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CALCULO FINANCIERO
MATERIAL
DEL CURSO
CONVERSION DE TASAS
2. DEPOSITOS A PLAZO
EJEMPLOS:
1. Se apertura un depósito a plazo a 120 días, por $ 45,000 a una tasa de
interés anual del 2.5%. Se pide calcular los intereses que se ganará.
2. Con el mismo ejemplo, el cliente requiere que se le paguen en forma
mensual los intereses.
DIPLOMADO EN ADMINISTRACION DE NEGOCIOS 5/14
Cálculo Financiero
[
i = P (1 + ti)
dias
pti
−1 ]
i = Intereses
P = Préstamo
ti = Tasa de Interés
días = Número de días del préstamo
pti = Período de la Tasa de Interés
EJEMPLOS:
1. Préstamo de S/. 20,000.00 a un plazo de 130 días, cuanto se pagará
en intereses, sabiendo que la tasa de interés anual es de 65%.
2. Un Préstamo de S/. 30,000.00 a un plazo de 45 días, cuanto se
pagará en intereses, la tasa de interés mensual es de 4.5%.
DIPLOMADO EN ADMINISTRACION DE NEGOCIOS 6/14
Cálculo Financiero
1
ia = P 1 −
(1 + ti)
dias
pti
ia = Intereses adelantados
P = Pagaré
ti = Tasa de Interés
días = Número de días del préstamo
pti = Período de la Tasa de Interés
EJEMPLOS:
1. Un pagaré de $ 60,000.00 a un período de 180 días, cuanto nos
descontaran por intereses adelantados, a la tasa de interés anual de 18%.
1
ia = L 1 −
(1 + ti)
dias
pti
ia = Intereses adelantados
L = Letra
ti = Tasa de Interés
días = Número de días del préstamo
pti = Período de la Tasa de Interés
EJEMPLOS:
1. Se descuenta una letra de S/. 10,500 a un plazo de 45 días, a una
tasa de interés mensual de 3.5%. Cuanto se recibirá por el descuento
de la Letra.
DIPLOMADO EN ADMINISTRACION DE NEGOCIOS CLASE 2 9/14
Cálculo Financiero
TIA 18.00%
FECHA DE DESEMBOLSO 15/08/2003
COMISION DE COBRANZA 0.25%
FECHA DE DIAS IMPORTE INTERESES PORTES Comisión Total MONTO
VCMTO LETRA Cobranza Dsctos. ABONADO
A B C D E=B+C+D A-E
14/09/2003 30 25,000.00 5.00
29/09/2003 45 42,000.00 5.00
14/10/2003 60 15,000.00 5.00
82,000.00 15.00
EJEMPLOS:
1. Un Préstamo de S/. 1,500.00 a un plazo de 6 meses, ¿cuánto será el importe de
la cuota fija mensual que pagaremos, la tasa de interés mensual es de 4%?
2. Un Préstamo de $ 9,000.00 a un plazo de 18 meses, ¿cuánto será el importe de
la cuota fija mensual que pagaremos, la tasa de interés anual es de 22%?
6. CAPACIDAD DE PAGO
(1+ tim) − 1 nc
P = CP nc
P = Préstamo tim(1+ tim)
CP = Capacidad de Pago
tim = Tasa de Interés del Mensual
nc = Número de cuotas
EJEMPLOS:
1. Pedro es un trabajador de una empresa X, después de elaborar su
presupuesto mensual, tiene un excedente (CP) mensual de $ 180.00
el necesita un préstamo para poder terminar de construir su casa. La
Institución financiera le puede financiar hasta en 240 meses, a una
tasa de interés anual del 11.5%. Se pide calcular el monto del
préstamo que recibiría Pedro.
LIQUIDACIONES
EXISTEN DIVERSAS FORMAS DE REALIZAR UNA LIQUIDACION. ESTAS PUEDEN
SER CON RECARGO UNICAMENTE DE LA TASA COMPENSATORIA, ADEMAS SE
LES PUEDE AÑADIR OTROS RECARGOS COMO MORAS, GASTOS
ADMINISTRATIVOS, COMISIONES, ETC.
EJEMPLOS:
1. Un cliente descuenta un pagaré en el banco por la suma de US $ 50,000.00
a un plazo de 45 días, a una tasa de interés del 18% anual. Se pide calcular
el mondo desembolsado.
2. El cliente paga el pagaré después de 7 días, calcular los intereses a pagar;
además el Banco le cobra una tasa moratoria anual del 4.5%, así como
gastos de cobranza del 2%. Calcular cuanto tendrá que pagar el cliente para
cancelar el pagare.
3. Calcular el costo efectivo del crédito por el período y anual, considerando
intereses, interés moratorio y gastos de cobranza.