTEREST DAUNE – CLAIMS SERIES
CLAUSE. CLAUSE.
Clauza Da Costa (clauza rudei de clauza de anulare – cancellation

sânge) – Da Costa Clause (blood clause. Clauză de asigurare gene-
relative clause). Clauză din asigu- rală, care permite asigurătorului să
rarea industrială de viaţă, sau anuleze/ încheie asigurarea în tim-
“clauza de recepţie”, care permite pul perioadei asigurate. Clauza sta-
biroului să plătească o daună, în caz bileşte procedura de notificare pe
de deces, persoanei imediat înru- care trebuie să o respecte asi-
dite sau beneficiarului numit în tes- gurătorul şi baza rambursării pri-
tament, chiar dacă nu s-a obţinut mei neexpirate. Anumite poliţe dau
nici o garanţie de reprezentare. Su- şi asiguratului dreptul de anulare.
mele sunt mici, iar formalităţile Vezi CLAUZA ANULĂRII –
sunt la nivel minim. CANCELLING CLAUSE.
clauza daunei nedescoperite – clauza de arbitrare – arbitration

undiscovered loss clause. Clauză clause. Condiţie a unei poliţe care
de asigurare de marfă, care oferă impune asiguratului şi asigurătoru-
acoperire pentru daune ce nu sunt lui să folosească arbitrarea ca me-
descoperite până când se deschid todă de rezolvare a disputelor
cutiile, după încetarea riscului. În privitoare la valoarea unei daune,
exterior, cutiile sau ambalajul par a odată ce aceasta a fost admisă.
Clauza nu apare în poliţele de gurătorul clădirii va plăti costul re-

răspundere. zonabil pentru: orice formă de ca-
zare alternativă, pierderea chiriei
clauza de asigurare – insuring datorate asiguratului şi o sumă pen-
clause. Acelaşi lucru cu clauza ope- tru acoperirea chiriei, pentru care
rativă (def.). asiguratul este răspunzător pentru
o perioadă de maximum 2 ani, cu
clauza de atestare/ clauza de condiţia să nu depăşească 10% din
semnare – attestation clause/ si- suma asigurată. Asigurătorul
gnature clause. Partea finală a unei conţinutului clădirii acoperă costul
poliţe semnată de anumiţi funcţio- de cazare alternativă şi chirie plăti-
nari ai companiei de asigurare, în bilă de asigurat până la limita a 20%
conformitate cu actele de consti- a sumei asigurate.
tuire ale companiei, care reglemen-
tează funcţionarea companiei şi clauza de clasificare – classifica-
derularea activităţii. tion clause. 1. Clauză din asigura-
rea CASCO, care prevede că un
clauza de cauţiune – bail clause. asigurat care nu îşi menţine clasifi-
Oferă membrilor Cluburilor P&I carea agreată a vasului sau nu res-
(def.) o rezervă necesară pentru a- pectă recomandările societăţii de
şi asigura cauţiunea, când vasele lor clasificare privitor la starea de navi-
sunt reţinute pentru o răspundere gabilitate sau condiţiile de în-
contractuală sau un prejudiciu, du- treţinere, se confruntă cu anularea
când la acţionarea unui drept de re- automată a acoperirii pentru corpul
tenţie maritim sau statutar asupra navei şi echipamente. Creditorii
vasului. Scrisoarea de preluare a clu- ipotecari nevinovaţi pot fi protejaţi
bului asigură eliberarea vasului cu o perioadă limitată de timp. 2.
mult timp înainte ca o instanţă să Clauză din poliţa flotantă (def.) sau
judece cazul, permiţând astfel va- de acoperire deschisă (def.), care
sului să-şi continue activităţile co- specifică clasa minimă a vasului im-
merciale. pusă pentru transportul mărfii asi-
gurate. Dacă vasul este sub clasa
clauza de cazare alternativă specificată, se percepe o primă su-
(pierderea chiriei) – alternative plimentară.
accommodation clause (loss of
rent). Clauză care apare atât în asi- clauza de compensare – offset
gurările de locuinţe, cât şi în cele de clause. Acord între reasigurat şi
conţinut, pentru a-l acoperi pe asi- reasigurător prin care debitele şi
gurat pentru situaţia în care lo- creditele pot fi compensate reci-
cuinţa sa devine nelocuibilă, ca proc, făcându-se numai plata dife-
urmare a unui risc asigurat. Asi- renţei. Primele datorate
reasigurătorului pot fi compensate poliţă deschisă pentru marfă, care

cu plăţi ale daunelor datorate reasi- oferă acoperire la o primă agreată
guratului. Compensarea devine im- pentru bunuri pe durata tranzitului
portantă dacă una dintre părţi către, sau în timp ce se găsesc într-
devine insolvabilă. un punct comun de consolidare,
pentru scopul pregătirii sau conso-
Clauza de Compensaţie – Set-off lidării bunurilor pentru export.
Clause. Vezi CLAUZA DE COM-
PENSARE – OFFSET CLAUSE. clauza de continuare – continua-
tion clause. Institute Time Clause
clauza de comutare – commuta- / Internaţional Hull Clause prin
tion clause. Clauză dintr-un care vasul este menţinut acoperit
contract de reasigurare, care facili- până la sosirea la destinaţie sau
tează încheierea tuturor obligaţiilor până într-un port de refugiu, la mo-
dintre părţi, însoţită în mod normal mentul expirării poliţei. Se aplică
de o plată finală în numerar pentru rareori, pentru că următoarea
daunele reasigurate produse. poliţă intră în vigoare imediat după
Clauza este de obicei opţională, dar data de expirare a precedentei.
poate deveni obligatorie.
Clauza de cooperare cu privire la
clauza de considerare – deeming daune – Claims Co-operation
clause. Parte din clauza de notifi- Clause. Impune reasiguratului
care a unei poliţe pentru momen- (def.) să informeze prompt şi ime-
tul despăgubirii (def.). Prevede că diat reasigurătorul când află despre
în cazul când o situaţie este notifi- producerea unei daune care poate
cată într-un anumit an, dar solicita- implica şi reasigurătorul. Reasigu-
rea de despăgubire se face abia ratul trebuie să coopereze în orice
într-un an următor, se va considera moment cu reasigurătorul în nego-
că a fost făcută în anul notificării. cierea şi administrarea daunei. În
Vezi LISTĂ DE EVENIMENTE – daunele de răspundere civilă, reasi-
LAUNDRY LIST. guratul nu trebuie să admită
răspunderea fără consimţământul
clauza de consiliere cu privire la reasigurătorului.
daune – claims advice clause.
Vezi CLAUZA DE COOPERARE clauza de cumpărare prin închi-
CU PRIVIRE LA DAUNE – riere – hire purchase clause.
CLAIMS CO-OPERATION Clauză din asigurările auto care
CLAUSE. protejează interesele oricărei com-
panii de cumpărare prin închiriere
clauza de consolidare – consoli- care a finanţat cumpărarea vehicu-
dation clause. Clauză dintr-o lului asiguratului. Clauza poate
apărea şi în alte poliţe de bunuri. solicite o despăgubire pentru o

daună totală constructivă (def.),
clauza de daună netă ultimă – ul- dacă costul reparaţiilor depăşeşte
timate net loss clause. 1. Valoarea 80% din valoarea reparată, adică
pe care o poate recupera un reasi- din valoarea asigurată a bunului.
gurător prin intermediul unei rea- Acest lucru face ca asiguratul să sta-
sigurări excedent de daună (def.). bilească mai uşor dauna totală
Este definită, de obicei, ca fiind constructivă, dar nimic nu îl obligă
toate plăţile privitoare la o daună, pe asigurător să accepte notificarea
inclusiv cheltuielile de ajustare de de abandon a asiguratului. Vezi
daună (def.), dar excluzând chel- ABANDON – ABANDON-
tuielile biroului asiguratului, minus MENT.
sumele recuperate prin salvare, alte
reasigurări şi alte sume similare. clauza de deficit – deficit clause.
Clauza permite plata către reasigu- Clauză dintr-o reasigurare sau din
rat înainte de a fi făcute toate recu- alt acord, care specifică faptul că
perările de sume şi înainte ca dauna deficitul va fi transferat înainte şi
netă ultimă să fi fost determinată. compensat cu orice comision din
2. Într-o poliţă de răspundere tip um- profit datorat reasiguratului. Defi-
brelă (def.), este suma plătită sau citele pot fi transferate înainte până
plătibilă efectiv pentru care asi- la eliminare, pe o perioadă limitată
gurătorul este răspunzător (include timp, de ex. trei sau cinci ani.
zând sau excluzând costurile de
apărare în instanţă) după scăderea clauza de definiţie – definiton
sumelor recuperate şi a reasigurări- clause. Clauză prin care asigurăto-
lor care contribuie la beneficiile rii definesc înţelesul pe care in-
contractului. tenţionează sa-l dea termenilor şi
expresiilor diverse dintr-o poliţă.
Clauza de Daună Totală Acest lucru este în mod special im-
Constructivă – Constructive portant în cazul în care sensul
Total Loss Clause. 1. Institute obişnuit al unui cuvânt nu este po-
Clauses pentru Marfă 1/1/82 trivit. Termenul “angajat” este pe
prevăd că nicio daună totală larg definit în poliţele de răspun-
constructivă nu va fi recuperabilă dere civilă publică şi a angajatoru-
decât dacă o daună totală actuală lui, cu intenţia de a înlătura orice
pare a fi inevitabilă, sau când cos- îndoială, care ar duce altfel la dis-
turile de recuperare şi trimitere a pute.
bunului către destinaţia sa ar depăşi
valoarea sa la sosire. 2. Clauzele in- clauza de depozitare la rece –
ternaţionale pentru corpul navei cold storage clause. Vezi
01/11/02 permit asiguratului să CLAUZA SCHIMBĂRII ÎN
TEMPERATURĂ – CHANGE contract suplimentar.

IN TEMPERATURE CLAUSE.
clauza de distribuire – spreader
clauza de descriere a riscului – clause. Clauză dintr-o poliţă de asi-
description of risk clause. Anu- gurare de aviaţie care prevede că
mite afirmaţii, de ex. “camioneta va dacă numărul declarat de pasageri
livra cărbuni” descriu riscul mai de- este depăşit, limita de răspundere a
grabă decât îl garantează. Clauza asigurătorului per pasager va fi au-
operează ca o excludere (def.) prin tomat redusă.
faptul că suspendă acoperirea când
utilizarea efectivă este diferită de clauza de escaladare automată –
cea descrisă. Acoperirea se automatic escalation clause. Vezi
reataşează când utilizarea normală, ESCALADARE – ESCALATION;
de ex. livrarea de cărbune, este re- LEGARE DE INDEX – INDEX-
luată. O garanţie ar încheia acope- LINKING.
rirea la momentul producerii
încălcării ei, nu ar suspenda-o [Farr clauza de evaluare – valuation
vs. Motor Traders (1920)]. clause. Oferă o bază consecventă
pentru determinarea valorii asigu-
clauza de destinaţie – destina- rate a unui transport asigurat
tion clause. Clauză din poliţa de printr-o acoperire deschisă (def.),
asigurare de viaţă, care identifică relativ la marfă, la momentul la care
persoanele către care sunt plătibile se ataşează riscul.
sumele prin poliţă – asiguratul sau
executorii, administratorii sau per- clauza de evitare – escape clause.
soanele desemnate de acesta. Clauză inserată în tratatele mobile
(def.), pentru a permite reasi-
clauza de diminuare a pagubelor gurătorului să notifice încheierea
– sue and labour clause. Clauză poliţei în cazul în care o cotă
din Institute Cargo Clauses şi din maximă devine plătibilă în fiecare
International Hull Clauses care an, iar cedentul are aceeaşi facilitate
reaminteşte asiguratului să acţio- dacă o cotă minimă devine plătibilă
neze în permanenţă ca şi cum nu ar în fiecare an.
fi asigurat. Clauza stipulează ca
cheltuielile de diminuare a pagube- clauza de extindere – extension
lor să fie recuperabile de la asi- clause. Clauză dintr-o poliţă care
gurătorul maritim, în plus faţă de aduce o acoperire suplimentară.
orice daună admisibilă, chiar şi faţă
de o daună totală, deoarece în clauza de extindere maritimă –
Legea asigurărilor maritime din marine extension clause (MEC).
1906 se consideră că este un Clauză dintr-o asigurare maritimă
pentru mărfuri, care extinde clauza “ALARM SYSTEM IN OPERA-

depozit la depozit (def.). Oferă TION”.
acoperire continuă pe parcursul
oricărei devieri (def.), întârzieri clauza de insolvabilitate – insol-
(def.), relivrări, transfer sau al vency clause. Clauză comună în
oricărei alte întreruperi produse pe SUA, prin care reasigurătorul ac-
timpul tranzitului, care este în afara ceptă ca, în eventualitatea insolva-
controlului asiguratului. Poliţa este bilităţii cedentului, să îi achite
extinsă pe parcurul întârzierii, dar obligaţiile lichidatorului sau altei
nu acoperă întârzierea în sine ca pe- părţi specificate.
ricol asigurat.
clauza de insolvabilitate a altor
clauza de garantare a designului reasigurători – insolvency of
– design warranty clause. Clauză other insurers clause. Clauză de
din formularul-standard de tratat prin care dauna transferată
contract de construcţie cu designul reasiguratului nu va fi crescută ca
contractorului din 1998, care îl des- urmare a inabilităţii reasiguratului
emnează pe contractorul clădirii ca de a recupera reasigurarea de la un
fiind responsabil pentru designul alt reasigurător.
clădirii. Clauza are ca scop să pună
răspunderea pentru design a clauza de împiedicare – frustra-
contractorului la acelaşi nivel cu tion clause. Clauză din asigurarea
cea a unui arhitect sau a altui spe- maritimă de marfă pentru riscuri de
cialist, adică pe baza îndatoririi de război, care spune că nu se produce
atenţie rezonabilă. Clauza nu îl o daună în cazul încheierii (sau îm-
obligă pe contractor să încheie o piedicării) tranzitului din cauza în-
asigurare, dar răspunderea pentru ceperii unor ostilităţi. Bunurile nu
design a contractorului poate fi asi- sunt definitiv pierdute, ci doar îm-
gurată pe piaţa de indemnizaţie piedicate să-şi atingă destinaţia. Ca
profesională. să se considere o daună asigurată,
trebuie să se producă o daună fizică
clauza de imobilizare – immobi- efectivă la marfă.
liser clause. Clauză de bunuri în
tranzit (def.), care impune ca vehi- clauza de înălţime – height
culele să fie dotate cu un sistem clause. Andorsare restrictivă (def.)
aprobat antifurt, care să fie efectiv în asigurările de răspundere civilă,
pus în funcţiune când vehiculul care operează ca o excludere sau
este lăsat nesupravegheat. Formu- garanţie de limitare a înălţimii la
larea propriu-zisă a clauzei este im- care pot fi desfăşurate activităţi lu-
portantă. Vezi “SISTEM DE crative. De exemplu, o poliţă de
ALARMĂ ÎN FUNCŢIUNE” – răspundere civilă publică poate ex-
clude desfăşurarea de activităţi la desfăşoară activitatea timp de

înălţimi ce depăşesc 40 de picioare. maximum 90 de zile consecutive,
Răspunderea civilă obligatorie a asiguratul sau un membru al fami-
angajatorilor nu interzice folosirea liei acestuia, cu anumite restricţii.
de andorsări comerciale restrictive.
Ca alternativă, poliţa poate exclude clauza de licitaţie – tender
lucrul la tipuri particulare de clădiri, clause. Clauză internaţională
cum sunt furnalele (def.). CASCO maritim care permite asi-
gurătorului să facă licitaţii pentru
clauza de încheiere a călătoriei – reparaţii, după notificarea unei
termination of adventure clause. daune. Asigurătorul poate decide
În anumite circumstanţe, de ex. în unde să se facă reparaţiile şi să nu
caz de război, armatorul poate în- accepte un anumit loc de reparaţie
cheia contractul de navlosire într- sau un anumit şantier de reparaţii
un loc diferit de cel de destinaţie navale. Asigurătorul creează o re-
iniţal. Cu condiţia notificării asi- zervă (30% din valoarea asigurată)
gurătorului mărfii şi a plăţii unei pentru timpul pierdut dintre in-
prime suplimentare, bunurile sunt vitaţiile la licitaţie şi acceptare.
menţinute acoperite până ce sunt
vândute şi livrate la locul încheierii, clauza de lot – batch clauze. O
sau pe durata transportului sau clauză dintr-o asigurare de răspun-
livrării la destinaţia poliţei, cu o li- dere civilă pentru produs (def.),
mită de 60 de zile după descărcarea care prevede că toate solicitările de
în portul final. despăgubire rezultate din acelaşi
lot de produse preparate sau
clauza de înlăturare temporară – cumpărate, indiferent când sunt
temporary removal clause. făcute, vor fi considerate ca făcând
Clauză de asigurare comercială parte din acelaşi eveniment. “Eve-
care acoperă articole, altele decât nimentul” poate fi o deficienţă de
stocuri, pe durata cât sunt înlătu- design, eroare de reper, eroare în
rate temporar pentru a fi curăţate, distribuţie etc. Clauza îl protejează
reparate sau pentru alte scopuri si- pe asigurător de situaţia unor
milare, în orice situaţie din Marea daune multiple, toate având o
Britanie sau Republica Irlanda, cu cauză comună, care să fie tratate se-
condiţia, desigur, a unei limite de parat şi astfel să nu depăşească li-
10% din suma asigurată. Poliţele mita de sumă asigurată per
pentru conţinutul locuinţelor aco- eveniment, sau care să se producă
peră conţinutul dintr-o bancă, în ani diferiţi, pentru scopul limitei
dintr-un seif sau dintr-o casă lo- agregate de indemnizaţie (def.).
cuită, sau din orice altă clădire în Privitor la franşiza deductibilă, cu-
care locuieşte sau lucrează sau îşi mularea daunelor individuale
poate fi în favoarea asiguratului. sau depozitare pot prevedea că

transportatorul sau depozitarul va
clauza de navlu pentru coliziune beneficia de orice asigurare pentru
– freight collision clause. Clauză bunurile în cauză. Scopul unei ast-
încorporată în poliţele de navlu, fel de prevederi este de a refuza asi-
pentru a acoperi trei pătrimi din gurătorului drepturile de subrogare
răspunderea armatorului pentru împotriva transportatorului sau de-
daune din coliziune care se pot pozitarului. Clauza de neintrare în
ataşa la navlu. Clauza este folosită vigoare îl protejează pe asigurător
numai când există opţiunea de a fo- prin negarea acestei prevederi
losi navlul pentru a contribui la contractuale.
răspunderea pentru coliziune,
adică atunci când se pot aplica anu- clauza de neinvalidare – non-in-
mite legi străine în rezolvarea dau- validation clause. Clauză care
nei respective. În legislaţia engleză, poate fi adăugată fără costuri supli-
navlul nu este luat în considerare în mentare la o poliţă de incendiu.
evaluarea răspunderii armatorului Protejează proprietarul bunurilor
pentru coliziune. împotriva încălcării garanţiei de
chiriaş, cu condiţia ca proprietarul
clauza de neadmitere a răspun- să nu fi ştiut de încălcare şi să-i in-
derii – non-admission of liability formeze pe asigurători de îndată ce
clause. Clauză din poliţa de află despre ea.
răspundere care îi interzice asigu-
ratului să facă orice compromis sau clauza de neîntrerupere – non-
să încerce să rezolve o solicitare de forfeiture clause. Clauză dintr-o
daună, sau să admită răspunderea, poliţă de viaţă, care păstrează poliţa
fără consimţământul scris al asi- în vigoare pentru o perioadă de
gurătorului. Clauza nu este timp limitată de după perioada de
contrară interesului public, iar asi- graţie (def.) şi după neplata primei
gurătorul nu trebuie să demons- de reînnoire. Poliţa poate rămâne
treze că a fost prejudiciat pentru a deschisă pentru o perioadă de un
se putea folosi de ea. an sau până se epuizează valoarea
de răscumpărare. Dacă se aplică o
clauza de neintrare în vigoare – perioadă limitată, orice diferenţă
not to inure clause. Clauza 15 rămasă se plăteşte asiguratului sau
(Clauza beneficiului de asigurare) se foloseşte pentru cumpărarea
din Institute Cargo Clauses pre- unei poliţe achitate (def.). Când
vede că asigurarea nu va intra în vi- perioada de neîntrerupere se în-
goare pentru beneficiul cheie, se poate aplica o clauză de re-
transportatorului sau al unui alt de- luare (def.).
pozitar. Contractele de transport
clauza de neocupare – unoccu- dere civilă, asiguratul este atenţio-

pancy clause. Clauză din asigura- nat să nu accepte răspunderea.
rea pentru conţinutul locuinţei, Condiţia este o condiţie prece-
definită în termeni cum ar fi “în lo- dentă răspunderii. Vezi LISTĂ DE
cuinţa dvs. nu s-a stat mai mult de EVENIMENTE – LAUNDRY
60 de zile consecutive”. Acoperirea LIST.
este restricţionată şi poate fi
condiţionată de vizite regulate pe clauza de organizare a procedu-
care asiguratul trebuie să le facă, rilor – conduct of proceedings
precum şi de închiderea sau golirea clause. Clauză dintr-o poliţă de
sistemului central de încălzire. În răspundere care (a) împiedică asi-
poliţele comerciale cerinţele pot guratul să admită răspunderea şi
varia, dar ca minim acoperirea nu (b) permite asigurătorului să preia,
va opera dacă locaţia asigurată este conducă şi controleze toate proce-
lăsată neocupată sau nefolosită durile, inclusiv apărarea sau rezol-
timp de 30 de zile consecutive, fără varea oricărei daune care poate
informarea asigurătorului. Anu- apărea în cadrul poliţei. Permite
mite poliţe au cerinţe speciale le- asigurătorului să folosească numele
gate de furnizarea de apă şi pot asiguratului pentru a impune
solicita păstrarea unei temperaturi despăgubiri terţilor, permiţând
minime de 10˚ Celsius în timpul efectiv exercitarea drepturilor de
iernii sau oprirea completă a uti- subrogare (def.) înainte ca orice
lităţilor. plată de indemnizaţie să fi fost
făcută.
clauza de non-contribuţie – non-
contribution clause. Vezi clauza de prezentare – recital
CLAUZA DE ASIGURARE MAI clause. Clauza de deschidere a
SPECIFICĂ – MORE SPECIFIC poliţei, care prezintă numele
INSURANCE CLAUSE. părţilor şi menţionează faptul că
asiguratul a solicitat un contract de
clauza de notificare – notifica- asigurare. Clauza mai poartă denu-
tion clause. Stabileşte procedura mirea de “Preambul”.
pe care asiguratul trebuie să o ur-
meze când află de producerea unui clauza de primă amânată AVN5A
eveniment ce poate duce la o – deferred premium clause
daună. Notificarea poate fi cerută AVN5A. Clauză de asigurare de
“imediat” (def.), “de îndată ce este aviaţie, care se aplică atunci când
posibil” sau într-un anumit interval prima este plătibilă în rate. Dacă
de timp. Notificarea trebuie să in- una dintre rate nu este plătită: (a)
cludă informaţii despre eveniment se încheie acoperirea la miezul
şi, în cazul asigurărilor de răspun- nopţii în ziua în cauză şi (b) se im-
pune plata diferenţei, dacă dauna ceptă să plătească daunele direct

depăşeşte primele în rate plătite. către asigurat. Clauza este rareori
folosită.
clauză de răspundere directă –
direct liability clause. Vezi clauza de recurenţă – recurring
CLAUZA DE DIRECŢIONARE clause. Clauză de protecţie a veni-
– CUT THROUGH CLAUSE. tului (def.) ce defineşte perioada
care trebuie să treacă înainte ca re-
clauza de reasigurare – reinsu- curenţa unei daune anterioare de
rance clause. Clauză care deo- invaliditate să fie considerată o
sebeşte o poliţă de reasigurare de o nouă daună, în scopul de a fi ad-
asigurare maritimă de bază. Cuvin- misă pentru beneficii numai când
tele cheie ale clauzei sunt “a plăti s-a încheiat orice perioadă amânată
aşa cum se va plăti prin aceasta (def.) nouă. Dacă recurenţa se pro-
poliţă”, însemnând că reasigurăto- duce în perioada definită, invalidi-
rul este responsabil numai pentru tatea reapărută este considerată ca
daunele efectiv acoperite de poliţa o continuare a daunei anterioare.
sa, indiferent de daunele plătite
prin poliţa iniţială. Multe reasi- clauza de reînnoire automată –
gurări sunt mai restrictive decât asi- automatic reinstatement clause.
gurarea iniţială, iar în acest caz Denumită şi clauza de autoreîn-
clauza trebuie să fie calificată prin noire. Clauză conform căreia suma
termeni cum ar fi “dar împotriva asigurată şi limita de indemnizaţie
numai a daunei totale”. sunt automat restabilite la nivelul
lor iniţial după producerea/ plata
clauza de reasigurare completă – unei daune.
full reinsurance clause. 1. Obligă
reasigurătorul să “urmeze rezolva- clauza de reluare – revival clause.
rea daunelor” (def.), cu condiţia ca Permite deţinătorului unei poliţe
daunele să fi fost rezolvate conform de viaţă să solicite reluarea acesteia,
termenilor poliţei şi reasigurării chiar dacă perioada de graţie (def.)
iniţiale. 2. Clauză de reasigurare fa- şi perioada de neîntrerupere s-au
cultativă care trece controlul pen- încheiat. Perioada permisă este de
tru rezolvarea tuturor daunelor unul sau doi ani de la zilele de
către reasigurător, atunci când tot graţie. Asiguratul trebuie să
sau aproape tot riscul este reasigu- plătească o taxă de reluare, primele
rat. scadente plus dobânda şi să pună la
dispoziţia biroului dovezi privi-
clauza de reasigurare primară – toare la starea sănătăţii.
primary reinsurance clause.
Clauză prin care reasigurătorul ac- clauza de remorcare şi asistenţă
– tow and assist clause. Clauză in- daună în poliţe aparţinând unor ani
ternaţională de CASCO maritim de underwriting diferiţi. Acest
care spune că vasul nu va fi remor- lucru se realizează prin reducerea
cat decât acolo unde se obişnuieşte proporţională a unei franşize de-
remorcarea, sau că vasul are nevoie ductibile şi a răspunderii reasi-
de asistenţă până în primul loc în gurătorului pentru fiecare dintre
care poate ajunge în siguranţă. Se cei doi ani, prin procentajul pe care
prevede deasemenea ca vasul să nu îl reprezintă dauna din fiecare an
accepte servicii de remorcare sau contabil, din valoarea totală a dau-
asistenţă printr-un contract în- nei.
cheiat anterior.
clauza de stabilitate/ clauza de
clauza de renunţare – waiver indice – stability clause/ index
clause. Clauză din asigurările ma- clause. Clauză care ajustează pre-
ritime care dă dreptul atât asigura- vederile de retenţie şi limită ale
tului, cât şi asigurătorului să ia unei reasigurări de tip excedent de
măsuri pentru a preveni sau reduce daună în conformitate cu fluc-
daunele, fără ca astfel să-şi prejudi- tuaţiile unui salariu publicat sau ale
cieze drepturile respective. Prin unui indice de preţ. Clauza împarte
acţiunile lor, ei nu îşi asumă o efectul inflaţiei proporţional între
poziţie fixă asupra abandonului părţi. Acest lucru protejează reasi-
(def.) sau asupra unei daune totale gurătorul, care, pe baza retenţiei
constructive (def.). neajustate, ar suferi integral efec-
tele inflaţiei. Clauza inflaţiei severe
clauza de renunţare la navlu – este o variantă care invocă indicele
freight waiver clause. Clauza 22 numai dacă inflaţia depăşeşte un
din Clauzele internaţionale pentru nivel agreat, de ex. 20%.
corpul navei (def.) prin care asi-
gurătorul renunţă la dreptul său la clauza de şapte zile – seven days
navlul câştigat sau care trebuie să clause. Clauză a orelor (def.) ba-
fie câştigat de un vas considerat a fi zată pe şapte zile. Anumite eveni-
o daună totală constructivă (def.). mente catastrofale pot dura această
Vezi ABANDON – ABANDON- perioadă de timp, exprimată des-
MENT. eori ca 168 de ore consecutive, mai
degrabă decât ca şapte zile.
clauza de sincronizare – inter-
locking clause. Clauză aplicabilă Clauza de trei pătrimi răspun-
reasigurărilor (def.) “cu risc ataşat”. dere pentru coliziune – 3/4ths
Clauza permite împărţirea pro- Collision Liability Clause. Vezi
porţională a unei daune între doi CLAUZA DIFERENŢEI – RUN-
ani contabili, când se produce o NING DOWN CLAUSE.
clauza de underwriting de poliţă Clauza diferenţei (Clauza de Co-

– underwriting policy clause. liziune) – Running Down Clause
Obligă un reasigurat să se consulte (the Collision Clause). Clauză in-
cu sau să ceară aprobare de la reasi- ternaţională tip CASCO, denumită
gurător când propune să facă oficial răspunderea de coliziune de
schimbări importante unor practici trei sferturi. Extinde poliţa pentru a
existente de acceptare şi underwri- acoperi trei sferturi din răspunde-
ting. rea legală a armatorului pentru
daune produse altor vase, navlului
clauza depozit la depozit – ware- şi mărfurilor lor şi avaria generală
house to warehouse clause. Parte când vasul asigurat a intrat în coli-
din clauza de durată din Institute ziune cu alt vas. Sunt acoperite şi
Clauses pentru Marfă, care prevede până la 3/4 din costurile legale. Re-
că acoperirea se ataşează când zolvarea daunelor se face pe baza
marfa părăseşte depozitul din locul răspunderii încrucişate. Partea
de plecare şi se încheie în portul rămasă şi alte riscuri (de ex. pierde-
final, la prima dintre următoarele rea de vieţi omeneşti) sunt asigu-
locaţii: (a) la depozitul final de la rate în cluburile de protecţie şi
destinaţia numită; (b) la orice alt indemnizaţie (def.).
depozit ales de asigurat la des-
tinaţia finală sau înainte de aceasta; clauza dobânzii/ interesului – in-
sau (c) la 60 zile după descărcarea terest clause. 1. Clauză de reasigu-
peste bord la destinaţia finală. rare prin care reasigurătorul şi
reasiguratul împart orice dobândă
clauza depozitarului – bailee acordată pentru daune proporţio-
clause. Clauză din Institute Cargo nal cu părţile lor respective din
Clauses (def.), care îl obligă pe asi- dauna efectivă, în acele cazuri în
gurat să ia toate măsurile pentru ca care pierderea netă a reasiguratului
drepturile sale împotriva armato- depăşeşte un anumit nivel, de ex.
rului sau asupra altor depozitari 250.000£. În activităţile de răspun-
(def.) să nu fie lăsate să expire ca dere cu consecinţe pe termen lung,
urmare a propriei sale întârzieri în poate dura ani de zile până la rezol-
depunerea unei solicitări de varea daunelor de mari dimensiuni
despăgubire. Asigurătorul are drep- şi se poate acorda dobândă. 2.
tul să evite daunele pentru care Clauză de tratat care descrie activi-
drepturile de subrogare au fost pre- tatea şi limitele acoperite.
judiciate de comportamentul asi-
guratului. Asigurătorul nu este clauza electrică – electrical
răspunzător pentru cheltuielile clause. Poliţă de asigurare împo-
făcute de asigurat pentru respecta- triva incendiului, care exclude pier-
rea acestei clauze. derile sau daunele produse la
dinamuri, motoare sau alte aparate cel putin la distanţa de 6 metri de

electrice, cauzate de propria supra- aceasta. Garanţia impune şi ca,
solicitare, supraîncălzire etc. Aceste inter alia, să fie disponibile extinc-
daune sunt conexe funcţionării toare. La încheierea fiecărei pe-
aparatelor electrice, dar daunele de rioade de lucru şi la intervale
incendiu de consecinţă produse regulate de cel puţin o oră după în-
altor bunuri sunt acoperite. cheierea lucrului, trebuie făcute ve-
rificări minuţioase de siguranţă
clauza etichetării – label clause. împotriva incendiilor. Alte condiţii
Clauză de asigurare maritimă care reglementează folosirea lămpilor şi
limitează răspunderea pentru o torţelor de sudură. Folosirea
daună la plăţile pentru recondiţio- încălzitoarelor de asfalt, bitum,
narea mărfii, costul noilor etichete plumb, gudron şi smoală este de
şi al reetichetării. asemenea controlată. Vezi LUCRU
PERICULOS – HOT WORK;
clauza fundaţiilor – foundations CONDIŢIA ARDERII DEŞEU-
clause. Clauză din asigurările de RILOR - BURNING OF DEBRIS
incendiu care prevăd faptul că va- CONDITION.
loarea fundaţiei (orice parte a clădi-
rii aflată sub nivelul solului) poate fi Clauza hazardului de poluare –
exclusă din suma asigurată a clădirii Pollution Hazard Clause. Aco-
şi nu va fi inclusă când se determină peră pierderi sau daune la vas, pro-
valoarea bunului la momentul dau- duse ca urmare a unei acţiuni
nei. Clauza este folosită când se guvernamentale de împiedicare sau
consideră că fundaţia nu va fi afec- atenuare a unui hazard de poluare,
tată de o daună. sau a unei daune la mediu, sau a
unei ameninţări cu astfel de daună.
Clauza garanţiei pentru ardere/ Acţiunea guvernamentală trebuie
lucru periculos/ folosirea căldu- să rezulte direct din dauna produsă
rii – Burning warranty/ Hot vasului pentru care este responsa-
Work/ Use of Heat Clause. bil asiguratul. (Clauza 5 din Clau-
Clauză de răspundere civilă publică zele Internaţionale CASCO
(def.), impunând condiţii stricte Maritim).
pentru implicarea asiguratului în
activităţi de “lucru periculos”. De Clauza Inchmaree – Inchmaree
obicei, când este folosit un echipa- Clause. Clauza 2.2 din Clauza pe-
ment de sudură cu oxiacetilenă sau ricolelor, care face parte din clauzele
unul similar, sau un echipament de internaţionale de CASCO maritim,
tăiere, zona de lucru trebuie să fie şi-a luat numele de la un vas care a
eliberată corespunzător, şi materia- suferit o daună neasigurată, ca ur-
lele combustibile trebuie mutate mare a neglijenţei unui membru al
echipajului. Clauza suplimentează contract. Dreptul de inspecţie se

clauza pericolelor mării (Clauza extinde dincolo de sfârşitul
2.1), adăugând acoperirea pentru contractului, pe perioada cât reasi-
pierdere sau daună cauzate de aşa- gurătorul are o răspundere rema-
numitele pericole Inchmaree: nentă.
revărsări din boilere, defecte la-
tente în echipamentele de pe cor- clauza instalaţiilor nucleare ex-
pul navei, accidente de manipulare plozive – explosive nuclear as-
a daunelor, neglijenţa reparatoru- semblies clause. Clauză din
lui, neglijenţa echipajului şi barate- poliţele pentru daune materiale şi
ria căpitanului, ofiţerilor şi răspundere civilă publică, exclu-
echipajului. zând răspunderea cauzată direct
sau indirect de, sau rezultată din,
clauză incontestabilă/ clauză in- explozivii toxici radioactivi sau din
disputabilă – incontestable alte proprietăţi periculoase ale
clause/ indisputable clause. Pre- oricărei instalaţii nucleare explo-
vedere a unei poliţe, inclusă deseori zive sau oricărei componente nu-
în poliţele de asigurare de viaţă, cleare a acesteia. Vezi PERICOLE
prin care asigurătorul este de acord NUCLEARE – NUCLEAR PE-
să nu conteste validitatea unei RILS.
poliţe ca urmare a unei presupuse
declaraţii eronate a asiguratului clauza interesului cumpărătoru-
după ce poliţa a fost în vigoare pen- lui – purchaser’s interest clause.
tru o anumită perioadă stipulată, de Clauză din asigurarea de incendiu
obicei doi sau trei ani. care protejează interesul
cumpărătorului unei proprietăţi
clauza indisputabilă – indisputa- dacă, la momentul producerii dau-
ble clause. Acelaşi lucru cu nei, proprietatea asigurată consti-
CLAUZA INCONTESTABILĂ – tuie obiectul unui contract de
INCONTESTABLE CLAUSE. vânzare nefinalizat. Poliţa acoperă
interesele cumpărătorului şi
Clauza Inflaţiei Severe – Severe vânzătorului până la momentul fi-
Inflation Clause. Vezi CLAUZA nalizării. Clauza se referă la clădiri
DE STABILITATE. numai şi numai în măsura în care
bunurile nu sunt asigurate în alt
clauza inspectării documentelor mod de către cumpărător.
– inspection of records clause.
Clauză de reasigurare care permite clauza intermediarului – inter-
reasigurătorului să inspecteze do- mediary clause. Clauză de tratat
cumentele reasiguratului referi- care identifică intermediarul care a
toare la tranzacţiile aflate sub negociat acordul. Majoritatea clau-
zelor mută tot riscul de credit către depăşeşte 3% din valoarea asigu-
reasigurători prevăzând că: (a) rată. Asiguratul garantează că va
plăţile reasiguratului către interme- rămâne neasigurat pentru cei 3%.
diar sunt considerate a fi plăţi către
reasigurător; şi (b) plăţile reasi- clauza Jason – Jason clause.
gurătorului către intermediar nu Clauză ce apare într-un contract de
sunt plăţi către reasigurat până navlosire, când disputele se supun
când nu sunt primite de reasigurat. legislaţiei americane. Clauza îi
obligă pe proprietarii de mărfuri să
Clauza încălcării garanţiei/ Pre- contribuie la avaria generală în caz
vederi de navigare – Breach of de pericol, daună sau dezastru re-
Warranty Clause/ Navigation zultat din greşeli sau erori în navi-
provisions. Clauză CASCO In- gare sau în managementul vasului
ternaţional care indică faptul că asi- sau al echipamentelor acestuia, cu
guratul este menţinut acoperit în condiţia ca proprietarul să fi făcut
cazul încălcării garanţiei pentru ser- tot posibilul ca vasul să fie apt de a
vicii legate de marfă, activitate co- naviga, să îi asigure un echipaj co-
mercială, localitate, remorcare, respunzător şi toate resursele nece-
recuperare, cu condiţia ca asi- sare. Clauza evită consecinţele
gurătorul să fie notificat şi să fie deciziei instanţelor americane, care
plătită o primă suplimentară. au impus ca proprietarul unui vas
să nu poată recupera proporţia re-
clauza îndepărtării deşeurilor – prezentată de marfă din avaria ge-
removal of debris clause. Clauză nerală rezultată din navigare
din asigurarea de bunuri care ex- neglijentă sau eroare de manage-
tinde acoperirea pentru a include ment.
costurile de curăţare a deşeurilor,
ale demontării, susţinerii şi sprijini- clauza liber de captură şi pre-
rii ca urmare a unei daune asigu- luare – free of capture and sei-
rate. Sumele asigurate sunt zure clause (FC & S). Excludere a
crescute de obicei cu 5% – 7,5% pericolului de război prin poliţa SG
pentru a acoperi aceste cheltuieli. (def.). Clauza de excludere a
războiului este acum parte inte-
clauza Janson – Janson clause. grantă din Institute Clauses pentru
Clauză care poate fi adăugată unei Marfă şi din clauzele internaţionale
poliţe de asigurare CASCO în cir- pentru marfă (def.).
cumstanţe în care daunele de ava-
rie particulară (def.) la corpul navei clauza liniei roşii – red line
pot fi frecvente. Poliţa se încheie clause. Clauză din poliţa pentru
“liberă de daună particulară” (def.) marfă, tipărită în roşu pentru a-i
dacă dauna parţială nu egalează sau reaminti asiguratului că are
obligaţia de a proteja dreptul de rede incendiu, printr-o poliţă mari-

cuperare împotriva unui transpor- timă, cu exceptia diferenţelor care
tator sau mandatar în beneficiul depăşesc valoarea care ar fi plătită
asigurătorului. prin poliţa maritimă.
clauza locaţiei – location clause. clauza/ memorandumul de re-

Clauză din asigurările de mărfuri punere în drepturi – reinstate-
dintr-o acoperire deschisă (def.) ment clause/ memorandum.
care limitează acoperirea la oricare Vezi REPUNERE ÎN DREPTURI
locaţie în timpul tranzitului, când 1. – REINSTATEMENT 1.
bunurile nu sunt pe vasul de pe
mare. Livrările se pot acumula într- clauza menţinerii protecţiei –
un singur port, iar clauza limitează protection maintenance clause.
răspunderea asigurătorului la o Clauză de poliţă comercială care
sumă corespunzătoare unei singure impune ca anumite protecţii sau
daune, în oricare locaţie. toate formele de protecţie agreate
la începutul poliţei să fie menţinute
clauza mandantului – principal’s integral şi cu acţiune eficientă pe
clause. Clauză dintr-o asigurare de durata derulării poliţei. Dacă clauza
răspundere civilă publică sau a an- este interpretată ca o garanţie
gajatorilor, care extinde poliţa asi- (def.), acoperirea se încheie de la
guratului, dacă acest lucru este data încălcării, şi asigurătorul nu
impus prin contract, pentru a oferi trebuie să arate o relaţie cauza-efect
o indemnizaţie oricărui mandant în între încălcare şi daună. În anumite
acelaşi mod ca asiguratului. Man- cazuri, încălcarea a fost considerată
dantul (def.) trebuie să respecte o suspendare a acoperirii, astfel
termenii şi condiţiile poliţei şi să ac- încât, când este reluată respectarea
cepte ca administrarea şi controlul protecţiei, daunele ulterioare vor fi
daunelor să fie investite în asi- acoperite. Vezi CLAUZA DE DES-
gurător. Clauza îndeplineşte ce- CRIERE A RISCULUI – DES-
rinţele impuse contractorilor de CRIPTION OF RISK CLAUSE.
a-şi despăgubi angajatorii în
conformitate cu contractele Tribu- clauza neglijenţei – negligence
nalului Contractelor Comune clause. Vezi CLAUZA INCHMA-
(def.). REE – INCHMAREE CLAUSE.
clauza maritimă – marine clause. clauza omnibus – omnibus

Clauză dintr-o asigurare de incen- clause. O clauză de “indemnizare
diu care exclude din acoperire bu- a altor persoane” într-o poliţă de
nurile care sunt asigurate sau ar fi răspundere civilă. Poliţa de asigu-
asigurate dacă nu ar fi această poliţă rare auto, de exemplu, oferă in-
demnizaţie pentru şoferii permişi tea, întreţinerea şi reparaţiile în

(def.), pasageri şi angajatori. locaţie, servicii de derulare şi
conducerea activităţilor sociale,
clauza operativă/ clauza asi- sportive, de cantină sau de binefa-
gurătoare – operating clause/ in- cere în beneficiul angajaţilor, de
suring clause. Clauză a unei poliţe prim- ajutor şi ambulanţă a asigu-
care (în limitele condiţiilor) sta- ratului (cu excepţia medicilor) şi
bileşte răspunderea asigurătorului de protecţie împotriva incendiilor.
privitor la daune sau la evenimente Clauza activităţilor private se referă
pentru care acesta va trebui să ofere la o situaţie din afara activităţii prin-
o indemnizaţie (def.) sau o plată în cipale, adică acoperirea se referă la
cadrul unei poliţe de beneficiu executarea de către angajaţi a unor
(def.). activităţi private pentru un director
sau funcţionar senior al asiguratu-
clauza orelor – hours clause. lui.
Clauză dintr-o reasigurare de ca-
tastrofă de tip excedent de daună, clauza pentru adăugări şi ştergeri
care adresează daune multiple cu – additions and deletions clause.
originea în aceeaşi cauză (de ex. un Clauză aplicabilă anumitor asi-
uragan) şi care se produc într-un gurări aviatice pentru corpul apara-
interval specificat de timp (de obi- tului de zbor (CASCO), conform
cei 72 de ore consecutive), şi le căreia acoperirea este automat ex-
consideră a fi o singură daună. tinsă pentru a include un alt aparat
Dacă ar fi tratate ca daune indivi- de zbor deţinut sau operat de asi-
duale, probabilitatea este ca majo- gurat, de acelaşi tip şi valoare ca şi
ritatea să fie mai mici decât nivelul aparatul de zbor deja asigurat.
franşizei deductibile. Reasiguratul
are voie să aleagă data/ ora începe- clauza pentru deces brusc – sud-
rii oricărei perioade de ore conse- den death clause. Clauză din tra-
cutive şi, de asemenea, poate să tatele de reasigurare care impune
împartă catastrofa în două sau mai sau permite încheierea contractu-
multe daune. lui în eventualitatea unei schimbări
în controlul biroului cedent, insol-
clauza pentru activităţi auxiliare vabilităţii oricăreia dintre părţi şi în
– ancillary activities clause. Acti- alte cazuri definite.
vităţi de suport înr-atât de legate de
“activitatea principală”, încât sunt clauza pentru erori şi omisiuni –
privite ca făcând parte din aceasta. errors and omissions clause. Sta-
Definiţia “activităţii principale” în bileşte că reasigurătorul nu este eli-
poliţele de răspundere civilă este berat de răspundere dacă
extinsă pentru a acoperi proprieta- reasiguratul a făcut neintenţionat o
eroare sau omisiune în furnizarea pentru daune peste o anumită va-

informaţiei de risc reasigurătorului. loare, să obţină o plată imediată şi
Erorile şi omisiunile trebuie să fie să evite aşteptarea plăţii periodice.
corectate deîndată ce este posibil. Clauza nu poate fi implementată
Anumite clauze pentru erori şi omi- dacă cedentul are datorii scadente
siuni se aplică erorilor şi omisiuni- către reasigurător.
lor de ambele părţi. Scopul este de
a plasa părţile în poziţia în care ar fi clauza pentru pereche şi set –
fost în absenţa erorii sau omisiunii. pair and set clause. Stipulează că,
în eventualitatea unei daune sau
clauza pentru furnale – blast fur- pierderi la orice articol care este
nace clause. Asigurare de răspun- parte dintr-o pereche sau dintr-un
dere civilă cu andorsări restrictive set, dauna va reflecta valoarea arti-
(def.), care exclude lucrul la fur- colului pierdut, şi nu valoarea re-
nale. Clauza este în egală măsură dusă a perechii sau setului.
valabilă pentru gazometre, turnuri
sau alte clădiri menţionate explicit clauza pentru sinucidere – sui-
(hangare, turle, poduri, viaducte şi cide clause. Clauză dintr-o poliţă
acoperişuri, altele decât ale lo- de asigurare de viaţă care permite
cuinţelor private şi/ sau ale maga- asigurătorului să evite contractul
zinelor care nu sunt mai înalte de dacă decesul se produce prin sinu-
trei etaje). Toate acestea impun o cidere într-un interval specificat de
evaluare atentă din partea underw- timp (unul sau doi ani de la înce-
riterului, datorită înălţimii lor sau perea perioadei asigurate).
datorită altor caracteristici fizice. Anumiţi asigurători omit exclude-
rea în întregime.
clauza pentru liniile reţinute
nete – net retained lines clause. clauza pentru starea de navigabi-
Permite reasiguratului să încheie litate admisă – seaworthiness ad-
alte asigurări cu prioritate astfel ca mitted clause. Clauză de asigurare
tratatul în sine să protejeze doar de marfă prin care asigurătorul ad-
conturile nete, de ex. tratatul intră mite că nu va respinge nicio daună
în vigoare după cedările proporţio- pe motivul stării necorespunzătoare
nale sau facultative. Clauza insolva- de navigabilitate. Clauza nu îl îm-
bilităţii celorlalţi reasigurători este piedică pe asigurător să iniţieze o
cuprinsă în această clauză. acţiune în numele asiguratului, îm-
potriva transportatorului responsa-
clauza pentru opţiune/ daună în bil pentru daună. Clauza îl
numerar – cash call/ loss clause. protejează pe asigurat şi împotriva
Clauză de reasigurare proporţio- prejudiciilor produse prin acte ne-
nală care permite cedentului (def.), legitime ale transportatorului.
clauza pentru vopsirea părţii in- AFECTAREA MEDIULUI ÎN-

ferioare a vasului – bottom pain- CONJURĂTOR – ENVIRON-
ting clause. O clauză din Institute MENTAL IMPAIRMENT
Clauses pentru Timp/ CASCO In- LIABILITY; ASIGURAREA DE
ternaţional care îl scuteşte pe asi- POLUARE – POLLUTION IN-
gurător, în toate situaţiile, de SURANCE.
costurile normale de curăţare sau
vopsire a părţii inferioare a vasului. clauza preţului contractual –
contract price clause. Clauză prin
clauza pieselor vechi – obsolete care dacă daunele produse la bu-
parts clause. Clauză aplicată de nurile nelivrate duc la anularea
asigurătorii auto când obiectul asi- contractului, asigurătorul va face
gurării este un vehicul ieşit din pro- compensări în baza preţului
ducţie. Clauza limitează contractual şi nu în baza costurilor
răspunderea asigurătorului de de producţie. Elementul de profit,
daună proprie (def.) la costul înlo- care altfel ar fi iremedaibil pierdut,
cuirii oricărei piese care nu mai devine parte din indemnizaţie.
poate fi obţinută la ultimul preţ de
pistă al producătorului, plus costul clauza proximă – proximate
curent de montare. cause. Asigurătorul este
răspunzător numai pentru daune
clauza plăţilor simultane – si- cauzate proxim de un pericol asigu-
multaneous payments clause. rat, nu pentru daune cauzate de un
Clauză de reasigurare care obligă pericol exceptat sau neasigurat. Este
reasigurătorul să plătească dauna cauza dominantă, nu cauza în-
simultan cu plata asigurătorului, di- depărtată (def.). Asigurătorul va fi
rect către asigurătorul iniţial. responsabil dacă secvenţa dintre un
pericol asigurat şi daună este neîn-
clauza poluării – pollution treruptă (adică o verigă din lanţ
clause. Clauză de răspundere civilă este consecinţa naturală şi proba-
care exclude răspunderea pentru bilă a celei anterioare). Atunci când
poluare şi contaminare, dacă nu cauza iniţială dintr-un lanţ neîntre-
sunt cauzate de un incident brusc, rupt este un pericol exceptat, peri-
identificabil şi neaşteptat, ”care se colul exceptat este cauza proximă,
întâmplă în întregime într-un anu- indiferent de faptul că declanşează
mit moment şi loc, în decursul pe- un pericol asigurat. Chiar dacă ope-
rioadei asigurate”. Clauza este rează secvenţial cu alte pericole, pe-
folosită mai pe larg decât SEPTIC ricolul asigurat se poate derula ca
(def.). Scopul este de a exclude po- cauză concurentă (def.) cu alte pe-
luarea treptată din acoperire. Vezi ricole. Cazul Pawsey vs. Scottish
RĂSPUNDEREA PENTRU Union and National (1907) (def.)
stabileşte o definiţie clasică. Vezi ring clause. Clauză dintr-un

CAUZA IMEDIATĂ – IMME- contract de reasigurare care sta-
DIATE CAUSE; CAUZA CARE bileşte termenii în care poate fi so-
INTERVINE – INTERVENING licitată o despăgubire. Este
CAUSE; CAZURI DE ULTIMĂ echivalentul în reasigurări al clau-
PICĂTURĂ – LAST STRAW zei operative (def.).
CASES.
clauza reprezentantului asigura-
Clauza Rapidităţii Rezonabile/ tului – insured’s representative
Clauza Evitării Întârzierii – Rea- clause. Clauză din poliţele de
sonable Despatch Clause/ Avoi- răspundere având ca efect faptul că
dance of Delay Clause. Clauză a în eventualitatea decesului asigura-
Institutului pentru Marfă care im- tului, asigurătorul va continua aco-
pune drept condiţie faptul că asi- perirea în favoarea reprezentanţilor
guratul trebuie să acţioneze cu personali al decedatului, cu
rapiditate rezonabilă în toate cir- condiţia ca aceştia să respecte ter-
cumstanţele aflate sub controlul menii poliţei. Vezi REPREZEN-
său. Acoperirea se derulează în TANT PERSONAL –
timp ce bunurile sunt în tranzit PERSONAL REPRESENTA-
obişnuit, dar dacă asiguratul alege TIVE.
să întrerupă tranzitul, asigurarea se
încheie la locul de întrerupere. clauza riscului de noapte – night
risk clause. Clauză pentru bunuri
clauza răsăritului – sunrise în tranzit, pentru a garanta că vehi-
clause. Clauză care se regăseşte culele lăsate încărcate peste noapte
ocazional în reasigurarea de avarie nu trebuie lăsate nepăzite decât
sau în contractele pentru momen- când sunt încuiate şi imobilizate
tul daunei şi care oferă acoperire conform cu prevederile poliţei. De
pentru daune raportate (re)asi- asemenea se poate impune ca ast-
gurătorului în termenul contractu- fel de vehicule să fie lăsate fie într-o
lui curent, dar rezultând din clădire, fie într-o curte, care să fie şi
evenimente produse înainte de în- ele încuiate, sau într-o parcare ofi-
ceperea contractului. Clauzele cială păzită.
răsăritului sunt folosite pentru a
reactiva acoperirea care nu mai clauza rudei de sânge – blood re-
există datorită existenţei unei lative clause. Poliţă de asigurare
clauze a apusului. (Vezi CLAUZA industrială de viaţă, care permite în
APUSULUI – SUNSET mod legal asigurătorului să
CLAUSE). plătească suma datorată conform
poliţei soţiei/ soţului asiguratului
clauză reasigurătoare – reinsu- sau unei alte rude de sânge sau prin
alianţă. Mai este cunoscută sub de- contract de răspundere sau de rea-
numirea de Clauza Da Costa. sigurare, care are scopul de a trata
o serie de evenimente de daună
clauza schimbării de proprietate unificate de o cauză de drept civil
– change of ownership clause. ca fiind o singură daună. Aceasta
Clauză din Institute Clauses pentru înseamnă că orice franşiză deducti-
Timp şi CASCO Internaţional, bilă sau retenţie se va aplica numai
care îi permite asigurătorului să la suma daunelor individuale rezul-
anuleze poliţa, în eventualitatea în tate din cauza comună, şi nu la fie-
care vasul este vândut sau transfe- care daună separat. De exemplu,
rat unei noi conduceri pe durata de daunele individuale având originea
derulare a unei poliţe, dacă nu este în acelaşi viciu de design al produ-
de acord cu schimbarea. Dacă vasul sului vor fi însumate şi pot depăşi
a ieşit din port şi navighează, anu- franşiza deductibilă, în vreme ce
larea este suspendată până la sosi- fiecare daună individuală poate
rea în portul final de descărcare. cădea sub nivelul ei. Clauza are
legătură şi cu aplicarea limitelor de
Clauza schimbării politicii de indemnizaţie. Vezi CLAUZA
underwriting – Change of Un- ORELOR – HOURS CLAUSE;
derwriting Policy Clause. Im- CAUZA DE ORIGINE – ORIGI-
pune ca reasiguratul să nu îşi NATING CAUSE.
schimbe, după încheierea tratatului
de reasigurare, practicile de un- clauza specială de renunţare –
derwriting cu privire la asigurările special waiver clause. Clauză de
acoperite de tratat, fără indemnizaţie profesională, prin
consimţământul reasigurătorului. care asigurătorul acceptă să nu-şi
exercite dreptul de evitare când asi-
clauza schimbărilor de tempera- guratul demonstrează că orice ne-
tură – change in temperature dezvăluire (def.) sau reprezentare
clause. Excludere din poliţa de in- incorectă a faptelor sau orice de-
cendiu pentru daune la bunuri pe- claraţie neadevărată la începutul
risabile, cauzate de o schimbare în asigurării, a fost complet inocentă.
temperatură, rezultată din distru- Când nedezvăluirea prejudiciază
gerea sau defectarea instalaţiei de orice daună, asigurătorul poate re-
refrigerare printr-un pericol asigu- duce valoarea plătibilă la suma care
rat. Riscul poate fi cumpărat şi rein- ar fi fost plătibilă în absenţa acestui
clus în asigurare în schimbul unei prejudiciu.
prime suplimentare.
Clauza sud-americană – South
clauza seriei de daune – claims American Clause. Clauză din asi-
series clause. Clauză dintr-un gurările de marfă care defineşte în-
cheierea acoperirii pentru livrările (def.) pentru a oferi indemnizaţii

sud-americane. Depăşeşte atât pentru întreruperi ca urmare a dau-
clauza depozit la depozit (def.), cât nelor produse de un pericol asigu-
şi clauza de extindere maritimă şi rat, în locaţia unei autorităţi
extinde acoperirea după descărca- specificate de furnizare a uti-
rea de pe vasul străin. Acoperirea se lităţilor.
încheie la prima dintre următoarele
date: (a) livrarea la depozitul final clauza valorii de vârf – peak
la destinaţia numită; (b) 60 zile value clause. Clauză de asigurări
după descărcarea de pe vas sau (c) maritime aplicată încărcăturilor de
90 zile după descărcarea de pe vas bumbac, care prevede că suma asi-
în trasporturi pe Magdalena River. gurată va fi bazată pe cea mai mare
valoare de pe piaţa bumbacului la
clauza tuturor celorlalte bunuri momentul daunei.
conţinute – all other contents
clause. Expresie din terminologia clauza vasului soră – sister ship
de bază a specificaţiei unei poliţe clause. Dacă două vase ale ace-
standard de incendiu, folosită pen- luiaşi proprietar intră în coliziune,
tru a extinde acoperirea la forme de clauza conferă asiguratului aceleaşi
proprietate altfel axcluse. Terme- drepturi ca şi când cele două vase s-
nul include timbre, documente, ar afla în proprietate separată şi ar
manuscrise şi registre de afaceri, în- fi asigurate separat. Împărţirea
registrări magnetice, eşantioane, răspunderii pe această bază se face
forme, planuri şi designuri, bici- de către un arbitru desemnat.
clete şi efecte personale ale an-
gajaţilor. Majorităţii acestor clauza vătămării partenerului de
articole li se aplică anumite limite muncă – injury to working part-
monetare, iar acoperirea pentru ner’s clause. Clauză din poliţa de
planuri, documente etc. se limi- răspundere civilă a angajatorului,
tează la costul de lucru pentru a le care aduce răspunderea pentru
rescrie, şi nu la valoarea lor de piaţă. vătămare proprietarilor unui parte-
neriat în scopurile poliţei. Dacă un
clauza “un dezastru sau acci- partener este vătămat la serviciu ca
dent” – “one disaster or acci- urmare a neglijenţei unui angajat
dent” clause. Acelaşi lucru cu sau a unei alte părţi, poliţa-standard
CLAUZA ORELOR – HOURS de răspundere a angajatorului nu va
CLAUSE. putea opera, dar această clauză
aduce asemenea vătămări în cadrul
clauza utilităţilor publice – Pu- poliţei, cu respectarea celorlalte
blic Utilities Clause. Extinde o condiţii şi a celorlalţi termeni ai
asigurare de întrerupere a activităţii poliţei. În consecinţă, prima este
calculată ca şi cum toţi partenerii ar surile asiguratului pot fi date

fi angajaţi, adică câştigurile lor tre- “conform celor mai bune
buie incluse în estimarea şi de- cunoştinţe şi convingeri”.
claraţiile referitoare la salarii.
clauză de identificare – identifi-
Clauza Waterborne – Water- cation clause. Clauză care menţio-
borne Clause. Vezi ACORDUL nează că poliţa şi anexa vor fi citite
WATERBORNE – WATER- împreună şi că orice cuvânt sau ex-
BORNE AGREEMENT. presie căreia i s-a ataşat un înţeles
specific va avea acelaşi înţeles
clauză de asigurare pentru un oriunde apare în text.
sigur eveniment declanşat de po-
luare – “SEPTIC” (single event clauză de ineficacitate – ineffi-
pollution trigger insurance cacy clause. Vezi RISC DE EFI-
clause). Clauză care se citeşte: “Se CACITATE – EFFICACY RISK.
consideră că toată poluarea sau
contaminarea care rezultă dintr-un clauză de înlocuire – replace-
singur eveniment s-a produs la data ment clause. Clauză de asigurare
când asiguratul a aflat prima dată maritimă de marfă care prevede că
de circumstanţele care au dat sau în eventualitatea unei daune/ pier-
pot da naştere poluării sau conta- deri la orice parte a unui echipa-
minării”. Clauza a avut ca intenţie ment transportat ca marfă, suma
să aducă poluarea treptată în recuperabilă nu va depăşi costul de
poliţele de răspundere civilă pu- înlocuire şi montare, inclusiv cos-
blică, dar piaţa restrictivă de reasi- turile de expediere. Aceasta evită o
gurare a preluat-o destul de puţin. daună totală posibilă pentru un
Vezi CLAUZA DE POLUARE – echipament doar pentru că o anu-
POLLUTION CLAUSE. mită parte care trebuie înlocuită nu
poate fi obţinută.
clauză de bază – basis clause.
Clauză de la finalul unui formular clauză de renunţare la daune de
de asigurare, care consfinţeşte că coliziune – collision damage wai-
formularul de asigurare şi de- ver. Acoperire pentru o persoană
claraţia constituie întreaga bază care închiriază o maşină, prin care
contractuală. Converteşte repre- firma de închiriere renunţă la orice
zentările (def.) în garanţii (def.), drept de recuperare a valorii daunei
astfel încât orice inadvertenţe din la maşină de la cel care a luat-o în
formular să dea dreptul asigurăto- chirie, indiferent cine a fost de vină
rului să evite răspunderea contrac- pentru producerea sa.
tuală indiferent de materialitatea
inadvertenţei respective. Răspun- clauză de retenţie a daunelor –
loss retention clause. Impune bi- perirea cuprinzătoare de care au

roului cedent (def.) să reţină o pro- nevoie. Sectoarele comerciale aco-
porţie din daună şi să nu o perite includ cauciuc, cherestea,
transmită reasigurătorului (def.), cărbune, zahăr şi făină.
odată ce rata daunelor (def.)
agreată a fost depăşită. clauze de grevă – strikes clauses.
Clauzele Institutului pentru Greve
Clauză de tranzit/ durată – Tran- (Marfă) acoperă pierderi sau
sit Clause/ Duration. Institute daune produse mărfurilor de: (a)
Clause pentru Marfă, care include grevişti, muncitori cărora li s-a in-
clauza depozit la depozit (def.). terzis accesul sau persoane care iau
Acoperirea se ataşează când bunu- parte la tulburările de muncă, re-
rile părăsesc depozitul etc., din volte sau mişcări civile şi (b) orice
locul de origine specificat, continuă terorist sau orice persoană care
pe durata obişnuită a tranzitului şi acţionează dintr-un motiv politic.
se încheie la primul dintre momen- Prin Clauzele Institutului pentru
tele sosirii la locul de depozitare la Război şi Greve (CASCO – Timp)
destinaţia specificată sau la 60 de este inclusă o acoperire similară, cu
zile de la descărcare. Dacă des- adăugarea daunelor produse de
tinaţia intenţionată este modificată “orice persoană care acţionează cu
după descărcare, acoperirea înce- rea-intenţie”. Armatorii riscă să le
tează la momentul începerii tranzi- fie anulată acoperirea cu notificare
tului către noua destinaţie, cu imediată, dar călătoriile în curs sunt
excepţia cazului când a încetat deja, asigurate până la încheiere.
conform condiţiilor de mai sus.
Clauza permite transbordarea clauze descriptive de risc –
(def.). clauses descriptive of the risk.
Vezi CLAUZA DE DESCRIERE A
clauze condiţionale – proviso RISCULUI – DESCRIPTION OF
clauses. Orice termen sau clauză RISK CLAUSE.
dintr-o poliţă de asigurări care îi
descrie beneficiile, îi acoperă sti- clauze/ excluderi dominante –
pulările, condiţiile, limitele sau ex- paramount clauses/ exclusions.
cluderile. Clauze internaţionale pentru cor-
pul navei care sunt menţionate ca
clauze de asociaţie profesională fiind dominante şi care anulează
– trade association clauses. Aso- orice prevederi ce nu sunt consec-
ciaţia Underwriterilor Internaţio- vente cu ele. Clauzele cuprind ex-
nali (def.) a creat clauze standard cluderi: război, grevă, acte
pentru un număr de asociaţii pro- răuvoitoare, riscuri nucleare.
fesionale, în scopul de a le oferi aco-
clauze pentru costuri adiţionale piaţa londoneză. Este singurul set

– aditional cost clauses. Clauze de clauze-standard, dar sunt sufi-
din poliţele de incediu care acoperă cient de flexibile pentru a avea o
costurile adiţionale, cum ar fi cos- aplicare largă.
tul îndepărtării deşeurilor sau de
îndeplinire a cerinţelor autorităţilor clauzele de servicii – services
publice. Acoperirea este în funcţie clause. Clauză dintr-o poliţă de in-
de adecvarea sumei asigurate. Vezi cendiu pentru clădiri, cu privire la
CLAUZA AUTORITĂŢILOR acoperirea oferită pentru articole
PUBLICE – PUBLIC AUTHORI- cum sunt cablurile şi conductele de
TIES CLAUSE; CLAUZA ÎN- telefonie, gaze, apă şi cabluri aflate
DEPĂRTĂRII DEŞEURILOR – parţial în afara clădirii. Acoperirea
DEBRIS REMOVAL CLAUSE. este pentru “daune accidentale” şi
se aplică bunurilor aparţinând asi-
clauze restrictive – restrictive co- guratului sau celor pentru care el
venants. Condiţie dintr-o procură este responsabil.
legată de proprietăţi, care limitează
folosirea sau dezvoltarea terenuri- Clauzele Institutului – Institute
lor/ clădirilor de către cumpărăto- Clauses. Seturi de clauze standard
rii ulteriori. Această restricţie formulate de Comitetul Tehnic şi
afectează atractivitatea pe piaţă a de Underwriting, prezidat de Aso-
titlului respectiv şi creează un risc, ciaţia Underwriterilor Internaţio-
asigurabil printr-o indemnizaţie de nali din Londra (def.). Sunt folosite
clauză restrictivă (def.) pentru ori- în formele principale de asigurare
cine o încalcă. maritimă şi aeriană de marfă subs-
crise în Londra şi în afara sa. Clau-
clauze „toate riscurile“ pentru zele depăşesc deseori prevederile
făină – flour „all risks“ clauses. Legii asigurărilor maritime din
Clauză din asigurările maritime 1906 şi, când sunt adăugate la for-
pentru asigurarea făinei ca marfă mularul MAR 91 (def.), guver-
transportată. Acoperirea este pen- nează măsura riscului
tru “toate riscurile”, dar exclude asigurătorului. Institute Cargo
daune produse de insecte, viciu Clauses (def.) curente au fost in-
inerent etc. troduse pe 1 ianuarie 1982. Cele
mai recente Clauze Internaţionale
Clauzele comune pentru exce- de CASCO Maritim (def.) datează
dent de daună 1/1/97 – Joint Ex- din 1 noiembrie 2002.
cess of Loss Clauses 1/1/97. Set
principal de clauze pentru reasigu- Clauzele Institutului pentru
rarea excendent de daună, folosit Containere – Institute Contai-
de sindicatele şi companiile de pe ner Clauses. Clauzele Institutului
pentru Containere (de Timp) Clauzele Institutului pentru

oferă o acoperire ”toate riscurile” Navlu – Institute Freight
cu condiţia excluderii unor daune Clauses. Aplică o franşiză de 3% la
non-fortuite numite. Pierderea sau toate daunele parţiale, altele decât
dauna la instalaţiile containerului cele de avarie generală.
este acoperită numai când contai-
nerul a suferit o daună totală sau Clauzele Institutului pentru
dauna este cauzată de un pericol Timp – Institute Time Clauses.
numit (major). Daunele obişnuite Versiune revizuită a Institute Time
(zgârieturi şi îndoituri) nu sunt Clauses (CASCO Maritim), a fost
acoperite. Confiscarea este exclusă emisă pe 1 noiembrie 1995. ITC
prin Excluderea riscurilor de Hull Clauses funcţionează pe o
război, dar este asigurată prin Clau- bază a pericolelor numite şi fiecare
zele Institutului de Război şi Greve clauză îşi are propriul nume, de ex.
pentru Containere – Timp. Clauza pericolelor. Acoperirea
pentru război şi greve pentru asi-
Clauzele Institutului pentru gurarea de tip CASCO pot fi
Marfă 1/1/82 – Institute Cargo obţinute prin Clauzele Institutului
Clauses 1/1/82. Sunt trei tipuri: de Război şi Greve (CASCO –
(a) Institute Cargo Clauses (A) aco- Timp). Cum acoperirea este în-
peră “toate riscurile” de daună sau cheiată ca un contract anual, aco-
pierdere, cu condiţia excluderii spe- perirea pentru război şi greve poate
cifice a anumitor daune care nu sunt fi anulată în termen scurt (şapte
fortuite; (b) Institute Cargo Clauses zile) sau chiar automat. Clauzele
(C) acoperă daune sau pierderi atri- Internaţionale de tip CASCO
buibile în mod rezonabil unor acci- 1/11/02 (def.) sunt cea mai re-
dente majore numite (incendiu, centă revizuire, dar versiunea 1995
explozie, scufundare, alunecare este încă folosită deoarece underw-
etc.); (c) Institute Cargo Clauses riterii aleg dintre versiunile alterna-
(B) acoperă ca şi cele C de mai sus, tive, de la caz la caz.
dar adăugând “cutremur, erupţii vul-
canice sau trăsnet” şi “daune ude” Clauzele internaţionale de tip
produse de mare, lacuri sau râuri, CASCO maritim (pentru corpul
dar acoperă şi furtul, lipsa sau neli- navei) (01/11/02) – Internatio-
vrarea. Toate cele trei seturi acoperă nal Hull Clauses (IHC)
sacrificiul de avarie generală sau (01/11/02). Clauze-standard fo-
contribuţia, recuperarea, costurile losite cu formularul MAR 91
cu forţa de muncă şi conţin exclude- (def.). IHC reflectă practicile cu-
rea de război (def.), dar (A) nu ex- rente, importanţa crescută a Codu-
clud pirateria. Clauzele nu mai sunt lui internaţional de management al
legate de memorandum (def.). securităţii (def.), atrag atenţia sta-
telor şi societăţilor de clasificare ment, sau plăci sau ţigle compuse

(def.) în legătură cu siguranţa va- în întregime din materiale minerale
sului. Clauza pentru hazardul de necombustibile. Dacă nu sunt asi-
poluare (def.) a fost extinsă. Noile gurate specific, clădirile includ
clauze subliniază consecinţele anexele, clădirile exterioare mici,
încălcării condiţiilor poliţei. Partea cablurile, firele, ţevile şi alte echi-
1 stabileşte Condiţiile principale de pamente care sunt proprietatea asi-
asigurare, Partea a 2-a stabileşte guratului (sau pentru care el este
clauze suplimentare solicitate frec- responsabil), zidurile, porţile şi gar-
vent, inclusiv Clauzele 40 şi 44 durile.
(răspunderea pentru coliziune trei
pătrimi, obiecte fixe şi mobile, ram- CLC 1992 - 1992 CLC.
bursări pentru ridicare de la apă, Convenţia internaţională de
absorbţia avariei generale şi peri- răspundere civilă pentru daune din
cole suplimentare altfel excluse din poluarea cu petrol din 1992, un
Partea 1). Acestea se aplică numai protocol al CLC din 1969. Face ar-
când este agreat acest lucru cu un- matorii strict responsabili pentru
derwriterul. Partea a 3-a conţine daune de poluare rezultate din
prevederi legate de daune. scurgeri persistente de petrol din
tancurile petroliere. Răspunderea
clădiri – buildings. 1. În poliţele este în funcţie de tonaj. CLC
pentru locuinţe, reprezină căminul creează asigurarea obligatorie şi fa-
(clădirea, anexele exterioare şi ga- cilitează solicitările de despăgubire
rajul), căile de acces, patio-urile, te- directe împotriva asigurătorului.
rasele, cărările, terenurile de tenis, Este suplimentată de Fondul 1992
gardurile, aleile, zidurile, porţile, [Fondul IOPC 1992 (def.)].
tancurile de deservire, ţevile, ca- Buncărele de pe non-tancuri intră
blurile permanent conectate şi tan- sub incidenţa Răspunderii in-
curile de încălzire centrală pe ulei ternaţionale pentru daune de po-
aflate în limitele teritoriale ale luare cu petrol din buncăre din
căminului. Copacii şi plantele nu 2001. Vezi LEGEA TRANSPOR-
sunt incluse decât dacă poliţa este TULUI MARITIM DE
extinsă pentru a acoperi daunele la MĂRFURI (RECUPERARE ŞI
grădină. 2. Prin poliţa standard de POLUARE) DIN 1994 – MER-
incendiu folosită de companii, CHANT SHIPPING (SALVAGE
clădirile sunt definite astfel: clădiri, AND POLLUTION) ACT 1994;
inclusiv amenajările spre şi de la CLAUZA DE POLUARE – POL-
acestea făcute de proprietar, dacă LUTION CLAUSE.
nu se specifică altfel, construite din
cărămidă sau beton şi acoperite cu client comercial – commercial
ţiglă metalică, bituminoasă, din ci- customer. Pentru scopurile FSA,
este un asigurat sau potenţial asi- porta lingouri, din care mare parte
gurat care nu este un client de de- au fost recuperate în 1857-1858.
taliu (def.). În stadiul prevânzare, Clopotul se află acum în ”Camera
clienţii comerciali trebuie să pri- de la Lloyd’s”, deasupra Caller’s
mească suficientă informaţie pen- Rostrum şi este bătut pentru a
tru a le permite să ia o decizie atrage atenţia asupra unor anunţuri
informată despre contractul pro- foarte importante, cum sunt acci-
pus, inclusiv detalii despre prime, dentele şi sosirea unor vase
taxe şi costuri. Postvânzare, docu- dispărute. Clopotul se bate o dată
mentul de poliţă trebuie să fie fur- pentru veşti rele şi de două ori pen-
nizat cu promptitudine, iar tru veşti bune.
notificarea de reînnoire sau nereîn-
noire trebuie să fie făcută în timp club de transfer – transfer club.
util înainte de expirare. Interme- Grup de angajatori şi scheme
diarii trebuie să îşi dezvăluie şi co- ocupaţionale care au convenit să se
misionul lor, la cerere. Anumiţi ocupe de plăţile de transfer (def.)
clienţi comerciali sunt reclamanţi în acelaşi mod.
eligibili (def.), din punctul de ve-
dere al reclamaţiilor. Vezi TIPURI cluburi – clubs. Vezi CLUBURI
DE CLIENŢI – CUSTOMER ALE MEMBRILOR – MEM-
TYPES. BERS’ CLUBS.
client de detaliu – retail custo- Cluburi de protecţie şi indem-

mer. Asigurat sau potenţial asigu- nizaţie – Protection and Indem-
rat care acţionează în afara nity Clubs. Asociaţii mutuale care
domeniului, afacerii sau profesiei îi protejează pe armatori de riscu-
sale. Regulile FSA impun ca clienţii rile neacoperite pe piaţa maritimă
de detaliu să primească: un sumar de asigurări. Armatorul îşi înscrie
al poliţei, informaţii legate de preţ, vasul pe bază de tonaj, care îi de-
detalii despre cum se solicită o termină cotizaţia sau plata contri-
despăgubire, documentaţia de butivă (def.), la începutul anului
poliţă, informaţii despre reînnoire, financiar. Dacă daunele sunt mari,
detalii despre schimbări pe termen poate fi cerută o cotizaţie ulte-
mediu. Toate persoanele private rioară. Cele mai importante clase
sunt reclamanţi eligibili (def.) din P&I sunt: 1. Protecţie. Acoperă ar-
perspectiva reclamaţiilor. matorul pentru răspunderea pentru
pierderi de vieţi sau vătămare per-
Clopotul Lutine – Lutine Bell. sonală, daune la obiecte imobile,
Clopotul de pe vasul Majestăţii un sfert din clauza diferenţei (def.),
Sale, Lutine, un vas francez captu- poluarea cu petrol şi salvările de
rat, pierdut în 1799, când trans- vieţi omeneşti. 2. Indemnizaţie.
Baza este “plăteşte pentru a fi (def.) chiar dacă nu are cunoştinţă

plătit” (def.) şi înseamnă despăgu- de situaţia contractuală.
birea armatorilor care i-au indem-
nizat pe proprietarii de mărfuri, coadă – tail. 1. Perioadă de după
pentru daune cauzate de neglijenţa expirarea poliţei de răspundere a
echipajului. Mai sunt alte două unui asigurător, în care asigurăto-
clase: riscuri de război şi riscuri de rul rămâne răspunzător pentru
război pentru navlu. Cluburile P&I daunele produse în timpul perioa-
acoperă 90% din tonajul comercial dei asigurate. Vezi RĂSPUNDERE
la nivel mondial. Vezi CLAUZA CU CONSECINŢE PE TER-
DE CAUŢIUNE – BAIL MEN LUNG – LONG TAIL LIA-
CLAUSE. BILITY. 2. În contextul poliţelor
pentru momentul despăgubirii
cluburile membrilor – members’ (def.), “coada” este perioada extinsă
clubs. Asociaţii voluntare de per- de raportare (def.) sau perioada de
soane fizice. Acestea trebuie să dea descoperire.
în judecată sau pot fi date în jude-
cată în numele membrilor comite- coasigurare/ coasigurător – co-
tului, sau funcţionarii în numele lor insurance/ co-insurer. 1. Atunci
şi al tuturor celorlalţi membri. când doi sau mai mulţi asigurători
Membrii sunt răspunzători numai împart acelaşi risc. Un coasigurător
în măsura participării lor prin plata nu este obligat să urmeze decizia
unei sume. Acoperirea pentru altui coasigurător, cu excepţia ca-
răspundere civilă publică include zului când l-a împuternicit pe
răspunderea personală a membri- celălalt asigurător să acţioneze în
lor, precum şi răspunderea unui numele său. Fiecare coasigurare
membru faţă de altul. este un contract separat cu asigura-
tul. 2. Când un asigurat reţine o
CMR involuntar – “unwitting parte din risc, de ex. 10% din fiecare
CMR”. Participarea fără daună (clauza de coasigurare), asi-
cunoştinţă a unui transportator guratul este numit coasigurător.
într-un contract CMR. Se produce
când un transportator auto acceptă Cod de practică pentru identifi-
bunurile pentru o parte din parcur- carea poliţelor de răspundere ci-
sul european al acestora, între două vilă a angajatorilor – Code of
ţări diferite, atunci când un singur Practice for Tracing Employers’
contract CMR guvernează întregul Liability Insurance Policies.
parcurs. Fiecare transportator suc- Creat de interesele în asigurări şi de
cesiv, chiar dacă nu trece nicio guvern, sprijină angajaţii/ foştii an-
frontieră naţională, devine parte la gajaţi să identifice asigurătorul de
contract şi răspunzător prin CMR răspundere civilă al angajatorului
care asigura riscul la momentul la poartele anuale cum anume au apli-

care răspunderea cu consecinţe pe cat principiile Codului
termen lung (def.) a fost cauzată. (www.frc.org.uk).
Angajatorul poate să fi încetat să
activeze sau evidenţele privitoare la Codul de management al riscu-
asigurări pot să nu mai existe sau să lui de underwriting – Code for
fie inadecvate. Codul cere asi- Managing Underwriting Risk.
gurătorilor să păstreze evidenţe Îndrumar pentru un agent
pentru a îmbunătăţi accesul la in- conducător Lloyd’s (def.) care tre-
formaţie. Asigurătorii trebuie să de- buie să aibă un sistem adecvat de
clare cum pot fi cercetate management de risc, pentru a res-
evidenţele lor, să păstreze toate evi- pecta Principiul de Bază Lloyd’s nr
denţele vreme de 60 de ani, să nu- 9. Acest pricipiu cere agentului să-
mească o persoană de contact şi “organizeze şi controleze aface-
pentru a se ocupa de cereri de in- rile interne într-o manieră
vestigaţie, să respecte scalele pres- responsabilă, menţinând o docu-
crise şi să declare anual că au mentaţie şi un sistem adecvate pen-
respectat Codul – Codul ABI pentru derularea afacerii sale şi pentru
tru companii de asigurări şi Codul managementul de risc”.
NMA pentru sindicatele Lloyd’s.
Codul de practică AAB privitor
Codul combinat asupra gula testarea genetică – ABI Gene-
vernării corporatiste – Combi- tic Testing Code of Conduct.
ned Code on Corporate Asociaţia Asigurătorilor Britanici
Governance. Republicat în 2003 (AAB) (def.) a agreat că membrii
ca urmare a Raportului Higgs şi a săi nu trebuie să ceară solicitanţilor
Îndrumarului Smith despre comi- unei asigurări să se supună testării
tetele de audit. Codul ridică stan- genetice. Până în noiembrie 2006,
dardele de guvernare corporatistă solicitanţii pot aplica pentru sume
pentru companiile listate şi încor- de 500.000£, pentru asigurare de
porează Raportul Turnbull privitor viaţă, şi 300.000£ pentru asigurare
la control intern (def.), Îndrumarul de sănătate, fără să ofere detalii pri-
Smith şi Îndrumarul de bună prac- vitoare la teste genetice predictive
tică Higgs. Ar trebui ca directorii să făcute anterior. Dincolo de aceste
conducă, cel puţin anual, o revi- limite, asigurătorii au nevoie de re-
zuire a tuturor controalelor interne, zultatele oricăror teste făcute ante-
inclusiv financiar, operaţional, de rior, care au fost aprobate în mod
respectare a procedurilor şi mana- specific de Comitetul pentru Ge-
gement de risc. Regulile de listare netică şi Asigurare (def.). Singurul
ale FSA stau la baza Codului, obli- test aprobat (iunie 2003) este pen-
gând companiile să declare în ra- tru Boala Huntingdon. Pot urma
alte teste, care vor fi listate pe SAFETY MANAGEMENT

www.abi.org.uk. CODE ENDORSEMENT.
Codul internaţional de manage- Codul Lloyd’s pentru manage-

ment de siguranţă – Internatio- ment solid şi prudent – Lloyd’s
nal Safety Management Code Code for Sound and Prudent
(ISM). Se referă la operarea în si- Management. Impune ca agenţiile
guranţă a vaselor şi la împiedicarea Lloyd’s să fie conduse şi adminis-
poluării. ISM este obligatoriu trate de un număr suficient de per-
conform Convenţiei internaţionale soane, care să fie adecvate şi
pentru viaţă pe mare. Se aplică: va- potrivite pentru poziţiile pe care le
selor de pasageri (inclusiv celor de ocupă. Trebuie să aibă şi o orga-
mare viteză), vaselor de pasageri nizaţie corespunzătoare, inclusiv de
ro-ro, petrolierelor, vaselor trans- supervizare, responsabilizare şi res-
portatoare de produse chimice, pectare. Codul impune în mod spe-
transportatoarelor de gaz, trans- cific implicarea unor directori
portatoarelor vrac de 500 tone neexecutivi de calibru cores-
brute sau mai mult, aparatelor ma- punzător şi destui ca număr pentru
ritime de mare viteză pentru trans- a avea suficientă greutate în deci-
port de marfă, vaselor de marfă şi ziile comitetului de conducere.
unităţilor de forare mobile offshore Vezi GUVERNARE CORPORA-
de 500 de tone sau mai mult. TISTĂ LA LLOYD’S – CORPO-
“Compania” (armatorul, manage- RATE GOVERNANCE AT
rul sau transportatorul) trebuie să LLOYD’S.
stabilească şi să implementeze un
sistem de management de sigu- Codul pentru dispunerea de au-
ranţă şi să obţină un document de tovehicule recuperate – Code for
respectare la fiecare cinci ani, care the Disposal of Motor Vehicle
este de asemenea auditat anual. Salvage. Creat de ABI, Lloyd’s, or-
Nerespectarea duce la încheierea ganizaţiile cu interese în industria
automată a poliţei pentru corpul recuperărilor şi guvern, Codul dă
vasului şi echipamente [Clauza 13 instrucţiuni privitoare la tratamen-
din Clauzele Internaţionale de tip tul vehiculelor recuperate şi a vehi-
CASCO Maritim (def.)]. Poliţele culelor furate recuperate. Intenţia
protejează de obicei interesele cre- este de a face dificil pentru crimi-
ditorului ipotecar inocent pentru o nali să înlocuiască vehiculele sau să
perioadă limitată. Vezi ANDOR- punîn circulaţie vehicule nerepa-
SAREA PENTRU CODUL IN- rate corespunzător şi periculoase.
TERNAŢIONAL DE Codul trebuie să fie respectat de
MANAGEMENT DE SIGU- asigurători şi agenţi de recuperare.
RANŢĂ – INTERNATIONAL
coliziune – collision. În asigura- Rights Commission (DRC). Or-

rea maritimă, un vas care loveşte un ganizaţie independentă creată prin
alt vas sau obiect plutitor, dar nu un statut pentru eliminarea discri-
obiect staţionar. Clauza de coli- minării şi promovarea egalităţii în
ziune care asigură răspunderea le- oportunităţi. Consiliază guvernul,
gală a unui vas este cunoscută ca firmele, persoanele invalide şi fur-
Clauza Diferenţei (def.). Vezi nizorii de servicii. DRC este meca-
CLAUZA COLIZIUNII DIN nismul de punere în practică a Legii
VINA AMBELOR PĂRŢI – discriminării pentru invaliditate
BOTH TO BLAME COLLISION (def.) şi este împuternicită să emită
CLAUSE. notificări de non-discriminare.
combinarea riscurilor – risk Comisia pentru Sănătate şi Sigu-

combination. Grupuri omogene ranţă – Health and Safety Com-
de risc între care pot fi distribuite mission (HSC). HSC şi
pierderile câtorva. Nu există avan- Comitetul Executiv pentru
taje substanţiale când două per- Sănătate şi Siguranţă (def.) admi-
soane se combină pentru a-şi nistrează Legea sănătăţii şi sigu-
împărţi pierderile, cu excepţia reci- ranţei la locul de muncă din 1974
procităţii (def.). Numai prin gru- (def.) şi sunt iniţiatorii tuturor as-
purile mari omogene care se pectelor legate de sănătate şi sigu-
combină prin asigurare este posi- ranţă la locul de muncă. HSC
bilă aplicarea legii numerelor mari constă în reprezentanţi ai ambelor
(def.). Combinarea riscurilor stă la părţi, ale industriei şi autorităţilor
baza asigurării. “Pierderea cade mai locale. Este responsabil cu dezvol-
uşor asupra multora şi mai greu tarea de politici în domeniul
asupra celor puţini”. (Legea eliza- sănătăţii şi siguranţei şi cu înainta-
betană din 1601). rea de propuneri către ministerele
de resort. Când HSC acţionează,
combustie spontană – sponta- poate (a) emite îndrumări pentru
neous combustion. Autoaprinde- industrii sau procese specifice; (b)
rea materialelor combustibile, prin publica un Cod de practică aprobat
dezvoltarea internă de căldură. (def.); (c) propune reglementări
Poliţa standard de incendiu ex- statutare sau schimbări în regle-
clude daunele la bunuri cauzate de mentările curente.
combustia spontană, dar daunele
cauzate de incendiul rezultat sunt Comisia pentru transfer de capa-
acoperite. citate – Capacity Transfer Pan-
nel (CTP). Partea din Lloyd’s
Comisia pentru drepturi de in- creată de consiliul care adminis-
validitate (CDI) – Disability trează piaţa transferurilor de capa-
citate (def.). Se ocupă cu licitaţii de reasigurare plătită de reasigurător

capacitate şi, în mod special, cu pentru toate sau unele dintre cos-
ofertele obligatorii (def.) şi com- turile de achiziţie şi alte costuri ale
pensarea minorităţilor (def.). CTP cedentului. Comisionul poate in-
are trei membri independenţi – un clude un profit pentru cedent. Vezi
membru desemnat al Consiliului COMISION SUPLIMENTAR –
(def.) ca preşedinte, un avocat şi un OVERRIDING COMISSION;
expert financiar. Ei au şi o persoană COMISION PE PROFIT – PRO-
nominalizată de Asociaţia Mem- FIT COMISSION.
brilor Lloyd’s şi o persoană nomi-
nalizată din partea furnizorilor terţi comision de reasigurare variabil
de capital; ambele pot fi schimbate, – sliding scale reinsurance com-
de la caz la caz. mission. Scală de comision plătibil
într-un tratat, unde valoarea comi-
comision adiţional – aditional sionului variază invers proporţional
comission. Comisionul, la o rată cu rata daunelor, cu condiţia unui
fixă sau variabilă, pe care reasi- maxim şi a unui minim.
gurătorul îl plăteşte reasiguratului
dacă rata daunei (def.) este mai comision fix – fixed commission.
mică decât un procentaj specificat. Comision de reasigurare plătibil la
o cotă neschimbată, fără nici o aju-
Comision de cedare – Ceding stare pentru profit sau performanţă
Commission. Plata reasigurătoru- a tratatului.
lui către reasigurat, ca o compen-
sare pentru toate sau pentru o parte comision pe profit – profit com-
din cheltuielile reasiguratului pen- mission. Comision bazat pe o for-
tru asigurările iniţiale, plus mulă predefinită, gândit ca o formă
contribuţia la cheltuielile generale. de motivare şi recompensare.
Exemple sunt: (a) comisionul pri-
comision de indemnizaţie – in- mit de un agent de underwriting de
demnity commission. Comision la membrii sindicatelor Lloyd’s, ca
avansat de o companie de asigurare recompensă pentru profituri; (b)
de viaţă unui intermediar, pe baza comisionul primit de cedent de la
înţelegerii că firma poate retrage in- reasigurător, ca recompensă pentru
tegral sau parţial acest comision cedarea unor asigurări profitabile.
dacă poliţa este întreruptă într-o
perioadă specificată de timp. comision secret – secret com-
mission. Comision primit de un
comision de reasigurare – rein- agent fără consimţământul man-
surance commission. Sumă ex- dantului său. Este o încălcare a
primată ca procentaj din prima de bunei credinţe, iar agentul renuţă la
drepturile sale împotriva mandan- Comitetul Comun pentru

tului. Un angajat care acceptă un CASCO Maritim – Joint Hull
comision în secret pentru asigura- Committee. Un comitet comun al
rea angajatorului său comite o in- Lloyd’s (def.) şi IUA (def.), în care
fracţiune (Legea combaterii IUA asigură secretariatul perma-
corupţiei din 1906). nent, care se ocupă de binele gene-
ral al pieţei maritime de asigurări
comision suplimentar – overri- CASCO. Revizuieşte şi actuali-
ding comission. 1. Un comision zează Clauzele Institutului pentru
adiţional plătibil unor anumiţi in- corpul navei, în consultare cu piaţa.
termediari, care prezintă asigurăto- A înfiinţat şi subcomitete pentru
rului un volum mare de afaceri educaţie şi marketing, formulări şi
profitabile. 2. Discount oferit de un tehnic, statistică şi informare,
reasigurător unui intermediar sau legătura cu industria maritimă şi fi-
cedent, pentru a acoperi cheltuie- nanciar. A stabilit consultări lunare
lile curente ale cedentului. Pentru de piaţă pentru a da rapoarte cu pri-
a împiedica biroul cedent să subs- vire la activitatea comitetelor şi
crie asigurări şi apoi să le reasigure pentru a informa piaţa asupra pro-
100% în permanenţă doar pentru a blemelor curente tehnice şi de si-
obţine un comision de subscriere, guranţă. Administrează acordul
reasigurătorii importanţi insistă, de comun pentru CASCO maritim
obicei, ca cedentul să reţină o pro- (def.).
porţie rezonabilă a riscului pentru
ei înşişi. Comitetul Comun pentru Exce-
dent de Daună – Joint Excess of
Comitetul Auto al Asociaţiei Asi- Loss Committee. Condus de
gurătorilor Britanici – Motor Lloyd’s şi IUA (def.) pentru pro-
Committee of the Association of movarea formulărilor şi clauzelor
British Insurers. Comitet care re- standardizate pentru contractele de
flectă Asociaţia Underwriterilor reasigurare excedent de daună.
Auto Lloyd’s (def.). Dialogul lor
combinat este denumit Conferinţa Comitetul Comun pentru Marfă
Auto. – Joint Cargo Committee. Un co-
mitet comun al Lloyd’s şi IUA
Comitetul Britanic de Asigurări (companii de asigurare) care se
(Energie Atomică) – British In- ocupă, în general, de asigurările
surance (Atomic Energy) Com- maritime de marfă şi Institute
mittee. Organizaţia care stabileşte Cargo Clauses. Face recomandări
grupul de asigurători care acoperă pieţei pentru a oferi un cadru de
pericolele nucleare (def.). subscriere a asigurărilor de mărfuri.
Comitetul Comun Tehnic şi sunt parte din Executiv.

pentru Clauze – Joint Technical
and Clauses Committee (JTCC). Comitetul Pentru Cerinţe de
Format de Asociaţia Birourilor Zbor – Airworthiness Require-
pentru Asigurări de Aviaţie ments Board (ARB). ARB oferă
(AIOA) şi Asociaţia Subscriitorilor consiliere Autorităţii de Aviaţie Ci-
Lloyd’s pentru Aviaţie (LAUA). Se vilă (def.) cu privire la “designul,
ocupă în principal cu redactarea construcţia şi întreţinerea aparate-
termenilor şi clauzelor de asigurare. lor de zbor şi la toate subiectele le-
gate de cele enumerate”.
Comitetul de Franşiză Lloyd’s –
Lloyd’s Franchise Board. Comi- Comitetul pentru Decizii de Re-
tetul, acţionând ca franşizor, este glementare – Regulatory Deci-
responsabil în faţa Consiliului sion Committee (RDC). Adoptă
Lloyd’s (def.). Stabileşte strategia majoritatea deciziilor de punere în
de franşiză, ţintele de profitabilitate aplicare ale FSA, ca urmare a unor
şi managementul de risc de stan- investigaţii şi recomandări inde-
dard ridicat. Oferă îndrumări tutu- pendente din partea personalului
ror sindicatelor şi operează un care răspunde de punerea în apli-
proces de planificare şi monitori- care, a cărui activitate este separată
zare de afaceri. Comitetul este res- de cea a funcţiei de luare a decizii-
ponsabil şi pentru supervizarea şi lor. RDC caută acordul părţii afec-
solvabilitatea franşizei Lloyd’s tate, prin emiterea unor notificări
(def.); operând prin intermediul de atenţionare (def.) şi a unor no-
unor comitete-cheie, înlocuieşte tificări de decizie (def.), dar primi-
Comitetul de Piaţă Lloyd’s şi Co- torul poate să-şi prezinte cazul în
mitetul de Reglementare. faţa Tribunalului Serviciilor şi
Pieţelor Financiare (def.).
Comitetul Executiv pentru
Sănătate şi Siguranţă – Health Comitetul pentru Genetică şi
and Safety Executive (HSE). O Asigurare (CGA) – Genetic and
autoritate statutară separată des- Insurance Committee (GAIC).
emnată de Comisia pentru Înfiinţat de guvern pentru a dez-
Sănătate şi Siguranţă (def.), care lu- volta criterii de evaluare a dovezi-
crează în conformitate cu în- lor ştiinţifice, medicale şi actuariale
drumările şi consilierea oferită de disponibile în sprijinul utilizării tes-
Comisie. Executivul pune în apli- telor genetice în evaluările de ris-
care cerinţele legale şi oferă servicii curi de asigurări şi pentru a evalua
de consultanţă ambelor părţi ale in- acele teste folosind criteriile res-
dustriei. Inspectoratele majore din pective. Membrii provin din indus-
domeniul sănătăţii şi siguranţei tria asigurărilor şi din grupurile de
pacienţi clinici şi genetici. Industria trate şi având sediul în paradisuri

asigurărilor a creat un cod voluntar fiscale, de ex. Bermude (def.), cap-
cu GAIC, care are ca scop să se asi- tivele combină eficienţa fiscală cu
gure că persoanele nu evită efec- beneficiul autoasigurării (def.) şi/
tuarea testelor pentru că se tem că sau cu asigurările mutuale. Majori-
rezultatul ar fi în defavoarea soli- tatea captivelor au o prezenţă în
citării lor de asigurare de viaţă. Vezi piaţa reasigurărilor, iar unele au de-
CODUL DE PRACTICĂ GENE- venit asigurători substanţiali ai
TICĂ ABI – ABI GENETIC unor riscuri terţe. Vezi COMPA-
CODE OF PRACTICE. NIE CU CELULE PROTEJATE –
PROTECTED CELL COM-
companie compusă – composite PANY; CAPTIVĂ-DE-
company. Companie care tran- ÎNCHIRIAT –
zacţionează toate sau unele dintre RENT-A-CAPTIVE.
clasele majore de asigurare.
companie de asigurare mutuală -
companie comunitară – commu- mutual insurance company.
nity company. Companie de asi- Companie de asigurare deţinută de
gurare al cărei sediu este într-unul propriii săi asiguraţi, adică fără
din statele membre ale Comunităţii acţionari, formată prin act de în-
Europene. fiinţare sau înregistrată ca o com-
panie cu răspundere limitată.
companie cu celule protejate – Fondurile sunt create prin colecta-
protected cell company (PCC). rea primelor. Profiturile în compa-
Entitate unică cu active segregate niile de asigurare de viaţă sunt
între diferite celule. Fiecare celulă împărţite între asiguraţi, de obicei
este folosită de o companie ale în forma unor bonusuri crescute de
cărei riscuri nu sunt suficient de asigurare de viaţă. Este impusă o re-
mari pentru a justifica formarea zervă suplimentară pentru acoperi-
propriei lor captive (def.), dar care rea daunelor în cazul în care
obţine astfel beneficiile autoasi- contribuţiile din prime nu sunt su-
gurării. Legislaţia din afara ţării, sub ficiente. Companiile mutuale pot fi
care operează PCC-urile, a fost înfiinţate pentru orice clasă de asi-
creată iniţial pentru captive-spre- gurări sau pot fi limitate la membrii
închiriere (def.), dar acum se aplică unei anumite categorii de activităţi
pe scară mai largă. comerciale. Unele companii foste
mutuale sunt în prezent înregis-
companie de asigurare captivă – trate drept companii comerciale.
captive company. Companie Companiile mutuale sunt deseori
deţinută şi operată de corporaţia pe mai cunoscute prin cluburile de
care o asigură. De obicei, înregis- protecţie şi indemnizaţie (def.), dar
pot fi găsite şi ca furnizori de aco- de părţi sociale. Acţionarii au drep-

perire pentru indemnizaţie profe- turile ultime asupra profiturilor, dar
sională pentru membrii lor. Vezi în cazul unei companii de asigurare
DEMUTUALIZARE – DEMU- de viaţă, trebuie creat un provizion
TUALISATION. pentru ca o parte din profituri să se
îndrepte către asiguraţii “cu profi-
companie de depozit – deposit turi”. 2. Companii mutuale. Aces-
company. Denumită şi companie tea sunt deţinute de asiguraţi, care
comunitară de depozit, înseamnă o împart profiturile disponibile pen-
companie de asigurări (alta decât tru a fi distribuite proporţional cu
un reasigurător pur) al cărei sediu sumele asigurate şi în condiţiile
social nu este într-un stat CE şi care poliţelor lor. Astfel de companii au
a făcut un depozit într-un stat fost foarte întâlnite în asigurările de
membru altul decât Marea Brita- viaţă, dar unele s-au demutualizat.
nie, în conformitate cu cerinţele re-
glementărilor în vigoare. Dacă companii mutuale de fabrică –
depozitul este păstrat în Marea Bri- factory mutuals. Grup american
tanie, compania poartă denumirea de companii mutuale de underwri-
de companie de depozit britanic. ting specializate în riscuri de înaltă
protecţie ale unor concernuri de
companie de margine – fringe mari dimensiuni, pe o bază de asi-
company. Companie de margine gurare reciprocă. Obiectivul este de
care nu este considerată una dintre a oferi asigurări şi servicii tehnice
cele “majore” şi care, sau pentru de siguranţă pentru producătorii de
care, subscrierea asigurărilor se face mari dimensiuni, proiectele subs-
într-o încăpere de underwriting de tanţiale de locuinţe şi instituţiile
lângă Lloyd’s. publice.
companie externă – external companii proprietare – proprie-

company. Companie de asigurări tary companies. Companii de asi-
al cărei sediu este situat într-o ţară gurare constituite în conformitate
din afara Comunităţii Europene. cu Legea companiilor sau prin îm-
puternicire regală. Proprietarii unei
companii de asigurări – insu- companii sunt acţionarii care au
rance companies. Furnizori de furnizat capitalul. Aceştia se în-
asigurări înfiinţaţi conform Legii dreaptă către directori (def.) şi
companiilor. Acestea includ: 1. funcţionari (def.) pentru a conduce
companii proprietare, adică so- compania şi a-i proteja activele.
cietăţi cu răspundere limitată
constituite în general prin Legea compensare – offset. Compensa-
companiilor, cu un capital subscris rea pensiei de stat. Veniturile de
pensie ale unui membru sau pen- SINDICAT – MAJOR SYNDI-

siile unui membru sunt reduse pen- CATE TRANSACTION.
tru a ţine cont de valoarea pensiei
de stat pe care o va primi membrul compensarea pensiei de stat –
în cauză. state pension offset. Reducerea
pensiei sau a câştigurilor la pensio-
compensare bilaterală – bilateral nare pentru a realiza integrarea
netting. Acord executabil legal (def.).
prin care două persoane implicate
în swapuri (def.) se pun de acord să compensarea Secţiunea 32 – Sec-
schimbe numai diferenţa netă din- tion 32 buy-out. Poliţă de asigu-
tre obligaţiile lor reciproce, pentru rare care îşi ia numele din Legea
a nu face plăţi complete. finanţelor din 1981, în care cei care
părăsesc anumite scheme de pensii
compensare completă – full îşi pot transfera beneficiile păstrate
buyout. Concept introdus în Or- (def.).
dinul pensiilor din 2004, care a fost
legiferat în 2005. Obligă angajatorii compensate – made good. Su-
solvabili care renunţă la schemele mele plătite într-un fond de avarie
de pensii cu beneficii definite (def.) generală pentru a compensa dau-
să-şi acopere complet promisiunile nele produse prin actul de avarie
de pensie prin răscumpărarea be- generală.
neficiilor membrilor.
completă – comprehensive. Ter-
compensarea companiei – com- men care descrie o poliţă cu un
pany reimbursement. Vezi ASI- număr de tipuri diferite de acope-
GURAREA DE RĂSPUNDERE rire într-un singur document (de
CIVILĂ A DIRECTORILOR ŞI ex. poliţa completă de asigurare a
FUNCŢIONARILOR – DIREC- unui autovehicul privat are secţiuni
TORS’ AND OFFICERS’ LIABI- care oferă acoperire pentru daune
LITY INSURANCE. materiale, acoperire pentru răspun-
dere civilă faţă de terţi, acoperire de
compensarea minorităţilor – mi- accidente personale, cheltuieli me-
nority buyouts. Cumpărarea obli- dicale, etc.).
gatorie a capacităţii reziduale a
sindicatului de către un membru complicitate – collusion.
sau un grup de membri al acestuia, Înşelătorie săvârşită de două sau
care deţine 90% sau mai mult din mai multe părţi. Asigurătorii de in-
capacitatea sindicatului, ca urmare cendiu exclud furtul prin înşelăto-
a unei oferte obligatorii (def.). Vezi rie, când este implicat unul dintre
TRANZACŢIE MAJORĂ DE angajaţi. Un astfel de furt nu are
mare lucru de-a face cu securitatea angajat concediat rapid, fără să-i fie
locaţiei. Acoperirea poate fi dispo- respectată notificarea sau alte drep-
nibilă prin asigurarea de garanţie a turi contractuale, va avea dreptul
fidelităţii (def.). de a solicita despăgubiri, cu ex-
cepţia cazului când concedierea a
componenta din primă pentru fost justificată în baza contractului
situaţii neprevăzute – contin- de muncă. Riscul este asigurabil de
gency loading. Parte cuprinsă de angajator prin asigurarea de
asigurare în calculul primei de asi- răspundere civilă (def.) pentru
gurare pentru posibile fluctuaţii în practicile de angajare şi asigurarea
costurile daunelor. Este adăugată cheltuielilor juridice (def.). Com-
primei de risc (def.), care acoperă paraţi cu concediere nedreaptă
costul “daunelor medii” pentru un (def.).
an. Fluctuaţiile mari în experienţa
de daune necesită o rezervă mai concediere nedreaptă – unfair
mare decât fluctuaţiile în limite mai dismissal. O cerinţă statutară
reduse. Alte elemente de calcul al (Legea drepturilor la angajare din
primei: componenta de primă pen- 1996) care dă dreptul angajaţilor
tru cheltuieli (def.) şi componenta eligibili la o compensaţie acordată
de primă pentru profit/ marja de de un tribunal. Concedierea este
profit. nedreaptă dacă angajatorul nu
reuşeşte să o încadreze într-unul
comutare – commutation. 1. Se dintre cele cinci motive acceptate:
produce când o persoană, ajun- comportament; capabilitate; re-
gând la pensie, schimbă o parte din dundanţă; ilegalitate sau în alt
pensie pentru o sumă unică neim- motiv substanţial. Angajatorii se
pozabilă. În schemele de salarii fi- pot asigura prin asigurarea de
nale aprobate (def.), suma maximă răspundere pentru practicile de an-
neimpozabilă permisă este de 1,5 gajare. Comparaţi cu concediere
ori salariul final (în baza a 3/80-imi eronată (def.).
pentru fiecare an de vechime).
Pentru schemele cu contribuţii de- concentrarea investiţiei –
finite (def.) aprobate, este 25% din concentration of investment.
fondul de pensii acumulat. Plasarea unei proporţii semnifica-
tive a activelor unui fond de pensii
concediere eronată – wrongful în orice investiţie unică. PA95 sta-
dismisal. Concedierea unui anga- bileşte reguli obligatorii de rapor-
jat atunci când angajatorul nu res- tare pentru valori şi nivele de
pectă condiţiile contractuale. concentraţie specifice.
Angajatul poate iniţia o acţiune de
drept comun pe baza încălcării. Un concept de provizion – accruals
concept. Termen legat de pensii, tanţă (de ex. cel puţin 8 metri) de
referitor la practica de contabilitate orice clădire; (b) să nu fie lăsate ne-
în care veniturile şi costurile sunt supravegheate. Trebuie păstrat la
considerate încasate sau cheltuite îndemână un extinctor cores-
atunci când sunt produse sau dato- punzător, pentru utilizare imediată.
rate, şi nu atunci când banii sunt Această condiţie poate şi să impună
primiţi sau plătiţi în fapt. ca focurile să fie stinse cu cel puţin
o oră înainte de părăsirea locaţiei,
conciliere – conciliation. Metodă la sfârşitul fiecărei zile de lucru.
de rezolvare a disputelor cu privire
la ocuparea forţei de muncă, având condiţia de atenţie rezonabilă/
originea în Legea ocupării forţei de precauţie – reasonable care/ pre-
muncă şi stabilită de Serviciul de cautions condition. Condiţie care
Consiliere, Conciliere şi Arbitrare impune unui asigurat să îşi ia pre-
(ACAS). Utilizarea ACAS este vo- cauţiile rezonabile pentru a preveni
luntară, dar dacă este folosit şi se accidentele şi a-şi proteja bunurile.
ajunge la un acord, acesta devine Clauza nu este de obicei gândită ca
obligatoriu din punct de vedere o garanţie (def.), permiţând asi-
legal. Dacă funcţionarul de conci- gurătorului să nege răspunderea in-
liere consideră că procesul nu a diferent de legătura cauzală dintre
avut succes, se poate face recurs la încălcare şi daună (Lane vs. Spratt
arbitrare. Concilierea este rele- (1970)). O poliţă de răspundere ci-
vantă pentru asigurarea de răspun- vilă este declanşată de neglijenţa
dere civilă pentru practicile de (def.) asiguratului, deci nu ar fi co-
angajare (def.) sau asigurarea de rect să NU fie acceptată răspunde-
cheltuieli juridice (def.). rea pentru lipsa de precauţie a
asiguratului, poate doar cu excepţia
condamnări ispăşite – spent situaţiei când lipsa de precauţie
convictions. Vezi LEGEA REABI- este considerată rea-voinţă.
LITĂRII DELINCVENŢILOR
DIN 1974 – REHABILITATION condiţia specială de medie – spe-
OF OFFENDERS ACT 1974. cial condition of average. Vezi
MEDIE – AVERAGE.
condiţia arderii deşeurilor - bur-
ning of debris condition. condiţie de daună – claims
Condiţie din asigurarea de răspun- condition. Condiţie care stabileşte
dere civilă, impusă pentru a se asi- ce trebuie să facă asiguratul în even-
gura că arderea deşeurilor se face tualitatea producerii unei daune.
corespunzător şi în afara sediului Acoperă notificarea daunei, asista-
asiguratului. Focurile trebuie (a) să rea (def.) asigurătorului şi dovezi
fie într-o zonă deschisă şi la o dis- ale daunei (def.) şi, în cazul
poliţelor de răspundere, există o răspunderii (lucruri care trebuie

clauză pentru controlul proceduri- făcute înainte ca asigurătorul să fie
lor şi o clauză de neadmitere a răspunzător pentru o anumită
răspunderii (def.). daună, de ex. notificarea cores-
punzătoare). Vezi GARANŢIE –
condiţie de subrogare – subroga- WARRANTY.
tion condition. Vezi SUBRO-
GARE – SUBROGATION. condiţii de prag – threshold
conditions. Condiţii minime pe
condiţie medicală preexistentă – care trebuie să le îndeplinească o
pre-existing medical condition. firmă pentru a câştiga şi păstra au-
Condiţie fizică sau mentală care a torizarea FSA de desfăşurare a unor
existat înaintea datei de intrare în activităţi reglementate (def.).
vigoare a asigurării, în baza stării de Condiţiile se referă la: statutul juri-
sănătate a asiguratului. Poliţa ex- dic, localizarea biroului, reprezen-
clude, de obicei, daunele în care o tantul de daune, resurse, adecvare.
asemenea condiţie, obiectul unui
tratament medical sau al unei condiţii de privilegiu – privilege
consultaţii în termen de un an conditions. Acestea sunt condiţii
înainte de începerea poliţei, a din poliţele de asigurare de viaţă
contribuit la daună. Dacă, după doi care conferă concesii asiguratului,
ani de asigurare, o condiţie preexis- cum ar fi rezerve achitate, valori de
tentă nu a necesitat tratament ulte- răscumpărare (def.), perioadă de
rior, excluderea nu se mai aplică, de graţie (def.) şi clauza de neîntreru-
obicei. pere (def.).
condiţii – conditions. Părţi dintr- condiţii explicite – express

o poliţă care trebuie respectate de conditions. Condiţii menţionate
o parte sau de alta. Condiţiile pot fi explicit în poliţă. Pot fi condiţii ge-
implicite prin lege sau explicite, nerale sau condiţii particulare.
adică specificate în poliţă. Dacă asi- Condiţiile generale sunt tipărite pe
guratul încalcă o condiţie, efectul poliţă şi sunt comune tuturor
depinde dacă este vorba de: o contractelor cu forma respectivă.
condiţie precedentă [(lucruri care Acestea pot sublinia condiţii impli-
trebuie făcute înainte de încheierea cite (de ex. nedezvăluirea), pot să
contractului, de ex. cea mai bună se refere la modificări, proceduri de
credinţă (def.)]; o condiţie ulte- daune etc. Condiţiile particulare se
rioară (lucruri care trebuie făcute aplică unor probleme care afec-
pe durata perioadei asigurate, de tează poliţa individuală şi sunt apli-
ex. menţinerea unor anumite stan- cate prin andorsare (def.). În
darde); o condiţie precedentă asigurarea de viaţă, condiţiile gene-
rale includ privilegii (def.) cum pierdere, livrare greşită sau daune
sunt împrumuturile (def.) şi valo- la bunuri, în afara cazurilor când se
rile de răscumpărare (def.). aplică o excepţie (de ex. viciu ine-
rent, calamitate naturală). Răspun-
condiţii interzise – prohibited derea este limitată la 1.300£ pe
conditions. Condiţii dintr-o asi- tonă, dar nu mai mult decât valoa-
gurare obligatorie (auto şi de rea mărfii transportate. Dauna fi-
răspundere a angajatorilor) care zică, livrarea greşită sau nelivrarea
sunt interzise pentru scopurile le- trebuie notificate în termen de 7
gislaţiei (de ex. “lucruri care trebuie zile, iar solicitarea de despăgubire
făcute după accident”, cum sunt ra- trebuie depusă în termen de 14 zile
portarea incidentului şi neadmite- de la încheierea tranzitului. Alte
rea răspunderii). daune trebuie notificate şi solicitate
în termen de 28, respectiv 42 de
condiţii/ termeni implicite/ţi – zile. Orice răspundere se încheie
implied conditions/ terms. Ter- dacă proprietarul bunurilor nu în-
meni contractuali care prin lege cepe procedurile legale în termen
sunt tacit obligatorii şi nu trebuie să de un an de la începerea tranzitului.
apară în contract. Condiţiile pot fi Răspunderea pentru daunele de
implicite prin statut [de ex. Legea consecinţă (def.) este limitată la va-
vânzării de bunuri din 1979 (def.)]. loarea costurilor de transport. Nu
Următoarele condiţii sunt implicite apare nicio răspundere pentru
în contractele de asigurări: (a) transportul animalelor vii, al lin-
obiectul asigurării există la data gourilor, banilor, metalelor
efectuării poliţei; (b) faptul că asi- preţioase etc. cu excepţia cazului
guratul are un interes asigurabil; când se agreează acest lucru în mod
(c) faptul că părţile respectă cea special. Vezi POLIŢA DE
mai bună credinţă una faţă de alta RĂSPUNDERE A TRANSPOR-
în toate momentele importante şi TATORILOR DE MĂRFURI –
în toate aspectele importante; şi HAULIERS’ LIABILITY PO-
(d) faptul că obiectul asigurării este LICY.
descris astfel pentru a fi identificat
clar şi pentru a defini riscul preluat Condiţiile-model ale Asociaţiei
de asigurători. Contractorilor ce Închiriază Ins-
talaţii (2001) – Plant-Hire Asso-
Condiţiile de transport ale Aso- ciation’s Model Conditions
ciaţiei transportatorilor rutieri (CPA) (2001). Condiţii folosite
din 1998 – Road Haulage Asso- când sunt date spre închiriere ins-
ciation Conditions of Carriage talaţii pentru utiliyarea în indus-
1998. Condiţii prin care transpor- triile de construcţii şi de inginerie
tatorii acceptă răspunderea pentru civilă. Pentru a acoperi riscurile
care i se ataşează prin CPA, clien- asigurat, indemnizaţia extinsă înce-

tul trebuie să asigure: daune sau tează să se mai aplice, deoarece in-
pierderi produse instalaţiei în demnizaţia principală se încheie.
locaţia şi sub controlul său; daune Ocazional, ca măsură de underwri-
sau pierderi la bunuri în timpul ting, asigurătorul poate elimina ex-
încărcării/ descărcării; costurile de tensia.
menţinere a chiriei pe perioada
când instalaţia nu funcţionează ca conducte fisurate – burst pipes.
urmare a daunei sau pierderii; Pericol suplimentar (def.) adăugat
răspunderea legală care acoperă asigurărilor de incendiu şi de lo-
vătămarea şoferului/ operatorului, cuinţe, pentru a acoperi daunele
împreună cu vătămarea/ daunele produse de orice scăpări de apă din
produse terţilor, rezultate din folo- orice tanc, aparat sau conductă. Re-
sirea instalaţiei. Proprietarul este pararea în sine a articolului care s-a
obligat să furnizeze un şofer com- fisurat, a deversat sau a produs o
petent, dar cel care închiriază este scurgere nu este acoperită. Asigu-
răspunzător de eventuala sa negli- rarea este supusă unui excedent
jenţă. CPA creează şi un acord de (def.) şi acoperirea este de obicei,
închiriere a macaralelor, prin care suspendată când clădirea nu este
clientul este responsabil pentru pla- ocupată de o perioadă definită, de
nificare şi supervizare şi pentru asi- obicei 30 de zile.
gurarea unui sistem de lucru sigur.
Conduita în Afaceri Lloyd’s –
conducător de fişă – slip leader. Lloyd’s Conduct of Business.
Asigurătorul de pe fişa de plasare Membrii înregistraţi ai Lloyd’s
identificat drept conducător. Prin (def.) trebuie să adere la anumite
LMP 2001 (def.), conducătorul de standarde de conduită în afaceri,
fişă are responsabilitatea de coor- stabilite în coduri şi directive. În-
donare, management şi adminis- drumarul de Conduită în Afaceri al
trare a contractului şi a daunelor. FSA include un capitol privitor la
Lloyd’s.
conducerea altor autovehicule –
driving of other cars. Clauză din confiscare – seizure. Excluderile
secţiunea de răspundere civilă a din Institute Cargo Clauses şi din
unei poliţe de asigurare pentru un Clauzele Internaţionale tip
vehicul privat, care permite asigu- CASCO garantează poliţa ca fiind
ratului să conducă maşini sau mo- liberă de “captură, confiscare etc.”.
tociclete private care nu îi aparţin Confiscarea înseamnă fiecare act
şi care nu i-au fost date în chirie de luare în posesie cu forţa, fie prin
printr-un contract de leasing. Dacă autoritate legală, fie prin forţă co-
asiguratul se desparte de vehiculul vârşitoare. Niciunul dintre aceste
elemente nu era prezent când ofi- turi, majoritatea ipotecilor, asi-

cialii vămilor Republicii Domini- gurări generale sau conturi bancare
cane au furat maşini catre erau nu trebuiau să fie autorizaţi FSA
tranzitate (Bayview Motors Ltd. vs. până în octombrie 2004, în cazul
Mitsui Fire & Marine Insurance Co. consilierilor pentru ipoteci, şi până
Ltd (2002)). în ianuarie 2005, în cazul consilie-
rilor pentru asigurări generale şi asi-
consensus at idem. Înseamnă “în gurări la termen. Anumiţi consilieri
acord perfect”, adică cu aceeaşi opi- financiari vând produsele unei sin-
nie. Contractele sunt fondate pe gure firme, în vreme ce alţii, consi-
acorduri, deşi părţile vor fi judecate lieri financiari independenţi (def.),
după ceea ce au părut a spune, nu îşi bazează recomandările pe toate
după ceea ce au intenţionat să produsele existente pe piaţă.
spună.
consilier financiar independent
consilier – adviser. Un consilier fi- – independent financial adviser
nanciar (def.), reprezentant (def.) (IFA). Consilier capabil să ofere o
sau reprezentant desemnat (def.). gamă integrală de produse ale com-
paniilor de servicii financiare, sau
consilier desemnat – appointed de la un grup selectat de companii,
advisor. Termen al unei asigurări pe bază de merit. IFA pot lucra pe
de cheltuieli juridice (def.) care în- cont propriu sau pentru firme.
seamnă “avocatul, contabilul, Principiile-cheie pe care trebuie să
consilierul juridic sau alt expert le urmeze includ: “cunoaşte-ţi
desemnat conform termenilor şi clientul” (def.) prin intermediul
condiţiilor poliţei pentru a repre- identificării informaţiilor (def.),
zenta interesele asiguratului”. pentru a-şi forma o perspectivă
completă asupra nevoilor clientu-
consilier financiar – financial ad- lui, în vederea furnizării de servicii
viser. Persoană desemnată de un conform regulii consilierii optime
intermediar independent (def.) sau (def.). IFA poate fi remunerat prin
reprezentant desemnat (def.) pentru comision şi/ sau onorarii. Acesta
a furniza o gamă de servicii finan- trebuie să ofere detalii complete la
ciare. Dacă aceştia oferă consiliere stabilirea onorariului şi, conform
sau încheie anumite tipuri de in- regulilor de dezvăluire (def.) ale
vestiţii (pensii, asigurări de viaţă, FSA (def.), detalii complete cu pri-
fonduri de unituri şi acţiuni), ei şi vire la orice comision pe care îl va
companiile pe care le reprezintă primi pentru tranzacţiile recoman-
trebuie să fie autorizaţi de FSA. date. Conform reglementărilor
Consilierii financiari care oferă FSA, ei trebuie să contribuie la o
consiliere numai pentru împrumu- schemă de compensare la nivelul
total al industriei. (ii) exercitarea oricărui drept

conferit de o asemenea investiţie,
consiliere – advice. În reglemen- alta decât un contract de pură pro-
tarea asigurărilor din Marea Brita- tecţie (def.), de a vinde, cumpăra,
nie atunci când procesul de vânzare subscrie la, sau face underwriting
implică şi oferirea de consiliere, ele- pentru o asemenea investiţie).
mentele esenţiale într-o “vânzare
consiliată privat către un client” tre- consilieri Lloyd’s – Lloyd’s advi-
buie să fie referitoare la: (a) avan- sers. Membri corporatişti (def.)
tajele şi dezavantajele clientului în consilieri ai Lloyd’s. Îşi recomandă
cazul vânzării sau cumpărării; (b) membrii anumitor sindicate. Vehi-
un anumit/ anumite contract/e de culele dedicate (def.) nu folosesc
asigurări. Consilierea generică, de consilieri Lloyd’s. Directiva Consi-
exemplu recomandarea făcută lierilor Lloyd’s guvernează înregis-
cuiva de a cumpăra o poliţă de asi- trarea şi reglementarea consilierilor
gurare a locuinţei, nu va intra sub Lloyd’s. Consilierii trebuie să arate
incidenţa definiţiei consilierii. Vezi că au suficientă pricepere, compe-
STANDARDE DE CONSILIERE tenţă şi experienţă pentru a sfătui
ŞI VÂNZARE – ADVISING AND sindicatele privitor la participarea
SELLING STANDARDS. lor şi trebuie să îndeplinească abor-
darea Lloyd’s cu privire la analiza
consiliere cu privire la investiţii sindicatelor. Consiliul Lloyd’s are
– advising on investments. O ac- libertatea de a determina dacă un
tivitate reglementată care are loc consilier existent sau viitor al
atunci când persoana consiliată Lloyd’s este “adecvat şi potrivit”.
este: (a) un investitor sau potenţial
investitor, sau acţionează ca agent consilieri Lloyd’s licenţiaţi – li-
pentru o asemenea persoană; (b) o censed Lloyd’s advisers. Consi-
persoană primitoare de consiliere lieri interni sau independenţi, care
datorită faptului că este implicată dau sfaturi membrilor corporatişti
în activităţi ca (atât ca mandant, cât cu privire la angajamentele lor de
şi ca agent): cumpărare, vânzare, underwriting. Lucrează în acelaşi
subscriere pentru sau underwriting mod ca agenţii membrilor pentru
al unui anumit document de va- nume (def.).
loare sau al unei investiţii relevante
((i) investiţie numită (def.), Consiliul Lloyd’s – Lloyd’s,
contract pentru plan funerar, Council of. Creat prin Legea
contract de pură protecţie (def.), Lloyd’s din 1982, Consiliul
contract de asigurări generale, sau conduce şi supervizează piaţa
dreptul la, sau interesul într-un Lloyd’s. Este organismul intern de
contract pentru plan funerar; sau reglementare al Lloyd’s, cu
condiţia supervizării superioare a tire/ renunţare sau certificate co-

FSA (def.). Consiliul are şase respunzătoare schemelor de pensii
membri de lucru, şase membri ex- care îndeplinesc cerinţele necesare,
terni şi şase membri nominalizaţi. verificarea ca pensiile minime ga-
Desemnarea membrilor nomina- rantate şi drepturile protejate să fie
lizaţi trebuie să fie confirmată de asigurate, verificarea ca drepturile
guvernatorul Băncii Angliei. Mem- de acces egal şi de păstrare să fie
brii Lloyd’s aleg ceilalţi membri. respectate. Implicarea OBP se ex-
Consiliul ia decizii, emite rezoluţii, tinde la obligativitatea dezvăluirii
cerinţe, reguli şi directive (def.), de informaţii membrilor schemelor
dar în prezent deleagă o întreagă de pensii şi consilierea schemelor
gamă de aspecte către Comitetul cu privire la măsura în care regulile
de Franşiză Lloyd’s (def.). lor respectă legislaţia, precum şi la
consilierea schemelor privitor la re-
Consiliul Naţional de Aprobare guli pentru persoanele retrase de-
a Sistemelor de Siguranţă vreme etc.
(CNASS) – National Approval
Council of Security Systems Consiliul pentru Standarde în
(NACOSS). Inspectorat indepen- Asigurări Generale (CSAG) –
dent pentru industria alarmelor General Insurance Standards
pentru intruşi, a cărui aprobare a Council (GISC). Reglementează
companiei de alarme pentru intruşi vânzarea, promovarea şi servisarea
este deseori obligatorie, dacă siste- membrilor săi în relaţie cu acti-
mele trebuie să fie acceptate de asi- vităţile de asigurări generale
gurătorii împotriva furturilor. desfăşurate. Este o organizaţie in-
dependentă, nestatutară, fondată
Consiliul pentru Asigurări de de cei 6.500 de membri ai săi, care
Viaţă – Life Insurance Council includ asigurători generali, inter-
(LIC). Operează ca parte din ABI mediari, agenţi şi cei care acţio-
(def.) şi se ocupă în mod specific nează în numele lor. Scopul
de industria asigurărilor de viaţă. principal al GISC este să asigure
Comitetul său de conducere ales faptul că clienţii asigurărilor gene-
raportează întregului consiliu, care rale sunt trataţi corect. Rolul GISC
la rândul său raportează Comitetu- a fost preluat de FSA în 2005. (Vi-
lui ABI. zitaţi www. gisc.co.uk).
Consiliul pentru Pensii consolidare – consolidation.

Ocupaţionale (CPO) – Occupa- Combinarea unor livrări separate,
tional Pensions Board (OBP). din două sau mai multe transpor-
Organizaţie statutară responsabilă turi, pentru unul sau mai mulţi des-
cu: emiterea de certificate de scu- tinatari (def.), într-un singur
container. Vezi CLAUZA DE Legii asigurărilor maritime din

CONSOLIDARE – CONSOLI- 1906 conţine Regulile pentru
DATION CLAUSE. Construcţia Poliţei.
constatarea avariei generale – construcţia vasului – ship

general average adjustment. construction. Vezi POLIŢA PEN-
Constatarea unei pierderi din ava- TRU RISCUL CONSTRUCTO-
rie generală, făcută de obicei de un RULUI – BUILDER’S RISK
ajustor de daună (def.) desemnat POLICY.
de armator. Se pregăteşte o de-
claraţie a pierderilor, valorilor şi construcţie non-standard – non-
contribuţiilor proporţionale. Cos- standard construction. Clădire
tul constatat este parte din avaria de construcţie neobişnuită sau care
generală (def.). încorporează materiale mai com-
bustibile decât cele folosite în
construcţia de clădiri – construc- construcţiile-standard (def.). Se în-
tion of buildings. Tipurile de ma- cadrează în “gradul 2”, adică clădiri
teriale folosite în construirea şi construite predominant din mate-
acoperirea unei structuri. Tipurile riale combustibile. Asigurătorul de
de construcţie, de ex. lemn sau incendiu foarte probabil va creşte
cărămidă, afectează riscul, la fel ca prima, poate restricţiona acoperi-
şi numărul de hidranţi din clădire. rea şi poate impune condiţii sau ga-
Alţi factori de construcţie care afec- ranţii.
tează riscul includ vechimea şi
condiţia circuitelor electrice, Construcţie standard – standard
numărul de etaje, vechimea clădirii construction. Termen de asigu-
şi tipul de sistem de încălzire. Subs- rare de bunuri care se referă la
criitorii gradează riscul în funcţie clădiri construite din cărămidă,
de caracteristicile clădirii. piatră sau beton şi acoperite cu
plăci, ţigle, metal, azbest, beton sau
Construcţia poliţei – Construc- dale din material necombustibil. În
tion of Policy. 1. Regulile care gu- mare, aceasta înseamnă clădiri din
vernează interpretarea unei poliţe, materiale necombustibile (Gradul
care includ regula contra proferen- 1), asigurabile la cote standard.
tem (def.), regula înţelesului Lloyd’s foloseşte termenul de
obişnuit (def.), regula ejustem ge- construcţie masivă. Vezi
neris (def.), regula întregii poliţe CONSTRUCŢII NON-STAN-
(def.), regula termenilor tehnici DARD – NON-STANDARD
(def.) şi regula prin care cuvintele CONSTRUCTION.
scrise au prioritate în faţa cuvinte-
lor tipărite (def.). 2. Prima Anexă a cont de economii individuale –
ISA (individual savings ac- tară. Ca în cazul altor ISA, ISA în

count). Conturile de economii in- numerar sunt complet neimpoza-
dividuale oferă persoanelor bile. Vezi STANDARDE CAT –
individuale privilegiul de a econo- CAT STANDARDS.
misi sume neimpozitate. Persoa-
nele individuale pot investi un total cont de încheiere – run-off ac-
de 7.000£ pe an. Din această sumă, count. An contabil al unui sindicat
1.000£ pot merge într-o asigurare Lloyd’s care a fost lăsat deschis
de viaţă, 3.000£ în depozite de nu- după data la care contul respectiv
merar şi 3.000£ în acţiuni într-un ar fi trebuit, în mod normal, să fie
maxi-ISA. Celălalt maxi-ISA com- închis prin reasigurare.
bină numerarul şi/ sau asigurările
de viaţă cu acţiuni, cu condiţia ca cont de vânzări – account sales.
întregul pachet să fie oferit de o sin- Un document solicitat în cazul
gură companie. Mini-ISA-urile de vânzării unor mărfuri transportate.
Numerar şi Mini-ISA de Acţiuni au Acesta va arăta veniturile obţinute
fiecare o limită de 3.000£. Mini- în urma vânzării.
ISA-urile de Asigurări au o limită
de 1.000£. cont individual de pensie – indi-
vidual pension account (IPA).
cont de economii individuale/ Schemă de pensii personale, în care
ISA CAT – CAT ISA. Orice cont persoana ţine bani într-un cont de
de economii individuale ISA care a pensii individual. Banii sunt in-
primit clasificarea CAT din partea vestiţi într-o selecţie de investiţii,
Trezoreriei Marii Britanii. Vezi inclusiv fonduri comune, cum sunt
STANDARDE CAT – CAT fondurile tutelare de unituri. Acest
STANDARDS. lucru face posibilă investirea în
acţiuni şi dispersia riscului. Modi-
cont de economii individuale în ficările preţurilor acţiunilor pot fi
numerar/ ISA în numerar – cash urmărite zilnic în presa financiară,
ISA. Cont de economii individual pentru a monitoriza valoarea fon-
ISA (def.) care investeşte numai în dului de pensii. Este relativ simplu
numerar şi este, aşadar, şi un Mini transferul economiilor de pensie
ISA. Numerarul este definit pe larg dintr-un fond în altul.
şi poate include conturi bancare şi
ale societăţilor de construcţii, fon- Contabilitatea GAAP (Principii
durile de unituri în numerar, pro- contabile general acceptate) –
duse naţionale de economii GAAP Accounting (Generally
(excluzând certificatele naţionale Accepted Accounting Princi-
de economii şi obligaţiunile de ples). Aceste principii, aşa cum
prime) şi depozite pe piaţa mone- sunt practicate în Marea Britanie,
conform Legii companiilor, impun contaminare radioactivă – ra-

companiilor obligaţia ca conturile dioactive contamination. Conta-
lor să ofere o imagine corectă şi minarea oricărui material, a oricărei
adevărată. Există iniţiative înspre o suprafeţe, mediu sau persoană cu
contabilitate GAAP acceptată la substanţe radioactive, cum sunt
nivel global pentru domeniul asi- particulele alfa sau razele gamma.
gurărilor. GAAP este asociată cu Radioizotopii folosiţi în industrie
contabilitatea anuală, care din 2005 (de ex. medicină, alimente, pasteu-
a înlocuit sistemul contabil pe trei rizare) sunt de obicei de putere
ani (def.) de la Lloyd’s, pentru a-i slabă şi cu viaţă scurtă. Riscul este
aduce în linie cu contabilitatea asigurabil dacă se respectă standar-
companiilor de asigurări. Vezi RE- dele emise de Autoritatea pentru
GLARE ANUALĂ - ANNUAL Energie Atomică din Marea Brita-
VENTURE. nie pentru utilizarea radioizotopi-
lor. Poliţele de răspundere civilă
contactare la rece – cold call. Vi- pentru produs şi de răspundere ci-
zită personală neinvitată sau comu- vilă publică exclud pierderile sau
nicare orală. Sunt permise pentru daunele produse de radiaţii ioni-
asigurări de viaţă, fonduri de uni- zante sau de contaminarea cu orice
turi şi pensii personale, dar per- combustibil nuclear sau cu deşeuri
soana care face contactul trebuie să de combustie ale combustibililor
prezinte o carte de vizită cu nu- nucleari. Vezi PERICOLE NU-
mele, poziţia, numele firmei şi CLEARE – NULCLEAR PERILS.
adresa şi logoul autorizaţiei FSA.
Apelurile telefonice nu trebuie Continuarea îndatoririi de cea
făcute la ore nepotrivite şi nu este mai bună credinţă – Continuing
permis să se dea informaţii Duty of Utmost Good Faith. Rea-
înşelătoare. Cel care sună trebuie să pariţia sau continuarea îndatoririi
explice clar clientului că va intra precontractuale de cea mai bună
într-un contract pentru cumpăra- credinţă (def.). Îndatorirea poate fi
rea de investiţii. Nu este permisă reînnoită prin condiţiile poliţei
folosirea presiunii necuvenite. pentru schimbări definite în risc
sau situaţii care impun informaţii
containere – containers. Cutii noi, ca în cazul în care acoperirea
metalice rectangulare, folosite pen- funcţionează în condiţia “menţinut
tru a transporta marfă între două acoperit”. Când schimbarea se pro-
sau mai multe moduri de tranzit, duce la baza contractului, asi-
adică vehicule rutiere, trenuri, vase gurătorul poate ieşi de sub risc,
sau avioane. Containere însele sunt astfel încât îndatorirea reapare dacă
asigurate prin Institute Clauses asigurătorul trebuie să continue
pentru Containere (def.). poliţa cu un risc nou definit. Înda-
torirea reapare la reînnoirea atunci obligaţia se aplică ambelor

contractului. În plus, buna cre- părţi. Contractele de asigurare în
dinţă, însemnând absenţa fraudei, care se produce reprezentarea ne-
se aplică şi în cazul daunelor. corespunzătoare a asiguratului sau
nedezvăluirea informaţiilor
contra viaţă – counter life. Vezi esenţiale de către asigurat sunt anu-
ASIGURAREA DE REZERVĂ labile la opţiunea asigurătorului.
(SAU DE SUPRAVIEŢUIRE) –
CONTINGENT (OR SURVI- contract conex – connected
VORSHIP) INSURANCE. contract. Anumite contracte de
asigurare non-investiţie, care sunt
contrabandă de război – contra- vândute de furnizorii de bunuri al-
band of war. Bunuri pe care un be- tele decât auto (bunuri electrocas-
ligerant poate să le confişte în mod nice) şi de servicii legate de
legal, pe drumul spre teritoriul ina- călătorii, de ex. garanţii extinse
micului său. Când este folosit într- (def.) altele decât auto, şi asigurări
o poliţă de asigurare maritimă, de călătorie vândute cu o călătorie,
termenul se aplică numai la bunuri care nu se supun regulilor FSA pri-
sau mărfuri. Nu se extinde la per- vitoare la vânzare şi administrare.
soane (ofiţeri ai unei puteri belige-
rante), deşi prezenţa lor pe vas contract de asigurare fără in-
poate creşte riscul unui atac. Dacă vestiţie – non-investment insu-
o poliţă este garantată “fără contra- rance contract. Contract de
bandă”, poliţa poate fi evitată dacă asigurări generale (def.) sau
orice parte a bunurilor transportate contract de pură protecţie (def.),
este de contrabandă. dar care nu este un contract de asi-
gurare pentru îngrijire pe termen
contract aleatoriu – aleatory lung (def.). Astfel de contracte sunt
contract. Orice formă de contract guvernate de Regulile conduitei în
care implică şansa. Contractele de afaceri: Asigurări (def.), cu excepţia
asigurare implică şansa dacă sunt asigurărilor de călătorie vândute ca
de natură aleatorie, însă cerinţele parte dintr-un pachet de vacanţă
legale referitoare la interesul asigu- (decizie revizuită în 2007).
rabil (def.) le împiedică să fie folo-
site pentru pariuri/ speculaţii. contract de asigurări generale –
general insurance contract. Ter-
contract anulabil – voidable men din Ordinul FSMA (activităţi
contract. Un contract este anulabil reglementate) din 2001, care des-
dacă una dintre părţi are opţiunea crie 18 tipuri de activităţi generale,
de a-l trata ca nul. Dacă alegerea spre deosebire de activităţile pe ter-
acestei părţi are titlu obligatoriu, men lung enumerate ca activităţi
reglementate prin FSMA, Auto- derivată de vreme (def.) ale cărei

rizări Partea IV. Astfel de activităţi plăţi se bazează pe o deviere de la
de asigurări generale (def.) includ temperatura medie pentru o pe-
accidente, aparate de zbor, auto, rioadă dată, de ex. vara anului 2003.
cheltuieli juridice etc. Acest contract cu măsurare unică
este în contrast cu plăţile bazate pe
contract de mediere la distanţă variaţiile cumulative concentrate
non-investiţie – distance non-in- pe zile cu grade de răcire (def.) şi
vestment mediation contract. zile cu grade de încălzire (def.).
Contract la distanţă pentru oferirea
de consiliere sau de informaţii pri- contract forward – forward
vitoare la contracte de asigurare contract. Contract încheiat în
non-investiţie, altele decât doar ca mod privat, care specifică preţul
parte a acţiunilor de marketing unei tranzacţii în viitor. Diferă de
pentru vânzarea unui contract. “futures” prin faptul că nu este stan-
Acestor contracte cu clienţi de de- dardizat şi nu este tranzacţionat pe
taliu li se aplică reguli specifice FSA bursele organizate. Fiecare parte
pentru a implementa Directiva de poartă riscul de credit al celeilalte
marketing la distanţă, deşi aseme- părţi.
nea contracte sunt rar încheiate în
piaţa de detaliu. contract neexecutoriu – unen-
forceable contract. Un contract
contract de navlosire – charter care are ca punct slab doar faptul că
party. Contract între proprietarul nu poate fi executat prin acţiune le-
unui vas şi navlositor (def.). gală directă. Altfel, contractul este
Contractul acoperă, între altele, valid, aşadar, un cesionar de pro-
responsabilitatea navlositorului prietate câştigă un titlu valabil şi un
pentru pierderi/ daune la vas, du- depozit plătit poate fi reţinut. Un
rata acordului, cota de navlu şi por- contract de garanţie a fidelităţii
turile implicate în călătorie(i). (def.) care nu este redactat ar fi
neexecutoriu (din cauza neîndepli-
Contract de navlosire – Contract nirii prevederilor statutului fraude-
of Affreightment. Contract care lor).
evidenţiază termenii transportului
între un transportator şi un expedi- contract nul – void contract. Fără
tor, exprimate de obicei în scrisoa- efect legal. Toate contractele frau-
rea de conosament (def.) sau duloase sunt nule. Legea jocurilor
scrisoarea de trăsură. de noroc din 1845 (def.) a stabilit
că toate contractele pentru jocuri
contract de temperatură medie – de noroc sunt nule şi neavenite.
average temperature contract. O Asigurările fără interes asigurabil
sunt contracte speculative, prin ur- părţi (prima), să plătească suma

mare sunt nule. asigurată, sau echivalentul acesteia,
la producerea unor anumite eveni-
contract pe mai mulţi ani – mente. Trei aspecte esenţiale sunt
multi-year contract. Poliţă care se luate în considerare: (prima), pro-
derulează pe un număr fix de ani. misiunea de plată către asigurat şi
La Lloyd’s, orice poliţă “neanula- evenimentul specificat.
bilă” derulată pe o perioadă ce
depăşeşte 18 luni este denumită contracte de piaţă duală – dual
“pe mai mulţi ani”. market contracts. Subscrise în
piaţa Lloyd’s, aceste contracte de
contracte – convenants. Vezi reasigurare conţin elemente ale mai
CONTRACTE RESTRICTIVE – multor tipuri de riscuri (de ex. ma-
RESTRICTIVE CONVENANTS. ritime şi non-maritime). Underw-
riterul principal indică în fişă
contracte de asigurare – împărţirea procentuală între cele
contracts of insurance. 1. IPRU două clase.
(INS) se referă la: (a) garanţii de fi-
delitate, garanţii de performanţă contracte de pură protecţie –
(def.), garanţii de administraţie, pure protection contracts.
bonuri de cauţiune (def.), Contracte care sunt o subcategorie
obligaţiuni vamale sau contracte si- a contractelor de asigurare pe termen
milare de garanţie încheiate în lung, de ex. boli critice (def.) şi pro-
schimbul unor prime; (b) tan- tecţie de venit (def.), pentru care:
tieme; (c) contractele de (a) beneficiile sunt plătibile numai
răscumpărare de capital şi contrac- la deces sau pentru incapacitate
tele de management al fondurilor cauzată de o vătămare, boli sau in-
de pensie, când sunt efectuate sau firmităţi; (b) beneficiile sunt plăti-
încheiate de o organizaţie care efec- bile la deces (altfel decât
tuează sau încheie contracte de asi- accidental) numai când decesul se
gurare; (d) contracte pentru plata produce în termen de 10 ani de la
anuităţilor pentru vieţi umane; (e) data la care persoana în cauză a fost
contracte de tipul celor la care se asigurată prima dată sau când de-
face referire în articolul 1(2)(e) din cesul se produce înainte ca per-
Directiva de primă viaţă; (f) soana să atingă o vârstă specificată
contracte de tipul celor la care se care nu depăşeşte 70 de ani; (c)
face referire în articolul 1(3) din contractul nu are valoare de
Directiva de primă viaţă. 2. răscumpărare sau valoarea consi-
Contract prin care o parte, un asi- derată constă într-o primă unică,
gurător, acceptă ca, în schimbul iar valoarea de răscumpărare nu
unei consideraţii din partea altei depăşeşte prima; (d) contractul nu
cuprinde nicio prevedere pentru pensionare – retirement annuity

conversia sau extinderea care îl de- contracts/ policies (RAPs). Înlo-
termină să nu respecte punctele cuite cu planurile de pensii perso-
(a), (b) sau (c): şi (e) contractul nale în 1988, dar planurile pre-88
nu este unul de reasigurare. Aceste sunt încă în vigoare. Îl restricţio-
contracte sunt guvernate de Asi- nează pe deţinător la pensionarea
gurări: Îndrumarul de conduită în la vârsta de 60 de ani sau după
afaceri – ICOB (def.). Atenţia pe aceasta. Pensionarea la 50 de ani
termen lung este reglementată ca este posibilă numai dacă se face
un produs de investiţii şi, prin ur- transformarea într-o pensie perso-
mare, este exclusă din definiţie. nală, dar partea neimpozabilă de
numerar este calculată diferit.
contracte tranzacţionate pe RAP-urile, denumite şi anuităţi de
bursă – exchange-trade Secţiunea 226, nu se supun vârfu-
contracts. Instrumente standardi- lui de venit (def.).
zate care sunt cumpărate şi vândute
pe o bursă recunoscută, cum este contracte/ poliţe permanente –
London International Financial permanent contracts/ policies.
Futures and Options Exchange Poliţe de viaţă şi poliţe de protecţie a
(LIFFE) (def.), care a lansat pro- venitului (def.), faţă de care asi-
dusele LIFFE Futures de Vreme gurătorul are un angajament pen-
(def.), un contract standardizat de tru un anumit număr de ani, de ex.
derivată de vreme, în 2001. Aceste 20 de ani, sau până la vârsta de 65
contracte gata făcute sunt disponi- de ani. Reînnoirea este numai la
bile pentru companiile afectate de opţiunea asiguratului. Asigurătorul
vreme care doresc să facă hedging/ încetează să mai fie expus la risc
să se protejeze împotriva riscului de doar când perioada agreată s-a în-
vreme (def.). cheiat.
contracte personale – personal contragaranţie/ indemnizaţie –

contracts. Contractele de asigu- counter guarrantee/ indemnity.
rare sunt contracte personale, adică Garanţie sau indemnizaţie obţinută
depind de încredere şi siguranţă. În de la o parte obligată. Dacă asi-
consecinţă, poliţele de asigurare nu gurătorul, ca siguranţă, plăteşte
sunt trasferabile fără acordul asi- prin intermediul unei garanţii de
gurătorului. Totuşi, circumstanţele performanţă, se va solicita o com-
comerciale şi altele dictează că pensare de la partea obligată sau de
poliţele maritime şi de viaţă nu sunt la orice parte care oferă o garanţie
considerate contracte personale. în numele său. Contragaranţia este
obţinută chiar dacă siguranţa are
contracte/ poliţe de anuitate de un drept de drept comun de regres
împotriva părţii obligate. fum, până la punctul în care devin

nerezonabile. Asigurarea de
contrastalii – demurrage. 1. Pe- răspundere civilă publică acoperă
nalitate sau cost de depozitare pen- obstrucţiile accidentale şi alte
tru marfă sau containere păstrate în forme de contravenţii.
depozit mai mult decât numărul
permis de zile fără plată, din cauza contribuţia normală a membri-
ridicării întârziate. 2. Daunele lilor – members’ normal contribu-
chidate (def.) plătibile armatorului tion. Plăţile obişnuite ale
dacă zilele de neexploatare (def.) membrilor către schema de pensii,
stabilite prin contractul de navlo- aşa cum sunt ele stabilite de regu-
sire (def.) pentru încărcare sau lile schemei.
descărcare sunt depăşite. 3. Pierde-
rea chiriei sau folosinţei vasului ca contribuţie – contribution. Co-
urmare a unei daune din coliziune. rolar al indemnizaţiei (def.), care
Vezi DETENŢIE – DETEN- înseamnă împărţirea echitabilă
TION. între asigurători, când doi sau mai
mulţi asigurători acoperă acelaşi
contravenţie – nuisance. Sir Fre- asigurat şi acelaşi risc. Fiecare asi-
derick Pollock a definit-o ca fiind gurător plăteşte o parte proporţio-
“un rău făcut unei persoane prin nală din daună, fie în proporţia
deranjarea sa în mod ilegal, în timp sumelor asigurate [metoda răspun-
ce se găsea pe propria sa proprie- derii maxime (def.),], fie proporţio-
tate sau, în anumite cazuri, prin nal cu răspunderile lor
exercitarea unui drept comun. independente respective [metoda
Există două feluri de contravenţie. răspunderii independente (def.)].
O contravenţie publică este o in- Asigurătorii pot evita contribuţia la
fracţiune, de ex. obstrucţionarea daunele “dublu” asigurate, folosind
unui drum public, şi este acţiona- o clauză de noncontribuţie (def.).
bilă numai de către persoane care
suferă daune speciale (ceva în plus contribuţie – levy. 1. Contribuţia
faţă de alte părţi afectate, de ex. generală este plătită de toate sche-
vătămat în urma obstrucţiei, nu mele de pensii ocupaţionale şi per-
doar afectat de inconvenient). O sonale acoperite de Registrul
contravenţie privată, un prejudiciu schemelor de pensii (def.). Valoa-
(def.), este o interferenţă nelegi- rea depinde de numărul de mem-
timă care afectează utilizarea nor- bri. Aceste contribuţii finanţează
mală a unei proprietăţi de către Registrul, Mediatorul pentru Pen-
proprietarul sau ocupantul aces- sii (def.) şi Opra (def.), inclusiv fi-
teia. Contravenţiile private sunt in- nanţările acordare de Opra către
vazii prin zgomot, miros, apă sau OPAS (def.). 2. Contribuţia de
compensare este parte din libere – free standing additional

contribuţia plătită de schemele de voluntary contributions
pensii ocupaţionale eligibile pentru (FSAVCs). Contribuţii adiţionale
compensaţie. Acoperă com- voluntare (def.) la o schemă cu
pensaţiile şi cheltuielile Comitetu- contribuţii definite (def.), care este
lui pentru Compensaţii de Pensii. independentă de schema de pensii
ocupaţionale a membrului. Când
contribuţie de avarie generală – contribuţiile depăşesc 2.400£ pe an
general average contribution. (anii 2003/4), administratorul
Contribuţie la dauna de avarie ge- FSAVC trebuie să desfăşoare o ve-
nerală (def.) din partea tuturor rificare a trecerii la nivel (def.), cu
părţilor interesate în risc, pe baza excepţia membrilor schemei cu ve-
valorilor lor respective. Contribuţia nituri nete relevante sub 30.000£,
este recuperabilă prin poliţele pen- care contribuie şi cu 3.600£ pe an
tru marfă, dacă s-a produs un peri- la o pensie a părţilor interesate
col asigurat. Asigurătorul plăteşte (def.). O contribuţie FSAVC tre-
când este calculată şi împărţită va- buie să fie folosită pentru a
loarea finală, dar cum acest lucru achiziţiona o anuitate de pensio-
poate dura ani de zile, este impus nare fără folosirea unei plăţi unice.
un depozit de avarie generală (def.).
contribuţii anuale obişnuite –
contribuţie proporţională – ra- ordinary annual contributions.
teable contribution. Baza în care Termen folosit în notele de prac-
un asigurător trebuie să contribuie tică (IR12) pentru a ilustra
la o daună atunci când se aplică contribuţiile anuale plătibile în
contribuţia (def.). Vezi METODA mod obişnuit într-o schemă de
DE RĂSPUNDERE INDEPEN- pensii ocupaţionale de către anga-
DENTĂ – INDEPENDENT LIA- jator, de ex. o valoare fixă sau un
BILITY METHOD. procentaj fix din statul de plată.
Comparaţi cu contribuţii speciale
contribuţii acumulate – accumu- (def.).
lated contributions. Totalul
contribuţiilor unui membru la contribuţii minime – minimum
schema de pensii plus veniturile contributions. Contribuţii plăti-
din investiţii. Într-o schemă de bile de DWP către o schemă adec-
achiziţie a banilor (def.), vată de pensii personale (def.) sau
contribuţiile angajatorului plus ve- către o schemă FSAVC (def.), pen-
niturile din investiţii sunt însumate tru un membru care nu mai parti-
pentru a obţine cifra totală. cipă în schemă. Contribuţiile sunt
reducerea la o cotă fixă, plus redu-
contribuţii adiţionale voluntare cerea pentru vârstă a contribuţiilor
la sistemul naţional de asigurare şi reglementărilor de mediu ale anu-

reducerea de taxe la cota de bază mitor activităţi industriale. Emisiile
aplicată părţii de reducere a anga- în aer, apă şi sol trebuie să fie avute
jatorului, când aceasta este plătită în vedere împreună. Regimul IPC
într-un plan de pensii personale. a reglementat procesele de poluare
Termenul descrie şi orice valoare prin emiterea (sau refuzul) permi-
minimă cu care trebuie să contri- selor, care sunt de curând cuprinse
buie un membru pentru a putea fi în noul Regim integrat de poluare
membru într-o schemă de pensii şi control. (Vizitaţi www.environ-
ocupaţionale sau personale, sau ment-agency.gov.uk).
pentru a face contribuţii voluntare
suplimentare (def.). control intern – internal control.
Toate politicile, procedurile şi pro-
contribuţii speciale – special cesele stabilite pentru a se asigura
contributions. Plăţi suplimentare că obiectivele afacerii sunt atinse
făcute de un angajator într-o într-o manieră eficientă din punc-
schemă de pensii ocupaţionale, tul de vedere al costurilor. Rapor-
pentru o perioadă de maximum trei tul Turnbull (def.) asupra
ani sau ca primă unică. Aceasta Respectării Codului combinat de
poate fi folosită pentru a bune practici în guvernarea corpo-
achiziţiona beneficii noi sau pentru ratistă impune boardului unei com-
a acoperi o deficienţă existentă. panii listate la bursă să dea
Comparaţi cu contribuţii obişnuite informaţii detailate şi relevante în
(def.). raportul lor anual privitoare la,
între altele, răspunderea sa pentru
contribuţii voluntare adiţionale controlul intern şi să confirme că
– additional voluntary contribu- există un proces continuu de iden-
tions (AVCs). Contribuţii volun- tificare, evaluare şi management al
tare făcute de membrii unei riscurilor semnificative.
scheme de pensii pentru a-şi ridica
nivelul veniturilor după pensio- controlori – controllers. Definiţie
nare. Scutirea de taxe a AVC-urilor FSA a persoanelor sau entităţilor
este în limite normale, dar acestea care deţin 10% sau mai mult din
nu pot fi convertite într-o plată acţiunile într-o firmă autorizată sau
unică scutită de taxe. companie-mamă a unei asemenea
firme, sau pot să exercite influenţă
control integrat al poluării – in- semnificativă asupra managemen-
tegrated pollution control tului, prin deţinerea acţiunilor într-
(IPC). Regimul IPC, prin Partea 1 o astfel de firmă sau
a Legii protecţiei mediului din companie-mamă.
1990, aplică o abordare integrată
controlul acumulării – accumu- echipamente de afaceri şi bani

lation control. Monitorizarea deţinuţi de asigurat sau de oricare
oricărei acumulări de riscuri, po- membru al familiei sale, sau pentru
tenţială sau actuală (de ex. numărul care este responsabil. Privitor la
de proprietăţi dintr-o localitate ex- poliţele comerciale, conţinutul in-
pusă aceluiaşi eveniment de daună, clude aparate, instalaţii, echipa-
de ex. inundaţiilor) pentru a se asi- mente, stoc, accesoriile chiriaşului,
gura că nu este depăşită capacitatea toate cele cuprinse în clădire.
de underwriting şi că este contrac-
tată o reasigurare (def.) sau coasi- conţinut comercial – trade
gurare (def.) corespunzătoare. contents. Acest termen apare des-
eori ca obiect asigurat în cadrul
controlul riscurilor – risk poliţelor combinate încheiate de
control. Implementarea deciziilor firme mici. Poate include într-o sin-
de tratament de risc. Persoanele gură sumă stocuri, echipamente şi
vor fi făcute responsabile pentru a accesorii comerciale. O alternativă
vedea dacă măsurile de control este acoperirea stocurilor separat şi
sunt implementate şi menţinute în păstrarea altor forme de proprie-
concordanţă cu planurile agreate. tate comercială sub denumirea de
Monitorizarea riscurilor şi măsurile conţinut comercial.
de control al acestora reprezintă o
parte vitală a unui proces iterativ. conţinut de capital – capital
content. Termen de anuitate refe-
controlul ţării de domiciliu – ritor la acea parte a plăţii unei
home country control. Principiu anuităţi care este neimpozabilă
al reglementărilor CE pentru asi- pentru anuitant. Este tratat ca o
gurări CE conform căruia o com- rambursare de capital, în timp ce
panie de asigurări care desfăşoară diferenţa de plată este impozitată la
activităţi în mai multe state mem- rata marginală a impozitului pe
bre este obligată să îşi obţină auto- venit.
rizaţiile de funcţionare şi va fi
supervizată numai în ţara de domi- Convenţia CIM – CIM Conven-
ciliu. Vezi LICENŢĂ EURO- tion. Convenţia Internaţională
PEANĂ UNICĂ – SINGLE pentru Transportul Marfurilor pe
EUROPEAN LICENCE. Cale Ferată (CIM) stabileşte o
măsură de uniformitate în Europa.
conţinut – contents. O poliţă pen- Este necesar ca, în cazul importuri-
tru conţinutul locuinţei acoperă ar- lor sau exporturilor pe cale ferată
ticole cum sunt mobila, accesoriile, care implică Marea Britanie, să se
bunuri din locuinţă, efecte perso- includă termenii convenţiei în
nale, bunuri de risc ridicat (def.), contractul de transport pe calea fe-
rată, aşa cum se arată în scrisoarea atunci când o persoană de la bordul

de trăsură. Răspunderea transpor- unui aparat de zbor a comis în mod
tatorului este similară cu cea din ilegal, sau este pe cale să comită,
CMR (def.). prin forţă sau prin ameninţarea cu
forţa, un act de amestecare, seches-
Convenţia CMR (Contract de trare sau alt exerciţiu nelegitim de
marfă transportată rutier) – control al unui aparat de zbor aflat
CMR Convention (Contract de în zbor. Convenţia a impus fiecărui
Merchandises par Route). Gu- stat participant să modifice le-
vernează transportul rutier trans- gislaţia domestică astfel încât să ia
frontalier european şi a intrat în în considerare această nouă in-
vigoare în Marea Britanie prin fracţiune. Statul care ia în custodie
Legea transportului rutier de infractorul poate fie să îl extrădeze,
mărfuri din 1965 (def.). CMR se fie să trimită cazul spre rezolvare
aplică transportului de bunuri pe propriilor sale autorităţi. Vezi
şosele, când locul de încărcare a bu- LEGEA DETURNĂRII DIN 1971
nurilor şi cel de descărcare sunt în – HIJACKING ACT 1971.
două ţări diferite, cel puţin una din-
tre ele fiind parte contractantă. Convenţia de la Varşovia – War-
Orice călătorie rutieră prin închi- saw Convention. Un acord din
riere sau pentru recompensă (nu 1929 (actualizat de Protocolul de
pentru transportul propriilor bu- la Haga din 1955), care limitează
nuri), care începe sau se încheie în răspunderea liniilor aeriene în
Marea Britanie se supune CMR, eventualitatea producerii de “acci-
dacă nu este vorba de o excepţie dente” pe zboruri internaţionale. În
(de ex. mutarea de mobilă, ex- 1966, limita maximă a fost crescută
pediţii poştale). Transportatorul la 75.000$ pentru vătămare perso-
este responsabil pentru pierderi sau nală, cu excepţia eventualităţii
daune de la preluarea bunurilor “conduitei greşite” voite a liniei ae-
până la livrare, cu o limită de com- riene. Această limită nu se mai
pensare bazată pe o cotă per kilo- aplică transportatorilor EC care
gram. Nu este vorba de nicio respectă Reglementările EC
răspundere dacă se aplică o ple- 2027/97. Şi alţi transportatori au
doarie de apărare (de ex. act nele- renunţat la limitele de vătămare ale
gitim sau neglijenţa Convenţiei. Convenţia, care limi-
reclamantului). tează şi răspunderea asupra bagaje-
lor, continuă să se aplice în anumite
Convenţia de la Haga din 1970 – cazuri. Acordurile IATA Inter-Car-
Hague Convention 1970. rier cu privire la răspunderea asu-
Convenţie care a reglementat fap- pra pasagerilor (def.) a
tul că o deturnare se produce “modernizat” Convenţia de la
Varşovia, în principal prin creşterea mai larg de convergenţă, al cărui

sau eliminarea limitelor de răspun- semn vizibil sunt asigurările prin
dere asupra pasagerilor pentru bancă (def.).
vătămare sau deces, revizuind baza
pentru răspundere civilă a liniilor conversie – conversion. 1. Preju-
aeriene şi simplificând “documen- diciu (def.) adus de o persoană care
tele de călătorie”. Vezi IATA. păstrează bunuri aparţinând altei
persoane sau care se foloseşte de
Convenţia internaţională cu pri- ele într-un mod nelegitim, de ex.
vire la răspunderea civilă pentru vânzând maşina altei persoane, fără
poluarea cu petrol din buncăre a avea autoritatea. Conversia se
din 2001 – International poate produce deliberat sau nevi-
Convention on Civil Liability for novat. Legea prejudiciilor (ameste-
Bunker Oil Pollution Damage cul asupra bunurilor) din 1977
2001. Acoperă problema rezultată extinde conversia pentru a acoperi
din regimul CLC 1992 (def.), care pierderea neglijentă a bunurilor al-
compensează numai pentru tuia de către un depozitar (def.). Se
revărsări poluante de petrol prove- poate încheia o asigurare pentru
nite de la marfa sau buncărele pe- dealerii auto care vând neintenţio-
trolierelor încărcate. Convenţia nat autovehicule furate şi pentru
extinde răspunderea civilă la polua- avocaţii (şi alţii) care nu prezintă
rea cauzată de revărsări de petrol corect documentele (asigurarea de
din buncărele vaselor generale de indemnizaţie profesională). 2. În
marfă. Convenţia urmează CLC asigurarea de viaţă, poliţele la ter-
1992 în majoritatea aspectelor şi men convertibile (def.) pot fi
include asigurarea obligatorie. convertite fie în poliţe pentru în-
Răspunderea strictă a CLC a fost treaga viaţă, fie în poliţe cu acumu-
deja extinsă la vasele non-petroliere lare de capital, fără a mai fi nevoie
şi petroliere cu balast din Marea de dovada stării sănătăţii. Poliţele
Britanie, prin Legea transporturilor pentru întreaga viaţă (def.) pot fi
comerciale pe apă (recuperare şi convertite în poliţe cu acumulare
poluare) din 1994 (def.). de capital (def.). De asemenea,
poliţele existente cu valoare de
convergenţă – convergence. răscumpărare pot fi convertite în
Combinarea dintre (re)asigurarea poliţe achitate (def.) pentru sume
tradiţională şi pieţele de capital. reduse, fără să mai fie necesară în
Băncile şi asigurătorii îşi transferă continuare plata unor prime.
riscuri unii altora prin transformare
în obligaţiuni (def.) şi transformare conversie nelegitimă – wrongful
în asigurări (def.). Au împrumutat conversion. Vezi CONVERSIE –
unii de la alţii ca parte din procesul CONVERSION. Secţiunea de
conversie nelegitimă a unei poliţe Corporation of. Când a fost în-

de dealer auto acoperă asiguratul fiinţată prin Legea Lloyd’s din
pentru (a) dauna produsă când un 1871, nu s-a făcut nicio deosebire
autovehicul care a fost cumpărat de între Corporaţia şi Societatea
la o persoană care nu este adevăra- Lloyd’s (def.). Corporaţia are
tul său proprietar este reclamat de legături istorice cu cafeneaua din
proprietarul de drept, sau pentru secolul al XVIII-lea a lui Edward
care trebuie să se plătească o com- Lloyd, care era un loc de întâlnire
pensaţie proprietarului de drept; şi al underwriterilor, transportatori-
(b) dauna produsă ca urmare a lor maritimi etc. Corporaţia nu
vânzării unui autovehicul în cir- subscrie asigurări, dar este plat-
cumstanţe în care dealerul nu poate forma pe care se încheie acestea.
da cumpărătorului un certificat va- Departamentele Corporaţiei in-
labil, iar acesta poate solicita clud directoratul comercial, super-
despăgubiri dealerului. Asigurarea vizarea pieţei, servicii legale, pieţe
este condiţionată de faptul că dea- globale, IT, educaţie şi instruire,
lerul trebuie să verifice existenţa respectare şi autorizaţii.
oricăror contracte de închiriere/
cumpărare înainte de a se efectua corpul navei/ aparatului / asigu-
plata pentru un vehicul. De obicei, rarea corpului navei/ aparatului
dealerul acoperă primii 20% din (CASCO) – hull / hull insu-
fiecare daună. rance. Cadrul structural al unui
vas, aparat de zbor, hovercraft sau
coreasigurare – coreinsurance. 1. navă maritimă sau al oricărui obiect
Prevedere în tratatele excedent de care pluteşte sau se mişcă. Obiec-
daună (def.), care îl fac pe reasigu- tele plutitoare permanent ancorate
rat coreasigurător. Clauza impune (cu excepţia schelelor offshore
reasiguratului să reţină netă şi ne- pentru producţia de petrol), cum
reasigurată o parte din risc, în plus sunt farurile plutitoare şi marke-
faţă de franşiza deductibilă, pe cont rele, nu sunt asigurate în mod nor-
propriu. Exemplu: reasigurătorul mal pe piaţa asigurărilor maritime.
acoperă 95% din nivelul de exce- “Corpul” a însemnat iniţial asigura-
dent, în vreme ce reasiguratul ac- rea vasului şi catargelor, dar nu şi a
ceptă 5% din acel nivel şi nu este maşinilor, plaselor, frânghiilor,
autorizat sa-l reasigure. Vezi I.M.X. echipamentelor şi buncărelor.
2. Anumiţi reasigurători care îm- Poliţa acoperă în prezent corpul şi
part un contract de reasigurare. echipamentele, inclusiv cheltuielile în
Fiecare reasigurător are contract numerar (def.), precum şi o clauză
direct cu reasiguratul. a diferenţei (def.). Factorii de risc în
asigurarea maritimă includ: anul
Corporaţia Lloyd’s – Lloyd’s, construcţiei, tipul (tanc, remorcher
etc.), tonaj, construcţie, drapel, cost de pensie – pension cost.

tipul de comerţ, limitele comerciale Sumă alocată contului de profit şi
(de coastă, ocean), propulsia, me- pierderi al angajatorului, pentru
diul socioeconomic. Vasele sunt contribuţiile sale de pensie de-a lun-
asigurate de obicei pe perioade gul perioadei în care este de aşteptat
anuale, conform Institute Clauses ca membrii schemei să lucreze.
pentru Timp (def.) sau Clauzelor
internaţionale pentru corpul navei cost de reconstrucţie – rebuil-
(def.). ding cost. Costul de reconstrucţie
a locaţiei, ca urmare a distrugerii
corsari – rovers. Acelaşi lucru cu acesteia de un pericol asigurat.
piraţi. Luând în considerare costurile pro-
fesionale şi înlăturarea deşeurilor,
Cost, asigurare şi navlu – Cost, valoarea trebuie să reprezinte suma
Insurance and Freight (CIF). asigurată în cadrul unei asigurări de
Formă de contract de vânzare prin repunere în drepturi pentru clădiri.
care preţul vânzătorului include Ghidul ABI cu privire la costuri
costul bunurilor şi costurile cu asi- pentru clădiri este extras din “Ghi-
gurarea şi navlul până la destinaţia dul pentru costuri de reconstrucţie
agreată. În consecinţă, vânzătorul a caselor”, publicat de Serviciul de
trebuie să încheie asigurări mari- Informaţii despre Costuri de
time pentru întregul tranzit. Construcţie de pe lângă Institutul
Regal de Inspectori Autorizaţi.
cost de consumare – burning
cost. Metodă de calcul al primei fo- cost şi navlu – cost and freight
losită pentru reasigurările non-pro- (CFR). La fel ca şi cost, asigurare
porţionale, în principal pentru şi navlu (def.), cu excepţia faptului
riscurile mari industriale de răspun- că costul asigurării este suportat de
dere civilă. Prima este calculată din cumpărătorul din afara graniţelor.
procentul de prime “consumate”
de daune pe nivelul de reasigurare costul total al riscului – total cost
sau în asigurarea primară de-a lun- of risk. Primele de asigurare plătite
gul unui anumit număr de ani an- pentru beneficiul transferului de
teriori. Calculul este ajustat cu risc (def.), costul resurselor anga-
inflaţia şi alţi factori care sunt jate în procesul de management de
supuşi schimbării şi valoarea finală risc (evaluarea, controlul riscurilor
este mărită, de ex. în proporţie de etc.), inclusiv autorităţile pentru in-
100/ 70, pentru costurile adminis- cendiu din sectorul public şi poliţia,
trative şi profit. Prima este de obi- daunele neasigurate şi autoasigu-
cei ajustabilă în funcţie de rate constituie, împreună, costul
experienţă. total al riscului.
costuri de achiziţie – acquisition contractele prearanjate de recupe-

costs. Cheltuieli efectuate de un rare. Cheltuielile de diminuare se
asigurător pentru a obţine noi asi- deosebesc de costurile de recupe-
gurări şi a emite poliţe. Comisioa- rare ce duc la plăţi către recupera-
nele pentru intermediari reprezintă tori, care acţionează independent
cea mai mare parte a costurilor de de orice contract. Vezi CLAUZA
achiziţie. DE DIMINUARE A PAGUBE-
LOR – SUE AND LABOUR
costuri de achiziţie amânate – CLAUSE.
deferred acquisition costs. Cos-
turi de achiziţie (def.) care sunt costuri de expediere – shipping
transferate mai departe, într-o pe- costs. Vezi NAVLU – FREIGHT.
rioadă contabilă următoare, pentru
a potrivi asemenea cheltuieli cu ve- costuri de recuperare – salvage
nitul pe care îl generează. charges. Termenul de asigurări
pentru plată pentru recuperare
costuri de curăţare – clean-up (def.). Comparaţi cu COSTURI
costs. Pierdere financiară cauzată DE DIMINUARE A PAGUBE-
de poluare (def.). Costurile pot in- LOR – SUE AND LABOUR
clude: curăţarea pământului, a cur- CHARGES; CLAUZA VASULUI
surilor de apă, clădirilor, SORĂ – SISTERSHIP CLAUSE.
echipamentelor etc. şi înlăturarea,
în general, a efectelor poluării. Asi- costuri fixe – fixed costs. Vezi
guratul îşi poate acoperi răspunde- CHELTUIELI REMANENTE –
rea pentru costuri de curăţare STANDING CHARGES.
suportate de terţi printr-o poliţă de
răspundere faţă de terţi şi costul costuri obişnuite crescute – en-
curăţării propriei sale proprietăţi hanced ordinary charges. Costu-
printr-o poliţă de primă parte. Este rile suplimentare plătite pentru
posibilă extinderea poliţelor de manipularea mărfurilor asigurate,
răspundere existente, dar există şi din cauza stării de deteriorare a
abordarea de a încheia o poliţă se- acesteia.
parată de răspundere pentru afec-
tarea mediului înconjurător, care costuri particulare – particular
acoperă curăţarea propriei locaţii. charges. Termen maritim care
descrie cheltuielile (exclusiv chel-
costuri de diminuare a pagube- tuielile de recuperare şi avaria ge-
lor – sue and labour charges. nerală) făcute de sau în numele
Cheltuieli făcute în mod voluntar asiguratului, pentru siguranţa/ pro-
de asigurat pentru protejarea bu- tejarea obiectului asigurării. Aces-
nului; acestea includ plăţile prin tea se adaugă la dauna de avarie
particulară (def.), dacă se referă la o clădiri” şi “cotă de primă pentru

daună asigurată. Exemple: taxe de conţinut” au apărut ca rezultat al
inspecţie, fumigarea mărfii deterio- acestui fapt.
rate.
cotare a asigurării de incendiu –
costuri suplimentare – extra fire insurance rating. Sistem de
charges. Termen de asigurare ma- stabilire a cotelor de primă pentru
ritimă care se referă la cheltuielile riscuri de asigurare de incendiu.
suportate de asigurat în demons- Asiguratul face o plată proporţio-
trarea unei daune, de ex. costurile nală cu: (a) valoarea expusă la risc;
inspecţiei, costurile licitaţiei sau (b) gradul de hazard prezent.
vânzării. Asigurătorul le plăteşte Prima este o cotă procentuală în-
numai dacă dauna este admisă. mulţită cu suma asigurată. Cota re-
Totuşi, când se desfăşoară o ins- flectă: (i) clasificarea comercială,
pecţie la cererea asigurătorului, de grupări de activităţi comerciale sau
ex. de Asociaţia de Recuperare, sectoare de activităţi, în mare simi-
aceasta va fi întotdeauna plătită de lare cu privire la experienţa privi-
către asigurător. toare la incidenţa şi severitatea
incendiilor; (ii) discriminarea,
coş – basket. Două sau mai multe adică diferenţierea riscurilor indivi-
staţii de referinţă (def.), care sunt duale dintr-o clasă specificată, da-
folosite pentru a determina specifi- torită caracteristicilor particulare
cul unei tranzacţii, ca în derivatele prezente în orice risc individual;
de vreme (def.). (iii) experienţa, însemnând relaţia
dintre daune şi prime dintr-o anu-
cota de primă – premium rate. mită clasă, de-a lungul unui anumit
Valoare încasată pentru fiecare uni- număr de ani.
tate de asigurare sau variabilă aso-
ciată, de ex. cifra de afaceri, cotare în baza experienţei – ex-
reflectând nivelul de activitate. perience rating. Metodă care fo-
Cota variază în funcţie de gradul de loseşte experienţa anterioară
risc (de ex. ridicat, mediu şi scăzut) pentru a stabili cotele curente de
şi profunzimea acoperirii. Cota primă pentru un anumit asigurat,
poate fi pe clasă sau cotă procen- prin ajustarea cotelor normale în
tuală (sau la mie). plus sau în minus. În tratatele non-
proporţionale, reasigurătorul sta-
cota de primă pentru clădiri – bileşte cota de primă în baza
building rate. Asigurările de in- portofoliilor de prime şi de daune,
cendiu sunt deseori cotate separat mai degrabă decât în baza expune-
pentru clădiri şi pentru conţinut. rii inerente a afacerii respective.
Termenii “cotă de primă pentru Vezi şi COTARE RETROSPEC-
TIVĂ – RETROSPECTIVE RA- cotarea flotei (maritime) – fleet

TING. rating (marine). Underwriterul şi
armatorul agreează o valoare asigu-
cotare retrospectivă – retrospec- rată pentru fiecare vas din flotă.
tive rating. Sistem în care cotaţia Cota este bazată pe proprietate, ex-
de încasat pentru (re)asigurare este perienţă trecută de daune şi alte
determinată la expirarea poliţei, consideraţii de underwriting. Un-
ţinând cont de experienţa în decur- derwriterul conducător, precum şi
sul perioadei asigurate, cu condiţia cei care îl urmează, scriu o “linie”
unei prime maxime şi minime. pe fişă (def.) pentru vasul cu cea
mai mare valoare din flotă şi o linie
cotarea daunelor – loss rating. proporţională pentru toate celelalte
Vezi COTARE ÎN BAZA EXPE- vase din flotă. Asigurările subsi-
RIENŢEI – EXPERIENCE RA- diare pentru navlu şi cheltuieli sunt
TING. şi ele încheiate în baza flotei.
cotarea flotei (auto) – fleet ra- cotaţie absolută netă – absolute

ting (motor). Asigurătorul com- net rate. O cotaţie oferită de un
pară prima medie brută per vehicul asigurător unui broker, care nu in-
cu costul daunelor per vehicul/ an clude niciun comision. Brokerul în-
din anii anteriori. Dacă rata daune- casează un onorariu de la clientul
lor este semnificativ mai mică decât său. Cotaţiile absolute nete sunt
un anumit procentaj, de ex. 60%, deseori oferite în asigurarea de ga-
prima brută medie poate atrage un ranţie extinsă (def.).
discount pentru flotă. Dacă rata
daunelor depăşeşte, să spunem, cotă – rate. Vezi COTĂ DE
62,5%, atunci prima medie brută va PRIMĂ – PREMIUM RATE;
fi crescută. Reducerea sau supli- COTĂ CONSTANTĂ – FLAT
mentarea primei ţine cont de orice RATE.
tendinţă şi este aplicată cotei tabe-
lare a asigurătorului pentru fiecare cotă constantă – flat rate. 1. O
vehicul din flotă. Pentru flotele cotă generică, spre deosebire de co-
mari (cu prime de peste 100.000£), tele diferenţiale. Termenul este fo-
cotarea se face în funcţie de costu- losit uneori incorect pentru a face
rile de consumare (def.) sau este referire la o primă fixă. 2. Primă de
retrospectivă, adică primele se vor reasigurare aplicabilă întregului
baza pe costurile de daună cunos- venit din prime provenit de la ce-
cute de-a lungul unei perioade, dent, din asigurările cedate reasi-
după plata unei prime iniţiale de gurătorului, spre deosebire de cota
depozit. aplicabilă limitelor de excedent.
cotă de bază – basic rate. O cotă procentaj agreat din prima necuve-
fundamentală aplicată unei întregi nită, dar răspunderea reasigurăto-
clase de poliţe cu o descriere dată, rului este limitată, adică plafonată
deseori publicată în ghidurile de de o sumă totală. Reasigurarea este
cotare. Această cotă poate fi modi- structurată pentru a asista poziţia
ficată în funcţie de caracteristicile de solvabilitate a cedentului, prin
riscului particular aflat în consi- plata unui comision mare în pri-
deraţie. mele stadii şi a unor sume mai mici
la sfârşit.
cotă generală – blanket rate. Vezi
ASIGURĂRI CU COTĂ MEDIE creare de rezerve – reserving.
– AVERAGE RATE INSU- Proces de estimare sau calcul al su-
RANCES. melor ce vor fi alocate pentru aco-
perirea daunelor neachitate şi a
cotă-parte financiară – financial riscurilor neexpirate. În acest scop,
quota share. Cedentul (def.) şi asigurătorii folosesc o abordare ac-
reasigurătorul împart riscul în pro- tuarială sau un program compute-
porţiile agreate. Acoperirea se rizat. Valoarea rezervată este
aplică anilor curenţi şi viitori. Co- ajustată oricând sunt primite in-
misionul de reasigurare (def.) este formaţii noi cu privire la o daună.
pe o scală variabilă, începând cu
30% comision pentru o rată a dau- credit de pensie – pension credit.
nelor de 70%. Pentru fiecare schim- Sumă dintr-o pensie, creditată fos-
bare de 1% în rata daunelor, tului soţ/ fostei soţii a/l membru-
comisionul se modifică şi el cu 1%. lui unei scheme de pensii, ca
Un comision care creşte odată cu urmare a unui ordin de divizare a
rata daunelor îl ajută pe cedent pensiei (def.).
atunci când are mai multă nevoie.
Dacă cedentul are o rată a cheltuie- credit de rezervă – contingent
lilor de 30%, atunci cedentul va credit. Vezi CAPITAL DE RE-
avea un rezultat de underwriting de ZERVĂ – CONTINGENT CAPI-
zero, indiferent de rata efectivă a TAL.
daunelor pentru anul respectiv.
Acest lucru îmbunătăţeşte marja de credit de transfer – transfer cre-
solvabilitate. dit. Beneficiul achiziţionat de un
membru când se face o plată de
cotă-parte limitată – finite quota transfer (def.) de la fosta sa schemă
share. Reasigurare proporţională de pensii către noua sa schemă. Ve-
multianuală care diferă de o cotă- chimea acumulată în vechea
parte financiară (def.) convenţio- schemă este legată cu vechimea în
nală. Asigurătorul cedează un noua schemă.
credit documentar – documen- sau diminua orice reducere ulte-

tary credit. Vezi SCRISOARE DE rioară a cifrei de afaceri, ca urmare
CREDIT – LETTER OF CRE- a unei pierderi, chiar dacă suma
DIT. plătibilă depăşeşte pierderea astfel
evitată. Fără aceasta extensie, nu va
creştere – escalation. Creştere fi permis ca suma recuperată de asi-
anuală în nivelul anuităţii, benefi- gurat pentru “creşterea în costul de
ciilor poliţei sau limitelor în baza funcţionare” (def.) să depăşească
unui procentaj fix, aliniat unui pierderea de profit brut evitată
index, de ex. indicele preţurilor de printr-o asemenea
detaliu, având o limită maximă, de cheltuială. Acoperirea suplimen-
ex. 5%. Pensiile dinamizate au tară se face contra unei sume speci-
creşteri automate în plăţile sau fice.
contribuţiile de pensie. Poliţa pen-
tru riscuri maritime vizând riscul creştere în costul de lucru/
constructorului creşte pentru a aco- funcţionare – increase in cost of
peri o posibilă mărire a valorii asi- working. Cheltuială asigurată prin
gurate a vasului în construcţie. asigurarea de întrerupere a acti-
vităţii (def.). Sunt cheltuielile su-
creştere accelerată – accelerated plimentare necesare şi rezonabile
accrual. O rată de creştere (def.) a cu scopul unic de a reduce scăderea
unei scheme de pensie mai mare cifrei de afaceri în perioada de in-
decât a şaizecea parte din câştigu- demnizaţie (def.). De exemplu,
rile cuvenite de pensie, calculată firma poate avea nevoie să închi-
pentru fiecare an de pensie. Denu- rieze un sediu alternativ şi/ sau să
mită şi “şaizecime ridicată”. plătească ore suplimentare pentru
a compensa producţia pierdută.
creştere actuarială – actuarial in- Asigurătorul nu va plăti costurile
crease. Pensia suplimentară acor- care depăşesc pierderea de profit
dată unui membru al unei scheme brut pentru evitarea căreia s-au
de pensii care şi-a amânat pensia cheltuit costurile suplimentare.
dincolo de vârsta normală de pen-
sionare. creşterea capacităţii – capacity
boosting. Asigurătorii primari îşi
Creştere adiţională în costul de măresc abilitatea de a accepta ris-
funcţionare – Additional In- curi mai multe sau mai mari, folo-
crease in Cost of Working. O ex- sindu-se de facilităţi de reasigurare.
tensie opţională a unei asigurări de
întrerupere a activităţii (def.). Per- creşterea indicelui preţurilor la
mite asiguratului să aibă cheltuieli consumator – RPI index. Rată de
adiţionale rezonabile, pentru a evita creştere anuală referitoare la plăţi
de anuităţi şi de pensii, pentru a le articol sau la o sumă asigurată, pen-

ajuta să-şi menţină puterea de tru a indica faptul că în eventualita-
cumpărare. Plăţile de anuitate cresc tea subasigurării se va aplica media
în linie cu creşterile indicelui ponderată (def.).
preţurilor la consumator, ale indi-
celui costurilor de viaţă, cu condiţia cu consecinţe pe termen scurt –
unei limite maxime de 5 % pe an. short-tail. Activitate de asigurare
Aceasta contrastează cu o anuitate în care este cunoscut faptul că dau-
uniformă, care rămâne neschim- nele vor fi în general notificate şi re-
bată indiferent de durata pe care se zolvate rapid. Contrastează cu
derulează. RĂSPUNDERE CU CONSE-
CINŢE PE TERMEN LUNG –
cu avarie dacă se atinge 3% - with LONG-TAIL LIABILITY.
average if amounting to 3%.
Clauză ce limitează recuperarea cu ştirea asiguratului – “with pri-
daunelor parţiale în cadrul unei vity of the assured”. Expresie din
poliţe maritime numai la acelea Legea asigurărilor maritime din
care ating o franşiză de 3% (nivelul 1906, care înseamnă că un armator,
obişnuit pentru mărfuri) din valoa- dacă nu are cunoştinţă cu privire la
rea asigurată. soliditatea, adică starea de naviga-
bilitate (def.) a vasului său, nu este
cu avarie indiferent de procentaj îndreptăţit să treacă cu vederea si-
– with average irrespective of tuaţia în cauză.
percentage. Permite recuperarea
integrală a tuturor daunelor cuantum – quantum. Valoarea
parţiale determinate de un pericol monetară plătibilă pentru daune
specificat într-o poliţă maritimă. sau unui asigurat printr-un contract
Nu se aplică nicio franşiză în baza de indemnizaţie.
unui procent din valoarea mărfuri-
lor. cuantum de interes – quantum of
interest. Se produce când două
cu condiţia inspecţiei – subject părţi au un interes asigurat simul-
to survey. Expresie care indică fap- tan în acelaşi obiect al asigurării.
tul că acceptarea unui risc de către Cumpărătorul unor mărfuri le
asigurător este condiţionată de poate asigura, dar vânzătorul îşi
desfăşurarea unei inspecţii de către poate asigura şi el interesul contin-
inspectorul de incendii al asi- gent, pentru a se proteja împotriva
gurătorului. nerespectării contractului de
cumpărător.
cu condiţia mediei – subject to
average. Expresie referitoare la un cumpărare înapoi – buy back. 1.
O plată pentru a repune în drepturi o “cauză iniţială”, produsă într-un

o persoană care a renunţat la pen- singur an.
sia a doua de stat (def.). 2. Reacti-
varea acoperirii de asigurare după cunoaşte-ţi clientul – “know
plata unei despăgubiri într-o poliţă your customer”. Regulă a FSA
pentru o boală critică (def.), care ar care cere unei firme să facă toţi
duce la încheierea poliţei dacă nu s- paşii necesari pentru a obţine in-
ar cumpăra înapoi riscul de deces. formaţiile personale şi financiare
3. Plata unei prime suplimentare despre client, necesare ca să le per-
pentru acoperirea unui risc [de ex. mită să ofere serviciile adecvate din
motociclismul într-o poliţă perso- punctul de vedere al clientului.
nală de accident (def.)] exclus spe- Vezi IDENTIFICAREA IN-
cific din asigurare. FORMAŢIILOR – FACT–FIN-
DING.
cumpărarea părţii acţionarilor –
shareholders share purchase. cunoştinţe imputate – imputed
Vezi ACORD CU OPŢIUNI ÎN- knowledge. Cunoştinţe ale unei
CRUCIŞATE – CROSS OP- părţi despre care se consideră că
TIONS AGREEMENT. trebuie să fie cunoscute şi de cea-
laltă parte, ca urmare a relaţiei lor.
cumpărarea unei anuităţi amâ- Un asigurat poate dori să impute
nate – deferred annuity pur- cunoştinţele asigurătorului în te-
chase. Vezi REGULA VÂRSTEI meiul faptului că agentul său deţine
DE 75 DE ANI – AGE 75 RULE. deja toate acele cunoştinţe. În asi-
gurări, poziţia este complicată
cumularea limitelor – stacking of deoarece, pentru anumite scopuri,
limits. Aplicarea limitelor a mai intermediarul acţionează ca agent
mult de o singură poliţă pentru mo- al asigurătorului, în vreme ce pen-
mentul producerii daunei, unui eve- tru alţii (de ex. pune în practică ins-
niment, unei pierderi sau daune. Se trucţiuni pentru efectuarea
poate produce când se consideră că asigurării) este agentul asiguratu-
aceeaşi vătămare cu consecinţe pe lui. Partea care invocă doctrina
termen lung s-a produs în fiecare cunoştinţelor imputate trebuie să
dintre anumiţi ani, făcând ca limi- demostreze existenţa unei inter-
tele acelor ani să se cumuleze, pen- medieri în relaţie cu subiectul dis-
tru a produce o limită mai ridicată putat.
decât cea intenţionată de asi-
gurător. Asigurătorii folosesc clau- curator(i) – trustee(s). Persoana
zele pentru serii de daune (def.) în sau persoanele (fizice sau juridice)
scopul de a încerca să demonstreze desemnate pentru a îndeplini ter-
producerea tuturor daunelor dintr- menii unei tutele (def.). Un cura-
tor are un interes asigurabil cu pri- pendenţi) – professional (or in-

vire la dreptul legal sau interesul în dependent) trustees. Specialişti
bunurile cu a căror tutelă a fost în- care oferă servicii de curatori ca ac-
vestit, dacă acest lucru este permis tivitate de bază.
sau indicat de procură.
curăţenie – cleanliness. Deşeurile
curator independent – indepen- şi gunoaiele comerciale reprezintă
dent trustee. Curator care nu este un hazard de incendiu care indică
legat de schema de pensii, de mem- un management slab şi un hazard
brii acesteia sau de angajator. O ast- moral (def.) crescut. Deşeurile
fel de numire poate fi obligatorie uleioase se pot autoaprinde. În
când un expert în insolvabilitate a anumite cazuri, se poate impune
preluat-o de la un angajator (Legea asiguratului printr-o garanţie (def.)
pensiilor din 1995). să păstreze deşeurile/ gunoaiele în
containere metalice şi să le înlăture
curator pensionar – pensioner din locaţie la sfârşitul fiecărei zile.
trustee. Curator independent a
cărui desemnare este obligatorie custode – fiduciary. Termenul
pentru a asigura aprobarea unei este sinonim cu cel de curator
scheme mici autoadministrate (trustee). O relaţie de custodie re-
(def.). Pensionarul nu poate să-şi zultă când o persoană se încrede în
dea demisia decât dacă există un în- altă persoană, şi acea altă persoană,
locuitor imediat disponibil. custodele, are datoria de a acţiona
în interesul şi cu cea mai bună cre-
curatori ai schemei – scheme dinţă faţă de prima persoană, fără
trustees. Persoane fizice sau ins- motiv ulterior. Exemplele includ
tituţii independente care răspund parteneriatele, curator şi beneficiar,
de managementul unei tutele, în directori şi companie. Vezi
conformitate cu procura pentru tu- RĂSPUNDEREA DIRECTORI-
telă. Curatorii schemei au puterea LOR ŞI FUNCŢIONARILOR –
de a selecta orice investiţie doresc DIRECTORS’ AND OFFICERS’
pentru a adera la procură. Acti- LIABILITY.
vităţile lor intră sub jurisdicţia Opra
(def.), care poate înlătura sau sus- cutremur/ asigurare de cutre-
penda un curator. mur – earthquake/ earthquake
insurance. Fenomen natural în
curatori pensionari – pensioner forma unei convulsii violente a su-
trustees. Membri pensionari prafeţei terestre. Riscurile de cutre-
(def.) desemnaţi drept curatori. mur şi incendiu subteran (foc de
origine vulcanică) sunt excluse din
curatori profesionali (sau inde- poliţa-standard de incendiu. Ariile
de risc ridicat sunt desemnate ca

“zone de cutremur” (def.). Acope-
rirea de cutremur poate fi obţinută
fie pentru daune de incendiu, fie
pentru daunele produse de şocul
cutremurului, ca pericol adiţional
(def.). Incendiul subteran poate fi
şi el asigurat în acest mod. Riscul
este uneori transformat în titluri de
valoare ca o obligaţiune de catas-
trofă (def.).
data ataşării/ data de început –

attachment date/ inception date.
D
dată de început – inception date.
Data la care o asigurare devine
Data la care se ataşează riscul, adică operaţională.
începe să se desfăşoare.
dată retroactivă – retroactive
data evaluării – valuation date. date. Dată care defineşte durata
Data folosită pentru evaluarea ac- acoperirii în timp în cadrul
tuarială. Cifrele obţinute vor fi ra- poliţelor de răspundere pentru mo-
portate cu menţionarea acestei mentul despăgubirii (def.). Dau-
date. nele rezultate din evenimente
produse înainte de data retroactivă
data/ începerea efectivă – effec- nu sunt acoperite, chiar dacă noti-
tive date/ inception. Data de în- ficarea daunelor s-a produs în pe-
ceput a unei poliţe. rioada asigurată. Data retroactivă
este declarată a fi data de început a
data normală de pensie/ pensio- primului an de acoperire. Vezi
nare – normal pension/ retire- “CADRU” – “NOSE”.
ment date. Dată aplicabilă
membrului unei scheme de pensii datorie – debt. 1. Măsură de un-
ocupaţionale, aşa cum este specifi- derwriting impusă de asigurătorii
cat în regulile schemei. Este data la de viaţă pentru vieţile sub-stan-
care membrul schemei devine în- dard. Datoria este dedusă din suma
dreptăţit să primească beneficiile plătibilă la deces în perioada asigu-
de pensionare şi este, de obicei, rată, dar nu din orice beneficiu la
data la care atinge vârsta normală supravieţuire. Poate fi în sumă fixă
de pensie definită în schemă. (datorie fixă) sau se poate diminua
în fiecare an (datorie descrescătoare)
datare anterioară – dating back. până la zero, pentru a coincide cu
Vezi ANTEDATARE – BACKDA- un risc suplimentar descrescător
TING. (def.). 2. Bani datoraţi de o parte
altei părţi. “Debitele comerciale”, o dauna maximă anticipabilă

linie din balanţă, sunt activele ex- (DMA) – maximum possible loss
puse la risc prin neplată, şi deci asi- (MPL)/ maximum foreseeable
gurabile prin asigurarea de credit loss (MFL). Cea mai mare daună
(def.) şi prin asigurarea datoriilor care s-ar putea produce, în cazul
din evidenţele contabile (def.). celei mai proaste combinaţii de îm-
prejurări. În cazul unei poliţe de in-
datorie descrescătoare – dimini- cendiu, scenariul celui mai rău caz
shing debt. Vezi DATORIE 1. – ar fi un incendiu în împrejurări în
DEBT 1. care sprinklerele automate şi ex-
tinctoarele de incendiu ar fi ne-
datorie fixă – fixed debt. Valoare funcţionale, iar pompierii ar ajunge
scăzută dintr-o sumă plătibilă la târziu la locul incendiului. O coin-
deces, dacă decesul se produce cidenţă nefericită ar fi dacă un ase-
într-un termen specificat. Dacă asi- menea incendiu s-ar produce la un
guratul de viaţă supravieţuieşte ter- depozit plin cu bunuri combusti-
menului poliţei, este plătibilă bile de valoare ridicată. Comparaţi
întreaga sumă asigurată. Datoria cu dauna maximă estimată (EML).
fixă a fost înlocuită în mare parte de
datoria descrescătoare. Vezi DA- dauna posibilă maximă – posible
TORIE 1. – DEBT 1. maximum loss. Comparaţi cu
dauna maximă estimată (def.).
dauna maximă estimată – esti- Vezi DAUNA MAXIMĂ POSI-
mated maximum loss (EML). Es- BILĂ – MAXIMUM POSSIBLE
timare a daunei maxime probabile LOSS.
ca urmare a unui pericol asigurat.
Ţine cont de factori care vor daună – loss. Solicitare de
micşora riscul, de ex. protecţia îm- despăgubire într-o poliţă. Pierderea
potriva incendiilor, şi de factori financiară cauzată asiguratului de
care măresc riscul, de ex. materiale producerea unui eveniment asigu-
combustibile. Ignoră coinci- rat. Anumite definiţii ale “daunei”,
denţele, cum ar fi nefuncţionarea cum ar fi dauna totală constructivă
tuturor echipamentelor de pro- (def.) sunt cuprinse în Legea Asi-
tecţie simultan cu erori umane se- gurărilor Maritime din 1906.
vere şi alte circumstanţe dificile.
Asigurătorii folosesc EML (denu- daună accidentală – accidental
mită şi daună maximă probabilă) la damage. În absenţa unei definiţii
stabilirea retenţiei pentru riscuri in- precise în poliţă, termenul va fi de-
dividuale. finit în conformitate cu limbajul
uzual. Dauna accidentală înseamnă
dauna maximă posibilă (DMP)/ de obicei “dauna neintenţionată şi
neaşteptată produsă de mijloace întârziată care creşte costurile.

neanticipate exterioare, cu câteva Daunele de consecinţă sunt pri-
excepţii, de ex. defecţiuni electrice vate, în general, ca fiind consecinţe
sau mecanice, viciu inerent şi acţiu- mai îndepărtate, care nu au fost
nea insectelor, viermilor şi celor prevăzute în mod rezonabil de
asemănătoare”. O formulare co- părţi. Contractele care definesc ce
mună, dar şi aceasta supusă unor înseamnă “de consecinţă” limitează
anumite excepţii, pentru a elimina mult mai probabil drepturile unei
orice dubii, este “daună vizibilă ne- persoane decât o clauză care pur şi
produsă dinadins/ voit”. “Dauna” simplu exclude răspunderea pentru
include distrugerea accidentală, dar daunele de consecinţă fără de-
nu neapărat “dauna accidentală”, finiţie. În asigurări, termenul este
deşi acolo unde dauna se produce folosit pentru a face referire la chel-
la partea integrantă a unui obiect - tuieli cum ar fi costul relocării tem-
de ex. cuverturile de pe o canapea - porare, în perioada reparării unei
“deteriorarea” rezultată va fi foarte proprietăţi cu daune de incendiu.
probabil considerată “daună acci- Termenul “asigurare pentru daune
dentală”. de consecinţă” a fost înlocuit cu
“asigurarea pentru întreruperea ac-
daună de avarie generală – gene- tivităţii” (def.). Daunele de conse-
ral average loss. Sacrificiu sau cinţă nu sunt acoperite în
cheltuială în consecinţă directă a asigurările de daune materiale.
unui act de avarie generală. Cu ex-
cepţia cazului când asigurătorul şi- daună de frecvenţă – frequency
a dat acordul în mod specific, el nu loss. Tip de daună care combină
este responsabil pentru nicio daună probabilitatea ridicată cu impactul
din avarie generală, atunci când redus, a cărei natură previzibilă în-
dauna nu s-a produs cu scopul ex- seamnă că poate fi de obicei antici-
plicit de a evita un pericol asigurat pată şi controlată, de ex. furturile
sau în legătură cu evitarea unui ase- din magazine, defecţiuni mecanice
menea pericol (Legea asigurărilor minore.
maritime din 1906). Vezi AVARIE
GENERALĂ – GENERAL AVE- daună de recuperare – salvage
RAGE. loss. Dauna produsă când bunurile
deteriorate de un pericol maritim
daună de consecinţă – conse- sunt vândute într-un port interme-
quential loss. Termenul, dacă nu diar, pentru că se consideră că nu
este altfel definit în contract, ur- vor mai avea nicio valoare când vor
mează regula daunelor contrac- ajunge în portul de destinaţie
tuale şi cuprinde daunele rezultate iniţial. Underwriterul plăteşte o
direct din încălcare, de ex. livrarea daună totală, dar ia creditul pentru
câştigurile nete din vânzare. daună nereparată – “unrepaired

damage”. Dacă un vas avariat nu
daună de stingere – extinguish- este reparat şi nu a fost vândut,
ment damage. Daună produsă de atunci, când acoperirea expiră, asi-
apă şi de alţi agenţi de stingere, fo- guratul poate solicita valoarea re-
losiţi pentru stingerea şi localizarea zonabilă a deprecierii rezultate din
incendiilor. Astfel de daune sunt daunele nereparate, dar nu mai
consecinţa naturală şi probabilă a mult decât costul reparării daunei
incendiului şi sunt, aşadar, parte respective (Legea asigurărilor ma-
din dauna de incendiu. ritime din 1906). Dacă un vas ne-
reparat devine mai târziu o daună
daună în numerar – cash loss. totală ca urmare a unui pericol asi-
Vezi CLAUZA PENTRU gurat pe perioada derulării aceleiaşi
OPŢIUNE/ DAUNĂ ÎN NUME- poliţe, asigurătorul este
RAR – CASH CALL/ LOSS răspunzător numai pentru dauna
CLAUSE. totală. Dacă dauna totală are loc
într-o perioadă ulterioară, asigura-
daună maritimă – average. În asi- tul poate recupera atât dauna nere-
gurările maritime, termenul în- parată, cât şi dauna totală, dacă
seamnă “daună” în feluri diferite, în ambele sunt cauzate de pericole
special avarie generală (def.) şi ava- asigurate.
rie particulară (def.), dar este folo-
sită şi abordarea nonmaritimă de daună netă – net loss. Valoarea
medie ponderată. O daună la marfa daunei absorbite de o companie de
transportată se bazează pe procen- asigurări după deducerea tuturor
tajul de depreciere calculat prin sumelor recuperate din reasigurare
compararea valorii actuale a mărfii (def.), subrogare (def.) şi recupe-
deteriorate cu valoarea actuală a rare (def.). Aceste daune reţinute
mărfii intacte la destinaţie şi apli- nete pot fi finanţate intern din
când acest procentaj sumei asigu- fluxul de numerar sau din active
rate agreate (Legea Asigurărilor special dedicate. Din exterior, ele
Maritime din 1906). Vezi CU pot fi finanţate din linii de credit
AVARIE – WITH AVERAGE; sau, în cazul companiilor proprie-
LIBER DE AVARII PARTICU- tare, emiterea de noi acţiuni.
LARE – FREE OF PARTICULAR
AVERAGE. daună parţială – partial loss.
Daună care nu distruge bunurile
daună maximă probabilă – pro- asiguratului, sau nu le deteriorează
bable maximum loss. Vezi dincolo de repararea economică.
DAUNĂ MAXIMĂ ESTIMATĂ – Vezi DAUNĂ PARTICULARĂ –
ESTIMATED MAXIMUM LOSS. PARTICULAR AVERAGE.
daună particulară – particular minore necesită demontarea com-

average. Daună parţială la vas sau pletă a motorului. Poliţa pentru
marfă, inclusiv dauna totală a aparatul de zbor acoperă daunele
livrării, cauzată de un pericol asigu- cu condiţia unui excedent destul de
rat şi care nu face obiectul unei mare, dar exclude deteriorarea pro-
daune de avarie generală (def.); se gresivă. Acoperirea răspunde dau-
referă la ”anumite” bunuri, spre nelor neprevăzute care necesită
deosebire de dauna de avarie gene- reparaţii imediate.
rală, care este o daună referitoare la
toate interesele (def.). Termenul nu daună prin înţelegere – sympa-
include costuri particulare (def.). thetic damage. Când marfa dete-
Termenul a fost înlocuit în Insti- riorată contaminează altă marfă,
tute Clauses cu cel de dauna pierderea rezultantă este cunoscută
parţială, dar termenul original este ca daună de înţelegere. Dacă dauna
folosit în cercurile de asigurări ma- originală a fost ocazionată de un
ritime. pericol asigurat fără să intervină
nicio altă cauză, atunci dauna prin
daună/ pierdere fortuită – for- înţelegere este acoperită prin
tuitous cause/ loss. Cauză acci- poliţă. Bunurile răspunzătoare pen-
dentală, situaţie întâmplătoare. O tru cauzarea acestui tip de daună
persoană nu poate să-şi cauzeze sunt: pieile de animale şi blănuri,
singură o daună la bunuri, şi apoi să anumite tipuri de brânzeturi, guano
ceară o despăgubire. Nu poate nici şi disulfura de carbon.
să solicite despăgubiri pentru certi-
tudini, cum este uzura. În asigura- daună prin întrerupere tehnică –
rea de viaţă, elementul fortuit se engineering interruption loss.
bazează pe data decesului, nu pe Asigurare de întrerupere a acti-
inevitabilitatea acestuia, iar sinuci- vităţii (def.) care oferă o indem-
derea este exclusă în mod normal nizaţie la o cotă fixă pe zi pentru
în primii doi ani. întreruperi, ca urmare a defecţiuni-
lor sau daunelor neprevăzute la ins-
daună prin ingestie – ingestion talaţiile şi echipamentele instalate
damage. Daune la aparatul de zbor sau ca urmare a întreruperii ali-
cauzate când obiecte străine (de ex. mentării cu apă sau energie elec-
pietre de pe pistă, păsări) sunt trică. Se aplică excedente de timp/
atrase în curentul de aer de as- franşize deductibile (def.) sau
piraţia motorului şi intră în rotaţie franşize (def.) în perioada de in-
în contact cu paletele rotative ale demnizaţie, pentru a evita daunele
acestuia. Riscul se aplică în princi- de mici dimensiuni, în mod parti-
pal la motoarele turbojet sau tur- cular pierderea temporară a servi-
bopropulsoare. Chiar şi daune ciilor.
daună sentimentală – sentimen- gere de rezolvare a daunelor în-

tal loss. Se produce când o marfă cheiată între asigurător şi asigurat,
bună este vândută la preţ redus din în care costul de desfăşurare a re-
cauza unei asocieri nefavorabile cu paraţiilor este neeconomic, consi-
bunuri care sunt parte din aceeaşi derând şi că acest cost este mai mic
marfă transportată (de ex. ceai), decât valoarea totală asigurată.
deteriorate de un pericol asigurat. Acolo unde este cazul, principiul
Dauna “sentimentală” pentru este adoptat şi la alte forme de asi-
marfa bună este neasigurată. gurări de bunuri.
daună/ solicitare de despăgubire daună totală compromisă – com-

– claim. Cerere din partea asigura- promised total loss. Rezolvare
tului pentru o indemnizaţie sau un aranjată a unei poliţe CASCO ma-
beneficiu prin poliţă. Se va ritim, unde nu există o daună totală
răspunde la solicitare/ se va plăti o efectivă sau constructivă, dar re-
despăgubire, cu condiţia oricăror li- paraţia vasului este impracticabilă.
mite, dacă evenimentul producător
al daunei este cauzat de un pericol Daună totală constructivă –
asigurat şi nu este exclus. Constructive Total Loss. Poziţia
care există când un asigurat mari-
daună totală – total loss. Obiec- tim abandonează obiectul asi-
tul asigurării este pierdut, distrus gurării asigurătorului pentru că este
sau deteriorat dincolo de pragul o daună totală efectivă (def.) sau
economic de reparare. Vezi daună costul de reparaţie, sau recuperare
totală efectivă (def.) şi daună totală a bunului ar depăşi valoarea bunu-
constructivă (def.). lui odată reparat sau recuperat.
Dauna totală este comercială, mai
daună totală a unei părţi – total degrabă decât actuală. Vezi ABAN-
loss of part. Prevedere a asigurării DON – ABANDONMENT;
maritime de marfă, prin care pier- CLAUZA DE DAUNĂ TOTALĂ
derea unui întreg pachet la CONSTRUCTIVĂ –
încărcare sau descărcare sau pier- CONSTRUCTIVE TOTAL
derea întregii încărcături de marfă LOSS CLAUSE.
vor fi tratate ca daună totală a ace-
lei părţi a mărfii şi, în consecinţă, nu daună totală efectivă – actual
vor fi supuse unei franşize. total loss. Conform legii asigurări-
lor maritime, aceasta se poate pro-
daună totală aranjată/ daună to- duce în trei feluri: (a) distrugerea
tală cuprinsă – arranged total obiectului asigurării: (b) obiectul
loss/ comprised total loss. Ter- asigurării este atât de deteriorat,
men maritim care descrie o înţele- încât încetează să mai fie un lucru
din categoria în care a fost asigurat neaşteptată şi neintenţionată din

(“pierderea speciei”); (c) asigura- punctul de vedere al asiguratului.
tul este definitiv privat de obiectul Bunuri înseamnă “bunuri mate-
asigurării. Un al patrulea mod pre- riale”, dar nu proprietate sau drep-
vede că dacă după un interval rezo- turi de proprietate intelectuală
nabil de timp nu există veşti cu (def.). Pentru poliţe de primă
privire la vasul dispărut (def.), se parte, vezi daună accidentală. Vezi
presupune că este o daună totală VĂTĂMARE CORPORALĂ AC-
efectivă. CIDENTALĂ – ACCIDENTAL
BODILY INJURY.
daune – damage. 1. Prejudiciu
(def.). Compensare pentru o pier- daune ascunse – concealed da-
dere. Daunele generale sunt nelichi- mage. Vezi CLAUZA DAUNEI
date, adică nu sunt predeterminate. NEDESCOPERITE – UNDIS-
Instanţa le evaluează în situaţii de COVERED LOSS CLAUSE.
pierdere de confort, durere şi sufe-
rinţă şi pierdere de câştiguri vii- daune cumulative – cummula-
toare. 2. Contracte. Daunele tive losses. Vezi DAUNĂ NERE-
compensează pentru pierderi re- PARATĂ –UNREPAIRED
zultate din încălcarea prevederilor DAMAGE.
contractuale, dar acestea pot fi li-
chidate (def.), adică menţionate ex- daune de apă dulce – freshwater
plicit în contract. 3. Măsura daunei damage. Marfă deteriorată de apă
acoperă, atât cât este posibil prin dulce, fără intervenţia unui pericol
bani, pierderile efective, dar se maritim. Acest risc, împreună cu
aplică daunele nominale atunci când alte riscuri externe, cum sunt dau-
un reclamant de succes nu a suferit nele produse de alte mărfuri, câr-
nicio pierdere pecuniară. Daunele lige, uleiuri şi condens, pot fi
punitive au ca scop pedepsirea acu- adăugate la poliţă când aceasta este
zatului, dar au aplicabilitate res- guvernată de clauza Institute Cargo
trânsă în Marea Britanie. Vezi Clause (B) sau (C). Clauza (A),
ARANJAMENTE STRUCTU- “toate riscurile”, este deja suficient
RATE – STRUCTURED SET- de extinsă pentru a cuprinde şi
TLEMENTS; DAUNE acest risc. Dauna de apă dulce tre-
PROVIZORII – PROVISIONAL buie să fie fortuită şi produsă de o
DAMAGES. cauză externă.
daune accidentale la bunuri – ac- daune de consecinţă (sateliţi) –

cidental damage to property. consequential loss (satellites).
Printr-o poliţă de răspundere civilă, Vezi ASIGURAREA PENTRU
dauna este accidentală dacă este DAUNE DE CONSECINŢĂ A
SATELIŢILOR – SATELLITE curile de defectare (def.), inclusiv

CONSEQUENTIAL LOSS IN- defecţiunile electrice şi mecanice,
SURANCE. precum şi daunele accidentale. Pe
scurt, daunele pot fi din cauze in-
daune de numerar – average dis- terne sau externe.
bursements. Vezi CHELTUIELI
DE AVARIE GENERALĂ – GE- daune frauduloase – fraudulent
NERAL AVERAGE EXPENDI- claims. Daună în care asiguratul:
TURES. (a) a făcut declaraţii false cu privire
la anumite informaţii sau (b) a
daune de şoc – concussion da- făcut declaraţii false, ştiind că sunt
mage. Daune cauzate de un şoc false sau fără să creadă ca sunt
violent, ca în cazul unei explozii. adevărate, sau fără să-i pese dacă
Poliţa standard de incendiu aco- sunt adevărate sau false. Bună-cre-
peră daunele de expolzie cauzate dinţă, implicită în toate contractele
de boilerele domestice (def.) sau de asigurări, impune ca orice solici-
explozia gazului folosit pentru sco- tare de despăgubire a asiguratului
puri domestice sau folosit pentru să fie făcută cinstit. Dacă asiguratul
iluminat, sau pentru încălzirea face o solicitare frauduloasă, toate
clădirii (cu condiţia să nu fie parte beneficiile, inclusiv prima de asigu-
din lucrările de gaz). rare plătită pentru poliţă, vor fi anu-
late. Vezi “LINIA PENTRU
daune de ţară – country damage. ESCROCHERII” – “CHEAT-
Daune la marfa în baloţi sau în saci LINE”.
(de ex. bumbac, cafea) cauzate de
murdărie, noroi, umezeală excesivă daune generale – general da-
de la pământ umed sau vreme etc. mages. Vezi DAUNE – DA-
care se produc înainte ca bunurile MAGES.
să fie efectiv livrate.
Daune generale la lucrări – Gene-
daune exemplare/ daune puni- ral Works Damage. Vezi ASIGU-
tive – exemplary damages/ puni- RAREA PENTRU DAUNE
tive damages. Vezi DAUNE – GENERALE LA LUCRĂRI –
DAMAGES. WORKS DAMAGE INSURANCE.
daune fizice bruşte şi ne- daune la aparate de zbor (apa-

prevăzute – sudden and unfore- rate sau echipamente aeriene) –
seen physical damage. Cea mai aircraft damage (aircraft or ae-
largă formă de acoperire pentru rial devices). Vezi ECHIPA-
daune materiale în cadrul poliţelor MENTE AERIENE – AERIAL
de asigurare tehnice. Cuprinde ris- DEVICES.
daune lichidate şi verificate – li- (def.), acestea nu sunt agreate în

quidated and ascertained da- avans şi incluse în contract. Dau-
mages. Daune specificate într-un nele nelichidate sunt principala
contract, reprezentând o preesti- componentă a daunelor din asi-
mare realistă a compensaţiei dato- gurările de răspundere civilă.
rate pentru o încălcare anticipată a
contractului (de ex. întârziere în fi- daune neraportate – unreported
nalizare). Sunt exprimate de obicei claims. Vezi IBNR PENTRU
în sume agreate pe săptămână. DAUNE PRODUSE DAR ÎNCĂ
Daunele lichidate sunt percepute NERAPORTATE – IBNR FOR
doar când motivele întârzierii nu CLAIMS INCURRED BUT NOT
îndreptăţesc partea în cauză la o YET REPORTED.
prelungire de timp. Asigurătorii de
răspundere civilă exclud în mod daune nerecuperate – unrecove-
specific orice răspundere de plată a red damages. Daune acordate de
daunelor sau penalităţilor lichidate. instanţă împotriva unui acuzat care
nu a făcut o plată de daună pentru
daune materiale – property da- care era răspunzător. Răspunderea
mage. Într-o poliţă de asigurare, în- inversă (def.) şi sentinţele ju-
seamnă daune fizice la bunuri decătoreşti neîndeplinite (def.)
tangibile, spre deosebire de pierde- sunt soluţii de asigurare ale acestor
rile financiare, chiar dacă rezultă probleme.
din daună sau din vătămarea cor-
porală. Nu se referă la “bunuri” în daune nominale – nominal da-
sensul unui drept de proprietate. mages. Vezi DAUNE – DA-
MAGES.
daune neasigurate/ recuperarea
daunelor neasigurate – uninsu- daune parţial reparate – partially
red losses/ uninsured loss reco- repaired damage. Când un vas
very. Daunele neacoperite printr-o este doar parţial reparat, asiguratul
asigurare de primă parte (def.), are dreptul la costul rezonabil al
cum este un excedent pentru daune acestor reparaţii, plus o sumă pen-
accidentale într-o asigurare com- tru reducerea în valoarea de piaţă a
pletă auto şi costul închirierii unui vasului, ca urmare a neefectuării re-
vehicul alternativ. Daunele pot fi paraţiilor în întregime. Suma totală
recuperabile de la un terţ neglijent. nu trebuie să depăşească costul re-
paraţiilor integrale (Legea asi-
daune nelichidate – unliquida- gurărilor maritime din 1906). Vezi
ted damages. Daune care sunt di- DAUNE NEREPARATE – UN-
mensionate în instanţă. Spre REPAIRED DAMAGE.
deosebire de daunele lichidate
daune pentru pierderea spe- permite reclamantului să solicite o

ranţei de viaţă – loss of expecta- revizuire a despăgubirii iniţiale.
tion of life claims. Ca solicitare de Când este făcută declaraţia, dau-
despăgubire de sine stătătoare, a nele acordate sunt provizorii.
fost abolită de Legea administrării
justiţiei din 1982. Totuşi, dacă spe- daune provocate intenţionat –
ranţa de viaţă a fost redusă, orice malicious damage. Daune nelegi-
despăgubire pentru durere şi sufe- time, provocate de indivizi cu rea-
rinţă poate ţine cont de tulburarea voinţă, în circumstanţe care nu
produsă reclamantului de faptul că ating dimensiunile unei revolte
a aflat de această reducere. (def.). Acoperirea pentru revoltă
(def.) este extinsă în mod normal
daune prin condens – sweat da- pentru a acoperi daune produse cu
mage. Daune la marfă cauzate de intenţie, de persoane care acţio-
condensarea apei din aerul umed, nează în numele unei organizaţii
într-un container sau în cala unui politice. Daunele provocate in-
vas, ca urmare a scăderii tempera- tenţionat pot fi acoperite la modul
turii exterioare. general ca pericol suplimentar
(def.), cu condiţia unui excedent şi
daune prin contaminare – taint cu excluderea daunelor produse
damage. Daune la mărfuri produse prin furt.
ca rezultat al depozitării lor lângă
alte mărfuri, care le-au afectat în daune punitive/ daune exem-
mod advers. plare – punitive damages/ exem-
plary damages. Vezi DAUNE –
daune proprii – own damage. Ex- DAMAGES.
presie folosită pentru a descrie
daune sau pierderi produse la vehi- daune sau pierderi nerezolvate –
culul asiguratului, în cadrul unei outstanding losses or claims. To-
poliţe de asigurare auto. Se poate talul daunelor sau pierderilor pen-
aplica un excedent de “daună pro- tru care au fost primite înştiinţări,
prie”, în cadrul secţiunii de “pier- dar care la un anumit moment sunt
deri sau daune” a poliţei. încă nerezolvate şi, din acest motiv,
sunt doar valori estimate.
daune provizorii – provisional
damages. Când există posibilitatea daune sau pierderi plătite – paid
ca, în viitor, o persoană să sufere o losses or claims. Valoarea totală a
deteriorare gravă a condiţiei sale, daunelor sau pierderilor care au
instanţa este împuternicită să emită fost rezolvate într-o perioadă dată
o sentinţă declarativă care, în even- de timp (înainte de ajustarea pen-
tualitatea unei astfel de deteriorări, tru daunele scadente).
daune sau pierderi produse – in- rioade de timp, inclusiv daunele

curred claims or losses. Totalul reţinute pe cont propriu. Aceasta
daunelor plătite şi scadente pro- permite reasigurătorului să eva-
duse într-o anumită perioadă. Ter- lueze efectele schimbărilor în expe-
menul este folosit şi pentru rienţa directă de underwriting şi să
scopurile statisticilor de daune, ia în considerare efectul posibil al
unde, pentru un accident (def.) dat daunelor viitoare de reasigurare.
sau ani de poliţă (def.) daţi, dau-
nele produse sunt comparate cu de la – from. Când un vas este asi-
primele cuvenite, pentru a evalua gurat “de la” portul de plecare, asi-
profitabilitatea din underwriting gurarea începe când acesta pleacă
pentru fiecare clasă de asigurări. de la ţărm cu intenţia de a-şi începe
călătoria.
daune transferate înainte –
losses carried forward. Vezi de la cui la cui – nail to nail. Ter-
CLAUZA DE DEFICIT – DEFI- men care denotă că asigurarea de
CIT CLAUSE. tranzit a picturilor se desfăşoară din
momentul în care tabloul este luat
Daunele săptămânii Lloyd’s – de pe peretele pe care este aşezat
Lloyd’s Casualty Week. Unitate până în momentul în care este
de informare maritimă Lloyd’s reaşezat pe peretele din noua sa
(def.), furnizează rapoarte locaţie.
săptămânale cu privire la in-
formaţiile legate de avariile mari- de la început - ab initio. Poliţele
time, accidentele nonmaritime şi de asigurare sunt nule sau anulabile
de aviaţie. Asigurătorii, armatorii, “ab initio”, adică de la început, dacă
posesorii de mărfuri, agenţii de ex- există o încălcare precedentă
pediţie şi alţii au posibilitatea de a poliţei. Vezi CEA MAI BUNĂ
afla informaţii cu privire la eveni- CREDINŢĂ UTMOST GOOD
mente catastrofale, dispute de FAITH.
muncă, sechestrări şi arestări, de-
zastre naturale şi alte categorii de de partea aerului – “airside”. A fi
evenimente neprevăzute care afec- “de partea aerului” înseamnă a fi pe
tează livrările, transportul, co- platforma din faţa hangarelor,
merţul sau asigurările. Unitatea făcând posibil contactul cu un apa-
analizează accidentele din întreaga rat de zbor. Asigurătorii auto, pot
lume şi impactul acestora. în anumite situaţii, să excludă orice
răspundere din accidente produse
de jos în sus – from the ground în timp ce vehicului asigurat se
up (FGU). Descrie toate pierderile găsea “de partea aerului”. În asigu-
unui cedent de-a lungul unei perarea lucrărilor de construcţie
(def.), atunci când locul unde se accident este produs de un risc ex-
desfăşoară lucrările este un aero- ceptat. Vezi ACCIDENT – ACCI-
port, asigurătorii vor avea o atitu- DENT; MIJLOACE
dine mai restrictivă faţă de lucrările ACCIDENTALE – ACCIDEN-
desfăşurate de partea aerului decât TAL MEANS.
faţă de cele aflate de partea uscatu-
lui (fără contact cu aparatele de declanşator parametric – para-
zbor). metric trigger. Declanşator fizic
aplicabil unei obligaţiuni de catas-
debit de pensie – pension debit. trofă (def.), bazat pe producerea
Reducerea pensiei unui membru unui eveniment într-un loc specifi-
cu un anumit procentaj, ca urmare cat şi de o severitate specificată. O
a unui ordin de divizare a pensiei obligaţiune poate fi determinată de
(def.) care este egal cu creditul de magnitudinea activităţii seismice
pensie (def.) acordat fostului soţ/ din şi din jurul oraşului Tokyo, aşa
fostei soţii. Se bazează pe echiva- cum este ea măsurată de Agenţia
lentul în numerar al valorii de Meteorologică a Japoniei. Dacă se
transfer (def.) definită de ordin. produce evenimentul, investitorii
îşi sacrifică dobânda şi capitalul.
debitor – debtor. Persoană care Factorul declanşator se bazează pe
datorează bani unei alte persoane, un model de catastrofă, care esti-
adică creditorului său. Creditorul mează o varietate largă de parame-
are un interes asigurabil (def.) în tri bazat pe date şi cunoştinţe
viaţa debitorului. incomplete.
deces din accident – accidental declararea de bonus – bonus de-

death. Ca eveniment asigurat claration. Declaraţie făcută de un
printr-o asigurare personală de ac- asigurător de viaţă cu privire la frec-
cident, este “decesul produs de o venţa cu care bonusurile vor fi
cauză violentă, accidentală, externă adăugate la poliţele de viaţă “cu
şi vizibilă, care cauză singură şi in- profituri”. Declaraţiile periodice
dependent de alte cauze are ca re- sunt de obicei anuale, şi valoarea
zultat decesul, produs în declarată depinde de decizia asi-
următoarele 12 luni de la manife- gurătorului legat de sumele pe care
starea cauzei”. Limita de timp este doreşte să le deducă din profit pen-
arbitrară, dar cu cât perioada de tru a le transforma în surplus divi-
timp dintre vătămare şi decesul în zibil. Vezi BONUS PENTRU
consecinţă este mai lungă, cu atât NEPRODUCEREA DE DAUNE
mai probabilă este intervenţia unei – NO CLAIM BONUS.
alte cauze. Asigurătorul nu efec-
tuează nicio plată dacă decesul din declarat a conţine – “said to
contain”. Exonerare de răspun- lor, când vând clienţilor de detaliu

dere menţionată pe o scrisoare de (def.), indiferent dacă se oferă sau
conosament (def.), din care rezultă nu şi consiliere, intermediarilor,
că vasul care a transportat marfa nu numai pentru vânzare neconsiliată
a verificat tipul, cantitatea sau către clienţi comerciali. Declaraţia
condiţia mărfii, când vasul a re- trebuie dată pe un mediu durabil
cepţionat containerul încărcat şi si- (def.), înainte de încheierea
gilat. contractului. Totuşi, ea poate fi
făcută şi în formă orală, când clien-
declaraţia angajatului – em- tul solicită acoperire imediată sau
ployee declaration. Chestionar când clientul cere ca declaraţia să
medical completat de membrul fie făcută verbal. Pentru vânzare
unei scheme de pensie de grup, consiliată şi nonconsiliată, vezi
când beneficiile solicitate sunt mai STANDARDE DE CONSILIERE
mari decât limita de acoperire li- ŞI VÂNZARE – ADVISING AND
beră (def.). SELLING STANDARDS.
declaraţia curatorilor – trustees’ Declaraţia de principii de in-

undertaking. Oferită de curatori vestiţie (SIP) – Statement of In-
actuarului schemei. Aceasta are ca vestment Principles. Declaraţie
rezultat obligaţia curatorilor de a scrisă dată de curatorii schemelor
furniza acele informaţii pe care ac- ocupaţionale cu privire la princi-
tuarul le va considera necesare, pre- piile care le guvernează deciziile de
cum şi orice date impuse de investiţii. Curatorii trebuie să ia în
reglementările şi îndrumările pro- considerare sfaturile primite de la o
fesionale în vigoare, publicate atât persoană cu calificări adecvate, să
de Institutul, cât şi de Facultatea se consulte cu angajatorul şi să in-
Actuarilor. formeze membrii despre existenţa
declaraţiei, conform cerinţelor
declaraţia de cereri şi necesitate PA95. Legea îi protejează pe asi-
– demands and needs statement. guraţii privaţi domiciliaţi în Marea
Directiva de Mediere în Asigurări Britanie.
impune intermediarilor să ofere
clienţilor o declaraţie a cererilor şi Declaraţia Europeană de Acci-
nevoilor lor. Când se oferă consi- dente – European Accident Sta-
liere, declaraţia trebuie să explice şi tement. Format standard
motivele recomandării făcute de disponibil în întreaga Europă, în di-
intermediar. Regulile ICOB ale verse limbi. Scopul său este de a
FSA vor solicita completarea unei obţine o declaraţie într-o formă
declaraţii de cereri şi nevoi din par- agreată, în cazul în care există per-
tea: intermediarilor şi asigurători- soane implicate în accidente ru-
tiere, care să ajute la procesarea ul- pentru a se asigura că îşi asumă ro-
terioară a oricăror daune prin asi- lurile în mod eficient şi cu integri-
gurări. tate în derularea funcţiilor controlate
(def.). Persoanelor aprobate care
declaraţie – declaration. 1. O au funcţii de influenţă semnificativă
afirmaţie de pe cererea de asigurare (def.) li se aplică trei principii su-
prin care solicitantul afirmă plimentare. Persoanele aprobate
adevărul răspunsurilor sale, de obi- care încalcă aceste principii se
cei “din cunoştinţele şi credinţa sa”. supun acţiunilor disciplinare. SP
Declaraţia poate converti este diferită de principiile de afaceri
afirmaţiile în garanţii care devin (def.), care se aplică numai firme-
bază contractuală. 2. Declaraţii pe- lor.
riodice ale unei variabile, de ex. ale
salariilor, făcute de asigurat prin declaraţie de sănătate – declara-
poliţele ajustabile (def.). tion of health. Declaraţie care
confirmă o stare de sănătate bună
declaraţie actuarială – actuarial continuă, cerută de un asigurător
statement. Declaraţie pe care Re- de viaţă de la un solicitant care,
glementările de dezvăluire impun să după ce a primit o ofertă de asigu-
fie inclusă în raportul anual (def.). rare de viaţă, nu a plătit prima în
Trebuie să arate, în forma solici- perioada stabilită de timp sau de la
tată, securitatea drepturilor cumu- un asigurat care doreşte să reacti-
late şi viitoare ale membrilor veze o poliţă care nu mai este în vi-
schemelor de pensii şi să fie sem- goare.
nată de un actuar (def.). Vezi
DEZVĂLUIRE – DISCLOSURE. declaraţie de valoare – declara-
tion of value. Declaraţie de la
declaraţie de practică recoman- sfârşitul unei cereri de asigurare,
dată a schemei de pensie – pen- care confirmă că suma asigurată re-
sion scheme statement of prezintă valoarea integrală a bunu-
recommended practice (SORP). rilor expuse la risc. Declaraţia face
Reguli care stabilesc cum trebuie parte din clauza de bază (def.) şi
calculate şi scrise conturile unei este folosită în mod uzual în asigu-
scheme de pensii ocupaţionale. rarea locuinţelor particulare şi a
conţinutului acestora, ca alterna-
Declaraţie de Principii pentru tivă la folosirea unei clauze de
persoane aprobate – Statement medie.
of Principles for approved per-
sons (SP). FSA stabileşte patru declaraţie de venituri anuale –
Declaraţii de Principii care se aplică annual return. Declaraţii finan-
tuturor persoanelor aprobate (def.), ciare pe care asigurătorii trebuie să
le depună la FSA la sfârşitul anului declaraţie neglijentă – negligent

financiar, într-un format prestabi- misstatement/ statement. De-
lit. Declaraţiile constau în: balanţă claraţii înşelătoare făcute în cir-
şi cont de profit şi pierderi, rapor- cumstanţe în care există datoria de
tul de venituri generale din acti- grijă. Acestea cauzează deseori
vităţi, raportul de venituri pe pierderi economice “pure” (adică
termen lung şi informaţii adiţio- pierderi financiare nelegate de
nale, un rezumat al raportului anual vătămare fizică sau de daune).
de evaluare al actuarului, raportul Reclamanţii trebuie să stabilească
auditorilor conform Legii compa- răspunderea pentru prejudiciu pe
niilor din 1985, pentru companiile baza argumentului că acuzatul a
înregistrate în Marea Britanie, sau încălcat o datorie de grijă şi astfel a
echivalentul pentru companii care cauzat o daună. Aceasta este sin-
nu sunt astfel înregistrate. Certifi- gura circumstanţă sigură în care
catele trebuie să însoţească rapor- legea recunoaşte răspunderea pen-
tul directorilor, al actuarului tru pierderea economică pură din
desemnat (def.) şi al auditorilor. neglijenţă. Baza pentru răspundere
Formularele trebuie să cuprindă şi a fost faptul că persoana care face o
declaraţii privitoare la reasigurări declaraţie în afara unui contract şi-
majore şi cedenţi importanţi, poli- a “asumat voluntar riscul” şi, făcând
tica companiei de investiţii în deri- acest lucru, trebuie să exercite o
vate (def.) şi o declaraţie a grijă rezonabilă. Vezi NEGLI-
controllerilor (def.) acesteia. Com- JENŢĂ – NEGLIGENCE, ASI-
paniile angajate în activităţi in- GURAREA DE INDEMNIZAŢIE
ternaţionale EEA trebuie să PROFESIONALĂ – PROFES-
depună statistici separate pentru SIONAL INDEMNITY INSU-
această activitate. RANCE.
declaraţie legală – statutory de- declaraţie solemnă – protest. Do-

claration. Declaraţie scrisă dată cument de daune din asigurările
despre anumite lucruri conform maritime în forma unei declaraţii
Legii declaraţiilor legale din 1835, sub jurământ, făcută de căpitanul
declarată ca fiind adevărată în faţa unui vas în faţa notarului, prin care
unui comisionar sau magistrat. În oferă detalii privitoare la accident.
condiţiile de daune ale poliţelor, El îşi “declară” nevinovăţia pentru
asigurătorul cere dovezi ale daunei producerea daunei sau pierderii la
(def.) şi poate impune declaraţii le- vas sau la marfa transportată. Dacă
gale pentru a verifica adevărul din este nevoie de informaţii supli-
solicitarea de despăgubire a unui mentare, se face o nouă informare
asigurat. ulterioară şi o declaraţie solemnă
extinsă.
deduceri “nou pentru vechi” – atenţie rezonabilă. Pentru scopu-

deductions “new for old”. Când rile asigurării decenale (def.), de-
un vas parţial deteriorat are nevoie fectele latente sunt “defecte care
de reparaţii, asigurătorul are drep- s-au produs la momentul
tul să facă deduceri “nou pentru construcţiei, dar nu se manifestă
vechi” (Legea Asigurărilor Mari- decât mult timp după aceea”.
time din 1906). Când un material
nou înlocuieşte unul vechi, care s-a defecţiune/ asigurarea împo-
depreciat prin uzură, armatorul tre- triva defecţiunilor – breakdown/
buie să suporte parte din costul breakdown insurance. Boilerele,
noului material. Se face o deducere echipamentele sub presiune, maca-
între o treime şi o şesime din suma ralele, lifturile şi alte echipamente
plătibilă în mod normal. În prac- de ridicat, echipamentul electric,
tică, toate Institute Clauses pentru pot fi asigurate împotriva defecţiu-
CASCO maritim prevăd că se va nilor prin poliţa tehnică. Defecţiu-
plăti un cost de avarie, fie generală nile înseamnă, în general,
fie particulară, fără deduceri “nou defectarea sau arderea oricărei părţi
pentru vechi”. Pentru aplicaţiile a instalaţiei în timpul funcţionării,
nonmaritime, vezi NOU PENTRU care cauzează oprirea bruscă şi ne-
VECHI – NEW FOR OLD. cesită reparaţii înainte de reluarea
lucrului, deşi pot exista definiţii
defăimare – defamation. Publica- specifice în cazul unor forme parti-
rea unor afirmaţii neadevărate, care culare de instalaţii. Acoperirea de
tind să coboare o persoană în es- bază pentru defecţiuni se referă la
timările unor oameni de bună-cre- daune proprii, dar acoperirea este
dinţă. Defăimarea poate fi (a) de obicei extinsă la daune la bunu-
calomnie, adică publicarea în formă rile din jur, răspundere civilă pu-
permanentă, cum ar fi în scris, sau blică, fragmentare (def.), daune de
(b) bârfa, adică o formă publică consecinţă, daune la echipamente
tranzitorie, cum ar fi prin viu grai. închiriate şi deteriorarea stocului.
Defăimarea este un prejudiciu, iar
partea afectată poate da în judecată deficienţă actuarială – actuarial
pentru daune, dacă a suferit daune deficiency. Valoarea cu care eva-
speciale sau pentru a obţine o in- luarea actuarială (def.) a activelor
terdicţie. Vezi ASIGURAREA DE unei scheme de pensii este mai
CALOMNIE – LIBEL INSU- mică decât răspunderea actuarială
RANCE. (def.).
defect latent – latent defect. De- delapidare – embezzlement.

fect existent care nu este aparent Conversia pentru folosul propriu,
sau nu poate fi descoperit prin făcută de un angajat, a unor bunuri
primite de el în numele angajatoru- ECGD oferă un număr de facilităţi

lui său (Legea furturilor mici din de reasigurare. Acoperirea directă
1916). În prezent, este acoperită de de la ECGD include: poliţa de asi-
definiţia furtului (Legea furturilor gurare la export (def.), asigurarea de
din 1968). Este un risc de garanţie investiţii în afara graniţelor (def.).
a fidelităţii (def.), neasigurabil (Vizitaţi www.ecgd.gov.uk).
printr-o asigurare de furt, cu o ex-
cepţie limitată în asigurarea banilor depăşire de deces – death strain.
(def.). Riscul de mortalitate care
depăşeşte nivelul de retenţie al bi-
demonstraţie şi şcoală – de- roului cedent (def.), pentru care
monstration and tuition. Exten- poate fi necesară acoperirea prin
sie în poliţele pentru riscuri pe reasigurare. Pe baza primelor de
drumurile publice ale comer- risc, aceasta este diferenţa dintre
cianţilor auto, prin care este inclusă suma asigurată şi retenţia în primul
în acoperire conducerea autovehi- sau primii doi ani de asigurare.
culelor comerciantului pentru sco-
puri demonstrative sau de către dependent(ă) – dependant. 1.
persoane care fac şcoala de şoferi. Persoană dependentă financiar de
membrul unei scheme de pensii
demutualizare – de-mutualisa- (sau pensionar), dar termenul este
tion. Proces prin care o companie definit precis în regulile schemei.
de asigurare mutuală (def.) devine IR consideră automat soţii/ soţiile
o companie cu răspundere limitată şi copiii ca persoane dependente,
deţinută de acţionari. Membrii ex- fie până la vârsta de 18 ani, fie până
mutuali vor primi plăţi substanţiale la terminarea studiilor. 2. În le-
pentru a-i compensa pentru pier- gislaţia relaţiilor de muncă (drep-
derea statutului. tul de a-şi lua zile libere), un
dependent este soţul, soţia, copilul,
Departamentul de Garantare a părintele sau orice altă persoană
Creditelor de Export – Export care trăieşte cu angajatul ca parte
Credit Guarrantee Department din familia sa. Când o persoană îşi
(ECDG). Agenţia oficială britanică ia zile libere pentru a se ocupa de
pentru credite de export, conform urgenţe ale dependenţilor, nu în-
Legii Creditelor de Export şi Ga- calcă contractul de muncă. 3. Vezi
rantării Investiţiilor din 1991. Ex- LEGEA ACCIDENTELOR FA-
portatorii care vând bunuri şi TALE – FATAL ACCIDENTS
servicii de provenienţă britanică în ACT.
termeni de credit de sub doi ani se
asigură acum prin asigurătorii dependenţe externe – external
privaţi de credite, pentru care dependencies. Riscuri care se
ataşază unei afaceri ca rezultat al create de chiriaş, sunt asigurate ca

dependenţei de aprovizionare de fiind conţinut. Privitor la orice de-
la, sau vânzare către entităţi din pendinţe sau accesorii particulare,
afara sa. Pierderea de activitate co- este necesar, dar nu şi suficient, să
mercială poate fi cauzată de eveni- se stabilească cine le-a instalat ca
mente ca de ex. incendii la sediile dependinţe, pentru că depen-
clienţilor şi/ sau furnizorilor. Ma- dinţele şi accesoriile instalate de
nagementul de risc implică o ana- chiriaş pot deveni dependinţe şi ac-
liză amănunţită a dependenţelor cesorii ale proprietarului. In-
externe şi a dependenţelor interne dicaţiile includ scopul creări
(def.). Poliţele de asigurare pentru dependinţei, gradul de ataşare efec-
întreruperea activităţii (def.) pot fi tivă la clădire şi termenii de închi-
extinse pentru a acoperi pierderea riere.
de activităţi comerciale ca urmare
a daunelor produse la sediul depolarizare – depolarisation.
clienţilor şi/ sau furnizorilor, furni- Vezi POLARIZARE – POLARI-
zorilor de utilităţi, pierderea SATION.
atracţiei (def.) etc. depozit de avarie generală – ge-
neral average deposit. Depozit
dependenţe interne – internal plătit de un cumpărător în schim-
dependencies. Termen din asigu- bul livrării mărfurilor, când bunu-
rarea de întrerupere a activităţii rile sunt supuse unei contribuţii de
(def.) care se referă la situaţii şi ac- avarie generală. Depozitul poate fi
tivităţi interne care, dacă ar fi între- înlocuit printr-o garanţie de avarie
rupte de o daună sau pierdere generală (def.).
materială, ar afecta în mod advers
abilitatea firmei de a-şi menţine depozit obligat – bonded ware-
cifra de afaceri. Un echipament mic house. Depozit aprobat pentru
ar putea fi de o asemenea impor- descărcarea bunurilor pentru care
tanţă strategică, încât ar putea peri- nu s-a plătit acciza. Proprietarul de-
clita sau opri producţia. Comparaţi pozitului devine subiectul unei ga-
cu DEPENDENŢE EXTERNE – ranţii guvernamentale (def.), adică
EXTERNAL DEPENDENCIES. al unei garanţii generale sau pentru
depozit, sau pentru mutare.
dependinţe şi accesorii – fixtures Aceasta garantează plata taxei va-
and fittings. Adăugări la clădiri male către autorităţi în eventualita-
“interioare sau exterioare”, consi- tea în care bunurile sunt mutate din
derate de obicei a fi parte din depozit fără plata taxei vamale.
clădire. Dependinţele şi accesoriile
proprietarului sunt asigurate ca depozit pentru riscuri faţă de
parte din clădire, dar, dacă sunt terţi – deposit against third party
risks. Reglementările pentru de- drepturi (def.), modificând astfel

pozite pentru autovehicule (riscuri principiul indemnizaţiei.
faţă de terţi) din 1992 prevăd ca al-
ternativă la încheierea asigurării depunerea bunurilor în păstrare
auto obligatorii (def.) un depozit – bailment. Contract sau acord
de 500.000£ depus la Contabilul prin care o persoană îşi încre-
General al Curţii Supreme de o dinţează bunurile alteia denumită
persoană fizică sau companie depozitar (def.) cu înţelegerea că îi
(Legea circulaţiei pe drumurile pu- vor fi returnate mai târziu, sau com-
blice din 1988). pensate într-un alt mod, de ex. li-
vrate la o anumită adresă.
depozitar – bailee. Cineva care Depozitarul poate asigura bunurile
are posesia asupra bunurilor altei pentru răspundere civilă sau daune
persoane printr-un contract sau materiale, sau ca agent sau curator
acord de depunere a averii în în numele proprietarului. Cum
păstrare (def.). Un depozitar pen- poliţele de răspundere civilă pu-
tru recompensă primeşte o plată blică exclud bunurile aflate în cus-
(de ex. proprietarul unui atelier todia sau controlul asiguratului, se
auto pentru repararea unei maşini) emit poliţe speciale care să acopere
şi trebuie să exercite întreaga această excepţie pentru proprieta-
atenţie pe care o persoană vigilentă rii de hoteluri, ateliere auto etc.
ar avea-o pentru propriile sale bu-
nuri. Depozitarii pentru recom- derivată – derivative. Instrument
pensă pot încerca să se scutească de financiar care îşi derivă valoarea din
răspundere, sau să şi-o limiteze. cea a unui activ de bază (document
de valoare, obligaţiune sau produs
depozite în afara graniţelor – de bază) sau dintr-un indice de
overseas deposits. Depozite obli- bază. O derivată de vreme (def.)
gatorii conform legislaţiei locale, este legată de un indice derivat
care trebuie create de asigurătorii dintr-o variabilă de vreme, cum
din alte ţări, pentru protejarea asi- este temperatura, şi adresează riscul
guraţilor locali. de volum al firmelor sensibile la
vreme. Derivatele financiare sunt fo-
depreciere – depreciation. losite ca instrumente de control al
Scăderea în valoare a unui bun, re- riscului financiar de preţ. Ele
zultată din folosire, uzură sau înve- constau în: contracte forward,
chire. Deprecierea nu este contracte particularizate pentru a
acoperită prin contractele de in- elimina riscul unei anumite forme
demnizaţie (def.), dar asigurătorii de incertitudine de preţ; contracte
pot emite poliţe “nou pentru vechi” futures, contracte forward standard
(def.) şi poliţe pentru repunere în tranzacţionate pe bursă; swapuri,
un pachet de contracte forward pot provoca daune afacerii lor, de

tranzacţionate simultan; opţiuni/ ex. cafenelele în aer liber suferă în
options (def.) – echivalentul pe timpul verilor răcoroase şi pot
piaţa financiară al unei poliţe de asi- obţine zile cu grade de încălzire
gurare. Aceste contracte permit en- (def.). Vezi ZILE CU GRADE DE
tităţilor să facă hedging împotriva RĂCIRE – COOLING DEGREE
schimbărilor viitoare de preţ sau să DAYS; SWAP-URI DE VREME –
ia poziţie pentru a compensa im- WEATHER SWAPS; INDICI DE
pactul schimbărilor nedorite de VREME – WEATHER INDICES;
preţ sau al altor condiţii specificate. ZILE CU GRADE DE ENERGIE
– ENERGY DEGREE DAYS;
derivată de credit – credit deri- ZILE CU GRADE ÎN CREŞTERE
vative. Instrument “în afara ba- – GROWING DEGREE DAYS;
lanţei” (def.), derivat direct sau PRECIPITAŢII – PRECIPITA-
indirect din preţul unui instrument TION.
de credit. Iau forme numeroase, in-
clusiv swapuri [de ex. swapuri pen- derivate financiare – financial
tru neplata creditului (def.) şi derivatives. Vezi DERIVATE –
opţiuni], şi sunt folosite pentru a DERIVATIVES.
transfera riscul de credit de la o
parte la alta, de ex de la bănci la derivate particularizate – over-
companii de asigurări [transfor- the-counter (OTC) derivatives.
mare în asigurări (def.)]. Volumul Derivată vândută de un interme-
de derivate de credit transferate diar financiar, particularizată pe o
către asigurători a crescut de la zero anumită nevoie de finanţare de risc,
în 1998 la 30% în 2002 (www.vi- şi nu o derivată obişnuită, care se
nodkothari.com/glossary). tranzacţionează/ schimbă. I-Wex
OTC Weather Risk Market (Bursa
derivată de vreme – weather de- pentru Riscuri de Vreme) oferă
rivative. O acţiune, swap sau “acces liber”, permiţând unei com-
opţiune a cărei valoare este direct panii să trimită toate detaliile,
legată de evoluţia stării vremii într- preţurile-limită, pentru riscurile de
o perioadă specificată de timp şi vreme pentru care doreşte să facă
într-o anumită locaţie. Derivatele hedging. Alţii analizează baza de
de vreme plătesc numerar în date cu intenţia de a face oferte.
funcţie de evenimente cum ar fi de-
vieri de la temperaturile medii, ni- derularea de contracte de asigu-
velul precipitaţiilor etc. Companiile rare – carrying out contracts of
folosesc derivatele de vreme ca pe insurance. Activitate reglementată
o măsură de siguranţă împotriva (def.) specificată în articolul 10 al
condiţiilor meteorologice care le Ordinului pentru activităţi regle-
mentate (Încheierea şi derularea reasigurării, a agentului care inten-

contractelor de asigurare), de de- tează acţiunea în instanţă în nu-
rulare a contractelor de asigurare ca mele mandantului său, a unui
mandant. asigurat, când asigurătorul caută re-
cuperarea unor bani pe care sus-
descărcare – discharge. 1. Chi- pectează că asiguratul i-a obţinut
tanţă dată de un asigurat pentru a prin fraudă, a beneficiarului unei
recunoaşte plata unei despăgubiri poliţe şi împotriva altor părţi inter-
şi faptul că nu mai are nicio pre- esate.
tenţie din partea asigurătorului
pentru dauna respectivă. În dau- descrierea utilizării – descrip-
nele produse terţilor, asigurătorul îi tion of use. Poliţele auto afirmă că
plăteşte solicitantului despăgubirii asigurătorul nu va fi răspunzător
şi obţine a confirmare de absolvire pentru daune produse în timp ce
a asiguratului de orice răspundere vehiculul a fost “folosit altfel decât
viitoare legată de acţiunea în cauză. în conformitate cu «Descrierea
2. Descărcarea mărfurilor de pe un Utilizării» inclusă în poliţă”. Des-
vas. crierea este tipărită şi pe certifica-
tul de asigurare. Vezi CLASĂ DE
descărcate în siguranţă – “safely FOLOSIRE – CLASS OF USE.
landed”. Riscul asupra bunurilor şi
mobiliarelor continuă până când desemnare încrucişată – cross-
acestea sunt descărcate în sigu- assignment. Metodă folosită în
ranţă, în maniera obişnuită şi într- asigurarea parteneriatului, prin care
un interval de timp rezonabil după fiecare partener încheie o poliţă
ajungerea în port; altfel, riscul pre- pentru propria sa viaţă pentru suma
luat prin asigurare încetează (Legea cerută, plăteşte singur prima şi-i
asigurărilor maritime din 1906, desemnează ca beneficiar în poliţă
Anexa, Reguli de Construcţie, repe partenerii săi, pentru a le lăsa o
gula 5). anumită sumă de bani la deces sau
pensionare. Orice câştig prin poliţă
descoperirea documentelor va- este impozabil.
sului – discovery of ships’ docu-
ments. Cerere în instanţă făcută de design deficient – defective des-
un asigurător după producerea ign. Design inadecvat sau insufi-
unei daune, pentru prezentarea do- cient al unei construcţii sau al unui
cumentelor relevante ale vasului. produs. Managementul de risc se
Ordinul poate fi emis împotriva ar- concentrează asupra riscurilor de
matorului, a unui creditor ipotecar, design la început. În cazul clădiri-
a asiguratului, în cazul poliţei pen- lor, Reglementările pentru mana-
tru mărfuri, a asigurătorilor în cazul gementul de construcţii şi design
din 1994 (def.) se aplică, între al- într-o scrisoare de conosament

tele, din stadiul de design. Legea (def.) sau scrisoare de trăsură, care
plasează răspunderea pentru sigu- are dreptul să primească marfa tri-
ranţă asupra designerilor de produs misă de expeditor şi livrată de
(utilaje etc.), pentru folosirea la transportator. Conform termenilor
locul de muncă. Riscul de design CFR (def.), destinatarul încheie
deficient poate fi exclus din asigu- asigurarea de tranzit, dar conform
rarea de răspundere civilă pentru termenilor CIF (def.), plăteşte
produs, în baza faptului că este un prima ca parte din preţul bunurilor.
risc de neglijenţă profesională. Ris-
cul de design nu este exclus pentru deşeuri – debris. Vezi ÎN-
detailişti; ei pot fi strict DEPĂRTAREA DEŞEURILOR –
răspunzători pentru produse defi- REMOVAL OF DEBRIS.
ciente, conform Legii vânzării de
bunuri din 1979 (def.). deşeuri comerciale – trade
wastes. Deşeuri de origine orga-
design imperfect (sau deficient) nică şi anorganică descărcate de
– faulty (or defective) design. În concernele comerciale şi indus-
contextul excluderii din asigurarea triale. Deşeurile organice sunt ge-
toate riscurile a contractorilor nerate pe o scară considerabilă de
(def.), aceasta înseamnă: (a) des- industriile alimentare: de conserve,
ign care nu îndeplineşte standarde lactate, de bere, abatoare şi fa-
dele aşteptate de inginerii de brici de procesare a peştelui. Alte
design; şi (b) design care se do- generatoare semnificative de
vedeşte a fi inadecvat, dar fără să fie deşeuri includ fabricile de hârtie, de
atribuită o vină sau neglijenţă ingi- vopsele, lucrările petrochimice,
nerului designer [Queensland Go- producătorii de textile şi curăţăto-
vernment Railways vs. riile chimice. Deşeurile anorganice
Manufacturers Mutual Insurance includ acizi, substanţe alcaline, cia-
Co. Ltd (1969)]. Designul trebuie nuri, plumb, cupru, crom şi zinc.
să fie doar imperfect pentru a se Underwriterii se preocupă de me-
aplica excluderea. todele de înlăturare a deşeurilor fo-
losite de firme, pentru că de aici pot
design inadecvat – inadecvate rezulta costuri considerabile din
design. Vezi DESIGN IMPER- daune de poluare şi curăţarea ur-
FECT (SAU DEFICIENT) – melor. Orice eliberare de deşeuri în
FAULTY (OR DEFECTIVE) aer, sol sau apă poate crea pro-
DESIGN. bleme majore nu numai pentru asi-
gurătorii de răspundere. Vezi şi
destinatar – consignee. Partea POLUAREA APELOR – WATER
(de obicei, cumpărătorul) numită POLLUTION.
deşeuri periculoase – hazardous breakage. Deteriorare (neasociată

waste. Deşeuri ce conţin orice cu pericolele numite) a mărfurilor
substanţă care ar putea crea un pe- fragile care este considerată inevi-
ricol pentru: (a) viaţa sau sănătatea tabilă în timpul tranzitului. Este în
oamenilor sau animalelor atunci general exclusă, cu excepţia cazului
când sunt eliberate în mediul în- în care este cauzată de faptul că
conjurător; sau (b) siguranţa oa- vasul a fost remorcat, scufundat, ars
menilor sau echipamentelor din sau implicat într-o coliziune.
uzinele de epurare dacă sunt inco- Clauza de înlocuire (def.) se referă
rect manipulate. Deşeurile pericu- la deteriorarea echipamentelor.
loase pot fi toxice (majoritatea
pesticidelor, săruri de plumb, deteriorarea conţinutului frigi-
compuşi ai arsenicului, compuşi ai derului (locuinţe) – deteriora-
cadmiului), inflamabile (de ex. hi- tion of freezer contents
drocarburile), corozive (de ex. aci- (household). Asigurarea provizii-
zii, substanţele alcaline), oxidante lor păstrate în frigider şi/ sau ladă
(de ex. nitraţi sau compuşi ai cro- frigorifică împotriva riscului de
mului). Asiguraţii care lucrează sau pierdere cauzată de: (a) defectarea
sunt implicați voit în activități cu instalaţiei frigorifice; (b) inopera-
deşeuri periculoase trebuie să rea aparatelor de control termos-
dezvăluie acest lucru ca informaţie tate sau automate; (c) acţiunea de
esenţială (def.). scăpare a fumului refrigerent din
orice cauză; (d) căderea alimentării
detalii ale daunei – particulars of cu curent electric de la reţeaua pu-
claim. Termen din Regulile proce- blică. Vezi DETERIORAREA
durii civile pentru stabilirea detalii- STOCULUI – DETERIORA-
lor privitoare la valoarea daunei. TION OF STOCK.
detenţie – detention. 1. Se pro- deteriorarea stocului – deterio-

duce când autorităţile guverna- ration of stock. Asigurare tehnică
mentale împiedică un vas şi/ sau acoperind daunele produse stocu-
marfa să părăsească portul, în mod rilor perisabile păstrate în locuri
particular în timpul unor ostilităţi. răcoroase, ca o consecinţă directă a
2. Când sunt plătite contrastaliile unui accident la echipamentul de
(def.) pentru un număr agreat de răcire sau climatizare, asigurat
zile, orice întârziere dincolo de ele printr-o poliţă de defectare a echi-
se consideră a fi “detenţie”, pentru pamentelor. Cea mai largă formă
care armatorul poate solicita daune de acoperire asigură daune cauzate
nelimitate. de orice creştere sau scădere de
temperatură. Vezi DETERIORA-
deteriorare obişnuită – ordinary REA CONŢINUTULUI FRIGI-
DERULUI (LOCUINŢE) – DE- de călătorie pentru corpul navei.

TERIORATION OF FREEZER Devierea nu se aplică în cazul
CONTENTS (HOUSEHOLD). poliţelor pentru timp, deoarece
pentru ele acoperirea nu se bazează
deturnare – hijacking. Determi- pe călătorii.
narea prin forţă a unui pilot să
zboare către o destinaţie neplanifi- dezastrul Torrey Canyon – Tor-
cată. Poliţa normală “toate riscu- rey Canyon Disaster. Dezastru
rile” exclude deturnarea. major care a alertat toate ţările cu
Deturnarea motivată politic şi sa- privire la riscurile şi pericolele
botajul pot fi asigurate printr-o poluării. În 18 martie 1967, vasul
poliţă separată pentru riscuri de Torrey Canyon (un petrolier libe-
război. Deturnarea camioanelor a rian) a naufragiat la 24 de kilometri
reprezentat un motiv de îngrijorare de Insulele Siciliei, deversând în-
pentru asigurătorii bunurilor în treaga cantitate de petrol brut
tranzit, dar riscul nu este exclus. transportat. Pe 24 martie 1967 se
“Deturnarea maşinilor” este acelaşi formase o pată de petrol cu lungi-
lucru, dar se aplică atunci când mea de 64 de kilometri şi cu o
maşinile sunt luate cu forţa de la lăţime medie de 16 kilometri. Ca
şoferii lor. urmare a fost adoptată Legea trans-
porturilor comerciale maritime
deţinător al poliţei/ asigurat – (poluare cu petrol) din 1971, în
policyholder. Persoana, denumită scopul de a institui obligativitatea
şi asigurat (def.), în numele căreia asigurării împotriva poluării cu pe-
este emisă poliţa. trol pentru anumite vase petroliere.
deviere – deviation. Îndepărtarea dezintermediere – disinterme-

unui vas de la ruta obişnuită sau diation. Proces al părţilor care in-
agreată, cu intenţia de a reveni la teracţionează direct, fără să implice
acea rută pentru a încheia călătoria. intermediari, de ex. asigurătorul
Prin Legea asigurărilor maritime vinde linii de asigurare personală
din 1906, asigurătorul este exone- (def.) prin internet. Produsele ino-
rat de răspundere dacă devierea se vatoare ART (def.) sunt deseori
face fără o scuză legitimă. Institute tranzacţionate direct de către
Cargo Clauses conţin clauza devie- părţile contractante.
rii, care îi protejează pe proprieta-
rii de mărfuri “menţinând-o dezvăluire – disclosure. 1. Ce-
acoperită” pe parcursul devierilor rinţă conform PA93 şi PA95 de a
dincolo de controlul asiguratului. dezvălui informaţii despre sche-
O clauză similară, dar cu o formu- mele de pensie părţilor interesate.
lare mai puternică, apare în poliţele Principalele reglementări sunt Re-
glementările pentru schemele de numai prin comision. Vezi CEA

pensii ocupaţionale (Dezvăluirea MAI BUNĂ CREDINŢĂ – UT-
de Informaţii) din 1996. 2. Reguli MOST GOOD FAITH;
FSA care cer unei firme profesio- DEZVĂLUIRE A STATUTULUI
nale scutite (def.) să dezvăluie în – STATUS DISCLOSURE;
scris clientului că nu are autorizare DEZVĂLUIRE A PRODUSULUI
FSMA înainte de a furniza vreun – PRODUCT DISCLOSURE;
serviciu. 3. FSA obligă asigurătorii DEZVĂLUIREA BAZEI DE
de viaţă să informeze asiguraţii per- CONSILIERE – DISCLOSURE
soane fizice că îşi pot cumpăra OF BASIS OF ADVICE.
anuitatea de la un alt birou de asi-
gurare de viaţă, folosind opţiunea de dezvăluire a produsului – pro-
piaţă deschisă (def.). De asemenea, duct disclosure. Cerinţă ICOB
asiguraţii de viaţă care cer valori de (Capitolul 5) ca clientul de detaliu
răscumpărare (def.) trebuie să fie să primească informaţii cheie
informaţi că au opţiunea de a-şi înainte de încheierea contractului.
vinde poliţele (vezi POLIŢĂ CU Clienţii de detaliu trebuie să aibă
ACUMULARE DE CAPITAL informaţii la zi în eventualitatea
COMERCIALIZATĂ – TRA- unor schimbări în termenii poliţei,
DED ENDOWMENT POLI- în condiţiile sau în prima acesteia.
CIES). 4. Regulile de dezvăluire Există şi o cerinţă de dezvăluire a
FSA se referă la cheltuieli, remu- produsului pentru clienţii comer-
neraţie şi comision (Regula De- ciali, la momentul vânzării şi la
rulării de Afaceri). Ele îi obligă pe reînnoire. Dezvăluirea pentru pro-
consilieri să îi informeze pe consu- dusele pachet este acoperită de
matorii cumpărători de produse de ICOB (Capitolul 6).
investiţii de detaliu (de ex. asigurări
de viaţă) cu privire la statutul lor, dezvăluire a statutului – status
scopul consilierii, să le dea o ex- disclosure. 1. Cu anumite excepţii,
plicaţie clară a costurilor produse- firmele care derulează activităţi re-
lor, astfel încât să poată face uşor glementate (def.) trebuie să se asi-
comparaţii, precum şi privitor la gure că orice scrisoare (inclusiv
legătura pe care consilierii o pot echivalentul său electronic), pe
avea cu furnizorii. Trebuie dat un care ele sau angajaţii lor o trimit
document iniţial de dezvăluire la unui client privat, trebuie să indice
primul punct de contact, iar apoi faptul că este “autorizată şi regle-
trebuie dat un al doilea document mentată de Autoritatea pentru Ser-
de dezvăluire, la recomandarea vicii Financiare”. 2. FSA impune
unui produs. Consilierii indepen- firmelor să dezvăluie detalii ale ser-
denţi trebuie să ofere opţiunea de viciilor pe care le furnizează, pre-
plată prin folosirea unui tarif, nu cum şi informaţii corespunzătoare
cu privire la produsele pe care le afiliate. Vezi DEZVĂLUIRE 4. –

vând. DISCLOSURE 4.
dezvăluirea bazei de consiliere – dezvăluirea intereselor – disclo-

disclosure of basis of advice. Ce- sure of interests. Managerul şi
rinţă ICOB prin care, în timpul executivii unei agenţii de underw-
procesului de vânzare, un interme- riting Lloyd’s, care oferă servicii de
diar este obligat să dezvăluie dacă a recrutare şi administrare pentru un
consiliat sau a furnizat informaţii sindicat, trebuie să-şi dezvăluie in-
pentru încheierea unui contract de teresele în tranzacţiile de asigurare
asigurare pe baza: unei analize co- ale sindicatului în raportul annual.
recte a pieţei, unei selecţii dintr-un O dezvăluire similară este necesară
număr limitat de asigurători, sau şi din partea agenţilor membrilor.
dintre produsele unui singur asi-
gurător. O “analiză corectă de dezvoltarea daunei – loss deve-
piaţă” impune intermediarului să lopment. Diferenţa dintre estima-
analizeze un număr suficient de rea iniţială a unei daune şi valoarea
mare de contracte de asigurare din estimată la o dată ulterioară a sumei
sectorul relevant de piaţă pentru a- plătite la rezolvarea daunei, mo-
i permite să consilieze sau să dea in- ment în care este diferenţa dintre
formaţii “adecvate” pentru a suma rezervată şi suma plătită.
răspunde nevoilor clientului. Inter-
mediarii terţi trebuie să respecte diferenţa în limite – difference in
această cerinţă, indiferent dacă limits. Operează în acelaşi fel ca
vând unor clienţi de detaliu sau coasigurarea pentru diferenţă în
merciali (cu excepţia riscurilor de condiţii (def.), prin oferirea unor li-
mari dimensiuni), dar asigurătorii mite excedentare de indemnizaţie,
trebuie să respecte această cerinţă în plus faţă de limitele asigurărilor
de dezvăluire numai dacă vând încheiate la nivel local cumpărate
clienţilor de detaliu. Vezi şi STAN- în afara ţării.
DARDE DE CONSILIERE ŞI
VÂNZARE – ADVISING AND dinamizare – dynamisation. Le-
SELLING STANDARDS. garea de un indice a veniturilor, în
vederea calculării beneficiilor din
dezvăluirea comisionului – com- schemele de pensii sau pentru de-
mission disclosure. Regulile terminarea remunerării finale (def.)
ICOB impun intermediarilor în pentru scopurile limitelor inland re-
asigurări care se ocupă de clienţi venue (def.). Termenul mai este fo-
comerciali generali să dezvăluie, losit şi pentru descrierea creşterii
dacă li se cere, comisionul lor plus (def.).
orice comision primit de companii
Diploma Avansată în Asigurări – pentru înregistrarea vehiculelor cu

Advanced Diploma in Insurance. numere de înmatriculare străine;
Calificarea “profesională” a CII, când se produce un accident şi ve-
acordată practicienilor experi- hiculul nu poate fi legat de o anu-
mentaţi şi experţilor pieţei. Can- mită ţară, va fi legat de ţara în care
didaţii pot alege dintre 46 de s-a produs accidentul; reprezen-
module, fiecare dintre ele atrăgând tanţii de daune ai companiilor de
un anumit număr de credite. Can- asigurare sau sucursalelor din sta-
didaţii de succes ajung la un prag tele membre trebuie să poată re-
maxim de 290 de credite, moment zolva daune; o persoană care
în care vor avea o înţelegere avan- cumpără o maşină din strainătate
sată a practicilor în asigurări atât ca trebuie să poată obţine 2-4
subiecte tehnice, cât şi ca abilităţi săptămâni de asigurare pentru a
manageriale în general. Deţinătorii acoperi călătoria de întoarcere în
au dreptul de a folosi titulatura de ţara cumpărătorului.
ACII şi de a aplica pentru un titlu
Chartered (def.) şi, la momentul Directiva a treia non-viaţă din
potrivit, să obţină statutul de Fel- 1992 – Third Non-Life Directive
low. 1992. A completat trecerea la o
piaţă unică prin crearea libertăţii de
Diploma în asigurări – Diploma înfiinţare. A abolit dreptul unui stat
in Insurance. Calificare nou-in- membru de a insista pentru autori-
trodusă (2004) bazată pe exami- zarea activităţilor unui asigurător
nare, care recunoaşte “dezvoltarea stabilit în alt stat, indiferent dacă
tehnică” atinsă de cei cu o înţele- este înregistrat şi în ţara gazdă sau
gere crescută a industriei. Impune vinde direct în această ţară dintr-o
candidaţilor să treacă un prag de locaţie dinafara CE.
110 credite. Membrii CII de succes
pot aplica pentru folosirea denu- Directiva de răspundere faţă de
mirii de “Dip CII”. Vezi DI- mediu – Environmental Liability
PLOMA AVANSATĂ ÎN Directive (ELD). Are ca scop sta-
ASIGURĂRI – ADVANCED DI- bilirea unui cadru prin care daunele
PLOMA IN INSURANCE. produse mediului vor fi prevenite
şi se va face restaurarea. Daunele de
Directiva a cincea auto – Fifth mediu sunt definite pe larg şi includ
Motor Vehicle Directive. Propu- poluarea apelor, contaminarea te-
nere pentru asigurare auto de renului care reprezintă o ame-
răspundere civilă. Principalele ninţare pentru sănătatea umană şi
puncte: suma minimă trebuie sta- deteriorarea biodiversităţii în zone
bilită la 2 milioane € în toată Uniu- protejate de legislaţia europeană şi
nea Europeană; termen de trei luni naţională. Persoana care produce
dauna răspunde pentru restaurare. DIATION ACTIVITIES.

Asigurarea nu este obligatorie, deşi
propunerea impune statelor mem- directivă – byelaw. Mijlocul prin
bre să încurajeze operatorii în folo- care Consiliul Lloyd’s (def.) sta-
sirea asigurării sau a altor forme de bileşte regulile comunităţii Lloyd’s,
securitate financiară. Directiva pro- conform Legii Lloyd’s din 1982
pusă acoperă activităţi cum sunt (def.). Termenul este valabil pen-
eliberarea de metale grele în apă tru orice direcţie, reglementare sau
sau aer, instalaţii producătoare de alt instrument (inclusiv orice regle-
substanţe chimice periculoase, mentare ratificată de Consiliu
locaţiile depozitelor de deşeuri şi printr-o rezoluţie specială) şi pen-
instalaţiile de incinerare. tru orice condiţie sau cerinţă aso-
ciată. Lloyd’s este obligată să
Directiva pentru mediere în asi- notifice FSA (def.) cu privire la
gurări – Insurance Mediation Di- orice schimbări ale directivelor care
rective. Aprobată de Parlamentul afectează supervizarea şi reglemen-
European în septembrie 2006, se tarea pieţei Lloyd’s. FSA solicită şi
referă la reglementări pentru inter- copii ale buletinelor de reglemen-
medierea activităţilor de asigurare tare şi de piaţă şi ale tuturor amen-
şi reasigurare. Scopul său este de a damentelor la directive, de îndată
crea un sistem de înregistrare bazat ce sunt publicate. Vezi
pe următoarele cerinţe profesio- CONDUITA DE PIAŢĂ
nale: (a) în posesia cunoştinţelor şi LLOYD’S – LLOYD’S MARKET
abilităţilor generale, comerciale şi CONDUCT.
profesionale; (b) cu o bună re-
putaţie; (c) în posesia unei asi- Directive de asigurări – Insu-
gurări de indemnizaţie profesională rance Directives. Trei generaţii de
sau a oricărei garanţii comparabile directive atât de viaţă, cât şi non-
împotriva răspunderii pentru ne- viaţă. Primele directive au deschis
glijenţă profesională; (d) a avea ca- drumul oricărui asigurător autori-
pacitate financiară suficientă (def.), zat în orice stat membru să-şi des-
pentru acei intermediari care ma- chidă o sucursală, agenţie sau
nipulează conturile băneşti ale stabiliment în oricare alt stat CE,
clienţilor. Aceasta este similară ma- fără nicio restricţie din partea gaz-
tricei de reglementări a Consiliul dei, numai cu condiţia respectării
pentru Standarde în Asigurări Ge- cerinţelor de reglementare ale ţării
nerale (def.). Odată ce intermedia- gazdă, care sunt în prezent armoni-
rii sunt înregistraţi în ţara lor de zate pe larg. A doua generaţie a
origine, vor fi liberi să ofere servicii creat mişcarea liberă a serviciilor de
în alte state CE. Vezi ACTI- asigurare în CE, prin abolirea res-
VITĂŢI DE MEDIERE – ME- tricţiilor de vânzare dincolo de
graniţe. A treia generaţie a comple- daune sub care este necesară o

tat tranziţia către piaţa unică de asi- marjă de solvabilitate mai crescută;
gurări, prin abolirea dreptului (d) permit intervenţia mai timpu-
naţiunii-gazdă de a insista cu pri- rie a autorităţilor de supraveghere;
vire la autorizarea asigurătorilor în- (e) cresc cu 50% marja de solvabi-
fiinţaţi în alte state membre. litate pentru anumite categorii vo-
Autorizarea într-un stat a devenit latile de asigurări non-viaţă
Licenţă unică europeană (def.), (maritime, de aviaţie şi răspundere
permiţând unui asigurător, fără generală); (f) permit unei compa-
nicio autorizare din partea oricărui nii de asigurare de viaţă să includă
alt stat: (a) să se stabilească altun- 50% din profiturile sale viitoare
deva; şi (b) să vândă în alte state pentru solvabilitate până la 31 de-
din locaţii din afara statelor respec- cembrie 2009, cu aprobarea auto-
tive. Reglementările post-autori- rităţilor de supraveghere; (g)
zare sunt desfăşurate de ţara-gazdă permit divizarea activelor, pentru
a asigurătorului, pentru a duce la scopuri de solvabilitate, în trei ca-
bun sfârşit obiectivele îngemănate tegorii – cele acceptabile fără nicio
de licenţă unică şi control al ţării limitare, cele acceptabile cu anu-
gazdă. Vezi A PATRA DIREC- mite limitări şi cele acceptabile
TIVĂ AUTO – FOURTH numai cu aprobare. Noile măsuri
MOTOR DIRECTIVE. au intrat în vigoare în 2004.
Directivele 2002/12/EC şi Director-controlor – controlling

2002/13/EC (Solvabilitate I) – director (CD). Director care
Directives 2002/12/EC and deţine sau controlează cel puţin
2002/13/EC (Solvency I). 20% din puterea de vot a unei com-
Amendează directivele panii. Datorită influenţei pe care o
73/239/EEC (asigurări de viaţă) şi asemenea persoană o poate avea
79/267/EEC (asigurări non- asupra angajatorului său în schema
viaţă), în scopul de a face mai pu- de pensii a companiei, se aplică res-
ternice cerinţele pentru marjă de tricţii speciale la statutul de mem-
solvabilitate (def.). Noile cerinţe bru al unui director-controlor.
(neaplicabile companiilor mutuale Detalii sunt prezentate în Notele
de viaţă sau non-viaţă care au mai de practică (IR12) (1991).
puţin de 5 milioane venit anual din
contribuţii): (a) permit statelor director desemnat de membri –
membre stabilirea unor cerinţe de member-nominated director.
solvabilitate mai stringente; (b) Persoană care devine director al
măresc fondul minim de garantare unei companii mandatare şi este
(def.) la 3 milioane € legat de un in- aleasă de membrii unei scheme de
dice; (c) cresc nivelele de prime şi pensii ocupaţionale.
Raportul Higgs (2003) privitor la

director din umbră – shadow di- guvernarea corporatistă (def.) a in-
rector. Vezi DIRECTORI – DI- trodus conceptul de director inde-
RECTORS. pendent, adică un director
Directoratul Lloyd’s al Pieţei neexecutiv, despre care consiliul de
Globale – Lloyd’s World Market conducere consideră că este inde-
Directorate. Menţine statutul co- pendent în caracter şi judecată şi
mercial al Lloyd’s la nivel mondial. privitor la care că nu există cir-
Coordonează birourile Lloyd’s din cumstanţe (de ex. fost angajat) care
străinătate, acreditează brokeri ar putea afecta sau par a afecta ju-
Lloyd’s, promovează Lloyd’s şi îşi decata directorului. Codul pentru
dezvoltă portofoliul de licenţe. De guvernare corporatistă cere, de ase-
asemenea, conduce un centru de menea, numirea unui director in-
inteligenţă de afaceri cu servicii di- dependent senior, pentru a face
versificate de informaţii. Resursele legătura dintre consiliul de condu-
sale electronice şi pe hârtie acoperă cere şi acţionarii majori.
pieţele de asigurări, companiile de
asigurări, ştiri, informaţii juridice discontinuare – discontinuance.
etc. Încetarea plăţii contribuţiilor într-
o schemă de pensii, care duce la în-
directori – directors. Legea com- cheierea sau îngheţarea schemei.
paniilor din 1985 stabileşte că “di-
rector înseamnă orice persoană dispersia licitaţie/ ofertă – bid/
care ocupă poziţia de director, in- offer spread. Dispersia este dife-
diferent cum este aceasta denu- renţa dintre preţul licitat (preţul de
mită”. Director este deci oricine recumpărare plătibil posesorilor de
“conduce” (identificat prin funcţie, fonduri unitizate printr-un contract
şi nu prin denumirea poziţiei). Di- de indemnizaţie de managerii de
rectorii de jure sunt desemnaţi şi în- fond) şi preţul oferit (cel mai mare
registraţi formal. Directorii de facto preţ de vânzare la care managerii
(constructivi) nu sunt niciodată vor oferi uniturile la vânzare în
desemnaţi formal, dar acţionează aceeaşi zi). Aceasta este în mod
deschis. Directorii din umbră nu normal 5%-7% şi acoperă costurile
acţionează deschis, ci “operează din şi profiturile fondului.
spatele celor care o fac”, fiind per-
soane “în conformitate cu acele di- dispersie a oraşelor – city spread.
recţii şi instrucţiuni cu care Vânzarea unui contract legat de un
directorii companiei sunt obişnuiţi oraş contra cumpărarea altui
să acţioneze”. Atât directorii exe- contract concentrat asupra unui alt
cutivi, cât şi cei neexecutivi au ace- oraş. Este un mijloc de a face hed-
leaşi îndatoriri generale legale. ging/ a se proteja împotriva riscului
de vreme.
distrugere prin incendiu – fire
distanţarea daunei – remoteness waste. Pierdere economică pro-
of damage. Descrie lipsa unei dusă societăţii de un incendiu. Cu-
conexiuni suficient de directe între prinde pierderea directă a
aspectul negativ care s-a produs şi bunurilor şi daunele materiale, plus
vătămarea presupusă a se fi produs. timpul şi costul în producţie şi alte
Acuzaţii “neglijenţi” nu sunt daune de consecinţă, de ex. şoma-
răspunzători pentru daunele prea jul. ABI şi Lloyd’s lucrează în
îndepărtate. strânsă legătură cu Organizaţia de
Cercetare în Clădiri (def.) şi cu alte
distribuirea surplusului – allot- organizaţii în vederea reducerii dis-
ment of surplus. Porţionarea sau trugerilor prin incendiu.
divizarea surplusului unui asi-
gurător de viaţă între posesorii săi divizare împotriva incendiilor –
de poliţe. fire division. Secţiune dintr-o
clădire formată de ziduri de pro-
distribuţia/ diversificarea riscu- tecţie împotriva incendiilor (def.) şi
rilor – risk distribution/ diversi- uşi de protecţie împotriva incendiilor,
fication. Tehnici de reducere a pentru a împiedica un incendiu să
riscurilor, care împart riscurile geo- se împrăştie în afara zonei unde a
grafic sau în funcţie de linia de acti- izbucnit, spre alte părţi ale clădirii.
vitate, pentru a evita problemele de Poate afecta ratingul şi perspectiva
acumulare de risc sau de suprade- asigurătorului asupra daunei
pendenţă de o anumită clasă de asi- maxime estimate (def.). Un asi-
gurare. Obiectivul este de a creşte gurător consideră că s-a realizat di-
numărul de riscuri mutual inde- vizarea împotriva incendiilor când
pendente. ratingul de rezistenţă la incendiu
(def.) este la un anumit nivel, de ex.
district de folosire – district of patru ore.
use. Factor în stabilirea cotelor de
primă în asigurările auto. Incidenţa doar pentru execuţie – execution
accidentelor vehiculelor variază di- only. Clientul este cineva cu sufi-
rect cu densitatea populaţiei în cientă experienţă şi înţelegere a in-
anumite districte. Asigurătorii ve- vestiţiilor relevante, care nu se
hiculelor private împart, în general bazează deloc pe judecata sau sfa-
ţara, în şase districte în acest scop, turile firmei în cauză. Abordează
în vreme ce asigurătorii de vehicule firma prin intermediari, având deja
comerciale folosesc trei districte luată decizia privitor la investiţie şi
pentru vehiculele transportatoare cere direct ca tranzacţia să fie în-
de bunuri. cheiată în numele său. Clienţii doar
pentru execuţie renunţă la dreptu- unei scheme de pensii, înainte ca

rile de anulare conform Regulilor această persoană să ia o decizie.
de Derulare a Afacerilor. Documentul este prezentat astfel
încât consumatorul va fi asistat în a
dobânda critică – critical yield. face comparaţii între ofertele di-
Este dobânda câştigată la o verşilor furnizori, pentru tipul de
obligaţiune sau dividendele plătite investiţie în care este interesat.
pentru acţiuni sau dintr-un fond. În
industria pensiilor, expresia do- documente cu valoare garantate
bândă critică se referă la veniturile cu active – asset-backed securi-
din investiţii necesare pentru a ties. Obligaţuni de debit care de-
oferi un venit de pensie pentru pla- pind de un grup de active de bază.
nurile de pensii executive (def.), În transferul de risc alternativ
pensii prin scheme finale de salarii, (def.), se referă la documente cu
schemele mici autoadministrate valoare legate de asigurări. Vezi
(def.), reduceri/ retrageri de venit TRANSFORMARE ÎN ASI-
(def.) şi sistem de analiză a valorii GURĂRI – INSURITISATION;
de transfer (def.). TRANSFORMARE ÎN
OBLIGAŢIUNI – SECURITISA-
doctrina priorităţii – doctrine of TION.
priority. Prioritatea dată unui ce-
sionar prin Legea poliţelor de asi- dragă – dredger. Vase implicate în
gurare din 1867 (def.), când a fost stropire sau aspirare, care lucrează
executat un act care cesionează o de obicei în porturi sau pe cursurile
poliţă de viaţă şi s-a făcut notifica- interioare de apă. Acoperirea este
rea corespunzătoare. Până la acordată în mod normal prin Insti-
înştiinţare, cesionarul nu are drep- tute Clauses pentru riscuri de port
tul de acţiune în instanţă, iar legea şi cuprinde: 1. pierderi sau daune.
prevede că data la care se primeşte 2. Răspunderea civilă faţă de terţi,
înştiinţarea va reglementa priorita- cu excepţia angajaţilor. Proprieta-
tea tuturor daunelor – aceasta este rul unei drage având un birou înre-
cunoscută ca doctrina priorităţii. gistrat în Londra trebuie să încheie
Vezi ALOCARE – ASSI- o asigurare de răspundere civilă a
GNMENT. angajatorului (def.). Totuşi, asigu-
rarea nu este obligatorie pentru
document cu aspecte–cheie – vătămare sau boală suferită sau
key features document. Docu- contractată în afara Marii Britanii.
ment impus de FSA să fie dat
oricărei persoane care intenţio- Dreptul Comun – Common
nează să achiziţioneze o poliţă de Law. Legislaţia care a fost înte-
asigurare de viaţă sau să se alăture meiată pe folosire imemorială, care
a stabilit precedente specifice şi le- membrii activi (def.) au dreptul ne-

gale, spre deosebire de dreptul sta- condiţionat la retragerea din servi-
tutar. Dreptul comun a fost ciu; (b) beneficiile păstrate de
dezvoltat prin lărgirea treptată de la pensie, în cazul persoanelor care îşi
precedent la precedent. amână ieşirea la pensie; (c) pensiile
care reprezintă drepturile pensio-
drepturi cumulate – accrued narilor curenţi, inclusiv, acolo unde
rights. Beneficiile pe care un mem- este cazul, beneficiile colaterale
bru al unei scheme de pensii acordate soţului/ soţiei sau altor
ocupaţionale (def.) le are de drept. persoane aflate în întreţinere.
Acestea includ beneficiile cumulate
(def.). Drepturile unui membru drepturi protejate – protected
activ (def.) pot fi bazate pe scena- rights. Pensie într-un arajament de
riul că acesta a ieşit din serviciu sau cumpărare a banilor, rezultată din
pe faptul că ar putea avea dreptul să faptul că schema este scutită. Bene-
lege beneficiile de creşteri salariale ficiile derivă din plăţile minime
viitoare. Definiţii specifice ale ex- echivalente (def.) care ar fi fost
presiei sunt stabilite în PSA93 pri- făcute altfel către pensia a două de
vitor la păstrare (def.), scutire/ stat (def.), cu excepţia scutirii.
renunţare (def.) şi Reglementările de
dezvăluire. Legea pensiilor din drepturi speciale de deducere –
1995 conţine o definiţie specifică special drawing rights (SDRs).
privitoare la amendamentele de Activ de rezervă internaţional, care
schemă. Vezi DEZVĂLUIRE 1. – măsoară şi compară valoarea
DISCLOSURE 1. schimbătoare a valutelor in-
ternaţionale. Un SDR este expri-
drepturi de anulare – cancella- mat zilnic prin referinţă la un coş de
tion rights. Regulile ICOB ale valute şi este folosit în convenţiile
FSA impun să se dea clienţilor de internaţionale (de ex. Convenţia de
detaliu o perioadă de anulare de 14 la Varşovia) şi în condiţiile contrac-
zile pentru asigurările generale şi tuale, ca măsură a valorii sau ca li-
pentru contractele la distanţă non- mită de răspundere.
mediate şi de 30 de zile pentru
contractele de pură protecţie dublă acumulare – double en-
(def.), sau, dacă se întâmplă mai dowment. Asigurare cu acumulare
târziu, data primirii documentelor de capital (def.), prin care suma
poliţei. plătibilă la maturitate este de două
ori mai mare decât suma plătibilă la
drepturi investite – vested rights. decesul produs în perioada asigu-
Termen referitor la pensii care în- rată. Combină o asigurare cu acu-
seamnă: (a) beneficiile la care mulare de capital cu o acumulare
pură (def.) pentru aceeaşi sumă sau dar poliţa poate să fie extinsă ca pe-
este structurată ca o asigurare la rioadă. În cazul bunurilor, riscul se
termen pentru o anumită sumă, le- încheie când au fost debarcate în si-
gată de o acumulare de capital pură guranţă, dar de obicei asigurarea
pentru dublul acelei sume. Poate fi este extinsă printr-o clauză de tran-
oferită vieţilor afectate, ca alterna- zit (def.). Contractul se poate în-
tivă la primele suplimentare. cheia devreme atunci când
călătoria nu începe într-o perioadă
durata poliţei – duration of po- rezonabilă de timp (Legea asi-
licy. Când o asigurare este expri- gurărilor maritime din 1906).
mată prin acoperirea unei perioade
de timp de la o anumită zi la altă zi,
asigurarea expiră la miezul nopţii
ultimei zile, cu excepţia cazului
când se stabileşte altfel. Totuşi, o
poliţă poate să nu se deruleze pe în-
treaga perioadă din următoarele
motive: (a) plata întregii sume asi-
gurate prin poliţă o încheie; (b)
acordul părţilor; (c) încheierea de
către asigurat în cazul contractelor
permanente (de viaţă şi protecţie
de venit), de obicei, prin neplata
primei; (d) retragerea din contract
în perioada de aşezare (def.); (e)
încheierea poliţei prin încălcarea
unei condiţii sau garanţii.
durata riscului – duration of risk.

Termen din asigurarea maritimă
care denotă perioada în care asi-
gurătorul va fi răspunzător prin
poliţă. Aceasta poate însemna du-
rata unei călătorii sau încheierea
unei perioade de timp, în funcţie de
tipul de poliţă în cauză, de călătorie
sau de timp. O poliţă de călătorie
încheiată pentru corpul navei
continuă până când vasul a ancorat
în siguranţă pentru 24 de ore în
portul de destinaţie numit în poliţă,
echivalentul în numerar al valo-

rii de transfer – cash equivalent
E
acoperi rezerva plus marja de sol-
vabilitate impusă explicit, pe care
transfer value (CETV). Echiva- compania doreşte să le creeze. Un
lentul în numerar al beneficiilor cu- asigurător de viaţă în expansiune
mulate într-o schemă cu beneficii poate constata că rezerva de prime
definite (def.), care poate fi folosit neexpirate creşte mai repede decât
ca plată de transfer către alt aranja- este eliberată, făcând dificilă atin-
ment aprobat de pensii sau pentru gerea marjei de solvabilitate im-
cumpărarea unei poliţe secţiunea puse. Zilmerizarea (def.) permite
32. (def.). CETV se supune cerinţei această situaţie. Reasigurarea pe o
minime de finanţare (def.). bază de prime la risc (def.) este o
altă soluţie posibilă.
efectele oaspeţilor - guests’ ef-
fects. Bunuri şi efecte aparţinând egalizare retroactivă – clawback.
sau aflate în responsabilitatea 1. Practică prin care o schemă de
oaspeţilor, adică a persoanelor care pensie va compensa o valoare egală
stau peste noapte în hoteluri şi sta- cu diferenţa dintre pensia de stat
bilimente similare. Proprietarul sta- faţă de o pensie-ţintă, astfel încât să
bilimentului poate asigura efectele ajungă la valoarea plătibilă de
oaspeţilor printr-o poliţă de daune schemă. 2. Comisionul plătit unui
materiale sau îşi poate asigura intermediar pentru prezentarea
răspunderea legală proprie pentru unei noi afaceri poate fi ”egalizat re-
pierdere sau daună. troactiv” dacă poliţa nu rămâne în
vigoare o anumită perioadă de
efortul pentru noi asigurări – timp. 3. Vezi CIFRĂ DE AFACERI
new business strain. Se produce AMÂNATĂ – DELAYED TUR-
când primele din primii ani dintr- NOVER.
un contract minus cheltuielile
iniţiale şi orice daune produse tim- El Niño – El Niño. Încălzire pe-
puriu nu sunt suficiente pentru a riodică a părţii tropicale a Pacificu-
lui, care afectează vremea din toată “Campanie” la care s-a alăturat un
lumea. El Niño are ca rezultat in- număr de asigurători, pentru a
tensificarea ploilor în sudul State- combate criticile care spun că
lor Unite şi seceta în Pacificul de poliţele sunt scrise într-un limbaj
Vest. Totuşi, în afara Pacificului aproape incomprehensibil. Scopul
Tropical, efectele sunt imprevizi- acestor asigurători este de a folosi
bile, iar acest lucru impulsionează un limbaj pe care asiguraţii lor să-l
piaţa derivatelor de vreme (def.). considere mai uşor de înţeles.
El Niño (“băieţel” în spaniolă) se
produce în jurul Crăciunului. eroare de reper – bench error.
Termen din asigurarea de răspun-
eliberare statutară – statutory dere civilă pentru produs (def.),
discharge. Eliberarea unei scheme care descrie o eroare sau omisiune
de pensii de un membru al său care ce are loc în timpul procesului de
şi-a exercitat dreptul statutar printr- producţie sau asamblare. Riscul
un echivalent în numerar, conform unor astfel de erori stă la baza mul-
PSA93, la plecarea din schemă. O tor solicitări de asigurare de
alternativă la numerar este transfe- răspundere civilă pentru produs.
rul statutar (def.).
erori şi omisiuni – errors and
eligibilitate – eligibility. Condiţii omissions. Termen alternativ pen-
care guvernează dreptul unei per- tru indemnizaţia profesională, fo-
soane de intrare într-o schemă de losit deseori pentru a face referire
pensii sau dreptul de a primi un la “noile profesii”, de ex. agenţi de
anumit beneficiu. Condiţiile se pot publicitate, de media etc. Terme-
referi la vârstă, vechime, statut şi tip nul descrie şi asigurarea încheiată
de angajare, dar nu trebuie să existe de agenţii subscriitori Lloyd’s, la
nicio formă de discriminare în eli- cererea Lloyd’s.
gibilitate pe criterii de sex. Sentinţa
Barber (def.) se aplică în cazul tu- estimare de risc neplanificat –
turor beneficiilor de pensie cuve- unplanned risk assumption. Esti-
nite după 17 mai 1990 şi este mare de risc (def.) care nu este re-
andorsată de reglementări ale Legii zultatul unei decizii în cunoştinţă
pensiilor din 1995 privitor la trata- de cauză. Riscurile sunt asumate
mentul egal al sexelor. inadvertent şi sunt de obice incon-
secvente.
eliminarea riscurilor – risk eli-
mination. Înseamnă evitarea ris- estimat anual de pensii/ de-
curilor (def.). claraţie de beneficii – annual
pensions estimate/ benefit state-
Engleza clară – Plain English. ment. Declaraţie emisă în fiecare
an, care prezintă beneficiile pe care crea suficienţi bani care să asigure
un membru le-a dobândit şi, în faptul că plăţile datorate membri-
baza unor previziuni, estimează be- lor schemei au de unde să fie
neficiul de pensie la vârsta pen- plătite. În cazul schemelor de be-
sionării. neficii definite, este obligatoriu să
se facă o asemenea evaluare clară la
eşuare – stranding. Se produce fiecare trei ani.
când un vas atinge pământul în
mod neobişnuit şi rămâne rigid şi evaluare actuarială – actuarial
blocat o durată apreciabilă de timp, valuation. Investigaţie desfăşurată
ca urmare a unei cauze accidentale, de un actuar, de obicei o dată la trei
şi nu în cursul obişnuit de navigaţie. ani, pentru a valida abilitatea unei
scheme de pensii definite (def.) de
etichetare albă – white labeling. a-şi acoperi raspunderile. Aceasta
Termen care se aplică atunci când înseamnă evaluarea nivelului de fi-
o firmă, de ex. un broker, etiche- nanţare necesar şi recomandarea
tează şi vinde un produs de asigu- unei rate de contribuţie (def.), pe
rare sub propriul său nume, când baza unei comparaţii dintre valoa-
acesta este de fapt produsul unei rea actuarială a activelor şi răspun-
alte firme, de ex. un asigurător. FSA derea actuarială (def.). Actuarii
nu restricţionează această practică, desfăşoară şi evaluări anuale ale
dar a emis îndrumări prin care răspunderilor companiilor de asi-
obligă firmele să prezinte clar clien- gurări de viaţă.
tului atât identitatea asigurătorului,
cât şi pe cea a brokerului şi să se asi- evaluarea impactului de mediu
gure că întreaga comunicare cu (EIM) – environmental impact
clientul este clară, corectă şi nu îl assessment (EIA). Evaluare for-
induce în eroare. mală a efectului total asupra me-
diului al unui proiect, proces,
evaluare – valuation. 1. Declaraţie produs sau dezvoltare. Este o ce-
sau certificat care confirmă valoa- rinţă legală pentru anumite
rea bunurilor asigurate, emis de proiecte specifice.
obicei de un expert independent. 2.
În asigurările de viaţă, este evalua- evaluarea/ măsurarea riscurilor
rea anuală a activelor şi pasivelor – risk evaluation/ measurement.
asigurătorului, în conformitate cu Proces de stabilire a priorităţilor de
cerinţele legale. 3. Evaluare actua- management de risc, prin compa-
rială (def.) în care un actuar com- rarea nivelului de controlabilitate
pară activele şi pasivele unei sau a altor criterii. Maparea riscuri-
scheme de pensii. El obţine nivelul lor (def.) este un instrument util
contribuţiilor necesare pentru a pentru prioritizarea riscurilor, prin
plasarea lor pe un profil de risc şi in- COSHH (CONTROL OF SUBS-

dicând care ameninţări necesită TANCES HAZARDOUS TO
timp şi resurse de management. HEALTH REGULATIONS
2002/ (AMENDMENT) REGU-
evaluarea rezervei de bonus – LATION 2003.
bonus reserve valuation. Tip de
evaluare a primelor brute, care evaluat ca originalul – valued as
consideră în mod explicit plata original. Termen de reasigurare
unor bonusuri viitoare în cadrul maritimă care face contractul de
poliţelor cu profituri. Termenii eva- reasigurare, de fapt, o poliţă cu va-
luare a rezervei de bonus şi evaluare loare definită (def.) şi se asigură că
a primelor brute sunt consideraţi a valoarea este aceeaşi ca şi în
fi expresii alternative. Pentru anu- contractul original.
mite scopuri (anumite investigaţii
de solvabilitate) se va folosi o teh- evaluator de daune – loss asses-
nică de evaluare a primelor brute sor. Persoană, denumită uneori
fără evaluator public de daune, având
a lua în considerare bonusurile vii- cunoştinţe specializate, desemnată
toare. de asigurat pentru a-i evalua dauna
şi pentru a-i negocia rezolvarea cu
evaluarea riscurilor – risk assess- asigurătorul sau reprezentantul asi-
ment. 1. Referinţă colectivă la: gurătorului, de ex. ajustorul de
identificarea riscurilor (def.), ana- daune.
liza/ măsura riscurilor (def.) şi eva-
luarea riscurilor (def.), adică un eveniment de credit – credit
proces cuprinzător de manage- event. Eveniment care determină
ment de risc (def.). 2. Cerinţă le- încheierea unui swap pentru nea-
gală prin reglementările de sănătate chitarea creditului (def.) sau a unui
şi siguranţă. Vezi REGLE- swap pentru rambursare totală
MENTĂRI PENTRU MANAGE- (def.). Evenimentul este ales de
MENTUL SĂNĂTĂŢII ŞI părţile contractuale şi ar putea in-
SIGURANŢEI LA LOCUL DE clude neplata în cazul unui activ de
MUNCĂ DIN 1999 – MANAGE- referinţă sau altă obligaţie de debit;
MENT OF HEALTH AND SA- insolvabilitatea sau o scădere în ra-
FETY AT WORK tingul activului de referinţă.
REGULATIONS 1999 (MHSW);
REGLEMENTĂRILE DE eveniment neprevăzut – contin-
CONTROL AL SUBS- gency. Un eveniment nesigur.
TANŢELOR PERICULOASE
PENTRU SĂNĂTATE DIN evenimente impozabile – char-
2002/ AMENDAMENTE 2003 – geable events. Se produc când
sunt făcute anumite plăţi din pro- nează răspunderea la costurile re-
duse de viaţă de tip pachet şi din in- chizitelor şi de rescriere.
vestiţii, de ex. anumite plăţi prin
poliţa de asigurare de viaţă, retra- evitarea riscurilor – risk avoi-
geri de obligaţiuni. Acestea pot sau dance. Decizie informată de a nu
nu să dea naştere unui impozit, dar, se implica sau de a nu continua o si-
dacă o fac, orice răspundere rezul- tuaţie de risc. Pierderea potenţială
tantă pentru impozit se încadrează este privită ca fiind mai mare decât
în regulile normale de impozitare a valoarea potenţială a activităţii care
veniturilor. creează un risc, de ex. utilizarea de
PCB-uri (def.) în procesele de pro-
evidenţa asigurărilor – book of ducţie şi construcţii.
business. Totalul poliţelor pe care
o companie sau un agent de asi- evitarea termenilor şi drepturi-
gurări le are în vigoare, într-o anu- lor de recuperare – avoidance of
mită clasă/ pe o anumită linie, din certain terms and rights of reco-
afacerea integrală. very. Clauză în poliţele obligatorii
de asigurare auto şi răspundere ci-
evidenţa plăţilor – record of pay- vilă a angajatorului (Legea cir-
ments. Evidenţa sumei şi frec- culaţiei pe drumurile publice şi
venţei contribuţiilor făcute prin Legea răspunderii angajatorilor
statul de plată al angajatorului către (asigurarea obligatorie) din 1969).
un furnizor de pensii personale. Legislaţia restricţionează dreptul
Trebuie să indice: deduceri de la asigurătorilor de a se folosi de
plată, contribuţia angajatorului şi încălcarea anumitor condiţii ale
data până la care contribuţiile tre- poliţelor pentru a evita plata unei
buie primite de furnizor. Scadenţa daune. Condiţiile se referă în prin-
pentru contribuţiile angajaţilor tre- cipal la aspecte care ar trebui sau nu
buie să nu depăşească data de 19 a cadă în sarcina asiguratului după
lunii următoare deducerii. Furni- eveniment, de ex. înştiinţarea co-
zorii care nu au primit contribuţiile rectă şi neadmiterea răspunderii.
în termen de 30 de zile trebuie să Asigurătorul are dreptul de a-şi re-
informeze Opra (def.). cupera paguba de la asigurat, atunci
când plata unei daune este făcută
evidenţe de activitate – business doar pentru că există obligaţa le-
books. Evidenţele contabile şi alte gală. Vezi POLIŢA APROBATĂ –
evidenţe şi documente comerciale APPROVED POLICY;
etc. pot fi asigurate în asigurările CONDIŢII INTERZISE – PRO-
pentru daune materiale, cum sunt HIBITED CONDITIONS.
poliţele de incendiu, ca articole
speciale. Asigurătorul restricţio- examinări statutare – statutory
examinations. Examinarea boile- multiplele departamente ale reasi-

relor, receptoarelor de abur şi aer, guratului (de ex. auto, aviaţie, ma-
a lifturilor şi ascensoarelor şi a altor ritime, de bunuri etc.), ca urmare a
instalaţii şi echipamente, în vederea unui eveniment major, cum este
respectării unor cerinţe legislative. uraganul Betsy, care loveşte simul-
Legislaţia relevantă stabileşte frec- tan vase, aparate de zbor, bunuri
venţa de inspectare, de ex. pentru sau terenuri etc. Poliţa este formu-
boilerele cu aburi 14 luni, pentru lată similar cu o reasigurare de ca-
macarale şi lanţuri, frânghii şi sis- tastrofă de tip excedent de daună.
teme de ridicat 6 luni. Inspecţiile “Globalele” pot oferi acoperire
trebuie făcute de o “persoană com- pentru riscuri specifice, precum şi
petentă”. pentru acumulări mari de risc.
excedent – excess. Suma dedusă excedent de daună accidentală –

din fiecare daună şi suportată de accidental damage excess. Expre-
asigurat. Excedentul va elimina sie alternativă excedentului propriu
toate daunele mai mici sau egale cu de daună. Este excedentul (def.)
excedentul şi va reduce răspunde- din secţiunea de pierderi sau daune
rea asigurătorului pentru toate ce- a poliţelor auto complete şi se
lelalte daune. Excedentul poate fi aplică numai în cazul daunelor care
obligatoriu sau voluntar, caz în care implică pierderi sau daune la vehi-
se reduce prima perceptuă asigura- culul asigurat. Excedentul nu se
tului. Excedentul nu trebuie aplică atunci când dauna este cau-
confundat cu punctul de excedent zată de incendiu sau furt. Toate
(def.) din poliţele pe nivele. poliţele auto conţin un excedent de
Franşiza deductibilă (def.) este un daună accidentală care se aplică în
termen alternativ pentru excedent, cazul şoferilor tineri şi neexperi-
care trebuie comparată cu franşiza mentaţi (def.).
(def.), denumită uneori şi franşiză
deductibilă care dispare. excedent de daună agregat – ag-
gregate excess of loss. O formă de
excedent/ asigurare globală – reasigurare de excedent de daună
global excess/ insurance. Asigu- (def.) în care atât franşiza deducti-
rare de reasigurare (def.), care aco- bilă (def.), cât şi limita de răspun-
peră în întregime sau aproape în dere a reasigurătorului sunt
întregime portofoliul reasiguratu- exprimate ca sume anuale totale, şi
lui, adică “global” în sensul acope- nu per risc sau per eveniment. Spre
ririi întregii afaceri, şi nu în termeni deosebire de un tratat stop daună
geografici. Asigurarea globală (def.), acoperirea este exprimată în
plăteşte daune care depăşesc dau- sume de bani, şi nu ca proporţie din
nele agregate nete suportate de daună. Acest aranjament este po-
trivit unui reasigurat care doreşte să nelor rezultate din acelaşi eveni-
se protejeze împotriva daunelor cument; spre deosebire de un exce-
mulative pe un cont, de ex. pe asi- dent de daună pentru catastrofă, nu
gurări medicale, şi nu împotriva există obligativitatea manifestării a
unei expuneri majore “per eveni- două riscuri (def.), iar franşiza de-
ment”. ductibilă este suficient de mică
pentru a putea fi obţinută pentru
Excedent de daună al pieţei lon- un singur risc.
doneze – London Market Excess
of Loss (LMX). Reasigurări exce- excedent de daună de lucru per
dent de daună ale sindicatelor risc - working excess of loss per
Lloyd’s şi companiilor londoneze, risk. Franşiza deductibilă şi acope-
care acceptă asigurări pe piaţa de rirea se aplică individual pentru fie-
contribuţie (def.). Reasigurările care risc indiferent dacă pierderile
pentru asigurările auto Lloyd’s şi de sunt cauzate de un singur eveni-
răspundere civilă a angajatorilor nu ment.
fac parte din piaţa de contribuţie,
prin urmare nu sunt LMX. excedent de daună pentru catas-
Conceptul de LMX s-a concentrat trofă – catastrophe excess of loss.
iniţial asupra faptului dacă asi- Vezi REASIGURAREA DE CA-
gurările includeau reasigurarea asu- TASTROFĂ – CATASTROPHE
mată (def.) sau asigurări din SUA. REINSURANCE.
excedent de daună cu raportare excedent de daună retrospectiv –

– reporting excess of loss. Acope- retrospective excess of loss. Rea-
rire excedent de daună specifică sigurare de risc limitat (def.) pen-
“de lucru”. Reasiguratul trebuie să tru pierderi IBNR (def.), în cadrul
raporteze fiecare risc din clasa res- căreia reasiguratul plăteşte o primă
pectivă de asigurare (de obicei, pentru asumarea (parţială) a dau-
marfă) care depăşeşte punctul de nelor ce depăşesc rezervele acumu-
excedent din contract. Reasiguratul late. Contractele pot fi structurate
plăteşte o primă pentru valoarea ca: tratate stop daună (def.), exce-
expunerii care depăşeşte punctul dent de daună de lucru (def.) sau
de excedent la o cotă agreată sau un excedent de daună pentru catas-
procentaj agreat din cota iniţială a trofă (def.).
reasiguratului.
excedent de daune materiale –
excedent de daună de lucru per property damage excess. Exce-
eveniment – working excess of dent (def.), de obicei de 250£,
loss per event. Retenţia şi acope- dintr-o poliţă de răspundere civilă
rirea se aplică sumei tuturor dau- publică, aplicabil daunelor care im-
plică pierderi sau daune la bunuri excess. Excedent (def.) pentru care
materiale. asiguratul se oferă voluntar, pentru
a obţine beneficiul unei prime re-
excedent de risc – risk excess. duse
Contract de reasigurare excedent
de daună, care se limitează la riscuri excedent standard – standard ex-
materiale. Reasiguratul este prote- cess. Excedent (def.) cuprins în
jat în cadrul expunerii sale generale poliţa standard sau de bază, ca de
pe o bază de risc individual, adică exemplu în poliţele auto exceden-
limita şi franşiza deductibilă se tul pentru şoferii tineri şi fără expe-
aplică “fiecărei daune şi fiecărui rienţă. Pot fi adăugate şi alte
risc”. excedente, voluntare şi/sau obliga-
torii.
excedent/ franşiză deductibilă
de timp – time deductible/ ex- excepţii – exceptions. Vezi EX-
cess. Excedent (def.) sau franşiză CLUDERI – EXCLUSIONS.
deductibilă (def.) exprimată în
număr de ore sau zile, şi nu într-o
valoare monetară. În poliţele teh- excepţii/ excluderi generale – ge-
nice pentru daune de consecinţă neral exceptions/ exclusions. Ex-
(def.), se obişnuieşte să se excludă cepţii enumerate într-o poliţă
primele 24 de ore (sau altă pe- completă sau hibrid, care se aplică
rioadă) din orice perioadă de între- tuturor secţiunilor poliţei. De ase-
rupere ca urmare a daunelor la, sau menea, fiecare secţiune are pro-
defectării echipamentului sau ins- priile sale excepţii specifice.
talaţiei asigurate.
Excepţii FPA – AFP Exemptions.
excedent pentru şofer tânăr şi Vezi EXCEPŢII ALE FIRMELOR
neexperimentat – young/ inex- PROFESIONALE AUTORI-
perienced driver’s excess. Exce- ZATE – AUTHORIZED PRO-
dent (def.) standard care impune FESSIONAL FIRM
un excedent de “daună proprie” în EXEMPTIONS.
cazul unor anumite categorii de
şoferi de autovehicule, vehicule co- excludere/ excepţie – exclusion/
merciale şi motociclete. Un şofer exception. Prevedere de poliţă
neexperimentat este o persoană în care elimină
vârstă de peste 25 de ani, care are acoperirea pentru bunuri, per-
permis provizoriu. Un şofer tânăr soane, pericole, forme de daună
are sub 25 de ani. specificate sau circumstanţe parti-
culare. Riscurile excluse pot fi nea-
excedent voluntar – voluntary sigurabile, pot cere să fie
considerate special, sau să fie rile de aviaţie şi cele maritime nu

“aduse înapoi” dacă este solicitat sunt acoperite fără voie. Excluderea
acest lucru. Excluderile pot fi gene- nu funcţionează în cazul unei
rale, adică pentru toate secţiunile răspunderi rezultate din călătorii în
poliţei, sau specifice unei anumite interes de serviciu, cu aparate de
secţiuni. Asigurătorul trebuie să zbor aparţinând altora sau în bărci
dovedească faptul că se aplică o ex- cu vâsle. Faptul că asiguratul lu-
cepţie, în afara cazului când conclu- crează pe un avion sau un vas (de
zia este în forma unor cuvinte de ex. la curăţenie) nu ar trebui, în
calificare (def.) din clauza opera- mod normal, să constituie obiectul
tivă (def.). Vezi PERICOLE CA- excluderii.
LIFICATE – QUALIFIED
PERILS. excluderea bunurilor fragile –
fragile property exclusion. Spar-
excludere pentru îngrijire, cus- gerea bunurilor fragile este exclusă
todie şi control – care, custody de obicei din poliţele “toate riscu-
and control exclusion. Vezi CUS- rile” (def.) dar asiguratul poate re-
TODIE ŞI CONTROL – CUS- cumpăra o anumită formă de
TODY AND CONTROL. acoperire. Excluderea se aplică în
general pentru “spargere
excludere pentru proprietate pe obişnuită”, şi nu spargerii ca ur-
care se lucrează – property wor- mare a incendiului şi furtului.
ked on exclusion. Excludere din
asigurarea de răspundere civilă pu- excluderea bunurilor proprii –
blică (def.) a răspunderii legale a own property exclusion. Exclude
asiguratului pentru daune la “acea răspunderea în asigurarea de
parte a oricărei proprietăţi pe care răspundere civilă pentru “daune la
se lucrează, unde pierderea sau bunuri deţinute de, sau ocupate de,
dauna este rezultatul direct al aces- sau în custodia, sau sub controlul,
tor lucrări”. Intenţia este de a ex- asiguratului sau al oricărui subor-
clude reparaţiile deficiente, iar donat al său...”. “Bunurile
clauza operează efectiv ca o formă deţinute”, deşi excluse, nu sunt în
exclusă de daună (def.), şi nu ca un niciun caz parte din clauza opera-
risc exceptat, pentru că orice daună tivă (def.) a unei poliţe de răspun-
de consecinţă va fi acoperită. dere civilă legală. Astfel de bunuri
sunt asigurate în mod normal prin
excluderea aparatelor de zbor şi asigurarea de primă parte (def.).
pe apă – aircraft and waterborne Există răspundere civilă legală pen-
craft exclusion. Excludere din tru bunuri care nu aparţin asigura-
poliţa de răspundere civilă publică, tului, dar care sunt în custodia sau
prin care se asigură faptul că riscu- controlul său. Vezi EXCLUDE-
REA PENTRU CUSTODIE SAU electrice din secţiunea pentru

CONTROL – CUSTODY AND “daune proprii” a unei poliţe com-
CONTROL EXCLUSION. plete. Dacă defecţiunea, de ex. a frâ-
nelor, cauzează un accident de
excluderea pentru custodie şi “daună proprie”, dauna va fi acope-
control – custody and control ex- rită, dar nu şi repararea frânelor.
clusion. Excludere din poliţa de Totuşi, dacă defecţiunea este re-
răspundere civilă publică a bunuri- zultat al nerespectării condiţiei de
lor aflate în grija, custodia sau atenţie rezonabilă (def.), asiguratul
controlul asiguratului. Bunurile în poate risca să nu primească nicio
cauză sunt bunuri “date în despăgubire, cu excepţia elemente-
păstrare”, asigurabile de custode lor de asigurare obligatorie ale
printr-o asigurare de primă parte poliţei sale şi în funcţie de dreptul
(def.) sau prin poliţe de răspundere asigurătorului de a recupera valoa-
modificată a custodelui, de ex. pro- rea plătită.
prietari de hoteluri. În orice caz, ex-
cluderea generală este anulată excluderea pentru echipe spor-
pentru: (a) efectele directorilor, tive de profesionişti – professio-
angajaţilor şi vizitatorilor, inclusiv nal sports teams exclusion.
vehiculele lor şi conţinutul aces- Acoperirea pentru echipele spor-
tora; (b) locaţia (inclusiv conţinu- tive de profesionişti este o exclu-
tul) ocupată temporar de asigurat dere standard dintr-o reasigurare
pentru scopuri de lucru; (c) sediul/ de excedent de catastrofă pentru
locaţia închiriat/ă; (d) bunurile accidente personale. Sumele asigu-
terţilor aflate în locaţie etc. alta rate sunt ridicate şi are loc o acu-
decât locaţia asiguratului. Vezi EX- mulare de riscuri.
CLUDEREA BUNURILOR
PROPRII – OWN PROPERTY excluderea pentru răspunderea
EXCLUSION. civilă pentru produs – product
liability exclusion. Excluderea
excluderea pentru defecţiuni răspunderii rezultate din “produse”
electrice – electrical breakdown (def.) furnizate de asigurat. Aceasta
exclusion. Vezi EXCLUDEREA poate apărea atât în poliţele de
PENTRU DEFECŢIUNI MECA- răspundere civilă publică, cât şi în
NICE – MECHANICAL BREAK- cele de indemnizaţie profesională.
DOWN EXCLUSION. Riscul este asigurat printr-o poliţă
de asigurare de răspundere civilă
excluderea pentru defecţiuni pentru produs (def.). Linia de se-
mecanice – mechanical break- parare între poliţa de răspundere
down exclusion. Asigurătorii auto civilă pentru produs şi cea publică
exclud defecţiunile mecanice şi este importantă. În poliţa de
răspundere publică, excluderea nu excluderi statutare – statutory

se aplică produselor care se află exclusions. Legea asigurărilor ma-
încă în custodia şi controlul asigu- ritime din 1906 enumeră câteva
ratului. daune pentru care underwriterii nu
sunt răspunzători, decât în cazul în
excluderea pentru retragerea care poliţa specifică altfel. Exclude-
produselor din piaţă – product rile sunt: conduită necores-
recall exclusion. Excludere de punzătoare voită, întârzieri, uzură,
răspundere civilă pentru produs, scurgeri şi spargeri obişnuite, viciu
referitoare la costul acoperit de asi- inerent sau daune cauzate de şobo-
gurat pentru retragerea produselor lani şi paraziţi, defecţiuni la utilaje,
defectuoase de la clienţi şi distri- care nu sunt cauzate de pericole
buitori. Costurile sunt asigurabile maritime.
prin asigurarea pentru retragerea
de pe piaţă a produselor (def.). experienţă de daune – claims ex-
Vezi şi PLAN DE RETRAGERE A perience. Istoricul de daune al asi-
PRODUSELOR DE PE PIAŢĂ – guratului cu privire la costul şi
PRODUCT RECALL PLAN. frecvenţa daunelor trecute. Este
esenţial pentru un asigurat să îşi
excluderea riscurilor maritime şi dezvăluie experienţa de daune când
de aviaţie – marine and aviation solicită o asigurare. Termenul des-
risks exclusion. Excluderea din crie şi relaţia dintre primă şi dau-
asigurarea de răspundere civilă pu- nele experimentate de un
blică a riscurilor asigurabile pe asigurător pentru o anumită clasă
pieţele maritimă şi de aviaţie. Ex- de asigurări de-a lungul unei pe-
cluderea este referitoare la răspun- rioade de timp.
derea rezultată din proprietatea,
posesia sau folosirea de către asigu- experiment clinic – clinical trial.
rat a unui aparat de zbor, hovercraft Cercetare pentru a asigura că noile
sau vas maritim altul decât barjele, vaccinuri, medicamente, trata-
lansatoarele cu motor şi aparatele mente etc. sunt sigure şi eficiente.
fără motor folosite pe apele inter- Participanţii trebuie să fie consiliaţi
ioare. Proprietatea sau utilizarea cu privire la drepturile lor de com-
aparatelor de mici dimensiuni nu pensare în eventualitatea unei
este exclusă. De asemenea, asi- vătămări, boli sau afecţiuni de
gurătorul modifică excluderea ast- consecinţă, altfel experimentul nu
fel încât este acoperită orice va fi autorizat conform legislaţiei
răspundere contingentă sau aso- europene sau de o comisie de etică.
ciată cu aparate nedeţinute sau Vezi ASIGURAREA PENTRU
neoperate de asigurat. EXPERIMENTE CLINICE –
CLINICAL TRIAL INSU-
RANCE. prin forţa aburului interior sau prin

presiunea altor fluide (alta decât
explozia conductelor de gaz – presiunea gazelor arse, care cau-
flue gas explosion. Explozie de zează deplasarea fizică a oricărei
gaze în ţevile boilerelor. Este re- părţi a instalaţiei, împreună cu
zultatul aprinderii, şi nu al eliberării aruncarea prin forţă a conţinutului.
bruşte de presiune, cum este cazul Riscul este asigurat prin folosirea
exploziei unui boiler pe aburi. termenului de explozie sau colaps
Poliţa pentru boilere şi instalaţii (def.) ca mod de a specifica perico-
sub presiune poate fi extinsă pen- lele asigurate. Acestea sunt princi-
tru a acoperi explozia gazelor de palele riscuri acoperite privitor la
furnal sau în conductele unei ins- boilele şi vase cu aburi aflate sub
talaţii. Acoperirea urmează terme- controlul asiguratului.
nii poliţei pentru boilere şi acoperă,
prin urmare, daunele proprii şi explozie fierbinte – hot explo-
consecinţele acestora privitoare la sion. Emiterea bruscă de energie
bunurile înconjurătoare şi la riscuri dintr-o combustie extrem de rapidă
faţă de terţi. a unor produse chimice, gaze sau a
unui nor de praf.
explozie (asigurarea de incendiu
şi pericole suplimentare) – ex- explozie rece – cold explosion.
plosion (fire and additional pe- Explozie cauzată de eliberarea
rils insurance). Poliţa standard de bruscă de presiune, ca în cazul unui
incendiu acoperă daunele de şoc boiler cu aburi spart. Riscul este, în
urmare exploziei: (a) boilerelor fo- general, acoperit prin poliţele de
losite pentru scopuri domestice; asigurare a boilerelor şi echipa-
(b) într-o clădire care nu face parte mentelor sub presiune (def.), dar
dintr-o reţea de gaze pentru gaz fo- acoperirea există în poliţa standard
losit în scopuri domestice sau pen- de incendiu pentru daune cauzate
tru iluminat. Nu mai sunt acoperite de explozii (inclusiv explozii fier-
prin poliţă alte daune din explozie, binţi) ale boilerelor domestice.
dar incendiul ca urmare a exploziei
este acoperit. Alte daune din ex- Exprimare asemeni celei de bază
plozie pot fi adăugate ca pericole – Wording As Underlying. Ex-
suplimentare (def.). presie folosită în fişe (def.), pentru
intervalele superioare ale tratatelor
explozie (asigurarea tehnică) – excedent de daună, pentru a indica
explosion (engineering insu- faptul că termenii şi condiţiile ge-
rance). În asigurarea tehnică, ex- nerale vor fi aceleaşi ca şi pentru in-
plozia înseamnă transformarea tervalele inferioare.
bruscă şi violentă a unei instalaţii
Exprimare asemeni celei expi- lucru ale soţului său (Gunn vs.
rate – Wording as Expiring. Ex- Wallsend Slipway & Engineering Co.
presie folosită în fişe (def.), pentru Ltd. (1989)).
a indica faptul că termenii şi
condiţiile generale ale tratatului expuneri americane – American
care expiră vor fi încorporate la exposures. Asigurătorii de răspun-
reînnoirea pentru anul următor. dere civilă privesc orice expunere la
riscuri ce se pot produce în SUA ca
expunere – exposure. Termen fiind informaţie esenţială, de aceea
utilizat în două sensuri. 1. Starea de orice asemenea expunere trebuie
a fi expus posibilităţii unei daune. dezvăluită. Expunerea poate apărea
2. Măsura riscului, conform cifrei prin: (a) faptul că asiguratul are an-
de afaceri, statului de plată etc. gajaţi şi/ sau reprezenare în SUA;
(b) export de produse în SUA; (c)
expunere în remanenţă – expo- călătorii de afaceri în SUA. Inter-
sure in residence. Efect nociv de esul crescut se datorează: (i)
natură progresivă, de la o substanţă răspunderii stricte din multe state;
latentă din corp, chiar şi după ce ex- (ii) despăgubirilor stabilite în ins-
punerea a încetat. În azbestoză tanţă; (iii) sistemului onorariilor
(def.) şi alte contexte similare, este condiţionate (avocaţii lucrează pe
perioada în care corpul suferă principiul “fără câştig, fără onora-
vătămări şi afecţiuni pe măsură ce riu”); (iv) acordării de daune puni-
ţesutul reacţionează la substanţele tive; (v) interpretării liberale a
periculoase. Vezi ACTIVITĂŢI poliţelor; (vi) lipsei de deschidere
CU CONSECINŢE PE TER- la luarea în considerare a negli-
MEN LUNG – LONG TAIL BU- jenţei contributive.
SINESS.
extensia clienţilor – customers’
expunere primară – primary ex- extension. Extensie la o asigurare
posure. Termen de asigurare de de întrerupere a activităţii (def.)
aviaţie pentru a descrie riscuri care, care protejează asiguratul împo-
deşi grave, nu sunt potenţial catas- triva pierderilor ca urmare reduce-
trofale. rii cifrei de afaceri după daunele
produse de un pericol asigurat la
expunere secundară – secondary sediul clientului. Acoperirea este
exposure. Expunere indirectă la exprimată ca un procentaj din pro-
risc, prin asocierea cu o persoană fitul brut în funcţie de mărimea
mai expusă la risc. De exemplu, dna clientului în cauză.
Gunn a decedat ca urmare a unui
mezoteliom cauzat de inhalarea extensia pentru boli infecţioase,
prafului de azbest de pe hainele de crimă şi închidere – infectious
disease, murder and closure ex- mare a daunelor produse de un pe-

tension. Clauză dintr-o poliţă de ricol asigurat la sediul unui furni-
întrerupere a activităţii (def.) pen- zor, numit sau nenumit. Acoperirea
tru a-l proteja pe asigurat împotriva este exprimată ca procente din pro-
întreruperilor cauzate de bolile fitul brut, pentru a reflecta semni-
contagioase (SIDA nu este acope- ficaţia furnizorului/lor.
rită), descoperirea de paraziţi la
locaţie, închiderea de către o auto- Extinderea pentru lucrătorii în
ritate competentă ca urmare a defi- metale – Metal Workers’ Exten-
cienţelor sanitare, crima sau sion. Extindere care se aplică
sinuciderea, sau contaminarea prin poliţei de incendiu a asiguratului,
alimente a persoanelor din locaţie. care acoperă utilajele şi instalaţiile
Extensia este relevantă în special aflate în locaţia oricărui producător
pentru riscuri de acces public, cum de utilaje şi instalaţii sau inginer,
sunt hotelurile etc. şi va acoperi fondator, lucrător în metale, client,
anularea rezervărilor ca urmare a iz- agent sau subcontractor, şi în tran-
bucnirii unei boli infecţioase sau zit terestru, pe cale ferată sau pe un
contagioase în zonă. curs interior de apă din Marea Bri-
tanie sau Irlanda. Extensia nu se
extensia pentru costuri legale/ aplică spaţiilor ocupate de asigurat
juridice – legal costs extension. şi cuprinde o răspundere maximă
Clauză dintr-o poliţă de răspun- pentru oricare locaţie.
dere care îl despăgubeşte pe asigu-
rat pentru propriile sale costuri de ex-turpi causa non oritur actio.
apărare, dacă sunt făcute cu “O acţiune nu rezultă dintr-o cauză
consimţământul asigurătorului. de bază”. Regula împiedică un in-
Aceste costuri sunt suportate de fractor să recupereze o despăgubire
asigurător în plus faţă de daune şi dintr-o poliţă de răspundere civilă
costurile reclamantului, care fac pentru vătămare sau daune mate-
obiectul respectivei limite de in- riale, care în mod normal sunt cu-
demnizaţie. Costurile legale for- prinse în scopurile poliţei. Totuşi,
mează o parte din limita de în cazul Hardy vs. Motor Insurers
indemnizaţie numai dacă este o li- Bureau (1964), reclamantul, printr-
mită de indemnizaţie ce include cos- un drept conferit de Legea cir-
turi (def.). culaţiei pe drumurile publice, a
avut un drept de acţiune directă îm-
extinderea furnizorilor – sup- potriva asigurătorului. Se poate fo-
pliers’ extension. Asigurare de în- losi dreptul de regres chiar şi
trerupere a activităţii (def.), care pentru simple acte de neglijenţă,
protejează asiguratul împotriva chiar dacă sunt penale.
pierderilor de profit brut, ca ur-
EXW (ex-works). Aceasta indică

faptul că preţul bunurilor dintr-un
contract de vânzare este costul lor
la poarta fabricii. Cumpărătorul îşi
asumă răspunderea pentru bunuri
din acel punct şi plăteşte toate cos-
turile de deplasare, inclusiv asigu-
rarea. Contractul specifică dacă
este inclusă ambalarea.
fabrică – factory. Definită pe larg

în Legea fabricilor din 1961 (def.),
F
comutare este un raport, de ex
12:1, însemnând ca o pensie de
definiţia include orice locaţie, in- 883£ pe an poate fi schimbată pen-
clusiv în aer liber, unde oamenii tru o sumă de 10.000£.
sunt angajaţi în muncă manuală în
activităţi cum sunt producţia, re- factor determinant – trigger.
paraţia, curăţarea, demolarea şi sa- Evenimentul sau circumstanţele
crificarea animalelor. care activează răspunderea asi-
gurătorului faţă de asigurat prin
factor de acumulare – accumula- poliţă. Comparaţi poliţele pentru
tion factor. Termen din asigurările momentul producerii daunei (def.)
de viaţă referitor la acumularea cu poliţele pentru momentul
unei prime unice în decursul unei despăgubirii (def.). Vezi SUCCE-
perioade de timp, ţinând cont de SIUNEA PAŞILOR ÎN RĂSPUN-
dobânda la prima respectivă şi de DERE – LIABILITY
probabilitatea ca asiguratul să su- SEQUENCE; TEORIA TRIPLEI
pravieţuiască. DECLANŞĂRI – TRIPLE TRIG-
GER THEORY.
factor de comutare – commuta-
tion factor. Rata de schimb care factorul declanşator vătămare în
determină valoarea pensiei ce tre- fapt – injury-in-fact trigger. Teo-
buie sacrificată pentru a oferi un rie care caută să declanşeze o
anumit beneficiu la pensionare în vătămare cu consecinţe pe termen
sumă unică. Factorul de comutare lung (def.) (de ex. azbestoza)
indică cât numerar este disponibil numai în acele poliţe pentru mo-
pentru fiecare 1£ de pensie schim- mentul producerii daunei (def.) de
bată. Regulile schemei specifică răspundere civilă sau în acele pe-
factorul de comutare care se va rioade asigurate în care s-a produs
aplica fie tuturor membrilor, fie efectiv evenimentul sau evoluţia
specific persoanelor. Factorul de bolii. Ignoră expunerea (def.) la ris-
cul de vătămare şi manifestarea este că se cere urgent confirmarea

(def.) acestuia. Nu se ataşează nicio de acceptare a solicitantului asi-
răspundere poliţelor în vigoare pe gurării, înainte ca riscul să se
perioada cât nu s-a observat niciun ataşeze.
progres al bolii, dar teoria este difi-
cil de aplicat. Vezi TEORIA TRI- fără compensare, fără plată – no
PLEI DECLANŞĂRI – TRIPLE cure, no pay. Când un recuperator
TRIGGER THEORY. încearcă să salveze bunurile expuse
unui pericol maritim, el acţionează
Factorul determinant PIB (pro- voluntar şi nu primeşte nicio plată
dus intern brut) – GDP (Gross pentru acest lucru decât dacă are
Domestic Product) trigger. Fac- succes. Orice plată primită poartă
tor determinant într-un aranjament denumirea de “remuneraţie de re-
de capital contingent (def.), bazat cuperare” (def.). Vezi şi FORMU-
pe condiţii comerciale şi pe LARUL LLOYD’S PENTRU
evoluţia acestora faţă de ACORD DE RECUPERARE –
schimbările în rata de creştere a LLOYD’S FORM OF SALVAGE
produsului intern brut dintr-un do- AGREEMENT.
meniu comercial definit, de ex. Eu-
ropa. Corporaţia asigurată solicită fără prejudiciu – without preju-
capital de la un asigurător când se dice. Expresie folosită în negocie-
produce evenimentul determinant, rea daunelor terţe, care indică
de ex. declinul în ratele de creştere neadmiterea răspunderii. De-
a PIB, deoarece acesta va semnifica claraţiile şi ofertele făcute “fără pre-
apariţia unor condiţii economice judiciu” nu pot fi folosite în
nefavorabile, ce vor determina consecinţă ca dovezi în instanţă.
vânzări slabe.
fără proporţie – without propor-
Facultatea de Actuari – Faculty tion. Arată că dacă un anuitant
of Actuaries. Organizaţie profe- (def.) moare în intervalul dintre
sională reprezentând actuarii în datele a două plăţi de anuităţi, nu
Scoţia. Vezi INSTITUTUL DE se va face nicio plată pentru pe-
ACTUARI – INSTITUTE OF rioada scursă între data ultimei
ACTUARIES. plăţi a anuităţii şi data decesului.
fără aprobare, fără risc – subject fără risc, fără primă – “no risk, no
approval no risk (SAPNR). Ex- premium”. Când riscul nu a fost
presie utilizată de un underwriter preluat de asigurător, orice primă
când acesta consideră că solicitan- plătită de asigurat trebuie să-i fie re-
tul asigurării poate să nu accepte turnată acestuia [Tyre vs. Fletcher
termenii indicaţi pe fişă. Efectul (1777)].
FBR (fără beneficiul din recupe- pentru membrii schemelor

rare) – WBS (Without benefit of ocupaţionale. În fiecare an, angaja-
salvage). Termen din asigurările torul trebuie să plătească o primă
maritime prin care asigurătorul re- pentru a asigura beneficiile totale
nunţă la beneficiul din recuperare. aşteptate la vârsta normală de pen-
Contractele de reasigurare de mare sionare pentru cei mai vechi an-
tonaj (def.) sunt încheiate atât cu gajaţi, fie individual, fie în grupuri
clauza WBS, cât şi cu PPI (def.), de vârstă. Asigurătorul şi angajato-
pentru a preveni întrebările legate rul se pun de acord asupra nivelu-
de titlul executoriu, în cazul în care lui de finanţare, pentru a acoperi o
recuperarea este imposibilă. anumită perioadă în ani. Această fi-
nanţare este adecvată când fondu-
fiecare daună – each and every rile nu sunt “alocate”, cum sunt
loss. Expresie utilizată când aplică schemele de salarii finale (def.).
o restricţie, de ex. un excedent,
pentru fiecare daună separată. finanţare de proiect/ finanţare
cu resurse limitate – project fi-
fiecare pentru partea sa, şi nu nancing/ limited recourse fi-
unul pentru celălalt – “each for nance. Tehnică prin care un
his own part and not one for the proiect major este asigurat de
other”. Maximă care descrie baza ECDG (def.), cu referire la viabili-
în care un membru Lloyd’s, Nume tatea proiectului şi fluxul său de nu-
(def.) sau corporaţie acceptă o merar, şi nu cu referire la bonitatea
parte din risc. Numele, o categorie financiară generală a cumpărătoru-
în descreştere, sunt comercianţi lui sau a celui care ia împrumut.
unici, cu răspundere nelimitată, Câştigurile estimate oferă garanţia
dar, ca şi membri corporatişti, nu esenţială pentru cel care dă cu îm-
au răspunderi pentru părţile mem- prumut şi pentru asigurător.
brilor cosindicali.
finanţare de rezervă – contingent
finanţare – funding. Cu privire la funding. Vezi CAPITAL DE RE-
schemele de pensii, este provizio- ZERVĂ – CONTINGENT CAPI-
nul în avans pentru răspunderile TAL.
viitoare, prin acumularea activelor
care sunt de obicei externe afacerii finanţare de risc – risk financing.
angajatorului. Tehnici de management de risc
care oferă finanţare pentru daune
finanţare controlată – controlled după ce s-au produs. Anumite ris-
funding. Metodă de estimare a di- curi sunt reţinute şi plătite din
mensiunii fondului de pensii nece- fluxul normal de numerar, din re-
sar pentru a asigura beneficiile zerve sau dintr-o schemă formală
de autoasigurare, ultima fiind o nanciară care acordă garanţia

companie captivă (def.). Asigura- primeşte o taxă de angajare de la
rea este o sursă comună externă de asigurat. Dauna este definită în ter-
finanţare, în vreme ce transferul de meni convenţionali de asigurare.
risc fără asigurare prin acorduri de Finanţarea post-daună este transfe-
menţinere fără daună (def.) şi ins- rul alternativ de risc (def.).
trumente financiare cum sunt deri-
vatele de vreme (def.) necesită şi ele finanţare terminală – terminal
finanţări externe. Există numeroase funding. Aranjament de pensie
produse de transfer de risc alterna- care nu este foarte întâlnit în Marea
tiv (def.) care oferă o gamă de Britanie, cu excepţia unei plăţi dis-
soluţii, în special pentru firme ac- creţionare pentru a acoperi valoa-
tive pe pieţele financiare şi de capi- rea prezentă a unui beneficiu, când
tal. acesta trebuie să înceapă a fi pri-
mit.
finanţarea de risc alternativ – al-
ternative risk financing. Un ter- firewall – firewall. Înseamnă lite-
men de transfer de risc alternativ rar “perete de foc”. Discontinuitate
(def.) care descrie tehnici ce oferă logică sau fizică dintr-o reţea de cal-
o sursă de finanţare diferită de culatoare, pentru a împiedica acce-
(re)asigurarea convenţională. Asi- sul neautorizat la date şi resurse.
guratul poate încerca să-şi egalizeze Reţeaua sigură şi de încredere este
veniturile pe o perioadă de mai considerată a fi “în interiorul”
mulţi ani şi caută o finanţare sigură pereţilor, iar cea nesigură şi “în care
pentru a-şi acoperi daunele viitoare nu se poate avea încredere” este
şi/ sau pentru a-şi asigura fi- “înafară”. Vezi PERETE DE PRO-
nanţarea post-daună. Asigurătorul TECŢIE ÎMPOTRIVA INCEN-
care preia riscul combină tehnicile DIILOR – FIRE WALL.
de flux redus de numerar cu analiza
actuarială de risc. Tehnicile includ: firmă – firm. Titlul sub care face
reasigurarea limitată (def.), reasi- afaceri o companie sau un partene-
gurarea financiară (def.) şi capita- riat. Când “firma” este asigurată, ca
lul contingent (def.). în cazul asigurării de indemnizaţie
profesională, firma continuă să fie
finanţare post-daună – post-loss asigurată deşi partenerii se pot
funding. Aranjament pentru capi- schimba. De obicei, poliţa
tal de rezervă (def.), prin care fi- despăgubeşte predecesorii în afa-
nanţarea pentru plata unei daune cere. Foştii parteneri pot
este obţinută după daună, prin in- achiziţiona o acoperire până la în-
termediul capitalului garantat sau cheierea riscurilor.
finanţării debitelor. Instituţia fi-
firmă actuarială – actuarial firm. respectiv. Autorizarea automată

Pentru scopurile Legii serviciilor şi (def.) este dată, în condiţii care in-
pieţelor financiare LSPF/ FSMA, clud o “notificare de
este o firmă (inclusiv o persoană fi- consimţământ” de la organismul de
zică autorizată) administrată sau reglementare din statul de domici-
controlată de persoane care sunt liu, firmelor care exercită drepturi
membri ai Institutului Actuarilor conform Tratatului CE. Auto-
sau Facultăţii Actuarilor şi care au rizaţia din partea organismului de
dreptul să practice profesia de ac- reglementare al statului de domici-
tuar (de obicei o firmă de consul- liu oferă firmei un “paşaport” în
tanţă). Firmele actuariale care scopul de a desfăşura activităţi în
desfăşoară activităţi reglementate Marea Britanie. Vezi PIAŢA
(def.) trebuie fie să devină firme UNICĂ A ASIGURĂRILOR –
profesionale autorizate (def.) pen- SINGLE INSURANCE MAR-
tru a desfăşura activităţi reglemen- KET.
tate, fie să solicite Institutului
obţinerea unei licenţe pentru per- firme EEA – EEA firms. Firme
soană desemnată profesională din Zona Economică Europeană
(PDP) (def.). Activităţile sunt apoi care operează în Marea Britanie, în
clasificate ca fiind activităţi regle- conformitate cu directive unice de
mentate prin excepţie, aşa cum este piaţă, cum este Directiva de asigu-
prezentat în Manualul PDP, deoa- rare. Firmele EEA sunt din statele
rece sunt colaterale serviciilor pro- membre EU plus Norvegia, Islanda
fesionale ale firmei. şi Lichtenstein. Reglementările
FSMA din 2000 se referă la exerci-
firmă profesională autorizată – tarea drepturilor acestor firme. Sta-
authorised professional firm bilesc informaţiile care trebuie
(APF). Firmă profesională care furnizate către FSA de o firmă care
este persoană autorizată (def.) şi îşi exercită drepturile. Notificarea
are, aşadar permisiunea din partea adecvată făcută de firma EEA îi asi-
FSA (def.) de a desfăşura una sau gură autorizarea automată.
mai multe activităţi reglementate
(def.). Când se derulează activităţi FIS (Free into store). Vânzătorul
reglementate non-principale trebuie să plătească toate costurile,
(def.), se aplică excepţiile APF inclusiv taxele vamale, navlul şi alte
(def.). costuri, inclusiv asigurarea până la
momentul livrării bunurilor în de-
firmă tratat – treaty firm. Firmă pozitul cumpărătorului.
al cărei sediu este situat într-un stat
EEA (def.), altul decât Marea Bri- fisurare, crăpare şi cedare a linii-
tanie, şi care este înfiinţată în statul lor de sudură – cracking, fractu-
ring and failure of welds. Aceste CREATION GUIDELINES.

riscuri pot fi acoperite ca extensie
la acoperirea pentru boilere şi ins- fişă de cotaţie – quotation slip.
talaţii sub presiune (def.), dar asi- Fişă pe care un underwriter Lloyd’s
gurarea este limitată la daune prezintă termenii de luat în consi-
proprii. Riscurile se aplică ins- derare din partea solicitantului asi-
talaţiilor construite din fontă şi ar- gurării, fără ca niciuna dintre părţi
ticolelor cu puncte de lipire sau să se angajeze într-o tranzacţie.
sudare. Echipamentele cum sunt
boilerele de încălzire, instalaţiile de fişă de linie – line slip. Aranja-
călcat şi baterii de încălzire a aeru- ment prin care underwriterii sau
lui ar avea nevoie de extensie. companiile agreează împreună cu
Cauza poate fi presiunea internă, un broker, pentru un tip specificat
nivelul scăzut al apei, îngheţul etc. de risc, că brokerul trebuie să-i
O solicitare de despăgubire validă abordeze doar pe underwriterul
apare doar când fisurarea şi cedarea conducător şi pe cel secund, care
liniei sudate duc la scurgeri ale acceptă sau resping fiecare risc în
conţinutului. numele tuturor underwriterilor im-
plicaţi, în proporţiile agreate.
fişă – slip. Document prezentat de Aceasta este folosită când un bro-
un broker Lloyd’s underwriterilor, ker plasează un număr mare de ris-
conţinând particularităţi ale unui curi similare în cadrul aceluiaşi
risc propus spre asigurare. Un- grup de underwriteri.
derwriterul conducător îşi semna-
lează acceptarea şi brokerul caută fişă depăşită – overdone slip. Fişă
acceptări în continuare, până când (def.) care este suprascrisă. Ac-
riscul este complet subscris. Com- ceptările obţinute de broker
paniile de asigurare şi sindicatele depăşesc valoarea care trebuie asi-
Lloyd’s pot apărea pe aceeaşi fişă. gurată. Poate fi făcută intenţionat,
Fişele LMP au fost introduse ca ur- de către un broker care caută acces
mare a LMP 2001. Formatul stan- la o piaţă mai largă pe viitor. Când
dardizat al fişei va clarifica se produce, linia subscrisă de fie-
responsabilităţile şi termenele şi va care underwriter este redusă pro-
oferi certitudine la punctul de porţional [(încheiere redusă
contact. Fişa poate încorpora fie (def.)].
Acordul general al underwriterilor
(def.), fie Clauzele underwriterilor fişă EPS (pe suport de plasare
conducători (def.). Vezi FIŞĂ EPS electronică) – EPS SLIP (Elec-
– SLIP EPS; FIŞĂ POLIŢĂ – SLIP tronic Placing Support). Permite
POLICY; ÎNDRUMĂRI PEN- subscrierea riscurilor în formă elec-
TRU CREAREA FIŞEI – SLIP tronică.
rezolvarea unei daune nonmari-

fişă LMP – LMP slip. Creată ca re- time.
zultat al Principiilor Pieţei Londo-
neze din 2001 (def.). Vezi FIŞĂ – FOB (Free on Board). Contract
SLIP. de vânzare, folosit în principal pen-
tru mărfuri vrac (cărbune, grâne),
fişă-poliţă – slip policy. Fişă sem- prin care vânzătorul este responsa-
nată (def.) care a fost adaptată pen- bil de bunuri până la încărcare
tru a servi ca poliţă în locul unui (“peste marginea vasului”), iar
document formal atunci când fie cumpărătorul este responsabil pen-
asiguratul, fie reasiguratul nu au ne- tru toate costurile ulterioare (in-
voie de ea. clusiv asigurarea).
Fixă/ ataşată – attach. Cu privire folosirea în comun a maşinii –

la o poliţă de asigurare, se referă la car sharing. Când pasagerul trans-
începerea acesteia, adică la intrarea portat plăteşte o sumă de bani şofe-
sa în vigoare. Cu privire la răspun- rului. Legea circulaţiei pe
derea civilă, raspunderea se drumurile publice din 1988 per-
ataşează atunci când o parte este mite utilizatorului vehiculului să
legal responsabilă pentru vătămare, împartă costurile curente cu pasa-
pierderi sau daune produse unei gerul/ii, fără ca acest lucru să fie
terţe părţi. considerat “închiriere sau recom-
pensă” şi deci să facă obiectul unei
flotor – floater. Articol de pe un excluderi de poliţă. Vehiculul nu
bun mobil cu o sumă asigurată care trebuie să fie adaptat pentru mai
se mişcă odată cu bunul oriunde se mult de opt pasageri, iar
duce acesta, într-o gamă de locaţii. contribuţia nu trebuie să
Articolul ridică sumele asigurate depăşească costurile curente.
stabilite pentru fiecare locaţie când
acele sume asigurate devin tempo- fond – fund. Provizion sau rezervă.
rar inadecvate. Flotorul se supune Fiecare clasă de asigurări are un
celor două condiţii de medie pon- fond construit pe diferenţa dintre
derată (def.) şi vine în sprijinul asi- prime şi daune şi cheltuieli, după
guratului a cărui distribuţie de luarea în considerare a oricărui
bunuri în diverse locaţii varaiză în transfer către sau din contul de pro-
timp. Vezi POLIŢĂ FLOTANTĂ fit şi pierderi. În asigurările de viaţă,
– FLOATING POLICY. înseamnă deseori un pool de active
administrate separat, pentru scopul
foaie de centralizare – synopsis managementului activelor şi pasi-
sheet. Termen Lloyd’s care se re- velor. Fondurile pot fi segregate
feră la un document prezentat în legal sau contractual, ceea ce poate
limita libertatea companiei de a fond de avarie generală – general

schimba active între fonduri. average fund. Depozitele de ava-
rie generală (def.) cumulate care
fond administrat – managed sunt disponibile pentru cheltuieli
fund. Fond legat de unităţi/ unit- de avarie generală (def.) şi, la tim-
linked (def.) sau fond administrat pul potrivit, pentru plata
de asigurător, în care tranzacţiile cu contribuţiilor.
active de bază sunt decise de ma-
nagerul fondului. În mod normal, fond de numerar – cash fund.
managerii de fond investesc într-o Fonduri investite de managerii lor,
gamă cuprinzând toate tipurile de de ex. managerii fondurilor de uni-
active, şi nu într-un singur tip spe- turi, exclusiv în depozite pe termen
cificat de active. scurt în bănci şi autorităţi locale.
Dobânda asigurată este de obicei
fond comun de investiţii (FCI) – mai bună decât valoarea care ar fi
common investment fund (CIF). putut fi obţinută de investitorii in-
Se referă la investiţiile a două sau dividuali.
mai multe scheme de pensii, care
sunt administrate de acelaşi anga- fond de pensii – pension fund. 1.
jator sau de un grup de angajatori Activele acumulate ale unei scheme
asociaţi (def.). Nu creează un fond de pensii. 2. Sumă inclusă în
(def.) cumulat. schema de pensii a unei persoane,
în perioada în care este membru
fond de asigurare de viaţă – life activ (def.), pentru a-i finanţa be-
insurance fund. Economiile şi neficiile la pensionare. Valoarea
contribuţiile acumulate ale asi- fondului depinde de nivelul
guraţilor, păstrate pentru a acoperi contribuţiilor şi câştigurile din in-
răspunderile companiei pentru vestiţii. Schemele de salarii finale
plata daunelor viitoare. Fondurile (def.) au o valoare de transfer
sunt crescute anual prin primele (def.) noţională echivalentă în nu-
plătite şi venitul din investiţii înca- merar, care este calculată actuarial,
sat, minus plăţile făcute către asi- pentru a afla valoarea fondului care
guraţi, cheltuielile de management ar rezulta în eventualitatea în care
(inclusiv comisioane), impozite şi membrul ar părăsi schema la data
transferuri către fondurile acţiona- calculului.
rilor (def.), acolo unde e cazul.
Fondurile de viaţă sunt creditate cu fond de pensii administrat – pen-
valoarea totală sau parţială a sions managed fund. Schemă de
oricărei aprecieri de capital a valo- pensii ocupaţionale care nu este
rii activelor. condusă de firma însăşi, ci fie de o
companie de asigurare, care
primeşte primele, le investeşte în sii, administrate de un manager de

beneficiul fondului şi plăteşte pen- investiţii extern. Aceste investiţii
siile, fie prin manageri externi de in- sunt separate de activele rămase,
vestiţii. controlate de managerul de in-
vestiţii al fondului. Fondul segregat
fond de tutelă al primelor – pre- indică deseori un portofoliu indivi-
miums trust fund. Fond de tutelă dual de acţiuni, spre deosebire de
în care trebuie depuse toate pri- un fond comun.
mele încasate la Lloyd’s. Fondul
este disponibil pentru plata daune- Fondul 1992 – 1992 Fund. Fond
lor, primelor de reasigurare, chel- care suplimentează răspunderile
tuielilor de sindicat şi, la închiderea acoperite prin asigurare ale CLC
unui cont, pentru plata oricărei 1992 (def.) a proprietarilor de tan-
părţi de profit datorate membrului curi petroliere, când compensaţia
respectiv. Fiecare membru are un CLC este inadecvată. Originea
fond în lire sterline, un fond în do- Fondului este Convenţia in-
lari americani şi unul în dolari ca- ternaţională privitoare la înfiinţarea
nadieni. Fondurile reprezintă fondului internaţional pentru com-
prima verigă din lanţul de securitate pensarea daunelor din poluarea cu
Lloyd’s (def.). petrol din 1992. Fondul este o or-
ganizaţie globală interguverna-
fond de viaţă – life fund. Vezi mentală. Suma maximă plătibilă de
FOND DE ASIGURARE DE Fond pentru un incident a crescut
VIAŢĂ – LIFE INSURANCE în noiembrie 2003 la 203 milioane
FUND. £. Drepturi Speciale de Retragere
(echivalent a 180 milioane £). Fon-
fond închis – closed fund. Fond dul este finanţat din impozite per-
de asigurare de viaţă menţinut pen- cepute în industria petrolului. Vezi
tru un anumit grup de poliţe, fără CLC 1992 - 1992 CLC.
acceptarea de noi poliţe în fond.
Fondul American de Credit –
fond pentru situaţii neprevăzute American Trust Fund. Fond în-
– contingency fund. Fond de re- fiinţat în New York pentru păstra-
zervă pus deoparte de un asigurător rea tuturor primelor Lloyd’s în
ca o formă de siguranţă împotriva dolari, indiferent dacă sunt încasate
pierderilor mari şi neaşteptate, care în SUA sau nu, şi din care se plătesc
nu au putut fi acoperite din alte daunele în dolari. Fondul, adminis-
fonduri. trat pentru underwriterii Lloyd’s de
Citibank, face ca Lloyd’s să fie unul
fond segregat – segregated fund. dintre cei mai mari clienţi ai uneia
Parte din activele fondului de pen- dintre cele mai mari bănci din
lume. Majoritatea fondului este in- solicita din partea fondurilor de

vestit în bonuri de tezaur SUA, prime ale sindicatelor. Vezi
făcând din Lloyd’s unul dintre cei LANŢUL DE SECURITATE
mai mari investitori privaţi în gu- LLOYD’S – LLOYD’S CHAIN
vernul american. OF SECURITY.
Fondul American Lloyd’s – fondul de garanţie minimă – mi-

Lloyd’s American Trust Fund. nimum guarrantee fund (MGF).
Fond întreţinut în SUA de un- Rezervele minime necesare unei
derwriterii Lloyd’s din 1939. Toate companii de asigurare. Marja mi-
primele încasate pentru poliţe nimă de solvabilitate impusă unui
emise de underwriteri în dolari asigurător nu trebuie să scadă sub
americani sunt investite la Citi- MGF. MGF pentru asigurările ge-
bank, care este curator, în benefi- nerale este de 2 milioane € (sau 3
ciul deţinătorilor acestor poliţe. milioane € pentru asigurările auto,
de aviaţie, de răspundere civilă ge-
Fondul Canadian Lloyd’s – nerală, de credit şi de siguranţă).
Lloyd’s Canadian Trust Fund. Această valoare este redusă cu 25%
Fond de tutelă creat, în care un- pentru asociaţiile mutuale. MGF
derwriterii Lloyd’s trebuie să pentru companiile de asigurare de
plătească toate primele încasate în viaţă este de 3 milioane €, dar este
dolari canadieni. Fondul este redus cu 25% pentru asociaţiile
păstrat de The Royal Trust Corpo- mutuale. Noile niveluri ale MGF
ration of Canada. conform Directivei 2002/12/EC
(def.) nu se aplică companiilor mu-
Fondul Central Lloyd’s – Lloyd’s tuale cu un venit anual din
Central Fund. Fond disponibil contribuţii mai mic de 5 milioane
pentru acoperirea daunelor când €. FSA solicită un plan pe termen
fondurile de prime (def.), Fondurile scurt dacă regula MGF este
de la Lloyd’s (def.) şi mijloacele încălcată. Noile nivele MGF sunt
membrilor (def.) s-au dovedit insu- legate de un index corespunzând
ficiente. Toate sindicatele fac plăţi evoluţiei inflaţiei. Vezi MARJĂ DE
anual în acest fond, la o cotă stabi- SOLVABILITATE – MARGIN
lită de Lloyd’s la nivel central. Fon- OF SOLVENCY.
dul este acoperit prin reasigurare,
care plăteşte dacă daunele depăşesc Fondul de protecţie a pensiilor –
100 milioane £ în oricare an, până Pension Protection Fund (PPF).
la 350 milioane £. Nivelul solicitabil Schemă de protecţie operativă din
al fondului central oferă fonduri su- 2005 pentru scheme de beneficii
plimentare (valoare totală de 300 definite (def.) şi scheme hibrid, ai
milioane £) pe care Lloyd’s le poate căror angajatori devin insolvabili şi
lasă schema de pensii în incapaci- suficiente. Valoarea este calculată

tate de a-şi plăti răspunderile. Pen- la nivel de membru, folosind mo-
sionarii vor primi garantarea de delul de capital bazat pe risc (def.).
100% a pensiilor lor, iar membrii Valoarea pentru fiecare persoană
nepensionari vor primi garanţia a este calculată cu un raport între
90% din pensiile lor cumulate. PPF 20% şi 30% din primele pe care le
este finanţat de contribuţii din par- pot subscrie (în funcţie de tipul de
tea tuturor schemelor relevante din membru, natura riscului, lichiditate
sectorul privat. Vezi CERINŢĂ şi resurse). Raportul este de 50%
MINIMĂ DE FINANŢARE – MI- pentru membrii corporatişti (cu ex-
NIMUM FUNDING REQUIRE- cepţia membrilor specializaţi auto,
MENT. pentru care este de 40%). Fondu-
rile trebuie păstrate la acelaşi nivel
fonduri administrate privat – ca valoare şi să fie într-o formă
private managed funds. Pensie preaprobată de Consiliu, adică ac-
normală asigurată, dar având o tive gata lichidabile, cum sunt ga-
legătură cu fondul, care este speci- ranţiile în numerar, scrisorile de
fică persoanei individuale sau par- credit şi bancare şi alte garanţii.
tenerilor dintr-o afacere. Vezi LANŢUL DE SIGURANŢĂ
Compania de asigurări de viaţă LLOYD’S – LLOYD’S CHAIN
deţine activele fondurilor, care sunt OF SECURITY.
deci supuse controlului de regle-
mentare, astfel încât persoana nu fonduri în mandat comun – com-
poate conduce singură fondul, cum mon trust funds. Cuprind: (a) cu-
se întâmplă în cazul pensiilor per- mularea tuturor activelor într-un
sonale autoinvestite (def.). fond central, (b) plata beneficiilor
din fondurile centrale şi (c) man-
fonduri autoadministrate – self- datari având puteri învestite ex-
managed funds (SMFs). Scheme tinse. Schema poate fi asigurată
alocate (def.), în care poliţele sunt astfel încât fondurile să fie deţinute
legate de un fond de investiţii. Fon- central, numai în poliţe de asigu-
dul de investiţii este ales de obicei rare. În mod alternativ, fondul este
de angajator sau de curatori, dar autoadministrat, ca în cazul sche-
deţinut în numele companiei de melor mici autoadministrate, unde
asigurări. fondurile sunt păstrate central în
investiţii cum sunt bunurile comer-
fonduri de la Lloyd’s – funds at ciale, acţiuni şi depozite de nume-
Lloyd’s (FAL). FAL constau din rar. Schemele de mari dimensiuni,
capitalul membrilor păstrat la adică cu 12 sau mai mulţi membri,
Lloyd’s pentru a plăti daune când pot fi şi ele autoadministrate.
fondurile de prime (def.) sunt in-
fondurile deţinătorilor poliţelor diu la bunurile care trec printr-un

– policyholders’ funds. Vezi RE- proces de încălzire sunt excluse.
ZERVE TEHNICE – TECHNI- Riscul de daune ulterioare nu este
CAL RESERVES. exclus, deoarece asigurătorul va fi
responsabil pentru daunele pro-
footsie. Denumire populară pen- duse de incendiul care se întinde.
tru indicele de acţiuni FT-SE 100, O poliţă de răspundere civilă pu-
principalul indice britanic. blică exclude răspunderea pentru
Măsoară performanţa zilnică a daune la proprietatea pe care lu-
preţului acţiunilor celor 100 de crează asiguratul, dar nu exclude
companii din topul britanic, ordo- pierderile care rezultă din dauna
nate după mărime. iniţială.
format simplu de poliţă – plain formă redusă – economy wor-

form of policy. Poliţă fără clauze ding. Măsură de economie în co-
ataşate, cum este formularul scos asigurare (def.), prin care
din uz S.G. (vase şi bunuri – ships specificaţia integrală a bunului asi-
and goods) folosit de Lloyd’s din gurat este prezentată în, sau ataşată
1799 până în 1983. A rămas în fo- doar la poliţa asigurătorului princi-
losinţă pentru că toate cuvintele şi pal. Poliţele coasigurătorilor sunt
propoziţiile pe care le conţine au formulate pentru a acoperi pro-
fost definite în instanţe. Formula- porţiile relevante ale bunului, aşa
rul MAR 91 (def.) curent exprimă cum este el prezentat în poliţa sau
acordul de a asigura şi adaugă aco- specificaţia companiei principale.
perirea detaliată prin Clauzele Ins-
titutului. formular de încheiere – closing
slip. Vezi INSTRUCŢIUNI DE
formă de cerere/ exprimare a do- ÎNCHEIERE – CLOSING INS-
rinţei – form of request/ expres- TRUCTIONS.
sion of wish. Cerere a unui
membru al unei scheme de pensii formulare americane – Ameri-
ca, la decesul său, beneficiile de can forms. Formulare de poliţe
deces să fie plătite persoanei/lor pe maritime care sunt echivalentul
care le-a nominalizat în cerere. Cu- american al Institute Clauses
ratorii nu sunt obligaţi să respecte (def.). Sunt aprobate şi emise de
nominalizarea făcută de membru. Institutul American al Underwrite-
rilor Maritimi (def.)
formă exclusă de daună – exclu-
ded form of loss. Excluderea unei Formulare Skey – Skey Forms.
forme particulare de daună, şi nu a Chestionare adoptate la Lloyd’s şi
unui risc, de ex. daunele de incen- LMX pentru a da o perspectivă asu-
pra conturilor asiguratului. Sunt vârstă, salariu, poziţie curentă în

privite ca oferind minimul necesar firmă şi situaţie financiară a angaja-
pentru scopul solicitării unei reasi- tului. Sunt incluse şi detalii privi-
gurări. Au fost create de Charles toare la locurile de muncă
Skey, un underwriter non-maritim anterioare şi orice garanţii ante-
Lloyd’s. rioare.
formularul Constat Amiable – forţă majoră – force majeure. În-

Constat Amiable. Vezi DE- seamă efectiv “o forţă mai mare”;
CLARAŢIA EUROPEANĂ DE clauză creată pentru a proteja asi-
ACCIDENT – EUROPEAN AC- guratul împotriva neîndeplinirii
CIDENT STATEMENT. obligaţiilor contractuale, atunci
când sunt cauzate de evenimente
Formularul Lloyd’s pentru acord din afară controlului său, cum ar fi
de recuperare – Lloyd’s Form of dezastrele naturale sau războiul.
Salvage Agreement. Cunoscut ca
Formularul Deschis Lloyd’s forum – forum. Loc în care sunt
(LOF), administrat de Sucursala audiate disputele. Se referă de obi-
de Arbitrare în Recuperări a cei la instanţa sau instanţele care au
Lloyd’s, reprezintă un contract jurisdicţie pentru cauza respectivă.
între recuperator (“contractor”) şi
armator. Este impracticabilă sem- forum rei. Instanţa ţării în care
narea acordului de către numeroşii este situat obiectul sau persoana
proprietari de mărfuri implicaţi de care reprezintă subiectul cauzei.
obicei. Acordul operează pe princi- Vezi SHOPPING DE FORUM –
piul “fără compensare, fără plată” şi FORUM SHOPPING.
oferă opţiunea desemnării unui ar-
bitru Lloyd’s pentru a decide asu- Forumul Avocaţilor de Asigurări
pra sumei ce trebuie plătită. (FADA) – Forum of Insurance
Acordul permite şi sechestrul ma- Lawyers (FOIL). Oferă un forum
ritim (def.) în favoarea recuperato- pentru schimbul de informaţii între
rului. avocaţii care acţionează predomi-
nant sau exclusiv pentru clienţi din
formularul solicitantului – appli- domeniul asigurărilor (cu excepţia
cant’s form. Formular utilizat în asigurătorilor de cheltuieli juri-
asigurarea de garantare a fidelităţii dice), care fie practică în firme de
de către o persoană, de ex. un an- avocatură, ca avocaţi specialişti, fie
gajat, împotriva necinstei căruia ca avocaţi in-house/ consilieri juri-
este achiziţionată o asigurare de an- dici pentru asigurători sau autoasi-
gajatorul asigurat. Formularul cu- gurători. FOIL este şi o organizaţie
prinde detalii de nume, adresă, activă de lobby pe teme care pri-
vesc litigiile în asigurări. reasiguratul va reţine, în plus faţă

de retenţia sa per risc sau per eve-
FOT (free of trucks)/ FOR (free niment, o sumă agregată anuală,
of rail). Vânzătorul plăteşte toate care ar fi altfel recuperabilă din rea-
costurile şi încarcă bunurile în ca- sigurare. Franşiza anuală agregată
mioane sau containere de cale fe- este exprimată de obicei ca o sumă
rată, păstrând riscul de daună până sau un procentaj din prima reasi-
la livrarea către transportator sau guratului pentru perioada respec-
agent de cale ferată. Cumpărătorul tivă.
preia răspunderea după momentul
acestei livrări, şi pentru costurile ul- franşiză deductibilă – deducti-
terioare, inclusiv pentru asigurare. ble. Valoare sau procentaj specific
care va fi scăzut/ă din toate dau-
franşiză – franchise. 1. Îl scuteşte nele. Daunele sub valoarea
pe asigurător de orice daună care franşizei deductibile sunt eliminate.
nu depăşeşte o anumită valoare sau Funcţionează la fel ca un excedent.
un anumit procentaj. Dacă limita O franşiză deductibilă de 1 milion £
este depăşită, dauna se plăteşte in- aplicată unei limite de indem-
tegral. Termenul se deosebeşte de nizaţie de 5 milioane £ limitează
excedent (def.), valoarea căruia răspunderea (re)asigurătorului la 4
continuă să fie scăzută din fiecare milioane £. Termenul este folosit în
daună care depăşeşte valoarea spe- principal în asigurarea primară;
cificată. 2. Valoarea cu care un sin- echivalentul său în reasigurare este
dicat Lloyd’s are voie să depăşească retenţia (def.). Perioada de amânare
capacitatea sa de sindicat alocată. (def.) într-o poliţă de protecţie a
Vezi FRANŞIZA LLOYD’S – venitului (def.) este o “franşiză de-
LLOYD’S FRANCHISE. ductibilă de timp”. Comparaţi cu
franşiza (def.).
franşiză agregată – aggregate
franchise deductible. Prevedere franşiză deductibilă agregată -
dintr-un contract de reasigurare aggregate deductible. Vezi
care înseamnă că dacă pierderile FRANŞIZĂ AGREGATĂ
reasiguratului depăşesc franşiza de- ANUALĂ – ANNUAL AGGRE-
ductibilă anuală, reasigurătorul GATE DEDUCTIBLE.
plăteşte valoarea întregii daune,
fără a face nicio deducere. franşiză Lloyd’s – Lloyd’s fran-
chise. Comitetul de Franşiză
franşiză anuală agregată – annual Lloyd’s, care acţionează prin inter-
aggregate deductible. O preve- mediul directorilor, este franşizorul
dere a unei reasigurări non-pro- care încheie contracte cu agenţii
porţionale, care stipulează că conducători (def.). Franşizorul
oferă standarde de servicii agreate, sau a unui comision specificat.

iar franşizatul trebuie să promoveze
şi protejeze marca, siguranţa şi li- funcţia de repartizare şi suprave-
cenţele Lloyd’s şi să pregătească un ghere – apportionment and
plan de afaceri anual. Lloyd’s oferă oversight function. Funcţie contro-
asistenţă în întocmirea planurilor lată (def.) de FSA, de acţiune în ca-
de afaceri şi a modurilor de îm- pacitate de director sau manager
bunătăţire a rezultatelor, dar poate senior responsabil, fie pentru am-
impune restricţii sindicatelor şi în bele, fie doar pentru una dintre
cele din urmă poate chiar îndepărta funcţiile de repartizare şi suprave-
un franşizat de la Lloyd’s. ghere. Funcţia încorporează aloca-
Franşizaţii contribuie la fondul rea responsabilităţilor
central Lloyd’s (def.). Vezi COMI- semnificative între managerii se-
TETUL DE FRANŞIZĂ niori şi supravegherea creării şi
LLOYD’S – LLOYD’S FRAN- menţinerii sistemelor şi punctelor
CHISE BOARD. de control ale firmei. Când există
un director general/ chief execu-
franşizat Lloyd’s – Lloyd’s fran- tive, acesta trebuie să fie una dintre
chisee. Fiecare agent conducător persoanele desemnate, cu excepţia
(def.) care desfăşoară o afacere spe- cazului în care aceste funcţii sunt
cializată independentă de asigurare alocate unor persoane cu funcţii
sau reasigurare în cadrul stabilit de mai înalte.
Comitetul de Franşiză Lloyd’s
(def.). funcţie actuarială – actuarial
function. Funcţie impusă de Auto-
frecvenţa accidentelor – acci- ritatea Serviciilor Financiare
dent frequency. O măsură a inci- (ASF). Vezi ACTUAR DESEM-
denţei accidentelor (numărului de NAT – APPOINTED ACTUARY.
accidente) dintr-o anumită pe-
rioadă de timp. Este una dintre me- funcţii controlate – controlled
todele de verificare a eficienţei functions. Funcţii FSA în care o
măsurilor de prevenire a daunelor. persoană: (a) exercită o influenţă
semnificativă (def.); (b) lucrează
fronting. Emiterea unei poliţe de direct cu clienţii; sau (c) se ocupă
către un asigurător autorizat, care o de bunurile clientului. Funcţiile
cedează apoi 100% (sau aproape) controlate ale FSA trebuie să fie
unui al doilea asigurător sau unui efectuate de persoane aprobate
reasigurător, care nu este un asi- (def.). Funcţiile sunt grupate ca
gurător admis în statul în cauză. “funcţii conducătoare”, “funcţii
Asigurătorul autorizat “înfruntă” obligatorii” şi “funcţii de relaţii cu
(fronts) riscul contra unei prime clienţii” (def.). Anumite funcţii
sunt funcţii cu influenţă semnifica- Termenul de funcţionar include se-

tivă şi identificate în Tabelul cretara sau auditorul companiei.
funcţiilor controlate Vezi RĂSPUNDEREA CIVILĂ A
(www.fsa.gov.uk). DIRECTORILOR ŞI FUNCŢIO-
NARILOR – DIRECTORS’ AND
funcţii de relaţii cu clienţii – cus- OFFICERS’ LIABILITY.
tomer functions. Funcţii contro-
late de FSA (def.) care acoperă: furt prin efracţie – burglary.
consilier de investiţii, trainee consi- Conform Legii furtului din 1968, o
lier de investiţii, financiar, transfer persoană este vinovată de furt prin
de pensii, consilier Lloyd’s, relaţii efracţie în două cazuri. Secţiunea
comerciale cu clienţii şi manage- 9(1)(a) se aplică atunci când o per-
ment de investiţii. soană pătrunde pe o proprietate
fără permisiune, cu intenţia de a co-
funcţionar de supraveghere a mite un furt, viol sau vătămare cor-
respectării – compliance over- porală dureroasă. Secţiunea
sight officer. Persoana aprobată 9(1)(b) se referă la persoana care
(def.) care are influenţă semnifica- pătrunde pe o proprietate fără per-
tivă (def.) şi acţionează în calitate misiune şi, odată intrată, comite
de director sau manager senior, sau încearcă să comită furt, viol sau
căreia îi este alocată funcţia de su- vătămare corporală dureroasă. Asi-
praveghere a respectării. El sau ea gurătorii încearcă să evite folosirea
trebuie să se asigure că firma acţio- termenului “furt prin efracţie” în
nează în concordanţă cu regle- asigurarea contra furtului (def.).
mentările FSA. El sau ea trebuie să Practica uzuală este de a asigura
aibă acces nerestricţionat la toate furtul, “ca urmare a intrării/ ieşirii
persoanele individuale şi toate in- forţate şi violente din/într-o
formaţiile pentru a promova mana- clădire” (def.).
gementul solid şi prudent al firmei.
furt prin efracţie agravat – aggra-
funcţionari – officers. Legea com- vated burglary. O persoană este
paniilor din 1985 oferă o definiţie vinovată de această infracţiune
limitată: “funcţionar, în relaţie cu o dacă a comis orice furt prin efracţie
persoană juridică, poate însemna (def.) şi dacă în momentul respec-
director, manager sau secretară”. tiv a avut cu sine orice armă de foc
Nu toţi cei care poartă titlul de sau imitaţie de armă de foc, orice
“manager” sunt suficient de seniori altă armă de atac sau explozibil
pentru a fi un “funcţionar”, care tre- (Legea furturilor din 1968).
buie să aibă un anumit nivel de au-
toritate asupra afacerii ca întreg furtişag – pilferage. Furt neînsoţit
într-o anumită arie de activitate. de un atac asupra locaţiei, deseori
făcut de persoane care aveau drep- bursă, de ex. LIIFE (def.) - Bursa
tul legal de a se afla în locaţia res- Internaţională Financiară de Fu-
pectivă. Furturile mici nu sunt tures şi Options din Londra (Lon-
acoperite de obicei prin poliţele co- don International Financial
merciale pentru furt; daunele sunt Futures and Options Exchange).
de impact scăzut şi probabilitate ri- Contractele pot fi tranzacţionate cu
dicată, aşadar potrivite pentru asu- terţi.
marea riscului (def.) şi
împiedicarea riscului, în mod spe- Futures de vreme LIFFE –
cial de către detailişti. Furtişagurile LIFFE Weather Futures. Deri-
făcute de angajaţi reprezintă un risc vate de vreme standardizate tran-
al asigurării de garanţie a fidelităţii zacţionate pe bursă, lansate de
(def.). În clauza maritimă pentru LIFFE (def.) pentru companiile
mărfuri, s-a considerat ca fiind: care doreau managementul riscuri-
“luarea unei cantităţi mici de bu- lor de vreme. Contractele LIFFE
nuri mai degrabă decât a întregii sunt emise pentru Londra, Paris şi
cantităţi”. Vezi ACOPERIREA Berlin, care creează riscul de bază
COMPLETĂ PENTRU FURT – (def.). Indicele de vreme este
FULL THEFT COVER. media lunară a temperaturilor medii
zilnice (def.), nu a zilelor cu grade
furtună – storm. Dicţionarul Scurt (def.). Instrumentele sunt tran-
Oxford o defineşte ca fiind: “Per- zacţionate liber şi sunt aşadar li-
turbare violentă a atmosferei, ma- chide, precum şi transparente,
nifestată prin vânturi puternice, deoarece licitaţiile şi ofertele sunt
deseori însoţite de căderi masive de vizibile pe loc şi sunt făcute în timp
ploaie, grindină sau zăpadă, de ful- real pe LIFFE Connect.
gere şi trăsnete şi (pe mare) de va-
luri puternice. Totuşi, se aplică
uneori unor căderi puternice de
ploaie, grindină sau zăpadă sau
unei izbucniri puternice de tunete
şi fulgere, neînsoţite de vânturi pu-
ternice”.
futures – futures. Prescurtare pen-

tru “contract futures”, care implică
obligativitatea de a cumpăra sau
vinde o anumită cantitate dintr-o
marfă, valută sau instrument finan-
ciar, la un preţ declarat, la o dată
declarată. Preţul este stabilit pe o
gamă independentă – indepen-

dent range. Două (sau mai multe)
G
sită în cercurile de asigurări mari-
time şi sensul acesteia este bine-cu-
poliţe, fiecare acoperind o gamă de noscut.
riscuri, sunt de game independente
când fiecare acoperă bunuri cu o garanţia brokerului – broker’s
descriere specifică, ele nefiind în lien. În asigurările maritime, bro-
game identice cu celelalte. Poliţele kerul este răspunzător faţă de asi-
se suprapun prin faptul că au o bază gurător pentru primă, chiar dacă nu
comună (de ex. Poliţa 1 asigură sto- a încasat-o de la asigurat. În conse-
curile din clădirile A, B şi C, iar cinţă, Legea asigurărilor maritime
Poliţa 2 asigură stocurile numai din îi dă dreptul să reţină poliţa până
A şi B). când este plătită de asigurat.
Reţinerea este importantă, pentru
garantarea întreţinerii – mainte- că nu se poate încasa nicio
nance warranty. Clauză dintr-o despăgubire fără a prezenta poliţa;
poliţă de incendiu care îl obligă pe asiguratul poate dori să depună
asigurat să menţină sediul într-o poliţa la banca sa, sau să o pună la
stare bună şi întreţinută pe durata dispoziţia altor părţi interesate. Ga-
derulării poliţei. ranţia se aplică nu numai primei
pentru poliţă, ci şi pentru orice da-
garantat liber de avarie particu- torie neacoperită din asigurări faţă
lară – warranted free from parti- de broker. Garanţia se aplică şi altor
cular average. Termen de clase de asigurări pentru prime nea-
asigurări maritime aplicat când chitate, dar nu şi pentru datoriile
poliţa nu acoperă daune parţiale al- neachitate pentru alte asigurări.
tele decât o daună de avarie gene-
rală (def.). De la introducerea Garanţia de Zbor – Airworthi-
Institute Cargo Clauses, cuvintele ness Warranty. Este de la sine
“avarie particulară” nu mai apar în înţeles, în toate poliţele de aviaţie,
poliţe, dar expresia este încă folo- că aparatele de zbor trebuie
menţinute la standardele specifi- fraudele pe computere, răspunde-

cate, cu respectarea procedurilor rea pentru depozitări în seifuri şi
stabilite de producătorii aparatelor răpire şi răscumpărare (def.). Aco-
de zbor în conlucrare cu autorita- perirea este disponibilă pentru
tea civilă aeriană relevantă. Apara- bănci şi instituţii financiare, cum
tul de zbor trebuie să aibă fişe de sunt depozitarele centrale, centrele
întreţinere. Producătorii de mo- de procesare şi birourile de decon-
toare şi aparate de zbor specifică şi tare.
parametrii de funcţionare pentru
operarea unui aparat de zbor. Dacă garanţia pentru alarmă contra
o companie aeriană încalcă oricare intruşilor – intruder alarm war-
dintre aceste cerinţe, poliţa poate fi ranty. Garanţie prin care, în cadrul
invalidată. unei poliţe comerciale, asiguratul
trebuie să: instaleze un sistem de
garanţia deschisă la pilot – open alarmă contra intruşilor, după cum
pilot warranty. Clauză de aviaţie este specificat; să inspecteze şi să
care stabileşte calificările minime întreţină sistemul în concordanţă
acceptabile pentru un pilot neno- cu standardele specificate de un
minalizat în poliţă. Un pilot nomi- instalator NACOSS sau alt instala-
nalizat sau unul care “îndeplineşte tor aprobat; să pună sistemul în
cerinţele deschise” îi confirmă asi- operaţie completă şi eficientă, de
guratului faptul că utilizarea apara- fiecare dată când partea dotată cu
tului de zbor de către acel pilot nu sistem de alarmă este închisă sau
va invalida acoperirea. Nu oferă au- nesupravegheată. Toate cheile tre-
tomat acoperire pilotului prin buie înlăturate din locaţie când este
secţiunea de răspundere a poliţei. închisă sau nesupravegheată, cu ex-
cepţia acelei părţi a locaţiei care
garanţia generală a bancherilor – este ocupată rezidenţial.
bankers’ blanket bond. Poliţă ex-
tinsă care protejează răspunderea garanţia pentru cheltuieli în nu-
de primă parte a instituţiilor finan- merar – disbursements war-
ciare de vârf. Principalele arii aco- ranty. Clauză din asigurarea
perite includ: fidelitate – necinstea pentru corpul navei, care interzice
angajaţilor, fraudă, falsificarea ce- asiguratului să încheie asigurări su-
curilor sau a altor instrumente, fur- plimentare, inclusiv pentru dauna
tul bunurilor de valoare din sediile totală la corpul vasului şi echipa-
lor sau aflate în tranzit, daune la mente, altele decât cele specificate
sedii şi conţinutul acestora produse în clauză. Încălcarea garanţiei nu
în timpul furtului, hârtii de valoare este menţinută acoperită şi îl exo-
contrafăcute sau bani falşi. Poliţa nerează pe asigurător de orice
poate fi extinsă pentru a acoperi răspundere. Clauza permite arma-
torului să încheie poliţe, fără să mandantul (de ex. angajatul). O

depăşească 25% din valoarea asigu- poliţă de garanţie a fidelităţii (def.)
rată, pentru acoperirea cheltuielilor poate fi fie o asigurare numai prin
în numerar (def.), pentru valoare indemnizaţie, fie o combinaţie de
crescută şi pentru navlu anticipat. indemnizaţie şi garanţie, caz în care
Garanţia împiedică armatorul să legea asigurării se aplică la fel ca
stabilească o sumă asigurată între asigurător şi asigurat (angaja-
scăzută pentru CASCO la corpul torul), dar legea garanţiei se aplică
vasului şi să încheie simultan o aco- între asigurător şi mandant (anga-
perire ieftină numai pentru daună jatul). Poliţa este una “numai de
totală. Prevederi similare se aplică asigurare” dacă este încheiată fără
poliţelor de navlu, pentru că ele ur- cunoştinţa şi consimţământul man-
mează maniera de rezolvare a dantului. Vezi ASIGURARE-GA-
poliţelor pentru CASCO corpul va- RANŢIE – INSURANCE
sului, în eventualitatea unei daune GUARRANTEE; GARANŢE
totale. PURĂ – PURE GUARRANTEE.
garanţia pentru uşi împotriva in- garanţie – warranty. Condiţie

cendiilor – firebreak doors war- care trebuie îndeplinită literal-
ranty. Garanţie de asigurare de mente. Încălcarea sa îl împiedică pe
incendiu prin care se confirmă că asigurat să recupereze dauna prin
toate uşile împotriva incendiilor poliţă, deşi este posibil ca dauna în
sunt închise la sfârşitul activităţilor sine să nu fie afectată de garanţie.
de lucru, în fiecare zi. Garanţiile în asigurări pot consta în
angajamente că anumite lucruri vor
garanţia underwriterului/ subs- fi făcute (de ex. îndepărtarea zilnică
criitorului – underwriter’s gua- a deşeurilor din locaţie) sau că anu-
rantee. Vezi GARANŢIE DE mite lucruri nu vor fi făcute (anu-
AVARIE GENERALĂ – GENE- mite schimbări în factorii de risc)
RAL AVERAGE GUARRANTEE. sau, o declaraţie prin care asigura-
tul afirmă sau neagă o anumită
garanţie – guarrantee. Promisiu- stare de fapt, de ex. reprezentări
nea de a răspunde pentru datoria într-un formular de cerere de asi-
sau neîndeplinirea unor obligaţii gurare.
ale altei persoane. Partea care dă
garanţia este garantul sau siguranţa garanţie a autorităţilor locale –
(un asigurător), persoana care o local government bond. Garanţie
primeşte este garantatul sau credi- către o autoritate publică sau locală
torul (de ex. angajatorul), iar per- impusă prin Legea autorităţilor lo-
soana a cărei datorie sau cale din 1972, cu privire la pierde-
performanţă este garantată este rea de bani sau alte bunuri cauzată
de necinstea oficialilor angajaţi de fiind o clauză de descriere a riscului

autoritatea respectivă. (def.).
garanţie asigurată – insured war- garanţie de avarie generală – ge-

ranty. Garanţie extinsă (def.) în neral average guarrantee. Un asi-
care acoperirea este furnizată de un gurător care se angajează să
asigurător autorizat şi, aşadar, tre- plătească contribuţia datorată către
buie să respecte reglementările un fond de avarie generală (def.).
FSA. Garanţiile pentru servicii Înlocuieşte în mod normal un de-
oferă acoperire pentru reparaţii, pozit de avarie generală (def.).
care nu sunt acoperite prin asigu-
rare. Când este emisă pentru bu- garanţie de întreţinere – mainte-
nuri electrocasnice, detailişti în nance bond. Garanţie de perfor-
cauză pot fi scutiţi de autorizarea manţă (def.), prin care siguranţa
FSA, iar reglementarea se face în garantează faptul că contractorul îşi
forma unui cod de conduită (de ex. va îndeplini obligaţiile în decursul
Codul de practică al consorţiului perioadei de întreţinere (def.) care
britanic al detailiştilor). Garanţiile urmează încheierii lucrării.
extinse auto sunt reglementate de
FSA. garanţie de licitaţie – bid (or ten-
der) bond. Vezi GARANŢII (GA-
garanţie colaterală – collateral. RANŢII DE SIGURANŢĂ)/
Garanţia oferită de persoana care ia GARANŢII DE CONSTRUCŢIE
bani cu împrumut pentru împru- – BONDS (SURETY BONDS)/
mutul în sine. Poliţele de asigurare CONSTRUCTION BONDS.
de viaţă care au dobândit o valoare
de răscumpărare sunt deseori ac- garanţie de navigare – sailing
ceptabile ca şi garanţie colaterală. warranty. Garanţie implicită dintr-
o poliţă de călătorie, care înseamnă
garanţie continuă – continuing că respectiva călătorie va începe în
warranty. Garanţie (def.) prin care timp util. O întârziere nerezonabilă
asiguratul promite că va exista o poate creşte hazardul, permiţând
stare de fapt pe durata poliţei, de astfel asigurătorului să evite poliţa.
ex. aruncarea deşeurilor la sfârşitul
fiecărei zile. Poliţa este anulabilă de garanţie de pensie – pensions
la data încălcării, cu excepţia cazu- guarrantee. Angajament cu va-
lui în care instanţa interpretează loare legală de la furnizorul de pen-
termenii asigurătorului ca fiind in- sie, prin care plăţile către un
suficienţi pentru a se ridica la nive- pensionar vor continua o anumită
lul unei garanţii continue, perioadă sau până la o valoare spe-
preferând să clasifice termenii ca cificată, indiferent de decesul mai
devreme al pensionarului. să facă sau să nu facă un anumit

lucru, sau care declară că o anumită
garanţie de performanţă – per- stare a lucrurilor va fi sau nu
formance bond. Comună în in- menţinută. Legea Asigurărilor Ma-
dustria construcţiilor, siguranţa îl ritime din 1906 prevede că o ga-
protejează pe proprietarul proiec- ranţie explicită “poate fi în orice
tului, garantând că firma contrac- exprimare din care se deduce in-
toare îşi va executa obligaţiile tenţia de a garanta”. Se adaugă: “o
contractuale. Dacă firma contrac- garanţie explicită trebuie să fie in-
toare nu îşi îndeplineşte obligaţiile, clusă în, sau scrisă pe, poliţă sau tre-
proprietarul proiectului (credito- buie să fie conţinută într-un
rul) se întoarce către siguranţă pen- document inclus prin referinţă în
tru a plăti daunele (costurile poliţă”. “O garanţie explicită nu ex-
suplimentare de finalizare a clude o garanţie implicită, decât
lucrării), până la valoarea garanţiei. dacă nu este aliniată cu aceasta”.
Siguranţa (debitorul) are drept de
recurs împotriva contractorului garanţie implicită – implied war-
(mandantul). Garanţia poate cu- ranty. Garanţie (def.) care prin
prinde o garanţie de plată, care ga- lege este înţeleasă tacit ca fiind obli-
rantează faptul că firma gatorie şi care nu trebuie să apară
contractoare va face plăţile nece- în poliţă. Legea asigurărilor mari-
sare către subcontractori şi către time din 1906 menţionează: (a) că
firmele de materiale contractate. într-o poliţă de călătorie (def.)
Vezi GARANŢIE DE ÎN- vasul va fi într-o stare bună de na-
TREŢINERE – MAINTE- vigabilitate la începutul călătoriei şi
NANCE BOND; (b) legalitatea călătoriei asigurate.
OBLIGAŢIUNE DE REŢINERE Într-o poliţă de călătorie pentru bu-
– RETENTION BOND; GA- nuri sau alte mobiliare există o altă
RANŢIE PENTRU LUCRĂRI garanţie implicită la începutul
STRADALE - STREET WORKS călătoriei, ca vasul să fie rezonabil
BOND. adecvat pentru a transporta bunu-
rile etc. către destinaţia intenţio-
garanţie de venit minim – mini- nată.
mum income guarrantee. Com-
pletează venitul pensionarilor care Garanţie în instanţă – Court
primesc o sumă mai mică decât ve- Bond. Garanţie emisă către o ins-
nitul minim prin credite de pensie. tanţă, pentru a garanta îndeplinirea
anumitor îndatoriri (contabilizarea
garanţie explicită – express war- venitului, păstrarea bunurilor etc.).
ranty. Garanţie (def.) încorporată
în poliţă, care impune asiguratului Garanţie pentru Curtea de Pro-
tecţie – Court of Protection drumuri pe domeniul sau în zona

Bond. Emisă către Curtea de Pro- sa de dezvoltare. Garanţia este de
tecţie pentru a garanta performanţa obicei de 100% din costurile de
unei persoane responsabile pentru construcţie implicate.
afacerile unei persoane cu o inca-
pacitate mintală. garanţii comerciale – commer-
cial guarrantees. Asigurările de
garanţie pentru două riscuri – garanţie a fidelităţii (def.) care îl
two-risk warranty. Garanţie folo- despăgubesc pe asigurat împotriva
sită în reasigurarea de catastrofă ex- pierderilor financiare rezultate din
cedent de daună (def.), pentru a se acte de necinste ale angajaţilor.
asigura că reasigurarea nu este in- Poliţele colective acoperă angajaţi
vocată decât dacă sunt implicate cel desemnaţi cu sume separate pentru
puţin două riscuri distincte. Impli- fiecare dintre ei. Poliţele flotante
carea în daune unice o are tratatul acoperă angajaţi nenominalizaţi
excedent de daună cu acoperire de până la o anumită sumă totală.
lucru (def.). Garanţia este folosită Poliţele generale garantează pentru
în asigurările de viaţă, de accidente angajaţi în general. Poliţele pentru
personale, de catastrofă pentru bu- poziţii garantează o anumită poziţie
nuri şi de reasigurare pe piaţa lon- (de ex. contabil-şef) şi nu o per-
doneză de excedent (LMX). soană după nume. Asigurătorul ia
în considerare istoricul anterior al
garanţie pentru faliment şi lichi- angajaţilor desemnaţi şi, în toate
dare – bankruptcy and liquida- cazurile, tipul de activitate
tion bond. O garanţie (def.) desfăşurată şi sistemul de verificare.
pentru asigurarea curatorului în caz
de faliment desemnat de creditori. garanţii comerciale – Trading
Dacă curatorul, care controlează Warranties. În asigurarea mari-
activele părţii insolvabile, nu îşi în- timă, “comerţ” înseamnă când
deplineşte corect îndatoririle, sigu- vasul navighează. Underwriterii
ranţa (de ex. un asigurător) va controlează riscurile de navigaţie
compensa pierderea. prin intermediul garanţiilor institu-
tului (def.).
garanţie pentru lucrări stradale
(sau conform Legii drumurilor şi garanţii extinse – extended war-
autostrăzilor) – street works (or ranties (EWs). Contracte care ex-
Road and Highways Act) bond. tind garanţia de un an a
Garanţie de performanţă (def.) producătorului pentru bunuri elec-
care garantează unei autorităţi că trice de folosinţă domestică şi au-
un dezvoltator de construcţii îşi va tovehicule între trei şi cinci ani, dar
îndeplini obligaţia de a construi nu extind şi asigurarea generală
pentru locuinţe, prestările de servi- trebuie păstrate în recipiente meta-

cii pentru încălzirea centrală sau lice, cu capace metalice, şi în-
sisteme de alarmă. Garanţiile pot depărtate din clădire o dată pe
acoperi şi riscurile suplimentare pe săptămână; garanţia că toate deşeu-
durata lor şi a termenului de ga- rile şi refuzurile combustibile co-
ranţie iniţial. Garanţiile extinse merciale sunt îndepărtate din
auto sunt reglementate de FSA, în clădire în fiecare seară; garanţia că
vreme ce vânzările de detaliu ale toate deşeurile de tip rumeguş sunt
bunurilor electrice de folosinţă do- îndepărtate din clădire în fiecare
mestică sunt de obicei scutite. seară.
Toate garanţiile extinse acoperite
prin asigurare sunt reglementate de garanţii pentru taxe vamale şi ac-
FSA. Vezi GARANŢIE ASIGU- cize – customs and excise bonds.
RATĂ – INSURED WAR- Garanţiile sunt impuse de Serviciul
RANTY. M.S. pentru taxe vamale şi accize,
pentru a asigura indemnizaţii îm-
garanţii guvernamentale – go- potriva daunelor produse prin ma-
vernment bonds. Impuse pentru nevrarea frauduloasă sau
administratorii speciali desemnaţi inadecvată a produselor pentru
pentru faliment, curatori, lichida- care se plătesc taxe vamale şi accize.
tori şi pentru cei care se ocupă de Garanţiile principale includ: 1. Ga-
bunuri plătitoare de taxe vamale. ranţie de amânare a taxei vamale/
Vezi GARANŢII PENTRU TAXE TVA-ului. Impusă companiilor care
VAMALE ŞI ACCIZE – CUS- importă produse în Marea Britanie
TOMS AND EXCISE BONDS. pentru care se plăteşte TVA. Ga-
ranţia permite companiei să întâr-
garanţii individuale/ miniga- zie plata TVA-ului sau a taxei
ranţii – individual bonds/ mini vamale până la a 15-a zi a lunii
bonds. Permit investitorului indi- următoare. 2. Garanţii de depozit.
vidual să îşi urmeze obiectivele in- Bunurile pentru care se plătesc taxe
dividuale prin intermediul unui vamale şi accize sunt ţinute în de-
fond separat. pozite garantate înainte de a fi ce-
rute spre vânzare şi, pe durata cât
garanţii pentru deşeuri – Waste rămân în aceste depozite, taxa va-
Warranties. Garanţie (def.) prin mală nu trebuie plătită. Taxa va-
care acoperirea comercială pentru mală devine scadentă când
incendii îl obligă pe asigurat să ia bunurile părăsesc depozitul, iar ga-
anumite măsuri specifice pentru ranţia oferă o siguranţă împotriva
controlul deşeurilor. De exemplu: pierderilor prin neplată.
toate deşeurile uleioase sau grase
care rămân în clădire peste noapte garanţii/ obligaţiuni (de in-
vestiţii/ de asigurări) – bonds tricţiile, în vreme ce o a şasea res-

(investment/ insurance). tricţionează transportul de cărbune
Contracte unice de economisire, indian, atât ca timp, cât şi ca loc.
emise de companii de asigurări.
Sunt investiţii colective care gilturi – gilts. Obligaţiuni (def.) şi
creează un fond al cărui manager alte împrumuturi emise de guver-
are ca scop securizarea creşterii nul britanic sau autorităţile locale
sale. Orice creştere sau scădere a britanice, considerate ca fiind in-
valorii fondului se reflectă în valoa- vestiţii sigure. Totuşi, nu sunt com-
rea uniturilor investitorilor. Fondul plet lipsite de riscuri, deoarece
este tratat diferit din punctul de ve- preţul pieţei variază în funcţie de
dere al impozitării de către fondu- climatul financiar, în particular în
rile trusturi de unituri, deoarece funcţie de rata dobânzii.
majoritatea actelor de impozitare
au loc în cadrul fondului. Aceste gravitatea accidentului – acci-
obligaţiuni cu primă unică sunt: dent severity. Măsură mai degrabă
obligaţiuni de venit/ distribuţie a severităţii daunelor decât a
(def.); obligaţiuni cu profituri numărului acestora. Măsoară valo-
(def.); obligaţiuni pe acţiuni (care rile daunelor şi pierderile de timp
investesc exclusiv în acţiuni ale etc. Şi, la fel ca frecvenţa accidente-
companiilor); obligaţiuni adminis- lor (def.), este o verificare a măsu-
trate (risc dispersat cu investiţii în rilor de prevenire şi minimizare a
acţiuni, gilt-uri (def.) şi bunuri). daunelor.
Garanţiile Institutului – Insti- greşeală – fault. Definită în Legea

tute Warranties. Limite comer- reformei juridice (neglijenţă
ciale standard pentru vase care nu contributivă) din 1945 (def.) ca:
sunt angajate în servicii obişnuite. “neglijenţa, încălcarea îndatoririi
Folosite în asigurările tip CASCO, statutare, sau alt act sau omisiune
garanţiile restricţionează în princi- care dă naştere răspunderii în pre-
pal zonele de navigare, pentru că judiciu, sau care, în afara acestei
fără acestea underwriterul riscă să legi, ar da naştere apărării pentru
acorde acoperire nelimitată în zone neglijenţă contributivă”. Prin
hazardante din întreaga lume. Legea răspunderii civile a angajato-
Încălcarea garanţiei este menţinuă rilor (echipamente deficiente) din
acoperită (def.), cu condiţia plăţii 1969, greşeală înseamnă “negli-
unei prime adiţionale şi a oricărei jenţă, încălcarea îndatoririi statu-
schimbări în condiţii impuse de un- tare sau alt act sau omisiune, care
derwriter. Cinci garanţii cuprind dă naştere răspunderii în prejudiciu
restricţii în zone referitoare la mo- în Anglia sau Wales sau care este
mentele din an când se aplică res- nelegitim şi dă naştere răspunderii
pentru daune în Scoţia”. În asigu- franşiză. Lloyd’s acţionează ca un

rarea de răspundere profesională, franşizor, iar agenţii conducători ca
este o încălcare a îndatoririi civile. franşizaţi. Un alt rezultat cheie a
fost înlocuirea sistemului contabil
grup de achiziţie a riscurilor – pe trei ani cu contabilitatea GAAP
risk purchasing group (RPG). (def.).
Termen de transfer de risc alterna-
tiv, care se referă la cumpărarea co- grupuri de cotare (maşini) – ra-
lectivă de asigurări. ting groups (cars). Recomandări
ale Asociaţiei Asigurătorilor Brita-
gruparea riscurilor – risk bund- nici (def.) cu privire la încadrarea
ling. Abordare de finanţare a riscu- corectă a fiecărui model de maşină
rilor (def.) care permite unei într-una din cele 20 de grupe, ca
companii să beneficieze din propria factor de determinare a primei.
diversificare în diferite clase de risc Alocaţia se bazează pe caracteristi-
şi de-a lungul timpului, prin folosi- cile maşinii legate de performanţă,
rea captivelor (def.) sau programe design, siguranţă, valoare şi costuri
multilinie sau multian. posibile de reparaţie/ înlocuire.
Grupul Informa – Informa grupuri de maşini – car groups.

Group. Creat din fuziunea din Cele 20 de grupuri folosite de asi-
1995 dintre Lloyd’s of London gurătorii auto în scopuri de cotare;
Press (def.) şi IBC Ltd. Publicaţiile cu cât este mai mare numărul gru-
anterioare, Lista Lloyd’s, Indicele pului, cu atât este mai mare prima.
Naval Lloyd’s (def.), Săptămânalul Grupurile reflectă costul pieselor
Lloyd’s al Accidentelor (def.), sunt de schimb, facilitatea de executare
acum parte din familia de produse a reparaţiilor, preţul de cumpărare,
şi servicii a Grupului Informa. performanţa şi nivelul de securi-
Website-ul www.informamari- tate. Maşinile scumpe şi de perfor-
time.com prezintă detalii cu- manţă sunt în grupul căruia îi este
prinzătoare. Vezi UNITATEA DE ataşat cel mai mare număr.
INFORMARE DE PIAŢĂ
LLOYD’S – LLOYD’S MARINE grupuri de mână de lucru – la-
INTELLIGENCE UNIT. bour gangs. Grupuri de persoane
individuale al căror lider,
Grupul Prezidenţial de Strategie conducătorul grupului, negociază
din 2002 – Chairman’s Strategy condiţiile de muncă şi plată cu un
Group 2002. Comitetul care a re- angajator. Munca este de obicei se-
comandat înlocuirea consiliilor de zonieră, în industria construcţiilor,
reglementare şi de piaţă de la agricultură sau horticultură. Cum
Lloyd’s printr-un singur consiliu în grupul lucrează de obicei împreună
cu echipa angajatorului, muncitorii VERNANCE; RAPORTUL

sunt incluşi în definiţia “an- TURNBULL – TURNBULL RE-
gajaţilor” din poliţa de răspundere PORT.
civilă a angajatorilor. Definiţia in-
clude: “conducătorii grupurilor de guvernarea corporatistă la
mână lucru şi oamenii aduşi de Lloyd’s – corporate governance
aceştia...”. at Lloyd’s. Directiva principiilor-
cheie impune cinste, transparenţă
grupuri de retenţie de risc – risk şi integritate de la agenţii
retention groups. Companii de conducători şi membri. Agenţiile
asigurare de răspundere deţinute sunt condiţionate de principiile de
de membri. Înfiinţate în SUA ca ur- afaceri Lloyd’s ale FSA, care sunt
mare a confruntării cu o “piaţă corelate cu principiile-cheie ale
dură” (def.), un număr de asociaţii Lloyd’s. Consiliul unui agent
comerciale sau grupuri de compa- conducător sau membru trebuie să
nii s-au combinat pentru a forma se asigure că afacerea este condusă
grupuri de retenţie de risc, conform conform cerinţelor FSA şi urmează
prevederilor Legii retenţiei riscuri- principiile-cheie ale Lloyd’s. Prin-
lor din 1986. Grupurile operează cipiul 9 subliniază nevoia unor
asemenea unor companii de asigu- controale corespunzătoare de ma-
rare limitate la subscrierea acoperi- nagement. Codul Lloyd’s pentru
rilor de răspundere cu un interes management solid şi prudent cere
comun. Grupurile de retenţie de ca fiecare agent să fie condus şi ad-
risc impun membrilor să capitali- ministrat de un număr suficient de
zeze compania. Multe grupuri se persoane, care sunt potrivite şi apte
concentrează asupra răspunderii pentru poziţiile pe care le deţin.
pentru poluare sau a răspunderii Managementul solid şi prudent se
pentru produs. referă la conducere şi administrare,
angajări, supervizare şi responsabi-
guvernare corporatistă – corpo- litate şi respectare.
rate governance. Sistem prin care
sunt conduse companiile şi mijloa-
cele prin care sunt responsabile în
faţa acţionarilor, angajaţilor şi au-
torităţilor de reglementare.Se pre-
supune că directorii conduc
companiile în mod solid şi pru-
dent. Vezi CODUL COMBINAT
ASUPRA GUVERNĂRII COR-
PORATISTE – COMBINED
CODE ON CORPORATE GO-
hartă de incendiu – fire map. Do-

cument de evidenţă vizuală care
H
parea riscurilor (def.) corelează
probabilitatea şi severitatea.
arată distribuţia bunurilor asigura-
tului dintr-o anumită arie. Identi- hazard fizic – physical hazard.
fică posibilitatea daunelor Hazard care rezultă din trăsăturile
catastrofale din incendiu prin acu- materiale, structurale sau operaţio-
mularea riscurilor (def.). nale ale riscului însuşi, în afară de
persoanele asociate cu el [(hazard
hazard – hazard. Condiţie care moral (def).]. În asigurarea de in-
creează sau creşte probabilitatea cendiu, hazardul fizic se referă la
sau măsura unei pierderi cauzate de construcţie, încălzire, securitate şi
surse fizice, cum ar fi condiţiile de folosirea locaţiei. Vezi
lucru nesigure sau azbestul în CONSTRUCŢIE STANDARD –
clădiri, sau produse ca urmare a STANDARD CONSTRUC-
trăsăturilor morale, cum este atitu- TION.
dinea necorespunzătoare. Vezi HA-
ZARD MORAL – MORAL hazard moral – moral hazard.
HAZARD; HAZARD FIZIC – Caracterul, obiceiurile şi acţiunile
PHYSICAL HAZARD; RISC 1 – unor asiguraţi şi ale altor persoane
RISK 1. (de ex. angajaţi, asociaţi), care in-
fluenţează posibilitatea şi dimen-
hazard de dezvoltare – develop- siunea unei daune. Neatenţia,
ment hazard. Potenţialul de dez- neseriozitatea, stilul de viaţă neco-
voltare de daună al unui hazard respunzător, necinstea sunt toate
(def.). Inspectorii de risc sunt in- caracteristici nefavorabile împo-
teresaţi nu numai de posibilitatea triva cărora se protejează asi-
producerii unei daune (hazardul de gurătorii sau pe care le evită.
început), ci şi dacă dezvoltarea unei Comparaţi cu hazardul fizic (def.).
daune este minimă sau severă. Ma-
hazard natural – natural hazard. glementare legală specială. Se va

Hazard cauzat de forţe naturale aplica legislaţia normală pentru
care pot fi climatice, oceanografice prejudiciu, contract şi bunuri în
sau geologice în natură. Contras- păstrare.
tează cu hazardul creat de om.
hoţi – “thieves”. Conform Legii
hazard ocupaţional – occupatio- asigurărilor maritime din 1906, Re-
nal hazard. Condiţie a unei gula de Construcţie Nr. 9, terme-
ocupaţii care creşte pericolul de ac- nul “hoţi” nu acoperă furtul
cident, boală sau de probleme de clandestin sau furtul comis de per-
sănătate. soanele de pe vas, fie ele dintre pa-
sageri sau echipaj. Pericolul dintr-o
hârtii de valoare legate de asi- poliţă maritimă acoperă daunele
gurări – insurance-linked securi- sau pierderile produse de hoţi vio-
ties (ILS). Mod de transfer al lenţi, care abordează vasul. Insti-
riscului de asigurare către piaţa de tute Clauses pentru Marfă B şi C
capital, prin intermediul obligaţiu- nu acoperă nicio formă de furt.
nilor securizate, de ex. obligaţiuni Clauzele internaţionale pentru
de catastrofă (def.) şi obligaţiuni de CASCO maritim (def.) acoperă
viaţă (def.). Sunt atractive pentru “furtul prin violenţă produs de per-
investitori pentru că au dobânzi soane din afara vasului” şi “pirate-
mari şi nu au nicio corelaţie cu alte ria”.
active. Pierderile cauzate nu vor fi
conectate cu scăderile economice.
Există trei tipuri de factori de-
clanşatori pentru ILS-uri : de in-
demnizaţie (pierderile efective ale
asigurătorului emitent al obligaţiu-
nii), de indice (compararea es-
timărilor de daune cu o referinţă)
sau parametrici (def.).
hotel privat – private hotel. Ter-

men convenabil pentru a deosebi
hotelurile de cele administrate ca
pensiuni (def.). Este un stabiliment
care, spre deosebire de o pensiune,
îşi selectează oaspeţii. Responsabi-
lităţile proprietarului faţă de
oaspeţi (def.) şi de bunurile aces-
tora nu sunt guvernate de nicio re-
iarnă – winter. Vezi SEZONUL

DE ÎNCĂLZIRE – HEATING
I
Există reguli speciale pentru
poliţele asociaţiilor de ajutor reci-
SEASON. proc care nu depăşesc 50£ pe an
sau 1£ pe săptămână.
IBNeR. Vezi PRODUSĂ DAR
NU SUFICIENT RAPORTATĂ – identificarea riscurilor – risk
INCURRED BUT NOT EN- identification. Pasul iniţial al ma-
OUGH REPORTED. nagementului de risc (def.), pentru
a identifica expunerea la risc a firmei.
IBNR. Vezi PRODUSĂ DAR NE- Include: trecerea în revistă a tuturor
RAPORTATĂ – INCURRED datelor relevante legate de activele
BUT NOT REPORTED. afacerii şi verificarea declaraţiilor fi-
nanciare, inclusiv a balanţei şi a
identificarea informaţiilor – fact- conturilor de profit şi pierderi, pen-
finding. Prin regula “cunoaşte-ţi tru a identifica surse potenţiale de
clientul” a FSA, o firmă care face o pierderi. Alte tehnici includ inter-
recomandare pentru o activitate de vievarea, workshopurile in-house,
investiţie numită (def.) (şi pentru observarea şi pregătirea unor grafice
anumite tranzacţii de pensii) unui care să arate toate operaţiunile or-
client privat trebuie să ia măsurile ganizaţiei şi toate situaţiile posibile
necesare pentru a dobândi sufi- de daună din secvenţa cumpărare-
ciente informaţii personale şi fi- procesare-distribuţie. Identificarea
nanciare înainte de a face o riscurilor face posibilă pregătirea
recomandare. Nu există o metodă unui inventar al riscurilor (def.).
prescrisă de solicitare a informaţii-
lor, dar firmele ar trebui să aibă un iertare statutară – statutory ab-
proces adecvat de identificare a in- solution. Vezi LEGEA REABI-
formaţiilor. Documentul care evi- LITĂRII DELINCVENŢILOR
denţiază informaţiile se numeşte DIN 1974 – REHABILITATION
“de identificare de informaţie”. OF OFFENDERS ACT 1974.
ieşire pe cont propriu – “frolic of sionarilor pentru contravaloare,

his own”. Înseamnă acte “pentru care încearcă să obţină avantaje
scopurile proprii”. Descrie situaţii prin trimiterea unor notificări pri-
în care un angajator nu este vitoare la cesiune, conform Legii
răspunzător pentru prejudiciul an- poliţelor de asigurare din 1867
gajatului său, pentru că acesta din (def.), înaintea cesionarilor ante-
urmă nu acţiona în interes de servi- riori despre care au cunoştinţă sau
ciu, ci era într-o “ieşire pe cont pro- suspectează că există, dar care nu
priu”, adică desfăşura o activitate au trimis încă notificări. Acest com-
pentru sine. În cazul Hilton vs. Tho- portament al cesionarului nu este
mas Burton (Rhodes) Ltd. (1961), permis ca mod de obţinere a prio-
muncitorii care lucrau la o demo- rităţii.
lare au plecat de la serviciu cu
dubiţa angajatorului şi s-au dus să imediat – immediately. S-a
bea o cafea. Şoferul, un angajat al susţinut că înseamnă “cu toată vi-
părţii acuzate, a fost neglijent, iar teza rezonabilă, date fiind circums-
unul dintre muncitori a fost ucis. tanţele cazului” [Re Coleman’s
Partea acuzată nu a fost Depositories Ltd and Life and Health
răspunzătoare, pentru că muncito- Assurance Association (1907)]. În
rii făcuseră o “ieşire pe cont pro- cazul Farrell vs. Federated Employers
priu”. Insurance Association Ltd (1970), o
citaţie trimisă pe 7 ianuarie 1966
ignifug – fireproof. Înseamnă nu a fost dată asigurătorului până
efectiv un material sau o structură pe 3 martie 1966. Lordul Denning
care va rezista daunelor produse MR a spus că “cu toată viteza rezo-
prin incendiu. În termeni practici, nabilă ar însemna cel târziu la
cu privire la o clădire, este conside- sfârşitul lui ianuarie”. Asigurătorii
rat a însemna o structură construită solicită deseori notificarea unei
din oţel şi beton, sau din alte meta- daune imediat şi, în poliţele de
riale necombustibile, care vor re- răspundere civilă, impun asiguratu-
duce semnificativ atât lui să le trimită mai departe orice
probabilitatea incendiului, cât şi citaţie, notificare, scrisoare sau alt
efectele acestuia, odată început. document care îi este trimis imediat
după primire.
ignorare voită – wilful blindness.
Ignorarea care se produce când o import de medie – importation
persoană evită voit şi deliberat să of average. Clauză dintr-o poliţă
cerceteze o anumită situaţie sau nu care nu se supune principiului me-
o ia în considerare în mod delibe- diei ponderate (def.), prin care
rat, în speranţa că va putea profita media poate fi importată dacă
de pe urma acesteia. Se aplică ce- poliţa este răspunzătoare pentru o
daună acoperită şi de o altă poliţă, de pensionare (pensiile) sunt im-

care se supune mediei ponderate. pozitate ca venit cuvenit, dar parte
Poliţele contribuie apoi în măsuri din beneficii poate fi convertită
egale. într-o sumă unică neimpozabilă,
deseori folosită pentru a
impozit compensator – balan- achiziţiona o anuitate imediată de
cing charge. Impozit plătibil de un viaţă, din care o parte reprezintă o
armator, care primeşte o despăgu- returnare de capital, prin urmare
bire ce depăşeşte valoarea conta- este neimpozabilă.
bilă a vasului. Diferenţa în plus este
considerată profit impozabil. in rem. Drept legal sau acţiune îm-
potriva “unui lucru” spre deosebire
impozit pe prime de asigurări – de o persoană (in personam). In-
insurance premium tax (IPT). clude sechestrul maritim care poate
Impozit pe primele de asigurări ge- fi instituit de către un recuperator
nerale. Rata-standard curentă asupra bunurilor recuperate (vas
(2003) este de 5% din primele sau marfă). Legea Amiralităţii per-
brute şi de 17,5% (introdusă în mite unui recuperator să aresteze
aprilie 1997) pentru asigurarea de sau sechesteze bunurile pentru a-şi
călătorie şi garanţii asupra vehicu- exercita dreptul legal mai degrabă
lelor şi anumitor obiecte electro- decât să-l aresteze sau sechestreze
casnice. Majoritatea asigurărilor pe pe proprietar, a cărui identitate des-
termen lung este scutită de impo- eori nu este cunoscută. Bunurile se-
zit, ca şi reasigurările, asigurările va- chestrate reprezintă o garanţie
selor şi aparatelor de zbor până la rezolvarea solicitării de
comerciale şi asigurarea bunurilor despăgubire sau până când sunt în-
comerciale în tranzit internaţional. locuite cu o altă garanţie accepta-
Primele pentru riscuri localizate în bilă. Recuperatorul poate renunţa
afara Marii Britanii sunt de aseme- la dreptul său de a reţine bunurile
nea scutite, dar pot fi supuse unor şi poate iniţia o acţiune in personam
impozite similare impuse de alte pentru valoarea costurilor de sal-
ţări. vare.
impozitarea anuităţilor – an- inapt de drum – “unroadwor-

nuity taxation. Impozitarea thy”. Înseamnă care nu este potri-
plăţilor de anuităţi şi pensii. Anui- vit pentru drum. Termenul nu se
tantul (def.) plăteşte impozit referă doar la soliditatea vehiculu-
numai pentru acea parte a anuităţii lui. Faptul că au fost urcate opt per-
sale care este considerată a fi do- soane într-un Ford Anglia a făcut ca
bânda. Diferenţa, o returnare de ca- vehiculul să devină neapt de drum
pital, este neimpozabilă. Anuităţile (Clarke vs. National Insurance &
Guarrantee Corporation Ltd acţiune în justiţie împotriva

(1963)). oricărei persoane în locuinţa căreia
izbucneşte accidental un incendiu.
incapacitatea de a fi prezent la În cazul Filliter vs. Phippard (1847),
serviciu/ în interes de serviciu – incendiul accidental a fost definit
“inability to attend to business of ca “incendiul produs absolut în-
any kind”. Vezi INVALIDITATE tâmplător sau imposibil de a fi atri-
2. – DISABILITY 2. buit unei anumite cauze”. Astfel,
atunci când incendiul este produs
incendiere premeditată – arson. prin neglijenţă sau infracţional, sau
Actul penal de incendiere delibe- ca în cazul Rylands vs. Fletcher
rată a unei proprietăţi/ unor bu- (def.), incendiul nu este accidental,
nuri. Dauna rezultată este acoperită şi prevederea legală nu se mai
printr-o poliţă de incendiu, cu ex- aplică. Intenţia acestei definiţii a
cepţia cazului în care asiguratul este fost de a stabili răspunderea pentru
incendiatorul. un incendiu produs, pe baza
greşelii comise care a dus la produ-
incendiu – fire. Se produce când cerea sa.
are loc aprinderea efectivă, care
este de origine accidentală sau for- incendiu subteran – subterra-
tuită din perspectiva asiguratului. nean fire. Se referă la un foc de ori-
Termenul nu include focul aprins gine vulcanică, dar poate cuprinde
cu un anumit scop, care este şi un incendiu într-o mină de
controlat în limite normale (de ex. cărbuni sau la un puţ de petrol. Ris-
într-un şemineu), dar include dau- cul, şi cutremurul, sunt excluse din
nele fortuite cauzate dacă bunurile poliţa standard de incendiu, dar
sunt aruncate sau scăpate nein- sunt asigurabile în Marea Britanie
tenţionat în foc. Un asigurat care ca pericole suplimentare (spe-
ţinea bijuteriile ascunse sub lem- ciale).
nele din şemineu şi, uitând acest
lucru, a aprins focul, a putut recu- incendiul din strada Tooley –
pera paguba. Bunurile nearse, dar Tooley Street fire. Al doilea in-
deteriorate de apa folosită la stin- cendiu ca mărime din Londra
gere sunt considerate tot daune de (1861), care a reprezentat o piatră
“incendiu” conform doctrinei cau- de hotar în dezvoltarea asigurărilor
zei proxime (def.). de incendiu. A scos în evidenţă in-
consecvenţele atât din metodele de
incendiu accidental – “acciden- cotare a asigurărilor de incendiu,
tal fire”. Legea prevenirii incendii- cât şi din aranjamentele de preve-
lor (Metropolis) din 1774 (def.) nire a incendiilor. Au fost introduse
stabileşte că nu va fi iniţiată nicio cotele diferenţiate de primă, pentru
a penaliza caracteristicile nesa- mare a unei cauze care nu stă în

tisfăcătoare şi a le recompensa pe controlul agenţiei sau al clientului
cele favorabile. acesteia.
incident accidental – accidental indemnizaţia de recurs/ asigura-

occurence. Un eveniment sau o rea pentru obligaţie de indem-
serie de evenimente care se pro- nizaţie de recurs ECDG –
duce fortuit sau neaşteptat şi care recourse indemnity/ ECDG re-
cauzează vătămări sau daune. Un course indemnity obligation in-
incident poate fi rezultatul expune- surance. Poliţă care răspunde când
rii continue şi repetate la anumite un acord de împrumut garantat de
condiţii dăunătoare, unde nu doar ECDG coincide cu neîndeplinirea
un singur eveniment cauzează obligaţiunilor contractuale de către
vătămarea. De cele mai multe ori, furnizor, pentru contractul de ex-
un “accident” este în general port în cauză. În absenţa asigurării,
neaşteptat şi se produce într-un dreptul de recurs al ECDG ar face
moment definit din timp şi spaţiu. ca dauna să fie suportată de expor-
Vezi ACCIDENT LENT – SLOW tator.
ACCIDENT.
indemnizaţia pasagerilor – pas-
Incoterms (termeni de vânzare senger indemnity. Indemnizaţia
ai Camerei Internaţionale de Co- oferită la cererea asiguratului, prin
merţ) – Incoterms (Internatio- acoperirea auto faţă de terţi, pentru
nal Chamber of Commerce pasageri în accidentele cauzate de
Terms of Sale). Contracte comer- ei. Indemnizaţia se aplică poliţelor
ciale internaţionale standardizate, pentru vehicule private şi vehicule
care definesc obligaţiile într-o vân- comerciale.
zare. Aceşti termeni se referă la
cheltuieli, loc (de livrare) şi mo- indemnizaţia vânzătorului – ven-
ment (când riscurile legate de bu- dor’s indemnity. Extensie a poliţei
nuri şi de tranzit trec de la vânzător de răspundere pentru produs
la cumpărător). Vezi FOB, FOR, (def.), care despăgubeşte orice
CIF, EXW. vânzător independent al produsu-
lui asiguratului. Indemnizaţia nu se
indemnizaţia agentului de publi- aplică în cazul în care vătămarea
citate – advertising agent’s in- terţului sau daunele produse unui
demnity. Asigurare completă de terţ rezultă din anumite activităţi,
siguranţă pentru o agenţie publici- de ex. modificarea intenţionată a
tară şi clientul său pentru cazul în reţetei fizice sau chimice a produ-
care un film sau o campanie este în- sului, efectuate la iniţiativa pro-
treruptă sau abanadonată ca ur- ducătorului.
indemnizaţie – indemnity. 1. cale pe terenuri etc. şi a notificări-

Formă de siguranţă împotriva pier- lor emise în legătură cu acestea.
derilor financiare. Principiu de asi-
gurări creat pentru a pune un indemnizaţie aliunde – indemni-
asigurat în aceeaşi poziţie, după fication aliunde. Doctrină care în-
producerea unei daune, care a exis- seamnă indemnizaţie “dintr-o altă
tat imediat înainte de daună. sursă”. Dacă asiguratul primeşte
“Compensarea financiară exactă” orice sumă, înainte sau după pro-
poate să nu fie obţinută ca urmare a ducerea unei daune, aceasta îi re-
stabilirii unei sume asigurate (def.) duce dauna efectivă, iar el trebuie
inadecvate, a unei limite de indem- să-l crediteze pe asigurat cu suma
nizaţie (def.), excedent (def.) sau respectivă. De exemplu, un angaja-
franşiză (def.). Principiul nu poate tor care reţine salariul datorat unui
fi aplicat în asigurările de viaţă angajat care a comis o greşeală tre-
(def.) şi de accidente personale buie să scadă suma respectivă din
(def.), denumite “poliţe de benefi- orice daună, prin intermediul unei
ciu” (def.), deoarece plăţile se ba- garanţii comerciale (def.).
zează pe beneficii specifice, nu pe
indemnizaţie. Cazul de referinţă indemnizaţie de clauză restric-
pentru indemnizaţie este Castellain tivă – restrictive covenant in-
vs. Preston (1883) (def.). Subroga- demnity. Despăgubeşte asiguratul
rea (def.) şi contribuţia (def.) sunt în eventualitatea în care orice terţ
corolare ale indemnizaţiei. 2. încearcă să activeze o clauză res-
Transfer de risc non-asigurare, prin trictivă (def.). Încălcarea poate să
contracte, când o parte acceptă să fie existentă, sau poate fi o dezvol-
compenseze dauna alteia prin in- tare viitoare a proprietăţii, despre
cluderea acordurilor de indem- care asigurătorii aveau cunoştinţă
nizaţie, denumite şi acorduri de de la început. Interesele creditoru-
menţinere fără daună (def.). Vezi lui ipotecar şi succesorii la titlu sunt
CLAUZA MANDANTULUI – acoperiţi automat. Poliţa cu primă
PRINCIPAL’S CLAUSE; unică este activă permanent şi in-
ACORD DE INDEMNIZAŢIE – clude costul asiguratului în apăra-
INDEMNITY AGREEMENT. rea unei daune.
indemnizaţie a autorităţii locale indemnizaţie din Serviciul

– local authority indemnity. Naţional de Sănătate SNS – NHS
Poliţă emisă către autorităţile lo- indemnity. Indemnizaţie oferită
cale pentru a furniza o indem- de Coroană pentru a plăti conse-
nizaţie pentru daune produse cinţele financiare a presupusei ne-
terţilor ca urmare a erorilor şi omi- glijenţe din partea medicilor care
siunilor cu privire la impozitele lo- lucrează în spitalele NHS. Nu aco-
peră practicile private, acte de “bun pentru că asiguratul este astfel aco-
samaritean” sau alte activităţi perit în cazul apariţiei oricărei
desfăşurate în afara contractului daune, rezultate ca urmare a faptu-
medical cu NHS, şi nici nu include lui că o altă persoană pune ulterior
audieri ale Consiliului Medical Ge- la dispoziţie documentul şi solicită
neral sau disciplinare, sau orice o despăgubire în baza lui.
acuzaţii penale rezultate din activi-
tatea de practică clinică în spitalele indemnizaţii ale societăţilor de
NHS. credit ipotecar/ asigurarea de
garanţie a ipotecii – Building So-
indemnizaţie dublă/ garanţie ciety indemnities/ mortgage
dublă de accident. Anumite poliţe guarrantee insurance. Când o
de accidente personale (def.) ipotecă acoperă un împrumut mare
plătesc dublul beneficiilor normale în relaţie cu valoarea sa (de ex. 75%
dacă decesul sau vătămarea au fost din preţul proprietăţii), cel care în-
cauzate în circumstanţe specificate, cheie ipoteca asigură excedentul
însemnând de obicei vătămare ca împotriva pierderilor datorate celui
urmare a unui accident care a im- care ia împrumutul. Prima, denu-
plicat un convoi rutier sau de cale mită şi taxa sau indemnizaţia pen-
ferată. tru ”valoare mare spre împrumut”,
este transferată celui care ia împru-
indemnizaţie pentru beneficiarii mutul.
lipsă – missing beneficiaries’ in-
demnity. Executorii, administrato- indemnizaţiile producătorilor de
rii sau curatorii pot dori să film – film producers’ indemni-
distribuie o avere între beneficiarii ties. Asigurare pentru situaţii ne-
existenţi, chiar dacă unul dintre be- prevăzute împotriva pierderilor
neficiari poate să lipsească. Indem- pecuniare cauzate de întreruperea
nizaţia le permite să iniţieze sau abandonul unui film ca urmare
acţiunea, ştiind că vor fi com- a decesului sau incapacităţii actori-
pensaţi în cazul unei daune, dacă lor sau actriţelor din distribuţie.
persoana dispărută reapare.
Index al preţurilor de detaliu –
indemnizaţie pentru documente Retail Price Index (RPI). Indice
lipsă – missing document in- britanic al preţurilor la consumator,
demnity. O tranzacţie poate de- folosit pe larg pentru indexare
pinde de o poliţă de asigurare de (def.). Sunt câteva variante, de ex.
viaţă, certificat de parte sau alt do- RPIX, adică preţuri excluzând ipo-
cument care nu mai este găsit. In- tecile.
demnizaţia oferită de un asigurător
poate facilita începerea tranzacţiei, indexare – indexation. Metodă
prin care beneficiile sau sumele asi- Indexul Naval Lloyd’s – Lloyd’s
gurate sunt crescute periodic Shipping Index. Evidenţă zilnică
printr-un factor derivat dintr-un in- unică a detaliilor şi a celor mai noi
dice al preţurilor sau câştigurilor. informaţii cu privire la mişcările la
Sumele asigurate pentru clădirile nivel global a mai mult de 23.000
de locuinţe sunt legate de un indice de vase comerciale de mărfuri. Ra-
al costului de reconstrucţie, iar aco- portul include detalii ale schimbări-
perirea pentru conţinut creşte lor de proprietate şi ale istoricului
anual în linie cu un index care rede daune. Informaţiile sunt furni-
flectă costurile de înlocuire. Regle- zate de Unitatea de Informare de
mentările obligă schemele Piaţă Lloyd’s (def.).
aprobate scutite (def.) să crească
plăţile de pensii pentru vechimea indice/ index – index. Modalitate
de după aprilie 1997 cu cel puţin de măsurare continuă a mişcării
procentajul corespunzător preluat unui set particular de statistici de-a
de la indicele preţurilor de detaliu, lungul unor perioade de timp. Ma-
până la 5% pe an, dar acest vârf se joritatea managerilor de fonduri de
reduce la 2,5% în 2005 prin aşa-nu- unituri măsoară performanţa fon-
mitul indice limitat al preţurilor dului lor faţă de un indice “de refe-
(LPI). LPI nu se aplică pentru rinţă”, cu scopul de a îi egala, dacă
AVC şi FSAVC. Vezi CREŞTERE nu chiar de a-i depăşi progresul.
– ESCALATION; STABILITATE Derivatele de vreme (def.) se ba-
– STABILITY. zează pe mişcări ale unui indice de
bază.
Indexare limitată de preţ – Limi-
ted Price Indexation (LPI). Vezi indici de vreme – weather in-
INDEXARE – INDEXATION. dices. Indicii principali pe care se
bazează derivatele de vreme. Cei
Indexul costului pentru recons- doi indici principali de temperatură
trucţia de locuinţe – House Re- sunt zile cu grade de încălzire (def.)
building Cost Index. Index şi zile cu grade de răcire (def.). Alte
recunoscut al schimbărilor în costul variabile de vreme: temperatura
reconstrucţiei de locuinţe, furnizat maximă sau minimă; variaţii critice
de Serviciul pentru Costuri şi In- de temperatură (temperatura care
formaţii în Construcţii al Institutu- depăşeşte o valoare definită);
lui Regal de Inspectori Autorizaţi. ploaia şi ninsoarea; viteza vântului.
Este folosit de asigurătorii de clădiri
în asigurările de locuinţe ca bază a inflamabil – “inflammable”. Care
creşterilor automate de sumă asigu- se aprinde uşor. Orice bun care,
rată la reînnoire, când poliţa în prin prezenţa sa, creşte riscul de in-
cauză se supune indexării (def.). cendiu este inflamabil. Se referă la
natura şi calităţile inerente ale bu- judecata unui underwriter prudent

nurilor. în decizia de a accepta sau nu un
risc în asigurare şi în ce termeni. So-
influenţă semnificativă – signifi- licitantul asigurării are obligaţia de
cant influence. Influenţa pe care o a dezvălui informaţii esenţiale la în-
are o persoană aprobată (def.) asu- ceputul, la reînnoirea şi în cazul
pra oricăreia dintre funcţiile contro- schimbărilor de risc produse pe du-
late (de la 1 la 20 în tabelul de rata de derulare a asigurării. De ex:
funcţii controlate al FSA). Persoa- în asigurarea auto – detalii privi-
nele cu influenţă semnificativă tre- toare la şoferii tineri; activităţi in-
buie să: (a) facă paşii rezonabili dustriale – procese de încălzire şi
pentru a se asigura că activităţile re- istoric de daune.
glementate ale firmei sunt astfel or-
ganizate încât pot fi controlate inginerie civilă – civil enginee-
eficient; (b) îşi exercite abilităţile, ring. Designul şi construcţia de
atenţia şi grija necesare pentru ad- drumuri, căi ferate, poduri, ape-
ministrarea afacerii respective şi ducte, canale, porturi, refugii, ba-
(c) să facă paşii rezonabil necesari raje, diguri, faruri şi lucrări de
pentru a se asigura că afacerea res- drenaj. Termenul îşi are originea în
pectă cerinţele de reglementare re- deosebirea dintre aceste activităţi
levante. (Vizitaţi www.fsa.gov.uk). de inginerie şi cele asociate cu
operaţiunile militare, de ex. fortifi-
informare frauduloasă – fraudu- care, topografie etc. Condiţiile ge-
lent misrepresentation. Încălcare nerale ale contractului pentru
a îndatoririi de cea mai bună cre- construcţii de inginerie civilă in-
dinţă (def.), care se produce când clud obligaţii de asigurare.
o persoană face cu bună ştiinţă o
declaraţie falsă referitoare la o in- insolvabilitate tehnică – techni-
formaţie esenţială, nu crede că este cal insolvency. Afectarea activelor
adevărată sau o face nepăsător cu unei companii de asigurări până în
privire la acurateţe. Legea cir- punctul în care aceasta nu mai
culaţiei pe drumurile publice din reuşeşte să păstreze marja de solva-
1988 stabileşte că o persoană care bilitate (def.) impusă, dar care nu
dă informaţii false sau care nu ar face ca o companie din alt do-
dezvăluie informaţii esenţiale, cu meniu decât cel al asigurărilor să fie
scopul de a obţine un certificat de insolvabilă.
asigurare auto obligatoriu prin lege,
comite o infracţiune. inspecţia comună pentru
CASCO maritim – joint hull sur-
informaţie esenţială – material vey. Inspecţie desfăşurată de un
fact. Informaţie care ar influenţa inspector care îl reprezintă pe asi-
gurător şi altul care îl reprezintă pe depărtat; în cazul unor noi caracte-

asigurat. ristici de ex. echipamente, care nu
erau instalate la momentul primei
inspecţii comune – joint surveys. inspecţii, sau unor schimbări noti-
Inspecţii de incendiu desfăşurate ficate asigurătorului după momen-
de doi inspectori. Când riscul este tul primei inspecţii. Într-o inspecţie
foarte mare şi este împărţit între ulterioară, se verifică din nou în-
doi sau mai mulţi asigurători (co- treaga locaţie.
asigurare), asigurătorul conducător
efectuează o inspecţie, dar îl poate instalaţie de maşini – engine
implica şi pe asigurătorul care plant. Vezi ASIGURAREA TEH-
reţine a doua cea mai mare parte NICĂ – ENGINEERING INSU-
din risc. Un asigurător poate ins- RANCE.
pecta clădirea, iar celălalt conţinu-
tul acesteia. Se poate întâmpla şi ca instalaţii electrice şi instalaţii
un inspector de incendiu să fie mecanice – electrical plant and
însoţit de un inspector specializat mechanical plant. Instalaţii, echi-
(de ex. pentru scurgerile din sprin- pamente, motoare, accesorii şi
klere). În alte cazuri, inspectorul legături ale acestora, acţionate elec-
companiei poate fi însoţit de ins- tric sau mecanic şi asigurabile prin
pectorul brokerului. asigurările tehnice împotriva: dau-
nelor bruşte şi neprevăzute, de-
inspecţii tehnice – engineering fecţiunilor, exploziei şi prăbuşirii,
surveys. Inspecţii detaliate nece- daunelor accidentale şi daunelor
sare pentru subscrierea situaţiilor produse la bunurile din jur. Riscu-
de risc ridicat, de ex. acoperirea de rile faţă de terţi sunt, în general,
răspundere civilă pentru poluare acoperite prin asigurările de
sau alterare a mediului în indus- răspundere civilă publică. Asigura-
triile de risc ridicat. Costul este su- rea instalaţiilor este de obicei cu-
portat de asigurat direct sau plată cu inspecţii în funcţionare,
indirect, prin intermediul unor multe dintre ele fiind obligatorii
prime ridicate. prin lege.
inspecţii ulterioare de incendiu instalaţii sub presiune – pressure

– fire resurveys. Inspecţie ulte- plant. Instalaţii create pentru a
rioară de verificare a unei locaţii, conţine gaze sau vapori, cum sunt
efectuată de un inspector de incen- aburii, sub presiune. Majoritatea ar-
diu. Poate avea loc pentru a veri- ticolelor trebuie inspectate conform
fica: dacă îmbunătăţirile prevederilor legale. Boilerul cu
recomandate au fost executate; fap- aburi este un exemplu. Riscul prin-
tul că gunoiul acumulat a fost în- cipal este explozia sau prăbuşirea.
instalaţii, utilaje şi echipamente de rezervă (def.) pentru a acoperi

adecvate – adequate plant, ma- riscul ca nivelul de top să fie consu-
chinery and equipment. mat de o daună anterioară. Riscul
Conform legii, un angajator trebuie poate fi atenuat prin evitarea com-
să ia măsurile rezonabile necesare binării prea multor nivele într-un
pentru a avea instalaţii şi utilaje aranjament tod and drop aunci
adecvate şi să se asigure că sunt în- când valoarea totală a acoperirii
treţinute corespunzător. Aceasta este limitată. Top and drop poate fi
include prevederea unor aparate şi pentru întregul portofoliu unui client
echipamente de protecţie şi, acolo sau specific pentru o anumită clasă.
unde este cazul, avertizări sau în- Căderea (drop) până la nivelul
demnuri de a folosi astfel de echi- minim al programului este numită
pamente. Angajatorul va trebui să “cascadă”. Top and step este o va-
ţină cont şi de orice invalidităţi spe- riaţie prin care nivelul de top scade
ciale ale lucrătorului (Paris vs. Step- doar pentru a repunde în vigoare
ney B.C. (1951)). Conform Legii nivelul imediat inferior.
Răspunderii Angajatorului (Echi-
pament Defectuos) din 1969 Institutul American al Underw-
(def.), angajatorul este strict riterilor Maritimi – American
răspunzător pentru vătămarea cau- Institute of Marine Underwri-
zată de un defect latent al unui ins- ters. Asociaţie a underwriterilor
trument de lucru, chiar dacă maritimi cu sediul în New York.
greşeala este de fapt a producăto- Aceştia discută problemele co-
rului. Vezi REGLEMENTĂRI CU mune activităţilor lor şi stabilesc
PRIVIRE LA PREVEDEREA ŞI comitete tehnice care produc for-
FOLOSIREA ECHIPAMENTE- mulare şi clauze maritime.
LOR DE LUCRU DIN 1998 –
PROVISION AND USE OF Institutul de Actuari – Institute
WORK EQUIPMENT REGULA- of Actuaries. Asociaţie profesio-
TIONS 1998. nală care reprezintă actuarii din An-
glia şi Wales. Formată în 1848, a
intervalul/ aranjamentul top and primit Titlul Regal de Încorporare
drop – top and drop layer/ ar- în 1884. Vezi FACULTATEA DE
rangement. Prevederea de dimi- ACTUARI – FACULTY OF AC-
nuare (def.) înseamnă că limita TUARIES.
neconsumată a nivelului de top al
acoperirii excedent de daună co- Institutul de Management de
boară la un nivel mai scăzut, pentru Pensii – Pensions Management
a acoperi în continuare daunele Institute (PMI). Fondat în 1976
când nivelul respectiv este consu- pentru a promova profesionalismul
mat. Reasiguratul foloseşte o poliţă între cei implicaţi în managemen-
tul şi consultanţa pentru schemele instrucţiuni de încheiere – clo-

de pensii. Sponsorizează calificarea sing instructions. Consiliere tri-
naţională vocaţională (NVQ) în misă de un broker unui asigurător
administrarea pensiilor şi se ocupă, care a preluat o linie de pe o fişă,
în general, cu menţinerea unor specificând proporţia efectivă de
standarde ridicate în industria pen- risc alocată asigurătorului şi prima
siilor. de încasat efectivă. Dacă o fişă este
suprasubscrisă, brokerul scade şi
Institutul de Management de împarte riscul proporţional. Vezi
Risc – Institute of Risk Manage- ÎNCHEIERE REDUSĂ – SHORT
ment. IRM este o instituţie CLOSING.
educaţională şi organizaţională a
membrilor pentru specialiştii în insurecţie – insurection. Revoltă
management de risc. Caută să re- împotriva autorităţii civile sau gu-
prezinte un set din ce în ce mai larg vernului la putere. A fost definită ca
şi divers de părţi interesate din în- fiind “ridicarea oamenilor în rezis-
treaga lume. Obiectivele-cheie ale tenţă deschisă împotriva autorităţii
IRM sunt: educaţia, calificările, aflate la putere, cu obiectivul de a o
buna practică şi parteneriatul. S-a înlocui”.
reunit cu AIRMIC şi ALARM pen-
tru a publica Standardul de mana- Insur-sure Service Ltd. Formată
gement de risc (def.). în 2001 pentru a unifica suportul
de back office pentru piaţa asi-
Institutul Underwriterilor Lon- gurărilor londoneze. Este deţinută
donezi – Institute of London Un- de Lloyd’s (25%), Asociaţia In-
derwriters. Fondat în 1884, ILU ternaţională de Underwriting
are influenţă la nivel mondial, dar (25%) şi de Xchanging (50%).
statutul de membru poate fi Compania a combinat operaţiunile
obţinut numai de companiile care separate de procesare şi adminis-
subscriu pe piaţa londoneză. Este trare ale Biroului Semnatar al
în prezent o parte din Asociaţia Poliţelor Lloyd’s şi ale Centrului de
Underwriterilor Internaţionali Procesare Londonez al IUA (def.)
(def.), unde îşi continuă activitatea într-un serviciu unic pentru sindi-
de actualizare şi revizuire a Clauze- cate, companii de asigurare şi bro-
lor Institutului (def.) standard. keri. Compania are şi o
infrastructură e-business pentru a
intrare violentă – violent entry. permite participanţilor la piaţă să
Vezi INTRARE FORŢATĂ ŞI continue să concureze eficient la
VIOLENTĂ – FORCIBLE AND nivel global. Xchanging este o com-
VIOLENT ENTRY. panie deţinută de General Atlantic
Partners LLC, un investitor impor-
tant în domeniul IT, internet şi al beneficia din neproducerea eveni-

afacerilor facilitate prin internet. mentului, adică păstrarea bunurilor
sau neapariţia răspunderii. În gene-
integrare – integration. Reducere ral, un interes asigurabil trebuie să
a pensiei unei persoane cu valoarea existe când poliţa este emisă şi la
parţială sau integrală a pensiei pe momentul daunei, cu excepţia ca-
care o va primi de la pensia de bază zului asigurărilor maritime, când
de stat (def.). Vezi COMPENSA- interesul este obligatoriu doar la în-
REA PENSIEI DE STAT – ceput. Vezi POLIŢE SPECULA-
STATE PENSION OFFSET. TIVE – GAMBLING POLICIES;
POLIŢĂ DOVADĂ A INTER-
interdicţie generală – general ESULUI – POLICY PROOF OF
prohibition. FSMA stabileşte că INTEREST.
nicio persoană nu poate derula sau
da impresia că derulează o activi- interes echitabil – equitable in-
tate reglementată (def.) în Marea terest. Termen juridic care se re-
Britanie, decât dacă este o persoană feră la interesele în bunuri create şi
scutită (def.) sau o persoană auto- puse în vigoare iniţial de Instanţa
rizată (def.). Orice încălcare a aces- din Chancery. Un astfel de interes
tei reglementări reprezintă o poate apărea în diverse moduri,
infracţiune. cum ar fi când s-a plătit un avans
pentru proprietate, dar nu s-a în-
interes anulabil – defeasible in- tocmit niciun act formal pentru
terest. Interes asigurabil asupra ipotecă. Cel care a dat banii cu îm-
mărfii, care încetează pe durata prumut are un interes echitabil,
tranzitului, pentru motive altele ceea ce creează un interes asigura-
decât pericolele maritime. Un co- bil. Similar, o persoană în numele
merciant care are dreptul de a re- căreia sunt păstrate bunuri are un
fuza bunuri ca urmare a interes asigurabil în bunurile res-
nerespectării unor condiţii de pective.
vânzător are un interes anulabil
care este asigurabil. interese contributive – contribu-
ting interests. Principalele inter-
interes asigurabil – insurable in- ese contributive la cheltuielile de
terest. Principiu al asigurărilor prin avarie generală (def.) sunt vasul,
care o poliţă nu este valabilă decât navlul şi marfa, inclusiv cea cu va-
dacă persoana asigurată va suferi o loare de numerar. Singurele ex-
pierdere financiară la producerea cepţii sunt corespondenţa M.S.,
evenimentului asigurat (de ex. pier- efectele echipajului şi efectele per-
derea sau dauna la bunuri sau crea- sonale ale pasagerilor, care nu sunt
rea unei răspunderi) sau va livrate printr-o scrisoare de cono-
sament. Altfel, interesele recupe- QUANTUM OF INTEREST.

rate contribuie la valorile lor nete la
sosire în locul unde se încheie intermediar – intermediary. Un
călătoria. “mijlocitor” prin care se aranjează
încheierea de asigurări.
interese legate de marfă – cargo
interests. Interes asigurabil legat intermediar transportator –
de: (a) proprietate; (b) navlu; (c) freight forwarder. Parte care in-
costuri de asigurare; (d) profit an- termediază livrarea de bunuri peste
ticipat, adică profitul pe care îl graniţe, dar nu intră de obicei în
pierde vânzătorul când bunurile au posesia bunurilor. Intermediarii
dispărut; (e) proprietate parţială transportatori operează conform
(Legea Asigurărilor Maritime din Condiţiilor Asociaţiei Britanice de
1906); interes anulabil (def.); (f) Transport Internaţional din 2000.
interes contingent (def.); (g) îm- Condiţiile limitează răspunderea la
prumut garantat cu încărcătura va- (aprox.) 2 SDR-uri pe tonă, cu
sului (def.) şi respondentia (def.); condiţia unei limite superioare ba-
(h) cheltuieli de mutare (def.); (i) zate pe valoarea bunurilor. Soli-
comision asigurabil printr-un agent citările de despăgubire trebuie
(Legea asigurărilor maritime din făcute în termen de 14 zile de la
1906). aflarea “evenimentului”, iar o
acţiune în instanţă trebuie iniţiată
interesul public – public policy. în termen de 9 luni. Răspunderea
Legea nu va face executorie o asi- maximă pentru întârziere este de
gurare care este împotriva inter- două ori mai mare decât costurile
esului public, adică o poliţă cu o de transport.
tendinţă răuvoitoare, care,aşadar,
aduce atingere statului şi comu- intermediari în asigurări – insu-
nitaţii. Contractele de asigurare rance intermediaries. Firme care
fără interes asigurabil sunt de fapt desfăşoară o activitate de mediere
contracte speculative. Astfel, ele în asigurări, inclusiv un asigurător,
sunt contrare interesului public şi de exemplu când consiliază asupra
deci nule. sau încheie propriile sale contracte
de asigurări sau pe cele ale unui alt
interesul vânzătorului – seller’s asigurător prin intermediul pro-
interest. Poliţă încheiată de un priei sale forţe de vânzare. Vezi
vânzător de marfă pentru a-şi pro- ASIGURARE – INSURANCE;
teja interesul în eventualitatea în REGULILE DERULĂRII AFA-
care poliţa cumpărătorului nu aco- CERILOR – CONDUCT OF BU-
peră o anumită daună. Vezi SINESS RULES.
CUANTUM DE INTERES -
interval de catastrofă – catas- alte clădiri, de ex. incendiu într-un

trophe layer. Nivel de acoperire sediu adiacent, care a avut ca rezul-
prin reasigurare non-proporţională tat un blocaj rutier. Acoperirea
cu un punct de excedent (def.) atât pentru evenimente nepro-
de ridicat încât va fi afectat numai ducătoare de daune, dar care inter-
de daune catastrofale rare. zic accesul, de ex. demonstraţii ale
mulţimii, este şi ea asigurabilă.
interval de rezervă – buffer layer.
Un interval de acoperire dintre li- intră şi rămâne în oricare port
mita maximă a asigurătorului pri- sau loc – “touch and stay at any
mar şi punctul de ataşare a port or place whatsoever”.
excedentului sau a asigurătorului- Clauză maritimă care permite va-
umbrelă. Intervalul de rezervă aco- sului doar să se oprească în portu-
peră aceasta diferenţă. De rile obişnuite de-a lungul călătoriei,
exemplu: o limită totală de poliţă pentru scopuri legate de călătoria
de 10 milioane £ este împărţită ast- în cauză. Asemenea opriri nu sunt
fel: intervalul primar = 1 milion £; considerate devieri (def.).
intervalul de rezervă este = 1 milion
£ în plus faţă de cel anterior, iar in- intrare – “entry”. Asigurările de
tervalul excedent/ umbrelă este = furt acoperă daunele prin “intrare”
8 milioane £ în plus faţă de cele 2 când aceasta este prin mijloace vio-
milioane anterioare. În termeni de lente şi forţate (def.). Intrarea efec-
reasigurări, intervalul de rezervă stă tivă înseamnă introducerea oricărei
între acoperirea/ intervalul de lucru părţi a corpului, chiar dacă e doar
şi intervalul de catastrofă. Acesta ab- un deget, în interiorul locaţiei, dar
soarbe daune relativ mari, care nu cuvintele de calificare împiedică
se produc anual, dar apar cu oare- primirea unei despăgubiri când se
care regularitate. poate intra într-o locaţie fără să fie
nevoie să se depăşească nicio formă
intervalul de lucru – working de protecţie a acesteia.
layer. Vezi ACOPERIREA DE
LUCRU – WORKING COVER. intrare forţată şi violentă – forci-
ble and violent entry. Expresie
interzicerea accesului – denial of din asigurarea de furt pentru a face
access. Extensie a asigurării de în- deosebirea dintre un furt care im-
trerupere a activităţii (def.), care plică “atacul” asupra locaţiei şi fur-
acoperă pierderea de venit ca ur- tul fără producerea unui asemenea
mare a faptului că asiguratului şi atac. Asigurătorul acoperă, în gene-
clienţilor săi li s-a interzis accesul în ral, “furtul ca urmare a intrării
sediu, ca urmare a daunelor pro- forţate şi violente, sau urmat de
duse de un pericol asigurat unei ieşire forţată şi violentă”. Cuvintele
elimină furtul din magazine sau invers abilităţile unei persoane de a
trarea printr-o uşă deschisă. Ter- desfăşura activităţile uzuale de zi cu
menul “violenţă” este folosit în zi. Efectul advers trebuie să fie
sensul său obişnuit, însemnând că substanţial şi pe termen lung. 2.
intrarea, unde forţa ar fi fost altfel Prin asigurarea de protecţie a veni-
minimă, trebuie să se facă printr-un tului (def.) şi prin alte poliţe de asi-
act fizic caracterizat ca violent. Vezi gurare de sănătate, definiţiile se
ACOPERIRE COMPLETĂ PEN- referă la ocupaţie. Invaliditate
TRU FURT – FULL THEFT poate însemna inabilitatea asigura-
COVER. tului de a desfăşura (a) propria sa
ocupaţie; (b) orice ocupaţie pentru
intrare în portofoliul de daune – care este potrivit prin educaţia, ins-
loss portfolio entry. Un reasi- truirea şi experienţa pe care le
gurător poate accepta, la începutul deţine; (c) orice ocupaţie; sau (d)
sau reînnoirea tratatului, responsa- sarcini specifice definite în activităţi
bilitatea pentru portofoliul de ale vieţii cotidiene (def.) şi acti-
daune (def.) al cedentului din vităţi cotidiene de muncă (def.).
anul/ii anterior/i. Reasigurătorul
plăteşte astfel un set de daune an- invaliditate – disablement.
terioare, definit prin contract în Condiţie fizică sau mentală care
schimbul primei necuvenite. împiedică o persoană să-şi
desfăşoare îndatoririle “normale”
întreţinere – housekeeping. Ter- de muncă sau activităţile vieţii co-
men al underwriterilor şi inspecto- tidiene (def.). Invaliditatea este in-
rilor de incendiu pentru variabil definită în poliţă. Vezi
administrarea generală, aspectele INVALIDITATE 2. – DISABI-
de claritate şi simplitate ale unui LITY 2.
risc.
invaliditate parţială – partial di-
întreţinut corespunzător – pro- sablements. Vătămare sau boală
perly maintained. Legislaţia pen- care îl împiedică pe asigurat în
tru sănătate şi siguranţă impune ca desfăşurarea activităţilor ocupaţiei
podelele, scările etc. “să fie de sale normale. Asiguratul poate
construcţie solidă şi întreţinute co- desfăşura anumite părţi ale îndato-
respunzător”. ririlor sale sau ale muncii sale în cir-
cumstanţe mai puţin solicitante.
invaliditate – disability. 1. Legea Beneficiul pentru invaliditate
Discriminării pentru Invaliditate parţială este mai mic decât echiva-
din 1995 (def.) o defineşte ca fiind lentul invalidităţii totale.
un handicap care este fie fizic, fie
mental, care afectează în mod ad- invaliditate parţială permanentă
– permanent partial disable- inventarul/ înregistrarea riscuri-

ment. Beneficiu de invaliditate lor – risk inventory/ register.
plătibil atunci când, ca urmare a Evidenţă a tuturor riscurilor iden-
unei vătămări, asiguratul lucrează tificate în procesul de management
pe o bază redusă, spre deosebire de de risc. Fiecare risc este descris, cla-
situaţia când nu mai poate lucra sificat pe tipuri şi evaluat cu privire
deloc. Afectarea este permanentă. la potenţialul său de severitate şi
Beneficiile sunt o proporţie din be- probabilitate. Măsurile de control
neficiul pentru invaliditate totală sau răspuns propuse sunt notate
permanentă (def.). împreună cu detaliile “posesorului
riscului”, adică managerul sau an-
invaliditate temporară – tempo- gajatul responsabil cu implementa-
rary disablement. Imposibilitatea rea măsurilor de control şi cu
asiguratului de a continua să lu- monitorizarea riscului. “Posesorul”
creze o anumită perioadă, ca ur- primeşte un termen de implemen-
mare a unei vătămări accidentale tare sau altă acţiune desemnată.
sau a unei boli. Majoritatea
poliţelor de accidente personale investigaţie preliminară – due di-
(def.) oferă un beneficiu săptămâ- ligence. Procesul de investigaţie
nal/ lunar pentru o invaliditate to- care are loc când o companie este
tală/ parţială pentru durata pe cale să achiziţioneze o alta. În-
invalidităţii, până la o perioadă seamnă verificări amănunţite ale
maximă, de ex 104 săptămâni în caz performanţei financiare a unei
de accident. companii şi ale răspunderilor sale,
de ex. daune sau riscuri asigurate
invaliditate totală permanentă – inadecvat, înainte ca tranzacţia să
permanent total disablement fie încheiată. Rapoartele avocaţilor,
(PTD). Condiţie, alta decât una contabililor şi brokerilor de asi-
referitoare la pierderea vederii sau a gurări sunt parte din proces.
unui membru, care atrage un bene- Neexercitarea acestor investigaţii
ficiu în plată unică, atunci când asi- preliminare poate expune directorii
guratul nu mai poate urma nicio şi funcţionarii unor daune asigura-
ocupaţie sau formă de angajare bile prin asigurarea de răspundere
care să-i aducă venituri. Anumite a directorilor şi funcţionarilor
poliţe permit beneficiul PTD dacă (def.).
invaliditatea asiguratului îl împie-
dică să-şi urmeze ocupaţia nor- investiţie responsabilă din punct
mală, şi nu orice ocupaţie (de ex. de vedere social – socially res-
un fost fotbalist vătămat devine jur- ponsible investment (SRI). Cu-
nalist). ratorii schemelor de pensii
ocupaţionale sunt obligaţi să in-
cludă în Declaraţia de principii de ipotecă de pensie – pension

investiţie (def.) o declaraţie privi- mortgage. Ipotecă doar cu do-
toare la măsura în care sunt folosite bândă, în care plăţile se fac în para-
considerente sociale, etnice sau de lel cu plăţile într-un fond de pensii
mediu în selecţia, retenţia şi reali- personale. Capitalul este rambursat
zarea de investiţii. din opţiunea de numerar neimpo-
zabil disponibil la pensionare, per-
investiţie restricţionată referi- mis de obicei între vârstele de 50 şi
toare la angajator – restricted 75 de ani, a căror perioadă este sta-
employer-related investment. bilită la stabilirea termenului ipote-
Legea pensiilor din 1995 restricţio- cii.
nează investiţiile făcute de fondul
de pensii în acest tip de investiţii la ipotecă pe viaţă – lifetime mort-
5% din activele schemei. SSAS gage. Ipotecă destinată celor care
(def.) este o excepţie. deţin proprietăţi, dar nu au niciun
venit. Se creează o ipotecă asupra
investiţii permise – permitted in- proprietăţii şi (i) fie se cumpără o
vestments. Tipuri de investiţii pe anuitate, iar ipoteca, plus dobânda
care au permisiunea de a le face cu- care se adaugă împrumutului
ratorii de pensii care operează în iniţial, este rambursată la vânzarea
baza regulilor unei procuri. Vezi proprietăţii, deseori după decesul
LEGEA CURATORULUI DIN celui care ia cu împrumut; fie (ii),
2000 – TRUSTEE ACT 2000. mai rar, împrumutul este rambur-
sat la deces sau vânzare împreună
investitori instituţionali – insti- cu un procentaj fix de creştere a va-
tutional investors. Instituţii, cum lorii proprietăţii, iar dobânda se
sunt companiile de asigurări, fon- plăteşte pe durata ipotecii. Ipote-
durile de pensii, fondurile tutelare cile pe viaţă sunt reglementate de
de unituri şi băncile, care investesc FSA când ipoteca corespunde de-
în numele asiguraţilor şi al investi- finiţiei stabilite în legislaţie.
torilor lor privaţi. Oferă persoane-
lor private o modalitate indirectă ipoteze actuariale – actuarial as-
de a investi într-o gamă de docu- sumptions. Ipoteze emise de un
mente cu valoare, inclusiv în actuar ca bază pentru cifrele şi es-
acţiuni. timările necesare pentru o evaluare
actuarială (def.). Ipotezele se referă
ipoteca cu acumulare de capital la speranţa de viaţă, inflaţie, nive-
– endowment mortgage. Vezi luri de venituri şi venituri din in-
SCHEME DE CUMPĂRARE DE vestiţii ale schemelor de pensii.
LOCUINŢE – HOUSE PUR- Vezi RAPORT ACTUARIAL –
CHASE SCHEMES. ACTUARIAL REPORT.
IPRU (FSOC). Îndrumar interi- istoricul de asigurări – insurance

mar prudenţial pentru asociaţii de history. Experienţa trecută în asi-
ajutor reciproc (Interim Prudential gurări a asiguratului sau solicitan-
Sourcebook for Friendly Socie- tului unei asigurări. Istoricul
ties). Stabileşte reguli, principii, în- nesatisfăcător de daune este
drumări referitoare la cum să fie esenţial [cea mai bună credinţă
respectată o anumită cerinţă, pre- (def.)] şi trebuie dezvăluit asi-
vederi evidente (îndrumări de gurătorului. Când se folosesc cereri
foarte bună calitate, care conţin de asigurare, se obişnuieşte ca asi-
exemple de respectare) şi alte în- gurătorul să includă întrebări des-
drumări. Regulile provin din pre asigurări prezente, refuzuri de
FSMA şi din autoritatea cu care asigurare anterioare, impunerea
este împuternicită FSA (def.). Re- unor termeni speciali sau prime
gulile au statutul de lege şi principii crescute solicitate de asigurătorii
şi, deşi nu au statut legal, sunt cel anteriori, refuzuri de reînnoire,
puţin la fel de puternice. IPRU anulări.
(FSOC) vor deveni parte din noul
Îndrumar integrat. I-Wex. Vezi BURSA PE INTER-
NET DE DERIVATE DE VREME
IPRU (INS). Îndrumar interimar – INTERNET WEATHER DERI-
prudenţial pentru asigurători (In- VATIVES EXCHANGE (I-
terim Prudential Sourcebook for Wex.com).
Insurers). Acest document cu-
prinzător stabileşte reguli, principii izolarea/ protejarea etc. a echi-
şi direcţii aplicabile asigurătorilor. pamentelor – fencing/ guarding
Regulile derivă din FSMA şi/ sau etc. of machinery. Reglementarea
autoritatea FSA. Regulile au statut 11 a PUWER (def.) plasează o în-
legal, dar principiile nu au, chiar datorire absolută asupra angajato-
dacă în efect sunt la fel de puter- rului de a preveni contactul dintre
nice. Îndrumarul oferă direcţii pri- oameni şi părţile periculoase ale
vind modul cum trebuie să îşi echipamentelor, fie prin prevenirea
îndeplinească un asigurător diver- accesului, fie prin oprirea mişcării
sele sale obligaţii. Prevederile sale părţii în cauză. Trebuie să fie res-
evidente dau îndrumări de foarte pectată următoarea ierarhie de
bună calitate şi exemple de respec- control “atât cât este practicabil în
tare. Există îndrumare separate mod rezonabil” (def.): protecţii
pentru Lloyd’s, asociaţii de ajutor fixe, alte protecţii sau aparate de
reciproc, bănci, afaceri de investiţii protecţie, aparatură de protecţie
şi companii de credit ipotecar. (de ex. beţe de împins), informare,
IPRU (INS) vor deveni parte din instruire, educare şi supervizare.
noul Îndrumar integrat. Aceasta este pentru a împiedica sau
controla expunerea la hazarduri

mecanice. Expunerea la alte hazar-
duri (de ex. arsuri sau opărire, căde-
rea sau aruncarea de articole)
trebuie de asemenea împiedicată
sau controlată. Echipamentul tre-
buie să aibă clar marcate butoanele
de pornire şi oprire. Sunt impuse şi
mijloace adecvate de izolare de sur-
sele de energie. Echipamentul tre-
buie să fie stabil, pentru a preveni
prăbuşirea sau răsturnarea, şi tre-
buie asigurată iluminarea adecvată.
îmbunătăţire – betterment.
Măsura creşterii în valoare a unui
bun după ce asigurătorul a făcut re-
punerea în drepturi sau reparaţia
Î
întâmplă în cazul alocării (def.).
Fostul soţ/ fosta soţie are dreptul
la un credit de pensie (def.), care
rămâne în schema curentă a mem-
printr-un contract de indemnizaţie brului sau este transferat într-un
(def.). Asigurătorii fac o deducere aranjament de pensie separat; ma-
din plata despăgubirii, care repre- joritatea schemelor de pensie in-
zintă contribuţia asiguratului la îm- sistă asupra variantei a doua.
bunătăţire. Împărţirea înseamnă că fiecare
poate decide, în limitele IR, când
împărţire ocupaţională – occu- să-şi ia pensiile. Dar fostul soţ/
pational split. Expresie din asi- fosta soţie este legat/ă de data de
gurările de grup care indică pensionare aleasă de membrul în
împărţirea ocupaţională a forţei de cauză. Termenul originar
muncă a companiei, de ex. 30% ad- împărţirea pensiei este numit în pre-
ministraţie, 70% forţă de muncă zent divizarea pensiei.
manuală.
împiedicare – estoppel. Regulă
împărţirea pensiei – pension probatorie sau doctrină de lege
splitting. Vezi DIVIZAREA PEN- care împiedică o persoană să nege
SIEI – PENSION SHARING. adevărul anumitor declaraţii pe
care le-a dat anterior sau existenţa
împărţirea/ divizarea pensiei – unor informaţii pe care, prin cu-
pension sharing/ splitting. vinte sau prin comportament, le-a
Împărţirea beneficiilor de pensie sugerat sau menţionat. Când un
între membrii unui cuplu divorţat asigurător continuă să administreze
înseamnă o “rupere definitivă” în o daună, în pofida faptului că are
loc de a rămâne legaţi financiar cunoştinţă de o încălcare care îi dă
până la vârsta pensionării, cum se dreptul să refuze dauna, poate fi
împiedicat să refuze răspunderea 90% sau 95% din valoarea de

care îi revine conform poliţei. răscumpărare. Rata dobânzii este
(Evans vs. Employers Mutual, determinată la momentul împru-
1936). mutului. Rambursarea se poate
face în orice moment sau când
împiedicarea accesului – preven- poliţa ajunge la maturitate. Între
tion of access. Vezi INTERZICE- timp, se plătesc în continuare pri-
REA ACCESULUI – DENIAL OF mele de asigurare şi dobânda. O
ACCESS. modalitate alternativă de a obţine
un împrumut asupra unei poliţe de
Împrumut din valoare – Loan to viaţă este prin folosirea poliţei ca
Value (LTV). Valoarea ipotecii ex- garanţie colaterală (def.) la împru-
primată ca procente din valoarea mutul dintr-o bancă.
proprietăţii sau din preţul său de
cumpărare. O ipotecă de 75.000£ împuternicire/ autoritate de re-
obţinută pe o proprietate de prezentare – binding authority.
100.000£ înseamnă un LTV de Acord prin care un asigurător sau
75%. reasigurător deleagă autoritatea de
underwriting unei alte părţi, denu-
împrumut garantat cu corpul mită şi deţinător de acoperire, care
unui vas sau cu încărcătura aces- este de obicei un broker sau agent
tuia – bottomry. Împrumut de underwriting. Autorităţile de re-
obţinut de căpitanul vasului atunci prezentare au o importanţă spe-
când alte metode de obţinere a ba- cială la Lloyd’s, ca mijloc de a
nilor pentru o călătorie au eşuat. permite deţinătorilor de acoperire
Împrumutul, garantat cu vasul şi din ţară şi străinătate să accepte ris-
încărcătura, nu este rambursabil curi pentru sindicate, dar evitând în
dacă vasul este pierdut. Termenul, continuare regula despre derularea
acum academic, ilustrează o formă afacerilor numai din Cameră
timpurie de transfer de risc (def.). (def.). Reglementările de la Lloyd’s
conţin proceduri pentru înregistra-
împrumut principal – principal. rea autorităţilor de reprezentare şi
Sumă de bani oferită cu dobândă. aprobarea deţinătorilor de acope-
rire.
împrumuturi (poliţe de asigu-
rare de viaţă) – loans (life poli- împuternicire/ autoritate de re-
cies). Poliţele pentru întreaga viaţă prezentare limitată – limited bin-
şi poliţele cu acumulare de capital ding authority. Autoritate de
includ o clauză de privilegiu care reprezentare (def.) care nu permite
reprezintă un angajament de ofe- deţinătorului de acoperire (def.) să
rire a unui împrumult de până la subscrie riscuri în numele unui sin-
dicat Lloyd’s fără acordul sau în baza începerii poliţelor – po-

confirmarea prealabilă din partea licy incepting basis. Tratat de rea-
sindicatului. sigurare încheiat pe baza faptului că
răspunderea reasigurătorului este
În afara balanţei – Off Balance determinată de momentul când a
Sheet. Resurse şi tranzacţii care nu fost încheiată poliţa de bază, şi nu
se văd în balanţă. Se referă la fide producerea sau notificarea dau-
nanţări în alt fel decât prin capital nei.
sau împrumuturi. Se produc într-o
varietate de cazuri, dar mai ales: (a) în baza punctelor – points basis.
când o instituţie financiară furni- Sistem de cotare a asigurărilor pen-
zează un leasing operaţional, care tru riscuri rutiere (def.) ale repre-
face ca un activ fix să fie disponibil zentanţelor auto, prin alocarea
unei firme în schimbul unor plăţi unui anumit număr de puncte pen-
regulate de închiriere. Utilizarea ac- tru fiecare caracteristică a afacerii
tivului este dobândită, dar nu s-a asiguratului (de ex. număr de vehi-
făcut nicio cheltuială de capital, cule, număr de persoane care au
deci nu apare în balanţă; (b) când o permisiunea de a conduce, număr
companie transformă în hârtii de de licenţe comerciale etc.). Asigu-
valoare anumite active şi le vinde ratul pregăteşte o declaraţie anuală
prin intermediul unei societaţi-ve- pentru aceste activităţi.
hicul cu scop special (def.), în
forma unor obligaţiuni garantate în condiţie bună – “in an efficient
prin activele de bază. Transferă ac- condition”. Asiguraţii auto trebuie
tivele către societatea-vehicul, dar să facă “toţi paşii rezonabili pentru
reţine utilizarea acestora, ca gene- a întreţine vehiculul în condiţie
ratoare de venit. Acestea ies “în bună”. Asiguratul nu va fi conside-
afara balanţei” pentru a îmbunătăţi rat răspunzător dacă, după ce a
venitul din investiţii şi alte rapoarte făcut toţi paşii rezonabili, un defect
financiare. Vezi TRANSFOR- cauzează un accident. Neglijenţa
MARE ÎN OBLIGAŢIUNI – SE- unui angajat al unui service auto nu
CURITISATION. încalcă condiţia, cu excepţia cazu-
lui când a existat neglijenţă din par-
în avans sau la sfârşit – advance tea asiguratului când a delegat
or arrears. Opţiune la pensionare activitatea respectivă unei persoane
prin care plata pensiei persoanei în incompetente [Liverpool Corpora-
cauză (fie lunar, trimestrial sau la tion vs. T.&H.R. Roberts (1964)].
alte perioade) se poate face la înce- Ce anume este “rezonabil” depinde
putul sau la sfârşitul perioadei rele- de informaţiile în sine. Vezi
vante. Plăţile în avans atrag un cost “NEAPT DE DRUM” – “UN-
redus. ROADWORTHY”.
în curs de încheiere – running- pun în mişcare, adică atunci când

off. Situaţie în care un asigurător sunt încărcate. Asigurătorul a fost
nu mai subscrie asigurări noi, dar responsabil când bunurile au fost
continuă să-şi acopere răspunderile furate dintr-un camion de la sediul
pentru contractele existente, care său, chair dacă încă nu începuseră
se derulează în continuare. călătoria. Argumentul că bunurile
nu erau în tranzit nu a fost acceptat
în legătură cu – “in connection [Sadler Bros. Co. vs. Meredith
with”. S-a considerat că această ex- (1963)]. În cazul Crows Transport
presie înseamnă “legat de, aservit şi vs. Phoenix (1965) s-a susţinut că,
fiind anexat la” [Hatrick & Co. vs. R dacă poliţa nu prevede altfel, tran-
(1923)]. Testul a fost aplicat în zitul începe în momentul în care
cazul Kearney vs. General Accident transportatorul acceptă bunurile.
(1968), când un angajat a căzut în Tranzitul nu se încheie când vehi-
timp ce vopsea grinzile pe interio- culul ajunge la destinaţie. În cazul
rul acoperişului unei case. Polţa de Tomlinson vs. Hepburn (1961), s-a
răspundere civilă a angajatorului susţinut că tranzitul s-a încheiat
excludea “orice lucrări în legătură numai când descărcarea a fost com-
cu acoperişul, altele decât cele la lo- pletă.
cuinţe private şi/ sau magazine…
de nu mai mult de trei etaje”. Ju- în vigoare – in force. O poliţă este
decătorul a considerat că vopsirea în vigoare din momentul începerii
grinzilor şi a părţii interioare a aco- până în momentul expirării, dacă
perişului exterior era “legată de, nu este anulată între timp.
aservită sau anexată la” activităţile
în legătură cu acoperişul. încasare – cashing-in. Se produce
când deţinătorul unei poliţe unit-
în proporţie – with proportion. linked retrage valoarea în numerar
Arată că dacă un anuitant (def.) a uniturilor sale la data maturităţii.
moare înainte de scadenţa Valoarea în numerar în oricare an
următoarei plăţi a anuităţii, se va dat este afectată atât de tendinţele
face o plată proporţională pentru din piaţă, cât şi de deciziile de ma-
perioada dintre ultima plată şi data nagement al investiţiilor. Deţinăto-
decesului. rul poate avea posibilitatea de a-şi
amâna “încasarea” pentru o pe-
în tranzit – “in transit”. Asi- rioadă, fără să fie nevoie să
gurătorul bunurilor în tranzit aco- plătească mai multe prime.
peră bunurile pe durata tranzitului
şi pe durata cât sunt temporar încălcare – trespass. Prejudiciu
găzduite în timpul tranzitului. (def.) comis cu “forţă şi violenţă”
Tranzitul începe când bunurile se faţă de o persoană, proprietate sau
drepturile altcuiva. Toate cele trei încălcarea obligaţiilor legale –

tipuri sunt acţionabile per se fără breach of statutory duty. Un pre-
dovada daunei, spre deosebire de judiciu (def.) în care acuzatul a
contravenţie, unde interferenţa comis o încălcare a unei cerinţe im-
este directă şi impune existenţa puse statutar sau printr-o regle-
unei dovezi. Interferenţa nelegi- mentare, iar Parlamentul a
timă cu bunurile este acoperită în intenţionat să confere un remediu
Legea prejudiciilor (interferenţa cu statutar reclamantului. Legea
bunurile) din 1977. Poliţele de sănătăţii şi siguranţei la locul de
răspundere nu acoperă actele in- muncă din 1974 prevede că
tenţionate, dar majoritatea încălcările acestei legi nu creează
poliţelor de răspundere civilă pu- remedii civile, ci este acţionabilă o
blică acoperă răspunderea din încălcare a reglementărilor [(de ex.
încălcare accidentală, falsă arestare, Reglementările privind punerea la
falsă încarcerare şi încălcare a inti- dispoziţie a echipamentelor de
mităţii. Există o formă de acoperire lucru şi utilizarea lor, din 1998
şi pentru pierderea documentelor, (def.)], cu excepţia cazului când re-
prin poliţele de indemnizaţie pro- glementările indică altfel. În cazul
fesională. în care reglementările statutare nu
au prevederi privitoare la remedii
încălcarea garanţiei – breach of civile, instanţele trebuie să solicite
warranty. Vezi GARANŢIE – intenţia Parlamentului.
WARRANTY.
încălcări active ale celei mai
încălcarea garanţiei de autoritate bune credinţe – active breaches
– breach of warranty of autho- of utmost good faith. Orice de-
rity. Se produce când un agent, claraţie efectivă care comunică as-
care acţionează în afara autorităţii pecte eronate sau înşelătoare
sale actuale sau aparente, “contrac- referitoare la o informaţie esenţială
tează” sau îşi asumă un angajament (def.). Prezentarea eronată legi-
faţă de o parte terţă. Încălcarea nu îl timă este prezentarea unei in-
obligă pe mandantul său şi poate fi formaţii esenţiale eronate în mod
acţionabilă de terţ împotriva agen- neintenţionat. Prezentarea eronată
tului. “Încălcarea garanţiei de auto- frauduloasă este prezentarea unei
ritate” este asigurată ca “acţiune informaţii esenţiale eronate în mod
nelegitimă” printr-o poliţă de deliberat. Vezi CEA MAI BUNĂ
răspundere civilă a directorilor şi CREDINŢĂ – UTMOST GOOD
funcţionarilor (def.) şi este acope- FAITH.
rită în poliţele de indemnizaţie pro-
fesională (def.). încălcări pasive ale celei mai
bune credinţe – passive breaches
of utmost good faith. Nedezvălui- pentru ca acesta să înţeleagă dacă

rea inocentă a unei informaţii marfa va fi transportată pe punte.
esenţiale şi ascunderea deliberată a
unei informaţii esenţiale (def.). încheiere – closing. Încheierea
unei asigurări.
încărcare – loading. 1. Creşteri
aplicate primei de risc, adică primei încheiere redusă – short closing.
pure (def.), pentru a calcula prima Practica unui broker de a plasa in
finală. Adăugirile includ sume bu- exces riscul, de ex. obţinând ac-
getate pentru cheltuielile curente, ceptări care depăşesc acoperirea
profit şi escaladarea daunelor. 2. O disponibilă, astfel încât, la încheie-
primă crescută ca măsură de un- rea propriu-zisă a asigurării, linia
derwriting pentru un risc normal subscrisă de fiecare asigurător este
mai ridicat. 3. Plasarea bunurilor pe redusă proporţional.
un vas sau vehicul. În acoperirile
maritime, pentru bunuri în tranzit, încheierea riscului – termination
vehicule comerciale şi în acoperirea of risk. Se referă la situaţia aparută
de răspundere civilă publică, actele într-o poliţă de călătorie (def.),
de încărcare şi descărcare pot sem- atunci când vasul a ancorat în sigu-
nifica momentul în care riscul se ranţă vreme de 24 de ore în portul
ataşează sau se încheie. O clauză de de destinaţie specificat. Pentru a
“încărcare/ descărcare” prevede o împiedica suprapunerea cu poliţa
linie de separare între poliţa de următoare, care se derulează în
răspundere civilă publică şi secţiu- mod normal “la şi de la”, acea poliţă
nea pentru terţi a asigurării vehicu- include o clauză “a nu se ataşa ni-
lelor comerciale. ciun risc înaintea expirării poliţei
anterioare”. Prin forma obişnuită a
încărcătură pe punte – deck poliţei pentru marfă, riscul se în-
cargo. Marfă transportată afară, şi cheie când bunurile sunt
nu în spaţiul închis destinat trans- descărcate în siguranţă în portul de
portului de mărfuri al vasului. Re- destinaţie, dar trebuie să se ţină
gula de Construcţie 17 (def.) cont de clauzele care extind de obi-
prevede că, în absenţa practicilor cei acoperirea. Vezi CLAUZA DE-
comerciale şi uzuale, încărcătura de POZIT LA DEPOZIT –
pe punte şi animalele vii nu ar tre- WAREHOUSE TO WARE-
bui să fie asigurate în mod special şi HOUSE CLAUSE.
nu sub denumirea generală de “bu-
nuri”. Cunoştinţele asigurătorului încheierea statutului de membru
sunt atât de specializate încât o – membership termination. În-
simplă descriere a bunurilor poate cetarea statutului de membru într-
reprezenta o notificare suficientă o organizaţie sau grup. Încheie
eligibilitatea ca membru într-o gura că se acordă atenţia cuvenită

poliţă de grup sau schemă de bene- şi, chiar dacă poate angaja un
ficiu de pensie, ca urmare a în- contractor pentru a desfăşura înda-
cheierii statutului de angajat sau toririle, rămâne responsabilă pen-
printr-o altă schimbare de circums- tru orice încălcare. De exemplu, un
tanţe. Prin poliţele de asigurare de mandant poate angaja un contrac-
viaţă de grup, membrul care pleacă tor pentru a desfăşura activităţi care
poate beneficia de o opţiune de implică răspundere strictă (def.) ca
continuare (def.). în cazul Rylands vs. Fletcher (def.).
închiriere fără şofer – self-drive îndrumări pentru crearea fişei –

hire. Închirierea de vehicule pe pe- slip creation guidelines. În-
rioade scurte de timp, permiţând drumări de cea mai bună practică,
clienţilor să conducă. Poliţa pentru permiţând brokerilor şi underwri-
închiriere fără şofer defineşte ac- terilor să-şi dezvolte propriile lor
ceptabilitatea atât pentru vehicule, proforme, pentru a se asigura că
cât şi pentru şoferi. fişele conţin informaţii clare şi
complete referitoare la risc, la
îndatorire reciprocă – reciprocal modul de administrare a acestuia şi
duty. Îndatorire, cum este îndato- la procedurile pentru acordurile de
rirea de cea mai bună credinţă daune şi andorsări. Asigură clarita-
(def.), care se ataşează ambelor tea termenilor şi responsabilităţilor
părţi contractante. contractuale.
îndatoriri “delegabile” – “dele- înlăturarea sau slăbirea suportu-

gable” duties. Când un mandant lui acordat clădirilor sau terenu-
deleagă o activitate unui contractor lui – removal or weakening of
independent, iar îndatorirea sa pri- support accorded to land or buil-
vitor la activitatea respectivă nu dings. Un risc al industriei
este mai mare decât cea de atenţie construcţiilor şi ingineriei civile,
rezonabilă, îndatoririle mandantu- care este considerat în general o
lui sunt “delegabile”, şi el se des- contravenţie (def.) [`Bower vs.
carcă de ele prin selectarea unui Peate (1876)], făcând ca autorul
contractor competent. Anumite în- contravenţiei sau persoana care a
datoriri sunt “non-delegabile” autorizat-o să fie răspunzătoare
(def.). pentru daună fără dovada negli-
jenţei. Vezi JTC 21.2.1 ACOPE-
îndatoriri nedelegabile – non- RIRE PENTRU
delegable duties. Îndatoriri de na- NON-NEGLIJENŢĂ – JTC
tură personală. Persoana 21.2.1 NON-NEGLIGENT
responsabilă are datoria de a se asi- COVER; RISC DE
“PRĂBUŞIRE” – “COLLAPSE” de acelaşi asigurător. Vezi ÎNLO-

RISK. CUIRE DE INVESTIŢII – SWIT-
CHING INVESTMENTS.
înlocuire – replacement. Opţiune
pe care o are asigurătorul pentru re- înregistrări din sistemele de
zolvarea unei daune printr-un computere – computer system
contract de indemnizaţie. Bunurile records. Asigurate în privinţa
furnizate trebuie să fie echivalente “conţinutului” prin poliţele comer-
în natură şi calitate cu bunurile ciale pentru daune materiale, până
pierdute. Dacă sunt într-o condiţie la 10.000£ pentru costurile mate-
superioară, se aplică îmbunătăţirea riale şi costul reproducerii lor.
(def.). Asigurătorii pot câştiga din Răspunderea pentru pierderea
obţinerea unor reduceri pentru bu- acestor înregistrări este asigurată în
nurile de înlocuire. Înlocuirea bu- mod similar prin acoperirea pentru
nurilor în loc de plăţile în numerar “pierderea documentelor” pentru
descurajează fraudele. Poliţele consultanţii în computere.
“nou pentru vechi” (def.) modifică
principiul indemnizaţiei. înştiinţare de abandon – notice
of abandonment. Condiţie care
înlocuire de investiţii – swit- trebuie să preceadă o daună totală
ching investment. Majoritatea constructivă (def.). Dacă asiguratul
companiilor de asigurare care emit nu face înştiinţarea asigurătorului
obligaţiuni de investiţii şi fonduri maritim, dauna poate fi tratată doar
unitizate (def.) oferă o varietate de ca daună parţială, cu excepţia cazu-
investiţii legate de bunuri, capital, lui în care se poate dovedi că a fost
fonduri administrate cu dobândă vorba de o daună totală (Legea asi-
fixă şi, uneori, numerar şi fonduri gurărilor maritime din 1906). Un
de gilt-uri. În schimbul unei taxe, underwriter care acceptă
cele mai multe vor permite înştiinţarea admite răspunderea
deţinătorului să-şi mute investiţia pentru daună. Nu este necesară
dintr-un fond în altul. Cum banii înştiinţarea când aceasta nu aduce
rămân investiţi în aceeaşi poliţă de niciun beneficiu asigurătorului.
viaţă, nu apare nicio răspundere Vezi ABANDON – ABANDON-
pentru plata unui impozit, cum se MENT.
întâmplă când sunt vândute
acţiuni. Înştiinţare de anulare (reasigu-
rare) – Notice of Cancellation
înlocuirea de obligaţiuni – bond (Reinsurance). Vezi TRATAT
switching. Înlocuirea de bani într- CONTINUU – CONTINUOUS
o asigurare de viaţă dintr-un fond TREATY.
în alt fond, ambele fiind controlate
înştiinţare de atenţionare – war- cific, un eveniment care de-

ning notice. Înştiinţare discipli- clanşează o poliţă de răspundere ci-
nară care detaliază cursul de vilă “pentru daunele produse”, care
acţiune propus de FSA cu privire la acoperă vătămarea sau daunele
conduita considerată nesa- produse în perioada asigurată,
tisfăcătoare a unei persoane autori- chiar dacă solicitarea de despăgu-
zate. Primitorul poate răspunde, bire este făcută după expirarea
menţionând explicit de ce nu tre- poliţei. Întâmplarea poate fi un ac-
buie să se întreprindă nicio acţiune cident singular sau, prin definiţiile
împotriva sa. Dacă nu este convins, poliţei, vătămări produse unor vic-
FSA poate proceda la o înştiinţare time multiple ca urmare a expune-
de decizie (def.). Vezi rii continue la aceleaşi condiţii
ATENŢIONĂRI PARTICU- dăunătoare [(clauza seriei de daune
LARE – PRIVATE WARNINGS. (def.)} sau expunerii la evenimente
adverse, toate produse într-un in-
înştiinţări de neasumare a terval specificat de timp [(clauza
răspunderii – disclaimer notices. orelor (def.)]. Contrastează cu
Înştiinţări afişate în locuri cu acces poliţele pentru momentul despăgubi-
public, cum sunt hotelurile, atelie- rii (def.). Vezi TEORIILE EVENI-
rele auto etc. sau unde sunt lăsate MENTULUI DECLANŞATOR –
bunuri. Depozitarul (def.) sau ocu- OCCURRENCE TRIGGER
pantul locaţiei poate căuta să evite THEORIES; SECVENŢA
sau să limiteze răspunderea pentru RĂSPUNDERILOR – LIABI-
pierderi sau daune la bunuri, sau LITY SEQUENCE.
pentru vătămare personală. Legea
termenilor contractuali inechitabili întârziere – delay. 1. Eveniment
din 1977 interzice firmelor să evite asigurat printr-o poliţă de asigurare
răspunderea pentru deces sau de călătorie (def.), prin care se
vătămare rezultată din neglijenţă. plătesc anumite sume dacă pleca-
Evitarea răspunderii pentru daune/ rea în vacanţă a asiguratului este în-
pierderi rezultate din neglijenţă târziată ca rezultat al unui incident
este permisă numai dacă este rezo- specificat, de ex. acţiune indus-
nabilă, dar notificarea de neasu- trială, vreme nefavorabilă, defecta-
mare a răspunderii nu va avea efect rea aparatului de zbor etc. 2.
decât dacă a fost mai întâi adusă la Sosirea târzie a mărfurilor la des-
cunoştinţa depozitatorului sau ce- tinaţie, cauzată de vremea nefavo-
lorlalte părţi. rabilă, defecţiuni mecanice sau de
alt motiv. Clauza de extensie mari-
întâmplare – occurrence. În ge- timă (Institute Cargo Clauses) ex-
neral, un eveniment care rezultă tinde clauza depozit la depozit
într-o daună asigurată. În mod spe- (def.) pentru a oferi acoperire
continuă pe parcursul oricărei de- a fost înlocuit de memorandumul

vieri, descărcări forţate, re-livrări de înţelegere (def.).
sau transfer sau al altei întârzieri
care nu este sub controlul asigura- întotdeauna deschisă – always
tului. Clauza extinde acoperirea open. Termen utilizat în legătură
existentă pe perioada întârzierii, cu acoperirile deschise (def.), care
dar nu adaugă “întârzierea” în sine înseamnă că asigurarea va rămâne
ca pericol asigurat, astfel încât pier- în vigoare încontinuu, până la în-
derea de piaţă etc. nu va fi acope- cheierea sa prin anulare.
rită.
Întârziere în finalizare şi defi-

cienţă de performanţă – Delay in
Completion and Performance
Shortfall. Poliţă specializată pen-
tru companiile de construcţii “blue
chip”, care au programe sofisticate
de management de risc. Acoperirea
oferă protecţie împotriva pena-
lităţilor primite ca urmare a fina-
lizării întârziate a unui contract, sau
a depăşirii unor termene impor-
tante din contract, şi împotriva ris-
cului de eficacitate (def.)
post-finalizare. Poliţele sunt speci-
fice fiecărui client şi au franşize de-
ductibile negociabile, bazate pe
acoperiri de până la 30 milioane $.
înţelegere – settlement. Acord de

rezolvare a unei dispute.
înţelegerea lovitură pentru lovi-

tură – knock for knock agree-
ment. Acord de toleranţă încheiat
între doi asigurători auto ca, în
cazul unui accident care îi implică
pe asiguraţii lor, fiecare să îşi aco-
pere propria sa pierdere pentru re-
paraţia daunei accidentale,
indiferent de răspundere. Acordul
JCT 21.2.1 Acoperire pentru

non-neglijenţă – JCT 21.2.1
J
răspundere înseamnă, de obicei, că
poliţa va răspunde numai pentru
Non-negligent cover. Asigurare acţiunile iniţate în Marea Britanie,
în numele comun al angajatorului Irlanda de Nord, Insulele Britanice.
şi contractorului, în beneficiul an- O altă abordare comună, mai puţin
gajatorului. Asigură acoperirea de restrictivă, este pur şi simplu exclu-
răspundere “non-neglijentă” şi derea daunelor care intră în juris-
daune la bunuri altele decât dicţia americană sau canadiană.
lucrările de construcţie şi materia-
lele de pe şantier, cauzate de jurizare/ proceduri sumare –
prăbuşire, tasare sau ridicare a tere- summary jurisdiction/ procee-
nului, vibraţii, slăbire sau înlăturare dings. Proceduri referitoare la fap-
a punctelor de sprijin, sau coborâ- tele penale judecate sumar de către
rea nivelului apei ca urmare a magistraţi. Răspunderea civilă a an-
lucrărilor. Asigurarea este cerută, gajatorului şi alte poliţe de răspun-
de obicei, când lucrările implică dere plătesc onorariul avocatului
clădiri existente sau se desfăşoară în pentru reprezentarea asiguratului
apropierea unora. Vezi TRIBUNA- într-o instanţă de jurizare sumară,
LUL CONTRACTELOR CO- cu condiţia ca circumstanţele
MUNE – JOINT CONTRACTS vătămării sau evenimentului să se
TRIBUNAL. refere la scopul poliţei.
jurisdicţie/ clauză de jurisdicţie justificare – justification. Acuza-

– jurisdiction/ jurisdiction tul poate susţine că acţiunile care
clause. Autoritatea unei instanţe formează baza cazului împotriva sa
de a audia şi decide asupra unor ca- au fost justificate. Într-un caz de ca-
zuri. Jurisdicţia este determinată de lomnie, pledarea pentru justificare
locaţia geografică a instanţei şi a admite publicarea de cuvinte
obiectului cazului. Existenţa unei defăimătoare, dar susţine că acestea
clauze de jurisdicţie în poliţele de sunt adevărate în conţinut şi în fapt.
lanţ de evenimente - chain of

events. Expresia de “cauză
L
bunuri din 1979.
proximă” (def.), care se referă la o lanţul de securitate Lloyd’s –

succesiune de evenimente ce pre- Lloyd’s “chain of security”. Lanţ
cedă o daună. care subliniază abilitatea Lloyd’s de
a-şi plăti daunele. Prima verigă este
lanţ de indemnizaţie - chain of reprezentată de fondurile de prime
indemnity. Dreptul furnizorului (def.), a doua este dată de Fondu-
unui produs deficient să recupereze rile de la Lloyd’s (def.), a treia este
sumele plătite ca despăgubiri de la constituită de mijloacele membrilor
propriul său furnizor. Un detailist, (def.), a patra este Fondul Central
responsabil conform Legii vânzării Lloyd’s (def.). Acest lanţ este spri-
de bunuri din 1979 (def,) pentru jinit de securitatea financiară pe ter-
vătămări cauzate unui client, poate men lung a Lloyd’s (def.). FSA a
solicita o indemnizaţie din partea propus ca Schema de Compensare
vânzătorului angrosist sau pro- pentru Servicii Financiare (def.) să
ducătorului care a încălcat un ter- acţioneze în ultimă instanţă, dacă
men implicit [adecvarea pentru Fondul Central Lloyd’s (def.) nu a
scop (def.) şi calitatea sa- putut finanţa o daună ca urmare a
tisfăcătoare (def.)]. Totuşi, cum insolvabilităţii unui sindicat
este vorba de un contract de vân- Lloyd’s.
zare non-consumator (def.), este
permisă o excludere a acestor ter- lapsare/ întrerupere/ risc de în-
meni impliciţi dacă furnizorul treruperi – lapse/ lapses risk. O
poate arăta faptul că scutirea trece poliţă este întreruptă când nu este
testul de rezonabilitate (def.). În reînnoită pentru încă o perioadă.
schimb, un angrosist poate să se în- Reluarea poliţelor de viaţă lapsate
drepte împotriva producătorului se poate produce printr-o clauză de
pentru încălcarea Legii vânzării de neîntrerupere (def.). Riscul de în-
trerupere în asigurările de viaţă în- rii definite, şi anume: o companie-

seamnă un nivel scăzut de recupe- mamă, o subsidiară, o subsidiară a
rare a costurilor fixe. Când se unei companii-mamă, entităţi sau
plăteşte un comision la începutul persoane deţinând sau controlând
poliţei, acesta devine şi mai dificil 20% din drepturile de vot sau capi-
de recuperat. tal. FSA are ca obiective să se asi-
gure că, ţinând cont de legăturile
lăsat nesupravegheat – “left strânse, îşi poate exercita eficient
unattended”. Termen pentru bu- funcţia de supervizare.
nuri în tranzit care restricţionează
acoperirea când vehiculele sunt Legea accesului la Justiţie din
lăsate nesupravegheate. Dacă un 1999 – Access to Justice Act
vehicul este lăsat nesupravegheat, 1999. A reformat legea referitoare
rămâne de demonstrat. Un vehicul la acorduri pentru onorarii
a fost considerat nesupravegheat condiţionale (def.) şi la asigurarea
când şoferul a intrat într-un maga- legală după eveniment (ADE). Ins-
zin pentru 15 minute, fără să aibă tanţa poate ordona unei părţi per-
posibilitatea de a vedea vehiculul. dante să plătească în plus orice
În cazul Starfire Diamonds vs. Angel diferenţă, atât onorariul uzual al
(1962), Curtea de Apel a susţinut avocatului câştigător, cât şi prima
că maşina a fost lăsată nesuprave- plătită de partea câştigătoare pen-
gheată când şoferul a tras pe tru asigurarea împotriva cazului în
dreapta într-un refugiu de pe mar- care ar fi fost obligată să plătească
ginea drumului şi s-a dus să urineze costurile celeilalte părţi. După lua-
în spatele unor tufe la 37 de yarzi rea la cunoştinţă, avocaţii sunt
distanţă. A văzut un bărbat în obligaţi să-şi informeze clienţii cu
depărtare plecând cu o valiză în privire la disponibilitatea finanţări-
mână, dar nu era în poziţia de a în- lor alternative cum este ADE.
cerca să împiedice în vreun fel un
atac asupra maşinii. Vezi REGULA Legea accesului la rapoartele
ÎNŢELESULUI OBIŞNUIT – medicale din 1988 – Access to
ORDINARY MEANING RULE. Medical Reports Act 1988. Lege
care dă dreptul solicitanţilor unei
legat de indice – index linked. asigurări de viaţă să vadă rapoartele
Vezi INDEXARE – INDEXA- medicale. Asigurătorul trebuie să
TION. obţină acordul scris al solicitantu-
lui pentru a-i contacta medicul în
legături strânse – close links. vederea obţinerii unui anumit ra-
Legătură dintre o firmă autorizată port medical, iar solicitantul are
de FSA şi altă firmă sau entitate, dreptul de a vedea raportul înainte
care intră într-un număr de catego- ca acesta să fie trimis asigurătoru-
lui. Solicitantul poate cere modi- tanţele să acorde dobânzi la dau-

ficări ale raportului, dacă îl consi- nele pentru vătămări personale
deră înşelător sau eronat. Dacă pentru perioada de la data depune-
medicul refuză să le facă, solicitan- rii solicitării de despăgubire până la
tul îşi poate retrage permisiunea, data formulării sentinţei, la o rată-
riscând astfel să piardă oferta de asi- standard. Dobânda se acordă
gurare, sau poate adăuga comenta- numai pentru acele cazuri care
rii la raportul medical respectiv. ajung în instanţă, iar plăţile în ins-
tanţă trebuie să includă şi dobânda.
Legea accidentelor mortale din
1976 – Fatal Accidents Act 1976. Legea Administrării Justiţiei din
Permite dependenţilor unei per- 1982 – Administration of Justice
soane ucise prin prejudiciul (def.) Act 1982. Secţiunea 1 abrogă
acuzatului să solicite despăgubiri dreptul la despăgubire ca urmare a
pentru pierderile lor financiare şi pierderii speranţei de viaţă (def.),
separat pentru pierderea persoanei iar secţiunea 3 înlocuieşte acest
apropiate. Dependenţii care pot drept cu unul acordat rudelor apro-
demonstra relaţia de dependenţă piate la o acţiune pentru grea pier-
vor putea să solicite despăgubiri, cu dere, prin amendarea Legii
condiţia ca decedatul să fi avut mo- accidentelor mortale din 1976
tive să solicite despăgubiri, dacă ar (def.). Secţiunea 4 a abrogat
mai fi fost în viaţă. Daunele iau în despăgubirile pentru “anii pierduţi”
considerare câştigurile cheltuite cu ai unei persoane decedate, adică nu
dependenţii, economiile pentru vii- se acceptă nicio solicitare de
torul lor, cheltuielile neesenţiale şi despăgubire pentru veniturile unei
valoarea serviciilor prestate. Dauna persoane decedate dincolo de data
pentru pierderea unei persoane decesului. Secţiunea 2 abrogă
apropiate, fixată la 10.000£ per acţiunile pentru pierderea de servi-
daună (fixată în 2003, posibil a fi cii. Secţiunea 5 prevede că în-
revizuită), este împărţită egal între treţinerea oferită pe cheltuială
dependenţii eligibili pentru a com- publică trebuie luată în considerare
pensa pentru aspectele non-pecu- în evaluarea daunelor în cazuri de
niare, cum este stresul emoţional. vătămare personală. Secţiunea 6
Este disponibilă numai pentru permite, în cazul în care există po-
soţul/ soţia care supravieţuieşte sibilitatea ca starea sănătăţii recla-
sau, dacă decedatul a fost necăsăto- mantului să se înrăutăţească
rit şi minor, pentru părinţi. ulterior, acordarea de daune provi-
zorii (def.), precum şi acordarea
Legea Administrării Justiţiei din altor despăgubiri suplimentare în
1969 – Administration of Justice cazul în care înrăutăţirea chiar se
Act 1969. O lege care obligă ins- produce.
unor persoane sau evenimente (cu

Legea animalelor din 1971 – excepţia vaselor maritime şi mărfu-
Animals Act 1971. Prevede că rilor), care sunt nule şi neavenite
acolo unde daunele sunt produse dacă persoana care este beneficiară
de un animal care face parte dintr- nu are niciun interes. De asemenea,
o specie periculoasă (def.), a definit ca nelegitime poliţele care
păstrătorul este direct răspunzător, nu au un beneficiar desemnat, în
cu anumite excepţii. În cazul unui numele căruia să fie emisă poliţa. A
animal dintr-o specie neprimej- prevăzut în continuare că nu se
dioasă (def.), păstrătorul va fi poate recupera prin poliţă o valoare
răspunzător pentru acele daune pe mai mare decât valoarea interesu-
care, din cunoştinţele păstrătorului, lui, însemnând valoarea interesului
le-ar putea produce animalul res- la început, nu la momentul daunei.
pectiv. În general, o persoană care Vezi INTERES ASIGURABIL –
încalcă o proprietate nu poate re- INSURABLE INTERES.
cupera daunele produse de anima-
lele de pe proprietatea respectivă. Legea asigurărilor maritime
Păstrătorul unui câine este strict (poliţe speculative) din 1909 –
răspunzător pentru uciderea sau Marine Insurance (Gambling
vătămarea altor animale, cu anu- Policies) Act 1909. Vezi POLIŢE
mite excepţii. SPECULATIVE – GAMBLING
POLICIES.
Legea animalelor periculoase
din 1976 – Dangerous Animals Legea Asigurărilor Maritime şi
Act 1976. Reglementează păstra- de Aviaţie (Riscuri de Război)
rea anumitor tipuri de animale pe- din 1952 – Marine and Aviation
riculoase şi animale potenţial Insurance (War Risks) Act 1952.
periculoase. Cu excepţia grădinilor Împuterniceşte Guvernul Britanic
zoologice autorizate, a circurilor, să reasigure vasele şi aparatele de
magazinelor de animale şi labora- zbor britanice împotriva riscurilor
toarelor de cercetare, oricine inde război şi, atunci când sunt în
tenţionează să păstreze un Marea Britanie, şi mărfurile, vasele
asemenea animal trebuie să obţină şi aparatele de zbor străine. În ab-
o autorizaţie din partea auto- senţa unei alternative, guvernul
rităţilor locale. Solicitările pot fi res- poate oferi şi asigurare primară îm-
pinse din motive de siguranţă şi din potriva riscurilor de război, dacă
alte motive. Marea Britanie este în război. Acest
lucru este important deoarece aco-
Legea asigurărilor de viaţă din perirea riscurilor de război pe
1774 – Life Insurance Act 1774. pieţele comerciale poate fi anulată
Asigurări încheiate asupra vieţilor în baza unei notificări imediate pe
timp de război sau în caz de tero- Legea circulaţiei pe drumurile

rism. Guvernul şi-a folosit autorita- publice (Cerinţe de Asigurare
tea în timpul Războiului din Golf şi, Obligatorie) din 1988 – Road
din nou, după “11 Septembrie”. A Traffic Act, 1988 (Compulsory
format o companie, Troika, pentru Insurance Requirements). Nu
a oferi acoperirea de război şi tero- este legală folosirea, sau permisiu-
rism pentru linii aeriene şi furnizori nea de a folosi un autovehicul pe un
de servicii, până la întoarcerea rea- drum public fără a avea o poliţă de
sigurătorilor comerciali pe piaţa ris- răspundere faţă de terţi sau o altă
curilor de război. formă de garanţie (def.). Acoperi-
rea minimă este răspunderea pen-
Legea aviaţiei civile din 1982 – tru deces sau vătămare de până la
Civil Aviation Act 1982. Sta- 250.000£, printr-o poliţă emisă de
bileşte îndatoriri, funcţii şi obiec- un asigurător autorizat aparţinând
tive ale Autorităţii aviaţiei civile Biroului Asigurătorilor Auto (def.)
(def.). Se referă la aerodromuri, re- şi care respectă cerinţele CE. Poliţa
glementarea aviaţiei civile şi des- trebuie şi să acopere tratamentul de
ignul, construcţia şi întreţinerea urgenţă (def.). Dreptul asigurăto-
aparatului de zbor. Protejează ope- rului de a evita o daună conform
ratorii de aparate de zbor împotriva “Legii” este restricţionat. Vezi
daunelor de încălcare a proprietăţii POLIŢĂ NUMAI LEGALĂ –
şi contravenţiilor în cursul unui ACT ONLY POLICY; FOLOSI-
“zbor normal”. Secţiunea 76 im- REA ÎN COMUN A MAŞINII –
pune o răspundere strictă pentru CAR SHARING; CERTIFICAT
pierderi sau daune pe apă sau DE ASIGURARE AUTO –
pământ, când un articol, o per- MOTOR INSURANCE CERTI-
soană sau un animal ajunge să cadă FICATE.
din aparatul de zbor pe timpul zbo-
rului, al decolării sau al aterizării. Legea clădirilor cu deficienţe din
Dauna se poate recupera de la ope- 1972 – Defective Premises Act
ratorul aparatului de zbor. 1972. Secţiunea 1 plasează asupra
constructorilor şi dezvoltatorilor
Legea Britanică a Cursurilor de OBLIGAŢIA de a construi lo-
Apă din 1995 – British Water- cuinţe “adecvate pentru habitatul
ways Act 1995. Impune tuturor uman”. Îndatorirea este faţă de
proprietarilor de vase să aibă o aco- toate persoanele care dobândesc
perire de răspundere civilă faţă de un interes în clădirea în cauză, pe o
terţi de minimum 1 milion £ pe perioadă de şase ani din momentul
majoritatea cursurilor interioare de finalizării sau remedierii lucrărilor.
apă din ţară. Secţiunea 3 înlătură “caveat emp-
tor” (def.) în vânzarea unei pro-
prietăţi (această cerinţă nu este res- în detrimentul terţului. Termenii

tricţionată la locuinţe) şi îi face pe expliciţi ai contractului pot impune
vânzători şi pe proprietarii care dau consimţământul terţului la modifi-
în chirie o locuinţă responsabili carea termenilor contractuali.
pentru lucrările neglijente la pro- Poliţele de asigurare exclud, în ge-
prietate, care au fost desfăşurate neral, prevederile Legii.
înainte de vânzare. Secţiunea 4 îi
face responsabili pe proprietarii Legea creditelor acordate consu-
“reparatori” pentru defectele des- matorilor din 1974 – Consumer
pre care au sau ar trebui să aibă Credit Act 1974. Oferă un sistem
cunoştinţă. Toate poliţele de uniform de control al tuturor for-
răspundere civilă publică conţin o melor de credit furnizate persoane-
extindere de răspundere conform lor fizice (inclusiv comercianţilor
Legii clădirilor cu deficienţe din unici şi partenerilor). Controlează
1972. împrumuturile date prin licenţiere
şi controlează şi acordurile indivi-
Legea companiilor de asigurare duale de credit. Împrumuturile
de viaţă (plăţi în instanţă) din prin poliţă, împrumuturile “de
1896 - Life Insurance Compa- completare” şi cele de cumpărare
nies Act (Payment into Court) de locuinţe sunt în termenii Legii.
1896. Permite unei companii de
asigurare de viaţă, care nu poate Legea curatorului din 1925 –
obţine o modalitate de achitare sa- Trustee Act 1925. Banii recu-
tisfăcătoare a beneficiilor poliţei, să peraţi dintr-o asigurare pentru bu-
le plătească instanţei. nuri deţinute sub tutelă pot fi
folosiţi de curator (sau de instanţă)
Legea contractelor (drepturile pentru a renova proprietatea/ re-
terţilor) din 1999 – Contract face bunul în cauză, dar trebuie
(Rights of Third Parties) Act obţinut consimţământul oricărei
1999. Perminte cuiva care nu este persoane al cărei consimţământ
parte într-un contract să aducă o este necesar conform instrumentu-
acţiune în acesta dacă: (a) contrac- lui de tutelă/ procurii.
tul prevede acest lucru sau (b) dacă
oferă un beneficiu în acesta, cu ex- Legea curatorului din 2000 –
cepţia cazului în care părţile Trustee Act 2000. Lege care dă
contractante nu au intenţionat ca curatorilor schemelor de pensii pu-
termenii să fie puşi în vigoare de teri de a investi liber fondurile în-
această persoană. Când partea obli- credinţate, indiferent de ce
gată este conştientă că terţul s-a autoritate oferă procura în sine, dar
bazat pe termen, poate să nu mai introduce o gamă de îndatoriri ul-
modifice sau să abroge contractul, terioare pentru a se asigura că in-
teresele tuturor beneficiarilor sunt sul la bunuri, servicii şi facilităţi;

protejate cu mai mare atenţie. cumpărarea sau închirierea de pro-
Legea se aplică tutelelor/ fonduri- prietăţi; angajare. Este nelegitim ca
lor tutelare înfiinţate după 1 fe- invalizii să fie trataţi mai puţin fa-
bruarie 2001. vorabil ca alţii şi este necesar să se
facă ajustări rezonabile în felul în
Legea defectelor latente din care sunt furnizate serviciile. Din
1986 – Latent Damages Act 2004, furnizorii de servicii trebuie
1986. Anulează în parte decizia să aibă în vedere ajustarea caracte-
Camerei Lorzilor [Pirelli vs. Oscar risticilor fizice ale locaţiilor lor,
Faber & Partners (1983)], care dacă acestea dezavantajează invali-
spune că atunci când se produc zii care folosesc serviciul respectiv.
daune la bunuri, timpul de limitare Legea se aplică angajatorilor cu 15
decurge din momentul daunei. sau mai mulţi angajaţi şi furnizori-
Legea adaugă o perioadă de limi- lor de servicii. Discriminarea este o
tare ulterioară de trei ani de la data sursă de daune prin asigurarea de
la care dauna a fost descoperită în răspundere civilă pentru practici de
mod rezonabil, cu condiţia unei angajare (def.). Vezi INVALIDI-
prevederi pe termen lung de 15 ani TATE 1. – DISABILITY 1.
de la actul de neglijenţă.
Cunoştinţa reclamantului despre Legea Fabricilor din 1961 – Fac-
producerea daunei sau capacitatea tories Act 1961. Lege modificată
de a o descoperi în mod rezonabil major de Legea sănătăţii şi sigu-
urmează cerinţele de “cunoştinţe” ranţei la locul de muncă din 1974,
ale Legii limitării din 1980 (def.). care extinde anumite îndatoriri de
drept comun ale angajatorilor către
Legea descalificării directorilor angajaţii fabricii (def.). În general,
de companii din 1986 – Com- îndatoririle impun angajatorilor să
pany Directors Disqualification acorde o atenţie rezonabilă ca
Act 1986. Permite instanţei să măsurile de precauţie să fie nu
emită un ordin de descalificare îm- numai adoptate, ci şi strict respec-
potriva unui director condamnat tate. Răspunderea este a ocupantu-
pentru un delict penal legat de pro- lui fabricii (def.), cu excepţia
movare, formare, management sau cazului când, în mod excepţional,
lichidare. se ataşează proprietarului. Majori-
tatea reglementărilor de sănătate şi
Legea discriminării pentru inva- siguranţă sunt în prezent acoperite
liditate din 1995 – Disability de Legea sănătăţii şi siguranţei la
Discrimination Act 1995. Are ca locul de muncă din 1974 şi de Re-
scop eliminarea discriminării per- glementările pentru managemen-
soanelor invalide privitor la: acce- tul sănătăţii şi siguranţei la locul de
muncă din 1999. pensii ocupaţionale, dar majorita-

tea schemelor sunt aprobate ca
Legea furnizării de bunuri şi ser- scheme de pensii aprobate scutite
vicii din 1982 (cu amenda- (def.), care dau mai multă flexibili-
mente) – Supply of Goods and tate privitor la beneficii.
Service Act 1982 (as ammen-
ded). Orice bunuri furnizate prin Legea instalaţiilor nucleare din
contracte guvernate de Lege tre- 1965 – Nuclear Installation Act
buie să se conformeze termenilor 1965. Guvernează răspunderea şi
impliciţi menţionaţi în Legea compensarea pentru daunele nu-
vânzării de bunuri din 1979 (def.). cleare de care este răspunzător un
În plus, orice serviciu furnizat tre- licenţiat nuclear britanic. Legea im-
buie să fie desfăşurat: (a) cu abi- pune plata unor compensaţii pen-
lităţi şi atenţie rezonabile; (b) la un tru daune produse persoanelor sau
preţ rezonabil (dacă nu a fost deja bunurilor de până la 140 milioane
agreat un preţ); (c) într-un interval £ (cifra poate fi modificată).
de timp rezonabil (dacă nu a fost Răspunderea strictă fără greşeală a
agreată o dată în momentul în- operatorului este în vigoare timp
cheierii contractului). de 10 ani după incident, iar guver-
nul aceeptă răspunderea pentru
Legea Furtului din 1968 – Theft încă 20 de ani după aceștia. Fiecare
Act 1968. Lege care a schimbat de- operator trebuie să fie asigurat pen-
finiţiile cuprinse în Legea furtului tru răspunderea sa în cadrul unei
din 1916. Noile definiţii au deter- asigurări aprobate de autorităţi
minat asigurătorii să adopte pro- înainte de acordarea unei licenţe.
priilor definiţii ale furtului, mai Vezi PERICOLE NUCLEARE –
degrabă decât să importe definiţii NUCLEAR PERILS.
din lege. Vezi MIJLOACE
FORŢATE ŞI VIOLENTE – Legea jocurilor de noroc din
FORCIBLE AND VIOLENT 1845 – Gaming Act 1845. Sta-
MEANS. bileşte că toate contractele specu-
lative bazate pe noroc sunt nule şi
Legea Impozitelor pe Venit şi pe neavenite. O asigurare de bunuri
Corporaţie din 1988 – Income fără existenţa unui interes asigura-
and Corporation Taxes Act bil este în efect un pariu şi în conse-
1988. Guvernează aprobarea şi tra- cință nu poate fi valabilă ca urmare
tamentul din punctul de vedere al a prevederilor acestei legi.
impozitării atât a pensiilor perso-
nale, cât şi a celor ocupaţionale. Legea limitării din 1980 – Limi-
Secţiunea 590 se ocupă cu aproba- tation Act 1980. Specifică perioa-
rea obligatorie pentru schemele de dele maxime de iniţiere a cauzei de
acţiune pentru care vor fi audiate legea marţială – martial law. Sus-
plângerile înainte ca ele să se pres- pendarea legislaţiei ordinare ca ur-
crie. Perioadele principale sunt: mare a războiului sau rebeliunii.
şase ani pentru contracte simple şi Nu este o lege în adevăratul sens al
daune la bunuri personale, 12 ani cuvântului, ci exercitarea voinţei
pentru contracte prin procură sau unui comandant militar, care îşi
referitoare la proprietăţi şi terenuri asumă răspunderea pentru suspen-
şi trei ani pentru vătămare perso- darea legislaţiei uzuale pentru a asi-
nală (dar instanţa poate extinde gura siguranţa statului. Este ilegală
această perioadă). Dacă reclaman- pe timp de pace, aşadar este legală
tul nu este capabil să iniţieze o în timp de război sau mişcări civile.
acţiune la momentul de iniţiere din Poliţele de asigurare pot exclude
cauza unei invalidităţi (de ex. inca- daunele produse în timpul unei pe-
pacitate mintală), perioada de timp rioade guvernate de legea marţială.
se măsoară din momentul dis-
pariţiei invalidităţii. Conform Legea mediului din 1995 – Envi-
secţiunii 11, timpul curge de la ronment Act 1995. Prevederi
cauza de acţiune sau de când recla- principale: crearea Agenţiei de
mantul a avut cunoştinţă semnifi- Mediu (Anglia) şi a Agenţiei
cativă despre dreptul său de a Scoţiene pentru Protecţia Mediu-
solicita o despăgubire şi despre lui; regimul pentru terenuri conta-
identitatea acuzatului. Legea dau- minate (def.); protecţia mediului
nelor latente din 1986 (def.) se re- acvatic; managementul calităţii ae-
feră la cazurile de daune latente. rului şi răspunderea producătoru-
lui, cu scopul de reciclare
Legea Lloyd’s din 1982 – Lloyd’s semnificativă a deşeurilor din am-
Act 1982. Rezultat al Raportului balaje.
Fisher asupra eficienţei auto-
rităţilor Lloyd’s de autoreglemen- legea numerelor mari – law of
tare. A dus la formarea Consiliului large numbers. Cu cât numărul de
Lloyd’s (def.), care să-şi asume unităţi de expunere considerate
funcţiile de stabilire a regulilor şi este mai mare, cu atât mai aproape
disciplinară, anterior învestite în va fi producerea efectivă a daune-
statutul de membru Lloyd’s, în ge- lor de probabilitatea de daună de
neral. Legea cuprinde propunerea bază. Asigurările folosesc această
ca brokerii Lloyd’s să se separe de lege pentru a prezice daunele vii-
interesele pe care le au în agenţiile toare cu un grad acceptabil de acu-
de underwriting. Consiliul îşi exer- rateţe, pentru a facilita dispersia
cită în prezent autoritatea cu su- riscurilor în grupurile omogene.
praveghere din partea FSA (def.).
Legea pentru asigurarea riscului
de terorism din 2002 – Terro- 1880 – Married Women’s Poli-

rism Risk Insurance Act 2002. cies of Insurance (Scotland) Act
Legislaţie americană pentru a sti- 1880. Echivalentul scoţian al Legii
mula o piaţă de asigurări cu preţuri privind bunurile şi proprietăţile fe-
competitive pentru asigurările îm- meilor căsătorite din 1882 (def.).
potriva terorismului, determinată
de evenimentele din 11 Septem- Legea poliţelor de asigurare din
brie 2001. 1867 – Policies of Assurance Act
1867. Lege permiţând cesionaru-
Legea pentru prevenirea incen- lui unei poliţe de viaţă să iniţieze
diilor (Metropolis) din 1774 – acţiuni în instanţă în nume propriu,
Fire Prevention (Metropolis) cu condiţia să aibă un drept echita-
Act 1774. Secţiunea 83 impune bil în beneficiile poliţei şi să fi
asigurătorilor să se asigure că banii înştiinţat asigurătorul în scris cu
din asigurările de incendiu sunt privire la data şi scopul cesiunii.
cheltuiţi pe renovarea clădirilor din Cesiunea poate fi făcută prin an-
Anglia şi Wales până la suma asigu- dorsare sau printr-un document se-
rată, dacă acest lucru este cerut de parat.
oricare parte având un interes în
bunurile respective sau până în Legea privind bunurile şi pro-
cazul oricărei suspiciuni de fraudă. prietăţile femeilor căsătorite din
1882 – Married Women’s Pro-
Legea pentru protecţia bazelor perty Act 1882. Permite unei
sportive împotriva incendiilor femei căsătorite să încheie o poliţă
din 1987 – Fire Safety at Places asupra propriei sale vieţi sau asupra
of Sport Act 1987. Prevede un sis- vieţii soţului ei pentru folosinţa sa
tem de certificare de către auto- exclusivă. Legea prevede şi faptul
rităţile locale a siguranţei anumitor că o poliţă încheiată de un bărbat
standuri acoperite – cunoscute şi asupra propriei sale vieţi în benefi-
sub denumirea de “standuri acope- ciul soţiei şi/ sau copiilor săi
rite reglementate” – la bazele spor- creează o tutelă (def.) în favoarea
tive şi pentru inspecţii ulterioare. persoanelor desemnate. Beneficiile
Această lege se aplică tuturor tere- din poliţă nu formează o parte din
nurilor de sport în aer liber, indife- averea soţului şi nu devin parte din
rent de destinaţia lor, dacă au un datoriile sale. Acelaşi lucru se aplică
stand acoperit (adică cu locuri pe și când soţia încheie o poliţă în be-
scaune sau în picioare) în care pot neficiul soţului şi/ sau copiilor săi.
intra cel puţin 500 spectatori. Legea creează o tutelă a poliţelor de
viaţă care nu ar fi fost altfel creată şi
Legea poliţelor de asigurare ale care oferă protecţie specială împo-
femeilor căsătorite (Scoţia) din triva creditorilor.
special apărarea “stare de fapt”.

Legea proprietarilor de hoteluri Partea a II-a a fost înlocuită pe larg
din 1956 – Hotel Proprietors Act de Reglementările generale pentru
1956. Lege care defineşte o pen- siguranţa produselor din 1994, prin
siune (def.), restricţionează care siguranţa este evaluată de fac-
răspunderea civilă strictă pentru tori cum sunt standardele britanice
bunurile unui oaspete (def.), sta- sau europene relevante. Încălcarea
bileşte limite de răspundere la 50£ legii reprezintă infracţiune penală;
pentru price articol şi 100£ pentru asigurarea de răspundere civilă
orice oaspete şi prevede că nu va pentru produs acoperă costurile de
exista răspundere strictă pentru ve- apărare.
hicule şi conţinutul acestora sau
pentru cai sau alte animale şi echi- Legea protecţiei datelor din
pamentul sau harnaşamentul aces- 1998 – Data Protection Act
tora. Proprietarul de pensiune 1998. Împiedică utilizarea neauto-
pierde beneficiul limitelor de 50£ şi rizată şi inadecvată a “datelor per-
100£ dacă nu afişează la vedere no- sonale” deţinute în format
tificarea din anexa la lege. Afişarea electronic sau manual. Persoanele
acestei notificări nu reprezintă ad- fizice (“cei care fac obiectul date-
miterea faptului că locaţia respec- lor”) au permisiunea de a accesa in-
tivă este o pensiune. Limitele formaţiile deţinute despre ele şi au
financiare nu se aplică la bunuri dreptul la corecţii dacă legea este
care au fost depozitate sau oferite încălcată. Organizaţiile (“cei care
spre depozitare în custodie sigură. controlează datele”), cu excepţia
cazului când sunt scutite, trebuie să
Legea protecţiei consumatorilor notifice Comisionarul informaţiilor
din 1987 – Consumer Protection privitor la datele deţinute şi la felul
Act 1987. Partea I impune răspun- în care sunt folosite. Trebuie să res-
derea strictă producătorilor (ma- pecte opt principii de protecţie a
nufacturieri, furnizori de materii datelor. Anumite încălcări au nive-
prime, importatorii fiind primii im- lul de infracţiune, iar în anumite ca-
portatori în EC, vânzători de zuri cei care fac obiectul datelor au
“mărci proprii” şi “furnizori uituci”, dreptul să solicite daune. Com-
de ex. un detailist care nu infor- pensări din asigurare rezultă prin
mează care este identitatea pro- poliţa de răspundere civilă publică,
ducătorului) pentru bunuri cu de cheltuieli juridice, răspunderea
deficienţe, care cauzează vătămări directorilor şi funcţionarilor sau
personale şi daune la bunuri private prin poliţele de indemnizaţie pro-
ce depăşesc 275£. Secţiunea 4 pre- f e s i o n a l ă
zintă şase argumente de apărare (www.dataprotection.gov.uk).
pentru răspunderea strictă, în mod
Legea protecţiei împotriva in- Inspectoratul pentru Poluare al

cendiilor din 1971 – Fire Pre- M.S. Controlul poluării aerului din
cautions Act 1971. Este nevoie de procesele mai puţin poluante se
un certificat de incendiu dacă în face prin autorităţile locale. Regle-
clădire lucrează mai mult de 20 de mentările impun şi o îndatorire de
persoane sau dacă mai mult de 10 atenţie tuturor celor implicaţi în
persoane lucrează altundeva decât managementul deşeurilor.
la parter, sau dacă sunt folosite sau
depozitate materiale puternic infla- Legea Răspunderii Civile
mabile. Hotelurile şi pensiunile (Contribuţie) din 1978 – Civil
sunt obligate să deţină un certificat Liability (Contribution) Act
de incendiu dacă oferă servicii de 1978. Înlocuieşte şi extinde Legea
cazare pentru mai mult de şase per- reformei juridice (femei căsătorite
soane sau dacă au dormitoare mai şi prejudiciatori), care a abolit re-
sus de primul etaj sau sub nivelul gula de drept civil conform căreia
parterului. Certificatele sunt emise pronunţarea unei sentinţe în favoa-
de autoritatea pentru incendii, rea reclamantului, împotriva unuia
odată ce proprietarul sau ocupan- dintre un număr de prejudiciatori
tul a prevăzut şi întreţinut căi de în comun (def.) împiedica orice
evacuare, echipamente de comba- proceduri legale ulterioare împo-
tere a incendiilor şi sisteme de trva celorlalţi prejudiciatori. Legea
alarmă de incendiu, conform ce- din 1978 dă unui prejudiciator
rinţelor. Legea se suprapune cu Re- dreptul de a obţine o contribuţie de
glementările de protecţie împotriva la ceilalţi prejudiciatori, când baza
incendiilor (locul de muncă) din legală a răspunderilor lor respective
1997 (def.), amendate de Regle- este în prejudiciu, încălcare a
mentările de protecţie împotriva contractului, încălcarea încrederii
incendiilor (locul de muncă) sau altele. Legea aboleşte regula că
(Amendament) din 1999. dacă acţiunea reclamantului împo-
triva unui prejudiciator a avut
Legea protecţiei mediului din succes, daunele acordate stabilesc
1990 – Environmental Protec- o limită pentru orice acţiune ulte-
tion Act 1990. Foloseşte controlul rioară împotriva altor acuzaţi.
integrat al poluării pentru a împie-
dica poluarea din emisii în aer, pe Legea răspunderii civile a anga-
pământ sau în apă provenite de la jatorilor (asigurare obligatorie)
procesele programate. Trebuie din 1969/ Reglementările pen-
obţinuă o autorizaţie pentru opera- tru Răspundere Civilă a Angaja-
rea anumitor procese de la autori- torilor (asigurarea obligatorie)
tatea emitentă, care, pentru din 1998 – Employers’ Liability
industriile mari poluatoare, este (Compulsory Insurance) Act
1969/ Employers’ Liability Legea răspunderii civile a ocu-

(Compulsory Insurance) Regu- panţilor din 1957 – Occupiers’
lations (1998). Angajaţii trebuie Liability Act 1957. Ocupantul
să menţină în vigoare poliţe apro- (def.) are “îndatorirea obişnuită de
bate (def.) cu asigurători autorizaţi atenţie” faţă de vizitatorii legali.
(def.). Acest lucru este necesar Legea oferă îndrumări în special cu
pentru a acoperi răspunderea pen- privire la a răspunde diverselor
tru vătămare corporală sau nevoi ale vizitatorilor, de ex. a fi
afecţiune pe care angajaţii lor o pot pregătit pentru faptul că, în gene-
suferi în decursul perioadei în ser- ral, copiii sunt mai puţin atenţi
viciu. Asigurătorii trebuie să emită decât adulţii. Ocupantul se poate
un certificat de asigurare angajato- aştepta ca persoanele care exercită
rilor care cumpără sau reînnoiesc o anumită profesie să se protejeze
poliţe. Angajatorii trebuie să afişeze faţă de riscurile specifice profesiei
certificatul sau o copie a acestuia, la respective. El nu va fi responsabil
fiecare locaţie unde desfăşoară ac- pentru neglijenţa unui contractor
tivităţi, spre informarea angajaţilor, independent, cu excepţia cazului în
sa le păstreze vreme de 40 de ani şi care a fost neglijent în selectarea sa
să le prezinte la inspecţiile HSE. sau în verificarea activităţii sale. Se
Asigurarea trebuie sa fie de mini- ţine cont şi de circumstanţe, inclu-
mum 5 milioane £ pentru oricare siv de atenţionările de pericol, pen-
eveniment. tru a determina dacă au fost
suficiente în a asigura siguranţa re-
Legea răspunderii civile a anga- zonabilă a vizitatorilor. Ocupantul
jatorilor (echipamente defi- nu poate folosi o informare sau un
ciente) din 1969 – Employers’ contract [(Legea termenilor
Liability (Defective Equipment) contractuali inechitabili din 1977
Act 1969. Un angajat, vătămat în (def.)] pentru a-şi exclude răspun-
cursul perioadei de angajare, din derea pentru neglijenţă care a dus
cauza unei deficienţe a unui echi- la vătămare personală. Vezi
pament, nu mai este obligat să de- LEGEA RĂSPUNDERII CIVILE
monstreze că angajatorul său a fost A OCUPANŢILOR DIN 1984 –
neglijent. Angajatorul este strict OCCUPIERS’ LIABILITY ACT
răspunzător, chiar dacă este de vină 1984.
un terţ, cum ar fi producătorul, in-
diferent dacă este identificat sau Legea răspunderii civile a ocu-
nu. Dreptul de regres al angajato- panţilor din 1984 – Occupiers’
rului împotriva producătorului, Liability Act 1984. Secţiunile (3)
dacă există, este subrogat asi- şi (4) impun îndatorirea legală de
gurătorului de răspundere civilă a atenţie a ocupanţilor faţă de in-
angajatorului. truşi/ persoane care încalcă pro-
prietatea. Este creată o îndatorire Provisions) Act 1934. Prevede că

dacă ocupantul este conştient de în caz de deces toate acţiunile îm-
pericol şi ştie (sau are motive să potriva decedatului sau investite în
creadă) că un intrus poate ajunge el îi supravieţuiesc împotriva sau în
într-o zonă periculoasă. Îndatorirea favoarea averii sale. Averea sa poate
impune ca el să ia acele măsuri, re- solicita daune pentru perioada din-
zonabile în orice situaţie, pentru a tre iniţierea cauzei de acţiune şi
se asigura că intrusul nu este data decesului. Daunele sunt calcu-
vătămat. Atenţionările/ semna- late “fără referire la orice pierdere
lizările potrivite pot înlocui îndato- sau câştig produs/ă averii ulterior
rirea. Îndatorirea este construită în producerii decesului”, astfel încât
jurul “îndatoririi obişnuite de uma- anuităţile plătibile anterior şi asi-
nitate”, care a luat în considerare, gurările de viaţă plătibile ca urmare
împreună cu resursele şi abilităţile a decesului nu sunt luate în consi-
ocupantului, şi cunoaşterea pro- derare. Despăgubirile prin legea
priu-zisă de către acesta a prezenţei din 1934 sunt aceleaşi, indiferent
intrusului sau a posibilitaţii de daună, conform Legii acciden-
apariţiei unui intrus. Îndatorirea telor mortale (def.), prin care se sti-
este mai puţin oneroasă decât în- pulează că nu trebuie să existe
datorirea obişnuită de atenţie faţă duplicarea daunelor.
de vizitatorii legali.
Legea revoltelor (distrugeri) din
Legea reabilitării delincvenţilor 1886 – Riot (Damages) Act
din 1974 – Rehabilitation of Of- 1886. Orice persoană care suferă o
fenders Act 1974. Înseamnă că daună produsă de o revoltă poate
nicio condamnare “ispăşită” nu tre- solicita despăgubiri din partea
buie să fie dezvăluită asigurătorilor poliţiei, dar numai în măsura în
ca informaţie esenţială (def.). Pe- care compensaţia depăşeşte
rioada de reabilitare este de cinci despăgubirea prin asigurare. Asi-
ani pentru sentinţele fără închi- gurătorii care au plătit o daună îşi
soare, şapte ani pentru pedepsele pot exercita drepturile de subro-
cu închisoare între 6 şi 30 luni. Pe- gare (def.) împotriva poliţiei în
depsele care depăşesc 30 de luni nu nume propriu.
pot fi “ispăşite”. Agentul sau asi-
gurătorul anterior care are Legea sănătăţii şi siguranţei la
cunoştinţă de o condamnare locul de muncă din 1974 –
ispăşită nu are voie să o dezvăluie. Health and Safety at Work, etc.,
Act 1974. Cadru legal pentru pro-
Legea reformei juridice (preve- movarea unor standarde ridicate de
deri diverse) din 1934 – Law Re- sănătate şi siguranţă la locul de
form (Miscelanneous muncă. Stabileşte obligaţiile gene-
rale ale angajatorului faţă de an- care deţine o licenţă pentru un sta-
gajaţi, clienţi şi de publicul general. biliment de călărie trebuie să aibă o
Stabileşte şi îndatoririle pe care an- asigurare de răspundere civilă pu-
gajaţii le au faţă de ei înşişi şi faţă de blică. Asigurarea îl despăgubeşte pe
colegii lor. Îndatoririle sunt bazate deţinătorul licenţei pentru răspun-
pe idealul de “atât cât este practica- derea legală privind orice vătămare
bil în mod rezonabil” (def.), în- suportată de o persoană care închi-
semnând: costul, timpul şi riază un cal sau care este instruită.
dificultatea de a evita sau reduce Asigurarea trebuie să acopere
riscul trebuie să fie evaluate prin răspunderea asiguratului şi a celui
comparaţie cu gradul de risc în care închiriază un cal, pentru
sine. Persoanele cu cinci sau mai vătămare corporală produsă
mulţi angajaţi trebuie să aibă o po- terţilor.
litică scrisă de siguranţă. Legea este
pusă în aplicare de inspectorii HSE Legea termenilor contractuali
(def.) sau funcţionarii pentru inechitabili din 1977 – Unfair
sănătatea mediului. Când identifică Contract Terms Act 1977. Gu-
probleme, ei pot emite notificări de vernează abilitatea unui comerciant
îmbunătăţire (def.) sau notificări de a-şi limita răspunderea. Orice
de interdicţie (def.). Pot fi iniţiate clauză care restricţionează răspun-
acţiuni penale atât împotriva com- derea pentru deces sau vătămare,
paniilor, cât şi a persoanelor. Vezi produse din neglijenţă este nulă.
COMISIA PENTRU SĂNĂTATE Următoarele clauze vor fi nule,
ŞI SIGURANŢĂ – HEALTH dacă nu sunt rezonabile: (a) cele
AND SAFETY COMMISSION; care intenţionează limitarea
COMITETUL EXECUTIV PEN- răspunderii pentru daune la bu-
TRU SĂNĂTATE ŞI SIGU- nuri; (b) clauze standard care limi-
RANŢĂ – HEALTH AND tează răspunderea pentru
SAFETY EXECUTIVE. încălcarea contractului; (c) cele
care impun unui consumator să in-
Legea schemelor de pensii din demnizeze orice altă parte pentru
1993 (PSA93) – Pensions neglijenţă sau încălcare a contrac-
Scheme Act 1993 (SA93). Multe tului. Legea prevede şi că un co-
dintre reglementările sale au fost merciant nu poate exclude
puse în vigoare în 1997, acoperind drepturile statutare ale unui consu-
aspecte ale schemelor de pensii mator stabilite de Legea vânzării de
ocupaţionale şi personale. bunuri din 1979 (def.). Legea sta-
bileşte un test de rezonabilitate
Legea stabilimentelor de călărie (def.). Poliţele de asigurare sunt
din 1970 – Riding Establish- scutite prin lege.
ments Act 1970. Orice persoană
Legea terorismului din 2000 – 1992 – Carriage of Goods by Sea

Terrorism Act 2000. Legislaţie Act 1992. Înlocuieşte Legea Scri-
permanentă antiterorism valabilă sorii de Conosament din 1855 pri-
pe teritoriul Marii Britanii. Cu- vitoare la transferul drepturilor şi
prinde o nouă definiţie a teroris- răspunderilor odată cu scrisorile de
mului (def.), care se aplică tuturor conosament, foaia de expediţie ma-
tipurilor de terorism. ritimă şi notele de livrare ale vasu-
lui. Legea transferă drepturi tuturor
Legea terţilor (drepturi împo- “deţinătorilor legali” (de ex.
triva asigurătorilor) din 1930 – deţinătorul scrisorii de conosa-
Third Parties (Rights Against In- ment, primitorul bunurilor, per-
surers) Act 1930. Dacă un asigu- soanele identificate în nota de
rat devine insolvabil după livrare a vasului). Înlăturarea anu-
acoperirea uneri răspunderi faţă de mitor aspecte tehnice le facilitează
un terţ, dar înainte de plata com- acestora darea în judecată a trans-
pensaţiei, drepturile sale în poliţa portatorului, când bunurile sunt
de răspundere faţă de terţi sunt in- pierdute sau deteriorate pe mare.
vestite terţului. Solicitarea de Legea aplică principii similare şi
despăgubire a terţului împotriva documentaţiei electronice.
asigurătorului nu este deasupra so-
licitării asiguratului, deci asigurăto- Legea transportului rutier de
rul poate susţine, de exemplu, că mărfuri din 1965 – Carriage of
poliţa a fost anulabilă ca urmare a Goods by Road Act 1965. Legife-
unei încălcări a unei condiţii de rează CMR-ul (def.), în măsura în
către asigurat. care se referă la drepturi şi răspun-
deri ale persoanelor implicate în
Legea transportului aerian din transportul rutier al mărfurilor,
1961 – Carriage by Air Act 1961. printr-un contract căruia i se aplică
Pune în vigoare Protocolul de la Convenţia.
Haga (def.) în Marea Britanie.
Legea transporturilor comer-
Legea transportului maritim din ciale pe apă (recuperare şi po-
1971 – Carriage of Goods by Sea luare) din 1994 – Merchant
Act 1971. Legiferează regulile Shipping (Salvage and Pollu-
Haga-Visby (def). prin specificarea tion) Act 1994. Extinde răspun-
responsabilităţilor, răspunderilor derea strictă pentru daunele de
respective şi a imunităţilor trans- poluare cu petrol la toate vasele
portatorilor şi a proprietarilor care transportă petrol drept com-
mărfurilor. bustibil sau încărcătură. În even-
tualitatea deversării sau eliberării,
Legea transportului maritim din armatorul este strict răspunzător
pentru: daune prin contaminare de terţi pentru toate vasele comer-

produse în afara vasului, costul ciale britanice şi pentru vasele co-
măsurilor de prevedere şi daunele merciale străine care vizitează
provocate de măsurile de preve- porturile britanice.
dere. Dreptul armatorilor de a-şi li-
mita răspunderea nu este afectat. Legea vânzarii de bunuri din
Legea recomandă încheierea asi- 1979 – Sale of Goods Act 1979.
gurării de răspundere civilă, dar nu Aşa cum este amendată de Legea
o impune ca obligatorie. vânzării de bunuri din 1994, legea
specifică, între altele, că în contrac-
Legea transporturilor comer- tele pentru vânzarea de bunuri
ciale pe apă din 1995 – Merchant făcute de o firmă, vânzătorul pro-
Shipping Act 1995. Lege de mite că bunurile vor fi de calitate sa-
consolidare care se referă, între al- tisfăcătoare (def.), vor fi conforme cu
tele, la răspunderea civilă pentru descrierea şi vor fi adecvate pentru
poluarea cu petrol, asigurarea obli- scop (def.). Vânzătorul,în calitate
gatorie, Fondul internaţional pen- de comerciant, va fi răspunzător de
tru compensare în caz de poluare orice încălcare care cauzează
cu petrol, răspunderea armatorilor vătămare, dar poate face recurs îm-
şi altele. Legea încorporează potriva furnizorului său. Legea ter-
Convenţia din 1976 privitoare la li- menilor contractuali inechitabili din
mitarea răspunderii pentru daune 1977 (def.) restricţionează exclu-
maritime. În plus, oferă guvernului derea sau limitarea răspunderii în
posibilitatea de a acţiona atunci relaţie cu aceşti termeni, indiferent
când un accident maritim ame- dacă este o vânzare la consumator
ninţă cu o poluare la scară mare în (def.) sau o vânzare nonconsuma-
apele britanice. Daunele produse tor (def.).
de guvern vaselor maritime sunt
acoperite conform clauzelor in- legioneloză – legionellosis. In-
ternaţionale CASCO maritim fecţie cauzată de legionella. Boala
(def.). legionarilor este o formă de pneu-
monie cu risc de deces, cauzată de
Legea transporturilor comer- bacteria legionella pneumophila.
ciale şi securităţii maritime din Riscurile de afaceri sunt următoa-
1997 – Merchant Shipping and rele: închiderea/ izolarea pentru
Marine Security Act 1997. Secţiu- investigarea sursei epidemiei, cos-
nea 16 adaugă secţiunii 192 a Legii turi de dezinfectare, daune din par-
transporturilor comerciale pe apă tea angajaţilor şi terţilor,
din 1995 o prevedere care permite întreruperea activităţii când o
secretarului de stat să reglementeze locaţie atractivă din apropriere este
asigurarea de răspundere civilă faţă izolată ca urmare a unei epidemii.
Proprietarii locaţiilor pot avea pe- nele.

rioade în care proprietăţile lor
rămân neocupate sau chiriile sunt liber lângă vas – free alongisde
foarte mici. Cerinţele statutare re- ship (FAS). Vânzătorul plăteşte
levante includ Legea sănătăţii şi si- toate costurile până la, şi inclusiv li-
guranţei la locul de muncă şi vrarea, bunurilor libere lângă vas şi
reglementările de management al furnizează toate documentele. Ris-
sănătăţii şi siguranţei la locul de cul şi titlul trec apoi la cumpărător,
muncă din 1992 (def.). Soluţiile de care suportă costul încărcării pe vas
asigurare includ asigurarea de în- şi toate costurile ulterioare de tran-
trerupere a activităţii (def.), acope- zit, inclusiv asigurarea.
rirea pentru costuri de dezinfectare
şi asigurarea de răspundere pentru libertatea activităţilor de servicii
legioneloză (def.). – freedom of service business.
Dreptul de a derula activităţi în in-
levigare - leaching. Proces prin teriorul frontierelor naţionale cu
care materiile organice şi poluanţii cei domiciliaţi într-o altă ţară, fără
solubili sunt spălaţi din stratul de a avea o sucursală în ţara respectivă.
sol sau de pe materialele duse de
ploaia infiltrată. Face ca substanţele libertatea de stabilire – freedom
poluante să intre în sol şi în pânza of establishment. Dreptul de a
freatică. Cauzează poluarea trep- stabili o sucursală, un birou subsi-
tată [asigurabilă numai prin diar sau un stabiliment similar, pen-
răspunderea pentru afectarea me- tru a desfăşura activităţi într-o ţară
diului înconjurător (def.)]. Mate- straină.
rialul spălat poartă denumirea de
levigat. Licenţă Unică Europeană – “Sin-
gle European Licence”. Vezi
liber de avarie particulară – free PIAŢA UNICĂ A ASIGURĂRI-
from particular average (FPA). LOR – SINGLE INSURANCE
Clauză prin care acoperirea exclude MARKET.
daunele parţiale, cu excepţia cazu-
lui în care vasul a fost reţinut, scu- licenţe de depăşire – run-off li-
fundat, ars sau în coliziune cu alt censes. Acordate de Lloyd’s pen-
vas, indiferent dacă astfel de daune tru anumite companii şi agenţi
au fost cauzate efectiv de aceste pe- conducători de depăşire, pentru a
ricole. Această asigurare de daună conduce depăşirile sindicatelor
parţială “avarie majoră” reprezintă Lloyd’s. Aceste depăşiri apar din
substanţa Institute Clauses pentru anii deschişi, neîncheiaţi prin reasi-
Marfă (C), folosită în mod special gurarea pentru încheiere (def.).
pentru mărfuri vrac, cum sunt grâ-
licenţe Lloyd’s – Lloyd’s li- cu reglementările schemei şi cu le-

cences. Licenţe care permit gislaţia în vigoare. Există prevederi
Lloyd’s să desfăşoare activităţi de statutare pentru a determina când
asigurare în alte ţări (60 în 2003). anume începe lichidarea pentru
Licenţele şi eligibilitatea se referă la scopuri statutare [Reglementările
asigurările directe, dar pot fi schemelor ocupaţionale de pensii
desfăşurate activităţi de reasigurare (lichidare) din 1996].
în multe alte teritorii. În anumite
cazuri (de ex. Argentina, Ecuador, licitaţii de capacitate – capacity
Mexic în 2003), licenţele se referă auctions. Metodă de transfer de
doar la reasigurare. capacitate (def.) de la un membru
Lloyd’s la altul. Participanţii într-un
lichidare – liquidation. Proces sindicat într-un anumit an au drep-
legal de închidere a unei companii tul de a rămâne în acel sindicat în
insolvabile. Lichidatorul încearcă anul următor sau de a-şi transfera
să recupereze sumele maxime da- capacitatea către alţi membri prin
torate companiei, în beneficiul cre- licitaţie. Licitaţiile au sprijinit în
ditorilor şi al altor părţi interesate mod special vehiculele integrate
(def.). Poate recupera sume de la Lloyd’s (def.) să-şi crească capaci-
directori, dacă sunt personal tatea. Vânzătorii de capacitate sunt
răspunzători faţă de companie ca denumiţi ofertanţi, iar cumpărăto-
urmare a încălcării îndatoririlor. Li- rii sunt denumiţi abonaţi. Licitaţiile
chidatorii trebuie să-şi desfăşoare sunt guvernate de Directiva pentru
îndatoririle cu pricepere şi atenţie. licitaţii (14/ 97). Vezi PIAŢA
Sunt disponibile obligaţiuni de îm- TRANSFERURILOR DE CAPA-
puternicire (def.) pentru spe- CITATE – CAPACITY TRANS-
cialiştii în insolvabilitate, astfel FER MARKET.
încât acoperirea devine automată
oricând este nevoie. Lichidarea LIFFE. Bursa Internaţională Fi-
poate duce la daune printr-o asigu- nanciară de Futures şi Options din
rare de răspundere a directorilor şi Londra (London International Fi-
funcţionarilor (def.). nancial Futures and Options Ex-
change), bursa derivatelor
lichidare – winding-up. Închide- financiare şi nefinanciare, care a
rea unei scheme de pensii lansat contractele futures de vreme
ocupaţionale, făcută de obicei prin LIFFE (def.) în 2001. Vezi
cumpărarea de anuităţi pentru toţi CONTRACTE TRANZACŢIO-
membrii, inclusiv anuităţi amânate NATE PE BURSĂ – EX-
(def.). În mod alternativ, toate ac- CHANGE-TRADED
tivele şi pasivele pot fi transferate CONTRACTS.
unei alte scheme în conformitate
lifturi şi ascensoare – lifts and – aggregated indemnity limit.

hoists. Acoperirea furnizată printr- Suma maximă pe care asigurătorul
o poliţă pentru instalaţii de ridicare o va plăti cu referire la toate dau-
se aplică unor articole ca: lifturi nele asigurate care se produc pe du-
electrice şi hidraulice pentru per- rata de valabilitate a poliţei. Nu se
soane şi mărfuri, lifturi de marfă mai plăteşte nicio daună după
manuale şi lifturi de serviciu, pater- depăşirea acestei limite de timp, cu
nostere, rampe de ridicare a auto- excepţia cazului în care s-a făcut o
vehiculelor şi ascensoarelor de repunere în drepturi prin condiţiile
cupolă, pentru cărbune, de poliţei sau prin acord. Limitele
construcţie etc. agregate sunt întâlnite în asigurarea
de indemnizaţie profesională (def.)
limita venitului din prime – pre- şi asigurarea de răspundere civilă a
mium income limit. Denumită şi produsului (def.). În anumite ca-
limita generală de prime, este limita zuri, asigurătorul poate impune o
care, pentru un membru Lloyd’s, limită per daună sau per eveni-
reprezintă capacitatea maximă de ment.
underwriting care poate fi alocată
unui an contabil. Vezi SUPRAS- limită alocată de primă – alloca-
CRIEREA PRIMELOR – ted premium limit. Limita referi-
OVERWRITING OF PRE- toare la primele care pot fi
MIUMS. acceptate în numele unui membru
subscriitor Lloyd’s, adică al unui
limita veniturilor scăzute – lower Nume (def.) sau al unui membru
earnings limit. Minimul pe care o persoană juridică. Este exprimată
persoană trebuie să îl câştige în ca fiind valoarea maximă permisi-
orice perioadă înainte de a plăti asi- bilă a venitului din prime al unui
gurările de stat. Se revizuieşte membru, care poate fi alocată
anual. oricărui an contabil. Vezi SU-
PRASCRIEREA PRIMELOR –
limită – strike. Nivelul indicelui OVERWRITING OF PRE-
folosit într-o derivată de vreme MIUMS.
(def.) peste care sau sub care emi-
tentul unei opţiuni de vânzare sau limită anuală agregată – annual
de cumpărare începe să-l plătească aggregate limit. Vezi FRANŞIZĂ
pe deţinător. De exemplu, limita ANUALĂ AGREGATĂ – AN-
unei derivate de vreme poate fi ba- NUAL AGGREGATE DEDUC-
zată pe excedentul a 100 zile cu TIBLE.
grade de încălzire (def.).
limită/ capacitate de underwri-
limită agregată de indemnizaţie ting – underwriting capacity/
limit. Suma maximă pe care un asi- Este o “sumă asigurată” în asi-

gurător sau reasigurător este dispus gurările de bunuri, dar este o “li-
să o accepte în eventualitatea unei mită de indemnizaţie” în poliţele
singure daune într-o perioadă dată. de răspundere. Limita de răspun-
Se referă şi la suma cumulată ac- dere poate fi: per poliţă, per eveni-
ceptată în orice locaţie dată sau ment, pe întâmplare, pe an, pe
într-o perioadă dată de timp. Li- “cauză de origine” sau, prin inter-
mita poate fi stabilită prin în- mediul sublimitei, per tip specificat
drumări interne, de către autorităţi de daună. Vezi LIMITE DE IN-
de reglementare sau prin restricţii DEMNIZAŢIE CE INCLUD
agreate cu un reasigurător sau co- COSTURI – COSTS INCLU-
asigurător. SIVE LIMITS OF INDEMNITY;
LIMITĂ UNICĂ COMBINATĂ
limită de bloc – block limit. Li- – COMBINED SINGLE LIMIT.
mita folosită de un asigurător de
bunuri cu scopul de a stabili un pla- limită generală de primă – ove-
fon pentru valoarea maximă a asi- rall premium limit. Valoarea
gurărilor pe care le va prelua în maximă a asigurărilor pe care un
cazul oricărui bloc de clădiri. membru Lloyd’s le poate subscrie,
în baza Fondurilor membrului la
limită de cesiune – cession limit. Lloyd’s (FAL) (def.). Limita este
Termen de reasigurări reprezen- alocată sindicatelor în proporţiile
tând o limită care restricţionează agreate între membru şi agentul
sumele asigurate totale, cedate pen- membrului.
tru o întreagă ţară sau zonă specifi-
cată. limită inferioară – bottom limit.
Valoarea maximă expusă la risc per
limită de indemnizaţie ajustată – livrare/ trimitere/ aparat de zbor.
adjusted indemnity limit. Limita
iniţială de indemnizaţie a unui limită pentru nume – name limit.
contract de reasigurare, minus dau- Valoarea maximă pe care un asi-
nele pierdute în perioada curentă gurător de bunuri o va acoperi pen-
de contract. Este măsura acoperirii tru un asigurat numit, pentru
rămase, cu excepţia cazului în care bunurile aflate într-o anumită
se aplică repunerea în drepturi. locaţie, cum ar fi un depozit. Dife-
renţa este cedată printr-un tratat de
limită de indemnizaţie/ răspun- reasigurare de tip surplus.
dere – limit of indemnity/ liabi-
lity. Suma maximă pe care o poate limită pentru un singur articol –
încasa un asigurat sau pentru care single article limit. Limită pentru
este protejat un asigurat prin poliţă. suma maximă pe care o va plăti un
asigurător pentru oricare articol nale aprobate sunt limitate la un

asigurat printr-o descriere generală, maxim de 15% din remuneraţia im-
de ex. obiecte personale. O sumă pozabilă în oricare an, indiferent de
asigurată colectivă poate să nu re- vârstă. Această limită rămâne ne-
flecte integral valorile expuse la risc. schimbată când contribuie în pa-
Limita pentru un singur articol în- ralel la un plan de pensii personale
curajează asiguratul să asigure arti- sau ale persoanelor interesate
colele de valoare ridicată separat, (contribuţiile la pensiile persoane-
pentru sumele corespunzătoare. lor interesate (def.) sunt limitate la
3.600£, indiferent de vârstă). Cu
limită unică combinată – combi- excepţia contractelor de anuitate
ned single limit. O limită unică de de pensionare (def.), toate
protecţie pe o poliţă de răspundere contribuţiile sunt condiţionate de
pentru toate secţiunile de acope- vârful de venit (def.) Nu există li-
rire, adică vătămare corporală, mite aplicate contribuţiilor angaja-
daune materiale şi răspunderea ci- torilor, altele decât cele care impun
vilă faţă de pasageri, spre deosebire ca beneficiile să rămână sub nivelul
de limite împărţite, adică limite sumei maxime IR. Vezi PARALE-
specifice pentru fiecare secţiune. LISM – CONCURRENCY.
Această abordare se aplică în asigu-
rarea de aviaţie, unde o limită ge- limite de indemnizaţie – indem-
nerală se aplică pentru trei secţiuni nity limits. Impuse de (re)asi-
separate. gurătorii de răspundere pentru a
stabili un plafon răspunderii lor po-
limite de contribuţie – contribu- tenţiale. Asigurătorii de răspundere
tion limits. Suma maximă pe care civilă publică îşi limitează de obicei
IR o permite pentru scopul scutirii răspunderea pentru daune şi cos-
de taxe, la plata în schemele de pen- turi ale reclamantului, rezultate din
sii ocupaţionale, planuri de pensii “oricare eveniment”, fără limită
personale şi anuităţi de pensionare. pentru perioada de acoperire. În
Contribuţiile la schemele de pensii plus, asigurătorul plăteşte costurile
personale inclusiv pensiile perso- proprii ale asiguratului, dar unele
nale autoinvestite şi contractele de poliţe de răspundere oferă limite de
anuitate de pensionare (def.) se ba- indemnizaţie ce “includ costuri”
zează pe o scală de procente legate (def.). Prin poliţele de răspundere
de vârstă a câştigurilor relevante nete civilă pentru produse şi de indem-
(def.) (17,5% pentru persoane cu nizaţie profesională, se obişnuieşte
vârste mai mici sau egale cu 35 de să de impună limite anuale agre-
ani, până la 40% pentru vârsta de gate, fără limită per eveniment.
61 de ani şi peste). Contribuţiile Anumite poliţe pot conţine atât li-
membrilor la schemele ocupaţio- mite per eveniment, cât şi anuale.
Limitele “interioare” sau “sub-limi- beneficii scutite de taxe, care nu pot

tele” pot fi aplicate unor forme par- fi depăşite în schemele de pensii
ticulare de daună [de ex. acoperirea aprobate (def.). Contribuţiile, in-
pentru daune financiare (def.)]. clusiv AVC-urile (def.), nu pot
depăşi 15% din veniturile anuale
limite de indemnizaţie ce includ înainte de deducerile pentru taxe şi
costuri – costs inclusive limits of asigurări naţionale. Pentru mem-
indemnity. O limită de indem- brii care s-au alăturat după luna mai
nizaţie într-o poliţă de răspundere, 1989, veniturile în sine sunt supuse
care se aplică costurilor proprii ale vârfului de venit (def.). Beneficiul
asiguratului, precum şi daunelor şi maxim de pensie prin schemele
costurilor reclamantului. Costurile ocupaţionale de pensii, beneficiul
de apărare sunt de obicei o parte definit (def.) sau contribuţia defi-
din limita de indemnizaţie aplica- nită (def.) sunt aceleaşi, adică două
bilă poliţelor de răspundere a di- treimi din remuneraţia finală
rectorilor şi funcţionarilor. Vezi (def.).
LIMITE DE INDEMNIZAŢIE –
INDEMNITY LIMITS. limite geografice – geographical
limits. Vezi LIMITE TERITO-
limite de vârstă – age limits. Li- RIALE – GEOGRAPHICAL LI-
mitele stabilite de asigurători ca MITS.
vârstă maximă şi minimă la care se
vor oferi acoperiri, menţinute sau limite teritoriale – territorial li-
stabilite cu anumite condiţii spe- mits. Limite geografice între care
ciale. Limitele de vârstă se aplică în trebuie să se producă evenimentul
mod obişnuit în cazul asigurărilor asigurat sau dauna asigurată. Exem-
de sănătate/ accidente, inclusiv de plu: O poliţă de răspundere civilă
călătorie, anumite poliţe de asigu- (def.) se aplică evenimentelor din
rare de viaţă şi asigurări auto. Marea Britanie, Irlanda de Nord,
Insulele Canare sau Insula Man,
limite de venit – revenue limits. plus vizitelor temporare în afara
Maximă impusă de IR asupra be- ţării pentru muncă manuală sau
neficiilor şi contribuţiilor, când se non-manuală. Acoperirea poate fi
calculează beneficiile maxime în condiţionată de o clauză de juris-
schemele de pensii ocupaţionale dicţie.
aprobate (def.). Limitele variază în
funcţie de statutul de membru de LIMNET. Înseamnă Reţeaua
Clasă A, B şi C (def.). Pieţei Londoneze de Asigurări
(London Insurance Market Net-
Limite fiscale – Inland Revenue work), adică o reţea computerizată.
Limits. Limitele de contribuţii şi A fuzionat în WISe (Comerţul
Electronic Mondial de Asigurări – LINIE) DE COMPROMIS – AC-

World Insurance e-Commerce) COMODATION BUSINESS
(def.) cu alte două reţele electro- (OR LINE).
nice majore, în anul 1999.
linie de credit – line of credit.
linia pentru escrocherii – “cheat- Metodă de finanţare a riscului
line”. Înfiinţată de Asociaţia Asi- (def.) care implică acordul unei
gurătorilor Britanici pentru a bănci de a finanţa acoperirea pier-
permite publicului larg să raporteze derilor fondului, pe măsură ce aces-
cazuri de fraudă folosind o linie tea apar. Fondurile de rezervă astfel
gratuită. Primeşte în medie 50 de contractate pot reduce capacitatea
apeluri pe săptămână. de a lua împrumuturi a unei firme
şi îi pot restricţiona potenţialul de
linie – line. 1. Proporţia de risc ac- investiţii, dar pot fi avantajoase
ceptată de un (re)asigurător. În pentru firmele care au un rating
reasigurare, retenţia cedentului bun de credit. Cel care împrumută
este o “linie”, iar capacitatea unui percepe un preţ pentru garantarea
tratat surplus este un multiplu al “li- liniei de credit aflate în stand by.
niei”. O retenţie de 50.000£ şi un Dacă nu este folosită, nu vor apărea
tratat surplus de zece linii creează o cheltuieli suplimentare. Vezi CA-
capacitate de reasigurare de PITAL CONTINGENT –
500.000£, permiţând unui risc de CONTINGENT CAPITAL.
550.000£ să fie acceptat. 2. Valoa-
rea acceptată de un underwriter la linie de obligaţie – oblige line.
semnarea unei fişe este denumită Termen alternativ pentru linie de
“linie subscrisă”. 3. Termen care compromis (def.).
descrie o categorie de asigurare,
cum este cazul “liniilor personale”, linie netă – net line. Termen ame-
adică asigurări ale persoanelor fi- rican însemnând nivelul de risc pe
zice, în capacitatea lor privată (de care un asigurător îl reţine pe cont
ex. locuinţe, maşini private etc.). propriu fără reasigurare. Mai gene-
ric, un underwriter de “linie netă”
linie brută – gross line. Valoarea acceptă asigurări în principal cu in-
de asigurare pe care asigurătorul o tenţia de a le ceda integral sau în
deţine pentru un risc înainte de de- mare parte în reasigurare. Underw-
ducerea valorii reasigurate. Liniile riterul acţionează în fapt ca o com-
nete plus reasigurările sunt egale cu panie sau agent de fronting.
liniile brute.
Linie semnată – Signed Line.
linie de compromis – accommo- Participarea underwriterului la un
dation line. Vezi AFACERE (SAU risc, după ce liniile au fost încheiate
redus (def.) de la linia subscrisă [de despăgubirii. Prin notificarea eve-

pe fişă (def.)] la 100% din suma la nimentului înaintea oricărei daune,
risc. asiguratul caută să aibă evenimen-
tul considerat ca “daună notificată
linii care rămân – lines to stand. pe durata de derulare a poliţei”,
Condiţie prin care un broker chiar dacă poliţa poate fi expirată în
obţine angajamentul unui underw- momentul daunei.” Lista de eveni-
riter pentru valoarea monetară a ac- mente” poate fi considerată ca no-
ceptării sale, chiar dacă la tificare suficientă, dar asigurătorii
încheierea poliţei această linie pot pretinde că lista este prea largă
poate reprezenta un procentaj mai pentru a-l proteja pe asigurat îm-
ridicat dintr-o limită mai scăzută. potriva oricăror daune specifice.
Acest lucru se va întâmpla dacă pla- Fiecare caz se modelează pe pro-
samentul nu este completat şi per- priile sale detalii (Hampton vs.
mite brokerului să plaseze 100% Field).
dintr-un risc mai mic, care nu
depăşeşte valoarea monetară livrare parţială – short delivery.
agreată, underwriterului respectiv. Cantitatea de marfă livrată este mai
Acesta este cazul când brokerul are mică decât cantitatea din scrisoarea
îndoieli cu privire la disponibilita- de conosament.
tea capacităţii pentru plasarea inte-
grală a riscului. LLD. Prescurtare pentru Îndruma-
rul Lloyd’s, care are aceeaşi funcţie
linii personale – personal lines. pentru Lloyd’s ca şi IPRU (INS)
Asigurări cumpărate de anumite pentru companiile de asigurare.
persoane individuale pentru pro-
priile lor nevoi, de ex. asigurări pen- Lloyd’s Life Assurance Ltd.
tru autovehicule private, locuinţe, Companie separată înfiinţată în
călătorie sau animale de companie. 1971 de către underwriterii Lloyd’s
pentru a oferi scheme de asigurări
Lista Albastră – Blue List. Ter- de viaţă prin intermediul brokerilor
men care se referă la Indexul Naval de asigurări.
Lloyd’s (def.).
Lloyd’s List International. Pu-
listă de evenimente – laundry blicaţie zilnică de ştiri privitoare la
list. Listă de evenimente trecute expediţii maritime şi de aviaţie
(de ex. toate inspecţiile de case au (mişcări de mărfuri, accidente ma-
fost făcute de o anumită persoană) ritime şi de aviaţie, incendii), citită
care ar putea duce la daune printr- în întreaga lume de managementul
o poliţă de indemnizaţie profesio- industriei transporturilor şi a celor
nală pentru momentul asociate. Oferă şi rapoarte cu pri-
Figura 3. Asigurări la Lloyd’s.
Sursă: Diagrama asigurărilor la Lloyd’s © Lloyd’s 2003. Toate drepturile rezervate.
vire la vânzări, cumpărări, lansări, Lloyd’s. Piaţă majoră de asigurări

închirieri de vase, la industria offs- stabilită în Londra, care îşi are ori-
hore şi la pieţele tancurilor mari- ginile în cafeneaua lui Edward
time şi ale mărfurilor uscate. Lista Lloyd’s, după Marele Incendiu din
este publicată de Informa (def.). Londra, din 1666. A devenit loc de
întâlnire pentru persoanele inter-
Lloyd’s Loading List. Oferă ex- esate în asigurări maritime şi de
portatorilor şi transportatorilor de livrări. Lloyd’s a fost înregistrată
mărfuri un ghid valoros despre ser- prin lege în 1871 şi este controlată
viciile de transport de mărfuri dis- în prezent prin Legea Lloyd’s din
ponibile din porturile din Marea 1982 (def.), cu supraveghere din
Britanie şi din cele europene. Este partea FSA (def.). Lloyd’s oferă fa-
prelucrată în prezent de Informa cilităţi pentru membrii săi care
(def.). subscriu riscuri participând cu alţii
în sindicate. Societatea Lloyd’s
Lloyd’s of London Press Ltd. (def.) este condusă de Consiliul
Corporaţie subsidiară a Lloyd’s Lloyd’s (def.), având responsabili-
(def.) care a devenit Gurpul In- tatea operaţională în mâinile Co-
forma când a fuzionat cu IBC Ltd., mitetului de Franşiză Lloyd’s
în 1995. Informa a continuat să co- (def.). Activităţile sunt tranzacţio-
lecteze, proceseze şi publice volu- nate prin intermediul brokerilor
mul enorm de informaţii primite de Lloyd’s acreditaţi.
la agenţii Lloyd’s şi alte surse din
întreaga lume. Cea mai cunoscută loc de muncă sigur – safe place of
publicaţie este Lloyd’s List Inter- work. În dreptul comun, înseamnă
national (def.). un loc de muncă pe care un angaja-
tor l-a făcut rezonabil de sigur.
Acesta nu trebuie să elimine orice

risc care poate fi conceput, dacă di-
ficultatea de a face acest lucru este
foarte mare. Îndatorirea este mai
mare decât îndatorirea obişnuită de
atenţie cerută prin Legea Răspun-
derii Civile a Ocupantului din
1957. Vezi REGLEMENTĂRILE
LOCULUI DE MUNCĂ
(SĂNĂTATE, SIGURANŢĂ ŞI
BUNĂSTARE) DIN 1992 –
WORKPLACE (HEALTH, SA-
FETY AND WELFARE) REGU-
LATIONS 1992.
locuinţă – dwellinghouse. Struc-

tură permanentă în care proprieta-
rul sau chiriaşul (sau familia şi
servitorii acestuia) trăiesc şi dorm
noaptea de obicei. O caravană sau
ceva similar nu intră în definiţie.
locuinţă – household. Termenul,

conform deciziei din cazul Oldfield
vs. Scott and Jackson (terţ) (Instanţa
Judecătorească Oldham, 24 iulie
2002), se referă la persoanele cu
care asiguratul locuieşte în mod
normal acasă la el. Vătămarea d-rei
Oldfield a fost cauzată de compa-
nionul său de vacanţă, Scott, care a
încheiat o asigurare ce excludea
plata de despăgubiri către membrii
din locuinţa asiguratului. Oldifeld
nu locuia cu el, prin urmare nu era
un membru din locuinţa acestuia.
Asigurătorul nu a putut beneficia
de excludere. Termenul este defi-
nit în anumite poliţe.
management activ al investiţiilor

– active investment manage-
M
severităţii daunelor.
ment. Se produce când fondurile management de risc al întreprin-

de pensii sunt folosite pentru a derii – enterprise risk manage-
achiziţiona şi a vinde anumite in- ment. “Procesul prin care
vestiţii în vederea asigurării unei organizaţiile îşi evaluează, contro-
creşteri peste nivelul unui prag sta- lează, exploatează, finanţează şi
bilit. monitorizează riscurile din toate
sursele, cu scopul măririi valorii
management de risc – risk mana- pentru acţionari pe termen scurt şi
gement. Scopul managementului pe termen lung” (Asociaţia Victi-
de risc este de a limita expunerea melor). Combină o întreagă gamă
organizaţiei la risc la un nivel ac- de riscuri financiare cu riscuri de
ceptabil, ţinând cont de probabili- asigurare şi caută să optimizeze ma-
tatea producerii daunei, de niera de asumare a riscurilor.
impactul său sau de ambele. Princi-
piile pot fi direcţionate spre limita- management de risc şi sisteme şi
rea rezultatelor adverse sau control – risk management and
atingerea celor dorite. Procedurile systems and control. Din 2004
managementului de risc implică (Îndrumarul de prevedere inte-
identificarea riscurilor (def.), se- grat), firmele trebuie să aibă poli-
lecţia măsurilor de control şi măsu- tici scrise, care să prezinte riscurile
rilor de finanţare a riscurilor cu care se confruntă şi strategia lor
(tratamentul riscurilor (def.)); im- pentru managementul şi controlul
plementarea controlului; monito- acelor riscuri. Ca un minim, vor
rizarea şi actualizarea măsurilor de avea nevoie de politici clare pentru
control. Controlul riscurilor şi fi- acoperirea riscurilor de credit,
nanţarea riscurilor (def.) stau la piaţă, lichiditate şi, pentru asi-
baza unui proces iterativ, care are gurători, riscuri specifice referi-
ca scop reducerea probabilităţii şi toare la daunele de underwriting,
rezerve de daune şi managementul cheie din cadrul şi de dincolo de li-

de daune. Poliţele trebuie să fie an- mitele organizaţionale, care sunt
dorsate şi monitorizate de structura esenţiale pentru continuitate. Pla-
de management a firmei, de ex. co- nul de continuitate a afacerii (busi-
mitetul de conducere. ness continuity plan BCP)
stabileşte strategiile de revenire,
management pasiv – passive ma- priorităţile şi acţiunile care vor fi
nagement. Strategie de manage- necesare în cazul producerii unei
ment de fond care caută să crize. O criză poate rezulta ca ur-
potrivească caracteristicile de risc mare a unui risc pur (def.), cum
ale unui segment sau indice de este incendiul, sau dauna, sau pier-
piaţă replicându-i compoziţia. De- derea unui client sau furnizor
numit şi strategie pasivă de portofo- major. BCM reduce probabilitatea
liu. unui dezastru şi îi minimizează im-
pactul, dacă se produce. Un BCP
management total de risc – ho- este diferit de un plan de recupe-
listic risk management. O abor- rare în caz de dezastru (def.), care
dare riguroasă şi coordonată a se concentrează asupra repunerii în
managementului de risc într-o or- activitate a firmei după ce s-a pro-
ganizaţie. Scopul este de a identi- dus un dezastru.
fica, prioritiza, cuantifica,
compensa şi finanţa riscurile din managementul riscului de re-
toate sursele care ameninţă atinge- putaţie – reputation risk mana-
rea obiectivelor financiare şi strate- gement. Acesta este parte din
gice. Riscurile financiare şi “de cultura şi procesele direcţionate
asigurare” sunt integrate într-un către managementul eficient al
program unic. Termenii alternativi oportunităţilor şi ameninţărilor po-
managementul riscului de între- tenţiale ale unei organizaţii care îşi
prindere şi managementul riscului atinge obiectivele prin menţinerea
financiar pot fi interpretaţi într-un şi creşterea reputaţiei. Procesele
sens mai restrâns. vor implica pregătirea unor planuri
de continuitate de afaceri, manage-
Managementul de continuitate a ment de criză şi de recuperare în
afacerii (MCA) – Business caz de dezastru şi un plan de co-
Continuity Management municare solid, creat pentru relaţia
(BCM). BCM se referă la anticipa- cu media şi alte părţi interesate. Is-
rea ameninţărilor la supravieţuirea toricul de cazuri arată că firmele
afacerii şi la atingerea obiectivelor. care îşi demonstrează abilitatea de
Înseamnă derularea unei analize de a depăşi o criză, în fapt, îşi consoli-
impact asupra activităţilor pentru a dează reputaţia şi valoarea acţiuni-
identifica procesele şi funcţiile- lor.
managementul riscului de vreme ponsabilităţi de reglementare pen-

– weather risk management. Ris- tru firmele sau persoanele contrac-
cul de vreme (def.) este controlat tate ca reprezentanţi desemnaţi
prin protejarea împotriva volume- (def.). Mandantul trebuie să rapor-
lor scăzute de vânzare sau/ şi cos- teze către FSA acordul său contrac-
turilor crescute cauzate de tat cu un reprezentant desemnat
condiţiile meteorologice nefavora- pentru includerea în Registrul FSA.
bile. Derivatele de vreme (def.) su- Vezi CLAUZA MANDANTU-
plimentează instrumentele LUI.
existente de management de risc.
Principalele produse de manage- mandatar(i) desemnaţ(i) de
ment al riscului de vreme sunt membri – member-nominated
structurate în: caps/ protecţie pen- trustee(s). Vezi MANDATARI
tru limite superioare (vezi MEMBRI – MEMBER TRUS-
OPŢIUNI DE CUMPĂRARE - TEES.
CALL OPTIONS), floors/ pro-
tecţie pentru praguri inferioare mandatari membri/ mandatari
(vezi OPŢIUNI DE VÂNZARE – desemnaţi de membri – member
PUT OPTIONS), swap-uri (def.) trustees/ member-nominated
şi collars/ opţiuni combinate trustees. Mandatari desemnaţi
(def.). specific în capacitatea lor ca mem-
bri ai schemei, ale căror numiri au
manager de risc – risk manager. fost influenţate de alţi membri. Este
Persoană desemnată pentru a de- inclusă selecţia făcută de o asociaţie
rula managementul de risc (def.) în profesională. Nu toţi mandatarii
numele unei organizaţii industriale membri sunt mandatari desemnaţi
sau de altă natură. Managerii de de membri conform legii. Membrii
risc se pot alătura Asociaţiei Mana- schemelor ocupaţionale au dreptul
gerilor de Risc din Industrie şi Co- de a selecta cel puţin o treime din-
merţ (AIRMIC) (def.) sau tre mandatari, cu excepţia cazului
Institutului de Management de când membrii au aprobat o propu-
Risc sau ALARM (def.), dacă sunt nere alternativă a angajatorului.
din sectorul public. Anterior, legea permitea ca angaja-
torul singur să desemneze sau înlo-
mandant – principal. 1.O per- cuiască mandatarii.
soană care autorizează un agent să
acţioneze în numele său. Dacă Manualul Codurilor Lloyd’s –
agentul susţine că acţionează în Lloyd’s Codes Handbook. Co-
nume propriu, mandantul se duri de conduită care detaliază
numeşte mandant nedezvăluit. 2. modul în care agenţii subscriitori
Firmă autorizată care acceptă res- (def.) îşi pot îndeplini cel mai bine
responsabilităţile conform Princi- darde de înalt nivel, aplicabile fir-

piilor de bază Lloyd’s. Toate codu- melor şi persoanelor aprobate
rile au fost iniţial buletine de (def.). Secţiunea 2 acoperă stan-
reglementare (def.). Codurile, în dardele de afaceri aplicabile firme-
plus faţă de directivele Consiliului lor. Secţiunea 3 acoperă Procesele
(def.), promovează cele mai bune de reglementare, adică autorizarea
practici. Respectarea lor este o do- (def.), supervizarea (def.), punerea
vadă puternică a faptului că proce- în aplicare şi luarea de decizii.
durile agentului de underwriting Secţiunea 4 se referă la compen-
sunt corespunzătoare. Diversele sare, în special la compensarea in-
entităţi de la Lloyd’s trebuie să res- vestitorilor, depunătorilor şi
pecte şi codurile FSA (def.). asiguraţilor. Secţiunea 5 cuprinde
bibliografia de specialitate, care
Manualul de inspecţii al Lloyd’s conţine informaţii specializate în
– Lloyd’s Survey Handbook. domenii ca: asigurări, scheme co-
Carte de referinţă care prezintă in- lective de investiţii, bursele recu-
formaţii privitoare la pierderi sau noscute şi casele de compensaţii.
daune cauzate unui număr mare de
mărfuri de bază. Principalele cauze maparea riscurilor/ definirea
ale pierderilor sau daunelor sunt profilului riscurilor – risk map-
considerate a fi vederile autoritare. ping/ risk profiling. Ilustrare gra-
Cartea este valoroasă pentru fir- fică a unui număr selectat de
mele şi specialiştii atât din dome- riscuri, prin care sunt analizate ca
niul expediţiilor de mărfuri, probabilitate şi severitate. Axa ori-
inclusiv al manipulării mărfurilor, zontală ilustrează probabilitatea de
cât şi din cel al asigurărilor precum daună, mare sau mică, iar axa verti-
şi oricui este implicat în manipula- cală reflectă severitatea, impact ri-
rea transporturilor de mărfuri. dicat sau impact scăzut. Două
categorii în fiecare caz (ca în dia-
Manualul FSA de Reguli şi În- grama de mai jos), pentru a forma
drumări – FSA Handbook of patru categorii. Anumite modele
Rules and Guidance. Prezintă şi folosesc patru categorii de impact
dă întrumări privitoare la regle- şi şase categorii de probabilitate.
mentările FSMA. Fiecare dintre Evident, daunele de probabilitate
cele cinci secţiuni conţine secţiuni mare/ impact ridicat nu pot fi tole-
care se referă la toate aspectele au- rate, în vreme ce daunele de proba-
torităţii pentru servicii financiare bilitate mică/ impact scăzut pot fi
(def.) şi ale autorizării, respectare plătite din fluxul de numerar. Toate
şi punere în practică, structura riscurile reprezentate grafic trebuie
pieţei, operarea şi supervizarea să fie revizuite, controlate şi fi-
FSA. Secţiunea 1 stabileşte stan- nanţate.
impact ridicat impact ridicat

probabilitate mică probabilitate mare
impact/severitate
B A
impact scăzut impact scăzut

probabilitate mică probabilitate mare
D C
probabilitate/risc
Figura 4. Maparea riscurilor – cum se prioritizează riscurile
MAR 91 – MAR 91. Formular de faptul că au fost încheiate asigurări

poliţă folosit pe piaţa londoneză, la de incendiu încă din 1667. Pentru
care trebuie ataşate clauzele-stan- alte aspecte istorice, vezi semne de
dard Institute Clauses. Formularul incendiu (def.) şi incendiul de pe
prezintă acordul de asigurare în ter- strada Tooley (def.).
meni simpli, lăsând ca acoperirea să
fie stabilită de clauzele standard. marfă – cargo. Bunuri transpor-
tate la bordul unui vas sau al altui
marca sindicatului – syndicate mijloc de transport, care nu repre-
stamp. Document care prezintă zintă provizii, echipament sau com-
numele şi participările membrilor bustibil în buncăre pentru folosirea
unui sindicat Lloyd’s. Defineşte pe vas. Interesul asigurabil (def.) al
constituirea sindicatului pentru fie- proprietarului mărfii continuă atâta
care an contabil şi trebuie înregis- timp cât el are titlul asupra bunuri-
trat la Lloyd’s. lor. Există şi alte interese legate de
marfă (def.). Factorii de risc în asi-
Marele Incendiu din Londra – gurarea maritimă: modul de trans-
Great Fire of London. Cel mai port, tipul de bunuri, ambalarea,
mare incendiu din Londra. S-a pro- mărimea/ greutatea/ valoarea, ruta
dus în 1666 şi a început în Pudding de călătorie, durata călătoriei, ano-
Lane. A determinat dezvoltarea asi- timpul, mediul socioeconomic.
gurării de incediu. Anterior, com-
pensarea daunelor se făcea prin marfă cu valoare de numerar –
donaţii caritabile şi colecte de la cargo specie. Vezi NUMERAR –
asociaţii meşteşugăreşti şi biserici. SPECIE.
Biroul pentru Incendii, înfiinţat în
1680, este considerat ca fiind prima margine de solvabilitate brita-
companie de asigurări de incendiu, nică – UK margin of solvency.
deşi există documente care indică Asigurătorii al căror birou central
nu este în Marea Britanie trebuie să MARJA MINIMĂ IMPUSĂ – RE-

menţină atât o margine de solvabi- QUIRED MINIMUM MARGIN.
litate (def.), cât şi o margine de sol-
vabilitate britanică. Vezi marja minimă obligatorie – re-
MARGINI DE SOLVABILITATE quired minimum margin
– SOLVENCY MARGINS. (RMM). Marja minimă de solvabi-
litate (def.) impusă în orice mo-
marine adventure – călătorie ment asigurătorilor de activităţi
maritimă. Definită în legea asi- generale şi reglementate pe termen
gurărilor maritime din 1906 ca lung. Firmele care încalcă această
existând când (i) bunuri tangibile cerinţă trebuie să pună la dispoziţie
sunt expuse daunelor ca urmare a un plan pentru a-şi reface poziţia fi-
pericolelor maritime (def.), (ii) nanciară. Definiţia FSA (def.) a
orice interes pecuniar etc. este ast- RMM este efectiv media ponderată
fel pus în pericol sau (iii) se pro- a provizioanelor (asigurare de
duce orice răspundere civilă. viaţă) sau primelor/ daunelor din
Pentru a fi asigurabilă, o astfel de asigurările non-viaţă, dar FSA,
călătorie trebuie să fie legitimă. având o “abordare realistă”, anali-
zează modul, deseori conservator,
maritim oceanic – ocean marine. în care a fost calculată RMM. Vezi
Expresie americană care descrie MARJĂ DE SOLVABILITATE –
asigurarea vaselor, mărfurilor şi SOLVENCY MARGIN.
răspunderilor la transportul pe
mare/ ocean. Face distincţia de asi- marjă de societate (Societatea
gurarea vaselor, mărfurilor şi Lloyd’s) – society margin (So-
răspunderilor la transport maritim ciety of Lloyd’s). Marjă minimă
fluvial şi, uneori, de cea la transpor- impusă pentru Societatea Lloyd’s.
tul pe cursuri interioare de apă. Trebuie să menţină marja minimă
impusă pe care ar fi fost obligată s-
marja membrului – member’s o menţină conform IPRU (INS)
margin. Marja minimă de solvabili- (marje de solvabilitate) dacă ar fi
tate impusă (def.) pentru un mem- fost un asigurător care desfăşura
bru Lloyd’s, calculată în toate activităţile de asigurări gene-
concordanţă cu reglementările rale derulate de membrii săi, mai
FSA pentru asigurări generale şi pe puţin reasigurările inter-sindicate
termen lung. Vezi TEST DE SOL- (fondul de garanţie al societăţii).
VABILITATE ANUAL – AN- Societatea trebuie să acopere orice
NUAL SOLVENCY TEST; TEST diferenţă din activele sale centrale
DE SOLVABILITATE ANUAL nete (def.).
AL MEMBRILOR – MEMBERS’
ANNUAL SOLVENCY TEST; marjă de solvabilitate – margin
of solvency. Surplus al activelor GIN; TEST DE SOLVABILI-

realizabile ale asigurătorului faţă de TATE – SOLVENCY TEST.
pasivele acestuia. Asigurătorii ge-
nerali şi pe termen lung trebuie să materiale combustibile – com-
facă dovada existenţei unei marje de bustible materials. Materiale care
solvabilitate minime impuse. Pentru se aprind şi ard uşor. Materialele
un asigurător general, aceasta este efective despre care asigurătorii
cel mai mare dintre două rezultate, consideră că se aprind mai repede
unul bazat pe primele anuale (baza sunt: deşeurile şi gunoaiele, ele-
primelor), iar celălalt pe media mentele combustibile din structură
daunelor pe trei ani (baza daune- şi accesorii, izolaţia electrică, texti-
lor). De asemenea, un asigurător lele, lichidele inflamabile, ambala-
trebuie să se asigure că marja nu jele.
scade sub nivelul fondului de ga-
ranţie. O treime din marja de sol- materii prime – raw materials.
vabilitate impusă constituie fondul Materiale achiziţionate în scopul
minim de garanţie (MGF). Pentru producţiei. Materiile prime din asi-
un asigurător general, MGF variază gurarea împotriva incendiilor a
în funcţie de clasa de asigurare până unui producător sunt evaluate la
la 3 milioane euro pentru asi- valoarea de piaţă avută imediat
gurările auto, de aviaţie, generale şi înaintea producerii daunei. Odată
de siguranţă (cu excepţia celor mu- începută prelucrarea lor, dar
tuale). Marja de solvabilitate mi- înainte să fie încorporate într-un
nimă impusă variază şi ea, în funcţie produs finit, materialele devin
de clasă, pentru asigurările pe ter- parte din “prefabricate’”, care iau în
men lung. Pentru asigurările de considerare costurile de lucru şi
viaţă, aceasta este de 3 milioane € alte cheltuieli directe efectuate.
pentru companiile proprietare
(mai puţin pentru cele mutuale). maturitate – maturity. Încheierea
Vezi REGULI DE EVALUARE A termenului unei asigurări cu acu-
ACTIVELOR – ASSET VALUA- mulare de capital.
TION RULES; REGULILE DE-
TERMINĂRII RĂSPUNDERII – maxim permis – permitted maxi-
DETERMINATION OF LIABI- mum. Denumirea legală pentru
LITY RULES; FONDUL DE GA- vârful de venituri (def.).
RANŢIE MINIMĂ – MINIMUM
GUARRANTEE FUND. maxim permisibil – allowable
maximum. Vezi VÂRF DE
marjă de solvabilitate – solvency VENIT – EARNINGS CAP.
margin. Vezi MARJĂ DE SOLVA-
BILITATE – SOLVENCY MAR- mărci proprii – “own branders”.
Furnizori care îşi pun propriul scrisă, există excepţii care permit
nume pe produs şi dau impresia că părţilor să aducă dovezi care să
ei sunt producătorii. Asemenea fur- arate că au contractat altfel decât în
nizori sunt “producători” în ac- conformitate cu termenii folosiţi
cepţia Legii Protecţiei pentru exprimarea acordului lor, de
Consumatorilor din 1987 (def.) şi ex. poliţa a fost obţinută prin
pot fi strict răspunzători pentru fraudă.
daune, aşa cum sunt ele definite de
lege. măsurarea riscurilor – risk mea-
surement. Vezi EVALUAREA
mărfuri aprobate sau M/A – “ap- RISCURILOR – RISK EVALUA-
proved merchandise or H/C”. TION.
Mărfurile aprobate de un asi-
gurător spre a fi acoperite printr-o mecanisme de resetare – reset
poliţă deschisă de mărfuri, în ter- mechanisms. Se aplică anumitor
menii şi condiţiile agreate. Alte bu- produse de transfer de risc alterna-
nuri sunt “menţinute acoperite” cu tiv ART (def.), permiţându-le să fie
condiţia plăţii unei prime adiţio- variate ca urmare a producerii dau-
nale. nelor. Se referă şi la tehnici de mo-
delare a riscurilor, prin care prima
mărire de credit – credit enhan- plătibilă printr-un contract multia-
cement. Garanţii financiare sau nual este ajustată automat, prin re-
alte tipuri de asistenţă care îm- ferire la evidenţa daunelor şi la
bunătăţesc creditul obligaţiilor de schimbările condiţiilor economice
datorie de bază. Mărirea de credit şi de piaţă.
are ca efect scăderea dobânzii şi îm-
bunătăţirea poziţiei de piaţă a emi- media de “primă zi” – “day one”
siilor de obligaţiuni corporatiste, în average. Vezi BAZA “ZIUA UNU”
special când sunt sprijinite de com- A ACOPERIRII PENTRU REPU-
panii de asigurare cu ratinguri ridi- NERE ÎN DREPTURI – “DAY
cate de credit. Reasigurarea ONE” BASIS OF REINSTATE-
financiară (def.) măreşte ratingul MENT COVER.
de credit al reasigurătorului, îm-
bunătăţind ratele prin tranzacţii “în media de repunere în drepturi –
afara balanţei”. reinstatement average. Înseamnă
media ponderată (def.), aşa cum se
mărturie în instanţă – parol evi- aplică poliţei, cu condiţia clauzei de
dence. Declaraţie doveditoare repunere în drepturi. Media nu se
făcută verbal, în instanţă. Deşi astfel va aplica dacă suma asigurată este
de mărturii nu sunt în general ad- egală cu 85% sau mai mult din va-
misibile pentru a contrazice poliţa loarea la risc în momentul repune-
rii în drepturi. Suma asigurată tre- Dacă suma asigurată este 75% sau
buie, aşadar, să acopere perioada mai mult din valoarea la momentul
de asigurare plus timpul estimat producerii daunei, nu se face nicio
pentru construcţie. Daunele rezol- deducere pentru daune parţiale.
vate pe o bază de indemnizaţie Cele două condiţii de medie ponde-
rămân supuse mediei proporţio- rată se aplică atunci când un bun
nale normale. material (de ex. A) este asigurat
atât printr-o poliţă specifică, cât şi
mediatorul pentru pensii – Pen- printr-o poliţă mai generală pentru
sions Ombudsman (PQ). Decide bunuri, care include bunuri adiţio-
cu privire la plângeri şi dispute des- nale (de ex. A, B şi C). Prima
pre modul în care sunt conduse condiţie este media proporţională,
schemele de pensii (maladminis- iar a doua este iniţial non-
trare). Plângerile privitoare la contribuţia, adică asigurarea mai
vânzări/ marketing cad în sarcina specifică plăteşte prima, lăsând ca
FSA (def.). PO este un arbitru im- numai diferenţa neasigurată să fie
parţial independent, a cărui decizie plătită prin poliţa generală pe baza
obligă ambele părţi şi împotriva unei medii proporţionale. Vezi şi
căreia se poate face apel numai în MEDIA DE REPUNERE ÎN
baza unui argument legal. PO nu se DREPTURI – REINSTATE-
implică într-o dispută între un MENT AVERAGE; MEDIA DE
membru şi schema sa de pensii PRIMA ZI – DAY ONE AVE-
până când nu s-a încercat rezolva- RAGE; POLIŢE DE PRIMĂ
rea normală a disputei sau rezolva- DAUNĂ – FIRST LOSS POLI-
rea prin implicarea OPAS (def.). CIES.
(Vizitaţi www.pensions-ombuds-
man.org.uk). medie universală – universal ave-
rage. Aplicarea mediei pentru ris-
medie ponderată – average. În curile comerciale şi industriale de
asigurările nonmaritime, dacă o incendiu pe o bază largă, astfel
sumă asigurată este “supusă mediei încât nicio poliţă nu este emisă fără
ponderate”, iar suma asigurată este a cuprinde o anumită formă de
mai mică decât valoarea expusă la medie.
risc în momentul daunei, dauna va
fi redusă în aceeaşi proporţie. mediere – mediation. Abordare
Măsura combate subasigurarea. alternativă pentru rezolvarea dis-
Produsele agricole şi bunurile ecle- putelor (def.). Un mediator im-
ziastice se supun condiţiei speciale de parţial ajută părţile să negocieze.
medie ponderată (condiţia 75%), Procesul nu este obligatoriu decât
deoarece valorile acestora fluc- dacă, sau până când, părţile nu
tuează sau sunt dificil de evaluat. ajung la un acord, după care acor-
dul final are putere contractuală. dicat. Membrul corporatist şi agen-

tul său conducător pot fi deţinuţi
mediere în asigurări – insurance împreună de un vehicul integrat
mediation. Definită în Directiva Lloyd’s (def.). Alte structuri cor-
pentru mediere în asigurări (def.) poratiste sunt vehiculele de dispersie
ca fiind oricare dintre următoarele (def.) şi vehiculele dedicate (def.).
activităţi: (a) prezentarea, propu-
nerea sau derularea altor activităţi membri pensionari – pensioner
pregătitoare pentru încheierea unui members. Persoane care primesc
contract de asigurare; (b) asistenţă o pensie de la o schemă ocupaţio-
în administrarea şi executarea unor nală de pensii.
asemenea contracte; (c) încheierea
de contracte de asigurare. Aceste membru activ – active member.
activităţi au devenit activităţi regle- Un angajat curent într-o schemă de
mentate în 2005. pensii, angrenat în construirea
unor beneficii de pensie, într-o
mediu durabil – durable me- schemă ocupaţională. Pe durata
dium. Formă care permite stocarea unei pauze de contribuţie (def.), un
de informaţie astfel încât să poată fi membru poate să acumuleze în
accesibilă pentru referinţe viitoare continuare beneficii de pensie su-
şi permite informaţiei să fie plimentară, fără să facă plăţi în ca-
obţinută fără nicio schimbare. In- drul schemei.
clude hârtia, dischetele, CD-ROM-
urile, DVD-urile şi hard drive-urile membru activ – working mem-
pe care sunt stocate e-mailurile. ber. Underwriter Lloyd’s care are
Vezi DECLARAŢIA DE CERERI ca activitate principală derularea de
ŞI NECESITATE – DEMANDS afaceri la Lloyd’s, lucrând pentru
AND NEEDS STATEMENT. un broker sau agent subscriitor
Lloyd’s.
membri corporatişti Lloyd’s –
Lloyd’s corporate members. So- membru al unei locuinţe –
cietăţi cu răspundere limitată sau “member of a household”. Vezi
nelimitată, admise ca membri la “ORICE MEMBRU AL LO-
Lloyd’s. Acestea angajează agenţi CUINŢEI ASIGURATULUI” –
conducători, dar nu sunt obligate “ANY MEMBER OF THE INSU-
să folosească agentul unui membru. RED’S HOUSEHOLD”.
Membrii corporatişti au participat
iniţial într-o diversitate de sindi- membru aliniat – alligned mem-
cate, dar schimbările în regle- ber. Membru persoană juridică al
mentări le permit să-şi dedice unui sindicat Lloyd’s aflat în
capacitatea totală unui singur sin- controlul comun al agentului
conducător al sindicatului respec- member. Membru al unei scheme

tiv. de pensii care s-a alăturat înainte de
17 martie 1987, sau care s-a alătu-
membru corporatist – corporate rat ulterior şi care a primit acordul
member. Companie admisă ca IR să fie un membru de Clasă C
membru la Lloyd’s. prin virtutea statutului anterior de
membru într-o schemă relevantă şi,
membru de Clasă A – Class A în oricare caz, nu a optat să fie un
member. Orice membru al unei membru de Clasă A. Vârful de
scheme de pensie care nu este venit (def.) nu se aplică membrilor
membru de Clasă B sau Clasă C. de Clasă C.
Clasa A cuprinde membrii sche-
melor înfiinţate în sau după 14 membru extern – external mem-
martie 1989 şi toţi membrii noi ai ber. Underwriter Lloyd’s care nu
schemelor create anterior, care s-au intră în definiţia unui membru activ
înscris pe, sau după, 1 iunie 1989. (def.).
Beneficiul maxim la pensionare
pentru Clasa A, la pensionarea membru intrat târziu – late en-
între 50 şi 75 de ani, este două trant. Persoană care se alătură unei
treimi din remuneraţia finală scheme de viaţă şi pensii după data
(def.). Se aplică vârful de venit la care ar fi fost eligibil în mod au-
(def.). Suma unică neimpozabilă la tomat pentru a deveni membru.
pensionare este de 3/80 din salariul
final pentru fiecare an de vechime membru nealiniat – unaligned
(dar nu mai mult de 40 de ani) sau, member. Membru al unui sindicat
dacă este mai mare, de 2,25 ori Lloyd’s care nu are nicio legătură
pensia anuală. cu controllerul agentului
conducător al sindicatului respec-
membru de Clasă B – Class B tiv.
member. Orice membru al unei
scheme de pensii care s-a alăturat membru post 89 – post 89 mem-
unei scheme pe, sau după, 17 mar- ber. Vezi MEMBRU DE CLASĂ A
tie 1987 şi înainte de 1 iunie 1989, – CLASS A MEMBER.
fiind o schemă care a fost înfiinţată
înainte de 14 martie 1989, sau o Memorandum de asociere – Me-
persoană care a primit acordul IR morandum of Association. Do-
să fie membru de Clasă B în virtu- cument păstrat la Casa
tea statutului anterior de membru Companiilor, care prezintă obiec-
al unei scheme relevante şi, în tul de activitate şi autoritatea unei
companii înregistrate conform
membru de Clasă C – Class C Legii companiilor. Orice activităţi
desfăşurate în afara obiectului de din schimbul pentru reducerea docu-

activitate sunt ultra vires şi, prin ur- mentaţiei.
mare, invalide. Directorii care în-
cheie “contracte” care sunt ultra Memorandumul – Memoran-
vires pot fi personal răspunzători. dum, The. Clauză referitoare la
Vezi RĂSPUNDEREA DIREC- avaria particulară (def.) folosită în
TORILOR ŞI FUNCŢIONARI- formularul SG (def.), care a fost eli-
LOR – DIRECTORS’ AND minat. Scopul a fost de a elibera un-
OFFICERS’ LIABILITY. derwriterii de răspunderea pentru
avaria particulară pentru anumite
Memorandum de Înţelegere – clase de bunuri care erau în mod
Memorandum of Understanding particular susceptibile la daune
(MoU). Cadru pentru relaţia din- produse de pericolele asigurate.
tre FSA (def.) şi Serviciul de Me- Pentru celelalte bunuri, vas şi
diator Financiar (FOS) (def.). navlu, s-a aplicat o franşiză (un pro-
Reflectă faptul că în vreme ce fie- centaj din daună) care trebuia
care dintre ele este independentă atinsă înainte ca un asigurător să
din punct de vedere operaţional, plătească o daună de avarie parti-
este nevoie să coopereze şi să co- culară.
munice constructiv între ele pentru
a-şi desfăşura activitatea în mod efi- menţinut acoperit – held cove-
cient. Un acord similar face red (H/C). 1. Acoperire acordată
legătura dintre FSA şi Schema de de asigurătorii maritimi prin clauza
compensare pentru servicii finan- “menţinut acoperit”, pentru a-l
ciare (def.). proteja pe asigurat în situaţii în care
poliţa nu s-ar aplica în mod normal,
Memorandum de înţelegere (asi- de exemplu când vasul ar naviga în
gurarea auto) – Memorandum of ape nepermise prin Garanţiile Ins-
Understanding (motor insu- titutului/ Institute Warranties
rance). Acord voluntar între asi- (def.). Acoperirea este condiţio-
gurători auto care înlocuieşte nată de notificarea promptă a asi-
acordul lovitură pentru lovitură gurătorului de către asigurat şi de
(def.). Asigurătorii, ai căror asi- plata unei prime suplimentare. 2.
guraţi respectivi au fost implicaţi Asigurătorii pot “menţine acoperit”
într-o coliziune, sunt de acord, până la completarea aranjamente-
când se ataşează o răspundere asi- lor formale.
guratului lor, să plătească dauna ac-
cidentală celuilalt asigurător fără să metoda 1996 AAB – ABI 1996
conteste suma solicitată ca method. O metodă de verificare
despăgubire. Această economie în dacă beneficiile plătite printr-o
costuri administrative este parte schemă aprobată de achiziţie a ba-
nilor (def.) depăşesc limitele naţio- distribuţie a bonusurilor către asi-

nale de venit (def.). guraţii prin poliţe de viaţă “cu pro-
fituri”, care s-a folosit în SUA, dar
metoda agregată – aggregate menu şi în Marea Britanie. Există va-
thod. Metodă de finanţare cu be- riaţii, dar principiul general este că
neficii viitoare, folosită pentru a surplusurile declarate sunt reţinute
calcula contribuţiile necesare pen- pentru distribuirea lor, în cele din
tru asigurarea beneficiilor de pen- urmă către asiguraţii care supra-
sie. Nu este determinată nicio rată vieţuiesc dincolo de o anumită pe-
de contribuţie standard (def.). În rioadă fixă.
schimb, este calculată o rată de
contribuţie modificată, ca fiind metoda celor douăzeci şi patru –
acea valoare care, dacă este plătită twentyfourths method. Metodă
de-a lungul duratei de participare a de calcul al rezervei de prime necu-
membrilor activi (def.), ar fi sufi- venite (def.). Se presupune că, în
cientă, ţinând cont de valoarea ac- medie, poliţele se derulează de la
tuarială a activelor (def.), pentru jumătatea lunii în care încep.
obţinerea beneficiilor. Rata de Numărul corespunzător celor
contribuţie modificată se mai douazeci şi patru părţi de primă re-
numeşte şi rata recomandată de feritoare la poliţele care încep în fie-
contribuţie. care lună este transferat înainte ca
fiind necuvenit.
metoda beneficiilor cumulate es-
timate – projected accrued bene- metoda de caz/ rezerva de caz –
fit method. Impusă de case method/ case reserve. Me-
Reglementările pentru surplusurile todă de calculare a rezervei pentru
schemelor de pensii (Evaluare) din daunele raportate neachitate. Fie-
1987, se referă numai la calculul care daună este evaluată separat pe
răspunderii actuariale (def.). baza informaţiilor disponibile, iar
Răspunderea actuarială se bazează suma totală se include în balanţă.
pe vechimea până la data evaluării
şi include câştigurile viitoare. Ipo- metoda/ evaluarea primei brute
tezele şi metodologia actuariale – gross premium method/ valua-
sunt prescrise în reglementări. Cu tion. Metodă de plasare a unei va-
excepţia anumitor circumstanţe lori corespunzătoare răspunderilor
specificate, cea mai lungă perioadă unei companii de asigurări de viaţă
pentru eliminarea oricărui surplus care evaluează în mod explicit pri-
(def.) legal este de cinci ani. mele plătibile viitoare. În plus,
aceasta evaluează, de obicei în mod
metoda bonus de tantiemă – ton- explicit, beneficiile discreţionare
tine bonus method. Metodă de viitoare şi cheltuielie viitoare. Dacă
include în mod explicit şi bonusu- metoda primei unice recurente –

rile viitoare, mai poate fi denumită recurrent single premium me-
şi evaluare a rezervelor de boni- thod. Vezi METODA PRIMEI
ficaţie. Evaluarea poate fi UNICE – SINGLE PREMIUM
desfăşurată folosind tehnici prin METHOD.
formule sau prin flux de numerar.
metoda răspunderii indepen-
metoda primei anuale – annual dente – independent liability
premium method. Metodă de de- method. Când se produce
terminare a primelor plătibile într- contribuţia (def.), asigurătorii
un contract de asigurare, având ca contribuie “proporţional” la daună.
scop păstrarea primei fiecărui Prin metoda răspunderii indepen-
membru al unei scheme de pensii dente, răspunderea fiecărui asi-
la o rată constantă până când apare gurător este calculată ca şi cum
o schimbare de circumstanţe. cealaltă poliţă nu ar fi existat. Asi-
gurătorii, în special în asigurările de
metoda primei naturale – natu- răspundere şi în poliţele neconcu-
ral premium method. Metodă în- rente, îşi calculează contribuţia la
vechită de încasare a primelor daună proporţional cu răspunderile
pentru asigurări de viaţă. Fiecare lor individuale. Exemplu: Poliţa
primă se referă la riscul curent de asigurătorului de răspundere A li-
deces şi de aceea creşte de la an la mitează răspunderea la 1 milion £,
an. În stadiile mai avansate, prima iar cea a asigurătorului B o limi-
devine deseori prohibitivă, pentru tează la 0,5 milioane £. Dauna este
că nu există nicio rezervă sau va- de 180.000£. Independent, fiecare
loare de răscumpărare (def.). Di- asigurător este răspunzător pentru
feră de asesmentism (def.) prin suma de 180.000£, prin urmare fie-
faptul că nu se face nicio alocare care contribuie cu 90.000£ (50%)
pentru cheltuieli. Sistemul prime- la daună. Asigurătorul B ar benefi-
lor anuale egale (def.) depăşeşte cia de metoda răspunderii maxime
problema sistemului primelor na- (sau proporţionale), care împarte
turale. daunele proporţional cu limitele de
indemnizaţie sau sumele asigurate
metoda primei unice – single (2:1 în acest caz), însemnând că A
premium method. Metodă de ar trebui să plătească 120.000£ şi B
pensii pentru determinarea prime- 60.000£.
lor plătibile printr-un contract de
asigurare, având ca scop acoperirea metoda răspunderii maxime –
în fiecare an a costului beneficiilor maximum liability method. Vezi
referitoare la anul respectiv. METODA RĂSPUNDERII IN-
DEPENDENTE – MAXIMUM
LIABILITY METHOD, cu care a beneficiilor viitoare (def.) pentru

este comparată. schemele de pensii în care răspun-
derea actuarială include în planifi-
metoda scării în lanţ - chain lad- care câştigurile viitoare. Rata
der method. Metodă folosită în standard de contribuţie este rata
asigurările generale, de specialiştii care, dacă ar fi plătită de-a lungul
în construcţia rezervelor de daună, participării viitoare estimate a
pentru a estima evoluţia daunelor membrilor activi (def.), ar genera
scadente. Implică calcularea unor beneficiile lor aşteptate legat de ve-
rapoarte între “scările” adiacente chimea viitoare. Valoarea vechimii
(coloane sau cifre) dintr-un tabel. lor viitoare este tratată ca fiind di-
ferenţa dintre valoarea totală a be-
metoda unitului curent – current neficiilor şi valoarea beneficiilor
unit method. Metodă de evaluare trecute, calculată folosind metoda
a beneficiilor cumulate, în care uniturilor proiectate. Aceasta în-
răspunderea actuarială este bazată seamnă că metoda vârstei atinse şi
pe câştigurile de la data evaluării. metoda uniturilor proiectate au
Rata de contribuţie standard (def.) aceeaşi răspundere actuarială, dar
este cea necesară pentru a acoperi au rate standard de contribuţie di-
costurile beneficiilor care se vor ferite.
acumula în perioada de control
(def.) de după data evaluării, prin metodă de evaluare – valuation
referinţă la câştigurile proiectate la method. Abordarea folosită de ac-
sfârşitul acelei perioade şi la reeva- tuar în efectuarea unei evaluări ac-
luarea nondiscreţionară ulterioară. tuariale (def.). Vezi metoda de
evaluare a beneficiilor cumulate şi
metoda unitului estimat – pro- metoda de evaluare a beneficiilor vii-
jected unit method. Metodă de toare (def.).
beneficii cumulate folosită pentru
a calcula răspunderea actuarială metodă de evaluare a beneficii-
pentru membrii activi (def.) fie la lor viitoare – prospective bene-
data evaluării, fie la sfârşitul perioa- fits valuation method. Metodă
dei de control (def.), ţinând cont prin care răspunderea actuarială
de toate tipurile de amortizare. Me- (def.) este valoarea prezentă a: (a)
toda include câştigurile previzio- beneficiilor pentru pensionarii cu-
nate până la data estimată de renţi şi amânaţi şi pentru depen-
pensionare, data părăsirii schemei denţii acestora, permiţând
sau a decesului, după caz. includerea de creşteri viitoare; şi
(b) beneficiilor pe care le vor primi
metoda vârstei atinse – attained membrii activi pentru vechimea
age method. Metodă de finanţare trecută şi viitoare, permiţând câşti-
guri estimate până la data estimată metode de finanţare a pensiilor –

a plecării acestora din schemă, pension funding methods. Me-
minus valoarea prezentă a tode folosite la fiecare evaluare
contribuţiilor viitoare pentru mem- (def.) pentru a stabili rata de
brii curenţi, la rata de contribuţie contribuţie pentru schemă. Există
standard (def.). un număr de tipuri diferite de me-
tode. Metoda de finanţare prin be-
metodă de finanţare prin benefi- neficii cumulate (def.) şi metoda
cii cumulate definite – defined beneficiilor cumulate estimate
accrued benefit financing me- (def.) sunt cele populare în Marea
thod. Evaluare a beneficiilor cu- Britanie.
mulate, în care răspunderea
actuarială pentru membrii activi metode de finanţare prin benefi-
(def.) se bazează pe beneficiile care cii cumulate – accrued benefits
ar rezulta dacă schema s-ar încheia funding methods. Categorie ma-
la data evaluării. Rata de joră de metode de finanţare în care
contribuţie standard (def.) este răspunderea actuarială (def.) pen-
rata necesară atât pentru acoperi- tru membrii activi (def.) se bazează
rea costului plăţilor de beneficiu în pe anii de vechime acumulaţi până
schema continuă, cât şi a beneficii- la data evaluării (def.) sau până la
lor cumulate în eventualitatea dis- sfârşitul perioadei de control (def.),
continuării viitoare, la sfârşitul după caz. Tratamentul beneficiilor
perioadei de control. nelegate direct de vechime nu este
specificat, ci este lăsat la aprecierea
metodă de răspundere pro rata – actuarială, cu condiţia consecvenţei
pro rata liability method. Denu- între evaluările succesive. Rata de
mită şi metoda răspunderii maxime. contribuţie standard (def.) derivă
Vezi metoda răspunderii indepen- din definiţia răspunderii actuariale
dente, cu care este comparată. potrivite metodei selectate de fi-
nanţare a beneficiilor cumulate.
metodă legată de daune – claims- Este rata suficientă necesară, după
related method. Metodă de divi- luarea în considerare a răspunderii
zare a costului asigurării cumpărate actuariale la începutul perioadei de
pentru organizaţie şi împărţirii lui pe control şi a beneficiilor care se
centre de cost în baza experienţei. aşteaptă a fi plătite în decursul ace-
Scopul este de a se asigura că fiecare lei perioade, pentru a acoperi
parte din companie contribuie la răspunderea actuarială la sfârşitul
costurile totale de asigurare într-o perioadei de control.
manieră care să reflecte propria sa
experienţă de daune. Încurajează li- mezoteliom – mesothelioma.
mitarea daunelor. Boală industrială malignă cauzată
de expunerea la azbest. Din celulele Excepţiile de la acest înţeles strict

mezoteliale aflate în plămâni erup apar în legătură cu inhalarea de gaz
tumori. Este o boală terminală şi, sau ingerarea accidentală de
după diagnosticare, speranţa de otrăvuri.
viaţă este de 12-18 luni. Durata din-
tre expunere şi diagnostic este între mijloace violente – “violent
20 şi 50 de ani. means”. Termen de calificare
dintr-o poliţă de asigurare perso-
mijloace – means. Vezi MIJLOA- nală de accidente referitor la “mij-
CELE MEMBRILOR LLOYD’S – loacele accidentale exterioare”
LLOYD’S MEMBERS MEANS. (def.) cauzatoare ale “decesului sau
invalidităţii”. “Violenţa” subliniază
mijloace accidentale – accidental intenţia asigurătorului de a evita
means. Expresia apare în unele răspunderea pentru cauzele de na-
poliţe de asigurare personală şi în- tură internă, cu progresie treptată.
seamnă o cauză neaşteptată şi nein- Gradul de violenţă în sine nu are
tenţionată a unui accident, nicio consecinţă. Cel mai mic grad
implicând cel puţin un element for- va fi suficient.
tuit. Instanţele moderne nu vor
face diferenţa dintre “vătămare cor- mijloace vizibile – “visible
porală accidentală” (def.) şi means”. Subliniază cât este de im-
“vătămare corporală produsă prin portant pentru asigurător să res-
mijloace accidentale”. Expresia in- tricţioneze acoperirea de accidente
dică faptul că “vătămarea corpo- personale la cauze fizice produse de
rală” trebuie să fie produsă prin mijloace accidentale exterioare.
“mijloace accidentale singure şi in- Orice este exterior este şi vizibil.
dependent de orice altă cauză” Excepţiile de la acest înţeles strict
(def.). apar în legătură cu administrarea
accidentală de otravă sau inhalarea
mijloace externe – “external accidentală de gaze. Dacă o per-
means”. Vătămare corporală, pen- soană consumă otravă când in-
tru scopurile poliţei de accidente tenţiona de fapt să ia un
personale, trebuie să fie, inter alia, medicament prescris, actul este cel
cauzate de mijloace “externe şi vi- puţin vizibil şi există un element
zibile”. Aceasta înseamnă că tre- fortuit.
buie stabilit clar faptul că
vătămarea corporală trebuie să fie mijloacele membrilor – mem-
cauzată de un eveniment din afară, bers’ means. În plus faţă de Fon-
vizibil ca diferit de defecte fizice in- durile la Lloyd’s (def.) ale
terne – aceste cuvinte sunt folosite membrilor, membrii trebuie să de-
ca antiteză a “mijloacelor interne”. monstreze că au suficiente mijloace
eligibile nete (cel puţin 350.000£ în mână”. Mişcările civile sunt un sta-
2002) pentru a începe sau continua diu intermediar între o revoltă
activitatea de underwriting. (def.) şi războiul civil (def.). Este
Această avere este folosită dacă esenţială existenţa unui element de
fondurile de prime (def.) şi Fondu- turbulenţă sau de tumult. Revolta
rile la Lloyd’s (def.) se dovedesc a fi şi mişcarea civilă pot fi asigurate ca
insuficiente. pericole suplimentare (def.). Asi-
gurătorul impune limite stricte de
mijloacele membrilor Lloyd’s – timp pentru notificarea daunelor.
Lloyd’s members’ means. Vezi
MIJLOACELE MEMBRILOR - mobiliare – “movables”. În asi-
MEMBERS’ MEANS. gurările maritime, înseamnă “orice
bunuri mobile tangibile, altele
minimizare post-daună – post- decât vasul, şi incluzând bani, bu-
loss minimisation. Paşii făcuţi nuri de valoare, acţiuni şi alte do-
pentru a restrânge o daună la va- cumente, cu excepţia cazului când
loarea sa minimă. Bunurile recupe- în contextul poliţei se menţionează
rate dintr-un incendiu pot avea o altfel” (Legea asigurărilor maritime
valoare de vânzare sau pot fi res- din 1906).
taurate. Bunurile sunt îndepărtate
din clădirile care ard şi protejate modificare a permisului – varia-
împotriva focului. Când în cauză tion of permission. FSA are auto-
este vătămarea sau boala, sprijinul ritatea de a modifica din proprie
corespunzător poate duce la scur- iniţiativă permisul Part IV (def.) al
tarea perioadelor de invaliditate su- unei firme. Temeiurile în care se
ferită ca urmare a vătămării şi poate face această modificare sunt
traumei. Vezi REABILITARE – menţionate în FSMA.
REHABILITATION.
modificarea călătoriei – change
minimizarea pre-daună – pre- of voyage. Schimbare voluntară a
loss minimisation. Vezi PREVE- destinaţiei vasului de la traseul pla-
NIREA DAUNELOR – LOSS nificat, care se produce după înce-
PREVENTION. perea riscului, într-o poliţă de
călătorie de tip CASCO maritim
mişcare civilă – civil commotion. sau pentru marfă. Răspunderea asi-
Risc exclus din poliţa standard de gurătorului se încheie imediat ce s-
incendiu şi din alte asigurări de bu- a luat decizia de modificare şi este
nuri, împreună cu revolta (def.) şi irelevant dacă s-a produs o daună
cu alte pericole similare. Înseamnă în vreme ce vasul este încă pe cur-
perturbări severe şi prelungite pro- sul iniţial. Institute Clauses pentru
duse de persoane “scăpate din Marfă prevăd că o modificare a
călătoriei poate fi menţinută aco- materiale, răspunderea pentru pier-

perită în schimbul unei prime care derea unor asemenea articole este
urmează să fie agreată, dacă asi- limitată la costul reproducerii lor.
gurătorul este informat cu promp- Daunele de consecinţă, de ex. pier-
titudine. derea de piaţă, nu sunt acoperite
decât în mod special.
monitorizare agregată – aggre-
gate monitoring. Sistem folosit de multi-asigurători – multi-insu-
asigurător sau de agentul rers. Termen din asigurările mari-
conducător (def.) pentru a înregis- time şi de tranzit, folosit atunci
tra, monitoriza şi controla expune- când o singură mişcare a bunurilor
rile lor totale agregate în funcţie de implică asigurători diferiţi pe
ţara de risc, clasa de asigurare, anii porţiuni diferite ale tranzitului.
de expunere sau orice altă variabilă
relevantă. De exemplu, în clasele multi-pericol – multi-peril. Ter-
exceptate de asigurare pentru ga- men american care descrie o poliţă
ranţie financiară (def.), Lloyd’s so- care acoperă o gamă de pericole,
licită agenţilor conducători să pună spre deosebire de una care acoperă
în aplicare sisteme care să permită un singur pericol sau o gamă res-
sindicatelor să evite o expunere ex- tricţionată de pericole. Echivalen-
cesivă faţă de oricare obligant/ de- tul britanic este poliţa completă
bitor, sector industrial, locaţie sau (def.).
naţionalitate asigurată, în oricare
ţară obligantă. Valorile totale sunt mutualitatea obligaţiei – mutua-
monitorizate regulat, pentru a se lity of obligation. Una dintre cele
controla menţinerea lor în anumite două cerinţe minime ireductibile,
limite. înainte ca un contract de angajare
să existe (Curtea de Apel în Mont-
morbiditate/ tabel de morbidi- gomery vs. Johnson Underwood Ltd
tate – morbidity/ morbidity (2001) – cazul unui lucrător
table. Incidenţa relativă a bolilor şi agent). Instanţa a stabilit că trebuie
accidentelor, într-o clasă sau în să existe o obligaţie a angajatorului
clase bine definite de persoane. să dea de lucru angajatului, iar
Este prezentată în statistici bazate acesta să accepte lucrul respectiv.
pe practica actuarială, denumite ta- Unul dintre cazurile citate se refe-
bele de morbiditate şi utilizate de rea la chelnerii care lucrau în di-
asigurătorii de viaţă şi sănătate. verse funcţii de catering. Ei nu
lucrau în mod continuu, dar pri-
mostre, modele, forme şi design meau un telefon şi li se oferea ceva
– patterns, models, moulds and specific de lucru. Instanţa a găsit că
designs. Printr-o poliţă de daune angajatorul nu era obligat să le
ofere de lucru, şi nici ei nu erau

obligaţi să accepte ce li se oferea.
Aceasta însemna că ei nu erau an-
gajaţi în adevăratul sens al cuvân-
tului, deoarece nu exista
mutualitatea obligaţiei. A doua ce-
rinţă ireductibilă este acoperită de
testul de control (def.). Vezi
RELAŢIA ANGAJAT/ ANGAJA-
TOR – EMPLOYEE/ EM-
PLOYER RELATIONSHIP.
navă maritimă/ vas – ship. Prima

Anexă a Legii asigurărilor maritime
N
rezultă din transportul propriilor
bunuri sau al bunurilor altor per-
din 1906 spune că termenul “in- soane, dar fără să includă bani de
clude corpul navei, materialele şi călătorie. Navlul în avans plătit ar-
echipamentele, depozitele şi provi- matorului fără să fie rambursabil
ziile pentru ofiţeri şi echipaj şi, în este pe riscul expeditorului, îm-
cazul vaselor dintr-un domeniu co- preună cu valoarea asigurată a
mercial special, dotările obişnuite mărfii. Când navlul este plătibil la
necesare pentru activitatea comer- “apariţia” bunurilor la destinaţie,
cială în cauză, precum şi, în cazul este pe riscul armatorului şi asigu-
unui vas cu aburi, echipamentele, rabil de el. Termenul “navlu” a fost
boilerele şi depozitele de cărbune folosit şi pentru a descrie bunurile
şi pentru motor, dacă sunt deţinute însele şi a fost adoptat de “trans-
de asigurat”. portatorii de mărfuri/navlu” care se
ocupă de livrări. Navlul pentru în-
navlosire – affreightment. Vezi chirieri se plăteşte de către un nav-
CONTRACT DE NAVLOSIRE – lositor unui armator şi este
CONTRACT OF AFFREIGHT- asigurabil de către acesta, cu ex-
MENT. cepţia cazului când este plătiti în
avans, la riscul navlositorului.
navlositor – charterer. Partea
care dobândeşte integral capacita- navlu în avans – advance freight.
tea de transport a vasului, pentru Navlu plătit în avans de proprietarii
transportul de marfă sau de pasa- mărfii către armatori, în baza prin-
geri, în concordanţă cu acordul în- cipiului că acesta ”nu este returna-
cheiat cu armatorul. bil în caz de daună”. Proprietarul
mărfii asigură riscul cumulând nav-
navlu – freight. Recompensă plăti- lul în avans cu valoarea bunurilor.
bilă unui armator pentru transpor- Cu exceptia cazului când este
tul de bunuri, inclusiv profitul care agreat astfel, legislaţia engleză in-
sistă asupra faptului ca navlul este jatorilor au restricţii cu privire la

plătibil numai la livrarea bunurilor. abilitatea lor de a evita răspunderea
Un transportator (def.) poate asi- în poliţele acoperind răspunderi
gura şi el navlul în avans. obligatorii. Când este plătită o
daună numai datorită prevederilor
navlu pentru închiriere – charte- de neevitare, asigurătorul are drept
red freight. Navlul plătibil de nav- de regres împotriva asiguratului.
lositor armatorului prin contractul
de navlosire (def.), prin care vasul neglijenţa contributivă – contri-
(sau spaţiul din el) este închiriat butory negligence. Neglijenţă
pentru o călătorie sau o perioadă. (def.) prin care o persoană contri-
Vezi ASIGURAREA DE NAVLU buie la producerea unui accident ei
– FREIGHT INSURANCE. însăşi sau contribuie la vătămarea
sau dauna pe care o suportă. Este
necontributiv – non-contribu- autor parţial al propriei sale pier-
tory. Scheme de pensii şi planuri deri şi, conform Legii reformei le-
de beneficii pentru angajaţi, în care gislative (neglijenţă contributivă)
costul este integral acoperit de an- din 1945, despăgubirile sale vor fi
gajator. Termenul nu se aplică reduse în conformitate cu partea sa
schemelor contributive, în care de vină.
contribuţiile sunt suspendate pe
perioada unei vacanţe de
contribuţie. neglijenţă – negligence. Un pre-
judiciu (def.) care înseamnă “omi-
nedezvăluire – non-disclosure. siunea de a face ceva ce ar face o
Nedezvăluirea fără voie făcută de persoană rezonabilă, care se
potenţialul asigurat înainte de în- conduce după acele consideraţii ce
cheierea contractului de asigurare. guvernează în mod normal
Dacă se referă la o informaţie conduita activităţilor omeneşti, sau
esenţială (def.), asigurarea va fi a face ceva ce un om rezonabil şi
anulabilă ab initio (def.), la opţiu- prudent nu ar face”. Un reclamant
nea asigurătorului. Dacă asigurăto- trebuie să demonstreze că: (a) acu-
rul îşi exercită opţiunea, prima zatul avea faţă de el datoria de grijă;
încasată va fi restituită integral. Vezi (b) a încălcat această îndatorire;
CEA MAI BUNĂ CREDINŢĂ – (c) încălcarea i-a cauzat un preju-
UTMOST GOOD FAITH. diciu care nu era prea îndepărtat.
Omul rezonabil a fost descris ca
neevitarea asigurării obligatorii “persoana din omnibuzul Clap-
– non-avoidance of compulsory man” şi ca cineva “care nu are agili-
insurance. Asigurătorii autorizaţi tatea unui acrobat sau
auto şi de răspundere civilă a anga- înţelepciunea unu profet evreu”.
Persoanele care profesează folo- neutralizarea riscurilor – risk

sind abilităţi speciale, de ex. neutralisation. Metodă de fi-
avocaţii, trebuie să folosească abi- nanţare a riscurilor care combină
lităţile obişnuite pentru profesia unele dintre trăsăturile retenţiei de
lor. risc şi transferului de risc. Implică
un aranjament pentru a compensa
neglijenţă profesională – “pro- un risc prin luarea unei poziţii de
fessional negligence”. Neglijarea echilibrare pe un alt risc. Aceasta se
unei îndatoriri profesionale de întâmplă cu futures (def.), derivate
atenţie de către un specialist. Este de vreme (def.) şi swap-uri de vreme
un act de neglijenţă, eroare sau (def.), care au elemente de transfer
omisiune care, dacă produce o de risc şi de retenţie de risc.
daună, îl va face pe specialist res- niciunul dintre cazuri nu a optat să
ponsabil în faţa legii, faţă de un fie un membru de Clasă A. Vârful
client sau terţ faţă de care avea în- de venit (def.) nu se aplică Clasei
datorirea respectivă (Hedley Byrne B.
vs. Heller & Partners (1964)). Vezi
ASIGURAREA DE INDEM- nivel de bază – underlying layer.
NIZAŢIE PROFESIONALĂ – Nivelul primar sau de bază de aco-
PROFESSIONAL INDEMNITY perire, poliţa iniţială care va
INSURANCE; TEST DE ASU- răspunde pentru acoperirea dau-
MARE VOLUNTARĂ A RES- nei. Numai când limitele poliţei de
PONSABILITĂŢII – bază sunt depăşite vor răspunde ce-
VOLUNTARY ASSUMPTION lelalte nivele de asigurare, la fel ca
OF RESPONSIBILITY TEST. în cazul unei poliţe excedent sau
umbrelă în asigurările de răspun-
nelivrare – non-delivery. Daună dere civilă.
în care întregul colet expediat şi
conţinutul acestuia nu ajung la des- nivel de finanţare – funding
tinaţie. Comparaţi cu livrare level. Comparaţia dintre activele şi
parţială (def.). pasivele unei scheme de pensii.
neplată prelungită – protracted nivel/ împărţire pe nivele –

default. Termen din asigurarea de layer/ layering. Strat orizontal
credit care descrie o plată scadentă de acoperire cu o structură pe ni-
de multă vreme, de ex. debitorul nu vele. De exemplu, un asigurător
a făcut o plată asiguratului în ter- primar acoperă 100.000£, primul
men de 90 de zile de la data sca- asigurător de excedent acoperă
dentă. Neplata prelungită este un următorul nivel de până la
eveniment asigurat. 200.000£, al doilea asigurător de
excedent preia diferenţa de la
200.000£ la 300.000£ şi aşa mai de- 1882 (def.).

parte. Împărţirea pe nivele disper-
sează riscul între asigurători sau nota de acoperire a brokerului –
reasigurători şi se aplică atât asi- broker’s cover note. Document
gurărilor de bunuri, cât şi a celor de emis de un broker de asigurări, prin
răspundere. Vezi ASIGURAREA care confirmă că s-a încheiat o asi-
DE EXCEDENT – EXCESS IN- gurare. Garantează clientului său că
SURANCE. au fost îndeplinite instrucţiunile
date, dar nu impune nicio răspun-
noapte – “night”. Poliţă pentru dere unui asigurător care nu a în-
bunuri în tranzit, care include ga- cheiat încă un contract propriu-zis.
ranţia că vehiculele vor fi încuiate Dacă nota de acoperire este emisă
în garaje pe timpul nopţii, cu ex- înainte de a încheia un acord, care
cepţia cazului când călătoresc pe mai apoi nu se materializează, bro-
timpul nopţii, dar nu vor fi nicio- kerul va fi răspunzător pentru
dată lăsate nesupravegheate [A. încălcarea garanţiei.
Cohen & Co. Ltd. Vs. Plaistow
Transport Ltd. (Graham, Third notă de acceptare – take note.
Party) (1968)]. S-a specificat că Document emis în reasigurarea fa-
noaptea trebuie să fie considerată cultativă (def.), de către un reasi-
din momentul căderii întunericu- gurător, care îşi indică astfel
lui. acceptarea riscului oferit în nota de
cerere prezentată de cedent.
nominalizare – nomination. Nu-
mirea persoanei care să primească notă de acoperire – cover note.
beneficiul de deces, făcută către cu- Document emis uneori de asi-
ratori de către un membru al unei gurători pe durata pregătirii poliţei.
scheme de pensii. Curatorii nu sunt Poate fi emis ca dovadă a unei aco-
obligaţi să respecte nominalizarea. periri permanente sau poate fi o
Mai poartă denumirea de “expresie confirmare a acoperirii temporare
a dorinţei” sau “formă de cerere”. până la decizia finală a asigurătoru-
Nominalizări mai fac şi asiguraţii lui. Vezi şi NOTA DE ACOPE-
asociaţiilor de întrajutorare, privi- RIRE A BROKERULUI –
tor la persoana care să primească BROKER’S COVER NOTE.
banii în eventualitatea decesului.
Nominalizarea obligă asociaţia notă de avizare a primei – pre-
până la o valoare specificată. Majo- mium advice note. Notă trimisă
ritatea nominalizărilor pentru asi- de un broker unui asigurător sau
gurări de viaţă se încadrează în unui birou semnatar al poliţelor
prevederile Legii privind pro- când clientul brokerului a fost de-
prietăţile femeilor căsătorite din bitat cu prima sau creditat cu o
primă returnată. dispoziţie 28 de zile pentru a adresa

problema Tribunalului FSMA
notă de cerere – request note. (def.). Dacă nu este formulată nicio
Document prin care un asigurător recomandare, FSA emite o notifi-
prezintă unui reasigurător datele care finală prin care specifică măsu-
particulare ale unui risc propus spre rile ce vor fi luate şi data la care
reasigurare facultativă (def.). Rea- decizia intră în vigoare. Reco-
sigurătorul poate răspunde cu o mandările se fac în baza Manualu-
notă de acceptare (def.), menţio- lui de luare a deciziilor FSA.
nând valoarea reasigurării preluate. (Vizitaţi www.fsa.org.uk).
notă de surplus de capital de re- notificare de interdicţie – prohi-

zervă – contingent surplus note bition notice. 1. Interzice conti-
(CSN). Formă de capital contin- nuarea lucrărilor până când nu se
gent (def.) care dă (re)asigurăto- execută anumite îmbunătăţiri. No-
rului dreptul de a crea datorii faţă tificările sunt emise de inspectorii
de investitori sau de o bancă, dacă HSE. Încălcarea ordinului poate
anumite evenimente specificate au duce la acuzarea angajatorului şi/
loc, deşi aranjamentul poate fi ne- sau funcţionarilor responsabili ai
condiţionat. CSN-urile sunt echi- companiei. 2. Ordin din partea
valentul descoperirilor de cont Opra (def.) care interzice unei per-
(overdraft) şi asigură solvabilitatea soane să fie curatorul unei anumite
(re)asigurătorului în perioade cu scheme de pensii ocupaţionale.
daune ridicate.
notificare de îmbunătăţire – im-
Note de practică (IR12) – Prac- provement notice. Emisă de ins-
tice Notes (IR12) (PN). Note ale pectorii HSE, pentru a indica faptul
IR privitoare la aprobarea dis- că trebuie remediate încălcările
creţionară a schemelor de pensii Legii siguranţei şi sănătăţii la locul
ocupaţionale. de muncă din 1974 (def.) într-un
termen specificat. Notificarea este
notificare de daună/ eveniment servită persoanei despre care se
– notice of loss/ occurrence. Vezi consideră că a încălcat prevederile
CLAUZA DE NOTIFICARE – legale sau oricărei persoane care are
NOTIFICATION CLAUSE. responsabilităţi privitoare la res-
pectarea legii, de ex. un angajator,
notificare de decizie – decision sau o persoană angajată, sau un fur-
notice. Emisă pentru a informa o nizor. Persoana poate fi acuzată în
persoană cu privire la acţiunile dis- loc de, sau în plus faţă de, a i se tri-
ciplinare pe care FSA propune să le mite notificare. Asigurătorii oferă
ia împotriva sa. Primitorul are la de obicei acoperire pentru costurile
de apărare în faţa unor asemenea este răspunzător numai în eventua-

acuzări. litatea producerii unei daune totale.
Acoperirea poate să nu includă
notificare de reînnoire – renewal daune totale aranjate sau compro-
notice. Document emis de un asi- mise, costurile de lucru şi acţionare
gurător pentru a invita asiguratul în şi costurile de recuperare.
vederea reînnoirii (def.). În cazul
Lloyd’s, notificarea de reînnoire Nume – Name. Termen alternativ
vine de la broker. O reînnoire a pentru un membru underwriter
unei asigurări auto cuprinde un cer- (def.) persoană fizică al Lloyd’s.
tificat temporar de asigurare auto, Numele au răspundere nelimitată,
pentru a certifica faptul ca nu există dar sunt eliminate treptat de la
nicio breşă în acoperirea obligato- Lloyd’s, ca urmare a introducerii
rie conform Legii circulaţiei pe dru- poziţiei de membru persoană juri-
murile publice. dică.
novaţiune – novation. Acordul de Nume încorporat – Incorpora-

a înlocui un contract nou cu unul ted Name. Companie cu răspun-
existent. Se produce când asi- dere limitată care operează ca
gurătorii sunt de acord să transfere membru de underwriting la
o poliţă de la o persoană la alta, ca Lloyd’s.
în cazul în care, de exemplu, bunu-
rile asigurate îşi schimbă proprieta-
tea. Este necesar consimţământul
asigurătorului, deoarece majorita-
tea contractelor de asigurare sunt
contracte personale [cu excepţia
celor de viaţă şi maritime – vezi alo-
care (def.)].
Novus actus interveniens. Un nou

act care intervine. Acesta modifică
lanţul de cauzalitate. Vezi CAUZĂ
PROXIMĂ – PROXIMATE
CAUSE.
numai daună totală – total loss

only. Asigurările maritime, în spe-
cial reasigurările facultative pentru
corpul navei, sunt încheiate uneori
pe baza faptului că (re)asigurătorul
o treime nou pentru vechi – one

third new for old. Conform Legii
O
alte obiecte similare fixe, cu care un
vas poate intra în coliziune.
asigurărilor maritime, când se folo- Răspunderea civilă pentru coli-
sesc materiale noi pentru a înlocui ziune rezultantă a armatorului este
altele vechi în repararea vaselor, ar- asigurată în cluburile de protecţie
matorul este obligat să plătească o şi indemnizaţie (def.).
parte din costul materialelor noi,
pentru care se face o deducere de o obiecte scufundate – jetsam.
treime sau o şesime din suma plăti- Mărfuri sau bunuri care se scu-
bilă ca despăgubire. În practică, fundă când sunt aruncate perste
Clauzele internaţionale pentru bord. Termenul se aplică şi bunuri-
CASCO maritim – International lor care sunt duse de valuri la mal.
Hull Clauses (def.) prevăd ca dau-
nele să fie plătite fără nicio dedu- obiectul asigurării – subject-
cere nou pentru vechi. matter of the insurance. Acesta
este obiectul, bunul sau răspunde-
oaspete – guest. În contextul anu- rea potenţială descrisă în poliţă şi
mitor hoteluri, de ex. pensiuni faţă de care asiguratul trebuie să fie
(def.), este cineva astfel legat, încât să existe un interes
care face o rezervare pentru cazare. asigurabil (def.). De exemplu,
Proprietarul pensiunii devine strict obiectul asigurării maritime este
răspunzător pentru daune sau pier- vasul sau marfa efectivă. Comparaţi
deri produse la bunurile unui oas- cu obiectul contractului de asigu-
pete, cu respectarea limitărilor rare (def.).
introduse de Legea proprietarilor
de hoteluri din 1956 (def.). obiectul contractului de asigu-
rare – subject-matter of the insu-
obiecte fixe – fixed objects. Dane rance contract. Acesta este
portuare, pontoane, geamanduri şi interesul asiguratului în obiectul
asigurării (def.). Asigurătorul nu rioada asigurată. Termenul subli-

poate garanta refacerea bunurilor niază faptul că răspunsurile din ce-
sau anularea unei răspunderi, dar rere sunt considerate condiţii
poate proteja interesul asiguratului explicite (adică garanţii, în limbajul
împotriva pierderilor financiare. de asigurări), spre deosebire de
simple reprezentări, astfel încât
obligant/ creditor – obligee. Per- răspunsurile sunt considerate de-
soana sau firma protejată printr-o claraţii de fapt, şi nu de intenţie. Ex-
garanţie. Într-o garanţie de perfor- presia poate confirma faptul că
manţă, este dezvoltatorul de pro- cererea de asigurare şi formularul
prietăţi. de declaraţie formează baza
contractuală (def.).
obligat/ debitor – obligor. Per-
soana, denumită şi mandant, care obligaţiune cu profituri – with
oferă garanţia obligatului (def.). profits bond. Poliţe de asigurare
Într-o garanţie de performanţă, de viaţă cu primă unică investite în
este contractorul, adică partea le- fondul cu profituri al asigurătoru-
gată în garanţie. lui, constituit din investiţii în
acţiuni, obligaţiuni cu dobândă
obligaţia probei – onus of proof. fixă, proprietăţi comerciale, nume-
Obligaţia pe care o are un asigurat rar etc. Plătitorii de taxe ridicate
de a demonstra că s-a produs eve- pot beneficia prin retragerea unui
nimentul asigurat sau obligaţia procentaj de 5% anual vreme de 20
unui asigurător de a demonstra că de ani fără impozitare imediată,
se aplică o excepţie. Dacă asi- pentru că autorităţile tratează
gurătorii presupun că existenţa lip- aceste sume ca fiind recuperare de
sei celei mai bune credinţe a capital. Se adaugă bonusul anual re-
precedat emiterea poliţei, obligaţia versibil, şi la maturitate se plăteşte
probei le revine lor. un bonus terminal (def.).
obligaţie – promissory. Cuvânt obligaţiune de administrare –

de la baza unei cereri de asigurare. administration bond.
Solicitantul acceptă ca cererea şi Obligaţiune (def.) emisă către cea
declaraţia să fie “considerate obli- mai înaltă autoritate juridică
gatorii şi să reprezinte baza însărcinată cu rezolvarea testamen-
contractului”. Deşi cererea face în telor şi succesiunilor, împotriva
mod specific “obligatorii” cele de- greşelilor persoanei [adică admi-
clarate, acestea nu reprezintă nistratorul (def.)] nominalizate să
neapărat garanţii continue (def.), administreze averea altei persoane.
făcând contractul anulabil dacă
este încălcat în orice moment în pe- obligaţiune de catastrofă/
obligaţiune de calamitate natu- creştere minimă de capital la matu-

rală – catastrophe bond/ Act of ritate. Este o schemă de investiţii
God Bond. Obligaţiuni corpora- colective (def.) care produce eco-
tiste (def.) emise de un reasi- nomii de scară pentru micii inves-
gurător/ asigurător printr-un titori. Investitorii plătesc impozit la
vehicul cu scop special (def.) către rata de bază şi nu mai plătesc niciun
investitorii de pe piaţa de capital, alt impozit la maturitate. Plătitorii
care furnizează capital în schimbul mai mari de taxe pot fi puşi în si-
plăţii periodice a unei dobânzi. tuaţia de a plăti un “impozit de top”
Plăţile de dobânzi şi/ sau rambur- pentru orice câştig obţinut pe
sarea împrumutului principal sunt obligaţiune.
legate de producerea unui eveni-
ment catastrofal definit. Investito- obligaţiune de împuternicire –
rii sacrifică (sau amână) integral “enabling bond”. Obligaţiune im-
sau parţial împrumutul principal pusă de Reglementările specialişti-
şi/ sau dobânda dacă se produce lor în insolvabilitate (minimum
catastrofa şi este încălcat un prag 250.000 £) pentru active care ur-
specificat al nivelului de daune. mează să intre sub controlul lor,
(Re)asigurătorul poate apoi să fo- pentru fiecare desemnare făcută şi
losească fondurile reţinute pentru care trebuie să fie detaliată în bor-
a plăti daune, în baza unui portofo- derouri lunare, transmise asi-
liu specific de asigurări, a unui in- gurătorului celui care deţine
dice de daune de catastrofă sau a obligaţiunea şi asociaţiei profesio-
unei formule legate de un de- nale relevante.
clanşator parametric (def.).
Obligaţiunile transferă astfel riscul obligaţiune de licitaţie – tender
de asigurare către piaţa de capital, bond. Vezi GARANŢIE DE LI-
ai cărei investitori sunt atraşi de CITAŢIE – BID (OR TENDER)
câştigurile ridicate şi de investiţii BOND.
nelegate de condiţiile economice
generale. Vezi TRANSFORMARE obligaţiune de plată în avans –
ÎN OBLIGAŢIUNI/ SECURITI- advance payment bond. Similară
ZARE – SECURITISATION. garanţiei de performanţă (def.).
Protejează beneficiarul care a făcut
obligaţiune de creştere/ plăţi în avans către contractor îm-
obligaţiune de capital – growth potriva daunelor cauzate de perfor-
bond/ capital bond. Investiţii pe manţa scăzută sau greşelile făcute
termen fix, de obicei între 3 şi 5 ani, de contractor.
în care un contract de viaţă cu
primă unică, având doar acoperire obligaţiune de reţinere – reten-
nominală de viaţă, garantează o tion bond. Dată de un asigurător
în numele unui contractor în performează la un nivel minim pe

schimbul eliberării banilor de re- durata vieţii unui produs. Dacă in-
tenţie de la angajator sau contrac- dicele/ măsura subperformează, in-
torul principal. Obligaţiunea este vestitorii pot să nu primească
egală cu sumele de bani eliberate şi rambursarea integrală de capital;
este circa 2,5% din valoarea rambursarea scade şi mai mult pe
contractului de construcţie. Vezi măsură de indicele/ măsura
GARANŢII DE PERFOR- continuă să scadă (“efectul de
MANŢĂ – PERFORMANCE prăpastie”). FSA impune firmelor
BONDS. să dea explicaţii clare asupra riscu-
rilor implicate şi să respecte şi alte
obligaţiune legată de vreme – reglementări specifice.
weather-linked bond. Similară
unei obligaţiuni de catastrofă obligaţiuni (hârtii de valoare) –
(def.), transferă riscul de asigurare bonds (securities). Obligaţiuni cu
către piaţa de capital. Investitorii în dobândă fixă emise de guverne
obligaţiuni îşi sacrifică interesul şi/ (gilt-uri), instituţii financiare şi
sau capitalul dacă starea vremii de- companii (obligaţiuni corpora-
viază de la un anumit punct de re- tiste) către investitori. Emitentul
ferinţă. Asigurătorul poate, de plăteşte o cotă fixă a dobânzii (de
exemplu, să se protejeze astfel pen- ex.7,5% pe 5 ani), la sfârsitul cărora
tru situaţia unei perioade îndelun- capitalul este rambursat. Obligaţiu-
gate de friguri extreme, care poate nile sunt comercializate pe bursă în
determina un număr excesiv de acelaşi mod ca acţiunile. Compa-
daune create de starea vremii. niile de asigurări şi fondurile de
pensii sunt investitori substanţiali
Obligaţiune Zero – Cupon – în obligaţiunile guvernamentale ale
Zero – Coupon Bond. Marii Britanii. Comparaţi
Obligaţiune prin care nu se face OBLIGAŢIUNI (OBLIGAŢIUNI
nicio plată de cupon (dobânda DE SIGURANŢĂ)/
obligaţiunii). Se face o singură OBLIGAŢIUNI DE
plată de răscumpărare, la încheie- CONSTRUCŢII – BONDS (SU-
rea termenului. RETY BONDS)/ CONSTRUC-
TION BONDS şi GARANŢII/
obligaţiunea prăpastie – preci- OBLIGAŢIUNI (DE IN-
pice bond. Obligaţiune cu primă VESTIŢII/ DE ASIGURĂRI) –
unică, cu venit ridicat, de obicei BONDS (INVESTMENT/ IN-
pentru o perioadă de cinci ani, prin SURANCE).
care rambursarea integrală de capi-
tal depinde de o măsură a pieţei obligaţiuni (obligaţiuni de sigu-
acţiunilor (de ex. FTSE 100), care ranţă)/ obligaţiuni de
construcţii – bonds (surety obligaţiuni CAT – CAT Bonds.

bonds)/ construction bonds. O Vezi OBLIGAŢIUNE DE CA-
obligaţiune de siguranţă implică TASTROFĂ – CATASTROPHE
existenţa a trei părţi: o siguranţă, un BOND.
mandant (deseori un contractor) şi
un obligat (deseori posesorul unui obligaţiuni corporatiste – corpo-
proiect). Siguranţa garantează sub rate bonds. Împrumuturi către en-
sigiliu că mandantul îşi va îndeplini tităţi corporatiste, la o rată fixă
obligaţiile sau, alternativ, va com- pentru o perioadă fixă. Obligaţiu-
pensa obligatul pentru pierderile nile pot fi tranzacţionate, iar preţul
datorate nerespectării obligaţiilor se schimbă, de obicei, când apare o
contractorului. În industria schimbare în ratele dobânzilor în
construcţiilor, aceasta poartă nu- vigoare. Obligaţiunile corporatiste
mele de garanţie de performanţă. Si- poartă un risc mai ridicat decât
guranţa are drept de recurs obligaţiunile guvernamentale (gilt-
împotriva mandantului său (obli- uri), dar sunt mai scăzute decât
gatul). Garanţia de retenţie este so- acţiunile, deoarece o companie tre-
licitată când un dezvoltator buie să-şi plătească toate datoriile
eliberează bunurile reţinute pentru înainte de a-şi plăti acţionarii.
defecte înainte ca contractorul să
remedieze defectele. Garanţia de obligaţiuni cu primă unică/
plată anticipată garantează orice obligaţiuni de asigurare – single
plată în avans pentru mobilizarea premium bonds/ insurance
contractorului. Garanţiile de li- bonds. Contracte de asigurare de
citaţie garantează că oferta făcută de viaţă cu primă unică pentru com-
contractor este făcută de bună cre- panii, care oferă o investiţie în sumă
dinţă şi că acesta este capabil să unică cu acoperire limitată pentru
intre în relaţia contractuală. Dacă creşteri de capital pe termen mediu
contractorul nu reuşeşte acest spre lung. Sunt o alternativă pentru
lucru, siguranţa plăteşte pentru investiţia colectivă în fondurile de
costurile posesorului de proeict cu unituri. Regulile speciale de impo-
organizarea unei alte licitaţii. Ga- zitare permit retrageri limitate
ranţiile de plată garantează plata neimpozabile, dar creşterile de ca-
pentru forţa de muncă şi materiale. pital sunt supuse impozitării la cote
Vezi GARANŢII ÎN INSTANŢĂ ridicate. Obligaţiunile pot garanta
– COURT BONDS, GARANŢII venit sau creştere. Obligaţiunile pot
ALE AUTORITĂŢILOR LO- fi clasificate ca: obligaţiuni admi-
CALE – LOCAL AUTHORITIES nistrate, obligaţiuni cu profituri
BONDS, GARANŢII GUVER- (def.), obligaţiuni de capital sau
NAMENTALE – GOVERN- obligaţiuni de venit (def.).
MENT BONDS.
obligaţiuni de asigurare – insu- TURI – WITH PROFITS BOND.

rance bonds. Termen deseori uti-
lizat pentru a descrie obligaţiunile Obligaţiuni de îndatorare cola-
de investiţii (def.). Conţin un ele- teralizate – CDOs (Collaterali-
ment de asigurare şi sunt poliţe cu sed Debt Obligations).
primă unică, emise de companii de Obligaţiuni are căror plăţi de veni-
asigurări. turi şi rambursări de împrumut
principal sunt dependente de un
obligaţiuni de cancelarie – chan- pool de instrumente, cum ar fi un
cery bonds. Garanţie în instanţă pool diversificat de împrumuturi
(def.) care garantează performanţa comerciale sau instrumente de
primitorilor şi a managerilor des- obligaţiuni cumpărate de pe piaţa
emnaţi de Cancelaria Înaltei Curţi. secundară sau din balanţa unei
Primitorii şi managerii pot să se bănci. Fluxurile de numerar sunt
ocupe cu păstrarea bunurilor/ pro- vândute ca titluri de valoare, iar ris-
prietăţilor sau cu colectarea venitu- cul de ineficienţă este transferat în
rilor rezultate din aceste bunuri/ consecinţă. Băncile pot beneficia
proprietăţi. Ele pot fi primite: ur- de rambursările timpurii ale îm-
mare a unui litigiu, în perioada de prumutului de bază şi astfel pot
minorat a unui copil, pentru a îm- crea nivele legate de risc în forma-
piedica disiparea unor active de tul unor obligaţiuni şi le pot oferi
către persoanele care au interes prin intermediul unor vehicule cu
parţial sau imediat în ele, sau ca ur- scop special (def.). Investitorii,
mare a încredinţării prin lege. Can- cum sunt reasigurătorii care îşi
celaria fixează valoarea garanţiei şi asumă nivele de risc ridicat, sunt
remuneraţia primitorului. compensaţi prin dobânzile ridicate
ale titlurilor de valoare. Vezi
obligaţiuni de distribuţie – dis- TRANSFORMARE ÎN ASI-
tribution bonds. Vezi GURĂRI – INSURITISATION;
OBLIGAŢIUNI DE VENIT – IN- TRANSFORMARE ÎN
COME BONDS. OBLIGAŢIUNI – SECURITISA-
TION.
obligaţiuni de investiţii – invest-
ment bonds. Vezi obligaţiuni de îngrijire pe ter-
OBLIGAŢIUNI CU PRIMĂ men lung – long-term care
UNICĂ – SINGLE PREMIUM bonds. Obligaţiuni de investiţie
BONDS ; OBLIGAŢIUNE DE create pentru a acoperi costul în-
CREŞTERE - GROWTH BOND; grijirii la bătrâneţe. Pot fi folosite
OBLIGAŢIUNI DE VENIT – IN- pentru a acoperi costul pentru un
COME BONDS; “cămin rezidenţial”, precum şi chel-
OBLIGAŢIUNE CU PROFI- tuielile făcute când îngrijirea are loc
acasă la (în domiciliul) persoanei obligaţiuni garantate – guarran-

în cauză. Vezi ASIGURARE DE teed bonds. Vezi OBLIGAŢIUNE
ÎNGRIJIRE PE TERMEN LUNG DE CREŞTERE – GROWTH
– LONG-TERM CARE INSU- BOND; OBLIGAŢIUNE DE
RANCE. VENIT – INCOME BOND.
obligaţiuni de venit/ obligaţiuni Obligaţiuni Ipotecare Colatera-

de distribuţie – income bonds/ lizate (OIC) – CMOs (Collatera-
distribution bonds. Poliţă de viaţă lised Mortgage Obligations).
cu primă unică, prin care se plăteşte Similare cu CDO-urile (def.), cu
un venit garantat pentru o durată excepţia faptului că sunt acoperite
fixă, între trei şi cinci ani. La matu- exclusiv prin ipoteci, şi nu prin îm-
ritate, majoritatea schemelor revin prumuturi diversificate. Intrările de
la capitalul iniţial, dar există scheme numerar ale vehiculului cu scop
mai complexe, în care rambursarea special (def.) sunt şi ele divizate în
de capital depinde de performanţa nivele sau tranşe, fiecare dintre ele
activelor de bază. Un plătitor de având o perioadă diferită de ram-
impozit la o cotă de bază are drep- bursare şi profil de senioritate bazat
tul la un venit neimpozabil de 5% pe garanţie.
pe an.
ocazionale nonmaritime – inci-
obligaţiuni de viaţă – life bonds. dental non-marine. Asigurare
Împrumutul de bani de pe piaţa de nonmaritimă subscrisă de un asi-
capital prin vânzarea de obigaţiuni gurător maritim, care este supli-
de către un vehicul cu scop special mentară sau legată de activitatea sa
(def.). Obligaţiunile sunt asigurate maritimă.
împotriva surplusului anticipat
dintr-un portofoliu de poliţe de asi- ocupant – occupier. Legea
gurări de viaţă sau de pensii. Sur- răspunderii civile a ocupanţilor din
plusul va fi folosit integral sau 1957 (def.) nu conţine nici o de-
parţial, depinzând de existenţa finiţie oficială. Termenul, unul de
unor lipsuri în surplusul anticipat, convenienţă, denotă o persoană
pentru a acoperi rambursările şi care are un grad suficient de
plăţile dobânzilor. SVP-ul încheie control asupra unei locaţii pentru a
o reasigurare pentru a genera lichi- o pune sub “îndatorirea obişnuită
dităţi atunci când nu sunt suficiente de atenţie” faţă de vizitatorii legali.
surplusuri pentru a plăti deţinătorii Controlul este un factor decisiv şi
obligaţiunilor. Vezi TRANSFOR- nu este relevant faptul că ocupan-
MARE ÎN OBLIGAŢIUNI – SE- tul nu are niciun interes în teren.
CURITISATION. Controlul ocupantului nu exclude
răspunderea altor părţi, de ex. pro-
prietarii care se ocupă de reparaţii. sau un grup de membri Lloyd’s

Vezi LEGEA RĂSPUNDERII CI- care deţin peste 75% din capacita-
VILE A OCUPANŢILOR DIN tea unui sindicat trebuie să o facă
1984 – OCCUPIERS’ LIABILITY pentru a achiziţiona capacitatea re-
ACT 1984. ziduală a sindicatului. În practică,
înseamnă că membrii corporatişti
ocupaţie – “occupation”. aliniaţi unui sindicat sunt obligaţi
Ocupaţie înseamnă vocaţie, profe- să facă o ofertă pentru cumpărarea
sie, domeniu comercial sau che- părţilor deţinute de membrii neali-
mare în care asiguratul este angajat niaţi, iar aceştia din urmă nu sunt
pentru recompensă sau profit. obligaţi să accepte oferta respec-
Când există o excludere referitoare tivă. Vezi TRANZACŢIE MA-
la anumite ocupaţii în poliţele de JORĂ DE SINDICAT – MAJOR
sănătate sau accident, aceasta nu SYNDICATE TRANSACTION.
împiedică asiguratul sa-şi
desfăşoare actele sau îndatoririle omogenizare – homogenisation.
legate de activităţile zilnice asociate Structurarea unui portofoliu de asi-
ocupaţiilor în general. Actele oca- gurări pentru a face expunerea din
zionale nu constituie o ocupaţie acesta mai omogenă, de ex. prin fo-
[(Berliners vs. Travelers Insurance losirea reasigurării de tip tratat
Co (1898)]. Vezi INVALIDI- (def.) surplus.
TATE – DISABILITY.
onorariile arhitecţilor, inspecto-
ocupaţii aprobate/ ocupaţii re- rilor şi inginerilor consultanţi –
cunoscute – approved occupa- architects’, surveyors’ and
tions/ recognised occupation. consulting engineers’ fees.
Lista de ocupaţii aprobată de auto- Aceste onorarii sunt acoperite în
rităţi (de ex. fotbalişti profesionişti, cazul unei daune materiale asigu-
jochei) ai căror membri pot primi rate fie prin considerarea lor în cal-
o pensie înainte de vârsta de 50 de culul sumei asigurate, fie ca aspect
ani, de ex. cea mai scăzută vârstă, 35 separat. Onorariile se plătesc pen-
de ani la fotbalişti, reflectă o carieră tru planuri, specificaţii etc. şi su-
scurtă. pervizare generală a reconstrucţiei
în cazul unui incendiu sau al altor
ocupaţii recunoscute – recogni- pericole asigurate. De obicei, se
sed occupations. Vezi prevede un procentaj de 12,5% din
OCUPAŢII APROBATE – AP- suma asigurată pentru clădiri şi
PROVED OCCUPATIONS. 7,5% din valoarea echipamentelor,
dar asiguraţii cu sume asigurate
ofertă obligatorie – mandatory foarte mari pot asigura aceste ono-
offer. Ofertă pe care un membru rarii pe bază de primă daună (def.).
Onorariile plătite de asigurat pen- unei scheme de pensii să opteze

tru pregătirea documentaţiei de pentru o pensie mai mică în schim-
daună nu sunt incluse. bul beneficiului unei pensii pe în-
treaga durată a vieţii pentru soţia,
opţiune – option. Instrument fi- soţul sau persoanele aflate în în-
nanciar derivativ prin care plata treţinerea membrului în cauză,
unei sume de bani dă un drept, nu dacă aceştia îi supravieţuiesc.
o obligaţie, de a vinde sau cumpăra Membrul îşi poate exercita această
ceva la un preţ agreat, la o dată spe- opţiune la momentul achiziţiei
cificată sau înaintea acesteia. pensiei. Vezi SUPRAPUNERE –
OVERLAP.
opţiune call/ de cumpărare – call
option. Dreptul, nu obligaţia, de a opţiune de anuitate garantată –
cumpăra activele de bază sau de a guarranteed annuity option.
ridica numerar, în baza modificări- Dreptul de a utiliza profiturile
lor unui indice de bază, ca în deri- dintr-un plan de pensii sau poliţă
vatele de vreme (def.). Comparaţi de asigurare pentru a cumpăra o
cu opţiunea de vânzare – put option anuitate la o cotă minimă garantată
(def.). în contract. Asigurătorii sunt expuşi
la riscul de scădere a ratelor dobân-
opţiune combinată/ collar – col- zii şi pot folosi contracte derivate
lar. Combinaţie de opţiuni de vân- (def.) pentru a se proteja împotriva
zare/ put (def.) şi opţiuni de pierderilor potenţiale. Vezi şi
cumpărare/ call (def.) folosită, de OPŢIUNEA DE PIAŢĂ DES-
exemplu, de producătorii de ener- CHISĂ – OPEN MARKET OP-
gie pentru a face hedging împotriva TION.
mişcărilor extreme de preţ prin
menţinerea preţului într-un inter- opţiune de anuitate legată – tied
val definit. Riscul de scădere este li- annuity option. Opţiunea de a fo-
mitat la costul potenţialului de losi câştigurile dintr-un plan de
creştere. Dacă preţul scade sub pensie pentru a cumpăra o anuitate
“podea” (nivelul minim de preţ), de la asigurătorul respectiv, la va-
utilizatorul final plăteşte compania loarea sa curentă de piaţă, ca alter-
de energie electrică sub contract. nativă la folosirea opţiunii de
Dacă este depăşit “plafonul” (nive- anuitate garantată (def.). Vezi şi
lul maxim de preţ), compania de OPŢIUNE DE PIAŢĂ DES-
energie electrică plăteşte utilizato- CHISĂ – OPEN MARKET OP-
rul final. TION.
opţiune de alocare – allocation opţiune de continuare – conti-

option. Permite unui membru al nuation option. Schema de pensii
ocupaţionale oferă membrilor care (capital) investitorilor în piaţa de

părăsesc schema oportunitatea de capital la preţuri prenegociate,
a continua orice beneficiu de asi- când daunele din catastrofă
gurare de viaţă la care aveau dreptul depăşesc nivelele specificate în
ca membri ai schemei. Un ex-mem- opţiuni. CatEPut-urile oferă aşadar
bru are dreptul să încheie o asigu- asigurătorilor cu acces la capital su-
rare fără să producă dovezi plimentar în anticiparea daunelor
privitoare la statea sănătăţii, într-o de catastrofă. Aceasta este o me-
perioadă limitată. todă de finanţare alternativă de risc
(def.) prin finanţare post-daună,
opţiune de numerar – cash op- care elimină nevoia asigurătorului
tion. Vezi COMUTARE – COM- de a “sta pe” valori mari de capital,
MUTATION. aşteptând ca evenimentul care pro-
duce dauna sa aiba loc, şi prin
opţiune de piaţă deschisă – open aceasta îmbunătăţeşte venitul din
market option. Opţiune a unui active al asigurătorului. Aceste ins-
membru al unei scheme de pensii trumente sunt tranzacţionate şi pe
de a-şi folosi fondurile sale pentru Consiliul Comercial Chicago (Chi-
cumpărarea unei anuităţi (def.) de cago Board of Trade) şi pe Bursa
la orice companie de asigurări de de Mărfuri din Bermude (Bermuda
pe piaţa deschisă. Membrul are po- Commodities Exchange).
sibilitatea de a căuta cea mai bună
rată de anuitate disponibilă. opţiunea asigurătorului – insu-
rer’s option. Asigurătorii de daune
opţiune de vânzare/ put – put materiale îşi rezervă dreptul de a
option. Dă cumpărătorului/ oferi indemnizaţia printr-o plată
deţinătorului dreptul, dar nu monetară, reparaţie, repunere în
obligaţia, de a vinde către emitent drepturi sau înlocuire. În absenţa
instrumentul de bază sau, în cazul unei opţiuni, asiguratul poate soli-
unei derivate de vreme, valoarea în cita o plată în numerar. Asigurăto-
numerar a unui indice de date de rul pierde opţiunea dacă nu îşi
vreme, cum sunt zilele cu grade exercită drepturile de alegere într-
(def.). Opţiunile de vânzare/ put o perioadă rezonabilă de timp. Asi-
sunt denumite şi “podele” sau “po- gurătorul care şi-a indicat
dele de vreme”. preferinţa poate fi împiedicat să
mai aleagă o opţiune alternativă.
opţiune put pentru capital de ca-
tastrofă – catastrophe equity put opţiuni de catastrofă – catas-
(CatEPut). Opţiuni put/ de vân- trophe options. Opţiuni tran-
zare (def.), care permit asigurători- zacţionate pe Consiliul Comercial
lor corporatişti să vândă acţiuni Chicago (Chicago Board of Trade)
şi pe Bursa de Mărfuri din Ber- echivalentă de credit de pensie se va

mude (Bermuda Commodities Ex- transfera către fostul soţ/ fosta
change), şi a căror valoare cărora soţie. Divizarea pensiilor nu se
este legată de producerea unor aplică pensiei de bază de stat (def.),
daune definite cauzate de dezastre cuplurilor necăsătorite sau celor se-
naturale. parate.
opţiuni de pensionare – retire- ordin de suspendare – suspen-

ment options. Pot include: sion order. Suspendarea de către
cumpărarea unei anuităţi, comuta- Opra (def.) a unei persoane numite
rea unei părţi a pensiei într-o plată de la continuarea acţionării ca fiind
unică neimpozabilă cu reducerea curator al oricărei pensii ocupaţio-
anuităţii de pensie, pensionare pe nale acoperite de ordin (PA95).
etape (def.), reduceri/ retrageri de Curatorul îşi va putea relua activi-
venit (def.), investiţii proprii până tatea dacă ordinul este înlăturat.
la vârsta de 75 de ani, lăsarea fon-
dului complet investit până la ordin pentru o schemă din
vârsta de 75 de ani. secţiunea 404 – section 404
scheme order. Ordin al Trezore-
opţiuni de zi critică – critical day riei Marii Britanii printr-o schemă
options. Evenimente de- FSMA sect. 404, ca urmare a unei
clanşatoare sau puncte de referinţă propuneri de “raportare şi revi-
care stau la baza unei derivate de zuire” a FSA cu privire la presupusa
vreme (def.), în care plata depinde dimensiune a încălcării sau la ne-
de condiţiile critice produse în ori- respectarea periodică de către per-
care zi din perioada contractuală. O soane autorizate a regulilor
zi critică poate fi orice zi în care referitoare la un anumit tip de acti-
temperatura depăşeşte 25°C. Suma vitate (de ex. vânzarea eronată a
plătită se bazează pe numărul de zile schemelor de pensii).
critice din perioada respectivă, mul-
tiplicate cu bifa (def.). ordinul activităţilor neexcluse –
non-exempt activities order.
ordin de divizare a pensiei – pen- FSMA (def.) prevede că activităţile
sions sharing orders. Permite cu- nu trebuie să aibă o anumită des-
plurilor divorţate să îşi împartă criere sau să se refere la o descriere
pensiile ca urmare a unui ordin al specificată într-un Ordin al Trezo-
instanţei la momentul divorţului. reriei Majestăţii Sale. Acest lucru,
Aranjamentul va reduce valoarea împreună cu activităţile restricţio-
drepturilor de pensii ale membru- nate ale organizaţiilor profesionale
lui cu un procentaj specificat (de- desemnate (def.), va interzice fir-
bitul de pensie) şi o valoare melor profesionale exceptate să
desfăşoare tipuri specifice de acti- construcţiilor şi de incendiu. Com-

vităţi reglementate. pania sa soră, BRE Certificare, se
ocupă cu certificarea standardelor
Ordinul Anexei 3 – Schedule 3 din Marea Britanie, europene şi in-
Order. Emis anual, când guvernul ternaţionale, precum şi cu marca-
specifică valoarea cu care trebuie să rea şi aprobarea EC a produselor.
crească beneficiile păstrate (def.) (www.bre.co.uk).
între momentul când un membru
părăseşte schema şi data sa nor- Organizaţia Internaţională de
mală de pensionare. Numele pro- Aviaţie Civilă – International
vine de la Anexa 3 la Legea Civil Aviation Organisation
schemelor de pensii din 1993. (ICAO). Stabileşte standarde şi
face recomandări pentru navigarea
ore suplimentare – overtime. aeriană internaţională. Aspectele
Când se lucrează ore suplimentare internaţionale implicate au ca prin-
pentru a finaliza reparaţiile la un cipal scop asigurarea unui un nivel
vas, astfel încât proprietarul să ridicat de standardizare şi coope-
poată reangaja vasul cât mai re- rare între naţiuni.
pede, costul suplimentar nu este re-
cuperabil de la asigurător. Totuşi, Organizaţia Maritimă In-
în cazul vaselor de linie, care au pu- ternaţională – International Ma-
blicate orele de navigaţie, asi- ritime Organisation (IMO).
gurătorul acceptă plata orelor Agenţie a Naţiunilor Unite pentru
suplimentare. “Vase de linie” în- stabilirea standardelor de siguranţă
seamnă vase de pasageri şi de a vaselor şi de împiedicare a
mărfuri. poluării cu petrol, în legătură cu
care este responsabilă pentru
Organizaţia de Cercetare în convenţii internaţionale. Are sediul
Clădiri (OCC) – Building Re- în Londra. Contribuţiile anuale ale
search Establishment Ltd. Marii Britanii sunt bazate pe tona-
(BRE). Principalul centru britanic jul din registrele Marii Britanii şi ale
de expertiză în construcţia, energia, flotei comerciale britanice (Red
mediul înconjurător, incendiile şi Ensign).
riscurile clădirilor. Oferă servicii de
consultanţă, testare şi cercetare la oricare accident/ eveniment/
cerere, acoperind toate aspectele cauză/ incident – any one acci-
mediului construit şi ale industrii- dent/ event/ cause/ occurence.
lor asociate. BRE are contribuţii Definiţia condiţiilor prin care un
semnificative la dezvoltarea de reasigurător sau asigurător devine
standarde şi coduri naţionale şi in- răspunzător pentru o daună sau
ternaţionale pentru siguranţa daune multiple înrudite, aşa cum
este menţionată într-un tratat ex- rea nu s-a aplicat când o soră şi-a
cedent de daună sau într-o poliţă dat în judecată fratele pentru
de bază. Majoritatea definiţiilor au vătămare. Erau membri ai aceleiaşi
prevederi de cumulare a daunelor locuinţe, dar nu fratele era
individuale rezultate din acelaşi conducătorul. Instanţa a aplicat re-
eveniment sau cauză originară, gula Contra Proferentem (def.).
pentru a fi tratate ca o singură
daună, astfel încât (re)asigurătorul ostilităţi – “hostilities”. Nu im-
să se supună unei singure franşize. plică război, ci înseamnă acte de os-
Când daunele produse de vreme tilitate sau operaţiuni ostile.
persistă pentru o perioadă mai Trebuie să fie desfăşurate de per-
lungă de timp, este folosită clauza soane acţionând ca agenţi ai unui
orelor (def.) pentru definirea inci- guvern inamic sau ai unei rebeliuni
dentului care a produs dauna. Dau- organizate, şi nu de indivizi acţio-
nele de răspundere pentru boli nând din proprie iniţiativă.
latente pot produce daune multiple
de-a lungul unei perioade, din
cauza expunerii continue a lucrăto-
rilor la aceleaşi condiţii dăunătoare
de lucru. Asigurătorii pot încerca
(probabil cu dificultate) să defi-
nească aceste condiţii continue de
lucru ca fiind evenimentul unic sau
cauza originară. Vezi CLAUZA SE-
RIEI DE DAUNE – CLAIMS SE-
RIES CLAUSE.
oricare întamplare – “any one

occurence”. Vezi ORICARE AC-
CIDENT/ EVENIMENT etc. –
ANY ONE ACCIDENT/
EVENT.
oricare membru din locuinţa asi-

guratului – “any member of the
assured’s household”. O exclu-
dere din cazul English vs. Western
(1940) a fost interpretată de Cur-
tea de Apel ca însemnând “orice
membru al locuinţei în care asigu-
ratul este conducătorul”. Exclude-
PA(90). Tabel de mortalitate se-

lect, bazat pe date privitoare la pen-
P
paradisuri fiscale – tax havens.
Zone cu impozite scăzute din afara
sionari, care se foloseşte în ţării, atractive în mod special pen-
domeniul pensiilor. Mortalitatea tru companiile de asigurare captive
luată în considerare în stabilirea ce- (def.). Bermudele sunt în fruntea
rinţei minime de finanţare (def.) listei, urmate de Insulele Cayman,
este PA(90) scăzută cu doi ani, dar Guernsey, Gibraltar şi Insula Man.
experţii sugerează că ar trebui să fie Impozitele pe profit sunt amânate
scăzută cu 12 ani pentru a reflecta până când sunt repatriate. Forma-
îmbunătăţirile din rata mortalităţii. rea este mai directă şi, având în ve-
dere că aceste captive vor avea
panouri combinate (panouri câţiva clienţi principali sau doar un
sandwich) – composite pannels client, acest lucru este mai potrivit,
(sandwich pannels). Materiale de fiindcă procedurile din ţările dez-
construcţie folosite pentru pro- voltate sunt restrictive întrucât sco-
tecţie şi izolare, dar care creează un pul lor este de a proteja publicul
hazard de incendiu semnificativ. general.
Materialele ca polistirenul expan-
dat, polistirenul extrudat şi poliu- paralelism – concurrency. În-
retanul sunt mai combustibile seamnă că membrii unei scheme de
decât mai sigure, dar sunt alterna- pensii ocupaţionale pot contribui
tive mai scumpe. Riscul este exa- în paralel, cu anumite condiţii, cu o
cerbat când “daunele de depozit” sumă de 3.600£ în fiecare an, la o
reduc rezistenţa la incendiu a pa- pensie pentru părţi interesate
nourilor. Cu cât este mai mare ni- (def.) sau pensie personală. Limi-
velul de combustie, cu atât este mai tele de contribuţie pentru schemele
greu de obţinut o asigurare. Consi- ocupaţionale rămân la fel, adică
lierea de specialitate este disponi- 15% din remuneraţie, dar
bilă din partea Building Research contribuţiile înr-o schemă de pensii
Establishment Ltd. (def.). personale/ ale persoanelor inter-
esate sunt limitate la 3.600£ brut de capacitate (def.), stipulând va-

(2.808£ net) pentru 2001/ 2002. loarea minimă (limita inferioară),
în multipli de 0.1 pence per liră
parte din – part of. Termen de sterlină de capacitate pe care sunt
reasigurare care indică faptul că pregătiţi să o accepte şi preţul tran-
reasigurătorul acceptă doar parte zacţiei. Vezi PIAŢA TRANSFE-
din riscul iniţial, menţionând clar RURILOR DE CAPACITATE –
că în eventualitatea unei încheieri CAPACITY TRANSFER MAR-
reduse (def.) nu va fi dispus să ac- KET.
cepte riscul în întregime.
pasageri plătitori – “paying pas-
parte din pensie – pension frac- sengers”. Pasageri care sunt trans-
tion. Partea folosită în calculul portaţi în vehiculul altei persoane
dreptului de pensie al unui mem- şi plătesc o contribuţie la costurile
bru într-o schemă de salarii finale curente. Vezi FOLOSIREA ÎN
(def.). Pensia poate reprezenta o COMUN A MAŞINII – CAR
şaizecime pentru fiecare an de ve- SHARING.
chime, până la un maxim de două
treimi din salariul final. paşaport unic – single passport.
Termen CE pentru licenţă unică eu-
partea din primă pentru chel- ropeană (def.).
tuieli – expenses loading. Valoa-
rea adăugată la un calcul de primă pauză de contribuţie – contribu-
pentru a acoperi cheltuielile asi- tion holiday. Perioadă de-a lungul
gurătorului. Alte elemente de cal- căreia contribuţiile angajatorului
cul de primă sunt: partea din primă şi/ sau angajatului la schemele de
pentru situaţii neprevăzute (def.), pensii sunt temporar suspendate.
prima de risc (def.) şi marja de pro- Se produce când fondul de pensii
fit. este în surplus.
parteneri de muncă – working pavilionul vasului/ pavilion de

partners. Vezi CLAUZA convenienţă – flag of vessel/ flag
VĂTĂMĂRII PARTENERULUI of convenience. Indicaţie a statu-
DE MUNCĂ – INJURY TO lui în care vasul este înregistrat şi
WORKING PARTNERS care este răspunzător de standar-
CLAUSE. dele de siguranţă. Un armator
poate alege un anumit stat datorită
participanţi la licitaţie – tende- standardelor mai puţin riguroase.
rers. Membri Lloyd’s care doresc Un astfel de stat este un pavilion de
să-şi vândă capacitatea (def.). convenienţă, de ex. Liberia. Când
Aceştia fac o ofertă într-o licitaţie evaluează riscul, subscriitorii ţin
cont sub ce pavilion navighează făcută răspunzătoare, conform

acesta. Legii animalelor din 1971 (def.).
Păstrătorul este persoana care
Pawsey vs. Scottish Union & Na- deţine animalul, sau în posesia
tional (1907). A produs definiţia căreia se află, sau este capul de fa-
clasică a cauzei proxime (def.): milie din locuinţa în care există un
“cauza proximă înseamnă cauza ac- membru cu vârstă mai mică de 16
tivă, eficientă, care pune în mişcare ani, care deţine sau are în posesie
un şir de evenimente ce duc la un un animal. Dacă o persoană înce-
anumit rezultat, fără intervenţia tează să mai deţină sau să mai aibă
unei forţe începute şi activate de o în posesie un animal, ea va rămăne
sursă nouă şi independentă”. Vezi păstrătorul acestuia până când o
CAUZE CONCURENTE – altă persoană devine păstrător. O
CONCURRENT CAUSES; persoană care ia în posesie un ani-
CAUZE CONSECUTIVE – mal pentru a-l împiedica să pro-
CONSECUTIVE CAUSES; ducă daune sau pentru a-l returna
CAUZA CARE INTERVINE – proprietarului său nu devine prin
INTERVENING CAUSE; CA- aceste acţiuni păstrătorul său.
ZURI DE “ULTIMĂ
PICĂTURĂ” – “LAST STRAW” penalitate – penalty. 1. Pedeapsă
CASES. ca o amendă sau plată monetară. A
permite unei persoane să se asigure
pax. Abreviere pentru “pasageri”, împotriva amenzilor este împotriva
aşa cum este folosită pe fişele de interesului public (def.), dar aco-
aviaţie. perirea pentru apărare legală este
disponibilă prin asigurările de
părţi interesate – stakeholders. răspundere şi de cheltuieli juridice.
Persoane sau organizaţii care pot fi Penalităţile, împreună cu daunele
afectate de, sau pot avea impresia lichidate (def.) rezultate din
că sunt afectate de, decizii sau acti- contracte, sunt de obicei excluse
vităţi care creează riscuri. Persoa- din poliţele de răspundere. 2. Suma
nele interesate pot fi interne (de nominală plătibilă de către un de-
ex. angajaţi) sau externe (de ex. bitor, un asigurător, la încălcarea
acţionari, organisme de reglemen- condiţiilor dintr-o obligaţiune
tare, clienţi). (def.) sau garanţie (def.).
păstrare – preservation. Vezi BE- penetrarea asigurărilor – insu-

NEFICII PĂSTRATE – PRESER- rance penetration. Măsoară şi
VED BENEFITS. monitorizează tendinţa achiziţiilor
de asigurări ca procentaj din pro-
păstrător – keeper. Persoana dusul intern brut dintr-o anumită
ţară. Este un indicator al impor- schemei de pensii care permite

tanţei asigurărilor, în general, sau a unui membru să-şi sacrifice parte
unei anumite linii de asigurări. Rate din propria pensie pentru a asigura
ridicate de penetrare sunt atinse în o pensie unei persoane dependente
ţările dezvoltate. (def.) după decesul său. Suma
maximă permisă soţului/ soţiei
Pensia a doua de stat – State Se- care supravieţuieşte este de două
cond Pension (S2P). A înlocuit treimi din pensia normală a mem-
SERPS (def.) în 2002, oferind o brului la momentul normal de pen-
pensie de stat suplimentară mai ge- sionare, în baza veniturilor sale
neroasă pentru cei cu venituri mici curente. Dacă decesul se produce
şi medii şi pentru o parte a perso- după pensionare, dependentul
nalului îngrijitor sau cu invaliditate primeşte procentaj din pensia
pe termen lung. S2P oferă an- membrului decedat, aşa cum s-a
gajaţilor care câştigă până la stabilit prin regulă. Vezi FACTOR
24.600£ o îmbunătăţire faţă de DE COMUTARE – COMMU-
SERPS, indiferent dacă au renunţat TATION FACTOR.
sau nu la schemă. Cel mai mare
sprijin este direcţionat către per- pensie – pension. Plată pe viaţă
soanele aflate în cea mai joasă din- către o persoană aflată în perioada
tre trei benzi de câştig, adică de de pensie, care a fost anterior un
până la 10.800£. membru activ (def.) într-o schemă
de pensii şi/ sau a dobândit dreptul
pensia minimă garantată a vădu- la o pensie de stat.
vului/ văduvei – widow’s/ wido-
wer’s guarranteed minimum pensie amânată/ pensie păstrată
pension (WGMP). O schemă de – deferred pension/ preserved
pensii ocupaţională scutită trebuie pension. 1. Pensie bazată pe bene-
să plătească cel puţin această sumă ficii cumulate ca urmare a statutu-
în beneficii de pensie soţului/ soţiei lui de membru al unei persoane
care supravieţuieşte al/a unui într-o schemă de pensii anterioară.
membru care încetează din viaţă. Beneficiile păstrate rămân
Aceasta se aplică oricăror beneficii îngheţate până la vârsta normală de
cuvenite pentru perioada ante- pensionare pentru membrii cu doi
rioară lunii aprilie 1997. WGMP sau mai mulţi ani vechime. În sche-
nu se aplică unei scheme care a fost mele finale de salarii (def.), pensia
scutită în baza unor reglementări amânată poate atrage beneficii dis-
pentru drepturi protejate. creţionare. Vezi PENSIONAR
AMÂNAT – DEFERRED PEN-
pensia persoanei dependente – SIONER. 2. Termenul mai este fo-
dependant’s pension. Opţiune a losit când un membru îşi ia pensia
mai târziu decât vârsta normală de pension. Pensia minimă pe care o

pensionare. va plăti o anumită poliţă de asigu-
rare.
pensie/ componentă adiţională
– additional pension/ compo- pensie intermediară – bridging
nent. Partea legată de câştiguri a pension. Pensie suplimentară pri-
schemei de pensii de stat. Este mită dintr-un fond de pensii pentru
adiţională pensiei de bază de stat a “acoperi” perioada dintre vârsta
(def.). Schema adiţională curentă, efectivă de pensionare şi vârsta de
a doua pensie de stat (def.) a înlo- pensionare de stat, moment în care
cuit SERPS în aprilie 2002. este înlocuită de pensia de stat, deci
nu se produce nicio pierdere de
pensie de bază de stat – basic venit.
state pension (BSP). Pensie de
stat fixă, fără legătură cu veniturile. pensie îngheţată – frozen pen-
Nu provine dintr-un fond, plătitorii sion. Vezi PENSIE AMÂNATĂ –
prezenţi de taxe contribuie la veni- DEFERRED PENSION.
tul din pensii al generaţiei ante-
rioare. Participarea este obligatorie pensie legată de venituri – ear-
pentru toate persoanele angajate şi nings related pension. Vezi A
persoanele auto-angajate cu veni- DOUA PENSIE DE STAT –
turi peste limita minimă de venit STATE SECOND PENSION.
(def.). Dreptul de pensie este
construit prin contribuţiile asi- Pensie minimă garantată – Guar-
gurărilor sociale naţionale. Vârsta ranteed Minimum Pension
pentru pensia de stat pentru femei (GMP). Pensie minimă pe care o
este de 60 de ani (crescând progre- schemă de pensii cu beneficii defi-
siv la 65 între 2010 şi 2020) şi 65 de nite (def.) trebuie să o ofere drept
ani pentru bărbaţi. BSP este mărită condiţie de renunţare/ retragere
anual, pentru cuplurile căsătorite şi (def.) pentru anii de vechime di-
necăsătorite, în funcţie de preţuri. nainte de 5 aprilie 1997. GMP nu
se aplică în cazul schemelor scutite
pensie de incapacitate – incapa- (def.) de cumpărare a banilor, deoa-
city pension. Pensie plătibilă, în rece acordarea drepturilor protejate
conformitate cu regulile schemei, (def.) reprezintă prevederea rele-
membrilor având afecţiuni care îi vantă de renunţare. Când întreaga
împiedică să lucreze normal. Pen- vechime este după 5 aprilie 1997,
sia îi ajută să compenseze o even- beneficiile membrilor sunt prote-
tuală scădere de venit. jate prin indexare limitată de preţ
(LPI) (def.). Când vechimea este
pensie garantată – guarranteed atât înainte, cât şi după 5 aprilie
1997, beneficiile sunt afectate atât Pension. Pensie personală

de GMP, cât şi de LPI. construită numai din reducerile de
contribuţie la asigurările naţionale
pensie personală adecvată plătite de DWP furnizorului de
(PPA) – appropriate personal pensii. Se aplică oricând un mem-
pension (APP). Plan de pensie bru a ales să iasă din a doua pensie
personală (def.) aprobat de Consi- de stat (def.) prin intermediul unei
liul pentru Pensii Ocupaţionale pensii personale, dar nu face nicio
(def.), cu scopul de a ieşi din contribuţie efectivă.
contractarea celei de-a doua pensii
de stat (def.). Planul primeşte pensie trivială – trivial pension.
contribuţii de la Biroul Naţional Pensie mică, putând fi încasată fără
pentru Contribuţii din Asigurări. a afecta aprobarea IR.
Acest birou va contribui la o sin-
gură pensie personală adecvată pensii ale părţilor interesate –
pentru o persoană în orice mo- stakeholder pensions. Pensii per-
ment. sonale cu limite stricte de costuri,
acces şi termeni, care ţintesc piaţa
pensie personală adecvată de sta- de masă. Şi persoanele fără câşti-
keholder – appropriate personal guri pot contribui până la un
pension stake-holder pension maxim de 3.900£ pe an, cu
(APPSHP). Versiunea pentru sta- contribuţii neimpozabile, chiar
keholder a unei pensii personale dacă nu se plăteşte nicio taxă.
adecvate (def.). Membrii schemelor de pensii
ocupaţionale care câştigă până la
pensie personală asigurată – in- 30.420£ sau mai puţin pot contri-
sured personal pension. Pensie bui în acelaşi timp la schemă.
prin care o companie de asigurări
administrează activele planului. Pensii G60 – G60 Pensions. Cali-
Managerii fondului trebuie să aibă ficare pentru obţinerea Certificatu-
autorizare din partea FSA (def.). lui de planificare financiară
Această autorizaţie se aplică fondu- avansată (CPFA) (def.). Demons-
rilor administrate privat (def.), dar trează că un consilier are
nu şi pensiilor personale autoin- cunoştinţe extinse privitoare la pro-
vestite (def.) sau schemelor mici bleme de pensii. De asemenea, cla-
autoadministrate, unde deciziile de sifică un intermediar, cum ar fi un
investiţii sunt responsabilitatea consilier financiar independent
membrului. (def.), ca specialist în transfer de
pensii (def.).
Pensie Personală Numai din Re-
ducere – Rebate Only Personal pensii personale – personal pen-
sions. Pensii ale persoanelor au- pensii personale de grup – group

toangajate şi pentru persoanele personal pensions (GPP). Pla-
care nu fac parte din nicio schemă nuri de pensii personale (def.) în-
de pensii ocupaţionale. Scutirea de cheiate de un angajator în
impozit se bazează pe câştigurile beneficiul angajaţilor săi. Angajato-
nete relevante (def.). Pensionarea se rii pot şi ei să contribuie. GPP-urile
poate produce oricând între 50 şi nu sunt scheme de pensii ocupaţio-
75 de ani. La pensionare, este dis- nale, ci doar pensii personale indi-
ponibilă o sumă unică neimpoza- viduale grupate pentru o mai
bilă (de 25% din fond). Dacă se uşoară administrare. Sunt scheme
foloseşte retragerea de venit (def.), de pensii cu contribuţii definite
diferenţa trebuie să finanţeze o (def.), fără valoare maximă a bene-
anuitate obligatorie de pensie până ficiilor la pensionare. Angajatul îşi
la vârsta de 75 de ani. Pensiile per- încheie propriile sale aranjamente
sonale pot fi folosite pentru rede renunţare/ retragere (def.), dar
nunţare (def.). Termenul se aplică acest lucru nu va afecta contrbuţiile
şi contractelor de anuitate de pensio- la asigurările naţionale.
nare (def.) încheiate înainte de iulie
1988. pensionar amânat – deferred
pensioner. Fost membru activ
pensii personale autoinvestite – (def.) al unei scheme de pensii
self-invested personal pensions ocupaţionale, ale cărui beneficii
(SIPPs). Pensii personale care per- rămân în schemă ca beneficii
mit persoanei să aleagă unde vor fi păstrate (def.), până la transferul
investite contribuţiile sale, între către o altă schemă sau către o
anumite limite. Oportunităţile de schemă de pensii personale sau
investiţie includ acţiuni, unituri şi până vor fi retrase în forma unei
fonduri de unituri, fonduri ale com- pensii, la o dată ulterioară. Vezi
paniilor de asigurări, depozite şi bu- PENSIE AMÂNATĂ – DEFER-
nuri comerciale. Anumite investiţii RED PENSION.
(de ex. opere de artă) sunt inter-
zise. Persoanele trebuie să aibă pensionare amânată – postpo-
câştiguri nete relevante (def.) şi vor fi ned retirement. Continuarea acti-
scutite de impozit pe contribuţii la vităţilor în serviciu de către membri
cea mai mare rată marginală. Aran- ai schemelor de pensii, dincolo de
jamentele de grup sunt obişnuite. data lor normală de pensionare
SIPP-urile sunt oferite de compa- (def.). În condiţiile regulilor sche-
niile de asigurare şi brokerii de mei, ei continuă să contribuie ca
acţiuni. Vezi AUTOINVESTIŢIE membri activi (def.) şi ies la pensie
– SELF-INVESTMENT. la o dată ulterioară.
pensionare anticipată pe caz de Regulile schemei şi IR permit, de

boală – ill-health early retire- obicei, pensii imediate de la vârsta
ment. Se produce când un mem- de 50 de ani. Când pensionarea
bru al unei scheme de pensii, care timpurie este voluntară, drepturile
are probleme de sănătate, se pen- cumulate de pensie sunt reduse
sionează anticipat. Pensia poate fi proporţional. Membrii cu vârste
mai mare decât valoarea care ar fi sub 50 de ani sunt cei retraşi de-
fost obţinută la pensionare antici- vreme (def.), cu excepţia cazului
pată din alte motive. când primesc o pensie ca urmare a
incapacităţii.
pensionare etapizată cu intrare
treptată în drepturi – staggered pensiune – inn. Definită în Legea
vesting phased retirement. Vezi proprietarilor de hoteluri din 1956
PENSIONARE ETAPIZATĂ – ca fiind un hotel, adică “un stabili-
PHASED RETIREMENT. ment în care proprietarul oferă
masă, băutură şi, la cerere, cazare
pensionare pe etape – phased re- peste noapte, fără un contract spe-
tirement. Opţiune de pensii care cial, oricărui călător care pare a
permite membrului să etapizeze avea posibilitatea şi a fi dispus să
pensionarea, retrăgând segmente plătească o sumă rezonabilă pentru
din fondul său la anumite intervale. serviciile oferite... şi care este într-
Fiecare retragere finanţează o anui- o stare adecvată pentru a fi primit”.
tate şi o sumă unică neimpozabilă Cuvintele “fără un contract special”
şi se adaugă plăţilor de pensie. Prin- sunt importante şi înseamnă că o
cipala constrângere este regula celor “pensiune” este un stabiliment
75 de ani (def.). Aceasta opţiune, “deschis pentru oricine”, adică nu
denumită şi ”pensionare etapizată îşi selectează oaspeţii. Proprietarul
cu investire eşalonată”, trebuie com- îşi asumă răspunderi legale speciale
parată cu retragerile de venit (def.). (vezi RĂSPUNDEREA CIVILĂ A
PROPRIETARULUI DE PEN-
pensionare târzie – late retire- SIUNE – INNKEEPER’S LIABI-
ment. Pensionarea efectivă a unui LITY). Pentru scopuri legale,
membru al unei scheme de pensii hotelurile sunt fie pensiuni, fie ho-
după vârsta sa normală de pensio- teluri private (def.).
nare.
pensiune obişnuită – common
pensionare timpurie – early reti- inn. Definită în Legea proprietari-
rement. Se produce când o per- lor de hoteluri din 1956 (def.). În
soană se pensionează înainte de esenţă, este un stabiliment deschis
vârsta normală de pensionare a tuturor, care nu îşi alege oaspeţii.
schemei ocupaţionale de pensie. Proprietarul său are responsabi-
lităţi speciale, inclusiv răspunderea pericol calificat – qualified peril.

strictă pentru bunurile oaspeţilor Pericol care trebuie interpretat în
care şi-au făcut rezervare de cazare. funcţie de definiţia cuvintelor de
Totuşi, proprietarii de pensiuni calificare. Asiguratul trebuie să
care au afişată o informare de limi- arate că dauna sa a fost cauzată de
tare a răspunderii conform Legii pericol, aşa cum a fost el calificat.
beneficiază de pe urma limitării de Poliţa standard de incendiu
răspundere. conţine pericole calificate – incen-
diul este acoperit numai dacă nu
pentru oricare accident – “in res- este ocazionat de, sau produs prin
pect of any one accident”. Vezi revoltă şi mişcări civile. Aşadar, asi-
ORICARE ACCIDENT – ANY guratul trebuie să demonstreze că
ONE ACCIDENT. dauna sa prin incendiu a fost
“daună din incendiu necauzat de
per eveniment – per occurence. revoltă sau mişcări civile”. Vezi
Vezi REASIGURAREA EXCE- OBLIGAŢIA PROBEI – ONUS
DENT PER EVENIMENT – EX- OF PROOF.
CESS PER OCCURRENCE
REINSURANCE. pericole ale mării – perils of the
seas. Se referă doar la accidentele
per risc – per risk. Vezi REASI- fortuite de pe mare şi nu include
GURAREA EXCEDENT PER acţiunea obişnuită a vântului şi va-
RISC – EXCESS PER RISK lurilor (MIA906, Regula de
REINSURANCE. construcţie nr. 7). Scufundarea,
naufragiul vasului pe mare, coliziu-
perete de protecţie împotriva in- nile sau eşuarea neintenţionată nu
cendiilor – fire wall. Plafon sau sunt menţionate, dar constituie
podea din materiale necombusti- “pericole ale mării”. Ceva ce se
bile, fără uşi, ferestre sau alte spaţii poate întâmpla pe mare, nu ceva ce
prin care ar putea trece un incen- trebuie să se întâmple, acesta este
diu. Trebuie să aibă o rezistenţă la criteriul. Vezi PERICOLE PE
foc (def.) suficient de bună, de ex. MARE – PERILS ON THE SEA.
rezistenţă la foc de patru ore,
înainte ca un asigurător să “com- pericole aliate – allied perils.
partimenteze” o proprietate în ris- Grup de pericole adăugate în mod
curi separate. Vezi şi FIREWALL – obişnuit unei poliţe standard de in-
FIREWALL. cendiu. Se mai numesc şi pericole
suplimentare (def.), pericole defi-
pericol – peril. Întâmplare ne- nite sau pericole speciale. Cuprind
prevăzută sau fortuită, care poate fi pericolele uscate (aparate de sbor,
acoperită sau exclusă prin poliţă. explozie, revoltă etc.), pericole ude
(furtună, inundaţii, conducte fisu- “pericolelor mării”, ca pericole nu-

rate etc.) şi pericole diverse (im- mite.
pact, tasarea terenului etc.)
pericole speciale – special perils.
pericole elementare – elementar Vezi PERICOLE ADIŢIONALE –
perils. Pericole legate de patru ele- ADDITIONAL PERILS.
mente, şi anume: furtună (def.),
cutremur (def.), furtună de vânt pericole suplimentare – additio-
(def.) şi inundaţie (def.). nal perils. Denumite şi pericole
speciale, extind scopul unei poliţe
pericole Inchmaree – Inchmaree standard de incendiu. Includ: 1. Pe-
perils. Vezi CLAUZA INCHMA- ricole uscate: aparate de zbor
REE – INCHMAREE CLAUSE. (def.); explozie (def.); revolte şi
mişcări civile (def.); daune provo-
pericole maritime – marine pe- cate intenţionat (def.); cutremur
rils. Înseamnă: “pericole conse- (def.). 2. Pericole ude: furtună
cinţă a navigării pe mare, adică (def.); conducte fisurate (def.);
pericolele mării (def.), incendiul, inundaţie (def.); scurgeri din sprin-
pericolele de război, piraţii, hoţii, klere (def.). 3. Pericole diverse: im-
corsarii, capturile, confiscările pact (def.); tasare a terenului
(def.), reţinerea şi închiderea, arun- (def.); incendiu subteran (def.);
carea peste bord, barateria (def.), combustie spontană (def.).
alte pericole, fie de tipul celor ante-
rior enumerate, fie de alte tipuri, pericole ude – wet perils. Anu-
menţionate specific în poliţă” mite pericole definite explicit,
(Legea asigurărilor maritime din adăugate unei poliţe de asigurare
1906). împotriva incendiilor (def.). Peri-
colele sunt: furtuna (def.);
pericole nucleare – nuclear pe- inundaţia (def.); conductele fisu-
rils. Riscurile de vătămare a per- rate (def.); scurgerile din sprinklere
soanelor sau daunelor la bunuri (def.).
produse de radiaţii de la site-urile
reactoarelor nucleare sau de mate- pericole uscate – dry perils. Sunt
rii nuclreare în curs de transport. clarificate ca pericole uscate
următoarele: aparatele de zbor, ex-
pericole pe mare – perils on the ploziile, revoltele şi mişcările civile,
sea. Pericole care se pot produce daunele răuvoitoare şi cutremurul.
pe mare, de ex, incendiu, furt vio- Acestea sunt un grup de pericole,
lent de către persoane dinafara va- pericole suplimentare (def.), care
sului, dar care se pot petrece şi în extind acoperirea într-o poliţă-stan-
altă parte. Sunt pericole adăugate dard de incendiu.
perioada de indemnizaţie/ pe- TARE – WAITING PERIOD.

rioada maximă de indemnizaţie
– indemnity period/ the maxi- perioadă de aşezare – cooling off
mum indemnity period. Într-o period. 1. Prin regula 6.7 de Deru-
asigurare de întrerupere a activităţii lare a Afacerilor a FSA, este pe-
(def.), este perioada care începe cu rioada permisă unui client după
producerea daunei şi se încheie nu primirea înştiinţării statutare în de-
mai târziu de perioada menţionată cursul căreia îşi poate anula acordul
în poliţă ca fiind perioada maximă de investiţie. Perioada permisă în
de indemnizaţie, de ex. 24 de luni. cazul poliţelor de viaţă, contracte-
Perioada reflectă timpul necesar lor de pensie, pensiilor personale
petru a reface afacerea la nivelul său corespunzătoare şi a altor acorduri
comercial de dinainte de produce- anulabile de investiţii variază între
rea daunei şi este aleasă de asigurat. 14 şi 30 de zile (www.fsa.gov.uk). 2.
Perioadele de reflecţie sunt per-
perioada expunerii la risc – time mise şi de Reglementările de Pro-
on risk. Perioadă în care asigurăto- tecţie a Consumatorilor (vânzare la
rul a fost expus la risc pentru o asi- distanţă), iar acest lucru are im-
gurare care a fost întreruptă. plicaţii asupra celor care vând asi-
gurări prin internet şi prin alte
perioadă atipică – odd time. Ma- metode la distanţă. 3. Drepturile de
joritatea poliţelor sunt emise pen- anulare (def.) ale clienţilor de de-
tru o perioadă de un an şi sunt taliu (def.) care cumpără produse
reînnoibile anual. Oricând prima generale de asigurări sunt
perioadă de asigurare este mai conţinute în Capitolul 6 al Manua-
lungă de un an, aceasta este o “pe- lului FSA pentru Derularea Acti-
rioadă atipică”, pentru care se per- vităţilor de Asigurare. ICOB
cepe o primă proporţională. permite 30 de zile pentru contrac-
tele de pură protecţie (def.) şi 14
perioadă de amânare/ perioadă zile pentru asigurările generale.
amânată – deferment period/
deferred period. Perioadă de în- perioadă de aşteptare – waiting
târziere înaintea plăţii beneficiilor period. 1. Perioadă prescrisă de
pentru orice daună, printr-o poliţă timp, de ex. 30 de zile, de după emi-
de protecţie de venit (def.). Pe- terea poliţei, care trebuie să treacă
rioada poate fi de 4, 13, 26 sau 52 înainte ca poliţa să răspundă unui
de săptămâni, la alegerea asigura- eveniment asigurat. Poliţele de pro-
tului, în baza perioadei în care este tecţie a venitului (def.) elimină
plătibil salariul întreg, conform orice invaliditate cauzată de o boală
contractului său de muncă. Com- care începe în perioada de aştep-
paraţi cu PERIOADA DE AŞTEP- tare. Invaliditatea care începe ulte-
rior va fi acoperită în termenii nor- perioadă de eligibilitate/ pe-

mali ai poliţei, care vor include, în rioadă de calificare – eligibility
general, o perioadă de amânare period/ qualifying period. Pe-
(def.). 2. Perioada de vechime care rioadă de timp în care membrii po-
trebuie să treacă înainte ca un nou tenţiali ai unei scheme de asigurare
angajat să se poată alătura schemei de viaţă de grup (def.) pot să se
de pensii sau schemei de asigurare alăture acesteia fără să fie nevoie să
de viaţă de grup a companiei sale. facă dovada stării sănătăţii.
perioadă de calificare - quali- perioadă de graţie – grace pe-

fying period. Vezi PERIOADĂ riod. Perioadă (de obicei de 15
DE AŞTEPTARE – WAITING zile) pentru care acoperirea
PERIOD. continuă dincolo de data de expi-
rare a unei poliţe anuale, pentru a
perioadă de control – control pe- permite plata primei. Acest privile-
riod. Perioada de-a lungul căreia giu va fi anulat dacă asiguratul res-
rata de contribuţie standard (def.) pinge în mod explicit sau implicit
a fost calculată pentru a rămâne termenii de reînnoire a asigurării.
constantă, presupunând că rata de Nu există perioadă de graţie în asi-
finanţare (def.) la începutul şi gurările auto sau maritime. În asi-
sfârşitul perioadei este 100%. Pe- gurările de viaţă, o condiţie de
rioada de control, trebuie să fie spe- privilegiu permite 30 de zile de
cificată. Aceasta este de obicei de graţie pentru efectuarea plăţii (cu
un an sau mai mult, dar care ar excepţia primelor lunare), iar dacă
putea fi şi mai scurtă. evenimentul asigurat se produce în
perioada de graţie, prima neplătită
perioadă de descoperire – disco- va fi scăzută din despăgubirea
very period. 1. Perioadă în care plătită. Vezi REÎNNOIRE – RE-
trebuie să fie descoperită o delapi- NEWAL.
dare şi notificată asigurătorului de
garanţie a fidelităţii. Perioada perioadă de întreţinere – main-
obişnuită de şase luni se derulează tenance period. Perioada de după
din momentul demisiei, concedie- încheierea unui contract pentru
rii sau pensionării angajatului, sau lucrări de construcţii, în decursul
la trei luni de la data expirării căreia contractorul este responsa-
poliţei, oricare dintre acestea se bil pentru probleme şi defecte de
produce prima. 2. Vezi PE- întreţinere. În această perioadă (de
RIOADĂ EXTINSĂ DE RAPOR- obicei de 12 luni), contractorul tre-
TARE – EXTENDED buie să îşi menţină asigurarea,
REPORTING PERIOD. conform cerinţelor contractului.
Sunt disponibile diverse nivele de
acoperire (vizite de întreţinere, în- perioadă mai lungă decât cea in-
treţinere extinsă, întreţinere garan- clusă automat în poliţă. Perioada
tată) în funcţie de cerinţele extinsă nu vine să răspundă pentru
specifice ale contractului. Vezi daune asigurate în alt mod. Vezi
TRIBUNALUL CONTRACTE- CLAUZA DE CONSIDERARE –
LOR COMUNE – JOINT DEEMING CLAUSE.
CONTRACTS TRIBUNAL
(JCT); LUCRĂRI DE perioadă garantată – guarran-
CONSTRUCŢII – CONTRACT teed period. Perioada minimă
WORKS. pentru care este garantată plata
unei pensii sau anuităţi (def.) indi-
perioadă de probă/ perioadă de ferent dacă decesul asiguratului se
calificare – probationary period/ produce mai devreme. Dacă are loc
qualifying period. Vezi PE- decesul prematur, asigurătorul ar
RIOADĂ DE AŞTEPTARE – putea fi interesat să plătească va-
WAITING PERIOD. loarea prezentă netă a plăţilor de
anuitate în forma unei plăţi unice.
perioadă de răspundere pentru
defecte/ perioadă de întreţinere perioadă scurtă – short period.
– defects liability period/ main- Asigurare pe o perioadă mai scurtă
tenance period. Perioadă prea- de 12 luni. Prima percepută este
greată, de obicei, de 12 luni, mai mare decât cea proporţională.
începând de la încheierea, practic,
a lucrărilor, pe durata căreia permis Partea IV – part IV Per-
constructorul trebuie să remedieze mission. Permis oferit de FSA prin
pe cheltuiala sa toate defectele FSMA Partea IV pentru a desfăşura
apărute la clădire. Poliţele de activităţi reglementate.
răspundere civilă a constructorului
trebuie să îşi continue derularea pe permise de lucru primejdios –
această perioadă. hot work permits. Permisele sunt
încorporate în sistemele sigure de
perioadă extinsă de raportare – lucru pentru a minimiza riscul de
extended reporting period. Pe- incendiu. Activităţile pentru care
rioadă într-o poliţă pentru mo- asigurătorii vor cere foarte proba-
mentul despăgubirii (def.), care bil permise de lucru primejdios in-
prevede o durată specifică, de ex. clud: (a) lucrul în medii
60 zile, după expirarea poliţei, în hazardante; (b) lucrul în spaţii în-
care mai pot fi notificate daune guste/ limitate; (c) lucrul lângă
produse de evenimente în perioada materiale, lichide sau gaze com-
asigurată. În anumite cazuri, este bustibile; (d) lucrul în cisterne şi
posibil ca asiguratul să cumpere o tancuri. Permisul impune stan-
darde ridicate de protecţie împo- de răspundere limitată, companii-

triva incendiilor. Vezi GARANŢIE lor înregistrate simpatizante sau
PENTRU ARDERE – BURNING membre ale Lloyd’s (def.).
WARRANTY.
persoană garantată – person
persistenţă – persistency. Calita- guarranteed. Persoana, denumită
tea la reînnoire a poliţelor de asigu- şi principală, a cărei fidelitate sau
rare, în special a celor de viaţă. acţiune face obiectul unei garanţii
Persistenţa ridicată înseamnă că o a fidelităţii sau obligaţiuni de fideli-
proporţie ridicată de poliţe rămân tate
în vigoare până la încheierea pe-
rioadei asigurate. Persistenţa persoană rezonabilă – reasona-
scăzută înseamnă un procent ridi- ble man. Testul obiectiv în negli-
cat de întreruperi. jenţă (def.) se bazează pe “actele şi
omisiunile” unei persoane rezona-
persoană aprobată – approved bile – “omul din omnibuzul Cla-
person. Persoană căreia FSA i-a pham”, care “nu trebuie să aibă
conferit statutul de persoană apro- înţelepciunea unui profet evreu sau
bată, permiţându-i să desfăşoare o agilitatea unui acrobat”. Nicio per-
funcţie controlată (def.), după ce soană nu este “asigurătorul” altor
au trecut testul de adecvare şi opor- persoane, trebuie să existe o vină
tunitate (TAO/ FIT). Persoanele care, în caz de neglijenţă, înseamnă
aprobate trebuie să respecte De- a intra sub standardele unei per-
claraţia de principii şi Codul de soane rezonabile.
practică pentru persoane aprobate.
Vezi INFLUENŢĂ SEMNIFICA- persoană scutită – exempt per-
TIVĂ – SIGNIFICANT IN- son. Persoană scutită de interdicţia
FLUENCE (www.fsa.gov.uk). generală legată de o activitate re-
glementată, ca urmarea Ordinului
persoană autorizată – authorised FSMA (Scutiri) din 2000. Vezi AC-
person. Persoană care a fost auto- TIVITĂŢI REGLEMENTATE
rizată de FSA să aibă permisiunea, ACCEPTATE – EXEMPT RE-
conform Legii serviciilor şi pieţelor GULATED ACTIVITIES.
financiare din 2000 (FSMA), de a
desfăşura una sau mai multe acti- persoane la locul de muncă –
vităţi reglementate. Persoanele tre- “persons at work”. Conform Legii
buie să îndeplinească condiţiile de sănătăţii şi siguranţei la locul de
trecere (def.) detaliate în Manualul muncă din 1974 (def.), înseamnă:
condiţiilor de trecere. Solicitanţii “toate persoanele de la locul de
asigurători trebuie să fie persoane muncă”, indiferent dacă sunt anga-
juridice, cu excepţia parteneriatelor jatori, angajaţi sau persoane fizice
autorizate, sunt acoperite, cu ex- Lloyd’s, unde underwriterii acceptă

cepţia servitorilor domestici dintr- părţi dintr-o asigurare (sau reasi-
o locuinţă privată. Legea se extinde gurare) pe bază de coasigurare (sau
la multe aspecte neacoperite de le- coreasigurare), spre deosebire de
gislaţia anterioară, de ex. autoanga- pieţele pe care un singur furnizor
jarea, persoanele angajate în de asigurări acceptă întreaga ofertă.
domeniul educaţiei, serviciile de
sănătate, industriile de loisir şi în piaţa londoneză a asigurărilor –
anumite părţi ale industriei trans- London insurance market. Ra-
porturilor. reori definită, dar înseamnă de obi-
cei toate asigurările internaţionale
petroliere – oil tankers. Vase încheiate în Londra. Constă în: 1.
transportatoare de petrol în can- Asigurări străine, adică asigurări di-
tităţi mari. Riscul de poluare cu pe- recte de peste graniţă încheiate în
trol a rezultat în încheierea de Marea Britanie. 2. Reasigurare in-
asigurări de răspundere civilă pen- ternaţională (volumele mari de asi-
tru vase care transportă mai mult gurări vin în general din SUA). 3.
de 2.000 de tone. Legea transpor- Asigurări maritime şi de aviaţie. 4.
turilor comerciale pe apă (poluare Asigurări pentru linii de excedent şi
cu petrol) din 1971, amendată de surplus. Primele pieţei londoneze
Legea transporturilor comerciale generează un venit brut aproxima-
pe apă din 1974, impune acestui tip tiv egal cu cel derivat din activităţile
de vase să aibă un certificat de asi- comerciale “domestice” britanice şi
gurare înainte de a putea părăsi sau din asigurările de linii personale
intra într-un port sau terminal bri- britanice.
tanic.
piaţa transferurilor de capacitate
piaţa de capital – capital market. – capacity transfer market. Piaţă
Piaţă pe care se tranzacţionează da- pentru transferul de capacitate sin-
torii şi capitaluri proprii. Prin vân- dicală la Lloyd’s. Transferul se face
zarea obligaţiunilor securitizate, de obicei de la nume (def.) spre
(re)asigurătorii transferă riscurile membrii corporatişti aliniaţi (def.)
de asigurare către piaţa de capital. prin licitaţii de capacitate (def.) sau
Vezi OBLIGAŢIUNI DE CATAS- prin acorduri bilaterale (directiva
TROFĂ – CATASTROPHE 8/98). Vezi OFERTĂ OBLIGA-
BONDS; TRANSFORMARE ÎN TORIE – MANDATORY
OBLIGAŢIUNI/ SECURITI- OFFER.
ZARE – SECURITISATION.
piaţa unică a asigurărilor – single
piaţa de contribuţie – subscrip- insurance market. Piaţă care per-
tion market. Piaţă, cum este mite asigurătorilor CE să deruleze
afaceri de stabilire (def.), de ex. su- gula conform căreia dacă o per-
cursale, în orice alt stat, fără a se su- soană a cumpărat bunuri dintr-o
pune restricţiilor din statul gazdă. piaţă publică (adică piaţă des-
De asemenea, un asigurător autori- chisă), aceasta a dobândit un titlu
zat în statul său de domiciliu se de proprietate valabil, chiar dacă
poate angaja în activităţi de servicii bunurile în cauză fuseseră furate, a
(def.), vânzând liber peste frontie- fost abolită de Legea vânzării de
rele naţionale. CE a publicat trei bunuri din 1994. Aşa-numitele car-
generaţii de directive de asigurări teluri de hoţi prejudiciau adevăraţii
(def.). Intenţia este de a face asi- proprietari ai bunurilor şi frustrau
gurătorii CE să se supună controlu- asigurătorii care ofereau acoperire
lui din ţara de domiciliu (def.), pentru furt de drepturile lor de sub-
creând o autorizare cunoscută sub rogare (def.).
denumirea de “Licenţă Unică Eu-
ropeană”. piedică împotriva incendiilor –
firebreak. Barieră naturală sau
piaţă deschisă – open market. construită, cum este un perete de
Termen referitor la un risc plasat protecţie împotriva incendiilor
pe piaţa deschisă, spre deosebire de (def.), care opreşte sau limitează
unul care este plasat printr-o auto- progresul unui incendiu. Vezi GA-
ritate de reprezentare, fişă de linie RANŢIA PENTRU UŞI ÎMPO-
sau tratat. TRIVA INCENDIILOR –
FIREBREAK DOORS WAR-
piaţă dură – hard market. Piaţă pe RANTY; DIVIZARE ÎMPO-
care furnizarea (re)asigurărilor este TRIVA INCENDIILOR – FIRE
restricţionată în relaţie cu cererea. DIVISION.
Primele cresc şi termenii se
înăspresc pe măsură ce (re)asi- pierdere de profituri contrac-
gurătorii încearcă să devină mai tuale – contract loss of profits.
profitabili. Acoperă liniile aeriene împotriva
pierderilor estimate de profit, ca ur-
piaţă lejeră – soft market. Piaţă mare a inabilităţii lor de a încheia
pe care există o ofertă suficient de un proiect specific din cauza forţei
mare de asigurări. Competiţia între majore, războiului, repudierii sau
asigurători determină scăderea co- defectării aparatelor de zbor.
telor de primă şi formularea unor
termeni şi condiţii mai puţin res- pierdere din recipienţi – ullage.
trictive,în timp ce asiguraţii pot ne- Cantitatea de lichid pierdută din
gocia termeni mai buni. recipienţi la transportul vrac în bu-
toaie sau tancuri, denumită şi pier-
piaţă publică – market overt. Re- dere comercială, care se produce în
decursul unei călătorii ca urmare a col asigurat se asigură pentru “pier-

evaporării sau condensării. În derea angajamentelor”.
consecinţă, asigurătorul plăteşte
numai pentru daunele produse pierderea atracţiei – loss of at-
prin scurgere, care depăşesc o va- traction. Extensie la o poliţă de în-
loare dinainte stabilită. Vezi SCUR- trerupere a activităţii care acoperă
GERE – LEAKAGE. pierderea de profit brut ca urmare a
daunelor produse la un element de
pierdere economică – economic atracţie din apropiere, care atrage
loss. În caz de prejudiciu, expresia vadul comercial la afacere. Este o
se referă la pierderi care sunt pur dependenţă externă (def.). Un in-
economice, adică acelea în care so- cendiu la principalul magazin dintr-
licitantul despăgubirii a suferit o un mall va reduce vânzările în
daună financiară, dar nu a suferit o magazinele vecine.
vătămare personală sau daune la
bunuri. Astfel de pierderi nu sunt pierderea documentelor – loss of
recuperabile în general în caz de documents. Documentele diferă
prejudiciu, cu excepţia cazului când în natură şi valoare. Poliţele pentru
rezultă din declaraţii neglijente daune materiale oferă acoperire
(def.), făcute la ataşarea unei înda- numai pentru costul materialelor şi
toriri de atenţie, de obicei în cazul costul forţei de muncă pentru a re-
unei persoane specializate, care şi-a crea documentele. Nu includ şi
asumat în mod voluntar o responsa- acoperirea pentru daune de conse-
bilitate (def.). Daunele speciale re- cinţă. Poliţele de indemnizaţie pro-
zultate din contravenţii publice, fesională acoperă “toate riscurile”
inclusiv pierderile financiare pure pentru documentele proprii ale asi-
(deseori în forma unor cheltuieli guratului şi pentru cele aflate în res-
suplimentare), sunt recuperabile în ponsabilitatea sa. Acoperă şi
caz de prejudiciu. Instanţele pre- răspunderea legală pentru pierde-
feră să se ocupe cu pierderea eco- rea documentelor. Vezi ÎNRE-
nomică pură în contextul GISTRĂRI DIN SISTEMELE DE
contractelor mai degrabă decât cu COMPUTERE – COMPUTER
prejudiciul. Pentru implicaţiile în SYSTEM RECORDS.
asigurări, vezi pierdere financiară
(def.). pierderea folosinţei – loss of use.
Imposibilitatea de a folosi bunuri,
pierderea angajamentelor – loss de ex. o maşină, în perioada de re-
of engagements. Echivalentul ma- parare/ înlocuire a acestora.
ritim al “pierderii folosinţei”. Un ar- Anumiţi asigurători oferă forme de
mator care poate pierde folosinţa înlocuire temporară a maşinilor în
vasului său ca urmare a unui peri- poliţele de asigurare complete. Alt-
fel, dauna, care este de consecinţă, tru a acoperi defecţiunile mecanice,

nu este acoperită în poliţele de blocări la sol, greve la controlul de
daune materiale, iar acest lucru este trafic etc. Acoperirea nu se aplică si-
deseori subliniat printr-o excludere tuaţiilor de daună totală. Spe-
a pierderii folosinţei. Pot fi solici- cialiştii în finanţe pot fi de părere că
tate despăgubiri pentru “pierderea acoperirea este aranjată pentru a fi-
folosinţei” din partea unui terţ ne- nanţa plăţile de leasing pentru apa-
glijent. În poliţele pentru locuinţe, ratele de zbor în timpul perioadelor
este acoperit costul cazării alterna- de reparaţii. Plăţile daunelor pot fi
tive când proprietatea nu mai poate suficiente pentru a-i permite asigu-
fi locuită ca urmare a producerii ratului să acopere alte costuri fixe.
unei daune asigurate. Vezi PIER- Vezi ASIGURAREA NUMAI DE
DEREA FOLOSINŢEI DAUNĂ TOTALĂ – TOTAL
(AVIAŢIE) – LOSS OF USE LOSS ONLY INSURANCE.
(AVIATION).
pierderea speciei – loss of specie.
pierderea folosinţei (aviaţie) – Schimbare în natura sau caracterul
loss of use (aviation). Asigurare mărfii, vasului sau a altor bunuri
creată pentru a proteja proprietarul (de ex. biciclete strivite de un cazan
unui aparat de zbor împotriva pier- cu aburi), astfel încât nu mai este
derilor de venit când avionul este tipul de bun care a fost asigurat.
retras pentru reparaţii ca urmare a Vezi DAUNĂ TOTALĂ EFEC-
unui accident. Beneficiul este o TIVĂ – ACTUAL TOTAL LOSS.
sumă pe zi, cu condiţia unui exce-
dent de timp (def.). Acoperirea pierdută de la început – “doo-
operează numai când dauna este med from the start”. Expresia lor-
admisă prin poliţa de asigurare a dului Fraser din Camera Lorzilor în
corpului navei. cazul Pirelli vs. Oscar Faber & Part-
ners (1983). S-a decis: cauza de
pierderea folosinţei aparatului acţiune, în solicitările de despăgu-
de zbor/ indisponibilitatea apa- bire pentru bunuri bazate pe negli-
ratului de zbor – aircraft loss of jenţă, s-a produs la momentul
use/ aircraft unavailability. Aco- daunei, şi nu la momentul desco-
peră companiile aeriene, pentru o peririi acesteia, pentru scopurile li-
valoare zilnică preagreată, pentru mitării de şase ani. Lord Fraser a
eventualitatea în care un aparat de calificat acest lucru spunând că o
zbor este indisponibil din cauza clădire poate să se găsească într-o
unui “pericol interpus” (pericol condiţie atât de proastă, încât este
acoperit prin asigurarea CASCO “pierdută de la început”, determi-
aerian toate riscurile şi prin cea de nând astfel perioada de timp să se
război), dar se poate extinde pen- scurgă de la încheierea construcţiei.
Legea daunelor latente din 1986 de la majoritatea intermediarilor

(def.) remediază problema. care solicită autorizarea FSA. Vezi
PLANUL DE AFACERI
piraţi/ piraterie – pirates/ pi- LLOYD’S – LLOYD’S BUSINESS
racy. Asalt asupra unui vas, a PLAN; FRANŞIZĂ – FRAN-
mărfurilor, echipajului sau a pasa- CHISE.
gerilor pe mare, făcut de jefuitori
care nu sunt supuşi ai niciunui dra- plan de afaceri de reglementare
pel şi care acţionează numai pentru – regulatory business plan. Plan
câştiguri personale. Include actele scris, pregătit de agentul
insurgenţilor care atacă un vas de conducător pentru fiecare sindicat
pe ţărm şi pasagerii care se Lloyd’s şi înaintat Comitetului de
răzvrătesc. Pirateria este asigurabilă Franşiză Lloyd’s (def.). Franşizorul
prin Clauzele Institutului pentru monitorizează planurile aprobate
Război. Riscul este de mare interes în raport de performanţă. Agenţii
pentru Biroul Maritim (def.), care conducători, ca franşizaţi, trebuie
are propria sa definiţie a pirateriei. să pregătească un plan de afaceri
anual, în concordanţă cu targetul
placă de incendiu – fire plate. de profitabilitate pe termen lung şi
Succesoare a semnului de incendiu cu îndrumările publicate de
(def.), folosită în secolul al XIX-lea franşizor. Trebuie să se anexeze o
şi la începutul secolului XX. previziune de afaceri a sindicatului
(def.) la planul de afaceri. Planurile
plan de afaceri – business plan. sunt cerute de FSA şi de interme-
Planul stabileşte obiectivele unei diarii în asigurări.
firme şi arată într-un mod sistema-
tic cum va aborda aceasta acti- plan de contribuţii – schedule of
vităţile de marketing, operaţiuni, contributions. Plan special de
financiare, de management şi plăţi care are ca scop asigurarea fap-
control. Include şi detalii vizând tului că schema de pensii nu va
personalul-cheie şi acoperă punc- avea o deficienţă actuarială în tim-
tele tari, punctele slabe, ame- pul perioadei în cauză. Schemele de
ninţările şi oportunităţile. FSA pensii cu beneficii definite, ca ur-
(def.) consideră planurile de afa- mare a cerinţei de minimă finanţare
ceri ale sindicatelor ca fiind cen- (def.), trebuie să menţină un plan
trale pentru abilitatea Lloyd’s de a semnat de un actuar, care să
controla şi monitoriza activităţile conţină ratele de contribuţie şi da-
agenţilor conducători (def.). În tele de plată.
consecinţă, FSA monitorizează pla-
nurile de afaceri ale sindicatelor. plan de finanţare – funding plan.
Planurile de afaceri sunt cerute şi Planul prin care se asigură că vor fi
disponibili banii pentru a plăti be- CONTINUITY MANAGE-

neficiile de pensie, pe măsură de MENT (BCM).
acestea devin scadente. Implică sta-
bilirea contribuţiilor la un anumit plan de retragere a produselor
nivel, cum ar fi rata-standard de din piaţă – product recall plan.
contribuţie (def.). Plan al unui producător, care îi per-
mite să iniţieze o acţiune de retra-
plan de plăţi – payment sche- gere din piaţă imediat ce află că este
dule. Detalii privitoare la valoarea necesar sau prudent să retragă un
şi momentul plăţilor contribuţiilor produs periculos. Urmărirea, iden-
la o schemă de pensii. Este obliga- tificarea şi manipularea produselor
torie existenţa unui plan pentru trebuie să fie planificate, pentru a
schemele de cumpărare a banilor minimiza costurile şi riscurile. Pla-
(def.). nul este un instrument vital de ma-
nagement de risc.
plan de pensii executive – execu-
tive pension plan (EPP). Schemă plan de reversie prin locuinţă –
de pensii ocupaţionale discreţio- home reversion plan. Similar pla-
nară de cumpărare a banilor, folo- nului de venit din locuinţă (def.),
sită în principal pentru directori şi dar casa este vândută direct com-
executivi seniori. Un plan de pensii paniei de asigurări în schimbul unei
executive poate suplimenta orice anuităţi şi al chiriei pe viaţă. Preţul
schemă ocupaţională, dar se aplică de vânzare este sub valoarea de
în continuare beneficiul maxim IR, piaţă, iar compania de asigurări sau
de două treimi din veniturile pen- instituţia cumpărătoare beneficiază
sionabile. de orice creştere de valoare a pro-
prietăţii. După deces, nu mai
plan de recuperare în caz de de- rămâne nimic pentru persoanele
zastru – disaster recovery plan- dependente.
ning. Plan centrat pe ceea ce
trebuie să facă o organizaţie după planul Carpenter – Carpenter
producerea unui eveniment ne- plan. Nume pentru reasigurarea cu
prevăzut, cum ar fi un incendiu sau dispersia daunelor (def.), introdusă
distrugerea reţelei de calculatoare. prima oară în SUA de un broker pe
Recuperarea în caz de dezastru se nume Carpenter.
ocupă mai mult cu efectele unui
eveniment şi minimizarea impac- planuri de numerar pentru spita-
tului său negativ, şi nu cu cauza lizare – hospital cash plans. Al-
acestuia. Vezi MANAGEMEN- ternativă cu costuri scăzute la
TUL DE CONTINUITATE A asigurarea medicală privată (def.),
AFACERII (MCA) – BUSINESS care oferă beneficii fixe în numerar
pentru anumite circumstanţe. De locuinţă (def.).

exemplu, ziua de spitalizare poate
fi selectată dintr-o gamă între 12£ plată contributivă – call. Plată
şi 48£ pe zi, până la 10 zile pe an; pentru a acoperi daunele şi chel-
ziua de tratament în spital între 18£ tuielile de management făcute de
şi 72£ pe zi până la 91 de zile pe an un membru al unui club de pro-
sau chiar mai mult în anumite ca- tecţie şi indemnizaţie (def.) pentru
zuri. Alte secţiuni oferă beneficii evaluarea unui drept la indem-
pentru tratament dentar, cerinţe of- nizaţie. Plăţile contributive sunt ba-
talmologice, acupunctură, însoţire zate pe tonajul adus în club de
parentală, consiliere de stres etc. armatori. Plata iniţială poate fi ur-
Excluderi: condiţii medicale mată de plăţi contributive supli-
preexistente (def.); război; mentare.
vătămare intenţionată de sine, abuz
de alcool sau de droguri; sarcină plată de transfer – transfer pay-
sau naştere; boli, tulburări mintale ment. Sumă plătită de o schemă de
sau căderi nervoase; radiaţii nu- pensii altei scheme, când fostul său
cleare; chirurgie cosmentică; trata- membru se alătură altei scheme
mente de infertilitate sau ocupaţionale de pensii sau iniţiază
întreruperi de sarcină; SIDA; o pensie personală, către care sunt
reţinere pentru motive domestice. transferate beneficiile sale. Plata de
transfer poate fi făcută în confor-
planuri de venit din locuinţă – mitate cu regulile schemei (def.)
home income plans. Scheme ge- sau prin exercitarea drepturilor de
neratoare de venituri, cum sunt membru, conform Legii schemelor
ipotecile pe viaţă, prin care persoa- de pensii din 1993.
nele vârstnice îşi ipotechează casa
în favoarea unei companii de asi- plată ex-gratia – ex-gratia pay-
gurări sau a altei instituţii pentru a ment. Plată a unei daune făcută de
finanţa o anuitate (anuitate de viaţă un asigurător “ca o favoare”, chiar
comună şi supravieţuitor (def.) dacă nu există obligaţia legală de a
pentru cupluri). Dobânda pentru plăti. Asemenea plăţi sunt făcute
ipotecă este acoperită din ratele pentru a păstra clientul sau unde
anuităţii (sau amânată până la dreptul de a refuza plata se bazează
deces), lăsând un venit proprieta- doar pe un aspect tehnic.
rului/lor. Împrumutul, până la 80%
din valoare, şi orice dobânzi deter- plată în avans – prepayment. Se
minate de acesta sunt achitate la produce când contribuţiile de pen-
deces, dar bunul imobiliar benefi- sie ale angajatorului depăşesc va-
ciază de orice apreciere de capital. loarea contribuţiilor impuse
Comparaţi cu plan de reversie prin conform calculaţiei actuariale.
Plata în avans este înregistrată în chestioneze răspunderea asi-

conturile angajatorului (nu ale gurătorului prin poliţa iniţială.
schemei de pensii) ca un activ.
plăteşte în numele – “pay on be-
plată pentru recuperare – sal- half of”. Asigurare de răspundere
vage award. Vezi RECUPERARE [(de ex. a directorilor şi funcţiona-
– SALVAGE 2. rilor (def.)] indicând faptul că asi-
gurătorul va plăti costuri de apărare
plată/ reducere legată de vârstă în numele asiguratului. Când asi-
– age related payment rebate. gurătorul promite să “despăgu-
Plată făcută de Biroul Naţional bească”, are obligaţia de a rambursa
pentru Contribuţii din Asigurări cheltuielile asiguratului în loc să
către o schemă potrivită, o schemă facă o plată totală la început.
de achiziţie a banilor cu renunţare,
sau schemă de beneficii mixte cu plăteşte pentru a fi plătit – “pay
renunţare din aprilie 1997, pentru to be paid”. Vezi CLUBURI DE
membrii care s-au retras/ au re- PROTECŢIE ŞI INDEM-
nunţat (def.). Plăţile cresc pe NIZAŢIE – PROTECTION
măsură ce creşte vârsta membrului AND INDEMNITY CLUBS.
în cauză.
plăţi de avarie generală – general
plată unică – lump sum. Metodă average disbursements. Vezi
de rezolvare prin care reclamantul CHELTUIELI DE AVARIE GE-
sau beneficiarul primeşte toate be- NERALĂ – GENERAL AVE-
neficiile poliţei într-o plată unică, şi RAGE EXPENDITURE.
nu în rate. Poliţele de viaţă sunt de
obicei rezolvate astfel. plăţi de spitalizare – hospital
payments. Plata costurilor trata-
plăteşte când trebuie – pay as mentelor de spitalizare, pentru tra-
you go (PAYG). Metodă prin care tament cu internare sau
plăţile într-o schemă de pensii sunt ambulatoriu, până la anumite va-
făcute din venitul curent pe măsură lori, făcută de un asigurător care a
ce devin scadente, şi nu prin fi- plătit astfel despăgubirea pentru un
nanţări anterioare. Schemele de terţ victimă a unui accident rutier.
pensii de stat operează în acest Obligaţia asigurătorului este stabi-
mod. lită în Legea traficului rutier din
1988 şi această obligaţie există in-
plăteşte cum se poate plăti – pay diferent de admiterea răspunderii.
as may be paid. Termen de reasi- Proprietarii de vehicule care au
gurare indicând faptul că reasi- făcut depozite pentru a se proteja
gurătorul va plăti fără să împotriva riscurilor faţă de terţi
(def.) sau au obţinut garanţii îm- Persoanele autorizate nu au nicio

potriva riscurilor faţă de terţi (def.) restricţie cu privire la numărul de
trebuie să facă şi ei aceste plăţi. mandanţi pentru contractele de
asigurare generală non-investiţii,
plăţi minime – minimum pay- dar mandanţii încheie un acord de
ments. Valoare minimă cu care un mandanţi multipli, pentru a facilita
angajat poate contribui la o schemă supervizarea persoanei autorizate
de pensii scutită de achiziţie a ba- în cauză.
nilor. Suma cu care se contribuie
asigură drepturile protejate (def.) poliţa bancară/ de depunere –
pentru membri. Constă într-o re- banking policy. Contract de reasi-
ducere în sumă fixă a contribuţiilor gurare prin care primele sunt “de-
la sistemul naţional de asigurare şi puse” la asigurător pentru a fi
corespunde unei reduceri în returnate mai târziu, cu dobândă,
contribuţiile NI care se aplică pen- reasiguratului.
tru angajaţii excluşi din schemă.
poliţa bloc a bijutierilor – jewel-
pluralitatea riscurilor – plurality lers’ block policy. Acoperă stocul,
of risk. Există când o asigurare de bunurile încredinţate şi bancnotele
incendiu acoperă mai mult decât o bijutierului pe o bază “toate riscu-
singură clădire sau gamă de clădiri, rile”, fie ele la sediu, în seifuri sau în
fiecare având propria sa sumă asi- tranzit. Poliţa se extinde pentru a
gurată. acoperi sediul, echipamentele şi
uneltele comerciale şi de birou îm-
polarizare/ depolarizare – pola- potriva unei game largi de riscuri.
risation/ depolarisation. Poliţa conţine limite stricte pentru
Conceptul de polarizare a fost in- tipuri specificate de daune.
trodus de reglementările dinainte
de FSA, care au creat obligativita- poliţa-bloc a unei societăţi de cre-
tea pentru consilierii financiari de a dit ipotecar – Building Society
fi fie independenţi, fie legaţi de o block policy. Poliţă- bloc sau gene-
anumită companie. FSA a depola- rală, prin care este asigurat un număr
rizat şi restricţionează un reprezen- mare de clădiri, în principal locuinţe
tant autorizat să aibă un singur private, pe o bază de “asigurare com-
mandant pentru activităţile de in- pletă a proprietarilor de locuinţe”.
vestiţii pentru clienţii de detaliu. Clădirile asigurate sunt cele enume-
Accesul la produsele altor furnizori rate într-o anexă actualizată de so-
le este permis prin intermediul cietate. Proprietarii individuali nu
mandanţilor lor. Nu există nicio li- primesc nicio poliţă, dar primesc
mită privitoare la numărul de man- toate detaliile acoperirii. Asigurarea
danţi în cazul clienţilor comerciali. este legată de un indice (def.).
poliţa de asigurare a planoarelor poliţa de răspundere a proprie-

– glider policy. Acoperă: pierde- tarilor de spaţii – property ow-
rea/ dauna în timpul lansării, zbo- ners liability policy. Acoperă
rului şi aterizării, toate cu condiţia răspunderea legală a proprietarului
unui excedent; pierderea/ dauna unui spaţiu faţă de terţii care au su-
produsă într-un hangar păzit sau în portat vătămări sau daune mate-
cazul în care aparatul este suprave- riale.
gheat la o locaţie de lansare apro-
bată sau în tranzit; vătămarea şi poliţa de răspundere a proprie-
producerea de daune unui terţ; tarilor şi operatorilor aeropor-
răspunderea civilă a pasagerilor. tuari – airport owners’ and
operators’ liability policy. Poliţă
poliţa de călătorie – voyage pode aviaţie care acoperă: 1. răspun-
licy. Poliţă maritimă care acoperă derea civilă legală a sediului, pentru
obiectul asigurării din portul de a-l proteja pe asigurat împotriva
plecare până la destinaţie, indife- daunelor rezultate din utilizarea se-
rent de orice element de timp. În diului său de către terţi sau pasa-
practică, Institute Cargo Clauses geri; 2. răspunderea civilă legală a
(Clauza 8 – Clauza de durată) in- paznicilor de hangar, referitoare la
clud un element de timp printr-o răspunderea asiguratului ca depo-
prevedere de extindere a acoperirii zitar/ garant (def.) al aparatelor de
până la 60 de zile după descărcarea zbor şi echipamentelor aflate la sol;
de pe vas. 3. răspunderea civilă legală a produ-
selor, pentru a acoperi riscurile aso-
Poliţa de incendiu Lloyd’s – ciate cu service-ul sau reparaţiile la
Lloyd’s Fire policy. Această poliţă aparatele de zbor, sau cu vânzarea
diferă de poliţa-standard de incen- de carburanţi; 4. “Răspunderea ci-
diu prin faptul că este acoperit şi in- vilă pentru turnul de control” este de
cendiul cauzat de explozie. asemenea acoperită. Asigurarea
poate fi extinsă pentru a acoperi
poliţa de protecţie a împrumutu- daunele de consecinţă produse de
lui – loan protection policy. închiderea neaşteptată a aeropor-
Poliţă care oferă un beneficiu pen- tului.
tru a sprijini asiguratul să-şi aco-
pere obligaţiile pentru poliţa de răspundere a transpor-
împrumuturi în perioade de inca- tatorilor de mărfuri – haulier’s
pacitate, ca urmare a unei boli sau a liability policy. Acoperă răspun-
unui accident, sau prin şomaj, ca derea pentru daune/ pierderi la bu-
urmare a restructurării. Este o asi- nurile clienţilor. Primele pentru
gurare de creditor (def.). poliţe sunt stabilite în baza costuri-
lor anuale cu mărfurile. Cota de
primă variază în funcţie de încărcării, descărcării sau tranzitu-

condiţiile de transport, astfel încât lui. Pentru instalaţiile luate cu chi-
se face o împărţire între condiţiile rie, acoperirea include răspunderea
de transport ale Asociaţiei Trans- legală pentru defectare prin negli-
portatorilor Rutieri de Mărfuri jenţă şi costurile pentru menţinerea
(def.), CMR (def.) şi CMR-ul in- chiriei. Pentru instalaţiile date cu
voluntar (def.) estimat. Asigurăto- chirie, acoperirea poate fi extinsă
rii impun ca vehiculele să aibă pentru a-l indemniza pe cel care în-
alarmă şi de obicei solicită garanţii chiriază. Acoperirea poate fi în-
de securitate când vehiculele sunt cheiată ca parte din asigurarea
lăsate nesupravegheate şi garate pentru lucrări de construcţii (def.)
sau parcate peste noapte. Trans- sau, în anumite cazuri, din asigura-
portul unor “bunuri-ţintă” poate rea auto, ca tipuri speciale.
atrage o garanţie “doi şoferi”. Vezi
ASIGURAREA BUNURILOR ÎN poliţa/ intervalul de rezervă –
TRANZIT – GOODS IN TRAN- back-up policy/ layer. Un interval
SIT INSURANCE. de excedent de daună (def.) folosit
pentru reactivarea/ repunerea în
poliţa exclusiv de accidente – ac- drepturi a acoperirii după epuiza-
cidents only policy. Poliţă de ac- rea reactivărilor automate ale
cidente personale prin care contractului original. Poliţa de-
acoperirea este restrânsă la deces fineşte care contracte de bază intră
sau invaliditate (aşa cum este defi- în scopul său şi câte reactivări / re-
nită în poliţă) cauzată de vătăma- puneri în drepturi (def.) conţin
rea corporală accidentală. Nu este acestea. Intervalul top and drop
oferită nicio acoperire pentru caz (def.) este o dezvoltare a intervalu-
de boală. lui de rezervă, dar reasiguratul care
se bazează pe el întâmpină riscul ca
poliţa instalaţiilor contractorilor intervalul de top să fie deja epuizat
– contractors’ plant policy. Aco- de intervenţiile anterioare asupra
perire reînnoibilă pentru contrac- sa.
tori care deţin, iau sau dau în chirie
instalaţii (instalaţii, utilaje şi echi- Poliţa Maritimă Lloyd’s (MAR
pamente mobile) împotriva dau- 91) – Lloyd’s Marine Policy
nelor fizice accidentale (MAR91). Poliţă standard
neprevăzute, ca urmare a unor conţinând anexe care stabilesc: nu-
cauze externe; cauzele interne, cum mele asiguratului, obiectul asi-
sunt defectarea şi uzura, sunt ex- gurării, prima, sumarul clauzelor
cluse. Poliţa operează în timpul lu- pertinente, [de ex. Institute Cargo
crului şi în timp de repaus, sau în Clauses A (def.)], andorsări,
timpul demontării sau montării, condiţii şi garanţii speciale. Impor-
tant de reţinut, poliţa menţionează pentru a acoperi daunele fizice

că ”Clauzele şi andorsările fac parte bruşte şi neprevăzute (def.) la ins-
din prezenta poliţă”. Asociaţia de talaţie şi la locaţie, pe durata
Underwriting Internaţional din mutării temporare într-o locaţie al-
Londra produce o poliţă paralelă, ternativă şi pe durata tranzitului
Poliţa maritimă IUA. efectiv între locaţii. Acoperă şi dau-
nele la bunurile înconjurătoare
poliţa orice şofer – “any driver proprii produse de fragmentare
policy”. Poliţă de asigurare auto (def.), daunele la bunurile ridicate
emisă fără nicio restricţie specială (excluzând instalaţiile şi utilajele
privitoare la persoanele care au instalate) şi riscurile faţă de terţi.
dreptul să conducă. Formatul stan-
dard al poliţei permite conducerea poliţa pentru macarale şi echipa-
autovehiculului de asigurat şi de mente de ridicat – cranes and lif-
orice altă persoană care conduce la ting machinery policy. Poliţă care
ordinul său sau cu permisiunea sa. acoperă benzile rulante şi macara-
lele de toate felurile. În plus faţă de
Poliţa pentru depăşirea costuri- serviciul periodic de inspecţie
lor proprietarului construcţiei – (obligatoriu pentru majoritatea ar-
Construction Owner’s Cost ticolelor din această categorie),
Overrun Policy. Îi protejează pe poliţa acoperă defecţiunile (def.),
proprietarii de proiecte împotriva dar poate fi extinsă pentru a acoperi
riscului ca preţul iniţial să fie daunele fizice (def.) bruşte şi
depăşit de costul ultim al neaşteptate la sediu, sau pe durata
construcţiei plus rezervele pentru aflării temporare în altă locaţie, in-
cheltuieli neprevăzute. Formulările clusiv riscul de tranzit şi daune la
poliţei sunt specifice clientului şi bunurile ridicate (exclusiv apara-
contractului. tele şi instalaţiile instalate) şi pro-
priile bunuri înconjurătoare.
poliţa pentru îndepărtarea vehi- Daunele din cauze străine sunt în
culelor abandonate – disposal of general incluse. Sunt disponibile şi
abandoned vehicles policy. Asi- alte opţiuni.
gurare disponibilă autorităţilor lo-
cale, pentru a le proteja cu privire poliţa pentru mai mulţi asi-
la răspunderea lor legală faţă de guraţi/ mai multe nume – joint
proprietarii de vehicule îndepărtate insureds/ joint names policy.
ca fiind abandonate. Două sau mai multe persoane ale
căror interese sunt asigurate prin
poliţa pentru instalaţii de ridi- aceeaşi poliţă. Există un principiu
care – lift policy. Acoperă de- stabilit în cazul oricărui risc parti-
fecţiunile (def.), dar poate fi extinsă cular, care spune că un asigurat nu
îl poate da în judecată pe alt asigu- MARKED MONEY PURCHASE

rat cu aceeaşi poliţă, pentru acelaşi SCHEMES.
risc. Totuşi, în asigurarea de
răspundere civilă, se obişnuieşte să poliţă aprobată – approved po-
se adauge o clauză de răspunderi licy. 1. Poliţă de răspundere a an-
încrucişate (def.). gajatorului care nu conţine condiţii
interzise (def.), adică anumite
poliţa-umbrelă de răspundere ci- condiţii care să-i permită unui asi-
vilă – umbrella liability policy. gurător să refuze plata unei daune.
Poliţă de răspundere civilă cu li- Aceasta nu exclude o condiţie care
mite ridicate, care acoperă dincolo îi permite asigurătorului să reven-
de asigurările de bază, asigurările dice de la orice angajator orice
de răspundere civilă, cu condiţia sume plătite de asigurător, ca ur-
unei retenţii autoasigurate. Acope- mare a vătămării unui angajat, în
rirea este de obicei mai largă decât cazul în care o condiţie interzisă în
cea primară şi poate avea o preve- mod normal a fost încălcată.
dere de diminuare (def.). Condiţiile interzise sunt enumerate
în Reglementările răspunderii an-
poliţă – policy. Dovadă scrisă a gajatorilor (asigurarea obligatorie)
unui contract între asigurător şi asi- din 1988. 2. Termenul este de ase-
gurat. Conform regulii contra pro- menea folosit în contracte care
ferentem (def.), ambiguitatea va fi impun o obligaţie de a asigura una
interpretată împotriva asigurătoru- dintre părţi, având ca efect faptul că
lui, pentru că el este cel care a re- poliţa trebuie să fie aprobată de
dactat documentul. partea care impune obligaţia.
poliţă achitată – paid-up policy. poliţă arzătoare – burner policy.

Poliţă acordată de asigurătorul de Termen folosit uneori în asigurarea
viaţă pentru o valoare redusă, în de aviaţie pentru a descrie o poliţă
baza unor prime deja plătite, fără să care acoperă situaţii potenţiale de
fie nevoie de plata ulterioară a pri- risc excepţional, ca în cazul elicop-
melor. Suma redusă este plătibilă la terelor etc.
deces, prin poliţele achitate pentru
întreaga viaţă, şi la deces sau matu- Poliţă-bloc – block policy. Asigu-
ritate, în cazul celor cu acumulare rare de bunuri care acoperă riscu-
de capital. Pensiile achitate sunt derile de tranzit intern în cazul
numite “pensii păstrate” (def.). transporturilor “infrecvente” pe
cale ferată, coletărie poştală sau în
poliţă alocată – earmarked policy. convoi rutier. Poliţa poate fi “toate
Vezi SCHEME DE CUMPĂRARE riscurile” sau pentru pericole no-
A BANILOR ALOCATE – EAR- minalizate, cu condiţia unei limite
şi a unor excluderi specifice per poliţă cu anumulare de capital

transport. Acoperirea include şi bu- comercializată – traded endow-
nurile altor persoane, care se află în ment policy (TEP). Poliţă cu acu-
custodia sau controlul asiguratului. mulare de capital care a fost
Cum prima este fixă, asiguratul nu vândută de către asiguratul iniţial
este obligat să facă declaraţii perio- unui investitor, înainte ca poliţa să
dice privitoare la livrări. Poliţa-bloc ajungă la maturitate. Poliţa este
a bijutierilor (def.) este o formă desemnată noului proprietar, care
particulară a poliţei bloc. plăteşte toate primele viitoare, dar
care de asemenea primeşte şi câşti-
poliţă care plăteşte după cum s-a gurile din poliţă. Asigurătorul este
plătit – pay as paid policy. Poliţă înştiinţat cu privire la desemnare.
pentru şeptel prin care asigurătorul Proprietarul iniţial îşi “comerciali-
plăteşte asiguratului un procent dat zează” poliţa când valoarea sa de
din valoarea oricărei contribuţii piaţă depăşeşte valoarea de
primite de la guvern, drept com- răscumpărare (def.).
pensaţie pentru sacrificarea obliga-
torie a animalelor pentru a poliţă cu valoare agreată –
împiedica răspândirea unei boli. agreed value policy. Vezi
POLIŢĂ CU VALOARE
poliţă colectivă – collective po- ATAŞATĂ – VALUED POLICY.
licy. 1. O poliţă unică în numele
mai multor coasigurători (vezi CO- poliţă cu valoare definită – va-
ASIGURARE – CO-INSU- lued policy. Contract prin care asi-
RANCE). 2. O poliţă de garanţie a gurătorul agreează de la început să
fidelităţii (def.), cuprinzând un plătească o anumită sumă în cazul
număr de angajaţi cu o sumă sepa- unei daune totale, fără nicio variaţie
rată garantată pentru fiecare dintre ca urmare a deprecierii sau apre-
ei. cierii. Daunele parţiale sunt abor-
date pe bază de indemnizaţie.
poliţă colectivă de asigurare de Asigurătorii maritimi emit poliţe cu
viaţă – collective life policy. Asi- valoare definită pentru mărfuri
gurare de viaţă încheiată de com- (daunele parţiale sunt rezolvate
paniile de credit pentru a acoperi proporţional) şi pentru corpurile
împrumuturile pe care le-a dat. Be- navelor (numai pentru daună to-
neficiile sunt plătibile la deces. tală). Când nu se emite o poliţă cu
Această poliţă este deosebită de valoare definită, de ex. în cazul aco-
poliţele de viaţă de grup încheiate peririlor deschise (def.), se fo-
de angajatori sau de grupuri de afi- loseşte o clauză de evaluare (def.).
nitate.
poliţă de acumulare de numerar
– cash accumulation policy. Ter- vită pentru viaţa sau membrele lor;
men de pensii, referitor la o poliţă principala constrângere este capa-
de asigurare prin care contribuţiile citatea lor de a plăti prima de asi-
nete de cheltuieli sunt acumulate gurare.
într-un pool, la care se adaugă bo-
nusuri şi dobândă. Profiturile sunt poliţă de calificare – qualifying
folosite pentru cumpărarea benefi- policy. Poliţă de asigurare de viaţă
ciilor de pensie, pe măsură ce devin certificată de autorităţi ca respec-
scadente. tând “reglementările poliţelor de
calificare”. Beneficiile la maturitate
poliţă de asigurare de aviaţie sau deces vor fi scutite de impozit.
pentru franşiza deductibilă la
corpul navei – aviation hull de- poliţă de fond de reducere – sin-
ductible insurance policy. Asi- king fund policy. Vezi POLIŢĂ
gură valoarea pe care o companie DE RĂSCUMPĂRARE DE CAPI-
aeriană o are expusă la risc ca rezul- TAL – CAPITAL REDEMPTION
tat al existenţei franşizei deducti- POLICY.
bile la asigurarea corpului navei.
Acoperirea se aplică până la nivelul poliţă de perioadă – period po-
franşizei deductibile, astfel încât licy. Vezi POLIŢA DE TIMP –
aceasta devine o asigurare propriu- TIME POLICY.
zisă a franşizei deductibile, supusă
şi ea unei franşize deductibile de poliţă de răscumpărare a pro-
mici dimensiuni. Intenţia este de a prietăţilor închiriate – leasehold
acoperi daunele de ingestie la mo- redemption policy. Vezi POLIŢĂ
toare produse de obiecte străine, DE RĂSCUMPĂRARE DE CAPI-
dar acoperă şi daunele la trenul de TAL – CAPITAL REDEMPTION
aterizare şi la fuselaj. Poliţa POLICY.
urmăreşte acoperirea “toate riscu-
rile” de bază, dar are o restricţie pri- poliţă de răscumpărare de capi-
vitoare la o limită anuală agregată. tal – capital redemption policy.
Poliţe care nu se referă la vieţi
poliţă de beneficiu – benefit po- omeneşti, prin care o companie
licy. Poliţe cum sunt cea personală pune deoparte bani în mod regulat,
de accidente şi cele de viaţă, în care pentru ca la maturitate să îşi poată
suma care va fi plătită este un bene- retrage obligaţiunile, titlurile de
ficiu (def.) preagreat şi nu se ba- credit sau acţiunile preferate. Aşa-
zează pe daune efective, ca în cazul numitul “fond de reducere” per-
contractelor de indemnizaţie. Per- mite companiei şi să înlocuiască
soanele sunt libere să-şi stabilească activele cu valoare în scădere, cum
valoarea pe care o consideră potri- sunt proprietăţile închiriate (poliţe
de răscumpărare a proprietăţilor în- beneficiar. Persoanele ale căror ca-

chiriate). Poliţele sunt activităţi pe pital este folosit în afacerea sau pro-
termen lung (def.), dar nu sunt fesia lor efectuează deseori
parte din fondul de viaţă. asigurările pentru întreaga viaţă
prin tutelă, încheiate conform Legii
poliţă de răspundere civilă com- privind bunurile şi proprietăţile fe-
binată – combined liability po- meilor căsătorite din 1882, pentru
licy. Poliţă care combină două sau protecţia dependenţilor, punând
mai multe tipuri de asigurare de astfel poliţa departe de accesul cre-
răspundere civilă într-un singur do- ditorilor. Asigurarea amânată a
cument, de ex, răspunderea civilă unui copil poate şi ea să fie în-
publică şi răspunderea civilă a an- cheiată în tutelă pentru un copil, în
gajatorului. conformitate cu aceeaşi lege. Vezi
ASIGURAREA DE PARTENE-
poliţă de reducere a primelor – RIAT – PARTNERSHIP INSU-
premiums reducing policy. Poliţă RANCE.
de asigurare maritimă încheiată de
armatori pentru primele de asigu- poliţă de valoare crescută – in-
rare plătite pentru vasele lor. În creased value policy (I/V). Aco-
eventualitatea pierderii unui vas, peră o valoare care depăşeşte
proprietatul va pierde primele ne- valoarea asigurată a bunurilor, cor-
cuvenite. Poliţa de reducere a pri- pului vasului sau mărfii. Asigurarea
melor funcţionează în paralel cu este de sine stătătoare şi se încheie
alte poliţe relevante. pentru o valoare separată agreată în
excedent faţă de suma asigurată sta-
poliţă de timp – time policy. bilită. În cazul mărfii, I/V acoperă
Poliţă care asigură obiectul asi- creşterile în valoare pe durata de-
gurării, de obicei corpul unei nave rulării poliţei de bază. Poliţele pen-
(def.), pentru o perioadă declarată tru corpul navei limitează valoarea
de timp (Legea asigurărilor mari- acoperirii I/V în plus faţă de valoa-
time din 1906), şi nu pentru o rea agreată a corpului navei.
călătorie specificată. Riscurile le-
gate de corpul navei sunt de obicei poliţă de viaţă cu primă limitată
asigurate în acest mod folosind – limited premium life policy.
clauzele internaţionale pentru Poliţă de viaţă prin care prima este
CASCO maritim sau Clauzele an- plătibilă numai pentru o perioadă
terioare de timp. limitată de timp şi nu pe întreaga
durată a perioadei asigurate; de ex.
poliţă de tutelă – trust policy. o poliţă pentru întreaga viaţă poate
Poliţă care formează proprietatea fi emisă cu prime plătibile numai
ce trebuie păstrată în tutelă pentru până la vârsta de 65 de ani, în
vreme ce poliţa rămâne valabilă în loare stabilită. Vezi CLAUZA DE

continuare. EVALUARE – VALUATION
CLAUSE.
poliţă dovadă a interesului – po-
licy proof of interest (PPI). poliţă flotantă – floating policy.
Poliţă prin care asigurătorul re- 1. Maritim. Poliţă pentru marfă
nunţă la dovada interesului asigu- care acoperă livrările individuale cu
rabil în rezolvarea unei daune. valoare declarată şi în cele din urmă
Poliţa nu este executorie, pentru că consumă suma asigurată. Aranja-
este una speculativă, dar este totuşi mentul a fost înlocuit pe larg de
valabilă. Poliţele PPI sunt semnifi- acoperirile deschise (def.) 2. Asigu-
cative în comerţul maritim, când rarea flotantă pentru constructorii de
marfa îşi schimă proprietarul şi clădiri. Poliţa anuală asigură clădi-
poate fi dificil de demonstrat exis- rile de construcţie normală în cur-
tenţa unui anumit proprietar într- sul construirii şi finisării (inclusiv
un anumit moment. Se ataşează exterior, pereţi etc.) până la o sumă
poliţei o clauză PPI, cunoscută şi asigurată specifică pe locaţia
sub denumirea de “poliţă de oricăruia dintre contractele
onoare”, specifică asigurărilor ma- constructorului.
ritime.
poliţă flotantă de excedent – ex-
poliţă fără valoare stabilită – un- cess floating policy. Asigurare de
valued policy. Asigurare de bunuri garanţie a fidelităţii (def.) colectivă,
cu privire la care suma plătibilă în care oferă o acoperire suplimentară
cazul unei daune totale nu a fost pe o bază flotantă, pentru a supli-
agreată. Părţile fixează o sumă asi- menta sumele asigurate specificate
gurată care reprezintă răspunderea pentru angajaţii individuali.
maximă a asigurătorului, altfel dau-
nele trebuie rezolvate pe o bază de poliţă/ garanţie pentru poziţii –
indemnizaţie, deseori cu condiţia positions policy/ bond. Vezi GA-
mediei (def.) proporţionale. Legea RANŢII COMERCIALE – COM-
asigurărilor maritime oferă o bază MERCIAL GUARRANTEES.
de evaluare pentru asigurarea cor-
purilor navelor, mărfurilor şi navlu- poliţă generală – blanket policy.
lui etc., care trebuie folosită cu Poliţă cu o singură sumă asigurată,
scopul despăgubirii asiguratului în care acoperă un număr de articole
absenţa oricărei valori agreate. separate, fără subdivizarea sumei.
Corpul navei şi marfa sunt invaria- Abordarea este utilizată în asi-
bil asigurate prin poliţe cu valoare gurările de incendiu pentru riscuri
stabilită (def.), dar navlul este asi- de mari dimensiuni şi în asigurarea
gurat, în general, prin poliţe fără va- de garanţie a fidelităţii pentru an-
gajaţi nenominalizaţi. o perioadă de staţionare în port.
poliţă generală de asigurare auto poliţă multi-aparate – multi-ap-

– blanket motor insurance po- pliance policy. Garanţie extinsă
licy. Poliţă auto care descrie vehi- (def.) care acoperă aparatura cas-
culele în termeni generali şi nu le nică aşa cum alege asiguratul şi nu
specifică individual. Poliţa se referă, legat de un anume contract de vân-
de obicei, la orice autovehicul ale zare, ca în cazul unui contract conex.
cărui detalii au fost notificate asi- Poliţa este reînnoibilă anual şi este
gurătorului. Când are loc o schim- emisă de obicei de un asigurător şi
bare de autovehicule, nu este nu de un detailist.
nevoie ca înlocuirile să fie menţio-
nate pe poliţă. Baza de Date pentru poliţă multiplă – cluster policy.
Asigurări Auto (def.) nu împiedică Poliţă de viaţă constând dintr-un
încheierea poliţelor sau certificate- număr de poliţe mai mici, evaluate
lor generale, dar pentru identifi- egal. Fiecare poliţă din grup este
care, conform Directivei Europene, tratată separat pentru scopuri de
asiguratul trebuie să menţină evi- impozitare şi administrative.
denţa vehiculelor. Deţinătorul poate transfera fiecare
poliţă separat într-o schemă de
poliţă in and out/ poliţă all in – pensii personale, pentru a asigura
in and out policy/ all in policy. beneficii de pensie şi a le încasa în
Poliţă de fidelitate pentru bănci şi momente diferite temporal, după
alte instituţii financiare, de ex. bro- pensionare. Deţinătorul poate să
keri de documente de valoare. Asi- reţină investiţia maximă neimpoza-
gurarea se aplică pentru toate sau bilă şi să asigure o plată unică, ram-
pentru unele dintre următoarele bursată în caz de deces. Gruparea
instrumente: obligaţiuni, acţiuni, poate fi aplicată şi obligaţiunilor de
creanţe, garanţii, cupoane, transfe- investiţie sau acumulărilor de capi-
ruri, numerar, certificate, bancnote, tal, permiţând deţinătorului să pri-
trate, note promisorii, procuri şi mească beneficii la cerere de-a
documente de titlu sau alte docu- lungul unei perioade.
mente de valoare. Acoperirea este
pentru daune rezultate din necins- poliţă neanulabilă – non-cancel-
tea angajaţilor, clienţilor sau altor lable policy. Vezi POLIŢE PER-
părţi. MANENTE – PERMANENT
POLICIES.
poliţă mixtă – mixed policy.
Poliţă maritimă acoperind obiectul poliţă non-participativă – non-
călătoriei şi o perioadă de timp participating policy. Termen al-
după încheierea acesteia, cum ar fi ternativ pentru o poliţă nonprofit
(def.), denumită şi poliţă de asigu- pentru prima dată în anul poliţei

rare de viaţă fără profituri. sau în orice perioadă extinsă de ra-
portare (def.), indiferent de mo-
poliţă non-profit – non-profit mentul când s-a produs vătămarea
policy. Poliţă de asigurare de viaţă sau pierderea. Totuşi, dacă poliţa
care nu participă la surplusul divi- are o dată retroactivă (def.), poliţa
zibil (def.), astfel încât suma plăti- nu va răspunde pentru evenimente
bilă este doar suma asigurată. produse înaintea acelei date. Spre
Denumită şi poliţă non-participa- deosebire de poliţele pentru mo-
tivă. mentul daunei, poliţa “expiră” la în-
cheierea perioadei extinse de
poliţă numai legală – act only po- raportare. Vezi REASIGURAREA
licy. Poliţă de răspundere civilă PENTRU MOMENTUL
auto emisă de un asigurător autori- DESPĂGUBIRII – CLAIMS-
zat, prin care acoperirea este egală MADE REINSURANCE; SUC-
exact cu acoperirea minimă obliga- CESIUNEA PAŞILOR ÎN
torie conform Legii circulaţiei pe RĂSPUNDERE – LIABILITY SE-
drumurile publice din 1988. QUENCE.
poliţă-pachet – package policy. poliţă pentru o boală critică –

Combină asigurări diferite într-un critical illness policy. Plăteşte o
singur document pentru un asigu- sumă unică neimpozabilă dacă, pe
rat. Poliţa proprietarilor de maga- durata perioadei de asigurare, asi-
zine acoperă bunuri, întreruperea guratul este diagnosticat cu oricare
activităţii, bani, acoperiri de dintr-o gamă de boli critice cum
răspundere etc. sunt cancerul, bolile de inimă şi
scleroză multiplă. Chiar astfel diag-
poliţă participativă – participa- nosticat, asiguratul mai poate trăi
ting policy. Poliţă cu profituri mult timp având nevoie de pro-
(def.). tecţie financiară pe durata trata-
mentului şi a recuperarii. Poliţa
poliţă pentru afecţiuni extrem de poate fi de sine stătătoare sau poate
grave – dreaded disease policy. fi adăugată unei poliţe de întreaga
Vezi POLIŢA PENTRU BOLI viaţă, cu acumulare de capital sau la
CRITICE – CRITICAL ILLNESS termen.
POLICY.
poliţă pentru pericole numite –
poliţă pentru momentul named perils policy. Poliţă care
despăgubirii – claims-made po- acoperă pericolele numite sau defi-
licy. Poliţă de răspundere care aco- nite, spre deosebire de daunele
peră toate daunele notificate “toate riscurile” (def.). Dauna este
admisibilă numai când este pro- nevoilor specifice ale unui asigurat
dusă de un pericol numit. Vezi PE- companie comercială de mari di-
RICOLE SUPLIMENTARE – mensiuni, cum ar fi o linie aeriană
ADDITIONAL PERILS. majoră. Formatul-standard de
poliţă nu este adecvat şi, la cererea
poliţă pentru pierderea licenţei – brokerului sau a managerului de
loss of licence policy. Acoperă risc, se redactează o poliţă persona-
piloţii comerciali împotriva riscului lizată.
de rămânere temporară la sol sau
de pierdere a licenţei pe motive poliţă Secţiunea 226 – Section
medicale. Suma plătibilă este un 226 policy. Vezi ANUITATE DE
multiplu al salariului anual al pilo- PENSIONARE – RETIREMENT
tului. Factorii de underwriting ANNUITY.
sunt: tipul de zbor efectuat, limitele
geografice, experienţa de zbor şi poliţă Secţiunea 32A - Section
tipul de aparat pe care a zburat, is- 32A policy. Poliţă de asigurare
toricul stării sănătăţii, invalidări an- care asigură drepturile protejate
terioare ale licenţei. (def.) ale unui pensionar activ sau
amânat, când acesta renunţă la o
poliţă pentru risc de dez- schemă de cumpărare a banilor scu-
nodământ – issue risk policy. tită (def.).
Acoperă riscul de daună al unui
deţinător al unui drept de rever- poliţă stabilită – settled policy.
siune (proprietarul unei proprietăţi Poliţă care formează subiectul unei
care îi va reveni numai odată cu de- tutele (def.).
terminarea unei anumite averi, de
ex. decesul persoanei cu drept de poliţă standard – standard po-
uzufruct viager), cauzat de naşterea licy. Format de poliţă cu utilizare
unui copil al persoanei cu drept de generală.
uzufruct viager. Poliţa este pe bază
de indemnizaţie. poliţa totul inclus – all-in policy.
Denumire alternativă pentru o
poliţă pentru viaţa unei alte per- poliţă de asigurare in-and-out
soane – life of another policy. (def.).
Poliţă de viaţă încheiată de o per-
soană asupra vieţii altei persoane, poliţă speculativă – wagering po-
în care are un interes asigurabil la licy. O poliţă încheiată fără interes
început. asigurabil (def.) este o speculaţie,
dar poliţele cu dovada interesului
poliţă personalizată – manus- (PPI) (def.) sunt folosite în prac-
cript policy. Poliţă scrisă pe baza tică. Legea Asigurărilor de viaţă din
1774 stabileşte că toate poliţele vor suma asigurată în caz de deces sau
fi nule şi neavenite dacă asiguratul la maturitate.
nu are niciun interes [(vezi interes
asigurabil (def.)] în evenimentul Poliţe de accident, boală şi şomaj
asigurat, sau dacă sunt încheiate (ABS) – Accident, Sickness and
prin intermediul unor pariuri sau Unemployment Policies (ASU).
jocuri de noroc. Asigurare de creditor (def.) în care
acoperirea este determinată de ac-
poliţe ajustabile – adjustable po- cident, boală sau şomaj. Vezi şi ASI-
licies. Poliţe în care, la început, asi- GURAREA DE VIAŢĂ,
guratul estimează dimensiunea ACCIDENT, BOALĂ ŞI ŞOMAJ
riscului în funcţie de o variabilă- (VABS) – LIFE, ACCIDENT,
cheie, cum ar fi cifra de afaceri sau SICKNESS AND UNEMPLOY-
salariile într-o asigurare de răspun- MENT INSURANCE (LASU).
dere a angajatorului. Prima se ba-
zează pe estimarea sa, dar se poliţe de onoare – honour poli-
ajustează în sus sau în jos la sfârşitul cies. Vezi POLIŢĂ DOVADĂ A
anului, când cifra actuală este de- INTERESULUI – POLICY
clarată de asigurat. Orice rambur- PROOF OF INTEREST.
sare făcută asiguratului este supusă
unei prime minime. poliţe de primă daună – first loss
policies. Asigurare de bunuri pen-
Poliţe ale reprezentanţelor auto tru o sumă mai mică decât valoarea
– Motor Trade Policies. Vezi RIS- riscului. Este folosită când este de
CURI PE ŞOSEA – ROAD neconceput că toate bunurile vor fi
RISKS; RISCURI INTERNE – pierdute într-o singură daună, de
INTERNAL RISKS. ex. furtul în întregime al stocului de
oţel greu. Asigurătorul plăteşte
poliţe complet achitate – fully toate daunele până la suma asigu-
paid-up policies. Vezi POLIŢĂ rată agreată, cu excepţia cazului
ACHITATĂ – PAID-UP PO- când asiguratul a declarat o valoare
LICY. la risc subevaluată, caz în care se va
aplica o formă de medie ponderată
poliţe cu profituri – with profits (def.).
policies. Poliţe pe întreaga viaţă
(def.) şi poliţe cu acumulare de ca- poliţe de timp şi distanţă – Time
pital (def.) care atrag bonusuri ce and Distance Policies. Mecanism
reprezintă o parte din profituri de reducere care foloseşte o acope-
(vezi surplus divizibil (def.)). Bo- rire excedent de daună agregat
nusurile sunt declarate în fiecare an (def.). Reasigurătorul acceptă să
şi devin o adăugare garantată la plătească cedentului un plan fix de
plăţi la date viitoare, în schimbul de capital, iar diferenţa este pentru

unei prime iniţiale reprezentând acoperirea de viaţă, de obicei o asi-
valoarea prezentă netă a daunelor gurare la termen (def.).
planificate. Contractele sunt o
formă de reasigurare financiară poliţe declarative – declaration
(def.), cu un transfer de risc foarte policies. Vezi POLIŢE AJUSTA-
redus sau absent. Principala incer- BILE – ADJUSTABLE POLI-
titudine este data plăţii despăgubi- CIES.
rii, iar acest lucru face aranjamentul
atractiv pentru asigurători, cu poliţe fără profituri – without
consecinţe pe termen lung. profits policies. Poliţe pe întreaga
viaţă (def.) sau poliţe cu acumulare
poliţe de tutelă discreţionară – de capital (def.) care garantează o
discretionary trust policies. sumă fixă la deces sau, în cazul acu-
Abordare a asigurării în parteneriat, mulării de capital, plata la maturi-
pentru a minimiza numărul de tate fără adăugarea niciunui bonus
poliţe necesare în poliţele indivi- (def.). Sunt denumite şi poliţe non-
duale de tutelă (def.). Fiecare par- participative, deoarece nu participă
tener încheie o poliţă pentru la profiturile asigurătorului.
propria sa viaţă printr-o tutelă dis-
creţionară în favoarea celorlalţi par- poliţe individuale de tutelă pen-
teneri, care sunt în mod normal tru parteneri – individual trust
curatorii în care se investesc veni- policies for partners. Fiecare par-
turile. Când se solicită o despăgu- tener încheie o asigurare de viaţă
bire, ei pot să împartă veniturile pentru propria viaţă, pe care o dă în
între ei pentru a răscumpăra partea tutelă partenerilor săi. Este nece-
din afacere a decedatului sau parte- sară o poliţă pentru fiecare parte-
nerului care se pensionează. ner, pentru a se asigura că fiecare
dintre ei are fonduri cu care să
poliţe de viaţă legate de capital – cumpere o parte din afacerea par-
equity-linked life policies. Poliţe tenerului decedat (sau care s-a pen-
de asigurare de viaţă care combină sionat).
asigurarea de viaţă cu investiţii de
capital, adică în acţiuni obişnuite. poliţe neconcurente – non-
Asigurarea de viaţă este legată de concurrent policies. Poliţe sepa-
capital fie printr-un fond de unituri rate care acoperă aceleaşi bunuri,
(def.), fie printr-un fond unitizat dar unde suprapunerea nu este
(def.), administrat chiar de biroul completă, fiindcă o poliţă poate fi
de asigurare de viaţă. De obicei, o specifică (asigură A), iar cealaltă
mare parte din primă este investită mai generală (asigură A,B şi C).
în fondul de unituri sau portofoliul Dacă A suferă o daună, poate re-
zulta contribuţia (def.), cu respec- asigurărilor maritime şi de aviaţie.

tarea celor două condiţii de medie Acoperirea pentru răspunderile din
ponderată (def.). riscuri de război este subscrisă
numai pe piaţa de aviaţie.
poliţe nou pentru vechi – new for
old policies. Acoperire pentru ar- poliţe speculative – gambling po-
ticolele din licies. Poliţe ce contravin Legii asi-
locuinţe, în care un articol pierdut gurărilor maritime (Poliţe
sau distrus va fi înlocuit cu un arti- Speculative) din 1909. Nu este le-
col nou, fără nicio deducere pentru gală încheierea unei asigurări mari-
uzură. Este “înlocuire din nou”, dar time fără existenţa unui interes
dacă articolul “nou” este superior bona fide sau fără posibilitatea exis-
celui “vechi”, asiguratul trebuie să tenţei unui astfel de interes în
plătească pentru îmbunătăţire obiectul asigurării. De asemenea,
(def.). Echivalentul în asigurările încheierea unei poliţe în termeni
comerciale este clauza de înlocuire PPI (def.) de către angajatul unui
(def.). Sumele asigurate trebuie să armator, care nu este parţial şi pro-
reprezinte costurile integrale de în- prietar, reprezintă o contravenţie.
locuire. Legea împiedică speculaţiile cu aju-
torul poliţelor de asigurare.
poliţe pentru momentul produ-
cerii daunei – losses-occuring poliţe suprapuse – overlapping
policies. Acoperă policies. Vezi POLIŢE NECON-
daunele produse pe perioada trata- CURENTE – NON-CONCUR-
tului, indiferent de data daunei. RENT POLICIES.
Răspunderea reasigurătorului este
determinată de un eveniment pro- poliţele de viaţă la termen
dus în perioada tratatului, chiar convertibile – convertible term
dacă poliţa de bază poate să fi fost life policies. Vezi COVERSIE 2. –
începută înainte de începerea tra- CONVERSION 2.
tatului, ca în cazul daunelor cu
consecinţe pe termen lung (def.). politica de siguranţă – safety po-
Comparaţi cu reasigurarea pentru licy. Plan clar, pe care trebuie să-l
momentul producerii daunei şi ris- aibă fiecare angajator pentru a
curi care se ataşează (def.). păstra locul de muncă sigur. Cei
care au mai mult de cinci angajaţi
poliţe pentru riscuri de război simultan trebuie să adopte o poli-
(aviaţie) – war risks policies tică scrisă de siguranţă (HSWA).
(aviation). Războiul, deturnarea şi Politica trebuie să acopere felul în
alte riscuri similare sunt subscrise care va fi menţinută şi păstrată si-
pe o piaţă specializată şi pe piaţa guranţa, iar angajatorul trebuie să
se asigure că fiecare angajat cu- gurători într-o clasă specifică de asi-

noaşte conţinutul acestei politici. gurare, în care aceştia agreează să
împartă primele şi daunele. Se uti-
poluare – pollution. Daune la lizează asigurarea în pool pentru
teren, ape, bunuri sau atmosferă riscuri excepţional de grele, de ex
prin deversarea de materiale toxice riscuri legate de energia atomică.
sau eliberarea de substanţe toxice,
corozive, ionizante, iritante, ter- Pool Re (Pool Reinsurance Co.
male sau alte noxe sau substanţe Ltd.). Companie mutuală inspirată
ofensive. De asemenea, mediul de guvern, autorizată să tranzacţio-
poate fi alterat prin zgomot sau vi- neze reasigurări pentru bunuri şi în-
braţie. Poluarea cauzează costuri treruperea activităţii şi pentru alte
directe (vătămare corporală, daune clase înrudite. Prin acordurile cu
la recolte) şi indirecte (pierderea guvernul, Pool Re oferă membrilor
de profituri ca urmare a întrerupe- săi (companii de asigurare majore
rii activităţii şi costuri de curăţare). şi Lloyd’s) acoperire de reasigurare
Controlul statutar este impus de pentru daunele produse la bunurile
Legile protecţiei mediului din comerciale în Marea Britanie, cau-
1990-95, invocând principiul zate de acte de terorism. Membrii
”plateşte cel care poluează”. oferă acoperirea pentru terorism
(def.) “definită” când asigură bu-
poluare “bruscă, neintenţionată, nurile împotriva incendiului şi ex-
neaşteptată” – “sudden, unin- ploziei şi îşi reasigură portofoliul de
tended, unexpected” pollution. terorism cu Pool Re. Pool Re este
Vezi CLAUZA DE POLUARE – parte la o retrocesiune (def.) cu
POLLUTION CLAUSE. Trezoreria Naţională, care va
poolul de daune mici – small despăgubi Pool Re pentru răspun-
claims pool. Fonduri puse în derile sale de reasigurare faţă de
comun de sindicatele Lloyd’s, din membri, cu condiţia excepţiilor şi
care sunt plătite daunele mici. deducerilor pentru cheltuieli. În
2003, piaţa de terorism a devenit
poluare cu petrol – oil pollution. complet competitivă, cotele de
Vezi Legea transporturilor comer- primă, anterior stabilite de Pool Re,
ciale pe apă (recuperare şi petrol) au fost crescute, fiind disponibilă şi
din 1995, Legea transporturilor co- o acoperire de terorism mai largă,
merciale pe apă din 1995, adică “toate riscurile”. Vezi TERO-
Convenţia pentru Fondul de com- RISM – TERRORISM; ACOPE-
pensare pentru poluare cu petrol RIREA PENTRU TERORISM –
din 1971 şi clauza de poluare. TERRORISM COVER.
pool – pool. Combinaţie de asi- pooluri de reasigurare – reinsu-

rance pools. Organizaţie de reasi- – LOSS PORTFOLIO TRANS-

gurători prin care anumite tipuri de FER; INTRARE ÎN PORTOFO-
riscuri (de ex. anumite categorii de LIUL DE DAUNE – LOSS
vieţi sub-standard care solicită aco- PORTOFLIO ENTRY; RETRA-
periri de viaţă) sunt subscrise cu GERE DE PORTOFOLIU DE
împărţirea pierderilor şi cheltuieli- DAUNE – LOSS PORTFOLIO
lor din prime în proporţii agreate. WITHDRAWAL.
Poolingul creează avantajul pon-
derării unui număr mare de riscuri portofoliu de încheiere – portfo-
similare. lio run-off. Continuarea reasi-
gurării unui portofoliu (def.)
portabilitate – portability. Liber- printr-un tratat anulat, până când
tatea membrului unei scheme de toate primele devin cuvenite sau
pensii de a-şi lua cu el drepturile de toate daunele sunt acoperite, sau
pensie acumulate dintr-un loc de ambele.
muncă în altul. Aceasta elimină ne-
cesitatea de a schimba poliţele şi in- portofoliu de prime – Premium
duce numai penalităţi minime. Portfolio. Prima necuvenită debi-
tată unui asigurător care vinde în
portofoliu – portfolio. Grup defi- reasigurare [(retragerea portofo-
nit de: (a) poliţe de asigurare în vi- liului de daune (def.)] şi creditată
goare, un portofoliu de prime; (b) reasigurătorului care cumpără în
daune scadente, portofoliu de asigurare, ca în cazul intrării în por-
daune (def.); (c) investiţii ale com- tofoliul de daune (def.).
paniei, portofoliu de investiţii.
portofoliu echilibrat – balanced
portofoliu asumat – assumed portfolio. Asigurătorii pot căuta
portfolio. Vezi PORTOFOLIU să-şi încheie asigurări şi reasigurări
DE PRIME – PREMIUM PORT- astfel încât afacerile lor totale să fie
FOLIO; PORTOFOLIU DE constituite dintr-o gamă echilibrată
DAUNE – LOSS PORTFOLIO. de riscuri, şi să nu devină în acest
mod expuşi într-un număr limitat
portofoliu de daune – loss port- de domenii, activităţi sau tipuri de
folio. Răspunderea unui asigurător risc. Scopul este de a dispersa ex-
pentru partea neexpirată a poliţelor punerea printr-o abordare contro-
în vigoare sau pentru daunele sca- lată de underwriting.
dente, sau pentru ambele, pentru
un segment specificat al activităţii posesia riscului – risk owner-
asigurătorului pentru care s-au ship. Parte din procesul de mana-
creat rezerve. Vezi TRANSFER AL gement de risc care alocă
PORTOFOLIULUI DE DAUNE responsabilitatea la nivelele de se-
nior management pentru manage- sau nu însoţită de rupere) a oricărei

mentul riscurilor cheie. Alocarea părţi a echipamentului, cauzată de
riscurilor este sprijinită de un me- stresul de strivire prin forţa aburu-
canism pentru raportarea proble- lui sau ca urmare a presiunii altui
melor în cele din urmă la persoana fluid (altul decât presiunea acţiunii
din senior management care chimice sau acţiunea chimică, sau
răspunde de managementul de risc, aprinderea conţinutului din cauza
în general. gazelor arse)”. 2. Într-o poliţă de
clădiri, prăbuşirea a fost definită:
posesor de acoperire – coverhol- “căderea, contracţia împreună cu
der. Persoană autorizată să accepte dărâmarea sau permiterea presiunii
sau să emită documente de asigu- externe, sau pierderea rigidităţii sau
rare, evidenţiind acceptarea riscu- a sprijinului”. Este de obicei rezul-
rilor în numele sindicatelor Lloyd’s tatul tasării terenului (def.).
şi a altor asigurători. Un posesor de Prăbuşirea nu acoperă demolarea
acoperire are împuternicire/ auto- intenţionată, decât dacă este nece-
ritate de reprezentare (def.). sară în cursul lucrărilor de reparaţii
Lloyd’s impune posesorilor de aco- de consecinţă a unui eveniment asi-
perire să respecte regulile stabilite gurat, cum este tasarea terenului.
şi să se supună unui proces de mo-
nitorizare şi revizuire. preambul – preamble. Vezi
CLAUZA DE PREZENTARE –
prag de venit – earnings thres- RECITAL CLAUSE.
hold. Valoarea totală pe care o per-
soană şi/ sau angajatorul său o pot precipitaţii – precipitation.
plăti schemei de pensii personale a Căderile de ploaie şi zăpadă. Vezi
persoanei în fiecare an, indiferent ACOPERIREA PENTRU PRECI-
dacă au un nivel de venit sau cât de PITAŢII – PRECIPITATION
mare este acela. Pentru anii COVER; ACOPERIREA PEN-
2003/2004 a fost de 4.615£. Pragul TRU CĂDERI DE ZĂPADĂ –
include scutirea de taxe pentru ni- SNOWFALL COVER.
velul de bază. Persoanele care do-
resc să plătească mai mult trebuie prejudiciator – tortfeasor. Partea
să-şi justifice decizia prin vârstă şi care comite un prejudiciu (def.).
nivel de venit.
prejudiciatori în comun – joint
prăbuşire – collapse. 1. Risc asi- tortfeasors. Două sau mai multe
gurat prin asigurarea boilerelor şi persoane care sunt responsabile
echipamentelor sub presiune. În- atât solidar, cât şi separat pentru
seamnă “distorsionarea bruscă şi producerea aceluiaşi prejudiciu
periculoasă (indiferent dacă este (def.). Înseamnă că reclamantul
poate să-i dea în judecată pe toţi şi presele de putere – Power

să recupereze întreaga sumă de la Presses. Partea a IV-a din PUWER
oricare dintre ei, indiferent de 1998 (def.) conţine reglementări
măsura participării lor la produce- specifice pentru presele de putere.
rea prejudiciului. Un prejudiciator Fiecare presă de putere trebuie să
care este considerat responsabil de aibă asociat un dispozitiv de pro-
întregul prejudiciu are dreptul la tecţie sau apărare şi trebuie să fie
contribuţie din partea celorlalţi examinată îndeaproape cel puţin la
prejudiciatori răspunzători de fiecare 12 luni, dacă are o protecţie
aceeaşi vătămare/ daună [Legea fixă, în caz contrar la şase luni, şi
Răspunderii Civile (Contribuţie) trebuie inspectată zilnic pentru a
din 1978]. Răspunderea prin îm- verifica faptul că este sigură.
puternicire (def.) este unul dintre Această activitate de lucru trebuie
cele mai des întâlnite cazuri de pre- desfăşurată numai de către o per-
judiciatori în comun. soană competentă, şi trebuie
păstrate documentele de evidenţă.
prejudiciu – tort. Act nelegitim,
altul decât încălcarea prevederilor prevedere – provision. Sumă
contractuale, care produce daune reţinută ca fiind necesară în mod
sau vătămări altora şi pentru care se rezonabil pentru a acoperi depre-
pot obţine compensaţii sau alte re- cierea activelor sau orice răspun-
medii într-o acţiune civilă. Negli- dere sau daună care se poate
jenţa (def.) şi contravenţia (def.) produce.
sunt prejudicii obişnuite.
prevedere pentru daune mate-
preluare – passing off. Acest pre- riale – material damage proviso.
judiciu (def.) este lucrul susţinut de Prevedere din asigurarea de între-
o altă persoană, cum că bunurile rupere a activităţii (def.) care im-
sau serviciile sunt cele ale altcuiva. pune ca, înainte de acceptarea plăţii
Persoana ale cărei interese de afa- unei daune, trebuie acceptată în
ceri suferă are drept de acţiune sine dauna materială; absenţă unei
pentru daune sau pentru o anumită asemenea asigurări ar prelungi în-
afacere, precum şi pentru o acţiune treruperea. Când întreruperea re-
de împiedicare a acuzatului (def.) zultă din daune produse la o locaţie
pe viitor. Este posibilă asigurarea externă, de ex. cea a furnizorului,
prin asigurarea de litigiu pentru unica cerinţă este ca dauna să se fi
proprietate intelectuală (def.) îm- produs ca urmare a unui pericol
potriva răspunderii pentru încălca- asigurat. Vezi EXTENSIA CLIEN-
rea inadvertentă a drepturilor de TULUI – CUSTOMER’S EX-
proprietate intelectuală ale unui TENSION; EXTENSIA
terţ. FURNIZORULUI – SUPPLIER’S
EXTENSION; PIERDEREA CIRCUMSTANŢELOR SPE-

ATRACŢIEI – LOSS OF AT- CIALE – SPECIAL CIRCUMS-
TRACTION; INTERZICEREA TANCES CLAUSE.
ACCESULUI – DENIAL OF AC-
CESS; DEPENDENŢE EX- prevenirea daunelor – loss pre-
TERNE – EXTERNAL vention. Măsurile luate pentru a
DEPENDENCIES. reduce probabilitatea producerii
unei daune. Comparaţi cu MINI-
prevederea de compensare – MIZARE POST-DAUNĂ –
“dip down” proviso. Vezi PRE- POST-LOSS MINIMISATION.
VEDERE DE DIMINUARE –
DROP-DOWN PROVISION. prevenirea incendiilor – fire pre-
vention. Măsuri direcţionate în ve-
prevederea de diminuare – drop- derea reducerii incidenţei
down cover. Nivel de excedent, incendiilor. Includ educarea publi-
poliţă de răspundere civilă de tip cului, punerea în aplicare a legii şi
umbrelă (def.) sau tratat excedent reducerea hazardurilor şi riscurilor
de daună care îşi coboară, adică îşi de incendiu, deseori la iniţiativa asi-
diminuează punctul de excedent gurătorilor. Vezi PROTECŢIA
(def.), dacă limitele nivelului de ÎMPOTRIVA INCENDIILOR –
bază sau retenţia s-au epuizat. “Di- FIRE PROTECTION.
minuările” sunt în funcţie de limite
anuale agregate. Asiguratul/ reasi- previzionare – foreseeability.
guratul poate fi capabil să absoarbă Testul de “previzionare rezonabilă”
un anumit nivel de retenţie în cazul este aplicat pentru determinarea
unei daune, dar daunele adiţionale răspunderii în prejudiciul de negli-
au nevoie de protecţia suplimen- jenţă (def.). Cazul cunoscut ca
tară adăugată prin această dimi- Wagon Mound (Nr. 1) a creat re-
nuare. Acoperirile pentru gula conform căreia daunele pro-
diminuare pot de asemenea să duse ca urmare a neglijenţei nu vor
compenseze scăpări în acoperire, fi prea îndepărtate, dacă sunt previ-
cum se poate întâmpla în poliţele zibile în mod rezonabil. Astfel, pre-
de răspundere civilă şi în poliţele vizionarea, şi nu relaţia directă
master globale, care guvernează reprezintă testul, dar vezi “regula
poliţele locale. Vezi INTERVA- cojii de ou” (def.).
LUL/ ARANJAMENTUL TOP
AND DROP – TOP AND DROP previziune de afaceri a sindicatu-
LAYER/ ARRANGEMENT. lui – syndicate business forecast.
Document ce trebuie să însoţească
prevederi în paranteză – bracke- planurile de afaceri de reglemen-
ted provisions. Vezi CLAUZA tare (def.), care acoperă previziu-
nile de afaceri pentru anii deschişi prim surplus – first surplus. Tra-
şi pentru anul financiar următor. tatul de tip surplus (def.) aflat ime-
Previziunea trebuie să fie în format diat deasupra retenţiei (def.)
electronic standard. cedentului şi către care trebuie
făcute cesiuni prioritar faţă de toate
prezentare – illustration. Esti- celelalte tratate de tip surplus. Rea-
mare a unei asigurări de viaţă, pen- siguratul poate încheia al doilea tra-
sii sau investiţii cu privire la tat, al treilea tratat ş.a.m.d.
încasările pe care o persoană le-ar
putea face din contribuţiile sau in- prima completă în caz de daună
vestiţia sa. Indică de obicei rezulta- totală – full premium if lost
tul aşteptat pentru diferite nivele de (FPIL). Clauză din asigurarea
creştere. Veniturile efective pot fi CASCO maritim, care face ca în-
mai mari sau mai mici decât es- treaga primă să fie cuvenită dacă
timările oferite. Prezentarea este o asigurătorul plăteşte o daună totală
“invitaţie la produs”, nu o ofertă. pentru vasul asigurat, adică nu se
face nicio rambursare asiguratului
prezentare – introducing. Vezi pentru perioada neexpirată.
PREZENTATOR – INTRODU-
CER. prima de bonus – bonus loading.
Valoarea adăugată unei prime de
prezentator – introducer. Cu pri- asigurare de viaţă, pentru a dife-
vire la derularea activităţilor de in- renţia poliţele “cu profituri” de cele
vestiţii numite (def.), este o fără profit. Plăţile mai mari dau
persoană desemnată de o firmă fur- dreptul asiguratului să participe la
nizoare sau un reprezentant desem- orice surplus divizibil disponibil
nat (def.), al cărui rol este doar de a pentru distribuirea ca bonus, la
efectua prezentări sau de a distribui orice evaluare de bonus.
promoţii financiare, de ex. leafleturi
şi broşuri. Prezentatorul nu trebuie prima de risc – risk premium.
să ofere consiliere cu privire la in- Prima pură necesară pentru a aco-
vestiţii, cu excepţia unor sfaturi dis- peri riscurile aşteptate, dar care nu
crete, al căror efect să fie intenţia conţine nicio parte alocată chel-
clientului de a face o investiţie, şi tuielilor, comisionului şi costurilor
trebuie să recomande o persoană neprevăzute. Este valoarea primei
sau o firmă autorizată în mod adec- necesare pentru a acoperi riscul,
vat, pe care clientul să o poată ţinând cont de valoarea medie de
consulta. Prezentarea este regle- daună şi de frecvenţa medie de
mentată şi prin ICOB (def.), ca daună.
parte din aranjarea contractelor de
asigurare non-investiţie. prima echivalentă contribuţiilor
– contributions equivalent pre- primă constantă – flat premium.

mium. Plată către schema de pen- Primă fixă neajustabilă. Folosită
sii de stat pentru a cumpăra uneori în reasigurare, pentru un
drepturi S2P când un membru cu portofoliu de asigurări care rămâne
mai puţin de doi ani vechime de ca- relativ neschimbat în timp sau când
lificare (def.) părăseşte o schemă se aplică o situaţie de primă mi-
scutită. Membrul este atunci rein- nimă.
trodus în S2P/ SERPS pentru în-
treaga perioadă scutită. primă cuvenită – earned pre-
mium. Proporţia din primă referi-
prima pentru drepturi cumulate toare la perioada asigurată care deja
– accrued rights premium. Un tip s-a scurs.
de primă pentru o schemă de pen-
sii de stat, plătibilă în cazul unui primă cuvenită – premium ear-
membru, atunci când o schemă de ned. Cum primele sunt plătibile în
beneficii definite încetează să mai avans, rezultă că, în orice moment,
fie folosită. În schimb, schema de de ex. la sfârşitul anului financiar,
stat preia obligaţia de a-i oferi majoritatea poliţelor vor avea o pe-
membrului în cauză pensia minimă rioada neexpirată. Prima cuvenită
garantată (def.). este partea proporţională din prima
referitoare la perioada care a expi-
prima pentru drepturile pensio- rat.
narului – pensioner’s rights pre-
mium. Plata către stat făcută de o primă de ajustare – adjustment
schemă de pensii privată când în- premium. Primă suplimentară
cetează să fie exclusă dintr-o plătibilă conform termenilor
schemă de beneficii definite (def.). contractuali ai unei poliţe de asigu-
Permite statului să ofere pensia mi- rare sau reasigurare, în funcţie de is-
nimă garantată (def.) pentru mem- toricul de daune înregistrat.
brii schemelor (sau pensionari
peste vârsta de pensionare de stat). primă de bază – base premium.
Primele reasiguratului (subscrise
primă adiţională (PA) – additio- sau cuvenite, în funcţie de
nal premium (AP). O plată supli- contract) la care se aplică cota de
mentară solicitată de asigurător primă de reasigurare, pentru a cal-
pentru îmbunătăţirea acoperirii, mo- cula prima de reasigurare în
dificarea riscului sau extinderea pe- contractele non-proporţionale
rioadei de asigurare, sau în cazul unei (def.). Termenul mai este denumit
poliţe ajustabile, acolo unde evi- şi primă subiect, bază de primă sau
denţele demonstrează că activitatea primă iniţială.
actuală a depăşit estimările iniţiale.
primă de depozit – deposit pre- rea rezervei şi înregistrarea acesteia

mium. 1. Plată printr-o poliţă ajus- ca venit în următorul an financiar.
tabilă (def.), făcută unui asigurător
la începutul perioadei asigurate, în primă provizorie – provisional
baza unei estimări a valorilor, acti- premium. Prima încasată printr-o
vităţilor sau costurilor fluctuante, poliţă ajustabilă (def.) la început.
care pot fi ajustate în plus sau în
minus la sfârşitul perioadei. 2. În primă restituită – return pre-
asigurarea non-proporţională mium. Rambursare către asigurat
(def.), este valoarea plătită de un conform prevederilor legale (de ex.
cedent unui reasigurător, reprezen- în cazul lichidării asigurătorului)
tând toate sau parte din primele sau prin contract. Dacă riscul nu se
considerate a fi cuvenite prin ataşează, asigurătorul nu preia de
contract. Prima este regularizată la fapt niciun risc şi trebuie să retur-
sfârşitul perioadei contractuale sau neze prima. Odată ce riscul s-a
periodic, în cadrul unui contract ataşat, asiguratul nu mai are drep-
multianual, pentru a reflecta pri- tul la nicio rambursare, cu excepţia
mele cuvenite efective. Dacă părţile celei printr-o prevedere contrac-
lucrează în baza unei cote ajusta- tuală, de ex. primă ajustabilă, anu-
bile, prima de depozit poate fi ne- lare sau revizia vaselor sau
gociată trimestrial. vehiculelor.
primă de rezervă/ primă reţinută primă returnabilă agreată –

– reserve premium/ retained agreed return. Clauză a asigurăto-
premium. Proporţia din prima de rilor maritimi prin care aceştia
reasigurare plătibilă care a fost agreează să returneze o anumită
reţinută de cedent pentru a-l ajuta parte din prima încasată, în schim-
în finanţarea părţii reasigurătorului, bul unei îmbunătăţiri ulterioare în
din costul rezolvării daunelor. caracterul riscului sau în cazul re-
ducerii răspunderii lor potenţiale
primă necuvenită/ rezervă de pe care o preiau prin poliţă. De
prime necuvenite – unearned exemplu, marfa poate fi transpor-
premium/ unearned premium tată folosind o rută mai sigură decât
reserve. Partea primei sau prima cea planificată iniţial.
de reasigurare aplicabilă părţii
neexpirate din poliţă. Rezerva de primă scutită pentru drepturi
prime necuvenite este provizionul protejate – contracted out pro-
contabil creat la un moment dat, tected rights premium
care reflectă valoarea totală a pri- (COPRP). Primă plătită statului
melor necuvenite. Efectul este de a de o schemă de pensie scutită, în
reduce profiturile curente cu valoa- conformitate cu drepturile prote-
jate (def.) pentru a asigura beneficii prime brute subscrise – gross

SERPS (def.) pentru membrul premiums written. Suma tuturor
unei scheme, dacă schema a încetat primelor scadente în anul contabil
să fie scutită înainte de 6 aprilie în cauză, inclusiv prime unice şi
1997. intrări din prime de portofoliu,
după deducerea retragerilor din
primă subiect – subject pre- portofoliu şi a anulărilor.
mium. Vezi PRIMA DE BAZĂ –
BASE PREMIUM. prime lunare adevărate – true
monthly premiums. Primă de asi-
primă subscrisă – written pre- gurare de viaţă care se plăteşte
mium. Venit din prime provenit lunar şi nu este o rată a unei prime
din asigurările încheiate în cursul anuale. În consecinţă, când se pro-
anului financiar, indiferent de duce decesul, nu se face nicio de-
părţile efectiv cuvenite. ducere din indemnizaţia plătită
pentru primele care ar fi trebuit
primă suplimentară pentru ve- plătite dacă poliţa s-ar fi derulat pe
chime depăşită – over-age addi- întreaga perioadă asigurată în anul
tional premium. Primă decesului.
suplimentară într-o acoperire des-
chisă (def.) aplicată mărfurilor primul excedent – first excess.
transportate cu un vas mai vechi de Primul nivel al acoperirii excedent
15 ani sau care este în afara scopu- de daună (def.). Exemplu: primele
lui clauzei de clasificare (def.). 300.000£ în excedent faţă de re-
Poate fi aplicată şi pentru încălca- tenţia asigurată de 100.000£. Ter-
rea garanţiilor de navigaţie (Ga- menul a fost folosit şi în piaţa LMX
ranţii ale Institutului – Institute cu referire la primul excedent
Warranties (def.) când vasul este (adică franşiză deductibilă) pe care
mai vechi de 15 ani). reasiguratul îl reţine pe cont pro-
priu, înainte ca reasigurătorul pen-
primă unică – single premium. tru excedent de daună să devină
Asigurare prin care o primă “unică” responsabil.
asigură o acoperire pe termen lung,
chiar şi pentru totdeauna, ca în principal – principal. Un debitor
cazul unei indemnizaţii de clauză principal este cineva care datorează
restrictivă. un debit care este garantat de o si-
guranţă.
prime ajustabile – adjustable
premiums. Vezi POLIŢE AJUS- principii de afaceri – Principles
TABILE – ADJUSTABLE POLI- for Business. Unsprezece principii
CIES. detaliate în Blocul 1 al Manualului
FSA (def.). Redau o reprezentare derwriterilor Internaţionali (def.)

generală a obligaţiilor fundamen- şi Comitetul Brokerilor de Asi-
tale ale firmelor, conform sisteme- gurări Lloyd’s (def.). Procesarea
lor de reglementare. Principiile “one stop” pentru întreaga piaţă
cuprind, între altele, standardele de londoneză a fost facilitată prin
atenţie, integritate, relaţiile cu Insur-sure Ltd. (def.) împreună cu
clienţii bazate pe încredere şi a comercializarea electronică prin
lucra cu reprezentanţii organizaţii- WISE (def.).
lor de reglementare într-o manieră
deschisă şi cooperantă. Încălcarea principiul “plăteşte cel care po-
unui principiu face ca o firmă să fie luează” – polluter pays principle.
expusă acţiunilor disciplinare. (Vi- Echivalează preţul plătit pentru fo-
zitaţi www.fsa.gov.uk). losirea resurselor mediului cu cos-
tul către societate. Plăţile pot fi
Principiile de bază Lloyd’s – directe, prin taxe pe procesele ge-
Lloyd’s Core Principles. Echiva- neratoare de poluare, sau indirecte,
lentul Lloyd’s al principiilor de afa- prin preţul de cumpărare a li-
ceri (def.) ale FSA. Au multe cenţelor, care dau deţinătorului
elemente comune (de ex. integri- dreptul de a genera cantităţi speci-
tate, abilităţi, atenţie şi străduinţă, fice de poluanţi. O altă abordare
conduită pe piaţă, conflicte de in- este a-i face pe cei care poluează
terese), fără să fie identice. Dife- strict răspunzători pentru vătăma-
renţele sunt, în principal, legate de rea/ dauna pe care o cauzează, la-
direcţiile de concentrare. FSA su- sându-i să poarte riscul sau să
bliniază interesele clienţilor, în treacă prin evaluarea unui asi-
vreme ce Lloyd’s se concentrează gurător. Vezi LEGEA MEDIULUI
asupra ”conduitei faţă de membri”, DIN 1995 – ENVIRONMENT
reflectând diferenţele dintre consi- ACT 1995; LEGEA PRO-
lierea financiară personală şi subs- TECŢIEI MEDIULUI DIN 1990
crierea unei game largi de riscuri. – ENVIRONMENTAL PRO-
TECTION ACT 1990.
Principiile pieţei londoneze din
2001 – London Market Princi- prioritatea înştiinţării stabileşte
ples (LMP) 2001. Optimizarea prioritatea daunei – “priority of
serviciilor către clienţi, cu un mediu notice regulates the priority of
operaţional mai deschis şi mai efi- claim”. Vezi LEGEA
cient, prin creşterea clarităţii POLIŢELOR DE ASIGURARE
contractelor şi termenilor de plată. DIN 1867 – POLICIES OF AS-
Actualizările LMP sunt publicate SURANCE ACT 1867.
periodic. Principiile au fost create
împreună cu Lloyd’s, Asociaţia Un- probabilitate – probability.
Ştiinţa măsurării întâmplării. În – THIRD PARTY 2.

teoria probabilităţii, certitudinea
este reprezentată de unitate. Pro- procedura testării anuale a sol-
babilitatea unui eveniment care nu vabilităţii membrilor – mem-
este sigur este o fracţie – cu cât bers’ annual solvency test
şansa ca evenimentul să se producă procedure. Fiecare membru
este mai mică, cu atât fracţia este Lloyd’s trebuie să aibă suficiente
mai mică. Prin combinarea unui active pentru a acoperi pasivele/
număr mare de unităţi de expunere răspunderile plus o marjă prescrisă
similare, asigurările pot previziona (vezi marja minimă impusă (asi-
probabilitatea unui eveniment asi- gurări generale) (def.) şi marja mi-
gurat, cu exactitate mai mare decât nimă impusă (asigurări pe termen
este posibil în cazul grupurilor mici lung) (def.)). Dacă apare o dife-
sau al persoanelor individuale. Ta- renţă, membrul trebuie să o aco-
belele de mortalitate (def.) îi ajută pere cu active suplimentare.
pe actuari să previzioneze, cu un Fondurile la Lloyd’s (def.) ale
grad ridicat de exactitate, probabi- membrilor acoperă de obicei defi-
litatea de deces a femeilor şi citul. De fapt, Lloyd’s trebuie să de-
bărbaţilor la orice vârstă, prin sim- monstreze FSA (def.) că are
pla observare a unui număr mare suficiente active pentru a acoperi
de vieţi. Vezi COMBINAREA RIS- orice diferenţă agregată a tuturor
CURILOR – RISK COMBINA- membrilor după testele stabilite de
TION. surplus.
procedură judiciară/ notificare proceduri de notificări statutare

de terţ – third party notice/ pro- – statutory notices procedures.
ceedings. Proces prin care acuza- În rolul său de factor de decizie,
tul într-o acţiune civilă poate FSA are autoritatea legală de a
obţine un ordin al instanţei pentru emite înştiinţări de atenţionare
a include un terţ în procedura judi- (def.) şi notificări de decizie (def.).
ciară pentru că acesta caută un re- Ca autoritate de supervizare, este
mediu sau o despăgubire de la acea împuternicită să emită o notificare
parte terţă. Un detailist care se de supervizare, care poate impune
confruntă cu o daună de răspun- acţiuni imediate din partea persoa-
dere civilă pentru produs poate în- nei autorizate sau care indică faptul
cerca să se alăture producătorului că problema în cauză este în cerce-
în acţiune, posibil la solicitarea asi- tare.
gurătorului, care îşi foloseşte drep-
turile de subrogare (def.). Acest procent de daune din incendiu –
lucru duce la evitarea unei acţiuni percentage of fire loss. Formă de
separate în instanţă. Vezi TERŢ 2. poliţă de întrerupere a activităţii
(def.) prin care asigurătorul trust deed. Permite ca o schemă

plăteşte un procent din suma de pensii să fie stabilită pe baza
plătită pentru daune materiale. unor termeni foarte generali. Re-
Procentajul se bazează pe relaţia gulile detaliate sunt stabilite mai
dintre suma asigurată a întrerupe- târziu, într-o procură definitivă.
rii şi suma asigurată totală pentru
incendiu. Poliţa este o poliţă de in- producerea daunei – loss occur-
cendiu pentru excedent, nu una de rence. 1. Producerea unei singure
indemnizaţie. daune. 2. Producerea a câteva
daune rezultate din acelaşi incident
procese de încălzire – heating sau catastrofă, în conformitate cu o
processes. Proces care implică definiţie a poliţei, cum ar fi clauza
aplicarea căldurii, orelor (def.) sau clauza seriei de
cum sunt uscarea, coacerea şi găti- daune (def.).
rea. Termenul este semnificativ în
asigurările de incendiu, deoarece produs deficient – defective pro-
daunele la orice bunuri supuse unui duct. Pentru scopurile Legii pro-
proces de încălzire sunt o formă ex- tecţiei consumatorilor din 1987
clusă de daună (def.). Nu sunt un (def.): un produs a cărui siguranţă
risc exclus, pentru că orice pierdere nu este la nivelul general aşteptat.
dintr-un incendiu cauzat de daune Un produs nu este considerat defi-
la bunurile încălzite va fi acoperită cient doar pentru că este de calitate
de poliţă. proastă sau pentru că există pe
piaţă o versiune mai sigură. În de-
procese de reglementare – regu- cizia dacă un produs este deficient,
latory processes. Reglementarea instanţa ia în considerare toate cir-
FSA cuprinde: autorizarea (def.), cumstanţele relevante, inclusiv:
supervizarea, punerea în aplicare şi maniera de marketing, orice ins-
luarea de decizii. trucţiuni sau atenţionări oferite, ce
ar fi rezonabil de aşteptat că s-ar
procură – trust deed. Documen- face cu produsul respectiv, mo-
tul legal care menţionează respon- mentul furnizării produsului.
sabilităţile curatorilor, adică a
deţinătorilor bunurilor, şi dreptu- produsă dar nu suficient rapor-
rile beneficiarilor. În cazul trusturi- tată (IBNeR) – incurred but not
lor de unituri (def.), procura se enough reported (IBNeR). Ex-
referă la curatori şi manageri de presie folosită de asigurători când
fond şi stabileşte cadrul în care mase referă la crearea de rezerve (def.)
nagerii trebuie să opereze. inadecvate pentru daunele trecute.
procură interimară – interim Produsă, dar neraportată

(IBNR) – incurred but not re- produse discontinuate – discon-

ported (IBNR). La sfârşitul unei tinued products. Produs care nu
perioade contabile, asigurătorul mai este în producţie. În asigurarea
creează o rezervă pentru a acoperi de răspundere civilă pentru produs
costul estimat al daunelor care s-au (def.), asemenea produse trebuie
produs, dar nu au fost încă rapor- identificate şi aduse în descrierea
tate. Rezerva “IBNR” este destul de asigurării, pentru a asigura acoperi-
mare în asigurările de răspundere rea întregului risc, având în vedere
civilă, pentru că multe daune au faptul că poliţa este încheiată pe
“consecinţe pe termen lung”. Au- baza “momentului producerii dau-
toritatea de reglementare prescrie nei” (def.). Momentul daunei este
forma în care rezervele IBNR tre- cel care determină dreptul la in-
buie să fie incluse în rapoartele FSA demnizaţie, şi nu data producţiei
(def.). sau a livrării.
produse agricole – agricultural produse-pachet – packaged pro-

produce. Stocuri deţinute de fer- ducts. Termen FSA care deo-
mieri. Cum valorile acestora sunt sebeşte poliţele încheiate pentru
fluctuante, se supun condiţiei spe- risc şi elemente de investiţie (de ex.
ciale de medie ponderată (def.). poliţele de viaţă, fonduri de uni-
turi) de elementele de investiţie
produse bazate pe un indice – “pură” [(de ex. gilt-urile (def.)].
index-based products. Valoarea Furnizorii de produse care se
unei derivate rezultă din indicele de ocupă cu clienţii privaţi trebuie să
bază, ca în cazul derivatelor de sublinieze trăsăturile particulare ale
vreme (def.). Variaţiile dintre dau- produsului, într-un mod care să
nele efective şi cele derivate din in- ajute clientul să compare produ-
dice creează riscul de bază (def.). sele.
produse de risc integrat – inte- profilul de risc – risk profile.

grated risk products. Integrarea Analiză a activităţilor (re)asigura-
într-un contract unic multianual a tului, care încadrează riscurile în ca-
unor riscuri convenţionale de asi- tegorii cu valoare similară, arătând
gurare şi a unor riscuri financiare şi numărul de riscuri din fiecare cate-
de mărfuri. Când elementul de gorie, valorile medii, valorile totale
transfer de risc este minimal, sunt şi primele totale etc.
acelaşi lucru cu reasigurările finan-
ciare (def.), cu scopul de a egaliza profit brut – gross profit. Valoa-
pierderile de-a lungul timpului. rea sau diferenţa cu care veniturile
Acoperirile multiple şi cele mixte din vânzări depăşesc costurile
sunt produse integrate. vânzării, adică costurile plătite pen-
tru a obţine bunurile gata de vân- multi-trigger/ dual trigger pro-

zare, cum sunt costurile cu forţa de gramme. Două evenimente sepa-
muncă directă şi alte costuri directe rate se combină pentru a declanşa
de producţie. Pierderea de profit plata făcută de asigurător, numai
brut este asigurată printr-o asigu- când se produce al doilea eveni-
rare pentru pierdere de profit ment. Cel din urmă este deseori
(def.), care oferă de obicei acope- legat de o măsură sau un indice din
rire în baza diferenţei (def.). Un afara controlului asiguratului, pen-
mod mai vechi de calcul al profitu- tru a evita hazardul moral (def.),
lui brut a fost prin adăugarea la pro- dar se corelează strâns cu interesele
fitul net a cheltuielilor remanente financiare ale asiguratului. De
(def.) ale afacerii. exemplu, o poliţă cu declanşare
duală pentru riscul de malpraxis al
profit din dobândă – interest unui spital privat plăteşte: (a) dacă
profit. Profitul atribuibil unui asi- daunele efective de malpraxis
gurător de viaţă care câştigă o rată a depăşesc o anumită sumă şi (b)
dobânzii mai mare decât cea anti- dacă portofoliul de capital propriu
cipată la o evluare anterioară. Pro- al spitalului scade sub un nivel spe-
fitul devine o parte a surplusului. cificat în aceeaşi perioadă.
profit din mortalitate – mortality programul global de asigurări –

profit. Surplusul adiţional al unui global insurance programme.
fond de viaţă, rezultat ca urmare a Program mondial care permite unei
faptului că rata efectivă a morta- companii multinaţionale să ofere
lităţii a fost mai favorabilă decât cea aceeaşi acoperire la nivel global.
estimată la o evaluare anterioară. Poate consta într-o poliţă master
emisă în ţara de domiciliu, care re-
profit/ pierdere din underwri- zultă într-un program de asigurare
ting – underwriting profit/ loss. total neadmis, adică fără poliţe lo-
Bani câştigaţi sau pierduţi de un cale. La cealaltă extremă este un pro-
asigurător în acţiunile sale de un- gram total admis, în care se emit
derwriting (def.), spre deosebire de poliţe pentru toate entităţile locale
banii câştigaţi din investiţii. Denu- şi toate primele şi daunele sunt
mit şi profit tehnic, calculat prin di- plătite local. În mod normal, poliţa
ferenţa dintre primele cuvenite şi conţine: (a) o poliţă master în-
pierderi, costuri de ajustare de cheiată în ţara de domiciliu, care
daună şi alte cheltuieli de underw- oferă o acoperire uniformă pentru
riting. întregul grup; şi (b) poliţe admise la
nivel local, care reflectă necesităţile
programul cu declanşare mul- locale. Poliţa master guvernează
tiplă/ cu declanşare duală – poliţele locale pentru a oferi consec-
venţă la nivelul întregului grup. bunurile nu au fost depozitate pen-

Poliţa master include o clauză pentru păstrarea în siguranţă (în seif).
tru diferenţă de condiţii şi o clauză Nu apare nicio răspundere dacă
pentru diferenţă în limite (def.). oaspetele este cel care produs pa-
guba. Alţi clienţi sunt călători, şi
promoţie financiară – financial răspunderea pentru efectele lor
promotion. Regim introdus prin este guvernată de reglementările le-
FSMA. O promoţie financiară este gale obişnuite.
comunicarea, în cursul afacerilor,
unei invitaţii sau induceri de anga- proprietate/ bunuri personală/e
jare într-o activitate de investiţie. – personal property/ belon-
Este nelegitimă dacă nu este făcută gings. Parte din definiţia conţinu-
de o persoană autorizată (def.) sau tului locuinţelor, specificată în
dacă nu a fost aprobată de o astfel general ca “articole de valoare şi
de persoană. “Comunicarea” îm- personale” aparţinând asiguratului
bracă toate formele de comunicare sau familiei acestuia. Articolele per-
în vigoare ca urmare a regulilor sonale sunt articole purtate, folo-
pentru publicitatea în asigurări, te- site sau utilizate de persoană în
lefoane nesolicitate etc. viaţa de zi cu zi. Efectele personale
exclud, între altele: banii şi cardu-
proprietar de pensiune – innkee- rile de credit, vehiculele acţionate
per. Un proprietar de pensiune are mecanic, biciclete, caravane, arti-
îndatorirea legală de a oferi masă şi cole fragile, bunuri din afacere şi
cazare oricărei persoane care pare comerciale. Banii, bicicletele şi ar-
a avea posibilitatea să plătească şi ticolele specificate pot fi asigurate
este într-o stare bună pentru a fi prin secţiuni separate.
primită, cu condiţia să existe faci-
lităţile necesare. Răspunderea pro- proprietate ecleziastică – eccle-
prietarului de pensiune pentru siastical property. Bisericile, ca-
bunurile aparţinând unui oaspete pelele şi echivalentele lor, şcolile de
(o persoană care şi-a făcut rezer- duminică etc. Cum sumele asigu-
vare pentru cazare) este strictă, dar rate nu sunt uşor de estimat,
dacă informarea din Anexa la Legea poliţele de incendiu care acoperă
proprietarilor de hoteluri din 1956 aceste proprietăţi sunt încheiate cu
este afişată, răspunderea strictă este condiţia specială de medie pro-
limitată la 50£ pentru oricare arti- porţională (def.). Măsurile împo-
col individual şi la 100£ pentru ori- triva delapidării ecleziastice din
care oaspete individual. Limitele 1923 îi obligă pe comisionarii bise-
nu se aplică dacă proprietarul de ricilor să asigure proprietăţile, in-
pensiune a fost vinovat de negli- clusiv casele parohiale, care aparţin
jenţă sau de altă greşeală, sau dacă Bisericii.
proprietate intelectuală – intel- 1.000£ pe lună, pentru o perioadă

lectual property. Termen general specificată, dacă asiguratul nu
pentru drepturi de proprietate in- poate lucra ca urmare a unui acci-
tangibile, care sunt un rezultat al dent, a unei boli sau şomajului in-
efortului intelectual. Brevetele, voluntar. Acoperirea de viaţă
mărcile înregistrate, designurile şi pentru a asigura rambursarea inte-
drepturile de autor sunt pricipalele grală este inclusă în mod normal.
drepturi de proprietate intelec- Vezi ASIGURAREA DE PRO-
tuală. Vezi PROTECŢIA ACTI- TECŢIE A CREDITULUI –
VELOR DE PROPRIETATE CREDIT PROTECTION INSU-
INTELECTUALĂ – INTELLEC- RANCE.
TUAL PROPERTY ASSET PRO-
TECTION; ASIGURAREA DE protecţia garantată a activelor –
LITIGIU PENTRU PROPRIE- guarranteed asset protection
TATE INTELECTUALĂ – IN- (GAP). Plăteşte diferenţa dintre
TELLECTUAL PROPERTY valoarea scadentă a unui împrumut
LITIGATION INSURANCE. şi valoarea plătită de un asigurător
dacă activul, de ex. o maşină, este
protecţia activelor de proprie- distrus sau furat. Îl împiedică pe
tate intelectuală – intellectual fostul proprietar al activului în
property asset protection. Aco- cauză să rămână cu datorii. Acope-
perire care se concentrează asupra rirea este disponibilă pentru
veniturilor generate de drepturile maşini, rulote, motociclete şi vehi-
de proprietate intelectuală şi a va- cule comerciale uşoare, precum şi
lorii lor percepute. Baza de indem- pentru active care nu sunt vehicule.
nizaţie este particularizată Vezi ASIGURAREA DE ÎNLO-
circumstanţelor individuale şi va CUIRE A VEHICULULUI – VE-
varia de la: (a) rambursarea costu- HICLE REPLACEMENT
rilor de cercetare şi dezvoltare; (b) INSURANCE.
pierderea de câştiguri viitoare
proiectate, când sunt lansate pro- protecţia împotriva incendiilor –
duse noi; (c) pierderea de profit fire protection. Toate metodele
calculată pentru câştigurile trecute de control şi stingere a incendiilor
– pentru produsele mature. Înainte pentru protejarea oamenilor şi a
de acordarea acoperirii, se bunurilor de daune şi vătămare
desfăşoară un audit legal. cauzate de incendiu. Include for-
mele de protecţie din construcţia
protecţia de replată a cardului de clădirii, facilităţile de evacuare/
credit – credit card repayment ieşire, instalarea de alarme de in-
protection (CCRP). Acoperă cendiu, echipamentele de detectare
rambursările lunare de până la a incendiilor şi de stingere a incen-
diilor, cum sunt sprinklerele auto- tratat de reasigurare, care permite

mate. Măsurile au ca scop să reducă reasiguratului să cumpere, de la în-
severitatea consecinţelor unui in- ceput, restaurarea automată a
cendiu. Vezi PREVENIREA IN- sumei asigurate integrale după pro-
CENDIILOR – FIRE ducerea unei daune. Înlătură incer-
PREVENTION. titudinea asociată cu negocierea
primei după producerea unei
protecţia legală pentru onorarii daune.
profesionale – professional fees
legal protection. Asigurare de chel- protecţia responsabilităţilor faţă
tuieli juridice pentru onorarii profe- de casă – home responsibilities
sionale (inclusiv cele ale protection (HRP). Drept la pen-
contabilului unei firme) pentru re- sia de bază de stat (def.) al persoa-
prezentarea intereselor asiguratului, nelor care nu sunt în măsură să
în eventualitatea în care acesta face accepte un loc de muncă obişnuit
obiectul unei investigaţii din cauza faptului că au în îngrijire
amănunţite din partea IR. Sunt aco- acasă copii sau o persoană invalidă.
perite şi apelurile împotriva evaluări-
lor de TVA făcute de autoritatea protecţie – protection. Vezi PRE-
pentru taxe şi accize. Acoperirea in- VENIREA DAUNELOR – LOSS
clude protecţia personală pentru di- PREVENTION; CLUBURI DE
rectori individuali, parteneri şi PROTECŢIE ŞI INDEM-
persoane autoangajate, în cazul în NIZAŢIE – PROTECTION
care există posibilitatea unei supra- AND INDEMNITY CLUBS.
puneri a investigaţiei cu problemele
proprii ale persoanei respective. Protecţie de venit de grup/ Asi-
Acoperirea se extinde de obicei pen- gurare de sănătate permanentă
tru a include costul cu onorariile ce de grup – Group Income Protec-
pot fi plătite de asigurat pentru in- tion/ Group Permanent Health
vestigaţiile de audit PAYE. Insurance. Asigurare de protecţie
a venitului (def.) aplicată unui grup,
protecţia pentru helpline do- de obicei încheiată în beneficiul an-
mestic – domestic helpline pro- gajaţilor. Perioada de amânare
tection. Vezi ACOPERIREA (def.) este fixată astfel încât benefi-
PENTRU URGENŢE LA LO- ciul devine plătibil atunci când nu
CUINŢĂ – HOME EMER- mai sunt făcute sau sunt semnifica-
GENCY COVER. tiv reduse plăţile din salariul
contractat. Beneficiul odată iniţiat,
protecţia pentru primă derepu- continuă până la prima dintre două
nere în drepturi – reinstatement date: cea a încheierii invalidităţii sau
premium data. Prevedere dintr-un cea normală de pensionare.
protecţie/ hedge – hedge. Strate- de la Varşovia (def.) în 1955 prin:

gie conservatoare folosită pentru a extinderea protecţiei la angajaţi şi
limita pierderile financiare prin agenţi daţi în judecată de pasageri
efectuarea unei tranzacţii care anu- nemulţumiţi de limitele
lează poziţia nefavorabilă. O pro- Convenţiei; eliminarea anumitor
tecţie este corelată cu riscul, astfel obstacole din calea plăţii de
încât profitul obţinut pe un despăgubiri pentru aspecte de
contract futures (def.) sau option genul detaliilor de pe bilete; înlătu-
(def.) atenuează pierderea dintr-o rarea apărării în cazul erorilor de pi-
investiţie sau activitate. Vezi DERI- lotaj şi navigării neglijente. Limita
VATE DE VREME – WEATHER de răspundere faţă de pasageri s-a
DERIVATIVES. dublat la 250.000 franci de aur.
Protocolul a fost introdus în Marea
protecţie pentru plata facturilor Britanie de Legea transporturilor
– bill payment protection (BPP). aeriene din 1961 (def.).
Plăteşte sumele agreate pentru aco-
perirea facturilor domestice, în caz provizion – provision. 1. În
de accident, boală şi şomaj. Asigu- contextul pensiilor, este obligaţia
rarea nu este legată de un contract nefinanţată de a furniza pensiile an-
de credit, prin urmare este de sine gajaţilor şi partea neacoperită din-
stătătoare. tre plăţile de finanţare şi suma
calculată de actuar ca fiind estima-
protocoale pre-acţiune – Pre-Ac- rea sa privitoare la costurile de fur-
tion Protocols. Parte din Regulile nizare a pensiilor. Costurile
de procedură civilă care acoperă produse de pensii în conturile an-
procedurile de solicitări de gajatorului trebuie să fie evaluate
despăgubire şi calendarele pentru: actuarial şi incluse în balanţa anga-
vătămare personală, neglijenţă cli- jatorului în cadrul “prevederilor
nică, dispute defăimătoare, negli- pentru răspunderi” ca “pensii şi alte
jenţă profesională, dispute de obligaţii similare”. 2. Termen dintr-
construcţii şi inginerie. Obiectivele o poliţă, contract sau statut.
sunt încurajarea schimbului din
timp a tuturor informaţiilor, per- provizion pentru prima necuve-
miterea părţilor să evite litigiul prin nită – provision for unearned
ajungerea la un acord de rezolvare premium. Vezi PRIMĂ NECU-
şi sprijinirea procedurilor de mana- VENITĂ – UNEARNED PRE-
gement. Protocolul duce la o abor- MIUM.
dare “cu cărţile pe masă”.
provizion uniform – uniform ac-
Protocolul de la Haga – Hague crual. Metodă de determinare a
Protocol. A actualizat Convenţia beneficiilor pentru cei retraşi de-
vreme (def.), conform condiţiilor punct de excedent/ punct de

de “păstrare” ale legislaţiei de asi- ataşare – excess point/ attach-
gurări sociale. Beneficiile de pensie ment point. În reasigurarea exce-
sunt tratate ca şi cum ar fi câştigate dent de daună (def.), asigurătorul
în mod egal de-a lungul perioadei fixează un punct până la care va
de vechime cu potenţial pensiona- reţine daunele pe cont propriu (re-
bil până la data normală de pensio- tenţia sa). Acesta este punctul de
nare. excedent, deoarece daunele peste
acest nivel vor fi plătibile integral
pseudonim – pseudonym. Abre- sau parţial de reasigurător până la o
viere sau set de litere folosite la anumită limită, care reprezintă al
Lloyd’s în scopul identificării sindi- doilea punct de excedent.
catelor sau brokerilor.
putere militară sau uzurpată –
pseudonim al sindicatului – syn- military or usurped power. In-
dicate pseudonym. Numărul unic clude “nu numai actele inamicilor
emis fiecărui sindicat la Lloyd’s şi străini angajaţi în acţiuni de război
prin care este identificat ulterior. pe teritoriu sau ale supuşilor Co-
Când subscrie unui risc, un un- roanei angajaţi în acţiuni interne de
derwriter îşi adaugă numărul său de război, ci şi actele întreprinse de
sindicat pe toate intrările pe docu- forţele Coroanei pentru a respinge
mente şi pe calculator. Fiecare sin- acţiunile inamice sau pentru a su-
dicat primeşte un pseudonim unic prima o rebeliune. Trebuie să fie
de trei litere, pe care îl adaugă ceva de natura unei acţiuni de
numărului de sindicat. Facilitatea război, mai degrabă în direcţia unui
centrală contabilă a Lloyd’s res- război sau război civil decât de na-
pinge orice intrări în care numărul tura unei revolte sau mişcări civile”.
şi pseudonimul nu sunt compati- Riscul este exclus în asigurarea-
bile. standard pentru bunuri, în baza
faptului că autorităţile guverna-
punct de ataşare – attachment mentale sunt responsabile pentru
point. Punctul la care se de- menţinerea legii şi ordinii.
clanşează răspunderea unui re/asi-
gurător de interval excedentar. putere uzurpată – usurped
Reasiguratul poate suporta daune power. Aceasta este: “(a) invazia
pe până la 1 milion £, iar reasi- de inamici străini cu scopul de a da
gurătorul diferenţa excedentară de legi şi a uzurpa guvernul sau (b)
până la 3 milioane £. Punctul de forţă armată internă în rebeliune
ataşare, denumit şi punct de exce- pentru preluarea puterii guvernu-
dent, este 1 milion £. lui, care emite legi şi pedepseşte ne-
respectarea acestor noi legi.
Puterea uzurpată implică mişcări

organizate sau lupte deschise şi tre-
buie să fie ceva mai mult decât o re-
voltă neorganizată; implică o
grupare mai mult sau mai puţin or-
ganizată, cu lideri mai mult sau mai
puţin autoritari”. (F.H. Jones).
PUWER–Prevederile privind
punerea la dispoziţie şi utilizarea
echipamentelor de lucru din
1998 – PUWER–Provision and
Use of Work Equipment Regula-
tions 1998. Prevederi pentru sti-
mularea punerii la dispoziţie şi
utilizării în siguranţă a echipamen-
telor de lucru. Reglementările pla-
sează îndatoriri generale la nivelul
angajatorilor şi enumeră cerinţele
minime pentru echipament de
lucru pentru a se proteja împotriva
unor hazarduri selectate din orice
industrie. “Echipamentul de lucru”
include totul - de la uneltele de
mână, până la utilaje de orice fel ne-
cesare pentru a finaliza o instalaţie,
cum este o rafinărie. Partea IV are
cerinţe specifice pentru presele de
putere (def.). Vezi IZOLAREA/
PROTEJAREA ETC. A ECHIPA-
MENTELOR – FENCING/
GUARDING ETC. OF MACHI-
NERY.
rambursare – Pay Back. 1. Me-

todă de cotare. Underwriterul îşi
R
rapoarte de întrerupere – inter-
ruption reports. Rapoarte asupra
bazează preţul pe frecvenţa aştep- potenţialului de întrerupere a unei
tată de daună de-a lungul unei anu- activităţi, ca urmare a incendiului,
mite perioade de timp. Dacă este defecţiunilor sau altor pericole aco-
previzionată o daună la fiecare cinci perite sau care urmează a fi acope-
ani, prima de risc (def.), ignorând rite ; echivalentul unei inspecţii de
cheltuielile şi marjele de profit, este incendiu (def.) pentru întreruperea
limita acoperirii împărţite la cinci, activităţii. Raportul acoperă : (a)
oferind o perioadă de rambursare efectul ”daunei”; (b) de cât timp va
de cinci ani. Când este cotată ca fi nevoie pentru recuperarea după
procentaj din limită, cota este de- întrerupere ; (c) cum ar putea fi
numită “cotă de linie”, inversul asistat asiguratul pentru a menţine
rambursării, astfel încât 20% în- derularea activităţii în perioada de
seamnă rambursare în cinci ani. 2. întrerupere. Raportul oferă asis-
Rambursarea către reasigurător, ca tenţă în stabilirea cotei de primă şi
urmare a unei sau unor pierderi în evaluarea daunei maxime esti-
majore. Prima de reînnoire este mate (EML) şi îmbunătăţirii riscu-
crescută pe o perioadă în care lui. Raportul trebuie să aibă în
contractul este “în rambursare”. vedere dependenţele externe
(def.).
rambursare pentru experienţă –
experience refund. Termen folo- Rapoarte FSA – FSA Returns.
sit de reasigurătorii de viaţă pentru Rapoarte obligatorii trimise anual
a descrie comisionul pe profit pe către FSA şi pregătite pentru fie-
care îl plătesc biroului cedent, în care companie de asigurare regle-
forma unei rambursări în baza pro- mentată şi în operare. Rapoartele
fitabilităţii afacerii. FSA cuprind informaţii financiare
detaliate asupra solvabilităţii, in-
vestiţiilor, mixului de afaceri, dau- actuarial (def.).

nelor şi primelor etc. şi sunt accesi-
bile public. Rapoartele FSA sunt raport de investiţii – investment
întocmite diferit de rapoartele şi si- report. Prezintă detaliile investiţii-
tuaţiile contabile depuse la Casa lor deţinute de un fond de pensii şi
Companiilor. tranzacţiile de cumpărare şi vân-
zare care au avut loc. Explică de ce
raport actuarial – actuarial re- au fost alese anumite investiţii şi de
port. Un raport în formatul impus ce au fost făcute schimbări în por-
de FSA (def.) cu privire la o eva- tofoliul de investiţii.
luare actuarială (def.). Denumirea
este de asemenea folosită atunci raport global – global return. Ra-
când un actuar raportează felul în portul completat de Lloyd’s pentru
care modificările unei scheme de scopurile reglementărilor FSA, care
pensii o poate afecta financiar. acoperă toate activităţile sindicate-
lor Lloyd’s. Când raportele sunt
raport al inspecţiei de incendiu – consolidate, Lloyd’s publică rezul-
fire survey report. Întocmit de un tatele de underwriting de piaţă
inspector de incendiu pentru a-i Lloyd’s.
servi unui underwriter în evaluarea
de risc. Raportul, care conţine şi un Raportul Cadbury (1992) – Cad-
plan, descrie locaţia şi acoperă: ha- bury Report (1992). Reco-
zardurile de incendiu, protecţia îm- mandările Comitetului s-au
potriva incendiilor, managementul, concentrat asupra funcţiilor de
istoricul de daune, recomandările control şi raportare ale consiliilor
în vederea îmbunătăţirii riscului, de conducere, în special ale com-
referinţe la orice pericole speciale paniilor listate, şi asupra rolului au-
care pot fi cerute şi susceptibilita- ditorilor. Scopul său a fost de a
tea riscului legat de acele pericole. revizui acele aspecte ale guvernării
corporatiste (def.) legate specific de
raport contabil de fond – fund raportare financiară şi responsabi-
account. Indică felul în care litate. A avut impact asupra Codu-
schema de pensii şi-a administrat lui combinat de guvernare
membrii şi venitul din investiţii şi corporatistă (def.).
ce investiţii au fost făcute sau vân-
dute în cursul anului. Raportul este raportul medicului evaluator –
obligatoriu. medical attendant’s report. Ra-
port din partea medicului solici-
raport de evaluare – valuation re- tantului, în cazul schemelor de
port. Raport cuprinzând o evaluare asigurare non-medicale (def.) care
actuarială (def.). Denumit şi raport implică acoperiri de viaţă.
lilor.
raportul medicului evaluator
privat – private medical atten- rata daunelor – loss ratio. Rapor-
dant’s report. Vezi RAPORTUL tul dintre daunele plătite şi sca-
MEDICULUI EVALUATOR – dente şi prime. Cu cât rata
MEDICAL ATTENDANT’S RE- daunelor este mai scăzută, cu atât
PORT. este mai satisfăcătoare valoarea dis-
ponibilă pentru comisioane, cos-
Raportul Turnbull – Turnbull turi de administrare şi profit.
Report. Îndrumar publicat în 1999
pentru a asista directorii companii- rata daunelor produse – incur-
lor britanice listate în respectarea red loss ratio. Daunele produse
cerinţelor de control intern al Co- (def.) exprimate ca procente din
dului combinat asupra guvernării primele cuvenite (def.).
corporatiste (def.), din care face
parte Turnbull. Include îndrumări rata de consum – burning ratio.
de management de risc referitoare Raportul dintre daunele actuale
la riscul operaţional (def.) şi riscul (adică exclusiv IBNR) şi valoarea
de respectare, precum şi la riscul fi- primelor cuvenite.
nanciar. Vezi GUVERNARE
CORPORATISTĂ – CORPO- rata de contribuţie pentru nou-
RATE GOVERNANCE. intraţi – new entrant contribu-
tion rate. Valoarea estimată a fi
rata activelor libere – free asset suficientă pentru a furniza beneficii
ratio. Numai pentru companiile de pensie viitorilor intraţi, inclusiv
britanice de asigurări, este o măsură orice contribuţie solicitată mem-
de solvabilitate calculată ca activele brilor.
disponibile minus marja minimă
impusă (def.)/ active admisibile. rata de contribuţie recomandată
Când toate celelalte sunt egale, cu – recommended contribution
cât este mai mare rata activelor li- rate. Recomandarea actuarului
bere, cu atât este mai mare nivelul schemei de pensii cu privire la rata
de surplus de capital relativ la baza de contribuţie standard (def.). Im-
activelor. Rata activelor libere ra- plică, de obicei, ajustarea ratei de
portată este dependentă de ipote- contribuţie standard curente, pen-
zele luate în calcul pentru evaluarea tru a crea diferenţe între răspunde-
activelor. rea actuarială (def.) şi valoarea
actuarilă a activelor, ţinând cont de
rata cheltuielilor – expense ratio. obiectivele planului de finanţare.
Fracţia obţinută prin divizarea va-
lorii primelor la valoarea cheltuie- rata de profit brut – rate of gross
profit. Rata de profit brut cuvenită cuvenite nete). Dacă este sub 100%
pentru cifra de afaceri din cursul înseamnă un profit din underwri-
anului financiar imediat înainte de ting, fără a lua în considerare veni-
data daunei, adică raportul dintre tul din investiţii.
profitul brut şi cifra de afaceri. O
poliţă de întrerupere a activităţii rată de alocare – allocation rate.
(def.) plăteşte valoarea produsă Procentajul dintr-o investiţie într-
prin aplicarea ratei de profit brut la un produs financiar care este efec-
reducerea cifrei de afaceri (def.). tiv investit (de ex. 80%) după ce
Profitul brut este calculat pe “baza costurile iniţiale au fost luate în
diferenţei” (def.). considerare.
rata prime/ cheltuieli – pre- rată de contribuţie standard –

mium/ expense ratio. Rată care standard contribution rate. Rată
exprimă cheltuielile ca proporţie de contribuţie (angajat şi angaja-
din prima netă cuvenită. tor) adecvată unei anumite metode
de finanţare (de ex. metoda de eva-
rata procentuala anuală (RPA) – luare a beneficiilor viitoare (def.)),
annual percentage rate (APR). stabilită printr-o evaluare înainte
Aceasta este formula oficială pen- de a ţine cont de orice surplus ac-
tru măsurarea preţului banilor – tuarial (def.)/ deficienţă actuarială
rata adevărată a dobânzii. APR este (def.). Rata este exprimată de obi-
costul total al creditului exprimat cei ca procentaj din plata la pensio-
ca rată procentuală anuală de plătit. nare.
rată a mortalităţii selectă – select rată de creştere – accrual rate.

mortality rate. Se produce când Rata (de ex. a 1/60-a parte) la care
ratele de mortalitate sunt dife- creşte beneficiul de pensie pentru
renţiate prin vârstă şi durată. Majo- fiecare an de serviciu de pensie,
ritatea tabelelor de mortalitate într-o schemă de pensii cu benefi-
folosite în asigurarea de viaţă au cii definite (def.). Vezi CREŞTERE
două sau trei perioade de mortali- ACCELERATĂ – ACCELERA-
tate selectă. TED ACCRUAL.
rată combinată – combined rată de lapsare/ întrerupere –

ratio. Suma a două rate: (a) rata lapse ratio. Procentajul de poliţe
daunelor produse (raportul dintre în vigoare la începutul anului, care
daunele produse exprimate ca pro- sunt întrerupte ca urmare a nereîn-
centaj din primele cuvenite nete); noirii, răscumpărării sau anulării în
şi (b) rata cheltuielilor (raportul cursul anului. Asigurătorii care tre-
dintre cheltuielile făcute şi primele buie să înlocuiască constant
poliţele întrerupte au costuri de rată modificată a contribuţiei –

achiziţie relativ ridicate. Compa- modified contribution rate. Vezi
niile de viaţă folosesc rata ca indi- RATĂ RECOMANDATĂ A
cator al performanţei de piaţă. CONTRIBUŢIEI – RECOM-
Inversul său se numeşte persistenţă MENDED CONTRIBUTION
(def.). RATE.
rată de linie – rate on line. Pro- rate – ratios. Pentru monitorizarea

cent calculat prin împărţirea primei performanţei sau pentru calculul de
de reasigurare la limita de reasigu- primă sunt importante următoarele
rare, de ex, 5 milioane £ acoperire rate: 1. Rata de consum. Daunele
excedent de daună cu o primă de 1 de asigurări exprimate ca procentaj
milion £ rezultă într-o rată de linie din primele totale pentru poliţele
de 20%; inversul, cunoscut sub de- curente. 2. Rata daunelor. Daunele
numirea de amortizare, este o pe- produse raportate la primele cuve-
rioadă de 5 ani. nite. 3. Rata cheltuielilor. Cheltuie-
lile totale ale asigurătorilor în
rată de navlu ad valorem – ad va- relaţie cu primele subscrise. 4. Rata
lorem freight rate. Navlu calculat combinată sau compusă. Suma din-
pe baza valorii mărfii, şi nu pe baza tre (2) şi (3), pentru care o valoare
greutăţii sau volumului mărfii. sub 100% indică faptul că s-a
obţinut un profit din underwriting.
rată de operare – operating ratio.
Rată care monitorizează perfor- rate de anuitate unistatut – unis-
manţa comercială generală a unui tatus annuity rates. Aceleaşi rate
asigurător. Are trei componente: indierent de statutul marital, de gen
(a) rata daunelor, adică costurile sau de faptul că există persoane în
totale de daune şi administrare a întreţinere sau nu.
daunelor exprimate ca procente
din venitul net din prime; (b) rata Ratingul Best – Best’s Rating.
cheltuielilor, adică cheltuielile de Sistem de rating (dezvoltat de
underwriting ca procente din veni- agenţia de rating A.M. Best Co.),
tul din prime; (c) rata venitului din care evaluează acei factori ce afec-
investiţii, adică venitul net din in- tează performanţa generală a com-
vestiţii din fonduri construite din paniilor de asigurare. Oferă o
contribuţiile asiguraţilor ca pro- măsură ponderată a puterii finan-
cente din primele nete cuvenite. ciare a unei companii, a nivelului
Rata de operare este rezultatul de- său de performanţă, poziţiei com-
ducerii ratei venitului din investiţii petitive şi abilităţii de a-şi acoperi
din suma ratelor daunelor şi chel- obligaţiile faţă de posesorii de
tuielilor. poliţe. Este o evaluare cantitativă şi
calitativă. existente de viaţă (pe întreaga viaţă

sau cu acumulare de capital) şi de
Ratingul Standard & Poor de po- primire a valorii de răscumpărare
sibilitate de plată a daunelor – (def.) în numerar. Termen de pen-
Standard & Poor’s Claims sii pentru a descrie alocarea (re-
Paying Ability Rating. Rating nunţarea la o parte din pensie în
bazat pe evaluarea S&P a capa- schimbul unei pensii plătibile
cităţii financiare a unei companii de soţului/ soţiei membrului sau per-
asigurări şi abilitatea sa de a-şi aco- soanelor dependente ) sau comu-
peri obligaţiile de daune. Există tarea (def.).
două game de ratinguri: (a) gama
sigură: de la AAA la BBB şi (b) răscumpărare (poliţa Secţiunii
gama vulnerabilă de la BBB la 32) – buy out (Section 32 po-
CCC. licy). Poliţa cumpărată de curato-
rii unei scheme de pensii pentru a
ratinguri – ratings. Evaluarea ris- transfera beneficiile acumulate ale
cului de credit ataşat hârtiilor de va- unei persoane într-o poliţă de asi-
loare şi instituţiilor de către agenţii gurare de sine stătătoare. Spre deo-
consacrate de rating, cum sunt sebire de un plan de pensii
Best’s [vezi ratingul Best’s (def.)], personale, poliţa garantează că
Standard and Poor’s (vezi ratingul dacă o plată de transfer (def.) in-
S&P de posibilitate de plată a dau- clude un element legat de re-
nelor (def.)) şi Moody’s Investor nunţarea la pensia a doua de stat
Services. Vezi MĂRIRE DE CRE- (def.), atunci va fi asigurată o pen-
DIT – CREDIT ENHANCE- sie minimă garantată (def.) la
MENT. vârsta de pensionare. De asemenea,
spre deosebire de un plan de pen-
ratio decidendi. Principiul în baza sii personale, beneficiile la pensio-
căruia se decide un caz. Face ca de- nare dintr-o poliţă a Secţiunii 32
cizia să devină un precedent pentru sunt maxime în funcţie de limitele
dezvoltarea viitoare a legislaţiei. stabilite în schema de pensii
ocupaţionale din care s-a transferat
rămăşiţe plutitoare – flotsam. dreptul.
Termen din asigurările maritime,
care înseamnă rămăşiţele unei răspundere actuarială – actuarial
epave care plutesc pe mare (Legea liability. Suma pe care, folosind
transporturilor comerciale pe apă ipoteze şi metode actuariale, o
din 1894). schemă de pensii va trebui să o
plătească în forma beneficiilor şi
răscumpărare –surrender. 1. cheltuielilor de pensii, după data
Actul de încheiere a unei poliţe evaluării actuariale (def.). Include
valoarea prezentă a ratelor pensii- tru acoperirea directorilor sau an-

lor în curs de plată şi a beneficiilor gajaţilor (inclusiv a membrilor fa-
colaterale de consecinţă, valoarea miliilor lor) asiguratului, pe durata
prezentă a plăţilor viitoare cores- vizitelor temporare ale acestora
punzătoare pensionarilor amânaţi oriunde în lume, în scop de afaceri
şi un provizion pentru toţi membrii ale asiguratului. Extensia se aplică
activi (def.). şi activităţilor “dinafara programu-
lui”, care sunt în afara scopului
răspundere civilă, incendiu şi clauzei principale de indemnizaţie.
furt – third party, fire and theft.
Diferă de răspunderea civilă auto răspundere civilă solidară şi se-
numai prin faptul că acoperă daune parată – joint and several liabi-
la vehicul doar dacă sunt cauzate de lity. Vezi PREJUDICIATORI ÎN
incendiu sau furt, sau tentativă de COMUN – FOINT TORTFEA-
furt. SORS.
răspundere civilă organizaţio- răspundere contractuală –

nală – organisational liability. contractual liability. Răspundere
Formă largă de acoperire cu puncte care rezultă dintr-un contract, spre
de ataşare ridicate, pentru afaceri deosebire de răspunderea impusă
din domeniul financiar, cum sunt de dreptul comun sau statut.
băncile. Acoperă răspunderea pen- Poliţele de răspundere exclud
tru daune, indiferent dacă acestea răspunderea pentru daunele lichi-
rezultă din servicii profesionale sau date (def.) deoarece, spre deose-
nu, cu excepţia cazului când sunt bire de daunele nelichidate, sunt
excluse. Obligaţia de a demonstra agreate prin contract.
că se aplică o excludere este a asi-
gurătorului. Expunerile includ, răspundere cu consecinţe pe ter-
inter alia, practici de vânzări, prac- men lung – long-tail liability.
tici anticompetitive/ înţelegeri de Răspunderea pentru vătămarea, de
preţ, discriminare, interferare ex. azbestoza (def.), care durează
contractuală, daune punitive şi mult timp înainte de a fi descope-
multiple (pe o bază catastrofă), rită şi raportată ca daună. Cum ma-
răspundere civilă pentru internet. joritatea poliţelor sunt subscrise pe
Gama de acoperire urmăreşte asi- baza momentului producerii dau-
gurarea de risc operaţional (def.). nelor, este necesară identificarea
asigurătorului expus la risc la mo-
răspundere civilă personală în mentul producerii daunei. Polua-
afara graniţelor – overseas per- rea treptată este şi ea o cauză de
sonal liability. Extensie a poliţei răspundere cu consecinţe pe ter-
de răspundere civilă publică, pen- men lung. Vezi SUCCESIUNEA
PAŞILOR ÎN RĂSPUNDERE – tiv, proporţional cu cotele lor de

LIABILITY SEQUENCE; TEO- piaţă pentru tipul de produs în
RIILE EVENIMENTULUI DE- cauză. Principiul este adoptat de
CLANŞATOR – unele instanţe americane, atunci
OCCURRENCE TRIGGER când cauza vătămării nu poate fi le-
THEORIES. gată de un anumit producător.
răspundere incidentală – contin- răspundere legală – legal liabi-

gent liability. Răspundere care re- lity. Răspundere care se ataşează
zultă într-un mod secundar, ca în unei părţi ca urmare a încălcării în-
cazul răspunderii prin delegare. datoririlor legale sau prin statut.
Vezi ACOPERIREA PENTRU Răspunderea angajatorilor (def.),
RĂSPUNDERE INCIDENTALĂ asigurările de răspundere civilă pu-
– CONTINGENT LIABILITY blică (def.) etc. asigură răspunderea
COVER. legală a asiguratului, şi nu vătăma-
rea, dauna sau pierderea suferită de
răspundere inversă – reverse lia- terţ. Dacă nu există răspundere le-
bility. Articol de asigurare a chel- gală, nu se va face nicio plată unui
tuielilor legale. Dacă asiguratul reclamant vătămat. Acuzaţia de
primeşte despăgubiri pentru răspundere este suficientă pentru a
vătămare personală sau daune la acorda asiguratului acces la supor-
bunuri şi plata nu se face într-un tul asigurătorului, prin intermediul
termen dat (de ex. trei luni), atunci costurilor de apărare şi al admi-
asigurătorul va plăti integral nistrării daunelor.
despăgubirea, până la 1 milion £.
Secţiunea de răspundere a angaja- răspundere nelimitată – unlimi-
torului – sentinţe judecătoreşti ted liability. Situaţie în care o per-
neexecutate (def.) – plăteşte suma soană, cum ar fi un comerciant
acordată dacă asigurătorul ar fi avut independent sau un partener, este
dreptul la o indemnizaţie, în cazul răspunzătoare cu toată averea sa
în care sentinţa ar fi fost în favoarea personală pentru datoriile de afa-
sa, pentru orice angajat vătămat. ceri. Spre deosebire de un acţionar
Vezi DAUNE NERECUPERATE al unei companii, a cărui răspun-
– UNRECOVERED DAMAGES. dere este limitată la capitalul pe
care a agreat sa-l subscrie. Numele
răspundere în funcţie de cota de de la Lloyd’s au răspundere nelimi-
piaţă – market share liability. tată. Există intenţia de a transforma
Principiu prin care toţi producăto- întreaga capacitate de underwriting
rii unui anumit tip de produs parti- de la Lloyd’s în membri corpo-
cipă la răspunderea dată de natura ratişti.
vătămătoare a produsului respec-
răspundere pentru încheiere – rând. Proprietarul bunurilor nu

run-off liability. Răspunderea po- poate solicita o despăgubire direct
tenţială a unui asigurător de împotriva deţinătorului răspunde-
răspundere pentru momentul pro- rii, ci numai împotriva terţului.
ducerii daunei (def.), pentru eveni-
mentele care s-au produs în timp ce răspundere strictă – strict liabi-
era expus la risc şi care au fost ra- lity. Răspundere chiar când nu
portate ca daune după expirarea există dovada neglijenţei. Poate re-
poliţei. Contrastează cu poliţa pen- zulta din dreptul comun, de ex. re-
tru momentul despăgubirii (def.), gula din cazul Rylands vs. Fletcher
unde riscul de încheiere se ataşează (1868) (def.), sau prin statut, ca în
asiguratului, care poate să se cazul Legii protecţiei consumato-
confrunte cu o daună după în- rului din 1987 (def.). Raţiunea este
cheierea poliţei. Vezi CU CONSE- că persoana care creează o “situaţie
CINŢE PE TERMEN LUNG – periculoasă” recunoscută trebuie să
LONG-TAIL. răspundă pentru consecinţe fără a
face dovada greşelii. Argumentele
răspundere personală privată – apărării în cazurile de răspundere
private personal liability. Exten- strictă sunt foarte limitate.
sie a răspunderii civile publice pen-
tru a-l despăgubi pe asigurat cu răspundere unică – single liabi-
privire la răspunderea sa personală lity. Când două vase intră în coli-
(def.) pe durata şederii în afara ziune, armatorul cu cea mai mare
ţării, în interes de “afaceri”, dar în parte de vină plăteşte celuilalt dife-
legătură cu activităţi “din afara în- renţa dintre răspunderile lor res-
datoririlor”. Când asiguratul este o pective; conform legislaţiei
persoană, acoperirea se aplică şi în maritime, nu există două răspun-
ţara obişnuită de rezidenţă. deri. Totuşi, poliţele CASCO ma-
ritim prevăd că daunele vor fi
răspundere primară – primary rezolvate pe baza răspunderilor în-
liability. Principiul este legat cu crucişate (def.).
subrogarea (def.). Când aceeaşi
daună devine obiectul unei soli- răspunderea armatorului – shi-
citări de despăgubire atât printr-o powner’s liability. Răspunderea
poliţă de primă parte (def.), care unui armator pentru pierdere,
acoperă interesul proprietarului, vătămare sau daună produsă altora
cât şi prin răspunderea unei alte sau bunurilor altora, rezultată
persoane pentru acea daună, dintr-un prejudiciu, contract sau
plăteşte în cele din urmă asigurăto- statut. Vezi CLUBURI DE PRO-
rul de răspundere, pentru că asigu- TECŢIE ŞI INDEMNIZAŢIE –
ratul lui este răspunzător în primul PROTECTION AND INDEM-
NITY CLUBS; CLAUZA DIFE- de indemnizaţie este de 10 mi-

RENŢEI – RUNNING DOWN lioane £ pentru orice eveniment se-
CLAUSE. parat. Vezi LEGEA
RĂSPUNDERII CIVILE A AN-
răspunderea chiriaşului – te- GAJATORILOR (ASIGURARE
nant’s liability. Răspunderea unui OBLIGATORIE) DIN 1969/ RE-
chiriaş, prin contract sau prejudi- GLEMENTĂRILE PENTRU
ciu, pentru daune sau pierderi pro- RĂSPUNDERE CIVILĂ A AN-
duse locaţiei date lui în chirie. GAJATORILOR (ASIGURAREA
Excluderea pentru custodie sau OBLIGATORIE) DIN 1998 –
control (def.) dintr-o poliţă de EMPLOYERS’ LIABILITY
răspundere civilă publică este anu- (COMPULSORY INSURANCE)
lată în cazul bunurilor închiriate ACT 1969/ EMPLOYERS’ LIA-
asiguratului, pentru a oferi acope- BILITY (COMPULSORY INSU-
rire. Secţiunea de răspundere dintr- RANCE) REGULATIONS
o poliţă pentru conţinutul clădirii îl (1998).
despăgubeşte pe asigurat pentru
răspunderea cu privire la daune răspunderea civilă faţă de pasa-
produse clădirilor, atunci când sunt geri – passenger liability.
produse de un pericol asigurat. Răspunderea utilizatorului sau
şoferului unui vehicul, vas sau altui
răspunderea civilă a angajatoru- tip de mijloc de transport pentru
lui – employers’ liability insu- vătămare sau daună produsă la bu-
rance. Acoperă răspunderea civilă nurile lor. Răspunderea poate fi gu-
legală a asiguratului pentru vernată de dreptul comun,
vătămare corporală sau afecţiuni contract, statut sau convenţie in-
ale angajaţilor (def.), dacă sunt ternaţională. Asigurarea de răspun-
produse în perioada asigurată. dere civilă faţă de pasageri pentru
Poliţa acoperă şi costurile proprii autovehicule este obligatorie prin
ale angajatului şi plăteşte pentru re- Legea Circulaţiei pe Drumurile Pu-
prezentarea prin avocat la anchete blice din 1988.
şi în instanţa de jurisdicţie sumară.
Acoperirea nu se aplică pentru răspunderea civilă pentru pro-
vătămare sau boli cauzate în afara dus (daună financiară) – product
Marii Britanii, cu excepţia an- liability (financial loss). Vezi
gajaţilor care sunt angajaţi în Marea ACOPERIREA PENTRU
Britanie. Extensiile poliţei se referă DAUNE FINANCIARE – FI-
la clauza mandantului (def.), sen- NANCIAL LOSS COVER.
tinţe judecătoreşti neîndeplinite
(def.) şi, mai rar, la acoperire re- răspunderea civilă profesională
trospectivă (def.). Limita normală a directorilor – directors’ profes-
sional liability insurance. luarea bruscă, cât şi pentru cea

Schemă de asigurare înfiinţată de treptată din locaţiile asiguratului şi
Institutul Directorilor pentru din locaţii terţe. Acoperirea este
membrii săi, în valoare de până la 1 specifică pe locaţie, în baza
milion £ indemnizaţie şi 25.000£ evaluării de risc. Acoperirea pentru
daune de apărare pentru insolvabi- mai multe locaţii se extinde la ris-
litate şi alte extensii de acoperire. cul de răspundere civilă pentru pro-
dus şi la riscul de lucru în afară.
răspunderea de aviaţie – airline Unii asigurători rambursează cos-
liability. Vezi CONVENŢIA DE turile asiguratului făcute pentru a
LA VARŞOVIA – WARSAW lua măsuri de urgenţă de prevenire.
CONVENTION. Poliţele cu primă fixă pot fi emise
pentru o perioadă de până la cinci
răspunderea legală a navlosito- ani.
rului – charterer’s legal liability.
Răspunderea faţă de/ privitoare la: răspunderea pentru aparate de
terţi, inclusiv proprietari de marfă; zbor – aircraft liability. Definită
armator; indemnizaţia către pro- în Ordinul Activităţilor Reglemen-
prietar pentru răspunderea faţă de tate (Contracte de asigurare gene-
terţi; avaria generală şi recuperarea rală) ca fiind asigurarea împotriva
(numai pentru navlositorii de daunelor rezultate din, sau în
timp). Acoperirea prin asigurare legătură cu, folosirea unui aparat de
este disponibilă în baza unei prime zbor, inclusiv riscuri faţă de terţi şi
fixe şi este limitată la valoarea pe răspunderea cărăuşului.
care navlositorul ar fi putut să-şi li-
miteze răspunderea, dacă ar fi fost răspunderea unui membru faţă
el proprietarul. Viciile în acoperire de altul – member to member
pot fi remediate în cluburile P&I, liability. Vezi CLUBURILE
un club al navlositorilor sau pe MEMBRILOR – MEMBERS’
piaţa londoneză. CLUBS.
răspunderea pentru afectarea răspunderea viitoare estimată –

mediului înconjurător – envi- estimated future liability. În tes-
ronmental impairment liability tul anual de solvabilitate Lloyd’s
(EIL). Poliţă pentru momentul asupra unui an contabil deschis,
despăgubirii (def.), care acoperă trebuie făcută o estimare a provi-
răspunderea legală faţă de terţi pen- zionului cerut de un sindicat pen-
tru vătămare corporală sau daune tru a acoperi daunele şi alte ajustări
la bunuri rezultate din poluarea posibil să apară din riscuri accep-
treptată. Acoperă şi costurile obli- tate în cursul anului respectiv. Baza
gatorii de curăţare atât pentru pode calcul este specificată în ins-
trucţiunile de îndrumare pentru au- rare a intereselor.

ditori.
răspunderi prioritare – priority
răspunderi în excedent – excess liabilities. Prioritatea de a plăti
liabilities. Asigurare pentru aco- anumite răspunderi înaintea altora,
perirea valorii excedentare a de ex. plăţi minime garantate, când
răspunderii pentru contribuţiile de o schemă de pensii este lichidată.
avarie generală (def.), costurile de Dacă activele sunt insuficiente pen-
recuperare, costurile de muncă şi tru a acoperi toate răspunderile, se
legale şi răspunderea trei sferturi aplică regula priorităţii. Curatorii
pentru coliziune, când suma în- trebuie să urmeze regula schemei
treagă nu este acoperită printr-o în decizia asupra ordinii în care
poliţă de tip CASCO. Depăşeşte acoperă răspunderile schemei.
problema subasigurării şi a reduce-
rii proporţionale în răspunderea răspunderile/ îndatoririle direc-
unui asigurător, produsă după o torilor – directors’ duties/ liabi-
mărire în valoare a vasului, ca ur- lities. Un director are puteri
mare a măririi valorii tonajului extinse prin care poate angaja com-
după evaluarea avariei generale. pania, dar poate fi personal respon-
sabil pentru încălcarea
răspunderi încrucişate – cross- îndatoririlor. Îndatoririle cuprind:
liabilities. 1. Când două vase intră respectarea Legilor companiilor şi
în coliziune din vina ambelor părţi, articolele de asociere, exercitarea
răspunderea va fi împărţită între ele atenţiei rezonabile şi a abilităţilor şi
proporţional, în funcţie de gradul o îndatorire de încredere pentru
lor de vină şi, ca urmare a clauzei di- acţionarea cu cea mai bună cre-
ferenţei (def.), se vor face două dinţă. Directorii au în principal în-
plăţi, adică răspundere încrucişată. datoriri faţă de companie, dar pot
Legea Amiralităţii prevede o mo- avea îndatoriri şi faţă de creditori şi
dalitate de rezolvare cu răspundere angajaţii companiei, în general.
singulară, o metodă favorabilă ar- Anumite secţiuni ale Legilor com-
matorului primitor. 2. Unde două paniilor şi altor acte legislative (de
sau mai multe părţi asigurate îm- ex. pentru sănătate şi siguranţă)
preună (asigurări maritime sau expun directorul la răspundere pe-
nonmaritime) au drepturi legale nală. Directorii pot atrage şi
una împotriva celeilalte, acoperirea răspundere personală pentru acti-
de răspundere va funcţiona ca şi vităţi comerciale frauduloase sau
cum s-ar fi emis o poliţă separată activităţi comerciale nelegitime
pentru ficare asigurat numit. Acest (def.) sau pentru depăşirea auto-
lucru este posibil printr-o clauză de rităţii. Vezi ASIGURAREA DE
răspunderi încrucişate sau de sepa- RĂSPUNDERE CIVILĂ A DI-
RECTORILOR ŞI FUNCŢIO- sau de a o reabilita într-o nouă ca-

NARILOR – DIRECTORS’ AND pacitate de câştig. Unii asigurători
OFFICERS’ LIABILITY INSU- de răspundere oferă solicitanţilor
RANCE. de despăgubiri acces timpuriu la
servicii de reabilitare, fără prejudi-
război – war. “Conflict armat între cierea poziţiei lor cu privire la
state, în care fiecare încearcă să îşi răspundere.
impună voinţa asupra celorlalţi
prin forţă. Nu este o confruntare reasigurare – reinsurance. Proces
oarbă între mulţimi de indivizi fără prin care un reasigurător (def.) ac-
îndrumare sau coerenţă, ci un ceptă să despăgubească un asi-
conflict al unor mase organizate, gurător, cedentul, împotriva unei
care înaintează în cooperare, acţio- daune totale sau parţiale pe care o
nează sub impulsul unei singure poate susţine cel din urmă în cadrul
voinţe şi sunt direcţionate către un poliţei sau poliţelor iniţiale pe care
obiectiv definit.” (F.H. Jones) le-a emis. Reasigurarea oferă un sis-
tem secundar de dispersie a riscu-
război civil – civil war. “Războiul lui, reducând daunele potenţiale
dintre două sau mai multe părţi ale care se pot ataşa reasigurătorilor.
unei ţări sau unui stat, fiecare lup- Reasigurătorii înşişi se pot reasi-
tând pentru conducerea ţării ca în- gura, proces cunoscut sub denumi-
treg şi fiecare susţinând că este rea de retrocesiune. Prin
guvernul legitim. Termenul se reglementările EU, folosirea reasi-
aplică şi războiului, şi rebeliunii, gurării scade marja minimă impusă
când părţile rebele ale statului sunt (def.). Reasigurarea poate fi pro-
opuse celor care conţin scaunul gu- porţională (def.) sau non-pro-
vernatorului.” (F.H. Jones) porţională (def.) şi încheiată fie pe
o bază facultativă (def.), fie prin
rânduri scrise – written lines. tratat (def.).
Vezi RÂNDURI SEMNATE – SI-
GNED LINES. Se mai numesc şi reasigurare a portofoliului –
rânduri închise (def.). portfolio reinsurance. Transferul
prin cesiune al unui întreg portofo-
reabilitare – rehabilitation. Res- liu de poliţe de la un cedent la un
taurarea capacităţilor mentale şi / reasigurător. Poate fi determinat de
sau fizice ale unei persoane cedentul care doreşte să iasă dintr-
vătămate, prin consiliere, terapie o anumită linie de asigurări. În mod
sau educaţie. Scopul este de a rea- alternativ, reasigurătorul îşi asumă
duce acea persoană la un mod nor- un procentaj din întregul portofo-
mal de viaţă sau de a o ajuta să se liu al activităţilor cedentului, dintr-
întoarcă la serviciu mai devreme, o linie selectată sau din toate liniile
de activitate. Lloyd’s permite unui sindicat să

intre în reasigurarea cotă-parte cu
reasigurare administrativă - ad- un asigurător non-Lloyd’s pe care
ministrative reinsurance l-a aprobat. Reasigurarea în sine:
(Admin Re). Reasigurare de viaţă (a) trebuie să nu depăşească 20%
prin care blocuri închise de activi- din capacitatea sindicatului, deşi
tate provenind atât de la asigurători pot fi agreate şi nivele mai ridicate;
primari activi, cât şi inactivi sunt ac- şi (b) trebuie să se refere la catego-
ceptare de reasigurători. Acest rii de activităţi reprezentând cel
lucru permite asigurătorilor pri- puţin 15% din capacitatea sindica-
mari să realizeze valoare şi să elibe- tului.
reze capital, precum şi să reduca
complexitatea activităţilor lor ad- reasigurare cu condiţii limitate –
ministrative. limited conditions reinsurance
(LCR). Reasigurare în care acope-
Reasigurare asumată/ preluată - rirea oferită este mai limitată decât
Assumed/ Inward Reinsurance. acoperirea poliţei primare. Exem-
Reasigurare subscrisă de sindica- plu: o navă maritimă este asigurată
tele Lloyd’s şi companiile de asi- în poliţa primară pentru “pericole
gurări pentru alte sindicate şi numite”, inclusiv pentru daune
companii de asigurări din Marea parţiale, dar este reasigurată
Britanie şi din afara ţării. “numai pentru daună totală” (def.).
LCR oferă protecţie programului
reasigurare cotă-parte – quota de reasigurare al asiguratului împo-
share reinsurance (QSR). Formă triva unei daune majore, redi-
de bază a reasigurării proporţio- recţionând dauna totală către LCR,
nale. Alocă riscurile, daunele şi care se încheie de obicei facultativ.
cheltuielile de ajustare de daune
(def.) între cedent (def.) şi reasi- reasigurare de linie constantă
gurător pe baza unui procentaj fix, (sau de prim interes) – flat line
definit în termenii limitei poliţei şi (or first interest) reinsurance.
cu condiţia unei sume alocate pen- Reasigurare maritimă prin care rea-
tru cheltuielile cedentului. QSR- sigurătorul primeşte întregul in-
urile cresc capacitatea cedentului şi teres al cedentului, până la o
reduc volatilitatea câştigurilor. valoare predeterminată. De exem-
plu, dacă un underwriter acceptă
reasigurare cotă-parte a sindica- 100.000£ pentru un vas şi reasigură
tului – syndicate quota-share 50.000£ pe baza primului interes,
reinsurance. Oferă o modalitate orice daună “încheiată” până la
de participare în riscuri subscrise la 50.000£ va fi cedată reasigurătoru-
Lloyd’s din afara pieţei Lloyd’s. lui. Dacă dauna este de 80.000£,
scade partea de risc a underwrite- (RCP) – QUOTA SHARE REIN-

rului, pentru că linia de reasigurare SURANCE (QSR); LINIE DE
se menţine constantă la 50.000£. SURPLUS – SURPLUS LINE;
ASIGURAREA EXCEDENT DE
reasigurare de risc limitat – finite DAUNĂ – EXCESS OF LOSS
risk reinsurance. Similară reasi- REINSURANCE şi comparaţi cu
gurării financiare (def.), dar cu- REASIGURAREA FACULTA-
prinde mai mult transfer de risc. TIVĂ – FACULTATIVE REIN-
Este o asigurare cotată retrospectiv, SURANCE.
în care responsabilitatea reasi-
gurătorului este limitată, adică pla- reasigurare excedent agregat –
fonată. Contractul multianual excess aggregate reinsurance.
permite reasigurătorului să egali- Vezi EXCEDENT DE DAUNĂ
zeze daunele cedentului de-a lun- AGREGAT – AGGREGATE EX-
gul timpului, furnizând fonduri CESS OF LOSS.
pentru plata daunelor care sunt ul-
terior refăcute de partea reasi- reasigurare exterioară – out-
gurătorului printr-o clauză wards reinsurance. Reasigurare a
ajustabilă. Cedentul primeşte o sindicatelor Lloyd’s.
mărire de credit (def.) printr-o îm-
bunătăţire a ratelor-cheie. Venitul reasigurare facultativă – faculta-
din investiţii este o componentă de tive reinsurance. Reasigurare
underwriting. Produsele limitate (def.) pe o bază de risc individual;
includ: cota-parte limitată (def.), cedentul (def.) oferă reasigurarea
transferuri ale portofoliilor de unui reasigurător care o poate ac-
daune (def.), timp şi distanţă cepta sau refuza, pentru că nu este
(def.), acoperirea pentru evoluţie obligat printr-un tratat. Vezi TRA-
adversă (def.), acoperirea de dis- TAT FACULTATIV OBLIGA-
persie a daunelor (def.), cota-parte TORIU – FACULTATIVE
financiară (def.). OBLIGATORY TREATY.
reasigurare de tip tratat – treaty reasigurare financiară – financial

reinsurance. Prin aranjamentele reinsurance. Nu există o definiţie
de tip tratat, cedentul este de acord clar acceptată, dar reasigurarea fi-
să ofere, iar reasigurătorul să ac- nanciară se referă mai mult la va-
cepte, toate riscurile dintr-o clasă loarea în timp a banilor şi la
definită. Aceasta permite cedentu- obiectivele financiare decât la
lui să ofere acoperire imediată pen- transferul de risc. Intenţia este de a
tru riscuri “mari” fără să solicite mai stabiliza balanţa cedentului şi de a
întâi acordul reasigurătorului. Vezi oferi suport de capital. Cedentul
REASIGURARE COTĂ-PARTE plăteşte o primă pentru a acoperi
daunele, definite pe o bază multia- pentru daunele individuale, sau

nuală, până la un maxim agreat. Un daunele pentru întregul portofoliu,
element de participare la profit când acestea depăşesc un punct de
converteşte un tratat convenţional excedent (punct de ataşare) până
într-o reasigurare financiară. Ce- la o limită superioară. Majoritatea
dentul beneficiază de mărirea de reasigurărilor non-proporţionale
credit (def.) îmbunătăţindu-şi ra- sunt structurate în jurul reasigurării
tele-cheie, cum este rata combinată excedent de daună (def.). Vezi EX-
(def.). Produsele specifice de reasi- CEDENT DE RATĂ A DAUNE-
gurare financiară includ: poliţele de LOR – EXCESS OF LOSS
timp şi distanţă (def.), transfere ale RATIO; EXCEDENT PER EVE-
portofoliilor de daune (def.), tratat NIMENT – EXCESS PER OC-
de dispersie a daunelor (def.), aco- CURRENCE; EXCEDENT PER
perirea pentru evoluţie adversă RISC – EXCESS PER RISK.
(def.), acoperirea amestecată
(def.). reasigurare pentru încheiere –
reinsurance to close. Acord prin
reasigurare în termeni iniţiali – care membrii subscriitori Lloyd’s,
original terms reinsurance. Rea- care sunt membrii unui sindicat
sigurare a unei asigurări de viaţă, la pentru un an contabil (def.) care ur-
aceeaşi cotă de primă şi cu aceleaşi mează să fie încheiat, sunt reasi-
condiţii ca şi cele ale biroului ce- guraţi de către membrii de
dent. Reasigurătorul este underwriting care cuprind acel sin-
răspunzător pentru o proporţie a dicat, sau altul, pentru un an conta-
poliţei originale pe întreaga sa du- bil următor, împotriva tuturor
rată. În caz de răscumpărare sau al- răspunderilor rezultate din asi-
terare a poliţei originale, gurările subscrise de sindicatul rea-
reasigurătorul urmăreşte practica sigurat. Practica s-a încheiat când
biroului cedent şi condiţiile poliţei Lloyd’s a trecut la contabilitatea
de bază. Reasigurătorul respectă şi GAAP (def.).
rata de bonus declarată de biroul
cedent prin poliţele cu profituri. reasigurare preluată – “inward”
reinsurance. Vezi REASIGU-
reasigurare non-proporţională – RARE ASUMATĂ – ASSUMED
non-proportional reinsurance. REINSURANCE.
Reasigurare în care acoperirea nu
este în proporţie directă cu dauna reasigurare prin metoda primei
reasiguratului, ca în tratatele cotă- de risc – risk premium method
parte (def.) şi tratatele surplus reinsurance. Denumită şi metoda
(def.). Reasigurătorul acceptă primei anuale, este o formă de rea-
răspunderea integral sau parţial sigurare de viaţă prin care riscurile,
dar nu şi rezervele, sunt transferate cu o anumită limită, despăgubeşte

către reasigurător pentru o primă reasiguratul pentru valoarea daunei
care variază în fiecare an cu valoa- care depăşeşte o retenţie specifi-
rea expusă la risc şi vârstele asi- cată, punctul de excedent (def.),
guraţilor de viaţă. Cedentul reţine pentru o acumulare de daune cau-
tot conţinutul pentru investiţii. zate de un eveniment catastrofal
(de ex. un uragan) sau de o serie de
reasigurare proporţională – pro- evenimente. Documentul de reasi-
portional reinsurance. Cedentul gurare este denumit acoperirea de
şi reasigurătorul împart riscul în catastrofă. Vezi CLAUZA ORE-
proporţii agreate, fie fixe (tratat LOR – HOURS CLAUSE.
cotă-parte), fie variablile (tratat
surplus), în baza retenţiei biroului reasigurarea de mare tonaj – ton-
cedent şi a sumei asigurate. Reasi- ner reinsurance. 1. Formă de rea-
gurătorul împarte proporţional pri- sigurare numai de daună totală a:
mele cuvenite şi daunele, plus (a) vaselor de peste sau între anu-
anumite cheltuieli făcute de biroul mite tonaje; (b) aparatelor de zbor
cedent. Reasigurările proporţionale peste sau între anumite valori ale
pot fi încheiate facultativ sau prin corpului navei şi/ sau capacităţilor
tratat şi pot include: reasigurări în număr de locuri. Poliţele sunt în-
cotă-parte (def.), tratate surplus cheiate ca poliţe de dovadă a inter-
(def.), tratate facultative obligato- esului (def.), fără ca beneficiul
rii (def.), pooluri de reasigurare recuperării să îi revină asigurătoru-
(def.). lui. 2. Reasigurare de aviaţie prin
care reasigurătorul acceptă să
reasigurare semiobligatorie – plătească o valoare fixă dacă un ac-
semi-obligatory reinsurance. cident aviatic are ca rezultat un
Tratat prin care numai una dintre anumit număr de decese.
părţi are o obligaţie. Cedentul
poate fi obligat să ofere toate riscu- reasigurarea de underwriting ex-
rile clasei în cauză, dar reasigurăto- cedent de daună – underwriting
rul nu va fi obligat să le accepte excess of loss reinsurance. Ter-
(obligatoriu-facultativ). Invers, rea- men alternativ pentru acoperirea
sigurătorul poate fi obligat să ac- de lucru (def.) excedent de daună.
cepte toate riscurile pe care
cedentul alege să le ofere (faculta- reasigurarea excedent de linie –
tiv-obligatoriu). excess of line reinsurance. Echi-
valentul în asigurări maritime al
reasigurarea de catastrofă – ca- reasigurării de tip surplus (def.). Ca
tastrophe reinsurance. Reasigu- regulă, retenţia este bazată pe un
rare excedent de daună (def.) care, tabel de limite, gradat în funcţie de
clasa vasului transportator. Re- care, cu o anumită limită,

tenţiile sunt bazate pe sumele asi- despăgubeşte reasiguratul pentru
gurate totale, şi nu pe dauna valoarea daunei ce depăşeşte o re-
maximă estimată (def.), ca în asi- tenţie specificată pentru fiecare risc
gurările de incendiu. implicat în fiecare eveniment, indi-
ferent de numărul de riscuri.
reasigurarea excedent de rată a Măsura riscului reţinut de cedent
daunelor/ reasigurarea stop poate fi diferită pentru fiecare risc
daună – excess of loss ratio rein- transferat. Riscul poate fi definit ca
surance/ stop loss reinsurance. o clădire şi conţinutul său. Această
Adaptare a unui tratat de reasigu- formă de tratat substituie deseori
rare excedent de daună (def.). Rata reasigurarea proporţională sau o
daunelor cedentului este “stopată” suplimentează, protejând astfel ce-
la un procentaj agreat din venitul dentul împotriva efectelor subes-
din prime, iar diferenţa este supor- timării daunei maxime estimate
tată integral sau parţial de reasi- (def.).
gurător, de ex. 90% din daunele
care depăşesc 80% până la 120% reasigurarea pentru excedent de
sau o anumită valoare monetară, daună medie – excess of average
dacă se produce mai devreme. Rea- loss reinsurance. Formă de reasi-
sigurarea excedent agregat de gurare excedent de rată a daunelor
daună funcţionează în acelaşi fel, (def.). Punctul de excedent este re-
dar punctele sale de intrare/ ieşire calculat în fiecare an, ca o medie
sunt valori monetare, nu procente. mobilă a ratei daunelor obţinute
de-a lungul unui număr agreat de
reasigurarea excedent per eveni- ani precedenţi. Biroul cedent ac-
ment – excess per occurrence ceptă să suporte o parte agreată din
reinsurance. Reasigurare excedent fiecare daună care depăşeşte acea
de daună (def.) în care retenţia rea- medie.
siguratului şi limita de răspundere reasigurarea pentru momentul
a reasigurătorului se aplică daune- despăgubirii – claims-made rein-
lor rezultate dintr-un singur eveni- surance. Contract de reasigurare
ment, indiferent de numărul de excedent de daună prin care reasi-
riscuri sau poliţe implicate. Această gurătorul plăteşte daune, dacă soli-
abordare poate fi aplicată atât asi- citarea de despăgubire se face în
gurărilor de răspundere, cât şi celor perioada poliţei şi se referă la daune
de bunuri. produse după data retroactivă
(def.). Depăşeşte dificultăţile aso-
reasigurarea excedent per risc – ciate cu cazurile cu consecinţe pe
excess per risk reinsurance. Rea- termen lung, când trebuie determi-
sigurare excedent de daună (def.) nată data producerii evenimentu-
Figura 4. Structura de bază a unei obligaţiuni de catastrofă

Alternativă la reasigurare (pentru un reasigurător, este o alternativă la re-
trocesiune).
Asigurător care Emiterea

Prima de Vehicul cu scop obligaţiu-
asigură bunuri reasigurare
nilor
Piaţa de capital
special
împotriva (investitori
(reasigurător
riscului instituţionali)
autorizat)
de catastrofă
Plata
condiţionată Încasări
a daunei în numerar
Venituri
din
investiţii
Plata este
condiţionată Încasări în
de evenimentul numerar
catastrofă plus prima
Investiţii de bună
calitate (de ex. Bonuri
de Trezorerie SUA)
în fonduri
lui. Tratatul încorporează de obicei reasigurat – reinsured/ reassu-

o perioadă extinsă de raportare red. Partea care este reasigurată,
(def.) precum şi factorul de- adică biroul cedent sau cedentul.
clanşator pentru momentul
despăgubirii al poliţei de răspun- reasigurător – reinsurer. Compa-
dere de bază. Comparaţi cu REA- nie de reasigurări care subscrie
SIGURAREA PENTRU numai pentru companii de asigu-
MOMENTUL DAUNEI – rare sau o companie de asigurare
LOSSES OCCURING REINSU- primară care subscrie asigurări şi
RANCE. pentru alţi asigurători. Expresiile
reasigurare în interior şi reasigurare reconstruirea mărcii comerciale

în afară se referă la acceptarea, res- – trade name restoration (TNR).
pectiv plasarea de asigurări. Bolile transmise prin alimente
dăunează reputaţiei şi deci nivelu-
rebeliune – rebellion. Ridicarea lui de venit al restaurantelor şi afa-
armelor prin trădare împotriva gu- cerilor similare. TNR oferă
vernului statului. Este o formă mai protecţie şi management de criză
gravă de insurecţie (def.) în scopuri împotriva costurilor financiare ale:
generale, în care puterea uzurpată (a) întreruperii activităţii ca urmare
devine trădare”. (F.H. Jones). a unei boli transmise prin alimente;
(b) acoperire media adversă; (c)
reciprocitate – reciprocity. managementul crizei privitoare la
Schimb de reasigurări între reasi- reputaţie.
gurători. Fiecare acceptă cesiunile
celuilalt, pentru a stabiliza conturile rectificare – rectification. Proces
sau pentru a reduce costurile. Asi- de rectificare a unei poliţe care nu
gurătorii direcţi pot să-şi schimbe reprezintă termenii acceptaţi de
şi activităţile din ţara de origine cu părţi. Dacă un asigurat consideră că
un echivalent în activităţi străine de s-a făcut o greşeală în poliţă, poate
la un alt asigurător direct. Recipro- solicita rectificarea şi se poate
citatea poate fi de 100% sau pentru adresa instanţei dacă asigurătorul
o anumită proporţie din activităţi. refuză. Pentru a avea succes, el va
trebui să demonstreze că poliţa nu
reclamanţi eligibili – eligible reprezintă acordul şi nu este do-
complainants. Entităţi protejate vada adevărată a contractului.
de regulile FSA în rezolvarea dis-
putelor: administrarea reclamaţii- recuperare – salvage. 1. Bunuri
lor. Acestea sunt: persoanele fizice, salvate dintr-un accident produs pe
clienţi comerciali cu o cifră de afa- mare sau pe uscat. 2. Sumă plătibilă
ceri anuală de grup sub 1 milion £ şi unui terţ, cunoscut sub denumirea
curatorul unui fond cu o valoare de recuperator, contra serviciilor
netă a activelor mai mică de 1 mi- furnizate pentru a feri bunurile ma-
lion £. ritime de un pericol asigurat, cu
condiţia ca recuperatorul să acţio-
recomandare personală – perso- neze voluntar şi ca bunurile să fi
nal recommendation. Pentru sco- fost ameninţate,pe mare,de un pe-
purile ICOB (def.), este consilierea ricol maritim. Asigurătorii contri-
dată unei anumite persoane (inclu- buie la sumă doar dacă pericolul
siv consilierea oferită unui grup de era asigurat.
persoane).
recuperarea unui autovehicul
defect – breakdown recovery. reducere protejată pentru ne-

Acoperire adaugată uneori asi- producere de daune – protected
gurărilor auto, prin care asigurăto- no claim discount. Vezi BONUS/
rul recuperează vehiculele de la REDUCERE PENTRU NEPRO-
locul unei defecţiuni, spre deose- DUCERE DE DAUNE – NO
bire de scena unui accident. Recu- CLAIM BONUS/ DISCOUNT.
perarea ca urmare a unui accident
este o parte integrală a acoperirii reducerea de riscuri – risk re-
oferite prin poliţa completă auto. duction. Măsuri introduse într-o
Deseori, asigurările pentru garanţii organizaţie asigurată pentru a pon-
extinse (def.) includ şi ele recupe- dera efectele riscurilor care nu pot
rarea autovehiculului defect. fi evitate în mod realist. Măsurile
variază în funcţie de situaţie, dar
recuperator – salvor. Persoană instalarea alarmelor împotriva fur-
care recuperează bunuri. În le- tului, a sistemelor de sprinklere şi
gislaţia maritimă, recuperatorii au implementarea procedurilor de
drept de sechestru asupra bunuri- control de calitate sunt exemple în
lor recuperate. Vezi RECUPE- acest sens.
RARE – SALVAGE.
reducerea pentru scutire –
recuperări – recoveries. Sume pe contracted out rebate. Valoarea
care asigurătorul le poate recupera contribuţiilor la asigurările naţio-
după plata unei daune. Pot fi rezul- nale plătită înapoi într-o schemă de
tatul: vânzării bunurilor recuperate, pensii, pentru angajaţii scutiţi. Re-
exercitării drepturilor de subrogare ducerea este o rată fixă pentru sche-
(def.) sau recuperărilor din reasi- mele de salarii finale şi schemele de
gurare. pensii corespunzătoare. Pentru
schemele de cumpărare a banilor
reducere actuarială – actuarial scutite, este legată de vârstă.
reduction. Reducerea în benefi-
ciile cumulate de pensie ale unui reducerea rezervelor – discoun-
membru, pentru că acesta s-a retras ting of reserves. Vezi POLIŢE DE
timpuriu. Reducerea ajută la aco- TIMP ŞI DISTANŢĂ – TIME
perirea costurilor adiţionale deter- AND DISTANCE POLICIES.
minate de retragerea timpurie.
reduceri/ retrageri de venit – in-
reducere de pensie – pension come drawdown/ withdrawal.
drawdown. Vezi REDUCERI/ Retragerea unor beneficii ale sche-
RETRAGERI DE VENIT – IN- mei de pensie înainte de a folosi di-
COME DRAWDOWN/ WITH- ferenţa pentru a plăti o anuitate
DRAWAL. obligatorie. Membrii schemelor de
pensii mici administrate, scheme- refuz – declinature. Refuzul ex-

lor de pensii personale şi ocupaţio- primat de asigurător de a accepta o
nale cu beneficii de cumpărare a cerere pentru o nouă asigurare sau
banilor (def.) sau contribuţii supli- pentru reînnoirea uneia existente.
mentare voluntare pot întârzia Refuzurile trebuie să fie dezvăluite
cumpărarea unei pensii până la în viitoarele solicitări de asigurare.
vârsta de 75 de ani, în timp ce fac Dreptul de a declina reînnoirea
retrageri de sume regulate din fon- unei poliţe nu se aplică contracte-
dul lor de pensie, cu condiţia unor lor permanente (def.).
limite maxime şi minime. Persoana
mai poate retrage o sumă unică la Regelementările companiilor de
pensionare, lăsând diferenţa dispo- asigurare (asigurarea de chel-
nibilă pentru retragere şi achiziţio- tuieli juridice) din 1990 – Insu-
narea anuităţii la vârsta de 75 de rance Companies (Legal
ani. Expenses Insurance) Regula-
tions 1990. Prevederi care spun că
reevaluare – revaluation. Vezi persoana asigurată printr-o poliţă
REEVALUAREA PENSIILOR – de cheltuieli juridice are dreptul să-
PENSIONS REVALUATION. şi aleagă propriul său avocat. Re-
glementările se referă şi la
reevaluare a pensiei – pension conflictul de interese care ar apărea
revaluation. Aplicarea unei in- dacă asigurătorul de cheltuieli juri-
dexări (def.), creşteri (def.) sau dice care acţionează în numele re-
acordarea unor creşteri discreţio- clamantului ar fi şi asigurătorul de
nare beneficiilor păstrate (def.) ale răspundere civilă pentru acuzatul
celor retraşi devreme. PSA93 im- dat în judecată de reclamant.
pune un nivel minim de reevaluare
în calculul pensiei minime garan- Registru al schemelor de pensii
tate (def.) şi al altor beneficii ocupaţionale şi personale – Re-
păstrate. gistrar of Occupational and Per-
sonal Pension Schemes. Se ocupă
referinţă – base-line. Valoarea cu administrarea Registrului de
dată, de ex. 18˚C (adică tempera- scheme de pensii (def.), ca parte
tura de referinţă), de la care este din Opra (def.).
măsurată deviaţia într-o derivată de
vreme (def.). Vezi ZILE CU Registru de Pierderi de Artă –
GRADE DE RĂCIRE – COO- Art Loss Register. Un index de
LING DEGREE DAYS; ZILE CU artă computerizat, creat pentru a
GRADE DE ÎNCĂLZIRE – HEA- ţine evidenţa operelor de artă fu-
TING DEGREE DAYS. rate şi a le compara descrierea cu
cataloagele de licitaţie din lumea
întreagă. directă cu DVLA, permiţând publi-

cului verificarea istoricului de
registru de risc – risk register. daune. Se ocupă şi cu verificarea
Vezi INVENTARUL RISCURI- vehiculelor, cu privire la informaţii
LOR – RISK INVENTORY. de cumpărare în leasing, pentru a
vedea dacă asiguratul mai are încă
Registrul accidentelor – Acci- de plătit o sumă datorată.
dent Book. Firmele cu mai mult
de zece angajaţi şi toate fabricile registrul de avarie – casualty
trebuie să păstreze prin lege un re- book. Este poziţionat în centrul ca-
gistru al accidentelor, în care an- merei de underwriting de la
gajaţii sau alte persoane în numele Lloyd’s, în care sunt scrise cu un
lor pot face înregistrări cu privire la condei detalii despre vasele care
accidente sau boli profesionale. În- sunt, sau este posibil să devină,
registrările sunt considerate a fi no- daune totale.
tificări formale către angajator, care
poate să facă propria sa înregistrare, Registrul Lloyd’s – Lloyd’s Re-
dacă crede că înregistrarea angaja- gister (LR). Principala activitate a
tului nu este corectă. Aceste înre- LR este aceea de societate de clasi-
gistrări pot fi relevante în ficare (def.) a vaselor. Stabileşte
solicitările ulterioare de despăgu- standarde de calitate şi credibilitate
bire împotriva angajatorului. Ul- pe parcursul designului,
tima variantă a Registrului construcţiei şi operării. Corpul şi
accidentelor este în conformitate aparatura unui vas trebuie să se
cu Legea protecţiei datelor din conformeze standardelor stabilite
1998 (def.). Accidentele sunt înre- şi sunt inspectate pentru a se asi-
gistrate, însă detaliile personale are gura că respectă aceste standarde.
persoanelor implicate sunt arhivate Cunoscut anterior ca Registrul
separat şi în siguranţă. Lloyd’s de Expediţii, noul nume re-
flectă gama largă de servicii pe care
Registrul antifraudă şi furt al asi- Registrul o furnizează altor sec-
gurătorilor auto – Motor Insu- toare industriale. (Vizitaţi
rers’ Anti-fraud and Theft www.lr.org).
Register (MIAFTR). Registru
computerizat al ABI cuprinzând Registrul schemelor de pensii –
toate despăgubirile pentru daune Pension Schemes Registry. Parte
totale şi furt al vehiculelor. Com- a Opra (def.), PSR enumeră sche-
paniile de asigurări şi Lloyd’s parti- mele ocupaţionale acoperite de
cipă în schemă, care oferă asistenţă Opra (def.) şi îi sprijină pe membri
în identificarea şi recuperarea vehi- în identificarea schemelor cu care
culelor. MIAFTR este în legătură au pierdut legătura. Permite dease-
menea Opra să verifice că fiecare Pricipiile de bază pentru agenţii de

schemă şi-a plătit cotizaţia (def.). underwriting (def.) şi de diverse
coduri. FSA reglementează broke-
reglare anuală - annual venture. rii Lloyd’s din 2005. Vezi MARJA
Practica Lloyd’s de a aloca un risc DE SOLVABILITATE – MAR-
anului în care a început, legat de GIN OF SOLVENCY; MARJA
practica sindicatelor, care se refor- MINIMĂ OBLIGATORIE – RE-
mează în fiecare an, permiţând QUIRED MINIMUM MARGIN
membrilor să plece sau să se (RMM).
alăture. Sindicatul care subscrie ris-
cul în anul de început al acestuia Reglementarea EU 2027/97 –
rămâne responsabil, chiar dacă EU Regulation 2027/97.
anul de asigurare poate să se Păstrează sistemele Convenţiei de
desfăşoare pe parcursul a doi ani la Varşovia (def.) şi Protocolului de
contabili. Anul contabil este închis la Haga (def.), dar anulează limitele
după 36 de luni, printr-o reasigu- financiare pentru vătămarea/ dece-
rare pentru închidere (def.). Abor- sul pasagerilor şi obligă transporta-
darea de reglare anuală nu va mai fi torii aerieni să facă plăţi în avans
folosită când Lloyd’s va introduce pentru a diminua nevoile econo-
contabilitatea GAAP (def.); pri- mice. Urmăreşte Acordurile IATA
mele vor fi atunci împărţite speci- (def.) şi caută să armonizeze
fic pe ani calendaristici, iar primele obligaţiile transportatorilor aerieni
pentru perioadele neexpirate vor fi comunitari privitor la răspunderea
transferate mai departe. pentru accidente produse pasageri-
lor, având în vedere că Convenţia
reglementare a Lloyd’s – Lloyd’s, de la Varşovia se aplică numai zbo-
regulation of. Organismul extern rurilor internaţionale. Nu se ac-
de reglementare, FSA (def.), de- ceptă nicio apărare pentru primii
leagă Consiliului Lloyd’s (def.), or- 100.000 SDR ai fiecărei daune, dar
ganismul intern de reglementare. este reţinută apărarea conform Ar-
Consiliul trebuie să menţină o de- ticolului 21 al Convenţiei de la
legare eficientă a responsabilităţilor Varşovia şi Protocolului de la Haga
pentru scopul desfăşurării funcţii- (dovada că s-au luat toate măsurile
lor de reglementare ale Societăţii, necesare pentru evitarea daunei).
astfel încât Consiliul să le poată
controla în mod adecvat. Societa- reglementarea prudenţială –
tea cooperează cu FSA în derularea prudential regulation. Se referă la
acestor funcţii de reglementare şi managementul financiar şi viabili-
notifică FSA când propune tatea unei firme. Are ca scop să asi-
schimbări ale directivelor. Directi- gure faptul că nereuşitele
vele (def.) sunt suplimentate de companiei nu pun în pericol stabi-
litatea pieţelor financiare şi nu cau- mod particular copiii. La evaluarea

zează pierderi clienţilor firmei res- riscului sunt luate în considerare
pective. FSA stabileşte standardele standardele relevante britanice sau
pentru menţinerea resurselor de europene. Încălcările sunt pedep-
capital proporţional cu riscurile site prin amenzi şi/ sau închisoare.
unei firme. Prevederile vor fi in- GPSR înlocuieşte cerinţa de sigu-
cluse în curând într-un Manual ranţă generală conform Legii pro-
prudenţial unic. tecţiei consumatorilor din 1987.
Reglementatorul de Pensii – Reglementări pentru Manage-

Pensions Regulator. Înlocuieşte mentul Sănătăţii şi Siguranţei la
Opra (def.) în 2005, când preia re- Locul de Muncă din 1999 – Ma-
glementarea pensiilor ocupaţionale nagement of Health and Safety at
şi a funcţiilor specifice pensiilor Work Regulations 1999
personale şi pensiilor părţilor inter- (MHSW). Reglementări cu refe-
esate. Îşi asumă şi funcţii noi. Re- rire, în principal, la evaluarea şi ma-
glementatorul va fi finanţat dintr-o nagementul de risc, monitorizarea
cotizaţie a schemelor relevante. sănătăţii, utilizarea de asistenţă
Tribunalul Reglementatorului de competentă şi oferirea de instruire
Pensii va fi înfiinţat pentru a se şi informare angajaţilor. Angajatorii
ocupa de referinţele din deter- şi persoanele fizice autorizate tre-
minările Reglementatorului. Va buie să desfăşoare o evaluare de risc
exista o nouă infracţiune pentru ne- şi să facă aranjamentele pentru pla-
prezentare ca martor în faţa ins- nificarea, organizarea, controlul,
tanţei Tribunalului, în baza unei monitorizarea şi revizuirea efi-
citaţii. ciente a măsurilor lor de prevenire
şi protecţie. Angajatorii cu cinci sau
Reglementări generale pentru si- mai mulţi angajaţi trebuie să
guranţa produselor (RGSP) din păstreze înregistrări ale acestor
1994 – General Product Safety evaluări. Încălcările reglementări-
Regulations (GPSR) 1994. Toţi lor reprezintă infracţiuni şi, printr-
producătorii de bunuri de consum un amendament, este permisă
au o îndatorire generală. Ei trebuie solicitarea de despăgubiri civile an-
să furnizeze produse care sunt si- gajatorului.
gure în utilizarea normală sau rezo-
nabil previzibilă. Siguranţa ia în Reglementări pentru operaţiuni
considerare factori cum sunt: cade ridicare şi echipamente de ri-
racteristicile, instrucţiunile şi aver- dicare din 1998 – Lifting Opera-
tizările produsului şi categoriile de tions and Lifting Equipment
consumatori expuse la riscuri se- Regulations 1998 (LOLER). Re-
vere când folosesc produsele, în glementări referitoare, între altele,
la instalarea iniţială a anumitor general pentru comerţ corect tre-

echipamente de ridicare. Angajato- buie să analizeze orice reclamaţie
rul trebuie să numească atunci o pe care o primeşte cu privire la co-
“persoană competentă” pentru a rectitudinea oricărui termen
inspecta echipamentul de ridicare contractual creat pentru uz general.
la intervale agreate. Inspecţia este Reglementările se aplică în general
deseori efectuată de companii de şi afectează astfel toate contractele
asigurare. LOLER acoperă lifturi, de asigurare încheiate cu persoane
macarale, utilaje de ridicare şi ma- fizice, dar termenii care definesc
nipulare de la toate locurile de produsul nu sunt acoperiţi. Aceasta
muncă. Prevederile PUWER 1998 înseamnă că un asigurător poate să-
(def.) se aplică şi echipamentelor şi limiteze acoperirea prin include-
de ridicare. rea unui excedent (def.). Alţi
termeni de asigurări pot fi consi-
reglementări pentru persoane deraţi nedrepţi.
desemnate – appointed repre-
sentative regulations. Denumirea reglementări vamale – customs
completă: Legea Serviciilor şi regulations. Încălcări ale regle-
Pieţelor Financiare din 2000 (Re- mentărilor sunt excluse prin Insti-
glementări pentru Reprezentanţi tute Clauses pentru Război şi
Desemnaţi din 2001). Acestea des- Greve. În cazul Sunsport Shipping
criu activitatea pentru care repre- Ltd and Others vs. Atkins and Others
zentanţii desemnaţi (def.) sunt (2003), expresia “reglementări va-
scutiţi şi stabilesc cerinţele care se male” a fost considerată suficient
aplică contractelor dintre persoa- de largă pentru a include prevederi
nele autorizate (def.) şi reprezen- cu forţă executorie în ţara în cauză
tanţii desemnaţi. pentru: (a) taxe vamale sau licenţe
(www.hmso.gov.uk/si/si/2001/200 de import sau export şi (b) impor-
11217.htm) tul sau exportul medicamentelor
controlate şi a altor bunuri, subs-
Reglementări pentru termeni tanţe sau materiale interzise. Ex-
nedrepţi în contractele consu- presia acoperă orice lege din
matorilor din 1999 – Unfair domeniul vamal şi, aşadar, include
Terms in Consumer Contracts contrabanda cu bunuri interzise,
1999. Stipulează că un termen care precum şi contrabanda cu bunuri
nu a fost negociat individual într- pentru care se aplică taxe vamale.
un contract de consumator este ne- Legea se extinde dincolo de taxele
drept, dacă acesta cauzează un vamale la import, pentru a include
dezechilibru semnificativ în drep- dreptul penal. Vasul asiguratului,
turile şi obligaţiile părţilor, în detri- pe care a fost descoperită cocaină, a
mentul consumatorilor. Directorul fost reţinut suficient de mult (peste
şase luni) pentru a fi considerat PUWER 1998.

daună totală constructivă conform
poliţei. Curtea de Apel a susţinut că Reglementările de control al
s-a aplicat excluderea, prin urmare substanţelor periculoase pentru
asiguratul nu a primit nicio sănătate din 2002/ Amenda-
despăgubire. mente 2003 – COSHH (control
of Substances Hazardous to
Reglementările Comunităţilor Health Regulations 2002/
Europene (drepturi împotriva (Amendment) Regulation 2003.
asigurătorilor) din 2002 – Euro- Reglementări care îi protejează pe
pean Communities (Rights muncitori de substanţele pericu-
Against Insurers) 2002 loase pentru sănătate. Substanţe în-
(ECRAIR). Orice persoană rezi- seamnă orice solid, gaz, fum, praf
dentă a unui Stat Membru EU, Is- sau vapori şi orice microorganism.
landa sau Lichtenstein, care este Angajatorul trebuie, între altele, să
implicată într-un accident rutier evalueze, monitorizeze şi contro-
împreună cu un autovehicul sau leze fiecare situaţie de lucru, pentru
trailer înmatriculat în Marea Brita- a se asigura că muncitorii nu sunt
nie, poate acum să iniţieze direct expuşi unor cantităţi posibil
acţiuni în instanţă împotriva asi- dăunătoare din orice substanţă în
gurătorului vehiculului. Asigurăto- legătură cu activitatea derulată.
rul “va fi direct responsabil faţă de COSHH stabileşte limite pentru
partea îndreptăţită, în aceeaşi un număr mare de substanţe peri-
măsură în care este responsabil faţă culoase, bazat pe limite maxime de
de persoana asigurată”. Aceasta se expunere şi standarde de expunere
adaugă oricăror drepturi pe care le ocupaţională. Angajatul are datoria
poate avea împotriva şoferului. de a coopera cu angajatorul cu pri-
ECRAIR pune în vigoare cea de-a vire la monitorizarea şi suprave-
4-a Directivă pentru asigurările gherea sănătăţii.
auto, pentru armonizarea legilor le-
gate de răspunderea civilă în folosi- Reglementările de la Hamburg –
rea autovehiculelor. ECRAIR Hamburg Rules. Propunere a
merge dincolo de Directivă, prin Naţiunilor Unite din anul 1978,
acordarea drepturilor de acţiune di- pentru a actualiza Reglementările
rectă tuturor rezidenţilor britanici de la Haga. Propunerea face trans-
implicaţi în accidente rutiere do- portatorul maritim responsabil
mestice. pentru toate daunele la mărfuri, in-
diferent de cauză şi fără limitare.
Reglementările cu privire la Pre- Regulile, neacceptate de USA şi de
vederea şi Utilizarea Echipa- Marea Britanie, vor intra în vigoare
mentului de Lucru din 1998. Vezi când vor fi aprobate de 20 de state.
Reglementările de protecţie îm- jore sau o absenţă ce depăşeşte trei

potriva incendiilor (locul de zile de la serviciu, afecţiuni legate
muncă) din 1997 (def.), amen- de serviciu şi evenimente pericu-
date de Reglementările de pro- loase.
tecţie împotriva incendiilor
(locul de muncă) din 1999 – Fire Reglementările de sănătate şi si-
Precautions (Workplace) Regu- guranţă (prim-ajutor) din 1981-
lations 1997 as amended by the Health and Safety (First Aid) Re-
Fire Precautions (Workplace) gulations 1981. Acoperă cerinţele
(Amendment) Regulations cu privire la oferirea de prim-ajutor
1999. Pentru a le respecta, un an- la locul de muncă.
gajator trebuie: (a) să desfăşoare o
evaluare de risc de incendiu, chiar Reglementările de siguranţă
dacă deţine un certificat de incen- pentru sisteme sub presiune din
diu (def.); (b) să se asigure că ris- 2000 – Pressure Systems Safety
cul de incendiu poate fi detectat, şi Regulations 2000. Scopul este de
oamenii pot fi avertizaţi cores- a preveni vătămarea prin hazardul
punzător; (c) să se asigure că per- energiei acumulate ca urmare a
soanele pot fi evacuate în siguranţă; unei disfuncţii a sistemului. Utili-
(d) să asigure echipamente cores- zatorii/ proprietarii sistemelor de
punzătoare de combatere a incen- presiune trebuie să arate că cunosc
diilor; (e) să se asigure că oamenii limitele sigure de operare ale siste-
ştiu ce au de făcut în cazul unui in- melor lor, în principal de presiune
cendiu; (f) să verifice şi să întreţină şi temperatură, şi că sistemele sunt
toate echipamentele de protecţie sigure conform acelor condiţii. Este
împotriva incendiilor. Regle- necesar (a) să aibă o schemă de
mentările sunt puse în aplicare de examinare adecvată scrisă înainte
brigada locală de pompieri. de operarea sistemului; (b) să se
asigure că sistemul de presiune este
Reglementările de raportare a examinat în concordanţă cu
vătămărilor, afecţiunilor şi eve- schema scrisă; (c) să se asigure că
nimentelor periculoase din 1995 schema este certificată de o per-
– Reporting of Injuries, Diseases soană competentă.
and Dangerous Occurrences Re-
gulations 1995. Reglementări care Reglementările Haga-Visby –
impun angajatorilor şi persoanelor Hague-Visby Rules. Emise ca ur-
fizice autorizate să raporteze mare a Protocolului de la Bruxelles
vătămările şi afecţiunile ocupaţio- din 1968, pentru a înlocui Regle-
nale specifice către HSE. Acestea mentările de la Haga din 1924.
includ accidentele mortale, acci- Sunt anexate la Legea transporturi-
dentele care cauzează vătămări ma- lor maritime de mărfuri din 1971
(def.). Regulile au fost adoptate de menea, reiterează Reglementările

mai multe state, pentru a crea ast- din 1989. Inspectorii de Accidente
fel un cod uniform de transport de Aeriene ai Direcţiei pentru Investi-
bunuri pe mare, cu scrisori de garea Accidentelor Aeriene a De-
conosament (def.). partamentului de Transport sunt
identificaţi ca organizaţie care
Reglementările locului de desfăşoară investigaţiile. Inspecto-
muncă (sănătate, siguranţă şi rul-şef poate delega investigarea
bunăstare) din 1992 – Work- unui alt stat membru sau, în anu-
place (Health, Safety and Wel- mite cazuri, unui stat care este
fare) Regulations 1992. parte din Convenţia de la Chicago.
Reglementări care stabilesc îndato- Raportul unui inspector trebuie să
riri ale angajatorilor şi ale acelora fie publicat, iar recomandările de si-
care controlează locul de muncă guranţă din raport nu sunt făcute
(cu excepţia siturilor miniere şi de pentru a crea o prezumţie de vină
construcţii) cu privire la: (a) sau răspundere.
sănătatea şi siguranţa la locul de
muncă, reprezentat de mediul în Reglementările pentru construcţii
care angajaţii trebuie să-şi (design şi management) din 1994
desfăşoare activitatea (ventilaţie, – Construction (Design and Ma-
temperatură etc.); (b) designul şi nagement) Regulations 1994
întreţinerea sediului (starea pode- (CDM). Reglementările au ca scop
lelor,a căilor de acces etc.) şi (c) fa- îmbunătăţirea managementului în
cilităţi de bunăstare. general şi a coordonării pentru
Reglementările se aplică tuturor sănătate şi siguranţă, pe parcursul tu-
părţilor locului de muncă, inclusiv turor stadiilor unui produs de
părţii exterioare a acestuia. Încălca- construcţie. Ele plasează îndatoriri
rea acestor reglementări reprezintă asupra clientului, designerului,
o infracţiune şi formează baza pen- contractorului principal şi supervi-
tru o acţiune civilă în instanţă. zorului de planificare (o creaţie a
CDM). De asemenea, introduc noi
Reglementările pentru aviaţie ci- documente, planuri de sănătate şi si-
vilă (Investigarea Accidentelor guranţă şi dosarul pentru sănătate şi
Aeriene) din 1996 – Civil Avia- siguranţă. Supervizorul de planifi-
tion (Investigation of Air Acci- care trebuie să notifice HSE cu pri-
dents) Regulations 1996. vire la proiecte care vor dura mai
Implementează Directiva Consi- mult de 30 de zile sau mai mult de
liului 94/56/EC şi principiile fun- 500 zile-om de muncă.
damentale care guvernează
investigarea accidentelor şi inci- Reglementările pentru controlul
dentelor de aviaţie civilă. De ase- azbestului la locul de muncă din
2002 – Control of Asbestos at privitoare la folosirea acestuia.

Work Regulations 2002. Au ca Orice încălcare este penală şi poate
scop reducerea expunerii la azbest, fi întemeiată o plângere civilă în
obligând pe cei responsabili (anga- baza încălcării statutare (def.).
jatori şi alţii) să deruleze o evaluare
de risc şi să declare cantitatea, tipul Reglementările pentru Manipu-
şi nivelul de siguranţă al azbestului lare Manuală din 1992 – Manual
în locaţia nondomestică pe care o Handling Regulations 1992
deţin sau o ocupă. Angajatorii tre- (MHR). MHR se aplică pentru fie-
buie să pregătească şi să implemen- care formă de angajare. Angajatorii
teze un plan de management trebuie să evite manipularea ma-
pentru a controla riscurile de az- nuală oriunde este rezonabil apli-
best. Noile reglementări consoli- cabilă această regulă, în caz contrar
dează legislaţia anterioară şi trebuie să facă o evaluare de risc ba-
introduc noi puncte de control în zată pe activitate, mediul încon-
felul în care este manipulat azbes- jurător şi persoană. Îndatorirea
tul la locul de muncă. Responsabi- angajatorului este de a face activi-
litatea este faţă de toţi cei care sunt tatea sigură, iar a angajatului de a
afectaţi de activităţile la locul de utiliza sistemul de lucru pentru
muncă. Proprietarii de clădiri, al- operaţiuni de manipulare. Încălca-
tele decât cele de locuit, care in- rea acestor reglementări de către
tenţionează să renoveze sau să angajator reprezintă o infracţiune
demoleze clădirea trebuie să deru- şi poate face obiectul solicitării unei
leze o verificare pentru azbest (def.). despăgubiri de către angajatul
vătămat.
Reglementările pentru echipa-
ment personal de protecţie la Reglementările pentru nivelul
locul de muncă din 1992 – Per- de zgomot la locul de muncă din
sonal Protective Equipment at 1998 – Noise at Work Regula-
Work Regulations 1992 (PPE). tions 1998. Obligă angajatorul să
Trebuie să fie pus la dispoziţie echi- împiedice deteriorarea auzului an-
pament adecvat de protecţie, cu ex- gajaţilor, produsă de “doze de zgo-
cepţia cazului când riscul este mot” peste nivelul prescris.
controlat în mod corespunzător. Trebuie desfăşurată o evaluare de
Echipamentele de protecţie trebuie risc în orice situaţie în care un an-
întreţinute în bune condiţii şi tre- gajat este potenţial expus acestui
buie făcuţi paşii necesari pentru a risc.
se asigura că sunt folosite corect.
Trebuie să fie evaluată nevoia pen- Reglementările pentru sănătate
tru echipament de protecţie şi tre- şi siguranţă (echipamente cu
buie date informaţiile necesare ecrane de proiectare) din 1992 –
Health and Safety (Display terms rule. Regulă de construcţie

Screen Equipment) Regulations (def.) având ca efect faptul că
1992. Se aplică tuturor staţiilor de atunci când există o contradicţie
lucru care folosesc echipamente cu între termeni expliciţi şi impliciţi,
ecrane de proiectare (VDU) şi uti- vor prevala termenii expliciţi.
lizatorilor uzuali ai acestor echipa-
mente. Există cerinţe minime regula cojii de ou – “egg-shell
pentru fiecare post de lucru în skull rule”. Test de cauzalitate în
funcţie de echipament, mediu şi de cazul neglijenţei (def.), care îl face
interfaţa dintre utilizatori şi echipe acuzat răspunzător pentru
pament. Reglementările impun daune previzibile în mod rezonabil,
planificarea de pauze regulate, teste chiar dacă sunt neaşteptate. Acuza-
oculare la cererea angajaţilor, apa- tul “trebuie să îşi ia victima aşa cum
rate corective, training şi informare o găseşte”. În cazul Smith vs. Leech
cu privire la sănătate şi siguranţă. Brain & Co. (1961), un angajat a
Încălcarea acestor reglementări re- suferit o arsură pe buză, când i-a
prezintă o infracţiune şi poate spri- sărit o picătură de metal topit. Pe
jini şi acţiuni civile. locul arsurii s-a format o tumoră
canceroasă, din cauza unei condiţii
Reglementările privitoare la precanceroase. Acuzaţii au fost
transferul de întreprindere (pro- răspunzători, conform regulii că
tecţia forţei de muncă) din 1981 răspunderea s-a transformat în pre-
– TUPE-Transfer of Underta- vizibilitate cu privire la tipul, nu
kings (Protection of Employ- măsura vătămării.
ment) Regulations 1981. Prevăd
că cumpărătorul unei afaceri preia regula consilierii optime – best
angajaţii implicaţi în termenii şi advice rule. Prin Legea serviciilor
condiţiile lor existente, astfel încât şi pieţelor financiare, oricine vinde
aceştia pot da în judecată noul an- pensii, asigurări de viaţă sau in-
gajator ca şi cum ar fi încă angajaţi vestiţii trebuie să ofere “consiliere
de angajatorul iniţial. Răspunderea optimă” clienţilor şi potenţialilor
pentru vătămarea accidentală este clienţi. Consilierul financiar (def.)
şi ea transferată, dar asigurătorul trebuie să cunoască circumstanţele
care plăteşte este cel care încasează clientului şi să arate, acolo unde
primele la momentul producerii aceste posibil, că recomandările sunt
cidentului [(Bernadone vs. Pall Mall bazate pe o evaluare obiectivă.
Services (2000) şi Haringey Health
Care Trust vs. NHS Trust)]. Regula Contra Proferentem –
Contra Proferentem Rule. Orice
regula anulării termenilor im- ambiguitate în formulările dintr-un
pliciţi – overriding of implied contract va fi interpretată împo-
triva persoanei care a redactat dinary meaning rule. Regulă de

poliţa, de ex. în asigurări, împotriva construcţie. Cuvintele dintr-o
asigurătorului. Regula va fi aplicată poliţă trebuie folosite în sensul lor
numai când există ambiguitate simplu, obişnuit şi popular, şi nu în
reală. sensul lor strict filosofic sau
ştiinţific. Totuşi, contextul poate
regula de construcţie rezonabilă face clar faptul că cuvintele trebuie
– reasonable construction rule. să fie înţelese într-un sens special
Regulă de construcţie (def.) având pentru a arăta intenţia părţilor. Ter-
ca efect faptul că acolo unde există menilor legali şi tehnici trebuie să li
ambiguitate, va fi preferată se dea sensul lor strict legal, cu ex-
construcţia rezonabilă. cepţia cazului când poliţa indică o
intenţie diferită.
regula ejustem generis – ejustem
generis rule. Regulă de regula înţelesului termenilor
construcţie. Dacă o expresie/ en- tehnici – technical words mea-
umerare specifică este urmată de o ning rule. Regulă de construcţie
expresie generală, atunci cea din care înseamnă că acolo unde se fo-
urmă va fi interpretată ca fiind “de losesc termeni tehnici sau legali
acelaşi fel” ca şi cuvintele specifice. într-o poliţă, acestora li se va da
Dacă o poliţă se referă la “bijuterii, sensul strict tehnic sau legal pe care
platină, aur, argint sau orice alte ar- îl au, cu excepţia cazului când poliţa
ticole”, ultimele trei cuvinte în- indică o intenţie diferită. Exemplu:
seamnă “orice articole valoroase de patru bărbaţi înarmaţi au furat bani
acelaşi tip ca bijuterii, platină aur şi de la un asigurat. Nu au fost alte pa-
argint”, şi nu înseamnă “orice arti- gube produse în zonă, dar tehnic
cole de orice fel”. avusese loc o “revoltă”, a cărei de-
finiţie (la momentul respectiv)
regula intenţiei părţilor – inten- cerea doar să fie trei persoane cu
tion of parties rule. Regulă de un scop comun şi care să ameninţe
construcţie (def.). Acolo unde este cu violenţă. S-a aplicat excluderea
posibil, cuvintele din poliţă trebuie pentru revoltă.
să fie interpretate în mod liberal,
pentru a da efect intenţiei părţilor. regula întregii poliţe – whole po-
În asigurări, părţile intenţionează să licy rule. Regulă de construcţie
încheie un contract de asigurare şi prin care se specifică faptul că tre-
nicio interpretare contrară intenţii- buie luată în considerare poliţa ca
lor reale ale părţilor nu trebuie întreg, şi nu trebuie interpretată
adoptată. doar o anumită clauză. Când o ce-
rere de asigurare este încorporată
regula înţelesului obişnuit – or- în mod expres într-o poliţă prin
înşişi termenii poliţei respective, contrară din actele şi regulile sche-

cele două trebuie citite împreună. mei.
regula persoanelor înrudite – regula vârstei de 75 de ani – Age

connected persons rule. Regulă a 75 rule. Cerinţă legală care per-
unei scheme de pensii conform mite membrilor unor aranjamente
SSAS (def.), care împiedică de contribuţie de pensii să amâne
schema să accepte membrii sau cumpărarea obligatorie a unei
persoanele înrudite cu aceştia pen- anuităţi până la vârsta de 75 de ani.
tru vânzare, cumpărare, leasing etc. În perioada de amânare, membrul
În cazul foştilor membri, trebuie să în cauză poate sa facă “reduceri/ re-
treacă trei ani înainte ca schema să trageri de venit” (def.) în anumite
cumpere o investiţie deţinută de un limite admise.
fost membru sau o persoană înru-
dită cu acesta. regulă de construcţie gramati-
cală – grammatical construction
regula prin care cuvintele scrise rule. Regulă de construcţie (def.)
au prioritate în faţa cuvintelor cu sensul că în construcţia unei
tipărite – written words prevail poliţe se vor aplica regulile uzuale
over printed words rule. Regulă gramaticale şi de punctuaţie, deşi
de construcţie (def.). Atunci când instanţa are dreptul de a corecta
într-o poliţă sunt atât cuvinte erorile evidente. Persoanele spe-
tipărite cât şi cuvinte scrise, poliţa cializate în redactarea poliţelor şi
trebuie interpretată ca întreg, dar documentelor legale încearcă să nu
cuvintele scrise au prioritate in faţa se bazeze pe punctuaţie pentru a
celor tipărite şi vor prevala în cazul reda sensul dorit.
unei inconsecvenţe. Cuvintele
scrise sau bătute la maşină sunt in- Reguli ale activităţilor de asi-
serate special pentru a arăta in- gurări – Insurance Business
tenţia părţilor. Rules. Reglementări FSA referi-
toare la desfăşurarea activităţilor de
regula tratamentului egal/ acces asigurare. FSMA împuterniceşte
egal – equal treatment rule/ FSA să creeze reglementări prin
equal access. Legislaţia pentru tra- care să interzică unei persoane asi-
tament egal a intrat în vigoare în 1 gurate (def.), care are permisiunea
ianuarie 1996, ca urmare a sentinţei de a efectua sau derula contracte de
Barber (def.). Principalul efect este asigurare, să desfăşoare o activitate
că fiecare schemă de pensii specifică. Altă reglementare împu-
ocupaţionale va fi tratată ca şi cum terniceşte FSA să creeze regle-
ar conţine o regulă de tratament mentări legate de contractele
egal, care va anula orice prevedere încheiate în cursul derulării acti-
vităţilor de asigurare pe termen (RMM) (def.). Răspunderile pen-

lung (def.), în mod special cu pri- tru asigurările generale sunt calcu-
vire la poliţele legate. Înseamnă că late conform principiilor
acolo unde FSA a determinat că un contabilităţii generale, dar răspun-
anumit indice nu mai este permis, derile pentru asigurările pe termen
poate interzice ca noile poliţe să lung se supun unor reguli com-
mai fie legate de indicele respectiv. plexe, calculate de un actuar des-
Poate de asemenea impune ca emnat (def.), sub îndrumarea
poliţele legate existente să înlo- asociaţiei sale profesionale şi a De-
cuiască indicele interzis cu unul partamentului de actuariat al gu-
nou. vernului.
reguli ale schemei – scheme reguli de evaluare a activelor –

rules. Reguli referitoare la o anu- asset valuation rules. Reguli spe-
mită schemă de pensii. Toţi mem- ciale ce guvernează modul în care
brii au dreptul de a vedea integral activele unei companii de asigurări
regulile schemei. ar trebui să fie evaluate în scopul
plăţilor către guvern şi aspecte le-
Reguli de construcţie a poliţei – gate de solvabilitate. Activele re-
Rules for Construction of Policy. prezentând fonduri pe termen lung
Douăsprezece reguli enumerate în sunt separate de cele reprezentând
Anexa la Legea Asigurărilor Mari- fonduri ale activităţilor generale.
time din 1906, cu scopul inter- Sunt necesare divizări la nivel mai
pretării poliţei de asigurare detaliat ale acestora. Regulile de
maritimă. Regulile se referă la ex- bază impun determinarea unor “va-
presii ca “pierdut sau nepierdut”, la lori de lichidare” şi nu aşa cum este
şi de la, de la, de după descărcare, cazul companiilor comerciale
descărcate în siguranţă, atinge şi obişnuite, a unor “valori curente”.
rămâi, pericole ale mării, piraţi, În acest context, nu se pot aloca va-
hoţi, baraterie, toate celelalte peri- lori pentru rezultatele viitoare ale
cole, avarie alta decât generală, blo- firmei. Vezi ADMISIBILITATE –
care, vas, navlu şi mărfuri. ADMISSIBILITY; ACOPERIREA
ACTIVE/ PASIVE – ASSET/
Reguli de determinare a răspun- LIABILITY MATCHING.
derii – Determination of Liabi-
lity Rules. Prezentate în Capitolul Reguli de evaluare a activelor –
5 al IPRU (INS). Răspunderile, aşa Valuation of Assets Rules. Reguli
cum sunt ele calculate, sunt apoi care fac parte din IPRU (INS)
comparate cu activele [Reguli de (def.) şi care indică cum trebuie
evaluare a activelor (def.)] pentru evaluate activele unui asigurător, cu
scopurile marjei minime impuse scopul de a calcula marja minimă
(def.). În general, activele sunt eva- procedura de daune civile în ins-

luate la valoarea de piaţă conform tanţele din Marea Britanie. Obiec-
acestor reguli, însă asigurătorii tre- tivul este de a se asigura că părţile
buie să aplice şi testul de rezistenţă sunt pe poziţii egale, fac economii
(def.) ca o protecţie împotriva la cheltuieli şi cazurile lor sunt
schimbării valorii activelor. Când abordate rapid şi corect. Litigarea
un activ nu poate fi evaluat într- este văzută ca o ultimă soluţie, iar
unul dintre modurile prescrise de părţile sunt încurajate să exploreze
reguli, trebuie omis din calculul metode de rezolvare alternativă a
marjei de solvabilitate (def.). Re- disputelor (def.) şi să dea dovadă
gulile restricţionează proporţia ac- de cooperare mai multă în stadiul
tivelor deţinute în oricare clasă dinaintea unei acţiuni în instanţă,
separată de active. Activele eligibile conform protocoalelor pre-acţiune
pentru a acoperi cerinţele de solva- (def.). Vezi LEGEA ACCESULUI
bilitate cuprind trei grupuri: cele LA JUSTIŢIE DIN 1999 – AC-
care pot fi acceptate fără nicio limi- CESS TO JUSTICE ACT 1999.
tare, cele supuse unor limitări şi
cele acceptabile numai cu aproba- reguli identificate prin litere –
rea FSA. lettered rules. Reguli York Ant-
werp (def.) care au ca prefix litere
reguli de identificare a activelor şi nu numere. Regulile identificate
– asset identification rules. Un prin litere se aplică numai când este
asigurător trebuie să identifice ac- imposibilă aplicarea regulilor nu-
tivele care-i aparţin şi pe care le merotate.
păstrează pentru un scop particular
al afacerii sale, de ex. fonduri sepa- Reguli-model – Model Rules.
rate pentru afaceri pe termen lung. Specimene produse de OPB (def.)
Trezoreria Marii Britanii este îm- şi/ sau Inland Revenue pentru anu-
puternicită să emită reglementări mite categorii de pensii pentru a fa-
pentru prevenirea acţiunilor com- cilita aprobarea (def.) şi/ sau
paniilor-mamă ale asigurătorilor emiterea unui certificat de în-
(de ex. plăţi de dividende sau cheiere sau unui certificat adecvat
creare de costuri) care ar putea mi- de schemă.
nimiza eficienţa regulilor de identi-
ficare a activelor. reguli numerotate – numbered
rules. Regulile York-Antwerp
Reguli de procedură civilă (def.), care sunt pre-fixate prin nu-
(RPC) – Civil Procedure Rules mere. Acestea sunt aplicate cu prio-
(CPR). Legea procedurii civile din ritate în faţa regulilor identificate
1997 a implementat o mare parte prin litere.
din Raportul Woolf şi a unificat
Regulile derulării afacerilor din vecinătate. Pot fi adăugate şi

(RDA) – Conduct of Business alte daune la acoperire.
Rules (COB). Reglementări FSA
care se referă în principal la marke- reînnoire – renewal. Continuarea
tingul de produs şi la sfaturile pe unei poliţe dincolo de perioada sa
care consilierii financiari le dau iniţială. Majoritatea poliţelor, cu
clienţilor cu privire la produse fi- excepţia contractelor permanente
nanciare (www.fsa.gov.uk). Vezi (def.), sunt reînnoibile prin
“CUNOAŞTE-ŢI CLIENTUL” – consimţământ mutual şi permit o
“KNOW YOUR CUSTOMER”; perioadă de graţie de 15 zile (def.),
ADECVARE – SUITABILITY. cu excepţia asigurărilor maritime.
Vezi NOTIFICARE DE REÎN-
Regulile York – Antwerp din NOIRE – RENEWAL NOTICE.
1974 – York – Antwerp Rules
1974. Set de reguli, revizuit în relatare greşită inocentă – inno-
1994, încorporat în contractele de cent misrepresentation. Furniza-
navlosire şi adoptat de principalele rea neintenţionată a unor aspecte
naţiuni maritime pentru a guverna înşelătoare referitoare la o in-
metodele de aplicare a avariilor ge- formaţie esenţială, prin încălcarea
nerale. Amendamentul din 1994 îndatoririi de cea mai bună credinţă
prevede că, în anumite circums- (def.). Când asigurătorul îşi exer-
tanţe, măsurile luate pentru preve- cită dreptul de anulare ab initio (de
nirea sau minimizarea daunelor la început), riscul nu se ataşează, şi
produse mediului de către agenţi prima trebuie să fie returnată inte-
poluanţi (de ex. scurgeri de petrol) gral. Prin codurile de practică ale
vor fi acceptate în avaria generală industriei, asigurătorii acceptă să
(def.). nu anuleze poliţele emise persoa-
nelor private, când relatarea greşită
reintroducerea de date – reinsta- inocentă este un aspect de natură
tement of data. Asigurare a com- tehnică.
puterelor, care îl despăgubeşte pe
asigurat pentru costul reintroduce- relaţia angajat/ angajator – em-
rii datelor conţinute pe materialele ployee/ employer relationship.
purtătoare de date, ca urmare a Un angajat lucrează în baza unui
ştergerii accidentale, întreruperii contract de muncă; un contractor
accidentale a alimentării cu curent independent lucrează în baza unui
electric, dacă depăşeşte 30 minute, contract de prestări servicii. Totuşi,
şi a interzicerii accesului asiguratu- instanţele iau în considerare relaţia
lui în sediu sau interzicerea folosi- efectivă şi nu se bazează pe ceea ce
rii calculatoarelor, ca urmare a părţile numesc aranjamentul lor.
daunelor/ pierderilor la alte bunuri Relaţia afectează drepturile de an-
gajare ale unei persoane, dreptul Clasă A (def.), nicio plată în plus
său la prevederi pentru sănătate şi faţă de vârful de venit (def.) nu va fi
siguranţă şi este afectată şi răspun- luată în considerare în evaluarea
derea prin delegare pentru prejudi- contribuţiilor acceptate la pensiile
ciile produse de angajat. Instanţele de scheme aprobate.
folosesc o diversitate de teste pen-
tru a determina relaţia: testul de remuneraţie finală (definiţia IR)
control (def.), mutualitatea – final remuneration (IR defini-
obligaţiei (def.), testul de integrare tion). Definiţia IR, mai generoasă
(def.) şi testul de risc financiar (an- decât definiţiile schemelor, pre-
gajaţii nu îşi asumă acest risc). Se vede că remuneraţia finală trebuie
dă importanţă şi aranjamentelor să nu fie mai mare decât una dintre
contractuale, metodelor de plată următoarele valori: (a) câştigurile
etc. Asigurătorii dau propria lor de- medii totale impozabile, conform
finiţie pentru angajat (def.) în Anexei E, de-a lungul a trei ani
poliţele de răspundere civilă. consecutivi în cei zece precedenţi
pensionării sau (b) plata de bază
relaţie specială – “special rela- anuală a unui angajat care trebuie
tionship”. Vezi DECLARAŢIE să plătească impozit, conform
NEGLIJENTĂ – NEGLIGENT Anexei E, pentru oricare an dintre
STATEMENT. cei cinci precedenţi pensionării
plus anumite bonusuri şi comi-
remediere – remediation. sioane calculate ca medie cores-
Curăţarea şi restaurarea unui teren punzătoare unei perioade, precum
care a devenit contaminat. Costu- şi beneficii în natură (def.). Limita
rile pot fi recuperate prin asigurări influenţează cât din veniturile unui
de primă parte, iar răspunderea faţă membru poate fi luat în conside-
de terţi poate fi acoperită prin rare când IR calculează beneficiul
răspunderea pentru afectarea me- maxim disponibil printr-o schemă
diului înconjurător. Autorităţile lo- aprobată.
cale pot obliga proprietarii/
ocupanţii să remedieze terenurile renunţare - forgoing. Acord scris
contaminate (def.). între un membru al unei scheme de
pensii şi angajatorul său. Primul re-
remuneraţie – remuneration. nunţă la o creştere salarială sau ac-
Plăţi totale din partea angajatoru- ceptă o scădere a salariului în
lui, pentru anul evaluat ca nivel de schimbul unei investiţii din partea
venit prin Anexa E, dar excluzând angajatorului, de aceeaşi sumă,
orice efect rezultat din achiziţia/ într-o schemă de pensii.
vânzarea de acţiuni sau dobândă
din acţiuni. Privitor la membrii de renunţare la subrogare – subro-
gation waiver. Acordul unui asi- întreţinere” şi include verificarea

gurător că nu îşi va folosi drepturile înainte de livrare a unui vehicul
de subrogare în anumite circums- nou şi testele MOT. Acoperirea cea
tanţe specificate. mai largă disponibilă include: re-
paraţii neglijente, vânzarea de piese
renunţarea la primă – waiver of de schimb şi răspunderea pentru
premium. Opţiune din poliţa de daune produse vehiculului clientu-
asigurare de sănătate sau de viaţă, lui. 2. Răspunderea civilă publică.
prin care asigurătorul renunţă la Vezi BUNURI PE CARE SE LU-
prime când asiguratul este în inca- CREAZĂ – PROPERTY WOR-
pacitate datorită invalidităţii sau KED ON.
bolii. Prevederi similare sunt dis-
ponibile în schemele personale de reparaţii la preţ de contract –
pensii, când furnizorul este de contract price repairs. Situaţie
acord să crediteze primele în conti- din daunele auto în care asigurăto-
nuare pentru beneficiul membrului rul este de acord să plătească repa-
schemei. ratorului un preţ fix. Protejează
asigurătorii împotriva riscului de a
reparatori aprobaţi – approved plăti costuri mai ridicate care apar
repairers. Ateliere de reparaţii în procesul de reparaţie, în mod
auto aprobate de un asigurător special deoarece costurile mai ridi-
auto, cu scopul de a repara vehicu- cate fac întregul pachet de reparaţie
lele deteriorate. În schimb, asi- să fie neeconomic.
gurătorul oferă termeni mai buni şi
îşi simplifică procedurile adminis- reparaţii temporare – temporary
trative. repairs. Când un vas este reparat
temporar în vederea producerii
reparaţii deficiente – defective unor economii sau pentru că nu
workmanship. 1. Comerţul auto. există altă alternativă, asigurătorii
Reparaţiile neglijente făcute la ve- plătesc atât pentru reparaţiile tem-
hiculul unui client sau vânzarea porare, cât şi pentru cele ulterioare,
unei piese de schimb deficiente de fără să depăşească valoarea asigu-
către un atelier de reparaţii auto rată. Reparaţiile temporare pentru
poate cauza producerea unui acci- convenienţa armatorului nu sunt
dent. Răspunderea rezultată poate permise decât în cazul vaselor de
fi asigurată printr-o poliţă com- linie care călătoresc în baza unui
pletă, pentru drumuri publice şi orar prestabilit.
atelier a unui comerciant auto, sau
ca extensie a poliţei pentru riscuri in- repartizarea valorii – apportion-
terne (def.). “Reparaţii” înseamnă ment of value. În asigurările de
“repararea, oferirea de service sau mărfuri, tipuri diferite de marfă pot
fi asigurate printr-o singură eva- referă la investiţii (asigurări gene-

luare. În cazul unei daune parţiale rale şi de pură protecţie), reprezen-
a mărfii, asigurătorul este respon- tanţii nu sunt restricţionaţi privitor
sabil pentru acea proporţie din vala numărul de mandanţi (adică fur-
loarea asigurată egală cu proporţia nizori de produse, intermediari sau
pe care o reprezintă valoarea asigu- reţea). Mandantul îşi asumă res-
rabilă a părţii pierdute din suma asi- ponsabilitatea pentru respectarea
gurată totală (Legea asigurărilor regulilor FSA de către reprezen-
maritime din 1906). În practică, re- tant. Mandanţii multipli lucrează
partizarea valorii asigurate se ba- împreună pe problemele potenţial
zează de obicei pe valoarea de dăunătoare clienţilor prin interme-
factură a diferitelor bunuri. diul unui acord de mandanţi multi-
pli, în care unul dintre ei preia
reprezentant aprobat de prezen- “conducerea” pentru reclamaţiile
tare – introducer approved re- clienţilor. Când o persoană devine
presentative. Reprezentant reprezentant pentru produse de in-
desemnat (def.) al unei firme fur- vestiţie, devine totodată şi consilier
nizoare, al cărui scop este limitat la: financiar (def.). Vezi REGLE-
efectuarea de prezentări, distribui- MENTĂRI PENTRU PER-
rea de promoţii financiare, de ex. SOANE DESEMNATE –
leafleturi şi broşuri. Un astfel de re- APPOINTED PERSON REGU-
prezentant poate avea un număr LATIONS; ACTIVITĂŢI ALE
nelimitat de mandanţi (def.). REPREZENTANŢILOR DES-
EMNAŢI – APPOINTED RE-
reprezentant desemnat (RD) – PRESENTATIVES ACTIVITIES;
appointed representative (AR). REPREZENTANŢI DES-
Firmă care desfăşoară activităţi re- EMNAŢI PREZENTATORI –
glementate (def.) ca agent al unei INTRODUCER APPOINTED
persoane autorizate (def.) şi este, REPRESENTATIVE.
aşadar, scutit de autorizare (def.).
Un reprezentant poate acţiona reprezentant general – general
pentru un mandant (model de man- representative. Persoană rezi-
dant unic) pentru toate activităţile dentă în Marea Britanie, desem-
reglementate. Un reprezentant cu nată ca reprezentant al unei
mai mulţi mandanţi poate avea companii de asigurare cu sediul în
doar un mandant pentru activităţi afara Marii Britanii, care este auto-
de investiţii, atât pentru poliţe-pa- rizată să acţioneze în general şi să
chet (def.), cât şi non-pachet pen- accepte administrarea documente-
tru activităţi desfăşurate pentru lor.
clienţi privaţi (sau echivalentul
lor). Legat de asigurările care nu se reprezentant personal – perso-
nal representative. Vezi REPRE- repunere în drepturi, care permite

ZENTANT PERSONAL LEGAL compensarea ”nou pentru vechi”
– LEGAL PERSONAL REPRE- (def.), cu anumite condiţii şi cu ex-
SENTATIVE. cluderea unor anumite tipuri de
bunuri. Când un articol ”nou” este
reprezentant personal legal – superior unuia ”vechi”, asigurăto-
legal personal representative. rul, fie el comercial sau de locuinţe,
Persoană care administrează averea îl poate înlocui, cu condiţia ca asi-
unei persoane decedate. Dacă este guratul să contribuie la ”îm-
nominalizată în testament, per- bunătăţire”. 2. Majoritatea
soana este executor. O persoană poliţelor de bunuri oferă asigurăto-
desemnată de instanţă este admi- rului opţiunea de a rezolva o daună
nistrator. Cum acţiunile personale prin bani, reparaţii, repunere în
supravieţuiesc decesului unei per- drepturi sau înlocuire. Odată ce asi-
soane, poliţele de răspundere îi gurătorul optează pentru repunere
despăgubesc pe reprezentanţii per- în drepturi, restaurarea proprietăţii
sonali ai asiguratului. la condiţia sa dinainte de daună de-
vine o obligaţie, chiar dacă în-
reprezentare – representation. seamnă depăşirea sumei asigurate.
Declaraţie făcută de asigurat către 3. Ca urmare a unei daune, suma
asigurător înainte de încheierea asigurată sau limita de indem-
contractului. Dacă se referă la o in- nizaţie este redusă cu suma în
formaţie esenţială (def.) trebuie să cauză. Clauza de “repunere în drep-
fie adevărată. Dacă se referă la o turi” (sau a limitei de indem-
aşteptare sau părere, aceasta este nizaţie) a sumei asigurate reface
adevărată dacă este făcută cu bună- suma asigurată automat după pro-
credinţă. Reprezentările sunt des- ducerea unei daune. Vezi MEDIA
eori convertite în garanţii printr-o DE REPUNERE ÎN DREPTURI
clauză de bază (def.), de la sfârşitul – REINSTATEMENT AVE-
formularului de cerere de asigurare. RAGE.
repunere în drepturi – reinstate- repunere în drepturi (reasigu-

ment. 1. O condiţie de repunere în rare) – reinstatement (reinsu-
drepturi ataşată unei poliţe comer- rance). Clauză de reasigurare care
ciale pentru bunuri pentru a preve- reface acoperirea la nivelul existent
dea că o despăgubire poate fi înainte de producerea unei daune.
bazată pe costul de reparare sau în- Numărul de repuneri în drepturi
locuire completă, fără deduceri permis se negociază când se în-
pentru depreciere, cu respectarea cheie tratatul. Repunerile în drep-
anumitor condiţii. Multe poliţe turi pot fi gratuite sau cotate la un
pentru locuinţe conţin o clauză de procentaj din prima pentru tratat.
Repunerea în drepturi se aplică în (def.) trebuie să respecte regle-

principal tratatelor excedent de mentările impuse lor de Lloyd’s şi
daună (def.) care acoperă bunuri, supervizate de FSA
activităţi maritime şi aviatice şi (www.fsa.gov.uk).
toate formele de tratate excedent
de daună pentru catastrofe. respondentia. Formă veche de îm-
prumut, similară cu împrumutul ga-
repunerea în drepturi de către rantat cu corpul unui vas sau cu
asigurat – reinstatement by the încărcătura acestuia (def.), dar ga-
insured. Un asigurător poate fi rantat numai cu marfa şi rambursa-
obligat să repună în drepturi prin bil numai dacă marfa este salvată.
statut sau prin contract, conform
unor prevederi ale Legii curatorilor responsabilitatea probei – bur-
din 1925 (def.) sau ale Legii bunu- den of proof. Asiguratul este cel
rilor din 1925. care poartă responsabilitatea dove-
dirii că dauna se încadrează în
repunerea în drepturi prin statut clauza operativă (def.). Asigurăto-
– reinstatement under statute. rul este cel care trebuie să dove-
Vezi LEGEA PROTECŢIEI ÎM- dească faptul că dauna a fost
POTRIVA INCENDIILOR (ME- cauzată de un pericol exceptat.
TROPOLIS) DIN 1774 – FIRE Dacă asigurătorul a redus scopul
PREVENTION (METROPO- clauzei operative prin calificarea
LIS) ACT 1774. pericolului asigurat (vezi PERI-
COLE CALIFICATE – QUALI-
res ipsa loquitur. “Lucrul vorbeşte FIED PERILS), asiguratul trebuie
de la sine”. Maxima se aplică ori- să dovedească faptul că dauna a fost
când este improbabil ca un acci- produsă de pericol aşa cum a fost el
dent să se fi produs fără neglijenţă calificat.
din partea acuzatului. Instanţa
conchide că este vorba de negli- restituire pentru ridicare de la
jenţă, iar acuzatul trebuie să de- apă – lay-up return/ laid-up re-
monstreze contrariul. turn. Restituirea primei, permisă
prin clauza de restituire, de către
respectare – compliance. Proce- asigurătorii maritimi, când vasul nu
sul de urmare a procedurilor este în folosinţă.
agreate sau reglementate, cum sunt
cele stabilite de FSA (def.) cu pri- retenţia netă – net retention. Va-
vire la autorizaţii (def.), activităţi loarea reţinută de reasigurat pe
reglementate (def.), derularea afa- cont propriu, după ce au fost luate
cerilor etc. La Lloyd’s, agenţii în considerare coasigurarea, reasi-
conducători (def.) şi ai membrilor gurarea proporţională sau faculta-
tivă. Vezi CLAUZA PENTRU LI- retragere de fond de pensii –

NIILE REŢINUTE NETE – NET pension fund withdrawal. Vezi
RETAINED LINES CLAUSE. REDUCERI/ RETRAGERI DE
VENIT – INCOME DRAW-
retenţie – retention. Valoarea DOWN/ WITHDRAWAL.
reţinută de un asigurător şi care nu
este cedată unui reasigurător. În retragere de portofoliu de daune
reasigurarea tratat de tip surplus, – loss portfolio withdrawal. La
retenţia este denumită linie, iar ca- sfârşitul unei perioade de reasigu-
pacitatea tratatului este exprimată rare sau la anularea unui contract
ca multiplu al liniei. În manage- de reasigurare, reasigurătorul poate
mentul de risc, termenul retenţie fi eliberat de responsabilitate pen-
sau retenţie de risc (def.) se referă la tru daunele scadente la momentul
valorile autoasigurate. respectiv, plătind către cedent o
proporţie (de ex. 90%) din daunele
retenţie absolută netă – absolute scadente.
net retention. Partea de daună pe
care reasiguratul o reţine net în retras devreme – early leaver.
contul său după deducerea tuturor Membru al unei scheme de pensii
sumelor recuperate din reasigurare. ocupaţionale care se retrage din
Un reasigurător îl poate obliga pe schemă înaintea vârstei normale de
reasigurat să reţină un o valoare mi- pensionare, fără să primească un be-
nimă, astfel încât achiziţiile ulte- neficiu de pensionare imediat, dar
rioare de reasigurare să nu lase care are dreptul la o pensie amânată
reasiguratului doar un interes no- (def.). În mod alternativ, beneficiile
minal. sale cumulate pot fi transferate către
o nouă schemă sau folosite pentru
retenţie agregată – aggregate re- a cumpăra o poliţă de răscumpărare
tention. Cantitatea cumulată to- (denumită şi poliţă Secţiunea 32).
tală de risc reţinută de asigurat,
adică daunele de până la un anumit retrocedent – retrocedant/ re-
nivel sunt autoasigurate, şi nu date trocedent. Vezi RETROCE-
spre asigurare unui asigurător. SIUNE – RETROCESSION.
retenţie de risc – risk retention. retrocesiune/ retrocesionar – re-

Termen folosit pentru a descrie au- trocession/ retrocessionaire.
toasigurarea asumată de o entitate Tranzacţia în care un reasigurător
prin intermediul franşizelor deduc- (retrocedentul) reasigură parte din
tibile (def.) sau al asigurărilor riscurile sale (retrocesiunea)
convenţionale, sau alegând să nu se printr-un alt reasigurător (retroce-
asigure deloc. sionarul).
retroîmprumut – loanback. Faci- exploatării folosirii tehnologiei in-

litate de împrumut disponibilă, în ternet pentru plasarea internaţio-
general printr-o schemă de pensii nală a riscurilor, dar continuând şi
personale. Utilizările comune ale plasarea manuală de asigurări. În
împrumutului includ cumpărarea iunie 1999, WIN a fuzionat cu
unei case sau a unui sediu de firmă LIMNET (def.) şi RINET (def.)
(ipoteci de pensii), sau a unor noi pentru a forma WISe (Asigurarea
utilaje, sau acoperirea unor cerinţe Mondială e-Commerce) (def.).
pe termen scurt. Asiguratul trebuie
să ofere garanţii pentru împrumut, Revizuire de Pensie – Pension
pentru că poliţa de pensii nu poate Review. Reviziile de transfer de
fi folosită în acest scop. Pot fi per- pensii şi opţiune de ieşire instituite
cepute de obicei prima sau primele de Comitetul de garanţii şi in-
două încasări asupra imobilului, vestiţii (acum înlocuit de FSA) în
dar cel care dă banii cu împrumut 1994, care sunt în prezent o
poate lua alte forme de garanţie. schemă conform secţiunii 404.
Împrumutul nu trebuie să fie ram-
bursat înainte de pensie, iar la acel revoltă – riot. Necesită cinci ele-
moment va fi finanţat de suma în mente: (a) trebuie să implice cel
plată unică disponibilă la momen- puţin 12 persoane (trei, conform
tul respectiv. dreptului comun, 12 prin Legea or-
dinii publice din 1986, care o şi de-
retur de portofoliu – portfolio fineşte ca infracţiune); (b) toţi
return. Birourile cedente reiau asi- trebuie să aibă acelaşi scop comun;
gurarea unui portofoliu de asigurări (c) trebuie să se fi produs o iniţiere
de la reasigurătorul căruia îl ceda- sau execuţie a acelui scop comun;
seră anterior. (d) trebuie să intenţioneze să se
ajute reciproc prin forţă, dacă este
Reţeaua de Reasigurare şi Asigu- nevoie, împotriva oricărei persoane
rare – RINET (Reinsurance and care li se opune în decursul exe-
Insurance Network). Reţea elec- cutării scopului lor comun; (e) forţa
tronică având sediul în Bruxelles, sau violenţa trebuie să fie folosite
creată de un consorţiu în principal într-o asemenea manieră, încât să
de asigurători europeni. RINET a alarmeze cel puţin o persoană care
fost parte din fuziunea care a for- este rezonabil de fermă şi curajoasă.
mat WISe (def.) în 1999. Definiţia îşi are originea în cazul
Field vs. Receiver of the Metropolitan
Reţeaua Mondială de Asigurări – Police (1907). Revolta este deseori
WIN World Insurance Network. asigurată ca pericol suplimentar (le-
Formată de cei mai mari brokeri in- gată de persoane rău-intenţionate)
ternaţionali de asigurări, în vederea în cadrul asigurărilor de bunuri.
revoltă, mişcare civilă – riot, civil DAMAGE; TERORISM – TER-

commotion. Revolta are un înţeles RORISM.
legal exact. Revolta şi mişcările ci-
vile sunt menţionate în caluza ope- rezerva de egalizare a daunelor –
rativă (def.) a poliţei standard de claims equalization reserve. Re-
incendiu, ca pericole excluse. Aco- zerva unui asigurător pentru redu-
perirea poate fi obţinută ca pericol cerea fluctuaţiilor în costurile
suplimentar, uneori legată de daunelor, când incidenţa acestora
daune produse de tulburări de este de o natură inegală. Produce
muncă sau politice, sau persoane un nivel mai mare de consistenţă în
rău-intenţionate sau care vandali- contul de venituri.
zează.
rezerva minimă – minimum re-
revoltă, mişcări civile, greve, serve. Valoare nominală rezervată
muncitori blocaţi, tulburări de pentru o daună care a fost raportată
muncă şi persoane rau-intenţio- unui asigurător, dar fără informaţii
nate – riot, civil commotion, suficiente pentru a permite asi-
strikes, locked-out workers, la- gurătorului să facă o evaluare rezo-
bour disturbances and malicious nabilă a răspunderii potenţiale.
persons. Grup de pericole Vezi IBNER.
adăugate unei poliţe de incendiu.
Daunele cauzate în aceste moduri rezerva pentru daune nerezol-
cuprind daunele de incendiu şi alte vate – outstanding claims re-
forme de daune, de ex. distrugeri şi serve. Rezervă valorică bazată pe
jafuri, dar nu daunele cauzate de valoarea estimată necesară pentru
război şi pericolele aliate. Asigura- acoperirea daunelor care nu au fost
tul trebuie să dea o notificare de încă clarificate şi finalizate.
daună în termen de şapte zile, pen-
tru a sprijini drepturile de subro- rezerva pentru riscuri neexpirate
gare ale asigurătorilor în solicitarea – unexpired risk reserve. Provi-
lor către poliţie, conform Legii re- zion pentru a-l proteja pe asi-
voltelor (distrugeri) din 1886 (def.), gurător împotriva oricărei
care permite un termen de 14 zile deficienţe în rezerva de prime ne-
pentru notificarea cu privire la de- cuvenite (def.). Rezerva de risc
taliile evenimentului. Formularea acoperă şi posibile daune prin
normală pentru revoltă restricţio- poliţele pentru situaţii neprevăzute
nează daunele cauzate de persoane care se derulează permanent şi nu
maliţioase care acţionează în se supun porţionării anuale.
legătură cu orice organizaţie poli-
tică. Vezi DAUNE PROVOCATE rezerva pentru situaţii ne-
INTENŢIONAT – MALICIOUS prevăzute – contingency reserve.
Valoare rezervată în evidenţele încărcate în mijlocul de transport

contabile ale unei companii sau ale pe cale ferată, dar unde bunurile
altei entităţi, pentru o răspundere rămân expuse la risc până ajung la
viitoare specifică, de ex. plata de destinaţia finală.
taxe.
rezervă pentru vechimea ante-
rezervă de bonus – bonus re- rioară – past service reserve. Me-
serve. Rezervă creată de asigurăto- todă de calcul al valorii beneficiilor
rii de viaţă pentru plata bonusurilor dintr-o schemă de pensii ale unui
viitoare către asiguraţii prin poliţe membru. Ţine cont de rezervele
cu profituri. dintr-o schemă finală de salarii pen-
tru a acoperi viitoarele creşteri sa-
rezervă de daune – claims re- lariale, ca urmare a inflaţiei şi a
serve. Provizion construit în progresului în carieră.
conturile unui asigurător pentru
daunele notificate, dar încă nere- rezervă viitoare – prospective re-
zolvate. Vezi METODA SCĂRII serve. Rezervă de asigurare de
ÎN LANŢ – CHAIN LADDER viaţă sau de sănătate, estimată a fi
METHOD. suficientă pentru a plăti daunele vii-
toare. Este suma desemnată ca
rezervă (sau fond) de egalizare – răspundere viitoare, pentru a aco-
equalisation reserve (or fund). peri diferenţa dintre valoarea pre-
Suma pusă deoparte pentru a îm- zentă a beneficiilor şi a cheltuielilor
piedica fluctuaţii excepţionale în estimate viitoare, precum şi valoa-
sumele scăzute din venituri în anii rea prezentă a primelor viitoare.
următori pentru daune de natură
excepţională sau neregulată (de ex. rezerve – reserves. Vezi ACTIVE
catastrofe). Sumele sunt adăugate LIBERE – FREE ASSETS; RE-
rezervelor în anii profitabili şi eli- ZERVE TEHNICE – TECHNI-
berate când se produc daune. CAL RESERVES.
rezervă de poliţă – policy re- rezerve de “catastrofă” – “catas-

serve. Vezi SISTEMUL PRIME- trophe” reserve. Rezervă creată de
LOR ANUALE UNIFORME – un asigurător ca mijloc de protecţie
LEVEL ANNUAL PREMIUM împotriva unei experienţe de daune
SYSTEM. excepţional de nefavorabile. Re-
zerva este creată din prudenţă şi nu
rezervă pentru navlu - freight pentru a respecta cerinţele unor re-
contingency. Interes asigurabil al glementări. Termenul este folosit
unui expeditor care a plătit navlul în mod colocvial.
pentru bunuri când acestea au fost
rezerve de daune – loss reserves. foc este dată de timpul cât materia-
1. Valoare pusă deoparte pentru a lul sau construcţia va rezista expu-
acoperi daunele scadente, rapor- nerii la incendiu, determinat
tate şi neraportate. 2. Rezervă de- printr-un test de incendiu care se
pusă de un reasigurător la conformează metodelor-standard
reasigurat, pentru a acopri daunele de testare. Măsurile devin stan-
scadente. Este deseori făcută prin darde pentru reglementările pentru
intermediul unei scrisori de credit clădiri şi pentru alte coduri, de ex.
irevocabile, în legătură cu tratatele 30 minute rezistenţă la foc pentru
şi contractele americane. pereţii interiori ai anumitor clădiri
sau, pentru asigurători, de ex. patru
rezerve de underwriting – un- ore pentru a atinge o divizare îm-
derwriting reserves. Vezi RE- potriva incendiilor (def.) într-un
ZERVE TEHNICE – anumit risc.
TECHNICAL RESERVES.
rezolvare/ plată – settlement.
rezerve matematice – mathema- Plată a unei datorii.
tical reserves. Prevedere făcută de
un asigurător pentru a acoperi Rezolvare şi schimb de daune
răspunderile (exclusiv răspunderile (RSD) – Claims Underwriting
care au devenit scadente) rezultate and Exchange (CUE). Bază de
din, sau în legatură cu, contractele date conţinând detalii ale aproape
pe termen lung. tuturor daunelor la locuinţe şi ve-
hicule private, pe o perioadă de
rezerve tehnice – technical re- şase ani. Scopul este de a combate
serves. Fonduri disponibile asi- frauda, cum ar fi mai multe soli-
gurătorului pentru a-şi acoperi citări de despăgubire pentru
daunele viitoare corespunzătoare aceeaşi daună sau înscenarea unei
asigurărilor care au fost subscrise. serii de evenimente. Underwriterii
În Marea Britanie, rezervele trebuie pot căuta în CUE la momentul
să includă: rezerva de prime necu- subscrierii şi pot evita “riscurile
venite (def.), rezerva pentru riscuri rele”. Mai uzual, ei caută în CUE
neexpirate (def.), rezerva pentru când verifică validitatea daunelor.
daune neachitate, rezerva pentru
daune produse, dar neraportate rezolvarea alternativă a dispute-
(IBNR). Prudenţa obişnuită poate lor – alternative dispute resolu-
impune rezerve suplimentare, de tion (ADR). Termen generic care
ex. rezerva pentru catastrofe. înseamnă toate metodele de rezol-
vare a disputelor diferite de ins-
rezistenţa la foc – fire resistant. tanţă. ADR cuprinde: arbitrarea
Măsura în care materialul rezistă la (def.), adjudecarea (def.), concilie-
rea, evaluarea neutră timpurie, de- rezonabilitate – reasonableness.

terminare prin experţi, tribunal Vezi TEST DE REZONABILI-
executiv (sau mini-proces) sau me- TATE – TEST OF REASONA-
diere (def.). În Regulile de proce- BLENESS.
dură civilă (def.), ADR este activ
încurajată ca parte din protocoalele ridicare – heave. Mişcarea verti-
pre-acţiunii în instanţă. cală în sus a terenului, care poate
rezulta din expansiunea subsolului
rezolvarea disputelor interne – argilos după înlăturarea copacilor
internal dispute resolution. Sis- sau altor forme de vegetaţie, sau
tem care trebuie să fie inclus într-o din mişcările naturale ale pământu-
schemă de pensii ocupaţionale, lui şi rocilor. Ridicarea este asigu-
pentru a adresa reclamaţiile şi se- rată, de obicei, atunci când este
sizările membrilor. Trebuie să fie acceptată şi tasarea.
folosit de către orice membru,
înainte de a duce cazul disputat în ridicări de teren – ground heave.
faţa mediatorului pentru pensii Vezi RIDICARE – HEAVE.
(def.) sau a OPAS (def.).
risc – risk. 1. Posibilitatea sau ris-
rezonabil practicabil – “reasona- cul de vătămare sau daună. Este in-
bly practicable”. Reglementarea fluenţat de hazardurile (def.)
12 din Reglementările pentru locul prezente într-o anumită situaţie.
de muncă (sănătate, siguranţă şi Anumite definiţii fac deosebirea
bunăstare) din 1992 (şi alte regle- dintre riscurile pure (rezultatul
mentări): “toate podelele, scările, cărora este “ pierdere sau nicio
pasajele şi gangurile trebuie să fie schimbare”) şi riscurile speculative
păstrate, atât cât este rezonabil (def.), care ating un interval de la
practicabil, neobstrucţionate şi li- “pierdere la câştig”. Se face dis-
bere de orice substanţe care poate tincţia între riscurile asigurabile
face o persoană să alunece”. (def.) şi riscurile neasigurabile. 2.
Aceasta este îndatorirea de bază Riscul poate fi şi obiectul asigurării
(comparaţi cu întreţinut cores- (def.) sau pericolul împotriva
punzător (def.) şi toţi paşii practica- căruia se încheie asigurarea. 3. Ris-
bili (def.)). Ocupantul poate cul unei companii de asigurare este
compara costul şi riscul, şi măsurile incertitudinea cu privire la costul
aşteptate de eficacitate. Aspectul unei anumite daune şi depinde de
practic rezonabil este considerat riscul de underwriting (def.), şi de
mai strict decât neglijenţa, iar în riscul de producere în timp (def.),
acest caz angajatorul este cel care sau de ambele. Vezi ANALIZĂ DE
trebuie să demonstreze că regle- RISC – RISK ANALYSIS.
mentarea nu a putut fi respectată.
risc al partenerului contractual – de larg răspândit încât să

counterparty risk. Riscul ca un depăşească scopul asigurării co-
partener contractual într-o tran- merciale ca în cazul anumitor ris-
zacţie să nu plătească la producerea curi fundamentale (def.). Un risc
evenimentului declanşator. Riscul neasigurabil (def.) este cel care nu
în cazul obligaţiunilor de catastrofă respectă câteva sau toate elemen-
(def.) este scăzut. Câştigurile din tele de mai sus.
obligaţiune sunt investite în hârtii
de valoare sigure, cum sunt bonu- risc auxiliar – ancillary risk. Pen-
rile de tezaur americane, şi deţinute tru un asigurător autorizat de FSA
în mandat de vehiculul cu scop spe- să asigure un risc principal în una
cial, care nu este expus falimentu- din clasele generale de asigurări
lui, sau de un fond special. În (def.), înseamnă un risc inclus într-
schimb, investitorii primesc rata de o altă clasă, care este legat de riscul
un an a bonului de tezaur plus o principal. Riscurile auxiliare pot fi
cotă de primă. asigurate (a) când se referă la obiec-
tul acoperit împotriva riscului prin-
risc alocat – assigned risk. Ter- cipal şi (b) când sunt incluse în
men american care descrie un risc aceeaşi poliţă care acoperă riscul
care nu este acceptabil în mod principal. Totuşi, riscurile care re-
obişnuit şi care, din acest motiv, zultă din asigurarea de credit, asigu-
este alocat unui asigurător partici- rarea siguranţei şi cea de cheltuieli
pant la un pool sau într-un plan de juridice nu pot fi considerate riscuri
riscuri alocate. Fiecare asigurător auxiliare, dar cheltuielile juridice
din pool îşi acceptă partea din toate sunt admise ca auxiliare în asigura-
riscurile din pool. rea de călătorie sau în legătură cu
folosirea vaselor pe mare.
risc asigurabil – insurable risk.
Risc capabil de a fi asigurat. Un risc risc de activităţi electronice – e-
este asigurabil numai când: (a) este business risk. Risc pornit din de-
măsurabil în termeni financiari; (b) rularea de activităţi electronice, atât
există un interes asigurabil; (c) în interiorul companiei, cât şi în ex-
există în grupuri mari omogene terior, folosind internetul. Există
[vezi combinarea riscurilor (def.)]; atât riscuri de primă parte, de ex.
(d) probabilitatea de daună poate pierderea datelor, defectarea echi-
fi calculată; (e) este un risc pur pamentelor care cauzează întreru-
(def.); (f) este de natură fortuită; perea activităţii, precum şi riscuri
(g) asigurarea sa nu este împotriva faţă de terţi. Vezi RĂSPUNDEREA
interesului public; (h) prima este CIVILĂ PENTRU INTERNET –
rezonabilă în relaţie cu riscul finan- INTERNET LIABILITY INSU-
ciar al individului; (i) nu este atât RANCE.
risc de aviaţie civilă – civil avia- număr de chiriaşi diferiţi. Situaţia

tion risk. Termen pentru riscul de poate prezenta hazarduri de incen-
viaţă sau cel de accidente perso- diu ca urmare a: 1. Activităţilor co-
nale, din categoria riscurilor supli- merciale cu caractere extrem de
mentare puse în seama unui diferite, sub un singur acoperiş. 2.
solicitant de asigurare implicat în Standardelor diferite de curăţenie.
mod semnificativ în zboruri, ca pa- 3. Schimbărilor frecvente a chi-
sager sau ca pilot într-un aparat de riaşilor fără înştiinţarea asigurăto-
zbor privat. rului. 4. Întreţinerii
necorespunzătoare a echipamente-
risc de bază – basis risk. Riscul ca lor de stingere a incendiilor, în ab-
daunele efective să depăşească senţa responsabilităţilor clare. 5.
plata pe care o defineşte instru- Riscului unor echipamente de
mentul de hedging. De exemplu, încălzit nesigure şi prost întreţinute
plăţile pentru o derivată de vreme, în anumite părţi ale clădirii. Dacă
bazate pe mişcările unui indice în- nu există o divizare împotriva in-
registrat de London Heathrow, pot cendiilor între riscurile individuale,
fi insuficiente din cauza deviaţiilor cota pentru întreaga locaţie este
adverse care au avut loc în locaţia stabilită prin referinţă la chiriaşul
reală. În contractele de indem- cu cea mai mare cotă de primă.
nizaţie nu există risc de bază, deoa-
rece plăţile se bazează pe daunele risc de consiliere – advice risk.
efective. Riscul de răspundere care se
ataşează asiguratului ca rezultat al
risc de cheltuieli – expenses risk. oferirii de consiliere. Avocaţii etc.
Risc particular al companiilor de sunt răspunzători atunci când din
asigurare de viaţă, ale căror costuri cauza consilierii “neglijente” re-
relativ ridicate trebuie acoperite zultă pierderi financiare. Riscul este
prin prima parţială pentru cheltuieli asigurabil prin asigurarea de in-
(def.). Aşadar, acoperirea lor de- demnizaţie profesională (def.).
pinde de volumul vânzărilor. În asi- Consilierea pentru care se plăteşte
gurările non-viaţă, principalul în mod obişnuit o taxă este exclusă
factor de risc cheltuieli este costul din cadrul asigurărilor de răspun-
semnificativ al cheltuielilor juridice dere civilă publică şi a produsului.
care apar în acţiunile în instanţă, ca Consilierea care se produce odată
în cazul răspunderii civile a angaja- cu furnizarea unui produs sau cu
torilor şi în daunele de vătămare în executarea unor lucrări nu este ex-
asigurările auto. clusă, dar orice daună rezultată din
astfel de situaţii va fi acoperită în
risc de chirie multiplă – plural te- mod normal de asigurarea de
nancy risk. Locaţie ocupată de un răspundere civilă publică/ a produ-
sului, dacă terţul suferă o vătămare deosebeşte de riscul rutier, care ne-
corporală accidentală sau daune cesită asigurare obligatorie auto de
materiale. răspundere civilă. Riscurile legate
de uneltele şi echipamentele de
risc de credit – credit risk. Risc de lucru sunt de natură terţă, de ex.
pierdere financiară cauzat de un răspunderea pentru daune la ca-
client sau de cealaltă parte contrac- blurile subterane şi asigurabile prin
tuală, care nu şi-a acoperit asigurările comerciale de răspun-
obligaţiile financiare pe măsură ce dere civilă, auto sau tehnice.
au devenit scadente. Companiile
răspund cu managementul de cre- risc de echivalare – matching
dit şi pot efectua asigurarea de cre- risk. Riscul ca răspunderile şi acti-
dit. Companiile care emit vele să nu fie corect echivalate. Ris-
obligaţiuni pot căuta garanţii din cul rezultă din nepotrivirile date de
partea companiilor de asigurare cu valută şi momente din timp, din ris-
rating de credit mai bun, printr-un cul de rată a dobânzii şi riscul de in-
proces de mărire de credit (def.). flaţie. Este de importanţă majoră
Riscul de credit este transferabil pentru asigurătorii de viaţă, pentru
din piaţa financiară spre pieţele de că echivalarea incorectă poate duce
asigurări prin CDO-uri şi CMO- la vânzarea unor investiţii pentru a
uri. acoperi daunele, pe măsură ce
devin scadente, într-o perioadă în
risc de depozitare – storage risk. care acestea au valori scăzute. Pri-
Termen de asigurări de incendiu cu vitor la anuităţi, este necesar să fie
privire la păstrarea bunurilor într- echivalate răspunderile din anuităţi
un depozit, în vrac. Riscul depinde cu investiţii cu comportament si-
de natura bunurilor şi de orice milar, de ex, titluri de valoare cu
creştere a riscului determinată de venit fix. FSA a creat reguli de eva-
modul în care sunt depozitate. luare a activelor şi răspunderilor cu
Chiar şi bunurile non-hazardante scopul de a minimiza aceste riscuri.
pot primi cote mai mari de primă
ca urmare a modului în care sunt risc de eficacitate – efficacy risk.
depozitate. Riscul ca un produs să nu aibă per-
formanţa aşteptată în funcţia pen-
risc de echipament de lucru – tru care a fost intenţionat. Lipsa de
tool of trade risk. Risc rezultat din performanță poate cauza vătămare
utilizarea unui tip special (def.), fizică sau daune, sau o pierdere fi-
cum ar fi o săpătoare mobilă, ca nanciară pură, de ex. pierderea de
unealtă de lucru, adică folosită pen- timp de producţie. Poliţa de
tru funcţia pentru care a fost creată, răspundere civilă pentru produs nu
pentru a săpa, a ridica etc. Riscul se plăteşte pentru înlocuirea produ-
sului şi nu îi garantează eficacitatea, obligaţiile financiare din fluxul său

ci acoperă răspunderea pentru de numerar. Aceasta poate duce la
vătămare sau daune produse ca ur- necesitatea ca o entitate să fie ne-
mare a ineficacităţii acestuia. voită să convertească rapid active în
numerar, în pierdere considerabilă,
risc de emitent – issuer risk. Ris- sau să devină insolvabilă.
cul de daună financiară în cazul în
care emitentul unui document de risc de locaţie – premises risk.
valoare (bancă sau corporaţie) nu Răspunderea pentru vătămare/
acoperă plăţile de rambursare, do- daune rezultate din posesia sau
bândă şi/ sau rambursări de capital. ocuparea unei locaţii. “Riscul de
locaţie” este acoperit în asigurarea
risc de fragmentare/ poliţă de de răspundere civilă publică. Pen-
fragmentare (acoperirea pentru tru anumite tipuri de activităţi, de
daune de impact) – fragmenta- ex. hoteluri şi cinematografe, re-
tion risk/ fragmentation policy prezintă riscul central. În alte ca-
(impact damage cover). Riscul de zuri, de ex. contractori pentru
daune la bunurile înconjurătoare ca electricitate, riscul este minim,
urmare a impactului fizic rezultat deoarece majoritatea activităţilor
din părţile aruncate de instalaţia se desfăşoară în afara locaţiei. Vezi
asigurată. Riscul este asigurabil ca şi RISCURI DE ACCES PUBLIC
pericol specificat prin poliţele teh- – PUBLIC ACCESS RISKS;
nice (def.) şi poate fi combinat cu LEGEA RĂSPUNDERII CIVILE
un serviciu de inspecţie. A OCUPANŢILOR DIN 1957 –
OCCUPIERS’ LIABILITY ACT
risc de investiţii – investment 1957; LEGEA RĂSPUNDERII
risk. Riscul ca ratele veniturilor din CIVILE A OCUPANŢILOR DIN
investiţii luate în considerare în cal- 1984 – OCCUPIERS’ LIABILITY
culele de asigurare şi investiţii să nu ACT 1984.
fie realizate.
risc de “prăbuşire” – “collapse”
risc de încorporare – service risk. risk. Termen de construcţii/ de-
Termen de underwriting de asi- molare referitor la daune la pro-
gurări de viaţă/ accidente perso- prietăţi cauzate de înlăturarea sau
nale, pentru riscul crescut de deces slăbirea suportului acordat oricărui
accidental al membrilor forţelor ar- teren, oricărei clădiri sau structuri.
mate. Riscul este exclus prin secţiunile de
răspundere civilă ale poliţelor toate
risc de lichiditate – liquidity risk. riscurile a contractorului şi toate
Riscul ca o persoană individuală riscurile de construcţie, dar poate fi
sau o firmă să nu-şi acopere readus în asigurare cu condiţia unui
excedent (def.) serios şi cu exclu- bază, cum este obligaţiunea.

derea lucrărilor de construcţie.
risc de rată a inflaţiei – inflation
risc de producere în timp – ti- rate risk. Riscul ca creşterile sem-
ming risk. 1. Risc care se ataşează nificative în rata inflaţiei să aibă un
unui asigurător, ca daunele să de- efect disproporţionat asupra asi-
vină plătibile mai devreme decât gurătorilor etc., de ex. factorul de
era aşteptat. Acest lucru îl împie- inflaţie inclus în daunele cu conse-
dică pe asigurător să îşi câştige ve- cinţe pe termen lung poate depăşi
nitul anticipat din investiţii sau nivelul economic general al in-
impune lichidarea prematură a flaţiei. Inflaţia este de importanţă şi
unor active, sau solicitarea unor îm- în asigurările medicale şi de
prumuturi pentru a acoperi dauna. sănătate, deoarece inflaţia daunelor
Metodele de reasigurare financiară poate fi mai ridicată decât inflaţia
(def.) au ca obiectiv principal să economică.
permită asigurătorilor să-şi echili-
breze daunele de-a lungul timpului. risc de reglementare – regula-
2. Riscul ca un investitor să vândă tory risk. Riscul ca o entitate re-
sau să cumpere investiţii într-un glementată să nu îndeplinească
moment nepotrivit. cerinţele şi aşteptările autorităţii
sale de reglementare, responsabilă
risc de provizionare – provisio- cu punerea în aplicare a regulilor,
ning risk. Riscul ca provizioanele codurilor şi practicilor. FSA are o
contabile ale unei companii de asi- autoritate considerabilă şi poate
gurare să fie stabilite la un nivel mai modifica permisiunea acordată
scăzut decât este necesar. Creşte persoanelor şi firmelor autorizate,
artificial situaţia financiară a com- lăsându-le incapabile să desfăşoare
paniei, în baza căreia se pot lua de- activităţi reglementate.
cizii eronate de underwriting.
Capitalul disponibil poate să nu fie risc de reputaţie – reputation
suficient pentru a sprijini tipul sau risk. Risc care se referă la reputaţia
nivelul asigurărilor acceptate. organizaţiei şi percepţia publică a
integrităţii, eficienţei şi eficacităţii
risc de rată a dobânzii – interest organizaţiei. Răspunsul principal
rate risk. Riscul ca schimbările în este managementul riscului de re-
rata dobânzii să afecteze valoarea putaţie (def.), dar indirect majori-
de revânzare a hârtiilor de valoare tatea formelor de proprietate şi
pentru datorii deţinute într-un por- întrerupere a activităţii (def.) sunt
tofoliu de fond, de ex. fond de pen- importante în a ajuta firmele să-şi
sii. Există o relaţie inversă între rata susţină prezenţa şi deci şi reputaţia.
dobânzii şi valoarea garanţiei de Vezi RECONSTRUIREA
MĂRCII COMERCIALE – tul pe care îl are cererea de piaţă

TRADE NAME RESTORATION. pentru un produs sau serviciu asu-
pra veniturilor. Vânzările sectoru-
risc de reţinere la sol – groun- lui energetic scad în timpul iernilor
ding risk. Retragerea din serviciu mai calde, indiferent de preţ. Com-
a unui aparat de zbor. Riscul poate bustibilii pentru încălzire se
fi asigurat de un producător de apa- cumpără când este frig, nu pentru
rate de zbor printr-o poliţă de că preţurile sunt scăzute. Derivatele
răspundere civilă pentru produse de vreme (def.) se folosesc ca
de aviaţie, pentru a-l despăgubi pe formă de protecţie împotriva riscu-
producător pentru dreptul său legal lui de volum.
de pierdere de folosinţă pe pe-
rioada desfăşurării investigaţiei şi risc de vreme – weather risk. 1.
reparării presupusei defecţiuni. Efect advers asupra costurilor sau
veniturilor unei companii, deter-
risc de sezonalitate – seasonal minat de variaţii necatastrofale în
risk. Risc sau creştere a unui risc starea vremii, care deviază de la
care se ataşează numai într-o anu- condiţiile normale; de ex. vânzări
mită perioadă a anului. scăzute de energie ca urmare a unei
ierni blânde. Afacerile influenţate
risc de vânt – wind risk. Riscul ca de condiţiile meteorologice folo-
viteza vântului să reducă volumul sesc derivatele de vreme (def.). 2.
de electricitate generat de centra- Risc de vătămare/ deteriorare ca
lele eoliene, aşadar şi vânzările urmare a unor evenimente de seve-
companiilor de energie eoliană. ritate ridicată/ probabilitate
Riscul poate fi controlat prin inter- scăzută, cum ar fi furtunile puter-
mediul unei derivate de vreme nice de vânt. De obicei, este acope-
(def.), în baza indicilor de putere a rit prin asigurare. 3. Efect advers
vântului (WPI). Valoarea medie a asupra rezultatelor de underwriting
indicelui pe orice perioadă de 12 ale asigurătorilor, ca urmare a unor
luni este 100 într-un an normal. O daune de mare întindere produse
valoare anuală de 95 indică faptul de uragane, tornade, inundaţii etc.
că indicele este mai mic cu 5% faţă De obicei, este acoperit prin reasi-
de media regiunii şi duce la efec- gurare, dar se mai folosesc şi
tuarea unei plăţi compensatorii. obligaţiuni de catastrofă (def.) sau
Dezvoltatorii, operatorii şi fi- swapuri (def.) de catastrofă sau al-
nanţatorii de centrale eoliene pot ternative de transfer de risc. Vezi şi
cu toţii să se protejeze (să facă hed- ASIGURAREA DE VREME –
ging) împotriva riscului de vânt. WEATHER INSURANCE; ASI-
GURAREA PLUVIUS – PLU-
risc de volum – volume risk. Efec- VIUS INSURANCE.
risc descrescător – diminishing risc mut – silent risk. Risc sau asi-
risk. Vezi RISC SUPLIMENTAR gurare pentru o locaţie în care nu se
DESCRESCĂTOR – REDU- derulează niciun fel de activităţi şi
CING EXTRA RISK. nu se foloseşte niciun echipament.
risc EU/EEA – EU/EEA risk. Un risc neasigurabil – uninsurable

risc este considerat a fi localizat risk. Risc care nu poate fi asigurat
într-o ţară a EU sau EEA, dacă este: deoarece nu este îndeplinită o
(a) o clădire (şi conţinutul său, condiţie esenţială. Poate (a) lipsi
dacă sunt asigurate prin aceeaşi interesul asigurabil; (b) fi imposi-
poliţă) situată într-un stat membru; bil de cuantificat; (c) fi cauzator de
(b) un autovehicul, vas, iaht sau daune de mari dimensiuni (de ex.
aparat de zbor înregistrat în statul riscul de război la bunuri sau pro-
membru; (c) o poliţă de călătorie prietăţi); (d) crea costuri excesive;
care nu depăşeşte patru luni, care a (e) fi speculativ; (f) reflecta o cer-
fost emisă într-un stat membru. titudine, şi nu o incertitudine; (h) fi
Pentru orice alt risc asigurat (in- contrar binelui public.
clusiv de viaţă), este: (a) o per-
soană dacă asiguratul este în mod risc net – net risk. Riscul rema-
obişnuit rezident în statele mem- nent rezidual, după ce hazardurile
bre; (b) o afacere sau o organizaţie intrinseci ale afacerii sau orga-
– dacă locaţia la care se referă nizaţiei au fost reduse ca natură,
contractul este situată într-un stat scală şi probabilitate de producere
membru. prin precauţii luate de asigurat. Di-
mensionarea riscului net este o
risc/ hazard de aviaţie – aviation parte din evaluarea de risc.
hazard/ risk. Risc de deces sau
vătămare ca urmare a participării la risc operaţional/ asigurarea de
activităţi aeronautice, altfel decât ca risc operaţional – operational
pasager plătitor pe un zbor autori- risk/ operational risk insurance.
zat de linie. Riscul este exclus din “Riscul de daună directă sau indi-
poliţele personale de accidente rectă rezultat din procese interne,
(def.), dar acoperirea poate fi persoane şi sisteme inadecvate sau
achiziţionată. Personalul din aviaţie eronate, sau din evenimente ex-
este asigurat în cadrul departamen- terne” (Comitetul Basel pentru Su-
tului de aviaţie. pervizare Bancară 2001). Definiţia
include riscul legal, dar exclude ris-
risc jumbo – jumbo risk. Poliţă de cul strategic şi de reputaţie. Cu-
asigurare scrisă cu limite excepţio- prinde: riscuri legate de “oameni”
nal de ridicate. (management ineficient), fraudă
internă şi externă, neîndeplinirea
cerinţelor şi reglementărilor legale, există o definiţie unică, dar în-

daune la activele fizice, întrerupe- seamnă de obicei un risc condiţio-
rea activităţii datorită problemelor nat de decizii politice şi, deci, în
de IT, erori de procesare a tran- afara controlului unei companii.
zacţiilor şi deficienţe de outsour- Riscul politic trebuie să fie deose-
cing. Evoluţia către managementul bit cu atenţie de riscul comercial
de risc operaţional este determi- (schimbări în producţie, preţuri,
nată de FSA. Firmele sunt obligate rate ale dobânzii, rate ale valutelor
să respecte politica privitoare la sis- etc.). Se împarte în cinci grupuri:
teme şi control începând din 2004. confiscare, expropriere şi naţiona-
Firmele cu profil financiar se pot lizare, inconvertibilitatea valutei,
asigura împotriva riscului prin împiedicarea contractului şi război
cumpărarea unei asigurări “coş”, cu şi mişcări civile. Acoperirea prin
mai puţine excluderi în afara şi în asigurare este disponibilă pentru
plus faţă de asigurările mai tradiţio- fiecare grup, în cazul confiscării, ex-
nale. Coşul cuprinde acoperire proprierii şi naţionalizării fiind cel
pentru: indemnizaţie profesională, mai uşor de obţinut, iar împiedica-
răspundere civilă a directorilor şi rea contractului fiind riscul cel mai
funcţionarilor, infracţiuni în gene- greu de plasat. Departamentul de
ral şi infracţiuni pe calculator; acti- Garantare a Creditelor de Export
vităţi comerciale neautorizate, (def.) are un rol vital în asigurarea
răspundere civilă pentru practicile riscurilor politice, dar există şi o
de angajare, răspundere pentru prevedere pentru sectorul privat.
trusturile de pensii, răspundere ci- Vezi poliţa de asigurare la export
vilă organizaţională (def.), fraudă (def.), asigurarea de credit (def),
externă în formă generală. asigurarea de garanţie financiară
(def.), asigurarea de investiţii în
risc particular – particular risk. afara graniţelor (def.).
Risc care are consecinţe restricţio-
nate. Accidentele auto vor afecta, risc protejat – protected risk.
de obicei, în mod direct, numai Risc care, ca rezultat al sfatului sau
persoanele din apropiere. Riscurile insistenţei asigurătorului, este pro-
fundamentale, de ex. restructurări în tejat prin măsuri de prevenire a
masă, afectează societatea ca întreg. daunelor, cum se întâmplă în asi-
Riscurile particulare sunt suscepti- gurările împotriva incendiilor (de
bile controlului de daună. Riscurile ex. sistem de sprinklere instalat)
fundamentale duc la scheme gu- sau în asigurarea de furt (de ex.
vernamentale, de ex. servicii de si- alarmă impotriva intruşilor, insta-
guranţă socială. lată).
risc politic – political risk. Nu risc pur – pure risk. Incertitudi-

nea producerii unei daune. În cazul piaţă, control intern etc. şi forma-
unui risc pur, nu există posibilitatea rea de societăţi cu răspundere limi-
de câştig; rezultatul este fie o pier- tată. Nu este disponibilă o
dere, fie nicio schimbare. Aseme- asigurare care să protejeze firmele
nea riscuri sunt statice şi inerente de faliment. Vezi MANAGE-
în mediu, de ex. incendiu, dar pot fi MENT TOTAL DE RISC – HO-
minimizate prin managementul de LISTIC RISK MANAGEMENT;
risc (def.). Comparaţi cu riscul spe- MANAGEMENT DE RISC AL
culativ (def.). ÎNTREPRINDERII – ENTER-
PRISE RISK MANAGEMENT.
risc puternic protejat – highly
protected risk (HPR). Riscuri de risc strategic – strategic risk.
cea mai bună calitate privitor la ha- Grup de riscuri care au impact asu-
zardul fizic. Măsurile de prevenire pra planurilor pe termen lung şi a
a daunelor pot include sisteme au- strategiei organizaţiei. Grupurile de
tomate de sprinklere, sisteme hay- riscuri includ: tendinţele de piaţă şi
lon, hidranţi şi alarme de foc şi fum, ale clienţilor, stabilitatea politică/
care adresează atât probabilitatea, economică, competiţia, deciziile
cât şi severitatea daunei. Riscurile tactice (investiţii, achiziţii etc.).
HPR beneficiază de prime mai atingerea performanţelor previzio-
scăzute. nate, incidente/ catastrofe majore,
inclusiv riscul de reputaţie, etică,
risc scadent – overdue risk. Un cultură, guvernare corporatistă
vas întârziat. Când un vas este în- (def.). Acestea demonstrează ne-
târziat, underwriterul riscului poate voia de management total de risc
căuta să încheie o reasigurare cu (def.).
alte sindicate maritime, pentru un
anumit cost. Atât asigurătorul, cât risc suplimentar constant –
şi reasigurătorul au acces la ulti- constant extra risk. Termen al un-
mele informaţii privitoare la locali- derwriterului de viaţă care descrie
zarea maritimă furnizate de o viaţă afectată (def.), unde riscul
Lloyd’s. suplimentar va rămâne neschim-
bat, adică starea medicală a solici-
risc speculativ – speculative risk. tantului asigurării nici nu se va
Risc unde rezultatul poate fi de îmbunătăţi, nici nu se va înrăutăţi.
pierdere sau de câştig. Perspectiva Vezi RISC SUPLIMENTAR
câştigului determină firmele să-şi CRESCĂTOR – INCREASING
asume riscuri. Firmele controlează EXTRA RISK; RISC SUPLIMEN-
riscurile speculative prin interme- TAR DESCRESCĂTOR – RE-
diul practicilor solide de afaceri, DUCING EXTRA RISK.
cum sunt hedging-ul, cercetarea de
risc suplimentar crescător – in- locaţia terţului. Electricienii, insta-

creasing extra risk. Expresie din latorii etc. repară, instalează, sau
asigurările de viaţă pentru a descrie desfăşoară activităţi de întreţinere
un risc suplimentar care creşte cu în locaţiile altora. Vizitele clienţilor
trecerea timpului, de ex. creşterea la locaţia asiguratului nu sunt o
în greutate sau apariţia bronşitei trăsătură majoră a riscului.
cronice.
riscul schimbărilor tehnologice
risc suplimentar descrescător – – technological changes risk.
reducing extra risk. Termen de Risc referitor la dezvoltarea rapidă
asigurări de viaţă referitor la un risc a noilor tehnologii. Anumite
suplimentar care este cel mai mare schimbări pot avea un impact sem-
la început (def.) şi apoi descreşte, nificativ asupra sănătăţii, deci şi
de ex. tuberculoza după tratament. daune de răspundere a angajatoru-
lui, de ex. vătămări prin efort repe-
risc ţintă – target risk. Un risc titiv (def.), ca urmare a folosirii
foarte mare, care atrage atenţia bro- neîncetate a display-urilor.
kerilor şi asigurătorilor prin dimen- Schimbările tehnologice au avut
siunile sale. Acesta ajunge să fie impact şi asupra eficienţei canale-
oferit în mare măsură pe piaţă. Ex- lor de distribuţie, ducând la un
presia descrie şi un risc care este nivel crescut al asigurărilor, în mod
oferit mai multor asigurători din special al liniilor personale (def.)
cauza trăsăturilor sale indezirabile, vândute şi deservite electronic.
hazardante. Acest lucru poate afecta în mod ad-
vers asigurătorii şi intermediarii
risc ud – wet risk. Termen Lloyd’s care se bazează mai mult pe meto-
pentru riscuri non maritime, adică dele tradiţionale.
nelegate de corpul vaselor,
încărcăturile maritime sau de riscuri antreprenoriale – entre-
răspundere civilă marină, dar care prenorial risks. Risc general co-
au o asociere maritimă. Exemplele mercial şi de afaceri acceptat de
pot include asigurarea docurilor şi a obicei ca parte din operarea nor-
structurilor portuare, a schelelor mală a firmei în piaţă. Recompensa
offshore pentru petrol şi gaze, a po- pentru riscurile antreprenoriale
durilor şi digurilor. este profitul.
riscul de lucru în afară – work riscuri care se ataşează – risks at-

away risk. Descrie un risc de taching. Reasigurare excedent de
răspundere civilă public, în care ha- daună care acoperă daune la
zardurile principale rezultă din ac- poliţele emise sau reînnoite pe pe-
tivitatea desfăşurată de asigurat în rioada tratatului, până când acestea
expiră. Punctul de ataşare este ele- IGNURI – PATTERNS MO-

mentul cheie. DELS, MOULDS AND DES-
IGNS.
riscuri de acces public – public
access risks. Apar în situaţii în care riscuri de îndemnânare – craft
publicul poate veni în număr mare, risks. Riscurile asupra mărfii în
de ex. terenuri de sport, teatre, ma- timpul transbordării sau mutării în
gazine mari etc. Vezi RISC DE vase mici.
LOCAŢIE – PREMISES RISK.
riscuri de navigare – navigation
riscuri de construcţie (vase) – risks. Riscurile rezultate când un
construction risks (ships). Vezi vas navighează sau este pe apă, spre
RISCURILE CONSTRUCTO- deosebire de riscurile rezultate în
RULUI – BUILDER’S RISKS. port sau când vasul este ridicat de
la apă.
riscuri de design – design risks.
Răspunderea pentru vătămare, riscuri de sol – ground risks. Ter-
daune sau pierderi rezultate din men din asigurările de aviaţie care
designul, planul, formula sau speci- descrie riscul de producere a unei
ficaţia unui produs. Poliţele de daune la aparatul de zbor când
răspundere civilă publică şi pentru acesta staţionează la sol.
produse tind să excludă aceste ris-
curi atunci când lucrarea este riscuri de tehnologie – techno-
făcută contra cost, pentru că acest logy risk. Se referă la probleme
lucru indică faptul că este mai po- tehnologice, de ex. disfuncţiona-
trivit ca riscul să fie asigurat printr- lităţi de sistem, calitate slabă a da-
o poliţă de indemnizaţie telor, probleme de software etc.
profesională. Când nu se plăteşte în
mod normal un onorariu sau preţ, riscuri de ţară – country risks. Alt
nu există nicio excludere, iar “non- termen pentru riscuri politice (def.)
specialiştii” rămân acoperiţi pentru asigurate prin asigurarea de credite
vătămări sau daune produse de export (def.).
terţilor, aşa cum s-a definit în
poliţă. Acest lucru este important, riscuri de zbor – flying risks. Ex-
pentru că răspunderea se poate presie folosită de asigurătorii de ac-
ataşa automat “non-specialiştilor”, cidente personale în legătură cu
de ex. detailiştilor, prin Legea riscul de vătămare corporală acci-
vânzării de bunuri din 1979 sau dentală rezultată din zborul fie ca
prin Legea protecţiei consumatori- membru al echipajului unui avion,
lor din 1987. Vezi şi MODELE, fie ca pasager plătitor de bilet pe un
MOSTRE, FORME ŞI DES- zbor planificat. Primul risc este
subscris în departamentul de diverse pierderi financiare, astfel

aviaţie, iar cel de-al doilea este aco- încât asiguratul să depăşească cel
perit prin asigurarea de accidente puţin două dintre următoarele trei
personale convenţională. criterii: (i) totalul balanţei – 6,2 mi-
lioane €; (ii) cifra de afaceri netă –
riscuri fundamentale – funda- 12,8 milioane €; (iii) numărul
mental risks. Riscuri cu potenţial mediu de angajaţi în decursul anu-
mare de a afecta societatea ca în- lui – 250.
treg, sau segmente de mari dimen-
siuni ale acesteia, mai degrabă riscuri/ pericole de război – war
decât persoane individuale. Sunt de risks/ perils. Riscuri fundamen-
natură catastrofală, de ex. război, tale (def.) în conexiune cu pro-
foamete, cutremur, poluare întinsă bleme politice şi colaterale
şi şomaj. Sunt în general în afara acestora, capabile de a cauza daune
scopurilor asigurărilor private, res- de mare întindere. Riscurile de
ponsabilitatea în asemenea situaţii război sunt excluse din poliţele de
este acceptată de guverne. Com- daune materiale care acoperă bu-
paraţi cu riscuri particulare (def.). nuri sau teren şi sunt, mai obişnuit,
acoperite prin scheme centrale gu-
riscuri mari – large risks. Riscurile vernamentale. Pericolele de război
mari ale clienţilor comerciali loca- includ: război (def.), război civil
lizaţi în Zona Economică Euro- (def.), rebeliune (def.), insurecţie
peană nu fac obiectul regulilor de (def.), putere uzurpată (def.), pu-
conduită în afaceri (def.) aplicabile tere militară sau uzurpată (def.),
în asigurări cu privire la standardele mişcări civile (def.), lege marţială
de consiliere. Sunt asigurări referi- (def.). Vezi ACORDUL PENTRU
toare la: (a) capitalul rulant pe EXCLUDEREA RĂZBOIULUI ŞI
calea ferată, aparate de zbor, vase, RĂZBOIULUI CIVIL – WAR
bunuri în tranzit, răspunderea pen- AND CIVIL WAR RISKS EX-
tru aparate de zbor şi răspunderea CLUSION AGREEMENT.
pentru vase maritime; (b) credit şi
siguranţă, unde asiguratul este an- riscurile constructorului – buil-
gajat profesional într-o activitate der’s risks. Poliţă care acoperă un
comercială sau industrială sau într- vas în timpul construcţiei, inclusiv
una dintre profesii, iar riscurile în călătoriile de lansare şi testare,
sunt referitoare la o astfel de activi- până la livrarea către proprietarii
tate; (c) vehicule de teren (altele săi. Construcţia vaselor comerciale
decât capitalul rulant pe cale fe- de mici dimensiuni, de ex. vase de
rată), incendiu şi forţe naturale, alte pescuit, bărci de lucru etc. poate fi
daune la bunuri, răspundere civilă asigurată printr-o acoperire deschisă
auto, răspundere civilă generală şi (def.).
riscurile de zbor – flight risks.

Riscurile care se ataşează unui apa-
rat de zbor în timpul când este în
aer, spre deosebire de cele ce se pot
ataşa cât el va fi pe pământ.
Rylands vs. Fletcher (1868). Caz

care a creat răspunderea strictă
pentru ocupantul unui teren.
Acesta a adus şi a păstrat pe terenul
respectiv un “lucru periculos”, care
mai apoi a scăpat şi a creat daune
sau vătămări, indiferent cât de atent
a fost ocupantul. În timpurile re-
cente, s-a încercat fără succes apli-
carea regulii din Rylands vs. Fletcher
pentru a asigura compensarea pe
baza răspunderii stricte pentru fac-
tori poluanţi care au scăpat de pe
terenul celui acuzat. Regula răspun-
derii stricte apare numai când are
loc un caz de folosire “nenaturală” a
terenului.
S2P. Vezi A DOUA PENSIE DE

STAT – SECOND STATE PEN-
S
RALĂ – GENERAL AVERAGE.
SION. sacrificiu de bonus – bonus sa-

crifice. La care un angajat îşi sacri-
sabotaj – sabotage. A provoca voit fică parţial sau total plăţile de
daune ilegale sau alte acte răuvoi- bonusuri. Angajatorul plăteşte o
toare pentru a provoca întreruperi valoare echivalentă într-un plan de
in activitatea asiguratului. Terme- pensii executive (def.) pentru an-
nul îşi are originea în Franţa, din gajatul respectiv.
cuvântul francez “sabot”, sau papuc salarii – wages. Salariile pot fi asi-
de lemn, pe care muncitorii ne- gurate prin asigurarea de întreru-
mulţumiţi îi foloseau pentru a strica pere a activităţii (def.) ca fiind
bunurile din jur. cheltuială de lucru nespecificată
(def.), sau pot rămâne neasigurate,
sacrificiu – sacrifice. Vezi SA- ca fiind cheltuială de lucru specificată
CRIFICIU DE AVARIE GENE- (def.). Salariile sunt de asemenea o
RALĂ – GENERAL AVERAGE variabilă cheie în răspunderea civilă
SACRIFICE. a angajatorului şi alte poliţe ajusta-
bile (def.). Vezi şi compară cu
sacrificiu de avarie generală – ge- ACOPERIREA PENTRU STA-
neral average sacrifice. Bunuri sa- TUL DE PLATĂ – PAYROLL IN-
crificate pentru siguranţa comună SURANCE; BAZA DUALĂ A
a călătoriei maritime. Proprietarul STATULUI DE PLATĂ – DUAL
mărfii sacrificate poate solicita di- BASIS PAYROLL.
rect despăgubiri de la asigurător,
conform Institute Cargo Clauses, salariu de pensie – pensionable
sau poate solicita contribuţii de ava- salary. Definiţiile sunt specifice re-
rie generală (def.) din partea “inter- gulilor schemei. Într-o schemă de
eselor salvate”, după încheierea salarii finale, nu este neapărat sala-
călătoriei. Vezi AVARIE GENE- riul din ultimul an de vechime. Vezi
CÂŞTIGURI DE PENSIE – PEN- din beneficiul de deces.

SIONABLE EARNINGS.
Schema de compensare pentru
salariul final pentru pensie – vătămări criminale – Criminal
final pensionable salary. Definit Injuries Compensation Scheme.
în schema particulară de pensii şi Schema este controlată de Autori-
calculat într-un mod specificat [de tatea de Compensare pentru
ex. ca medie de-a lungul unei pe- Vătămări Criminale, care adminis-
rioade limitate dinainte de data trează compensarea pe baza
normală de pensionare (sau datei despăgubirilor de drept comun ale
de pensionare anticipată) sau sala- victimelor crimelor violente. Prin-
riul final efectiv]. Definiţia schemei cipalele despăgubiri sunt pentru
de pensii este de obicei mai restric- vătămări personale şi vătămări fa-
tivă decât definiţia remuneraţiei fi- tale. Nu există compensări pentru
nale IR (def.). Vezi SCHEMĂ DE vătămări singulare, cum ar fi un
SALARIU FINAL – FINAL SA- ochi vânăt. Schema din 2001 a
LARY SCHEME. crescut nivelul despăgubirilor, a
schimbat formula pentru vătămări
satelit – satellite. Orice obiect multiple, a extins eligibilitatea la
făcut de mâna omului, inclusiv un parteneri de acelaşi sex şi a îm-
aparat de zbor spaţial, lansat prin bunătăţit prezentarea Tarifului
rachete în spaţiu şi pus pe orbită în vătămărilor (www.cica.gov.uk).
jurul Pământului. Folosirea sa-
teliţilor pentru comunicaţii a fost Schema de compensaţie a pensii-
larg extinsă, iar industria de asi- lor – Pensions Compensations
gurări de aviaţie a dezvoltat o gamă Scheme. Schemă care plăteşte
de poliţe pentru a acoperi riscurile. compensaţii membrilor schemelor
Vezi ASIGURAREA SA- de pensii ocupaţionale când acti-
TELIŢILOR/ SPAŢIALĂ – SA- vele au scăzut în valoare din cauza
TELLITE/ SPACE necinstei angajaţilor sau insolvabi-
INSURANCE. lităţii. Schema este administrată de
Comitetul de Compensare a Pen-
scală continentală – continental siilor prin jurisdicţie guvernamen-
scale. Scală a beneficiilor într-o tală. Compensaţia este finanţată de
poliţă de accidente personale (def.) o cotizaţie a schemelor de pensii
ca alternativă la beneficiile în sumă ocupaţionale.
fixă. Se fixează o sumă maximă pen-
tru plata la deces, dar toate celelalte schema veniturilor medii – ave-
beneficii pentru pierderea mem- rage earnings scheme. Schemă de
brelor şi alte forme de invaliditate pensii în care beneficiul pentru fie-
sunt exprimate ca procente variate care an de participare în cadrul
schemei este legat de câştigul la termenii şi condiţiile schemei.

pensionare din anul respectiv. Condiţiile stricte îi determină pe
majoritatea angajatorilor să caute
schemă achitată – paid-up flexibilitatea mai mare a schemelor
scheme. Schemă de pensii prin aprobate scutite (def.).
care contribuţiile au încetat. Acti-
vele vor continua să fie deţinute de schemă asigurată – insured
administrator în conformitate cu scheme. Schemă de pensii prin
regulile schemei. care pensiile şi alte beneficii sunt
obţinute numai prin poliţe de asi-
schemă adecvată – appropriate gurare sau contracte de anuitate
scheme. Un plan de pensii perso- administrate de compania de asi-
nale sau FSAVC (def.) a acordat un gurări. Comparaţi cu fond adminis-
certificat de schemă adecvată (def.) trat (def.).
care a îndeplinit condiţiile de a ieşi
din contractarea celei de-a doua schemă complet asigurată – fully
pensii de stat (def.). insured scheme. Schemă de pensii
în care curatorii au încheiat un
schemă aprobată – approved contract de asigurare pentru fiecare
scheme. Schemă de beneficii de membru, garantând beneficii co-
pensie aprobată de autoritătile respunzătoare celor promise
naţionale conform Legii veniturilor conform regulilor schemei.
şi taxelor de organizaţie din 1988,
inclusiv o schema FSAVC. Terme- schemă cu beneficii multiple –
nul se aplică şi schemelor de pensii multiple benefit scheme. Vezi
personale sau ocupaţionale. Apro- SCHEMĂ HIBRID 2. – HYBRID
barea se dă când schema este: sta- SCHEME 2.
bilită printr-un trust irevocabil;
administratorul şi compania sunt în schemă cu câştiguri reevaluate –
Marea Britanie; angajatorul revalued earnings scheme. Bene-
plăteşte cel puţin 10% din ficiile schemei sunt bazate pe câşti-
contribuţiile totale; contribuţiile şi gurile reevaluate, adică câştigurile
beneficiile sunt în limitele Inland legate de un indice de-a lungul unei
Revenue (def.); comutarea de nu- perioade date. A doua pensie de
merar nu trebuie să depăşească trei stat (def.) este o schemă cu câşti-
optzecimi din remuneraţia finală guri reevaluate.
pentru fiecare an de vechime; be-
neficiul maxim de pensie nu poate schemă cu contribuţii definite –
depăşi rata de creştere (def.) de o defined contribution scheme.
şaizecime; angajaţii eligibili trebuie Schemă de pensii ocupaţionale, în
să fie înştiinţaţi în scris cu privire la care beneficiile de pensionare ale
angajatului depind de (a) valoarea schemă cu valoare teoretică de

contribuţiilor şi venitul din in- reintegrare – notional reinstate-
vestiţii corespunzător acestor ment value scheme. Vezi BAZA
contribuţii şi (b) rata anuităţii dis- “ZIUA UNU” A ACOPERIRII
ponibilă în momentul pensionării PENTRU REPUNERE ÎN DREP-
membrului. Nu există o formulă TURI – “DAY ONE” BASIS OF
prestabilită pentru deteminarea be- REINSTATEMENT COVER.
neficiilor, ca în cazul schemelor cu
beneficii definite (def.). Aceste schemă de achiziţie a banilor –
scheme mai sunt denumite scheme money purchase scheme.
de achiziţie a banilor (def). Vezi LI- Schemă cu contribuţii definite
MITE INLAND REVENUE – IN- (def.) în care contribuţiile mem-
LAND REVENUE LIMITS. brului (şi cele ale angajatorului)
sunt investite pentru a construi un
schemă cu cotă constantă – flat fond de pensii, din care pot fi re-
rate scheme. Schemă cu beneficii trase o anuitate de pensionare şi
definite (def.) în care beneficiul alte beneficii, conform limitelor IR
ultim de pensie depinde de vechi- (def.). Contribuţiile sunt de obicei
mea membrului în schemă. Pensia un procentaj din câştigurile mem-
se acumulează la o cotă constantă brului.
pentru fiecare an, indiferent de
câştiguri. schemă de administrare a depo-
zitelor – deposit administration
schemă cu grade salariale – sa- scheme. Schemă de contribuţii de-
lary grade scheme. Schemă de finite (def.) denumită şi poliţă de
medie de carieră (def.) prin care acumulare de numerar, folosită
beneficiile de membru câştigate în pentru grupuri de angajaţi sau pen-
fiecare an depind de intervalul de tru pensii individuale personale.
venituri, nu de o valoare exactă. Contribuţiile sunt păstrate de asi-
Toate persoanele din banda de ve- gurătorul de viaţă, pentru a fi cu-
nituri primesc acelaşi beneficiu. mulate cu dobânda. Când
beneficiile devin plătibile, sunt re-
schemă cu sacrificiu de salariu – traşi bani pentru a cumpăra anuităţi
salary sacrifice scheme. Aranja- şi a face plăţi unice. Asigurătorul de
ment de pensie în scris, prin care viaţă nu poartă niciun risc, ci acţio-
angajatul se pune de acord cu an- nează ca un investitor. Riscul de
gajatorul să renunţe la o parte din mortalitate pre-pensionare este
venturile sale în schimbul unei lăsat în seama curatorilor schemei,
contribuţii corespunzătoare făcute care încheie de obicei acoperiri se-
de angajator în schemă. parate.
Schemă de Beneficii de Pensie (de ex. pentru locuinţe sau gene-

Nefinanţate şi Neaprobate – Un- rale), primele 2.000£ sunt com-
funded Unapproved Retirement pensate integral, iar restul sumei în
Benefits Scheme (UUBS). Aran- proporţie de 90%. În asigurările pe
jament de pensii pentru care nu se termen lung (def.), se compen-
cere aprobare autorităţilor naţio- sează integral primele 2.000£, plus
nale IR şi care nu are prefinanţare. 90% din valoarea poliţei în lichi-
Angajatorul oferă beneficii din ve- dare. Schema este finanţată din
nituri pentru angajaţii care câştigă contribuţii ale industriei.
mai mult decât media de vârf de
venit (def.). Vezi SCHEMĂ DE schemă de contribuţii definite
BENEFICII DE PENSIE FI- simplificată – simplified defined
NANŢATĂ ŞI NEAPROBATĂ – contribution scheme (SDCS).
FUNDED UNAPPROVED RE- Schemă de cumpărare a banilor
TIREMENT BENEFITS (def.) cu limitări suplimentare, de
SCHEME (FURBS). ex. suma unică nu poate depăşi re-
muneraţia finală. IR nu mai ia în
schemă de beneficii din poliţe – considerare cererile pentru SDCS-
proceeds of policy scheme. uri, dar schemele existente
Schemă de cumpărare a banilor continuă să funcţioneze.
(def.) care achiziţionează o poliţă
de asigurare pentru fiecare mem- schemă de cumpărare a banilor
bru. Beneficiile din poliţe sunt fo- cu ţintă – targeted money pur-
losite pentru cumpărarea pensiei chase scheme. Schemă cu
membrului. contribuţii definite (def.), care in-
dică valoarea beneficiilor pe care îşi
Schemă de compensare pentru propune să le ofere. Nu există nici o
servicii financiare – Financial obligaţie de a plăti această valoare,
Services Compensation Scheme dar intenţia influenţează nivelul
(FSCS). Schemă de compensare contribuţiilor.
pentru clienţii privaţi ai firmelor de
servicii financiare care au ieşit de pe schemă de cumpărare a banilor
piaţă. Dacă este posibil, FSCS înscrisă – contracted-in money
transferă asiguraţii britanici unor purchase scheme (CIMPS).
noi asigurători, dacă nu, îi compen- Schemă de pensii aprobată (def.)
sează pentru primele neexpirate. definită, ai cărei membri rămân în
Compensaţia acoperă şi daunele a doua pensie de stat (def.). Anga-
neplătite. Asigurarea de răspundere jatorii trebuie să contrbuie la
civilă auto şi răspunderea civilă a schema aprobată. Contribuţiile an-
angajatorilor sunt compensate in- gajaţilor sunt condiţionate atât de
tegral; în asigurările neobligatorii limitele de contrbuţie de 15% din
venituri în orice an fiscal, cât şi de capabili să transforme fondul de

vârful de venituri (def.). Pensia pensii al unei persoane într-o sumă
maximă permisă este de două în numerar neimpozabilă. Aceste
treimi din salariul final utilizat pen- scheme folosesc deseori facilităţi
tru calculul pensiei. Suma maximă din străinătate, inventează o iden-
pentru o plată unică la pensionare titate a unui angajator fictiv pentru
este de 2,25 ori venitul de pensie a asigura un transfer din schema de
sau, dacă este mai mare, 3/80-imi pensii individuală a persoanei şi îşi
pentru fiecare an de vechime în- însuşesc 20-30% din fond în decur-
mulţit cu remuneraţia finală, limi- sul acestui proces.
tată la 1,5 ori remuneraţia finală.
CIMPS este acoperită de Opra schemă de medie de carieră – ca-
(def.). reer average scheme. Schemă de
pensii prin care beneficiile pentru
schemă de cumpărare a banilor fiecare an ca membru sunt legate
scutită – contracted-out money de veniturile ca bază pentru pensie
purchase scheme (COMPS). dintr-un anumit an. Vezi SCHEMĂ
Schemă cu beneficii definite (def.) REEVALUATĂ DE MEDIE DE
ai cărei membri nu contribuie la a CARIERĂ – CAREER AVERAGE
doua schemă de stat (def.). REVALUED SCHEME.
Contribuţiile angajatorului trebuie
să fie suficiente pentru scopul drep- schemă de pensii – pension
turilor protejate (def.), adică nu mai scheme. Mijloc prin care o per-
mici decât reducerea pentru scutire soană poate face o rezervă de pen-
(def.). Aceasta va asigura că, la pensie. Aceasta poate fi fie colectivă, fie
sionare, toţi membrii primesc cel individuală şi cu sau fără implicarea
puţin pensia pe care ar fi primit-o (prin intermediul contribuţiilor sau
dacă nu ar fi fost scutiţi. Altfel, pen- în alt mod) angajatorului persoanei
sia efectivă depinde de perfor- în cauză. Tehnic vorbind, termenul
manţa activelor de bază ale este folosit pentru a face referire la
fondului şi este condiţionată de li- o schemă de pensii personale (def.)
mitele IR, ca în cazul schemelor de sau la o schemă de contribuţii
cumpărare a banilor înscrise (def.). adiţionale voluntare libere (def.),
care a fost aprobată de IR. Terme-
scheme de eliberare a pensiilor/ nul de schemă de pensii a companiei
încălcarea încrederii – pension este folosit deseori pentru a descrie
liberation schemes/ trust bus- schemele de pensii ocupaţionale.
ting. Scheme sub investigarea
Opra (def.), pentru că sunt sub sus- schemă de pensii aprobată – ap-
piciunea de necinste. Promoterii proved pension scheme. Vezi
fac advertising pentru faptul că sunt SCHEMĂ APROBATĂ – AP-
PROVED SCHEME. sunt scheme aprobate scutite.
schemă de pensii aprobată scu- Schemă de pensii de stat legată

tită – exempt approved scheme. de venituri – State Earnings-Re-
Schemă de pensii ocupaţionale lated Pension Scheme. Vezi
care a primit aprobare de scutire SERPS; S2P.
din partea Inland Revenue, pentru
a permite beneficii până la nivelele Schemă de Pensii de Stat Referi-
maxime, conform notelor de prac- toare la Câştiguri – SERPS (State
tică IR. Pentru a deveni scheme Earnings-Related Pension
aprobate scutite, acestea trebuie să: Scheme). Înlocuită de a doua pen-
fie stabilite printr-un fond irevoca- sie de stat (S2P) în 2002, ca fiind
bil; să aibă un rezident în Marea partea legată de câştig a schemei de
Britanie ca administrator; să im- pensii. Drepturile acumulate prin
plice contribuţii din partea agajato- SERPS sunt protejate.
rului în schemă şi să respecte notele
de practică ale IR. Comparaţi cu schemă de pensii din sectorul
SCHEMĂ APROBATĂ – AP- public – public sector pension
PROVED SCHEME. scheme. Schemă ocupaţională
pentru angajaţi ai guvenrului cen-
schemă de pensii contributivă – tral, organizaţiilor locale, industrii-
contributory pension scheme. lor naţionalizate, altor organizaţii
Orice schemă de pensii în care de stat. Regulile schemei sunt defi-
membrul face o contribuţie. Com- nite prin lege. Rata de acumulare
paraţi cu schemele noncontributive este de o optzecime pentru fiecare
(def.). an de serviciu, cu o pensie maximă
de 40/80imi.
schemă de pensii cu beneficii de-
finite – defined benefit pension schemă de pensii ocupaţionale –
scheme. Schemă ocupaţională occupational pension scheme.
prin care beneficiile la pensionare Schemă organizată de un angajator
sunt fixate printr-o formulă (de ex. sau în numele unui grup de angaja-
1/60 sau 1/80 din plata finală la tori, pentru a oferi beneficii de pen-
pensie pentru fiecare an de ve- sie unuia sau mai multor angajaţi la
chime). Angajatorul se angajează să retragerea din serviciu sau la deces,
facă toate contribuţiile, ţinând cont sau la pensionare. Schema este ad-
de contribuţiile angajatului, care ministrată de curatori şi poate fi
sunt necesare pentru asigurarea contributivă sau noncontributivă
pensiilor. Majoritatea schemelor (def.). Schemele sunt fie scheme de
sunt scheme finale de salarii (def.) şi pensii cu beneficii definite (def.), fie
sunt supuse limitelor IR (def.) dacă scheme de pensii cu contribuţii defi-
nite (def.). maximă permisă. Curatorii sche-

melor trebuie să asigure că nivelele
schemă de pensii private – pri- de contribuţie sunt suficiente pen-
vate pension scheme. Orice tru a oferi pensiile promise. Mem-
schemă de pensii care nu este de brii pot schimba parte a drepturilor
stat. Principalele tipuri de scheme lor într-o plată unică neimpozabilă
de pensii private sunt: scheme de egală cu 1,5 ori slalriul final. Vezi
pensii ocupaţionale (def.), scheme SALARIUL FINAL PENTRU
de pensii personale (def.), pensii PENSIE – FINAL PENSIONA-
ale părţilor interesate (def.). BLE SALARY; REMUNERAŢIE
FINALĂ (DEFINIŢIA IR) –
schemă de referinţă – reference FINAL REMUNERATION (IR
scheme. Schemă de pensie teore- DEFINITION).
tică la care se face referire pentru a
se asigura că membrii schemelor le- schemă de venituri totale – total
gate de salarii, care au renunţat earnings scheme. Schemă medie
după aprilie 1997, vor primi la fel de carieră (def.) însemnând că pen-
de multe beneficii ca în cadrul sia unui membru este obţinută ca
schemei de referinţă, pentru a res- fracţie din veniturile sale totale în
pecta cerinţele Legii pensiilor din perioada cât a fost membru al sche-
1993. Actuarul schemei trebuie să mei.
certifice faptul că schema înde-
plineşte aceste cerinţe minime. schemă discreţionară – discre-
tionary scheme. Schemă de pensii
schemă de rezerve din evidenţele ocupaţionale în care statutul de
contabile – book reserve membru este obţinut numai în
scheme. Schemă de pensii prin baza invitaţiei angajatorului şi când
care angajatorul este responsabil beneficiile şi contribuţiile pot varia
pentru plata beneficiilor, iar aces- de la un membru la altul. Deşi dis-
tea sunt finanţate din conturile an- creţionară, trebuie să permită acce-
gajatorului. sul egal şi nediscriminatoriu
privitor la beneficii pe motive de
schemă de salariu final – final sa- rasă, religie, sex sau invaliditate.
lary scheme. Principalul tip de
schemă cu beneficii definite (def.). schemă hibrid – hybrid scheme.
Pensia este o proporţie a salariului 1. Schemă de pensii ocupaţionale,
final în baza unei rate de creştere în care beneficiul ultim depinde de
(def.), de ex. o şaizecime, pentru care dintre cele două elemente
fiecare an ca membru în schemă, combinate are performanţe mai
plus orice ani adăugaţi (def.). Pa- bune: o schemă de salarii finale
truzeci de ani produc pensia (def.) sau o schemă de achiziţie a
banilor (def.). 2. Schemă ocupaţio- (def.). Aceasta înseamnă că trebuie

nală care oferă beneficii de achiziţie să ofere o pensie legată de inflaţie
a banilor unora dintre membri, iar de la vârsta de 65 de ani până la un
altora, beneficii în funcţie de sala- maxim de 5% pe an, unde pensia de
riul final. început este calculată luând un
minim de 1/80 din salariul mediu
schemă hibrid mică autoadmi- pe o perioadă de trei ani înainte de
nistrată – hybrid small self-ad- pensionare, pentru fiecare an de ve-
ministered scheme. Schemă de chime în schemă, până la un maxim
pensii autoadministrată care are de 40 de ani. Contribuţiile mem-
între activele sale poliţe de asigu- brilor sunt condiţionate de limitele
rare. normale IR asupra beneficiilor şi
contribuţiilor.
schemă în funcţie de grad – gra-
ded schedule scheme. Schemă de schemă mică autoadministrată –
pensii prin care beneficiile sunt le- small self-administered scheme
gate de venituri în fiecare an de par- (SSAS). Schemă de pensii
ticipare. O expresie alternativă este ocupaţionale în care: toate activele
schema pe grad salarial. sunt puse într-un fond central, be-
neficiile sunt plătite din acele fon-
schemă închisă – closed scheme. duri centrale, iar curatorii au
Schemă de pensii care nu admite autoritate extinsă de investiţie. Pot
membri noi. fi asigurate, adică ţinute la nivel cen-
tral numai în poliţe de asigurare,
schemă legată de evaluare – va- sau autoadministrate când fondu-
luation-linked scheme. Schemă rile sunt păstrate la nivel central în
de asigurare împotriva incendiilor, investiţii în afara poliţelor, de ex. în
în care asiguratul alege o rată a in- bunuri, acţiuni, împrumuturi.
flaţiei pentru anul poliţei şi pentru Numărul membrilor trebuie să fie
fiecare an în care ar putea fi nece- mai mic de 12, dintre care unul este
sare lucrări de reparaţii. director controlor (def.). Desem-
narea unui curator pensionar (def.)
Schemă legată de salarii scutită – este obligatorie pentru obţinerea
Contracted Out Salary Related statutului de schemă aprobată scu-
Scheme (COSRS). Schemă cu be- tită.
neficii definite (def,) scutită (def.)
bazată pe beneficii legate de salarii. schemă neaprobată – unappro-
Beneficiile de pensie ale membru- ved scheme. Schemă de pensii
lui trebuie să echivaleze cu, sau să ocupaţionale care nu este aprobată
fie mai bune decât, cele specificate de autorităţile naţionale. Nu bene-
în testul schemei de referinţă ficiază de avantajele fiscale pe care
le au schemele aprobate. crescătoare la termen. Performanţa

scăzută a multor astfel de poliţe cu
schemă nefinanţată – unfunded acumulare de capital îi lasă pe pro-
scheme. O schemă de pensii pe prietarii de locuinţe cu datorii la în-
principiul “plăteşte pe măsură ce cheierea termenului, ducând la
înaintează”, care nu achiziţionează acuzaţii de vânzare defectuoasă.
şi acumulează active pentru a fi-
nanţa pensiile. Pensiile de stat sunt scheme de cumpărare a banilor
nefinanţate. alocate – earmarked money pur-
chase schemes. Colecţie de aran-
schemă reevaluată de medie de jamente individuale (def.) într-o
carieră – career average revalued singură tutelă. Fondul fiecărui
scheme. Schemă de medie de ca- membru este păstrat sub o singură
rieră (def.) în care beneficiile sunt poliţă de asigurare alocată şi nu sunt
reevaluate în fiecare an, facându- permise alte investiţii în această
se referire la un indice adecvat, de- schemă.
a lungul perioadei de vechime
pentru pensionare. scheme de investiţii colective –
collective investment schemes
scheme de achiziţie a locuinţelor (CIS). Fond de unituri şi scheme
– house purchase schemes. Asi- similare care pun la dispoziţie
gurările de viaţă sunt folosite în deţinerea colectivă, managementul
legătură cu cumpărarea de lo- şi investiţiile unui pool de active
cuinţe, dar ipotecile cu acumulare din care veniturile sau câştigul dis-
de capital nu mai sunt populare. ponibil se împart/e între investi-
Proprietarul de locuinţă a tori. Aceste atribute sunt reflectate
cumpărat o poliţă (suma asigurată în definiţia unei CIS prezentată în
egală cu datoria din ipotecă) care FSMA. O caracteristică distinctă a
se derulează în paralel cu ipoteca, schemelor britanice este că sunt ba-
plăteşte dobândă şi prime până zate pe conceptul de fonduri. O
când, fie la deces, fie la maturitate, companie de investiţii deschisă este
beneficiul din poliţă plăteşte îm- o CIS.
prumutul. “Acumularea de capital
cu cost redus” foloseşte o poliţă de scheme de pensie Capitolul I –
acumulare de capital cu profit cu o Chapter I pension schemes.
sumă asigurată sub valoarea ipote- Scheme ocupaţionale, aprobate
cii, cu speranţa că bonusurile acu- conform ICTA 1988, Capitolul I,
mulate vor asigura plata integrală a partea XIV. Includ: aranjamente
acesteia din urmă. Orice diferenţă individuale (def.); anuităţi Han-
cauzată de un deces prematur este cock (def.); beneficii ex-gratia,
acoperită printr-o poliţă des- adică plăţi unice, făcute când un an-
gajat nu este încă membru al unei

scheme de pensii ocupaţionale sau scheme voluntare – voluntary
personale privitor la locul de schemes. Scheme de pensii, de asi-
muncă ce dă naştere plăţii; scheme gurare de viaţă sau de alte beneficii,
calificate (def.); scheme de pensii în care membrii selectează tipul şi
personale autoinvestite (def.); nivelul beneficiilor pe care le do-
scheme mici autoadministrate resc, dintr-o gamă disponibilă.
(def.); fonduri autoadministrate Membrii plătesc contribuţiile şi pri-
(def.); scheme cu contribuţii defi- mele. Natura colectivă a grupurilor
nite simplificate; scheme nefi- de afinitate şi uniunilor sindicale
nanţate (def.); FSAVC-uri (def.); înseamnă că membrii obţin ter-
deces în timpul perioadei de anga- meni mai buni decât dacă s-ar îns-
jare (def.); scheme statutare, de ex. crie individual.
scheme din sectorul public, scheme
pentru serviciile civile, Poliţie, au- schimb de scrisori – exchange of
torităţi locale, profesori etc. letters. Vezi ARANJAMENTE
INDIVIDUALE - INDIVIDUAL
scheme din secţiuni – section ARRANGEMENTS.
schemes. O schemă din secţiunea
53 (PSA95) este o schemă de pen- scorojire – scorching. Daune la
sii ocupaţionale care a fost scutită bunuri cauzate de căldură, dar
(def.), dar are încă o schemă de neînsoţite de aprindere. Fără aprin-
pensii minime garantate sau drep- dere, nu există daune prin incendiu
turi protejate. O schemă din secţiu- conform înţelesului unei poliţe de
nea 590 (ICTA88) este o schemă incendiu. Scorojirea ca urmare a in-
ocupaţională care primeşte apro- cendiului va fi acoperită prin doc-
bare obligatorie (def.). O schemă trina cauzei proxime (def.).
din secţiunea 608 este o schemă
ocupaţională dinainte de 6 aprilie scrisoare cu clauză/ scrisoare
1980, dar neaprobată prin noul pătată – claused bill/ dirty bill.
cod. În consecinţă, nu s-au mai Scrisoare de conosament andorsată
făcut contribuţii din 1980. pentru a nota o deficienţă a produ-
selor sau ambalajelor produselor
scheme parţial aprobate – parcare urmează să fie livrate.
tially approved scheme. Scheme
de pensii care sunt în parte apro- scrisoare de adecvare – letter of
bate de IR. Această situaţie poate suitability. Vezi ADECVARE –
apărea când anumiţi membri sunt SUITABILITY.
angajaţi în străinătate şi prin ur-
mare nu plătesc impozite în Marea scrisoare de conosament – bill of
Britanie. lading. Un document internaţio-
nal de transport, emis de un trans- pentru livrare (def.).

portator unui exportator de
mărfuri. Are trei scopuri: (a) defi- scrisoare de credit – letter of cre-
nirea contractului dintre părţi, in- dit (L/C). Document emis de o
clusiv detalii ale obligaţiilor bancă, la cererea cumpărătorului,
armatorului, şi a responsabilităţilor care garantează plata către vânzător
pentru bunuri (aşa cum sunt defi- la primirea de către bancă a docu-
nite) de la portul de încărcare la mentelor de livrare şi a celor care
portul de destinaţie; (b) recepţia validează livrarea bunurilor. Scriso-
bunurilor livrate pentru a fi trans- rile de credit sunt folosite şi pe o
portate; (c) evidenţa titlului, care bază “stand-by”, pentru a asigura
este transferabil prin andorsare şi li- recuperarea sumelor de la reasi-
vrare; o scrisoare curată nu conţine gurătorii neadmişi şi pentru a per-
nicio menţiune, dar o scrisoare cu mite astfel cedentului să-şi reducă
menţiuni conţine calificative, de provizionul pentru reasigurare
exemplu “ambalat necores- neautorizată din declaraţia sa sta-
punzător”. Copii ale scrisorii sunt tutară.
păstrate de căpitan, expeditor şi
destinatar. scrisoare de primire pentru li-
vrare – received for shipment
scrisoare de conosament ad va- bill. Scrisoarea de conosament
lorem – ad valorem bill of lading. emisă înainte de livrare, în care sunt
O scrisoare în care este înscrisă va- menţionate datele specifice ale bu-
loarea declarată cărăuşului de către nurilor şi condiţia lor aparentă.
transportator ca fiind valoarea Prin Legea transporturilor mari-
mărfii. Dacă acest cărăuş va fi res- time de marfă din 1971 (def.), o
ponsabil pentru pierdere sau daună astfel de scrisoare poate fi solicitată
la marfă, raspunderea lui se va li- de un transportator de la un arma-
mita la valoarea declarată în scri- tor.
soarea de conosament.
scrisoare de transport aerian –
scrisoare de conosament trimisă – air waybill. Contractul de trans-
shipped bill. Scrisoare de conosa- port dintre un expeditor de marfă
ment (def.) emisă după ce bunurile şi un cărăuş aerian. Serveşte ace-
au fost efectiv încărcate. Prin Legea luiaşi scop ca o scrisoare de cono-
transportului maritim de marfuri din sament (def.) unui vas maritim, dar
1971 (def.), un transportator mari- nu este un instrument negociabil.
tim poate solicita o asemenea scri-
soare unui armator. Emisă, de obicei, scrisoare pătată – dirty bill. Vezi
prin adăugarea numelui vasului şi a SCRISOARE CU CLAUZĂ –
datei livrării pe scrisoarea de primire CLAUSED BILL.
scufundat – sunk. Înseamnă că din cadrul asigurărilor de călătorie

vasul trebuie să fie complet sub apă. (def.), pentru a compensa scurta-
rea excursiei ca urmare a unor
scurgere – leakage. 1. Poliţele ma- cauze specificate (de ex. vătămarea
ritime acoperă scurgerile cauzate de asiguratului sau a unei rude apro-
pericolele maritime. Scurgerile pot piate).
fi şi pericol asigurat, dar acesta nu
va include pierderile din scurgeri scutire/ renunţare – contracting
obişnuite produse din lichide prin out. 1. A opta pentru renunţarea la
evaporare, îmbibare în container partea legată de venituri (S2P) din
sau alte cauze naturale, cu excepţia aranjamentele de pensii de stat.
măsurii în care pierderea de lichid Schemele de pensii ocupaţionale
(de ex. măsline sau melasă livrate sau schemele de pensii personale
vrac) depăşeşte o anumită valoare (def.) corespunzătoare trebuie să
sau un anumit procentaj. Această satisfacă mai întâi condiţiile de scu-
scurgere este cunoscută sub denu- tire pentru a arăta că asigură bene-
mirea de pierdere din recipienţi ficii care le înlocuiesc sau
(def.). Locuinţe. Scurgerile de ulei îmbunătăţesc pe cele care ar fi pri-
din orice instalaţie fixă de încălzire mite altfel prin S2P. 2. Folosirea de
sunt asigurate atât în cadrul asi- clauze de scutire în contractele co-
gurării clădirilor, cât şi a celei pen- merciale pentru a renunţa la
tru conţinut. răspunderile care s-ar ataşa altfel.
Vezi LEGEA TERMENILOR
scurgere din îmbinări – nipple CONTRACTUALI INECHITA-
leakage. Scurgere ca urmare a BILI DIN 1977 – UNFAIR
slăbirii îmbinărilor unui boiler sau CONTRACT TERMS ACT 1977.
unui echipament sub presiune.
Costul reparaţiilor poate fi acope- scutirea cheltuielilor normale –
rit ca extensie a unei acoperiri pen- normal expenditure exemption.
tru boilere şi instalaţii sub presiune Cheltuielile care sunt obişnuite, se
(def.). Extensia acoperă numai efectuează din venit şi nu reduc
“daunele proprii”. Daunele pro- standardul de viaţă al celui care face
duse de scurgeri nu sunt acoperite, transferul pot fi transferate de la o
deoarece este disponibilă o acope- persoană la alta cu scutirea de taxa
rire separată pentru daune produse de moştenire. Primele de asigurare
de apă în asigurarea pentru de viaţă se pot încadra în această
conducte fisurate (def.). Vezi PE- categorie scutită.
RICOLE SUPLIMENTARE –
ADDITIONAL PERILS. scutiri de prime – premium
exemptions. Primele plătibile de-
scurtare – curtailment. Acoperire a lungul vieţii unei persoane pentru
propria sa viaţă pot fi privite ca drepturi depind de îndeplinirea

fiind cheltuieli normale şi deci pot adecvată de către agent a îndatori-
fi scutite de taxa de moştenire. Ast- rilor sale. Sechestrul nu se aplică de
fel de prime nu sunt “cheltuieli nor- obicei banilor proveniţi de la alt
male” dacă a fost cumpărată o broker sau subagent. În asigurarea
anuitate pentru viaţa persoanei, de viaţă, sechestrul înseamnă dato-
decât dacă nu au fost operaţii aso- rie (def.). Sechestrul unui trans-
ciate, adică aranjamente de tip portator operează în mod similar,
back-to-back (def.). Poliţele şi pentru a proteja transportatorul
anuităţile nu sunt considerate ca când navlul este plătibil la des-
fiind operaţii asociate dacă, mai tinaţie (def.).
întâi, poliţa a fost emisă cu dovada
medicală completă a stării sănătate sechestru maritim – maritime
a asiguratului şi, apoi, ar fi fost lien. Dreptul salvatorului de a
emisă în aceiaşi termeni dacă anui- reţine bunurile salvate până la plata
tatea nu ar fi fost cumpărată. onorariului pentru salvare. Prin
Formatul Lloyd’s al acordului de
sechestrare – detainment. Bloca- salvare, sechestrul este încheiat
rea bunurilor aparţinând altei per- când proprietarul bunurilor salvate
soane. Clauza de reţinere din plăteşte un depozit de avarie gene-
Institute War and Strikes Clause rală (def.), o garanţie de avarie ge-
(Hull-Time) prevede că un vas se- nerală (def.) sau altă formă de
chestrat 12 luni sau mai mult este siguranţă de avarie generală (def.).
tratat ca o daună totală construc- Vezi IN REM – IN REM.
tivă (def.). Totuşi, este exclusă se-
chestrarea “de sau prin ordinul sectoare de trusturi de unituri –
guvernului sau altei autorităţi pu- unit trust sectors. În vederea
blice a ţării în care vasul este înre- comparării performanţelor, trustu-
gistrat şi deţinut”. Este de rile britanice de unituri sunt
asemenea exclus, dacă sechestrul s- împărţite în sectoare, în funcţie de
a instituit în urma încălcării obiectivele lor de investiţii. De
oricăror reglementări vamale (def.) exemplu, obiectivul sectorului fon-
sau comerciale (def.). durilor de venit este “venitul ime-
diat”, sectorul de creştere caută
sechestru/ garanţie – lien. Drep- protecţie de capital, în vreme ce
tul de a reţine bunurile cuiva ca ga- sectorul fondurilor specializate
ranţie pentru îndeplinirea unei oferă opţiuni investitorilor care vor
obligaţii. Un broker care, ca agent, să investească într-o singură ţară,
plăteşte prima şi primeşte poliţa, o de ex. Japonia, sau urmăresc o sin-
poate reţine ca garanţie a brokeru- gură temă, de ex. tehnologia.
lui până ce este rambursată. Aceste
securitatea financiară pe termen atrag termeni normali, în vreme ce

lung a Lloyd’s – Lloyd’s long- vieţile substandard (adică afectate)
term financial security. Resursele (def.) sunt cotate în funcţie de al-
totale ale Lloyd’s şi ale membrilor terarea pe care o prezintă.
săi erau egale cu 21,9 miliarde £ în
2002. Lloyd a plătit fiecare daună selecţie adversă – adverse selec-
validă de peste 300 de ani. Lloyd’s tion. Tendinţa riscurilor mai pro-
are ratingul A (excelent) de A.M. babile decât media de a achiziţiona
Best (aprilie 2002) şi A (puternic) şi menţine asigurare. Se întâmplă
de Standard and Poors (mai 2002). când asiguraţii selectează doar
Toate sindicatele Lloyd’s benefi- acele acoperiri care sunt cele mai
ciază de ratingurile acordate probabile să producă daune. Asi-
Lloyd’s, indiferent de performanţa gurătorii răspund prin luarea de de-
individuală. cizii adverse de underwriting, adică
acele decizii nefavorabile asigura-
sedimentare – settlement. Cu tului prin terminare, refuz, accep-
privire la clădiri, înseamnă mişca- tare, prime mai ridicate sau
rea într-o direcţie laterală, dar în reducerea în acoperire. Vezi SE-
practică nu este atât de restrictivă. LECŢIE DE VIEŢI – SELEC-
Orice nouă proprietate se sedi- TION OF LIVES.
mentează pe fundaţie, iar tensiunile
şi compresia create de această selecţie împotriva asigurătorului
mişcare cauzează crăpături în ten- – selection against the insurer.
cuială şi alte daune minore. Nu este Vezi SELECŢIE ADVERSĂ – AD-
foarte uşor de făcut deosebirea VERSE SELECTION.
între daunele prin tasare (def.) şi
cele prin sedimentare. selecţie permanentă – perma-
nent selection. Excluderea dintr-
segmentare – segmentation. Vezi un grup de vieţi a persoanelor de
POLIŢĂ MULTIPLĂ – CLUS- un anumit tip, având ca rezultat
TER POLICY. faptul că rata mortalităţii grupului
va fi diferită comparativ cu norma
selecţia vieţilor – selection of populaţiei. Exemplu: persoanele
lives. Practică de asigurări de viaţă care suferă de boli cronice pot fi ex-
de a clasifica vieţile ca standard, cluse dintr-un grup de vieţi accep-
substandard sau refuzate. Scopul tabile pentru asigurări de viaţă la
este de a se proteja împotriva anti- cote obişnuite de primă, având ca
selecţiei, deoarece vieţile substan- rezultat faptul că grupul asigurat va
dard au cea mai mare motivaţie să avea o rată a mortalităţii mai mică.
se asigure, tulburând astfel echili-
brul mortalităţii. Vieţile standard selecţie perturbatoare – spurious
selection. Se produce când rezul- nale de alarmă din partea unor per-
tatele unei investigaţii par a indica soane din interiorul companiilor
o variaţie neaşteptată în mortalitate reglementate, prin statutul de care
ca urmare a selecţiei. Poate avea beneficiază conform Legii dezvălui-
drept cauză erori statistice sau ex- rilor de interes public din 1999.
perienţe anormale. Legea îi protejează împotriva re-
presaliilor pe cei care trag semnale
semifabricate – work in pro- de alarmă şi asigură compensarea
gress. Bunuri expuse riscului de victimelor care dezvăluie încălcări
pierdere sau deteriorare prin in- grave.
cendiu etc., de obicei incluse în
anexa poliţei. Suma asigurată se ba- semnare redusă – signing down.
zează pe costul materiilor prime Vezi ÎNCHEIERE REDUSĂ –
plus costul cu forţa de muncă şi cu SHORT CLOSING.
alte resurse folosite în crearea pro-
duselor până la momentul produ- Sentinţa Barber – Barber Judg-
cerii pierderii. Produsele finite sunt ment. Sentinţa Curţii Europene de
asigurate ca stoc. Justiţie (ECJ) în cazul Barber vs.
Guardian Royal Exchange (1990)
semn de incendiu – fire mark. înseamnă că pensile sunt conside-
Plăci sau marcaje fixate pe pereţi, ca rate plăţi egale pentru scopurile Ar-
mijloc de identificare a asigurăto- ticolului 119 (acum Articolul 141,
rului proprietăţii respective. Primii ca urmare a Tratatului de la Ams-
asigurători de incendiu aveau pro- terdam). Schema GRE permitea ca
priile lor brigăzi de pompieri şi pu- femeile care ocupau poziţii ce
teau fi chemaţi la “propriile lor” urmau să fie restructurate să fie
incendii. Vezi PLACĂ DE IN- pensionate anticipat începând cu
CENDIU – FIRE PLATE. vârsta de 50 de ani, în vreme ce
pentru bărbaţi, vârsta de pensio-
semnal de alarmă – whistle blo- nare anticipată era de 55 de ani.
wing. 1. Raportarea în scris către Domnul Barber a fost restructurat
Opra (def.) de către un actuar sau la 52 de ani şi a primit doar plăţi
auditor al unei scheme de pensii compensatorii şi un beneficiu fi-
ocupaţionale, în cazul în care se nanciar, dar o femeie ar fi primit o
suspectează încălcarea anumitor pensie. ECJ a susţinut că a fost vic-
reglementări. Şi alte persoane pot tima unei discriminări care încălca
raporta asemenea încălcări, însă ac- Articolul 119 şi că “plăţi egale” in-
tuarul şi auditorul au o îndatorire cludeau o pensie ocupaţională. Re-
legală de a face acest lucru (Legea gula Barber a fost declarată valabilă
pensiilor din 1995). FSA poate ac- numai pentru vechime după 17 mai
cepta informaţii reprezentând sem- 1990. Vezi TRATAMENT EGAL
– EQUAL TREATMENT. este tratată ca şi cum ar avea în-

cheiată propria sa acoperire.
sentinţe judecătoreşti neîndepli-
nite – unsatisfied court judg- serie ultimă – tail series. Termen
ments. Daune acordate în instanţă din asigurarea maritimă de marfă,
unei persoane, dar rămase referitor la ultimele pachete de
neplătite. O poliţă de răspundere descărcat, care totalizează un
civilă a angajatorului plăteşte sen- număr insuficient pentru a atinge
tinţele judecătoreşti neîndeplinite “seria” agreată pentru aplicarea
emise împotriva terţilor şi în favoa- unei franşize sau a unei franşize de-
rea angajaţilor vătămaţi în circums- ductibile.
tanţe în care poliţa de răspundere
civilă a angajatorului s-ar fi aplicat servicii de identificare/ monito-
dacă angajatorul ar fi fost partea rizare – tracing services. 1. Servi-
răspunzătoare. Asigurătorul va plăti ciu de urmărire oferit de Opra
daunele dacă acestea sunt neplătite (def.) prin Registrul schemelor de
şase luni după primirea sentinţei, pensii (def.). Ajută foştii membri ai
cu condiţia să nu existe niciun apel schemelor de pensii să îşi identifice
pe rol. Condiţia este ca drepturile istoricul de membri în diverse
angajatului să fie delegate asi- scheme, referitoare la perioade an-
gurătorului. Vezi RĂSPUNDERE terioare de angajare. Fuziunile şi
INVERSĂ – REVERSE LIABI- achiziţiile de-a lungul timpului pot
LITY. face dificilă identificarea vechilor
poziţii de membru pentru persoa-
separare - divestment. Prevedere nele individuale. 2. DWP oferă un
a Legii Lloyd’s din 1982 (def.), serviciu de monitorizare pentru a
conform căreia Consiliul Lloyd’s ajuta schemele să urmărească in-
(def.) nu va permite unui broker formaţii legate de pensionarii lor
Lloyd’s să continue să acţioneze în amânaţi. 3. Codul de răspundere a
această capacitate dacă este asociat angajatorilor (def.).
cu un agent conducător (def.).
servicii de inspecţie – inspection
separare – severability. Prevedere services. Asigurarea tehnică in-
în poliţa de răspundere a directori- clude, de obicei, un serviciu de ins-
lor şi funcţionarilor, care spune că pecţie efectuat de inspectori
actul nelegitim sau cunoştinţa di- tehnici. Anumite cerinţe statutare
rectorului sau funcţionarului nu se impun inspecţia periodică a boile-
va imputa altcuiva pentru scopul relor şi vaselor sub presiune, liftu-
celei mai bune credinţe (def.) sau rilor, macaralelor şi altor
pentru aplicarea unei excluderi a echipamente de ridicat etc. Servi-
poliţei. Fiecare persoană asigurată ciul este de obicei oferit împreună
cu asigurarea articolului în cauză. Serviciul de Consiliere pentru

Asiguratul poate opta pentru o va- Pensii Ocupaţionale SCPO –
riantă mai completă decât serviciul OPAS (Occupational Pensions
statutar de bază. Un serviciu tehnic Advisory Service). Organizaţie
complet include consiliere, ra- subvenţionată care oferă suport
poarte, teste şi altele similare. gratuit publicului larg, pentru pro-
bleme legate de scheme de pensii
servicii de prim-ajutor – first aid ocupaţionale sau personale. OPAS
services. 1. Când sunt oferite de nu consiliază schemele de stat. Im-
asigurat pentru beneficiul an- plicarea OPAS în rezolvarea dispu-
gajaţilor săi, aceste servicii sunt telor trebuie încheiată înainte ca
considerate a fi parte din “Afacere”. respectivele cazuri să fie înaintate
Vezi CLAUZA PENTRU ACTI- mediatorului pentru pensii.
VITĂŢI AUXILIARE – ANCIL-
LARY ACTIVITIES CLAUSE. 2. Serviciul de Mediator Financiar
Reglementările pentru sănătate şi – Financial Ombudsman Service
siguranţă (prim-ajutor) din 1981 (FOS). Un serviciu de rezolvare a
obligă angajatorii să furnizeze echi- disputelor “la libera alegere a
pamente şi facilităţi adecvate şi co- consumatorilor” cu trei divizii:
respunzătoare pentru a facilita bancar şi împrumuturi, asigurări şi
tratamentul de prim-ajutor acordat investiţii. Firmele sunt obligate de
angajaţilor şi să pună la dispoziţie o deciziile mediatorului în favoarea
“persoană desemnată” pentru consumatorului până la valoarea de
coordonare. 100.000£ plus dobândă, peste care
mediatorul poate recomanda plata
serviciu anterior – back service. integrală. Deciziile nu sunt obliga-
Perioada de servicii anterioare în torii pentru consumator. FOS
câmpul muncii, cu care un nou poate şi să îndrume firmele să facă
membru al unei scheme de pensii orice paşi pe care îi consideră
poate fi creditat. drepţi. FOS este finanţată din co-
tizaţii generale din partea tuturor
serviciu de calificare legat – lin- firmelor care îi folosesc serviciile.
ked qualifying service. Legarea Statutul de membru este obligato-
împreună a beneficiului de pensie riu pentru toate firmele autorizate.
a unui membru dintr-o schemă, cu Mediatorul pentru pensii (def.)
beneficiile pe care membrul le operează separat.
câştigă într-o altă schemă. Benefi-
ciile anterioare sunt transferate. shopping de forum – forum
Serviciul de calificare din cele două shopping. Selecţia de către recla-
scheme este legat. mant a ţării în care preferă să fie au-
diată acţiunea sa. Dacă poate alege,
reclamantul “face shopping” pen- (def.) este asigurată printr-un an-

tru a selecta ţara în care are cele mai gajament de avarie generală (def.),
mari şanse de câştig sau unde îşi depozit de avarie generală (def.)
poate asigura cea mai mare sau garanţie de avarie generală
despăgubire. Multe poliţe de (def.). Interesul proprietarului va-
răspundere britanice exclud juris- sului este şi el protejat atunci când
dicţia americană. proprietarul mărfii pune la dis-
poziţie documente prin care înlo-
SIDA (Sindromul imuno-defici- cuieşte sechestrul/ garanţia (def.)
tar dobândit) – AIDS (Acquired armatorului asupra mărfii.
Immune Defficiency Syn-
drome). Boală care slăbeşte pro- simulare Monte Carlo – Monte
gresiv sistemul imunitar, făcând Carlo simulation. Tehnică mate-
imposibilă combaterea infecţiilor. matică având ca rezultat soluţii nu-
Agentul cauzator se numeşte viru- merice pentru ecuaţii diferenţiale.
sul imunodeficienţei umane Este folosită cu precădere în finan-
(HIV), care se transmite prin flui- ciar pentru sarcini ca stabilirea
dele corpului, cum sunt sângele şi preţului derivatelor (def.) sau esti-
sperma. Verificarea SIDA sau te- marea valorii la risc a unui portofo-
starea HIV nu are niciun efect asu- liu. Se mai foloseşte şi în
pra poliţelor de asigurare de viaţă managementul asigurărilor şi de
în derulare. Testarea nu este o risc, de obicei, pentru a rezolva pro-
condiţie obligatorie în încheierea bleme care impun calculul uneia
unei asigurări de viaţă, însă oricine sau mai multor statistici ale unei
are SIDA sau este HIV pozitiv nu distribuţii probabilistice.
va putea, date fiind circumstanţele,
să obţină o acoperire. Este posibilă sindicat – syndicate. Grupare a
aranjarea unei acoperiri de sănătate subscriitorilor Lloyd’s. Vezi SIN-
pentru personalul medical expus DICATE LLOYD’S – LLOYD’S
riscului de infecţie ca urmare a SYNDICATES.
contactului cu pacienţii sau cu
mostre de fluid. sindicat CASCO maritim – hull
syndicate. Sindicat din asigurările
siguranţă – surety/ suretyship. maritime care se specializează în
Vezi ASIGURAREA SIGU- asigurările de tip CASCO/ pentru
RANŢEI – SURETYSHIP INSU- corpurile navelor/ aparatelor, cu
RANCE. excluderea altor forme de asigu-
rare.
siguranţa de avarie generală – ge-
neral average security. sindicat corporatist – corporate
Contribuţia de avarie generală syndicate. Sindicat Lloyd’s cu un
singur membru corporatist. cate. Sindicat Lloyd’s constând

într-un singur membru corporatist
sindicat corporatist de sine (def.), care operează împreună cu
stătător – standalone corporate unul sau mai multe sindicate mixte
syndicate. Sindicat cu un singur (def.), participând în aceleaşi ris-
membru corporatist şi care nu curi pe o bază proporţională.
subscrie asigurări în paralel cu ni-
ciun alt sindicat existent. Sindicatul sindicate mixte – mixed syndi-
subscrie asigurări numai pe cont cates. Sindicate Lloyd’s constituite
propriu şi este sprijinit de un sin- atât din membri persoane juridice,
gur membru subscriitor corpora- cât şi din membri persoane fizice.
tist, singura sa sursă de capital. În general, vehiculele de dispersie
Lloyd’s nu permite, în general, în- (def.) subscriu şi ele în aceste sin-
fiinţarea de sindicate de sine dicate împreună cu numele (def.).
stătătoare decât dacă aduc capital Vezi SINDICATE PARALELE –
nou pe piaţă. PARALLEL SYNDICATES.
sindicat în oglindă – mirror syn- sindromul clădirii bolnave – sick

dicate. Sindicat cu aceeaşi building syndrome. Clădire în
constituţie ca un alt sindicat, care un număr semnificativ de ocu-
condus de acelaşi agent conducător panţi au suferit afecţiuni şi discon-
(def.). fort atribuibile acumulării
substanţelor poluante şi contami-
sindicat Lloyd’s – Lloyd’s syndi- nante aeriene (de ex. emanaţii, mi-
cate. Grup de membri subscriitori croorganisme). Problemele îşi au
al căror sindicat este condus de un originea în deficienţele sistemului
agent conducător (def.) al cărui unde aer condiţionat al clădirii.
derwriter activ (def.) acceptă ris-
curi în numele sindicatului. Fiecare singură şi independent de alte
membru al sindicatului preia o cauze – “solely and indepen-
parte agreată din risc strict pe cont dently of any other cause”. Ex-
propriu. Fiecare sindicat primeşte presie care califică termenul
propriul său număr şi are permisiu- “vătămare corporală accidentală”
nea de a subscrie până la o limită în asigurările personale de acci-
alocată de prime în fiecare an. În ul- dente. Expresia exclude vătămarea
timii ani, un sindicat era format sau invaliditatea la instalarea căreia
pentru un an de underwriting, cu a contribuit o condiţie pre-exis-
reglare anuală (def.), dar această tentă, sau căreia i-a prelungit du-
practică a fost eliminată treptat. rata. O persoană care suferea de
pietre la fiere a murit când a fost lo-
sindicat paralel – parallel syndi- vită accidental. Independent una
de alta, nici condiţia sa medicală, alarmă aprobat (def.) să fie păstrat

nici lovitura nu ar fi omorât-o. în funcţiune. În cazul De Maurier
(Jewels) Ltd vs. Bastion Insurance Co
sistem al zonelor – zone system. Ltd (1967), o condiţie obligatorie
Sistem dezvoltat de Asociaţa dintr-o asigurare “toate riscurile”
Naţională pentru Comisionarii în pentru bijutieri menţiona “alarmele
Asigurări din Statele Unite, pentru vehiculelor folosite să fie păstrate în
examinarea o dată la trei ani a asi- funcţiune...”. Adică: “în funcţiune”
gurătorilor. Se formează echipe de înseamnă că sistemul trebuie să fie
examinatori din personalul câtorva pornit, atunci când utilizatorul are
state, în fiecare dintre zonele geo- motive să creadă că prin pornire
grafice. Rezultatele examinărilor acesta devine complet operaţional.
lor sunt apoi acceptate de toate sta- Nu înseamnă “pornit permanent”.
tele în care este înmatriculat un asi- Dacă, dintr-o cauză necunoscută,
gurător, fără să mai fie necesar ca sistemul de alarmă nu funcţio-
fiecare stat să îşi organizeze pro- nează, aceasta nu va fi o încălcare a
priile sale examinări. condiţiei obligatorii de către asigu-
rat.
sistem contabil “pe trei ani” –
three-year accounting system. sistem de bonus uniform – uni-
Sistem Lloyd’s prin care un an de form bonus system. Vezi BONUS
underwriting nu este încheiat până UNIFORM REVERSIONAR
la sfârşitul celui de-al treilea an ( so- COMPUS – UNIFORM COM-
cotit de la începutul anului de un- POUND REVERSIONARY
derwriting); toate primele şi BONUS; BONUS UNIFORM
daunele din anul respectiv sunt REVERSIONAR SIMPLU – UNI-
contabilizate în acel an. Un cont FORM SIMPLE REVERSIO-
deschis la 1 ianuarie 2003 va fi des- NARY BONUS.
chis până la 31 decembrie 2005.
Apoi, o rezervă pentru răspunderea sistem de lucru – system of work.
pentru daune scadente, este dusă Vezi SISTEM DE LUCRU SIGUR
înainte în următorul an deschis – SAFE SYSTEM OF WORK.
printr-o reasigurare pentru încheiere
(def.). Lloyd’s a trecut recent la sistem de lucru sigur – safe sys-
“contabilitatea anuală”, adoptând tem of work. Sistem de lucru pe
abordarea utilizată de companiile care, ca urmare a îndatoririlor sale
de asigurări. conform dreptului comun, un an-
gajator l-a făcut rezonabil de sigur.
sistem de alarmă în funcţiune – Termenul poate include: aşezarea
“alarm system in operation”. fizică pentru lucru, secvenţa de
Poliţa poate impune ca un sistem de lucru, prevederea de atenţionări şi
notificări şi emiterea de ins- dere civilă pentru greşeală. Partea

trucţiuni speciale. Poate fi necesar vătămată trebuie să demonstreze
ca un sistem să fie modificat pe că terţul a încălcat o îndatorire,
măsură ce se schimbă circums- pentru a recupera daunele, ajutată
tanţele. Angajatorul trebuie să în unele cazuri de legislaţia care
acorde o atenţie rezonabilă pentru creează o răspundere strictă, de ex.
a se asigura că sistemul este respec- Legea protecţiei consumatorilor
tat. Îndatorirea se aplică pentru ac- din 1987 (def.).
tivităţi de lucru care urmează un
model regulat, dar se poate aplica şi sistem de verificare – system of
în cazul operaţiunilor unice. check. Sistem folosit de un asigu-
rat pentru a verifica activitatea,
sistem de răspundere civilă fără cinstea şi acurateţea persoanelor a
greşeală – no fault liability sys- căror fidelitate este asigurată
tem. O persoană vătămată printr-o asigurare de garanţie a fi-
primeşte o compensare până la o delităţii. Într-o poliţă pentru poziţii
valoare specificată fără să fie nevoie (def.), persoanele nu sunt identifi-
să demonstreze greşeala (de ex. ne- cate, deci sistemul de verificare asu-
glijenţa) împotriva unui terţ. În pra procedurilor şi supervizării
Marea Britanie, anumite beneficii devine factorul cheie de underwri-
industriale pentru vătămare sunt ting.
plătibile automat prin asigurările
sociale, indiferent de greşeală. În sisteme de alarmă aprobate – ap-
unele ţări, victimele accidentelor proved alarm systems. Asigurăto-
rutiere obţin o compensare fără să rii conţinutului locuinţelor pot
trebuiască să demonstreze greşeala, oferi reduceri asiguraţilor care ins-
dar Marea Britanie operează un sis- talează şi întreţin o alarmă împo-
tem de răspundere civilă cu dovada triva intruşilor, aprobată de
greşelii în majoritatea domeniilor Consiliul Naţional de Aprobare
ce implică vătămarea/ deteriorarea. pentru Sisteme de Securitate NA-
COSS. Se obişnuieşte ca poliţele
sistem de răspundere civilă pen- comerciale să includă o cerinţă oli-
tru greşeală – fault liability sys- gatorie, care impune instalarea şi
tem. Sistem juridic unde o menţinerea unei alarme contra in-
persoană vătămată îşi poate recu- truşilor. Sistemul de alarmă trebuie
pera compensaţia când este capa- să fie păstrat în funcţiune (def.).
bilă să demonstreze o greşeală a
unui terţ. Cu principala excepţie a Sisteme de management de
beneficiilor guvernamentale pentru mediu – Environmental Mana-
vătămare industrială, Marea Brita- gement Systems (EMS). Abor-
nie operează un sistem de răspun- dare de management de risc pentru
a elimina/ controla riscurile de unor daune anterioare.

mediu. Sistemele pot acoperi:
structuri organizaţionale, respon- sistemul primelor uniforme/ sis-
sabilităţi, practici, procese şi resurse temul primelor anuale uniforme
pentru implementarea şi menţine- – level premium system/ level
rea managementului de mediu. annual premium system. Primele
Asigurătorii care subscriu acoperiri de asigurare de viaţă au aceeaşi va-
de răspundere civilă pentru afecta- loare în fiecare an şi nu cresc odată
rea mediului au o perspectivă mai cu vârsta. Primele aplicate în primii
favorabilă asupra companiilor care ani sunt mai mult decât suficiente
au EMS. pentru a acoperi riscul de mortali-
tate şi astfel contribuie la o rezervă.
sistemul american de interme- În anii din urmă, rezerva este folo-
diere – American agency system. sită începând din momentul în care
Sistem american bine stabilit, prin prima anuală uniformă este insufi-
care companiile de asigurare oferă cientă pentru a acoperi riscul de
unor intermediari independenţi mortalitate.
dreptul de a încheia toate asi-
gurările şi, în general, de a-i repre- situaţii permise pentru vasele de
zenta pe asigurători în ariile lor linie – “liner allowances”. Vezi
geografice sau în localităţile lor. ORE SUPLIMENTARE – OVER-
Agenţii păstrează evidenţele şi ter- TIME; REPARAŢII TEMPO-
menele de expirare ale poliţelor RARE – TEMPORARY
emise prin intermediul lor. REPAIRS.
sistemul anului de underwriting Societate a celor cu statut de Fel-

– underwriting year system. Me- low – Society of Fellows. Creată
todă în reasigurarea proporţională de Chartered Insurance Institute
de tip tratat (def.) prin care toate (CII) , pentru a încuraja continua-
primele şi daunele legate de un an rea studiilor de către persoanele cu
de underwriting (def.) sunt contabi- statutul de Fellow al Chartered In-
lizate în anul respectiv, indiferent surance Institute. Obiectivele sale
de momentul în care se produc ase- extinse includ stimularea cercetării
menea daune sau în care se plătesc şi contribuţia la dezvoltarea CII, ca
acele prime şi daune. organizaţie profesională.
sistemul bonus-malus – bonus- Societate Lloyd’s – Lloyd’s, So-

malus system. Sistem de asigurări ciety of. Legea Lloyd’s din 1871 a
auto care oferă reduceri în cazul lip- înregistrat Lloyd’s ca fiind “o So-
sei daunelor auto şi încasează sume cietate şi o Corporaţie”, fără a face
suplimentare în cazul existenţei distincţia între cele două. Totuşi,
FSMA desemnează în mod specific experienţă relevantă. (Vizitaţi

Societatea ca fiind o persoană auto- www.sofa.org).
rizată (def.) care permite FSA
(def.) să definească reguli şi să Societatea Regală pentru Preve-
iniţieze acţiuni disciplinare împo- nirea Accidentelor – Royal So-
triva sa. FSA poate emite direcţii ciety for the Prevention of
către membrii Societăţii sau direct Accidents (Ro.SPA). Activitatea
către Societate, prin Consiliul aces- de prevenire a accidentelor
teia, pentru a impune obligaţii asu- desfăşurată de Ro.SPA este
pra membrilor săi. Societatea este susţinută de ABI şi companiile de
deseori considerată a conţine acele asigurare individuale în termeni fi-
persoane individuale şi entităţi care nanciari, tehnici şi de informaţii.
sunt pentru moment membri
Lloyd’s, plus drepturile legale şi societăţi de clasificare – classifi-
toate proprietăţile care le aparţin în cation societies. Organizaţii care
mod colectiv. inspectează, clasifică şi gradează va-
sele în funcţie de condiţia lor, pen-
Societatea Consilierilor Finan- tru asigurare şi alte scopuri. Clauza
ciari – Society of Financial Advi- de clasificare (def.) listează nouă
sers (SOFA). Parte din Chartered societăţi, inclusiv Registrul Lloyd’s
Insurance Institute (def.), este or- (def.) şi Biroul American de Trans-
ganismul profesional şi educaţional port Maritim. Vezi A1.
de vârf pentru consilierii financiari.
SOFA are cel mai mare număr de societăţi de colectare – collec-
membri calificaţi la un nivel avan- ting societies. Asociaţii înregis-
sat în planificare financiară. Încura- trate de întrajutorare, care
jează dezvoltarea profesională prin operează aproape exclusiv în do-
calificări, conferinţe, seminarii, etc. meniul asigurărilor de viaţă indus-
Există patru nivele de calificări triale.
SOFA. Calificarea de nivel de in-
trare este Certificatul de planificare solicitant – proposer. Potenţialul
financiară (def.). Penultimul nivel asigurat, adică partea care solicită
este cel de Asociat – ASFA, care ne- încheierea unei asigurări, prin com-
cesită şase subiecte de Certificat de pletarea unui formular de cerere de
planificare financiară avansată asigurare.
(def.), dintre care trei dau acces la
statutul de membru profesional, soluţie hibrid – hybrid solution.
MSFA. Cel mai înalt nivel este cel Acoperire integrată de risc deter-
de Fellow – FSFA, după încă patru minată în baza experienţei de
subiecte, făcând un total de zece su- daune şi/ sau de pierderi finan-
biecte şi cu condiţia a cinci ani de ciare. Vezi PRODUSE DE RISC
INTEGRAT – INTEGRATED cheierea cu succes, fără producere

RISK PRODUCTS. de daune, a unei asigurări non-ma-
ritime.
solvabilitate – solvency. Un asi-
gurător este solvabil conform re- spargerea parbrizului – winds-
glementărilor atunci când activele creen breakage. În poliţele de asi-
sale îi depăşesc răspunderile cu gurare auto complete pentru
marja minimă impusă (def.). FSA persoane fizice, asigurătorii acceptă
stabileşte metode pentru evaluarea ca, dacă o daună constă numai în
activelor şi răspunderilor, cu scopul spargerea parbrizului sau a geamu-
de a demonstra solvabilitatea rilor maşinii, se va plăti despăgubi-
conform reglementărilor. Marja rea fără a prejudicia dreptul
efectivă de solvabilitate este dife- asiguratului la reducerea pentru ne-
renţa dintre active şi pasive. Vezi producerea de daune (def.).
ACTIVE LIBERE – FREE AS-
SETS; SOLVABILITATE I – spălare de bani – money launde-
SOLVENCY I; SOLVABILI- ring. Procesul transformării bani-
TATE II – SOLVENCY II. lor murdari (bani obţinuţi ilegal) în
bani legitimi printr-un proces de
Solvabilitate I - Directive – Sol- plasare, introducere şi integrare a
vency I Directives. Vezi DIREC- acestor bani în sistemul financiar.
TIVELE 2002/12/EC şi
2002/13/CE. specificaţie – specification. De
obicei, detaliază anexa (def.) şi dă
Solvabilitate II – Solvency II. Re- informaţii privitoare la împărţirea
vizuire permanentă a reglementării sumei asigurate totale arătate în
de solvabilitate, care pare a anexă. În specificaţie pot apărea şi
conduce la implementarea unui clauze adiţionale.
model de capital bazat pe risc
(def.) pentru scopurile solvabi- speranţa de viaţă – life expec-
lităţii în EC în anii următori. tancy. Numărul mediu de ani pe
care o persoană de o anumită vârstă
sosire, sosit – arrival, arrived se poate aştepta să supravieţuiască.
(arrd.). Notă înscrisă într-un ra- Vezi TABEL DE MORTALI-
port de daună, pentru a indica fap- TATE – MORTALITY TABLE.
tul că vasul şi-a încheiat călătoria
sau călătoria parţială, sau că marfa spital – hospital. Definit în asi-
a ajuns la destinaţie ca urmare a gurările de sănătate şi în planurile
tranzitului asigurat prin poliţă. de numerar pentru spitalizare ca
Uneori, termenul este utilizat in- “spitale private sau din Serviciul
formal, pentru a face referire la în- Naţional de Sănătate, cu facilităţi
pentru tratamente medicale şi chi- Lansat în 2002 de către Institutul

rurgicale, înregistrate în Marea Bri- de Management de Risc (def.),
tanie la o autoritate locală, în Asociaţia Managerilor de Asigurări
conformitate cu Legea Sănătăţii şi de Riscuri (def.) şi ALARM
Publice”. Anumite tipuri de stabili- (def.), oferă un cadru formalizat de
mente nu sunt incluse în această management de risc, pentru a
definiţie: cămine de îngrijire rezi- răspunde cerinţelor managerilor de
denţiale, case de convalescenţă, os- risc activi. Standardul este accesibil
picii, clinici de cură în natură şi alte gratuit pe site-urile organizaţiilor
stabilimente similare sau locuinţe respective.
private înregistrate drept cămine
de îngrijire. standarde CAT – CAT stan-
dards. Standarde pentru Costuri
stabilirea cotelor de primă în corecte, Acces facil şi Termeni de-
baza expunerii la daună – expo- cenţi. Standarde voluntare, iniţiate
sure to loss premium rating. Me- de guvern pentru a-i ajuta pe cei
todă de cotare a acoperirii de lucru care economisesc să identifice
în tratatele de reasigurare de daună conturi de economii individuale
(def.) pentru riscuri materiale. Por- ISA (def.) necomplicate, care au
tofoliul cedentului este analizat în oferte rezonabile. Firmele care
funcţie de sumele asigurate com- adoptă sau depăşesc aceste stan-
parate cu franşiza deductibilă a tra- darde îşi prezintă conturile ISA ca
tatului. Poliţele cu sume asigurate fiind clasificate CAT.
sub nivelul franşizei deductibile nu
îl expun pe reasigurător nici unui Standarde de adecvare ale capi-
risc. O formulă matematică pro- talului individual – Individual
duce cota de primă cores- Capital Adequacy Standards
punzătoare gradului de expunere. (ICAS). Mecanism în calculul ce-
rinţelor crescute de capital (ECR),
stagnare – standstill. Poliţă teh- bazate pe ipoteze la nivelul indus-
nică adăugată unei acoperiri de triei pentru a permite diferenţierea
construcţie toate riscurile sau a profilurilor de risc ale firmelor in-
constructorului toate riscurile, dividuale de asigurare, atât de viaţă
când un proiect de construcţie cât şi nonviaţă. ICAS operează prin
intră într-o perioadă de inactivitate, Îndrumarul individual de capital,
adică intră în “stagnare”. Poliţa este care este stabilit de obicei deasupra
încheiată în baza unui pericol nivelului ECR şi va fi afectat de
numit. măsura în care procesele de eva-
luare de risc ale firmelor respectă
Standard de management de risc toate îndrumările FSA. Vezi CA-
– Risk Management Standard. PITAL BAZAT PE RISC – RISK-
BASED CAPITAL. o poliţă de timp este prejudiciat

dacă, cu bună ştiinţă, acesta
standarde de vânzare şi consi- porneşte pe mare, fără ca vasul să
liere – advising and selling stan- fie în bune condiţii de navigabili-
dards. Cerinţe FSA menţionate tate. Poliţele de marfă renunţă la
explicit în ICOB (def.), care clasi- încălcarea garanţiei, cu excepţia ca-
fică vânzările în vânzări consiliate şi zului când asiguratul este părtaş la
vânzări neconsiliate. Primele se pro- starea necorespunzătoare de navi-
duc atunci când clientului i se oferă gabilitate.
o opinie sau recomandare de a
cumpăra sau vinde un anumit stat de plată pe bază duală – dual
contract de asigurare fără compo- basis payroll. Metodă de asigurare
nentă de investiţie. Clientului tre- a “salariilor” printr-o poliţă de în-
buie să i se dea o declaraţie care să trerupere a activităţii (def.), când
cuprindă motivele recomandării, nu sunt incluse în linia de profit
precum şi declaraţia de cerere şi ne- brut. Asiguratul asigură 100% din
cesitate (def.). Vânzările neconsi- salarii pentru o perioadă iniţială li-
liate au loc atunci când procesul de mitată, de ex. 13 săptămâni, şi doar
vânzare implică doar oferirea de in- un procentaj, de ex. 25%, pentru
formaţii, şi nu şi oferirea de consi- restul perioadei de indemnizaţie,
liere. Clientul trebuie să primească pentru a reţine angajaţii-cheie. Prin
o declaraţie de cerere şi necesitate, plata unei prime suplimentare, asi-
cu excepţia cazului în care poliţa guratul poate consolida, adică ex-
este vândută direct unui client co- tinde perioada iniţială de acoperire
mercial. Vezi CONSILIERE CU completă pentru mai mult timp,
PRIVIRE LA INVESTIŢII – AD- dar fără nicio altă acoperire după
VISING ON INVESTMENTS; aceea.
ARANJARE DE ASIGURĂRI –
ARRANGING INSURANCE. statut dual de membru – dual
membership. Se produce când, ca
stare de navigabilitate – seawor- urmare a unui ordin de divizare a
thiness. Adecvarea rezonabilă a pensiei (def.), la primirea creditu-
unui vas, în toate sensurile, pentru lui de pensie (def.), fostul soţ/ fosta
a se confrunta cu pericolele soţie devine în egală măsură mem-
obişnuite ale călătoriei planificate bru al respectivei scheme de pensii
şi care are un echipaj, provizii şi în propriile sale drepturi, împreună
echipamente adecvate. Starea de cu membrul.
navigabilitate este implicită în
poliţele de călătorie, dar nu în statutul de asociat al Chartered
poliţele de timp (def.). Dreptul de Insurance Institute – Associates-
despăgubire al unui armator printr- hip of the Chartered Insurance
Institute (ACII). Aceasta titula- nare foarte exigente.

tură poate fi obţinută de membrii
CII (def.) care au absolvit cu statutul de membru Lloyd’s –
succes calificarea pentru Diploma Lloyd’s membership. Un mem-
avansată în asigurări (def.) bru Lloyd’s este fie un nume (def.),
(www.cii.co.uk). fie un membru corporatist (def.)
care furnizează capitalul necesar
statutul de Fellow al Chartered pentru a subscrie riscuri la Lloyd’s.
Insurance Institute – Fellowship Ei deleagă subscrierea de asigurări
of the Chartered Insurance Ins- către agenţii conducători (def.), iar
titute (FCII). Cea mai înaltă cali- agenţii membrilor fac legătura cu
ficare CII. Baza de selecţie este sindicatele. Nu mai sunt admise
prezentarea unui portofoliu de do- nume noi, iar până în 2005 numele
vezi ale abilităţilor, realizărilor şi ex- rămase trebuiau să se fi transformat
perienţei solicitantului. Punctul de în societăţi cu răspundere limitată.
pornire este o examinare agreată, Fiecare membru menţine fonduri
superioară celei pentru Diploma de la Lloyd’s (def.). Vehiculul inte-
avansată în asigurări (def.) sau celei grat Lloyd’s (ILV) este principala
post-statutului de Asociat din rută pentru capital nou. Numele
1992. Pasul următor implică operează acum prin aranjamente de
pregătirea unui plan pentru statu- pooling ale agenţilor membrilor
tul de Fellow, inclusiv propunerile (MAPA) (def.). Membrii corpo-
solicitantului cu privire la durata de ratişti includ companii, instituţii de
timp şi “realizări majore”. Al treilea investiţii şi companii internaţionale
pas este o perioadă de trei ani de de asigurări şi parteneriate limitate
dezvoltare profesională continuă, şi scoţiene. Vezi PROCEDURA
în final solicitantul trebuie să par- TESTĂRII ANUALE A SOLVA-
curgă un program complet de etică BILITĂŢII MEMBRILOR –
în afaceri, ca recunoaştere a posibi- MEMBERS’ ANNUAL SOL-
lului impact pe care deciziile sale le VENCY TEST PROCEDURE.
pot avea asupra altora. Cei care do-
bândesc titlul de Fellow sunt eligi- Statutul Fraudelor din 1677 –
bili pentru titluri de autorizare Statute of Frauds 1677. Abrogat
(def.). în majoritate de alte acte legislative,
dar rămâne în vigoare secţiunea 4.
statutul de Fellow al Society of Prevede că nu se poate deschide
Financial Advisers – Fellowship nicio acţiune împotriva unei ga-
of the Society of Financial Advi- ranţii decât dacă acordul este în
sers. Cea mai înaltă calificare a CII scris şi semnat de partea care
pentru consilierii financiari, după plăteşte sau de agentul său. Vezi
absolvirea a zece lucrări de exami- contracte neexecutorii (def.) pen-
tru efectul asupra contractelor de dului, dar se pot produce

garanţie a fidelităţii (def.). concentrări pe anumite active, pen-
tru a beneficia de oportunităţi pe
Staţia de Cercetare a Incendiilor termen scurt.
– Fire Research Station. Divizia
pentru Incendii a Organizaţiei de stres – stress. Tensiune asupra
Cercetare în Clădiri (def.). Deru- energiei fizice şi mentale. Poate
lează teste de incendii, cercetări le- cauza o cădere a sănătăţii fizice sau
gate de incendii şi oferă mentale a unei persoane. Angajaţii
consultanţă în cazul incendiilor şi al căror stres este cauzat de încălca-
infracţiunilor. rea îndatoririlor de către angajator
pot iniţia acţiuni în instanţele civile
staţie de referinţă – reference pentru despăgubiri sau, dacă sunt
station. Staţie ale cărei statistici legate de concediere, pot fi acor-
sunt folosite pentru a calcula tem- date compensaţii de un tribunal al
peraturile medii zilnice (def.) şi alte forţei de muncă. Riscul apare în
variabile meteorologice, în scopul asigurarea de răspundere civilă a
derivatelor de vreme (def.). Toate angajatorilor (def.) şi/ sau în asi-
aceste contracte se bazează pe ob- gurarea de răspundere pentru prac-
servaţiile efective ale uneia sau mai tici de angajare (def.). Angajatorii
multor staţii. trebuie să includă stresul în evalua-
rea lor de risc (def.) şi să-şi educe
stipulare – stipulation. Condiţie angajaţii cu privire la managemen-
din poliţă care nu merge la baza tul de stres.
contractului. Încălcarea sa nu afec-
tează răspunderea contractuală a subasigurare – under-insurance.
asigurătorului, dar îi dă dreptul de Se produce când valoarea asigurată
acţionare în instanţă pentru recu- este mai mică decât valoarea bunu-
perarea daunelor. Cerinţa ca un asi- lui asigurat şi înseamnă că asigura-
gurător să depună o declaraţie de tul plăteşte o primă mai mică decât
salariu într-o poliţă ajustabilă este cea necesară, deoarece rata de
o stipulare. primă se stabileşte în baza întregii
valori asigurate. Are ca rezultat re-
strategia de alocare a activelor – ducerea proporţională a daunelor
asset allocation strategy. Modul parţiale, folosind principiul mediei
în care activele unui fond de pensii ponderate (def.). Vezi POLIŢE DE
sunt distribuite într-o gamă de in- PRIMĂ DAUNĂ – FIRST LOSS
vestiţii alternative, cum sunt POLICIES.
acţiuni, obligaţiuni cu dobândă fixă
sau numerar. Strategia se bazează subcontractori numai pentru
pe nevoile pe termen lung ale fon- muncă – labour-only subcon-
tractors. Subcontractori, deseori sănătate – substances hazardous

în industria construcţiilor, care to health. Acestea sunt: orice subs-
contractează numai furnizarea tanţă care trebuie să fie etichetată
forţei de muncă, nu şi a materiale- conform legii ca fiind “foarte
lor. Sunt incluşi în definiţia poliţei toxică”, “toxică”, “dăunătoare”, “iri-
de răspundere civilă a angajatorilor tantă” sau “corozivă”, substanţe
pentru “angajaţi”, similar cu grupu- pentru care s-a stabilit o limită
rile de mână de lucru. maximă de expunere sau un stan-
dard ocupaţional. Acestea includ
subfinanţare – underfunding. Se microorganisme daunătoare, can-
produce când activele unei scheme tităţi substanţiale de praf venit prin
de beneficii definite sunt mai mici aer sau alte substanţe care creează
decât beneficiile sale cumulate. hazarduri comparabile pentru
Prin cerinţa de finanţare minimă sănătate, inclusiv: praf, fum/ gaze,
(def.), angajatorul şi curatorii tre- solvenţi, răşini, pesticide, acizi,
buie să se pună de acord asupra substanţe alcaline, uleiuri minerale
unui calendar de eliminare a defi- şi contaminanţi cum sunt arsenicul
citului pe o perioadă de cinci ani. şi fenolii.
Contribuţiile suplimentare ale an-
gajatorului pot corecta această subvenţie încrucişată de morta-
poziţie. litate – mortality cross-subsidy.
Suma împărţită între anuitanţii cu
subrogare – subrogation. Drep- viaţă lungă, care provine din profi-
tul asigurătorului care a acordat o tul asigurătorului rezultat de pe
indemnizaţie (def.) să preia orice urma persoanelor care decedează la
drepturi de regres ale asiguratului scut timp după achiziţia anuităţii.
împotriva terţilor răspunzători pen- Anuităţile sunt o formă de “asigu-
tru aceeaşi daună. Condiţia de sub- rare” împotriva riscului unei per-
rogare din poliţă permite soane de a trăi mai mult decât o
asigurătorului să acţioneze în nu- susţine capitalul. Subvenţia în-
mele asiguratului înainte de a plăti crucişată este cumulativă în timp şi
o daună. Subrogarea poate apărea îi expune pe cei care îşi amână
prin contract, prejudiciu sau legal anuităţile, de ex. prin reduceri/re-
[Legea revoltelor (daune) din trageri de venituri (def.), până la su-
1886 (def.)]. Exemplu: asigurăto- plimentul pentru mortalitate (def.).
rul care plăteşte pentru o maşină
deteriorată prin neglijenţa unui terţ succesiune – grant of probate.
poate începe o acţiune împotriva Procesul legal de executare a unui
terţului. testament, desemnare a unui exe-
cutor şi împărţire a unei averi; dar
substanţe periculoase pentru din obişnuinţă a început să fie
înţeles ca procesul legal prin care momentul despăgubirii” (def.), un

averea unei persoane decedate este declanşator în pasul 4. Vezi TEO-
administrată şi distribuită. Când RIILE EVENIMENTULUI DE-
decedatul moare fără testament, re- CLANŞATOR – OCCURRENCE
prezentantul legal personal al dece- TRIGGER THEORIES; TEORIA
datului se numeşte administrator. TRIPLEI DECLANŞĂRI – TRI-
PLE TRIGGER THEORY. Vezi Fi-
succesiune – settlement. Docu- gura 5.
ment, cum este o procură sau un
testament, care defineşte modul de
succesiune pentru un teren sau alte
proprietăţi sau fructificarea chirii-
lor şi profiturilor de pe acestea.
succesiunea paşilor în răspun-

dere – liability sequence. Daune-
lor de răspundere li se aplică patru
paşi distincţi. 1. Cauza (de ex. de-
versarea de substanţe chimice toxice
pe o păşune) – actul iniţial. 2. Efectul
(vacile se îmbolnăvesc după ce
pasc) – evenimentul. 3. Descoperirea
vătămării – manifestarea. 4. Acţiunea
– solicitarea unei despăgubiri. Succe-
siunea poate fi de durată sau practic
instantanee, de ex. un lucrător dă foc
unei case. Oricare dintre paşi poate
fi folosit pentru a declanşa o daună.
Poliţele de răspundere civilă publică
sunt de obicei poliţe pentru eveni-
ment (def.), adică vătămarea/ dauna
trebuie să se producă în perioada
asigurată indiferent de momentul
actului iniţial sau al daunei. În dau-
nele pentru afecţiuni cu consecinţe
pe termen lung (def.) şi de poluare
treptată “evenimentul” şi “manife-
starea” pot fi separate de un număr
mare de ani. Asigurarea de indem-
nizaţie profesională este “pentru
Figura 5. Secvenţă de răspunderi – poliţa pentru momentul produ-

cerii evenimentului vs. poliţa pentru momentul despăgubirii.
suma asigurată – sum insured. sumar al poliţei – policy sum-

Suma specificată ca valoare mary. Document pe mediu durabil
maximă pe care asigurătorul o va (def.), pe care reglementările FSA
plăti prin poliţă. Limita este de obi- impun ca intermediarii să-l ofere
cei stabilită de asigurat şi trebuie să clienţilor de detaliu. Acesta sta-
reprezinte întreaga valoare expusă bileşte principalele beneficii, exclu-
la risc sau, în anumite poliţe pentru deri şi limitări ale poliţei, precum şi
locuinţe, valoarea integrală de înlo- alte informaţii.
cuire; altfel, se poate aplica media
ponderată (def.). Suma asigurată sumă expusă la risc – amount at
este folosită în mod normal ca bază risk. Diferenţa dintre valoarea no-
pentru calculul primei. minală a unei poliţe de asigurare de
viaţă şi rezerva matematică acumu-

lată. Valoarea netă expusă la risc supliment pentru mortalitate –
descreşte de-a lungul duratei mortality drag. Rata adiţională a
contractului, în vreme ce rezerva şi dobânzii pe care investiţiile lăsate
valoarea sa de numerar cresc. Va- într-un fond, cum ar fi cel de retra-
loarea expusă la risc este suma pe geri din venituri (def.), trebuie să o
care un asigurător va trebui să o re- genereze în plus faţă de profitul
tragă din propriile sale fonduri, şi unei anuităţi, pentru a furniza o
nu din rezerva pe poliţă, în even- pensie mai mare la retragerea din
tualitatea în care ar trebui să muncă. În timp, devine foarte difi-
plătească o daună de deces. cil pentru dobânda unui fond să o
depăşească pe cea a unei anuităţi.
sumă încasată brută – gross pro-
ceeds. Vezi VALOARE BRUTĂ - supraasigurare – over-insurance.
GROSS VALUE. A asigura bunuri la o valoare mai
mare decât valoarea lor efectivă.
sume asigurate în vigoare – sums Poate fi inadvertentă sau fraudu-
insured in force. Valoarea totală loasă. Penalităţile pentru subasigu-
nominală a poliţelor de asigurare în rare pot determina asiguratul să se
vigoare în prezent. supraasigure, dar utilizarea
poliţelor declarative (def.) permite
sume plătite din eroare – asiguraţilor cu sume asigurate fluc-
amounts paid in error. Plata unei tuante depăşească această pro-
daune din greşeală de către un asi- blemă.
gurător este recuperabilă, dacă
eroarea este una de fapt, dar nu şi suprafinanţare – overfunding.
dacă este vorba de o eroare judi- Schemă de pensii cu active care le
ciară. Nededucerea excedentelor depăşesc pe cele necesare pentru
sau neaplicarea mediei sunt erori acoperirea răspunderilor. Vezi
de fapt şi pot fi recuperate. SURPLUS ACTUARIAL – AC-
TUARIAL SURPLUS.
sume recuperate – amounts
made good. Sumele depuse drept supraîncălzire – overheating.
contribuţie pentru avarie generală Încălzire excesivă. Dacă un boiler
(def.), pentru a recupera pierderile sau vas sub presiune cu autoaprin-
din sacrificii de avarie generală. Su- dere suferă accidental o deficienţă
mele recuperate sunt calculate în de apă în timpul funcţionării, se pot
baza unor formule care să asigure produce daune severe la corpul
echitate în ajustare. În cazul chel- boilerului, la camera de aprindere
tuielilor, sumele recuperate sunt etc. Riscul este asigurabil ca întreg
cheltuielile în sine. sau, în cazul unui boiler mini-tubu-
lar, limitat, dacă se doreşte numai în portul de destinaţie, ci sunt “su-

asigurarea tubulaturii. Acoperirea pratransportate” şi descărcate pe
este numai pentru “daune proprii” drumul de întoarcere. Aceasta duce
şi este obţinută ca extensie a poliţei la deviere (def.), iar riscul încetează
pentru boilere şi echipamente sub când vasul părăseşte portul de des-
presiune (def.). tinaţie, având încă bunurile la bord.
supraîncheiere – overclosing. surplus – surplus. 1. Expresie

Acceptarea de către un underwriter contabilă pentru a descrie exce-
a unei valori mai mari decât cea dentul veniturilor faţă de cheltuieli
iniţial agreată cu brokerul. al companiilor mutuale, pentru a
nu folosi termenul de profit. 2. Va-
suprapunere – overlap. Plăţile pa- loarea cedată prin reasigurare după
ralele care se produc când, ca ur- ce biroul cedent şi-a fixat retenţia
mare a decesului unui pensionar în (def.). 3. În asigurarea de viaţă, di-
perioada de pensie garantată, plata ferenţa dintre active şi răspunderi
pensiei se face în acelaşi timp cu indicată de evaluarea anuală, din
plata pensiei pentru persoana aflată care sunt plătite bonusurile asi-
în întreţinere. guraţilor prin poliţe cu profituri. 4.
Surplus al unui fond de pensii. Be-
suprascrierea primelor – overw- neficiile de pensionare ale membri-
riting of premiums. Se produce lor schemelor de salarii finale pot fi
când volumul de asigurări subscrise mărite ca rezultat al surplusului în
în numele unui membru Lloyd’s fondul lor. ICTA obligă curatorii să
depăşeşte limita alocată de primă elimine orice surplus care
(def.). Ca răspuns, Lloyd’s impune depăşeşte surplusul legal calculat.
garanţii suplimentare pentru a aco- Beneficiile de pensionare pot fi îm-
peri riscurile adiţionale subscrise. bunătăţite sau angajatorului i se
Creşterea poate fi rezultatul unei poate permite o pauză de
slabe administrări, al unei scăderi în contribuţie (def.), sau i se poate
rata de schimb valutar sau datorată face o rambursare, impozabilă la o
deţinătorilor de acoperire (def.), cotă de 40%.
care subscriu volume de asigurări
mai mari decât cele aşteptate surplus actuarial – actuarial sur-
conform autorităţii de reprezentare plus. Excedentul dintre evaluarea
(def.). actuarială a activelor (def.) unei
scheme de pensii şi răspunderea ac-
supratransport – overcarriage. tuarială a schemei (def.).
Termen din asigurările maritime,
care se referă la o situaţie în care surplus divizibil – divisible sur-
anumite bunuri nu sunt descărcate plus. Partea din veniturile unei
companii de asigurare care este dis- dobânda plus deprecierea perio-

ponibilă pentru distribuire către dică în acea acţiune. Tehnica este
asiguraţii “cu profituri” în forma aplicată în prezent derivatelor de
unor bonusuri. credit, ca mijloc de vânzare a riscu-
lui de credit.
surzire profesională – occupa-
tional deafness. Boală profesio- swapuri – swaps. Un transfer de
nală cauzată de expunerea la risc alternativ între două părţi ale
zgomot. Este o afecţiune insidioasă căror riscuri sunt în direcţii opuse.
care afectează urechea internă. Un asigurător ar putea schimba o
Foarte mulţi muncitori sunt expuşi expunere la o furtună de vânt cu un
acestui risc şi pot trece mulţi ani contractor în construcţii, care ar
până ca victima să-şi dea seama de primi de lucru dacă s-ar produce o
această situaţie. Incidenţa bolii, furtună de vânt. Dacă nu se pro-
precum şi efectele sale potenţiale duce, capacitatea excedentară a
pe termen lung au implicaţii se- contractorului este compensată din
rioase pentru asigurătorii de profitul adiţional al asigurătorului,
răspundere civilă a angajatorilor. ca urmare a unei experienţe favora-
Boala este incurabilă, dar poate fi bile de daune.
prevenită şi a atras atenţia legiuito-
rilor prin Reglementările pentru ni- swapuri (vreme) – swaps (wea-
velul de zgomot la locul de muncă ther). Acord între părţi cu interese
din 1998 (def.). divergente pentru a schimba plăţi
în baza unui indice, cote, instru-
swap legat de asigurări – insu- ment, activ de bază şi a unei “valori
rance-linked swap. Tranzacţie noţionale”. Un producător de
swap prin care investitorul îngheţată îşi doreşte o vară caldă, în
primeşte plăţi fixe pentru un ter- vreme ce un turoperator străin îşi
men agreat, în schimbul promisiu- doreşte o vară răcoroasă, pentru a-
nii de a plăti o valoare specificată şi creşte vânzările. Dacă tempera-
dacă se produce un eveniment tura înregistrată o depăşeşte pe cea
legat de asigurări, de ex. un cutre- de referinţă, 18˚C, compania de
mur. îngheţată plăteşte turoperatorului
din venitul său crescut. Nici o
swap pentru rambursare totală – primă nu trece în alte mâini; riscul
total return swap. Termen de pe pozitiv al unei părţi plăteşte riscul
pieţele de derivate, care descrie un negativ al celeilalte.
schimb prin care o parte plăteşte
toate dividendele de la şi aprecie- swapuri de catastrofă – catas-
rea periodică a unei acţiuni specifi- trophe swaps. Un reasigurător îşi
cate, iar cealaltă parte plăteşte schimbă parte din portofoliu, de ex.
cutremur în Japonia, cu expunerea esenţă, o primă de asigurare). Dacă

la uraganul Florida a altui asi- partea terţă nu-şi îndeplineşte
gurător, fiecare dintre ei dorind să- obligaţiile faţă de cealaltă parte
şi diversifice portofoliul. Termenul contractuală, asigurătorul va trebui
descrie şi un aranjament între un să cumpere de la asigurat activele
asigurător şi un investitor. Asi- nerecuperate. În schimb, asi-
gurătorul este de acord să facă plăţi gurătorul plăteşte asiguratului do-
periodice unei alte părţi, care ac- bânda rămasă asupra
ceptă să facă plăţi asigurătorului împrumutului, precum şi creditul
dacă se produc catastrofe definite, principal. Vezi EVENIMENT DE
dar nu se face nici un schimb de îm- CREDIT – CREDIT EVENT.
prumut principal. Vezi SWAPURI
DE VREME – WEATHER
SWAPS.
swapuri de precipitaţii – precipi-

tation swaps. Două părţi schimbă
plăţi în sens opus, prin referire la un
indice de bază stabilit de căderile
de ploaie sau de zăpadă. O autori-
tate locală responsabilă cu
curăţarea zăpezii ar putea intra într-
un swap cu o staţiune de schi. În
eventualitatea căderilor de zăpadă
peste punctul de referinţă, costul
suplimentar de curăţare a zăpezii
este finanţat din venitul de la staţiu-
nea de schi. Este valabilă şi varianta
inversă. Riscul de creştere al unei
părţi plăteşte riscul de scădere al ce-
leilalte.
swapuri pentru neplata creditu-

lui – credit default swaps. Deri-
vată de credit (def.) structurată ca
un swap. O parte este cea care dă
cu împrumut, având un risc de cre-
dit (def.) din partea unui terţ, iar
cealaltă parte contractuală acceptă
să asigure acest risc în schimbul
unor plăţi regulate periodice (în
şaizecimi ridicate (provizion ac-

celerat) – uplifted 60ths (accele-
Ș
ŞOFERI NEIDENTIFICAŢI –
UNTRACED DRIVERS AGREE-
rated accrual). Are loc când MENT.
membrul unei scheme de pensii
ocupaţionale aprobate primeşte şoferi desemnaţi – named dri-
permisiunea de a acumula beneficii vers. Persoane numite într-o poliţă
la o rată mai mare decât cea nor- de asigurare auto ca fiind singurii
mală, de o şaizecime din salariul şoferi care au permisiunea de a
final pentru fiecare an vechime. IR conduce conform poliţei.
foloseşte o scală pentru acest scop.
Accelerarea este disponibilă mem- şoferi neasiguraţi – uninsured
brilor care au drepturi continue drivers. Şoferi neacoperiţi printr-o
înainte de 17 martie 1987. asigurare de răspundere civilă faţă
de terţi, aşa cum este impus prin
şansă – chance. Probabilitatea sau Legea circulaţiei pe drumurile pu-
posibilitatea ca un eveniment să se blice din 1988. Victimele vătămate
producă. de aceştia pot obţine o compensare
conform Acordului pentru şoferi
şi sosire – “and arrival”. În asi- neasiguraţi din 1999 (def.). Le-
gurările maritime, practice, toate gislaţia impune victimei să suporte
primele restituite includ prin acord primele 175£ din daunele la bu-
condiţia “şi sosire”. Aceasta în- nuri, dar nu se poate obţine o com-
seamnă că un underwriter nu va fi pensare pentru o persoană care, cu
obligat să facă restituirea, decât cu bună ştiinţă, intră într-un vehicul
condiţia ca vasul să fie în siguranţă neasigurat sau furat.
la expirarea poliţei.
şoferi care părăsesc locul acci-

dentului – hit and run drivers.
Vezi ACORDUL PENTRU
tabel de diferenţă – balance

table. Tabel care arată diferenţa de
T
de mortalitate care ţine cont de
schimbările anticipate în mortali-
pensie pe care angajatorul trebuie tate. Indică mortalitatea viitoare
să o cumpere pentru fiecare anga- previzionată.
jat, în cadrul unei scheme de pen-
sii. tabel de mortalitate select – se-
lect mortality table. Tabel de
tabel de mortalitate – mortality mortalitate bazat numai pe vieţi se-
table. Instrument prin care pot fi lectate şi nu pe populaţia generală,
măsurate probabilităţile de viaţă şi de ex. vieţi acceptate în asigurare.
probabilităţile de deces. Baza de
măsurare este raportul dintre tabel de numere definitive –
numărul de persoane care mor, la table of definitive numbers. Lista
oricare vârstă, şi numărul de per- subscriitorilor care indică procen-
soane care sunt în viaţă la începu- tele, adică liniile subscrise, pe care
tul anului în care împlinesc vârsta le-a acceptat fiecare dintre ei pen-
respectivă. Factorii de rată a mor- tru riscul descris în poliţă. Lista este
talităţii şi a dobânzii permit actua- ataşată la poliţă.
rilor să producă calculele “primelor
nete” de asigurare de viaţă. tabel statistic de mortalitate – ag-
gregate mortality table. Tabel
tabel de limite – table of limits. bazat pe rata mortalităţii în funcţie
Tabel care prezintă diferite retenţii de vârstă. Nu se fac deosebiri în
(def.), pentru diverse clase de risc, funcţie de durata asigurării. Tabe-
definite prin tip, calitate sau alte cri- lele statistice sunt folosite pentru
terii. Este frecvent utilizată în reasi- evaluarea contractelor de asigurare
gurarea tratat de tip surplus (def.). de viaţă.
tabel de mortalitate previzionată tarif – tariff. Cotele minime de

– forecast mortality table. Tabel primă emise de o asociaţie comer-
cială pentru o anumită clasă de asi- CLAUSE.

gurări.
tâlhărie – robbery. Furtul prin
tasare – subsidence. Daune la forţă sau ameninţarea cu forţa
clădiri, cauzate de mişcarea terenu- (Legea furtului din 1968).
lui pe care este situată proprietatea.
Asigurarea împotriva tasării, alu- teama de pierdere/ teama de pe-
necărilor şi ridicărilor de teren este ricol – fear of loss/ fear of peril.
disponibilă pentru clădirile rezi- Asigurătorii nu sunt răspunzători
denţiale sau comerciale, fie ca peri- pentru o daună produsă prin
col numit, fie prin acoperirea acţiuni determinate de teama de
pentru daune accidentale. Acope- pierdere ca urmare a unui pericol
rirea exclude sedimentarea nor- asigurat. Pericolul asigurat este
mală a terenului, eroziunea de cauza îndepărtată, nu cauza
coastă şi daunele la garduri şi porţi, proximă (def.) a daunei. Principiul
cu excepţia cazului când şi clădirile nu îi absolvă pe asigurători de
sunt deteriorate în acelaşi timp. De răspunderea lor pentru costurile de
obicei, se aplică un excedent de reducere a daunei, costurile de re-
1.000£. cuperare sau contribuţie de avarie
generală, când sunt făcute adecvat
taxă de succesiune – inheritance pentru a împiedica dauna, ca ur-
tax (IHT). Taxă din Marea Brita- mare a unui pericol efectiv sau imi-
nie pe capital sau active transferate nent.
altor persoane (cu excepţia
soţului/ soţiei) în termen de şapte tehnici de retenţie de risc – risk
ani de la decesul persoanei care lasă retention techniques. Tehnici de
moştenirea. Există anumite scutiri asumare a riscului (def.).
de IHT, de ex. cadouri din venit,
cadouri pentru a sprijini anumite temperatură medie/ tempera-
rude care au nevoie de sprijin. Asi- tură medie zilnică – average tem-
gurarea de viaţă este folosită atât perature/ average daily
pentru a minimiza, cât şi pentru a temperature. Media temperaturii
plăti taxa. Fondurile lichide dintr-o maxime (Tmax) şi a temperaturii
poliţă evită vânzarea forţată a acti- minime (Tmin) pentru o anumită
velor pentru a finanţa taxa în cauză. zi, măsurate la 12:00 a.m. şi 12:00
Primele 255.000£ reprezintă un in- p.m. Temperatura medie este com-
terval de taxare “cotă zero” (2003). parată cu temperatura de referinţă
(def.),a unei derivate de vreme
taxele auditorilor – auditors’ (def.) în fiecare zi.
charges. Vezi CLAUZA CONTA-
BILILOR – ACCOUNTANTS’ teoria “buzunarului adânc” –
“deep pocket” theory. Când re- CLANŞATOR – OCCUR-

clamantul poate solicita despăgu- RENCE TRIGGER THEORIES;
biri de la mai mulţi acuzaţi, TEORIA TRIPLEI DE-
reclamantul alege acuzatul cu cea CLANŞĂRI - TRIPPLE TRIG-
mai mare capacitate de a plăti, GER THEORY.
adică pe acela cu “cel mai adânc bu-
zunar”. Alegerea acuzatului este teoria triplei declanşări/ teoria
deseori influenţată de poziţionarea declanşării continue – triple trig-
sa privitor la asigurare. ger theory/ continuous trigger
theory. Teorie a evenimentului de-
Teoria Declanşării Continue – clanşator (def.) care face ca dauna
Continuous Trigger Theory. să fie acoperită de oricare poliţă în
Vezi TEORIILE EVENIMENTU- vigoare din momentul primei ex-
LUI DECLANŞATOR – OC- puneri la o situaţie dăunătoare
CURRENCE TRIGGER până în momentul manifestării
THEORIES. vătămării sau bolii. Triplă derivă
din: (a) expunerea iniţală; (b)
teoria expunerii – exposure continuarea expunerii (perioada de
theory. Teorie care egalează mo- instalare a bolii) şi (c) manifesta-
mentul “evenimentului” unei rea. Teoria declanşează oricare
vătămări “cu consecinţe pe termen poliţă pentru întreaga sa sumă asi-
lung”, cum este azbestoza (def.) cu gurată, nu doar pentru o parte. Asi-
timpul de expunere la cauza guratul poate selecta care poliţe să
vătămării, pentru scopurile unei răspundă, cu posibilitatea cu-
poliţe pentru momentul produce- mulării limitelor (def.) şi agregării
rii daunei (def.), cauza însemnând limitelor din ani de poliţă diferiţi.
condiţiile nocive de muncă şi/ sau Teoria nu a fost adoptată uniform
expunerea la substanţele nocive. în Statele Unite, ţara în care a
Toţi asigurătorii expuşi la risc în de- apărut. Alte teorii, de ex. teoria ex-
cursul acestei perioade de expunere punerii (def.), teoria vătămării de
sunt consideraţi a fi răspunzători fapt (def.) şi teoria manifestării
pentru răspunderea rezultantă pro- (def.) au fost şi ele preferate. Asi-
porţional cu propriul lor timp la gurătorii folosesc o clauză a seriei de
risc. Teoriile alternative ale eveni- daune (def.) pentru a declanşa
mentului includ teoria manifestării, continuarea daunelor care provin
teoria vătămării de fapt (def.) şi teo- din cauza iniţală în anul de asigu-
ria triplei declanşări (def.). rare în care s-a produs primul eve-
niment. Vezi şi CLAUZA DE LOT
teoria manifestării – manifesta- – BATCH CLAUZE; SUCCE-
tion theory. Vezi TEORIILE SIUNEA PAŞILOR ÎN RĂSPUN-
EVENIMENTULUI DE- DERE – LIABILITY
SEQUENCE. demnizaţie. Vezi ÎNTÂMPLARE –

OCCURRENCE, CUMULAREA
Teoriile evenimentului de- LIMITELOR – STACKING OF
clanşator – Occurrence Trigger LIMITS.
Theories. Poliţele de răspundere
civilă sunt declanşate de eveni- Teren Contaminat – Contami-
mente asigurate “întâmplate” în nated Land. Teren care este găsit
timpul perioadei asigurate. Dificul- de autoritatea locală ca fiind “într-o
tatea determinării exacte a mo- asemenea condiţie din cauza unor
mentului producerii unor boli substanţe de pe sau din pământ, că
latente şi a poluării treptate a dus la s-a cauzat o deteriorare semnifica-
apariţia unor teorii, care nu sunt tivă sau că există o posibilitate sem-
universal acceptate, provenind din nificativă să se producă o asemenea
SUA: 1. Teoria expunerii. Vătăma- deteriorare” (Legea mediului din
rea se produce simultan cu prima 1995). Vezi PRINCIPIUL
expunere. Toţi asigurătorii expuşi PLĂTEŞTE CEL CARE PO-
la risc în perioada de expunere sunt LUEAZĂ – POLLUTER PAYS
răspunzători pe baza timpului de PRINCIPLE.
expunere la risc. 2. Teoria mani-
festării. Se consideră că vătămarea termeni ce urmează să fie agreaţi
se produce atunci când este diag- – “terms to be agreed” (t.b.a.).
nosticată prima dată. Este Indicaţie dintr-o fişă (def.) care
răspunzătoare numai poliţa în vi- spune ca agrearea anumitor ter-
goare la momentul descoperirii – meni contractuali trebuie să fie fi-
această teorie este rareori aplicată. nalizată. Underwriterii maritimi
3. Teoria vătămării de fapt. Poliţele acceptă de obicei riscul la o cotă ce
sunt declanşate numai dacă sunt în urmează să fie agreată, deşi alte as-
vigoare la momentul în care se pro- pecte ale riscului, de ex. data de în-
duce sau progresează o vătămare cepere, pot fi acoperite de termen.
efectivă. Nu este declanşată nicio O variantă alternativă “t.b.a. l/u”
răspundere în perioadele latente. 4. înseamnă “urmează să fie agreat cu
Teoria triplei declanşări (Tripple underwriterul principal (lead un-
Trigger)/ Teoria declanşării conti- derwriter) (def.)”.
nue. Se consideră că vătămarea se
produce la momentul primei expu- Termeni generali ai acordului –
neri, în timpul expunerii continue General Terms of Agreement.
şi la momentul manifestării. Orice Vezi TERMENI GENERALI AI
poliţă în vigoare în oricare dintre ACORDULUI ABI – ABI GENE-
aceste stadii va fi răspunzătoare. Se RAL TERMS OF AGREEMENT.
produc probleme şi privitor la
modul de aplicare a limitelor de in- Termeni generali ai acordului
AAB – ABI General Terms of decât persoana care comite actul);

Agreement. Un acord între asi- (d) creează un risc grav sănătăţii şi
gurători şi organizaţii de credit cu siguranţei publice sau (e) sunt
privire la prevederile de înlocuire a create pentru a interfera cu, sau
vehiculelor părţilor terţe nevino- pentru a produce grave întreruperi
vate şi, acolo unde este cazul, la fa- unui sistem electronic.
cilitarea reparaţiilor. Asigurătorii
acceptă să plătească organizaţiilor terţ – third party. 1.O persoană,
de creditare (OC) anumite rate diferită de asigurat, care a fost
fixe, în schimbul furnizării maşini- vătămată sau ale cărei bunuri au
lor de înlocuire plus a anumitor alte fost deteriorate. 2. Persoană adusă
costuri, iar OC-urile sunt de acord în procedura legală de acuzat ca
să furnizeze vehiculele. Acordul fa- fiind partea considerată, în între-
cilitează procesul de rezolvare a gime sau parţial, răspunzătoare
pretenţiilor pentru daunele neasi- pentru daună, de ex. detailistul se
gurate ale terţilor nevinovaţi şi sim- alătură producătorului într-un caz
plifică negocierile între OC-uri şi de răspundere civilă pentru produs.
asigurători. Vezi LEGEA RĂSPUNDERII CI-
VILE (CONTRIBUŢIE) DIN
terorism – terrorism. 1. Definiţia 1978 – CIVIL LIABILITY
Pool Re (def.)/ Trezoreriei M.S., (CONTRIBUTION) ACT 1978;
pentru scopurile (re)asigurării PROCEDURĂ JUDICIARĂ/
este: “act al oricărei persoane care NOTIFICARE DE TERŢ –
acţionează în numele, sau în THIRD PARTY NOTICE/ PRO-
legătură cu, orice organizaţie care CEEDINGS.
desfăşoară activităţi direcţionate
spre răsturnarea sau influenţarea test anual de solvabilitate – an-
oricărui guvern de jure sau de facto, nual solvency test. Lloyd’s
prin violenţă sau forţă”. 2. Legea te- desfăşoară două teste anuale de sol-
rorismului din 2000 (def.): un act vabilitate. 1. Lloyd’s la nivel total
de terorism este o acţiune specifi- (ca şi cum ar fi o singură companie
cată, a cărei folosire sau cu ame- de asigurări) trebuie să demons-
ninţarea căreia intenţionează să treze că activele totale eligibile ale
influenţeze un guvern sau să inti- membrilor, împreună cu activele
mideze publicul pentru avansa un deţinute central, ca fondul central
scop politic, religios sau ideologic. Lloyd’s, sunt mai mari decât
Acţiunile specificate sunt acţiuni răspunderile pe care le deţin cu
care: (a) implică violenţa gravă asu- suma reprezentată de marja mi-
pra unei persoane; (b) cauzează nimă obligatorie (def.). 2. Lloyd’s
daune grave la bunuri; (c) pun în trebuie să demostreze şi că fiecare
pericol viaţa unei persoane (alta membru are suficiente active pen-
tru a-şi acoperi răspunderile, şi că

orice depăşire poate fi acoperiă de Test de bază în asigurări – Foun-
activele deţinute central. De ase- dation Insurance Test (FIT).
menea, activele fiecăruia dintre Punctul de pornire al CII pentru
membri trebuie să depăşească nou-veniţii în asigurările generale,
răspunderile cu marja prescrisă. cu denumirea de premiu în asi-
Aceasta este valoarea maximă din- gurări. Cursul, cu un singur subiect,
tre 16% din primele totale anuale oferă o înţelegere de bază a felului
sau 23% din daunele medii, petre- în care funcţionează piaţa, princi-
cute pe o perioadă de trei ani, din piile şi procedurile fundamentale
care se scade un credit pentru rede risc şi de asigurări şi principalele
cuperările din reasigurări. Ca ur- produse comerciale şi personale de
mare a acestui test, Lloyd’s trebuie asigurări. După încheierea FIT,
să demonstreze că are suficiente ac- candidaţii pot avansa către
tive centrale pentru a acoperi orice următoarea calificare generală, cer-
depăşire cumulată. Vezi MARJA tificatul în asigurări (def.).
MEMBRULUI – MEMBER’S
MARGIN. test de control – control test.
Testul principal al relaţiei angaja-
test de asumare voluntară a res- tor-angajat este dreptul de a
ponsabilităţii – voluntary as- controla cum, când, unde şi de
sumption of responsibility test. către cine trebuie făcută o anumită
Ca urmare a cazului Henderson vs. activitate. “Angajatul” este contro-
Merrett Syndicates Ltd (1994), lat şi condus în mod substanţial de
acest test a fost acceptat ca bază co- o altă persoană, privitor la maniera
rectă de răspundere în cazurile în desfăşurării activităţii. Un contrac-
care apar probleme legate de tor independent acceptă să
obligaţia de atenţie, şi acestea ge- desfăşoare activitatea, dar nu sub
nerează probleme economice, cum controlul celeilalte părţi. În 1952,
ar fi cazurile de neglijenţă profesio- (Stevenson, Jordan and Harrison
nală. Oferirea de consiliere şi oferi- Ltd. vs. McDonald and Evans),
rea unui serviciu cu obligaţie Denning L. J. a ilustrat diferenţa
pentru atenţie, atunci când partea făcând distincţia dintre un şofer de
în cauză îşi asumă sau preia o res- taxi şi un şofer angajat. Cealaltă
ponsabilitate faţă de alta. În acest “condiţie minimă obligatorie” este
caz, agenţii conducători de la testul mutualităţii obligaţiei (def.).
Lloyd’s aveau obligaţia să fie atenţi
faţă de nume (def.) care suferiseră test de rezistenţă – resilience
pierderi financiare dezastruoase ca risk. Test de reglementare impus
urmare a managementului negli- asigurătorilor de viaţă pentru a se
jent exercitat de sindicate. verifica faptul că pot rezista unei
scăderi specifice în valorile de piaţă test. 1. Test pentru a demonstra că

ale acţiunilor, fără să încalce marja asigurătorul sau underwriterul res-
de solvabilitate (def.) impusă. Re- pectă cerinţele de solvabilitate ale
zultatul este încorporat în calculul FSA, comparând marja disponibilă
rezervelor tehnice în loc să fie pre- de solvabilitate cu marja minimă
zentat drept capital solvabil. Se impusă (def.). 2. Calcul actuarial
aşteaptă ca actuarul desemnat pentru a determina dacă o schemă
(def.) să-şi aplice propria judecată de pensii ocupaţionale are active
în evaluarea aspectelor relevante suficiente pentru a plăti beneficiile
testului. membrilor.
test de rezonabilitate – test of re- testul de integrare – integration

sonableness. Înseamnă că un co- test. Test folosit în relaţia angajat/
merciant care foloseşte o clauză de angajator (def.). Caută să stabi-
excludere trebuie să demonstreze lească dacă o persoană lucrează pe
că este “echitabilă şi rezonabilă” cont propriu sau ca parte inte-
[(Legea termenilor contractuali grantă din organizaţia angajatoru-
inechitabili din 1977 (def.)]. Ins- lui. Testul va avea succes dacă
tanţa decide dar, prin test, eva- relaţia este una continuă între părţi.
luează dacă se poate demonstra că Dacă activităţile persoanei indivi-
clauza este “echitabilă şi rezona- duale sunt restricţionate la un an-
bilă”, luând în considerare cir- gajator, şi persoana nu poartă
cumstanţele cunoscute părţilor la niciun risc financiar, aceasta poate
momentul întocmirii contractului. fi considerată a fi angajat. Pentru a
Ia în considerare şi punctele tari ale face această distincție, Denning L.J.
părţilor, precum şi alte circums- a comparat un şofer de taxi cu cu
tanţe relevante. şofer angajat (Stevenson, Jordan and
Harrison Ltd vs. McDonald and
test de scop unic – sole purpose Evans).
test. Regulă IR care spune că sin-
gurul scop al oricărei scheme de testul decât prin – “but for test”.
pensii este de a oferi pensii mem- Un test care ajută să se stabilească
brilor săi. Cei responsabili pentru dacă vătămarea reclamantului a
schemă trebuie să ţină cont de fost cauzată de fapt de neglijenţa
această regulă în administrarea fon- (def.) acuzatului. Sprijină instanţa
dului. Încălcările care dezavanta- în respingerea acelor factori care nu
jează membrii sau persoanele ar fi putut avea niciun efect cauzal şi
înrudite cu aceştia atrag pedepse trebuie, aşadar, consideraţi ca fiind
grave. foarte îndepărtaţi. “Dacă dauna nu
s-ar fi produs decât printr-o
test de solvabilitate – solvency greşeală particulară, atunci acea
greşeală este cauza producerii dau-

nei; dacă s-ar fi întâmplat acelaşi testul schemei de referinţă – re-
lucru, cu greşeală sau fără greşeală, ference scheme test. Vezi
atunci greşeala nu este cauza pro- SCHEMĂ DE REFERINŢĂ – RE-
ducerii daunei” [Cork vs. Kirby Ma- FERENCE SCHEME.
clean Ltd. (CA, 1952)]. Testul nu
funcţionează când este vorba de Thatcham (Centrul de Cercetare
două cauze concurente, iar fiecare pentru Reparaţii Auto în Asi-
dintre ele separat este suficientă gurări) – Thatcham (Motor In-
pentru a produce dauna. Testul ar surance Repair Research
elimina ambele cauze şi acest lucru Centre). Centru de cercetare şi
nu poate fi corect, pentru că am- tehnologie auto de nivel mondial
bele ar fi putut produce rezultatul. de vârf. Oferă industriilor automo-
bilistică şi a asigurărilor informaţii
Testul introductiv Lloyd’s – comerciale de valoare (Vizitaţi
Lloyd’s Introductory Test. Exa- www.thatcham.org pentru cotaţii
minare introdusă la Lloyd’s de Di- privitoare la siguranţa vehiculelor,
rectiva nr. 8 din 1985. Fiecare factori de siguranţă etc.).
nou-intrat în Cameră trebuie să dea
acest test, imediat după începerea tinitus – tinnitus. Ţiuit în urechi
activităţii la Lloyd’s. care poate precede pierderea auzu-
lui. Tinitus poate avea un efect
testul în cadrul unei afaceri – by semnificativ asupra daunelor acor-
way of business test. Legea Servi- date în solicitări de despăgubire ba-
ciilor şi Pieţelor Financiare zate pe surzirea profesională (def.).
(FSMA) specifică faptul că o acti-
vitate de vânzare sau de adminis- tipuri de clienţi – customer
trare este o activitate reglementată types. FSA clasifică clienţii ca fiind
(def.) numai dacă se desfăşoară “în fie de detaliu, fie comerciali. Primii
cadrul unei afaceri”. În fapt, în- sunt definiţi ca fiind asiguraţi sau
seamnă că activitatea furnizează potenţiali asiguraţi, care acţionează
afacerii un beneficiu financiar di- în afara serviciului, afacerii sau pro-
rect. Beneficiile financiare nu tre- fesiei lor. Ultimii sunt cei care nu
buie să fie sub formă de bani sau ca sunt clienţi de detaliu. Toate fir-
element de profit. Un angajator mele sunt clienţi comerciali, indife-
care încheie o asigurare de sănătate rent de dimensiune. Pentru
pentru angajaţii săi, dar nu scopurile reglementării reclamaţii-
primeşte niciun comision nu lor, FSA foloseşte definiţia recla-
desfăşoară la modul general, o me- manţi eligibili. Aceştia includ
diere de asigurări în cadrul unei afa- persoanele private, clienţii comer-
ceri. ciali cu o cifră de afaceri sub 1 mi-
lion £, asociaţiile cu un venit anual sau persoane juridice.

sub 1 milion £, curatorul unui fond
cu o valoare netă a activelor de sub titluri de credit – debentures.
1 milion £. Documente de valoare emise de
companii în schimbul unor împru-
tipuri speciale – special types. muturi pe termen lung. Deţinătorii
Termen generic folosit de asi- de titluri de credit au dreptul la o
gurătorii auto pentru a descrie ve- rată fixă a dobânzii în fiecare an, in-
hicule sau instalaţii mobile diferent dacă compania înregis-
destinate unor scopuri speciale, de trează profituri sau nu, deoarece
ex. buldozere, excavatoare etc. Pot reprezintă datorie de capital.
fi asigurate prin poliţe auto (în mod
special pentru scopul Legii cir- Tmax. Temperatura maximă dintr-
culaţiei pe drumurile publice), teh- o anumită zi, aşa cum este măsurată
nice sau de răspundere civilă între orele 12:00 am şi 12:00 pm.
publică. Riscul de “unealtă comer- Vezi TEMPERATURĂ MEDIE/
cială” este acoperit când sunt folo- TEMPERATURĂ MEDIE ZIL-
site în locaţia de lucru. NICĂ – AVERAGE TEMPERA-
TURE/ AVERAGE DAILY
titlu – heading. Numele şi adresa TEMPERATURE.
asigurătorului, din partea de sus a
formularului de poliţă. Tmin. Temperatura minimă dintr-
o anumită zi, aşa cum este măsurată
titluri de autorizare – chartered între orele 12:00 am şi 12:00 pm.
titles. CII oferă titluri de autorizare Vezi TEMPERATURĂ MEDIE/
Fellows şi Associates. Titlul de asi- TEMPERATURĂ MEDIE ZIL-
gurător autorizat (def.) se aplică NICĂ – AVERAGE TEMPERA-
membrilor care lucrează în compa- TURE/ AVERAGE DAILY
nii de asigurare şi agenţilor subs- TEMPERATURE.
criitori Lloyd’s. Specialist în
Asigurări Autorizat se aplică celor toate aparatele de zbor ale lumii
care lucrează ca intermediari sau – Jane’s “All the World’s Air-
ajustori de daune, în asociaţii co- craft”. Publicaţie anuală care
merciale sau profesionale şi în alte conţine informaţii de valoare pen-
ocupaţii legate de asigurări. Broker tru underwriteri. Conţine fotogra-
de asigurări autorizat se aplică fii, descrieri şi detalii referitoare la
membrilor care derulează activităţi performanţele majorităţii aparate-
ca brokeri de asigurări. Titlurile de lor de zbor şi motoarelor civile şi
autorizare sunt acordate membri- militare aflate în producţie curentă
lor individuali calificaţi şi nu sunt sau în dezvoltare.
folosite pentru firme, parteneriate
toate celelalte costuri şi chel- Profilul de risc poate fi reprezentat

tuieli – all other costs and ex- grafic pe o diagramă de risc, adică
penses. Vezi ALTE COSTURI ŞI o matrice probabilitate/ impact.
CHELTUIELI – OTHER COSTS Specialiştii în servicii financiare tre-
AND EXPENSES. buie să înţeleagă nivelele de tole-
ranţă de risc ale clienţilor lor. Vezi
toate riscurile – all risks. Termen Figura 7 de mai sus.
care descrie o asigurare de bunuri
care acoperă orice daună sau pier- top and step – top and step. Vezi
dere fortuită care nu este exclusă în INTERVALUL/ ARANJAMEN-
mod explicit. Aceasta spre deose- TUL TOP AND DROP – TOP
bire de o poliţă care acoperă dauna AND DROP LAYER/ ARRAN-
fizică produsă de un pericol numit, GEMENT.
de ex. incendiu. Excluderile “toate
riscurile” se referă la forme inevita- tornadă – tornado. Furtună de
bile de deteriorare, cum sunt uzura vânt de violenţă extremă. Îşi are ori-
şi deprecierea, şi la alte daune pro- ginea într-un nor în forma unei pâl-
duse de cauze care acţionează trep- nii, care se roteşte. Presiunea
tat. Acoperirea “toate riscurile” barometrică poate scădea atât de
poate fi achiziţionată pentru bunuri dramatic şi de rapid, încât, efectiv,
personale, camere de filmat, biju- clădirile pot exploda din interior.
tierii, echipamente industriale şi
bunuri în tranzit şi se aplică Insti- toţi paşii practicabili – “all prac-
tute Cargo Clauses A (def.). Prin ticable steps”. Înseamnă “ceva ce
poliţele de asigurare a locuinţelor şi poate fi realizat indiferent de cost,
cele comerciale pentru clădiri şi dar care depinde de nivelul de
conţinut şi prin acoperirile pentru cunoştinţe disponibil în momentul
autovehicule, termenul a deschis respectiv”. De exemplu, anumite
drumul pentru “pierdere sau daună reglementări din Legea sănătăţii şi
accidentală” ca mod de a extinde siguranţei la locul de muncă din
acoperirea pentru pericole numite. 1974 prevăd că “se vor face toţi
paşii practicabili pentru ca niciunul
toleranţa la risc – risk tolerance. dintre angajaţi să nu se găsească în
Valoarea de risc pe care un investi- spaţiul dintre partea mobilă a unei
tor, persoană fizică sau companie, maşini filatoare şi orice parte fixă a
este dispus să şi-l asume pentru a maşinii către care se îndreaptă par-
atinge un obiectiv specific. Tole- tea mobilă”. Comparaţi cu în-
ranţa la risc depinde de capacitatea treţinut corespunzător (def.) şi
financiară,de dorinţa de a prelua practicabil în mod rezonabil (def.).
riscuri şi de profilul general al com-
paniei sau al persoanei în cauză. TOVALOP. Înseamnă “Acordul
voluntar al proprietarilor de petro- şi acest lucru ajută la “curăţarea”

liere cu privire la poluarea cu pe- balanţei, în special dacă este impli-
trol”. Acord sprijinit de majoritatea cată o fuziune sau achiziţie. Este un
proprietarilor de petroliere din produs de transfer alternativ de risc
lume, prin care proprietarii acceptă (def.).
să acopere costurile de curăţare
plătite de guverne, pentru petrolul transfer de afacere – transfer of
deversat din petrolierele business. Procedură prin care o
aparţinând proprietarilor. Fiecare companie de asigurare poate, cu
membru îşi asigură răspunderea supervizare din partea FSA, să îşi
preluată prin acest acord. transfere drepturile şi obligaţiile
create prin poliţele pe care le-a
transbordare – trans-shipment. emis către alt asigurător, fără să
Transferul bunurilor de pe un vas obţină consimţământul formal al
sau alt mijloc de transport pe un asiguraţilor în cauză.
altul, deseori contractat ”prin” scri-
soare de conosament. Clauza de transfer de pensie – pension
tranzit (def.) oferă continuitatea transfer. Transferul valorii în nu-
acoperirii ca urmare a unei merar de la o schemă de pensii
descărcări forţate, relivrări sau aprobată la alta. Se face o plată de
transbordări, sau în cursul oricărei transfer către schema primitoare a
variaţii permise, cu condiţia ca des- membrului.
tinaţia iniţială să nu fie schimbată.
transfer de portofoliu – Portfo-
transfer al portofoliului de lio Transfer. Transferul unor asi-
daune (prospectiv) – loss port- gurări generale sau de viaţă,
folio transfer (prospective). implicând, de obicei, multe poliţe
Transfer al portofoliului de daune individuale, de la un asigurător la
(def.) care se referă la daune din ac- altul. Solicitările de transfer trebuie
tivitatea viitoare a cedentului. Ter- să fie aprobate de instanţă
menii sunt ajustabili în funcţie de (FSMA). FSA (def.) monitori-
volumul de activitate. Recuperările zează desfăşurarea solicitării, pen-
din reasigurare urmează tendinţa tru a se asigura că deţinătorii
de daună a cedentului. Efectul este poliţelor (atât ai celui care trans-
de transfer al răspunderilor către feră, cât şi ai celui către care se face
balanţa reasigurătorului în schim- transferul) sunt trataţi corect şi
bul unei prime care reflectă valoa- rămân în siguranţă. Un expert in-
rea în timp a banilor, iar timpul şi dependent desemnat de FSA ra-
riscul sunt asumate de reasigurător. portează impactul asupra ambelor
Cedentul înlocuieşte răspunderile grupuri de deţinători de poliţe.
necunoscute cu un cost cunoscut,
transfer de portofoliu de risc (re- gurări, asiguratul transferă posibilita-

trospectiv) – loss portfolio trans- tea de daună asigurătorului în schim-
fer (retrospective). Transfer al bul primei. Alte forme de transfer de
daunelor produse [portofoliu de risc pot fi întâlnite în contracte folo-
daună (def.)] de la un asigurător la site pentru a transfera riscurile de la o
un reasigurător, care primeşte o parte la alta, în măsura permisă de
primă bazată pe valoarea prezentă lege (vezi LEGEA TERMENILOR
netă a daunelor, cu încărcare pentru CONTRACTUALI INECHITA-
profit, cheltuieli şi timp. Reasi- BILI DIN 1977 – UNFAIR
gurătorul investeşte prima de-a lun- CONTRACT TERMS ACT
gul timpului necesar pentru 1977). Un alt fel de transfer de risc
rezolvarea daunei. Transferurile per- se produce când o activitate este
mit asigurătorului să îmbunătăţească transferată de la o parte la alta, de ex.
ratele financiare sau să iasă dintr-o subcontractarea unui proces hazar-
linie de asigurări. Este o soluţie de dant unei alte părţi, dar acesta poate
reasigurare de risc limitat (def.). fi considerat şi un exemplu de evitare
a riscului (def.).
transfer de risc – risk transfer. O
parte transferă efectele financiare ale transfer de risc alternativ – alter-
pierderii sale unei alte părţi. În asi- native risk transfer (ART). Ex-
Figura 6. Clasificarea pieţei ART.

Sursa: Swiss Re, sigma nr. 1/2003.
Purtători de risc
• Autoasigurare/ captive
Alternativa • Grupuri de retenţie a riscului
• Pooluri
• Pieţe de capital
Soluţii
• (Re)asigurarea de risc limitat

• Capital contingent
• Produse multi-an/ multi-linie
(MMP)
• Produse multi-trigger (MIP)
• Soluţii pentru riscurile noilor active
• Derivate de vreme
• Transformare în obligaţiuni/ ILS
presie generică pentru a reflecta di- brilor unei scheme finale închise de
verse forme non-tradiţionale de salarii li se oferă oportunitatea de a
(re)asigurare şi tehnici prin care se alătura unei noi scheme de
riscul este transferat către pieţele achiziţionare a banilor. Se produce
de capital. Mai pe larg, se referă la şi mai frecvent când o firmă îşi
convergenţa (def.) (re)asigurărilor schimbă proprietatea. Este obliga-
cu domeniul bancar şi pieţele de ca- toriu consimţământul membrilor,
pital. Vezi REASIGURAREA FI- întrucâ aceştia pot opta pentru un
NANCIARĂ – FINANCIAL transfer de pensii către o pensie
REINSURANCE, REASIGURA- personală, una conform secţiunii
REA LIMITATĂ – FINITE 32 a poliţei sau pot alege să nu facă
REINSURANCE; TRANSFOR- nici un transfer. Plata de transfer
MAREA ÎN OBLIGAŢIUNI – SE- (def.) este de obicei mai mare
C U R I T I S A T I O N ; decât echivalentul în numerar al va-
FINANŢAREA DE RISC AL- lorii de transfer (def.) pentru fie-
TERNATIV – ALTERNATIVE care persoană.
RISK FINANCING; DERIVATĂ
DE VREME – WEATHER DERI- transfer statutar – statutory
VATIVE (Vezi Figura 6). transfer. Se produce când un
membru al unei scheme de pensii
transfer extern – external trans- îşi exercită dreptul legal de a solicita
fer. Se produce când s-a dat un schemei sale anterioare de pensii să
ordin de împărţire a pensiei şi fos- facă o plată de transfer către o nouă
tul soţ/ fosta soţie nu poate face un schemă.
transfer intern (def.) către membrii
schemei pentru că nu este permis transferuri scutite – exempt
statutul dual de membru. În conse- transfers. Transferuri de bani sau
cinţă, trebuie aplicat un transfer ex- echivalent al banilor care nu sunt
tern creditului de pensie. impozitate cu taxă de moştenire.
Vezi SCUTIREA DE PRIME –
transfer în bloc – block transfer. PREMIUM EXEMPTIONS;
Vezi TRANSFER ÎN MASĂ – ARANJAMENTE BACK-TO-
BULK TRANSFER. BACK – BACK-TO-BACK AR-
RANGEMENTS.
transfer în masă – bulk transfer.
Transferul unui grup de membri de transformare în asigurări – insu-
la o schemă ocupaţională de pensii ritisation. Transferul de risc finan-
la alta. Se face o plată de transfer ciar dinspre piaţa de capital spre
(def.) către noua schemă, bazată pe cea de asigurări. O bancă trans-
transferul de active şi pasive. Trans- formă în obligaţiuni un portofoliu
ferul se poate produce când mem- de obligaţiuni corporatiste ca
obligaţiuni de îndatorare colatera- activelor, nu în firma/ afacerea care

lizate (def.) sau printr-un portofo- a acordat împrumuturile. Vezi
liu de swapuri pentru neplata TRANSFORMAREA ÎN
creditului (def.). Un vehicul cu OBLIGAŢIUNI A RISCURILOR
scop special (def.) cumpără DE ASIGURĂRI – SECURITISA-
obligaţiunile de îndatorare colate- TION OF INSURANCE RISK.
ralizate şi le transmite mai departe
(re)asigurătorilor, care sunt inves- transformarea în obligaţiuni a
titori semnificativi în datorii subor- creditului – credit securitisation.
donate bazate pe active relativ Structurarea unui portofoliu de ris-
omogene, cum sunt împrumuturile curi de credit pe nivele diferite.
ipotecare pentru locuinţe, sumele Vezi OBLIGAŢIUNI DE ÎNDA-
de încasat pe carduri de credit sau TORARE COLATERALIZATE –
împrumuturile pentru maşini. Alte CDOs (COLLATERALISED
exemple: asigurarea pentru valoare DEBT OBLIGATIONS);
reziduală (def.), produse de garan- OBLIGAŢIUNI IPOTECARE
tare a venitului (def.) şi alte pro- COLATERALIZATE – CMOs
duse financiare particularizate. Alte (COLLATERALISED MORT-
riscuri transferate către piaţa de asi- GAGE OBLIGATIONS); SWA-
gurare au inclus finanţarea de PURI PENTRU NEPLATA
proiecte şi drepturi de autor în do- CREDITULUI – CREDIT DE-
meniul filmelor, franşizelor, medi- FAULT SWAPS; TRANSFOR-
camentelor şi muzicii. Asigurătorul MARE ÎN ASIGURĂRI –
pierde dreptul de replată a dobân- INSURITISATION.
zilor şi/sau capitalului dacă sunt
probleme de neplată a împrumutu- transformarea în obligaţiuni a
rilor. riscurilor de asigurări – securiti-
sation of insurance risk. Transfe-
transformare în obligaţiuni/ se- rul riscurilor asigurate dinspre piaţa
curitizare – securitisation. Mijloc de asigurări spre piaţa de capital,
prin care activele financiare autoli- prin intermediul unui vehicul cu
chidabile, cum sunt împrumuturile scop special (SPV) (def.). SPV
şi ipotecile, sunt pregătite de o vinde obligaţiunile cu condiţia să
firmă în forma unor obligaţiuni şi nu mai plătească dobânda şi/ sau
vândute printr-un vehicul cu scop împrumutul principal dacă se pro-
special (def.) unor investitori de pe duce riscul asigurat, de ex. un ura-
piaţa de capital. Firma continuă să gan. Sumele reţinute finanţează
ofere service activelor transformate pierderile (re)asigurătorului.
în obligaţiuni, deşi riscul de credit Transformarea în obligaţiuni a ofe-
a fost transferat investitorilor, al rit surse alternative de capital când
căror interes este în solvabilitatea nu a existat suficientă capacitate de
reasigurare. Vezi OBLIGAŢIUNI sigurătorul care poartă riscul.

DE CATASTROFĂ – CATAS-
TROPHE BOND; TRANSFOR- Transportul pe cale ferată – Car-
MARE ÎN ASIGURĂRI – riage by Rail. Vezi CONVENŢIA
INSURITISATION. CIM – CIM CONVENTION.
transformarea în obligaţiuni/ se- tranzacţie majoră de sindicat –

curitizarea catastrofelor – catas- major syndicate transaction.
trophe securitisation. Vezi Când o ofertă obligatorie (def.) a
OBLIGAŢIUNI DE CATAS- avut ca rezultat faptul că o parte in-
TROFĂ – CATASTROPHE teresată într-un sindicat Lloyd’s a
BONDS. ajuns să deţină 90% sau mai mult
din capacitatea sindicatului, agen-
transportator obişnuit – com- tul conducător poate solicita
mon carrier. Persoană care trans- Consiliului (def.) să achiziţioneze,
portă bunuri pentru oricine în mod obligatoriu, partea rămasă
plăteşte o sumă acceptabilă. Un ast- a capacităţii de la părţile interesate
fel de transportator poate trans- minoritare. (Directiva 18/97).
porta un anumit produs pe o
anumită rută, dar dacă îşi limitează tranzacţionare incontrolabilă –
serviciile la un anumit sector, de- rogue trading. Acoperă instituţiile
vine transportator privat. Răspun- financiare pentru pierderi finan-
derea transportatorului obişnuit ciare directe cauzate de comer-
conform Codului civil este strict le- cianţi care acţionează în afara
gată de apărare pentru: acţiuni ale autorităţii lor. Tranzacţionare
inamicilor reginei, calamităţi natu- neautorizată înseamnă tranzacţio-
rale, greşeala proprietarului, viciu nare care, în momentul efectuării
inerent. Transportatorii pe cale fe- sale, este: (a) dincolo de limitele fi-
rată nu sunt transportatori nanciare permise, sau (b) în afara
obişnuiţi, iar mulţi dintre transpor- liniilor permise de produse, sau (c)
tatorii rutieri folosesc Condiţiile de nu cu partea parteneră desemnată.
Transport ale Asociaţiei Transporta- Poliţa nu acoperă erorile simple sau
torilor Rutieri (def.). daunele cauzate de comercianţii
care acţionează în numele unor
transportator/ purtător – car- terţi şi nici acea parte din daună
rier. 1. Transportatorul de bunuri care este considerată a fi fost auto-
pe cale ferată, rutier, armatorul, rizată. Acoperirea este de obicei
linia aeriană sau alt tip de transpor- convenită împreună cu garanţia ge-
tator de bunuri. Vezi TRANSPOR- nerală a bancherilor (def.).
TATOR COMUN – COMMON
CARRIER. 2. Asigurătorul sau rea- trată – bill of exchange. Autoriza-
rea dată de cumpărător pentru ca vitate; deseori combinaţia include

vânzătorul să îşi primească banii atât activităţi profitabile, cât şi mai
din preţul bunurilor la o anumită puţin dorite.
dată, la banca cumpărătorului, de
obicei când bunurile au ajuns la Tratat continuu – Continuous
destinaţie. Banca nu va sconta trata Treaty. Contract de Reasigurare
decât dacă bunurile specificate sunt care, odată început, continuă pe pe-
asigurate împotriva riscurilor mari- rioadă nedefinită, până când una
time şi, poliţa este încredinţată dintre părţi informează cu privire la
băncii ca garanţie colaterală. intenţia sa de a încheia contractul.
Anularea se poate face la o anumită
tratament de urgenţă – emer- dată sau după o anumită perioadă.
gency treatment. Tratament apli-
cat de un medic practicant calificat tratat cotă-parte de tip surplus –
unei părţi vătămate, ca urmare a surplus share treaty (SST). Tra-
unui accident auto produs pe un tat proporţional care alocă riscul,
drum sau într-un loc public. Legea pierderile şi prima pe baza unui
circulaţiei pe drumurile publice îl procentaj variabil între cedent şi
obligă pe utilizatorul vehiculului să reasigurător. Retenţia cedentului
plătească o taxă specifică şi chel- este o valoare monetară fixă pentru
tuieli de deplasare medicului care fiecare poliţă, dar procentajul se re-
ajunge primul, răspundere care tre- duce pe măsură ce creşte limita
buie asigurată prin asigurarea auto. poliţei. Când retenţia, denumită
Nicio plată făcută prin această pre- linie, nu este depăşită, 100% din
vedere nu va afecta dreptul asigu- risc este reţinut de cedent. Capaci-
ratului la reducerea pentru tatea tratatului este exprimată ca
neproducere de daună. multiplu al liniei cedentului; o re-
tenţie de 3 milioane £ plus un tra-
tratarea riscului – risk treatment. tat de patru linii (12 milioane £)
Stadiu al deciziei de management înseamnă că cedentul poate ac-
de risc, în care firma decide cum să cepta 15 milioane £ fără a apela la
răspundă la risc. Opţiunile includ alte reasigurări facultative sau
transferul de risc (prin asigurare şi printr-un al doilea tratat surplus.
fără asigurare), finanţare de risc Vezi Figura 78.
(def.), reducere, evitare, împiedi-
care, control etc. Acesta este urmat
de implementare.
Tratat Buchet – Bouquet Treaty.

Tratat de reasigurare care combină
contracte din diferite clase de acti-
Figura 7. Tratatul de reasigurare cotă-parte de tip surplus.
tratat cu cotă fixă – fixed rate tratat de dispersie a daunelor –

treaty. Tratat de reasigurare de tip spread loss treaty. Reasigurare fi-
excedent de daună (def.), prin care nanciară (def.) agregată excedent
este agreată o cotă fixă. Cota se de daună prin care, într-un contract
aplică venitului brut din prime multianual, primele sunt plătite în
iniţial al cedentului, din care se scad anii buni pentru a acumula un fond
doar reasigurările plătite de com- din care să fie recuperate daunele
pania care operează cu prioritate în, în anii mai slabi. Primele se acumu-
şi pentru beneficiul, tratatului ex- lează într-un fond de investiţii, pre-
cedent de daună (def.). Pentru cal- cum şi primele suplimentare
culul cotei se foloseşte metoda plătite, dacă daunele depăşesc dife-
costului de consumare (def.). renţa de fond. Acoperirea este
Comparaţi cu tratatele mobile fixată pe bază anuală, deseori de tip
(def.). stop daună. Obiectivul este de a
stabiliza pierderile cedentului de-a
tratat cu parte fixă – fixed share lungul timpului.
treaty. Înseamnă tratat cotă-parte
(def.). tratat facultativ obligatoriu – fa-
cultative obligatory treaty. “Fac- ESCAPE CLAUSE.

oblig” permite cedentului (def.) să
selecteze riscul pe care îl oferă rea- tratat stop daună – stop loss
sigurătorului, care trebuie să ac- treaty. Vezi REASIGURAREA
cepte apoi toate cesiunile (def.) EXCEDENT DE RATĂ A DAU-
prin tratat. Se încheie în mod nor- NELOR – EXCESS OF LOSS
mal după un tratat de tip surplus RATIO REINSURANCE.
(def.) şi oferă acoperire facultativă
automată pentru cedent când ca- trăsnet – lightning. Pericol asigu-
pacitatea tratatului de tip surplus rat adăugat unei poliţe-standard de
este complet ocupată. Diferă de un incendiu pentru acoperirea daune-
al doilea tratat de tip surplus numai lor produse de trăsnet. Este inde-
prin faptul că cedentul are de ales. pendent de pericolul de incendiu.
Nu este necesară aprinderea.
tratat obligatoriu – obligatory
treaty. Tratat de reasigurare prin Tribunalul Contractelor Co-
care asigurătorul iniţial trebuie să mune – Joint Contracts Tribunal
cedeze şi reasigurătorul trebuie să (JCT). Companie care se ocupă de
accepte toate riscurile care se înca- peste 70 de ani cu producerea de
drează în clasa de asigurări acope- contracte-standard şi de note de în-
rită de tratat. drumare pentru industria
construcţiilor. JTC are 9 organizaţii
tratat orb – blind treaty. Tratat de constitutive, reprezentând profe-
reasigurare prin care cedentul siile şi asociaţiile-cheie atât din sec-
(def.), în loc să notifice riscurile in- torul public, cât şi din cel privat.
dividuale atunci când se produc, Gama contractelor se întinde de la
prezintă periodic doar un sumar al simple extinderi de case până la
primelor şi daunelor. Reasigurăto- proiecte de construcţii majore, de
rul îşi exercită rareori dreptul de a interes public. Vezi JTC 21.2.1
examina evidenţele cedentului în ACOPERIRE PENTRU NON-
legătură cu un anumit risc sau cu o NEGLIJENŢĂ – JCT 21.2.1
anumită daună. NON-NEGLIGENT COVER.
tratat/ primă variabil/ă – sliding Tribunalul Legislativ pentru Ser-

scale premium/ treaty. Primă de vicii şi Pieţe Financiare – Finan-
reasigurare într-un tratat nonpro- cial Services and Markets Act
porţional, bazată pe costul de Tribunal. Tribunal statutar, în ca-
consumare pentru perioada res- drul Serviciului Instanţelor, care
pectivă, supusă numai unor limite operează ca instanţă de primă
valorice maxime şi minime agreate. apariţie. Persoanele disciplinate de
Vezi CLAUZA DE EVITARE – FSA (def.) au dreptul de a se adresa
tribunalului. Responsabilitatea pro- ponibile numai în măsura în care

bei este a FSA. De obicei, are loc o acţionarii existenţi sunt dispuşi să-
audiere orală pe problemele de şi vândă, integral sau parţial, părţile
fond. Decizia tribunalului asupra deţinute.
problemei este finală, dar se poate
face apel pentru anumite puncte. trust de unituri – unit trust. In-
Tribunalul poate impune solicitan- vestiţie colectivă în care investito-
tului sau FSA să acopere anumite rii (deţinătorii de unituri) obţin un
costuri. Tribunalul constă dintr-un interes într-un fond prin cumpăra-
preşedinte legal calificat şi doi rea de unituri de la manageri, ştiind
membri ai industriei. că au posibilitatea de a-şi revinde
uniturile către manageri la un preţ
tromboza venelor profunde – care reflectă valoarea de piaţă a in-
deep vein thrombosis (DVT). vestiţiilor trustului de la data res-
Formarea potenţial fatală de chea- pectivă. Trusturile autorizate de
guri de sânge într-o venă profundă, FSA (def.) sunt împuternicite să
de obicei în membrele inferioare. vândă unituri direct publicului.
Principala cauză pare a fi mişcarea Multe scheme de trusturi de uni-
limitată în condiţii de spaţiu res- turi sunt scheme de asigurări de
trâns, de ex. în cazul zborurilor de viaţă unit-linked (def.). Vezi SEC-
lungă durată. Pasagerii aerieni care TOARE DE TRUSTURI DE
solicită daune de vătămare perso- UNITURI – UNIT TRUST SEC-
nală trebuie să depăşească TORS (Vizitaţi www.investment-
Convenţia de la Varşovia, care li- funds.org.uk).
mitează compensările la situaţiile
de “accident”. În legislaţia engleză, trust de unituri autorizat – au-
nu există un răspuns definitiv dacă thorised unit trust. Vezi TRUST
DVT este cauzată sau nu de un “ac- DE UNITURI – UNIT TRUST.
cident”. Adoptând această abor-
dare, în Air France vs. Saks (1985), tutelă – trust. Aranjament prin
un caz american, decizia Înaltei care se transferă bunuri către o per-
Curţi (2002) a susţinut că DVT nu soană denumită curator sau către
este un accident pentru scopurile mai multe asemenea persoane. Cu-
Convenţiei. ratorii se găsesc sub obligaţia de a
păstra bunurile sau de a le folosi în
trust de investiţii – investment beneficiul altor persoane, şi anume
trust. Companie care investeşte în al beneficiarilor. Tutela este creată
acţiuni cumpărate cu capitalul printr-o procură (def.). Schemele
subscris de acţionari, cu profiturile de pensii ocupaţionale sunt în-
reţinute şi cu finanţare din împru- fiinţate în baza unor procuri. Vezi
muturi. Acţiunile trustului sunt dis- ASIGURAREA DE PARTENE-
RIAT – PARTNERSHIP INSU-

RANCE; LEGEA PRIVIND BU-
NURILE ŞI PROPRIETĂŢILE
FEMEILOR CĂSĂTORITE DIN
1882 – MARRIED WOMEN’S
PROPERTY ACT 1882; POLIŢE
DE TUTELĂ – TRUST POLI-
CIES.
Uberrimae fidei. Expresie latină

însemnând “de deplină încredere”.
U
primă. Alţi underwriteri urmează
acceptând părţi ale riscului. În cazul
Vezi CEA MAI BUNĂ CRE- riscurilor mari, poate fi necesară se-
DINŢĂ – UTMOST GOOD lectarea a doi/ trei conducători
FAITH. specialişti. 2. Compania de asi-
gurări care, în cazul unei coasi-
Ultra vires. Dincolo de putere. gurări, a acceptat cea mai mare
Acţiune din afara autorităţii cores- parte de risc şi acceptă responsabi-
punzătoare unei corporaţii sau litatea pentru inspecţii şi adminis-
unui director sau funcţionar, pen- trarea asigurării.
tru care aceştia ar putea fi
răspunzători. underwriter prudent – prudent
underwriter. Underwriter care
underwriter de linie netă – net subscrie riscuri pe o bază rezona-
line underwriter. Vezi LINIE bilă şi care nu este nici nejustificat
NETĂ – NET LINE. de temător, nici prea imprudent.
Conceptul underwriterului pru-
underwriter Lloyd’s – Lloyd’s dent stă la baza principiului funda-
underwriter. Vezi UNDERWRI- mental al celei mai bune credinţe
TER ACTIVE – ACTIVE UN- (def.), deoarece o informaţie va fi
DERWRITER. considerată esenţială (vezi in-
formaţie esenţială) dacă aceasta ar
underwriter/ asigurător fi influenţat judecata unui underw-
conducător – leading underwri- riter prudent şi experimentat în
ter/ insurer. 1. Underwriter sau evaluarea sa asupra riscului. Presu-
companie Lloyd’s recunoscut/ă ca punerea că un anumit underwriter
specialist sau având cea mai mare ar fi fost influenţat de această in-
capacitate într-o anumită clasă de formaţie nu o face neapărat in-
asigurare. Sunt primii care preiau o formaţie esenţială, iar faptul că un
parte din risc şi care emit o cotă de alt underwriter ar fi ignorat-o nu o
împiedică să fie esenţială. Testul consorţiu în Buletinul de regle-

este obiectiv. mentare 43/99.
underwriter/ subscriitor – un- underwriting în avans – advance

derwriter. Termen care îşi are ori- underwriting. Sistem care poate fi
ginea în cafeneaua Lloyd’s, când folosit pentru membrii underwri-
comercianţii îşi scriau numele la teri ai schemelor de grup. Odată ce
sfârşitul unei fişe pentru a confirma un membru al grupului a fost ac-
acceptarea unei părţi dintr-un risc ceptat la rate de primă normală, el
maritim. Termenul este folosit devine îndreptăţit la creşteri ale
pentru a face referire la un asi- acoperirii până la un procentaj
gurător sau la o persoană experi- preagreat fără să fie nevoie să pre-
mentată în procesul de selecţie a zinte alte dovezi ale stării sănătăţii
riscurilor pentru o companie de asi- sau să se supună unei noi inves-
gurări sau un sindicat Lloyd’s. Vezi tigaţii cerute de underwriting.
UNDERWRITER ACTIV – AC-
TIVE UNDERWRITER. underwriting în baza fluxului de
numerar – cash flow underwri-
underwriter/ subscriitor activ – ting. Abordare de underwriting
active underwriter. Persoană din care favorizează creşterea rapidă a
biroul de underwriting de la primelor mai degrabă decât un-
Lloyd’s, având ca principală autori- derwritingul selectiv, profitabil.
tate din partea agentului conducător Asigurătorul se aşteaptă ca venitul
(def.) acceptarea de riscuri în nu- din investiţii ca urmare a venitului
mele sindicatului pe care îl repre- crescut să compenseze acoperitor
zintă. orice pierdere din underwriting.
Un asigurător care anticipează o
underwriting de consorţiu – creştere a dobânzilor pe termen
consortium underwriting. Com- scurt poate adopta o asemenea
panii de asigurare/ underwriteri abordare.
care lucrează ca grup pentru a oferi
pieţelor ţintă selectate forme parti- underwriting/ subscriere – un-
culare de asigurare pe o bază de derwriting. Proces de evaluare şi
grup, de ex. asigurarea de călătorie stabilire a preţului pentru riscuri
vândută prin agenţi de voiaj. Fie- propuse spre asigurare. Riscurile
care membru de consorţiu ia o sunt deseori considerate în contex-
parte prestabilită din afacerea actul clasei de asigurare în care se
ceptată de un underwriter desem- subscriu, şi asigurătorul decide
nat de membri, în numele dacă un anumit risc este sau nu ac-
consorţiului. Lloyd’s a emis note de ceptabil, iar dacă da, dacă se aplică
îndrumare pentru underwriting de termenii şi condiţiile normale.
Subscriitorul monitorizează clasele tate şi cluburi de protecţie şi in-

de asigurare subscrise şi actuali- demnizaţie – schimbări pe măsură
zează regulat cotele de primă şi ce se întâmplă, caracteristici ale va-
strategiile. selor, construcţii noi, o combinaţie
a celor de mai sus, activitate de
underwriting/ subscriere de consultanţă maritimă. (Vizitaţi
grup – group underwriting. Se www.lloyds.miu.com). LMIU este o
poate produce când o companie- divizie a Informa (def.).
mamă controlează alte companii
de asigurări din grupul său. Un- unituri de acumulare – accumu-
derwritingul de grup este o alterna- lation units. Unituri emise de un
tivă la schimburile de afaceri în fond de unituri (def.) provenite din
cadrul grupului. Fiecare acceptare venitul net, atunci când acesta este
a unei noi asigurări este raportată automat folosit pentru a cumpăra
unui punct de control central, unde mai multe unituri în cadrul ace-
se îndeplineşte o limită de retenţie luiaşi fond. Posesorul de unituri be-
de grup, în funcţie de dimensiunile neficiază de faptul că nu mai
limitelor de grup, care reflectă an- trebuie să plătească o taxă iniţială
gajamentele grupului. Reasigurarea pe venitul său reinvestit.
poate fi încheiată de compania-
mamă sau de cea subsidiară. Un- Uniunea de la Berna – Berne
derwritingul centralizat permite Union. Uniunea, prin cei 51 de
grupului să-şi maximizeze capacita- membri din 42 de state şi locaţii, lu-
tea de underwriting. crează în scopul acceptării la nivel
internaţional a principiilor solide
unitate de capital – capital unit. ale asigurărilor de credite de export
Instrument de încasare folosit de (def.) şi ale asigurărilor de investiţii
managerii fondurilor de unituri. În (def.) străine. Uniunea este un
primii ani (de ex. până la trei ani), forum vital pentru schimbul de in-
primele sunt alocate uniturilor de formaţie, experienţă şi expertiză
capital pentru a recupera cheltuie- între membri. Vizitaţi www.berneu-
lile. nion.org.uk.
Unitatea de Informare de Piaţă Uniunea Internaţională a Asi-

Lloyd’s – Lloyd’s Market Intel- gurătorilor de Aviaţie – Interna-
lingece Unit (LMIU). Oferă o fa- tional Union of Aviation
milie de produse referitoare la Insurers. Reprezintă interesele asi-
industria transporturilor, care aco- gurătorilor de aviaţie din 31 de ţări
peră: mişcările globale ale mărfuri- diferite, oferind un birou central
lor, actualizate zilnic, accidentele, pentru circulaţia informaţiei între
pe măsură ce se întâmplă, proprie- membri. Uniunea caută şi să ofere
o mai bună înţelegere şi coordo- soartă cu cedentul privitor la riscu-

nare a riscurilor de aviaţie in- rile de subscriere şi contractuale.
ternaţională, inclusiv spaţiale. Nu include riscul comercial al ce-
Statutul de membru poate fi dentului, adică riscul total al asi-
obţinut de pooluri, grupuri sau aso- gurării sau plăţile ex-gratia, cu
ciaţii ai căror participanţi sunt an- excepţia cazului în care acest lucru
gajaţi în asigurări de aviaţie, în mod este agreat sau permis printr-o
direct sau prin reasigurare. În cir- clauză relevantă.
cumstanţe excepţionale, compa-
niile de asigurări de aviaţie pot fi urmează rezolvarea daunelor –
avute în vedere pentru statutul de follow the settlements. Clauză
membru. prin care reasigurătorul agreează
să-şi plătească partea din daunele
uragan – hurricane. Furtună vio- cedentului. Reasigurătorul nu este
lentă de vânt care acoperă zone în- obligat în mod normal să plătească,
tinse. De obicei, porneşte pe mare, dacă reasiguratul nu este
cu vânturi care bat cu viteze foarte răspunzător prin poliţă sau dacă
mari în jurul unui centru care se dauna este exclusă prin tratat.
mişcă destul de încet. Din cauza în- Clauza modifică poziţia cerând rea-
tinderii lor în timp şi spaţiu, uraga- sigurătorului să urmeze rezolvarea
nele sunt cuprinse în cadrul clauzei daunelor mai degrabă decât
orelor (def.) în tratatele catastrofă contractul.
de tip excedent de daună.
utilizare în interes de serviciu -
urmărire a indicelui – index business use. Una dintre trei clase
tracking. Un fond care urmăreşte de utilizare (Clasa 2), deseori folo-
un indice are ca scop să urmeze un site de asigurătorii auto în stabilirea
anumit indice cât de îndeaproape primelor pentru asigurarea maşini-
este posibil, fără să intenţioneze în lor. Poliţa acoperă utilizarea în sco-
mod special să-i depăşească perfor- puri sociale, domestice şi de
manţa. Investeşte numai în compa- plăcere, precum şi utilizarea în in-
nii care compun acel indice. teres de serviciu. Exclude călătoriile
Urmărirea indicelui îndepărtează în scop comercial şi transportul pa-
nevoia de a angaja manageri de sagerilor contra cost, dar este per-
fond, şi astfel reduce costurile. misă folosirea comună a
vehiculului câtă vreme “preluările”
urmează asigurătorul – follow în care sunt transferaţi bani nu sunt
the fortunes. Principiu al reasi- parte a unor aranjamente de afa-
gurărilor proporţionale, nu întot- ceri. Această clasă limitată de acti-
deauna menţionat în poliţă, prin vitate este mai scumpă decât Clasa
care reasigurătorul împarte aceeaşi 1, în care elementul de utilizare în
interes de serviciu este limitat la uz social, domestic şi de plăcere

persoana asigurată, dar mai ieftină – social, domestic and pleasure
decât Clasa 3, care include călăto- use. Clasă de utilizare (def.) din
riile în scop comercial aşa cum sunt asigurarea vehiculelor private.
definite în poliţă.
uzură – wear and tear. Rezultă din
utilizare în străinătate – foreign folosirea normală a bunului şi este
use (motor vehicles). Folosirea exclusă din asigurările de bunuri,
autovehiculelor dincolo de limitele deşi aceasta nu ar fi în niciun caz in-
teritoriale normale britanice ale clusă în definiţia unui termen ca “
poliţei. Pentru a se conforma le- daună accidentală”. Totuşi, poliţele
gislaţiei CE, asigurarea de răspun- “nou pentru vechi” nu iau în consi-
dere civilă faţă de terţi trebuie să derare uzura în acoperirea daune-
acopere cerinţele obligatorii ale sta- lor. Vezi POLIŢE PENTRU
telor CE. Asigurătorii pot extinde REPUNERE ÎN DREPTURI –
acoperirea automat sau prin acord, REINSTATEMENT POLICIES.
până la asigurarea completă, dacă
autovehiculele sunt asigurate în
Marea Britanie pe această bază.
Poliţele pentru autovehiculele pri-
vate şi comerciale includ o secţiune
pentru utilizarea în străinătate. Vezi
CARTE VERDE – GREEN
CARD.
utilizarea autovehiculelor –
“use” of motor vehicles. “Utiliza-
rea” nu este sinonim cu “conduce-
rea”. “Utilizarea” implică un
element de control, administrare
sau operare. Un angajat care
conduce autovehiculul angajatoru-
lui său îl utilizează, dar şi angajato-
rul în beneficiul căruia face drumul
respectiv îl utilizează în egală ma-
sură. În consecinţă, ambele părţi
trebuie să fie acoperite, conform
cerinţelor de asigurare obligatorie
din Legea circulaţiei pe drumurile
publice din 1988.
valoare – value. Cât reprezintă

ceva, exprimat în bani. Poliţa stan-
V
valoare actuală în numerar
dard de incendiu se oferă să (VAN) – actual cash value
plătească asiguratului “valoarea bu- (ACV). Metodă de evaluare a bu-
nurilor”, iar clauza de medie (def.) nurilor în momentul pierderii sau
face referire la “valoarea bunurilor daunei. VAN este de obicei costul
la momentul producerii incendiu- mai puţin deprecierea. Valoarea de
lui”. Conform regulilor de expri- piaţă a bunului poate ajuta la stabi-
mare, termenul va primi sensul său lirea valorii actuale în numerar.
obişnuit şi se va considera că acest
cuvânt are acelaşi sens în orice loc valoare brută – “gross value”.
în care apare în poliţă, cu excepţia Definită în Legea asigurărilor mari-
cazului în care este arătată intenţia time din 1906 ca fiind preţul de dis-
contrară prin cuvinte explicite sau tribuţie sau valoarea estimată
definiţii conţinute în poliţă. În valabilă în ziua vânzării, după plata
cazul poliţelor fără valoare stabilită navlului, a costurilor de transfer pe
(def.), valoarea înseamnă, în gene- uscat şi a taxelor vamale. “Suma în-
ral, valoarea de piaţă, cu excepţia casată brută” este preţul obţinut la
cazului în care poliţa este emisă pe vânzare, toate taxele aferente
baza repunerii în drepturi (def.). vânzării fiind plătite de vânzător.
Poliţele de asigurare maritime sunt
emise de obicei ca fiind poliţe cu valoare capitalizată – capitalised
valoare definită (def.). value. Valoarea folosită pentru un-
derwriting în legătură cu poliţele
valoare acceptată – accepted pentru scheme de pensii ocupaţio-
value. Valoarea unui bun pe care nale, când se face o rezervă de pen-
asigurătorul a acceptat-o şi pe care sie pentru soţul/ soţia membrului
nu o va mai disputa în viitor, cu ex- sau pentru alţi dependenţi.
cepţia cazului în care există dovada
unei fraude. valoare contributivă – contribu-
tory value. Vezi CONTRIBUŢIE value. Termen folosit în asigurarea

DE AVARIE GENERALĂ – GE- de incendiu pentru a face referire la
NERAL AVERAGE CONTRIBU- costul total de repunere în drepturi
TION. aşa cum este el declarat de asigurat
(vezi BAZA “ZIUA UNU” A ACO-
valoare de bază – base value. Va- PERIRII PENTRU REPUNERE
loarea bunurilor la începutul unei ÎN DREPTURI – “DAY ONE”
scheme legate de valoare (def.). BASIS OF REINSTATEMENT
COVER). Costul va include re-
valoare de încasat – cash-in construcţia şi reechiparea plus o
value. Vezi VALOARE DE sumă acoperitoare pentru costurile
RĂSCUMPĂRARE – SURREN- profesionale, cerinţele autorităţilor
DER VALUE. publice şi înlăturarea deşeurilor.
valoare de răscumpărare – sur- valoare deteriorată la sosire – ar-

render value. Numerarul datorat rived damaged value. Valoarea
când un asigurat de viaţă îşi încheie depreciată a mărfii la sosirea în
poliţa înainte de maturitate. Exis- locul de încheiere a călătoriei, ca
tenţa unei rezerve face posibilă urmare a deteriorărilor suferite în
plata, dar se reţine o sumă pentru tranzit. Se foloseşte o formulă pen-
cheltuieli şi pentru acoperirea acor- tru a stabili deprecierea procen-
dată deja. Deseori, în decursul pri- tuală.
milor doi ani de contract, nu există
nicio valoare de răscumpărare. valoare echivalentă ajustabilă de
transfer în numerar – adjustable
valoare de rezervă – reserve cash equivalent transfer value
value. Nume dat rezervei tehnice CETV. Valoarea echivalentă de
de asigurare de viaţă care rezultă transfer în numerar (def.), prelu-
din sistemul de prime anuale uni- crată în maniera prestabilită (Legea
forme (def.). pentru reforma nivelului de trai şi a
pensiilor din 1999), pentru a stabili
valoare de transfer – transfer drepturile de pensie ale unui mem-
value. Valoarea unei pensii într-un bru în cazul divorţului. Valoarea
loc de muncă anterior, la momen- echivalentă de transfer în numerar
tul transferului către schema de este o sumă unică în termenii cu-
pensii a unui nou angajator. O renţi, reprezentând drepturile cu-
schemă ocupaţională nu este obli- rente cumulate în schema de pensii
gată să accepte o valoare de trans- a unui membru.
fer.
valoare finală – landed value. Va-
valoare declarată – declared loarea de piaţă la destinaţie în ul-
tima zi de descărcare de pe vasul ajustări pentru mişcările de capital,

transportator. cum sunt dividendele şi injecţiile
de capital). Schimbarea în valoare
valoare garantată – bonded măsoară performanţa operaţiunilor
value. Când bunurile sunt vândute de asigurare de viaţă.
de obicei la valoare garantată,
preţul garantat este considerat a fi valoare prezentă – present value.
“valoarea brută”. Totuşi, Legea asi- Valoarea curentă a plăţilor viitoare.
gurărilor maritime din 1906 de- Se calculează prin scăderea unei
fineşte valoarea brută ca fiind sume pentru dobândă şi ţinând
preţul de distribuţie sau valoarea cont de cât este de probabilă plata
estimată din ziua vânzării, după banilor. Se mai numeşte şi valoare
plata navlului, a costurilor de de- capitalizată.
barcare şi a taxelor vamale.
valoare sentimentală – senti-
valoare intactă la sosire – arrived mental value. Valoarea pe care o
sound value. Valoarea brută a dă o persoană unui bun, pe baza
mărfii, după navlu, taxe de import, unor sentimente sau emoţii, nu pe
taxe vamale etc. reprezentând va- baza valorii monetare. Asemenea
loarea pe care ar fi avut-o marfa valori nu pot fi exprimate în ter-
dacă ar fi ajuns în siguranţă la locul meni financiari şi prin urmare nu
la care ar fi trebuit să se încheie pot fi asigurate.
călătoria.
valoarea actuarială a activelor –
valoare integrală declarată – Full actuarial value of assets. Valoa-
Value Declared (FVD). Adnotare rea, conform practicilor actuariale,
pe o scrisoare de trăsură, care in- asociată activelor unei scheme de
dică faptul că a fost declarată o va- pensii, pentru scopurile unei
loare specifică transportatorului evaluări actuariale (def.). Poate fi
pentru transportul mărfii în cauză. valoarea rezultată dintr-o evaluare,
valoarea de piaţă sau o altă valoare.
valoare integrată – embedded
value. Valoare economică estimată valoarea garantată de
actuarial a contractelor de asigurare răscumpărare – guarranteed sur-
de viaţă în vigoare ale unui asi- render value. Valoarea de
gurător, dar excluzând orice va- răscumpărare (def.) minimă pe
loare atribuibilă asigurărilor noi care o va plăti un asigurat în even-
viitoare. Veniturile din valoarea in- tualitatea răscumpărării unei poliţe
tegrată sunt diferenţa dintre valoa- de viaţă. Garanţiile mari pot creşte
rea de deschidere a anului şi incidenţa anulărilor timpurii ale
valoarea la sfârşitul anului (după poliţelor de economii, cum sunt
cele cu acumulare de capital, în- agreate, şi nu pe baza valorii de în-

semnând că asigurătorii pot fi ne- locuire a aparatului de zbor, ţinând
voiţi să investească în active cont de vechimea şi condiţia aces-
lichidabile imediat, cum sunt tuia. Valoarea agreată este folosită
obligaţiunile cu dobândă fixă. şi ca bază pentru rezolvarea daune-
lor parţiale. Asigurătorii permit de
valoarea mărfii – cargo value. Va- obicei o variaţie de plus/ minus
loarea plasată asupra mărfii pentru 10% faţă de valoarea de piaţă la în-
scopuri de asigurare, când este asi- cheierea asigurării.
gurată printr-o poliţă cu valoare de-
finită (def.). Se extinde în mod valută convertibilă – convertible
normal pentru a acoperi toate cos- currency. Pe piaţa Lloyd’s, în-
turile şi profitul. seamnă orice valută în afară de li-
rele sterline, dolarii americani şi
valoarea primei – premium dolarii canadieni. Pe piaţa compa-
value. Evaluarea unei poliţe de asi- niilor, înseamnă orice valută în
gurare pe termen lung pentru afară de valutele principale în care
conturile schemei de pensii. Se base tranzacţionează afaceri. Valutele
zează pe suma pe care trebuie să o convertibile sunt contabilizate în
plătească schema pentru fiecare lire sterline.
membru. Actuarul sau contabilul
poate opta pentru o valoare modi- vapor numit – named steamer.
ficată a primei, adică una care ex- Termen maritim folosit când un-
clude cheltuielile de înfiinţare ale derwriterii unei acoperiri deschise
companiei de asigurări. (def.) impun ca acoperirea să se
ataşeze numai dacă ei sunt
valoarea recuperată – salvage înştiinţaţi despre şi aprobă vasul
value. Valoarea monetară estimată specific de transport înainte de fie-
că ar putea fi realizată prin vânzarea care declaraţie.
vasului, bunurilor sau mărfurilor
deteriorate. vară – summer. Vezi SEZON DE
RĂCIRE – COOLING SEASON.
valoarea vasului – ship value.
Aceasta este agreată, de obicei, în vas aprobat sau M/A – “appro-
fiecare an între armator şi underw- ved vessel or H/C”. Vas conside-
riterul conducător. rat adecvat pentru a transporta
marfa asigurată la rata de primă
valori agreate (aviaţie) – agreed agreată. Pe piaţa americană, un vas
values (aviation). Asigurătorii de transportator de marfă de peste
aviaţie plătesc daunele totale pe 1.000 tone înregistrate net şi sub 20
aparat de zbor pe baza unei valori de ani vechime este aprobat de asi-
gurători să transporte mărfuri fără jury. Vătămare, boală sau afecţiune

prime adiţionale. Piaţa londoneză a unei persoane, inclusiv decesul
foloseşte un standard diferit. Când care rezultă din aceasta. Asigurările
vasul nu este aprobat, riscul este personale de accidente acoperă
menţinut acoperit (M/A) cu vătămarea corporală cauzată de
condiţia plăţii unei prime adiţio- “mijloace accidentale, violente şi vi-
nale. zibile, care au ca rezultat doar de-
cesul sau invaliditatea”. Tulburarea
vas dispărut – missing ship. Vas de stres posttraumatic (def.) poate
considerat a fi lipsă când, după in- deveni vătămare corporală, mai
vestigaţii amănunţite, este oficial ales atunci când asiguratul a fors
anunţat ca “dispărut” la Lloyd’s. În rănit şi fizic în accidentul care a re-
acest caz, este considerat ca fiind prezentat trauma. Asigurătorii de
“daună totală efectivă” şi atât dauna răspundere civilă publică acoperă
pentru corpul navei, cât şi cea pen- răspunderea legală pentru
tru marfă sunt rezolvate în conse- vătămare corporală, dar unii folo-
cinţă. În timp de pace, cauza sesc termenul de vătămare perso-
pierderii este considerată a fi un pe- nală şi îl definesc ca incluzând
ricol asigurat, altul decât pericolul “boala”. “Rănirea sentimentelor”
de război pe timp de război. este şi ea avută în vedere de asi-
gurătorii care acoperă răspunderea
vas fantomă – phantom vessel. civilă ca urmare a arestării greşite
De obicei, este un vas care nu are o sau încarcerării eronate, sau a altor
clasificare valabilă, adică nu este în- evenimente similare specificate.
registrat la niciun registru naval re-
cunoscut, şi este folosit ca vehicul vătămare corporală accidentală
pentru fraudă asupra proprietarilor – accidental bodily injury. O
de mărfuri. În cazul Nima Sarl vs. vătămare neaşteptată şi neintenţio-
Deves Insurance Co. Ltd. (2002), nată produsă corpului uman, cau-
Curtea de Apel nu a acceptat plân- zată de un accident (def.) sau prin
gerea deoarece vasul, considerat de metode obişnuite care au produs
asigurător ca fiind un vas fantomă, un rezultat neaşteptat. Nepăsarea
nu intenţionase niciodată să navi- sau comportamentul nepotrivit
gheze spre destinaţia numită în care a dus la vătămarea corporală
poliţă. Riscul nu s-a ataşat. neintenţionată, dar aşteptată, nu
este considerat a fi accidental în ca-
vătămare accidentală – acciden- drul unei poliţe de răspundere le-
tal injury. O vătămare corporală gală. Vătămarea trebuie să fie atât
neaşteptată şi neintenţionată. neaşteptată, cât şi neintenţionată
din punctul de vedere al asiguratu-
vătămare corporală – bodily in- lui. Vătămarea accidentală se pro-
duce, în general, într-un anumit nirea şi managementul vătămărilor

moment şi într-un anumit loc, însă de impact ale gâtului”.
mai nou există şi conceptul de acci-
dent lent (def.), iar boli ca tromboza vătămarea mediului încon-
venelor profunde (def.) trebuie să jurător – injury to the environ-
fie avute în vedere în lumina de- ment. Un amestec important în
finiţiilor poliţelor şi sentinţelor în echilibrul mediului, cauzat de o
instanţă. Conform unei poliţe de modificare a condiţiilor fizice, chi-
asigurare personală de accident, o mice sau biologice ale apei, solului
persoană care s-a aflat sub o maşină şi/ sau aerului într-o asemenea
când a alunecat un cric a suferit o măsură încât acestea nu mai pot fi
vătămare accidentală, dar explozia considerate daune la bunuri, sau
unui cauciuc care nu a avut nicio- deces, sau vătămare fizică. Auto-
dată probleme până atunci nu are rităţile încearcă să utilizeze princi-
elementul fortuit, prin urmare nu piul “plăteşte cel care poluează”
este considerată accidentală. (def.), pe o bază de răspundere
strictă, pentru aceasta şi pentru alte
vătămare personală – personal forme de vătămare şi daune.
injury. In limbajul asigurărilor în-
seamnă vătămare corporală cu- vătămări prin efort repetitiv – re-
prinzând afectarea, boala sau petitive strain injury. Vezi
vătămarea fizică sau psihică. O in- AFECŢIUNI PROFESIONALE
terpretare strictă a vătămării perso- ALE MEMBRELOR SUPER-
nale include aspecte intangibile, IOARE – WORK-RELATED
cum sunt rănirea sentimentelor ca UPPER LIMB DISORDERS.
urmare a defăimării, abuzului de
date personale şi arestărilor greşite. vânzare către consumator –
Asigurătorii pot prefera să folo- consumer sale. Vânzare în care
sească termenul de “vătămare cor- persoana care cumpără “se com-
porală” în anumite poliţe. portă ca un consumator” în relaţia
cu o afacere. Clauzele de excludere
vătămarea de impact – whiplash ale termenilor impliciţi de adecvare
injury. Vătămare a gâtului suferită pentru scop (def.) şi calitate sa-
de şoferii şi pasagerii vehiculelor tisfăcătoare (def.) nu sunt permise
auto, cauzată de mişcarea bruscă şi (Legea termenilor contractuali in-
involuntară a corpului lor determi- corecţi din 1977). Legea termeni-
nată de o coliziune. Costul pe care lor contractuali incorecţi din 1977
îl au asigurătorii auto din cauza (def.): o persoană acţionează ca un
acestor vătămări este de 600- 700 consumator dacă (a) nu încheie
milioane £ anual. ABI (def.) are în contractul în cursul activităţii sale
derulare cercetări pe tema “Preve- de serviciu şi nici nu susţine acest
lucru; (b) cealaltă parte încheie considerare Directiva pentru mar-

contractul în cursul activităţii de keting la distanţă. Dezvăluirea pen-
serviciu şi (c) bunurile sunt de un tru contactul iniţial implică
tip furnizat în mod obişnuit pentru dezvăluirea numelui firmei şi, dacă
folosire sau consum privat. contactul este iniţiat de firmă, care
este scopul acestuia. Trebuie dat şi
vânzare consiliată – advised numele persoanei în contact cu
sales. Vezi STANDARDE DE clientul, precum şi legătura acesteia
VÂNZARE ŞI CONSILIERE – cu firma. Vezi CONTRACT DE
ADVISING AND SELLING MEDIERE LA DISTANŢĂ
STANDARDS. NON-INVESTIŢIE – DIS-
TANCE NON-INVESTMENT
vânzare incorectă – mis-selling. MEDIATION CONTRACT.
Vânzarea incorectă a fost descrisă
de FSA (def.) ca fiind neîndeplini- vânzare non-consumator – non-
rea direcţiilor Manualului de regu- consumer sales. O vânzare non-
lui FSA şi a Principiilor sale consumator are loc când
Generale de Activitate (def.). Ex- cumpărătorul cumpără bunuri pen-
presia nu apare în Manualul FSA, tru afacerea sa. Toate tranzacţiile
dar se referă, de obicei, la vânzarea de-la-afacere-la-afacere sunt
prin consiliere a unor produse de vânzări non-consumator. Vânzăto-
investiţie către consumatori care rul are voie să îşi excludă răspunde-
nu îndeplinesc cerinţele de adec- rea pentru termeni impliciţi
vare (def.) prezentate în Manual. conform Legii vânzării de bunuri
Se pune accentul pe potrivirea re- din 1979, potrivirea pentru scop şi
comandării cu individul, şi nu pe calitatea satisfăcătoare, cu condiţia
performanţa de investiţie a produ- ca clauza de excludere să treacă tes-
sului. Dacă adecvarea s-a stabilit la tul de rezonabilitate (def.). Com-
momentul vânzării și explicaţiile paraţi cu vânzarea la consumator
date cu privire la risc au fost clare, (def.).
atunci insatisfacţia consumatorului
cu privire la venitul din investiţii vânzarea de asigurări – insu-
obţinut nu dă niciun motiv pentru rance selling. Activitate reglemen-
o acuzaţie de vânzare incorectă. tată de FSA care acoperă aranjarea
(def.) cumpărării de poliţe de asi-
vânzare la distanţă – distance gurare; consilierea (def.) cu privire
sales. Vânzare care nu este la poliţe de asigurare; acţionarea ca
condusă faţă în faţă, cum ar fi vân- agent (def.). Asistarea în adminis-
zarea prin poştă, prin internet sau trarea şi performanţa poliţelor este
prin telefon, sau prin fax, sau tele- şi ea reglementată.
viziune digitală. Regulile FSA iau în
vânzarea forţată a mărfii – forced pria sa NPA; membrii care se pen-

sale of cargo. Vânzarea mărfii pen- sionează mai devreme primesc, de
tru a obţine fondurile necesare obicei, o pensie redusă.
pentru a continua călătoria pentru
binele comun. Orice daună este ad- vârsta normală de pensionare –
misă ca sacrificiu de avarie generală normal retirement age (NRA).
(def.). Totuşi, acest lucru se aplică Vârsta la care iese la pensie o per-
numai când marfa nu poate fi trans- soană care deţine un anumit loc de
portată în niciun alt mod şi este muncă.
preferabil rămânerii mărfii la bord
până la încheierea călătoriei. vârsta pentru pensia de stat –
state pension age. Vârstă de la
vârf de venit – earnings cap. Sta- care sunt plătibile schemele de pen-
bileşte o limită pentru partea din sii, 65 de ani pentru bărbaţi şi 60
venitul unei persoane folosită pen- pentru femei. Vârsta de pensionare
tru a calcula contribuţia care poate pentru femei este crescută în paşi
fi plătită către, şi beneficiile care pot până la 65 de ani de-a lungul pe-
fi plătite de, schemele de pensii cu rioadei dintre 2010 şi 2020.
taxe aprobate. Limitele de
contribuţie sunt exprimate ca pro- vârstă admisă – age admitted.
cente din venituri (15% pentru Vezi ADMITEREA VÂRSTEI –
membrii schemelor ocupaţionale), ADMISSION OF AGE.
cu condiţia unui vârf anual ajusta-
bil, de 99.000£. Vârful îi afectează vârstă de încetare – ceasing age.
numai pe membrii de clasă A (def.). Vârsta la care o plată de protecţie a
venitului (def.) încetează.
vârsta atinsă – age attained.
Vârsta împlinită la ultima aniver- vârstă de pivotare – pivotal age.
sare de solicitantul unei asigurări Vârstă pentru un membru al unei
de viaţă. scheme de pensii scutite (def.)
când, şi dacă, este avantajos pentru
vârsta normală de pensie – nor- el să se întoarcă la a doua pensie de
mal pension age (NPA). Cea mai stat (def.).
timpurie vârstă la care membrul
unei scheme de pensii devine în- vechime de pensie – pensionable
dreptăţit să primească beneficii in- service. Anii de vechime folosiţi de
tegrale de pensionare, altele decât un angajator pentru a calcula drep-
pensia minimă garantată (def.). turile de beneficii de pensie dintr-
Această definiţie este relevantă o schemă de pensii ocupaţionale.
pentru scopul păstrării (def.) sau Regulile schemei definesc perioa-
renunţării. Fiecare schemă are pro- dele şi tipurile eligibile.
vechime estimată – prospective fying service. Vechimea pe care un

service. Vechimea potenţială a angajat trebuie să o aibă la un an-
unui membru până la o vârstă sau gajator pentru a deveni eligibil să se
dată viitoare. Este folosită în anu- alăture schemei de pensii a angaja-
mite cazuri în calculul limitelor IR torului. Se referă şi la vechimea de
pentru pensionare timpurie şi de luat în considerare pentru a da
anumite scheme pentru alte sco- dreptul unui membru la “beneficiul
puri, de ex. calculul pensiilor de in- pentru vechime redusă”.
capacitate sau al pensiilor soţului/
soţiei. vehicul cu scop special – special
purpose vehicle (SVP). Fond sau
vechime în muncă anterioară – companie captivă independent/ă
past service. Perioada de vechime creat/ă pentru a acţiona ca un
în muncă a membrilor la un anumit conductor, prin care un asigurător
angajator, înainte de alăturarea la o poate transfera riscuri de asigurare
schemă de pensii sau înainte de o către piaţa de capital. SVP-ul vinde
anumită dată. Beneficiul permis obligaţiuni investitorilor, care vor
pentru vechimea anterioară se sacrifica împrumutul principal sau
numeşte beneficiu de vechime în dobânda, dacă se produce o catas-
muncă anterioară. trofă definită. Ca şi reasigurătorul,
SVP-ul foloseşte fondurile sacrifi-
vechime în schemă – scheme ser- cate pentru a-l despăgubi pe asi-
vice. Perioada de angajare la unul gurător. SVP-ul este protejat de
sau mai mulţi angajatori cu legături faliment şi deţine drepturi legale
între ei. Vezi VECHIME NEÎN- asupra activelor transferate. SVP-
TRERUPTĂ – CONTINUOUS urile nu se aplică doar în cazul tran-
SERVICE. zacţiilor legate de asigurări.
vechime neîntreruptă – conti- vehicul de dispersie – spread ve-

nuous service. Când un membru hicle. Membru corporatist sau
părăseşte schema sa de pensii grup de membri corporatişti care
ocupaţională, dar îşi păstrează be- subscriu împreună cu membrii in-
neficiile în fond, iar ulterior rede- dividuali, într-un număr mai mare
vine membru, perioadele de de sindicate de pe piaţă.
vechime dinainte şi de după pauză
pot fi legate. Legarea se produce şi vehicul dedicat – dedicated vehi-
când un angajat se mută de la un cle. Membru persoană juridică al
angajator la altul, în aceeaşi Lloyd’s, care participă în unul sau
schemă. mai multe sindicate conduse de
acelaşi agent conducător (def.)
vechimea de calificare – quali- (sau grup de agenţi conducători).
Permite membrului persoană juri- ILV-uri.

dică să confirme abilităţile unui
anumit underwriter sau agent vehicul listat – listed vehicle. Ve-
conducător şi să participe într-o hicul corporatist Lloyd’s listat la
clasă sau în mai multe clase de asi- Bursa Londoneză de Acţiuni.
gurări.
vehicule pentru agricultură şi fo-
vehicul integrat – integrated ve- restiere – agricultural and fores-
hicle. Vezi VEHICUL INTE- try vehicles. Aceste vehicule,
GRAT LLOYD’S – inclusiv remorcile lor, atunci când
INTEGRATED LLOYD’S VEHI- sunt tractate, sunt cotate şi asigu-
CLE (ILV). rate separat de către asigurătorii
auto, în funcţie de natura vehiculu-
Vehicul integrat Lloyd’s – Inte- lui şi valoarea sa.
grated Lloyd’s Vehicle (ILV).
Companie de tip holding care venit din investiţii – investment
deţine/ controlează atât un agent income. Parte din venitul unui asi-
conducător, cât şi un membru cor- gurător, care provine din dobânda
poratist (def.), ca furnizori de ca- şi dividendele din investiţiile sale în
pacitate (def.) pentru active financiare (de ex. acţiuni şi
sindicatul(ele) agentului bonuri de tezaur) şi din venitul din
conducător. Reglementările oricare altă investiţie (de ex. pro-
Lloyd’s împiedică cele două com- prietăţi) în care şi-a amplasat fon-
panii să se combine într-una sin- durile.
gură. Un ILV care furnizează 100%
capacitate este virtual o companie venit din prime nete – net pre-
de asigurare care operează la mium income. Este de obicei
Lloyd’s. Poate achiziţiona capaci- considerat ca venitul din prime
tate (def.) prin intermediul (a) li- brute minus restituirile şi reduce-
citaţiilor de capacitate (def.); (b) rile de primă, primele de reasigu-
achiziţiei unui membru corporatist rare şi deseori costuri de producţie,
coleg; (c) oferte directe făcute altor comisionul brokerilor/ agenţilor
membri. Mare parte din capitalul etc.
nou a venit din companiile de asi-
gurare şi reasigurare şi de la inves- venituri relevante – relevant ear-
titori instituţionali şi de altă natură, nings. Vezi CÂŞTIGURI NETE
localizaţi în principal în Bermude, RELEVANTE – NET RELE-
SUA şi Marea Britanie. Grupul de VANT EARNINGS.
Strategie al Preşedintelui (def.) a
recomandat ca toţi agenţii verificarea anuală de respectare
conducători şi sindicatele să devină a reglementărilor – annual com-
pliance review. 1. Toate compa- mestice care intenţionează să facă

niile înregistrate trebuie să reparaţii majore sau să demoleze,
desfăşoare o verificare anuală pen- trebuie să organizeze o verificare
tru a se asigura că, prin directorii şi pentru a deveni conştienţi cu pri-
funcţionarii săi, compania a utilizat vire la orice azbest care poate fi scu-
şi respectat practici solide referi- turat/ deranjat. Există documente
toare la guvernarea corporatistă care prezintă îndrumări clare privi-
(def.). Directorii trebuie să rapor- toare la ce anume înseamnă o ase-
teze riscurile-cheie pe care le în- menea verificare.
tâmpină compania şi să declare Vezi TRANSFER DE RISC AL-
cum anume sunt ele controlate sau TERNATIV (TRA) – ALTERNA-
evitate. Vezi RAPORTUL TURN- TIVE RISK TRANSFER (ART).
BULL – TURNBULL REPORT.
2. Verificarea anuală este obligato- viciu inerent – inherent vice. De-
rie şi pentru agenţii conducători şi teriorarea, dauna sau denaturarea
ai membrilor de la Lloyd’s pentru a produsului însuşi prin procese na-
demonstra respectarea standarde- turale, fără operarea niciunei cauze
lor recunoscute de practică. exterioare. Dauna sau reducerea în
valoare care rezultă nu este fortuită,
verificarea trecerii de nivel – deci este în afara scopurilor asi-
headroom check. Verificare pen- gurării. Multe asigurări de bunuri,
tru a confirma că nivelul inclusiv acoperirile “toate riscurile”,
contribuţiilor adiţionale voluntare exclud viciul inerent pentru a clari-
libere (FSAVC) (def.) ale unui fica fără putinţă de îndoială acest
membru nu depăşeşte un maxim aspect.
de 15% din veniturile la pensionare
(def.), conform cerinţelor IR, pen- vieţi afectate – impaired lives.
tru o schemă ocupaţională. Verifi- Persoane cu probleme de sănătate
carea se aplică membrilor cu care le limitează speranţa de viaţă.
contribuţii care depăşesc 2.400£ Nu îşi pot încheia asigurări de viaţă
brut pe an (cifră din ianuarie în termeni normali, dar obţin rate
2003). Vârful de venit (def.) se mai bune de anuitate.
aplică în cazul verificării trecerii de
nivel dacă se aplică beneficiilor vieţi feminine – female lives. Ra-
principale. tele de mortalitate, mai favorabile
femeilor decât bărbaţilor, permit
verificări pentru azbest – asbes- asigurătorilor de viaţă să le ofere
tos surveys. Conform regle- cote de primă mai scăzute pentru
mentărilor pentru controlul acoperirea de viaţă decât cele înca-
azbestului la locul de muncă din sate pentru bărbaţi. De obicei, asi-
2002, proprietarii spaţiilor non-do- gurătorii vor scădea patru ani din
cotele lor tabelare (bazate pe vieţi

masculine) pentru a calcula cota
pentru o viaţă feminină.
vieţi standard – standard lives.

Solicitanţi de asigurări acceptabili
pentru asigurările de viaţă în ter-
meni normali, deoarece nu există
nicio dovadă că au probleme se-
rioase de sănătate. Vezi SELECŢIA
VIEŢILOR – SELECTION OF
LIVES.
Volenti non fit injuria. “Cel care

a vrut nu poate fi considerat
vătămat”. O persoană care a
consimţit implicit sau explicit la risc
nu poate susţine nicio acţiune de
prejudiciu, adică nu poate uza de
un drept la care a renunţat. Nu este
considerat consimţământ cazul în
care un asigurat acţionează sub o
constrângere morală sau legală, sau
în încercarea de a salva o persoană
pusă în pericol de neglijenţa unui
terţ.
vreme extraordinar de rea – ex-

traordinary heavy weather. Peri-
col al mării (def.). Vremea rea
poate fi normală în anumite ape şi
trebuie să fie anticipată şi evitată.
Ea reprezintă o certitudine mai de-
grabă decât un risc. De exemplu,
furtunile sunt evenimente zilnice în
Strâmtoarea Magellan, în jurul
“vârfului” Americii de Sud. Când
sunt de severitate excepţională care
nu a putut fi anticipată, acestea
devin pericole ale mării şi, prin ur-
mare, devin asigurabile.
WISe (Asigurarea Mondială – e-

Commerce) – WISe (World In-
W
merţului electronic pentru a îm-
bunătăţi serviciile către clienţi, a re-
Surance – e-Commerce). duce costurile administrative şi de
Rezultatul fuzionării în 1999 a trei procesare şi pentru a oferi o pers-
reţele electronice: WIN (def.), pectivă maximă pentru activităţi
creată de brokeri internaţionali, comerciale competitive”. Până în
LIMNET, reţeaua pieţei londo- aprilie 2003, WISe atrăsese 50.000
neze cu succes în transmiterea tran- de utilizatori înregistraţi.
zacţiilor contabile, şi RINET, un
consorţiu format în principal de World-wide Intellectual Re-
(re)asigurători europeni. Statutul sources Exchange Ltd (WIRE).
de membru al WISe poate fi Un furnizor principal de pieţe pe
obţinut de companii captive, ajus- internet pentru asigurări şi reasi-
tori de daună şi furnizori terţi. Ac- gurări internaţionale şi alternative
tivităţile celor trei reţele fuzionate de transfer de risc (ART) (def.). În
sunt grupate sub două programe 1999, WIRE a lansat Artemis, un
majore. WISe Trusted Trading portal acţionând ca depozitar pen-
(acţiuni comerciale sigure) se tru ştiri şi informaţii pentru piaţa
concentrează asupra unui mediu ART, pe care tranzacţiile legate de
legal reglementat pentru comerţul vreme reprezintă o parte cheie.
electronic. WISe Data Exchange
(schimb de date) se concentrează
asupra facilitarii schimbului de
tranzacţii administrative. WISe
operează pe o bază nonprofit, din
Bruxelles, Londra şi New York. Ac-
tivitatea sa privitoare la standardele
de date electronice a fost transfe-
rată către ACORD (def.). WISe are
ca obiectiv “facilitarea utilizării co-
zbor – flight. Este definit în for-

matul de poliţă AVN1C (def.) ca
Z
zi de spitalizare – day in hospital.
Termen legat de planurile de nu-
însemnând “din momentul în care merare de sănătare, care înseamnă
avionul înaintează pentru decolare o perioadă continuă de spitalizare,
sau în încercarea de decolare, pe care include o şedere peste noapte.
durata cât este în aer şi până când Poliţa plăteşte o sumă fixă pentru
avionul îşi încheie rularea după ate- fiecare “zi”, pe care asiguratul o pe-
rizare”. trece în spital, în circumstanţe de-
finite, cu condiţia unui număr
zi cu grade – degree day. Măsura minim de zile, de ex. trei, şi a unui
deviaţiei temperaturii medii dintr-o număr maxim de zile, de ex. 91 de
anumită zi faţă de temperature- zile, în orice an de beneficiu. Trata-
standard de referinţă, de ex. 65˚F mentul ambulatoriu, care nu im-
sau 18˚C la o staţie de referinţă plică şederea peste noapte în spital,
(def.), cum este London Hea- este acoperit printr-o secţiune se-
throw. O temperatură zilnică parată pentru un număr maxim de
medie de 23˚C produce 5 zile cu zile, de ex. 10, în orice an de bene-
grade şi măsoară intensitatea căldu- ficiu.
rii din ziua respectivă. Vezi ZILE
CU GRADE DE ÎNCĂLZIRE – zid chinezesc – Chinese wall. Se-
HEATING DEGREE DAYS; pararea funcţiilor cheie ale unei afa-
ZILE CU GRADE DE RĂCIRE – ceri, pentru a se asigura că nu apar
COOLING DEGREE DAYS; conflicte de interese şi pentru a îm-
ZILE CU GRADE CUMULA- piedica transferul inadecvat de in-
TIVE – CUMULATIVE DE- formaţii senzitive sau de
GREE DAYS; ZILE CU GRADE reglementări către altă parte a afa-
ÎN CREŞTERE – GROWING cerii.
DEGREE DAYS.
zid de despărţire – party wall. Zid
care desparte două clădiri, dar care 13˚C rezultă în 5 HDD-uri şi sem-
nu este considerat ca fiind un scut nifică câtă încălzire este necesară în
eficient împotriva incendiilor decât timpul zilei unui comerciant afec-
dacă trece prin acoperiş şi se tat, de ex. o cafenea în aer liber.
conformează cu Controlul Clădiri- Plata este o sumă specifică, adică
lor, care permite existenţa dife- bifa (def.) înmulţită cu diferenţa
renţelor în materialele de dintre nivelul HDD specificat în
construcţii. Vezi DIVIZARE ÎM- contract (limita) şi HDD-urile cu-
POTRIVA INCENDIILOR – mulative pentru perioada respec-
FIRE DIVISION. tivă. HDD-urile sunt folosite de
către companiile de agrement, fur-
zile cu grade cumulative – cumu- nizorii de băuturi etc. ca formă de
lative degree days. Totalul zilelor protecţie împotriva verilor “mai
cu grade (def.) care se înregistrează răcoroase”. Comparaţi cu zile cu
de-a lungul perioadei de derulare a grade de răcire (def.). Vezi ANO-
unei derivate de vreme. Cifra cu- TIMP DE RĂCIRE – COOLING
mulată se înmulţeşte cu valoarea SEASON; ANOTIMP DE
bifei (def.) pentru a rezulta plata ÎNCĂLZIRE – HEATING SEA-
pentru perioada respectivă, cu SON.
condiţia încălcării limitei (def.), dar
fără depăşirea niciunui vârf. zile cu grade de răcire – cooling
degree days (CDD). Măsoară cu
Zile cu grade de energie – Energy cât media temperaturii maxime şi
Degree Days (EDD). Suma dintre minime este mai mare decât o tem-
zilele cu grade de încălzire (HDD) peratură de referinţă (de obicei
şi zilele cu grade de răcire (CDD). 18°C sau 65°F). Cumulativ, CDD-
Companiile expuse la risc în cazul urile măsoară intensitatea şi durata
extremelor de temperatură ridicată vremii călduroase şi indică de câtă
şi scăzută pot folosi o derivată de “răcire” este nevoie pentru, să spu-
vreme, care să plătească în caz de nem, companiile britanice de ener-
HDD şi CDD. gie care au vânzări scăzute pe
vreme călduroasă. O temperatură
zile cu grade de încălzire – hea- zilnică medie de 23°C creează 5
ting degree days (HDDs). Uni- CDD-uri care se adaugă la suma se-
tate de temperatură într-o derivată zonului. Companiile britanice de
de vreme (def.), care măsoară cât energie se protejează împotriva
de scăzută este temperatura medie căldurii cumpărând opţiuni de
zilnică relativ la o temperatură de cumpărare (def.) indexate prin
referinţă, de obicei de 18˚C sau CDD-uri. Fiecare CDD are o va-
65˚F. O limită minimă de 18˚C loare noţională, bifa (def.), iar plata
minus o temperatură medie de se face când CDD-urile cumulate
depăşesc limita (def.). Vezi SEZO- Zilele de neexploatare pot fi fie (a)
NUL DE ÎNCĂLZIRE – HEA- fixe ca număr; sau (b) nedetermi-
TING SEASON; ZILE CU nate, în funcţie de circumstanţe, de
GRADE DE ÎNCĂLZIRE – HEA- ex. ”conform obiceiurilor portului”.
TING DEGREE DAYS; ANO-
TIMP DE RĂCIRE – COOLING zile de trimestru – quarter days.
SEASON; ZILE CU GRADE ÎN Patru zile din an legate de înnoirea
CREŞTERE – GROWING DE- poliţelor şi a altor tranzacţii anuale.
GREE DAYS. Asigurătorii de incendiu şi accident
au extins prima perioadă a asi-
zile cu grade în creştere – gro- gurărilor anuale până la cea mai
wing degree days (GDD). Indice apropiată zi de trimestru. În Anglia
de vreme calculat prin scăderea şi Irlanda – Ladyday (25 Martie),
unei temperaturi de referinţă (de Midsummer (24 Iunie), Michael-
ex. 50˚F sau 10˚C) din tempera- mas (29 Septembrie), Crăciunul
tura medie zilnică. Fiecare grad de (25 Decembrie). În Scoţia – Cand-
“încălzire” este un grad în creştere lemas (2 Februarie), Whitsun (15
(GDD). Deviaţiile de la tempera- Mai), Lammas (1 August), Mar-
tura de referinţă sunt măsurate cu tinmas (11 Noiembrie).
referinţă la un proces biologic, cum
este cel de dezvoltare a insectelor. zilmerizare – zillmerisation.
Temperaturile “calde” necesită uti- Proces în care se face o ajustare în
lizarea de pesticide scumpe pentru evaluarea actuarială a activităţilor
a proteja recoltele de dăunătorii pe termen lung, pentru a lua în
agricoli. Valoarea plăţii este cea a considerare recuperarea viitoare a
unei bife (def.) înmulţită cu dife- costurilor de încheiere a unor noi
renţa dintre nivelul GDD menţio- asigurări.
nat în contract (adică limita) şi
GDD-urile cumulative pentru pe- Zona Economică Europeană –
rioada contractului. European Economic Area. O
piaţă unică de asigurări (def.) ex-
zile de graţie – days of grace. Vezi tinsă prin combinarea Comunităţii
PERIOADA DE GRAŢIE – Europene cu Zona Europeană pen-
GRACE PERIOD. tru Comerţ Liber (def.), însă cu ex-
cluderea Elveţiei. EFTA ia parte la
zile de neexploatare – lay days. baza tuturor celor trei generaţii de
Număr de zile permise într-un Directive pentru Asigurări (def.).
contract de transport, în care vasul Elveţia ia parte numai la primele
poate folosi un doc pentru două generaţii. Acest lucru dă
încărcare/ descărcare înainte de a Elveţiei acces la piaţa non-viaţă a
plăti contrastalii (def.) armatorului. CE, iar asigurătorii CE primesc
acces reciproc la piaţa non-viaţă

elveţiană.
Zona Europeană pentru Comerţ

Liber – European Free Trade
Area. Formată în 1960 şi constând
din Islanda, Norvegia, Elveţia şi
(din 1991) Lichtenstein. Nu există
taxe de import între membri. Foştii
membri, Marea Britanie, Dane-
marca, Portugalia, Finlanda şi Sue-
dia, au preferat să se alăture
Comunităţii Europene. Comunita-
tea Europeană şi Zona Europeană
pentru Comerţ Liber au stabilit o
zonă comercială liberă combinată
în 1972. Un pact ulterior a creat
Zona Economică Europeană (def.)
în 1994.
zonă de cutremur – earthquake

zone. Vezi CUTREMUR –
EARTHQUAKE.

Dictionar 130x200 - Layout 1

Transféré par

Informations du document

Titre original

Copyright

Formats disponibles

Partager ce document

Partager ou intégrer le document

Options de partage

Avez-vous trouvé ce document utile ?

Ce contenu est-il inapproprié ?

Droits d'auteur :

Formats disponibles

Dictionar 130x200 - Layout 1

Transféré par

Droits d'auteur :

Formats disponibles

DICȚIONAR

Limbajul asigurărilor este unul cu deosebire complex şi bogat în ambigu-

Dar ca orice domeniu, şi cel al asigurărilor evoluează – apar noi termeni şi

a doua ediţie a acestui superb dicţionar.

Ca organizaţie de vârf din industria asigurărilor şi a serviciilor financiare

Prefaţă la a doua ediţie

Toate acestea s-au desfăşurat în paralel cu schimbări semnificative în pro-

Schimbările vor continua, deci o asemenea carte nu va putea fi pe deplin

Cartea prezintă termenii în ordine alfabetică şi foloseşte abrevieri acolo

În sfârşit, autorul doreşte să-i mulţumească soţiei sale, Maureen, pentru

a aranja afaceri în investiţii – ar-

făcută de cealaltă parte, de ex. când contribui proporţional la orice

că corpul navei este solid şi apt de a de deces în serviciu, pentru un

scrisorii de acceptare. 2. Accepta- controlul asiguratului şi care a avut

accident lent – “slow accident”. lare/ back-to-back cu poliţele de

acoperire finală – wrap-up cover. acoperire pentru daune de im-

ricale pentru bunuri pentru peri- acoperire viitoare excedent de

trarea forţată şi violentă” (def.) sau gurări. Reasigurătorul devine obli-

Comparaţi cu intervalul de rezervă a activităţii pot fi de asemenea asi-

dice, şi anumite poliţe de răspun- rire suplimentară includ: cazare al-

răspunderea angajatorului faţă de daunelor pentru compania care

VEHICULULUI – VEHICLE RE- un anumit debitor.

acoperirea pentru protecţia le- acoperirea pentru statul de plată

de portofoliu, şi de aceea acoperi- Acord Comun pentru CASCO

acord de avarie – average agree- terţilor vătămaţi. Termenul este si-

MEMORANDUM DE ÎNŢELE- gurători de răspundere civilă auto

termenii în care liderul de fişă DRIVERS AGREEMENT.

toare. Acordul lovitură-pentru- rea de răspundere civilă publică sau

persona. Înseamnă “o acţiune per- tului, fie în mod automat, fie cu

asigurările pe termen lung şi valoa- activitate profesională sau comer-

activitate reglementată – regula- reglementată (def.) a unei firme

cadrul poliţelor de îngrijire pe ter- contribuţia la activele companiei, în

activităţi de asigurări generale – lierea privitoare la acţiuni,

tivităţilor acceptate prin împuter- folosirea de frânghii, sporturile de

activităţi domestice – home bu- activităţi pe termen lung – long-

de respectare a reglementărilor tuarului desemnat este să

efectuat de un director (def.) sau tromboza venelor profunde (def.)

acumulare de riscuri – accumu- din sol, stabilitatea clădirilor poate

vânzătorului. Când bunurile sunt cu privire la dreptul de acţiune ju-

vătămare sau distrugere cauzată

soană fizică, firmă sau corporaţie nate de termenii contractului de in-

agenţi conducători – managing desfăşoară activităţi de underwri-

ajustare de daună particulară – ajustor de daună – average ad-

triva: (a) directorilor şi funcţiona- (def.) stabileşte că nu este necesar

signment. Atribuire care nu dă ce- of surplus. Alocarea şi divizarea

primă, dar bonusurile nu se vor început a poliţei şi poate include

ambiguitate – ambiguity. Vezi an de calificare – qualifying year.

reasigurări, este o metodă de conta- care trebuie să se facă managemen-

andorsare de garanţie – guarran- ment. Se aplică poliţelor de marfă,

prezintă detaliile specifice contrac- dintre angajatori asociaţi (def.).

pentru derularea unei scheme de rilor lor în calitate de curatori. Ei nu

pentru scopuri specifice. Se presu- mei, care oferă membrului benefi-

agreării termenilor finali ai acordu- obicei acoperite cu investiţii cu

protected rights annuity. Pensie dobândă este tratat ca venit necu-

intră în case rezidenţiale sau tea se încheie la data ultimei plăţi

sau ocupaţionale, pentru a furniza datele la care sunt datorate, în timp

anuitatea de ultim supravieţuitor anulare cu încheiere – run-off ac-

anuitatea Hancock – Hancock anularea activităţilor – business

PLĂŢII DE ÎNCHEIERE – riene sau de articole căzute din

de pensii ocupaţionale pentru un aranjamente structurate – struc-

instrumente financiare echivalente Association. Document care sta-

asigurătorului să iniţieze acţiune în tuieli. Este potrivită când asigura-

asigurare – insurance. Asigurarea acumularea de capital cu profituri