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Marketplace des PME

Encourager la croissance
La Marketplace des PME de BPC Marketplace : tour d’horizon
Favoriser la croissance des PME

Les petites entreprises ont toujours été le moteur de toute économie, en


particulier dans les marchés émergents. Pourtant, ce segment du marché
La solution SME MarketPlace vise à permettre l’inclusion financière
a généralement très peu accès aux produits financiers nécessaires pour
des PME et à permettre aux entrepreneurs de se lancer dans le
permettre à ces entreprises d’exploiter et de développer leurs activités.
commerce même sans fonds propres. Partant de cette proposition
de valeur fondamentale, la solution SME Marketplace constitue la
Ces MPME ne sont traditionnellement pas perçues comme des segments
base d’une véritable plateforme d’échanges où tous les acteurs de
de clientèle cibles rentables, en particulier sur les marchés émergents où
la chaîne de valeur se réunissent sur une seule et même plateforme
une grande partie des transactions repose encore grandement sur des
pour bâtir un écosystème complet au service de l’économie des
liquidités ou est exécutée à l’aide d’autres moyens de paiement. Bien que
PME. Il crée surtout un environnement d’échanges en boucle
les gouvernements, les prestataires de services financiers et les opérateurs
fermée pour B2B2C.
de réseaux mobiles déploient des efforts considérables pour créer des
solutions innovantes en matière de paiements, il reste un fossé à combler
La Marketplace peut être déployée après avoir été pensée pour un
en ce qui concerne l’accès de ces MPME au fonds de roulement.
segment spécifique de PME, en définissant une palette de services
sur mesure pour ce groupe cible spécifique. Lorsqu’elle est par
La marketplace des PME de BPC est axée sur l’inclusion financière des
exemple déployée pour soutenir l’agriculture locale, la marketplace
petites entreprises. Elle permet à ces MPME d’avoir accès à des produits
financiers en créant une plateforme pour desservir ce segment du pourrait, en outre du service de base qui concerne l’accès au fonds
marché via une seule et même marketplace. La plateforme rassemble de roulement, également regrouper une offre et une demande.
ces entreprises, leurs fournisseurs, prestataires de services financiers
et pouvoirs publics afin de bâtir un écosystème dans lequel les PME Les agriculteurs pourraient acheter des biens auprès de plus gros
peuvent prospérer. La plateforme Marketplace peut prendre en charge fournisseurs (engrais, semences, machines, etc.) à des prix moins
un large éventail de cas pratiques et être intégrée à d’autres systèmes élevés et, parallèlement, la plateforme pourrait également servir
transactionnels pour bâtir un écosystème enrichi pour les échanges. à regrouper la demande et à faciliter l’accès aux distributeurs aux
cultures produites à travers de multiples fournisseurs de taille
Sous sa forme basique, la réduite. L’intégration d’une telle marketplace aux services publics
Marketplace peut offrir des moyens instaure la possibilité d’intégrer des processus liés aux subventions,
de financement et des fonctionnalités à la fiscalité ou à l’identité.
de paiement, mais dans une
configuration avancée, elle peut
également faire office d’écosystème
complet de bout en bout
permettant aux PME de développer
leurs activités, comprenant une
Marketplace pour les affaires entre
fournisseurs et petites entreprises
et intégration à des services publics
(subventions, impôt, identité, etc.).
Accès au fonds
de roulement pour PME

Prêts ouverts pour toutes les PME

La solution MarketPlace offre un environnement SMEs


dans lequel les PME peuvent demander l’accès à une
ligne de crédit non garantie. Il peut y avoir plusieurs
types de prêteurs appuyant le service, notamment Payment Demand Chain
Infrastructure Management
les établissements financiers traditionnels,
les établissements de microfinance, l’état, les National
Suppliers
Switch
investisseurs ou les prêteurs P2P. La Marketplace
offre une puissante fonctionnalité de gestion des Local Payment
Distributors
Initiatives
adhérents permettant d’intégrer tous les acteurs de
l’écosystème à la plateforme. MarketPlace
Platform for Financial Inclusion
Government Services
La Marketplace permet aux PME de surmonter la
difficulté de l’accès initial à ces types de produits
Subsidies Logistics
financiers. En proposant une ligne de crédit non
garantie, sur la base d’une évaluation initiale des
Tax Insurance
risques, les PME se voient accorder l’accès à la
Marketplace. Au fil du temps, le profil des PME s’enrichit
et le prêteur a accès à des informations contextuelles Identity Storage

complémentaires sur l’historique de crédit des Lenders


entreprises. L’accès à ces informations permet Credit
MFIs
d’obtenir des notes de crédit beaucoup plus précises, Unions

ce qui réduit le risque pour le prêteur, mais permet Banks

également aux PME d’obtenir de meilleurs taux.

Bien plus que des services de base :


bâtir un écosystème enrichi
Rassembler les PME sur une même plateforme centralisée n’est que le début.
S’appuyant sur ces services de base, la Marketplace peut être intégrée à une
multitude de services complémentaires afin de mettre en place une véritable
plateforme d’échanges de bout en bout pour le marché des PME, au bénéfice de
toutes les parties prenantes.
Les PME ont besoin de
sécurité au cœur de la solution

La solution Marketplace peut être déployée avec un système de


paiement en boucle fermée, mais pourrait également être intégrée
aux systèmes de paiement existants pour que les petites entreprises
puissent tirer parti de ces options de paiement électronique et Pour PME Pour gouvernement/régimes
accepter les paiements via des cartes ou des systèmes de portefeuille • Accès aux produits financiers • Rentabilité
sans historique de crédit • Accès de bas niveau aux produits
en boucle fermée. En conséquence, les opérations basées sur la
• Capacité à dresser un profil financiers pour microentreprises
trésorerie sont traditionnellement transférées sur une plateforme de crédit au fil du temps (avantage sociétal)
numérique, ce qui crée des informations complémentaires sur • Accès à l’écosystème complet • Réduction des processus
manuels sur papier remplacés
la situation financière de la PME, pour soutenir les affaires
par des processus plus efficaces
enrichissant ainsi son profil. En outre • Accès à des options fournis- et insensibles aux anomalies,
seurs complémentaires (la réduisant ainsi le risque de
des modes de paiement électronique Marketplace peut négocier fraude / corruption, le nombre
traditionnels, la Marketplace peut des tarifs réduits auprès des d’intermédiaires de la chaîne
principaux fournisseurs pour le
s’intégrer aux services publics en matière compte de PME adhérentes)
(simplification des processus)
de subventions ou d’avantages sociaux. • Offre reposant sur les services :
• Plateforme de distribution pas de modèle basé sur licence
Un agriculteur pourrait, par exemple, de biens produits (faible coût de possession)
avoir accès à des subventions via la
Marketplace et utiliser aussitôt ces fonds
pour acheter des semences auprès d’un
fournisseur connecté à la Marketplace, en
toute transparence pour tous les acteurs.
Pour fournisseurs Pour prêteurs
et distributeurs • Risque de crédit réduit décou-
En regroupant différents modes de • Garanties offertes par la lant de l’accès à un profil de
paiement et services publics sur la même Marketplace demande de prêt détaillé
plateforme, les processus actuellement • Accès à la fourniture agrégée • Amélioration des capacités
d’évaluation du crédit pour les
isolés peuvent être unifiés et rationalisés. • Plateforme de vente efficace
prêteurs en fonction de l’histo-
et centralisée pour fournisseurs
À mesure que ces processus sont réalisés de petites entreprises rique de crédit électronique
numériquement, ils créent une mine • Plateforme diffusant des • Garanties offertes
d’informations complémentaires et campagnes publicitaires et pro- par la Marketplace

permettent de remonter à l’origine des fonds. Les états par exemple, motionnelles de produits dans • Accès à de nouveaux segments
tout l’écosystème de PME de marché
ont tout intérêt à proposer leurs services sur la Marketplace, car les
Avantages
niveaux accrusclés
d’automatisation et de numérisation améliorent la
transparence, tout en réduisant les risques de fraude ou de corruption.
Exemples d’études de cas

Propriétaire de petite boutique Agriculture (agriculteur)


(vendeur ambulant) Un agriculteur peut s’affilier à la plateforme
Le propriétaire d’une petite boutique peut intégrer en soumettant sa candidature dans le cadre
la plateforme en soumettant sa candidature dans d’un processus géré via le réseau d’agents de
le cadre d’un processus géré via le réseau d’agents la Marketplace, comme dans l’exemple du
de la Marketplace. À l’issue de l’intégration, le petit commerçant. À l’issue de l’intégration, le
commerçant a accès au crédit initial pour l’achat commerçant a accès au crédit initial pour l’achat
de fournitures. Selon le type de crédit nécessaire, de fournitures telles que des semences, des outils
la Marketplace peut présenter diverses options ou des engrais.
(microfinancement, prêt, financement P2P, etc.) et
offrira également une garantie de base au prêteur. Si la MarketPlace est intégrée à tout prêteur ou
service public, un agriculteur peut accéder à
Dès lors que le propriétaire du magasin exploite l’un quelconque de ses moyens financiers (qu’il
son entreprise et est en mesure de rembourser ses s’agisse de subventions publiques ou de crédits
prêts, la Marketplace établit automatiquement un d’établissements de microfinance) via une
historique financier riche pour ce propriétaire de seule et même plateforme. Les opérateurs de la
magasin. Ces informations sont particulièrement MarketPlace peuvent enrôler des fournisseurs de
précieuses pour tout besoin de financement à marchandises pertinentes (semences, outils ou
venir, car elles donnent une idée indispensable engrais, par exemple), puis accorder à l’ensemble
des antécédents de crédit du propriétaire du de la communauté l’accès à ces fournitures à des
magasin. Ces informations réduisent le risque de tarifs avantageux.
crédit pour les prêteurs à l’avenir, mais permettent
également au commerçant d’établir un profil leur En parallèle des activités de culture et de récolte
donnant accès à de meilleures conditions de prêt. des agriculteurs, ces derniers peuvent également
Tel qu’évoqué ci-dessus, il est possible L’opérateur de la Marketplace peut faciliter l’achat se servir de la Marketplace afin de commercialiser
en gros de fournitures et négocier des remises au leurs produits et de regrouper des fournitures
de déployer la Marketplace en l’ayant
nom d’un groupe de ses adhérents. pour des commerçants ou des distributeurs
pensée pour des segments spécifiques locaux (qui pourraient s’approvisionner en
de PME. Cela permet d’introduire les Dès lors que la MarketPlace facilite également récoltes auprès de multiples exploitations). Grâce
produits et services les plus pertinents les achats en gros auprès de fournisseurs, le à ce canal de vente complémentaire, l’agriculteur
pour un segment de marché donné commerçant peut accéder à des marchandises à est plus susceptible de vendre ses récoltes à des
sur une plateforme unique et un tarif réduit. Dans le même temps, la Marketplace prix acceptables, de rembourser ses prêts et de
fournira les garanties requises aux fournisseurs. dresser un solide historique de crédit.
écosystème complet de bout en bout
Cela offre à ces fournisseurs un environnement
afin de répondre à ce public cible. centralisé et sécurisé pour commercialiser et
promouvoir leurs produits dans le segment des
petits commerçants.
Marketplace des PME
Une plateforme pour l’inclusion des PME

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