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Endossement translatif, par procuration ou pignoratif

Par coursdedroit dans Cours d'Instrument de paiement et Crédit le 30 Septembre 2016 à 19:12

L’endossement de la lettre de change :


La lettre de change est un titre de crédit, à échéance entre la date d’émission et la
date d’échéance, le titre est appelé à circuler, il circule par le biais de l’endossement.
Code de Commerce ; L511-8 : toute lettre de change, même non expressément tirée
à ordre, est transmissible par la voie de l’endossement, sauf clause contraire.
La clause contraire est la clause « non à ordre », qui est rarissime.
L’endossement peut correspondre à trois opérations :
- la vente ;
- le mandat ;
- le gage.

I : l’endossement translatif :
--> L’endossement translatif est celui qui transfère à l’endossataire, la
propriété du titre et tous les droits qui y sont attachés.

§1°)- les conditions de l’endossement translatif :


A)- les conditions de forme :
Code de Commerce ; L511-8.
Pour l’essentiel, il s’agit de la signature de l’endosseur.
Elle doit être portée sur le titre lui-même ou sur une allonge, feuille agrafée à la traite.

La signature peut être manuscrite ou depuis 1966 apposée par tout procédé non
manuscrits : la griffe.

Mais il faut qu’il s’agisse d’une signature.


Cour de cassation ; 25/04/2006 : le cachet commercial de la société endosseur,
comportant le nom de la société, son adresse et son téléphone, ne peut tenir lieu de
signature non manuscrite.

Pour le reste l’endosseur a le choix :


- endossement nominatif : désigner l’endossataire.
- endossement en blanc : L511-8, dans ce cas et à peine de nullité, la signature de
l’endosseur doit être protée au verso de la traite ou sur l’allonge.
Pour ne pas confondre la signature de l’endosseur et celle du donneur d’aval, qui
signe au recto.
- au porteur : la lettre de change ne peut pas être émise au porteur et peut être
endossée au porteur.
La mention est « payez au porteur » et signature de l’endosseur.
C’est un procédé commode, donnant toute liberté au tireur ou à l’endosseur qui peut
la garder ou non.

L’endossement ne peut être conditionnel, ni partiel (≠ de l’acceptation).

B)- les conditions de fond :


1°)- conditions tenant à l’endosseur :
Par l’endossement translatif, l’endosseur souscrit une obligation cambiaire et
transfère la propriété de la traite, ce qui explique les deux types de conditions de
fond :
- obligation cambiaire : conditions de fond de validité de l’engagement cambiaire
(capacité commerciale, pouvoir, consentement, objet et cause).
- transfert de propriété : il faut qu’il ait la propriété du titre, mais le droit cambiaire
se contente d’une apparence de propriété.
Autrement-dit l’endosseur doit apparaître le porteur légitime du titre, devant être
désigné comme tel, par une suite ininterrompue d’endossements.

La chaîne des endossements doit permettre sans cassure d’aller du bénéficiaire du


titre obligatoirement désigné jusqu’au porteur.

Si tous les endossements sont nominatifs, le porteur légitime est celui dont le nom
est inscris en dernier.

Si le dernier endossement de la chaîne est en blanc ou au porteur, celui qui se


présente avec le titre en mains est présumé être le porteur légitime.

Si dans la chaîne, figure un endossement en blanc ou au porteur, suivi d’un autre


endossement, le signataire de celui-ci est présumé avoir acquis le titre par
l’endossement en blanc ou au porteur.

2°)- conditions tenant à l’endossataire :


Aucune condition, il n’est pas exigé que l’endossataire ait la qualité d’établissement
de crédit.
La loi précise que toute personne peut être endossataire, y compris le tireur, le tiré
ou l’un des précédents endosseurs.

3°)- conditions tenant au moment de l’endossement :


Il a lieu en général entre la remise de la traite et l’échéance.
Code de Commerce ; L511-14 : autorise l’endossement après échéance, et précise
que cet endossement tardif a les mêmes effets que l’endossement normal.

La situation change lorsqu’il y a eu protêt, c'est à dire contestation officielle du refus


de paiement ou lorsque le délai pour faire dresser protêt a expiré.

Dans ces hypothèses, l’endossement est encore possible, mais il ne produit que les
effets d’une cession de créance ordinaire.
Il n’y a pas naissance d’obligation cambiaire à la charge de l’endosseur.

La loi pose une présomption favorable à l’endossataire : l’endossement sans date est
présumée réalisé avant l’expiration du délai fixé pour faire dresser protêt.

§2°)- les effets de l’endossement translatif :


A)- la naissance de l’engagement cambiaire de
l’endosseur :
Code de Commerce ; L511-10 : l’endosseur est, sauf clause contraire, garant du
paiement de la lettre de change.
Comme le tireur, l’endosseur est engagé cambiairement, directement, à payer le titre.

La naissance de l’obligation cambiaire de l’endosseur ne fait pas disparaître les


autres engagements : les engagements cambiaires du tireur, tiré-accepteur
et endosseurs précédents.

Elle ne fait pas disparaitre non plus les obligations fondamentales nées du contrat
qui le lie à l’endossataire.

La naissance de cette obligation cambiaire de l’endosseur, n’est pas d’Ordre Public,


il peut s’en exonérer par une clause claire, apposée sur le titre (≠ du tireur qui ne
peut s’en exonérer).

B)- la transmission des droits résultant de la lettre de


change :
Cette transmission résulte de deux dispositions :
L511- 9 : endossement transfère tous les droits résultant de la lettre de change :
- engagement cambiaire du tireur, tiré, précédant endosseurs et éventuellement du
donneur d’aval. A REVOIR

L511-7 : la provision est transmise de droit aux porteurs successifs de la lettre de


change.
Cette transmission porte sur la créance, et sur les suretés et privilèges qui y sont
attachés.
- créance cambiaire
- créance fondamentale

II : l’endossement de procuration :
--> C’est celui qui constitue l’endossataire, mandataire de l’endosseur.
Il ne transfère pas la propriété du titre.

§1°)- les conditions de l’endossement de procuration :


A)- les conditions de fond :
Ce sont les conditions de tout mandat.

B)- conditions de forme :


Comme ne matière de chèque, l’endossement de droit commun est celui translatif.
Si les parties veulent convenir d’un endossement de procuration, elles doivent le
préciser par des mentions non équivoques « valeur en recouvrement », « par
procuration » ?
Entre les parties, la jurisprudence considère que la présomption d’endossement
translatif est une présomption simple, pouvant être combattue par la preuve
contraire.
A l’égard des tiers, la jurisprudence est hésitante, il semble qu’en cas d’ambiguïté de
la formulation, les tiers puissent se prévaloir à leur choix, d’un endossement translatif
ou de procuration.
C)- les effets de l’endossement :
Code de Commerce ; L511-13.
Le porteur peut exercer tous les droits dérivant de la lettre de change, mais il ne peut
endosser celle-ci qu’à titre de procuration.

A l’égard des tiers, le mandataire est investi des droits de son mandant, il peut donc
présenter la traite à l’acceptation au paiement.
Il peut faire dresser protêt.

Mais comme il n’est que le mandataire de l’endosseur, il peut se voir opposer par le
débiteur cambiaire qui l’actionne en paiement, toutes les exceptions que ce débiteur
aurait pu opposer à son mandant.

L’endosseur peut lui-même endosser la traite mais seulement par un endossement


de procuration.
Il peut se substituer un mandataire, sous-mandat.

A l’égard de l’endosseur, son mandant, l’endossataire est contractuellement tenu


d’exécuter son mandat suivant les instructions qui lui ont été données, il doit rendre
compte au mandant, et en particulier le prévenir au plus tôt en cas de défaut de
paiement.
III : l’endossement pignoratif :
--> L’endossement pignoratif a pour objet la mise en gage d’une lettre de
change pour garantir une créance.

Ce procédé n’est quasiment plus utilisé en pratique, il a été remplacé par d’autres
techniques : l’aval en pension ou la procédure de mobilisation de crédit sur le marché
hypothécaire.

Conditions :
L511-13 al4 : l’endossement doit comporter une mention telle que « valeur en
garantie », « valeur en gage », ou toute autre mention indiquant un nantissement.

Effets :
L’opération produit tous les effets du gage de droit commun.
L’endossataire acquiert la qualité de créancier gagiste, donc un droit réel sur la lettre
de change.
Il a un droit de rétention sur le titre, il refusera de le restituer, tant qu’il n’a pas été
payé du montant de sa créance.
Il bénéficie à titre personnel de la règle de l’inopposabilité des exceptions, mais il
n’est pas propriétaire du titre, que créancier gagiste, il ne peut donc lui-même
l’endosser qu’à titre de procuration.
NB : pour le banquier il sera plus intéressant de demander un endossement
translatif, plutôt qu’un endossement

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L’aval de la lettre de change : --> L’aval est le nom cambiaire du cautionnement solidaire. L’aval peut être défini
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L’aval de la lettre de change C’est une garantie de paiement donné par une personne qui se porte caution du
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L511-21 l’aval est le cautionnement cambiaire...

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 La lettre de change relevée

Par coursdedroit dans Cours de droit des effets de commerce le 24 Novembre 2012 à 19:10

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même. Ce n’est pas actuellement possible. --> L’aval. Juridiquement, l’aval est possible. Techniquement, c’est contraire
à l’idée. Car il faudrait que...

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 Le formalisme de la lettre de change

Par coursdedroit dans Les instruments de crédit le 30 Décembre 2016 à 14:50

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vie courte il faut la payer à échéance. Pour faire naître une lettre de change il...

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 La lettre de change : la provision

Par coursdedroit dans Cours de droit des effets de commerce le 23 Novembre 2012 à 23:39

...il peut le faire ce qui va accroître les garanties de paiement du porteur qui aura un débiteur cambiaire de tous. *
L’aval § 1 : Conditions d’existence de la provision A) Définition Elle est donnée à l’art 511-7 « il y a provision si à
l’échéance de la LETTRE-CHÈQUE le...

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L’endossement des effets de commerce


article publié le 22 mars 2014
Endosser un effet de commerce, c’est apposer une signature au verso pour la transmettre à

un autre bénéficiaire en ajoutant la mention « Payez à l’ordre de … » ; mais une simple

signature sans cette mention suffit. Le porteur actuel de l’effet est l’endosseur. Il la signe

et la remet à un nouveau porteur, l’endossataire. Par sa signature, l’endosseur est engagé

par la traite et est garant de celle-ci à l’égard du porteur.

Remarque : Le nouveau porteur ne signe pas l’effet mais s’il veut aussi la transmettre, il la
signera en tant qu‘endosseur et la remettra au nouveau porteur.

L’endossement peut être nominatif, au porteur ou en blanc :


 Nominatif : le nom de l’endossataire est mentionné («Payez à l’ordre de + [Nom de
société]») sur l’effet. Il est donc clairement identifié et cela limite les risques de fraude.
 Au porteur : le détenteur de la lettre de change est le bénéficiaire.
 En blanc : il n y a pas de bénéficiaire désigné. Toute personne peut en devenir
bénéficiaire en remplissant le blanc à son profit. Cette forme d’endossement est par
conséquent fortement déconseillée à cause des risques de fraude inhérents. La personne
qui détient l’effet peut, soit remplir le blanc de son nom ou y mettre le nom d’une autre
personne, soit donner tel quel l’effet à une autre personne (sans remplir le blanc et sans
l’endosser), soit endosser de nouveau en blanc ou au profit d’une quelconque personne. Les
possibilités de Fraude sont très nombreuses. C’est pourquoi il fortement recommandé de ne
pas procéder à des endossements en blanc.
Les différents types d’endossement
Il existe trois types d’endossement auxquels le porteur peut recourir selon ses besoins :
 L’endossement translatif de propriété : Il transmet la propriété de la créance à
l’endossataire. Le tireur peut apposer les mentions « Non à ordre » ou « Non endossable »
sur la lettre s’il souhaite que la lettre ne soit pas transmissible. Dans ce cas, le bénéficiaire
désigné par le tireur est celui qui encaissera la somme due. C’est le type d’endos qui est
utilisé pour l’escompte de l’effet auprès d’une banque. La banque devient le bénéficiaire de
l’effet et se charge d’encaisser les fonds à échéance. Si la banque n’est pas payée à
l’échéance, elle se retournera vers son client et vers tous les autres signataires de l’effet
pour obtenir la somme due.
 L’endossement de procuration : Il est appelé aussi endossement d’encaissement et
confère à l’endosseur un mandat de requérir et d’encaisser le montant de l’effet au nom et
pour le compte du porteur. Dans ce cas, les mentions « pour procuration » ou « pour
encaissement » sont indiquées sur l’effet. C’est le type d’endos qui est utilisé lorsque le
bénéficiaire charge sa banque d’encaisser l’effet.
Comme conséquence logique, un endos de procuration ne peut pas être suivi d’un endos
translatif de propriété. Le dernier porteur n’ayant pas la propriété de la créance, il ne peut
le transmettre à son tour.
 L’endossement pignoratif : Ce dernier type d’endossement permet au porteur de
remettre l’effet en garantie à un créancier. Il doit y faire figurer la mention « donné en
garantie ». Si à l’échéance, le créancier n’est pas payé par le porteur, il pourra encaisser
les fonds à la place de ce dernier. Un endos pignoratif ne peut être suivi que d’un endos de
procuration pour l’encaissement du montant dû à l’échéance.

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