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INFORME
C.I: V-17.198.374
Muchos negocios optan por financiarse a través de las aportaciones de los propios socios
o negociando aplazamientos de pago con sus proveedores, pero en la mayoría de los casos
también tienen que acudir a entidades de crédito para obtener dinero extra. Los productos
que menciono a continuación son los más comunes y utilizados por las empresas:
1. Préstamos convencionales: son productos de financiación con los que se pueden obtener
sumas fijas de dinero a devolver en un plazo determinado. Se utilizan sobre todo para
invertir en nuevos proyectos (comprar maquinaria, ampliar el local, etc.), aunque también
se pueden contratar para financiar circulante.
2. Líneas de crédito: a diferencia de los préstamos, las líneas de crédito para pymes y
autónomos dan la opción de ir retirando dinero a medida que se necesita (sin rebasar el
límite fijado por la entidad) y pagar intereses solamente sobre el capital dispuesto. Por
sus características, estos productos son perfectos para financiar circulante, es decir, para
cubrir a corto plazo las necesidades que genera la propia dinámica del día a día del
negocio (pago a proveedores, abono de salarios, etc).
3. Descuento comercial: este instrumento para financiar empresas también se utiliza
mayoritariamente para obtener capital circulante extra. En este caso, la entidad anticipa
al negocio el importe de una obligación de pago que aún no ha vencido, como una factura
o un pagaré, y se encarga de la gestión del cobro de la misma.
El capital que se puede obtener con estos instrumentos, así como los requisitos que hay que
cumplir para acceder a ellos, depende de las condiciones de financiación establecidas por
cada entidad y de la propia solvencia del negocio.
Ahora que ya sabemos cuáles son los instrumentos más utilizados, es interesante saber a
quién podemos acudir para obtenerlos. Actualmente, estas son las principales entidades que
conceden crédito para pymes, autónomos y grandes empresas:
Bancos: las entidades bancarias siguen siendo, a día de hoy, una de las principales
proveedoras de financiación para los negocios y las pequeñas y medianas empresas. Los
instrumentos que conceden los bancos tienen un interés competitivo y unas condiciones
adaptadas a la necesidad a financiar, pero para acceder a ellos es necesario cumplir unos
requisitos bastante estrictos (facturación mínima, antigüedad, plan de negocios, etc.).
Empresas de capital privado: durante los últimos años, han aparecido diversos
prestamistas online privados que también ofrecen servicios financieros para autónomos
y pymes. En este caso, el interés aplicado sobre el crédito suele ser mayor, aunque los
requisitos para conseguirlo son más flexibles.
Principales características:
Fomentan la inclusión financiera, siendo una alternativa para aquellos grupos que, algunas
veces no logran acceder a ciertos servicios bancarios o a diferentes tipos de financiación para
llevar a cabo sus proyectos.
Gran parte de los solicitantes de microcréditos, vinculan en primer lugar a sus familiares al
negocio, esto hace posible no solo que crezca el microempresario sino que también los
miembros de su familia generen ingresos y riqueza, lo cual facilita el crecimiento en red.
Cuentan con tasas de interés más bajas, y se desembolsan de acuerdo a la capacidad de pago
del deudor, lo que evita que muchas personas se endeuden por encima de sus posibilidades.
Les permite a las personas aumentar su nivel de responsabilidad con el pago de sus deudas.
Permite crear historial crediticio
Este esquema está diseñado para unidades productivas y debe ser utilizado en la asignación de
capital de trabajo (dinero para los gastos propios de su empresa) o en la compra de activos
fijos (maquinaria, tecnología, mobiliario entre otros); buscando así impulsar el negocio y recuperar
el dinero que pidió prestado rápidamente.
En relación a esto, debemos ser conscientes a la hora de solicita este tipo de servicios. Es
importante entender las consecuencias que puede ocasionar solicitar créditos en entidades
financieras que no cumplen con los requisitos necesarios, o que omiten información valiosa
para sus consumidores. Es por esto que debes tomar en cuenta estos consejos prácticos que
te doy a continuación:
1. Solicita la cantidad exacta que necesitas sin sobrepasarte, recuerda que las cantidades
justas siempre serán mucho más fáciles de devolver, en cuestiones de dinero es mejor no
endeudarse sin necesidad.
2. Pide un préstamo sólo cuando esté justificado, y a ser posible, desarrolla un presupuesto
para lo que necesitas el dinero.
Finalmente, cerciórate de que las condiciones de la entidad sean claras, no debes apresurarte
a elegir, los términos de devolución, conceptos y todos los aspectos del servicio deben
quedarte claros, para así cumplir oportunamente con los compromisos de pago adquiridos.
Portada institucional
Introducción (1 cuartilla o página)
Desarrollo (X cuartillas o páginas)
Conclusiones (1 cuartilla o página)
Referencias Bibliográficas (siguiendo las normas APA)